ул. Восстания, 42

8 (843) 555-77-13

пн-пт: 09.00-19.00

сб: 10.00-17.00

вс: выходной

8 (843) 570-00-46

пн-пт: 10.00-19.00

сб: 10.00-17.00

вс: выходной

8 (843) 277-09-08

пн-пт: 10.00-19.00

сб-вс: выходной

8 (843) 272-12-91

пн-пт: 10.00-19.00

сб-вс: выходной

Офисы на карте

Банкоматы ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНКА в Казани

круглосуточно

ул. Восстания, 42

пн-пт: 09.00-19.00

сб: 10.00-17.00

пн-пт: 07.00-17.00

круглосуточно

круглосуточно

круглосуточно

Банкоматы на карте

Услуги ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНКА в Казани

• Вклады физических лиц
• Кредит наличными
• Пластиковые карты
• РКО физ.лиц

Свежие новости
Новости компании

Хоум кредит энд финанс банк Красноярск

ГлавнаяФинансовые организацииБанки Красноярска

Офис в городе

Красноярское региональное представительство Новосибирского филиала ООО «ХКФ Банк»

Адрес

660012, г. Красноярск, ул. Карамзина, 9

Телефон

8 (391) 206-95-45

Электронная почта

[email protected]

Руководство

Директор — Гребенщиков Олег Павлович

ООО «ХКФ Банк»

Адрес

125040, г. Москва, ул. Правды, 8, к. 1

Телефон

8 (495) 785-82-22

Электронная почта

info@homecredit. ru

Лицензия

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 316 от 15.03.2012 г.

Офисы ХОУМ КРЕДИТ БАНКА по Красноярскому краю

пн-пт: 10.00-19.00

сб: 10.00-17.00

вс: выходной

пн-пт: 10.00-19.00

сб: 10.00-17.00

вс: выходной

пн-пт: 10.00-19.00

сб: 10.00-17.00

вс: выходной

Офисы на карте

Банкоматы ХОУМ КРЕДИТ БАНКА по Красноярскому краю

г. Красноярск, пр. Красноярский рабочий, 62

пн-пт: 10.00-19.00

сб: 10.00-17.00

вс: выходной

круглосуточно

круглосуточно

Банкоматы на карте

• Вклады физических лиц
• Кредит наличными
• Пластиковые карты
• РКО физлиц

Свежие новости
Новости компании

ПОЧЕМУ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯМ НЕ ДАЮТ КРЕДИТЫ

BankSPB. ru

26 мая 2010

Недавно мы обещали разобраться, почему же банки рассматривают заёмщиков-предпринимателей и собственников бизнеса как менее надёжных, чем сотрудников организаций по найму, даже если такие потенциальные клиенты имеют справки 2-НДФЛ и работают официально в своей или другой организации.

Чтобы выяснить, в чём корень зла и почему, провозглашаемая правительством поддержка малого бизнеса спотыкается на порогах кредитных организаций на первом же шаге, редакция БАНКСПБ.ru провела экспресс-опрос представителей следующих банков: Банк Сосьете Женераль Восток, Банк Глобэкс, Московский Банк Реконструкции и Развития, Москоммерцбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, СИАБ, Уралсиб, Хоум Кредит и Энергомашбанк.

Пресс-службы некоторых банков отказались от участия в тематическом опросе, другие, согласившись поначалу добавить ясности, позже просто не отреагировали на заданные вопросы:

Почему банки с большей неохотой выдают или вовсе не выдают потребительские беззалоговые кредиты и кредитные карты заёмщикам ИП и собственникам бизнеса? Почему такая категория заёмщиков относится к более рискованной группе, чем наёмные работники?

Есть ли в условиях кредитования Вашего банка такие стоп-факторы, как «Индивидуальный предприниматель» и «Собственник бизнеса», для выдачи потребительского кредита (без залога) или оформления кредитной карты?

Учитываются ли доходы Предпринимателей и дивиденды собственников бизнеса при выдаче потребительских кредитов и оформлении кредитных карт банка, как дополнительные, при наличие у заёмщика также справки 2-НДФЛ по основному месту работы?

Рефреном в ответах специалистов банка звучит ответ, что выдавая беззалоговые кредиты предпринимателям и собственникам бизнеса, необходимо проводить сложный анализ их деятельности. Но тогда встаёт вопрос: Почему не проводится такой анализ, когда кредит выдаётся наёмному работнику, занятому у предпринимателя? Ведь если бизнес ненадёжен, то наёмный работник первым окажется без средств к существованию, а банк приобретёт непогашенную задолженность.

