Разновидность залога недвижимого имущества с целью получения ссуды в банке или другой финансовой организации 7 букв

Ad

Ответы на сканворды и кроссворды

Ипотека

Разновидность залога недвижимого имущества с целью получения ссуды в банке или другой финансовой организации 7 букв

НАЙТИ

Похожие вопросы в сканвордах

• 
  Разновидность залога недвижимого имущества с целью получения ссуды в банке или другой финансовой организации 7 букв





• 
  Залог недвижимого имущества для получения ссуды 7 букв





• 
  Залог недвижимого имущества с целью получения кредита 7 букв

Похожие ответы в сканвордах

• 
  Ипотека — Система кредитования под залог недвижимости (земли, жилья) 7 букв





• 
  Ипотека — Разновидность залога недвижимого имущества с целью получения ссуды в банке или другой финансовой организации 7 букв





• 
  Ипотека — В Древней Греции на земле должника кредитор устанавливал табличку, означавшую, что в случае невыплаты долга земля перейдет в собственность кредитора. Как называлась эта табличка 7 букв





• 
  Ипотека — Вид залога 7 букв





• 
  Ипотека — Долговое свидетельство о залоге недвижимости, выдаваемое банком заемщику 7 букв





• 
  Ипотека — Залог недвижимого имущества для получения ссуды 7 букв





• 
  Ипотека — Это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества 7 букв





• 
  Ипотека — Ссуда, выдаваемая кредитным учреждением под залог недвижимого имущества 7 букв





• 
  Ипотека — Ссуда 7 букв





• 
  Ипотека — Залог недвижимости 7 букв





• 
  Ипотека — Кредит на четверть века 7 букв





• 
  Ипотека — Жилищное кредитование 7 букв





• 
  Ипотека — Решение квартирного вопроса 7 букв





• 
  Ипотека — Вид ссуды 7 букв





• 
  Ипотека — Ссуда под залог 7 букв





• 
  Ипотека — Жильё в кредит 7 букв





• 
  Ипотека — Вид ссуды под залог 7 букв





• 
  Ипотека — Недвижимая заложница 7 букв





• 
  Ипотека — Покупка жилья в рассрочку 7 букв





• 
  Ипотека — Ссуда на жильё 7 букв





• 
  Ипотека — Ссуда под залог имущества 7 букв





• 
  Ипотека — Квартира в кредит 7 букв





• 
  Ипотека — Залог недвижимого имущества 7 букв





• 
  Ипотека — Залог недвижимого имущества с целью получения кредита 7 букв





• 
  Ипотека — Ссуда, выдаваемая под залог недвижимого имущества 7 букв





• 
  Ипотека — Залог недвижимости с целью получения долгосрочной ссуды 7 букв





• 
  Ипотека — Ссуда под залог недвижимости 7 букв





• 
  Ипотека — Современное решение квартирного вопроса 7 букв





• 
  Ипотека — Кредит, помогающий купить жилье 7 букв





• 
  Ипотека — Залог недвижимого имущества, который осуществляется без передачи этого имущества во владение залоговому кредитору 7 букв





• 
  Ипотека — Закладная — долговое свидетельство о залоге недвижимости, выдаваемое банком заемщику 7 букв





• 
  Ипотека — Укрепляет семью на 25 лет 7 букв

залог недвижимости, 7 букв, сканворд

залог недвижимости

Альтернативные описания

• вид залога

• залог недвижимости для получения ссуды

• разновидность залога недвижимого имущества с целью получения ссуды в банке или другой фин. орг-ции

• система кредитования под залог недвижимости (земли, жилья)

• ссуда, выдаваемая кредитным учреждением под залог недвижимого имущества

• жилищное кредитование

• залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им

• в Древней Греции на земле должника кредитор устанавливал табличку, означавшую, что в случае невыплаты долга земля перейдет в собственность кредитора, а как называлась эта табличка?

• покупка жилья в рассрочку

• недвижимая заложница

• залог недвижимого имущества для получения ссуды

• квартира в кредит

• ссуда под залог имущества

• ссуда на жилье

• кредит для жилья

• залог с целью получения кредита

• ссуда под недвижимость

• кредит

• долгосрочная ссуда под залог

• ссуда под залог недвижимости

• вид ссуды

• ссуда под залог

• вид ссуды под залог

• жилье в кредит

• жилищный кредит

• тип кредита

• решение квартирного вопроса

• кредит на четверть века

• Залог недвижимого имущества для получения ссуды

• Ссуда, выдаваемая под залог недвижимости; залог, служащий обеспечением этой ссуды, не передается кредитору, а остается в пользовании должника; на заложенное по такой ссуде имущество налагается запрещение, отмечаемое в ипотечных книгах

• Залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им

• Недвижимая заложница

• в Древней Греции на земле должника кредитор устанавливал табличку, означавшую, что в случае невыплаты долга земля перейдет в собственность кредитора, а как называлась эта табличка

• ипотечный, см. гипо

• ссуда

404 — Экспобанк

Правовая информация

Условия использования данного интернет-сайта

Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта. Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.

Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом АО «Экспобанк», то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и АО «Экспобанк». Просим принять во внимание, что все продукты и услуги АО «Экспобанк» предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.

АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия. Продолжая использовать доступ к данному интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, подтверждаете Ваше согласие соблюдать все изменения в настоящих условиях.

Доступ к сайту

АО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.

Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.

Авторские права

Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения АО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.

Продукты и услуги третьих лиц

В случае если на данном интернет-сайте находятся ссылки на интернет-сайты третьих лиц, такие ссылки не являются поддержкой, продвижением, либо рекламой со стороны АО «Экспобанк» продуктов или услуг предлагаемых на таких интернет-сайтах третьих лиц. Вы самостоятельно несете всю ответственность, связанную с использованием Вами указанных ссылок для доступа к интернет-сайтам третьих лиц. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за содержание, использование или доступность таких интернет-сайтов третьих лиц или за любые потери или ущерб, возникающие в результате использования таких интернет-сайтов третьих лиц. АО «Экспобанк» не проверяет, не гарантирует и не несет ответственности за точность и корректность информации, содержащейся на таких интернет-сайтах третьих лиц.

Данный интернет-сайт может содержать материалы и информацию, предоставленные третьими лицами. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за точность и корректность таких материалов и информации.

Третьим лицам запрещается размещать ссылки на данный интернет-сайт в других интернет-сайтах или размещать ссылки в данном интернет-сайте на другие интернет-сайты без предварительного получения письменного согласия АО «Экспобанк».

Отсутствие оферты

Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.

Отсутствие гарантий

Принимая во внимание, что АО «Экспобанк» предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что АО «Экспобанк» не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.

Оценки, заключения и любая другая информация, размещенные на данном интернет-сайте следует применять только в информационных целях и только для Вашего персонального использования (принимая во внимание порядок изменения настоящих условий, изложенный в начале).

Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных). Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).

Ограничение ответственности

АО «Экспобанк» ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.

АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны АО «Экспобанк».

