Что такое кредитная линия. Покупки с кредитной линией. Что такое кредитная линия для физических лиц

Что такое кредитная линия для физических лиц

Категория ролика: Ответы на вопросы

Теги: что, такое, линия, кредитная, для

При регистрации бонус 50 долларов: Внимание! Супер стратегия!Как быстро сделать старт на арбитраже займов чужими деньгами не вкладывая своих денег не копейки и зарабатывать пассивно на полном автопилоте!Забирайте бесплатно прямо сейчас эту стратегию здесь: потребительский кредит кредиты 2015 кредит официальный сайт банк кредит официальный кредиты в 2015 году заявка на кредит купи в кредит кредит можно кредит без справок ипотечный кредит процентный кредит вклады кредиты проценты по кредитам кредит под кредит история кредита банк ренессанс кредит калькулятор кредита кредиты в россии кредит картой онлайн заявка на кредит втб кредит плохой кредит новости кредиты хоум кредит сайт кредит европаполучение кредита сайт хоум кредит банка хоум кредит официальный официальный сайт хоум кредиткредит кредит банк хоум кредит банк хоум кредит ли кредит взять кредит ренессанс кредит суть кредита ставки по кредитам кредит онлайн кредит в сбербанке наличный кредит кредит наличными кредит налично банки вклады кредиты хом кредит личный кредит кредиты физическим лицам официальный банк хоум кредит кредит наличными кредит в сбербанке rhtlbn потребительский кредит потребительский кредит сбербанк кредиты физическим лицам кредиты сбербанк россии дебетовая карта кредитные картa банк ипотека в сбербанке ипотека ипотечный кредит банки вклады вклады физических лиц страхование вкладов депозит автокредит автокредитование автомобиль в кредит кредит без справки о доходах кредитование финансирование кредиты для бизнеса кредиты малому бизнесу виды кредитов кредитная линия кредитный брокер помощь в получении кредита кредит на неотложные нужды получить кредит гута банк банки москвы банки россии финанс раздают финансы раздают овердрафт факторинг форфейтинг сущность кредита функции кредита банковский кредит коммерческий кредит банк москвы микрокредитование микрокредитование онлайн микрокредитование отзывы микрокредитование вебтрансфер профи кредит микрокредитование вебтрансфер микрокредитование отзывы микрокредитование физических лиц. Что такое кредитная линия для физических лиц

sovetrus.ru

Что такое кредитная линия? | ZaimiTut.ru

В связи с тем, что кредитные организации стремятся привлекать всё больше клиентов, происходит постоянное расширение спектра предлагаемых услуг. При нецелевом использовании кредитных средств, у клиентов возникает необходимость в частичном снятии определённых сумм, с разными интервалами и непредсказуемым графиком. В данной ситуации выгодно воспользоваться кредитной линией, которую предлагают сейчас многие банки.

Преимущества кредитной линии.

Кредитная линия — это сумма кредитных средств, которую банк выделил клиенту, для использования под определённые проценты и на определённый срок. Данные средства находятся на специальном счете, который открывается именно для этой кредитной услуги. Клиенту заводят банк онлайн, для того, чтобы совершать все необходимые операции, не посещая офис банка. Там он видит все операции, которые производит со счета кредитной линии, там же происходят все погашения.

В отличие от кредитной карты, средства кредитной линии можно обналичивать без комиссии. Для этого клиент в системе онлайн переводит деньги со счета кредитной линии на свой обычный расчётный счёт или на дебетовую карту и снимает наличные деньги в банкомате или офисе банка.

Однако стоит учитывать, что при использовании кредитной линии не предусмотрен льготный период обслуживания кредита без процентов, как в случае с картой, и проценты по израсходованной сумме начисляются с первого же дня пользования. Сама кредитная линия, как правило, не предусматривает каких-либо дополнительных комиссий, при возврате части данного кредита на специальный счёт, проценты вновь не снимаются, и вся полная сумма просто лежит до необходимости следующего снятия.

По сравнению с потребительским кредитом кредитная линия имеет ряд преимуществ:

заёмные средства находятся всегда в распоряжении клиента, но проценты по ним начисляются только на часть использованных средств, в то время, как при получении кредита, клиент выплачивает и проценты, и основной долг сразу с первого дня получения;
отсутствие ограничения по сумме, кредитную линию можно получить с расчётом на дополнительные деньги, независимо от того, понадобятся они тебе или нет — переплаты за неиспользованные средства не будет;
более низкая процентная ставка, от 18% и выше до 24%, при том, что ставка по кредиту может доходить до 40%;
полное распоряжение кредитными деньгами самим клиентом, в любой момент он может снимать или возвращать их, сам планируя свои финансовые кредитные взаимоотношения с кредитной организацией.