Второй момент — сомнения банковских работников относительно целей использования кредитов предпринимателями и собственниками бизнеса. Говорят, что невозможно проконтролировать предпринимателя, который потратит выданный нецелевой кредит на развитие бизнеса, а не на личные цели. При этом почему-то во внимание не берётся тот факт, что часто владельцы бизнеса оформляют кредиты на работников, чтобы пустить средства в дело: при таком развитии событий вероятность невозврата кредитов намного более высока. В случае затруднений у собственника получить долг с наёмного зиц-заёмщика будет куда сложнее.

Условия потребительского кредитования предпринимателей и собственников бизнеса

Мнения экспертов

Юрий Красковский, Управляющий филиалом «Петербургский» банка «ГЛОБЭКС»

На самом деле, проблема в том, что все беззалоговые кредиты, с точки зрения нашего регулятора – Центробанка, относятся к более рисковым в принципе. К тому же по действующему законодательству ИП и собственники бизнеса в определенных случаях отвечают по обязательствам своим имуществом, и в этом плане уже есть обширная судебная практика. Оценить объем кредитов, взятых такими заемщиками в других банках, стоимость их имущества и, соответственно, рассчитать кредитные риски практически невозможно. Такое кредитование, на самом деле, является кредитованием «под доброе имя». А в России «доброе имя» стоит недорого – у нас нет культуры формирования хорошей кредитной истории.

Андрей Вишняков, заместитель директора Департамента сетевых продаж Москоммерцбанка

Выдавая кредит наличными наемному работнику банк понимает, что предоставленные средства будут использованы клиентом на какие-то личные нужды (будь-то крупная покупка, ремонт, отпуск и т.д.). Когда же речь заходит о кредитовании лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями или собственникам бизнеса, высока вероятность того, что предоставленные им средства пойдут на нужды их бизнеса.

Поэтому для оценки платежеспособности таких клиентов, даже если они обращаются за кредитом как физические лица и планируют использовать полученные средства на свои личные нужды (не связанные с предпринимательской деятельностью), банку необходимо оценивать не только самого клиента (физическое лицо), но и его бизнес. А это значительно усложняет и удорожает процесс принятия кредитного решения для банка.

Поэтому, если индивидуальный предприниматель или собственник бизнеса решил получить кредит как физическое лицо, ему можно порекомендовать обратиться в банк, где он ранее кредитовался как физическое лицо – банк, в котором он себя уже зарекомендовал как хороший заемщик.

Елена Воронина, Советник Председателя Правления Московского Банка Реконсрукции и Развития (МБРР) по розничному блоку и маркетингу

В основном потребительские кредиты выдаются по скоринговой модели, а для заемщиков, которые владеют собственным бизнесом, данный подход применить гораздо сложнее, чем для наемных работников. В случае выдачи кредита предпринимателю, применяется ручная оценка кредитоспособности и платежеспособности заемщиков, технология проведения которой намного сложнее. На сегодняшний день существует множество программ кредитования индивидуальных предпринимателей, среди которых заемщики могут выбрать кредитный продукт, предусматривающий целевое использование средств, и не прибегать к использованию программам потребительского кредитования.

У Банков зачастую возникают трудности с установлением реальных активов предпринимателя, которые могут быть квалифицированы как обеспечение по кредиту, в связи с тем, что индивидуальный предприниматель стремится к уменьшению налогооблагаемых доходов, в том числе скрывая реальный доход. Это приводит к отсутствию у предпринимателя официальной финансовой отчетности.

Бизнес индивидуального предпринимателя легко сворачивается. Государственная регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя утрачивает силу при получении регистрирующим органом заявления предпринимателя об аннулировании его государственной регистрации в качестве предпринимателя и ранее выданного ему свидетельства о регистрации — в день получения заявления, а также по ряду дополнительных причин, предусмотренных действующим законодательством.

На деятельность индивидуального предприятия значительное влияние оказывают личные расходы предпринимателя, средства на которые берутся из оборотного капитала, и личные долги (индивидуальные предприниматели, пользуясь заемными средствами, использует долговые расписки и прочие инструменты, которые легко можно скрыть от кредитора).

Ольга Щербакова, Заместитель Генерального директора — Председателя Правления Энергомашбанка по развитию

Чаще всего потребительскими беззалоговыми кредитами и кредитными картами интересуются собственники малого и среднего бизнеса, уже являющиеся клиентами банка и проводящие обороты по счету в данном банке. Но банк одобряет такой кредит только после проверки бизнеса: оценивает истинное положение дел в компании, изучает не только отчетность, предоставляемую в налоговые органы, но и реальные обороты компании, все действующие договоры и т.п. Таким образом, банк принимает решение, исходя из параметров бизнеса и его способности генерировать доход собственников. Не статус «собственник», а именно оценка платежеспособности потенциального заемщика является основой принятия решения о кредитовании.

