Р2Р мдм: Перевод с карты на карту

Р2Р мдм: Перевод с карты на карту

Касса кредитной взаимопомощи: обзор площадок P2P-кредитования

АНАСТАСИЯ ШЕВЧЕНКО

автор книги «Диджитал Эра», Основатель и СЕО Fintech Solutions

Практически незаметно вырос и набрал оборотов рынок Р2Р-кредитования — услуги, представляющей собой механизм заимствования денег между физическими лицами при помощи специальных онлайн-площадок. Для наших людей здесь сразу возникает параллель с кассами взаимопомощи. В мире объемы Р2P-кредитования исчисляются десятками миллиардов долларов и ежегодно растут. Попробуем разобраться в причинах такой популярности и высокого спроса

Обзор площадок P2P-кредитования Фото: fool.com

Кажется, сама жизнь и новые финансовые реалии стали движущей силой новой услуги. Повторяющиеся финансовые кризисы трясли мир и банковские системы. В итоге банки все туже затягивали пояса, платили громадные штрафы регуляторам. Достаточно вспомнить, что начиная с 2009 регуляторы США и Европы оштрафовали банки за нарушения в общей сложности на 342 млрд долларов. К 2020 эта цифра, скорее всего, вырастет до 400 миллиардов долларов. На этом фоне происходило сворачивание сервисов кредитования и денежных переводов. В итоге, привлечь финансирование стало практически невозможным, причем ни частным лицам, ни компаниям. В таких условиях в ответ на неудовлетворенный спрос вырос новый огромный рынок «палочки-выручалочки» в виде Р2Р-кредитования.

Люди, которым не хватает денег или предприниматели, которым нужно финансирование – все они испытывают сложности в получении кредитов от банков. По разным причинам – либо не выдерживают высоких стандартов банка к заемщику и получают отказ, либо сумма кредитования не соответствует их потребностям.



Анастасия Шевченко

Главная особенность Р2Р-кредитования в том, что оно происходит без традиционного посредника в виде банка и, как правило, в онлайн-режиме. Заемщики ищут средства на сайтах платформ по кредитованию. Там они получают кредитные средства на более выгодных условиях, чем в традиционных финансовых институтах. На эти же платформы заходят и инвесторы в поисках заработка на вложенные деньги.

Целевая аудитория платформ по кредитованию:

  • Частные заемщики
  • Займы на покупку автомобиля
  • Средний и малый бизнес
  • Покупатели недвижимости (ипотечные займы)
  • Студенческие займы, в том числе для рефинансирования
  • Финансирование под просроченные кредиты
  • Займы на закрытие медицинских нужд, которые не покрываются страховкой

Казалось бы, если инвесторам выгодно финансировать на таких площадках и получать при этом более высокую ставку, то и заемщики платят больше, чем в банке. Но на самом деле это не так. При таком взаимодействии нет посредника в виде банка – а, значит, нет затрат, связанных с банком – нет расходов на сеть отделений, IТ-системы, зарплаты и бонусы банковским сотрудникам, отсутствуют операционные расходы и множество прочих составляющих.

Объем кредитов через платформы в 2017 составил $85 млрд. И мы все еще ожидаем значительный рост объема финансирования через подобные сервисы.

Основные игроки рынка Р2Р-кредитования:

Lending Club

Крупнейшая в мире платформа Р2Р-кредитования, которая стартовала еще в 2007 году. Уже к 2015 году на платформе Lending Club заемщики привлекли $16 млрд, а скорость выдачи денег выросла до $2,5 млрд в квартал. Платформа занимает 50% рынка США в сфере Р2Р-кредитования. На сайте находят друг друга заемщики и инвесторы. Тут же можно за считанные минуты заполнить заявку на кредит, причем полностью в онлайн-режиме. Потом вы сможете мониторить свою заявку через сервис Credit Karma.

