Рефинансирование ипотеки: как снизить ставку и платежи по кредиту. Рефинансирование ипотеки понижение процента

Рефинансирование ипотеки: как снизить ставку и платежи по кредиту :: Деньги :: РБК Недвижимость

При рефинансировании у заемщика снижается размер ежемесячного аннуитета и сокращается общая сумма переплаты по кредиту

Фото: Семен Лиходеев/ТАСС

В последнее время ставки по ипотеке в России значительно снижаются. На этом фоне большим спросом пользуются программы рефинансирования, которые позволяют уменьшить ставку по действующему кредиту. По оценкам ДОМ.РФ и Frank RG, в первом полугодии 2022 года доля рефинансирования в общей выдаче ипотеки в России составила около 14%.

Как сэкономить на процентах по ипотеке и снизить ежемесячные платежи — разбиралась редакция вместе с банком «Российский капитал» (на 100% принадлежит ДОМ.РФ).

Какие ставки дадут сегодня

Средняя ставка выдачи ипотечных кредитов в июне 2022 года составила 9,48% годовых. На фоне снижения рыночных ставок с середины прошлого года стали пользоваться спросом программы перекредитования — многие действующие кредиты были оформлены под 12–13% и выше. Возможностью снизить ставку по ранее взятому кредиту в первом полугодии 2022 года воспользовались около 90–95 тыс. заемщиков на сумму 180–190 млрд руб., в 2022 году рефинансировали кредиты около 80 тыс. семей.

Сколько можно сэкономить

Расчеты показывают, что рефинансирование выгодно даже при снижении ставки на 0,5 п. п. Выгода, которую получает заемщик, складывается из двух составляющих. При рефинансировании у заемщика, во-первых, снижается размер ежемесячного аннуитета (платежа), а во-вторых, сокращается общая сумма переплаты по кредиту.

При снижении ставки на 3 п. п. средний платеж по жилищному кредиту станет меньше на 20–25%. Так, при сумме кредита 4 млн руб. и сроке 15 лет (ставка снижается с 12% до 9%) ежемесячный платеж снизится с 48,2 тыс. до 40,8 тыс. руб. При сумме кредита в 1,7 млн руб. и аналогичном снижении ставки аннуитет снизится с 20,5 тыс. до 17,3 тыс. руб. Даже разница в 4–5 тыс. руб. — это очень чувствительная сумма для семейного бюджета, которую можно направить на повседневные нужды.

Куда обращаться

Для того чтобы рефинансировать свой ипотечный кредит, заемщику необходимо обратиться либо в тот банк, где был получен ипотечный кредит, либо в другой, который выдаст новый ипотечный кредитзаем на погашение суммы основного долга по действующему. В первом случае снижение ставки происходит в рамках действующего кредитного договора (на усмотрение действующего кредитора), во втором — происходит выдача нового ипотечного кредита.

В целом банк заинтересован в том, чтобы сохранить своих заемщиков, особенно тех, кто регулярно обслуживает взятые на себя обязательства и не допускает возникновения просроченной задолженности. Поэтому банки часто идут навстречу своим заемщикам и снижают ставки по действующим кредитам. Вместе с тем программы рефинансирования по кредитам, выданным в других банках, часто бывают более привлекательными для заемщиков. Сейчас ставки по ним составляют 8,8–9,5%. При выдаче нового кредита на погашение действующего заемщику не требуется согласия на рефинансирование от текущего кредитора.

Какие нужны документы

Рефинансирование представляет собой такую же процедуру, как и первичная выдача ипотечного кредита. Заемщику нужно предоставить справку о доходах, документы на предмет залога — стандартный пакет, необходимый для одобрения заявки на ипотечный кредит. При рефинансировании по государственной программе ипотечного кредитования семей при рождении второго и последующих детей понадобятся свидетельства о рождении детей.

