Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Уменьшение процентной ставки по ипотеки. Секреты рефинансирования. Рефинансирование ипотеки в связи со снижением ключевой ставки


Рефинансирование ипотеки риски

ВТБ 24 — рассчитать рефинансирование ипотеки для своих клиентов или взятой в ВТБ 24, Сбербанке или других банках

Воспользуйтесь предварительно онлайн калькулятором для оценки суммы рефинансирования и отправляйтесь в ближайшее отделение банка для дополнительной информации и подачи заявки. Срок рассмотрения заявки от 2 до 5 дней. Срок выдачи нового кредита до 45 дней со дня подачи заявки.

Когда условия действующего ипотечного кредита уже не устраивают, у заемщика есть выход — рефинансирование. Рефинансирование — это закрытие действующего кредита в связи с открытием нового на более выгодных для заемщика условиях. В связи со снижением Центральным Банком ключевой ставки, возросшим уровнем неплатежей физлицами многие банки снижают % ставку по ипотечным кредитам. В первую очередь — крупные банки с государственным участием. Россияне начали активно рефинансировать в банке ВТБ24 ипотечные кредиты, уже открытые в других банках.

Пошаговые действия заемщика по рефинансированию ипотеки, взятой в другом банке

Некоторые банки при перекредитовании ипотеки требуют дополнительного обеспечения по кредиту – поручительства платежеспособных лиц. Найти поручителя удается не каждому заемщику, что станет препятствием для оформления договора с кредитором, ставящим такое условие.

  • у заемщика имеется текущая задолженность по ипотеке либо по платежам страховой компании, застраховавшей залоговое имущество;
  • он допускал просрочки платежей по существующему кредиту;
  • у заемщика плохая кредитная история из-за несвоевременных платежей по другим займам;
  • с момента одобрения первой ипотеки его материальное положение ухудшилось (или изменились источники дохода, из-за чего стало невозможным подтвердить платежеспособность).

ВТБ 24: рефинансирование ипотеки

В случае со страхованием только рисков, связанных с повреждением или утратой предмета залога, процентная ставка по займу увеличивается на 1% годовых. Если же заемщик уже оформил тот или иной страховой полис в рамках предыдущего ипотечного кредита у одного из партнеров ВТБ 24, то он может его попросту переоформить без лишней бюрократии.

Процентная ставка по каждому контрактному случаю рефинансирования ипотеки будет устанавливаться индивидуально. Она зависит от состояния заложенной недвижимости, суммы кредита и срока, на который он выдан. При этом сумма денег, на которую может рассчитывать потенциальный заемщик составит от полутора до 90 млн. руб., но не более 80% от текущей стоимости залогового жилья. Предлагаемое банком ВТБ 24 рефинансирование ипотеки может осуществляться на срок до 50 лет. Валютой кредита может быть как национальная валюта, так и доллар или евро.

Рефинансирование ипотечного кредита

Даже то, что у банка может существовать программа рефинансирования ипотечных кредитов, условия кредитования по которой, гораздо лояльнее, чем по программе ипотечного кредитования на общих основаниях, у вас все равно возникнут расходы на этапе выдачи кредита. Давайте подробнее рассмотрим, какие расходы могут возникнуть, если положительное решение нового банка уже получено.

Во-первых, это комиссия за выдачу кредита, она может быть как единоразовой, которая уплачивается в момент оформления кредита, так и ежемесячной, которая оплачивается ежемесячно в размере небольшого процента от полной суммы кредита, независимо от того, в каком размере Вы его погасили.

Рефинансирование ипотеки

Залог. При условии требований от инвестора – в промежутке между оформлением и регистрацией новых ипотечных кредитов и погашением платежа старому займодавцу, плательщик оформляет в залог второй объект недвижимости. Или выплачивает комиссионный взнос за потенциальные риски, если сторонами заключался договор с отлагательным условием.

Если ипотека защищена со стороны структуры АИЖК – целесообразно обратиться к данному государственному инвестору, так как он охраняет имущественные права граждан РФ в максимальной степени, стремясь снизить риски от понесённых расходов, в силу развития инфляционных процессов и девальвации рублёвого курса.

Минусы рефинансирования

Чтобы банк выдал кредит, нужно оценить платежеспособность заемщика, так? Причем, то, что прежний банк-кредитор уже оценивал платежеспособность заемщика, впрочем, как и то, что заемщик регулярно и в срок расплачивается по своему кредиту, для нового банка-кредитора — не показатель. То есть, банк проверяет потенциального заемщика так, как будто заемщик просто обратился за получением кредита. Положительная кредитная история в другом банке — не в счет: она проверку новым банком-кредитором не отменяет.

То есть, у заемщика при рефинансировании кредита есть риск того, что он в банк документы предоставит, а ему в выдаче кредита откажут: и кредит не дали, и деньги пришлось заплатить. О-о-обидно-о-о! Но сразу же оговорюсь, что обычно, оценка квартиры стоит в пределах 4 — 5 тысяч рублей, а комиссия банка за рассмотрение кредитной заявки — примерно 1 000 — 2 500 рублей (и берется далеко не всеми банками). Поэтому, денежные потери заемщика, в случае отказа в выдаче банком кредита — не слишком велики. Они, правда, могут быть больше, если речь идет о рефинансировании кредита под залог жилого дома, за счет того, что оценка дома — дороже, чем оценка квартиры.

Рассчитать рефинансирование ипотеки — онлайн калькулятор

Калькулятор рефинансирования ипотеки – это удобный для потенциального заёмщика инструмент, позволяющий в режиме онлайн вычислить примерную стоимость рефинансирования ипотечного кредита. Сегодня многие граждане нашей страны желают получить кредит в других банках на более выгодных условиях для погашения старого долга. И это понятно – проценты по ипотеке снижаются каждый год, а долговременный займ, взятый во время кризиса, ложится тяжёлым бременем на семейный бюджет.

