Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Как получить ипотеку в Агентстве Ипотечного Жилищного Кредитования? Ижк помощь при ипотеке


Как получить ипотеку в АИЖК, и, что для этого нужно?

Высокие цены на жильё и достаточно умеренные заработные платы, превратили ипотеку для многих россиян в единственный способ решения проблемы квартирного вопроса.

Безусловно, такое кредитование - прерогатива коммерческих банков.

Однако государство решило внести свою лепту в дело обеспечения граждан собственной крышей над головой.

Теперь можно получить недостающие средства для покупки недвижимости прямо у государства. Как это происходит? Рассмотрим все подробнее.

Что такое Агентство по Ипотечному Жилищному Кредитованию?

Материальную помощь в поиске капиталов для приобретения квартиры, может оказать Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Так называются компании, которые предоставляют ипотеку. Причем они выдают такие займы в первую очередь льготным категориям граждан.

В основе деятельности таких структур, лежит государственный капитал. По какой схеме работает этот кредитодатель?

• Частный банк предоставляет ипотечный заём;

• АИЖК перекупает эти займы за свои ресурсы, то есть занимается рефинансированием кредита. Средства такие организации получают, выпуская высоколиквидные ценные бумаги, которые участвуют в торгах на фондовом рынке.

Для чего создавалась такая сложная схема? Все участники сделки имеют собственный интерес:

• Банк получит проценты по ссуде и плату за обслуживание клиента. Кроме того, нивелируются риски, связанные с непогашением займа;

• Агентство не взаимодействует с частными заемщиками. Если должник перестанет выполнять свои кредитные обязательства, то взыскивать с него причитающиеся суммы будет банк.

На практике это выглядит следующим образом: человек получает в банке долгосрочный заём для покупки квартиры. Он начинает погашать кредит аннуитетными платежами.

Потом его ставят в известность, что долг приобретен ипотечным агентством, то есть рассчитываться следует уже с этой структурой.

Большинство банков уже перестроили свои бизнес-схемы на взаимодействие с такими компаниями. Заемщик, при этом, не почувствует никакой разницы, так как все условия кредитного соглашения останутся прежними.

Как получить ипотеку в Агентстве Ипотечного Жилищного Кредитования?

Государственное Агентство жилищного ипотечного кредитования может выдать ипотеку только лицам, имеющим гражданство РФ, чей возраст на момент полного погашения займа не будет больше 65 лет. Имеются и другие условия:

• Размер ежемесячных аннуитетных выплат не может быть больше 45% от общих доходов заемщика; • Допустимое количество созаемщиков – 4 человека.

Банки работают по другой схеме: они ограничили размер регулярных взносов суммой в 30% от совокупного дохода семьи.

Стандарты, по которым выдается ипотека АИЖК, практически ни чем не отличаются от требований банков.

Последние также стремятся применять аналогичные требования к соискателям на кредит, чтобы иметь возможность продажи ипотечного займа структурам. Так, что от соискателя потребуется предъявить типовой пакет документов.

Этапы оформления кредита в АИЖК:

Пошаговая инструкция для оформления ипотечного займа в агентстве по ипотечному кредитованию выглядит так:

• Найти банковское учреждение, которое является партнером агентства. Осведомиться в банке, какие документы необходимо подготовить для запуска процедуры получения целевой ссуды;

• Когда все документальные основания собраны, следует подать заявку на ипотечный заём;

• Пока кредитное учреждение рассматривает обращение заявителя и принимает решение, подыскать подходящую квартиру. Если эту процедуру отложить на потом, то после одобрения заявки, можно просто не успеть найти оптимальный вариант собственности. Банки ограничивают срок действия решения. Если средства не будут получены в течение указанного периода времени, то весь портфель документов придется формировать заново.

Банк-кредитодатель также потребует бумаги на приобретаемую недвижимость, а именно:

• Свидетельство о праве собственности на дом или квартиру; • Экспертную оценку с указанием стоимости; • Справки, выданные БТИ и ЖЭК; • Страховой договор.

Могут потребоваться и другие бумаги.

Как выгодно получить ипотеку в АИЖК?

При оформлении кредита, стоит обратить внимание на такие тонкости: так как агентство ипотечного кредитования является партнером сразу нескольких банков, то целесообразно провести предварительный мониторинг условий, которые они предлагают в рамках одного и того же кредитного продукта (в данном случае – ипотеки).

Это позволит подобрать самый выгодный вариант.

Когда банк выбран, следует узнать, не практикует ли он взимание дополнительных процентов за предоставление займа. При оформлении ипотеки, придется вносить какую-то сумму в виде первичного взноса.

Заемщику потребуются средства и на оплату услуг экспертной оценки. Придется потратиться и на оформление страховки. Не лучшее решение – брать еще один заём для этих целей.

Чтобы «вложиться» в свой бюджет, следует попросить, чтобы сотрудник банка рассчитал такую модель кредитования, которая позволит оплатить требуемые взносы из имеющейся суммы средств.

Если планируется оформление недвижимости в ипотеку, то сначала рекомендуется изучить требования, которым она должна соответствовать.

Например, стандартная программа кредитования не предусматривает выдачу займа для приобретения квартир в доме, который еще не сдан в эксплуатацию.

Поэтому не нужно торопиться с внесением собственных средств за понравившуюся квартиру до того, как банк не одобрит выбор клиента.