Расходы на рефинансирование

Для Москвы расходы заемщика на оформление рефинансирования состоят из оплаты оценки недвижимости (порядка 5 тыс. руб.), оплаты регистрации новой ипотеки (государственная пошлина составляет 1 тыс. руб.) и страховки. В любом случае затраты на рефинансирование будут компенсированы в течение полугода. Выдача предшествующим кредитором справок, содержащих информацию об остатке задолженности, характере погашения, а также реквизиты для погашения осуществляются бесплатно.

В случае оформления нового договора страхования у клиента есть возможность вернуть часть страховой премии при досрочном расторжении договора страхования. В этой связи оформление новой страховки в контексте расходов заемщика незначительно отличается от оплаты страховых взносов по старому договору.

Следует помнить, что на время оформления залога недвижимости в пользу нового кредитора может применяться повышенная процентная ставка. Обычно это около 2 п. п. сверх ставки по новому кредиту. Снятие залога с недвижимости и оформление нового залога обычно занимает не более двух месяцев, после чего ставка будет снижена.

Причины отказа

Банк станет оценивать платежеспособность заемщика. Если за последнее время доход снизился и его недостаточно для внесения ипотечного платежа (платеж не должен превышать в среднем 40–60% ежемесячного дохода семьи), кредитная организация может отказать в рефинансировании. Кроме того, банк будет проверять жилье, находящееся в залоге по кредиту. Если оно пришло в негодность или, например, расположено в аварийном доме, также может быть отказано в выдаче ипотечного кредита. Если по действующему кредиту допускались просрочки, имеется текущая просроченная задолженность или была реструктуризация — это тоже возможная причина для отказа. Ряд банков не рефинансирует кредиты на строящееся жилье — в ДОМ.РФ и банке «Российский капитал» такого ограничения нет.

Специальные программы

В рамках государственной программы ипотечного кредитования семей при рождении второго и последующих детей при рефинансировании предоставляется льготный период, в течение которого ставка составит 6% годовых.

ДОМ.РФ и банк «Российский капитал» предоставляют возможность снизить ставку по действующему кредиту и дольщикам проблемного застройщика Urban Group. Для участия в программе рефинансирования ДОМ.РФ требования заемщика должны быть включены в реестр требований жилых помещений Urban Group.

Сергей Калинин, вице-президент, директор департамента развития ипотечного бизнеса банка «Российский капитал»:

— Текущее снижение ставок по ипотеке способствует снижению платежной нагрузки на заемщиков в том числе благодаря рефинансированию действующих кредитов. По нашим оценкам, спрос на рефинансирование сохраняется, наиболее активная доля заемщиков, чьи кредиты были оформлены несколько лет назад по высоким ставкам, уже воспользовалась рефинансированием. Сейчас наступает момент, когда в программу входят более консервативные заемщики, которые понимают, что в связи с оптимизацией технологий процедура рефинансирования в банках стала проще, чем была, к примеру, два года назад. В банке «Российский капитал» мы видим стабильный спрос на этот продукт.

realty.rbc.ru

Как рефинансировать ипотеку - советы экспертов

Рефинансирование стало актуальным в связи с падающими процентными ставками.

Особенно выгодным оно становится по ипотечным кредитам.

Снижение ставки даже на 1-2 процента способно сэкономить несколько сот тысяч рублей на платежах по кредиту.

Практически все крупные российские банки запустили специальные программы рефинансирования ипотечных кредитов.

Перекредитовать можно любой действующий кредит, полученный на покупку жилой недвижимости или на строительство дома, а также займы, взятые на проведение капитальных ремонтов таких объектов.

Стало возможным рефинансировать ипотеку в том же банке, где изначально брали кредит. Банки дорожат своими клиентами и не хотят упускать свою выгоду, даже путем потери части прибыли.

Изменения произошли с января 2022 года и теперь банки сами предлагают рефинансирование кредитов. Не теряйте свои деньги - займитесь поиском лучших условий для ипотеки.

