Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Совет 1: Как определить среднюю процентную ставку. Годовой процент платы за кредит это


ПРОЦЕНТ ЗА КРЕДИТ - это... Что такое ПРОЦЕНТ ЗА КРЕДИТ?

 ПРОЦЕНТ ЗА КРЕДИТ плата, которую вносит заемщик кредитору за пользование заемными средствами: определяется на основе процентной ставки и суммы кредита. Обычно исчисляется в процентах к сумме кредита, причем условно исходя из расчета пользования кредитом в течение года. Уровень П. за к. зависит от размера ссуд, сроков, их обеспеченности, формы кредитования и степени кредитных рисков. Проценты подразделяются на долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные, фиксированные и плавающие.

Большой бухгалтерский словарь. — М.: Институт новой экономики. Под редакцией А.Н. Азрилияна. 1999.

  • ПРОЦЕНТ, ГОДОВОЙ
  • ПРОЦЕНТ, КОМПОЗИЦИОННЫЙ

Смотреть что такое "ПРОЦЕНТ ЗА КРЕДИТ" в других словарях:

  • Процент за кредит — (credit interest) кредитный процент, плата, взимаемая банками за предоставление кредита (ссуды), размеры которой зависят от величины кредита, срока его использования, а также от факторов экономической конъюнктуры …   Экономико-математический словарь

  • Процент За Кредит — плата, которую вносит заемщик кредитору за пользование заемными средствами. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

  • ПРОЦЕНТ ЗА КРЕДИТ — экон. плата, взимаемая банками за предоставления кредита (ссуды), размер которой зависит от величины кредита, срока использования и годовой нормы платежа …   Универсальный дополнительный практический толковый словарь И. Мостицкого

  • ПРОЦЕНТ ЗА КРЕДИТ — плата, которую вносит заемщик кредитору за пользование заемными средствами; определяется на основе процентной ставки и суммы кредита. Обычно исчисляется в процентах к сумме кредита, причем условно, исходя из расчета пользования кредитом в течение …   Большой экономический словарь

  • кредит коммерческий — кредит поставщика Кредит, предоставляемый продавцом покупателю в товарной форме при продаже и поставке товара с отсрочкой его оплаты. Продавец взамен товара получает вексель покупателя с обязательством произвести платеж в оговоренный срок.… …   Справочник технического переводчика

  • КРЕДИТ, КОММЕРЧЕСКИЙ — кредит, предоставляемый продавцом покупателю в товарной форме при продаже и поставке товара с отсрочкой его оплаты. Продавец взамен товара получает вексель покупателя с обязательством произвести платеж в оговоренный срок. Процент за кредит… …   Большой бухгалтерский словарь

  • КРЕДИТ, КОММЕРЧЕСКИЙ — кредит, предоставляемый продавцом покупателю в товарной форме при продаже и поставке товара с отсрочкой его оплаты. Продавец взамен товара получает вексель покупателя с обязательством произвести платеж в оговоренный срок. Процент за кредит… …   Большой экономический словарь

  • ПРОЦЕНТ — (interest) Плата, взимаемая за заем суммы денег. Процентная ставка (rate of interest) – плата, выраженная как процент от общей кредитуемой суммы на определенный период времени, обычно на год. Так, процентная ставка, равная 15% ежегодно, означает …   Словарь бизнес-терминов

  • Процент — (interest) Плата, взимаемая за заем суммы денег. Процентная ставка (interest rate) есть плата, выраженная как процент от общей кредитуемой суммы, на определенный период времени, обычно на год. Так, процентная ставка, равная 15% ежегодно, означает …   Финансовый словарь

  • Кредит с ведением счета — (running account credit) Соглашение о личной ссуде, в соответствии с которым лицо время от времени получает от банка или иного кредитора ссуды при условии непревышения определенного кредитного лимита. Процент начисляется на реально востребованные …   Финансовый словарь