Предлагаемый многими банками онлайн калькулятор позволяет примерно рассчитать стоимость нового кредита. Однако этот инструмент не способен учесть достаточно широкий список нюансов, способных повысить цену кредитной линии. Прежде чем начать рефинансировать старый долг, вам стоит оценить следующие риски и затратные статьи:

Рефинансирование ипотеки, Газпромбанк: отзывы

Что говорят клиенты банка о такой услуге, как рефинансирование ипотеки? «Газпромбанк» отзывы об этой услуге получает, конечно, самые разнообразные. Многим нравится, что требования к заемщикам не слишком строгие. Однако недовольство вызывает медленное рассмотрение заявок. Сотрудникам «Газпромбанка» предоставляют дополнительные льготы на рефинансирование.

Есть вариант, что потребуется предоставить поручителей или иное имущество в «Газпромбанк». Рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам в данном случае предоставляется на более выгодных условиях. Другими словами, у заемщика увеличиваются шансы получить средства для погашения ипотеки в другом банке.

Особенности рефинансирования ипотеки

В последнее время рефинансирование ипотеки среди заемщиков становится все более востребованным. Довольно часто можно отыскать кредитную ставку выгоднее текущего кредита. Чтобы погасить действующий кредит, остается лишь оформить новый займ. Однако процесс перекредитования влечет дополнительные затраты, такие как нотариальные услуги, страхование квартиры и многое другое. Поэтому важно определить, когда рефинансирование выгодно, а когда нет.

  • Должник может изменить график платежей – увеличить срок погашения долга, и снизить сумму ежемесячных платежей.
  • Одним займом можно погасить несколько неоплаченных кредитов. В банк удобнее вносить один платеж вместо нескольких. К тому же, это снижает общую переплату по кредитам.
  • Сменить валюту займа – долларовый кредит можно перевести в рубли. Таким образом обезопасить себя от потерь денежных средств во время скачков курса валют.
  • Вывести из под залога квартиру, приобретенную в ипотеку. Однако это представляется возможным только при получении потребительского нецелевого займа, которого должно хватить на покрытие задолженности банку.

Рефинансирование ипотеки от 8, 9%*

При отказе от страхования риска утраты права собственности на объект, передаваемый в залог, либо от страхования жизни и потери трудоспособности заёмщика ставка увеличивается на 2%. Опция «Ипотека по паспорту» увеличивает ставку на 0,7%. Рефинансирование кредита, предоставленного на жилой дом с участком или таунхаус увеличивает ставку на 0,5% или на 0,25% соответственно.

*Ставка 8,9% является минимальной и применяется в рамках акции до 31.05.2018 г. включительно с учётом следующего: 1. Комплексное страхование рисков; 2. Минимальная сумма кредита от 2 млн руб., если объект недвижимости, передаваемый в залог, находится в Москве и Московской области и от 1 млн руб., если объект недвижимости, передаваемый в залог, находится в Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

russianjurist.ru

Уменьшение процентной ставки по ипотеки. Секреты рефинансирования.

После снижения ключевой ставки 15 сентября 2017 года на ипотечном рынке ожидаемо начинается новая волна снижения процентных ставок. Кроме всего прочего это значит, что все больше граждан, бравших ипотеку ранее, пожелает рефинансировать свои кредиты.

Рефинансирование ипотеки не окупит временные и денежные затраты заемщика, если ему осталось гасить кредит пару лет. Во всех остальных случаях текущий обвал ипотечных ставок делает рефинансирование крайне нужным инструментом защиты семейного бюджета.

ХОРОШО НЕЗАБЫТОЕ СТАРОЕ

По оценкам экспертов, к новому году средневзвешенная ипотечная ставка опустится до 9,0-9,5% (АИЖК уже показало соответствующий пример). Кроме того, декабрь наполнят «распродажные» скидки и акции от застройщиков. Так что очередей и ажиотажа не избежать.

При этом, как подсказывает управляющий директор департамента инвестиций в недвижимость Becar Asset Management Group Катерина Соболева, число граждан в очередях за ипотекой дополнительно возрастет за счет заявителей, желающих получить одобрение заявки не на жилищный кредит, а на рефинансирование такового. И с этим прогнозом соглашаются все специалисты, в том числе и представители банковского флагмана рынка, например, заместитель председателя Северо-Западного банка Сбербанка РФ Олег Тихомиров.

Спрос на рефинансирование уже сейчас бурно растет. Так, если в начале лета 2017 года заявки на данную услугу в Петербурге занимали около 1% в общем потоке ипотечных заявок (у банка «Дельта Кредит» – 5%), то сейчас у ВТБ 24 их доля возросла до 3%, а у «Дельты Кредит» до 10%. К новому году рефинансирование будут запрашивать уже как минимум в каждой двадцатой заявке.

По мнению руководителя аналитического центра компании «Русипотека» Сергея Гордейко, тенденцию поддерживают два фактора. Первый – небывалое снижение ипотечных ставок, тогда как в 2014-2016 годах преимущественная часть кредитов, а это более миллиона договоров, выдавалась со ставками от 13 до 15%. Второй – дефицит новых заемщиков для выполнения плана банков по формированию доходного кредитного портфеля.

И кстати, директор департамента кредитования и страховых продуктов Абсолют Банка Антон Павлов ожидает, что в 2019-2020 годах доля данного продукта достигнет 20-25% от объемов вновь выдаваемых ипотечных кредитов.

ПРОЦЕДУРНЫЕ ВОПРОСЫ

Банковские процедуры одобрения заявок на ипотеку и рефинансирование практически не отличаются и заметно упростились за последние годы. Разве что заемщику отдельно придется подписать доверенность – если не хочется самому заниматься перерегистрацией своего залога. Напомним, нотариальный тариф за оформление доверенности для физ.лиц составляет 200 руб., но еще 1300 руб. взимается за «правовую и техническую работу».