С июля 2022 года вступил в силу закон об электронной закладной - альтернативы привычному бумажному документу. Закладная позволит отказаться от части бумажного оборота, ускорит процедуры регистрации сделки и упростит многие бизнес-процессы. Поэтому себестоимость оформления ипотеки для банков снизится, что также способствует удешевлению ипотечного кредита.

Сумма по рефинансированию также может быть одобрена больше требуемой и использована на погашение других кредитов и личные цели.

Бывает банки предлагают вместо рефинансирования реструктуризацию кредита, при условии внесения первоначальных взносов. При этом предлагают списать определенные суммы начисленных процентов. Выгодность такого способа рефинансирования очень сомнительна. Необходимо подробно консультироваться обо всех условиях с менеджерами банка.

Требования к заемщику:

российское гражданство; возраст от 21 до 75 лет;
официальное трудоустройство.

Требования к залоговому имуществу:

квартира в пределах обычной высотки или таунхауса;
доля в квартире в виде отдельной изолированной комнаты или нескольких комнат;
комната в пределах общежития;
частный дом;
иное строение с прилегающим земельным участком.

А вот заложенное по ипотеке жилье для этих целей не подойдет, так как уже имеет обременение. В этом случае лишь после погашения ипотеки ее можно предоставить в качестве залога.

Требования к качеству залога:

отсутствие обременений и юридическая чистота объекта;
минимальный износ;
удовлетворительное состояние инженерных и коммуникационных систем;
соответствие нормам санитарных требований;
близость социальной инфраструктуры;
ремонт и удовлетворительное жилое состояние;
отсутствие несогласованных перепланировок.

Основные преимущества:

получение единого платежа вместо нескольких по разным кредитам;
снижение процентной ставки и возможность сэкономить;
возможность получить дополнительные средства из остатка залога после погашение изначального кредита;
сокращение срока выплаты кредита.

Основные недостатки:

частный дом;
иное строение с прилегающим земельным участком;
необходимость залога, а иногда и его переоценки, что сопряжено с затратами;
сбор вновь пакета документов;
ужесточение требований к заемщику в части доходов;
риск получить скрытые комиссии.

Хотелось бы отметить, что заявки на рефинансирование рассматриваются с большой тщательностью и особое внимание уделяется кредитной истории.

У рефинансирования ипотеки также имеется большое количество подводных камней, поэтому часто возникает вполне логичный вопрос – стоит ли заниматься рефинансированием и будет ли оно действительно выгодным.

Прежде всего, стоит отметить, что большинство банков стараются не допустить ухода клиентов и специально создают препятствия для проведения рефинансирования действующей ипотеки в другом банке.

Отсюда, первый «подводный камень», с которым может столкнуться заемщик – это необходимость получения согласия первого кредитора на проведение рефинансирования.

Вам необходимо уточнить о возможности полного досрочного погашения, прочитать об этих условиях в договоре, и как правило в договоре не прописаны штрафные санкции или какой-то запрет на полное досрочное погашение, но на деле с этим могут затянуть.

Если такое случилось – напишите заявление в свободной форме, отдайте на регистрацию, и обязательно возьмите себе копию такого заявления с входящим номером обращения.

Вторая сложность, которая может иметь место – это выбор нового кредитора. Чтобы оформить новый кредит, потребуется собрать не только стандартный пакет документации, который предусмотрен обычной ипотечной программой, но и подготовить дополнительные бумаги — по первичному кредитному соглашению и по жилью, являющемуся залогом (кредитное соглашение; график платежей; справка об отсутствии просрочек по займу; разрешение от кредитора, позволяющее погасить долг досрочно и др.).

Помимо этого, некоторые банки могут потребовать предоставление дополнительного залога или поручительство третьих лиц, а такие условия делают рефинансирование невыгодным.

Также необходимо обращать внимание на комиссии и страхование. Рассчитать полную стоимость кредита и все выплаты, а также затраты на выдачу нового кредита и затем сравнить со всеми выплатами, которые необходимы по первому кредиту.