ОАО «Энергомашбанк», при грамотном подходе к оценке бизнеса клиента, минимизирует риски и считает, что кредитование собственников малого и среднего бизнеса не является более рискованным, чем кредитование наемных работников: при оформлении потребительских кредитов и кредитных карт предпринимателям и собственникам бизнеса банк учитывает доходы клиента, подтвержденные справкой 2-НДФЛ по основному месту работы, налоговой декларацией, справкой о получении дивидендов, а также подтвержденную информацию о иных дополнительных доходах заемщика.

Андрей Михно, директор Департамента разничного бизнеса Санкт-Петербургского филиала ОАО «Промсвязьбанк»

Процедура оформления нецелевых потребительских кредитов в банках относительно проста, нежели оформление кредита на бизнес (меньше пакет документов, не требуется поручительство прочих собственников бизнеса и т. д.). Поэтому многие собственники бизнеса и индивидуальные предприниматели пользуются этим, оформляя кредиты и направляя деньги на развитие бизнеса. Однако для банка это разные риски и подход к оценке принципиально различается. Для нивелирования рисков при кредитовании бизнеса банку необходимо произвести его анализ, в то время как для потребительского кредитования достаточно подтвердить постоянную занятость и доход.

К сожалению, определенно выяснить, куда будут направлены денежные средства при получении нецелевого потребительского кредита не представляется возможным, поэтому заемщики-индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса во многих банках попадают в более высокорисковую категорию заемщиков-физических лиц.

В нашем банке собственник бизнеса может оформить заявление на получение потребительского кредита, если организационно-правовая форма его бизнеса отлична от ИП и он не только владеет бизнесом, но и, допустим, управляет им (т.е. имеется запись в трудовой книжке о занимаемой должности в данной организации — например, должности генерального директора).

Денис Гриценко, Директор Дирекции «Северо-Запад» Банка «Хоум Кредит»

Для ИП и собственников бизнеса в некоторых банках существует отдельный процесс кредитования со своей линейкой продуктов. Выдавая нецелевые кредиты таким заемщикам, как физическим лицам, банк подвергает себя большому риску, т.к. по сути финансирует бизнес без должного анализа его состояния.

7 плохих причин для рефинансирования ипотеки

Рефинансирование ипотеки — не всегда лучшая идея, даже когда ипотечные ставки низкие, а друзья и коллеги говорят о том, кто получил самую низкую процентную ставку. Это связано с тем, что рефинансирование ипотеки может занять много времени, дорого при закрытии и приведет к потере кредитором вашего кредитного рейтинга.

Прежде чем приступить к длительному процессу сбора квитанций о заработной плате и банковских выписок, подумайте, почему вы рефинансируете.В то время как некоторые финансовые цели — например, облегчение ваших ежемесячных денежных потоков, решение финансовых проблем или скорейшее погашение ипотечного кредита — могут быть достигнуты с помощью рефинансирования, вот семь плохих причин для рефинансирования ипотеки.

Ключевые выводы

• Рефинансирование ипотеки может быть хорошей или плохой идеей, в зависимости от вашей мотивации и целей, а также финансовых условий рефинансирования.
• Многие потребители, которые осуществляют рефинансирование для консолидации долга, в конечном итоге увеличивают остатки на новых кредитных картах, которые может быть трудно погасить.
• Домовладельцы, которые осуществляют рефинансирование, могут со временем платить больше из-за комиссий и затрат на закрытие, более длительного срока ссуды или более высокой процентной ставки, которая привязана к «бесплатной» ипотеке.

1. Консолидировать долг

Консолидация долга — это часто хорошо, но это нужно делать правильно. Фактически, неправильно проведенная консолидация долга может в конечном итоге стать одним из самых опасных финансовых шагов, которые может сделать домовладелец. На первый взгляд, выплата долга с высокой процентной ставкой с помощью ипотеки с низкой процентной ставкой кажется разумным шагом, но здесь есть потенциальные подводные камни.

Во-первых, вы переводите необеспеченный долг (например, долг по кредитной карте) в долг, который обеспечен вашим домом в качестве залога. Если вы не можете произвести выплаты по ипотеке, вы можете потерять этот дом. Хотя невыплата долга по кредитной карте может иметь негативные последствия для кредитного рейтинга, они обычно не так ужасны, как обращение взыскания.