«В остальном уровень технологичности ипотечного бизнеса настолько вырос, что некогда огромный пакет документов сократился до трех-четырех бумаг, которые можно собрать за день, – отмечает вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ 24 Андрей Осипов. – А если клиент получает зарплату в нашем банке, то кроме заявки и удостоверяющих документов от него вообще ничего не нужно». Само же решение будет принято в течение нескольких часов.

Также не играет особой роли, иногородний клиент или местный. «Требований по обязательному наличию регистрации клиента по месту приобретения недвижимости банк не предъявляет», – поясняет управляющий филиалом «Санкт-Петербургский» банка «Российский капитал» Алексей Кольчик.

Но определенных трат не избежать. Ведь любой банк, который будет рефинансировать кредит сторонней кредитной организации, затребует документы по залогу. И в перечень этих документов входит актуализированный отчет об оценке, который стоит несколько тысяч рублей. Не обойтись без государственной регистрации смены залогодержателя, соответственно, придется платить госпошлину.

Параллельно требуется оформление комплексного ипотечного страхования. И еще какие-либо расходы возможны в индивидуальном порядке – это зависит от жизненных ситуаций. В целом заемщику со среднестатистическим кредитом нужно ориентироваться на разовую трату до 15 тыс. руб.

Кстати, по словам финансового омбудсмена Ассоциации российских банков Павла Медведева, в основном жалобы заемщиков, решившихся на рефинансирование, сводятся к тому, что, сменив банк, они не полностью получили ожидаемую выгоду. Например, из-за более высоких страховых тарифов. Таким образом, условиям будущего страхования следует уделить особое внимание.

СВОЙ И ЧУЖИЕ БАНКИ

По оценкам Сергея Гордейко, рефинансирование предлагают 80% первой двадцатки ипотечных банков, но с одной неприятной подробностью. Обычно, расхваливая свои продукты для заемщиков из других банков, кредиторы молчат о рефинансировании по заявкам своих старых клиентов. Ведь такие действия клиентов для банка нежелательны.

В свою очередь заемщику, решившемуся на рефинансирование, не стоит спрашивать совета у персонала обслуживающего кредит банка – иначе придется выслушать сто доводов, почему это не его случай. Сотрудники банка могут утверждать, что отказывается подписывать трехсторонний договор застройщик, что нужно ждать завершения строительства, что оценщик не рассматривает строящееся жилье…

На самом деле банк не желает рефинансировать ранее выданную ипотеку даже не потому, что потеряет в процентной ставке. В ходе опроса «Русипотеки» начальник управления партнерских продаж банка «ЗЕНИТ» Виктория Новская рассказала, что изменение условий по кредиту в сторону смягчения формально расценивается ЦБ как признак ухудшения положения заемщика. Соответственно, кредитор будет вынужден еще раз создать под такой кредит резервы, что крайне болезненно для банковских нормативов.

Кроме того, добавляет руководитель бизнеса «ипотечное кредитование» банка «Санкт-Петербург» Екатерина Синельникова, есть определенные трудности с включением данных ссуд в портфель кредитов для целей секьюритизации. Вот банковские работники и убеждают заемщика на все лады не подавать заявку на рефинансирование.

Выход один: никого не слушать, а подавать заявки одновременно в «свой» и, не скрывая этого, несколько других банков.

«Сегодня между банками в связи со встречными запусками программ рефинансирования ипотеки наблюдается переток клиентов, – признает Олег Тихомиров. – Со своей стороны мы готовы рассматривать вопрос снижения ставки при обращении клиентов за рефинансированием выданного нами ипотечного кредита».

А вот Примсоцбанк в привлечении «чужих» заемщиков пошел еще дальше. Он за преференции предложил риэлторам обзвонить своих старых, несколько лет назад бравших ипотеку клиентов и убедить их рефинансироваться.

Реально же помешать заемщику рефинансироваться могут четыре причины.

Первая – он допускал просрочки и подпортил кредитную историю.

Вторая – он не успевал выплачивать кредит определенный отрезок времени. У банков этот показатель различается – от трех до шести месяцев. Но в любом случае они настаивают, чтобы клиент какое-то время исправно выплачивал проценты, демонстрируя хорошую платежную дисциплину. Так что, например, получить одобрение рефинансирования и буквально на следующий день подать новую заявку (потому что ставки упали еще ниже) не получится.

Третья – в заявке фигурирует недостроенный частный дом. Как подсказывает генеральный директор Банка жилищных решений Роман Корников, во всех других случаях – земельные участки, достроенные жилые дома, объекты в новостройках и даже коммерческая недвижимость – готовый рефинансировать такую ипотеку банк в Петербурге найти можно.

Четвертая – ипотека бралась с привлечением средств материнского капитала. Но подход банков смягчается. И велика вероятность, что к новому году этот факт перестанет быть причиной для отказа.

КОГДА НАДО И КОГДА НЕ НАДО

По словам Андрея Осипова, снижение ставки при рефинансировании ипотеки на 1 п. п. при среднем кредите в районе 1,5 млн руб. (при сохранении ранее выбранного срока кредитования) означает снижение ежемесячных платежей на 1 тыс. руб. Если вспомнить его же слова про единовременную трату в 15 тыс. руб., сразу становится понятно, до какого момента рефинансироваться выгодно.

Впрочем, в каждом конкретном случае нужно все тщательно просчитывать, для этих целей можно воспользоваться калькулятором рефинансирования ипотеки. Скорее всего, окажется, что заемщики, которым осталось платить два-три года, от рефинансирования не выиграют. А вот все остальные…

Источник - news.ners.ru

anis-realty.ru

Рефинансирование кредита: как уменьшить процентную ставку?