Но несмотря на хлопотное оформление новой ссуды, возможно существенно уменьшить размер регулярных платежей и снизить итоговую сумму переплаты, что и является целью рефинансирования.

Благо сейчас много предложений по рефинансированию ипотеки, но не забывайте внимательно изучать все условия.

progresscard.ru

Рефинансирование ипотеки: как снизить ставку и платежи по кредиту

Какие ставки дадут сегодня

Сколько можно сэкономить

Куда обращаться

Какие нужны документы

Расходы на рефинансирование

Причины отказа

Специальные программы

Источник: realty.rbc.ru

Дата публикации: 07.08.2018

kvartirny-control.ru

Рефинансирование ипотеки. Обзор банков — Записки БЛОГоведа

Рефинансирование ипотечного кредита отличный способ сэкономить деньги. По мере снижения ключевой ставки Центробанка все больше банков предлагают услугу замены старых жилищных кредитов более выгодными.

Те, кто брал ипотеку более 3 лет назад под высокий процент, сейчас могут рефинансировать ипотеку на более выгодных условиях в том же банке, в котором оформлялся заём или перейти в другой банк. Особенности рефинансирования и лучшие предложения от кредитных организации будут рассмотрены в этом обзоре.

Рефинансировать ипотечный кредит можно двумя способами: 1. Рефинансировать ипотеку в том же банке, где вы ее оформили. Плюсы: нет необходимости заново собирать все документы, справки с работы, делать оценку недвижимости, страховать жизнь. Минусы: Существенно снизить проценты по ипотеке у вас не получится. В лучшем случае, банк вам одобрит понижение всего на 1%.

2. Рефинансировать ипотеку в другом банке (перекредитование). Плюсы: Возможность снизить процентную ставку по кредиту от 2 до 3,5%. Минусы: необходимо будет заного собирать и оформлять все документы на получение нового кредита и ждать одобрения банка. А это время и расходы.

Чтобы рефинансировать ипотеку в том же банке, необходимо обратиться в кредитное учреждение, либо подать заявку онлайн, например, как это предлагает «Сбербанк». На сайте ДомКлик принимаются электронные заявления от ипотечных заемщиков Сбербанка на снижение процентной ставки. Заявление рассматривается в течение 30 дней, после чего вам приходит смс с результатов одобрения или отказа в снижении процентной ставки. Максимум банк может снизить 1%

Если же вы решили перенести ипотечный кредит в другой банк, то стоит озаботиться выбором наиболее выгодного предложения от 6 крупных кредитных организаций.

Сбербанк

Условия перекредитования в Сбербанке: Процентная ставка от 9,5% годовых; Максимальный срок кредитования: 30 лет; Размер выделяемых денежных средств — от 300 тысяч рублей.

2. ВТБ

Условия перекредитования в ВТБ: Процентная ставка от 8,8% годовых; Максимальный срок кредитования: 30 лет; Размер выделяемых денежных средств — от 100 тысяч до 30 млн. рублей

3. Газпромбанк

Условия перекредитования в Газпромбанк: Процентная ставка от 8,8% годовых; Максимальный срок кредитования: от 3,5 до 30 лет; Размер выделяемых денежных средств — от 500 тысяч до 45 млн. рублей

4. Райфайзенбанк

Условия перекредитования в Райфайзенбанк: Процентная ставка от 10,49% годовых; Максимальный срок кредитования: до 30 лет; Размер выделяемых денежных средств — от 800 тысяч до 26 млн. рублей

5. Россельхозбанк

Условия перекредитования в Россельхозбанке: Процентная ставка от 9,15% годовых; Максимальный срок кредитования: до 30 лет; Размер выделяемых денежных средств — от 100 тысяч до 20 млн. рублей

6. Альфа Банк

Условия перекредитования в Альфа Банке: Процентная ставка от 9,79% годовых; (8,9% является акционной и действует при сумме ипотечного кредита: от 3,5 млн. рублей на недвижимость в Москве и МО; от 2 млн. рублей на недвижимость в Санкт-Петербурге и ЛО; от 1,5 млн. рублей в Краснодаре, Ростове-на-Дону и Екатеринбурге. Максимальный срок кредитования: до 30 лет; Размер выделяемых денежных средств — от 600 тысяч до 50 млн. рублей

Мы разобрали 6 самых популярных предложений по рефинансированию от крупнейших российских банков. На самом деле гораздо больше банков предлагает перекредитование ипотеки.

