ставка от 7.90%, условия оформления, онлайн заявка

7.1

Как подать заявку на предоставление кредитования в HOME CREDIT BANK?

Подать заявку на рефинансирование в Хоум Банке можно только при заполнении онлайн-анкеты. Предварительный вердикт для клиентов банка выносится сразу после отправки онлайн-заявки. Окончательное решение для новых клиентов принимается моментально на основании рассмотрения документов, подтверждающих доход.

7.2

Сколько времени рассматривается заявка?

Для 90% заявителей заключение об одобрении принимается сразу после заполнения онлайн-заявления или после изучения справки о доходах. Иногда возникает необходимость дополнительной проверки.

7.3

Как узнать решение банка по заявке?

При оформлении онлайн-заявки клиентами банка решение можно увидеть на экране сразу после заполнения заявления. В случае подтверждения дохода заключение можно получить сразу после рассмотрения документов в онлайн-режиме или в офисе Хоум Кредит.

7.4

Как получить деньги?

Получение денег происходит путём зачисления или перевода на рефинансируемый кредитный счёт или карту другого банка без удержания комиссии.

7.5

Как узнать задолженность?

Контролировать задолженность можно при помощи смс-информирования или в личном кабинете, с помощью мобильного приложения Хоум Кредит. Кроме этого, можно позвонить на горячую линию в банке.

7.6

Как узнать сумму и сроки внесения платежа?

Размер и дату взноса можно узнать в графике платежей, который является приложением к банковскому договору о рефинансировании. Можно воспользоваться сервисом смс-информирования для своевременного внесения средств.

7.7

Какие способы оплаты доступны в Хоум Кредит?

Вносить ежемесячные взносы можно с помощью мобильного приложения, на сайте банка, в банкоматах, банковской кассе, перечислением с зарплатного счёта или других банков.

7.8

Как погашать кредит досрочно?

Досрочно погасить заимствованные средства можно полностью или частично без удержания дополнительных комиссионных сборов. Для совершения такого действия необходимо уведомить банк в письменной форме о намерении.

7.9

Что будет, если просрочить платёж в HOME CREDIT?

При несвоевременной уплате ежемесячных взносов происходит начисление процентов в размере 0,1% за каждый день задержки. Если задержка возникла из-за неудобной для оплаты даты внесения платежей, то её можно изменить.

7.10

Почему поступил отказ в выдаче кредита?

Причиной в отказе в рефинансировании может быть несоответствие условиям банковского учреждения или недостаточный уровень дохода для возврата кредитных средств.

калькулятор расчет для физических лиц, подбор и онлайн заявка на потребительский кредит

//= $b[‘gesv’]?>

//= $b[‘gesv’]?>

//= $b[‘gesv’]?>

//= $b[‘gesv’]?>

//= $b[‘gesv’]?>

//= $b[‘gesv’]?>

//= $b[‘gesv’]?>

//= $b[‘gesv’]?>

//= $b[‘gesv’]?>

//= $b[‘gesv’]?>

//= $b[‘gesv’]?>

//= $b[‘gesv’]?>

//= $b[‘gesv’]?>

//= $b[‘gesv’]?>

//= $b[‘gesv’]?>

//= $b[‘gesv’]?>

//= $b[‘gesv’]?>

Быстрый поиск программ рефинансирования — Межрегиональный Информационный Ресурс Молодежи

Банковский кредит является идеальным выходом из многих сложных житейских ситуаций. Иногда с целью быстрого решения проблем потребители оформляют несколько кредитов, что позволяет им получить в распоряжение довольно крупные суммы. Одновременное сотрудничество с несколькими банками является слишком утомительным. Чрезмерная интенсивность выплат усложняет жизнь клиента банка и нередко приводит к появлению просрочек. В подобных случаях оптимальным вариантом является рефинансирование кредита.

Как выбрать программу рефинансирования?

Рефинансирование является довольно популярной в современном мире услугой. Она позволяет взять в долг сумму, которая впоследствии будет использована потребителем для погашения долгов по кредитам, взятых в других банках. В итоге, заемщик сосредотачивается на сотрудничестве только с одной организацией, что упрощает его жизнь и избавляет от дополнительных хлопот и переплат.

Современные банки предлагают немало вариантов программ рефинансирования. Но далеко не все из них являются выгодными. Поэтому выбирать подходящее предложение следует с особой тщательностью. Надежным помощником в процессе поиска программы рефинансирования может стать финансовый супермаркет. Например, Banki.ru, сайт которого находится тут.

Как работает сервис?

Онлайн сервис по подбору программ рефинансирования кредита был создан для упрощения поиска подходящих банковских продуктов. Используя «умный» фильтр, здесь можно выбрать подходящий вариант вклада, кредитной карты, ипотеки, страхования и прочих программ.

Все предложения банков собраны в отдельной таблице, в столбцах которой представлены параметры каждого из продуктов. Таким образом можно наглядно сравнить условия сотрудничества и выбрать наиболее выгодные из них.

Информация на сайте постоянно обновляется, поэтому здесь отсутствуют утратившие актуальность предложения.

Использование услуг сайта ни коим образом не изменяет условий сотрудничества с банком. Величина процентной ставки останется неизменной, а дополнительные комиссии начисляться не будут.

Лучшие предложения месяца собраны в отдельной категории, что существенно упрощает процесс поиска подходящих продуктов.

Информация, размещенная на сайте, находится в бесплатном, круглосуточном доступе для жителей всех регионов страны.

Банк Хоум Кредит анонсировал стратегическое обновление организационной структуры

Банк Хоум Кредит сообщает о ключевых изменениях в организации бизнеса. Банк сфокусируется на трех основных направлениях: ежедневном банкинге, развитии цифровых партнерств и потребительском кредитовании. Для укрепления позиций в этих направлениях создаются три бизнес-блока.

Блок ежедневного банкинга будет развивать дебетовые карты, транзакционный бизнес, депозиты, инвестиционные розничные продукты и страхование, а также мобильное приложение и интернет-банк. Цель блока — выстроить долгосрочные отношения с клиентами и стать для них банком первого выбора.

Блок цифровых партнерств займется построением крупнейшей в России цифровой финансовой платформы, основанной на партнерстве с крупнейшими игроками цифровой экономики, производителями, ритейлом и финансовыми институтами.

Блок потребительского кредитования займется развитием кредитных продуктов: POS-кредитов, нецелевых кредитов наличными, обеспеченных потребительских кредитов, кредитных карт и карт рассрочки.

Также в банке создан объединенный блок маркетинга и PR, цель которого — создание сильного, узнаваемого и яркого бренда.

Развивать бизнес Банка Хоум Кредит будет сильная команда руководителей.

Блок ежедневного банкинга возглавит Артем Алешкин. Артем в банке с 2007 года. С 2015 года занимает должность Заместителя Председателя Правления.

Блок цифрового бизнеса будет работать под руководством Александра Антоненко. Александр в банке с 2005 года. С 2015 года занимает должность Заместителя Председателя Правления.

Блок потребительского кредитования в должности заместителя председателя правления, после согласования в Банке России, возглавит Александр Васильев. До прихода в Хоум Кредит Александр 10 лет работал в ОТП Банке, последние 6 лет в должности заместителя председателя правления. До этого занимал руководящие должности в ФГ «БКС» и банке «Возрождение».

Также к команде банка в должности руководителя блока рисков присоединился Алексей Ашурков. Алексей до прихода в Банк Хоум Кредит возглавлял блок рисков международного бизнеса Сбербанка, где отвечал за управление рисками в дочерних банках Группы Сбербанк в Белоруссии, Казахстане, Украине, Европе и Турции. До этого Алексей занимал руководящие должности в блоках управления рисками банка «Уралсиб» и Международного московского банка (сейчас – банк «Юникредит»).

Руководитель блока маркетинга и PR присоединится к команде банка в ближайшее время.

«Я рад приветствовать коллег, которые пополнили нашу команду. Все они – высококлассные профессионалы в своей области. И перед каждым из них, также как и перед всеми нами, стоят амбициозные задачи.

Блок потребительского кредитования — это наш основной бизнес. Несмотря на то, что мы лидируем в этом сегменте на протяжении последних 19 лет, у нас есть большой потенциал для роста, и управленческий талант Александра Васильева поможет его успешно реализовывать.

Исторический фокус на кредитование будет расширен за счет продуктов ежедневного банкинга, который привлекает новых клиентов и удлиняет срок их взаимодействия с банком. А цифровые партнерства – это наша инвестиция в будущее, мы ставим перед собой цель стать лидером в создании финансовых услуг для цифровой экономики.

Основа любого банка — профессиональное управление рисками. Сейчас банки активно конкурируют за клиента с интернет-гигантами. Умение точно и быстро оценивать риски, грамотно управлять рисками на балансе — исключительная компетенция банков, их неоспоримое конкурентное преимущество и основа для партнерства с крупными технологичными компаниями. Развитием эффективной системы управления рисками, в частности, за счет внедрения передовых технологий на основе искусственного интеллекта, займется Алексей Ашурков. Это позволит банку поддерживать оптимальное соотношение рисков и доходности.

Я желаю коллегам успехов и уверен, что, объединив усилия, мы сможем не только укрепить свои позиции в потребительском кредитовании, но и завоевать лидерство в других приоритетных для нас областях», — прокомментировал Дмитрий Пешнев-Подольский, председатель правления Банка Хоум Кредит.

По материалам Банка Хоум Кредит

Как работает рефинансирование ипотеки? Хотите более низкую ставку или кэшбэк?

Обменяйте свой старый жилищный заем на новый

Фундаментальная ипотека. Вопросы и ответы: «Как работает рефинансирование ипотеки?»

Когда вы рефинансируете ипотечный кредит, вы обмениваете свой старый жилищный заем на новый, чтобы получить более низкую процентную ставку, наличные деньги из дома или сменить кредитную программу.

В процессе вы также получите новый срок ипотеки и, возможно, даже новый баланс ссуды, если вы решите использовать свой собственный капитал.

Вы можете получить новую ипотечную ссуду в том же банке (или ссудообслуживающей организации), в котором находилась ваша старая ссуда, или вы можете рефинансировать жилищную ссуду у совершенно другого кредитора.

Определенно стоит присмотреться, если вы думаете о рефинансировании ипотечного кредита, поскольку ваш текущий кредитор может предложить не самую лучшую сделку.

Я видел, как кредиторы из первых рук пытались отговорить своих существующих клиентов от рефинансирования просто потому, что не было стимула для им .Так что будьте осторожны, имея дело с вашим текущим кредитором / обслуживающим агентом.

В любом случае, банк или ипотечный кредитор, который в конечном итоге предоставит вам новую ипотеку, выплачивает вашу старую ипотеку новой ипотекой, таким образом, термин рефинансирует . По сути, вы переделываете свой кредит.

Вкратце, большинство заемщиков предпочитают рефинансировать свою ипотеку либо для того, чтобы воспользоваться более низкими процентными ставками, либо для получения доступа к капиталу, накопленному в их доме.

Два основных типа рефинансирования ипотеки

Как уже отмечалось, рефинансирование ипотеки — это, по сути, обмен вашего жилищного кредита на новый.Вы не обязаны хранить свой кредит в течение всего срока или даже близко к нему.