Сумма денег, которую можно получить на платформе ограничена $40 тыс. Срок кредитования обычно 36-60 месяцев. Инвестировать можно даже небольшие суммы — от $25. Ставки по финансированию колеблются от 5,06% до 35,89% годовых – в зависимости от вашего кредитного рейтинга. При этом, все кредиты имеют рейтинг, в зависимости от которого назначается годовая ставка финансирования. Таким образом, чем надежнее кредит, тем ниже стоимость денег, чем выше риски невозврата – тем выше и проценты. Несмотря на то, что основная целевая аудитория таких платформ – частные лица, Lending Club развивает линейку кредитных продуктов для бизнеса. Компании могут получить здесь до $300 тыс кредитных средств.
Сам процесс кредитования выглядит достаточно просто: заполнили заявку на сайте – вам присвоили кредитный рейтинг – определили стоимость финансирования – вы получаете предложение по условиям кредитования – получаете деньги. Весь путь занимает до 7 дней.

Рейтинг человека, влияющий на ставку финансирования, включает оценку вашего кредитного профиля, истории, дохода, а также суммы кредитования и срока возврата. В то же время, есть и отдельные требования к инвесторам. У них должно быть активов не менее чем на $250 тыс и инвестировать можно не более чем 10% от стоимости активов. С целью минимизации рисков инвесторы могут инвестировать по 25 долларов в 200 разных заемщиков на общую сумму в $5 тыс.



Анастасия Шевченко

SoFi

SoFi – это сокращение от Social Finance. Платформа кредитования SoFi надежно заняла нишу рефинансирования студентов. Основатели отлично знают потребности студентов изнутри, а банки не спешат радовать эту аудиторию хорошим кредитным сервисом. Интересно, что скоринг учитывает не только общие данные, но и тип учебного заведения, а также успеваемость студента.
Ставки на финансирование тут колеблются от 3,5% до 7,49%. Чеки финансирования от $5 тыс до $100 тыс можно получить за 7 дней на срок от 2 до 7 лет. Платформа обслуживает около 500 тыс участников, большинство из которых студенты. Как оказалось, учащиеся вузов также в основном берут деньги для рефинансирования. И нужно сильно диверсифицировать портфель для того, чтобы все-таки выйти на стабильную доходность.



Анастасия Шевченко

Prosper

Одна из самых популярных платформ Р2Р-кредитования с более чем 2 млн участников. Через основанную в 2005 году платформу было выдано $5 млрд. Условия и процедуры кредитования похожи на предложения других платформ. Основным источником для вашего скоринга являются вами же поданные документы в системе.

Интересно, что среди инвесторов, которые финансируют участников платформы такие именитые компании как Sequoia Capital, BlackRock, Institutional Venture Partners, фонд Credit Suisse NEXT. Продажа кредитов проходит также через банки – например, WebBank.

Участники сайта могут рассчитывать на суммы кредитования от $2 тыс до $35 тыс. Сроки кредитования — от 36 до 60 месяцев. Инвесторы могут рассчитывать на доходность на вложенные деньги от 5,99% до 36% годовых. Как и в случае с Lending Club, процесс от заявки до получения всей суммы кредитования может занять несколько дней.

Цели кредитования весьма разные – на усыновление, покупку обручального кольца, лечение зубов и ремонт дома. Список этот можно продолжать бесконечно.

Funding Circle

В то время как большинство платформ сосредоточились на частных заемщиках, эта платформа работает для бизнеса. Компания была основана в 2010 году в Великобритании и сейчас отвечает за 35% рынка в стране по Р2Р-кредитованию. Средний и малый бизнес являются самыми «недолюбленными» банковскими клиентами – банкам сложно работать с ними, их потребности и проблемы не понятны, да и крупный корпоративный бизнес куда более интересен. Так что, заняв эту нишу, платформа кредитования Funding Circle была буквально обречена на успех.

Платформа оперирует на рынках США, Великобритании, Германии, Испании и Нидерландов. Фондирование предоставлено 79-ю тысячами инвесторов и британским правительством. В числе инвесторов также университет и финансовые компании. Недавно к платформе в качестве партнера присоединился British Business Bank – для выдачи кредитов на сумму 150 млн фунтов стерлингов малому бизнесу.

За 2018 год Funding Circle выдал владельцам бизнеса около $3 млрд финансирования, из которых $1,95 млрд пришлось на средний и малый бизнес в Великобритании. Всего от запуска до конца 2018 года платформа профинансировала бизнес на $8,19 млрд.