Во-вторых, многие потребители обнаруживают, что после выплаты долга по кредитной карте у них возникает соблазн снова потратить деньги, и они начинают создавать новые остатки на счетах, с которыми у них будет больше проблем с погашением.

2. Перейти в долгосрочную ссуду

Хотя рефинансирование в ипотеку с более низкой процентной ставкой может сэкономить вам деньги каждый месяц, не забудьте посмотреть на общую стоимость ссуды. Например, если у вас осталось 10 лет на выплату текущего кредита, а затем вы растягиваете платежи до нового 30-летнего кредита, вы в конечном итоге будете платить больше процентов, чтобы занять деньги, и останетесь на 20 дополнительных лет. выплат по ипотеке.

3. Копить деньги на новый дом

Как домовладелец, вам необходимо произвести важный расчет, чтобы определить, сколько будет стоить рефинансирование и сколько вы будете экономить каждый месяц.Если на возмещение расходов по рефинансированию уйдет три года, а вы планируете переехать в течение двух лет, это означает, что вы вообще не экономите денег, несмотря на более низкие ежемесячные платежи.

4. Переход с ARM на ссуду с фиксированной ставкой

Для некоторых домовладельцев это может быть отличным ходом, особенно если вы собираетесь оставаться в доме на долгие годы. Но домовладельцы, которые просто боятся плохой репутации ипотеки с регулируемой процентной ставкой (ARM), должны внимательно изучить свои условия, прежде чем переходить к рефинансированию.

Если у вас есть ARM, убедитесь, что вы знаете индекс, к которому он привязан; как часто происходит корректировка кредита; и каковы лимиты корректировок ссуды для первого, годового и пожизненного лимита. Возможно, вам лучше подойдет ссуда с фиксированной ставкой, но посчитайте, прежде чем тратить деньги на рефинансирование.

5. Получить кэш-аут для инвестирования

Даже когда фондовый рынок не колеблется, это не самая лучшая идея. Проблема с наличными деньгами в том, что их слишком легко потратить.Если вы дисциплинированы и действительно будете использовать дополнительные деньги для инвестирования или создания своего чрезвычайного фонда, это может быть хорошим вариантом. Однако выплата ипотеки под 4% в год может быть более выгодной сделкой, чем тратить деньги на компакт-диск, который приносит 2% годовых. Убедитесь, что вы сообразительный инвестор, который понимает как риски, так и потенциальные возможности роста, прежде чем играть с собственным капиталом в своем доме.

6. Чтобы снизить ежемесячные платежи

В целом сокращение ежемесячных платежей за счет снижения процентной ставки имеет финансовый смысл.Но не игнорируйте затраты, связанные с рефинансированием. В дополнение к затратам на закрытие сделки и комиссиям, которые могут составлять от 2% до 3% от суммы вашего жилищного кредита, вы будете вносить больше платежей по ипотеке, если вы продлите срок кредита.

Если, например, вы в течение семи лет производили платежи по 30-летней ипотеке и рефинансировали новую 30-летнюю ссуду, помните, что вы будете делать семь дополнительных лет выплат по ссуде. Возможно, рефинансирование стоит того, но вам следует учесть эти затраты в своих расчетах, прежде чем принимать окончательное решение.

Сравнение графика погашения текущей ипотеки с графиком погашения новой ипотеки покажет, какое влияние окажет рефинансирование на вашу чистую стоимость.

7. Воспользуйтесь преимуществом бесплатного рефинансирования

«Бесплатной» ипотечной ссуды не существует, поэтому будьте осторожны, когда увидите такое предложение. Существует несколько способов оплаты затрат на закрытие сделки и комиссий при рефинансировании, но в каждом случае комиссионные выплачиваются тем или иным способом. Другими словами, домовладельцы могут платить наличными со своего банковского счета для рефинансирования или могут включить расходы в свой кредит и увеличить размер своей основной суммы.

Другой вариант — для кредитора оплатить расходы, взимая немного более высокую процентную ставку или включая точки закрытия. Вы можете рассчитать наилучший способ оплаты расходов, сравнив ежемесячные платежи и условия кредита для каждого сценария, прежде чем выбрать кредит, который лучше всего подходит для ваших финансов.

Как часто вы можете рефинансировать свой дом?

Хотя нет никаких правил, ограничивающих частоту рефинансирования вашего дома, кредиторы обычно устанавливают свои собственные ограничения.Некоторые также налагают штрафы за досрочное погашение существующих кредитов. Ваша способность рефинансировать также зависит от вашего собственного капитала и вашего кредитного рейтинга. Если ваша оценка ниже, чем в последний раз, когда вы рефинансировали, вы можете не получить одобрение от своего кредитора.