Не нравится ипотека? Просто обновите его и получите новый, вот и все. Под простым я подразумеваю повторную квалификацию и прохождение процесса, очень похожего на получение ссуды на покупку жилья.

Это займет от месяца до шести недель, и вы будете чувствовать себя так же, как если бы вы купили дом по ипотеке.

Теперь предположим, что вы продвигаетесь вперед, есть два основных типа вариантов рефинансирования; ставка, срок и вывод средств (щелкните ссылки, чтобы получить подробные объяснения по обоим параметрам, или продолжайте читать здесь).

Ставка и срок рефинансирования

• Сумма кредита остается прежней
• Но процентная ставка обычно снижается
• И / или изменяется кредитный продукт
• Например, переход от ARM к FRM
• Или с 30 -год, установленный на 15-летний фиксированный
• Или FHA на условный
• Вы также получаете новый срок кредита (например, свежий 30 лет)

Давайте начнем с самого основного типа, ставки и срока рефинансирования.

Если вы не хотите обналичивать деньги, вам нужно просто снизить процентную ставку и, возможно, скорректировать срок (продолжительность) существующей ипотеки.

Этот тип транзакции также известен как рефинансирование с ограниченным выводом средств или рефинансирование без вывода средств.

Вывод заключается в том, что сумма вашего кредита в основном остается прежней, но условия финансирования меняются.

Давайте посмотрим на пример:

Первоначальная ипотека: остаток по кредиту в размере 300 000 долларов США, фиксированный на 30 лет @ 6,25%
Новый ипотечный кредит: сумма кредита в размере 300 000 долларов США, фиксированный срок на 15 лет @ 4,50%

Проще говоря, Рефинансирование по ставке и сроку — это обмен вашей старой ипотеки (-ий) на новую блестящую без увеличения суммы ссуды.

Как уже отмечалось, мотивация сделать это — снизить процентную ставку и, возможно, сократить срок, чтобы сэкономить на процентах.

Или изменить продукты, например, перейти от ипотеки с регулируемой процентной ставкой к более надежной ипотеке с фиксированной процентной ставкой.

В моем примере выше рефинансирование приводит к более краткосрочной ипотеке и существенно более низкой процентной ставке. Два зайца, один камень.

Выплата будет быстрее и с гораздо меньшим процентом. Магия.

Вот более подробный пример с включенными ежемесячными платежами:

Сумма займа: 200 000 долларов
Существующая ставка по ипотеке: 6.5%, фиксированный на 30 лет
Существующий платеж по ипотеке: 1264,14 доллара
Новая ставка по ипотеке: 3,25% Фиксированный на 15 лет
Новый платеж по ипотеке: 1405,34 доллара

В этом сценарии вы заметите, что сумма вашего кредита остается неизменной, потому что это просто ставка и срок рефинансирования, но ваша процентная ставка падает, а срок ипотеки также сокращается с 30 до 15 лет.

В то же время ежемесячный платеж по ипотеке увеличивается почти на 150 долларов.

Хотя это может показаться плохой новостью, это будет означать, что проценты будут выплачиваться гораздо меньше в течение более короткого срока, а ипотека будет выплачиваться намного быстрее.Половину времени мы говорим.

Учитывайте срок ссуды при рефинансировании

Для тех, кто не хочет, чтобы ипотека висела над головой на 30 лет, использование процентной ставки и срочного рефинансирования, показанных выше, может быть хорошей стратегией.

Тем более, что большая разница в процентной ставке почти не увеличивает ежемесячный платеж.

Но вам не нужно сокращать срок кредита, чтобы воспользоваться преимуществами рефинансирования по ставке и сроку.

Вы можете просто рефинансировать с одной 30-летней фиксированной ставки на другую 30-летнюю фиксированную или с ипотеки с регулируемой ставкой в ​​фиксированную ипотеку, чтобы избежать сброса ставки.

Некоторые кредиторы также позволят вам сохранить существующий срок, поэтому, если у вас есть три года из 30-летнего фиксированного срока, вы можете получить новую ипотеку на 27-летний срок.

Если вы выберете еще один 30-летний срок кредита, рефинансирование, как правило, будет способствовать снижению ежемесячных платежей, что также является частой причиной рефинансирования ипотеки.

Многие домовладельцы будут рефинансировать, чтобы они могли платить меньше каждый месяц, если им не хватает средств или если они хотят вложить свои деньги в другое место, например, в другое, более прибыльное вложение.

Итак, здесь есть много вариантов — просто убедитесь, что вы действительно экономите деньги за счет рефинансирования, поскольку закрытие может затмить экономию, если вы не будете осторожны.

Рефинансирование ипотеки не всегда связано с процентной ставкой

Как видите, причин для проведения этого типа рефинансирования много.

Хотя обеспечение более низкой процентной ставки может быть наиболее распространенным, могут быть и другие мотивы.

Они включают переход от ипотеки с регулируемой ставкой к ипотеке с фиксированной ставкой (или наоборот), переход от ссуды FHA к обычной ссуде или объединение нескольких ссуд в одну.

И в нашем примере выше, чтобы также сократить срок ссуды (при желании), чтобы погасить ссуду быстрее.

Посмотрите еще много причин для рефинансирования ипотечного кредита, о некоторых вы, возможно, даже не догадывались.

В последнее время большое количество домовладельцев пошло по пути возврата ставок и сроков, чтобы воспользоваться беспрецедентно низкими доступными ставками по ипотечным кредитам.

Многие смогли рефинансировать краткосрочные ссуды, такие как фиксированная ипотека на 15 лет, не заметив значительного увеличения ежемесячных выплат благодаря значительному повышению процентной ставки.

Очевидно, что для заемщика должно быть разумно выполнить этот тип транзакции, так как вы не получите никаких наличных денег в карман (напрямую) за ее выполнение, но вы оплатите заключительные расходы и другие сборы, которые должны быть считается.

Поэтому обязательно найдите точку безубыточности, прежде чем принимать решение о рефинансировании существующей ставки по ипотеке. По сути, это происходит тогда, когда затраты на рефинансирование «окупаются» за счет более низких ежемесячных выплат по ипотеке.

Если вы не планируете оставаться в доме / ипотеке на долгое время, вы можете выбросить деньги путем рефинансирования, даже если процентная ставка значительно ниже.

[Как быстро я могу рефинансировать?]

Рефинансирование с выплатой наличных

• Сумма ссуды увеличивается в результате использования собственного капитала
• Денежные средства можно использовать для любых целей после получения ссуды
• Может также привести к снижению процентной ставки и / или изменения продукта.
• Но ежемесячный платеж может увеличиться в результате увеличения суммы кредита
• Вы также получаете новый срок кредита по вашему выбору

Первоначальная ипотека: Остаток по кредиту в размере 300 000 долларов США , фиксированный срок 30 лет @ 6.25%
Новая ипотека: Сумма кредита 350 000 долларов , фиксированная ставка на 30 лет @ 4,75%

Теперь давайте обсудим рефинансирование с выплатой наличных, которое включает в себя обмен существующего жилищного кредита на более крупную ипотеку, чтобы получить холодные наличные.

Этот тип рефинансирования позволяет домовладельцам использовать свой собственный капитал, при условии, что они у них есть, то есть стоимость собственности за вычетом любых существующих ипотечных кредитов или залогов.

Давайте представим, что у заемщика из моего примера есть дом, который сейчас стоит 437 500 долларов благодаря значительному росту цен на жилье с годами.

Если их непогашенный остаток по ссуде составлял 300 000 долларов, они могли получить дополнительные 50 000 долларов и остаться ниже этого исключительно важного 80% порога стоимости кредита (LTV).

Сумма снятия наличных добавляется к существующему балансу ссуды в размере 300 000 долларов США, в результате чего новый сальдо ссуды составляет 350 000 долларов США.

Что действительно круто, так это то, что выплаты по ипотеке фактически снизятся примерно на 25 долларов в процессе из-за значительного повышения процентных ставок.

Таким образом, даже несмотря на то, что заемщик взял на себя большую задолженность за счет рефинансирования, он фактически ежемесячно откладывал деньги по сравнению со своим старым платежом по кредиту.

Теперь более подробный пример:

Сумма кредита: 200 000 долларов США
Существующая ставка по ипотеке: 6,5%, фиксированная на 30 лет
Существующий платеж по ипотеке: 1264,14 долларов США
Сумма выплаты: 50 000 долларов США
Новая сумма кредита: 250 000 долларов США
Новая ипотека ставка: 4,25% 30-летний фиксированный
Новый платеж по ипотеке: 1229,85 долларов США

В этом сценарии вы бы рефинансировали с 30-летнего фиксированного кредита на другой 30-летний фиксированный, но вы бы значительно понизили свою ставку по ипотеке и получили бы 50 000 долларов наличными в кармане (за вычетом затрат на закрытие).

В то же время ваш ежемесячный платеж по ипотеке фактически упадет на 35 долларов, потому что ваша прежняя процентная ставка была настолько высокой по сравнению с текущими ставками по ипотеке.

Хотя все это звучит как хорошие новости, вы застрянете с большим балансом по ипотеке и новым 30-летним сроком по ипотеке.

Cash Out обычно замедляет выплату кредита

Если вы хотите в ближайшее время полностью погасить ипотечный кредит, возврат наличных — не лучший вариант.

Но если вам нужны наличные для чего-то, будь то инвестиции или погашение других более дорогих долгов, это может быть стоящим решением.

Короче говоря, рефинансирование наличными помещает деньги в карманы домовладельцев, но имеет свои недостатки, потому что в результате у вас остается более крупный непогашенный остаток, который необходимо погасить (а также есть расходы на закрытие, если это не бесплатное refi).

Когда у вас заканчиваются наличные, вам обычно вручают более дорогой ежемесячный платеж по ипотеке в большинстве случаев, если ваша старая процентная ставка не была слишком высокой.

В нашем примере ежемесячный платеж фактически снижается из-за существенного падения ставок, и домовладелец получает 50 000 долларов, чтобы распоряжаться им по своему усмотрению.

Хотя это может показаться отличным, многие домовладельцы, которые периодически рефинансировали за последнее десятилетие, оказались под водой или задолжали по ипотеке больше, чем стоит дом в настоящее время, несмотря на то, что много лет назад покупали недвижимость по дешевке.

Вот почему вы должны проявлять осторожность и умеренность. Например, домовладелец может вывести наличные и рефинансировать его в ARM только для того, чтобы цены на жилье упали и лишились его оставшегося капитала, не оставив ему возможности повторно рефинансировать, если и когда ARM вырастет.

При этом вытаскивайте наличные только тогда, когда это абсолютно необходимо, потому что они должны быть возвращены в какой-то момент. И это не бесплатные деньги. Вы должны платить проценты и закрывать расходы, поэтому убедитесь, что у вас есть хорошее применение.

Как ставки рефинансирования по ипотеке?

• Если ваша транзакция представляет собой просто рефинансирование по ставке и сроку, она должна быть оценена так же, как и кредит на покупку жилья
• Единственная разница может заключаться в несколько более высоких затратах на закрытие (хотя некоторые банки рекламируют более низкие ставки на покупки)
• Если вы запрашиваете обналичивание вместе с рефинансированием, вероятно, будут применяться дополнительные корректировки ценообразования.
• Это может увеличить вашу процентную ставку, возможно, существенно.

Теперь давайте поговорим на мгновение о ставках рефинансирования ипотечных кредитов.При заполнении заявки на кредит или формы для потенциальных клиентов вас спросят, покупка это или рефинансирование. А если второе, если вы хотите получить дополнительные деньги.

Для большинства кредиторов покупка дома, процентная ставка и срочное рефинансирование будут рассматриваться одинаково с точки зрения процентных ставок.

Не должно быть дополнительных корректировок ценообразования только потому, что это рефинансирование, хотя затраты на закрытие могут быть немного выше.

Фактически, рефинансирование может рассматриваться как менее рискованное, чем покупка жилья, поскольку в нем участвуют существующие домовладельцы, которые обычно снижают свои ежемесячные платежи или переходят с ARM на кредитный продукт с фиксированной ставкой.

Не ждите скидки, просто будьте счастливы, что за то, что это не покупка, нет дополнительных затрат. И знайте, что некоторые крупные банки, как правило, берут больше за рефинансирование.

Когда дело доходит до рефинансирования с выплатой наличных, обычно существуют дополнительные корректировки цен, которые увеличивают процентную ставку, которую вы в конечном итоге получите.

Это означает, что вместо получения ипотечной ставки 3% вы можете застрять со ставкой 3,50% или выше в зависимости от сценария ссуды.

Если у вас низкий кредитный рейтинг, высокий LTV и вы хотите обналичить деньги, ваша ставка по ипотеке может взлететь до небес, так как корректировки ценообразования для этой рискованной комбинации довольно значительны.

Кроме того, получить право на рефинансирование с выплатой наличных будет сложнее, потому что большая сумма займа повысит отношение суммы займа к его стоимости и окажет повышенное давление на отношение долга к доходу.

Таким образом, не забудьте посчитать и изучить множество вариантов, чтобы определить, какой тип рефинансирования лучше всего подходит для вас.

Рефинансирование ипотеки может не понадобиться

• Это не всегда правильный шаг в зависимости от вашей текущей ситуации
• И ваших планов на будущее (если вы планируете переехать относительно скоро)
• Он также может сбросить часы на вашей ипотеке выплаты и замедление погашения
• Так что убедитесь, что это имеет смысл, прежде чем тратить на это время или деньги

Несмотря на то, что банки и кредиторы могут щебетать, рефинансирование не всегда является выигрышным ходом для всех.

На самом деле, это может стоить вам денег, если вы не потратите время, чтобы вычислить цифры и составить план.

Если вы не уверены, что останетесь дома в следующем году или даже через несколько лет, рефинансирование может не иметь смысла, если вы не возместите связанные с этим затраты на закрытие.

Это особенно актуально, если вы решите оплатить ипотечные баллы при закрытии, что может составлять тысячи долларов.

Вместо того, чтобы брать в долг больше, чем вам нужно, или «обнулять ипотечный кредит», сначала сделайте математические вычисления, чтобы определить лучший ход для вашей уникальной ситуации.

Мой калькулятор рефинансирования может помочь определить, что имеет смысл в зависимости от рассматриваемого сценария.

Альтернативой рефинансированию существующей жилищной ссуды является получение второй ипотечной ссуды, часто в форме кредитной линии собственного капитала.

Это сохраняет первую ипотеку в неизменном виде, если вас устраивают соответствующая процентная ставка и срок кредита, но дает вам возможность задействовать свой собственный капитал (получить наличные), если и когда это необходимо.

Но, как мы видели в моем примере выше, иногда возможно получить меньшую сумму ипотечного платежа и одновременно обналичить деньги, что трудно превзойти.Только не забудьте учесть стоимость рефинансирования.

Подробнее: Когда рефинансировать ипотеку.

Как скоро вы сможете рефинансировать свой дом

Редакционная независимость

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

При почти рекордно низких ставках рефинансирования ипотечных кредитов многие домовладельцы могут задаться вопросом: «Не слишком ли рано для меня рефинансировать?»

Рефинансирование ипотеки — отличный способ снизить процентную ставку и сэкономить деньги на ежемесячном платеже.Фактически, четвертый квартал 2020 года побил рекорд по объему рефинансирования за один квартал почти два десятилетия назад.

Что касается того, как скоро вы сможете рефинансировать ипотечный кредит, это зависит от типа вашего кредита.

Обычные правила рефинансирования ссуд

Как правило, нет необходимого количества времени, которое вы должны ждать перед рефинансированием обычной ипотечной ссуды. Теоретически вы можете рефинансировать сразу после покупки дома. Однако некоторые кредиторы могут запретить заемщикам немедленно рефинансировать одного и того же кредитора.

«У некоторых ипотечных кредиторов есть период« приправы », то есть фиксированный период времени, в течение которого вы должны подождать, прежде чем сможете рефинансировать свой жилищный заем», — сказал Марк Айрленд, старший кредитор в Waterstone Mortgage в Аризоне. «Если у вашего ипотечного кредитора есть какие-либо требования, вы можете обойти их, обратившись к другому кредитору». По словам Ирландии, вы должны убедиться, что в вашем текущем ссуде нет штрафа за досрочное погашение «.

Правила работают несколько иначе для рефинансирования с выплатой наличных, когда заемщик берет более крупную ссуду рефинансирования, чтобы вывести часть своего капитала в виде наличных денег.В этом случае заемщик должен приобрести дом как минимум за шесть месяцев до получения нового кредита.

Также помните, что у каждого кредитора есть требование к ссуде до стоимости (LTV), которое относится к максимальной сумме, которую вы можете взять в долг, по сравнению со стоимостью дома. Даже если вы соблюдаете требования по времени для рефинансирования с выплатой наличных, вы все равно можете не иметь права, если у вас недостаточно капитала, накопленного в доме.

Правила рефинансирования ссуд FHA

Ссуды FHA поддерживаются Федеральной жилищной администрацией.Он разработан, чтобы помочь заемщикам с низким и средним доходом купить дом с более низким первоначальным взносом и требованиями к кредитному баллу, чем при обычной ипотеке.

FHA предлагает несколько различных вариантов рефинансирования, и правила отбора различаются в зависимости от выбранного вами типа рефинансирования.

• Выплата наличными, рефинансирование FHA: Заемщик обменивает акции в своем доме за наличные во время рефинансирования. Чтобы претендовать на получение рефинансирования FHA за наличные, домовладелец должен владеть и проживать в доме не менее 12 месяцев.

• Ставка и срок рефинансирования: Заемщик берет новую ссуду с новой ставкой, сроком или и тем, и другим, оставляя первоначальную основную сумму без изменений. Чтобы иметь право на участие, первоначальный заем должен существовать не менее 12 месяцев. Для кредитов менее 12 месяцев заемщики ограничены до 85% LTV. Все платежи за последние шесть месяцев должны быть произведены вовремя, и у вас может быть только один просроченный платеж за предыдущие шесть месяцев.

• Простое рефинансирование: Заемщик рефинансирует имеющуюся ссуду FHA в новую ссуду FHA.Чтобы иметь право на участие, вы должны своевременно вносить ежемесячные платежи не менее шести месяцев. Если вы владеете домом более шести месяцев, у вас не может быть более одной просроченной выплаты за предыдущие шесть месяцев.

• Оптимизация рефинансирования : Позволяет заемщикам FHA рефинансировать свою ипотеку без типичных требований, таких как оценка и обширная документация. Чтобы иметь право на упрощенное рефинансирование, заемщик должен производить не менее шести ежемесячных платежей и иметь ипотеку не менее 210 дней.Все платежи в течение последних шести месяцев должны быть своевременными, и по крайней мере пять из шести предыдущих платежей должны быть своевременными.

Правила рефинансирования ссуд VA

Ссуды VA выдаются или гарантируются Министерством по делам ветеранов США, чтобы военнослужащие или ветераны могли купить дом без первоначального взноса. Эти ссуды часто бывают с лучшими условиями и процентными ставками, чем обычные ипотечные ссуды, и, несмотря на отсутствие первоначального взноса, не требуют ипотечного страхования.

VA предлагает два различных типа ссуд рефинансирования:

• Ссуда ​​рефинансирования со снижением процентной ставки (IRRRL)
• Рефинансирование с выплатой наличных.

Для обоих типов рефинансирования домовладелец должен быть в курсе своих платежей по ипотеке, и с момента первого платежа по ипотеке должно пройти не менее 210 дней.

Правила рефинансирования ссуд USDA

Министерство сельского хозяйства США имеет программу ссуд, чтобы помочь людям, живущим в сельской местности, покупать дома без первоначальных взносов и с низкими процентными ставками.Они бывают в форме прямых ссуд или ссуд от частных кредиторов под гарантии USDA.

USDA предлагает три различных типа рефинансирования: неупорядоченный, упрощенный и упрощенный-вспомогательный.

• Для оптимизированной или неупорядоченной ссуды вы должны своевременно вносить платежи по кредиту за 180 дней до подачи заявки на ссуду.
• Чтобы иметь право на упрощенное рефинансирование, вы должны своевременно вносить платежи по кредиту в течение 12 месяцев подряд до подачи заявки на ссуду.

Правила рефинансирования крупной ссуды

Крупная ссуда — это ипотека, превышающая лимиты ссуды, установленные Fannie Mae и Freddie Mac. В 2021 году максимальная сумма кредита для дома на одну семью составит 548 250 долларов США для большинства районов и до 822 375 долларов США для районов с высокой стоимостью жизни.

Для рефинансирования Jumbo ссуд действуют те же правила рефинансирования, что и для обычных ипотечных кредитов. Нет установленного периода времени, в течение которого вы должны ждать, прежде чем сможете рефинансировать. Поскольку они не поддерживаются Fannie Mae или Freddie Mac, эти ссуды подчиняются требованиям каждого кредитора и могут иметь более строгие требования к андеррайтингу, чем обычные ипотечные кредиты.

Подходит ли мне рефинансирование?

Если вы не рефинансировали ипотечный кредит в течение этого периода рекордно низких процентных ставок, стоит выяснить, имеете ли вы право на него и подходит ли это вам.

«Любой, у кого есть долг, должен сам себе выяснить, может ли этот долг быть дешевле», — говорит Лорен Анастасио, CFP в SoFi. «Не имеет значения, каков ваш возраст, уровень дохода, стоимость собственности и т. Д. Если вы кому-то должны деньги и думаете, что есть шанс, что вы могли бы занять эти деньги подешевле, любой должен изучить это.”

Pro Tip

Когда вы подаете заявку на рефинансирование ипотечного кредита, не забудьте присмотреться к лучшим ставкам рефинансирования. Тот факт, что ваш нынешний ипотечный кредитор предложил вам лучшую сделку при первоначальной покупке дома, не означает, что это будет иметь место в случае вашего рефинансирования.

Купили ли вы дом три месяца назад или три года назад, «не имеет значения», — сказал Анастасио. «Что наиболее важно, так это то, как долго вы планируете остаться».

Вы можете подсчитать приблизительную экономию, прежде чем начать, чтобы увидеть, стоит ли вам рефинансирование, говорят эксперты.Калькулятор рефинансирования ипотеки NextAdvisor может помочь вам оценить период безубыточности, то есть время, необходимое для компенсации затрат на закрытие новой ипотеки.

«Подумайте, на сколько упадет ваш платеж и сколько времени потребуется, чтобы возместить затраты», — сказал Билл Сэмюэл, владелец Blue Ladder Development, чикагской компании по покупке жилья. «Определите точку безубыточности и решите, останетесь ли вы в собственности так долго».

Рефинансирование жилищной ссуды — Жилищная ипотека

Ипотечные эксперты Royal Credit Union помогут вам сэкономить за счет рефинансирования! Рефинансирование позволяет заменить старый жилищный кредит новым ипотечным.Вы можете получить значительную экономию со временем, если новый заем будет иметь более низкую процентную ставку или лучшие условия погашения.

Почему рефинансирование?

На рефинансировании можно сэкономить! Когда вы рефинансируете, это ваш шанс воспользоваться более низкими процентными ставками, изменить условия погашения или получить наличные из дома.

• Понизьте процентную ставку. Самая популярная причина для рефинансирования — воспользоваться более низкой процентной ставкой. Новый заем с более низкой ставкой может снизить ваш ежемесячный платеж и сэкономить вам тысячи в долгосрочной перспективе.Вы также можете иметь право на новую более низкую процентную ставку, если ваш кредитный рейтинг со временем улучшился.

• Погашайте кредит быстрее. Переход на более короткий срок займа поможет вам быстрее расплачиваться за дом и платить меньше процентов. Рефинансирование также можно использовать для конвертации ипотеки с регулируемой ставкой в ​​ипотеку с фиксированной ставкой или наоборот.

• Получите наличные из дома. Если у вас есть собственный капитал в вашем доме, новый заем может позволить вам получить наличные деньги на ремонт дома, консолидацию долга или оплату больших расходов.

Воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования

Воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования, чтобы увидеть свою потенциальную экономию за счет более низкой процентной ставки или более короткого срока погашения. Рефинансирование может стоить вам в краткосрочной перспективе из-за затрат на закрытие нового кредита, но со временем экономия может увеличиться. Если вы не уверены, подходит ли вам рефинансирование, свяжитесь с нашей командой по ипотечному кредитованию, чтобы изучить ваши варианты и максимизировать экономию. Тогда подайте заявку онлайн!

Рефинансирование с помощью Royal Credit Union

Посмотрите, как Кесини, член Королевского кредитного союза, смогла достичь своих целей за счет рефинансирования!

Перефинансируйте свой дом | УНТЦ

Погасите кредит быстрее! *

Неужели кто-нибудь хочет платить по кредиту на 30 лет? Или быть без наличных каждый месяц из-за стоимости ипотеки?

Есть много причин, по которым домовладельцы предпочитают погашать существующую ипотеку путем рефинансирования жилищной ссуды в УНТЦ:

• Экономьте деньги с более низкой ставкой и ежемесячной оплатой.
• Погасите ипотеку быстрее, чтобы выбраться из долгов.
• Уберите взнос по ипотечному страхованию из ежемесячного платежа.
• Доступ к деньгам для колледжа, крупных проектов или чрезвычайной ситуации.
• Консолидируйте задолженность по более низкой ставке с финансовым учреждением, которому вы доверяете.

Варианты рефинансирования.

Ваш жилищный кредит уникален, поэтому не стесняйтесь обращаться в нашу команду по жилищным кредитам сегодня, чтобы помочь определить лучший вариант рефинансирования.

Все предложения УНТЦ ипотечных кредитов:

Подать заявку

Свяжитесь с нами.

Позвоните нам.
WA (509) 344-2966
ID (208) 619-5235
Tri-Cities (509) 755-3729

Раскрытие информации

* Все займы подлежат одобрению, включая проверку кредитоспособности. *

¹ Вот как работает ссуда с фиксированной ставкой 20/10. Это 10-летний жилищный заем с фиксированной процентной ставкой и выплатой по размеру.Это означает, что он позволяет амортизировать платежи в течение 20-летнего периода, а остаток должен быть погашен в конце 10-летнего срока. Это единовременное предложение для каждого заемщика и ограничивается жилищными кредитами на первичное проживание в Вашингтоне, Айдахо или Орегоне с долей капитала 25% или более и в настоящее время не финансируется УНТЦ. Недоступно для инвестиций, кондоминиумов, вторых домов или промышленных домов. Свяжитесь с командой УНТЦ по жилищному кредиту, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям. Все ставки и сроки.

Почувствуйте себя как дома с UFCU

Важное примечание: Наша онлайн-заявка на рефинансирование в настоящее время неактивна.Если вы хотите подать заявку на рефинансирование, позвоните по номеру 512-997-HOME (4663), и специалист по ипотечным кредитам поможет вам.

Ипотека, которая даст вам больше

Неважно, покупаете ли вы свой первый дом или дом своей мечты, наши специалисты по ипотеке сосредоточены на поиске лучшей ипотечной ссуды для и . Мы стремимся работать с вами любым удобным для вас способом, предлагая как новейшие технологии, так и индивидуальное обслуживание, которым мы известны, и инновационные кредитные решения, столь же разнообразные, как и наши участники:

• Ссуды с фиксированной ставкой, которые работают на вашу прибыль.
• Гарантированные VA жилищные ссуды для ветеранов, военнослужащих действующей службы, членов резерва Национальной гвардии и некоторых выживших супругов.
• Ссуды Community Hero для учителей, пожарных, полицейских и военнослужащих.
• Ссуды медицинского сообщества для врачей и медсестер.
• Рефинансируйте ссуды, чтобы помочь вам сократить ежемесячные платежи или увеличить капитал.
• Ссуды под залог собственного капитала, которые позволяют вам использовать собственный капитал вашего дома для получения наличных средств.
• Ссуды на покупку земли для помощи в строительстве участка.
• Специальное финансирование Jumbo.

Позвоните, чтобы поговорить со специалистом по ипотеке.

Мы упрощаем ипотеку

Мы стремимся максимально упростить процесс получения ипотечного кредита. Фактически, у нас есть приложение для этого. Ваш кредитный специалист или представитель может отправить вам наше приложение UFCU Mortgage Services, инструмент, специально разработанный для упрощения процесса покупки и кредитования дома для наших участников:

• Подайте заявку со своего смартфона или устройства.
• Воспользуйтесь нашим калькулятором ипотечного кредита, чтобы сохранить приблизительную сумму платежа.
• Следите за состоянием вашей ссуды с помощью нашего ссудного трекера в режиме реального времени.
• Отсканируйте и загрузите документы, чтобы ускорить процесс утверждения кредита.
• Получите доступ к вашим контактам по кредитам и недвижимости.

Подайте заявку на жилищный кредит сейчас или позвоните нам, чтобы поговорить с экспертом по ипотеке и узнать больше.

Рефинансирование может помочь

Рефинансирование ипотеки может быть разумным способом увеличения капитала или сокращения ежемесячных платежей.Мы поможем вам решить, правильный ли это шаг.

Позвоните нам за консультацией.

Превратите собственный капитал в дополнительные деньги

Ссуды под залог собственного капитала могут предложить доступ к наличным деньгам, когда они вам понадобятся. Займите до 80% рыночной стоимости вашего дома.

Свяжитесь с нами, чтобы узнать больше.

Найдите место для посадки

Земельный заем с UFCU можно использовать для финансирования необработанной земли или земли с небольшими улучшениями, такими как коммунальные услуги, колодец и септик. UFCU может только предоставлять ссуды на землю, ипотеку или под залог собственного капитала в штате Техас и не предлагает ссуды на недвижимость, освобожденную от налогообложения.

Свяжитесь с нами, чтобы узнать больше.

Приветствуем вас

Наши цены конкурентоспособны и часто меняются, чтобы отражать самые последние рыночные значения, поэтому вы можете быть уверены, что получаете лучшие цены, которые мы можем предложить, несмотря ни на что. Имейте в виду, что наши ставки могут быть изменены без предварительного уведомления.

Найти сотрудника по ипотечному кредитованию

Свяжитесь с нами, чтобы сообщить нам, что вы ищете. Мы готовы выслушать и узнать, как правильное сочетание опыта, знаний, навыков и стиля лучше всего послужит вам в поисках нового дома.В нашей команде экспертов по ипотеке работает более двадцати кредитных специалистов, и один из них идеально подойдет вам.

жилищных кредитов ›Pima Federal Credit Union

Home Sweet Home Loans

Pima Federal — это ваш местный поставщик жилищных кредитов с полным спектром услуг, который делает процесс покупки дома приятным. Независимо от того, покупаете ли вы новый дом или рефинансируете существующий, персональное обслуживание Pima Federal и принятие решений на местном уровне обеспечат удобство и спокойствие на каждом этапе вашего пути.Мы предлагаем различные ипотечные продукты, чтобы вы могли выбрать лучший вариант для вашей ситуации.

Купите дом своей мечты или рефинансируйте с помощью обычного кредита, государственного кредита, крупного кредита или одной из наших нишевых портфельных программ.

Начни здесь

Купить дом

Мы предлагаем различные условия ссуды и варианты ставок для удовлетворения ваших потребностей в финансировании домов на одну семью, таунхаусов, кондоминиумов, промышленных домов и многоквартирных жилых домов.

• 15.10.20/30 г. Обычная ипотека
• Программа поддержки авансового платежа
• Готово для дома
• JUMBO Loans
• КОМБО кредиты
• Незаконченное лицо / Инвестор
• FHA / VA
• Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM)
• Лот Кредит
• Программа решений для покупателей жилья

Гарантия блокировки скорости

Ищите свой идеальный дом с гарантией блокировки ставки! Ваша оценка будет заблокирована на срок до 90 дней, пока вы будете искать дом.Если в течение 90-дневного периода ставки упадут, мы соответствующим образом скорректируем вашу ставку. Чтобы получить полную информацию о программе, позвоните нам по телефону 520.396.1300 или щелкните здесь, чтобы ознакомиться с дополнительными положениями и условиями.

Простая ипотека

^Новая

Наш новый продукт Simple Mortgage — идеальное решение для тех, кто ищет более индивидуальные условия и платежи при рассмотрении вопроса о рефинансировании жилищного кредита. Возможные сроки от 5 до 15 лет при минимальной сумме кредита 10 000 долларов США. Кроме того, расходы по закрытию покрываются кредитным союзом.Если требуется оценка (в зависимости от запрашиваемой суммы и ссуды для оценки), член несет ответственность за покрытие этой стоимости. Узнайте, как этот упрощенный вариант жилищного кредита может помочь вам сэкономить время и деньги.

Рефинансируйте свой дом

У вас уже есть дом своей мечты? Воспользуйтесь низкими ставками Pima Federal и низкими затратами на закрытие сделки, чтобы сократить ежемесячный платеж, сократить срок или получить наличные, чтобы максимизировать свои вложения.Рефинансирование может быть отличным способом улучшить ваше финансовое положение, и в Pima Federal этот процесс прост.

Если вы планируете рефинансировать свой дом, наш калькулятор рефинансирования ипотеки поможет вам начать работу.

Команда, посвященная вам

Мы уделяем время построению долгосрочных отношений.