Раскрыты мотивы конфликта Visa и Mastercard с Wildberries: Бизнес: Экономика: Lenta.ru

Целью Visa и Mastercard было напугать банковское сообщество и оказать на них давление, потому что компании переживают за свои доходы. Такие мотивы платежных систем раскрыл «Ленте.ру» финансовый директор Wildberries Владимир Бакин.

Ранее российский филиал Visa начал расследование после того, как Wildberries ввела двухпроцентную комиссию для оплаты иностранными картами, а исключение сделала для держателей карт «Мир», пользователей Системы быстрых платежей (СБП) и платежной системы SberPay. Из-за этого разгорелся конфликт.

«На наш взгляд, международные платежные системы стараются всячески избежать дискуссий о высоких комиссиях. О том, что в Европе, Америке, Азии они устанавливают одни правила, а для нас — другие», — отметил он. Россияне вынуждены переплачивать из-за неуемного аппетита западных платежных систем, считает Бакин.

Материалы по теме

00:01 — 8 июля

Час расплаты.

Apple, Google и Facebook годами уходили от налогов. Как 130 стран мира заставят их заплатить миллиарды?

00:02 — 23 июня

Ненасытные.

Российские торговые сети скупают друг друга. Почему из-за этого могут вырасти цены на продукты?

«Но есть и альтернатива — можно предложить покупателям самим выбирать наиболее выгодные им платежные инструменты, что мы и сделали — и подобная практика есть и в других странах», — подчеркнул финдиректор Wildberries. Беспокойство западных финансовых организаций вызвало то, что их доходы в России могут значительно упасть, если «рассказать честно о том, как все устроено».

Бакин добавил, что компания не договаривалась о скидках с МИРом и другими российскими платежными системами. Бенефициарами российские платежные системы стали только потому, что предлагают более конкурентные тарифы, подчеркнул он.

За вторую половину августа объемы платежей по карте МИР взлетели на 62 процента, через SberPay – в 5,4 раза, через Систему Быстрых платежей — в 2,8 раза. МИР уже обогнала зарубежные платежные системы и заняла первое место по популярности на Wildberries, рассказали в компании.

Ранее сообщалось, что если банки-эквайеры, работающие с Wildberries, будут начислять дополнительную комиссию при покупках по картам Visa, то им грозит штраф в 25 тысяч долларов.

Платежные карты Visa Country, Visa Instant Issue в Россельхозбанке с условиями на 2020 год

А

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Б

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

В

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Д

Дагестанский

И

Ивановский

Ингушский

Иркутский

К

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Л

Липецкий

М

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Московский Центр корпоративного бизнеса

Н

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

О

Омский

Оренбургский

Орловский

П

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Р

Ростовский

Рязанский

С

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Т

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

У

Удмуртский

Ульяновский

Х

Хабаровский

Ч

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Я

Якутский

Visa и Mastercard перестанут поддерживаться в России из-за нового законопроекта

Международные платежные системы Visa и Mastercard перестанут поддерживаться в России из-за грядущих изменений в законодательстве. Изменения запретят останавливать расчеты по картам банков, попавших под санкции — из-за этого все расчеты по картам внутри страны могут остановиться.

В результате ухода международных платежных систем из России, прием карт российских банков за рубежом окажется невозможным — так же как прием карт зарубежных банков в России. Под санкции могут попасть операторы Visa, MasterCard, China Union Pay, JCB и другие платежные системы. Для того, чтобы этого избежать, системам предлагается изменить правила согласно вводимому запрету на «прекращения участия в платежной системе по инициативе оператора». 

По мнению автора законопроекта, главы комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, поправки в закон «О национальной платежной системы» внесены для того, чтобы «запретить любым платежным системам прописывать в своих правилах возможность отключения российских банков от проведения расчетов по картам». Банк России солидарен с данной позицией — российские дочерние компании иностранных операторов должны работать в соответствии с российским законодательством.

Рассмотрение поправок произойдет 23 июля — после этого на приведение правил в соответствие с новыми требованиями отводится 180 дней. Если правила не будут исправлены, то на любое нарушение Центробанк будет выписывать предписание об исправлении. Если же и оно не будет выполнено, произойдет исключение российской дочерней компании иностранной платежной системы из реестра — произойдет фактический запрет на ее работу в России. 

«Если у Международной платежной системы отзовут лицензии в России, то на какое-то время все расчеты по картам внутри страны остановятся. Дело в том, что у Национальной системы платежных карт сегодня договоры заключены не с банками, а с международными платежными системами, которые платят ей за обработку их трансакций внутри страны. Все условия расчетов, включая межбанковские комиссии, записаны в правилах международных платежных систем. И пока Национальная система не заключит соответствующие договоры с банками, эти расчеты вряд ли возобновятся», — рассказал «Коммерсанту» независимый эксперт на платежном рынке Дмитрий Вишняков.

Акции платежных систем вошли в десятку самых быстрорастущих в I квартале. Что поддержало бумаги Visa, Mastercard и Paypal

Платежные системы Visa, Mastercard и PayPal вошли в десятку компаний, акции которых сильнее всего выросли с начала года. Бумаги Visa прибавили 27%, Mastercard – 43,5%, PayPal – 38,5%.

Причины для активных покупок бумаг:

Рост электронных платежей

Онлайн-платежи продолжают пользоваться большим спросом у покупателей из-за их удобства и благодаря экономии времени. В 2018 году объем мирового рынка бесконтактных платежей составил $23,4 млн, и ожидается, что к концу 2025 года он достигнет $117,6 млн. В 2019-2025 годах среднегодовой темп роста рынка прогнозируется на уровне 22,4%.

Что касается российского рынка безналичных платежей, то ЦБ РФ приводил еще более высокие цифры — с учетом данных по крупным торговым сетям его доля достигла 56% в 2018 году. К концу 2019 года, ожидается, доля вырастет еще примерно на 10%, до 64-66%.

Безоговорочное лидерство среди способов безналичной оплаты одерживают банковские карты. Они использовались почти в 80% проведенных платежей в России в прошлом году. Наиболее популярные сиcтемы – безусловно, Visa и Mastercard. Популярны также способы оплаты с помощью PayPal, Apple Pay, Google Pay.

Visa: лидер по объему транзакций

Выручка Visa растет двухзначными темпами благодаря развитию электронных платежей. Аналитики «Фридом Финанс» ожидают роста выручки около 10% в 2019-2020 годах. Компания занимает лидирующее место в мире по количеству транзакций. В I квартале 2019 года Visa обработала 32,5 млрд транзакций, что на 11% превышает показатель за аналогичный период прошлого года. Прибыльность акций в минувшем квартале подскочила на 17%, до $1,3 за бумагу.

Кроме того, компания сохраняет значительный потенциал для роста рентабельности по EBITDA (прибыльность компании до уплаты процентов, налогов и амортизации). Visa по итогам года обещает рост этого показателя до 70%.

Mastercard: высокая доходность инвестиций в сочетании с бумом на онлайн-покупки

Mastercard занимает второе место на рынке транзакций после Visa. Компания за последние пять лет демонстрирует сугубо положительный рост чистой прибыли, год от года увеличивая доходность на акцию. В I квартале 2019 года чистая прибыль компании увеличилась на 27%, до $1,9 млрд, или $1,8 на акцию. За минувший квартал платежная система обработала 23,82 млрд транзакций (+18% по сравнению с аналогичным показателем прошлого года). Транзакции подскочили столь сильно благодаря стабильности рынка труда в США, а также буму на онлайн-покупки.

Акции Mastercard также поддерживают сообщения о выкупе собственных акций – недавно компания объявила новый buyback на сумму в $4 млрд. Отметим также, что доходность инвестиций у компании выше среднего значения по отрасли: показатель Mastercard превышает 45% по сравнению с 17,3% у сектора.

Paypal: рост прибыли на акцию и сервис Venmo

Paypal занимает лидерские позиции на перспективном рынке электронных платежей. С начала года акции компании подскочили на 38,5%. Компания демонстрирует стабильный рост прибыли на акцию в течение нескольких последних лет. В I квартале 2019 года этот показатель вырос на 33%, до $0,56 на акцию. Количество активных аккаунтов PayPal увеличилось на 9,3 млн, до 277 млн. В компании прогнозируют, что к концу текущего года число активных пользователей 300 млн.