Книги

  • Деньги, кредит, банки. Учебник и практикум для академического бакалавриата, Кропин Ю.А.. Предлагаемый вниманию читателя учебник отличает принципиально новый взгляд на сущность и свойства денег, закон денежного обращения, источник возрастания денег, ссудный процент,… Подробнее  Купить за 1551 грн (только Украина)
  • Деньги, кредит, банки. Учебник и практикум для академического бакалавриата, Кропин Ю.А.. Предлагаемый вниманию читателя учебник отличает принципиально новый взгляд на сущность и свойства денег, закон денежного обращения, источник возрастания денег, ссудный процент,… Подробнее  Купить за 1237 руб
  • Деньги, кредит, банки. Учебник и практикум для СПО, Кропин Ю.А.. Предлагаемый вниманию читателя учебник отличает принципиально новый взгляд на сущность и свойства денег, закон денежного обращения, источник возрастания денег, ссудный процент,… Подробнее  Купить за 1237 руб
Другие книги по запросу «ПРОЦЕНТ ЗА КРЕДИТ» >>

buhgalterskiy_slovar.academic.ru

Почему кредит под 9,99% годовых выходит с 60% переплатой в год? | Деньги

Итак, перейдем к делу. Как бывший банковский работник я могу подробно описать принципы начисления процентов в банке. В кредите есть несколько разных процентов, которые различаются методом начисления. Основные из них: процент за предоставление кредита (единоразовая комиссия), страховка, годовой процент и ежемесячная комиссия. Также есть штрафы и пеня, но это только для любителей просрочить очередной платеж.

Ну, а теперь обо всем по порядку. Процент за предоставление кредита берется непосредственно до предоставления кредита и вычитается из суммы займа. Например, если вы хотите взять 10000 ден. ед., то при единоразовой комиссии за предоставление кредита в размере 5% вы получите на руки всего 9500 ден. ед.

Далее по порядку идет страховка, которая рассчитывается на весь срок кредитования и добавляется к сумме кредита. Для примера берем тот же кредит в 10000 ден. ед. Стандартный размер страховки примерно 1% в месяц, но бывают и другие ставки. Если мы берем кредит на 24 месяца, то общий размер страховки составит:10000 ден. ед. * 1% * 24 мес. = 2400 ден. ед.Эта сумма страховки не вычитается, а добавляется к сумме кредита, таким образом, договор Вы будете подписывать уже не на 10000 ден. ед., а на 12400 ден. ед.

Дальше поговорим о ежемесячной комиссии, или другими словами эта комиссия называется платой за обслуживание кредита. Обычный размер такой комиссии 2−3%. Она начисляется ежемесячно на общую сумму кредита, то есть на 12400. Для расчетов возьмем средний показатель комиссии в 2,5%. 12 400 ден. ед. * 2,5% = 310 ден. ед.Эту комиссию вы будете переплачивать ежемесячно. Ну, а при досрочном погашении вы ее, конечно же, сэкономите.

Ну и последняя плата — это годовой процент или процентная ставка. Эта плата начисляется на текущий остаток по телу кредита, то есть с каждым месяцем она будет снижаться. При досрочном погашении годовой процент вы тоже платите только за те месяцы, которые фактически пользовались кредитом.

Самостоятельно осуществить подсчет переплаты по годовому проценту очень трудно, потому что каждый месяц он будет уменьшаться. Но мы рассчитаем его для первого месяца, а потом уменьшим в два раза и умножим на количество месяцев.12400 ден. ед. * (9,99% / 12 мес) / 2 = 51,66 ден. ед.

Ну, а теперь подсчитаем сумму всех платежей по кредиту. Сумма кредита по договору будет 12400 ден. ед., ежемесячная комиссия 310 ден. ед. * 24 мес составит 7440 ден. ед. Переплата по годовому проценту 51,66 ден. ед * 24 мес составит 1240 ден. ед.Все это суммируем и получаем 21 080 ден. ед. Вспоминаем, что на руки мы получаем всего 9500 и считаем процент чистой переплаты 21080−9500=11580 ден. ед. Теперь эту сумму делим на 9500 и получаем 122% за два года, то есть 61% в год. Вот такие веселые расчеты получаются. Ежемесячный платеж по данному кредиту составит:21080 ден. ед. / 24 мес = 878,33 ден. ед.Вот так-то кредит под 9,99% годовых получается с 60% переплаты в год.

В заключение хочу сказать, что если вы решили все же взять кредит в банке, то никогда не смотрите на годовой процент, который указывается в рекламе. Прозвоните несколько банков, назовите им сумму желаемого кредита и срок, на который хотите взять займ, и попросите рассчитать Вам ежемесячные платежи. Все это записывайте, а затем сравнивайте и сами считайте общую сумму платежей, чтобы узнать переплату по кредиту.

shkolazhizni.ru

Что такое годовой процент платы за кредит

Что такое годовой процент платы за кредит

Кредитная карта может стать вашим незаменимым помощником в управлении семейным бюджетом и финансами. Но её использование также предполагает большую ответственность с вашей стороны. Вот что вам необходимо знать, получая кредитную карту.