Наконец, имейте в виду, что каждый раз, когда вы рефинансируете, вы будете оплачивать заключительные издержки и сборы, на возмещение которых могут уйти годы, и ваш кредит будет привлечен кредиторами, что может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, если делать это слишком часто.

Итог

Рефинансирование ипотеки может быть разумным финансовым шагом для многих домовладельцев, особенно если им нужно больше, чем может предоставить помощь по ипотеке, но не каждое рефинансирование имеет смысл. Обязательно оцените все варианты, прежде чем принимать решение.

Рефинансируйте ипотеку быстро: предварительная квалификация всего за 3 минуты

Перед подачей заявки на рефинансирование ипотеки вы можете запросить смету кредита у нескольких кредиторов. Для оценки кредита кредиторы обычно запрашивают:

• Ваше имя и доход
• Адрес собственности
• Ориентировочная стоимость недвижимости
• Сумма ипотеки (сколько вы хотите взять в долг)

После того, как вы определились с наиболее подходящей ссудой и ссудодателем для ваших нужд, ваша заявка на ссуду потребует дополнительных документов для подтверждения вашего дохода и активов.

Документация, которую вы можете ожидать вместе с заявлением, будет включать:

• Контактную информацию ваших работодателей за последние два года и копии квитанций о заработной плате для всех, кто будет получать ипотеку.
• Последние банковские выписки
• Два года W-2 и налоговые декларации
• Банковские выписки за два-три месяца
• Записи об инвестициях и ценных бумагах, включая акции, облигации и страхование жизни
• Информация о текущих долговых обязательствах, включая студенческие ссуды, кредитные карты и автокредиты

Хотя при оформлении ипотеки на покупку обычно требуется оценка, некоторые кредиторы отказываются от этого требования при рефинансировании дома.Вам также нужно будет предъявить доказательство того, что у вас есть страховка домовладельца, и вам может потребоваться новый полис страхования титула кредитора.

Советы: Кредиторы часто хотят видеть, что вы работали непрерывно в течение последних двух лет. Если вы думаете об уходе с работы в середине процесса получения кредита, это может повлиять на вашу заявку на получение кредита, потому что кредиторы будут проверять работу до закрытия кредита и хотят убедиться, что вы в настоящее время работаете. Если вы переедете к новому работодателю, кредиторы захотят подтвердить, что вы получаете такой же (или более) доход.

Изучая банковские выписки, кредиторы часто проверяют, достаточно ли на вашем счете средств для выплаты по крайней мере двух месяцев по кредиту. Так что будьте осторожны, перемещая свои деньги или снимая слишком много денег в процессе получения кредита, потому что кредиторы будут проверять выписки из вашего счета.

Вам понадобится только достаточно документации, чтобы показать, что вы можете погасить долг, на который подаете заявку — записи всех ваших инвестиций, ценных бумаг и других активов не всегда нужны.

Если вы работаете не по найму, кредиторы будут смотреть на ваш налогооблагаемый доход, чтобы определить право на участие, поэтому ожидайте предоставления налоговых форм, таких как Приложение C, которые индивидуальные предприниматели обычно заполняют, чтобы показать свои прибыли и убытки.

Калькулятор рефинансирования ипотеки | Ипотека свободы

Как использовать наш калькулятор рефинансирования дома

Вы увидите значения по умолчанию, которые покажут вам, как ипотека
калькулятор рефинансирования работает.К
Чтобы получить максимальную выгоду, обновите эти значения числами, применимыми к вашей ипотеке. Каждый
когда вы обновляете поле, калькулятор пересчитает вашу потенциальную экономию. Давайте
обсудите, как работают четыре части калькулятора рефинансирования ипотеки, чтобы помочь вам
определите, следует ли вам рефинансировать.

• Текущий жилищный заем

  Чтобы оценить, сколько вы можете сэкономить
  рефинансирования, калькулятор должен знать, сколько у вас текущая ипотека
  расходы есть. Таким образом, он запрашивает первоначальную сумму кредита, срок (который является
  количество лет, в течение которых вы должны выплатить ссуду) и процентную ставку. Так и будет
  также спросите, как долго вы платите текущую ипотеку и есть ли
  воздушный шар. Когда вы закончите, щелкните треугольник рядом с надписью «Создать
  Кредит »

• Новый жилищный кредит

  Для оценки потенциального рефинансирования ипотеки
  сбережений и позволяет сравнить текущую ссуду с рефинансированной,
  калькулятору также нужна информация о новой ипотеке, которую вы, возможно, сможете
  получать.И новый срок, и новая процентная ставка являются важными значениями для ввода
  рассчитать экономию. Отметим, что срок новой ипотеки может иметь большие размеры.
  влияет на то, сколько вы можете платить каждый месяц и сколько денег вы можете
  сэкономить на процентах в течение срока кредита. Введите разные значения для
  срок, чтобы увидеть, как меняются числа.