Достоинства государственной модели ипотечного кредитования:

Все преимущества, а также действующие программы по ипотеке (на данный момент их шесть) можно изучить, если зайти на сайт АИЖК. Одно из главных достоинств – низкая процентная ставка (она не превышает 7,9% в год).

Однако она действует в том случае, если кредит будет взят на 5 лет и при условии внесения 50% стартового взноса. Также отсутствуют штрафы и запреты на досрочное погашение займа.

Что касается требований к заемщикам, то они более жесткие.

infapronet.ru

условия и описание программ, правила участия в них

Чтобы ипотека была доступна гражданам нашей страны, государство старается регулировать условия, на которых люди могут получать кредиты на жильё.

Специально для этого разрабатывают меры господдержки населения. Об одной из таким мер – ипотеке АИЖК – и пойдёт речь в рамках статьи.

Оглавление статьи

Понятие и функции Агентства

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) является основным элементом отечественной ипотечной системы. Оно целиком находится в собственности государства и использует бюджетные деньги.

Цель агентства – сделать ипотечные программы доступными для населения. Именно через АИЖК проводятся все изменения для увеличения доступности недвижимости и числа кредитных программ.

Агентство с 2010 г. вместе с Внешэкономбанком оказывают финансовую поддержку банкам нашей страны, а те – финансируют застройщиков и покупателей жилья. Коммерческие банки, сотрудничающие с АИЖК, предоставляют займы согласно стандартам агентства. С помощью АИЖК государство поощряет строительство новостроек и стимулирует спрос на квартиры во время кризиса.

Кредитование строится таким образом, чтобы каждый партнёр агентства предоставлял ипотеку и обслуживал клиентов по единым условиям: одинаковый первоначальный взнос и годовые %-ы. Единственное различие – в комиссионных.

Ставки АИЖК различаются в зависимости от:

  • Типа ставки – фиксированная либо переменная.
  • Суммы первоначального взноса.
  • Срока выплаты.
  • Предназначение займа (для покупки вторичного жилья, в новостройке и пр.).

Участниками программы агентства могут стать совершеннолетние граждане РФ, но не старше 65 лет. Проверяя клиента, смотрят на официальный доход, который можно подтвердить документально. На ежемесячные выплаты должно уходить не больше 45% от ЗП заёмщика.

Перечень услуг

Чтобы получить ипотеку в Агентстве, вам нужно:

  • Обратиться в банк, сотрудничающий с АИЖК (он будет работать по стандартам Агентства).
  • Выбрать подходящую ипотечную программу.
  • Подобрать жильё, которое он хочет приобрести.

Также проводится рефинансирование оформленных займов:

  • Когда банк-партнёр агентства предоставляет ипотеку, АИЖК перекупает у него этот кредит (точнее – право требования).
  • Агентство даёт банку деньги для финансирования получателя займа, а банк зарабатывает на комиссионных, взимаемых с заёмщика, которые он выплачивает при получении суммы и для продолжения обслуживания. При этом банки не рискуют с заёмщиками – выплаты по кредиту пойдут в АИЖК.
  • Агентство же не занимается обслуживанием клиентов и не решает вопросы по невыплате долга – этим занимается сам банк.
  • Клиент же получает ипотеку на более выгодных условиях, чем те, что банки предлагают в обычной ситуации. К тому же, государство выступает гарантом сделки – в случае задержки оплаты ваш долг не передадут коллекторским организациям.

Стандартные условия ипотеки в агентстве следующие:

  • Предварительный взнос – 10%.
  • Около 8% годовых при взносе в размере пятидесяти процентов от суммы жилья. Ставка в 12.8% – если ипотека оформлена на срок до 30 лет.
  • Есть возможность зафиксировать %-ю ставку на некоторый период времени. Однако дальше её рассчитывают, опираясь на уровень инфляции.
  • Можно оформить рефинансирование.
  • В некоторых случая можно уменьшить ставку.

Виды и условия программ

Агентство предоставляет практически все популярные ипотечные продукты, которые есть у банков.

У АИЖК есть программы поддержки, которые подойдут как для обычных граждан, так и для специализированных категорий населения:

  • Стандартная программа – ипотека для приобретения вторичного жилья;
  • Программа с использованием материнского капитала – позволяет увеличить сумму займа на размер маткапитала, благодаря чему можно купить квартиру с лучшими условиями, нежели ту, что доступна при зарплате клиента. Ставка – до 8%;
  • «Новостройка» – программа приобретения квартиры в новостройке. Первоначальный взнос составляет 20%. Действует при покупке жилья, которое было построено не раньше 2007 года. Процентная ставка – 7.9%;
  • Для молодых учёных и учителей. Им также требуется сделать 10 %-й взнос;
  • Ипотека для военнослужащих. Данная программа отличается простыми условиями и порядком выплаты долга;
  • «Малоэтажное жильё» – ипотечная программа, рассчитанная на малоэтажные постройки. Первоначальный взнос равен 10%, а проценты для новостройки – 7.9% (во «вторичке» — 8.9%) ;
  • «Переезд» – программа покупки без внесения первоначального взноса, которая подойдёт тем, кто не обладает необходимой суммой наличных денег. Вы косвенно отдаёте старую квартиру банку под залог. Однако на самом деле агентство позволяет взять ипотеку без первоначального взноса: продав прежнее жильё, вы выплачиваете долг и первоначальный платёж. Процентная ставка будет больше – 12% годовых, что связано с отсрочкой платежа.