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Одноклассники

teblog.ru

Как снизить процент по ипотеке или кредиту: рефинансирование, рекструктуризация

Rating: 5.0/5. From 3 votes.

Please wait...

Когда граждане берут кредит в банке, большинство надеется на свою финансовую состоятельность и возможность спокойного погашения долга. Но иногда обстоятельства складываются таким образом, что заемщик теряет ресурсы, позволяющие совершать своевременную оплату по кредиту.

Попав в подобную ситуацию, многие начинают скрываться от кредиторов. Это – не лучший выход.

Правильней будет обратиться к руководству банка. Возможно, что по общей договоренности удастся снизить для заемщика долговое бремя.

Реструктуризация задолженности со снижением процентов

Пересмотр условий договора займа, иначе – реструктуризация задолженности – частое явление современной финансовой жизни России. Экономический кризис привел многих граждан к состоянию невозможности в полной мере исполнять долговые обязательства. В такой ситуации процедура реструктуризации – самый верный выход.

Процесс этот может быть инициирован кредитной организацией и должником. Когда клиент сталкивается с непреодолимыми финансовыми трудностями, банкам намного выгодней пересмотреть условия соглашения, чем пытаться взыскивать долг по суду. Главное, чтобы финансовые проблемы заемщика были действительно непредвиденными и серьезными. К ним относят следующие обстоятельства:

Потеря основного источника дохода (увольнение, задержки зарплаты, выход на пенсию) и невозможность длительное время трудоустроиться.
Обстоятельства, приведшие к частичной или полной потере трудоспособности (продолжительная болезнь, травма).
Декретный отпуск и иные семейные обстоятельства, при которых увеличиваются финансовые расходы.
Потеря основного кормильца в семье.
Одностороннее изменение банком условий выплат по кредиту.
Существенное изменение валютного курса при условии, что кредит был оформлен в иностранной валюте.
Смерть заемщика. В таком случае реструктуризация применима к наследникам при условии, что они не могут погасить долг, продав наследуемое имущество.

Для проведения реструктуризации простого визита в банк с устными уверениями о своей финансовой несостоятельности будет недостаточно. Заемщику необходимо написать заявление с просьбой пересмотреть условия выплат по кредиту, и приложить к нему максимум документов, подтверждающих личные трудности.

В такой ситуации клиентов банка чаще волнует вопрос: «Можно ли снизить проценты по кредиту?». Такой вариант заемщику наиболее выгоден. Но именно к нему банки прибегают крайне редко, т.к. их денежная потеря в данном случае наиболее ощутима. Поэтому снизить процент удается единицам должников с безупречной кредитной историей.

Кредитные организации осуществляют следующие схемы реструктуризации задолженности:

Продление срока (пролонгация) кредита. В результате уменьшаются ежемесячные выплаты, но общая сумма долга остается прежней (или увеличивается), только на ее погашение отводится больший срок.
Кредитные каникулы – освобождение от долговых обязательств на определенный срок. Обычно на год. Такая схема популярна при уходе в декретный отпуск.
Пересмотр валюты кредитования – редкая схема в силу своей невыгодности для банков.
Списание неустойки. Такой вариант банки используют чаще всего после решения суда о признании заемщика банкротом.

Бывает, что схема изменения выплат разрабатывается под конкретного должника, и включает в себя элементы сразу нескольких типов реструктуризации. Это зависит от конкретного кредитора.