Краткое содержание:

Количество предложений погасить ранее оформленный кредит за счет нового, взятого по более низкой процентной ставке, заметно возросло в последнее время. Правовая инструкция 9111.ru расскажет, что такое рефинансирование задолженности и чем оно отличается от реструктуризации, когда это выгодно, на каких условиях предоставляется данная услуга.

Просмотров: 3615Комментариев: 13

Чем отличаются реструктуризация и рефинансирование кредита?

В последнее время в связи со снижением ключевой ставки ЦБ РФ получила распространение новая услуга банков – рефинансирование уже имеющихся у граждан кредитных долгов. В отличие от реструктуризации долга, означающей изменение условий ранее заключенного кредитного договора (например, увеличение срока погашения кредита), услуга по рефинансированию позволяет оформить новый кредит на погашение старого. Часто такие кредиты оформляются как целевые, в связи с чем полученные денежные средства не могут быть потрачены произвольно, что предусматривается в новом кредитном договоре. Эти денежные средства направляются на погашение долга по ранее заключенному договору, а обязательство по нему прекращается в силу ст. 408 ГК РФ надлежащим исполнением. Пользование новым кредитом должник оплачивает исходя из его условий. И рефинансирование, и реструктуризация являются правом, а не обязанностью Банка.

Пример: в 2013 г. гражданин оформил кредит под 16% годовых и выплатил за 2 года 30% задолженности. В 2016 году процентная ставка по кредитам в этом же банке снизилась с 16% до 13%, однако ее значение для кредитов, оформленных ранее, не изменилось. Заемщику предложили рефинансировать кредит: оформить новый заем под 13% и за счет него погасить остаток задолженности по старому кредиту. После этого гражданин будет выплачивать кредит с процентной ставкой 13% годовых. Таким образом, ежемесячная сумма процентов, выплачиваемых за пользование кредитом, ощутимо снижается.

Возврат процентов при досрочном погашении кредита — разбор реальных дел

Просмотров: 93063Комментариев: 189

Когда рефинансирование выгодно?

Чем больше сумма, взятая в кредит, тем ощутимее будет выгода от рефинансирования даже при незначительном изменении процентной ставки (от 2 %). При маленькой сумме кредита рефинансирование будет выгодно только в случае значительного изменения процентной ставки.

Важно знать, что на момент заключения кредитного договора полная стоимость кредита не может превышать более чем на одну треть рассчитанное Банком России среднерыночное значение для той или иной категории кредита, применяемое в соответствующем календарном квартале (ст. 6 Федерального закона «О потребительском займе»). Для кредита на рефинансирование имеющейся задолженности также устанавливается предельная стоимость. Самая большая – для рефинансирования кредитов на срок до одного года с суммой до 30 000 рублей — от 30,237% до 40,316%.

Просмотров: 30694Комментариев: 24

Досрочное погашение кредита – что нужно знать?

Как воспользоваться услугой рефинансирования кредита?

Поскольку рефинансирование кредитов не является обязанностью банков, не всегда удается получить эту услугу в том банке, где был оформлен первоначальный кредит. В этом случае необходимо учитывать затраты времени и денег на оформление нового кредита, переоформление залога и страховки. Также на время переоформления залога может быть установлен более высокий процент по кредиту.

Часто банки включают следующие условия предоставления кредита на рефинансирование задолженности:

  • рефинансируется потребительский кредит;
  • кредит выдан 12 и более месяцев назад;
  • отсутствуют любые просрочки за последние 12 месяцев;
  • нет новых кредитов, выданных за последние 6 месяцев;
  • сумма желаемого кредита не превышает сумму рефинансируемых обязательств;
  • отсутствуют исполнительные производства;
  • паспорт клиента является действительным;
  • отсутствует возбужденная в отношении клиента процедура банкротства.

Рефинансирование возможно и в отношении ипотечного кредита. В этом случае новый кредитный договор также предусматривает залог недвижимости. Если рефинансирование осуществлено с целью погашения долга по кредиту, по которому имелось страхование и наступил страховой случай, но страховую выплату страховщик не производит и по этой причине должник оформляет рефинансирование, то погашение долга за счет кредита, полученного в порядке рефинансирования, не влечет умаления прав по отношению к страховой, с которой гражданин вправе взыскать страховое возмещение (см. Решение Вологодского районного суда № 2-1865/2016 от 2 декабря 2016 г.).

Как банки обманывают заемщиков?

Просмотров: 317Комментариев: 1

Хотите поделиться своей историей с читателями 9111.ru? Опубликуйте свой пост прямо сейчас. Опубликовать

www.9111.ru

Рефинансирование ипотеки 8 процентов 2018

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов годовых

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Механизм действия новой программы льготной ипотеки достаточно интересен. Он выгоден не только заемщику, но и банкам. Ведь финансовые учреждения получают всю положенную прибыль, только уже из двух источников: от заемщика и государства. Уменьшается риск организаций относительно невозврата выданных средств. При этом снижается финансовая нагрузка и самих клиентов банка.

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов в 2018 по указу В

Постановление Правительства Российской Федерации от 30.12.2017 № 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».

6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п.

Рефинансирование ипотеки 8 процентов 2018

С одной стороны, если у заемщика были проблемы с обслуживанием долга, к примеру, просрочки платежа, банки такие кредиты рефинансировать не будут, отметил он. С другой стороны, если выданные кредиты были с небольшим первоначальным взносом, это может не совпадать с текущей риск-политикой банков, и они тоже не будут рефинансировать такой кредит, считает Самиев. По его словам, стоит учесть еще тот фактор, что консерватизм заемщиков и неготовность их в силу субъективных обстоятельств рефинансировать свой кредит также значительно сужают объем потенциально рефинансируемых кредитов.

Объемы рефинансирования в дальнейшем увеличиваться не будут, говорят эксперты. Несмотря на то что в абсолютных цифрах выдачи ипотечных кредитов на рефинансирование растут, в относительном выражении доля в общих выдачах начнет снижаться со второго полугодия 2018 года, считает Щурихина.