Регулирующее законодательство

Настоящие условия регулируются законодательством Российской Федерации. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все вопросы и споры, возникающие в связи с данным интернет-сайтом и условиями его использования подлежат рассмотрению в юрисдикции Российской Федерации.

Данный интернет-сайт разработан для использования в Российской Федерации и не предназначен для использования любым физическим или юридическим лицом, находящимся в юрисдикции или стране, где публикация информации, размещенной на данном интернет-сайте или возможность доступа к данному интернет-сайту или распространение информации с помощью данного интернет-сайта или иное использование данного интернет-сайта нарушают законодательство такой юрисдикции или страны. В случае если Вы решили воспользоваться доступом к информации, размещенной на данном интернет-сайте, обращаем Ваше внимание, что Вы самостоятельно несете ответственность за соблюдение применимых местных, государственных или международных законов, и Вы самостоятельно несете ответственность за любое использование информации размещенной на данном интернет-сайте вне юрисдикции Российской Федерации. В случае возникновения какого-либо вопроса, связанного с применением регулирующего законодательства, рекомендуем Вам обратиться за помощью к Вашему консультанту по юридическим вопросам.

53. Понятие ипотеки и виды
ипотечных ссуд.

Ипотека
(гр. hypotheka— залог, заклад) представляет собой залог недвижимости для
обеспечения денежного требования кредитора-залогодержателя к должнику
(залогодателю).

В
России порядок осуществления ипотеки регулируется законом РФ «О залоге»,
основными положениями о залоге недвижимого имущества — ипотеке, а также
федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Ипотека
является одним из подвидов залога без передачи заложенного имущества
залогодержателю.

Ипотекой
согласно ФЗ «О залоге» признается залог предприятия, строения, здания,
сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с
соответствующим земельным участком или правом пользования им с целью получения
ипотечного кредита (как правило в банке).

Следует различать понятия ипотека и ипотечное
кредитование, при котором кредит выдаётся банком под залог недвижимого имущества.
Ипотечный кредит — одна из составляющих ипотечной системы. При получении
кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость
поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.

По
договору об ипотеке одна сторона — залогодержатель, являющийся кредитором по
обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение
своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости
заложенного недвижимого имущества другой стороны — залогодателя преимущественно
перед другими кредиторами залогодателя.

Залогодателем
может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не
участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на
которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и
пользовании.

По договору об ипотеке может быть заложено
следующее недвижимое имущество:  (см. текст в предыдущей редакции)

1) земельные
участки;

2) предприятия,
а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в
предпринимательской деятельности;

3) жилые дома,
квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких
изолированных комнат;

4) дачи, садовые
дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;

5) воздушные и
морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.

Договор
об ипотеке заключается в виде закладной. Договор вступает в силу с момента
государственной регистрации закладной.

В
договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо,
размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

Условия
кредитования: срок (1-30 лет), процентная ставка (10 — 16% в среднем; привязяна
к ставке межбанковкого рынка).

Виды
ипотечных ссуд: 1) Стандартная
или типовая ипотека. Наиболее распространенная форма ипотеки. В начале
операции заемщик получает от залогодателя некоторую сумму при строительстве или
покупке дома, далее он погашает задолженность равными ежемесячными взносами,
которые идут на погашение основной задолженности. Кроме того, он выплачивает
проценты по ссуде исходя из 12 % годовых, начисляемых помесячно. К концу срока
долг должен быть оплачен.

2) Ссуды с ростом платежей.  В первые годы текущие расходы могут оказаться
меньше, чем сумма необходимая даже для полного погашения %. В связи с этим
величина основного долга некоторое время увеличивается, а далее уменьшается
т.к. долг полностью погашается последующими взносами.

3) Ипотека с периодическим увеличением суммы
взноса. Ипотека с периодическим увеличением суммы взносов близка к
ссуде с ростом платежей. В этом случае по согласованному графику залогодатель
каждые 3–5 лет увеличивает сумму взносов.

4) Ипотека с изменяющимися суммами взноса.
Это один из видов ипотеки, который предполагает наличие льготного периода, в
который залогодатель выплачивает только %.

5) Ипотека с залоговым счетом.
Ипотека с залоговым счетом объединяет условия традиционной ипотеки (для
кредитора) и ссуды с ростом платежей (для заимодавца). Суть ее в следующем:
покупатель (должник) вносит на залоговый счет некоторую сумму и, кроме того,
выплачивает периодические взносы. Последние производятся по схеме ссуды с
ростом платежей, соответственно, на начальных этапах они меньше, чем взносы,
которые были бы необходимы при традиционной схеме взносов. Недостающая сумма
поступает с залогового счета. Остаток уменьшает фактический размер
задолженности.

6) Заем со сниженной ставкой. Продавец
или владелец привлекает покупателя тем, что уменьшает фактические %-е платежи
на первых этапах погашения задолженности. Продавец открывает счет, на который
зачисляет некоторую сумму. Списание с этого счета дополняет уменьшенные взносы
покупателя.

7) Ссуды с периодическим пересмотром
процентной ставки. Стороны каждые 3-5 лет возобновляют кредит на основе
пересмотренного уровня %-ной ставки. Т.о. происходит среднесрочное
финансирование при долгосрочном погашении задолженности и создается возможность
адаптации сделки к изменяющимся условиям денежного рынка.

8) Ипотека с переменной процентной
ставкой. Уровень ставки фиксируется в договоре. Этот уровень
привязывается к какому-либо финансовому показателю или индексу. Пересмотр
ставки осуществляется один раз в полугодии. Изменение ставок влияет и на сроки
кредитования. Чтобы изменения ставки не были чрезвычайно резкими, предусматривают
допустимую предельную норму корректива (например, не более 20 %). Оговаривают и
минимальную величину корректировки. Ипотека такого рода преследует цели учета
колебаний на денежном рынке.

9) Ссуды с дележом прироста стоимости
имущества. Стороны при заключении контракта договариваются о том, что
залогодержатель залогодателю предоставляет ссуду по сниженной %-ой ставке, в
свою очередь залогодатель уступает ему часть суммы повышенной стоимости
имущества к концу срока сделки. Обычно ставка снижается на 1/3 по сравнению с
рыночной, такая же часть от стоимости залога имущества выплачивается
залогодержателю в виде компенсации.

10) Закладная с обратным аннуитетом. Это
особый вид ипотеки для заклада квартир (жилища) пожилыми домовладельцами.
Систематическое получение некоторого дохода от заклада дома или квартиры его
владельцем.

Кредит «Альтернативный-недвижимость»

Если у Вас имеется ипотечный кредит в стороннем банке и Вы вынуждены платить по нему высокий процент, Сургутнефтегазбанк предлагает воспользоваться кредитом «Альтернативный-недвижимость» и за счет него погасить кредитные обязательства, выплачивая при этом более низкую процентную ставку.

Кроме того, в рамках кредита Вы можете объединить и иные имеющиеся кредиты, а также получить дополнительные средства на личные цели.
Виды кредитов, доступные для погашения в сторонних кредитных организациях / в АО БАНК «СНГБ»:
— потребительские кредиты,
— автокредиты,
— кредитные карты,
— иные ипотечные кредиты.