  Калькулятор рефинансирования ипотеки также
  включает значения по умолчанию для затрат на закрытие, таких как сборы за оформление, пункты дисконтирования,
  и
  другие услуги.Вы также можете изменить эти значения. Когда вы рефинансируете свой
  ипотечный кредит, вы погашаете текущую ипотеку и заменяете ее новой.
  Во многих случаях получение новой ссуды означает, что вы заплатите новый набор закрывающих расходов.
  Когда вы закончите, щелкните треугольник рядом с «Домашняя информация».

• Домашняя информация

  При расчете рефинансирования жилищного кредита
  текущая оценочная стоимость вашего дома (также называемая «справедливой
  рыночная стоимость ») может повлиять на ваше решение рефинансировать ипотечный кредит.Количество лет, которые вы ожидаете прожить в своем доме, также важно для
  подумать о. Чем дольше вы владеете своей недвижимостью и ссудите по новой ставке, тем
  вы можете получить больше потенциальной экономии на процентах. Когда ты закончишь,
  щелкните треугольник рядом с надписью «Налоги и страхование».

• Налоги и страхование

  Наконец, калькулятор просит ввести
  оплата налогов на недвижимость и страхование домовладельцев. Потому что эти затраты
  являются частью ежемесячных счетов по ипотеке, калькулятор нуждается в этом
  информация для оценки общей суммы платежей. Калькулятор включает по умолчанию
  значения для вашего налога и нормы сбережений.

Рефинансирование жилья — Рефинансирование ипотеки со стипендией

Домовладельцы повсюду переживают возрождение стоимости своей собственности по мере того, как страна восстанавливается после экономического спада, начавшегося в 2007-2008 годах.Это означает, что уровень капитала для тех, кто пережил неурожайные годы, наконец, снова растет.

Тем не менее, многие люди по-прежнему обременены процентными ставками по ипотеке, которые выше, чем те, которые сегодня предлагаются для финансирования домов. Пора рефинансировать? Ставки все еще находятся на историческом минимуме, и есть признаки того, что ставки скоро начнут расти. Это означает, что домовладельцам, все еще обремененным более высокими ставками, следует подумать о рефинансировании сейчас, чтобы воспользоваться преимуществами низких ставок. В течение срока жилищного кредита даже один процентный пункт имеет существенное значение для общей суммы, которая должна быть возвращена.

По мере того, как денежно-кредитная политика адаптируется к посткризисным нормам, ставки остаются исторически низкими. Стипендийные жилищные ссуды могут помочь вам понять ваше положение и понять, подходит ли вам рефинансирование. Начните цитату сейчас, чтобы узнать, чем может помочь рефинансирование.

С какими проблемами сталкиваются домовладельцы при рефинансировании на современном рынке?

После обвала рынка в 2008 году банки ужесточили свою квалификацию для получения кредитов, в результате чего многие потенциальные домовладельцы не смогли претендовать на получение ипотеки.Поскольку стоимость жилья резко упала, любой, кто хотел рефинансировать, столкнулся с той же проблемой — у них просто не было достаточного капитала, чтобы соответствовать новым требованиям.

Хотя требования на самом деле не изменились, тот простой факт, что стоимость домов восстановилась после минимума, означает, что домовладельцы могут рефинансировать и воспользоваться текущими низкими ставками. Это также означает, что те, кто хочет накопить достаточно денег для ремонта дома, теперь в лучшем положении.Домовладельцы должны определить, действительно ли рефинансирование является лучшим вариантом для рассмотрения или существуют другие возможные решения.

Рефинансирование жилищного кредита | Mortgage Refi Wisconsin | UWCU.org

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование в основном заключается в замене существующей ипотеки на более подходящую. Преимущества включают:

• Выкупить дом раньше за счет сокращения срока ипотеки.
• Быстрое наращивание капитала с более коротким сроком ипотеки и различными ежемесячными платежами.
• Получение наличных средств из вашего собственного капитала для оплаты крупных, текущих или непредвиденных расходов.
• Снижение ежемесячных платежей путем изменения ставки и срока ипотеки.

Доверительное рефинансирование

В UW Credit Union, мы будем работать, чтобы сделать ваш опыт рефинансирования легко и без напряжения.