Кредитная линия подразумевает нецелевое использование средств, для наличных и безналичных операций только в зависимости от нужд самого клиента.

Как оформить кредитную линию?

Данный вид продукта предоставляется в основном юридическим лицам и предпринимателям, является при этом очень выгодным и востребованным, так как в бизнесе, тем более на ранних стадиях, периодически возникает необходимость в быстрых средствах. Пакет документов, необходимый для данного кредитования, устанавливается индивидуально для каждого случая кредитной организацией. Одобрение происходит от 1 дня до нескольких недель в зависимости от сложности и многоструктурированности бизнеса.

Для физических лиц данная услуга возможна, если клиент:

имеет расчётные счета, дебетовые и кредитные карты банка, по которым активно ведутся операции;
имеет зарплатную карту кредитной организации, на которую начисляется зарплата;
имеет депозиты в банке, по которым всегда остаётся фиксированная сумма остатка;
является постоянным заёмщиком данного банка с положительной кредитной историей.

На решение по предоставлению кредитной линии влияет активная положительная финансовая деятельность как юридического лица, так и физических лиц.

Виды кредитных линий.

Кредитные линии бывают возобновляемые и не возобновляемые, их структура гораздо сложнее и в зависимости от многих условий имеет еще более широкое разветвление, но данные определения являются основными.

С удовольствием все пользуются возобновляемыми кредитными линиями, при этом условии средства, находящиеся на кредитном счёте клиента, можно как использовать, так и возвращать, постоянно упираясь в предельную сумму или лимит кредитной линии. В основном для физических лиц эта сумма составляет 3 млн. рублей, для юридических достигает миллиардных значений.

При невозобновляемой кредитной линии, клиент использует заёмные средства, но не возвращает их на счёт и постепенно кредитный лимит исчерпывается, а для получения нового необходимо заново подавать документы.

Использование кредитных линий открывает для предпринимателей возможности расширения своего бизнеса, и для реализации новых проектов; для физических лиц -это возможность поэтапного и независимого решения финансовых вопросов. Поэтому данный вид кредитования приобретает всё новые уровни и возможности использования.

zaimitut.ru

Возобновляемая кредитная линия - что это такое и как ей пользоваться

15.12

Кредитная линия является особым договором, составляемым в соответствии с основными юридическими нормами и правилами. В качестве сторон выступают заемщик и банк. Банковское учреждение на основании данного документа передает заемщику деньги в определенном размере на конкретный срок, причем воспользоваться средствами можно многократно без повторного оформления договора. Каждый заемщик должен знать, что такое кредитная линия, а также каковы ее виды и особенности.

Кредитные линии могут быть:

возобновляемыми — в которых имеется лимит задолженности, причем есть возможность восстановить его, если другие транши, полученные ранее, будут погашены;
невозобновляемые — в которых имеется лимит выдачи, причем общая сумма денег, полученная заемщиком в течение срока, указанного в договоре, не будет выше ранее установленного лимита.

Основные особенности кредитной линии

Подобная услуга является специальным банковским обязательством, в соответствии с которым представленное учреждение обязано предоставить заемщику на определенных условиях заемные средства. При осуществлении данного процесса банк открывает кредитную линию своему клиенту. Оформляется процедура документально с помощью договора, а также непременно указывается сумма, необходимая заемщику, причем она должна укладываться в ранее согласованный лимит.

Для клиентов такой займ прост и выгоден, так же как и для банка. Линия является возможностью для заемщика получать от банка в определенное время нужные денежные средства, находящиеся на счету. За такой кредит плата либо вовсе отсутствует, либо является незначительной.

Отличиями займа от других предложений банка являются:

кратность выплат;
заемщик, являющийся платежеспособным и надежным плательщиком, может погашать займ в установленные сроки в соответствии с договором, не уплачивая при этом проценты за применение транша.

Наиболее часто используется линия бизнесменами, которым периодически требуются небольшие заемные суммы для развития или поддержания бизнеса. Кроме этого, становятся клиентами частные лица, являющиеся владельцами кредитных карт. Они пользуются беспроцентным периодом, а если не нарушают сроки, то не платят какие-либо средства за использование заемных денег.

Преимущества такого кредитования

Возобновляемая кредитная линия обладает определенными преимуществами, за счет которых пользуется спросом как среди частных лиц, так и среди разных компаний.