Договор об открытии кредитной картыНикаких секретов!Что хорошо в кредитных картах, так это то, что нет никаких секретов.

Какие проценты по кредитам предлагает Сбербанк?

Ещё статьи по теме

В конце прошлого года Сбербанк серьезно пересмотрел условия оформления своих основных кредитов. Отдельные программы были временно закрыты, по другим — выросли процентные ставки и ужесточились требования к заемщику.

В этой статье мы расскажем о том, на каких условиях сегодня выдаются сберовские кредитные карты, ипотека, авто- и потребительские кредиты. И сравним их с предложениями ЮниКредит Банка, УРАЛСИБа и Бинбанка.

Мои финансы, расходы, доходы и цели

Log in with Facebook

Для того, чтобы составить, сохранить и впоследствие иметь возможность дополнять свой бюджет, вам необходимо осуществить вход (логин). Для этого у вас есть две возможности: либо зарегистрироваться, выбрав имя пользователя и пароль, либо войти через Facebook. Независимо от того, какой вариант вы выберете, введённую вами информацию не увидит никто кроме вас – если только вы не доверите свой пароль кому-нибудь ещё.

Что такое годовой процент платы за кредит

Основные понятия Что такое PIN-код портала?

Код для электронно-цифрового подтверждения документов. Для обеспечения безопасности к документам, подтвержденным PIN-кодом портала, добавляется печать с числом, которая гарантирует сохранность документа в неизменяемом виде.

Что такое виртуальный счет?

Это счет, через который Вы можете переводить деньги на портал и снимать с портала.

Кредитная карта Тинькофф PLATINUM: суровая реальность или личный опыт использования

Не так давно соблазнился весьма заманчивым предложением, и оформил по интернету кредитную карту «Тинькофф PLATINUM » от одноимённого банка «Тинькофф Кредитные Системы».

Их ненавязчивую рекламу встретил на одном из сайтов интернета, на которой Ксения Собчак протягивала мне кредитку прямо через монитор, предлагая оформить карту тинькофф немедленно.

Какой кредит выгоднее малому бизнесу?

Об особенностях самого популярного и самого простого кредитного продукта рассказывает начальник департамента кредитования малого и среднего бизнеса Русского Банка Развития Наталья Голованова.

– Наталья, какие способы кредитования малого и среднего бизнеса сегодня наиболее востребованы клиентами, почему?

– Сейчас самый распространенный продукт, предлагаемый банками малому и среднему бизнесу, – это кредиты с аннуитентной структурой платежей.

100 дней без процентов: обзор кредитных карт Альфа-банка

Так большинство российских банков предлагают по своим кредитным картам льготный период кредитования (или его еще называют грейс-период). В течение этого периода вы не платите проценты за пользование банковскими деньгами. Как правило, льготный период составляет 50 – 60 дней.

Альфа-банк по своим банковским картам предлагает один из самых длинных льготных периодов кредитования среди российских банков – до 100 дней.

Формулы расчета процентов

Комплект для фин.-эконом. расчетов в Excel Расчеты, диаграммы, пояснения — на 75 листах • Себестоимость и доходность • Окупаемость инвестиций • Финансовый анализ в форматах МСФО и РСБУ • Точка безубыточности и расчет доходности при большом ассортименте • Анализ ассортимента Подробнее…

Проценты — удобная относительная мера, позволяющая оперировать с числами в привычном для человека формате не зависимо от размера самих чисел.

Что такое годовой процент платы за кредит

Формы финансового кредита

Финансовый кредит – это передача банком или кредитной организацией денег заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, при котором заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить процент по нему. При финансовом кредите происходит прямая выдача кредитором денег заемщику.

Порядок кредитования, оформления и погашения кредитов регулируется кредитным договором.

Как снизить штрафы и пени по просроченному кредиту

Опубликовано 7 августа 2012 года

Если Вы допустили просрочку оплаты по кредиту. то можете быть уверенными, что за нарушение сроков платежа банк насчитает Вам неустойку. Штрафы и пени. предусмотренные кредитным договором, как правило, достаточно высоки. В связи с этим, начисленная банком неустойка порой становится сопоставимой с самой суммой долга.