Предоставляется в целях погашения кредитов, выданных в сторонних банках на приобретение объектов недвижимости с возможностью получения дополнительных денежных средств в целях погашения прочих (иных) кредитов в сторонних банках и/или в АО БАНК «СНГБ», а также на иные потребительские цели (расширенные цели)**:

Жилой недвижимости (квартиры) / апартаментов, участие в долевом строительстве жилой недвижимости (квартиры) / апартаментов + расширенные цели**

Со дня, следующего за днем выдачи кредита и до дня предоставления в Банк документов, подтверждающих целевое использование кредита.

8,6%

С 62 дня пользования кредитом (включительно), если Заемщиком не предоставлены документы, подтверждающие целевое использование кредита.

9,6%

Со дня, следующего за днем предоставления Заемщиком документов, подтверждающих целевое использование кредита.

7,69%

Земельного участка, земельного участка с объектом недвижимости, нежилого помещения / участие в долевом строительстве нежилого помещения + расширенные цели**

Со дня, следующего за днем выдачи кредита и до дня предоставления в Банк документов, подтверждающих целевое использование кредита.

10,6%

С 62 дня пользования кредитом (включительно), если Заемщиком не предоставлены документы, подтверждающие целевое использование кредита.

11,6%

Со дня, следующего за днем предоставления Заемщиком документов, подтверждающих целевое использование кредита.

9,6%

*Процентные ставки указаны с учетом скидки 2% для зарплатных клиентов и при предоставлении заемщиком документов, подтверждающих целевое использование кредита и наличие страхования по риску «Несчастный случай, болезнь» и/  или «Потеря дохода (работы)». При отсутствии страхования по указанным рискам процентная ставка увеличивается на 1%. Ставка увеличивается на 5% начиная с 91 дня пользования кредитом и до дня предоставления в АО БАНК «СНГБ» документов, подтверждающих государственную регистрацию залога недвижимого имущества / прав требования по договору долевого участия в пользу АО БАНК «СНГБ».

**В случае использования части суммы кредита на расширенные цели размер процентной ставки увеличивается на 1%.

Финансовые грабли: About

Основные виды займов и кредитов

Целевой кредит (заем) берется для конкретной цели – покупки товара или услуги; финансовой организации при этом обязательно нужно сообщить эту цель. Обычно при прочих равных процентные ставки по целевым кредитам ниже, и деньги переводятся сразу продавцу товара. Целевыми кредитами и займами считаются, например, образовательные кредиты, автокредиты, POS-кредиты и займы (от «point of sale», кредиты, предоставляемые в точках продаж для покупки конкретного товара).

Нецелевой кредит (заем) берется без сообщения конкретной цели займодавцу и может быть потрачен на любые товары и услуги. Отдельный специфический вид нецелевого кредита – это кредитная карта, другими словами – многократный кредит в пределах конкретной суммы.

Ипотечный кредит. Основная особенность ипотеки – это залоговое обеспечение с помощью недвижимого имущества; обычно, но необязательно, залогом является покупаемая в кредит недвижимость.

Полезная информация

• В России ряд банков, выдающих кредиты на образование, получают государственную поддержку. Если банк рассчитывает на господдержку, его образовательные кредиты должны соответствовать единым требованиям. Одно из таких требований – выплата платежей по основному долгу начинается только после окончания вуза. (п.4 Постановление Правительства 197 «Об утверждении Правил предоставления государственной поддержки образовательного кредитования»)
• После каждой операции с кредитной картой кредитор обязан информировать заемщика о задолженности и о доступной сумме потребительского кредита,но в законе не сказано, что эта информация предоставляется бесплатно. (п.5 ст.10 353 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»)
• В России можно выдавать кредиты в иностранной валюте. У некоторых банков есть договоры с такими условиями. Однако специалисты рекомендуют брать кредиты в той валюте, в которой вы получаете доход. В противном случае вы можете не справиться с выплатами при резком изменении курса валюты.
• Деньги, вырученные от продажи залога – например, недвижимости при ипотечном кредитовании, – идут в счет погашения долга. Если возникает остаток, он возвращается должнику. (п.3 ст.334 ГК РФ)
• Ипотечные кредиты часто погашаются аннуитетными (равными) платежами, при которых в первые несколько лет выплаты процентов превышают выплаты основного долга.
• Если кредит по кредитной карте погашен не полностью в течение льготного периода, то проценты банком будут начислены на всю сумму долга, образовавшуюся в этот период.
• Заемщик имеет право вернуть досрочно сумму потребительского кредита, уведомив кредитора не менее, чем за 30 дней, если договором не установлен более короткий срок. (п.4 ст.11 ФЗ 353 «О потребительском кредите (займе)»)

Дополнительные материалы

Кредитование | АО Банк «ККБ»

Банковские гарантии

Наш Банк входит в реестр банков, иных кредитных организаций, обладающих правом выдачи банковских гарантий уплаты таможенных пошлин и налогов, а также включением в предусмотренный ст. 74.1 НК РФ перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения, предоставляющий возможность выдавать гарантии выполнения государственных и коммерческих заказов.

Банком осуществляется предоставление банковских гарантий обеспечивающих исполнение обязательств по гражданско-правовым или иным договорам, в том числе договорам поставки, по кредитным договорам и другим, заключаемым в процессе осуществления внешнеторговых операций.

Порядок и условия выдачи банковской гарантии определяются на индивидуальной основе. Суммы таких банковских гарантий определяются исходя из суммы договора. Обязательным условием выдачи банковских гарантий является наличие обеспечения исполнения.

Виды гарантий, предоставляемых Банком:

• Гарантии исполнения обязательств по договорам
• Гарантия возврата авансового платежа (Гарантия возврата денежных средств)
• Тендерные гарантии (в том числе в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ)
• Гарантии в пользу таможенного органа (в рамках №311-ФЗ)
• Гарантии встречного обеспечения — гарантии, выдаваемые в соответствии с требованиями статей 94, 182 и 283 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации
• Гарантии в пользу налоговых органов (выдаваемые в соответствии со статьей 184 НК РФ, и в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации «О маркировке алкогольной продукции федеральными специальными марками» от 21.12.2005г. №785)

За выдачу банковской гарантии Принципал уплачивает Гаранту вознаграждение в размере, предусмотренном в Соглашении о порядке и условиях выдачи банковской гарантии и определённом в соответствии с Тарифами комиссионного вознаграждения. Дополнительную информацию о кредитных продуктах банка для юридических лиц Вы можете получить по телефону:

Москва:

+7 (499) 301-04-54

Санкт-Петербург:

+7 (812) 488-89-11

Астрахань:

+7 (8512) 51-18-01

Определение заложенного актива

Что такое заложенный актив?

Заложенный актив — это ценное имущество, которое передается кредитору в обеспечение долга или ссуды. Заложенный актив — это залог, удерживаемый кредитором в обмен на ссудные средства. Заложенные активы могут уменьшить первоначальный взнос, который обычно требуется для получения ссуды, а также снижает взимаемую процентную ставку. Заложенные активы могут включать денежные средства, акции, облигации и другой капитал или ценные бумаги.