К плюсам относится:

удобство выплат для заемщиков;
отсутствие начисления процентов, если в установленные сроки вернуть заемные средства;
условия для погашения являются простыми и комфортными;
получать денежные средства можно многократно, поэтому всегда при возникновении необходимости в свободных деньгах можно воспользоваться таким предложением банка.

Требования кредитора

Для открытия линии выдвигаются банком определенные условия, причем обычно они являются индивидуальными для каждого клиента кредитной организации. Одинаковым требованием всех банков является высокая и доказанная платежеспособность заемщика, чтобы он имел возможность справляться со всеми кредитными нагрузками. Чем лучше финансовое положение потенциального клиента, тем больше вероятность, что возобновляемая кредитная линия будет открыта банком на выгодных для него условиях. Это обусловлено тем, что банк уверен в надежности и платежеспособности заемщика, поэтому риски невозврата минимальны. Такая ситуация позволяет устанавливать для него невысокую процентную ставку и предлагать другие уникальные, а также привлекательные условия для постоянного сотрудничества.

Если выступает клиентом организация, то она должна быть надежной, давно функционирующей и имеющей устойчивое финансовое положение. Срок, на который открывается кредитная линия в западных странах, варьируется от 3 месяцев до 5 лет. Российские банки предлагают обычно ее на один год.

Размер линии может быть разным, причем он рассчитывается в зависимости от различных финансовых показателей компании или официального заработка частного лица.

Если в качестве заемщика выступает компания, то возобновляемая кредитная линия обычно представляется на срок исполнения какой-либо значимой и крупной сделки. Также допускается устанавливать для этого фиксированный и заранее оговоренный период времени.

Использование такого предложения банка удобно для заемщика экономией времени и расходов, необходимых для оформления обычного кредита. Человек может в любое удобное время получить нужное количество денег без лишних действий.

Банк работает только с проверенными заемщиками, однако, организация не может предугадать изменения на рынке, поэтому нередкими являются ситуации, когда клиенты становятся банкротами или просто теряют платежеспособность, поэтому не могут далее справляться с платежами.

Виды кредитных линий

Возобновляемая кредитная линия может быть представлена в следующих разновидностях:

Рамочная. Представлена целевым займом, например, банковское учреждение выдает денежные средства на оплату поставок товара по одному договору в течение определенного срока.
Контокоррентная линия. При этом займе банк открывает счет для заемщика, который может снимать с него деньги в любое время. При его пополнении осуществляется погашение кредита. Это дает возможность каждому клиенту всегда иметь возможность мгновенно получить денежные средства.
Онкольная. При таком кредите лимит может восстанавливаться после погашения долга. Сюда относится ситуация, когда банк выделяет кредит для компании 1 млн руб., но обналичивается всего 200 тыс. руб. После погашения кредита с соблюдением основных условий и сроков вновь автоматически предоставляется новый кредит на 1 млн руб.

Таким образом, каждый вид линии является уникальным, поэтому заемщик самостоятельно определяет для себя подходящий вариант.

Возобновляемые кредитные линии — это удобные варианты кредитования для любого заемщика и банка. Российские банки стали пользоваться данным предложением относительно недавно, причем предоставляются такие кредиты не только в рублях, но и в других свободно конвертируемых валютах.

Максимальная сумма займа определяется в индивидуальном порядке для каждого заемщика, поскольку непременно изучается его доход, кредитная история, состояние компании и иные параметры, позволяющие определить надежность, ответственность и платежеспособность клиента. Предоставляется как плавающая, так и фиксированная процентная ставка. Может быть ситуация, когда для каждой отдельной сделки применяется специальная схема с определенными процентами.

Таким образом, кредитные линии считаются интересным и необычным способом кредитования, обладающие многочисленными преимуществами. Компаниям получить их достаточно сложно, поскольку для этого непременно заемщик должен налаживать доверительные отношения с банком. А вот частным лица кредитные карты финансовые организации выдают без лишних проблем, часто для этого необходимо всего несколько документов.

wsekredity.ru

Кредитная линия с лимитом выдачи, с лимитом задолженности

Для удобства клиентов банки разрабатывают банковские программы, отличающиеся лояльностью и быстрыми сроками оформления. Но народ уже не удивить ни кредитными карточками, ни ссудами, ни займами. Инновационный подход заключается в выдаче клиенту возможности получать необходимые средства частями по мере необходимости.

Предложения банков и новые формы кредитования

Новая форма кредитования привлекает внимание потенциальных клиентов и вызывает повышенный интерес большого количества граждан. Что это такое – кредитная линия, как выдается и как погашается?

Как получить?