Бизнес может рассчитывать на финансирование от $25 тыс до $500 тыс на срок от 1 до 5 лет. Правильный заемщик – это бизнес, который работает более 24 месяцев, был прибыльным хоть раз за последние 2 года с минимальной доходностью более $150 тыс. Участники заполняют анкеты онлайн – обычно это можно сделать всего за 10 минут. А представитель платформы свяжется уже в течение 2 часов. До 72 часов понадобится на согласование кредита и менее 10 дней для получения финансирования.

Стоимость финансирования — от 5,49% до 27,79%. Платформа берет комиссию от 1,49% до 4,99% от суммы кредита.

Подытожим преимущества платформ Р2Р-кредитования:
  • Больше демократичности и гибкости скоринга, а значит и уровень отказов в финансировании гораздо меньше, чем у банков
  • Для заемщика – более высокая сумма финансирования и ниже банковской стоимость кредитования
  • Скорость и отсутствие бумажной волокиты в выдаче денег
  • Для инвестора – более ощутимый заработок на финансировании, диверсификация рисков, низкий порог входа – обычно от $1 тыс.
Основные недостатки таких платформ:
  • Низкая сумма финансирования. Чаще всего вы упретесь в потолок на уровне $35 тыс. Сумма вполне может удовлетворить частного заемщика, но вряд ли сможет существенно помочь бизнесу всерьез «оторваться от земли»
  • Целевая аудитория таких платформ в основном физические лица, и поэтому все процессы здесь заточены не на кредитование среднего и малого бизнеса
  • Открытым остается вопрос легитимности таких платформ. Многие из них были заведомо созданы с целью мошенничества, другие же выглядят как незаконный подпольный банк. В случае с Р2Р-кредитованием, платформа лишь выступает посредником между заемщиком и инвестором. Далее все риски невозврата денег лежат на плечах инвестора
  • Один из наиболее проблемных вопросов — защита интересов инвесторов. И, следовательно, вопрос доверия. Пожалуй, это ключевой вопрос для успешного становления такой платформы
  • Процесс финансирования происходит не в один клик и не за одну минуту, а работа с инвесторами зачастую не автоматизирована. Приходится изучать заемщиков, пытаться разобраться в подлинности информации в предоставленных документах
  • Беззалоговое финансирование несет высокие риски и чаще всего это становится головной болью инвесторов.

Что дальше?

Банкиры не сдаются и проявляют серьезный интерес к платформам Р2Р-кредитования. Яркое подтверждение тому – у платформы Lending Club около 25% всех кредитов выдаются банками. Банк Barclays начал экспериментировать с Р2Р-кредитованием.

Миллениалы и молодежь предпочитают пользоваться платформами Р2Р-кредитования, причем как заемщики и как инвесторы. Традиционные кредиты и работа с банками их не привлекает. Основной источник угрозы традиционному банковскому кредитованию — молодежь. Эти клиенты завтрашнего дня предпочтут мобильное приложение с удобным интерфейсом от современных Р2Р-платформ, а не от банка.

Важно понимать, что платформы Р2Р-кредитования пока в основном не регулируются, но в перспективе обязательно попадут в поле зрение регуляторов. И вот тогда получение финансирования на таких платформах станет совершенно другим.

В любом случае, спрос на платформы Р2Р-кредитования огромный и у этих игроков на финансовом рынке яркое будущее.

ВАС ЗАИНТЕРЕСУЕТ — Больше, чем банки: какие новые сферы осваивают финучреждения

По материалам: Let’s partner

Карточка серии МДМ5-2 | Optochip: электронные компоненты


АртикулТУЗаводСтатус предприятияВходное напряжение, ВВыходное напряжение, ВВыходной ток каждого канала, не более, АМощность, ВтМасса, кг


Перечень содержит преимущественно перспективную номенклатуру изделий военного назначения категорий качества «ВП», «ОС» и «ОСМ» с техническим уровнем и характеристиками, отвечающими требованиям действующих нормативных документов (НД) на изделия и позволяющими создавать образцы аппаратуры ВВСТ различного назначения.