• Местная команда — Наши опытные кредитные специалисты помогут сделать ваше рефинансирование успешным.
• Быстрая подача заявки — Наслаждайтесь простым и оптимизированным онлайн-процессом подачи заявки.
• Простые расценки — изучите варианты для вашей уникальной ситуации.
• �Внутреннее обслуживание — мы обслуживаем наши рефинансирования, что означает, что вы можете получить доступ к своей кредитной информации и производить платежи в веб-отделении. Внутреннее обслуживание — мы обслуживаем наши рефинансирования, что означает, что вы можете получить доступ к своей кредитной информации и совершать платежи через Интернет. Филиал. Внутреннее обслуживание — мы обслуживаем наши рефинансирования, что означает, что вы можете получить доступ к своей кредитной информации и совершать платежи в веб-отделении. Внутреннее обслуживание — мы обслуживаем наши рефинансирования, что означает, что вы можете получить доступ к своей кредитной информации и совершать платежи в веб-отделении. Внутреннее обслуживание — мы обслуживаем наши рефинансирования, что означает, что вы можете получить доступ к своей кредитной информации и производить платежи в веб-отделении. Внутреннее обслуживание — мы обслуживаем наши рефинансирования, что означает, что вы можете получить доступ к информации о ссуде и производить платежи в веб-отделении. Внутреннее обслуживание — мы обслуживаем наши рефинансирования, что означает, что вы можете получить доступ к своей кредитной информации и производить платежи в веб-отделении .

Подайте заявку онлайн или войдите в систему, чтобы продолжить подачу заявки.

Ресурсы для домовладения

Ваш дом, вероятно, является вашей самой большой инвестицией и самым важным активом. Воспользуйтесь преимуществами поддержки и опций UW Credit Union.

• Калькуляторы — Подберите цифры для рефинансирования, выплаты долга и многого другого.
• Домашний капитал — используйте накопленный капитал в своем доме с помощью ссуды или кредитной линии.
• Семинары — Выберите из множества бесплатных финансовых семинаров, чтобы узнать больше о недвижимости и инвестировании.

Рефинансирование ипотеки | Refi Your Home Loan

Сравните ваши

варианты рефинансирования

Надеетесь ли вы на более высокую ставку или хотите воспользоваться многочисленными преимуществами рефинансирования, неплохо знать, какие у вас есть варианты.

Фиксированное рефинансирование на 10 или 15 лет

Хотя рефинансирование в ARM возможно, типичный заемщик будет искать фиксированный обычный заем на 15 или 30 лет.У вас не только будет стабильная процентная ставка на постоянной основе, но и обычные ссуды предлагают максимальную гибкость и индивидуальность. 15 и 30 — не единственные доступные условия ссуды; некоторые заемщики могут иметь право на получение ипотеки на 20, 10 или даже 7 лет!

В то время как более короткий срок обычно более желателен из-за более быстрой выплаты и меньших процентов, выплачиваемых в течение жизни, компромиссом является гораздо более высокий ежемесячный платеж. С другой стороны, продление срока может снизить ваш платеж, если ваше финансовое положение изменилось, но вы по-прежнему хотите сохранить свой дом.

Ссуды USDA и VA

Вы даже можете рефинансировать программу ссуды, поддерживаемой государством, например ссуду VA или USDA. Хотя рефинансирование USDA предлагает многие из тех же преимуществ, что и обычные ссуды, рефинансирование VA заслуживает внимания. Посредством ссуды рефинансирования с уменьшением процентной ставки VA (IRRRL) заемщик может упростить рефинансирование при условии, что их текущий ссуда является ссудой VA и заемщик заявляет, что он занимает или занимал дом в качестве основного места жительства. Хотя ссуды VA предоставляются только военнослужащим и их семьям, существуют и другие оптимизированные варианты рефинансирования.

FHA Streamline

Оптимизация рефинансирования требует меньше документации и предполагает менее строгие требования к андеррайтингу. В то время как право на участие варьируется, FHA рационализирует рефинансирование имеет следующие требования:

• Ваша текущая ссуда должна быть ссудой FHA.
• Заем должен быть действующим.
• Рефинансирование должно приносить чистую прибыль.

Ссуды FHA, как правило, более доступны и, как таковые, требуют наличия ипотечного страхования.К счастью, возможен рефинансирование в будущем обычного кредита!

