Рефинансирование долга это: Что такое рефинансирование кредита простыми словами и как его оформить?

05.09.1970 alexxlab Comments 0 Comment

Содержание

Рефинансирование долга — это… Что такое Рефинансирование долга?

Рефинансирование долга: Рефинансирование долга (Debt refinancing) — см. Реструктуризация долгов

Ретроспективный прогноз
Рефинансирование ценных бумаг

Смотреть что такое «Рефинансирование долга» в других словарях:

Рефинансирование долга — (DEBT REFUNDING) выпуск нового долгового обязательства с целью погашения срочного долга, срок платежа по которому настал … Финансовый глоссарий
Рефинансирование государственного долга — либо выплата правительством владельцам государственных ценных бумаг с наступившим сроком погашения денег, полученных от продажи новых ценных бумаг; либо обмен погашенных ценных бумаг на новые. По английски: Refinancing the public debt См. также:… … Финансовый словарь
Рефинансирование кредита — (перекредитование) – получение в банке нового займа на более выгодных условиях для полного или частичного погашения предыдущего. Рефинансирование может происходить как в прежнем банке кредиторе, так и в каком либо другом.Следует отметить, что… … Банковская энциклопедия
РЕФИНАНСИРОВАНИЕ — 1) погашение государственного долга путем выпуска новых займов, главным образом заменой краткосрочных обязательств или обязательств, по которым истекает срок погашения, долгосрочными ценными бумагами; 2) продажа компанией новых ценных бумаг с… … Юридическая энциклопедия
РЕФИНАНСИРОВАНИЕ — 1) один из основных инструментов (методов) денежно кредитной политики ЦБ РФ. Представляет собой кредитование банков, в т.ч. учет и переучет векселей. Формы, порядок и условия Р. устанавливаются ЦБ РФ; 2) выпуск новых ценных бумаг для погашения… … Юридический словарь
рефинансирование младшего выпуска государственных ценных бумаг — Рефинансирование государственного долга, дата погашения которого наступает в срок от 1 до 5 лет, путем выпуска новых ценных бумаг со сроком погашения 5 лет или более … Финансово-инвестиционный толковый словарь
Рефинансирование — Рефинансирование привлечение кредитными организациями дешёвых краткосрочных межбанковских ссуд или кредитов центрального банка для обеспечения выданных банком кредитов. Чтобы выдать кредит, необходимо обладать соответствующим финансовым… … Википедия
рефинансирование — (реинвестирование), повторное или дополнительное вложение в данную отрасль экономики или страну капитала, как правило иностранного, за счёт полученной прибыли. Широко практикуется транснациональными корпорациями, используется для преодоления… … Энциклопедический словарь
РЕФИНАНСИРОВАНИЕ — 1) погашение государственного долга путем выпуска новых займов, главным образом заменой краткосрочных обязательств или обязательств, по которым истекает срок погашения, долгосрочными ценными бумагами; 2) продажа компанией новых ценных бумаг с… … Энциклопедический словарь экономики и права
рефинансирование — 1) один из основных инструментов (методов) денежно кредитной политики ЦБ РФ. Представляет собой кредитование банков, в т.ч. учет и переучет векселей. Формы, порядок и условия Р. устанавливаются ЦБ РФ; 2) выпуск новых ценных бумаг для погашения… … Большой юридический словарь

Условия рефинансирования кредита для физ. лиц

Рынок кредитования в стране переживает сложные времена: россияне после карантина сократили траты и стараются обойтись без заемных средств. Банки борются за платежеспособных клиентов, и как только ЦБ снижает ключевую ставку, предлагают рефинансирование кредита. Насколько это выгодно в 2021? В каких случаях рефинансирование кредита оформлять не стоит? Разберемся в нюансах банковской услуги и порядке ее предоставления.

В чем суть рефинансирования кредита

Рефинансирование потребительского кредита заключается в предоставлении заемщику целевого займа для погашения уже имеющихся кредитных задолженностей. У этой процедуры существует еще одно название — перекредитование. Сам механизм довольно прост:

Заемщик с действующими кредитными обязательствами обращается в кредитную организацию, предоставляющую услугу рефинансирования.
Определяется величина долговых обязательств, которые нужно погасить с помощью перекредитования.
Банк и кредитор согласуют условия рефинансирования: величина ежемесячного платежа, срок и процентная ставка, вопрос о залоговом обеспечении.
Заемщик и банк заключают новый кредитный договор, на основании которого банк погашает кредитные обязательства перед старыми кредиторами.

Конечно, процедура перекредитования ипотеки несколько сложнее, но эта последовательность отражает, зачем и как происходит рефинансирование кредитов.

Хотите списать долги по кредитам?

Виды рефинансирования

По способу получения банковское перекредитование можно разделить на 2 категории:

Внешнее рефинансирование. Получение займа на погашение текущих долгов в сторонней кредитной организации, в которой нет займа. Простыми словами, вы подыскиваете банк с выгодными условиями кредитования и обращаетесь за получением целевого займа.
Внутреннее рефинансирование. Оформление нового займа для погашения уже существующего кредита в этом же банке.

Как правило, происходит не рефинансирование, а оформление более крупного кредита для погашения старого долга и получения дополнительных средств для личных нужд. Но полноценным перекредитованием это можно назвать лишь условно, поскольку банком предоставляется обычный потребительский займ.

При полноценном рефинансировании заемщик вообще не имеет доступа к деньгам — они сразу направляются на погашение кредитов.

Также стоит отметить, что внутренняя перекредитация может комбинироваться с внешней. У заемщика открыты кредиты в нескольких банках, и он оформляет у одного из кредиторов рефинансирование сразу всех займов.

Получить план списания ваших долгов

Чем рефинансирование отличается от реструктуризации

Основное отличие заключается в том, как это происходит. При рефинансировании возникает новую договор и новые кредитные обязательства, тогда как в реструктуризации изменяется условие договора о сроках и порядке выплат. Кроме того, существует еще ряд отличий:

Банковская реструктуризация применяется в отношении только одного займа и не распространяется на другие кредиты, тем более в сторонних финансовых организациях.
При рефинансировании возможно оформление займа по сниженной процентной ставке. При реструктуризации снижается только размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования — ставка остается прежней.
Для реструктуризации требуется серьезное обоснование (болезнь, увольнение по сокращению). Для рефинансирования достаточно желания заемщика — банки всегда рады новым клиентам.

Но выгодно ли рефинансировать кредиты? Все зависит от условий первоначального кредита. На практике, POS-кредитование (экспресс-займ на приобретение товаров или услуг) и кредитные карты экономнее погасить через рефинансирование — это позволит снизить процентную ставку и в итоге платить меньше.

Особенно если открыто несколько договоров в разные годы. Автокредиты и потребительские займы выгодно перекредитовывать спустя 1–1,5 после их оформления, не позднее.

Что делать, если банк отказал в кредитных каникулах и рефинансировании?

Преимущества рефинансирования кредитов

Основные преимущества перекредитования заключаются в следующем:

открывается возможность объединения всех кредитных обязательств в одно. Это снижает риск просрочек из-за путаницы в графиках платежей. Плюс экономия на комиссиях за внесение денег;
размер ежемесячного платежа по рефинансированию получается ниже, чем совокупная величина взносов по кредитам и микрозаймам;
для оформления рефинансирования кредита не нужно обоснования — достаточно желания заемщика;
итоговая стоимость займа при перекредитации (с учетом снижения процентов) может оказаться гораздо ниже, чем полная стоимость первоначальных кредитов;
получение услуги занимает обычно не больше 5 дней.

Главное, что дает заемщику рефинансирование, — это изменение условий на более выгодные и объединение нескольких займов в один кредит под низкий процент.

Что делать, если нечем платить кредиты?

Как оформить рефинансирование займа

Итак, чем выгодно перекредитование, мы разобрались. Теперь узнаем, что нужно для рефинансирования кредита, и как его оформить. Сделать это несложно:

Подыскиваете подходящий банк и оставляете заявку.
Предоставляете документы по старому кредиту.
Оформляете документы на перечисление средств от нового кредитора старому.
После перечисления денег регистрируется переход залога новому кредитору.
Начинаете взаимодействовать исключительно с одним кредитором — все остальные долговые обязательства перестают существовать.

Стоит отметить, что программа рефинансирования для физических лиц предусматривает ряд требований к заемщику. Каждый банк может предъявлять свои требования, но в целом они выглядят следующим образом:

Возраст от 21 до 65 лет.
Гражданство РФ.
Официальное трудоустройство.
Общий стаж не менее года и стаж на одном рабочем месте не менее 3 месяцев.
Официальный доход, размер которого вдвое превышает предполагаемый ежемесячный платеж по кредиту.
Хорошая кредитная история.
Отсутствие долгов приставам и по налогам.
Наличие справки из банка-кредитора о размере задолженности с реквизитами для оплаты.

При перекредитовании в Сбербанке может потребоваться поручитель, да и залог они редко высвобождают. Оформляя рефинансирование в Альфа-банке, можно рассчитывать на более лояльные условия, заключающиеся не только в сниженной процентной ставке, но и в высвобождении залогового имущества.

Как избавиться от долгов?

Когда можно сделать рефинансирование?

Рассмотрим, через какое время можно сделать рефинансирование:

совершено больше 6 платежей по основным кредитам;
до окончания срока действия кредита осталось не менее 6 месяцев;
отсутствуют длительные просрочки по кредиту.

Однако просрочки не всегда являются причиной отказа в рефинансировании. Если до их появления кредитная история должника была в порядке, или невыплаты не превышали 10 дней, скорее всего, перекредитацию одобрят.

Нюансы рефинансирования займов

Выгодно или нет рефинансирование, разобрались. Теперь рассмотрим некоторые нюансы процедуры, показывающие ее с «другой стороны»:

поскольку основная часть процентов по займу выплачивается в первые годы, то оформление рефинансирования при выплате 2⁄3 кредита не так выгодно. Следует выбирать более ранние сроки;
удобно оформить рефинансирование в Тинькофф — минимальные требования к заемщику сочетаются с легкостью оформления — согласование происходит онлайн, документы привезут в назначенное время и место;
ВТБ тоже принимает документы онлайн, в течение 5 минут будет известен предварительный ответ. Ставка от 9.9%.
выгодные условия перекредитования предлагают:
В остальных банках процентная ставка в среднем от 9.9 до 10.5%.