Выдача, как обычный кредит, происходит при подаче заявки и необходимых документов. На рассмотрение банком отводится несколько рабочих дней, после чего заключается договор. В его рамках прописываются суммы и условия выдачи. Кредитная линия очень выгодна и удобна для физических лиц, поскольку позволяет им самим регулировать свой график и экономить на процентных ставках за фактически использованные средства.

Условия выдачи разделяются на два вида:

В первом случае деньги передаются заявителю в течение оговоренного договором срока и только в рамках заявленных сумм, т.е. кредит с лимитом задолженности. Погашать кредит может в любое для клиента время, но фактический долг, его непогашенная часть не должна превышать общей суммы договора. Частичное погашение заемных средств увеличивает сумму задолженности, т.е. дает возможность опять получить большую сумму.

В другом случае, заем выдается частями, но только в пределах суммы, указанной в договоре. Время выдачи регулируется непосредственно самим заемщиком, погашается в любое удобное для него время. Суммы, внесенные в счет погашения кредита, на сумму выдачи не влияет, т.е. в данном случае, это – кредит с лимитом выдачи, больше клиент не сможет получить.

Поскольку кредитная линия может быть возобновляемая и невозобновляемая стоит выделить основные отличия каждой из них:

возобновляемая кредитная линия дает возможность регулировать сроки получения и возврата средств;
срок возврата каждого платежа четко определен и прописан в документе.

Например, возобновляемая линия открывается на 20 млн.: в первый раз клиент взял 7 млн., через месяц – 3, еще через месяц – 8, общая задолженность в рамках документов составляет 18. Чтобы получить следующий транш ему необходимо погасить часть, он вносит в банк 5 млн., поэтому он имеет право получить в следующий раз только20- (7+3+8)=2+5= 7млн. Такая возможность часто используется предпринимателями и представителями среднего бизнеса для финансирования коммерческой деятельности предприятия или производства. Схема выдачи кредита с лимитом задолженности актуальна и для физических лиц. Тратить полученные средства каждый получатель может по своему усмотрению. Для погашения составляется график, но обязательным условием пользования кредитом является срок возврата каждого транша. Зачастую больше трех месяцев на возврат каждого платежа не отводится.

При получении кредита с лимитом выдачи схема расчетов несколько иная. Получить кредит клиент может только частями или целиком в рамках указанной суммы. Возвращая долг, он уже не может увеличить следующую сумму, он отдает ее банку навсегда.

Как погасить?

Выдача происходит на расчетный счет клиента, откуда он может распоряжаться им по своему усмотрению. Размер суммы указывается в каждом заявлении и проводится только при наличии обращения.

Гаситься процент за пользование кредитом с лимитом выдачи должен ежемесячно на усмотрение клиента. Это может быть начало месяца, следующего за отчетным или конец отчетного.

Платежи по начисляемым процентам могут проводиться по таким схемам:

погашение основного долга проводится дифференцированными платежами, которые идет в счет основного долга, приводящие к постепенному уменьшению долга и процента;
согласованная отсрочка на определенный период времени;
ежемесячные платежи, разбитые на равные величины для удобства расчетов.

Кредитная линия с лимитом задолженности предусматривает досрочное погашение без начисления штрафов, пени и комиссий, поэтому очень удобно для бизнесменов и собственников бизнеса, которые привыкли считать свои деньги.

Разобравшись, что это такое и как схема работает, можно начинать развивать собственный бизнес или производство. Возвращать же полученные средства можно в любое время или после того, как деньги поступят от реализации продукции.

Разобрав схему выдачи и преимущества каждого их существующих разновидностей займов, кредитов, каждый для себя лично может определить, чем кредитная линия привлекательна и для каких целей используется. Только, исходя из конкретных расчетов и необходимости, можно определить, нужна линия с определенным лимитом или единоразовый кредит.

krepoteka.ru

Что такое кредитная линия для юридических лиц?

Опубликовано: 10 марта 2014

Не секрет, что для расширения предпринимательской деятельности требуются существенные денежные вложения, при этом каждый бизнесмен стремится сделать свое дело более успешным, вне зависимости от его размеров. Причем рассчитать необходимую для этого сумму денежных средств можно и далеко наперед, другим вопросом является то, что поэтапное расширение нуждается и в регулярных денежных «вливаниях». И здесь перед многими предпринимателями возникает вопрос – постоянно оформлять очередной займ или же открыть кредитную линию. О том, что же такое кредитная линия для юридических лиц, мы и поговорим в этой статье.

В чем разница?