Применение изделий в аппаратуре возможно на основании совместного Решения государственного заказчика ВВСТ, в интересах и по заказу которого выполняются работы по разработке (модернизации), производству, эксплуатации и ремонту аппаратуры, и государственного заказчика ЭКБ, при одноременном решении вопроса об освоении в производстве, восстановлении производства или воспроизводстве изделий до начала серийного выпуска аппаратуры. Освоение таких изделий осуществляется в соответствии с ГОСТ РВ 15.301-2003, восстановление производства или воспроизводство – в установленном порядке.

День влюблённых — спектакль в Москве, афиша и билеты

ВНИМАНИЕ! Срок бронирования билетов на это мероприятие составляет 30 минут!

Романтическая комедия, продолжение бродвейского мюзикла «Первое свидание» в популярном формате мюзикла за столиками.

Красивый паркетный зал Театра МДМ снова превратится в необычное театральное пространство, где по вечерам зрители, сидя с бокалами за столиками импровизированного нью-йоркского бара, станут свидетелями одного дня из жизни влюблённых друг в друга героев. Она и он – две противоположности, которым придётся сделать выбор, что важнее: личная свобода каждого или их общее счастье.

Полтора часа романтики и беззаботного веселья, забавных сцен, неожиданных поворотов сюжета, искрящиеся хиты и зажигательные танцы под музыку живого бэнда на расстоянии вытянутой руки. Получится ли у главных героев спланировать свадьбу и не расстаться, если они настолько разные?

Мюзикл-коктейль «День влюблённых» создан силами российской творческой команды: либретто – Михаил Дурненков (ор­га­низа­тор фес­ти­валя мо­лодой дра­матур­гии «Лю­бимов­ка», Лауреат театральной премии «Золотая маска»), автор текстов песен – Евгения Беркович (ав­то­ром сце­ничес­кой вер­сии сце­нария мю­зик­ла «Зву­ки му­зыки»), композитор – Евгений Загот (мюзиклы MAMMA MIA!, «Первое свидание», «ШАХМАТЫ» в Театре МДМ, «Стиляги» в Театре Наций, композитор мюзиклов «Декабристы», «Винил», «Вий» и мн. др.), режиссер – Анна Шевчук («Первое свидание», «Золушка»), хореография – Ирина Кашуба (мюзиклы «Золушка» в Театре «Россия», «Первое свидание» в Театре МДМ и «Стиляги» в Театре Наций, опера «Сказка о царе Салтане» в Большом театре, художник по костюмам – Анастасия Пугашкина (мюзикл ««Первое свидание» в Театре МДМ, «Суини Тодд, маньяк-цирюльник с Флит-Стрит» – Театр на Таганке), художник постановщик и художник по свету – Александр Сиваев (мюзиклы ZORRO, «Звуки Музыки», «Первое свидание» в Театре МДМ, спектакль «Бег» в Театре им. Вахтангова).

В главных ролях – звёзды российских мюзиклов Павел Лёвкин, Юлия Чуракова, Станислав Беляев, Анна Глаубэ, Олег Савцов, Юлия Ива, Алексей Бобров, Александр Казьмин, Анна Гученкова, Алексей Секирин и другие.

Фото и видео

Серия МДМ-ЕП — АЛЕКСАНДЕР ЭЛЕКТРИК источники электропитания


Низкопрофильные изолированные DC/DC модули электропитания серии «Мираж-ЕП» с ультраширокими диапазонами входных напряжений предназначены для жестких условий эксплуатации в технике специального и промышленного назначения.

Модули с диапазоном входных напряжений 9…36 В сохраняют стабильные параметры при

переходных отклонениях бортсети в соответствии с нормами качества электроэнергии
ГОСТ Р 54073-2010.
В зависимости от исполнения модули имеют один, два или три гальванически развязанных

выходных канала, могут включаться и выключаться по команде, имеют полный комплекс защит: от перегрузки по току, короткого замыкания, перегрева, подстройку выходного напряжения ±5% (для одноканального исполнения).
Трансформаторная обратная связь обеспечивает надежное функционирование модулей в условиях воздействия высоких и низких температур.


  • Входное напряжение:

    › «Е» — 27 В (9…36/8…80 В)

    › «И» — 48 В (18…72/15…84 В)

    › «Ф» — 72 В (43…160/36…166 В)*

    › «Г» — 160 В (85…350/80…400 В)*

* Только для модулей мощностью 40…480 Вт, выпускаемых по БКЮС.430609.002 ТУ.