Как рефинансировать ипотеку в 2018 году под 6%

Чтобы провести рефинансирование до 6%, нужно обратиться в банк. Последний пересмотрит размеры ежемесячных платежей при условии, что ипотека была оформлена на покупку жилья в новостройке (на первичном рынке). Из документов понадобится только свидетельство о рождении ребенка (2-го или 3-го).

Новый закон о рефинансировании и субсидировании говорит о том, что второй ребенок должен родиться после 1 января 2018 года. Если в семье на данную дату уже растет второй малыш, то такая семья под программу не попадает – точнее, попадет только в том случае, если родит третьего кроху в период не позднее конца декабря 2022 года. Если же в семье уже есть трое детей, то программа на них не распространяется.

Рефинансирование ипотеки в 2018 году: самый низкий процент

Причём тот факт, что банк работает с повторным рефинансированием, ещё не гарантирует стопроцентного согласия. Для того чтобы претендовать на рефинансирование, заёмщик и объект недвижимости должны полностью соответствовать требованиям, которые предъявляются к заёмщикам и объектам по новым ипотечным кредитам данного банка.

Сразу оговорим один момент – банк может отказать в рефинансировании на любом этапе, даже если заёмщик уже начал собирать документы, заказал новую оценку недвижимости у оценщика, и т.д. И, как и с обычным кредитом банк не обязан объяснять мотивы своего решения.

Какие банки в 2018 году предлагают самые выгодные условия по перекредитованию ипотеки

В таблице приведены предложения по рефинансированию ипотеки в сравнении с предложениями ипотечного кредитования на вторичном рынке для новых клиентов. В большинстве крупных банков рефинансирование производится по более низкой ставке, в отличие от той, под которую банк выдаёт новые жилищные займы (исключение – «Райффайзенбанк», «Росбанк», «Тинькофф» и «Россельхозбанк»).

Объясняется это тем, что вопреки долгосрочности и крупному размеру займа ипотека очень выгодна для кредитора высокой переплатой. Поэтому банк старается переманить ипотечных заёмщиков от конкурентов. Кроме того, обязательным условием рефинансирования выступает тот факт, что клиент уже некоторое время (обычно около года) успешно выплачивает заём и не имеет по нему просроченной задолженности. Таким образом, рефинансирующий банк получает себе уже проверенного ипотекой, платёжеспособного и ответственного заёмщика.

Где выгоднее всего рефинансировать ипотеку в 2018 году

Выбирая наиболее выгодный и соответствующий своим возможностям ипотечный кредит, серьезный заемщик рассматривает десятки предложений, консультируется со специалистами. Но рынок банковских услуг меняется под влиянием множества экономических факторов. Усиление конкуренции подталкивает банки к созданию продуктов с привлекательными условиями для клиентов. Чтобы ипотечный заемщик смог воспользоваться новыми возможностями, существует такой инструмент замены существующего обязательства на новое, как рефинансирование. Это можно сделать как в своем, так и в другом банке. Рефинансирование ипотеки в 2018 году особенно актуально в связи со снижением ключевой ставки ЦБ РФ.

В ВТБ24 предлагаемая ставка – от 10.7%. Однако, окончательный размер определяется банком в зависимости от различных факторов. Самые выгодные условия предлагаются участникам зарплатных проектов. Сумма кредита до 30 млн. руб., но не может превышать остатка основного долга по предыдущему договору. Максимальный срок 30 лет.

Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки

К перекредитованию ипотечного кредита приходится прибегнуть при невозможности выполнения финансовых обязательств. Но как выбрать наиболее выгодное среди лучших предложений по рефинансированию ипотеки других банков в 2018 году. Мы поможем в этом сравнив условия в крупнейших и наиболее популярных банках.

  • Снизить размер ежемесячного платежа по ипотеке в банке за счет увеличения срока кредитования или снижения процентной ставки;
  • Объединить ипотечный кредит с другими более мелкими (потребительский, автокредит, на образование и т.д.) для упрощения оплаты;
  • Получение дополнительных денежных средств наличными от банка за счет увеличения суммы после рефинансирования;
  • Изменить валюту долга (особо актуально при нестабильном курсе).

Рефинансирование ипотеки

  • возможность объединения всех кредитов (ипотечных и прочих) из разных банков в один;
  • применяя вышеуказанный подход, вы избавляете себя от выплат в различные организации, решая все кредитные вопросы в одном месте;
  • за счет подбора более выгодных условий вы снижаете общий размер платежа;
  • вы можете также получить дополнительные средства для других личных нужд под небольшие проценты;
  • все операции можно выполнять без запроса согласия от первичного кредитора.

Если рассмотреть график платежей, станет заметно, что в первые годы ежемесячный платеж в основном состоит из процентов. Однако позднее это соотношение выравнивается. Рефинансируя имеющийся заем, вы начинаете все сначала. Поэтому мудрее перекредитовать ипотеку в первой половине периода ее действия. Эта услуга не принесет финансовой выгоды, если вы выплатили большую часть задолженности.

Ипотека под 6 процентов в 2018 году

В начале 2018 года было подписано постановление, в котором перечислялись условия проекта закона. Главная особенность заключалась в том, что получить субсидированный заём могут супруги, воспитывающие минимум двух малышей и соответствующие определённым критериям, закреплённым на законодательном уровне. Для реализации соответствующей программы из госбюджета было выделено 600 млрд. рублей.