Различия в данном случае состоят примерно в том же, как и классический потребительский заем отличается от пластиковой кредитной карты. Ссуду заемщик оформляет один раз воспользоваться ей он имеет возможность так же один раз. Если ему потребуются еще денежные средства, в банковскую организацию он может обратиться лишь после того, как полностью рассчитается с действующими кредитными обязательствами. Средствами с кредитки заемщик может пользоваться на протяжении стола действия карты, конечно же, действуя согласно условиям кредитного соглашения. При этом в бизнес-кредитовании ситуация практически та же – когда предприниматель отправляет заявку, при положительном решении банковской организации он получит запрошенные деньги один раз и целиком – если, разумеется, запрашиваемая сумма одобрена и финансовое учреждение согласится сотрудничать с бизнесменом. Кредитная линия предоставляет возможность пользоваться выделенным лимитом «частично», выбирая деньги траншами все время, на протяжении срока действия соглашения об предоставлении кредитной линии. Все нюансы такого заимствования – сроки, размеры данных «частей», лимиты – все эти моменты заблаговременно оговаривается еще перед подписанием договора.

Условия открытия кредитной линии для юридических лиц

Следует отметить, что, как правило, кредитную линию открывают на срок до двух лет, правда в некоторых отдельных случаях могут быть допущены исключения и пользование кредитными средствами разрешается на более продолжительный период. Как и при прочих программах бизнес-кредитования, практически всегда банковская организация потребует предоставления обязательного обеспечения – залогового имущества, принадлежащего компании-заемщику. Тем не менее если потенциальный заемщик – постоянный клиент этого финансового учреждения, на протяжении всего периода сотрудничества отлично себя зарекомендовали и у него достаточно стабильное и достойное финансовое положение, можно смело рассчитывать на беззалоговый кредит. Кроме этого, придется перевести свой главный расчетный счет в ту банковскую организацию, в которой потенциальный заемщик хочет открыть кредитную линию. Благодаря этому финансовое учреждение получает возможность не только очередной раз убедится в перспективности и стабильности бизнеса соискателя, но и регулярно данную стабильность контролировать, что является важным аспектом.

Чем для заемщика выгодна кредитная линия?

Основным достоинством этого вида кредитования перед остальными, прежде всего, является его «конечная стоимость». Таким образом, благодаря тому, что денежные средства предприниматель берет по частям, плату за использование займа банковская организация будет взимать соответственно фактическому расходованию, а не с предоставленного лимита. При этом и платить заемщик будет лишь за фактический срок пользования – как только он возвращает деньги обратно на кредитный счет, автоматически прекращается начисление процентов. Кроме этого, немаловажным моментом считается и то, что оформляя несколько займов поочередно, для каждому предпринимателю придется каждый раз заниматься сбором необходимой документации, ожидать решения финансового учреждения и так далее. В случае с открытием кредитной линии все гораздо проще – потенциальный заемщик собирает документы лишь один раз, а средствами может пользоваться столько, сколько оговаривается с банковской организацией, что избавит его от многих сложностей.

Выгоды финансового учреждения

Помимо платы за предоставление кредитной линией, вероятнее всего, банковская структура заставит заемщика заплатить и обязательную в данном случае комиссию за открытие подобного долгосрочного кредитного счета. Как правило, сумма этого побора не более пары процентов от предоставляемого финансовым учреждением кредитного лимита. При этом плата за пользование кредитными средствами в данном случае варьируется в интервале от 10 до 25 пунктов, при этом конкретные цифры решаются банковской организацией в индивидуальном порядке и напрямую зависят от степени кредитных рисков, платежеспособности предприятия-заёмщика, срока действия кредитной линии и суммы. В любом случае, достоинства данного кредитного продукта очевидны, в то же время он имеет и недостатки, которые имеют место быть в любом кредитовании.

*Администрация сайта не несет ответственность за достоверность и правдивость комментариев пользователей,также мнение Администрации сайта может не совпадать с комментариями пользователей.

b-k24.ru

Револьверный кредит. Что это такое простыми словами?

Револьверный кредит – один из самых распространённых видов кредитования, его ещё называют возобновляемым. К оружию никакого отношения он не имеет. Сам финансовый термин происходит от английского слова «revolving», что в переводе на русский означает: вращающийся, поворотный. В двух словах его принцип действия заключается в следующем: заёмщик пользуется деньгами банка в рамках предоставленного кредитного лимита, и каждое погашение кредита тут же восстанавливает (восполняет, обновляет) лимит на сумму произведённого пополнения. Пользоваться заёмными средствами в таком «оборотном» режиме (потратил-пополнил-восстановил лимит и так далее по кругу) можно сколько угодно раз в течение продолжительного временного промежутка, установленного кредитором.