Кредитный калькулятор онлайн на авто, ипотеку

Кредитные каникулы мобилизованным ‑ неурегулированная льгота

Поправки к законам…. своевременны и необходимы, но пути достижения целей не прописаны. Это заставляет банки находиться между выбором: защитить свои коммерческие интересы, либо проявить понимание к нуждам людей, защищающих страну и, как следствие, интересы самих банков.

Какие проценты, комиссии и штрафы начисляются банками за использование кредитной карты?

УЧРЕДИТЕЛЬ И РЕДАКЦИЯ: ЗАО «ИД «Комсомольская правда».

Сетевое издание (сайт) зарегистрировано Роскомнадзором, свидетельство Эл№ФC77-50166 от 15 июня 2012.

Главный редактор — Сунгоркин В.Н.

Шеф-редактор сайта — Носова О.В.

Сообщения и комментарии читателей сайта размещаются без предварительного редактирования. Редакция оставляет за собой право удалить их с сайта или отредактировать, если указанные сообщения и комментарии являются злоупотреблением свободой массовой информации или нарушением иных требований закона.

letov-kredit.ru

Как рассчитать кредит

Рассмотрим особенности расчётов кредитных платежей, зная которые Вы сможете выбрать наиболее выгодный кредит, и сможете проверить график платежей, который вам выдадут в банке.

Разумеется, в каждом банке существует свой кредитный калькулятор, но иногда полезно знать эту технику расчётов и убедиться самому, что Вас не обманывают, и в сумму выплат по кредиту не попали какие-нибудь скрытые проценты и комиссии.  

В статье Какую максимальную сумму кредита даст банк были рассмотрены расчёты максимальной суммы кредита, на которую Вы можете претендовать, обратившись за кредитом в банк.

Допустим, эта сумма банком одобрена, и Вы хотите теперь узнать: сколько денег я переплачу банку за пользование кредитом? На языке финансовой математики эта величина называется «проценты по кредиту» или «процентные платежи». А также не плохо бы представлять ежемесячные платежи по кредиту, чтобы планировать свой семейный бюджет.

Например, банк дал Вам согласие на выдачу

кредита в размере – 100 000 рублей,

по ставке – 15,5% годовых,

сроком на 2 года,

порядок погашения – аннуитетные платежи.

Найдём ежемесячный платёж, а также рассчитаем переплату по кредиту.

Ежемесячный платёж состоит из двух частей:

- выплата части основного долга,

- выплата процентов по кредиту, которые набежали за период (в нашем примере, месяц) на не выплаченную часть долга.

В зависимости от соотношений этих двух частей платежи бывают:

- аннуитетные,

- дифференцированные.

Что значит аннуитетные платежи?

Аннуитетные платежи представляют собой равные ежемесячные выплаты в течение всего срока кредитования.

Значит, каждый месяц Вы будете платить банку одну и ту же сумму на протяжении всего срока (в нашем примере на протяжении двух лет).

Рассчитать ежемесячный платёж можно по формуле:

где

Y – сумма ежемесячного платежа,

D – сумма кредита (основной долг),

i – процентная ставка, в коэффициентах (в нашем примере 0,155 = 15,5% / 100%),

m – число начислений процентов в течение года,

n – срок погашения в годах.

Сумма ежемесячного платежа по кредиту составит:

 

Таких платежей за два года Вы совершите 24 раза, следовательно, всего за два года будет выплачено:

4 872,45 × 24 = 116 938,9 рублей.

Теперь можно рассчитать переплату по кредиту – из общей суммы платежей по кредиту вычесть сумму основного долга:

116 938,9 – 100 000 = 16 938,9 рублей

Вот такую сумму Вы заплатите банку за пользование кредитом при погашении аннуитетными платежами.

Примерный план погашения кредита можно представить в виде таблицы. Похожую таблицу Вам выдадут с указанием точной даты платежа в банке:

МесяцНепогашенная сумма основного долга, тыс. руб.Сумма месячного погашенного взноса, Y, тыс. руб.Процентные платежи, тыс. руб.Месячная выплата основного долга, тыс. руб.0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 ИТОГО:
100 000,00    -  -  -
96 419,22   4 872,45   1 291,67   3 580,78  
92 792,18   4 872,45   1 245,41   3 627,04  
89 118,30   4 872,45   1 198,57   3 673,88  
85 396,96   4 872,45   1 151,11   3 721,34  
81 627,55   4 872,45   1 103,04   3 769,41  
77 809,46   4 872,45   1 054,36   3 818,09  
73 942,05   4 872,45   1 005,04   3 867,41  
70 024,68   4 872,45   955,08   3 917,37  
66 056,72   4 872,45   904,49   3 967,96  
62 037,50   4 872,45   853,23   4 019,22  
57 966,37   4 872,45   801,32   4 071,13  
53 842,65   4 872,45   748,73   4 123,72  
49 665,67   4 872,45   695,47   4 176,98  
45 434,73   4 872,45   641,51   4 230,94  
41 149,15   4 872,45   586,87   4 285,58  
36 808,21   4 872,45   531,51   4 340,94  
32 411,20   4 872,45   475,44   4 397,01  
27 957,39   4 872,45   418,64   4 453,81  
23 446,06   4 872,45   361,12   4 511,33  
18 876,45   4 872,45   302,84   4 569,61  
14 247,82   4 872,45   243,82   4 628,63  
9 559,41   4 872,45   184,03   4 688,42  
4 810,43   4 872,45   123,48   4 748,97  
0,12   4 872,45   62,13   4 810,32  
- 116 938,80 16 938,92 99 999,88

Рассмотрим подробнее расчёты платежей за первый месяц.

Как было подсчитано выше, сумма ежемесячного платежа равна 4 872,45 рубля. Эта сумма включает процентный платёж, который в первый месяц рассчитывается на всю величину долга:

100 000 × 0,155 / 12 = 1291,67 рубль

и месячную сумму основного долга:

4 872,45 – 1 291,67 = 3 580,79 рублей

На эту сумму уменьшится основная сумма долга. Теперь основная сумма долга составит:

100 000 – 3580,79 = 96 419,21 рублей

Во второй месяц ежемесячный платёж остался прежним – 4 872,45 рубля, а вот процентный платёж снизится, так как будет рассчитан от величины оставшейся основной суммы долга:

96 419,21 × 0,155 / 12 =1 245,41 рублей

Соответственно на долю месячной суммы основного долга приходится

4 872,45 – 1 245,41= 3 627,04 рублей и т. д.

Теперь рассмотрим второй тип платежей – дифференцированные платежи.

Дифференцированные платежи представляют собой неравновеликие ежемесячные выплаты, уменьшающиеся в течение срока кредитования.

При этом весь долг делится на равные части и ежемесячная выплата основного долга не меняется.

В нашем примере ежемесячная сумма погашения основного долга будет равна:

где

D - величина кредита,

m - число погасительных платежей в году,

n – срок погашения кредита в годах.

Рассчитаем ежемесячные процентные платежи.

Процентный платёж для первого месяца найдём по формуле:

Сумма платежа к погашению за первый месяц будет равна:

4 166,67 + 1 291,67 = 5458,34 рублей

Процентный платёж для второго месяца вычисляется по формуле:

Сумма платежа к погашению во втором месяце будет равна:

4 166,67 + 1 237,85 = 5 404,52 рубля

Процентный платёж для третьего месяца вычисляется по формуле:

Сумма платежа к погашению в третьем месяце будет равна:

4 166,67 + 1 184,03 = 5 350,7 рублей

Процентный платёж для четвёртого месяца вычисляется по формуле:

Сумма платежа к погашению в четвёртом месяце будет равна:

4 166,67 + 1 130,21 = 5 296,88 рублей

и т. д.

Общая формула для расчёта процентного платежа применительно к любому месяцу k будет иметь вид:

где

k = 1,…, m.

План погашения кредита при дифференцированных платежах будет следующий:

МесяцНепогашенная сумма основного долга, тыс. руб.Сумма месячного погашенного взноса, Y, тыс. руб.Процентные  платежи, тыс. руб.Месячная выплата основного долга, тыс. руб.0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 ИТОГО:
100 000,00 - - -
95 833,33   5 458,33   1 291,67   4 166,67  
91 666,67   5 404,51   1 237,85   4 166,67  
87 500,00   5 350,69   1 184,03   4 166,67  
83 333,33   5 296,88   1 130,21   4 166,67  
79 166,67   5 243,06   1 076,39   4 166,67  
75 000,00   5 189,24   1 022,57   4 166,67  
70 833,33   5 135,42   968,75   4 166,67  
66 666,67   5 081,60   914,93   4 166,67  
62 500,00   5 027,78   861,11   4 166,67  
58 333,33   4 973,96   807,29   4 166,67  
54 166,67   4 920,14   753,47   4 166,67  
50 000,00   4 866,32   699,65   4 166,67  
45 833,33   4 812,50   645,83   4 166,67  
41 666,67   4 758,68   592,01   4 166,67  
37 500,00   4 704,86   538,19   4 166,67  
33 333,33   4 651,04   484,38   4 166,67  
29 166,67   4 597,22   430,56   4 166,67  
25 000,00   4 543,40   376,74   4 166,67  
20 833,33   4 489,58   322,92   4 166,67  
16 666,67   4 435,76   269,10   4 166,67  
12 500,00   4 381,94   215,28   4 166,67  
8 333,33   4 328,13   161,46   4 166,67  
4 166,67   4 274,31   107,64   4 166,67  
0,00   4 220,49   53,82   4 166,67  
- 116 145,83   16 145,83   100 000,00  

Как видно ежемесячные платежи в данном случае не равны и с каждым месяцем уменьшаются.

Переплата по кредиту при дифференцированных платежах составила 16 145,83 рублей.

Как легко заметить, эта величина на 793,07 рубля меньше, чем переплата при аннуитетных платежах (16 938,9 рублей). Для кого-то эта разница покажется не существенной, но при более высоких цифрах кредита разница будет ощутима и сможет очень здорово ударить по Вашему кошельку. Итак, наиболее выгодным для Вас будет дифференцированный платёж.

Переплата по кредиту при аннуитетных платежах всегда выше, чем при дифференцированных платежах, поэтому банки, для достижения большей прибыли, применяют в большинстве случаев именно аннуитетные выплаты по кредиту.

ecson.ru

Как определить среднюю процентную ставку 🚩 средневзвешенная процентная ставка это 🚩 Кредитные продукты

Автор КакПросто!

В процессе анализа финансово-хозяйственной деятельности предприятий иногда требуется определить стоимость заемного капитала, уровень доходности по депозитам или ценным бумагам. Для этого применяются средние процентные ставки.

Статьи по теме:

Инструкция

Чтобы узнать стоимость обслуживания кредитного портфеля, рассчитайте средневзвешенную процентную ставку по всем привлеченным кредитам. Вычислите общую сумму расходов на уплату процентов за год, умножив размер кредита на процентную ставку по каждому договору в отдельности и сложив полученные величины. Разделите итоговое значение на показатель кредитной массы предприятия и умножьте частное на 100.

Для расчета средневзвешенных ставок по кредитам и депозитам используйте формулу, предложенную Центральным Банком РФ:Pav = (V1 x P1 + V2 x P2 + … + Vn x Pn):(V1 + V2 + … + Vn), где V1, V2, …, Vn – объем кредитов или депозитов,Р1, Р2, …, Рn – номинальная процентная ставка по договору.

При кредитовании в разных банках и наличии большого количества договоров для удобства производите расчеты с помощью электронной таблицы: в столбце А укажите сумму кредита, в столбце В – процентную ставку, в столбце С задайте формулу расчета суммы годовых процентов (А х В), а в нижней части таблицы – формулу вычисления итогов по столбцам. В отдельной ячейке установите алгоритм расчета средневзвешенной ставки: (Итог столбца С / Итог столбца А) х 100.

Если вам не известны процентные ставки в разрезе договоров, но имеется общая сумма расходов на уплату процентов по кредитам, разделите ее на общий объем кредитной массы и умножьте на 100 - вы получите средневзвешенную ставку.

Кроме того, кредитные и депозитные сделки могут оформляться на условиях переменной процентной ставки. В таком случае ее среднее значение нужно рассчитывать с учетом изменения ее величины в течение всего периода действия договора. Для этого умножьте сумму кредита на процентную ставку, разделите на количество дней в году (365 или 366) и умножьте на число дней, когда она применялась. Рассчитайте и сложите значения процентных расходов для каждой ставки, затем разделите общую сумму на размер кредита и умножьте полученный результат на 100.

Предложение от нашего партнера

Источники:

  • средневзвешенная процентная ставка это

Величина процентной ставки позволяет определить показатель прибыльности вклада или сумму, выплачиваемую за пользование кредитом. Большинство людей сталкиваются с проблемой расчета процентов по кредиты или вкладу, а менеджеры банка часто не утруждают себя объяснениями. В связи с этим необходимо знать методику вычисления процентной ставки.

Вам понадобится

  • - калькулятор.

Инструкция

Рассчитайте простые проценты по депозитному вкладу в банк. Данная процентная ставка начисляется в конце срока. Для расчета необходимо перемножить значение годовой процентной ставки на первоначальную сумму привлеченных денежных средств и на количество дней по вкладу. Полученное значение разделите на количество дней в данном календарном году и на 100%, чтобы перевести выражение из процентов в денежные единицы. Вычислите сложные проценты по депозиту. Этот метод расчета применяется в том случае, когда капитализация процентов осуществляется внутри срока вклада. Для вычисления суммы начисленных процентов необходимо первоначальный вклад умножить на годовую процентную ставку и на количество календарных дней в расчетном периоде с капитализацией процентов. Разделите полученное значение на количество дней в данном календарном году и на 100%. Рассчитайте процентную ставку при аннуитетном способе погашения кредита. Для расчета общей суммы переплаты по кредиту необходимо отнять единицу от произведения коэффициента аннуитета на число периодов погашения, полученное значение умножьте на сумму полученного кредита. Найдите процентную ставку при дифференцированном способе погашения кредита. Расчет процентов в этом случае ведется в зависимости от политики банка. Если банк устанавливает при кредитовании, что в году 12 месяцев, то начисленные проценты будут равны произведению годовой процентной ставки на остаток кредита в данном месяце, деленные на 12. Если банк принимает, что в году 365 дней, то необходимо перемножить годовую процентную ставку на остаток кредита в данном месяце и на отношение количества дней в месяце на 365. Воспользуйтесь кредитным калькулятором. Данную программу можно установить у себя на компьютере или воспользоваться в сети Интернет. Многие сайты предоставляют возможность онлайн расчета процентных ставок по кредитам и депозитам.

Видео по теме

Источники:

  • как рассчитать процентную ставку в 2018

Совет полезен?

Распечатать

Как определить среднюю процентную ставку

Похожие советы

  • Как рассчитать долю продаж
  • Как научиться считать проценты
  • Как высчитывать проценты от числа
  • Как определить ставку дисконта

www.kakprosto.ru

формула расчета суммы процентной ставки банковского кредита

Одним из главных параметров банковского продукта, который влияет на возможность и желание потенциального заемщика получить кредит, является размер процентной ставки. Все просто – чем она выше, тем больше придется платить по займу. Формулу, как рассчитать проценты по кредиту, обязательно нужно знать самому клиенту банка. Это позволит самостоятельно провести расчеты и определить, насколько выгодно пользоваться ссудой в том или ином финучреждении.

Что влияет на размер ставки по кредиту

Потенциальный клиент, обращаясь в банк за займом, кроме размера процентной ставки, должен обратить также внимание на сопутствующие расходы, которые он понесет при оформлении сделки, и величину комиссий. Эти издержки могут значительно повысить реальную стоимость займа, и в результате окажется, что оформить ссуду в другом банке под более высокую ставку было бы выгоднее.

От размера ставки зависит величина периодического взноса должника. Но чтобы клиент мог сэкономить, ему нужно знать, что влияет на количество начисленных процентов. Прямое влияние на эту величину оказывает:

  • остаток долга – чем он ниже, тем меньше нужно платить процентов, а, значит, заемщик должен быть заинтересован поскорее погасить ссуду;
  • количество календарных дней в месяце – чем их больше, тем больше будет величина начисленных процентов. Так, в месяце, где 31 день, их сумма будет больше, чем в 30-дневном. Формула для расчета кредита это может наглядно подтвердить – ведь в ней количество дней месяца находится в числителе дроби.
  • количество календарных дней в году – чем он больше, тем меньше будет очередной взнос. Все банки в своих кредитных договорах указывают количество дней, которое является базой для расчета начисленных процентов, – это может быть реальное количество дней в календаре, а может быть и фиксированное число, как правило, – 360;
  • дата погашения тела основного долга – чем она ближе к первому числу месяца, тем меньшие проценты будут начислены в следующем месяце, так как быстрее будет уменьшаться задолженность.

Разновидности графиков погашения

Финансовые учреждения в своей практике используют два способа расчета ежемесячного взноса по займу.

В основе классического (или стандартного) лежит периодическое погашение тела долга одинаковыми частями, проценты начисляются на остаток задолженности по простой формуле.

Формула простых процентов по кредитам имеет следующий вид:

К*n*%/360 или 365(6), где

К – остаток по задолженности;

n – количество календарных дней в месяце;

% – ставка по задолженности, разделенная на 100;

360 или 365(6) – количество календарных дней в году, которое указано в кредитном договоре.

При этом графике сумма ежемесячного платежа постоянно снижается.

Формула аннуитетного платежа по кредиту несколько сложнее:

Р=(К*%/12) /(1-(1+%/12)-n ), где

Р – ежемесячный взнос;

n – срок действия договора в месяцах;

% – ставка;

К – первоначальная сумма займа.

При использовании этого способа выплаты должник в течение всего срока кредитования вносит в кассу банка одинаковые суммы.

Пример расчета

Рассмотрим на примере, как рассчитать кредит по формуле, зная только основные параметры договора:

  • сумма займа – 200 тысяч рублей;
  • срок кредитования – 2 года;
  • ставка – 22,5 % годовых.

Для расчета есть два варианта: с помощью кредитного калькулятора, которые есть на сайте практически каждого банка, или же сделать простую табличку в Excel.

Итак, график погашения по стандартной схеме будет иметь следующий вид:

ПериодОсновной долгВыплата основного долгаВыплата, %Платеж
1200 000.008 333.333 750.0012 083.33
2191 666.678 333.333 593.7511 927.08
3183 333.338 333.333 437.5011 770.83
4175 000.008 333.333 281.2511 614.58
5166 666.678 333.333 125.0011 458.33
6158 333.338 333.332 968.7511 302.08
7150 000.008 333.332 812.5011 145.83
8141 666.678 333.332 656.2510 989.58
9133 333.338 333.332 500.0010 833.33
10125 000.008 333.332 343.7510 677.08
11116 666.678 333.332 187.5010 520.83
12108 333.338 333.332 031.2510 364.58
13100 000.008 333.331 875.0010 208.33
1491 666.678 333.331 718.7510 052.08
1583 333.338 333.331 562.509 895.83
1675 000.008 333.331 406.259 739.58
1766 666.678 333.331 250.009 583.33
1858 333.338 333.331 093.759 427.08
1950 000.008 333.33937.509 270.83
2041 666.678 333.33781.259 114.58
2133 333.338 333.33625.008 958.33
2225 000.008 333.33468.758 802.08
2316 666.678 333.33312.508 645.83
248 333.338 333.33156.258 489.58

Как видно, приблизительная переплата за весь срок пользования займом составляет около 46 875 рублей, и она может быть меньше, если выплатить долг досрочно: в этом случае заемщик погасит проценты за фактические дни пользования заемными деньгами.

Формула расчета кредита с примером использования аннуитетного графика погашения и теми же параметрами сделки:

ПериодОсновной долгВыплата основного долгаВыплата,%Платеж
1200 000.006 675.083 750.0010 425.08
2193 324.926 800.243 624.8410 425.08
3186 524.686 927.743 497.3410 425.08
4179 596.947 057.643 367.4410 425.08
5172 539.307 189.973 235.1110 425.08
6165 349.337 324.783 100.3010 425.08
7158 024.557 462.122 962.9610 425.08
8150 562.447 602.032 823.0510 425.08
9142 960.407 744.572 680.5110 425.08
10135 215.837 889.782 535.3010 425.08
11127 326.058 037.722 387.3610 425.08
12119 288.338 188.422 236.6610 425.08
13111 099.908 341.962 083.1210 425.08
14102 757.958 498.371 926.7110 425.08
1594 259.588 657.711 767.3710 425.08
1685 601.878 820.041 605.0410 425.08
1776 781.828 985.421 439.6610 425.08
1867 796.409 153.901 271.1810 425.08
1958 642.509 325.531 099.5510 425.08
2049 316.979 500.39924.6910 425.08
2139 816.589 678.52746.5610 425.08
2230 138.069 859.99565.0910 425.08
2320 278.0710 044.87380.2110 425.08
2410 233.2110 233.21191.8710 425.08

В этом случае переплата по задолженности больше, она составляет приблизительно 50 202 рубля, но в то же время первоначальные ежемесячные взносы меньше, что дает заемщику больше возможностей для выплаты займа.

Зная основные формулы расчета кредитных выплат, заемщик может использовать эти данные, чтобы уменьшить общую переплату и сэкономить определенную сумму.

Расчет кредита в Excel: Видео

Поделитесь материалом в соц сетях:

schetavbanke.com