Ключевые выводы

• Заложенный актив — это ценный актив, который передается кредитору в обеспечение долга или ссуды.
• Заложенные активы могут уменьшить первоначальный взнос, который обычно требуется для получения кредита.
• Актив также может обеспечить лучшую процентную ставку или условия погашения кредита.
• Заемщик сохраняет право собственности на активы и продолжает получать проценты или прирост капитала по этим активам.

Общие сведения об активах в залоге

Заемщик передает заложенный актив кредитору, но заемщик по-прежнему сохраняет право собственности на ценное имущество.В случае дефолта заемщика у кредитора есть юридическая возможность получить право собственности на заложенный актив. Заемщик удерживает все дивиденды или другую прибыль от актива в течение времени, пока он передан в залог.

Актив является просто залогом для кредитора в случае дефолта заемщика. Однако для заемщика заложенный актив может значительно помочь в получении одобрения для получения кредита. Использование актива для обеспечения векселя может позволить заемщику требовать более низкую процентную ставку по векселю, чем они имели бы при необеспеченной ссуде.Как правило, ссуды под залог активов обеспечивают заемщикам более высокие процентные ставки, чем ссуды без обеспечения.

После выплаты кредита и полного погашения долга кредитор передает заложенный актив обратно заемщику. Тип и стоимость заложенных активов для ссуды обычно оговариваются между кредитором и заемщиком.

Ипотека под залог имущества

Иногда покупатели жилья могут закладывать активы, такие как ценные бумаги, кредитным учреждениям, чтобы уменьшить или отменить необходимый первоначальный взнос.При традиционной ипотеке залогом ссуды является сам дом. Однако банки обычно требуют 20% первоначального взноса от стоимости векселя, чтобы покупатели не задолжали больше, чем стоимость их дома.

Кроме того, без 20% первоначального взноса покупатель должен платить ежемесячный страховой платеж по страхованию частной ипотечной ссуды (PMI). Без значительного первоначального взноса заемщик, вероятно, также получит более высокую процентную ставку.

Заложенный актив можно использовать для отмены первоначального взноса, избежания платежей PMI и обеспечения более низкой процентной ставки.Например, предположим, что заемщик хочет купить дом за 200 000 долларов, для чего требуется первоначальный взнос в размере 20 000 долларов. Если у заемщика есть акции или инвестиции на сумму 20 000 долларов, они могут быть переданы в залог банку в обмен на первоначальный взнос.

Заемщик сохраняет право собственности на активы и продолжает зарабатывать и сообщать о процентах или приросте капитала по этим активам. Однако банк сможет наложить арест на активы, если заемщик не выполнит свои обязательства по ипотеке. Заемщик продолжает получать прирост стоимости заложенных активов и получает ипотеку без первоначального взноса.

Использование вложений для ипотеки под залог активов

Ипотека под залог активов рекомендуется для заемщиков, у которых есть наличные деньги или вложения, и которые не хотят продавать свои вложения для оплаты первоначального взноса. Продажа инвестиций может вызвать налоговые обязательства перед IRS. Продажа может подтолкнуть годовой доход заемщика к более высокой налоговой категории, что приведет к увеличению его налоговой задолженности.

Как правило, заемщики с высоким доходом являются идеальными кандидатами на получение ипотеки под залог активов.Однако залоговые активы также могут быть использованы для другого члена семьи, чтобы помочь с первоначальным взносом и одобрением ипотеки.

Право на ипотеку под залог имущества

Чтобы претендовать на ипотеку под залог активов, заемщику обычно требуются инвестиции, стоимость которых выше суммы первоначального взноса. Если заемщик закладывает обеспечение, и стоимость обеспечения уменьшается, банк может потребовать от заемщика дополнительных средств, чтобы компенсировать снижение стоимости актива.

Хотя заемщик оставляет за собой право по своему усмотрению в отношении инвестирования заложенных средств, банк может наложить ограничения, чтобы гарантировать, что заложенные активы не инвестируются в финансовые инструменты, которые банк считает рискованными. Такие рискованные инвестиции могут включать опционы или деривативы. Кроме того, активы на индивидуальном пенсионном счете (IRA), 401 (k) или других пенсионных счетах не могут быть переданы в залог в качестве активов для получения ссуды или ипотеки.

Плюсы и минусы ссуды под залог активов или ипотеки

Использование заложенных активов для обеспечения векселя дает заемщику ряд преимуществ.Однако кредитор потребует определенного типа и качества инвестиций, прежде чем он рассмотрит вопрос об андеррайтинге ссуды. Кроме того, заемщик ограничен в действиях, которые он может предпринять с заложенными ценными бумагами. В тяжелых ситуациях, если заемщик не выполняет свои обязательства, он теряет заложенные ценные бумаги, а также дом, который они купили.

Заемщик должен продолжать отчитываться и уплачивать налоги с любых доходов, полученных от заложенных активов. Однако, поскольку от них не требовалось продавать свои портфельные активы для внесения первоначального взноса, это не поместит их в группу с более высоким налоговым доходом.

Плюсы

• Ссуда ​​под залог активов позволяет заемщику сохранить право собственности на ценное имущество.

• Заемщик избегает налоговых штрафов или налогов на прирост капитала от продажи активов

• Залог активов позволяет избежать крупных авансовых платежей по ссуде и PMI, если применимо.

• Заемщик может получить более низкую процентную ставку по ссуде или ипотеке.

• Заемщик продолжает получать доход и должен сообщить о доходах от своих инвестиций.

Минусы

• Возможность торговли заложенными ценными бумагами может быть ограничена, если инвестиции представляют собой акции или паевые инвестиционные фонды.

• В случае дефолта заемщик может потерять как дом, так и ценные бумаги.

• Если не вносить первоначальный взнос, проценты по кредиту выплачиваются на полную стоимость имущества.

• В случае снижения стоимости заложенных ценных бумаг кредитор может потребовать дополнительные средства.

• Залог активов по ссудам родственника сопряжен с риском неисполнения обязательств, поскольку отсутствует контроль над выплатой заемщиком.

Пример ипотеки под залог заложенного актива в реальном мире

Raymond James Bank предлагает закладную под залог ценных бумаг, при которой заложенные активы хранятся на инвестиционном счете у Raymond James. Некоторые из функций и условий включают:

• Клиенты могут профинансировать до 100% покупной цены первичного дома, а также жилой инвестиционной собственности
• Использует комбинированный залог недвижимости и ценных бумаг, имеющих право на маржу
• Первоначальный взнос исключен при 100% финансировании
• Избегает ликвидации инвестиций и любых потенциальных налогов на прирост капитала
• Страхование PMI отсутствует
• Предлагает ипотеку под залог активов для членов семьи
• Если ценные бумаги, заложенные в залог, снизятся в цене, Раймонд Джеймс потребует внесения дополнительных средств в залог
• Raymond James также оставляет за собой право ликвидировать ценные бумаги без предварительного согласия, если это необходимо для поддержки счета

Определение залогового обеспечения | Предметы залога

24 июля

Вернуться домой

Залог

См. Также:
Каковы 7 принципов банковского дела
Как управлять своими банковскими отношениями
Пришло время найти новый банк
Обеспеченные долговые обязательства
Внешние источники денежных средств

Залоговое обеспечение относится к активам, которые используются для обеспечения ссуды.Заемщик передает в залог активы или имущество кредитору для гарантии или обеспечения ссуды. Залог активов, также называемый ипотекой, не передает право собственности на имущество кредитору, но дает кредитору непосессорную долю в имуществе. Это означает, что заемщик по-прежнему сохраняет право собственности на недвижимость, но у кредитора есть претензия против нее.