Если затруднение с оплатой кредита связано с просрочкам и начисленными на них штрафами, неустойками, повышенными процентами, которые вы считаете незаконными – нужно обращаться в суд. Об этом, читайте в статье.

Программы банков по реструктуризации долга: Сбербанк и другие банки

В каждом банке, действующем на территории РФ, существует своя программа реструктуризации. Такая практика в интересах самого кредитного учреждения. Хотя по закону банки не обязаны пересматривать условия кредитных выплат. Делают они это на добровольных началах.

Но есть прослойка банков, предпочитающих прибегать к услугам коллекторов и судебным тяжбам. Поэтому, если гражданин сталкивается с необходимостью оформления кредита, то банк лучше выбирать тщательней, заранее ознакомиться с его программой реструктуризации.

Примеры программ банков:Сбербанк

Неплохие условия изменения условий выплат предлагает Сбербанк. Так, для каждого кредитора разрабатывается индивидуальная схема погашения кредита. Банк отказывается от взимания штрафов и пеней, и увеличивает срок кредита. В Сбербанке имеется возможность получить кредитные каникулы.

Для получения разрешения на реструктуризацию клиенту необходимо лично или по телефону обратиться в отделение банка, в котором был оформлен кредит. Затем собрать пакет документов: справки о доходах, 3-НДФЛ, выписку из трудовой книжки, контактные данные бухгалтерии с места работы. После отправки всех бумаг руководству банка, остается лишь дождаться ответа.

С 2015 г. банки России подняли процентные ставки по ипотеке. Сбербанк не стал исключением. В таких условиях заемщиков волнует вопрос, а можно ли снизить процент по ипотеке в Сбербанке? Можно. И проще всего это сделать через участие в социальных программах банка.

Например, в акции по поддержке молодых семей (процентная ставка на начало 2022 г. равна 10.75) и пр. Можно найти другой банк для рефинансирования ипотечного займа. В рамках реструктуризации внутри Сбербанка понизить процент очень сложно.

Московский кредитный банк

Специалисты МКБ с пониманием относятся к факту возникновения у заемщика непредвиденных финансовых затруднений. При уменьшении основного дохода или при увеличении обязательных расходов (оплата дорогостоящего лечения, расходы, связанные с рождением ребенка) всегда можно надеяться на реструктуризацию своего кредита в банке. Схема реструктуризации МКБ может включать в себя следующие изменения:

Отсрочка по оплате кредита возможна частичная и полная.
Увеличение срока кредита и как следствие уменьшение размера ежемесячного платежа.
Оформление нового кредита, который погасит задолженность по предыдущему.

Другие банки также имеют подобные программы – их легко найти на сайте либо при обращении непосредственно в банк.

Программа помощи ипотечным заемщикам со стороны государства позволяет получить помощь в форме реструктуризации кредита в случае существенного (более 30 %) падения дохода ипотечника. Об этом, читайте в нашей статье.

Рефинансирование кредита в другом банке со снижением процентов

Рефинансирование, иначе «перекредитование» – популярная банковская операция. Зачастую люди путают его с реструктуризацией. Но это разные процедуры. Рефинансирование не осуществляется в рамках старого кредита. В данном случае долговые обязательства перед банком гасятся путем привлечения дополнительных средств, а заемщик заключает новый кредитный договор.

Процесс перерекредитования осуществляет сторонний банк, т.е. не тот, в котором изначально берется кредит. Сам процесс достаточно прост. Должник оформляет кредит в банке, тот в свою очередь выплачивает кредитору все задолженности по старому кредиту.

Соглашаться на рефинансирование в другом банке лучше, если условия нового договора лучше, чем прежнего. Часто к рефинансированию прибегают заемщики, имеющие не по одному кредиту в разных банках. Перекредитование позволяет объединить их в один.

Наиболее интересные условия по потребительским кредитам сейчас предлагает ВТБ Банк Москвы, по ипотечным кредитам – Банк “Открытие”.