Обратите внимание: в апреле 2020 года ЦБ снизил ключевую ставку — до 5,5%. Это значит, что снизятся ставки по ипотекам и кредитам для физических лиц. Если вы собираетесь рефинансировать ипотеку — самое время собирать документы с работы и справки из старого банка, чтобы подать заявку с полным комплектом.

Перед оформлением документов уточните, что будет с залогом. Банки позволяют его высвободить, если займ небольшой. Если вы брали потребительский кредит под залог недвижимости, то при рефинансировании не забудьте снять обременение, чтобы старый банк не числился как залогодержатель вашей квартиры или дачи. Для снятия залога обратитесь в Росреестр или в МФЦ. При рефинансировании ипотеки залогодержателем становится новый банк.

Узнать больше о том, что такое банковское рефинансирование и проконсультироваться с юристами
о разногласиях с банками и МФО можно, позвонив нам по телефону или написав онлайн.

Команда

Виолетта Нечипоренко

Руководитель направления по банкротству физических лиц

Артем Пивоваров

Старший юрист по банкротству физических лиц

Дарья Галактионова

Старший юрист по банкротству физических лиц

Кристина Кирюхина

Ведущий юрист по банкротству физических лиц

Алексей Жумаев

арбитражный управляющий компании «2Лекс»

Лейла Махмудова

Юрист по банкротству
физических лиц

Юлия Пивоварова

Руководитель службы клиентского сервиса

Александр Столяров

Юрист по банкротству
физических лиц

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

темы:

Рефинансирование

Автор статьи

Алексей Жумаев

Об авторе

Алексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российский и зарубежных банках, Агентстве по страхованию вкладов.

Больше информации

Рефинансирование долга — основные методы, формы и инструменты

Рефинансирование долга дебиторского типа осуществляется через факторинг, форфейтинг или вексельные процедуры, чтобы осуществить снижение срок перевода долга в ликвидные финансовые активы.

При сравнении дебиторского долга с оставшимся неоконченным производством или складскими запасами и на производстве, данный актив считается самым ликвидным. Очевидно, что изменение других задолженностей неспособно происходить с той же скоростью, но просроченная задолженность становится фактом производства товара и найденного клиента, при этом можно дать прогноз, когда именно произойдет возмещение расходов.

То есть, подобный долг предполагает обездвиженный оборотный капитал предприятия. Конечно, обездвиженность не несет выгоды компании, так что руководство должно выполнить ее максимальное сокращение, используя самые эффективные методы рефинансирования долга. Использование факторинга и форфейтинга становится отличной возможностью приведения дебиторки в действие до момента ее переход в ликвидные средства.

Дебиторский долг при экономическом спаде

Основываясь на нынешней ситуации в нашей стране, когда поставщику приходится идти на уступки клиентам, различная оплата за продукцию осуществляется так:

Использование предоплаты, когда продукция предоставляется заказчику с полной или частичной оплатой авансами. Этот метод больше всего подходит продавцу, но используется в рамках экономического кризиса нечасто, ведь клиенты хотят брать товары под реализацию.

Полная оплата товара при отгрузке – прямой обмен продукции на денежные средства, при этом клиент выплачивает все деньги за товар. Еще один метод, подходящий продавцу, ведь здесь отсутствуют любые финансовые риски и не появляются задолженности.

Отсроченный платеж или продажа товаров в кредит. Подобное кредитование предполагает, что продукция фактически передается на реализацию, но подписывается соглашение о погашении задолженности на протяжении оговоренного отрезка времени. Данный метод чаще всего используется оптовиками и предполагает появление значительной дебиторки на балансе.

Перед тем, как выпустить приказ о деятельности с платежной отсрочкой, поставщик должен утвердить решение по ряду обязательных моментов:

Максимальный период обеспечения клиентов кредитованием – выгоднее всего создать сразу несколько стандартных соглашений, где прописаны разные максимальные сроки.

Наивысший лимит товарного кредитования, с оценкой возможности покупателя погашать долги.

Факторы платежеспособности покупателей, стандартизация кредитоспособности и специальных факторов платежеспособности, на основе которых можно определять срок кредитования для конкретного клиента.

Система резервов по сомнительным задолженностям, что обеспечит минимизацию рисков неполучения денежных средств.

Как происходит рефинансирование дебиторки организацией

Значительное ускорение трансформации дебиторки в ликвидные активы осуществляется посредством эффективного рефинансирования. Основные методы рефинансирования дебиторской задолженности – это факторинг и форфейтинг, при этом первый вариант является определенным вариантом торгово-комиссионных услуг и предполагает максимальную эффективность.

Факторинг дебиторского долга – превосходная возможность получения краткосрочного финансирования, что предполагает передачу права требования задолженности организацией-поставщиком факторинговому предприятию, обозначив регресс или избежав его, обменяв на финансовые средства.

Такие инструменты рефинансирования дебиторской задолженности предполагают соглашение между фактором и заказчиком в виде разовой акции (в целях рефинансирования единой продажи на кредитные средства) или же на конкретный отрезок времени. При этом имеется возможность продления, а рефинансированию подлежит весь действующий и появляющийся дебиторский долг заказчика.

При этом такой метод рефинансировать долг обеспечивает уведомление дебитора о нововведении в праве требования задолженности и потребности выполнения платежей на факторинговый счет, но это не будет обязательным действием. Если организация-поставщик по различным причинам желает не демонстрировать клиентам факт продажи дебиторки, подобного уведомления можно избежать, а дебитор произведет внесение денежных средств в пользу организации-поставщика, которая переводит деньги оператору (фактору).

Варианты факторинга

Основные методы и инструменты факторинга отражены в двух способах его использования:

Процедура с правом регресса. Организация-поставщик должна возместить приобретенные деньги в пользу оператора, если дебитор не исполнит собственные обязательства в заявленные сроки. То есть, оператор избегает кредитных рисков, которые оставляются на предприятии-поставщике.

Без права регресса. оператор целиком принимает все кредитные риски, при этом поставщик избегает любых обязательств, если дебитор не сможет исполнить собственные функции. В такой ситуации кредитная организация оператора лично осуществляет анализ риска и может дать поставщику отказ в соглашении факторинга, если риски будут сочтены высокими.

Система факторинга может иметь следующий вид:

Организация-поставщик производит предоставление продукции клиенту и получает товарораспорядительную документацию.

Поставщик передает право получения долга оператору, основываясь на факторинговом соглашении.

Оператор делегирует долю суммы в пользу поставщика (конкретная процентная ставка основывается на оценке кредитного риска). Вместе с тем осуществляется уведомление клиента о делегировании права требования задолженности.

Покупатель отдает оператору все деньги, прописанные в счет-фактуре.

Оператор отдает поставщику часть денег, вычтя личные комиссионные и процентную ставку по средствам, выданным авансом.

Пример факторинга

Рефинансирование дебиторской задолженности можно комплексно разобрать на примере организации X, чья годовая прибыль от кредитных продаж достигает 18,25 миллиона долларов, а дебиторка в среднем погашается за 50 дней. Чтобы получить дополнительные финансы и увеличить характеристики оборотного капитала, руководство организации использует факторинг, применив определенные условия:

Аванс составляет 70 процентов от общей стоимости из счет-фактуры.

Зачисление остатка в размере 30 процентов происходит по факту выплаты дебитором.

Оператор получает 3% комиссионных от прибыли.

Процентная ставка за авансовые деньги составляет 15% годовых.

Используя основные формы факторинга, можно оценить цену данного процесса. Для этого необходимо подсчитать среднюю сумму по остатку дебиторской задолженности, используя коэффициент оборачиваемости дебиторки – дебиторская задолженность поделенная на средний дневной объем продаж. Второй признак для периода 1 года рассчитывается по следующей формуле:

18250000+365=50000 долларов.

То есть, средним по году остатком дебиторки будет 2500000 долларов (50×50000).

Формирование расходов на факторинг дебиторки организации Х создается на основе двух статей:

Комиссионные, чей размер достигает 547500 долларов (18250000×3%).

Процентная ставка по применению авансовых средств. При этом среднегодовой размер данных средств составляет 1750000 долларов (2500000×70%), а расходы на процентную ставку достигают 262500 долларов (1750000×15%).

В итоге общие расходы на обслуживание факторинга составляют 810000 долларов (547500+262500), а эффективная ставка предполагает 46,3 процента годовых.

В чем достоинства и недостатки факторинга

Используя такую форму рефинансирования, как факторинг, можно рассчитывать на следующие достоинства:

Оперативное повышение оборотных средств, повышение характеристик платежеспособности и оборачиваемости организации.

Увеличение равномерности подачи денег.

При факторинге без регресса поставщик целиком делегирует кредитные риски в пользу оператора, снимая с себя вероятность появления проблемных задолженностей.

Имеет место снижение расходов на работу кредитной организации поставщика, так как дебиторские долги управляются аутсорсинговой организацией.

Оператор значительно эффективнее анализирует кредитные риски заказчиков, что гарантирует повышение клиентского профиля и исключает рискованные продажи.

По сравнению с банковским кредитованием, факторинг дебиторки не повышает задолженность, что имеет положительное влияние на коэффициент обязательств к личным средствам.

Что касается недостатков факторинга, их не так много:

Более высокая цена в сравнении с другими методами краткосрочного финансирования.

Дебиторский долг или право требования, переданные оператору, не могут применяться в виде обеспечения.

При повышении кредитного риска оператор способен уменьшать авансовые средства и устанавливать максимальные лимиты по рефинансированию дебиторки для каждого клиента, что может привести к падению финансового потока.

При факторинге с регрессом поставщик обязан возвратить оператору авансовые деньги, если дебитор не выплатил средства в установленные сроки.