  1. Жильё должно покупаться в доме, эксплуатируемом совсем недавно или находящемся в процессе строительства. Договор заключается только с застройщиком. При сотрудничестве с перекупщиком жильё приравнивается к вторичному;
  2. При появлении на свет 2-го малыша, срок льготного кредитования составляет 3 года, 3-го – 5 лет. Если договор был заключен после рождения второго малыша, но в период его действия в семье появился третий ребёнок, то льготные условия будут продлены, и общий период составит 8 лет;
  3. Если у заявителей будет 4 и более детей, то воспользоваться льготными условиями они уже не смогут;
  4. Договор можно оформить в кредитной организации лишь после 1 января 2018 года. Допускается только аннуитетный платёжный график, предусматривающий ежемесячное внесение одинаковых сумм;
  5. Предельная величина займа для столицы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО – 8 млн. руб., для прочих регионов – 3 млн. руб.;
  6. Не меньше 20% цены квартиры заёмщик оплачивает самостоятельно.

russianjurist.ru

Банки видят спрос россиян на рефинансирование ипотеки из-за снижения ставок

Тема рефинансирования ипотеки, полученной россиянами на пике высоких процентных ставок на рынке в кризис 2014 года, набирает актуальность в связи со снижением ставок по кредитам. В условиях возвращения ставок по ипотеке на уровень ниже докризисного клиенты банков хотят уменьшить стоимость обслуживания кредита, взятого ранее по высокой цене. Банки рассказали РИА Новости о работе с клиентами по рефинансированию своей и «чужой» ипотеки.

Пик цен на ипотеку в РФ достигнут в феврале 2015 года, когда ставки выросли в среднем на рынке до 14,7% годовых с 12,6% годовых в декабре 2014 года, отмечает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. По его оценке, средневзвешенная ставка в РФ по рублевым кредитам, выданным банками в январе 2017 года, составила 11,8% годовых против 12,5% в январе прошлого года, то есть за год снизилась на 66 базисных пунктов.

Таким образом, если сейчас заемщики сумеют рефинансировать ипотечные кредиты, полученные на пике роста ставок в феврале 2015 года, например, по сегодняшней ставке 11,5% годовых, то за год они сумеют сэкономить в среднем около 4 тысяч рублей в месяц на один договор, подсчитал Осадчий.

«Снижение процентных ставок на рынке способствует росту спроса на рефинансирование ипотеки, но пока оно не настолько существенно. Если снижение процентных ставок станет существенным, то спрос на рефинансирование ипотеки вырастет», — ожидает эксперт.

Банк «Открытие» рефинансирует ипотеку, выданную своим клиентам, и гражданам в других банках.

«Спрос на рефинансирование увеличивается в период падения ставок на рынке ипотеки. Есть смысл осуществлять рефинансирование своего кредита, когда ставка снижается на 1% от изначального кредита», — отмечает начальник управления банка «Открытие» Анна Юдина.

Спрос есть среди тех клиентов, кто воспользовался ипотекой год-два назад по более высоким ставкам, чем текущее предложение. «По факту ставка рефинансирования равна ставке по стандартному ипотечному кредиту. Средняя ставка (на рынке – ред.) сейчас 12% годовых», — говорит она.

Бинбанк за 2016-2017 годы принял порядка 100 заявок по продукту рефинансирования и наблюдает увеличения спроса и роста объема заявок на этот продукт. Но объем кредита на рефинансирование ипотеки в выдачах Бинбанка не превышает 2%.

«Это больше единичные случаи, например, когда клиенты оформили ипотечный кредит по повышенным ставкам в 2015 году», — сообщила Якупова, добавив, что в банке ожидают рост рынка рефинансирования ипотечных кредитов в 2017 году.

Аналогичной точки зрения придерживаются и в ряде других банков.

«Безусловно, мы ожидаем повышения спроса на продукты по рефинансированию ипотечных кредитов в связи со снижением ключевой ставки и, как следствие, ставки по ипотеке. Уровень процентных ставок в банке «Российский капитал» на приобретение новой недвижимости и на рефинансирование имеющегося ипотечного кредита не отличается и составляет от 9,25% годовых», — говорит руководитель дирекции ипотечного кредитования банка Елена Рожнёва.

В «Российский капитал», по ее словам, поступают обращения клиентов с запросами о рефинансировании действующего кредита и, как правило, это вызвано желанием снизить размер процентной ставки.

«Это не массовые обращения, так как кредитов, выданных в период высоких ставок, в портфеле немного. Более частыми в прошедшем году являлись обращения за реструктуризацией, в основном из-за ухудшения финансового состояния семьи. Другой причиной обращения клиентов за реструктуризацией ипотеки являлось желание клиентов изменить валюту кредита на рубли РФ», — рассказывает она.

Крупнейший банк Крыма — РНКБ Банк — рассматривает вопрос создания продукта «Рефинансирование ипотеки» в рамках развития банковской группы РНКБ в Краснодарском крае, сообщили в пресс-службе банка.

«В Крыму данный вопрос для клиентов в настоящее время не актуален в связи со сравнительно небольшим ипотечным портфелем и изначально невысокими ставками на ипотечные продукты с момента начала предоставления ипотечных кредитов в регионе в 2015 году», — пояснили в РНКБ.

Рефинансирование в других банках

Рефинансирование ипотечных кредитов существует на рынке уже несколько лет, и сейчас банк видит спрос на услугу в связи с общим снижением ставок на ипотечном рынке, продолжает начальник управления по работе с партнерами Юникредитбанка Денис Алферов.

«Юникредитбанк рефинансирует ипотеку по ставке ниже 12% годовых. При рефинансировании ипотечного кредита клиент сразу может снизить свой ежемесячный платёж», — отмечает Алферов.

Росбанк расширил спектр рефинансируемых кредитов, включив в него обеспеченные займы, в том числе автокредиты и ипотеку. Кредит предоставляется в размере от 50 тысяч рублей до миллиона рублей на срок от года до 5 лет, отметили в пресс-службе банка.

Банк «Уралсиб» предлагает рефинансировать ипотеку стороннего банка, при этом в новом кредите можно объединить не только имеющийся ипотечный кредит, но и потребительские кредиты, а также задолженности по кредитным картам, сообщила кредитная организация.

