актуальные условия рефинансирования потребительских кредитов Хоум Кредит Банка в 2021 году

Рефинансирование в банке Хоум Кредит: условия + отзывы

Хотите получить рефинансирование в банке Хоум Кредит? Мы расскажем вам об основных условиях оказания данной услуги, о требованиях к заемщику, а также о списке документов, который вам потребуется подготовить. 

Итак, начнем с условий. Программа рефинансирования в банке Хоум Кредит позволяет переоформить задолженность по ипотеке, автокредиту, а также по потребительскому и товарному кредиту. Важно, чтобы он действовал не менее 3 месяцев.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Актуальные предложения по рефинансированию

Процентная ставка является фиксированной и составляет 21,9% в год. Сумма варьируется от 50 тыс. до 500 тыс. рубл., период кредитования может составлять от 3 месяцев до 5лет.

Для оформления данного предложения заемщику понадобится следующее: паспорт гражданина РФ, второй документ на выбор (водительское или пенсионное удостоверение, загранпаспорт), действующий кредитный договор и подтверждение дохода (может производиться путем предоставления выписки по зарплатному счету, предоставлению полиса КАСКО, оригинала ПТС или загранпаспорта и др.). Желательно также предоставить график погашения ежемесячных взносов по действующему кредита, но если такая информация есть в договоре, то график приносить необязательно.

Для начала вам необходимо отправить онлайн-заявку на сайте банка. Затем свяжется кредитный специалист и проконсультирует вас по условиям, на которых вам могут одобрить кредит.

Далее вы приходите в ближайшее отделение банка, отдаете документы, подписываете договор и в течение 5 дней получаете на свой счет средства для погашения ранее взятого займа. Именно в такой последовательности происходит рефинансирование кредитов в банке Хоум Кредит, если у вас есть дополнительная информация, напишите о ней в отзыве

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Семейная ипотека | Уральский банк реконструкции и развития | проценты, условия получения, срок

ЦБ РФна 25 сен


$
73,0081
(+0,2836)


€
85,6823
(+0,4783)

КС

6,75% год

Finam.ru: нефть


Brent 78,07$ (0,03)

Лицензия ЦБ РФ:

№ 429 от 06.02.2015 г.

Тип программы:

Первичный рынок / Рефинансирование

Специальные программы:

Семейная ипотека

Обеспечение:

Залог приобретаемой недвижимости

Страхование:

Комплексное ипотечное страхование / Без личного страхования

Заемщики:

Сторонний клиент / Зарплатный клиент / ИП

Требования к заемщику:

Наличие детей у Заемщика/Созаемщика:
— рождение ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, имеющего гражданство РФ
— рождение ребенка не позднее 31 декабря 2022 года, которому установлена категория «ребенок-инвалид», имеющему гражданство РФ
(в дополнение к стандартным документам необходимо предоставить документы подтверждающие даты и статусы детей)
Количество созаемщиков до 2-х
Гражданство РФ
Наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ
Возраст на момент подачи заявки от 19 лет
Возраст на момент окончания срока погашения кредитного договора до 75 лет
Стаж на последнем месте работы не менее 3-х месяцев
Общий трудовой стаж не менее 12 месяцев
Текущая (непогашенная) просроченная задолженность по действующим кредитам отсутствует

Подтверждение дохода:

Справка 2-НДФЛ / Справка по форме банка

Подробнее на сайте банка:
Семейная ипотека

Похожие кредиты

Нашли ошибку? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter

Банки Екатеринбурга

Рефинансирование

против ссуды под залог собственного капитала: в чем разница?

Рефинансирование и домашний заем: обзор

Ваш дом — это не только место для жизни, но и не просто инвестиция. Кроме того, ваш дом может быть удобным источником наличных денег для покрытия непредвиденных обстоятельств, ремонта или модернизации, полученных либо за счет рефинансирования ипотечного кредита, либо через ссуду собственного капитала.

Рефинансирование погашает вашу старую ипотеку в обмен на новую ипотеку, в идеале по более низкой процентной ставке.Ссуда ​​под залог собственного капитала дает вам денежные средства в обмен на капитал, который вы создали в своей собственности в виде отдельной ссуды.

Ключевые выводы

• Рефинансирование и ссуды под залог собственного капитала дают домовладельцам возможность получить денежные средства на основе собственного капитала дома.
• Рефинансирование может быть идеальным вариантом, если вы намерены оставаться в своем доме не менее года, и ваша процентная ставка упадет, что приведет к снижению ежемесячных платежей.
• Ссуды под залог собственного капитала идеальны для заемщиков, которым требуется значительная сумма для конкретной цели, например, для капитального ремонта дома.

Контроллеры HELOC

• подходят для людей, которым необходим доступ к резервам наличных в течение определенного периода времени, а не авансом.

Рефинансирование

Существует два распространенных метода рефинансирования ипотеки, или «refi»: рефинансирование по ставке и сроку и ссуда с выплатой наличных.

• Рефи по ставке и сроку не влечет за собой переход денег из рук в руки, кроме расходов, связанных с закрытием и выплатой средств из новой ссуды по старой ссуде.
• Refi обналичивания фактически передает часть капитала в вашем доме в виде наличных денег.Вы выходите из закрытия с новой ссудой и чеком за наличные.

Затраты на закрытие, вероятно, составят от 2% до 3% от суммы вашей ссуды, даже при рефинансировании, и вы можете облагаться налогами в зависимости от того, где вы живете. Если вы выберете этот маршрут, вам следует спланировать, что вы будете продолжать жить в своем доме в течение года или более. Может быть хорошей идеей сделать рефинансирование по ставке и сроку, если вы можете окупить свои затраты на закрытие сделки за счет более низкой ежемесячной процентной ставки в течение примерно 18 месяцев.

Если вы не планируете оставаться в доме надолго, рефинансирование может быть не лучшим выбором; заем под залог собственного капитала может быть лучшим выбором, потому что заключительные расходы меньше, чем с рефи.

Ссуды под залог собственного капитала

Ссуды под залог собственного капитала, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем личные необеспеченные ссуды, потому что они обеспечены вашей собственностью, и в этом загвоздка: в случае дефолта кредитор может обратиться за вашим домом.

Ссуды под залог собственного капитала также бывают двух видов: традиционная ссуда под залог собственного капитала, при которой вы занимаете единовременную сумму, и кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC).

HELOC подобен кредитной карте, привязанной к собственному капиталу в вашем доме.В течение установленного периода времени после его получения, известного как период получения, вы обычно можете занять столько или меньше этой кредитной линии, сколько захотите, хотя некоторые ссуды требуют первоначального снятия установленной минимальной суммы.

Вам может потребоваться платить комиссию за транзакцию каждый раз, когда вы снимаете средства или платите за бездействие, если вы не используете свою кредитную линию в любое время в течение заранее определенного периода. В период розыгрыша вы платите только проценты по тому, что вы взяли в долг. Когда период розыгрыша закончится, закончится и ваша кредитная линия.Вы начинаете выплачивать основную сумму плюс проценты, когда начинается период погашения.