Можно ли уменьшить процент по ипотеке при рефинансировании? Да, это возможно. Так как ипотечный кредит считается залоговым, то залог переоформляется на другой банк. После чего заемщик начинает внесение платежей по сниженной процентной ставке.

Чтобы рефинансирование принесло собой облегчение долгового бремени необходимо тщательно изучить программы, предлагаемые банками в этой сфере. Самое главное – просчитать разницу в процентных ставках.

Полезно: Финансовые аналитики настоятельно не рекомендуют затевать процесс рефинансирования при разнице менее 2 процентов.

Подробно о выборе банка для рефинансирования можно прочитать в статье.

Если для проведения реструктуризации необходимо, т.к. финансовое положение заемщика существенно ухудшилось, то в рефинансировании при подобных условиях, наверняка, откажут. Не стоит надеяться на процедуру гражданам с подпорченной кредитной историей.

Продажа ипотечной квартиры для избавления от долга

Можно ли продать квартиру, находящуюся в ипотеке? Большинство ответит – нет, и будут неправы. Но осуществить это посложней, чем с необремененной квартирой. Потому что кроме продавца и покупателя в сделке участвует залогодержатель – банк, выдавший ипотечный кредит.

Лучше не вводить банк в заблуждение, и заранее поставить в известность о намерении продать квартиру. Иначе через суд сделку могут признать незаконной, ведь по закону такая недвижимость продаже не подлежит до полного погашения кредита.

Итак, перед заемщиком встает необходимость избавиться от банковского долга, и он решается продать ипотечную квартиру. Существуют три основных варианта осуществления задуманного:

Простая продажа за полный расчет

При таком варианте покупатель отдает часть денег заемщику – продавцу квартиры. Тот вносит полученную сумму в банк в счет досрочного погашения кредита. После снятия обременения через Регистрационную палату можно приступать непосредственно к купле–продаже квартиры.

Продажа квартиры покупателю через депозитные ячейки

Это возможно только если покупатель владеет собственной (не ипотечной) суммой, достаточной для погашения долга по кредиту продавца. В таком случае задатком хозяин квартиры опять же расплачивается с банком.

Операцию возможно сделать посредством использования депозитных ячеек в данном банке-залогодержателе. Это будет надежной гарантией как для покупателя, так и для банка, что продавец-заемщик не исчезнет с деньгами в неизвестном направлении. После снятия обременения банком продавца осуществляется стандартный процесс купли–продажи.

Сделка может быть усложнена тем, что остаток суммы за квартиру продавец получает от банка, если покупатель сам использует ипотечный кредит.

Продажа квартиры с помощью банка

Такой вариант продажи наименее выгоден для продавца. Кредитная организация не будет тщательно подыскивать покупателя, который сможет заплатить полную рыночную стоимость квартиры. Для нее главное – вернуть свои затраты по кредиту. Но с позиций осуществления всех юридических процедур такая сделка наиболее проста. Потому как нет необходимости перечислять банку залог на погашение кредита, банк все сделает сам.

Более подробно о способах продажи квартиры в ипотеке можно прочитать в других статьях.

Последствия непогашения кредита или ипотеки

Трудности при выплате кредита могут возникнуть у каждого заемщика. Важно при появлении проблем не избегать общения с кредиторами, а искать совместно пути выхода. Это относится также к ипотечным кредитам. Банку выгодней реструктуризировать или рефинансировать долг, нежели обращаться в суд, затем к судебным приставам, и ждать возможного решения проблемы в течение нескольких месяцев или лет.

В случае появления задолженности банк имеет право прибегнуть к следующим мерам:

Начислять штрафы и пени. В ряде случаев штрафы по кредиту в конечном итоге могут превышать сумму самой задолженности.
Банк может обратиться в суд с просьбой наложить арест на имущество должника с последующей продажей на аукционе.
Банк может обратиться в суд с просьбой о принудительном выселении заемщика и его семьи из ипотечной квартиры. С реализацией этого пункта у кредитных организаций возникают существенные проблемы.

Законодательство РФ максимально защищает интересы кредиторов по ипотеке. Приобрести квартиру в ипотеку и не выплачивать кредит – очень недальновидное решение. Не стоит думать, что человека не выселят из ипотечного жилья только потому, что ему больше негде жить.

Суд в подобной ситуации встанет на сторону банка. Да, процесс несколько растянется во времени (суд может настоять на реструктуризации задолженности), но через пару месяцев после вынесения судебного решения о выселении квартиру придется освободить, даже если она является единственным жильем заемщика.

Важно: Невозможно обратить взыскание ипотечную квартиру заемщика по другим его кредитам, особенно если она является единственным жильем.

Статья 446 ГПК РФ здесь надежно защищает интересы должника, если это единственное жилье, а законодательство об ипотеке – интересы банка, т.к. квартира является, прежде всего, залогом по его кредиту.

Хотя и здесь можно говорить о некотором изменении судебной практики в последнее время, но такие случаи пока редки.

Прежде чем брать крупный кредит в банке стоит множество раз взвесить все за и против и заранее определить для себя способы погашения задолженности при форс-мажорных обстоятельствах.

Это может быть полезным:

calculator24.ru

Рефинансирование ипотеки: как снизить ставку и платежи по кредиту

Фото: Семен Лиходеев/ТАСС

Какие ставки дадут сегодня

Сколько можно сэкономить

Куда обращаться

Какие нужны документы

Расходы на рефинансирование

Причины отказа

Специальные программы

Источник

ruleoflaw.ru

Лучшее рефинансирование ипотеки. Снижаем ставку до 8% годовых!

Ставки по ипотеке снижаются и все больше людей задумываются о программе рефинансирования ипотечного кредита, особенно те, кто оформил ипотеку 2-3 года назад, когда средняя ставка была выше на 4-5% по сравнению с сегодняшними реалиями. Снижение ставки на 1% позволяет сэкономить несколько сотен тысяч на переплате, а если снизить на 3%, то сэкономленные средства очень обрадуют и смотивируют Вас оставить заявку на нашем сайте.

Какие особенности имеет рефинансирование ипотеки

Как и в любой сфере кредитования, есть особенности рефинансирования. Первое, на что стоит обратить внимание, это оценочная стоимость объекта, ведь со временем объект недвижимости может упасть в цене, так и подняться. Если цена снизилась, то суммы кредита может не хватить на оплату остатка долга по ипотеке, так как банки, в основном, выдают до 80% от текущей оценочной стоимости недвижимости, а если стоимость объекта возросла, то можно получить сумму свыше остатка долга.

Нужно учитывать, что при оплате ежемесячных платежей, основной долг погашается ОЧЕНЬ медленно в первое время, почти 90% от суммы ежемесячного платежа погашают проценты по ипотеке. Можно платить 2 года ипотеку и погасить основной долг на 100 000,00 рублей.

Стоит уделить внимание закладной в банке, необходимо уточнить, где конкретно находиться закладная, не перепродали ее и срок ее предоставления, так как некоторые банки могут месяцами предоставлять закладную, которая необходима для перезалога недвижимости.

Главный момент, если при покупке квартиры в ипотеку был использован материнский капитал, то рефинансировать ипотеку не всегда возможно, так как после погашения ипотеки необходимо оформить долю в собственность детей, но в целом вопрос решаем.

Если Вам необходимо снизить ставку по ипотечному кредиту или необходимо рефинансирование ипотеки других банков, то Вы всегда можете обратиться к нам за консультацией, и мы расскажем Вам о лучших предложениях по рефинансированию ипотеки!

Звоните по номеру +7 (495) 103-41-96 по Москве и Московской области и +7 (800) 100-10-68 по России бесплатно! или оставьте свои данные на сайте и мы сами позвоним Вам в удобное для Вас время! Позвонив нам Вы получите лучшее рефинансирование ипотеки!

fin-success.biz