  • Диапазон рабочей температуры: –60 … +125 °C
  • Выходное напряжение 1,5…80 В (указывается при заказе) 
  • 1, 2 или 3 гальванически развязанных выходных канала
  • Трансформаторная обратная связь
  • Подстройка выходного напряжения ±5%
  • Защита от перегрузки, перенапряжения и перегрева
  • Внешняя синхронизация частоты преобразования

    (для модулей 240 и 480 В)
  • Выравнивание выходных токов при параллельной работе на общую нагрузку

    (для модулей 160…480 Вт)
  • 15 лет гарантии (на модули с приемкой «5»)

БКЮС.430609.002-01 ТУ (в Перечне ЭКБ 18, приемка «5»)
БКЮС.430609.002 ТУ (приемка «5», приемка ОТК)

«АЛЕКСАНДЕР ЭЛЕКТРИК источники электропитания» начал производить модули питания серии МДМ-ЕП

Предприятие «АЛЕКСАНДЕР ЭЛЕКТРИК источники электропитания» приступило к выпуску модулей питания серии МДМ-ЕП БКЮС.430609.002 ТУ мощностью 480 Вт в корпусах 127х97х13 мм и 139х97х13 мм (корпус с фланцами).

Характеристики модуля:

  • Ультраширокие диапазоны входных напряжений: 8…80 В, 15…84 В, 36…166 В, 80…400 В
  • Выходное напряжение: от 1,5 до 80 В
  • Диапазон рабочих температур:  — 60 °С…+115 °С (+125 °С для приемки ОТК)
  • Параллельная работа
  • Выносная обратная связь
  • Защита от перегрузки и перенапряжения
  • Подстройка выходного напряжения
  • Дистанционное вкл/выкл
  • Тепловая защита
  • Типовой КПД 88%
  • Два исполнения корпуса
  • Приемка «5», приемка ОТК

Низкопрофильные изолированные DC/DC модули электропитания МДМ-ЕП с ультраширокими диапазонами входных напряжений 9…36 В с переходными отклонениями от 8 до 80 В; 18…72 В с переходными отклонениями от 15 до 84 В; 43…160 В с переходными отклонениями от 36 до 166 В; 85…350 В с переходными отклонениями от 80 до 400 В, предназначены для жестких условий эксплуатации в технике специального и промышленного назначения. Модули c диапазоном входных напряжений 9…36 В сохраняют стабильные параметры при переходных отклонениях бортсети в соответствии с ГОСТ Р 54073-2010.

Модули могут включаться и выключаться по команде, имеют полный комплекс защит: от перегрузки по току, короткого замыкания, перегрева, подстройку выходного напряжения ±5% (для одноканального исполнения). Безоптронная обратная связь обеспечивает надежное функционирование модулей в условиях воздействия высокой температуры.

Более подробная информация.

Заказать продукцию вы можете, отправив заявку на [email protected].

Карточные переводы c2c / p2p — Финансы: Финансы

Card2Card переводы (они же: peer2peer — p2p) стали частью финансовой жизни финансово грамотных людей. Клиенты осознали, что можно и нужно пользоваться услугами не одного банка, а финансовые потоки лучше делить. Заработную плату / пенсию получать на один счёт / карту, расплачиваться другой картой (в том числе кредитной), в интернете иной картой, для валютных покупок использовать валютные карты или карты с выгодным курсом, и т.д, и т.п.

Во многих интернет-банках реализована возможность пополнить свою карту с другой карты посредством c2c. Платежный баланс карты при этом увеличивается сразу, а вот баланс счета увеличивается позже. Поэтому с2с удобен именно для покупок. Для осуществления реализации задействуют технологии МПС: VisaDirect (ранее Money Transfer), MasterCard MoneySend. Операция подтверждена кодом 3d-secure / miraccept.

При помощи с2с можно отправить деньги другу, например. Но если вы клиенты разных банков, то бесплатно перевести (акции не учитываем) не инициируется, инициировав перевод в своем ИБ / МБ.Зато у многих банковских функционал переводов реализован в качестве отдельного сервиса. То есть мы пополняем карту друга, зная только ее номер, а карта-представитель выступает наша карта. Правила безопасности соблюдены, реквизиты своей карты мы не сообщаем.