«Социальная» программа предназначена для граждан, нуждающихся в жилье. На неё могут претендовать:

  1. Участники социальной программы – «Жильё для граждан России».
  2. Инвалиды и семьи с детьми-инвалидами.
  3. Работники органов обороны.

Условия такой ипотеки следующие:

  • Процентная ставка ниже среднерыночной – не больше 9.9%.
  • Взнос – 10%.
  • Увеличить сумму кредита можно при помощи материнского капитала.
  • Низкие цены на жильё.

«Военная ипотека» предоставляется на таких условиях:

  • Получателем суммы может стать военнослужащий, являющийся участником накопительной системы.
  • Оформляется кредит на сумму в 2 200 000 р.
  • Первоначальный платёж – 10 %.
  • Срок выплаты указывается самим клиентом. Во многих случая срок рассчитан до того момента, пока заёмщику не исполнится 45 лет.
  • С клиента не взимается комиссия за все операции.
  • Оплата производится наличными в кассе либо безналичным переводом на счёт.
  • %-я ставка равна 10,9.
  • Кредитору предоставляют документы – паспорт и военное удостоверение.

Вам могут помочь уменьшить процентную ставку по ипотеке в коммерческом банке в том случае, если стоимость квадратного метра дороже той, что установлена региональным министерством. Этого возможно добиться:

  • Взяв ипотеку на рефинансирование.
  • При покупке жилья, задействованного в программе «Стимул».
  • Если покупатель участвует в программе «Обеспечение жильём», «Жилище», «Выполнение государственных обязательств перед трудящимися гражданами» – процент снизится на 0.25%.
  • Когда используется материнский капитал – ставка также снизится на 0.25%.

В какие банки можно обращаться

Оформить ипотеку через агентство можно в любом регионе, т.к. у него имеется широкая сеть банков-партнёров.

С агентством сотрудничают почти все топовые банки страны:

  • Сбербанк.
  • Дельта.
  • ВТБ 24.
  • Газпромбанк.
  • Россельхозбанк.
  • Бинканк.
  • ТрансКапиталБанк.

Для банков такое сотрудничество также выгодно тем, что АИЖК становится опорой банка в случае недостатка средств, полученных от комиссионных с клиента.

Положительные и отрицательные стороны

Преимущества ипотеки от агентства следующие:

  • Главное плюс – в первоначальном взносе: всего 10% от стоимости жилья. Однако такие ипотечные условия действуют в определённых программах (например, для покупки квартиры в новостройке, цены на которые намного больше, нежели на вторичное жильё). К тому же, чем меньше сумма первоначального взноса, тем больше %-ы и переплаты.
  • Будет застрахована жизнь клиента, возможная потеря работы и причинение вреда жилью.
  • Есть возможность оплатить первоначальный взнос при помощи материнского капитала.
  • Ипотечная ставка – от 7.9 % в год. Это самая низкая процентная ставка по кредиту, которую не предложит ни один коммерческий банк. При условии – сделать первоначальный взнос в размере 50% и срок выплаты не больше 5 лет. Но даже без взноса %-ты по кредиту всё равно будут самыми низкими.
  • Ипотеку можно оформить на срок до 30 лет.
  • Нет штрафов и мораториев.

Недостатки ипотечных займов в АИЖК таковы:

  • Вашу заявку могут рассматривать в течение долгого времени (до нескольких лет). Связано это с бюрократической работой: её проверяют в два этапа: сначала сам банк, а затем Агентство.
  • Многие программы (в т.ч. социальные) потребуют собирать справки в госинстанциях. За это вам, конечно же, придётся оплачивать государственную пошлину.

Анализ отзывов клиентов

В сети можно заметить множество негативных отзывов о такой форме ипотеки. На самом деле, такая государственная поддержка не столь широко распространена. Не все коммерческие банки готовы идти на такие уступки, даже несмотря на то, что государство берёт на себя большую часть выплаты.

Заёмщики отмечают, что после подачи заявления и документов, банк сначала не требует выплаты взноса, потому как производится реструктуризация кредита. Однако как только следует отказ, займодатель сразу начисляет штрафы, из-за чего быстро возникает крупная сумма долга. Учтите, что оформление занимает месяц или более (проверка и принятие в банке и государственных учреждениях). Так что, если вы хотите взять ипотеку АИЖК, подготовьте бумаги в двух экземплярах: один – для агентства, а другой – для банка.

Сами сотрудники банков и госучреждений говорят, что механизм госпомощи ещё не функционирует на полную мощность: часто возникает много нестыковок между работой государства и банка. В целом, %-е ставки по ипотеке АИЖК не сильно ниже обычных ставок в банках. Зато при оформлении у партнёров агентства с вас возьмут приличную сумму – примерно 2% от суммы займа.

Больше всех ипотеку на условиях агентства предоставляют Сбербанк и ВТБ 24 (около 80% от всего ипотечного кредитования АИЖК). В своё время именно эти два банка стали первыми партнёрами агентства, а доверие к ним среди населения закрепилось благодаря оптимизированной системе подачи заявок и налаженного обслуживания клиента.