Ряд клиентов предпочитают прямое сотрудничество и считают передачу прав требования задолженности неприемлемой. Также агрессивные коллекторские действия оператора могут повредить репутации поставщика и стать причиной ухода заказчиков.

На расторжение договора факторинга дебиторки понадобится от 30 до 60 дней.

Что такое рефинансирование микрозаймов и какие компании его осуществляют

Если вы не можете вовремя выплатить микрозайм, существует несколько способов облегчить трудную ситуацию без вреда для кредитной истории. Один из таких способов — рефинансирование.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование – это оформление нового кредитного договора для погашения долгов по старому. Эта процедура отличается от реструктуризации – пересмотра условий старого договора. В первом случае заемщик берет новый кредит для выплаты долга. Во втором – выплачивает тот же долг, но на более выгодных условиях. Чтобы получить рефинансирование, нужно обратиться в банк или микрофинансовую компанию. Необходимо предъявить паспорт и второй документ, подтверждающий личность. Банк также потребует справку о доходах. После погашения старого долга нужно запросить у кредитора справку об отсутствии задолженности.

Можно ли рефинансировать займ в МФК или МКК?

Получить рефинансирование микрозайма можно в других микрофинансовых или микрокредитных компаниях. Некоторые (например, Русмикрофинанс), имеют специальные предложения на этот случай. Рефинансировать займ в МФК или МКК проще, чем в банке. Однако, наиболее удобным и распространенным вариантом действий является пролонгация (продление) срока выплаты займа. Для этого воспользуйтесь специальным разделом сайта или обратитесь в офис организации. Срок выплаты продлится на 1-4 недели, проценты за это время не начисляются. Если клиент не имеет просрочек и выплачивает все проценты, то пролонгировать займ можно будет бесплатно.

Какие банки предлагают рефинансирование?

Обычно банки проводят рефинансирование только для потребительских кредитов других банков. Однако, в последнее время они все чаще предлагают такую услугу людям с микрозаймами. Условия, по которым банки предлагают рефинансирование, всегда выгоднее, чем у МФК и МКК, но и требования к клиентам намного строже. Впрочем, с хорошей кредитной историей получение кредита не составит проблем.

Рассмотрим условия по рефинансированию у некоторых крупных банков:

Стоит ли прибегать к рефинансированию?

Помните, что рефинансирование – это всегда экстренная мера. Если вы взяли займ небольшой суммой на короткий срок, то потребности в этом нет. В этом случае такая процедура вам только навредит. Если вы испытываете трудности с финансами или нашли более выгодное предложение у другой кредитной организации, то рефинансирование будет иметь смысл.

Итак, рефинансирование — это оформление кредита на более выгодных условиях для погашения уже имеющегося долга. У рефинансирования микрозаймов есть несколько нюансов:

Рефинансировать микрозайм, как правило, можно только в другой микрофинансовой организации

Вместо перекредитования чаще предлагают пролонгацию — продление срока займа

Банки почти никогда не оформляют рефинансирование для микрозаймов

По этим причинам перекредитовать долги в микрофинансовых и микрокредитных компаниях сложнее всего. Приходилось ли вам сталкиваться с рефинансированием микрозаймов? Поделиться своим опытом и дать свои советы заемщикам вы можете в комментариях к нашей статье.

Инфографика

Виктор Авдеев

Глава SEO-отдела #ВЗО. Работает в проекте с 2018 года, до этого занимался фрилансом. Руководит работой маркетологов и SEO-специалистов. Опыт работы над аналогичными проектами позволяет ему эффективно участвовать в развитии нашего сервиса.

[email protected]

(10 оценок, среднее: 4.8 из 5)

Рефинансирование кредитов других банков. Кредит на погашение долга по другому кредиту

Ставка по кредиту:

на срок от 13 до 60 месяцев включительно –24,99% годовых (СКО*, увеличенная на 14,74 процентных пункта)

*СКО — постоянно доступные операции ликвидности (ставка по кредиту овернайт)

Обеспечение по кредиту:

неустойка – при сумме кредита до 25 000 BYN (включительно)
неустойка и поручительство – при сумме кредита от 25 001 BYN до 50 000 BYN

Рефинансирование кредита, или перекредитование, – это оформление кредитной программы, чтобы погасить долг по ранее полученному кредиту в другом банке или Банке Дабрабыт. Рефинансирование актуально в ситуации, когда за кредитополучателем числится большая задолженность.

Такой формат сотрудничества выгоден обеим сторонам сделки:

Клиент может рассчитывать на более выгодную ставку, что снизит финансовую нагрузку. Кроме того, рефинансирование позволяет объединить несколько кредитных продуктов в один.
Банк получает нового клиента.

Рефинансирование распространяется на потребительские программы и кредиты на недвижимость.

Выгодное рефинансирование потребительского кредита предлагает Банк Дабрабыт. К вашим услугам – банковская программа с доступными ставками и лояльными условиями.

Особенности программы

Кредитные средства предоставляются путем погашения задолженности в другом банке/в Банке Дабрабыт.
Погашать долг нужно ежемесячно равными долями. Проценты начисляют на остаток.
Максимальная сумма определяется кредитоспособностью клиента.
Период действия кредитной программы можно выбрать самостоятельно исходя из суммы кредита – от 13 до 60 месяцев.
При кредитовании на сумму до 25000 BYN не нужно поручительство. В иных случаях предусмотрены разные способы обеспечения кредитных обязательств: неустойка, поручительство физического лица/физических лиц.
Погасить долг можно любым удобным способом: онлайн (Дабрабыт-онлайн, ЕРИП, сайт банка) или наличными в кассе банка.
Соискателю должно быть более 18 лет (а на момент прекращения действия договора – не больше 68 лет).
Программа перекредитования распространяется на индивидуальных предпринимателей.

Преимущества рефинансирования в Банке Дабрабыт

Минимальный пакет документов.
Простое оформление. На сайте банка предусмотрена онлайн-заявка на рефинансирование – заполните форму и ожидайте звонка специалиста. Также вы можете связаться со специалистом Контакт-центра по телефону или обратиться в любой офис банка.
Быстрое рассмотрение заявки.
Опытные специалисты, которые расскажут о преимуществах кредитного продукта, помогут рассчитать сумму платежа.

Если у вас есть вопросы или требуется консультация, свяжитесь со специалистами банка любым удобным способом:

По телефону 5 222 111 (МТС, А1, Life).
В чате на сайте.
В социальных сетях или мессенджерах (Viber, Facebook, Telegram).

Какую пользу и какой вред приносят рефинансирование и реструктуризация? | ЭКОНОМИКА: Финансы | ЭКОНОМИКА


Анна Меженок

О подводных камнях рефинансирования и реструктуризации рассказывает кемеровский юрист и арбитражный управляющий Анна Меженок.

Рефинансирование и реструктуризация — это способ заёмщику заплатить процент по кредиту ещё раз. Реструктуризация предполагает уменьшение суммы ежемесячного платежа при увеличении срока кредитования. Семья в моменте уменьшает кредитную нагрузку, но банк при этом получает больше выгоды. Если без реструктуризации никак не обойтись, то рекомендую при возвращении платёжеспособности сразу возвращаться к прежнему размеру платежей — срок кредитования сократится, а вместе с ним и космические проценты.

Реструктуризация — это изменение существующего договора, а рефинансирование — заключение совершенно нового. При рефинансировании прежний кредит закрывается, только вы получаете не деньги на руки, а двойную оплату. В момент подписания договора клиент соглашается с аннуитетными платежами (неизменный платёж, включающий в себя большую часть процентов и меньшую основного долга — прим. ред), то есть соглашается снова начать выплачивать проценты по кредиту. Крайне редко это бывает выгодно. Процентная ставка может быть снижена, но заплатить все равно придётся больше.

Что же делать, когда в банке предлагают вместо реструктуризации рефинансирование? Попросите менеджера посчитать вам остаток переплаты по старому кредиту и переплату по новому кредиту — только после сравнения этих сумм можно делать вывод о выгодности операции.

Также банки часто взамен реструктуризации предлагают рефинансирование на сумму по кредиту больше имеющейся, апеллируя к якобы необходимому ремонту, машине или отдыхе. Как только вы взяли сумму большую, нежели нужна на погашение кредита, вы совершили первую ошибку, котора приводит к банкротству граждан. Вместо решения проблемы вы увеличите ее. Я советую не накапливать снежный ком из кредитов, а сравнивать остатки переплат и как можно быстрее избавляться от долгов.

Смотрите также:

Рефинансирование кредита в банке «Клюква»

Фамилия Имя Отчество _*

Телефон _*

Дата рождения _*

Пермь
Березники
Соликамск
Чайковский
Полазна
Губаха
Москва
Город обслуживания _*

ДО «Строгановский», г. Пермь, ул. Ленина,72а
ДО «На Сибирской», г. Пермь, ул. Сибирская, 52
ДО «Олимпия», г. Пермь, ул. Мира, 41
ДО «На Яблочкова», г. Пермь, ул. Яблочкова, 48/2
ДО «Закамский», г. Пермь, ул. Маршала Рыбалко, 101
ДО «Березниковский», г. Березники, ул. Пятилетки, 48
ДО «Парковый», г. Березники, пр. Советский, 28
ДО «На Торговой», г. Березники, ул. Парижской Коммуны,54
ДО «Верхнекамский», г. Березники, ул. Пятилетки, 85Б
ДО «Боровский», г. Соликамск, ул. Строителей, 10
ДО «Соликамский», г. Соликамск, 20 лет Победы, 173 В
ДО «Чайковский», г. Чайковский, ул. Ленина 36/2, стр.2
ДО «Полазненский», пос. Полазна, ул. Нефтяников, 7А
ДО «Губахинский», г. Губаха, ул. Ленина, 41
ККО «Московский», г. Москва, ул. Овчинниковская набережная,20 стр.1
Офис обслуживания

_* — поля, обязательные для заполнения

Определение рефинансирования

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование , сокращенно или «рефи», относится к процессу пересмотра и замены условий существующего кредитного соглашения, обычно в том, что касается ссуды или ипотеки. Когда бизнес или физическое лицо решают рефинансировать кредитное обязательство, они фактически стремятся внести благоприятные изменения в свою процентную ставку, график платежей и / или другие условия, изложенные в их контракте. В случае одобрения заемщик получает новый контракт, который заменяет первоначальное соглашение.

Заемщики часто предпочитают рефинансировать, когда условия процентных ставок существенно меняются, вызывая потенциальную экономию на выплатах долга по новому соглашению.

Ключевые выводы

Рефинансирование происходит, когда условия существующей ссуды, такие как процентные ставки, графики платежей или другие условия, пересматриваются.
Заемщики склонны рефинансировать, когда процентные ставки падают.
Рефинансирование включает переоценку кредитоспособности лица или бизнеса и статуса погашения.
Потребительские ссуды, часто рассматриваемые для рефинансирования, включают ипотечные ссуды, автокредиты и студенческие ссуды.

Как работает рефинансирование

Потребители обычно стремятся рефинансировать определенные долговые обязательства, чтобы получить более выгодные условия заимствования, часто в ответ на изменение экономических условий. Общие цели рефинансирования — снизить фиксированную процентную ставку, чтобы сократить выплаты в течение срока кредита, изменить срок кредита или перейти с ипотеки с фиксированной ставкой на ипотеку с регулируемой ставкой (ARM) или наоборот. .

Заемщики также могут рефинансировать, потому что их кредитный профиль улучшился, из-за изменений, внесенных в их долгосрочные финансовые планы, или для погашения существующих долгов путем объединения их в одну ссуду по низкой цене.

Наиболее распространенной мотивацией для рефинансирования является среда процентных ставок. Поскольку процентные ставки цикличны, многие потребители предпочитают рефинансировать, когда ставки падают. Национальная денежно-кредитная политика, экономический цикл и рыночная конкуренция могут быть ключевыми факторами, вызывающими повышение или снижение процентных ставок для потребителей и предприятий.Эти факторы могут влиять на процентные ставки по всем типам кредитных продуктов, включая как невозобновляемые ссуды, так и возобновляемые кредитные карты. В условиях роста процентных ставок должники с продуктами с плавающей процентной ставкой в конечном итоге платят больше в виде процентов; обратное верно в условиях падающей скорости.

Для рефинансирования заемщик должен обратиться с просьбой к существующему или новому кредитору и заполнить новую заявку на ссуду. Впоследствии рефинансирование включает в себя переоценку условий кредитования физического лица или предприятия и финансового положения.Потребительские ссуды, обычно рассматриваемые для рефинансирования, включают ипотечные ссуды, автокредиты и студенческие ссуды.

Предприятия также могут попытаться рефинансировать ипотечные ссуды на коммерческую недвижимость. Многие бизнес-инвесторы будут оценивать свои корпоративные балансы на предмет бизнес-кредитов, выданных кредиторами, которые могли бы выиграть от более низких рыночных ставок или улучшенного кредитного профиля.

Виды рефинансирования

Есть несколько вариантов рефинансирования. Тип ссуды, которую решает получить заемщик, зависит от потребностей заемщика.Некоторые из этих вариантов рефинансирования включают:

Ставка и срок рефинансирования : Это наиболее распространенный вид рефинансирования. Рефинансирование по ставке и сроку происходит, когда первоначальная ссуда выплачивается и заменяется новым кредитным соглашением, которое требует более низких процентных выплат.
Рефинансирование с обналичиванием : Выплата ссуды — обычное дело, когда базовый актив, обеспечивающий ссуду, увеличился в стоимости. Сделка включает изъятие стоимости или капитала в активе в обмен на более высокую сумму кредита (и часто более высокую процентную ставку).Другими словами, когда актив увеличивается в цене на бумаге, вы можете получить доступ к этой стоимости с помощью ссуды, а не продавая ее. Этот вариант увеличивает общую сумму кредита, но дает заемщику немедленный доступ к наличным деньгам, сохраняя при этом право собственности на актив.
Рефинансирование наличными : Рефинансирование наличными позволяет заемщику выплатить некоторую часть ссуды за более низкое соотношение ссуды к стоимости (LTV) или меньшие выплаты по ссуде.
Рефинансирование консолидации : В некоторых случаях консолидированный заем может быть эффективным способом рефинансирования.Консолидированное рефинансирование может использоваться, когда инвестор получает одну ссуду по ставке ниже, чем их текущая средняя процентная ставка по нескольким кредитным продуктам. Этот тип рефинансирования требует, чтобы потребитель или бизнес подал заявку на новый заем по более низкой ставке, а затем погасил существующий долг новым займом, в результате чего общая сумма непогашенной основной суммы осталась со значительно более низкими выплатами по процентной ставке.

Плюсы и минусы рефинансирования

Плюсы

Вы можете получить меньшую ежемесячную выплату по ипотеке и более низкую процентную ставку.
Вы можете преобразовать регулируемую процентную ставку в фиксированную процентную ставку, чтобы получить предсказуемость и возможную экономию.
Вы можете получить приток наличных для насущных финансовых нужд.
Вы можете установить более короткий срок кредита, что позволит вам сэкономить на общей сумме уплаченных процентов.

Минусы

Если срок вашей ссуды восстановлен до первоначальной продолжительности, общая сумма ваших выплат по процентам в течение срока ссуды может перевесить ваши сбережения по более низкой ставке.
Если процентные ставки упадут, вы не получите выгоду от ипотеки с фиксированной процентной ставкой, если не перефинансируете снова.
Вы можете уменьшить свой собственный капитал в своем доме.
Ваш ежемесячный платеж увеличивается с сокращением срока кредита, и вам придется оплачивать заключительные расходы по рефинансированию.

Пример рефинансирования

Вот гипотетический пример того, как работает рефинансирование. Допустим, у Джейн и Джона ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет.Процент, который они выплачивают с тех пор, как они впервые зафиксировали свою ставку 10 лет назад, составляет 8%. Из-за экономических условий снижаются процентные ставки. Пара обращается в свой банк и может рефинансировать существующую ипотеку по новой ставке 4%. Это позволяет Джейн и Джону зафиксировать новую ставку на следующие 20 лет, снизив при этом свой регулярный ежемесячный платеж по ипотеке. Если процентные ставки снова упадут в будущем, они могут снова рефинансировать, чтобы еще больше снизить свои платежи.

Корпоративное рефинансирование

Корпоративное рефинансирование — это процесс, посредством которого компания реорганизует свои финансовые обязательства путем замены или реструктуризации существующих долгов.Корпоративное рефинансирование часто делается для улучшения финансового положения компании, а также может осуществляться, когда компания находится в бедственном положении, с помощью реструктуризации долга. Корпоративное рефинансирование часто включает в себя вызов старых выпусков корпоративных облигаций, когда это возможно, и выпуск новых облигаций по более низким процентным ставкам.

Рефинансирование долга — определение, обоснование, практический пример

Что такое рефинансирование долга?

Рефинансирование долга — это замена существующего долга другим займом с более благоприятными условиями.Другими словами, рефинансирование долга означает замену существующего долга новым.

Как это работает

Рефинансирование долга обычно используется для того, чтобы воспользоваться преимуществами нового финансирования, которое предлагает более выгодные условия. В такой ситуации физическое или юридическое лицо погасит свою текущую непогашенную задолженность путем выпуска нового долга с более благоприятными условиями. Процесс проиллюстрирован ниже:

Наиболее частыми причинами рефинансирования долга являются:

Чтобы воспользоваться более выгодной процентной ставкой Процентная ставка Процентная ставка означает сумму, взимаемую кредитором с заемщика в любой форме. выданного долга, как правило, в процентах от основной суммы долга.условия нового долга;
Уменьшить сумму ежемесячного погашения за счет вхождения нового долга на более длительный срок;
Для перехода от долга с переменной ставкой к долгу с фиксированной ставкой или наоборот (обычно это делается в условиях изменения процентных ставок).

Практический пример

У физического лица в настоящее время остается 1 000 000 долларов по ипотеке Ипотека Ипотека — это ссуда, предоставляемая ипотечным кредитором или банком, которая позволяет физическому лицу приобрести дом.Хотя можно взять ссуду для покрытия всей стоимости дома, чаще всего предоставляется ссуда примерно на 80% от стоимости дома. на 20 лет под 10%. В такой ситуации ежемесячные платежи (основная сумма и проценты) составят 9650 долларов. Банк сообщил физическому лицу, что они смогут рефинансировать 7% -ую ссуду на 20 лет из-за снижения процентной ставки банка.

Таким образом, ежемесячные платежи по новой ипотеке составят 7 753 доллара.Если человек рефинансирует свою ипотеку, он будет экономить 1897 долларов (9650 долларов — 7753 долларов) в виде ежемесячных платежей в рассрочку.

Ограничения рефинансирования существующей задолженности

Хотя рефинансирование существующей задолженности является привлекательным вариантом для заемщиков, в некоторых случаях это может оказаться невозможным. Долг может включать положения о вызове, так что заемщику выплачивается штраф, если он рефинансирует долг. Кроме того, могут взиматься комиссии за закрытие и / или транзакции. Затраты по транзакции. Затраты по транзакции — это понесенные расходы, которые не взимаются ни с одним из участников транзакции.Это невозвратные затраты, возникающие в результате экономической торговли на рынке. В экономике теория трансакционных издержек основана на предположении, что на людей влияет личный интерес к конкуренции. связанные с рефинансированием существующей задолженности.

Таким образом, хотя физическое лицо или компания могут иметь возможность обеспечить более выгодные сроки и / или условия по своему долгу, это может быть не лучшим решением при рассмотрении уплаты штрафа, сборов за закрытие и / или комиссий за транзакции.

В приведенном выше примере рефинансирование долга сэкономит физическому лицу примерно 455 280 долларов в течение срока действия ипотеки.Если сумма штрафа, комиссии за закрытие сделки и / или комиссии за транзакцию не превышает 455 280 долларов США, физическому лицу следует рефинансировать задолженность. Если штрафные санкции, сборы за закрытие сделки и / или транзакционные сборы превышают 455 280 долларов США, рефинансирование долга не в интересах человека.

Рефинансирование долга и реструктуризация долга

Эти два термина обычно используются как синонимы. Читатели должны заметить, что на самом деле они разные.

Повторюсь, рефинансирование долга используется для замены существующего долга новым долгом, который предлагает более выгодные условия.С другой стороны, реструктуризация долга Реструктуризация долга Реструктуризация долга — это процесс, при котором компания или другое юридическое лицо, испытывающее финансовые затруднения и проблемы с ликвидностью, рефинансирует свои существующие долговые обязательства, чтобы получить большую гибкость в краткосрочной перспективе и сделать свою долговую нагрузку более управляемой в целом. используется для описания изменения существующей задолженности. Это может быть в виде отсрочки выплаты процентов или продления срока долга. Реструктуризация долга обычно используется компанией, которая приближается к банкротству и которой необходимо реструктурировать свой долг, чтобы остаться на плаву.

Например, в сентябре 2018 года Sears Holdings Corp. предложила реструктурировать долг компании, чтобы избежать банкротства. Таким образом, реструктуризация долга использовалась для изменения существующей структуры долга компании, находящейся на грани банкротства.

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком услуг аналитика финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. Стать сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки (FMVA) ® Сертификация CFI по анализу финансового моделирования и оценки (FMVA) ® поможет вам получить необходимую уверенность в своей финансовой карьере.Запишитесь сегодня! программа сертификации, призванная превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.

Чтобы продолжать изучать и развивать свои знания в области финансового анализа, мы настоятельно рекомендуем дополнительные ресурсы CFI, указанные ниже:

Проблемные долги Обеспокоенные долги Под обострением долга понимаются ценные бумаги правительства или компании, которые либо объявили дефолт, находятся под защитой от банкротства, либо находятся под защитой от банкротства. в финансовом затруднении и движется к вышеупомянутым ситуациям в ближайшем будущем.Он включает в себя все кредитные инструменты, которые торгуются со значительной скидкой.
LIBORLIBORLIBOR, что является аббревиатурой от Лондонской межбанковской ставки предложения, относится к процентной ставке, которую банки Великобритании взимают с других финансовых учреждений. условия кредитной политики между заемщиком и кредитором. Соглашение дает кредиторам свободу действий в погашении ссуд, при этом защищая свою кредитную позицию.Точно так же из-за прозрачности нормативных требований заемщики получают четкие ожидания в отношении
Старшего и субординированного долга Старшего и субординированного долга Чтобы понять приоритетный и субординированный долг, мы должны сначала проверить стек капитала. Пакет капитала определяет приоритетность различных источников финансирования. Старший и субординированный долг относятся к их положению в стеке капитала компании. В случае ликвидации первоочередной долг выплачивается в первую очередь.

Лучшие ссуды для рефинансирования долга на июль 2021 г.

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Долги по кредитной карте — обычное дело, но выплата высоких процентных ставок по вашему балансу может обойтись дорого. По данным ФРС, кредитные карты имеют среднюю годовую процентную ставку 16,28%, и ваши карты могут иметь более высокие или более низкие процентные ставки в зависимости от вашего кредитного рейтинга и других факторов. Даже некоторые из карт в нашем списке лучших кредитных карт взимают до 25% годовых.

Средняя годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту в настоящее время составляет 9.65%. Хотя карта для переноса баланса с длинной процентной ставкой 0% может быть более дешевым способом погасить задолженность по кредитной карте, все же есть некоторые преимущества для выплаты большого баланса (или нескольких остатков) с помощью личного кредита.

Эти ссуды считаются рассрочкой, что означает, что вы платите одну и ту же сумму каждый месяц до тех пор, пока ссуда не будет погашена. Знание точной суммы, которую вы должны платить ежемесячно, может облегчить составление бюджета, тогда как с картой переноса баланса вам необходимо настроить свой собственный план погашения.И если вы не выплатите свой баланс до окончания вводного периода, вы получите высокие процентные ставки.

Если вы хотите перевести свой долг в личный заем с фиксированной ставкой, Select проверил десятки кредитных организаций и выбрал пять лучших для рефинансирования долга. По возможности мы искали ссуды без комиссии, но учитывали гибкие возможности выбора для людей с справедливой кредитной историей. (Подробнее о нашей методологии см. Ниже.)

Вот пять лучших личных кредитов для рефинансирования вашего долга.

Выбор Select для лучших личных кредитов для рефинансирования задолженности по кредитной карте

Часто задаваемые вопросы по личным кредитам

Лучший общий

SoFi Personal Loans

Годовая процентная ставка (APR)
От 5,99% до 18,85% при регистрации для автоплатежей
Цель кредита
Консолидация / рефинансирование долга, улучшение жилья, помощь при переезде или медицинские расходы
Суммы займа
Условия
Требуемый кредит
Комиссия за выдачу кредита
900 Штраф за досрочное погашение
Плата за просрочку

Плюсы

Нет комиссий за выдачу документов, никаких комиссий за досрочное погашение, никаких штрафов за просрочку платежа
Защита от безработицы, если вы потеряете работу
Получатели DACA могут подать заявление с кредитоспособным созаемщиком кто U.Гражданин S. / постоянный житель, позвонив по телефону 877-936-2269
Может иметь более одного кредита SoFi одновременно (с разрешения государства)
Может принять предложение о работе (начало в течение следующих 90 дней) в качестве доказательства дохода
Совместные заявители могут подавать заявки