Помимо сильных финансовых результатов всей платежной системы, важно отдельно рассмотреть мобильный платежный сервис Venmo. Именно он является одним из самых сильных драйверов роста прибыли PayPal. Объем платежей Venmo за три месяца увеличился на 73%, составив $21,3 млрд. Компания активно развивает свой мобильный сервис, сейчас рассматривается возможность запуска Venmo собственных кредитных карт.

Работа по новым правилам: что ждет компании Visa и MasterCard в России? | Экономика в Германии и мире: новости и аналитика | DW

В конце марта 2014 года Visa и MasterCard заблокировали пластиковые карты, выпущенные российскими банками, которые попали под санкции, введенные США после аннексии Россией Крыма. В ответ на эти меры российские власти приняли закон, устанавливающий для международных платежных систем (МПС) довольно жесткие правила работы, и предусматривающий создание национальной платежной системы.

Visa и MasterCard заблокировали карты банка «Россия» и ряда других

Согласно документу, международные операторы пластиковых карт должны каждый квартал вносить на специальный счет в Центральном банке обеспечительный взнос, равный 25 процентам от их среднедневного оборота. В случае неуплаты или неполной уплаты взноса компаниям грозит штраф. Первый взнос необходимо перечислить до 31 октября нынешнего года, цитирует «Интерфакс» положение ЦБ РФ. Для расчета суммы взноса будут учитываться операции по картам, начиная с 1 июля, когда вступает в силу закон.

Инициированные властями меры должны обеспечить надежность работы платежной системы в России, но они не гарантируют, что ситуация с прекращением обслуживания не повторится снова, считают опрошенные DW аналитики.

Непомерные расходы

По оценкам Morgan Stanley, сумма обеспечительного взноса для компаний Visa и MasterCard составит в общей сложности 1,9 млрд долларов и 1 млрд соответственно. После обнародования новых правил операторы карт заявили, что такие условия для них неприемлемы. Visa даже пригрозила, что может прекратить работу в России.

Уход международных платежных систем с российского рынка имел бы для него катастрофические последствия: на долю Visa и MasterCard приходится 90 процентов выпущенных в стране пластиковых карт, говорит глава аналитического управления Банка Корпоративного Финансирования Максим Осадчий.

С 1 июля в России начинается расчет обеспечительного взноса для Visa и MasterCard

В итоге российские власти согласились смягчить требования к МПС, подготовив соответствующие поправки к закону. Согласно постановлению Минфина, обнародованному 25 июня, иностранные компании могут не платить обеспечительный взнос, если до 31 октября найдут в России партнера, который будет обрабатывать данные по всем местным транзакциям.

Visa и MasterCard обрабатывают операции по картам российских пользователей в клиринговых центрах за рубежом. По информации агентства РБК, у Visa такие центры находятся в США, Великобритании и Японии. MasterCard обрабатывает данные по транзакциям на территории США. В мае компания также объявила об открытии центра в Объединенных Арабских Эмиратах. Обеспечительный взнос будет взиматься лишь с тех транзакций, которые будут обрабатываться в этих центрах, объяснил журналистам заместитель министра финансов Алексей Моисеев. Это позволит существенно снизить размер выплат или свести их к нулю в случае проведения всех операций через российскую компанию, добавил он.

Обходные маневры

MasterCard уже объявил тендер на предоставление услуг по обработке данных на территории России, говорится в пресс-релизе компании от 17 июня. Visa также заявила, что предпринимает шаги «для соответствия требованиям российского правительства в отношении обработки внутристрановых транзакций». В ближайшие два года компания планирует построить собственный процессинговый центр в России, сообщило агентство РИА «Новости» 25 июня со ссылкой на источник, знакомый с планами Visa.

Новые требования к работе МПС повышают надежность и независимость российской платежной системы, объяснил в интервью DW замначальника управления клиентского обслуживания Ланта-Банка Сергей Рассказов. Пока транзакции обрабатываются на территории других стран, достаточно лишь остановить соответствующий процессинговый центр, чтобы парализовать работу платежной системы в России, добавил эксперт.

Правда, инициированные властями меры не дают стопроцентной защиты от новых блокировок операций по картам, оговариваются эксперты. Блокировки технически возможны, если компании все же продолжат обрабатывать часть транзакций за рубежом, говорит Рассказов. По словам Осадчего, построив в России центры обработки данных, МПС сохраняют возможность контролировать их работу, а значит смогут их отключить в случае новых санкций.

Рост затрат — удар по потребителям?

Строительство клиринговых центров также потребует масштабных затрат: для обработки российских транзакций и хранения информации по ним необходимо создать огромные вычислительные мощности, а это сотни миллионов долларов инвестиций, рассуждает Осадчий.

Немалых расходов потребует и сотрудничество с российской платежной системой. В зависимости от выбранной бизнес-модели оно может обойтись МПС в сумму от 10 млн до 100 млн долларов в год, рассказал РБК неназванный сотрудник одной из платежных систем. Топ-менеджер одного из российских банков, отвечающий за работу с пластиковыми картами, предполагает, что компаниям Visa и MasterCard придется размещать на мощностях локального партнера собственное программное обеспечение и нанимать соответствующий персонал для работы на нем, пишет новостное агентство.

Нельзя исключать, что эти расходы будут переложены на обычных держателей пластиковых карт, предполагает Осадчий. Чтобы компенсировать затраты, МПС могут повысить размер устанавливаемой ими межбанковской комиссии, который в России уже довольно высокий, добавляет эксперт. Однако Сергей Рассказов из Ланта-Банка полагает, что рост издержек не отразится на потребителях: в условиях развития национальной платежной системы и роста конкуренции МПС не выгодно повышать тарифы.

MasterCard и Visa предпринимают межотраслевые усилия по повышению безопасности платежей

В новую группу войдут представители розничной торговли, финансового сектора и производства оборудования.

НЬЮ-ЙОРК– (БИЗНЕС-ПРОВОД) –Март. 7, 2014 — MasterCard и Visa сегодня объявили о создании новой межотраслевой группы, направленной на повышение безопасности платежных систем, чтобы идти в ногу с ожиданиями потребителей, розничных продавцов и финансовых учреждений.Первоначально группа сосредоточится на внедрении технологии чипов EMV в Соединенных Штатах, а также на решении других вопросов, связанных с безопасностью, включая токенизацию, двухточечное шифрование и более широкие потребности региона.

«Одна из важнейших ролей, которую мы выполняем, — это защита потребителей и предприятий от преступников и мошенников», — сказал Крис Маквилтон, президент MasterCard по североамериканским рынкам. «Только посредством отраслевого сотрудничества и сотрудничества мы сможем решить реальную и неотложную проблему безопасности и сохранить доверие потребителей.EMV станет следующим шагом в этих усилиях, наряду с улучшенными решениями безопасности для онлайн- и мобильных каналов ».

Эта новая группа будет включать разнообразную группу участников платежных систем, включая банки всех размеров, кредитные союзы, эквайеров, розничных торговцев, производителей устройств для точек продаж и отраслевые торговые группы. Создание группы является общественным признанием важности совместной работы всех сторон и гарантирует, что все голоса могут внести свой вклад в стратегическое направление безопасности платежей.

«Недавние громкие нарушения послужили катализатором для столь необходимого сотрудничества между розничной торговлей и индустрией финансовых услуг по вопросу безопасности платежей», — сказал Райан МакИнерни, президент Visa Inc. «Как мы уже давно говорили, никто отрасль или технологии могут решить проблему мошенничества с платежными системами самостоятельно. Эти беседы послужат полезным форумом для обмена идеями, преодоления препятствий и стимулирования принятия решений безопасности следующего поколения на благо всех.”

С приоритетом предоставления значимых решений, которые приносят пользу потребителям, продавцам и финансовым учреждениям любого размера, эта группа сосредоточится на широком спектре тем, связанных с безопасностью, в том числе:

1. Продвижение перехода на EMV в США. Технология Chip генерирует уникальный код для каждой транзакции, что делает практически невозможным использование преступниками карты для мошенничества с подделками.
2. Продвижение дополнительных решений безопасности, таких как токенизация и двухточечное шифрование. В то время как EMV обращается к физическим точкам продаж, необходимость защиты мобильных и онлайн-транзакций является критической. При токенизации традиционный номер счета будет заменен уникальным цифровым платежным кодом, что обеспечит дополнительный уровень безопасности.
3. Разработка действенной дорожной карты для обеспечения будущего во всех сегментах платежной индустрии.