В случае неисполнения залога кредитор может погасить и продать залог для погашения неурегулированной задолженности.В этом случае заемщик утрачивает право владения залоговым имуществом. Вся выручка от продажи залогового имущества идет на погашение обязательств должника.

Предмет обеспечения

В сфере бизнеса компания может закладывать в залог различные виды имущества. Заемщик может закладывать физические активы, такие как оборудование, машины, недвижимость, здания или инвентарь, или он может закладывать торговую дебиторскую задолженность, такую ​​как стоимость дебиторской задолженности компании, которая представляет собой деньги, причитающиеся компании.

Маржинальное обеспечение

Для инвестиций дилер или брокер может потребовать от инвестора заложить определенную сумму капитала в качестве обеспечения инвестиций, сделанных с использованием денег, взятых в долг у брокера или дилера. Маржинальное обеспечение должно равняться определенной доле стоимости инвестиций. Это происходит, когда инвестор хочет продать акции, что обычно связано с заимствованием. Часто маржинальное обеспечение должно составлять не менее 50% от стоимости инвестиций, хотя может быть и другой процент, в зависимости от обстоятельств.

Если стоимость инвестиций уменьшается настолько, что стоимость маржинального обеспечения становится менее 50% (или некоторого другого указанного процента) от стоимости заимствованных инвестиций, инвестор может получить требование о внесении залога от дилера или брокера. Маржинальное требование — это когда дилер или брокер звонит инвестору, чтобы сообщить ему, что маржинальное обеспечение упало ниже минимального порога и что инвестор должен предоставить дополнительное маржинальное обеспечение, чтобы восстановить требуемый порог.

Ипотека

Ипотека — это еще один термин, обозначающий залог для обеспечения или гарантии ссуды или другого долгового обязательства. Заемщик или ипотечный залог закладывает или передает имущество кредитору. В этом случае кредитор предъявляет непосессорное требование к заложенным активам. В случае дефолта кредитор получит контроль над заложенными активами. Затем они их ликвидируют, чтобы погасить задолженность заемщиков.

Ипотека vs.Залог | Home Guides

Кэрри Ферланд Обновлено 19 июня 2018 г.

Кредитование и финансирование — обычная часть повседневной жизни большинства американцев. Мы используем финансирование, чтобы помочь нам покупать более крупные потребительские товары, такие как недвижимость и автомобили, которые в противном случае мы не могли бы себе позволить. Посредством ипотеки и залога потребители могут искать финансирование для крупномасштабных покупок, не требуя от кредитора принятия на себя столь же большого риска. Практика кредитования под залог позволяет кредитору защитить свои интересы, в то же время позволяя потребителям брать взаймы под залог стоимости, вместо того, чтобы полагаться только на кредитоспособность.

Ипотека — это залог

Ипотека, вид обеспеченной ссуды, представляет собой обеспечительный интерес на объект недвижимости в обмен на продление ссуды. Когда заемщик ищет финансирование у кредитора в рамках ипотечного соглашения, заемщик передает свою долю в собственности кредитору на весь срок ссуды. После того, как заемщик полностью выплачивает ссуду, кредитор переводит проценты на недвижимость обратно заемщику. В случае, если заемщик не может полностью погасить ссуду, ссуда не выполняет свои обязательства, и кредитор получает полную собственность на имущество.

Технически не ссуда

Хотя большинству из нас известна ипотека как вид ссуды, который мы можем обеспечить для финансирования покупки нового дома, ипотека на самом деле не является ссудой. Скорее, «ипотека» относится к процентам, которые кредитор получает в доме в течение срока погашения ссуды. В США ипотека наиболее распространена при сделках с недвижимостью и покупках автомобилей, но заемщик может получить ипотеку для любого типа ссуды.

Залог — это часть собственности

Залог, также называемый залогом или обеспечительным интересом, — это часть собственности или движимое имущество, используемое для обеспечения финансирования.Залогом может быть любая физическая вещь с ликвидной стоимостью, хотя тип имущества, которое требует кредитор, обычно зависит от причины ссуды. Например, кредитор, предоставляющий заемщику ссуду на покупку дома, потребует дом в качестве залога; для получения ссуды на новое транспортное средство часто требуется, чтобы оно служило залогом. Залог также может использоваться для обеспечения краткосрочного личного финансирования, такого как ссуда под залог или другие ссуды «денежный аванс», когда заемщик предоставляет право собственности на свой автомобиль или украшение в качестве залога по ссуде.

Залог должен соответствовать ипотеке

Когда заемщик ищет обеспеченный заем, кредитору требуется физическая собственность для обеспечения залога. Стоимость собственности должна быть, по крайней мере, равна стоимости ссуды, хотя многие договоренности включают залог, который по незнанию превышает стоимость ссуды. Недвижимость, автомобили, ювелирные изделия, антиквариат и музыкальные инструменты являются обычным залогом для различных ипотечных ссуд. Заемщик также может обеспечить ссуду с помощью залога, которым он еще не владеет; например, заемщик может получить финансирование на покупку участка земли и предложить финансируемую землю в качестве залога для обеспечения ссуды.

Сравнение двух

В своей основной форме ипотека представляет собой обеспечительный интерес, обеспеченный против собственности, которая является залогом. Следовательно, ипотека и залог не обязательно сопоставимы, а скорее взаимозависимы. Ипотека и залог работают вместе, обеспечивая финансирование заемщика и безопасность кредитора. Это позволяет заемщику добиваться большей суммы кредита, одновременно защищая интересы кредитора в случае невыполнения заемщиком своих обязательств, поскольку кредитор может продать залог, чтобы возместить часть или все убытки, понесенные в результате неуплаты заемщиком.

Что такое договор об ипотеке в сфере недвижимости?

Если вы заинтересованы в инвестировании в недвижимость или просто хотите приобрести дом на одну семью, вам, скорее всего, сначала нужно будет получить финансирование для ипотеки. Ипотека — это одна из стратегий, помогающих получить финансирование, и она чаще всего используется при покупке коммерческой недвижимости.

Однако ипотека может использоваться несколькими способами, чтобы помочь вам профинансировать ваши инвестиции в недвижимость.Ипотека может помочь снизить комиссию и проценты по ипотеке, а также помочь тем, кто на бумаге выглядит не лучшим образом, получить ссуду. Чтобы помочь вам понять, является ли ипотека лучшим способом получения финансирования, вот все, что вам нужно знать об ипотеке.

Что такое договор об ипотеке?

Соглашение об ипотеке — это когда вы используете актив в качестве залога для обеспечения ссуды или ипотеки. Актив, который вы закладываете в качестве залога, может быть другой недвижимостью, вашим основным местом жительства или движимым активом, например автомобилем, лодкой или акциями.Если в неблагоприятном случае вы затем не выплачиваете ссуду и не сможете вернуть ссуду кредитору, кредитор будет иметь право наложить арест на ваш залоговый актив.

При ипотеке вы, как заемщик, сохраняете право собственности на часть собственности или другой актив, который вы используете в качестве залога. Право собственности на актив не переходит к кредитору. Ваш кредитор также не может получать какой-либо доход или доход от вашего залогового актива. Например, если вы закладываете арендуемую недвижимость, ваш кредитор не имеет права взимать арендную плату.Или, если вы предлагаете акции в качестве обеспечения, ваш кредитор не сможет обналичить их или получить дивиденды.

Заключение ипотечного договора бесплатно. Однако ваш банк или кредитор могут потребовать, чтобы вы соответствовали нескольким критериям, прежде чем соглашаться на ипотеку. Например, может потребоваться, чтобы залог, который вы предлагаете, имел определенную денежную стоимость, прежде чем ваш кредитор согласится на соглашение об ипотеке.

Когда дело доходит до типа залога, который можно использовать при ипотеке, кредиторы ищут активы с правом собственности.Это означает, что даже если вы все еще выплачиваете ипотеку или имеете задолженность по активу, который вы используете в качестве залога, ваш кредитор все равно примет этот актив в качестве залога, если его стоимость и собственный капитал достаточно.

Сравнить агентов. Спасите тысячи.

Изучите все тонкости ипотеки с агентом UpNest.

Когда используется ипотека в сфере недвижимости?

Ипотека чаще всего используется для инвестиций в коммерческую недвижимость. Часто кредиторы требуют дополнительного обеспечения при инвестициях в коммерческую недвижимость, поскольку такие виды инвестиций и собственности могут представлять более высокий риск.И, в зависимости от предполагаемой стоимости места инвестирования или типа собственности, ваш кредитор может запросить обеспечение более высокой денежной стоимости.

Для инвесторов в недвижимость ипотека также может использоваться как выгодная стратегия для улучшения условий кредита. Внося дополнительный залог, вы можете снизить процентную ставку. Вы также можете заключить договор об ипотеке, если запрашиваете необеспеченную ссуду. Необеспеченные кредиты обычно не требуют залога, а полагаются на ваш кредитный рейтинг.Но если ваш кредитный рейтинг ниже, вы можете воспользоваться ипотекой и внести залог, чтобы позиционировать себя как более низкий риск для банка.

Хотя вы обнаружите, что ипотека чаще используется при сделках с коммерческой недвижимостью, вы также можете использовать ипотеку в жилой недвижимости. Если у вас более низкий кредитный рейтинг, низкая чистая стоимость активов, вы не можете доказать стабильный доход или у вас высокое отношение кредита к стоимости и отношение долга к доходу, ваш кредитор будет рассматривать вас как группу с более высоким риском и может колебаться предложить вам ссуду.

Однако вы можете компенсировать свой риск с помощью ипотеки. Предлагая другие активы в качестве залога, вы можете облегчить беспокойство кредиторов и получить одобрение ипотеки. Имейте в виду, конечно, заключаете ли вы договор об ипотеке для коммерческих инвестиций или для жилого дома, вы рискуете потерять часть залога. Если вы не можете вернуть долг своему кредитору, будьте готовы потерять этот актив.

Как работает ипотека?

Чтобы лучше понять, как на самом деле работает ипотека, представьте, что вы хотите получить ссуду на покупку дома, но у вас нет денег, чтобы покрыть весь первоначальный взнос.Например, если первоначальный взнос составляет 20 000 долларов, но у вас есть только 10 000 долларов, вы можете подписать договор об ипотеке и предоставить актив в качестве залога, который покроет несоответствие.

После того, как вы и ваш кредитор договорились об условиях, вы оба заключите вексель, финансовый инструмент, который содержит письменное обещание с условиями, указывающими, что вы заплатите другой стороне. Затем ваш кредитор может утвердить ипотеку с соглашением об ипотеке, которое включает ваше обеспечение.

В чем разница между залогом и ипотекой?

Часто залог и ипотека путают друг с другом и на первый взгляд кажутся одним и тем же. Однако между ними есть важное ключевое различие, которое может повлиять на то, соглашаетесь ли вы на залог или на договор об ипотеке.

Подобно ипотеке, залог может использовать ценный актив для обеспечения ипотеки или кредита. Заложенный актив также может помочь уменьшить ваш первоначальный взнос или предоставить вам лучшую процентную ставку или условия погашения.Однако основным отличием является то, что заложенный актив передается вашему кредитору.

При наличии залога ваш кредитор владеет вашим обеспечением и может продать актив, если вы не выплатите свой кредит. С ипотекой вы всегда остаетесь в собственности вашего залога. Если вы не можете выплатить долг, ваш кредитор сначала должен будет арестовать ваши залоговые активы, чтобы вернуть свои инвестиции.

Стоит ли заключать ипотечный договор?

Является ли заключение ипотечного договора правильным для вас выбором, полностью зависит от вашей ситуации и вашей готовности идти на риск.Ипотека не всегда может быть правильным выбором, если вы не можете позволить себе потерять активы, которые использовали в качестве залога. Например, если ваша машина необходима вам для жизни, вы можете не рисковать, отдав ее в залог. Вместо этого вы можете изучить другие пути финансирования.

Если вы полностью уверены, что сможете выплатить ссуду или готовы потерять определенные активы, договор об ипотеке может не представлять для вас такой большой опасности.

Чтобы помочь вам решить, имеет ли смысл ипотека в вашей ситуации, опытный и знающий агент по недвижимости может предоставить рекомендации и советы.Опытный риэлтор может помочь вам определить, стоит ли заключение договора об ипотеке риска для ваших потенциальных коммерческих инвестиций.

UpNest может связать вас с ведущим местным агентом по недвижимости, который поможет вам в этом процессе принятия решения и порекомендует авторитетных кредиторов или банки, которые могут составить договор об ипотеке, если вы решите использовать ипотеку.

Что такое коэффициент покрытия залога? Как это рассчитать?

Залог — это один или несколько активов, переданных в залог для обеспечения ссуды.Если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде, кредитор может арестовать и продать залог, чтобы вернуть свои деньги. Поскольку обеспечение делает кредитование менее рискованным, оно облегчает заемщику возможность получить ссуду и помогает определить максимальную сумму ссуды.

Определение и расчет коэффициента покрытия залога

Коэффициент покрытия залога (CCR) сравнивает стоимость залога с суммой кредита:

Коэффициент покрытия обеспечения = дисконтированная стоимость обеспечения / общая сумма кредита

Минимально допустимое значение CCR обычно равно 1.0.

Дисконтированная стоимость залога (DCV)

DCV — это текущая стоимость актива, основанная на оценке или оценке его справедливой рыночной стоимости, дисконтированная на определенный процент. Например, здание может иметь справедливую рыночную стоимость, то есть цену, которую оно будет выставлено на аукционе, в 1 миллион долларов. У кредитора может быть политика дисконтирования залога недвижимости на 20%, поэтому дисконтированная залоговая стоимость здания будет:

DCV = (100% — 20%) x 1 миллион долларов = 800000 долларов

Здание будет обеспечивать ссуду в размере до 800 000 долларов США при требуемой CCR в размере 1.0.

Коэффициент дисконтирования варьируется от ссуды к ссуде в зависимости от нескольких факторов риска:

• Тип актива: Активы со стабильной и легко проверяемой стоимостью будут дисконтированы меньше. Недвижимость обычно оценивается в 80% от текущей стоимости, тогда как такие активы, как инвентарь, оборудование или мебель, которые сложнее оценить или которые сложнее ликвидировать, могут получить коэффициент дисконтирования от 30% до 50%. Скоропортящиеся запасы могут быть оценены только от 10% до 20% от текущей стоимости из-за риска порчи.
• Тип кредитора: Банки могут устанавливать коэффициенты дисконтирования иначе, чем коммерческие кредиторы. Это связано с тем, что банки часто не склонны к риску и поэтому хотели бы применить большую скидку, поскольку это в конечном итоге уменьшит размер ссуды и, следовательно, снизит риск банка. Коммерческий кредитор может быть более склонен брать на себя риск и, следовательно, меньше дисконтировать недвижимость. Таким образом, банк может оценивать недвижимость в 80%, тогда как коммерческий кредитор может использовать 85%.
• Тип ссуды: Срочная ссуда обычно имеет простые условия, и легко определить сумму залога, необходимого для обеспечения ссуды.Другие виды кредита, такие как денежные авансы на основании заказов на поставку или счетов-фактур, имеют более высокую скидку из-за возможных затрат на взыскание.

Общее правило — дисконтировать текущую стоимость обеспечения. Одно исключение касается кредитов на недвижимое имущество в твердой форме для ремонта и ремонта. Кредиторы с твердыми деньгами обычно оценивают базовое имущество, служащее залогом, по его ожидаемой стоимости после завершения реабилитации. Эти кредиторы могли бы компенсировать эту более высокую оценку, более дисконтируя собственность.

Например, рассмотрим отчужденный дом с текущей стоимостью 300 000 долларов. Флиппер хочет купить дом, отремонтировать его за 75 000 долларов, а затем продать за 400 000 долларов. Флиппер получает два кредитных предложения:

Банк: Банк имеет CCR 1,0 и применяет 20% скидку. Сумма, которую он предоставит для краткосрочной ссуды на недвижимость, составит:

.

Общая сумма кредита = DCV / CCR = ((100% — 20%) x 300 000 долларов США) / 1,0 = 240 000 долларов США

Флиппер должен будет вложить 60 000 долларов в дополнительный капитал плюс 75 000 долларов для покрытия расходов на реабилитацию, или 135 000 долларов.

Кредитор за твердые деньги: Кредитор использует требуемый CCR, равный 1,0, и коэффициент дисконтирования в размере 25%, применяемый к стоимости имущества после восстановления:

Общая сумма кредита = ((100% — 25%) x 400 000 долларов США) / 1.0 = 300 000 долларов США

Флиппер должен будет внести в проект только 75 000 долларов вместо 135 000 и решит пойти по этому пути, даже несмотря на то, что кредитор, предоставляющий твердые деньги, взимает более высокую процентную ставку, чем банк.

Общая сумма кредита

TLA равен основной сумме кредита и не включает проценты, взимаемые по ссуде.Чем больше залога может предоставить заемщик, тем больше потенциальный размер ссуды.

Что такое приемлемый коэффициент покрытия залога?

Практическое правило заключается в том, что кредиторы ищут минимальный CCR от 1,0 до 1,6. Значение 1,0 означает, что дисконтированное обеспечение покроет всю сумму кредита в случае невыполнения обязательств, в то время как более высокое значение обеспечивает избыточное обеспечение ссуды, что делает ее менее рискованной.

Например, питомник растений John’s хочет занять 75 000 долларов и может предложить несколько видов залога:

Недвижимость: Джон может заложить розничный магазин / теплицу в качестве залога.Джон полностью владеет этой собственностью, заплатив по ипотеке. Текущая рыночная стоимость собственности составляет 250 000 долларов, и банк будет дисконтировать ее на 20%. CCR будет:

CCR = ((100% — 20%) x 250 000 долларов США) / 75 000 долларов США = 2,67

Инвентарь: По оценке Джона, его текущие запасы оцениваются в 300 000 долларов. Однако банк будет сильно дисконтировать его из-за его скоропортящегося состояния, оценив его всего в 10% от его рыночной стоимости:

.

CCR = ((100% — 90%) x 300 000 долларов США) / 75 000 долларов США = 0.40

Оборудование: Джон владеет несколькими единицами оборудования, включая трактор, три грузовика, вилочный погрузчик и другие предметы. Вместе они оцениваются в 150 000 долларов. Банк применяет дисконтный коэффициент в размере 50% к этим:

CCR = ((100% — 50%) x 150 000 долл. США) / 75 000 долл. США = 1,00

Банк требует CCR 1,0 для обеспеченных кредитов.

Джон решает заложить свое оборудование в качестве залога. Залог его недвижимости был бы излишним, в то время как его инвентарь, хотя и самый ценный актив до дисконтирования, является недостаточным обеспечением из-за большого дисконтирования.

Как можно улучшить коэффициент покрытия залога

Владелец бизнеса интерпретирует CCR как помощь в определении суммы денег, которая может быть заимствована, и минимальной суммы необходимого обеспечения. Высокий CCR означает, что у заемщика больше шансов получить ссуду и что залог будет погашать ссуду в случае дефолта, не подвергая риску другие активы. Если CCR превышает минимум, требуемый кредитором, заложенный актив может быть использован для рефинансирования ссуды или обеспечения перекрестного обеспечения другой ссуды.Кроме того, высокий CCR означает, что заемщик может получить более крупную ссуду.

Если ваш CCR слишком низок для обеспечения ссуды на необходимую вам сумму, вы можете увеличить свой CCR, выполнив следующие действия:

• Залог более ценных активов: У вас может быть выбор из разных активов, некоторые с более высоким CCR.
• Залог активов с меньшим дисконтом: У вас может быть два актива с одинаковой текущей стоимостью, но первый из них дисконтируется сильнее, чем второй.Вы увеличиваете свой CCR, если закладываете второй актив вместо первого.
• Объедините активы: Вы можете заложить несколько разных активов, чтобы повысить свой CCR до приемлемого региона.

Другие средства правовой защиты, которые заемщик может рассмотреть, — это привлечь соавтора по ссуде, что может уменьшить необходимое обеспечение, или взять ссуду с использованием ссуды, гарантированной SBA, которая не будет отклонена исключительно на основании неадекватного обеспечения.

С точки зрения кредитора, для обеспечения возврата кредита необходим высокий CCR.Значение 1,0 или выше означает, что дисконтированное обеспечение полностью погасит ссуду. Использование слишком высокого CCR становится непродуктивным, поскольку может исключить слишком много кредитоспособных заемщиков или побудить потенциальных заемщиков искать альтернативные источники кредитования.

Ипотека и залог капитала — засорение справедливости выкупа ?: White and Williams LLP

Уведомление о недвижимости | 7 августа 2018 г.

Авторы: Тимоти Дэвис, Стивен Кури и Уильям Джонстон

Недавнее решение Верховного суда Нью-Йорка, графство Нью-Йорк, касалось вопроса о том, недопустимо ли «забивалась» сумма погашения кредита заемщиком. кредитор, закрывающий права выкупа.Дело, HH Cincinnati Textile L.P., et al. v. Acres Capital Servicing LLC и др., задействовали ссуду в размере 20 300 000 долларов США, относящуюся к двум проектам в области недвижимости в Канзас-Сити, штат Миссури, и Цинциннати, штат Огайо. Позиция кредитора была обеспечена не только ипотечными кредитами, зарегистрированными в земельной документации, но также и договором о залоге и обеспечении, предоставленным собственниками соответствующих ипотечных заемщиков.

По ссуде произошел дефолт, и кредитор приступил к реализации своих прав по соглашению о залоге, инициировав процедуру обращения взыскания на заложенные доли в капитале в соответствии с Единым торговым кодексом (UCC).Заемщики стремились удержать кредитора от продолжения продажи UCC, аргументируя, среди прочего, суду, что кредитная документация создала «учебный пример» засорения собственного капитала заемщиков, лишающего их права на погашение. выплатить долг и сохранить лежащее в основе имущество. Хотя суд первоначально вынес временный запретительный судебный приказ, суд отклонил ходатайство заемщика о вынесении предварительного судебного запрета, отметив, что § 9-623 UCC предоставляет заемщикам право выкупа до реализации кредитором долевого обеспечения в UCC. продажа.Кроме того, суд отметил, что заемщики, нарушившие обязательства, всегда будут иметь право участвовать в процессе торгов при продаже UCC, чтобы защитить свою позицию собственности.

Это решение суда важно, поскольку оно касается технического вопроса, который практикующие специалисты и клиенты учитывали при структурировании и ведении переговоров по «займам с двойным залогом», и обеспечивает определенный уровень комфорта для кредиторов, которые по разным причинам могут пожелать обеспечить свои позиции с помощью и ипотечное залоговое право собственности, и залог капитала от спонсорства.Взыскание UCC заложенных долей в собственном капитале может быть выполнено довольно быстро (часто в течение 30-60 дней), но требует, чтобы кредитор (или покупатель при продаже права выкупа) приобрел доли в капитале, на которые распространяются промежуточные залоги и долги. собственника недвижимости. Напротив, оспариваемое обращение взыскания на закладную может (в зависимости от юрисдикции) занять два или более года, но в случае успеха предоставит кредитору (или покупателю при продаже права выкупа) чистый титул на собственность.

Учитывая это недавнее решение, мы подождем, чтобы увидеть, движется ли рынок кредитования к требованию, чтобы все заемщики предоставляли залог капитала в качестве дополнительного обеспечения, или же заемщики откажутся от требования залога капитала, поскольку это дает кредитору дополнительную вариант быстрого выкупа. Этот вопрос также был решен Верховным судом Нью-Йорка и может быть отменен, если этот вопрос будет рассмотрен Апелляционным судом штата Нью-Йорк.

Если у вас есть вопросы или вам нужна дополнительная информация, свяжитесь с Тимом Дэвисом (davist @ whiteandwilliams.com; 215.864.6829), Стивен Кури ([email protected]; 212.631.4412) или Уилл Джонстон ([email protected]; 215.864.6341).

Эта переписка не должна рассматриваться как юридическая консультация или юридическая
мнение по каким-либо конкретным фактам или обстоятельствам. Содержание предназначено только для общих информационных целей, и вам настоятельно рекомендуется проконсультироваться с юристом по поводу вашей собственной ситуации и юридических вопросов.

Что такое ипотека в сфере недвижимости?

По мере продвижения своей карьеры инвестора в недвижимость вы, вероятно, начнете использовать творческие инвестиционные стратегии для приобретения, финансирования или продажи активов в вашем портфеле.В частности, одна из стратегий, которую можно использовать при попытке финансировать недвижимость, — это ипотека недвижимости.

Ипотечная недвижимость довольно распространена в мире коммерческой недвижимости, но этот инструмент может быть полезным способом использовать активы в вашем портфеле и получить более выгодную ссуду или ипотеку для другого объекта жилой недвижимости.

Если вы не знакомы с термином ипотека, продолжайте читать, чтобы узнать, что такое ипотечная недвижимость, как она работает, когда ее используют при инвестировании в недвижимость, а также о плюсах и минусах этой стратегии финансирования.

Что такое ипотека?

Ипотека недвижимого имущества — это когда заемщик передает в залог часть залога, например арендуемую собственность, дом или движимое имущество, такое как автомобиль, лодка или акции, для получения ссуды. Заемщик передает этот актив в залог кредитору в качестве дополнительного обеспечения на случай, если он не сможет погасить ипотеку и простой вексель.

Ипотека не передает никаких прав собственности на актив от заемщика кредитору и не дает кредитору права на получение потенциального дохода от собственности или актива, например, аренды.Скорее, он накладывает залог на заложенное обеспечение, что позволяет кредитору наложить арест на имущество или актив путем обращения взыскания в случае неисполнения заемщиком своих обязательств.

Как используется ипотека недвижимости?

Коммерческие кредиторы очень часто требуют предоставления дополнительного обеспечения в залог или ипотеку при андеррайтинге коммерческой ипотеки. Это может быть другая инвестиционная недвижимость или ваше основное место жительства.

В сфере жилой недвижимости ипотека чаще всего используется, когда заемщик пытается получить ссуду в банке, а кредитору не нравятся определенные аспекты ссуды, которые могут включать квалификацию или опыт заемщика, соотношение ссуды к стоимости , отношение долга к доходу заемщика или чистая стоимость капитала, среди других факторов.Залог дополнительного обеспечения может помочь сбалансировать эти коэффициенты и сделать ссуду более привлекательной для финансового учреждения.

Ипотека может также использоваться, когда владелец недвижимости запрашивает необеспеченную ссуду или помогает снизить процентную ставку до более выгодной. Кредиторы, запрашивающие ипотечную ссуду, ищут активы, которые имеют равноправный титул, что означает, что вы можете заложить собственность или актив даже при наличии непогашенной ипотечной ссуды или долга при наличии определенной суммы капитала.

Как работает ипотека?

Допустим, заемщик хочет получить ссуду на покупку арендуемой собственности. У них есть 25 000 долларов для использования в качестве первоначального взноса, но кредитор требует 30 000 долларов для выплаты ипотечного кредита. Вместо того, чтобы предлагать дополнительные 5000 долларов наличными, заемщик может заложить дополнительный актив, например акции или автомобиль.

Кредитор (залогодержатель) и заемщик (залогодатель) заключают вексель и закладную на арендуемое имущество с договором ипотеки, который включает дополнительное обеспечение.