Cons

Кандидатам, которые являются держателями визы США, должно быть более двух лет, оставшихся на визе, чтобы иметь право на участие. кредит от хорошего до отличного
LightStream Personal Loans
На защищенном сайте LightStream
Годовая процентная ставка (APR)
2.От 49% до 19,99% * при подписке на автоплату
Цель кредита
Консолидация долга, улучшение жилья, автокредитование, медицинские расходы, свадьба и другие
Сумма кредита
Условия
Требуется кредит
Комиссия за оформление
Штраф за досрочное погашение
Комиссия за просрочку
Плюсы
Финансирование в тот же день через ACH или банковский перевод
Сумма кредита до 100000 долларов США
Без выдачи комиссии, никаких комиссий за досрочное погашение, никаких штрафов за просрочку платежа
LightStream сажает дерево для каждой ссуды
Минусы
Требуется несколько лет кредитной истории
Нет возможности платить вашим кредиторам напрямую
Недоступно для студенческих ссуд или бизнеса ссуд
Нет возможности для предварительного утверждения на веб-сайте (но предварительная квалификация доступна на некоторых сторонних кредитных платформ)
Лучшее для справедливого / среднего кредита
Вышестоящие личные займы
Годовая процентная ставка (APR)
Цель займа
Консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, улучшение дома, свадьба, переезд или медицинское обслуживание
Суммы займа
Условия
Требуется кредит
Оценка FICO или Vantage 600 (но принимает кандидатов, чья кредитная история настолько недостаточна, что у них нет кредитного рейтинга)
Комиссия за оформление
От 0% до 8% от целевой суммы
Штраф за досрочное погашение
Комиссия за просрочку
Максимальное из 5% от ежемесячной просроченной суммы или 15 долларов США
Плюсы
Открыт для заемщиков с справедливой кредитной историей (минимум 600 баллов)
Примет заявителей с недостаточной кредитной историей и не имеющих кредитный рейтинг
Отсутствие комиссии за досрочное погашение
99% личных заемных средств отправляются на следующий рабочий день после оформления необходимых документов до 5 р.м. С понедельника по пятницу
Консультации
Высокие штрафы за просрочку платежа
Комиссия за выдачу кредита в размере от 0% до 8% от целевой суммы (автоматически удерживается из кредита до его доставки вам)
Комиссия в размере 10 долларов США за запрос бумажных копий кредитного соглашения (без комиссии за виртуальные копии с электронной подписью)
Должен иметь номер социального страхования
Лучше всего подходит для прямой выплаты кредиторам
Маркус от Goldman Sachs Личные ссуды
На защищенном сайте Маркуса от Goldman Sachs
Годовая процентная ставка ( АПРЕЛЬ)
6.От 99% до 19,99% годовых при подписке на автоплату
Цель кредита
Консолидация долга, улучшение дома, свадьба, переезд и переезд или отпуск
Суммы кредита
Условия
Необходим кредит
Комиссия за оформление
Штраф за досрочное погашение
Комиссия за просрочку
Плюсы
Нет комиссий за оформление, никаких комиссий за досрочную выплату, никаких штрафов за просрочку платежа
Отправит прямой платеж до 10 кредиторов (для консолидации долга)
Ежемесячные обновления VantageScore
Получите месячный платежный отпуск (беспроцентный) после совершения 12 своевременных последовательных платежей
Возможность выбрать дату платежа при принятии кредита (и снова до еще два раза после этого)
Минусы
Совместные заявки и / или совместные подписи не принимаются
Не та стандартное финансирование (может занять неделю или 10 рабочих дней)
Немного более жесткие требования к утверждению (особенно для крупных займов / более низких процентов)
Лучшее для финансирования на следующий день
Discover Personal Loans
Информация о Discover Personal Loans была собираются CNBC независимо и не проверялись и не предоставлялись банком до публикации.Discover Bank USA является членом FDIC.
Годовая процентная ставка (APR)
Цель займа
Консолидация долга, улучшение дома, свадьба или отпуск
Суммы займа
Условия
Требуется кредит
Комиссия за выдачу кредита
Штраф за досрочное погашение
Комиссия за просрочку
Плюсы
Отсутствие комиссии за оформление заявки, отсутствие комиссии за досрочную выплату
Решение в тот же день (в большинстве случаев)
Возможность платить кредиторам напрямую
7 различные варианты оплаты от отправки чека по почте до оплаты по телефону или через приложение
Консультации
Плата за просрочку платежа в размере 39 долларов США
Отсутствие скидки при автоплате
Отсутствие соискателей или совместных заявок
Часто задаваемые вопросы по личному кредиту
1.Каковы преимущества рефинансирования долга?
Если у вас есть остаток на кредитной карте (или нескольких картах) с высокой годовой процентной ставкой, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования долга. Проще говоря, вы берете новую ссуду для погашения старого долга, а затем выплачиваете новый долг в соответствии с согласованными условиями. Имеет смысл рефинансировать, если вы не можете позволить себе оплату текущих счетов и вам нужно найти более дешевый ежемесячный план, или если ваш кредитный рейтинг достаточно хорош, чтобы иметь право на более низкую годовую процентную ставку, что удешевляет выплату долга.
Например, предположим, что у вас есть баланс на вашей кредитной карте в размере 10 000 долларов, по которому взимаются проценты по ставке 24,99% годовых. Если предположить, что вы можете позволить себе ежемесячные платежи в размере 400 долларов, то на то, чтобы полностью погасить ваш баланс, потребуется около трех лет. Вы также заплатите около 4000 долларов в качестве процентов, согласно калькулятору погашения долга Experian.
С другой стороны, перевод этого долга в личный заем под 9% годовых может сэкономить вам более 3000 долларов. Калькулятор Experian рассчитывает, что при одинаковом ежемесячном платеже (400 долларов США) и более низкой годовой процентной ставке вы можете выплатить остаток за 22 месяца и заплатить всего 875 долларов США в качестве процентов.
Когда вы подаете заявку на получение личного кредита, вы должны учитывать годовую процентную ставку и срок кредита или время, которое потребуется вам для его выплаты. Убедитесь, что сумма ежемесячного погашения кредита вписывается в ваш бюджет, чтобы вы могли с комфортом выплатить ссуду и получить контроль над своим долгом.
2. Может ли рефинансирование долга повредить ваш кредитный рейтинг?
В лучшем случае рефинансирование долга может повысить ваш кредитный рейтинг, сделав ваши ежемесячные платежи более доступными и мотивируя вас погашать свои остатки.Но они не совсем безрисковые. Для подачи заявления на получение личного кредита требуется проверка кредитоспособности, поэтому перед подачей заявления вы должны убедиться, что знаете свой кредитный рейтинг. Прямого штрафа за отказ в ссуде нет, но наличие слишком большого количества заявок в вашей кредитной истории может быть красным флагом для будущих кредиторов.
Чтобы рефинансирование долга работало, вы должны, так сказать, «планировать свою работу и работать по своему плану». Это помогает быть честным в отношении своих денежных привычек и общего состояния ваших личных финансов, прежде чем брать ссуду.Персональные ссуды приносят наличные прямо на ваш банковский счет, что позволяет легко остаться в долгу, если вы не будете осторожны. Если у вас есть опасения, выберите ссуду, которая выплачивается напрямую вашим кредиторам, чтобы у вас не было возможности потратить слишком много средств. И прежде чем согласиться на новый заем, убедитесь, что в вашем бюджете есть место, чтобы выплатить его вовремя и в полном объеме в соответствии с условиями. Несвоевременный платеж по вашему личному кредиту может повредить вашему кредитному рейтингу, как если бы вы пропустили счет по кредитной карте.
3. Какова хорошая процентная ставка по индивидуальному кредиту?
Большинство личных займов выдаются с фиксированной процентной ставкой, поэтому ваш ежемесячный платеж остается неизменным на протяжении всего срока действия займа.В некоторых случаях вы можете взять личный заем с переменной ставкой. Если вы пойдете по этому пути, убедитесь, что ваши ежемесячные платежи меняются, если ставки повышаются или понижаются.
Согласно последним данным ФРС, средняя годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 9,65%. Между тем, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16,28%. При рассмотрении вопроса об инвестировании или выплате долга учитывайте, что средняя доходность на фондовом рынке, как правило, выше 5% с поправкой на инфляцию. Таким образом, если вы можете найти личный заем с процентной ставкой ниже 5%, вы можете медленно погасить свой долг, одновременно инвестируя, потому что вы знаете, что ваши инвестиции могут принести больше, чем вы платите в виде процентов.
Однако не всегда легко получить личные ссуды с процентной ставкой ниже 5% годовых. Ваша процентная ставка будет определяться на основе вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и дохода, а также других факторов, таких как размер и срок кредита.
4. Как работают личные займы?
После того, как вы одобрили получение личной ссуды, деньги обычно поступают прямо на ваш текущий счет. Однако, если вы выберете ссуду для консолидации / рефинансирования долга, иногда вы можете попросить кредитора оплатить счета вашей кредитной карты напрямую.Любые остатки наличных денег будут зачислены на ваш банковский счет или возвращены кредитору.
Большинство сроков ссуд варьируются от шести месяцев до семи лет. Чем дольше срок, тем ниже будут ваши ежемесячные платежи, но обычно они имеют более высокие процентные ставки. Лучше всего выбирать на самый короткий срок, который вы можете себе позволить. Принимая решение о сроке ссуды, подумайте, сколько вы в конечном итоге будете платить в виде процентов.
Ваш ежемесячный счет по кредиту будет включать платеж в рассрочку плюс проценты.Если вы думаете, что можете выплатить ссуду раньше, чем планировалось, обязательно проверьте, взимает ли кредитор штраф за досрочное погашение или за досрочное погашение. Иногда кредиторы взимают комиссию, если вы производите дополнительные платежи для более быстрого погашения долга, поскольку они теряют эти предполагаемые проценты. Комиссия может представлять собой фиксированную ставку, процент от суммы вашей ссуды или оставшуюся часть процентов, которые вы должны были бы им.
Как только вы получите деньги по ссуде, вы должны выплатить кредитору ежемесячными платежами, обычно начинающимися в течение 30 дней.
Когда ваш личный заем погашен, кредитная линия закрывается, и у вас больше нет доступа к ней.
5. Как определяется моя личная кредитная ставка?
Делая покупки для получения ссуды или кредитной карты под низкие проценты, помните, что банки ищут надежных заемщиков, которые своевременно производят платежи. Финансовые учреждения будут рассматривать ваш кредитный рейтинг, доход, историю платежей и, в некоторых случаях, денежные резервы при принятии решения о том, какую годовую процентную ставку дать вам.
Чтобы получить одобрение на любой вид кредитного продукта (кредитная карта, ссуда, ипотека и т. Д.)), вы сначала подаете заявку и соглашаетесь позволить кредитору получить ваш кредитный отчет. Это помогает кредиторам понять, сколько у вас долга, каковы ваши текущие ежемесячные платежи и какой дополнительный долг вы можете взять на себя.
После того, как вы подадите заявку, вам могут быть одобрены различные варианты ссуды. У каждого будет разный период времени для возврата кредита (ваш срок) и разная процентная ставка. Ваша процентная ставка будет определяться на основе вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и дохода, а также других факторов, таких как размер и срок кредита.Как правило, ссуды на более длительный срок имеют более высокие процентные ставки, чем ссуды, которые вы возвращаете на более короткий период времени.
Найдите лучшие личные ссуды
Наша методология
Чтобы определить, какие личные ссуды лучше всего подходят для рефинансирования долга, Select проанализировал десятки личных ссуд в США, предлагаемых как онлайн, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы . По возможности мы выбирали ссуды без комиссии за выдачу или регистрацию, но мы также включили в этот список варианты для заемщиков с более низким кредитным рейтингом.Некоторые из этих вариантов имеют комиссию за создание.
При сужении и ранжировании лучших личных кредитов мы сосредоточили внимание на следующих характеристиках:
Годовая процентная ставка с фиксированной ставкой: Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия вашего кредита. При фиксированной годовой процентной ставке вы фиксируете процентную ставку на весь срок кредита, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет меняться, что упрощает планирование бюджета.
Гибкие минимальные и максимальные суммы / условия ссуды: Каждый кредитор предоставляет более одного варианта финансирования, который вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и продолжительности погашения ссуды.
Отсутствие штрафов за досрочное погашение: Кредиторы из нашего списка не взимают с заемщиков плату за досрочное погашение ссуд.
Оптимизированный процесс подачи заявок: Мы рассмотрели вопрос о том, предлагают ли кредиторы решения об одобрении в тот же день и быстрый процесс подачи заявок онлайн.
Служба поддержки клиентов: Каждый кредит в нашем списке предусматривает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или через защищенный обмен сообщениями в Интернете. Мы также выбрали кредиторов с онлайн-центром ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать больше о процессе получения личного кредита и своих финансах.
Выплата средств: Ссуды из нашего списка доставляют средства в кратчайшие сроки либо посредством электронного банковского перевода на ваш текущий счет, либо в форме бумажного чека. Некоторые кредиторы (которые мы отметили) предлагают возможность платить вашим кредиторам напрямую.
Скидки при автоплате: Мы отметили кредиторов, которые вознаграждают вас за регистрацию в системе автоплатежей, снижая вашу годовую процентную ставку на 0,25% до 0,5%.
Лимиты выплат кредиторам и размеры ссуд: Вышеуказанные кредиторы предоставляют ссуды в различных размерах от 1000 до 100 000 долларов.Каждый кредитор объявляет о своих соответствующих лимитах платежей и размерах ссуд, и завершение процесса предварительного утверждения может дать вам представление о том, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж для такой суммы.
Обратите внимание, что ставки и структура комиссий, рекламируемых для личных займов, могут колебаться в соответствии со ставкой ФРС. Однако, как только вы примете свое кредитное соглашение, фиксированная годовая процентная ставка будет гарантировать процентную ставку, а ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока кредита.Ваша годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности. Чтобы взять ссуду, кредиторы проведут серьезный кредитный запрос и запросят полную заявку, в которой может потребоваться подтверждение дохода, подтверждение личности, подтверждение адреса и многое другое.
* Условия вашей ссуды LightStream, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели ссуды, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay.Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay на 0,50% выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления. Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 3,99% годовых на срок в три года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 295,20 долларов США.
Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.
4 способа рефинансирования долга и экономии денег
Ник Клементс, участник Next Avenue
Процентные ставки остаются вблизи исторических минимумов. Хотя это плохая новость для вкладчиков (средняя ставка по годовому CD: 1,1%), это отличная новость для заемщиков. Это особенно верно, если у вас долг под высокие проценты, поскольку вы можете рефинансировать и зафиксировать эти низкие ставки.
Теперь рефинансировать можно практически все виды долгов — не только ипотечные, но и автокредиты, студенческие ссуды и кредитные карты.Однако, если вы вышли на пенсию, получить право на рефинансирование может быть сложнее, хотя и возможно.
Галерея: 25 районов метро с самой высокой средней задолженностью по студенческой ссуде
25 изображений
Вот что вам нужно знать, если вы хотите рефинансировать и сэкономить:
1. Рефинансирование ипотеки
Ставки по ипотеке остаются на уровне, близком к историческому минимуму, так что это может быть отличным временем для рефинансирования жилищного кредита.Как мы уже говорили на MagnifyMoney, если вы хотите снизить ежемесячный платеж по ипотеке или быстрее погасить ссуду, обычно имеет смысл рефинансировать, если вы можете снизить ставку как минимум на полпроцента.
Рефинансирование ипотеки может быть особенно целесообразным, если вы один из примерно 4,4 миллиона домовладельцев-пенсионеров, у которых все еще есть жилищный кредит. При выходе на пенсию, когда у вас нет дохода от полной занятости, важно поддерживать низкие выплаты по долгам.
( Подробнее: Следует ли платить по ипотеке?)
Один из примеров сегодняшних привлекательных ставок: PenFed (кредитный союз, в который может вступить любой) предлагает ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой на 30 лет без баллов на 3.375% годовых.
В последние годы пенсионерам стало легче рефинансировать свои ипотечные кредиты, несмотря на то, что они не имеют постоянной работы. Fannie Mae, гигантский покупатель ипотечных кредитов, позволит большинству домовладельцев использовать часть своих пенсионных сбережений в качестве дохода при расчете своей способности претендовать на получение ипотеки.
Вот как математика работает с 30-летней ипотекой: умножьте ваши общие пенсионные сбережения на 70% и разделите на 360 (количество выплат по ипотеке в 30-летней ипотеке).В результате получается сумма ваших пенсионных сбережений, которую можно добавить к вашему ежемесячному доходу при подаче заявки на ипотеку.
Представьте, что у вас есть 1 миллион долларов на пенсионном счете. Во-первых, умножьте это на 70%, что составляет 700 000 долларов. Теперь разделите это на 360, и вы получите 1944 доллара. Затем вы сможете добавить эти 1 944 доллара к другим источникам, включая социальное обеспечение, в качестве ежемесячного дохода по 30-летней ипотеке.
2. Рефинансирование студенческой ссуды
Хотя вы, вероятно, уже выплатили свой долг по студенческой ссуде, возможно, вы все еще имеете дело с ссудами Parent PLUS для ваших детей.К счастью, многие частные кредиторы готовы рефинансировать ссуды Parent PLUS. И их процентные ставки начинаются с 2,14%. Напротив, сегодняшняя ставка по новым кредитам Parent PLUS составляет 6,31%.
(Подробнее: как родители могут избежать ссуды на учебу)
На рынке рефинансирования студенческих ссуд доминируют стартапы Кремниевой долины, такие как SoFI, которые готовы использовать новые формы андеррайтинга. Они также не так зависимы от шаблонных правил, как традиционные ипотечные кредиторы.
Если вы вовремя оплатили счета, у вас есть отличные шансы получить одобрение одного из этих кредиторов.Это также верно, если вы на пенсии, если у вас значительный пенсионный доход.
Просто помните, что если вы рефинансируете федеральный заем PLUS, вы откажетесь от возможности воспользоваться программами погашения, ориентированными на доход. Это помогает сделать выплаты по кредиту более доступными, поскольку они зависят от дохода заемщика и размера семьи.
3. Рефинансировать автокредит
Автокредиты тоже можно рефинансировать, и их процентные ставки в наши дни удивительно низкие, если у вас отличный кредит.
Например, LightStream, подразделение SunTrust, предлагает ставку автоматического рефинансирования на уровне 2,24%. Согласно его веб-сайту, самая низкая процентная ставка LightStream требует наличия кредитной истории в течение пяти или более лет без просрочек или других проблем с выплатой долговых обязательств.
Другой популярный способ рефинансирования автокредитов — кредитные союзы. Они с большей вероятностью, чем крупные традиционные банки, изучат вашу личную ситуацию и предложат низкие процентные ставки. Вы можете найти ближайший к вам кредитный союз на сайте aSmarterChoice.орг.
4. Рефинансирование кредитной карты
Если у вас есть кредитная карта с высокой процентной ставкой (многие сейчас взимают около 15%), самый простой способ рефинансирования по более низкой ставке — воспользоваться предложением о переводе баланса с 0%. Чтобы получить квалификацию, вам обычно нужен кредитный рейтинг 680 или выше. Однако вы часто можете получить одобрение с более низким баллом.
В большинстве приложений для кредитных карт от вас требуется только декларировать свой доход, который может включать пенсионный доход с 401 (k) или других инвестиционных счетов.
Вы можете делать покупки для лучших переводов баланса в Интернете на таких сайтах, как мои собственные MagnifyMoney и NerdWallet.
Просто запомните несколько правил с кредитными картами с переводом баланса:
Во-первых, вы можете переводить задолженность только между кредитными картами двух разных банков.
Во-вторых, с вас может взиматься комиссия за перевод баланса, которая в среднем составляет 3%. Если вы можете быстро погасить долг, обычно платить не стоит. Однако, если на погашение долга у вас уйдет больше шести месяцев, комиссия обычно окупается.
Наконец, не поддавайтесь соблазну начать тратить по кредитной карте.
Последнее слово пенсионерам: Закон о равных возможностях кредитования запрещает кредиторам дискриминацию по возрасту. Хотя вам, возможно, придется проделать немного больше работы, чтобы подтвердить свой пенсионный доход кредиторам, вы сможете зафиксировать низкие процентные ставки сегодня и сэкономить.
Что следует знать о рефинансировании
% PDF-1.6
%
15 0 объект
>
эндобдж
12 0 объект
> поток
PScript5.dll Версия 5.2.22010-04-08T11: 47: 56-04: 002010-04-08T11: 47: 18-04: 002010-04-08T11: 47: 56-04: 00application / pdf
Что следует знать о рефинансировании