MasterCard и Visa ожидают, что эта группа будет дополнять и взаимодействовать с другими усилиями в отрасли, включая собственные советы по рискам, рабочие группы EMV и стандартные органы управления.

О MasterCard: MasterCard (NYSE: MA), www.mastercard.com , — технологическая компания в мировой платежной индустрии. Мы управляем самой быстрой в мире сетью обработки платежей, соединяющей потребителей, финансовые учреждения, продавцов, правительства и предприятия в более чем 210 странах и территориях. Продукты и решения MasterCard делают повседневную коммерческую деятельность — например, покупки, путешествия, ведение бизнеса и управление финансами — проще, безопаснее и эффективнее для всех.Следите за нами в Twitter @MasterCardNews , присоединяйтесь к обсуждению в блоге пионеров безналичной оплаты и подпишитесь на , чтобы получать последние новости о Engagement Bureau .

О Visa Inc .: Visa Inc. (NYSE: V) — глобальная компания, занимающаяся платежными технологиями, которая объединяет потребителей, предприятия, финансовые учреждения и правительства в более чем 200 странах и территориях с помощью быстрых, безопасных и надежных электронных платежей. Мы управляем одной из самых современных в мире сетей обработки данных — VisaNet, которая способна обрабатывать более 47 000 транзакционных сообщений в секунду, обеспечивая защиту от мошенничества для потребителей и гарантированные платежи для продавцов.Visa не является банком и не выпускает карты, не предоставляет кредиты и не устанавливает тарифы и комиссии для потребителей. Однако нововведения Visa позволяют клиентам ее финансовых учреждений предлагать потребителям более широкий выбор: платить сейчас дебетом, платить заранее с помощью предоплаты или платить позже с помощью кредитных продуктов. Для получения дополнительной информации посетите Corporate.visa.com и @VisaNews .

Фотографии / мультимедийная галерея Доступно: http://www.businesswire.com/multimedia/home/20140307005495/en/

Источник: MasterCard и Visa Inc.

MasterCard
Сет Эйзен, 914-249-3153
[email protected]
или
Visa Inc.
Розетта Джонс, 704-444-3815
[email protected]

Основные игроки в процессинге платежей

Мир обработки платежей может быть запутанным местом для отображения — факт, усугубляемый соглашениями об именах. Есть карточные компании, которые (как правило) не выпускают карты, которые обрабатывают и облегчают транзакции между всеми другими игроками.Есть процессоры, которые предоставляют услуги торговцам и могут перемещать деньги между банками. Есть банки, которые работают с продавцами, и банки, которые работают с потребителями, выпуская кредитные карты и кредиты.

И есть игроки, которые делают все понемногу. За последнее десятилетие многие крупные игроки перешли с полным стеком.

Фактически, средняя транзакция по кредитной карте включает в себя около полдюжины игроков, поскольку она идет от потребителя к продавцу, от шлюза к процессору, от сети к банку-эмитенту, торговому банку и обратно.

Карточные сети

Карточные сети Visa, MasterCard, American Express и Discover занимают центральное место в платежной индустрии, облегчая транзакции между потребителями, продавцами, операторами и банками. Эти компании поставляют электронные сети, которые позволяют всем игрокам общаться и обрабатывать транзакции. За свои проблемы они взимают комиссию с финансовых учреждений, участвующих в транзакциях, на основе общего объема транзакции (а не на основе каждой транзакции).Вот почему некоторые люди сравнивают свою функцию с платной службой платежной индустрии.

Как карточные сети зарабатывают деньги

Карточные сети

— для простоты объяснения, скажем Visa — получают комиссию от финансовых учреждений-эмитентов и эквайеров. Visa зарабатывает деньги, собирая небольшой процент (0,13 процента на начало 2015 года) от общего объема транзакций, а не взимая комиссию за каждую транзакцию. Но он также устанавливает и распределяет остальную часть комиссии, уплачиваемой продавцом, другим игрокам.Хотя этот процент может показаться номинальным, миллиарды транзакций, обрабатываемых каждый год (с минимальными накладными расходами), составляют очень прибыльную отрасль.

Более того, такие сети, как надежные партнерские отношения и критически важные технологии Visa, создают высокие барьеры для входа новых игроков. Существующие карточные сети также имеют низкие предельные затраты на продолжение работы, что делает их привлекательными бизнес-моделями.

Бизнес-модели American Express и Discover отличаются от Visa и MasterCard: они объединяют функции торгового банка, эмитента карты и сети карт, лично расширяя кредитные и карты, так что меньшее количество сторон участвует в их транзакциях.

Эмитенты карт

Эмитенты карт — это финансовые учреждения, которые предоставляют потребителям платежные карты сетевой карты. Так, например, Capital One может выпустить карту Visa. Эти учреждения также производят платежи торговому банку (также называемому банком-эквайером) от имени своих клиентов, покупателей в любой конкретной транзакции.

Как зарабатывают деньги эмитенты карт

При каждой транзакции эмитент карты — скажем, Capital One — получает комиссию за обмен от продавца-эквайера, такого как Chase Paymentech, Wells Fargo или First Data, которые работают напрямую с продавцом.Комиссия за обмен устанавливается сетью карт, и сумма, как правило, сильно варьируется в зависимости от комбинации факторов, таких как тип карты, тип транзакции, тип продавца и уровень риска для данной транзакции.

Продавцы-эквайеры

Чтобы продавцы могли принимать платежи, они должны работать с финансовыми учреждениями. В мире платежей эти учреждения называются торговыми эквайерами. Они бывают нескольких разных форм: либо платежные системы, либо независимые торговые организации.

Процессоры

Процессоры

— это технологические системы, которые работают с банками и сетями карт, чтобы помочь продавцам принимать и обрабатывать кредитные, дебетовые и предоплаченные платежи. Они проверяют детали транзакции, обеспечивают доступность средств и принимают определенные меры по борьбе с мошенничеством. Процессоры могут быть связаны с банками, такими как Chase или Bank of America, или они могут быть независимыми, как First Data и Vantiv (которые вышли из American Express и Fifth Third Bank соответственно). Они отличаются своей технической способностью проводить транзакции.

Чтобы усложнить ситуацию, переработчики иногда используют ISO для продажи своих услуг, несмотря на их конкурентный характер.

Как переработчики зарабатывают деньги

Процессоры большую часть своих денег получают от:

• Прием и обработка платежей
• Расчет денежных средств

Некоторые процессоры, например Vantiv, также работают с финансовыми учреждениями над интеграцией других сервисов.

В случае торговых услуг доход зависит от количества транзакций и долларового объема продаж.Комиссии могут основываться на ставке дисконтирования продавца, которая представляет собой процент от суммы продажи, или быть фиксированной комиссией за транзакцию. По данным Vantiv, плата за услуги финансового учреждения либо фиксирована за транзакцию, либо зависит от объема в зависимости от дополнительных услуг.

ISO

Независимые торговые организации (ИСО) действуют как посредники между продавцами и их банками, по сути перепродавая услуги переработчиков. В некоторых случаях это могут быть банки: например, Wells Fargo — это First Data ISO.

В качестве платежных шлюзов они обеспечивают безопасную передачу данных транзакции. Они также обслуживают торговые банковские счета и могут в первую очередь создавать отношения между продавцом и банком. Например, Square предлагает своим торговцам отношения торгового эквайера с Chase Paymentech. ISO также сдают в аренду торговые точки торговцам и могут обслуживать клиентов, у которых есть проблемы с их картами. Поскольку ISO не является банком, он физически не управляет деньгами продавцов и не регулируется таким же образом.Это одна из причин, по которым большая часть инноваций в сфере платежей связана с ISO.

Традиционные ISO, которые предоставляют технологию точек продаж офлайн-продавцам, включают Verifone и NCR. Но есть много новых участников, таких как Braintree, Stripe и Square.

Как ISO зарабатывают деньги

ISO

зарабатывают деньги несколькими способами — аналогичными количеству выполняемых ими функций. Их гонорары также различаются в зависимости от контрактов, которые у них есть. ISO выплачивается оставшаяся часть скидки для продавца после того, как эмитент карты, сеть и торговые эквайеры получат свою скидку.Так, например, Square получит скидку после того, как Capital One, Visa и Chase Paymentech получат оплату после транзакции. При определенных транзакциях ISO фактически теряют деньги. Однако эти убытки, как правило, компенсируются, когда они могут взимать ту же плату за покупки, сделанные с помощью дебетовых карт (которые имеют очень низкие комиссии за обмен), или когда они зарабатывают деньги на других услугах.

Какие сборы и расходы за обработку кредитной карты?

В каждой бизнес-операции, связанной с кредитными картами, комиссия за обработку составляет часть общей прибыли.Обычно мы видим, что комиссия за обработку кредитной карты составляет около 2% от каждой покупки — вы можете увидеть ставки для конкретной сети в таблице ниже. У компаний есть возможность минимизировать расходы, покупая у разных платежных систем. Они могут в конечном итоге получить конкурентоспособные ставки, которые со временем могут сэкономить им значительную сумму денег. Чтобы иметь возможность делать покупки, важно хорошо разбираться в обсуждаемой теме. С этой целью мы составили это руководство по комиссиям за обработку кредитных карт, чтобы продавцы были лучше подготовлены при настройке платежей по кредитным картам для своего бизнеса.

—

* Хотя мы обычно видим эти значения, это приблизительное среднее значение. На самом деле гораздо больше уходит на сборы за обработку для бизнеса, и индивидуальные сборы будут сильно различаться в зависимости от ряда факторов.В следующих разделах мы очерчиваем и описываем некоторые из затрат, которые вносят наибольший вклад.

• Ставка дисконтирования — Процент продажи, который идет на оплату комиссии за обработку кредитной карты, называется ставкой дисконтирования. Это включает в себя все комиссии, которые выплачиваются эмитентам карт и сетям в виде комиссий за обмен и оценочных сборов. В этих разделах дается обзор факторов, которые могут повлиять на эти сборы.
• Сборы за обработку данных American Express — American Express — особый случай, поскольку это единственная сеть карт, которая также является эмитентом карт.Уникальное положение Amex также заставляет их работать немного по-другому, когда дело доходит до комиссии за обработку кредитных карт. У этого эмитента они, как правило, дороже, чем те, которые взимают другие сети, особенно когда дело доходит до обработки возвратов.
• Прочие расходы и сборы — Принятие платежей по кредитным картам связано с некоторыми дополнительными расходами, которые необходимо учитывать. Во многих случаях вам необходимо будет платить ежемесячную плату своему MSP, а также покрывать расходы на устройства для чтения карт. В этом разделе описаны некоторые распространенные практики платежных систем, о которых вам следует знать, прежде чем начинать делать сравнительные покупки.

Примечание о приеме платежей по кредитным картам: Для того, чтобы принимать кредитные карты в качестве формы оплаты, большинству предприятий потребуется зарегистрироваться у поставщика торговых услуг. Эти MSP действуют как посредники между продавцом и эмитентом кредита. За определенную плату они обрабатывают все платежи по кредитным картам для вашего бизнеса — от сбора комиссии за обмен до управления переводом средств между банком продавца и банком-эмитентом.При покупке MSP, иногда называемых эквайерами, вы захотите собрать как можно больше ценовых предложений. Ниже мы подробно рассказываем об основных расходах, которые влияют на цену, которую вы указываете, и рассказываем, какие из них вы можете согласовать. Ниже приведен список некоторых из самых популярных MSP.

0149 Interchange.10 + 99 долларов США в месяц

Ставка дисконтирования

Ставка дисконтирования применяется ко всем комиссиям за обработку кредитных карт, которые продавец должен уплачивать своему поставщику услуг при каждой транзакции. Хотя он может состоять из многих более мелких компонентов, мы можем думать об этом следующим образом: ставка дисконтирования = комиссия за обмен + комиссия за оценку.Первые два компонента определяются сетями кредитных карт и являются фиксированными. Это означает, что независимо от того, какой MSP вы выберете, вы будете платить одинаковую ставку дисконтирования. Цены начнут различаться только в зависимости от комиссии за наценку, которая представляет собой отдельный платеж, который вы производите в платежную систему по кредитной карте.

Комиссия за обмен кредитной картой

Самый большой кусок пирога съедят межбанковские комиссии, которые взимаются в основном эмитентами кредитных карт. Эти сборы часто представлены в виде некоторого процента плюс дополнительной фиксированной суммы — обычно не более $ 0.25. Обменные комиссии сильно различаются в зависимости от ряда факторов, таких как:

• Сеть — MasterCard, Visa, American Express и Discover являются четырьмя основными сетями кредитных карт, и все они взимают несколько разные ставки обмена. Как отмечалось ранее, American Express, как правило, является самой дорогой из группы по нескольким причинам, которые мы обсудим ниже. Также существуют колебания цен в отдельных сетях. Например, у карты World Elite MasterCard будет другая комиссия за обмен, чем у карты World MasterCard.
• Тип карты — На комиссии также влияет то, является ли карта, используемая в транзакции, дебетовой или кредитной. Кроме того, тип кредитной карты также важен. Кредитные карты для бизнеса, как правило, являются наиболее дорогостоящими в обработке, за ними следуют бонусные кредитные карты и обычные кредитные карты, закрывающие группу.
• Как обрабатывается платеж — Если вы, продавец, проведете ли вы кредитную карту через считыватель или введете ее номер непосредственно в систему, это также повлияет на комиссию, взимаемую с вас за конкретную транзакцию.Сети кредитных карт также будут различать онлайн-платежи и мобильные платежи, а также транзакции без предъявления карты. В целом, по нашим наблюдениям, комиссия за перелистывание транзакций самая низкая.
• Код категории продавца (MCC) — способ, которым вы классифицируете свой бизнес и каждую совершаемую продажу, также будет влиять на обмен, который вы будете платить за каждую транзакцию. Хотя это влияет на обменный курс, оно редко превышает несколько десятых процента. Обратите внимание, что попытка отнести ваш ресторан к наземному транспорту для получения более низких цен — не лучшая идея.Эмитенты карт все еще изучают данные, которые им передаются в каждой транзакции. Любые попытки манипулирования данными транзакции обязательно будут обнаружены и наказаны.

MasterCard и Visa делают свои классификации обменных курсов общедоступными, чтобы продавцы могли видеть, чего ожидать в зависимости от типа бизнеса, который они ведут. К сожалению, Discover немного усложняет процесс получения данных. Вы можете получить доступ к списку сборов за обмен Discover только после того, как вступите в партнерские отношения с MSP, который должен предоставить вам проверочный код.В качестве альтернативы, если вы просто хотите получить представление о обменных курсах Discover, по этой ссылке есть старые данные за 2012 год.

Оценочные взносы

Плата за оценку — это гораздо меньшая комиссия за обработку кредитной карты, которую вы платите непосредственно в карточную сеть (Visa, MasterCard, Discover и т. Д.). Эти сборы также будут зависеть от ряда факторов, которые различаются от сети к сети. Некоторые из них будут взимать более высокие ставки за использование кредитной карты по сравнению с использованием дебетовой карты, в то время как другие сети могут взимать более высокие ставки при большем объеме транзакции.Другие непредвиденные сборы могут возникать из-за того, что отдельные транзакции являются уникальными, например, обрабатываемые зарубежные транзакции. Некоторые из наиболее эффективных сборов за оценку для трех основных сетей можно увидеть в таблице ниже.

Являясь одной из самых маленьких сетей в США, Discover пытается конкурировать, предлагая торговцам одни из самых низких комиссионных за оценку.Общедоступные данные показывают, что с точки зрения комиссий за обмен между ценами Discover и ценами других сетей нет существенных различий.

Наценка поставщика услуг для торговых точек

MSP, занимающиеся обработкой ваших платежей, также взимают плату за предоставляемые ими услуги. Некоторые из этих сборов взимаются за каждую транзакцию, как и сборы за обмен и оценку. MSP постоянно конкурируют за ваш бизнес, и в зависимости от объема транзакций, проводимых вашим бизнесом, средней суммы, задействованной в типичной транзакции, и множества других нюансов, вам будут предложены разные цены за транзакцию.Мы рекомендуем вам потратить время на то, чтобы по-настоящему присмотреться и понять, какие выгоды вы получаете от ведения бизнеса с конкретным MSP. Хотя некоторые могут взимать более высокие сборы, пособия или расходы на содержание (которые мы объясняем в этом разделе ниже, могут быть ниже.

Комиссия за обработку кредитной карты American Express

American Express считается самой дорогой с точки зрения комиссии за обработку кредитных карт. Их высокие ставки дисконтирования, которые часто достигают 3,5%, выше, чем у таких конкурентов, как MasterCard и Visa.Несмотря на более высокую стоимость, до недавнего времени Amex сохраняла простую модель ценообразования, что означает, что большинство продавцов платили одинаковые (высокие) комиссии за обработку кредитных карт.

Структура обработки

American Express изменилась с недавним введением OptBlue. Подробностей о OptBlue немного, но мы знаем, что с помощью этой новой программы Amex будет структурирован больше, чем его конкуренты — больше дифференцируясь между транзакциями, кодами категорий продавцов и т. Д. Будет ли снижена комиссия за обработку кредитной карты для American Express в результате OptBlue остается увидеть.

Одно из самых важных изменений, к которым стремятся продавцы, — это способ обработки возвратов компанией Amex. В то время как другие эмитенты карт возмещают коммерческую часть стоимости комиссии за обработку кредитной карты, взимаемой с продавца, American Express сделала это только после того, как продавцы согласились платить более высокую комиссию за обработку за транзакцию. Многие надеются, что новая программа OptBlue сделает Amex более удобным для продавцов в этом отношении. Как только будут опубликованы какие-либо новые подробности, это руководство будет изменено, чтобы отразить их.

Прочие сборы и расходы за обработку кредитных карт

Поставщики торговых услуг также взимают с потребителей ежемесячные и минимальные сборы. Стоимость варьируется от поставщика к поставщику. Ниже мы подчеркиваем, насколько эти продавцы могут отличаться, разбивая дополнительные расходы на Cayan и First Data.

9014 долларов США

Ценовые баллы не должны быть единственным способом противостоять MSP. Приведенная выше таблица предназначена просто для иллюстрации того, что цены могут варьироваться между поставщиками. Существуют более качественные различия, которые могут объяснить определенные ценовые категории, и мы рекомендуем посмотреть, что вы получите от одного поставщика по сравнению с другим.

Еще одна стоимость, которую следует учитывать, — это цена оборудования. Если вы хотите обрабатывать платежи по кредитным картам лично, вашему бизнесу потребуется как минимум один считыватель кредитных карт. В этом отделе продавцам предоставляется широкий выбор.Ваши личные потребности и пожелания в отношении оборудования будут определять, сколько затрат вам здесь придется нести. Некоторые MSP, такие как Chase Paymentech, предлагают бесплатное устройство для чтения кредитных карт. Мы рекомендуем вам не основывать свое решение в отношении платежной системы на основе этой функции, поскольку она принесет вам выгоду только в краткосрочной перспективе. Ниже приведены образцы различных продуктов для чтения карт и их цены. Они различаются по цене, поскольку также различаются по возможностям. Вы должны заранее знать, хотите ли вы, чтобы ваши картридеры поддерживали технологию EMV или платежи NFC.

Платежи и торговые услуги | Обработка кредитной карты

Регулярное или внеплановое техническое обслуживание может повлиять на доступ. Услуга предлагается через совместные отношения Worldpay US, Inc.и Capital One.
© Worldpay 2021

* Действующий возвратный платеж, несоблюдение требований, сторонние платежи (включая обмен, бренд карты и сетевые сборы), а также другие сборы и сборы, не связанные с транзакциями и дополнительными услугами, в том числе в течение трехмесячного отказа квалифицированных Worldpay из сборов за обработку FIS («Промо-период»). После Периода проведения акции все сборы и сборы будут оцениваться в соответствии с вашим соглашением об обработке данных для продавца, а за те виды сборов, которые не взимаются в течение периода проведения акции, начнут взиматься сборы.Трехмесячное рекламное предложение действительно только для новых продавцов, которые (1) являются предприятиями, которые обрабатывают менее 10 000 000 долларов в год, включая транзакции Visa, Mastercard, Discover и American Express, (2) подписывают стандартное трехлетнее соглашение до истечение срока действия или прекращение действия этого предложения и (3) соответствие критериям андеррайтинга Worldpay от FIS. Эта акция может быть изменена или прекращена в любое время без предварительного уведомления. Если действие не было прекращено ранее, данное рекламное предложение автоматически истекает 30.09.2021.Продавец должен обработать свою первую живую транзакцию с Процессором не позднее 30.11.2021. Плата за недействительность PCI, сборы за возврат платежа за каждый случай, сборы EBT и подарочных карт, а также сборы, связанные с различными продуктами и услугами или услугами с добавленной стоимостью, могут взиматься и / или указываться отдельно. Применяются дополнительные условия и ограничения. См. Все условия и положения в вашем соглашении об обработке для продавца. Это предложение недоступно с другими предложениями. Продавцы, которые имеют право на отказ от стандартной комиссии, также получат кредит в размере 225 долларов на платежное устройство, назначенное Процессором, которое включает в себя бесконтактные опции («Кредит на устройство»).Кредит на устройство будет зачислен 3 ежемесячными платежами по 75 долларов каждый. Если продавец расторгает договор до истечения трехлетнего срока действия контракта, продавцу может быть возвращен кредит в размере до 225 долларов. Скидка покрывает трехмесячную оплату квалифицированной обработки только через Worldpay и будет перечисляться ежемесячно в выписке за следующий месяц.

Какова средняя комиссия за обработку платежа по кредитной карте, которую платят продавцы? [ОБНОВЛЕНИЕ 2021]

Само собой разумеется, что каждая современная компания должна принимать платежи по кредитным картам.По данным Федеральной резервной системы, в 2018 году общий объем платежей по картам увеличился до 131,2 миллиарда долларов на сумму 7,08 триллиона долларов, что на 29,7 миллиарда и 1,56 триллиона долларов США больше, чем в 2015 году.

ФРС также отмечает, что в течение этого периода «карточные платежи росли ускоренными темпами: 8,9 процента в год по количеству и 8,6 процента в год по стоимости с 2015 по 2018 год, по сравнению с 6,8 процента в год по количеству и 5,9 процента в год. по стоимости с 2012 по 2015 год »

В последние годы карточными способами оплаты приходилось 62.Израсходовано 3% потребительских платежей в долларах, а на наличные деньги — 15,5%. Между тем, электронные платежи и чеки составили 14,2% и 7,5% соответственно, сообщает Wall Street Journal.

Такие числа говорят нам, что возможность принимать платежи по кредитным картам не просто приятно — это необходимость.

Тем не менее, за прием кредитных карт взимается определенная комиссия, и важно знать, какие комиссии вы платите, чтобы вы могли оценить свою прибыльность и эффективность.

Также полезно знать, сколько платят другие компании. Когда у вас есть представление о том, где вы стоите с точки зрения комиссий по кредитной карте, вы можете работать, чтобы минимизировать свои расходы и улучшить свою прибыль.

Какая средняя комиссия за обработку кредитной карты для продавцов?

Итак, сколько в среднем платят продавцы? Короткий ответ: в зависимости от обстоятельств. Как вы узнаете ниже, существует несколько факторов, влияющих на комиссию продавца по кредитной карте.Мы разбиваем эти факторы в следующих параграфах и предлагаем прочитать их, чтобы вы могли понять, сколько вы и другие компании платите, и что вы можете сделать, чтобы снизить свои ставки.

Но если вы просто ищете общий обзор, то средние затраты на обработку кредитных карт колеблются от 1,5% до 2,9% для считываемых карт и 3,5% для транзакций с вводом.

Вот недавняя разбивка средних затрат для четырех основных сетей:

• American Express — 1.58 — 3,30%

• Обнаружить — 1,53% — 2,53%

• Mastercard — 1,29% — 2,64%

3 стороны, определяющие среднюю комиссию продавца за обработку данных

Существует распространенное заблуждение, что комиссия за обработку кредитных карт определяется исключительно самими компаниями, выпускающими кредитные карты.

Это не так.

Чтобы определить среднюю комиссию за обработку кредитной карты, которую вам придется платить каждый месяц, вы должны начать с понимания трех сторон, которые решают, сколько должна платить компания:

• Банки — Финансовое учреждение, выпускающее карту (например,грамм. Capital One, Chase, Bank of America и др.)
• Сеть кредитных карт — Сюда входят Visa, American Express, Mastercard, Discover и другие компании, выпускающие кредитные карты.
• Платежный процессор — Компания, ответственная за обеспечение и проведение транзакции по кредитной карте.

Как правило, большинство предприятий должны платить комиссию (называемую «обменным курсом») на общую сумму транзакции и фиксированную комиссию компании-эмитенту кредитной карты. Одна из причин, по которой так сложно предсказать, какие комиссии по кредитным картам придется платить компаниям, заключается в том, что комиссии за обмен валюты не статичны.

Например, Mastercard и Visa корректируют свои ставки дважды в год. Комиссия за обмен также не маленькая. Обычно они составляют от 70% до 90% от общей суммы, которую торговцы должны платить финансовому учреждению. Также может подать более одного заявления. Плата за обмен Visa включает более 150 различных категорий.

Кроме того, предприятия обычно должны также комиссию и фиксированную плату компании, занимающейся обработкой платежей. Опять же, нет простого способа усреднить это, потому что комиссия вашего процессора будет варьироваться в зависимости от таких факторов, как объем обработки вашей кредитной карты, тип вашего бизнеса и модель оплаты, которую использует процессор.

Вот что означают эти сборы:

Комиссия за обмен

Как мы уже упоминали выше, межбанковские комиссии представляют собой самый большой процент от общей комиссии за обработку, которую вы должны будете платить каждый раз, когда клиент платит своей кредитной картой.

Эти сборы могут сильно различаться в зависимости от ряда факторов:

• Сеть — American Express, Discover, Mastercard, Visa и другие крупные сети кредитных карт взимают разные суммы за свои ставки обмена.Каждая из них может представлять более одной сети и, таким образом, взимать плату. Например, комиссия за обмен для World Mastercard и World Elite Mastercard будет отличаться.
• Тип кредитной карты — Обработка кредитной карты и дебетовой карты будет представлять собой два разных типа ставок. Даже среди кредитных карт ставки будут отличаться. Кредитные карты для бизнеса, как правило, самые дорогие, за ними следуют обычные кредитные карты.
• Тип обработки — Имеет значение, будет ли карта считана или ее номер напрямую введен в систему.Считывание карты — самый дешевый вариант. Сети также взимают разные суммы за оплату онлайн или через мобильные устройства и транзакции без предъявления карты.
• Код категории продавца (MCC) — MCC — это четырехзначные числа, которые компании-эмитенты кредитных карт используют для классификации транзакций потребителей с использованием определенных карт. Ставка также зависит от вашей категории бизнеса. В ресторане будет взиматься другая плата, чем в аэропорту, а в парке развлечений — иначе.Хотя может возникнуть соблазн выбрать классификацию с более низкими комиссиями для вашего бизнеса, знайте, что эмитенты карт очень внимательно изучают данные о платежах. Если вы выбрали неправильную категорию, вас быстро поймают.

Как и Visa, вы можете загрузить данные о обменных курсах Mastercard, чтобы получить представление о том, сколько это может стоить вашему бизнесу. Как вы увидите, есть категории для всего: от «Типа программы» до региона США и т. Д.

Другие компании менее полезны.Например, вы можете просмотреть комиссию за обмен Discover только после того, как впервые станете партнером MSP. Без кода подтверждения, предоставленного MSP, вы не сможете получить доступ к разбивке.

Сборы за аттестацию

Далее идут оценочные сборы. Это расходы, оплачиваемые сетям карт, таким как Visa, Discover и Mastercard. Как и в случае обмена, оценочные сборы определяются брендом / сетью карты, а не вашей платежной системой. Эти сборы покрывают эксплуатационные расходы сетей кредитных карт.

Комиссия за оценку ниже, чем комиссия за обмен, и зависит от различных факторов, включая тип карты, используемой держателем карты, объем транзакции и непредвиденные сборы, такие как расходы, связанные с обработкой зарубежных транзакций.

Каждая сеть взимает свои собственные оценочные сборы, и, согласно Wells Fargo, по состоянию на 2020 год их размер составляет:

Дополнительные комиссии, взимаемые эмитентами карт и сетями

В дополнение к вышесказанному, с вас могут взиматься сборы, указанные ниже. Обратите внимание, что это комиссии, которые поступают непосредственно от брендов карт (Visa, MasterCard, Discover и Amex), которые должны быть оплачены для приема кредитных карт. Поскольку эти сборы можно понимать как оптовые затраты, они не различаются между разными перерабатывающими компаниями.

В итоге вы будете платить эти сборы с каждым процессором.

–Фиксированные сетевые сборы для эквайеров (FANF): взимаются брендами карт в зависимости от наличия или отсутствия карты при транзакции, количества мест и объема.

— Плата за доступ в килобайтах (КБ): взимается за каждую транзакцию авторизации, отправляемую в карточную сеть для расчета.

— Плата за доступ к сети и использование бренда (NABU): взимается MasterCard за все расчетные или возмещенные транзакции по кредитным / дебетовым картам.

— Плата за обработку заявок (APF): взимается Visa со всех авторизаций кредитных карт Visa предприятий в США.

Комиссия платежного оператора

Теперь поговорим о комиссиях, которые вы платите процессору кредитной карты или поставщику торгового счета.В то время как комиссии за обмен и оценку определяются сетями и эмитентами карт, комиссия вашей платежной системы определяется выбранным вами провайдером.

Существует 4 различных типа моделей ценообразования, которые платежные системы используют для определения ваших ставок. В их числе:

1. Многоуровневое ценообразование — Эта модель ценообразования взимает плату на основе трех основных уровней: квалифицированный, средний и неквалифицированный.

Транзакции, подпадающие под квалифицированную категорию, имеют более низкие ставки, в то время как ваш процессор будет взимать более высокие ставки за неквалифицированные транзакции.Дебетовые карты и транзакции по кредитным картам без вознаграждения обычно подпадают под квалификационную ставку, в то время как транзакции с корпоративными картами и картами с более высоким вознаграждением попадают в категорию неквалифицированных.

2. Смешанное ценообразование (также известное как фиксированная цена) — При смешанном ценообразовании процессор взимает фиксированную ставку за все транзакции по кредитным картам. Таким образом, независимо от того, платит ли клиент с помощью кредитной карты, дебетовой карты или бонусной карты, ставка будет одинаковой.

Обычно выражается в виде фиксированного процента плюс комиссия за транзакцию — e.г., 3% + 0,10 $. Square и PayPal — одни из самых популярных платежных систем, использующих фиксированные / смешанные цены.

3. Цена Interchange-plus — При цене Interchange-plus ваш процессор разбивает вашу ставку на два компонента:

• Межсетевой обмен , который, как упоминалось выше, является комиссией, устанавливаемой сетями кредитных карт.
• «плюс» , который, по сути, является разметкой вашего процессора.

Итак, когда обработчик кредитной карты использует модель ценообразования «обмен плюс плюс», это означает, что они взимают надбавку сверх комиссии эмитента карты.

Эти ставки обычно выражаются как комиссия за обмен плюс надбавка — например, 2,1% + 0,10 доллара за транзакцию.

4. Ценообразование на основе членства — Пожалуй, самая выгодная модель из вышеперечисленных, процессоры, использующие ценообразование на основе членства, не сокращают ваших продаж. Вместо этого вы платите только по обменному курсу, установленному сетью карт (Visa, Mastercard, Amex и т. Д.)

Процессоры, основанные на членстве (например, Payment Depot), зарабатывают деньги за счет ежемесячных или годовых членских взносов.

Другие факторы, которые могут повлиять на ваши ставки

Еще одна причина, по которой средняя стоимость обработки кредитных карт является такой подвижной целью, заключается в том, что существует множество других факторов, которые могут определять размер ваших комиссий. Некоторые из них включают:

Независимо от того, вводится ли карта или вводится клавиша — Операции с предъявлением карты и считываемые карты несут меньшую комиссию, чем операции с вводом. Как упоминалось ранее, продавцы обычно платят в среднем 1.От 5% до 2,9% для первых и 3,5% для вторых. Это связано с тем, что введенные транзакции сопряжены с большим риском.

Аналогичным образом, транзакции без предъявления карты также имеют более высокую комиссию.

Тип используемой карты — Выбор карты вашим клиентом также имеет большое значение, особенно если вы используете платежную систему, которая реализует многоуровневое ценообразование. Вообще говоря, более модные кредитные карты — например, те, которые идут с вознаграждением или используются исключительно предприятиями — имеют более высокую комиссию.

Тип вашего бизнеса — Компании, занимающиеся бизнесом (B2B) и бизнесом для правительства (B2G), могут иметь более низкие комиссии за обработку кредитных карт.

Комиссии, которых вы можете избежать, платежный процессор / поставщик услуг продавца

В следующем списке указаны сборы, которые не являются необходимыми для вашего малого бизнеса при обработке кредитных карт. Эти сборы взимаются с вас вашей процессинговой компанией по кредитным картам или поставщиком торговых услуг.Комиссии, взимаемые этими обработчиками, идут на их операции, прибыль и т. Д.

Эти сборы — те, которые вы можете, и должны согласовывать . Лучше всего искать процессинговую компанию, которая взимает с вас наименьшую сумму.

• Плата за аренду терминала — Это комиссия, которую вы платите, когда решаете взять в аренду свой банкомат для кредитных карт. (Совет от профессионалов: НИКОГДА не сдавайте в аренду терминал для кредитных карт.)
• Сбор за отчетность IRS — Некоторые платежные системы взимают с торговцев, когда они должны сообщить определенную информацию в IRS.
• Соответствие PCI — Некоторые платежные системы взимают дополнительную плату за соблюдение требований PCI.
• Сбор за выписку — это административный сбор, связанный с созданием вашей выписки.
• Комиссия за учетную запись — Это административная плата, связанная с поддержанием вашей учетной записи
• Минимальный ежемесячный сбор за обработку — Некоторые обработчики кредитных карт требуют минимального количества транзакций по кредитной карте в месяц, они взимают комиссию за обработку независимо от того, достигли ли вы их порогового значения.
• Ежемесячная плата — В зависимости от поставщика это может быть абонентская плата за его услуги.
• Сборы за расторжение контракта — Это штрафные расходы при расторжении контракта с поставщиком услуг.
• Сборы за платежный шлюз — Когда платежные системы обрабатывают онлайн-платежи по кредитным картам, они могут принять решение взимать за это дополнительную плату за шлюз.
• Наценка со скидкой — Это наценка вашего процессора — комиссия, которую они добавляют к обязательной ставке обмена.
• Комиссия за возвратный платеж — Это комиссия, которую вы взимаете, когда происходит возвратный платеж.
• Плата за обслуживание — Это могут быть административные расходы, связанные с использованием вашей учетной записи.

Вам также следует помнить о любых скрытых платежах. Вы можете узнать об этих расходах, проанализировав выписку со своего торгового счета.

Самый простой способ определить среднюю комиссию за обработку кредитной карты

При всем вышесказанном, нет единой средней комиссии для всех кредитных карт.Как вы теперь видели, даже комиссии за отдельные кредитные карты могут отличаться в зависимости от типа бизнеса, который вы ведете, где вы его ведете, типов используемых карт, количества транзакций, которые вам необходимо обслужить, и даже могут меняться в течение года. .

В конце концов, самый простой способ — на самом деле единственный способ — выяснить, сколько вы должны заплатить за обработку кредитной карты, — это присмотреться к магазинам.

Начните с выбора надежного обработчика кредитных карт с доступными тарифами. Они должны быть в состоянии помочь вам принять правильное решение с учетом уникальных потребностей вашей компании.Как мы уже упоминали выше, в случае с Discover, это буквально единственный способ узнать об их обменных курсах.

Тогда остается лишь следить за средней ежемесячной комиссией за обработку платежа по кредитной карте. Если они начнут выходить из-под контроля, возможно, пришло время пересмотреть, какие из них вы принимаете.

Нужна помощь в расчете комиссии за обработку платежа по кредитной карте?

Если у вас возникли проблемы с идентификацией информации, указанной выше, отправьте нам свою выписку для продавца, и наши консультанты по платежам проанализируют ее для вас.

Свяжитесь с командой Payment Depot — мы будем рады помочь вам.

Visa, MasterCard, Amex Mobile Payments Power Play сталкивается с серьезными проблемами

Объединив усилия для создания нового стандарта, который упростил бы мобильные платежи, ведущие карточные сети Visa, MasterCard и American Express надеются обеспечить видную роль в транзакциях со смартфонами и планшетами, одновременно способствуя общему принятию потребителями и розничными продавцами.

Visa, MasterCard и American Express на этой неделе заявили, что они работают вместе над внедрением нового глобального стандарта для онлайн и мобильных платежей, призванного сделать их более безопасными и упростить процесс совершения покупок на смартфонах и других устройствах. Хотя предлагаемый стандарт не заменит текущие решения для мобильных платежей, а будет интегрирован в них, карточные сети по-прежнему сталкиваются с многочисленными проблемами, такими как выбор базовой технологии и привлечение розничных продавцов к регистрации.

«Если эта попытка стандартизации токенизации окажется успешной и сети разработают эффективное решение, это поможет отрасли решить проблемы совместимости и принятия стандартов, которые сейчас отсутствуют для широко распространенных мобильных платежей», — сказал Джефф Кроуфорд, старший консультант First Annapolis Консалтинг, Linthicum, MD. «Единый стандарт сделает мобильные платежи более доступными для продавцов и эмитентов.

«Тем не менее, еще предстоит решить множество проблем и вопросов, в том числе в какой форме будет фактический токен, какая сторона будет защищать токен и будет ли это механизм для физических платежей в точках продаж», — сказал он.

«Возможно, что еще более важно, будет обращено внимание на все еще развивающуюся бизнес-модель вокруг мобильных устройств. Наконец, соображения конкуренции и облегчение использования потребителями будут иметь решающее значение для долгосрочного успеха совместно разработанного стандарта токенизации платежей ».

MasterCard, Visa и American Express не ответили на запрос о комментарии.

Оптимизация платежей
Любое решение от Visa, MasterCard и American Express не заменит текущие платежные решения, но надеется, что оно будет интегрировано в них как способ, позволяющий пользователям оплачивать мобильные платежи со счетов своих кредитных карт в этих карточных сетях.

Новый стандарт избавит пользователей от необходимости вводить номер своей учетной записи во время оформления заказа, что может вызвать разочарование на маленьком экране смартфона. Упростив процесс, стандарт карточных сетей может помочь увеличить объем продаж мобильной коммерции.

Новый стандарт в настоящее время находится в стадии разработки и заменит традиционный номер счета цифровым платежным «токеном» для онлайн- и мобильных транзакций.

Поскольку многие потребители уже доверяют этим компаниям свои кредитные карты, карточные сети также помогают снизить некоторые проблемы безопасности, возникающие у пользователей смартфонов в отношении мобильных платежей.

Пока не ясно, какая технология будет лежать в основе платежного токена. Существует множество конкурирующих технологий для авторизации мобильных платежей, включая связь ближнего радиуса действия, QR-коды и Bluetooth с низким энергопотреблением.

После согласования и внедрения стандарта эмитенты карт, продавцы и поставщики цифровых кошельков смогут запрашивать токен для обработки, авторизации, очистки и расчета мобильной транзакции, инициированной владельцем учетной записи.

Войны кошельков
Эта новость появилась в то время, когда существует ряд решений для мобильных платежей, которые конкурируют за признание со стороны продавцов и потребителей, включая PayPal, Google Wallet, Isis и MCX.

Каждая из карточных сетей также имеет собственное решение для мобильных платежей, включая MasterCard MasterPass и V.me от Visa.

«В краткосрочной перспективе это объявление, вероятно, окажет ограниченное влияние на« войну кошельков », в первую очередь потому, что многие вопросы остаются без ответа», — сказал г-н Кроуфорд. «В частности, провайдеры кошельков, такие как PayPal, Google Wallet и MCX, а также продавцы и эмитенты карт должны будут понимать, как эта токенизация повлияет на прием и проверку существующих платежей, а также на другие аспекты реализации.

«Объявление не препятствует этим поставщикам кошельков продолжать разработку различных дизайнов кошельков и вариаций платежных систем в краткосрочной перспективе», — сказал он.

«Однако в долгосрочной перспективе им нужно будет подумать о том, как интегрироваться с этими токенами, в какой бы форме они ни развивались. Кроме того, различия в том, как эти токены используются в цифровых каналах по сравнению с физическими точками продаж, добавят еще один уровень сложности ».

Странные соратники
Необычное решение ведущих карточных сетей сотрудничать таким образом является последним примером того, как значительный потенциал, воспринимаемый в мобильных платежах, и тот факт, что доминирование здесь все еще остается открытым, привели к странным сокурсники.

Это также говорит о том, что эти компании опасаются быть лишенными права на мобильные платежи со стороны поставщиков альтернативных решений, таких как PayPal, которая добилась здесь значительных успехов.

Конкурирующие операторы беспроводной связи AT&T, Verizon Wireless и T-Mobile USA объединились, чтобы запустить Isis, мобильный кошелек на основе технологии связи ближнего действия, который в настоящее время доступен в Солт-Лейк-Сити, штат Юта и Остине, штат Техас.

Ведущие ритейлеры Walmart, Target и другие создали партнерство для разработки собственного решения для мобильных платежей, которое, как ожидается, будет представлено до конца года.

Причина, по которой эти компании, которые обычно конкурируют друг с другом, решили сотрудничать, заключается в том, что ставки высоки, а совокупный объем транзакций, совершаемых с помощью мобильных телефонов и планшетов, как ожидается, достигнет более 3,2 триллиона долларов в следующие четыре года. последние данные Juniper Research.

В настоящее время шесть процентов всех розничных продаж осуществляются в цифровом виде, что почти на 200 процентов больше, чем в 2004 году, согласно последним данным Бюро переписи населения США.

Поиск правильного баланса
Новый стандарт будет включать новые поля данных для более подробной информации о транзакциях, чтобы помочь улучшить обнаружение мошенничества и ускорить одобрение; согласованные методы идентификации и проверки пользователя перед выпуском токена, а также общий стандарт для упрощения бесконтактных и онлайн-транзакций для продавцов.

«Это объявление важно по нескольким причинам, — сказал г-н Кроудфорд. «Три основные платежные сети работают вместе; компании согласны с тем, что большая часть роста платежей происходит из цифрового канала, и ни одна из сторон (включая этих игроков) не сумела успешно сбалансировать повышенную безопасность с простотой покупки.

«Однако это не означает, что индивидуальная стратегия этих игроков (или других) не будет успешной», — сказал он.

«Скорее, это означает, что Visa, MasterCard и American Express признали, что общий стандарт поможет всем участникам платежей. Фактически, First Annapolis ожидает, что эти и другие компании продолжат энергичную конкуренцию в области цифровых платежей с их собственными уникальными решениями ».

Final Take
Шанталь Тоде — заместитель редактора Mobile Commerce Daily, Нью-Йорк

Сети кредитных карт: что это такое?

Сеть кредитных карт авторизует, обрабатывает и устанавливает условия транзакций по кредитным картам, а также переводит платежи между покупателями, продавцами и их соответствующими банками.

Узнайте, как обрабатываются платежные транзакции и где ваша карта может (или не может) быть принята, чтобы максимально использовать ваши пластиковые покупки.

Что такое сеть кредитных карт?

Когда вы опускаете, нажимаете или проводите по кредитной карте, чтобы совершить покупку в магазине, или когда вы вводите номер карты в Интернете, вы запрашиваете, чтобы эмитент вашей карты заплатил продавцу. Но этот платеж сначала должен пройти через сеть кредитных карт.

Сети кредитных карт передают информацию между банком-эквайером продавца и банком-эмитентом или эмитентом карты (финансовое учреждение, выпустившее вам карту от имени сети, такой как Mastercard или Visa), чтобы решить, можете ли вы совершить покупку, и облегчить покупку.

Сети Visa и Mastercard охватывают кредитные карты, дебетовые карты, дебетовые карты с предоплатой и подарочные карты. Сеть American Express включает только кредитные карты, подарочные карты и дебетовые карты с предоплатой, в то время как сеть Discover включает в себя кредитные карты, а также дебетовые карты через свой текущий счет для возврата денег.

Как работают сети кредитных карт

Хотя эти платежные сети работают за кулисами, процесс довольно прост. Ниже приведен пошаговый пример работы сети кредитной карты, когда вы используете карту для совершения покупок.

1. Чтобы заплатить за стрижку на 50 долларов, вы смахиваете или опускаете свою карту в POS-терминале Lola’s Hair Salon, используя карту ABCD Bank Visa.
2. POS-терминал Лолы передает информацию о вашей карте и сумму в долларах в банк Лолы (банк-эквайер).
3. Затем этот банк отправляет запрос в Visa, сеть вашей карты.
4. Затем сеть Visa в электронном виде «разговаривает» с эмитентом вашей карты, ABCD Bank, чтобы определить, одобрить или отклонить транзакцию.
5. ABCD Bank утверждает транзакцию, и сеть передает подтверждение обратно в POS-систему Лолы.Эмитент карты взимает с вас 50 долларов за транзакцию, а банк Лолы получает 50 долларов (за вычетом комиссии).

Весь процесс занимает секунды.

Типы сетей кредитных карт

Четыре основные компании действуют как сети кредитных карт для обработки платежей:

• Visa : это только платежная сеть; то есть он не выдает кредитные карты напрямую потребителям, хотя вы можете увидеть логотип Visa на многих картах, чтобы обозначить связь компании с платежной сетью карты.Visa также наблюдает за преимуществами Visa Signature, связанными с определенными кредитными картами, такими как привилегии на аренду автомобилей премиум-класса и льготы в отеле.
• Mastercard : Опять же, это только сеть кредитных карт. Но у него есть собственный набор средств защиты карт и преимуществ, таких как защита от кражи личных данных и расширенные гарантии.
• American Express : American Express — это сеть кредитных карт и эмитент карт, которая выпускает кредитные карты и обрабатывает платежи по картам с ее логотипом.Он также предлагает преимущества для держателей карт, такие как страхование путешествий.
• Откройте для себя : Это и сеть карт, и эмитент карт, предлагающий такие преимущества, как вторичное страхование на случай столкновения с арендованным автомобилем.

Делая покупки в новом магазине или в незнакомом месте, заранее выясните, какие сети кредитных карт принимаются. Подумайте о том, чтобы хранить несколько (и разных) карт из разных сетей или просто старые наличные деньги в своем кошельке, чтобы у вас всегда был резервный вариант оплаты.И имейте в виду: кредитные карты розничных магазинов могут работать в рамках собственных сетей кредитных карт меньшего размера, что ограничивает возможность совершения покупок с помощью карты только в этих магазинах.

Почему важна сеть вашей кредитной карты

Платежная сеть, в которой работает ваша карта, важна, потому что продавцы не обязаны принимать кредитные карты из каждой платежной сети. Продуктовый магазин или заправочная станция могут принимать кредитные карты Mastercard или Visa, но не American Express или Discover. А если вы путешествуете, сети карт за границей могут отличаться от тех, к которым вы привыкли в Соединенных Штатах.Если вы регулярно тратите деньги в одних и тех же магазинах или у вас несколько кредитных карт, работающих в разных сетях, это может не быть проблемой. Но если вы планируете выезжать за пределы США и у вас есть карты только одной сети, например American Express, обязательно просмотрите карты пунктов приема на сайте сети карт.

Банки-эквайеры несут комиссию за обмен и другие сборы за обработку платежей по картам, поэтому продавцы иногда выбирают и принимают сети кредитных карт в зависимости от стоимости.Тарифы различаются, но использование некоторых сетей для продавцов обходится дороже, чем использование других. Например, American Express, как правило, взимает более высокие комиссии, чем ее конкуренты. Если розничный торговец внимательно следит за прибылью, он может принять решение принимать платежи только в сетях с низкими комиссиями. Для них это может сэкономить деньги, но неудобно для вас.

Ключевые выводы

• Сеть кредитных карт занимается авторизацией и обработкой транзакций по кредитным картам.
• Эти сети передают информацию между банком-эквайером и банком-эмитентом для облегчения транзакций.
• Существует четыре основных сети кредитных карт, и сеть, в которой работает ваша карта, определяет, где вы можете совершать транзакции с помощью кредитной карты.

.