Вторая ипотека

Традиционный заем под залог собственного капитала часто называют второй ипотекой. У вас есть основная ипотека, а теперь вы берете вторую ссуду под залог собственного капитала, который вы построили в своей собственности. Второй заем подчинен первому — в случае невыполнения обязательств второй кредитор встанет в очередь за первым, чтобы получить любые поступления в результате обращения взыскания.

По этой причине процентные ставки по жилищным кредитам обычно выше.Кредитор идет на больший риск. HELOC также иногда называют второй закладной.

Ссуды под залог собственного капитала обычно имеют фиксированную процентную ставку, хотя некоторые из них регулируются, в то время как HELOC обычно имеют регулируемую процентную ставку. Годовая процентная ставка (APR) для кредитной линии собственного капитала рассчитывается на основе процентной ставки ссуды, в то время как APR для традиционной ссуды собственного капитала обычно включает затраты на инициирование ссуды.

Пример: рефинансирование vs.Кредит под залог собственного капитала

Допустим, 10 лет назад, когда вы впервые купили дом, процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой составляла 5%. Теперь, в 2020 году, можно получить ипотеку под 3,5% годовых. Эти полтора пункта потенциально могут снизить ваш платеж на сотни долларов в месяц и даже больше на общую стоимость финансирования вашего дома в течение срока кредита. В этом случае рефинансирование будет вам выгодно .

Или, может быть, у вас уже низкая процентная ставка, но вы ищете дополнительные деньги, чтобы заплатить за новую крышу, добавить террасу в свой дом или заплатить за обучение вашего ребенка в колледже.Вот где заем под залог собственного капитала может стать привлекательным.

Особые соображения

Ваша способность заимствовать через рефинансирование или ссуду под залог собственного капитала зависит от вашего кредитного рейтинга. Если ваша оценка ниже, чем при первоначальной покупке дома, рефинансирование может быть не в ваших интересах, потому что это вполне может повысить вашу процентную ставку. Получите свои три кредитных рейтинга от трех крупных кредитных бюро, прежде чем проходить процесс подачи заявки на любой из этих кредитов.Поговорите с потенциальными кредиторами о том, как ваш рейтинг может повлиять на вашу процентную ставку, если они не все постоянно превышают 740.

Для получения ссуды под залог жилого фонда или кредитной линии под залог собственного капитала вам необходимо предоставить различные документы, подтверждающие, что вы соответствуете требованиям, и любая ссуда может повлечь за собой многие из тех же издержек закрытия, что и ипотека. К ним относятся гонорары адвокатам, поиск по названию и подготовка документов.

Они также часто включают оценку для определения рыночной стоимости собственности, регистрационный сбор за оформление ссуды, баллы (один балл равен 1% от ссуды) и ежегодный сбор за обслуживание.Однако иногда кредиторы отказываются от них, поэтому обязательно спросите.

Итог

Refis и ссуды под залог недвижимости могут принести пользу домовладельцам, которые хотят превратить капитал своего дома в наличные. Чтобы решить, какой шаг для вас лучше, подумайте, сколько у вас есть капитала, на что вы будете тратить деньги и как долго вы планируете оставаться в своем доме.

Шесть мифов о рефинансировании жилья, которым нельзя верить

Имеет смысл рефинансировать дом, если вы потенциально можете сэкономить тысячи долларов или снизить ежемесячные платежи.Однако существуют мифы, согласно которым некоторые люди считают, что рефинансирование не для них. Давайте развеем эти мифы, чтобы у вас были все факты для принятия наилучшего решения:

Я видел, как повысилась процентная ставка ФРС. Я упустил свой шанс. Ставки ФРС не влияют напрямую на ставки по ипотечным кредитам, но обычно, когда ставки ФРС повышаются, ставки по ипотечным кредитам также будут следовать. Хотя ставки ФРС начали расти, вы не упустили возможность рефинансирования. Лучшее время для рефинансирования — пока ставки низкие.Более важным при определении успешного рефинансирования является точка безубыточности — это ваши затраты на закрытие сделки, разделенные на сумму, которую рефинансирование экономит вам ежемесячно. Если ваши затраты на закрытие составляют 3000 долларов, и вы можете сэкономить 150 долларов в месяц, точка безубыточности составит 20 месяцев. Если вы останетесь дома после точки безубыточности, вы сэкономите деньги за счет рефинансирования.

Затраты на закрытие слишком высоки. Я не смогу их себе позволить. Вы можете оплатить заключительные расходы заранее, но наш банк также может позволить вам включить ваши заключительные расходы в новую ссуду в зависимости от соотношения суммы ссуды к стоимости вашего дома.Если вы соответствуете требованиям, вам не придется платить наличными за рефинансирование.

Я уже много лет выплачиваю ипотечный кредит. Я не хочу рефинансировать еще одну 30-летнюю ссуду. Не обязательно. Мы можем реструктурировать ссуду на любую длительность от 10 до 30 лет, что делает рефинансирование гибким способом сократить ваш срок или воспользоваться более низкой процентной ставкой.

Рефинансирование предназначено только для изменения срока или ставки моего кредита. Популярным вариантом является рефинансирование наличными .Вы можете использовать капитал своего дома для финансирования любого количества вещей, в том числе:

• Пристройка, ремонт гаража или дома
• Стоимость обучения и расходы в колледже
• Свадьба по цене
• Уникальное путешествие
• Консолидация долга
• Неожиданные или высокие медицинские расходы
• Покупка автомобиля

Рефинансирование также может быть способом добавить кого-то в вашу ссуду или отстранить ее в случае брака или развода. Это также применимо, если созаемщик подписал ссуду, а у вас достаточно кредитной истории, чтобы взять на себя полную ответственность за нее.

Это займет слишком много времени. Слишком много работы. Процесс обычно занимает 30 дней на оценку, поиск страхового титула, проверку андеррайтера ссуды и последующие действия с документами. Наш банк старается заранее собрать как можно больше необходимых документов, чтобы процесс прошел гладко.

Мне отказали в последний раз, когда я пытался рефинансировать. Вероятно, это случится снова. Ваша ситуация могла измениться с момента последнего обращения. Возможно, ваш кредитный рейтинг улучшился после того, как вы заполнили заявку.Когда жизнь меняется, стоит проверить еще раз.

Когда вы развеете мифы, будет меньше препятствий для рефинансирования и, возможно, больше причин для рефинансирования, чем вы думаете. Поговорите с любым из наших местных кредиторов, который ответит на ваши вопросы о рефинансировании и покажет, как максимально эффективно использовать стоимость вашего дома.

Как рефинансировать ипотеку

Не знаете, как рефинансировать ипотечные ссуды? Рефинансирование означает получение новой ипотеки для выплаты существующей жилищной ссуды. Но это немного больше, чем просто обращение к ипотечным кредиторам.Определение рефинансирования ипотеки

Рефинансирование ипотеки включает получение новой ипотеки и использование поступлений от нее для погашения существующей жилищной ссуды. Как правило, цель состоит в том, чтобы снизить процентную ставку по ипотеке. Однако вы также можете выполнить рефинансирование, чтобы изменить другие условия кредита, например, график погашения или перейти с ипотеки с регулируемой ставкой (ARM) на ссуду с фиксированной ставкой.