Такой вид кредитования применяется во время предоставления возобновляемой кредитной линии, при овердрафте, и, пожалуй, самый известный пример его использования для физических лиц – это кредитка. Во всех случаям кредитор открывает заёмщику кредитную линию, поэтому есть смысл сначала поговорить о ней, а потом мы расскажем, что такое револьверный кредит простыми словами.

Что надо знать о кредитной линии?

Кредитная линия – это договор о кредитовании между банком и заемщиком, в рамках которого последний может несколько раз получать кредит в течение конкретного временного промежутка, но в рамках заранее согласованного лимита. Центральный банк РФ в своих положениях подчеркивал, что под кредитной линией (далее – КЛ) им понимается заключение абсолютно любого кредитного соглашения, экономическое содержание условий которого хоть немного отличается от договора с разовой выдачей заемных средств.

Банк может открывать КЛ как для физических лиц, так и для юридических. Причем организациям этот вид кредита предлагают намного чаще, чем обычную ссуду с единовременной выдачей. Особенно если цель кредитования связана с пополнением оборотных средств или приобретением нескольких партий основных средств. Ведь особенность этого вида кредитования в том, что ежемесячные проценты начисляются не на всю сумму утвержденного лимита, а лишь на фактически выданную часть ссуды.

Однако в дополнение к процентам годовых банковское учреждение может взимать в заемщика дополнительные комиссионные сборы за резервирование средств для предоставления очередного транша КЛ.

При подсчете максимально возможного лимита для юридических лиц за основу берется баланс предприятия. Из суммы его актива вычитается стоимость собственных средств организации и кредиторская задолженность. Полученное значение и определяет максимально возможный лимит кредитования. Для граждан же сумма кредитной линии основана на величине фактических поступлений заемщиков.

Лимитирование устанавливается в процентах к сумме чистого оборота, которые могут кардинально различаться в разных банках. В среднем сумма кредитной линии превышает ежемесячные поступления на счет в 1,5-2,5 раза.

Более подробно о КЛ вы можете прочитать здесь.

Револьверная (возобновляемая) кредитная линия

На практике используются всего 2 вида кредитных линий:

1. С лимитом выдачи (невозобновляемая). Здесь стороны кредитной сделки заранее оговаривают, какой лимит денежных средств может применяться в рамках планируемого соглашения. В дальнейшем заемщик может получать деньги частями неоднократно, но при этом не должен превышать установленный лимит выдачи. В период между двумя траншами должник может частично или полностью погасить предыдущую сумму, но это не дает ему право на получение средств сверх того, что прописано в соглашении о кредитовании. Такую кредитную линию еще называют невозобновляемой, поскольку факт погашения никак не влияет на увеличение суммы выдачи. Для каждого транша, как правило, устанавливается свой срок погашения.

2. С лимитом задолженности (возобновляемая). Здесь деньги также могут получаться частями в пределах установленного лимита. Но максимально возможное значение, определенное в кредитном договоре, касается размера единовременной задолженности клиента перед банком. То есть, заемщик может взять несколько траншей, погасить задолженность, а потом снова взять сумму, соразмерную установленному лимиту. Такой вид называют возобновляемой или револьверной кредитной линией. Здесь начисление процентов происходит также на величину фактического долга, а за резервирование взимаются комиссионные платежи.

Подобные КЛ позволяют заемщикам пользоваться заёмными деньгами столько раз, сколько возникает необходимость, но не выходя за оговоренные условия договора (величина лимита и срок действия). При этом не нужно предоставлять никаких дополнительных документов, как при новом кредитовании. Но есть один нюанс – банк может установить период обнуления. То есть тот срок, в течение которого всю сумму кредита нужно вернуть, а потом можно пользоваться снова. Все виды револьверного кредита выдаются на базе возобновляемой КЛ.

Овердрафт

Это возобновляемый кредит для физических и юридических лиц, нюансы предоставления и погашения которого зависят от категории заемщика.

Юридическим лицам овердрафт доступен при наличии постоянных кредитовых оборотов по счету, в зависимости от суммы которых рассчитывается лимит кредитования. Этот вид еще называют кредитованием счета, поскольку денежные средства предоставляются на любые цели при их недостаточности на расчетном счете клиента. Допустим, заемщику нужно заплатить за партию сырья 500 тыс. руб., а на счете есть только 300 тыс. Оставшаяся сумма будет предоставлена в автоматическом режиме, если клиент принесет в банк платежное поручение на 500 тыс. руб.

Погашается овердрафт также в автоматическом режиме при поступлении денег на расчетный счет. Для клиента такие процедуры удобны – не нужно согласовывать предоставление траншей и помнить дату погашения. Его задача – обеспечить бесперебойные поступления.

После подписания кредитного соглашения банк устанавливает клиенту минимальное значение кредитовых оборотов, которые должны проходить по счету в банке-кредиторе. Этим банковское учреждение обеспечивает себе гарантию своевременного погашения траншей в будущем. Минимальные обороты не берутся «с потолка», а рассчитываются от величины фактически сложившихся показателей и суммы овердрафта. Кроме этого, банк обязательно установит период, в течение которого кредитование счета прекратится. Как правило, это 40-50 дней до окончания срока действия соглашения о кредитовании.

Подобный период нужен для того, чтобы должник успел погасить всю сумму задолженности ко дню прекращения действия кредитного договора.

Физическим лицам овердрафт устанавливается к дебетовым картам (все подробности здесь), по которым также наблюдаются периодические поступления. Льготные процентные ставки предлагаются зарплатным клиентам, поскольку в наличии подобных поступлений сомневаться не приходится. В результате подписания такого соглашения клиент может уйти в минус, если возникла необходимость в деньгах, а на карточном счете их не оказалось. Погашение тоже автоматическое при очередном поступлении.

Единственное отличие овердрафта от обычной кредитной линии – отсутствие комиссии за резервирование денег для последующей их выдачи.

Револьверная кредитная карта

У истоков карточного кредитования существовал всего 1 вид кредитной карты с невозобновляемым лимитом. Это был обычный потребительский заем, который выдавался не наличными, а на карточный счет. Сняв с такой карточки деньги полностью или частично, заемщик уже не мог рассчитывать на дополнительно ссужаемые средства даже при условии погашения существующего долга. За новой порцией денег нужно было снова идти в банк с кучей документов.

Теперь такие карты можно с уверенность назвать теми самыми мамонтами, которые давно вымерли. На рынке обращаются платежные инструменты с возобновляемым лимитом. Это означает, что при погашении части долга или всей суммы сразу, заемщик тут же может начать расплачиваться по карточке заёмными средствами банка в пределах установленного лимита.

Как правило, за обналичивание средств со счета кредитной карты, банк взимает процент, причем весьма немаленький. Но лишних расходов можно избежать, если оплачивать необходимые покупки прямо с карты, не переводя свои кредитные запасы в наличность. Тем более, что такая оплата сейчас доступна практически везде, даже в мелких продуктовых магазинчиках.

Погашение долга происходит автоматически при пополнении карты. Срок внесения средств не ограничивается, но при этом банк устанавливает специальные требования по ежемесячной оплате части задолженности и процентов – это так называемый обязательный минимальный платёж.

У револьверной кредитной карты есть замечательное свойство – грейс-период. Это льготный период, в течение которого заемщик не платит банку проценты за использование заемных ресурсов. Если удалось уложиться в отведенное время, значит, вы пользовались деньгами банка совершенно бесплатно.

По этой ссылке вы сможете ознакомиться со всеми тонкостями этого замечательного банковского продукта.

Преимущества револьверного кредитования

Самое главное преимущество подобных кредитов – разовое оформление в сочетании с длительным использованием. При возникновении очередной потребности в займе не нужно снова подавать кредитные заявки, ждать решения банка и т.п. Да и иметь несколько мелких кредитов – первый шаг к просрочке. Разве можно тут все запомнить и не пропустить очередной день икс? С револьверными кредитами эта напасть отпадает – вы один раз оформляете соглашение с банком и используете заемные ресурсы минимум год. Кроме того, здесь нет требований по наличию залога или поручительства. Значит, процесс оформления будет легким.

Второе, что радует – автоматическое погашение при наличии поступлений. Это значит, что пополнить карту можно в любое время без ограничений, как полностью на всю сумму долга, так и частично. И не нужно заранее уведомлять банк о досрочном гашении, достаточно просто внести средства на счет – доступный лимит мгновенно увеличится на сумму погашения.

Процентные платежи по револьверному кредиту начисляются только на фактически использованные средства. Вам не придется платить проценты из расчета общего лимита по карте, а при краткосрочных заимствованиях использование денег будет и вовсе бесплатным (без учёта стоимости годового обслуживания карты).

Преимуществ у такого кредитования гораздо больше, чем у стандартной потребительской ссуды. Наличие револьверной кредитной линии – это запасной кошелек, воспользоваться которым можно в любой момент без ограничений. Причем клиенту не нужно ничего платить за сам факт наличия такого кошелька (разве что за годовое обслуживание банковского пластика). Но надо всегда помнить о платёжной дисциплине – вы берёте на себя обязательства перед банком, которые надо своевременно выполнять в соответствии с договором.

www.privatbankrf.ru

Что такое кредитная линия. Как делать покупки с кредитной линией

Банки в стремлении облегчить пользование кредитными средствами, а главное – получение кредита, стали использовать в своей практике такой термин, как кредитная линия. На первый взгляд, это тот же кредит, но на самом деле кредитная линия имеет ряд особенностей. К тому же, в банковской деятельности принято различать несколько видов кредитных линий. И каждый вид обусловлен тем или иными потребностями клиента и его возможностями.

Что такое кредитная линия

В отличие от стандартного кредита, который при одобрении служащими банка выдается немедленно, кредитная линия скорее напоминает лишь перспективу на определенную сумму. То есть клиент банка может не снимать все деньги, которые ему позволяют условия кредитования взять в банке. Воспользоваться ими он может по мере необходимости. Однако его возможности ограничены той суммой, которая была утверждена на момент открытия кредитной линии. Например, кредитополучатель планирует приобрести квартиру или автомобиль, но в данный момент не определился, ни с ценой, ни с другими условиями приобретения. Но ведь в любой момент может возникнуть ситуация, когда искать деньги просто некогда. В таком случае будет целесообразным открытие кредитной линии, и деньги всегда будут доступны получателю в любое время. Найдя оптимальный вариант покупки, клиент может воспользоваться своей возможностью и снять деньги с кредитной линии. Главным отличием от стандартной схемы кредитования в такой услуге банка есть возможность воспользоваться суммой не сразу, за что приходится платить процент, даже не начав расходовать деньги. В кредитной линии они содержатся на счету до тех пор, пока не понадобятся для совершения финансовой операции, то есть, в данном случае – покупки.

Разновидности кредитных линий

В виду разнообразия требований клиентов и их потребностей, банковские учреждения практикуют использование нескольких типов кредитных линий.

Невозобновляемая кредитная линия подразумевает одноразовую выдачу денег в период, отведенный банком для осуществления кредитования. Естественно, что и процент по использованным средствам тоже будет начисляться не с момента оформления кредитного договора, а с даты снятия денег с кредитного счета.

Револьверная кредитная линия – более гибкая по своей структуре выдаче средств. Она включает возможность использования всей суммы в пределах, естественно, оговоренного по договору лимита, или же ее части. Аналогично происходит и погашение – частями или полностью всю сумму использованных денег. Удобством такого предоставления кредитной линии есть то, что клиент может пользоваться всем лимитом средств до полного его исчерпания на счету. Однако при погашении части задолженности он опять может снять деньги в том количестве, в котором они имеются на балансе кредитной линии. То есть, если из предоставленной банком суммы заемщик использовал третью часть, то и оплачивает по процентной ставке он только эту треть. В случае использования всей суммы и погашения в последующем ее половины, он имеет право снова взять в кредитное пользование эту половину лимитированной суммы.

Рамочная схема кредитной линии удобна для предпринимателей и предприятий. Для всего срока кредитования подписывается договор на определенную сумму. Условия такого договора едины на всем этапе обслуживания клиента. Однако некоторые процессы финансирования могут иметь свои особенности, и они учитываются при каждой конкретной выдаче средств. Разумеется. То такие финансовые операции оговариваются и обслуживаются в рамках первоначально подписанного договора.

Онкольная схема кредитной линии подразумевает право кредитополучателя взять в банке изначально оговоренную сумму даже после использования части кредитных средств.

Контокоррентная кредитная линия наиболее удобна и для юридических и для физических лиц-кредитополучателей. Суть такой схемы заключается в открытии активно-пассивного банковского счета, с которого можно, и снимать деньги и делать вклады. Таким образом, компенсация кредитных средств происходит за счет пополнения счета в результате приходных операций в автономном режиме.

Исходя из всего вышесказанного, несложно сделать вывод о выгодном использовании банковских кредитов именно на основе открытия кредитных линий. Во-первых, они позволяют пользоваться деньгами по различным наиболее удобным для клиента схемам. Во-вторых, погашение задолженности происходит исключительно за те средства, которые действительно находятся в пользовании заемщика. Ну и, в-третьих, – кредитная линия позволяет пользоваться деньгами именно в тот период времени, когда они действительно нужны, а это помогает избегать переплат по кредиту.

Метки: кредитная линия « Предыдущая запись Следующая запись »

getyourcredit.ru