Обычные ссуды

Как упоминалось ранее, обычный заем предлагает максимальную гибкость в выборе вариантов займа. Обычные ссуды с оценкой стоимости не менее 80% не требуют ипотечного страхования. Если ваша стоимость значительно выросла, вы можете получить выгоду от рефинансирования в обычный заем из государственного займа, чтобы избежать ипотечного страхования. *

Информация о рефинансировании ипотеки | Apex Home Loans

Государственные займы рефинансирования

Apex предоставляет ряд государственных займов рефинансирования квалифицированным заемщикам.Эти варианты рефинансирования привязаны к конкретным программам ссуд, застрахованных государством, и требуют, помимо прочего, ограниченного количества документов и менее строгих требований к кредитованию. Три распространенных типа государственных займов рефинансирования включают:

FHA Streamline: Этот заем рефинансирования доступен вам, если вы профинансировали свой дом с помощью ссуды FHA, что означает, что он застрахован Федеральной жилищной администрацией и защищает кредитора. К преимуществам этой программы относятся: сниженная комиссия за кредитование, отсутствие необходимости в новой оценке, сокращение времени обработки и снижение ежемесячных платежей.

Программа доступного рефинансирования жилья (HARP): Эта федеральная программа позволяет заемщикам рефинансировать до 125% стоимости своего дома. Эта программа, учрежденная в 2009 году для помощи заемщикам, которые не могут справиться со своей ипотечной ссудой, поддерживает долгосрочную доступность вашего кредита. Среди других требований к участию в программе HARP доступен только заемщикам, чья ипотека гарантирована Fannie Mae или Freddie Mac.

VA ссуда для рефинансирования с уменьшением процентной ставки (IRRRL): Если вы финансировали ипотеку с помощью ссуды VA, вы можете иметь право на участие в программе IRRRL.Этот заем снижает вашу процентную ставку (и, следовательно, ваш ежемесячный платеж), и он не требует оценки или пакета кредитного андеррайтинга. Вы также можете конвертировать ипотеку с регулируемой ставкой (ARM) в ипотеку с фиксированной ставкой с помощью этой формы рефинансирования.

Затраты, связанные с рефинансированием

В то время как расходы, связанные с рефинансированием, важно учитывать при взвешивании вариантов финансирования, ваша главная забота должна заключаться в общей экономии, которую вам даст рефинансирование. Чтобы узнать, сколько времени пройдет до того, как вы окунетесь в безубыточность при рефинансировании, а также какую экономию вы получите после этого, наш Калькулятор безубыточности рефинансирования — ваш лучший ресурс. Затраты, связанные с рефинансированием, будут варьироваться в зависимости от типа ссуды, которую вы ищете, но вы можете рассчитывать на следующие комиссии:

• Комиссия за оформление ссуды / Плата за подачу заявления / Плата за оформление: Эти сборы покрывают расходы на проверку вашего кредитного отчета, обработку заявки и другие административные задачи, связанные с финансированием вашего кредита.
  
• Сбор за оценку: Этот сбор покрывает расходы на получение текущей оценки вашего дома для определения стоимости кредита.
• Комиссия по заключению сделки / урегулированию споров или поверенному за проверку: Специалист, проводящий закрытие сделки, взимает плату.
• Страхование титула и поиск: Для получения новой ссуды требуется новый полис кредитора. Узнайте больше о страховании титула.
• Дополнительные ситуационные расходы: В зависимости от вашей ситуации могут также потребоваться меньшие сборы, такие как сборы за сертификацию наводнения, затраты на обследование, сборы за проверку на вредителей и курьерские сборы.

В ожидании идеального курса?

Избавьтесь от необходимости контролировать скорость с помощью нашей удобной системы автоматической блокировки. Когда наступит подходящий момент для рефинансирования, наша служба Auto-Lock также обеспечит правильные ставки. Это простой сервис: вы сообщаете нам, на какой рейтинг вы ориентируетесь, и мы фиксируем его, когда он станет доступен. На постоянно меняющемся рынке наша услуга Auto-Lock предоставляет нашим клиентам возможность воспользоваться ограниченными по времени возможностями и потенциально сэкономить тысячи. Свяжитесь с одним из наших ипотечных банкиров, чтобы обсудить особенности вашей ситуации, и ознакомьтесь с нашим оптимизированным процессом рефинансирования с нашей блок-схемой A Clear Path to a Better Mortgage .

* Проконсультируйтесь со своим налоговым консультантом, когда дело доходит до вычета процентов по ипотеке.

Свяжитесь с экспертом Apex, чтобы начать свое путешествие по рефинансированию!

Имейте в виду: при рефинансировании существующей ипотеки общие расходы на финансирование могут быть выше в течение срока действия кредита.

Подробнее о рефинансировании в блоге Apex Home Loans

.