О программе социального ипотечного кредитования от Агентства смотрите в следующем видеосюжете:

propertyhelp.ru

АИЖК – помощь в получении ипотеки

Агентство по ипотечному страхованию - программы и условия помощи в оформлении ипотеки

Ипотека сегодня является практически единственным реальным способом решения очень насущной для россиян жилищной проблемы. Государство со своей стороны также предлагает помощь в урегулировании данного вопроса через специально созданную структуру – агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

Для чего создано АИЖК

Агентство ИЖК выполняет три задачи:

  1. Оказывает помощь в получении ипотеки.
  2. Выдаёт ипотечные кредиты населению «напрямую».
  3. Выкупает у банков закладные и ипотечные кредитные договоры.

Особенности ипотечного кредитования от АИЖК

Основными преимуществами ипотеки АИЖК являются:

  • небольшой размер минимального первоначального взноса;
  • самая низкая годовая ставка;
  • отсутствие ограничений на досрочное погашение;
  • возможность оплаты первоначального взноса за жильё из средств материнского капитала;
  • наличие уникальной программы-опции «Переезд».

Минимальный первоначальный взнос в данном случае составляет 10% от цены покупаемого в кредит объекта недвижимости, что предлагается очень немногими банками. Но данное обстоятельство несколько омрачается двумя фактами:

  1. АИЖК дает ипотеку преимущественно на новое жилье, стоимость которого значительно выше, чем у «вторички». При этом приобретать элитное строящееся жильё не разрешается – только эконом-класс.
  2. По условиям кредитования некоторых программ ставка по кредиту возрастает при уменьшении первоначального взноса и увеличении срока кредитования.

Вторым достоинством АИЖК ипотеки является небольшая годовая ставка, которая начинается от 7,9%. На ипотечном рынке эта процентная ставка самая низкая. Но получить её можно, если выполняются два условия:

  • первоначальный взнос – не менее 50%;
  • срок кредита – до 5 лет
.

Для всех, кому такие условия не под силу, средняя ставка в АИЖК меньше, чем в банках на 1-1,5%. При этом ипотека АИЖК предъявляет более жёсткие требования к заёмщику и пакету документов, чем коммерческие кредиты. Это обусловлено тем, что Агентство является государственной структурой, работающей по строгим регламентам и не имеющей первоочередной цели заработать прибыль. Поэтому в отличие от коммерческого банка, где в индивидуальных случаях могут смягчать условия, в АИЖК, если заёмщик не соответствует установленным требованиям, ипотеку не дают.

Отсутствие ограничений и штрафа при досрочном погашении сейчас предполагает не только ипотека АИЖК, но и практически все банки. Это же касается и первоначального взноса, который можно оплачивать за счёт материнского капитала.

Среди преимуществ ипотечного кредитования АИЖК следует выделить кредитный продукт «Переезд», имеющий очень простую схему и оказывающий существенную помощь в получении ипотеки. Для улучшения своих жилищных условий владелец одной квартиры может взять ипотеку по программе АИЖК на приобретение другой, более подходящей. При этом на первоначальный взнос он может получить заём под залог уже имеющейся квартиры и, продав её, погасить этот кредит. Таким образом, получается ипотека АИЖК без первоначального взноса, чего нет у коммерческих банков.

Ипотечные программы АИЖК

  • Программа «Новостройка» - Приобретение квартир в многоэтажках эконом-класса, построенных за период с 2007 года (включая ещё строящиеся).
  • Ипотека «Малоэтажное жилье» - Этот продукт предлагает выгодные условия кредитования для покупки или постройки жилья на территориях малоэтажной застройки с земельным участком.
  • Стандартная ипотека АИЖК - Данная программа предполагает покупку жилья с оплатой 10% от его первоначальной стоимости. Также можно рефинансировать кредит, полученный раньше в коммерческом банке.
  • «Военная ипотека» - Эта программа оказывает помощь в получении ипотеки военнослужащим – членам накопительно-ипотечной системы.
  • Специальная программа «Залоговое жилье» - Предполагает экономию на аннуитетных платежах и покупку бывшего залогового жилья. Заёмщикам предлагаются квартиры и дома, купленные когда-то по ипотеке АИЖК и перешедшие в собственность Агентства в счет погашения долгов по неуплаченным кредитам.
  • Другие программы ипотеки АИЖК - Также у АИЖК есть другие ипотечные продукты: «Материнский капитал», «Молодые учёные», «Молодые учителя», «Переезд».

Кто может получить ипотеку АИЖК

Ипотечный кредит от государственного АИЖК предоставляется только гражданам России не старше 65 лет. При этом размер аннуитетного платежа должен быть не больше 45% доходов заёмщика. Кроме того, ипотека АИЖК предусматривает такие же требования и пакет документов, как и любой банк. Срок кредитования – от 3-х лет до 30-ти, при этом весь кредит нужно погасить до достижения заёмщиком 65-ти лет.

www.burokratam-net.ru

Ижк помощь при ипотеке

Правила получения субсидии при оформлении ипотечного кредита

Долговременная рассрочка под банковский процент позволяет стать владельцем жилья практически сразу, но ежемесячный платеж в течение 15-20 лет лежит тяжким бременем на семье. Львиную долю в нем составляют накрутки банка: в результате заемщик переплачивает за квартиру или дом в 2-3 раза.