Acrobat Distiller 8.1.0 (Windows) uuid: 9ab

-a0d0-4b64-aa4c-82183305875cuuid: aacce708-ce89-4b18-9d65-13562f9e58bd

конечный поток
эндобдж
42 0 объект
> / Кодировка >>>>>
эндобдж
11 0 объект
>
эндобдж
16 0 объект
> / ProcSet [/ PDF / Text] / ExtGState >>> / Тип / Страница >>
эндобдж
1 0 объект
> / ProcSet [/ PDF / Text] / ExtGState >>> / Тип / Страница >>
эндобдж
40 0 объект
> поток
HW˒WR8
YJ = YzbƎv,

%., # ~ Uc_) ݋ ş_dy * \ rJoMƀ5INIr? L = y ߈
T7J

Разъяснение различий между консолидацией долга и рефинансированием

Консолидация и рефинансирование — это два часто обсуждаемых решения по погашению долга. Хотя эти термины иногда используются как синонимы, между ними есть некоторые важные различия и соображения, которые необходимо учитывать при выборе наиболее подходящего для вас. Сложность усугубляется тем, что «консолидация» часто ассоциируется с задолженностью по кредитной карте, в то время как «рефинансирование» часто используется для описания конкретной стратегии погашения ипотеки.В действительности большинство видов долга можно консолидировать или рефинансировать. Каждый из этих вариантов может быть жизнеспособной стратегией для погашения задолженности по кредитной карте. Вот более подробный взгляд на два подхода, с акцентом на то, как вы можете использовать их для погашения задолженности по кредитной карте.

Консолидация долга

В последнее время мы довольно много обсуждали консолидацию долга, в том числе умные стратегии, которые вы можете использовать для консолидации долга и его влияние на ваш кредитный рейтинг. Вот быстрое напоминание. Консолидация долга — это процесс выплаты двух или более существующих долгов новым долгом, эффективно объединяющий старые долги в одно новое финансовое обязательство.

В качестве простого примера представьте, что у вас есть три кредитные карты: A, B и C. Допустим, вы открыли новую кредитную карту для перевода остатка (мы назовем эту карту D). Вы можете перенести балансы с карты A, B и C на карту D — это означает, что A, B и C теперь имеют нулевые балансы. Теперь вы будете производить платежи на карту D, и это будет вашим единственным обязательством по кредитной карте (при условии, что вы закрыли карты A, B и C или не использовали их). Это консолидация.

Его основное преимущество состоит в том, что он упрощает погашение и облегчает управление долгом.В нашем примере проще отправлять один платеж каждый месяц, чем три. Дополнительным преимуществом является то, что консолидацию можно использовать для получения более выгодных условий по вашему долгу, что ускоряет погашение. Например, предположим, что карта D имела рекламную нулевую процентную ставку, в то время как карты A, B и C приносили процентную ставку более 15 процентов. Просто имейте в виду, что объединение не всегда дает лучших условий. Это зависит от вашего кредитного рейтинга и цели вашей консолидации.

Рефинансирование

Рефинансирование — это просто изменение условий финансирования долгового обязательства. Обычно это происходит при получении нового кредита или другого финансового продукта с другими условиями. Самый простой пример — рефинансирование ипотеки. Существуют разные виды рефинансирования ипотеки, но мы остановимся на рефинансировании «по ставке и сроку». Это было невероятно популярно в последние годы, учитывая исторически низкие процентные ставки. Это работает следующим образом: допустим, домовладелец имеет ипотеку под 4%, но хочет рефинансировать по более низкой ставке, скажем, 3.5 процентов. Домовладелец мог получить новую ипотеку, чтобы погасить первоначальную ипотеку. Новый заем будет иметь новые условия, означающие новую процентную ставку (здесь она будет 3,5 процента) и, возможно, новый период погашения.