«Минимальная ставка по кредиту снижена до 11,9% годовых. Кредит на рефинансирование предоставляется гражданам РФ на сумму до 50 миллионов рублей сроком от трех до двадцати пяти лет. Кредит выдаётся под залог недвижимости, которая является обеспечением по погашаемому ипотечному кредиту», — уточнили в банке «Уралсиб».

Банк «ДельтаКредит» за 2016 год рефинансировал кредиты других банков на сумму 8 миллиардов рублей, за январь-февраль 2017 года – на 187 миллионов рублей.

«Сейчас портрет клиента рефинансирования – заемщики, оформившие ипотеку в конце 2014-начале 2015 года, во время существенного повышения ставок», — комментирует заместитель председателя правления банка «ДельтаКредит» Ирина Асланова.

Чаще всего банки, в том числе и «ДельтаКредит» рефинансируют кредиты по своим стандартным ставкам. «У нас это от 10% годовых. Единственная особенность в том, что до момента переоформления закладной заемщик платит повышенную ставку по «новому» кредиту», — уточняет Асланова.

Источник

Тематический материал

kladrus.ru

Рефинансирование ипотеки: стоит ли игра свеч?

Мечтаете снизить ставку по ипотеке? Скажем сразу — шансы есть всегда, но и риски тоже

Ставка по кредиту — головная боль большинства заемщиков. Каждому хочется, чтобы процент был пониже, особенно когда займ оформлен несколько лет назад, а сегодня условия по тем же продуктам выглядят гораздо привлекательнее.

Но в случае с ипотечным кредитованием все не так просто, важно знать, на какие моменты нужно обратить внимание, чтобы не прогадать.

Попросите ваш банк снизить ставку

Активное снижение ключевой ставки Центробанка привело к тому, что банки стали одобрять снижение ставки по ипотеке без дополнительных сложностей. Одобряют не всем и не всегда, но шансы есть.

Так, в Сбербанке официально заявили, что заемщики, оформившие ипотеку более чем два года назад, могут снизить ставку по кредиту до 10,9% годовых. Другие банки тоже говорят о подобной опции для клиентов.

Есть два варианта: подать в банк заявление в свободной форме с просьбой о снижении ставки по ипотеке «в связи со снижением ключевой ставки».

Банк обычно отвечает в течение 30 дней.

Если снижение ставки не одобрили, всегда можно обратиться за рефинансированием.

Посмотрите, что предлагают другие банки

Задуматься о перекредитовании заемщику стоит, если ставка по действующему кредиту на два — три процента выше той, что сейчас предлагает банк. Эта возможность особо актуальна для тех заемщиков, которые оформляли ипотеку под 12–13% годовых.

Поясним, рефинансирование — это техническое погашение предыдущего кредита и получение нового уже на других условиях. Это означает, что всю процедуру оформления ипотечного кредита придется повторить заново.

Именно по этому есть два варианта: перекредитоваться в своем банке или взять кредит уже в другом.

Важно: Рефинансирование — не очень выгодная для банка процедура, так как из-за снижения ставки он «теряет» прибыль, уже заложенную в бюджете. А вот выдать новый кредит, обеспеченный недвижимостью — интересная перспектива. Именно поэтому чаще всего наиболее выгодные условия, как правило, предлагают другие банки. Обязательно ознакомьтесь с их предложениями, прежде чем принимать решения.

Первое, что нужно сделать заемщику, — это собрать документы для получения ипотеки.

В стандартный пакет документов для рефинансирования входят: документы на квартиру (договор купли-продажи, дарения, мены, передачи квартиры в собственность, свидетельство о праве на наследство, справка ЖСК), выписка из домовой книги, экспликация (документ, содержащий описание квартиры, в котором приводится количество комнат и их площадь), справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам за квартиру и отчет об оценке объекта, выполненный независимым оценщиком.

Не забудьте взять бумаги, оформленные на предыдущую ипотеку: кредитный договор, справка от банка о кредитной истории, справка об отсутствии просрочек и остатке задолженности.

Важно: При одобрении заявки банк перечисляет всю сумму долга на счет прежней кредитной организации, заемщик забирает свою закладную из одного банка и оформляет залог на другой банк. На срок снятия обременения и регистрации новой ипотеки ставка по новому кредиту, как правило, выше на 1–2 процента.

5 подводных камней рефинансирования

Чрезмерное увеличение срока кредита. В погоне за снижением ежемесячного платежа многие заемщики растягивают ипотеку на дополнительные несколько лет. Не поленитесь и еще раз посчитайте переплату. Иначе можете заплатить даже больше, чем с более высокой ставкой.

Дополнительные страховки. Договоры страхования жизни, квартиры и т. д. — обязательное условие для получения ипотечного кредита в большинстве банков. Старая страховка в случае кредитования может подойти больше, чем новая, которую попытается навязать банк.

Дополнительные расходы. Нотариальное заверение документов, комиссии банка за досрочное погашение кредита, работа оценщика и т. д. Весь процесс перекредитования может серьезно ударить по кошельку. Оценивайте структуру расходов и пользу, которую может принести снижение ставки.

Следите за кредитной историей. Если вы недобросовестный заемщик, то даже не стоит думать о рефинансировании. Большинство банков предложит вам ставки выше средних по рынку, что должно покрыть их риски.

Занижение стоимости имущества. Из-за низкой оценки новый кредитор выдаст вам ипотеку в меньшем размере, чем вам требуется для погашения старого кредита. Дополнительную сумму придется где-то искать. Но это возможно только в том случае, если оценку проводит банк. Лучше потратиться на услуги независимого оценщика.

bankdirect.pro

как снизить ставку и размер платежа по кредиту

В последнее время в России продолжается тенденция к снижению ипотечных ставок. В связи с этим заемщики стали активно пользоваться программами рефинансирования, позволяющими снизить ставку по ранее оформленному кредиту...