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 году

Необходимость поддержки в реструктуризации долга сегодня действительно необходима, поскольку ипотечный кредит, в отличие от других, обладает рядом особенностей, из-за которых возникающие проблемы требуют несколько иного подхода, чем обычно. К таковым относятся:

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК в 2016-2017 годах

Итоговые условия реструктуризации ипотечного кредита в рамках участия в программе господдержки определяются банком и заемщиком. Очень важно, что заемщику предоставляется право самостоятельно определить форму предоставления ему финансовой помощи – единовременное списание определенной суммы долга или уменьшение размера ежемесячного обязательного платежа по кредиту минимум наполовину и в течение периода до 18 месяцев. Кроме этих возможностей, для валютных кредитов предусматривается их перевод в рублевую ипотеку по более низкому курсу, чем официальный на дату оформления реструктуризации.

Социальная поддержка граждан при ипотечном кредитовании в 2018 году

Доступность жилья, то есть способность граждан приобретать жилье в собственность за счет своих и заемных средств, в существенной мере характеризует уровень развития общества. И одним из ключевых требований создаваемой системы долгосрочного жилищного ипотечного кредитования является обеспечение доступности ипотечных кредитов для населения не только с высокими, но прежде всего со средними доходами.

Как получить от государства дополнительные выплаты по ипотеке

Графики платежей по действующим договорам «Военной ипотеки» составлялись с учетом регулярной индексации накопительного взноса. В Правительстве заверили, что поскольку средства по данной программе находятся в доверительном управлении, то они не пострадают от инфляционных процессов.

Программа помощи ипотечным заемщикам 2015-2017 АИЖК

  1. АО «АИЖК»
  2. ПАО Сбербанк
  3. Банк ВТБ (ПАО)
  4. Банк ГПБ (АО)
  5. ВТБ 24 (ПАО)
  6. ПАО Банк «ФК Открытие»
  7. АО «Россельхозбанк»
  8. АО ЮниКредит Банк
  9. ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
  10. ПАО «Промсвязьбанк»
  11. ПАО РОСБАНК
  12. АО «Райффайзенбанк»
  13. ПАО «БИНБАНК»
  14. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
  15. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
  16. ООО «АВЕНИР»
  17. АО «Автоградбанк»
  18. АО «АЖИК Воронежской области»
  19. АО «АИЖК Вологодской области»
  20. АО «АИЖК КО»
  21. АО «АИЖК по Тюменской области»
  22. АО «АИЖК Тамбовской области»
  23. ПАО «АК БАРС» БАНК
  24. ПАО «АКИБАНК»
  25. АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
  26. АКБ «АлтайБизнес-Банк» (ОАО)
  27. ПАО «БАНК СГБ»
  28. БАШКОМСНАББАНК (ПАО)
  29. АО «БИНБАНК Мурманск»
  30. ПАО «БИНБАНК Тверь»
  31. «БУМ-БАНК» ООО
  32. ПАО «Банк БФА»
  33. ПАО «БыстроБанк»
  34. ОАО «ВАИЖК»
  35. Банк «ВБРР» (АО)
  36. АО «ГЛОБЭКСБАНК»
  37. ПАО «Дальневосточный банк»
  38. АО «ДВИЦ»
  39. АБ «Девон-Кредит» (ПАО)
  40. АО «КБ ДельтаКредит»
  41. АО «Банк ЖилФинанс»
  42. ПАО «Запсибкомбанк»
  43. ПАО Банк ЗЕНИТ
  44. АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)
  45. АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)
  46. АО «Ипотечное агентство Югры»
  47. ООО «Камский коммерческий банк»
  48. ОАО «Крайинвестбанк»
  49. АО «Кредит Европа Банк»
  50. ООО «Крона-Банк»
  51. Банк «КУБ» (АО)
  52. КБ «Кубань Кредит» ООО
  53. АБ «Кузнецкбизнесбанк» (АО)
  54. ПАО «Курскпромбанк»
  55. Банк «Левобережный» (ПАО)
  56. КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
  57. ПАО «МЕТКОМБАНК»
  58. КБ «Москоммерцбанк» (АО)
  59. ПАО МОСОБЛБАНК
  60. ПАО «МТС-Банк»
  61. АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ»
  62. АО «НОАИК»
  63. ПАО «НОКССБАНК»
  64. ОАО «ОблАИЖК»
  65. АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО)
  66. АО «ОТП Банк»
  67. ПАО «Плюс Банк»
  68. ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
  69. АКБ «Проинвестбанк» (ПАО)
  70. Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования
  71. АКБ «РосЕвроБанк» (АО)
  72. АКБ «Российский капитал» (ПАО)
  73. ООО КБ «РостФинанс»
  74. ПАО АКБ «Связь-Банк»
  75. АО КБ «Северный Кредит»
  76. АО «СМП Банк»
  77. ЗАО «СНГБ»
  78. Банк «Снежинский» АО
  79. АО «Собинбанк»
  80. ПАО «Совкомбанк»
  81. ОАО «СПб ЦДЖ»
  82. ОАО «АИКБ «Татфондбанк»
  83. «Тимер Банк» (ПАО)
  84. «ТКБ» (ЗАО)
  85. ПАО «Томскпромстройбанк»
  86. АО «ТЭМБР-БАНК»
  87. ОАО «УГАИК»
  88. ПАО АКБ «Урал ФД»
  89. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
  90. НО «Фонд РЖС»
  91. АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
  92. АКБ «Форштадт» (АО)
  93. ОАО КБ «Центр-инвест»
  94. ОАО «ЧЕЛИНДБАНК»
  95. ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
  96. АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО
  97. Moscow Stars B.V.

Государство поможет списать 600 тысяч рублей ипотеки определенным категориям граждан

Даже если сумма доходов ипотечного заемщика не снизилась до необходимого уровня, а валюта кредита – рубли, он может списать всю сумму основного долга за счет государства, если в период кредитования станет родителем трех детей. Бюджет территориального образования согласно местному закону, оплачивает списание ипотеки при рождении ребенка в размере рыночной стоимости 18 кв. метров аналогичного жилья. В зависимости от принятого ограничения суммы списания при рождении 3-го ребенка долг может быть погашен полностью, например, в Хабаровском крае эта сумма составляет 1 млн. рублей.

Реструктуризация ипотеки 2017: с помощью государства

Финансовый кризис добавил проблем большинству россиян, взявшим ранее ипотечный кредит. Поможет не лишиться жилья, возможно, единственного, и восстановить свою платежеспособность реструктуризация ипотеки. Эту помощь оказывает государство в лице Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), уменьшая бремя кредита в сумме до шестисот тысяч рублей.

Медведев распорядился выделить Минстрою 2 млрд руб для помощи ипотечникам

МОСКВА, 27 июл — РИА Новости. Премьер-министр России Дмитрий Медведев распорядился выделить из резервного фонда правительства два миллиарда рублей для помощи заемщикам по ипотечным жилищным кредитам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

Ипотечное кредитование

Купить квартиру в ипотеку в Екатеринбурге — это серьезное дело, которое не терпит спешки. Поэтому к нему следует подходить ответственно. Для этого необходимо заручиться поддержкой специалистов в этом вопросе. Сотрудники в «Бюро недвижимости Зыряновой» обладают большим опытом работы на рынке недвижимости, а также знают, как получить ипотеку на выгодных для вас условиях. При обращении сюда вам помогут тщательно оценить свое материальное положение, платежеспособность, риски, и на их основе принять правильное решение. Специалисты «Бюро недвижимости Зыряновой» предоставят грамотную помощь в получении ипотеки, а также проконсультируют по всем вопросам, связанным с покупкой жилья! Основными объектами для ипотечного кредита выступают следующие:

Помощь государства в выплате ипотеки в 2018 году

Чтобы добиться реструктуризации ипотеки с помощью государства, заемщик должен напрямую обратиться к кредитору. Для этого ему понадобится набор документов и заявление в письменной форме. Если заемщику действительно положена реструктуризация, то кредитор заключает с ним договор. В этом соглашении прописаны такие условия:

Подпрограмма «Государственная поддержка отдельных категорий граждан при ипотечном жилищном кредитовании»

5.3.18. Невнесение гражданином ежемесячного платежа в сроки, предусмотренные договором ипотечного жилищного кредита (займа), и непредставление документов в срок, указанный в п. 2.14 настоящего Положения, является основанием для приостановления перечисления средств государственной поддержки до устранения указанных нарушений.

Методы оценки потерь кредитора при ипотечном жилищном кредитовании 1

8 16 ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ЖУРНАЛ ВШЭ 1 ванием) [Qi, Zhao, 2011], функцию бета-распределения [Bellotti, Crook, 2012; Huang, Oosterlee, 2012; Gupton, Stein, 2005] и гамма-распределения [Yashkir, Yashkir, 2013; Sigrist, Stahel, 2011]. Вместе с тем, как отмечается в работе [Yang, Tkachenko, 2012], обратное преобразование зависимой переменной с целью прогнозирования значений исходной зависимой переменной (LGD или RR) обычно связано с большими ошибками измерения. Непараметрические методы довольно редко используются при моделировании LGD по ипотечным жилищным кредитам. Ядерное оценивание используется в ряде работ для получения эмпирической оценки RR банковских кредитов [Calabrese, Zenga, 2010] и корпоративных облигаций [Renault, Scaillet, 2004]. Непараметрические и нелинейные регрессионные деревья используются в работе [Bastos, 2010] для моделирования LGD банковских кредитов, выданных малым и средним предприятиям. При моделировании LGD по ипотечным жилищным кредитам, выданным одним из европейских банков, в работе [Somers, Whittaker, 2007] используется квантильная регрессия для прогнозирования величины дисконта при реализации залогового обеспечения. Оценивание на левом хвосте распределения (низкая стоимость залога) представляется более важным для оценки величины вероятных потерь в случае дефолта, чем оценки среднего значения, при котором в большинстве случаев потери отсутствуют. Ряд эмпирических работ посвящен сравнительному анализу прогнозной силы различных классов моделей LGD. В работе [Bellotti, Crook, 2012] тестируется прогнозная сила моделей LGD классическая линейная регрессия, тобит-модель, регрессионные деревья 7, бета- и логит-регрессии. Сравнительный анализ основан на данных кредитных карт (Великобритания), по которым наблюдалась просроченная задолженность в период гг. Полученные результаты свидетельствуют о том, что наибольшей прогнозной силой обладает классическая линейная регрессионная модель LGD, оцененная МНК с включением макроэкономических индикаторов. Схожие результаты получены авторами работы [Yashkir, Yashkir, 2013] на данных разных долговых инструментов из источника S&P LossStat. В качестве периодов использовались три временных промежутка ( гг., гг., гг.), в которых наблюдалось наибольшее число дефолтов и наибольшая величина LGD. Модели LGD включают в себя классическую линейную регрессию, тобит-модель и трехуровневую тобит-модель, при которой различаются три состояния LGD = 0, 0

600 тысяч от государства на погашение ипотеки

С увеличением суммы в три раза, стало возможным помогать людям как из крупных, так и из мелких городов и поселков. Это можно считать прогрессивным шагом, поскольку цены в регионах заметно различаются, и расширение пределов предоставления компенсации поможет преодолеть разницу в ценах конкретному субъекту.

Гос программа помощи с оплатой ипотеки 2015-2017

Основной закон о государственной поддержки ипотечных заемщиков, оказавшихся в трудной ситуации – это постановление правительства о помощи ипотечным заемщикам от 20 апреля 2015 года N 373 «Об условиях реализации программы помощи некоторым категориям граждан, оформившим до этого момента ипотечный займ, и оказавшихся в сложной ситуации, и об увеличении капитала ООО «АИЖК». А как оформить ипотеку, читайте здесь .

svoijurist.ru

Ипотека из государственного фонда, кому предоставляется?

Правительство старается поддерживать граждан в вопросах приобретения жилья, поэтому применяет различные программы, направленные на государственное субсидирование ипотечного кредитования. Так, ипотека из государственного фонда предназначается для кредитных организаций, применяющих ставки в размере не более 12% годовых. При этом, упущенная банками выгода компенсируется при помощи государственного субсидирования.

Стать собственником недвижимости при помощи ипотеки с государственной поддержкой могут малообеспеченные граждане. Однако, чтобы получить государственную поддержку, потребуется обойти немало инстанций с целью сбора необходимого пакета документации.

Социальные программы жилищной ипотеки с государственной поддержкой

Государственный фонд ипотечного жилищного кредитования предусматривает наличие некоторых социальных программ:

  1. Социальная ипотека.
  2. Программа "молодая семья".
  3. Военной ипотеки.
  4. Без первоначального взноса.
  5. С использованием МСК.
  6. Программа для многодетных семей.

Условия предоставления государственной ипотеки:

В каждом регионе страны условия, связанные с предоставлением кредитов с учетом Фонда жилищной социальной ипотеки, зависят от местных органов власти. Однако, имеется ряд общих условий:

  1. Ипотека должна быть в рублевом эквиваленте. Правительство ввело запрет на валютные ипотечные займы, так как курс доллара и евро находится в постоянном колебании, что приводит к невозможности гражданам погашать свои кредитные обязательства.
  2. Право на реструктуризацию ипотечного кредита при условии понижения ставки. Подобным правом обладают лица, воспользовавшиеся ипотекой с марта 2015 года.
  3. Госипотека распространяется лишь на приобретение жилья в новостройках.
  4. Что касается Москвы и области, то размер ипотеки не должен быть более 8 миллионов рублей.
  5. Размер первоначального взноса не должен быть меньше 20 процентов от суммы жилья.
  6. Площадь приобретаемого жилья должна соответствовать норме, установленной по законодательству на одного человека. Так, приобретение недвижимости семьей из 2 человек, площадь не должна быть менее 48 квадратных метра.

Фонд ипотечного жилищного кредитования

В каждом регионе страны созданы региональные фонды ипотечного кредитования, оказывающие помощь при возведении недвижимости, а также осуществляющие контроль за получением имущества залогодателем. Иными словами, фонд работает по принципу рефинансирования жилищных займов. Сама процедура рефинансирования состоит в следующем:

  1. Агентствами ипотечного кредитования либо банками производятся закладные по ипотечным займам. Наличие подобных бумаг подтверждает право их владельца на задолженность по кредиту, а также начисления процентов.
  2. Осуществление перепродажи банками закладных с правами требования по ссудам. Однако, банковские организации дают обязательство в перечислении в фонд всех платежей клиентов.
  3. Осуществление выплат дольщикам инвестиционной прибыли за счет полученных ипотечным фондом денег.

В задачи жилищно-ипотечных фондов входит:

  1. Формирование кредитования на закрепленных участках.
  2. Повышение доступности ипотеки для граждан на закрепленной за фондом регионе.
  3. Реализация социальных программ кредитования.
  4. Осуществление целевой программы, носящей областной масштаб.
  5. Реализация программ, направленных на помощь заемщикам, находящихся в затруднительных финансовых ситуациях.
  6. Осуществление мониторинга рынка недвижимости.
  7. Консультирование граждан, а также осуществление экспертных оценок.

Важно! Каждый ипотечный фонд имеет свои программы и размер процентных ставок. Следовательно, перед тем, как остановить выбор на определенном фонде, рекомендуется проанализировать организации и остановиться на более оптимальном варианте.

Вопросы и ответы

Какие банки принимают участие в программе господдержки ипотечного кредитования в 2018 году?

В 2018 году лишь некоторые банки выдают ипотечные кредиты по программе государственной поддержки: Сбербанк, ВТБ-24, Банк Москвы, Россельхозбанк. Однако, стоит помнить, что в каждом банке условия предоставления займов различны.

Комментарии (0)

Ключевая ставка ЦБ 17.09.2018: 7,50 (+0,25)Инфляция в августе: 3,1 (+0,9)Прогноз по % ипотеке на сентябрь: +1%

ipoteka.finance

Ипотека АИЖК. Программы агентства ипотечного жилищного кредитования

Решая вопрос «где выгоднее взять ипотеку?» потенциальным заемщикам не стоит забывать о том, что банки наряду с коммерческими программами все чаще включают в свои продуктовые линейки ипотечные продукты по стандартам государственного Агентства по Ипотечному Жилищному Кредитованию. Цель работы АИЖК — разработать определенные стандарты ипотечного кредитования, которые обеспечили бы возможность получения ипотеки для лиц разного социального статуса, семейного положения и с разным уровнем доходов. Агентство призвано следить за распространением этих стандартов в нашей стране и контролировать их соблюдение.

В отличие от коммерческих финансовых организаций АИЖК не занимается непосредственно выдачей ипотечных кредитов. Оно действует через банки-партнеры, включающие в число своих предложений различные социальные программы, разработанные агентством. Работа идет по следующей схеме. Сначала АИЖК проводит консультацию с заемщиком и определяет условия кредитования. Затем подключается банк, который выдает оговоренную сумму. После этого агентство выкупает у банка права требования кредита и само становится кредитором. При этом банк продолжает вести организационную работу с клиентом, отслеживая соблюдение графика платежей и решая текущие вопросы. За это он получает от АИЖК проценты за обслуживание. Платежи по кредиту и проценты по нему заемщик перечисляет в агентство. Такая схема удобна всем участникам: банку не требуется искать средства на выдачу кредита, АИЖК перекладывает работу с клиентом на банк, заемщик получает деньги по низкой процентной ставке (социальные программы по стандартам АИЖК доступные широкому кругу потенциальных заемщиков, в то время как коммерческая ипотека в банке подразумевает тщательную проверку платежеспособности клиента).

Несомненный плюс ипотеки через АИЖК (помимо низкой процентной ставки) — длительный срок кредитования. Основной недостаток — очень долгое одобрение заявки, поскольку заемщика оценивают и в агентстве, и в банке. Кроме того, кредит выдается только в рублях, а после перехода прав требования к АИЖК заемщику придется дополнительно заплатить за перечисление средств на счет агентства.

 

www.vbr.ru

Помощь при ипотеке

      Заемщик (солидарные должники), рассчитывающий на помощь от государства, должен быть гражданином РФ, относящимся к одной из следующих категорий:

  • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей;
  • граждане, являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
  • граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
  • граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.

     Условием для участия в программе является обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа) ипотекой жилого помещения, находящегося на территории РФ, или залогом прав требования, вытекающих из договора участия в долевом строительстве. Общая площадь такого помещения не должна превышать: 45 кв. метров (с 1 жилой комнатой), 65 кв. метров (с 2 жилыми комнатами), 85 кв. метров (с 3 и более жилыми комнатами). Стоимость 1 кв. метра общей площади на дату заключения кредитного договора не должна превышать более чем на 60 % стоимость 1 кв. метра общей площади типовой квартиры для первичного или вторичного рынка жилья в соответствующем субъекте РФ (требование не применяется к лицам с тремя и более детьми).

     Экономическое положение заёмщиков должно соответствовать следующим условиям:

  • жилое помещение, в котором они проживают, должно быть единственным, при этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности на иные жилые помещения в размере не более 50% в каждом из таких жилых помещений;
  • их доход, рассчитанный за 3 месяца, предшествующих дате подачи заявления о реструктуризации, снизился более чем на 30% по сравнению с доходами при получении ипотечного жилищного кредита (займа), а среднемесячный совокупный доход семьи заемщика, рассчитанный за этот же период на каждого члена семьи заемщика за вычетом ежемесячного платежа по кредиту, не превышает двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъекте РФ, где проживают лица, доходы которых учитывались.

      Договором о реструктуризации должны быть предусмотрены следующие условия:

для валютных кредитов (займов) — изменение валюты кредита на рубли по курсу ЦБ РФ на дату заключения договора о реструктуризации, установление размера ставки кредитования на весь срок кредита (займа) не выше 12 % годовых;

  • для кредитов (займов), выданных в рублях — установление размера ставки не выше действующей на дату заключения договора о реструктуризации;
  • снижение ежемесячного платежа на период помощи (до 18 месяцев) не менее, чем на 50% суммы планового платежа за счет снижения на период помощи ставки кредитования или переноса на более поздние периоды даты внесения платежей по возврату суммы кредита (займа) и (или) процентов, начисленных в период помощи;
  • снижение денежных обязательств заемщика (солидарных должников) может производиться за счет изменения валюты кредита на рубли, единовременного прощения части суммы кредита (займа) или снижения на период помощи ставки кредитования.

      При заключении договора о реструктуризации не допускается сокращение сроков ипотечных жилищных кредитов (займов) и взимание кредитором с заемщика (солидарных должников) комиссии за действия, связанные с реструктуризацией.

advo-s.ru