А как насчет кредитных карт? О «рефинансировании кредитных карт» слышишь не так часто, но это возможно и довольно часто. Может быть сложно понять разницу между рефинансированием долга по кредитной карте и его консолидацией. Путаница возникает из-за того, что разные отрасли, компании и отдельные лица используют этот финансовый словарь по-разному.Например, некоторые компании могут называть переводы баланса рефинансированием кредитной карты и будут использовать термин «консолидация долга» только для обозначения стратегии, включающей консолидированный заем.

Но это не совсем так. Балансные переводы часто используются для консолидации нескольких долгов. Вместо этого подумайте об этом так: любая консолидация включает в себя рефинансирование, но не всякое рефинансирование включает в себя консолидацию. Основное различие основано на количестве имеющихся у вас долгов. Вы не можете консолидировать один долг, потому что у вас нет других долгов, с которыми можно было бы его объединить.Однако вы можете его рефинансировать. С другой стороны, если вы переместите несколько долгов в новый долг, у вас появятся новые условия погашения (то есть вы рефинансировали), но вы также консолидируетесь в одно долговое обязательство.

Возможно, существует еще одна форма рефинансирования. Однако это не соответствует строгому традиционному определению. Как упоминалось выше, рефинансирование обычно связано с новым финансовым обязательством, которое заменяет старое обязательство. Однако это также может включать в себя выполнение уже имеющихся у вас финансовых обязательств, но согласование условий.В контексте кредитной карты вы можете, например, договориться о более низкой процентной ставке по вашей кредитной карте. По сути, это рефинансирование долга по кредитной карте без принятия нового долга.

Одним из аргументов против того, чтобы рассматривать это как «рефинансирование», является то, что часто согласованные условия являются временными. Ваш кредитор может снизить процентную ставку на короткий период времени из-за трудностей, которые вы испытываете, но это сильно отличается от согласия на фундаментальное изменение процентной ставки на оставшееся время вашего пребывания в качестве держателя карты.

Как насчет плана управления долгом?

Вы можете думать о плане управления долгом (DMP) как о сочетании лучших характеристик консолидации и рефинансирования. DMP технически не консолидирует ваши долги, но позволяет вносить один ежемесячный платеж по всем вашим кредитным картам в плане. Вы платите кредитному консультационному агентству один платеж, и они распределяют этот платеж среди ваших кредиторов. У него также есть преимущество того, что он является эффективным «рефинансированием», потому что с ваших долгов часто взимаются более низкие процентные ставки во время действия плана.

The Takeaway

Различные термины, используемые для описания вариантов погашения долга, могут создать некоторую путаницу. В конце концов, точный язык не имеет такого значения, как результат. Помните, что управление долгом очень важно, и консолидация платежей может упростить управление. Кроме того, условия вашего долга важны, потому что они повлияют на доступность долга и на то, как быстро вы сможете его погасить. Есть множество стратегий погашения, которые включают эти переменные.Если вам нужна помощь в обдумывании стратегии, которая может быть лучше всего для вас, обратитесь к кредитному консультанту за бесплатной помощью.

Когда рефинансировать студенческие ссуды

Не каждый может иметь право рефинансировать студенческие ссуды. Обычно вам требуется высшее образование, хороший кредит и доход, позволяющий с комфортом оплачивать свои расходы и выплаты по долгам.Если вы соответствуете этим требованиям, рассмотрите возможность рефинансирования в следующих обстоятельствах:

Экономия будет иметь значение. Нет необходимости ждать, пока у вас будет идеальный кредит для рефинансирования, если вы можете претендовать на более высокую ставку, чем сейчас. Посмотрите, предлагает ли кредитор бонус рефинансирования студенческой ссуды, чтобы еще больше увеличить ваши сбережения.
У вас есть частные студенческие ссуды. Вам практически нечего терять, рефинансируя частные студенческие ссуды, потому что эти ссуды не подходят для федеральных ссудных программ, таких как выплаты на основе дохода и прощение ссуд на государственные услуги.
У вас есть студенческие ссуды с высокой переменной процентной ставкой. Предсказать платежи по ссуде с переменной ставкой может быть сложно, и даже ссуды с низкой переменной ставкой могут стать более дорогими для погашения. Прежде чем они вырастут, подумайте о рефинансировании, чтобы зафиксировать фиксированную ставку.
Условия оценки сильные. И фиксированные, и переменные ставки рефинансирования частных кредитов могут меняться в зависимости от экономических факторов, таких как повышение или снижение ставок Федеральной резервной системой. Когда ставки понижаются, вы можете воспользоваться ситуацией путем рефинансирования.
Ваши финансы улучшились. Если рефинансирование не имеет смысла, когда вы заканчиваете учебу, подумайте об этом, когда вы окажетесь на более прочной финансовой основе. И если вы ранее рефинансировали, но только что выплатили задолженность по кредитной карте или получили повышение, например, теперь вы можете получить более высокую ставку — вы можете рефинансировать так часто, как захотите.

Следует ли рефинансировать свои студенческие ссуды?

Вам следует рефинансировать свои студенческие ссуды, если вы хотите сэкономить деньги, получить квалификацию и ваши финансы стабильны.Чтобы претендовать на самые низкие ставки и самую большую экономию, вам понадобится отличный кредитный рейтинг, чистая кредитная история и достаточный доход, чтобы покрыть ваши долги и расходы.

Если у вас есть федеральные ссуды и вы изо всех сил пытаетесь производить регулярные платежи, рефинансирование не для вас. Вместо этого рассмотрите возможность консолидации федеральной студенческой ссуды или план погашения, ориентированный на доход.

Могу ли я рефинансировать свои студенческие ссуды более одного раза?

Вы можете рефинансировать студенческие ссуды сколь угодно часто.Если вы уже рефинансировали и ваш кредит недавно улучшился, подумайте о рефинансировании еще раз, чтобы зафиксировать более низкую ставку. Комиссия за подачу заявки или за оформление не взимается, поэтому рефинансирование вам ничего не будет стоить.

Сэкономит ли рефинансирование студенческих ссуд?

Да, если вы имеете право на более низкую процентную ставку. При более низкой ставке у вас будет меньший ежемесячный платеж, что позволит высвободить наличные для других расходов. Вы также можете выбрать более короткий график погашения, что поможет вам быстрее освободиться от долгов и сэкономить деньги в виде процентов в долгосрочной перспективе.

Когда не следует рефинансировать студенческие ссуды

Обычно вы не можете или не должны рефинансировать, если:

У вас есть федеральные ссуды и вы можете столкнуться с падением дохода. Если ваша работа связана или может быть затронута пандемией коронавируса — или есть вероятность, что вы иным образом смените карьеру — не рефинансируйте федеральные студенческие ссуды. Вы упустите возможность получения федеральной помощи по ссуде на образование, а также государственных программ, таких как погашение с учетом дохода.
Вы просите прощения по студенческому кредиту.Рефинансирование федеральных ссуд лишает их права на участие в программах федеральных ссуд, включая прощение ссуды на государственные услуги и прощение ссуд учителям.
Вы недавно объявили о банкротстве. Рефинансировать студенческие ссуды, если вы объявили о банкротстве, возможно, но это сложнее. Многие кредиторы требуют, чтобы с момента вашего банкротства прошло определенное время — от четырех до 10 лет.
Вы недавно объявили дефолт по студенческой задолженности.Ваш прошлый дефолт — это красный флаг для кредиторов. Если данные по умолчанию удалены из вашего кредитного отчета, что обычно занимает семь лет, вы можете иметь право на участие, если вы соответствуете критериям кредита, дохода и другим критериям андеррайтинга.
No related posts.

Рефинансирование долга — это… Что такое Рефинансирование долга?

Смотреть что такое «Рефинансирование долга» в других словарях:

Условия рефинансирования кредита для физ. лиц

В чем суть рефинансирования кредита

Виды рефинансирования

Чем рефинансирование отличается от реструктуризации

Преимущества рефинансирования кредитов

Как оформить рефинансирование займа

Когда можно сделать рефинансирование?

Нюансы рефинансирования займов

Команда

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Рефинансирование долга — основные методы, формы и инструменты

Дебиторский долг при экономическом спаде

Как происходит рефинансирование дебиторки организацией

Варианты факторинга

Пример факторинга

В чем достоинства и недостатки факторинга

Что такое рефинансирование микрозаймов и какие компании его осуществляют

Что такое рефинансирование?

Можно ли рефинансировать займ в МФК или МКК?

Какие банки предлагают рефинансирование?

Стоит ли прибегать к рефинансированию?

Инфографика

Рефинансирование кредитов других банков. Кредит на погашение долга по другому кредиту

Ставка по кредиту:

Особенности программы

Преимущества рефинансирования в Банке Дабрабыт

Какую пользу и какой вред приносят рефинансирование и реструктуризация? | ЭКОНОМИКА: Финансы | ЭКОНОМИКА

Смотрите также:

Рефинансирование кредита в банке «Клюква»

Определение рефинансирования

Что такое рефинансирование?

Ключевые выводы

Как работает рефинансирование

Виды рефинансирования

Плюсы и минусы рефинансирования

Пример рефинансирования

Корпоративное рефинансирование

Рефинансирование долга — определение, обоснование, практический пример

Что такое рефинансирование долга?

Как это работает

Практический пример

Ограничения рефинансирования существующей задолженности

Рефинансирование долга и реструктуризация долга

Дополнительные ресурсы

Лучшие ссуды для рефинансирования долга на июль 2021 г.

Выбор Select для лучших личных кредитов для рефинансирования задолженности по кредитной карте

Часто задаваемые вопросы по личным кредитам

Лучший общий

SoFi Personal Loans

Годовая процентная ставка (APR)

Цель кредита

Суммы займа

Условия

Требуемый кредит

Комиссия за выдачу кредита

Плата за просрочку

Плюсы

Cons

LightStream Personal Loans

Годовая процентная ставка (APR)

Цель кредита

Сумма кредита

Условия

Требуется кредит

Комиссия за оформление

Штраф за досрочное погашение

Комиссия за просрочку

Плюсы

Минусы

Лучшее для справедливого / среднего кредита

Вышестоящие личные займы

Годовая процентная ставка (APR)

Цель займа

Суммы займа

Условия

Требуется кредит

Комиссия за оформление

Штраф за досрочное погашение