По данным ДОМ.РФ и Frank RG, в первой половине текущего года доля рефинансирования в общей выдаче ипотеки в России достигла 14%.

Портал недвижимости superrielt.ru вместе с экспертами банка «Российский капитал» (100% акций владеет ДОМ.РФ) выяснил, как сэкономить на ипотечной ставке и уменьшить ежемесячные платежи.

Какие ставки предлагают банки сегодня

Средняя ставка, по которой банки выдавали ипотеку в июне текущего года, составила 9,48% годовых. На фоне наметившейся с середины 2017 года тенденции к снижению процентных ставок на рынке стали популярными программы кредитования – ранее многие выплачивающие кредиты заемщики оформляли их по ставке 12-13% годовых и выше. В первой половине текущего года ставку по действующему кредиту снизили порядка 90-95 тысяч заемщиков на сумму 180-190 миллиардов рублей, в прошлом году их число составило около 80 тысяч человек.

Потенциальная экономия

Проведя расчеты, можно понять, что рефинансировать ипотеку выгодно, даже если ставка снизится на 0,5 процентного пункта (п.п.). У суммарно получаемой заемщиком выгоды две составляющих: во-первых, при рефинансировании снижается размер ежемесячного платежа (аннуитет), во-вторых, уменьшается суммарная переплата по кредиту.

Если ставка снизится на 3 п.п., средний ипотечный платеж уменьшится на 20-25%. Скажем, если сумма кредита составляет 4 миллиона рублей, а срок – 15 лет, то при снижении ставки с 12% до 9% размер ежемесячного платежа уменьшится с 48,2 тысячи до 40,8 тысячи рублей. При кредите в 1,7 миллиона рублей и таком же снижении ставки новый размер ежемесячного платежа составит 17,3 тысячи рублей (вместо 20,5 тысячи). Однако средняя российская семья ощутит даже дополнительные 4-5 тысяч рублей в своем бюджете и предпочтет потратить эти деньги на повседневные нужды.

Куда обращаться

Для рефинансирования ипотечного кредита необходимо обратиться либо в банк, который его выдал, либо в другой, где можно получить новый ипотечный кредит на погашение суммы основного долга по ранее полученному. Первый вариант предполагает снижение ставки в рамках действующего договора (на усмотрение банка, который его выдал), второй – выдачу нового ипотечного кредита.

Как правило, банк стремится сохранить своих заемщиков, особенно тех, кто исправно обслуживает кредит, не допуская просрочек. Поэтому кредиторы охотно идут навстречу своим клиентам, снижая процентные ставки по действующим кредитам. Однако программы рефинансирования по кредитам, оформленным в других банках, часто бывают более привлекательными для заемщиков. На сегодняшний день ставки по ним находятся в районе 8,8-9,5%. Если заемщик возьмет новый кредит на погашение действующего в другом банке, ему не понадобится согласие на рефинансирование от первого кредитора.

Пакет документов

Рефинансирование, по сути, является такой же процедурой, как и первичное получение жилищного кредита. Банк потребует от заемщика справку о доходах, документы на залоговое имущество – это стандартный пакет, который нужен для одобрения ипотечной заявки. Если рефинансирование происходит в рамках государственной программы ипотечного кредитования семей, в которых родился второй или последующий ребенок, необходимо также предоставить свидетельства о рождении детей.

Во сколько обойдется оформление рефинансирования

В Москве при рефинансировании кредита заемщику придется заказать оценку недвижимости, которая стоит около 5 тысяч, и оплатить регистрацию новой ипотеки, госпошлина при этом составит 1 тысячу рублей, а также страховку. Однако эти затраты окупятся в течение полугода. Платить предыдущему кредитору за выдачу справок с данными об остатке задолженности, способе ее погашения и платежных реквизитах не потребуется.

При оформлении нового договора страхования и досрочном расторжении старого заемщику могут вернуть часть страховой премии. То есть расходы на оформление новой страховки будут соизмеримы с оплатой страховых взносов по прежнему договору.

Не стоит забывать, что до оформления залога недвижимости в пользу нового банка заемщику придется выплачивать кредит по повышенной ставке. Как правило, это плюс порядка 2 п.п. к новой ипотечной ставке. На снятие залога с недвижимости и оформление нового залога уходит не более 2 месяцев. Затем ипотечная ставка снижается.

Почему могут отказать

При рефинансировании банк оценивает платежеспособность клиента. Если с момента оформления первого кредита доход заемщика снизился и стал недостаточным для обслуживания ипотеки (размер ежемесячного платежа не должен составлять более 40-60% от суммарного дохода семьи за месяц), банк может отказать в рефинансировании. Кроме того, кредитор проведет проверку залоговой недвижимости. Если жилье пришло в негодность либо, например, находится в аварийном доме, заявку на рефинансирование также могут отклонить. Если заемщик не вносил ежемесячные платежи по действующему кредиту в срок, за ним имеется текущая просроченная задолженность либо он прибегал к реструктуризации, банк также может отказать. Многие банки не рефинансируют ипотечные кредиты на возводящееся жилье – банк «Российский капитал» и ДОМ.РФ не имеют такого ограничения.

Спецпрограммы

В России действует государственная программа ипотечного кредитования семей, где родился второй и последующий ребенок, в рамках которой при рефинансировании семьи могут в течение льготного периода выплачивать кредит по ставке 6% годовых.

В ДОМ.РФ и «Российском капитале» могут снизить процентные ставки по действующему ипотечному кредиту и дольщики проблемного застройщика Urban Group. Чтобы принять участие в программе рефинансирования ДОМ.РФ, требования заемщика должны быть включены в реестр требований жилья Urban Group.

_________________

Читайте также: 1. Использование маткапитала для погашения ипотеки приводит к повышению ставки при рефинансировании.

                        2. Механизм реализации программы помощи ипотечным заемщикам.

                        3. Оформление ипотеки: обязательные расходы заёмщика.

superrielt.ru