Как работает рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование включает подачу заявки на новую ипотеку либо у вашего текущего кредитора, либо у другого.

Вам необходимо будет провести оценку вашего дома и дать ему право на получение ссуды рефинансирования на основе стоимости вашего дома, вашего дохода и кредитного рейтинга, а также других финансовых данных. После утверждения ваш новый заем будет использован для погашения текущей ипотеки. Затем вы будете вносить ежемесячный платеж новому кредитору.

Когда и зачем рефинансировать

Рефинансировать ипотеку имеет смысл, если:

• Вы можете снизить процентную ставку по текущему кредиту : Сегодняшние ставки рефинансирования близки к рекордным минимумам, поэтому многие заемщики считают, что это хорошее время .
• Вы хотите использовать собственный капитал вашего дома : Этот тип рефинансирования называется рефинансированием с выплатой наличных средств. Вы занимаете сумму, превышающую остаток по ипотечному кредиту, и можете использовать дополнительные средства для финансирования ремонта дома или других нужд.
• Вам необходимо изменить условия вашей текущей ссуды. : Одним из примеров является переход с ARM на ссуду с фиксированной ставкой или изменение графика погашения.

Рефинансирование ипотеки связано с расходами на закрытие, поэтому убедитесь, что они того стоят.Если затраты на закрытие составляют 5000 долларов, а рефинансирование сэкономит вам 150 долларов на ежемесячном платеже, то для достижения безубыточности потребуется 2,8 года. Если вы планируете переехать раньше, рефинансирование, вероятно, не имеет смысла.

Подробнее о том, почему вам следует рефинансировать, читайте в нашем руководстве.

Как рефинансировать ипотеку, шаг за шагом

Вот как рефинансировать ипотеку:

• Оцените магазин для нового кредитора . Большинство лучших кредиторов, занимающихся рефинансированием ипотечных кредитов, позволяют предварительно утверждать и сравнивать ставки, не влияя на ваш кредит.
• Подать заявку на кредит . Ваш кредитор, занимающийся рефинансированием, захочет провести оценку, чтобы убедиться, что отношение суммы кредита к стоимости не слишком велико. Они также проверит ваш кредитный рейтинг, доход и задолженность.
• График закрытия . После утверждения ссуды вы закроете свою ссуду рефинансирования. Вы оплатите заключительные расходы из своего кармана, или они будут включены в ваш новый заем.
• Ваш новый кредитор выплатит старую ссуду . Затем вы начнете платить своему новому кредитору.

Для более полного руководства по рефинансированию мы собрали рекомендации нашего эксперта в книге «Правда о рефинансировании».

Что нужно знать перед рефинансированием ипотечного кредита

Рефинансирование вашего дома: что нужно знать

В то время как большинство людей думает о процессе подачи заявки на ипотеку как о чем-то, через что вы проходите, когда думаете о покупке дома, значительный процент заявок на ипотеку подаются нынешними домовладельцами, стремящимися рефинансировать свои ипотечные кредиты. Рефинансирование, хотя и имеет свой особый срок, на самом деле просто заменяет существующее долговое обязательство новым — в данном случае, старой ипотечной ссудой новой ипотечной ссудой.Есть несколько причин, по которым домовладелец может захотеть рефинансировать свою ипотечную ссуду. В большинстве случаев, когда вы думаете о рефинансировании, это, вероятно, связано с тем, что вы хотите снизить ежемесячный платеж по ипотеке.

Как рефинансирование может изменить условия займа

Допустим, у вас есть дом и вы думаете о рефинансировании существующей ипотечной ссуды. Когда вы делали покупки для своего дома, вы, вероятно, также исследовали несколько разных банков или кредитных союзов и поговорили с несколькими разными ипотечными кредиторами.Вы проходите через этот процесс, потому что разные кредиторы обычно предлагают вам ряд различных ставок, условий и комиссий по ипотечному кредиту, который вы ищете. У разных кредиторов разные модели ценообразования на ипотечные кредиты, разные способы отбора кандидатов и разные способы определения риска для конкретных заемщиков. В результате, как правило, есть некоторые различия в ипотечных ссудах, которые вы получаете от разных кредиторов.

Поскольку покупателей поощряют совершать покупки и разговаривать с различными ипотечными кредиторами, среди некоторых слоев населения существует предположение, что кредиторы сами устанавливают ставки по ипотечным кредитам.Эта вера — заблуждение. На самом деле ставки по ипотеке устанавливаются Федеральной резервной системой США и рынком в целом. Когда кредитор дает вам ипотечный кредит, он затем продает его на вторичном рынке. Большинство ипотечных кредитов попадает в руки Fannie Mae и Freddie Mac, крупных финансовых учреждений, которые покупают ипотечные кредиты, объединяют их в ценные бумаги и продают эти ценные бумаги инвесторам. Эта система позволяет кредиторам чувствовать себя более защищенными при предоставлении ипотечных ссуд, поскольку им не нужно нести бремя этих ссуд на себя.

Однако эта рыночная система также означает, что ипотечные ставки являются продуктом рынка. В результате ставки по ипотечным кредитам имеют тенденцию колебаться вместе с экономикой. Например, если на фондовом рынке США происходит обвал или обвал, или если уровень безработицы начинает расти, ставки по ипотечным кредитам обычно снижаются. Если экономика находится в хорошей форме, а уровень безработицы низкий, ставки по ипотечным кредитам обычно начинают расти. Здесь работает кривая спроса и предложения. Сильные экономики приносят больше покупок недвижимости (и, следовательно, более высокие процентные ставки), а более вялые экономики замедляют активность в сфере недвижимости (и вызывают снижение процентных ставок для стимулирования рынка жилья).

Все это — длинный путь к тому, чтобы сказать, что ставки и условия ипотеки могут сильно отличаться в зависимости от того, когда вы покупаете дом и блокируете свой ипотечный кредит. Условия, которые вы получаете при покупке дома, — это всего лишь снимок того, как выглядел рынок в то время. Если позже ставки по ипотеке упадут и условия станут более благоприятными, вы можете подумать о рефинансировании текущей ипотеки, чтобы изменить условия кредита и сэкономить деньги. По сути, рефинансирование может заменить вашу старую ипотечную ссуду новой, которая отражает более благоприятные условия текущего рынка.

Оценка рефинансирования как варианта для вас

В любой ситуации не каждому покупателю будет предложена одинаковая ставка по ипотечному кредиту. Покупатели, которые, как считается, представляют больший риск для кредиторов — тем, у кого низкий кредитный рейтинг, меньший доход или более высокое отношение долга к доходу, будут котироваться по более высоким ставкам. Тем временем покупателям с отличной кредитной историей, высокими доходами и минимальной задолженностью будут предложены более низкие ставки. Эти же правила применяются к рефинансированию, что означает, что текущее состояние рынка — не единственный фактор, который вам нужно учитывать, если вы хотите попытаться рефинансировать, чтобы снизить ежемесячный платеж по ипотеке.

Еще один фактор — затраты на закрытие. Точно так же, как вам нужно было оплатить заключительные расходы по ипотечной ссуде при покупке дома, вам нужно будет заплатить их снова, чтобы закрыть рефинансированную ипотеку. Этот фактор означает, что домовладельцам нужно будет поговорить со своими кредиторами, чтобы оценить свои фактические сбережения от потенциальной стратегии рефинансирования. Ваш кредитор сможет посоветовать вам, во сколько вам будет стоить рефинансирование, сколько вы сэкономите каждый месяц, если измените условия кредита, и сколько времени вам потребуется, чтобы окупиться на основе этого уравнения.Затем вы можете сопоставить эти цифры со своими планами — в частности, с тем, как долго вы собираетесь жить в своем нынешнем доме, — чтобы решить, подходит ли вам рефинансирование ипотеки.

Конечно, с рефинансированной ссудой можно делать и другие вещи, помимо более низких процентных ставок. Некоторые домовладельцы используют рефинансирование как способ перейти с 15-летней ссуды на 30-летнюю (или наоборот). Некоторые используют рефинансирование для перехода с переменной ставки на фиксированную. Есть даже рефинансирование с выплатой наличных, когда — в зависимости от имеющегося у них собственного капитала — покупатели могут рефинансировать более существенную сумму денег, чем их текущая ипотека, а оставшиеся денежные средства оставляют для покрытия других расходов.

Где я могу рефинансировать ипотеку?

В Resource One Credit Union мы рады предложить нашим членам рефинансирование ипотечных кредитов. Если вы заинтересованы в снижении ежемесячного платежа по ипотеке, изменении условий кредита или выяснении, соответствует ли ваш собственный капитал требованиям для рефинансирования с выплатой наличных, свяжитесь с нами сегодня, чтобы начать разговор.

Как рефинансировать ипотеку в 2021 году

Рефинансирование ипотеки предполагает замену текущего жилищного кредита новым.Домовладельцы могут рефинансировать, чтобы получить более низкую процентную ставку, более короткий срок ссуды или изменить тип ссуды.

Знание того, как рефинансировать ипотеку, включая процесс рефинансирования, затраты, сроки и другие факторы, может помочь вам лучше решить, является ли это правильным шагом.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование ипотеки — это замена вашей ипотечной ссуды на новую ссуду с лучшими условиями, такими как более низкая ставка рефинансирования или ежемесячный платеж. Рефинансирование может также включать сокращение срока кредита, отказ от страхования частной ипотечной ссуды или переход с регулируемой процентной ставки на фиксированную.

Как рефинансировать ипотеку за 8 шагов

Чтобы рефинансировать ипотечный кредит, вы проходите процесс, аналогичный тому, что вы испытали при первом получении кредита. Вот как рефинансировать ипотечный кредит за восемь шагов:

1. Определитесь с целью рефинансирования.

Рефинансирование ипотеки должно помочь вам улучшить ваше финансовое положение. В условиях кредитования это называется ощутимой чистой прибылью. Поставьте четкую цель заранее, чтобы точно знать, чего вы пытаетесь достичь. Подумайте над следующими вопросами, когда будете определять свою цель:

Установление цели для рефинансирования ипотеки также поможет кредиторам лучше расставить приоритеты в том, что вам нужно при цитировании предложений по ипотеке.

2. Проверьте свой кредитный рейтинг и финансы.

Получите бесплатно свои кредитные отчеты с AnnualCreditReport.com заранее и проверьте свои баллы. Если вы обнаружите ошибки в своих кредитных отчетах, уведомите кредитное агентство в письменной форме, чтобы исправить их. Кредиторы будут полностью проверять ваши финансы, включая ваш доход, историю занятости, долги, активы и кредитные рейтинги.

Как правило, для рефинансирования ипотеки вам понадобится кредитный рейтинг от 580 до 620, хотя кредитный рейтинг 740 или выше может помочь вам получить более привлекательную процентную ставку.Соотношение вашего долга к доходу (DTI) или процент вашего валового ежемесячного дохода, предназначенный для погашения долга, в большинстве случаев не должен превышать 43%.

3. Выясните, сколько у вас средств.

В целом, чем больше у вас капитала, тем лучше будет ставка по ипотеке. Со временем вы увеличиваете капитал, выплачивая основную сумму кредита и / или потому, что стоимость жилья в вашем районе выросла. Чтобы узнать сумму собственного капитала, вычтите текущий остаток по ипотечному кредиту (и любые другие ссуды под залог дома) из текущей стоимости дома.

Например, если ваш дом стоит 250 000 долларов, и вы должны 150 000 долларов по существующей ссуде, у вас есть собственный капитал на сумму 100 000 долларов.

4. Присмотритесь к ипотеке.

Подайте заявку на рефинансирование от трех до пяти кредиторов в течение 14 дней (и обычно не более 45 дней, в зависимости от того, какую версию модели оценки кредитоспособности использует каждый кредитор). В течение этого периода несколько проверок кредитоспособности будут учитываться в вашем отчете как один запрос кредита и не окажут негативного влияния на размер кредита.

Внимательно изучите оценку кредита (LE) от каждого кредитора, чтобы сравнить ставки, затраты на закрытие сделки, комиссию кредитора и другие ключевые условия кредита.

5. Выберите кредитора для рефинансирования.

После сравнения оценок выберите ипотечного кредитора, который поможет вам наилучшим образом достичь цели рефинансирования. Однако, прежде чем остановиться на одном, не забудьте задать каждому кредитору из вашего списка несколько вопросов, включая (но не ограничиваясь):

• Какие программы рефинансирования ипотеки вы предлагаете?
• Как проходит процесс предварительного утверждения ипотеки?
• Нужна ли мне оценка дома?
• Сколько капитала мне нужно для рефинансирования?
• Какая у вас комиссия за выдачу кредита?
• Как выглядят ваши сроки выполнения закрытия?
• Будете ли вы обслуживать мою ссуду или, вероятно, продадите ее другому обслуживающему персоналу после закрытия?

LE должен подробно описать, сколько денег вам понадобится для закрытия, а также условия вашей новой ипотеки.

6. Зафиксируйте свою ставку.

Убедитесь, что вы зафиксировали процентную ставку по ипотеке как можно скорее. Тарифы меняются ежедневно, и цена, указанная вам вчера, может быть неточной сегодня. Фиксация ставки раньше, чем позже, гарантирует, что указанные вами условия не изменятся.

ПРИМЕЧАНИЕ. Если вы не закроете рефинансирование до истечения срока действия блокировки ставки, вам, возможно, придется заплатить комиссию за продление блокировки, которая добавляется к вашим затратам на закрытие рефинансирования.

7. Подготовка к оценке имущества.

Если вы не имеете права пропустить оценку рефинансирования, ваш кредитор закажет оценку дома, чтобы определить его стоимость и рассчитать имеющийся у вас собственный капитал. Не забудьте сообщить оценщику обо всех выполненных вами ремонтных работах. Также неплохо навести порядок в доме, чтобы сделать его как можно более презентабельным.

8. Закройте рефинансирование вашего дома.

Убедитесь, что все детали в раскрытии вашей закрытой информации верны, и убедитесь, что ваши заключительные расходы, которые обычно составляют от 2% до 6% от суммы вашей ссуды, не сильно увеличились по сравнению с сметой ссуды.Вы оплачиваете заключительные расходы и подписываете документы для получения новой ссуды, а ваша старая ссуда будет полностью выплачена вашим новым кредитором.

Следует ли мне рефинансировать ипотеку сейчас?

Учитывая, что исторически низкие ставки по ипотеке сохранятся, многие домовладельцы задаются вопросом: «Стоит ли рефинансирование того?» Рефинансирование должно каким-то образом помочь вам сэкономить деньги. Вот некоторые из потенциальных преимуществ рефинансирования, которые помогут вам решить, когда рефинансировать ипотечный кредит:

• Вы получите более низкую ставку .Более низкая процентная ставка означает, что вы можете сэкономить тысячи процентов на выплатах процентов в течение срока действия кредита. Это также может привести к снижению ежемесячных платежей.
• Вы снизите ежемесячные платежи . Получив более низкую ставку рефинансирования или продлив срок кредита, вы можете получить ежемесячную экономию, высвободив больше средств из своего бюджета для других целей. Однако имейте в виду, что изменение срока вашей ссуды на новую 30-летнюю ссуду приведет к увеличению общей суммы процентов.
• Вы будете получать более стабильные выплаты по ипотеке .Когда ARM сбрасываются, процентная ставка может повышаться или понижаться, и это может застать заемщиков врасплох в условиях роста процентных ставок, когда повышаются процентные ставки, что приводит к увеличению ежемесячных платежей. Однако с ссудой с фиксированной ставкой и текущими процентными ставками рефинансирования у вас будут стабильные выплаты в течение всего срока действия ссуды — и больше спокойствия.
• Вы откажетесь от расходов на ипотечное страхование . Страхование ипотеки может увеличиваться в долгосрочной перспективе. Если у вас есть ссуда FHA с максимальным вариантом финансирования, взносы по ипотечному страхованию не могут быть отменены.Единственный способ избавиться от него — это рефинансирование в обычный заем после того, как вы накопите 20% собственного капитала.

Калькулятор рефинансирования ипотечного кредита LendingTree может помочь вам получить представление о сбережениях, которые вы можете получить от замены текущего кредита.

Часто задаваемые вопросы о рефинансировании жилья

Как работает рефинансирование?

При рефинансировании жилья ваша новая ссуда будет погашать старую ссуду и, как правило, позволит вам начать все заново с новой ставкой и лучшими условиями. Кредиторы принимают вашу заявку на получение кредита и тщательно проверяют ваши финансы и кредит (снова), прежде чем предоставить вам оценку кредита, в которой изложены условия и стоимость вашей новой ипотеки.

Что такое рефинансирование с выплатой наличных?

Рефинансирование с выплатой наличных позволяет получить новую ипотечную ссуду на сумму, превышающую сумму задолженности по текущей ссуде, путем заимствования под имеющийся у вас капитал. После погашения старой ссуды вы берете разницу между двумя ссудами наличными.

Сколько стоит рефинансирование ипотеки?

При рефинансировании ипотеки следует учитывать три различных типа затрат на закрытие сделки: сборы кредитора, сборы третьих сторон и затраты условного депонирования, такие как налоги на недвижимость и страхование домовладельцев.Эти комиссии обычно составляют от 2% до 6% от суммы кредита.

Могу ли я рефинансировать ипотечный кредит без затрат на закрытие?

Вы можете рефинансировать дом без оплаты затрат на закрытие. Рефинансирование без учета затрат на закрытие не требует никаких авансовых платежей за закрытие, но это не означает, что вы не будете за него платить. Ваш кредитор либо включит заключительные расходы в вашу ипотеку, увеличив сумму кредита, либо предложит вам более высокую процентную ставку. В результате ваши ежемесячные платежи будут выше в течение всего срока действия кредита.

Какой кредитный рейтинг мне нужен для рефинансирования ипотеки?

Кредитный рейтинг, необходимый для рефинансирования ипотеки, зависит от кредитной программы. Для обычного рефинансирования по ставке и сроку вам понадобится как минимум 620 кредитных баллов, в то время как для ссуды FHA требуется как минимум 580 кредитных баллов. Для рефинансирования ссуды VA не требуется минимального балла, но большинство кредиторов предпочитают не менее 620 баллов.

Могу ли я рефинансировать ипотеку с плохой кредитной историей?

Вы можете рефинансировать ипотеку с плохой кредитной историей, но ваши возможности ограничены для обычного рефинансирования по ставке и сроку.Некоторые поддерживаемые государством кредитные программы, такие как ссуды FHA и ссуды рефинансирования с понижением процентной ставки VA (IRRRL), предлагают варианты рефинансирования правомочным заемщикам, которые могут не иметь выдающихся кредитов. Вы также можете работать с альтернативным или неплатежным кредитором, если у вас плохая кредитная история, или просто подождать, пока вы улучшите свой кредитный рейтинг, чтобы рефинансировать свой дом.

Что такое точка безубыточности?

Вы хотите оставаться в своем доме достаточно долго, чтобы окупить затраты на закрытие сделки по рефинансированию ипотечного кредита, которые обычно составляют несколько лет.Это называется достижением точки безубыточности, или когда ежемесячная экономия от рефинансирования жилищного кредита компенсирует затраты. Чтобы рассчитать точку безубыточности, разделите ежемесячную экономию на общие затраты на рефинансирование. Результат покажет вам, сколько месяцев вам нужно провести в доме, чтобы окупить эти затраты.

Лучше ли рефинансировать у одного и того же кредитора?

Вы, безусловно, можете рефинансировать у того же кредитора, но сначала сделайте покупки вокруг, чтобы убедиться, что вы получаете лучшие ставки рефинансирования ипотеки.Сравните оценки кредита от вашего текущего кредитора и как минимум двух других компаний, чтобы оценить их ставки рефинансирования, затраты на закрытие сделки и комиссию кредитора. Если вы решите работать с вашим текущим кредитором, внимательно изучите новое кредитное соглашение, чтобы полностью понять условия кредита.

Следует ли мне рефинансировать еще одну ссуду с фиксированным сроком на 30 лет?

Ответ на этот вопрос зависит от ваших финансовых потребностей. Если ваш текущий ежемесячный платеж по ипотеке более недоступен, например, может иметь смысл продление периода погашения до 30-летнего срока для уменьшения суммы ежемесячного платежа.Однако, если вы выберете этот вариант для своего refi, ожидайте, что ваши общие процентные расходы увеличатся.

Если вы хотите получить ипотеку со сроком погашения не столько 30 лет, сколько более 15 лет, вы можете иметь право на рефинансирование, не начиная заново.

Требуется ли рефинансирование для исключения чьего-либо имени из моей ссуды?

Если вы получили развод или иным образом вам необходимо отстранить созаемщика от ипотеки, рефинансирование жилищной ссуды — единственный способ сделать это. Это освобождает созаемщика от финансовой ответственности по ипотеке, но не удаляет его имя из названия дома, что является отдельным процессом.

Следует ли консолидировать долг с помощью рефинансированной ипотеки?

Долг сильно влияет на ваш разум — и на ваш бюджет. И хотя всегда есть героические способы расплатиться за это сразу, вы можете увидеть плато своего прогресса после рождения детей или любого другого важного изменения в жизни. В этом случае лучшим вариантом может быть объединение долга с высокой процентной ставкой в ​​ссуду с более низкой процентной ставкой.

В этой статье мы рассмотрим, как рефинансирование ипотеки может стать эффективным способом консолидации долга.

Сколько у вас долга?

Допустим, у вас есть задолженность в размере 40 000 долларов в различных формах — личный заем, кредитные карты, школьные ссуды, ссуды на покупку автомобиля и другие долги. Все процентные ставки по этим кредитам довольно высоки; вы вкладываете более 1000 долларов в месяц в виде процентов, но по-прежнему не продвигаетесь по выплате большей части.

С другой стороны, дом, который вы купили за 100 000 долларов 10 лет назад по ипотеке с фиксированной ставкой на 30 лет, теперь стоит 175 000 долларов. Вы вложили 20% в момент покупки дома и теперь должны по нему около 70 000 долларов.Таким образом, общая стоимость вашего дома составляет 125 000 долларов (за вычетом от 12 до 15 000 долларов гонорара риэлтора и налогов на передачу, которые вы понесли бы при продаже). Эта сумма денег погасит весь ваш долг.

Вопрос: следует ли рефинансировать свой дом с помощью ипотеки, чтобы погасить этот долг? Стоит ли вам пойти дальше и рефинансировать весь заем под более низкую процентную ставку, снизив ежемесячный платеж и извлекая деньги сверх того, что необходимо для выплаты долга? Вот шаги, которые вы должны предпринять, чтобы определить лучший финансовый путь в этой ситуации.

Какие процентные ставки по вашему текущему долгу?

Процентные ставки по долгу сильно различаются. Есть два основных фактора, определяющих процентные ставки по вашему долгу: ваш кредитный рейтинг и то, является ли долг обеспеченным или необеспеченным . Ссуды, привязанные к залогу (обеспеченные), обычно имеют гораздо более низкие процентные ставки, чем ссуды без залога.

Например, по ипотеке и автокредиту ставки обычно составляют от 2% до 4% и менее 7% соответственно.И наоборот, необеспеченный личный заем в банке или кредитной карте может иметь процентную ставку до 25-30%. Как правило, чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше будут процентные ставки по любому типу ссуды.

В нашем сценарии 40 000 долларов 20 000 долларов распределяются по двум кредитным картам с процентной ставкой 19,99%; 10 000 долларов — на школьную ссуду под 5,75%; а остальные 10 000 долларов предназначены для ссуды на покупку автомобиля с процентной ставкой 3,99%.

Какой долг следует рефинансировать?

Вот самое важное соображение: если вы потеряете работу или возьмете ссуду для рефинансирования, которую вы не можете себе позволить, у вас гораздо больше шансов потерять дом, чем если бы вы объявили о банкротстве из-за чрезмерной личной задолженности.Это связано с тем, что в большинстве штатов закон позволяет защитить некоторую долю капитала в основном месте жительства при погашении долга в случае банкротства.

Как правило, не рефинансируйте задолженность, которая может быть погашена при банкротстве, в ипотеку, которую вы не можете себе позволить. Ваши расходы на жилье не должны превышать 30% от вашего общего дохода после уплаты налогов. Если вы зарабатываете 3000 долларов в месяц после уплаты налогов, у вас не должно быть ипотечного кредита на сумму более 1000 долларов в месяц. Ваш лимит может быть даже меньше в зависимости от ваших других фиксированных расходов.

Рефинансирование долга по кредитной карте на сумму 20 000 долларов под 19,99% — это не просто. Но как насчет долга по студенческому кредиту? Это, наверное, самый сложный вопрос.

При нынешних процентных ставках процентная ставка школьных ссуд примерно на 3% выше, чем у обычных ипотечных кредитов. С другой стороны, если вам когда-либо приходилось отсрочить выплату долга по студенческому кредиту из-за финансовых трудностей, это легче сделать, чем избежать выплаты ипотеки. В целом, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования некоторой задолженности по студенческому кредиту в ипотечный кредит, чтобы по студенческому кредиту также не выплачивалось 20-30 лет, а оставался определенный, довольно низкий остаток по студенческому кредиту после рефинансирования (скажем, менее $ 15 000), который можно погасить дополнительными платежами в течение нескольких лет.

Практический результат: отдавайте предпочтение более высокому процентному долгу.

В какую ипотеку следует рефинансировать?

Банки предлагают широкий выбор ипотечных продуктов. Вот краткое изложение некоторых из них, в соответствии с некоторыми пунктами быстрого сравнения:

15-летняя ипотека против 30-летней

Как правило, процентная ставка по 15-летней ипотеке будет примерно на половину — один процент ниже, чем по 30-летней ипотеке, поскольку более быстрый период погашения снижает риск для банка.Однако, поскольку срок ссуды сокращается, общий платеж обычно будет значительно выше. По большому счету, 15-летние ссуды следует брать только в том случае, если (а) вы можете позволить себе более высокий платеж; (б) вы, вероятно, не будете трудоустроены по истечении 30-летнего срока; и (в) связанные лишние деньги не нужны ни для чего другого.

Регулируемая ставка по сравнению с ипотечными кредитами с фиксированной ставкой

Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой также известны как «ARM 5/1» или «ARM 7/1». Ставки обычно корректируются один раз в год на определенную сумму, привязанную к заданной фиксированной индексной ставке.ARM обычно имеют более низкую начальную процентную ставку и более низкие выплаты, чем ипотека с фиксированной ставкой, но со значительно более высоким сопутствующим риском. В целом, это не лучший вариант, если процентные ставки исторически низкие и могут расти, или если существует общая инфляционная среда, то есть выше четырех-пяти процентов в год. В настоящее время ипотека с фиксированной ставкой, скажем, 3,5% или 3,75%, вероятно, лучше, чем ARM, потому что сегодняшние процентные ставки исторически низкие.

Кредитная линия собственного капитала (HELOC)

Вместо рефинансирования вы можете подать заявление на получение кредитной линии под залог собственного капитала.Деньги можно будет использовать, когда они вам понадобятся. Figure предлагает HELOC на сумму до 250 000 долларов США с процентной ставкой от 3,00%. Вы заплатите единовременный сбор за выдачу средств, чтобы получить доступ к нужному объему средств, как бы часто они ни были вам нужны.

С помощью Figure весь процесс подачи заявки находится в режиме онлайн. Вы можете подать заявку, не выходя из дома, и получить одобрение в течение пяти минут. Лучше всего то, что у вас будет доступ к своим средствам только через пять рабочих дней после закрытия.

Рефинансирование при обналичивании

Другой вариант — рефинансирование с выплатой наличных, которое позволяет вам рефинансировать свой дом, а также получить дополнительную сумму наличными.Если ваш дом имеет приличный капитал, вы можете сделать это, не увеличивая ежемесячный платеж по ипотеке.

Figure также предлагает конкурентоспособные ставки рефинансирования с возможностью получения до 500 000 долларов наличными, в зависимости от суммы, на которую вы претендуете. Они даже предлагают крупное рефинансирование с выплатой наличными на сумму до 2000000 долларов, при этом максимальная сумма выплаты составляет 500000 долларов.

Лучше всего, что после утверждения, процесс обработки данных в Figure происходит быстро: деньги часто поступают на ваш банковский счет в течение нескольких недель, а не месяцев.

Применяются правила и условия. Посетите Рисунок для подробностей. Figure Lending LLC — кредитор с равными возможностями. NMLS № 1717824

Сводка

Итак, вы выполнили все вычисления выше. Вы можете позволить себе ипотеку в размере 75 000 долларов, чтобы погасить свой долг и оставить себе небольшую дополнительную «сдачу» в соответствии с первоначальным сценарием. Ваш кредитный рейтинг достаточно хорош, чтобы получать хорошую процентную ставку.

В целом план по консолидации долга с помощью рефинансируемой ипотеки кажется хорошей идеей.Вот несколько последних вопросов, которые следует задать себе, прежде чем начинать поиски ипотеки.

• Сколько на самом деле стоит ваш дом? На некоторых рынках цены на жилье упали более чем на 50% за последние 10 лет. Банки иногда переоценивают дома, чтобы выписать им ссуды; проведите собственное исследование, если вы рефинансируете, чтобы убедиться, что ваш банк не выплачивает ваш долг в обмен на то, что вы погружаете вас под воду по ипотеке.
• Ожидаете ли вы переезда? Рефинансирование, если вы думаете, что вам по какой-то причине придется переехать в ближайшие два-четыре года, обычно является плохой идеей за пределами очень активных рынков жилья, поскольку во многих районах страны может быть сложно быстро продать дом.
• Как избежать повторного накопления задолженности по кредитной карте? Это самая большая проблема. Что, если вы рефинансируете, затем получите больше кредитных карт и вернетесь туда, откуда начали? Лучший способ избежать этого — установить бюджет. Получите представление о том, сколько у вас на самом деле располагаемого дохода; большинство людей, которые имеют долги, несмотря на то, что они работают и здоровы, не могут точно прогнозировать, сколько стоит их жизнь.

Есть ли у вас истории об успешном рефинансировании, которое помогло вам освободиться от чрезмерной задолженности? Делитесь советами в комментариях.

Подробнее:

¹ Годовая процентная ставка для наиболее квалифицированных соискателей может составлять всего 3,00%, а для других соискателей — выше, в зависимости от кредитного профиля и штата, в котором находится недвижимость. Например, для заемщика с CLTV 45% и кредитным рейтингом 800, который имеет право и решает заплатить комиссию за оформление в размере 4,99% в обмен на пониженную годовую процентную ставку, пятилетняя фигурная линия собственного капитала с первоначальным розыгрышем сумма в 50 000 долларов будет иметь фиксированную годовую процентную ставку (APR) 3.00%. Общая сумма кредита составит 52 495 долларов. В качестве альтернативы заемщик с тем же кредитным профилем, который платит комиссию за оформление кредита в размере 3%, будет иметь годовую процентную ставку в размере 4,00% и общую сумму кредита в размере 51 500 долларов США. Ваша фактическая ставка будет зависеть от многих факторов, таких как ваш кредит, комбинированное соотношение ссуды к стоимости, срок ссуды, статус занятости, а также от того, имеете ли вы право на оплату комиссии за оформление в обмен на более низкую ставку. Оплата комиссионных сборов в обмен на сниженную годовую процентную ставку доступна не во всех штатах.В дополнение к уплате комиссии за создание в обмен на пониженную ставку, рекламируемые ставки включают комбинированную скидку в размере 0,50% за выбор членства в кредитном союзе (0,25%) и участие в системе автоплатежей (0,25%). Годовая процентная ставка по кредитным линиям собственного капитала не включает затрат, кроме процентов. Страхование имущества требуется как условие ссуды, и может потребоваться страхование от наводнения, если ваша собственность находится в зоне затопления.
Рисунок Lending LLC dba Рисунок. 15720 Brixham Hill Avenue, Suite 300, Charlotte, NC 28277.(888) 819-6388. NMLS ID 1717824. Информацию о лицензировании можно найти на сайте www.nmlsconsumeraccess.org. Равные жилищные возможности. Лицензия зарегистрирована в Алабаме 22533, Аляска AK1717824, Аризона 0948458, Арканзас 114692, Калифорния: ссуды выдаются и оформляются в соответствии с лицензией Закона о финансовых кредиторах, лицензированной Департаментом финансовой защиты и инноваций Калифорнии в соответствии с Законом о финансовых кредиторах Калифорнии (лицензия 60DBO81967), Делавэр 026994, Флорида MLD1636, Лицензиат по ипотеке на жилую недвижимость в Джорджии 61229, Айдахо MBL-9625, Индиана 39933, Айова 88893478 и 2018-0048, Канзас MC.0025537 и SL.0026703, Луизиана 1717824, Лицензия ипотечного кредитора Массачусетса ML1717824, Мичиган FL0021494, Миссисипи 1717824, Миссури 19-2421, Монтана 1717824, Небраска 1717824, Невада 4823, Нью-Хэмпшир, 22423-MB, Департамент страхования и Нью-Джерси, лицензированный Банком , Нью-Мексико 1717824, Северная Каролина L-180811, Северная Дакота MB103310, Огайо RM.804317.000, Оклахома ML011894, Пенсильвания 66882, Южная Дакота ML.05202, Теннесси 151185, Вашингтон CL-1717824, Западная Вирджиния ML-36248, Висконсин 1717824BA

Как рефинансировать ипотеку

Рассматриваете рефинансирование? Вот пять шагов, которые вам нужно сделать, чтобы это произошло.(iStock)

Если вы домовладелец и задаетесь вопросом, как рефинансировать ипотечный кредит, сейчас самое подходящее время для изучения вариантов ссуды. Поскольку процентные ставки низкие, вы можете получить отличную сделку. Рефинансирование ипотеки требует времени и денег, поэтому убедитесь, что вы внимательно изучили типы доступных сделок по рефинансированию ипотеки, включая стоимость рефинансирования, прежде чем подавать какие-либо заявки (ваш сберегательный счет это оценит).

Вот шаги, которые вы можете ожидать при рефинансировании ипотечного кредита:

• Шаг 1: Определите стоимость вашей собственности
• Шаг 2: Сравните ставки рефинансирования от нескольких кредиторов
• Шаг 3: Решите, подходит ли вам рефинансирование
• Шаг 4: Соберите необходимые документы
• Шаг 5: Проверьте смету кредита

Шаг 1: Определите стоимость вашей собственности

Вот что это необходимо сделать перед подачей заявления на рефинансирование ипотеки.

• Убедитесь, что у вас есть собственный капитал в вашем доме: Собственный капитал — это сумма денег, которая у вас будет после того, как вы задолжали по ипотеке, если бы вы продали недвижимость сразу. Некоторые ипотечные кредиторы не рассматривают возможность рефинансирования, если в вашем доме нет не менее 20% капитала. Вот все, что вам нужно знать о собственном капитале и рефинансировании.
• Проверьте отношение суммы кредита к стоимости: При рассмотрении заявки на рефинансирование ипотечного кредита ипотечные кредиторы обращают внимание на отношение кредита к стоимости недвижимости (LTV) или размер задолженности заемщика по сравнению с размером собственности стоит.Большинство кредиторов хотят, чтобы LTV был ниже 80%, потому что это считается для них меньшим риском. Чтобы определить LTV, разделите сумму, которую вы должны за свой дом, на его стоимость. Например: если вы задолжали 300 000 долларов за свой дом, а ваша собственность оценивается в 400 000 долларов, LTV составляет 0,75 (или 75%).

Если вы уже предприняли эти шаги, то можете сразу начать сравнивать кредиторов, занимающихся рефинансированием ипотеки, и сделки через Credible.

КОГДА СЛЕДУЕТ ПЕРЕФИНАНСИРОВАТЬ ИПОТЕКУ?

Шаг 2: Сравните ставки рефинансирования от нескольких кредиторов

Домашнее рефинансирование не является бесплатным.Поскольку вы заменяете старую ипотечную ссуду на новую ссуду, вы будете нести ответственность за многие из тех же сборов, которые вы заплатили при первоначальном закрытии, включая сбор за подачу заявления, сборы за выдачу ссуды, плату за оценку и расходы по закрытию.

Ставки по ссуде варьируются в зависимости от кредитора. Если вы собираетесь потратить несколько тысяч долларов на рефинансирование ипотечной ссуды, найдите время, чтобы поискать на платформе, такой как Credible, чтобы сравнить ставки по кредитам, не влияя на свой кредитный рейтинг. Credible позволяет пользователям сравнивать предварительно квалифицированные ставки рефинансирования от ведущих ипотечных кредиторов.В отличие от других сайтов, Credible предоставляет точную информацию о кредиторах и прозрачность в отношении комиссий кредиторов и дополнительных расходов по ссуде.

Вставьте свою информацию прямо сейчас в бесплатный онлайн-инструмент Credible, чтобы сравнить ставки и просмотреть варианты ссуды.

КАК ЧАСТО ВЫ МОЖЕТЕ ОПРЕДЕЛИТЬ ИПОТЕКУ?

Шаг 3. Решите, подходит ли вам рефинансирование

После того, как вы посмотрели на стоимость своей собственности и рассмотрели ставки от нескольких кредиторов рефинансирования, пришло время изучить причины рефинансирования и имеет смысл для вас.

Когда рефинансирование может быть хорошим вариантом

Некоторые ситуации, которые могут указывать на то, когда вам следует рефинансировать ипотечный кредит, включают:

• Вы планируете оставаться в доме еще как минимум пять лет.
• Вы можете получить как минимум полную процентную ставку ниже вашей текущей процентной ставки.
• Вы можете снизить ежемесячный платеж или сэкономить на общей сумме процентов, выплачиваемых в течение срока кредита.
• У вас чистый кредитный отчет, и вы можете претендовать на более низкие ставки.

Продолжительное проживание в доме позволяет вам получить максимальную выгоду от более низкой процентной ставки и общих сбережений за счет снижения процентной ставки по ипотеке как минимум на 1%.

Когда рефинансирование может не иметь смысла

Некоторые ситуации, которые могут указывать на то, когда вам не следует рефинансировать ипотечный кредит, включают:

• Вы планируете покинуть свой дом менее чем через пять лет.
• У вас плохая кредитная история или сомнительная кредитная история.
• Вы не можете позволить себе оплату закрытия и другие сборы.

Убедитесь, что вы не тратите больше денег, чем можете сэкономить. Это может произойти, если вы покинете недвижимость до того, как возместите расходы по кредиту за счет сбережений.

Credible также может помочь вам определить, подходящее ли сейчас время для рефинансирования ипотеки.

Если вы рассматриваете возможность рефинансирования ипотеки или оцениваете варианты ссуды, вам понадобится онлайн-калькулятор рефинансирования ипотеки. Учтите стоимость рефинансирования, сумму, которую вы сэкономите в месяц, и сколько времени потребуется, чтобы окупить деньги, вложенные в рефинансирование.Калькулятор рефинансирования ипотеки должен подсказать вам, экономите ли вы за счет рефинансирования.

КАК ДОМАШНЕЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ МОЖЕТ ЭКОНОМИТЬ ВАМ БОЛЬШЕ ДЕНЕГ

Шаг 4: Соберите необходимые документы

Когда вы решите продолжить рефинансирование, вам нужно будет собрать все необходимые формы. Обязательно держите их под рукой на случай, если вашему кредитору понадобятся дополнительные копии. Документы, которые вы должны держать под рукой, включают:

• Подтверждение дохода и занятости
• Налоговые декларации за последние два года
• Список любых активов
• Копия текущего кредита
• Выписки по долгу
• Информация об оценке

Ваш кредитор может потребовать дополнительную документацию.Отправьте всю документацию вместе, чтобы ускорить процесс утверждения.

4 ОШИБКИ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ ИПОТЕКИ, КОТОРЫЕ МОГУТ СТОИМОСТЬ ВАМ ДЕНЕГ

Шаг 5: Просмотрите смету кредита

Когда ваш кредитор одобрит ваше заявление, он отправит оценку ссуды и окончательное раскрытие информации. В документах будут указаны условия вашего кредита, условия погашения и комиссии. Просмотрите информацию, чтобы убедиться, что документы совпадают.

Эти документы короткие и понятные.Обратите внимание на прогнозируемый ежемесячный платеж, затраты на закрытие сделки, комиссионные сборы, а также на то, включает ли ваш новый заем штраф за досрочное погашение.

Внимательно изучите ваше заключительное раскрытие. В этом документе подробно описаны все окончательные цифры вашего кредита. Если вы видите ошибку или у вас есть вопросы о комиссии, плате или другом аспекте ссуды, сейчас самое время решить эту проблему. После того, как вы подпишете документ, кредитор выдаст вам рефинансирование, и вы начнете экономить деньги.

Сколько стоит рефинансирование

Когда вы рефинансируете жилищный заем, текущий заем заменяется новым.Этот новый заем может включать в себя затраты на закрытие и другие сборы.

Общие комиссии за рефинансирование включают:

• Комиссия за подачу заявления
• Комиссия за оформление
• Комиссия за проверку
• Комиссия за оценку жилья

Комиссия за выдачу кредита может составлять до 1,5% от общей суммы кредита. (5 250 долларов США по ссуде 350 000 долларов США). Вы захотите внести около 400 долларов на оценку и 500 долларов на осмотр дома. Ваш кредитор может также взимать плату за поиск по названию и страховку, которая может стоить до 900 долларов.

Как получить лучшую ставку рефинансирования ипотеки

Несколько вещей влияют на вашу ставку рефинансирования ипотеки. Вот некоторые вещи, которые вы можете сделать, чтобы получить более низкие ставки:

• Иметь кредитный рейтинг не менее 700
• Уменьшить остаток на своих кредитных картах или других ссудах
• Рассмотреть возможность рефинансирования в краткосрочный заем
• Подать заявку на рефинансирование если у вас LTV ниже 80%
• Сравните ставки нескольких кредиторов, чтобы найти

Преимущества рефинансирования ипотеки

Хотя рефинансирование ипотеки сопряжено с дополнительными расходами, есть много преимуществ, если потратить время на то, чтобы подать заявку с вашим кредитор.