Итак, банковские сервисы с2с переводов , доступный в интернете [список не полный]:
Сбербанк, Газпромбанк, УБРиР, Авангард, Хоум Банк, Россельхозбанк, Мособлбанк, Почта Банк — не реализован внешний сервис
Ак Барс, ВБРР, ЮниКредит Банк — не реализован бесплатный внешний сервис
Ситибанк — сервис не реализован даже в интернет-банке

Альфа-Банк
Бинбанк (БИН + МДМ)
ВТБ (ВТБ 24 + Банк Москвы)
Кредит Европа Банк (КЕБ)
Московский Индустриальный Банк (МИнБ)
Московский Кредитный Банк (МКБ)
МТС-Банк
ФК Открытие
ОТП Банк (в т.ч. Touch Банк)
Промсвязьбанк (ПСБ)
Райффайзенбанк
Ренессанс Кредит
Росбанк
РосЕвроБанк (РЕБ)
Русский стандарт
СКБ-Банк
Совкомбанк
Тинькофф Банк (ТБ)
Уралсиб

Некоторые реализуют подобный сервис через партнеров (при этом напрямую через сайт банка будут общие тарифы):
Азиатско-Тихоокеанский Банк (АТБ), Восточный экспресс Банк, Русский Ипотечный Банк (РИБ), Сетелем Банк — сервис через партнёра Бест2пей
Россия — партнёр РФИ Банк; Возрождение — партнёр ПСБ; РНКБ — партнёр ЭсБиСи Технологии

Учтите, что тарифами вашего банка может быть комиссия за стягивание с карты (благо, таких банков мало).Ну и не стоит стягивать с кредитной карты (большинство банков за это «штрафуют» клиента).

МСС-код у с2с операции может быть 6051/6012/4829/6536/6537/6538, возможны и другие коды. C2С операции являются квази-кэш операциями.

У операции перевода могут быть лимиты с обеих сторон, как минимальные (ну тут уже лимит «куда тянем»), так и максимальные. Лимит может быть как на одну операцию, так и на все операции за расчетный период.

Рубрики: Финансы: Финансы | Тэги: храни деньги

.

Отзывы о СберБанке: «p2p-перевод денежных средств»

01 октября 2016 г. мною был осуществлен перевод денежных средств по p2p с карты другого банка на карту Сбербанка. По истечению 10 календарных дней, денежные средства не поступили получателю. Банк, через который был осуществлен перевод, сообщил, что с их стороны все сделано и денежные средства Сбербанк должен получить (имеется номер перевода p2p, так же платежное поручение, распечатанное с мобильного банка , заверенное печатью и подписью, о том, что платеж исполнен). 11 октября 2016 г. мною было написано в отделении Сбербанка заявление на розыск платежа, в котором указаны все данные перевода: номер транзакции (перевод), номер карты получателя и номер своей карты. Так же я приложил вместе с заявлением копию платежного поручения, о том что оно исполнено со стороны Банка отправителя. Заявление мое приняли, по смс мне пришел номер обращения № 1610110061863400. 14 октября 2016 г. мне поступил звонок от работника Сбербанка и сообщил, что платеж не найден, потому что у вас вместо банк получателя стоит банк отправителя.На что я ответил, что это внутреннее платежное поручение распечатанное с мобильного банка отправителя и надо искать по номеру перевода (ссылочный номер) , который мне предоставил банк отправитель. Сотрудник сбербанка ответил, что отправит на повторное заявление и по смс я получил новый номер обращения № 1610140205758300 от 14.10.2016. По настоящий день я не получил ответа от Сбербанка, денежные средства до сих пор не дошли до получателя. Я получаю только отписки, смс о том, что банку требуется дополнительное время и вот вчера получил еще одно такое смс, что банку требуется еще МЕСЯЦ дополнительного времени. В общем срок получения продлен до 60 дней с даты регистрации обращения. Н е уж то так сложно найти перевод? Подскажите, как быть с данной проблемой, как ускорить процесс ..
.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *