Проверить кредитный рейтинг заемщика бесплатно онлайн

«Я предоставляю ООО «МигКредит», адрес г. Москва, ул. Сущевский Вал, д.5, стр.3, а также связанным с ним третьим лицам, перечень которых указан на сайте www.migcredit.ru в разделе «Документы», право на обработку моих персональных данных (ФИО, дата рождения, место рождения, адрес электронной почты, номера телефонов, серия и номер паспорта, кем и когда выдан паспорт, код подразделения, адрес проживания, информация о количестве членов семьи, сведения о работе (занятости), доходах и расходах), указанных при заполнении анкеты-заявления о предоставления потребительского займа, в соответствии с требованиями Федерального закона «О персональных данных», которая включает совершение любого действия (операции) или совокупности действий (операций) с использованием средств автоматизации или и без использования таких средств с моими персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, передачу (распространение, предоставление, доступ), уничтожение. Указанные мной персональные данные предоставляются в целях заключения договора займа. Также я предоставляю ООО «МигКредит» и его партнерам, а также связанным с ним третьим лицам, перечень которых указан на сайте www.migcredit.ru в разделе «Документы», согласие на обработку моих персональных данных (ФИО, адрес, номер телефона) в целях продвижения товаров, работ, услуг на рынке путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи или иным образом, согласен на получение от указанных лиц рекламно-информационных материалов, в том числе распространяемых по сетям электросвязи. Согласие на обработку персональных данных предоставляется с момента заполнения анкеты-заявления о предоставления потребительского займа и действует в течение 5 лет. По истечении указанного срока действие согласия считается продленным на каждые следующие 5 лет при отсутствии сведений о его отзыве. Согласие может быть отозвано мной в любой момент путем подачи письменного заявления. Я выражаю свое согласие ПАО «МегаФон», ПАО «Мобильные ТелеСистемы», ПАО «ВымпелКом», ООО «Т2 Мобайл», ООО «Скартел» на предоставление ООО «МигКредит», сведений обо мне как об абоненте: фамилия, имя, отчество абонента, адрес абонента, абонентские номера, другие данные, позволяющие идентифицировать абонента или его абонентское устройство, сведения о трафике и платежах абонента (за исключением сведений, составляющих тайну связи).»

Как узнать свой кредитный рейтинг и кредитную историю бесплатно онлайн

Не так давно, на страницах нашего сайта поднимался один из наиболее животрепещущих вопросов, а именно – улучшение кредитной истории и увеличение привлекательности в глазах банков и МФО. Всю информацию о том, как исправить кредитную историю можно узнать по ссылке.

Сегодня же мы поговорим о том, что в принципе представляет собой кредитная история, как и где можно ее получить, что такое персональный рейтинг заемщика. Благо, что организаций, занимающихся сбором сведений о плательщиках и составлением кредитных рейтингов предостаточно. Одну из наиболее известных вы можете найти, кликнув по баннеру ниже.

Проверить кредитный рейтинг онлайн

Как расчитывается и проверяется персональный кредитный рейтинг

Ну а теперь более подробно рассмотрим сущность кредитной истории, ее составляющие и механизм проверки.

Итак, кредитная история, которая есть у каждого гражданина РФ, хотя бы раз обращавшегося в организации с запросом на получение займа, представляет собой пакет информации, содержащий базовые сведения о плательщике, уровне его доходов, наличии или отсутствии просрочек по кредитам и т.д.

В частности, в кредитную историю (далее КИ, прим. ред.) входят:

• Паспортные и пенсионные данные, а также ИНН гражданина
• Два-три последних места работы, с указанием названия организации и ее контактов, которые заемщик указывал при заполнении предыдущих заявок на кредит
• Величина и длительность предшествующих кредитов, а также важнейшие факторы во всей КИ – качество их погашения, т.е. сведения о том, все ли задолженности погасил заемщик, допускал ли он просрочки платежей или может наоборот – выплачивал кредиты досрочно

В общем, все, что касается процесса погашения кредита и волнует банки в первую очередь.

При этом в КИ не указывается, в каком банке ранее был получен заем, а также для каких целей он был нужен. Не пишут там и личную информацию, вроде состава семьи гражданина, уровня его образования и т.д.. Но, такую информацию банк может запросить самостоятельно в момент оформления заявки на новый кредит.

Ах да, помимо КИ, банки иногда оправляют запросы в миграционную и налоговую службы, дабы проверить паспортные данные и наличие/отсутствие налоговых задолженностей, судебным приставам и даже в ГИБДД. Но, зачастую, происходит это только при выдаче крупных займов и в кредитную историю не входит, так что не будем заострять на этом внимание.

И запомните, кредитную историю так просто не обновить!

Как и где самостояте

«Как узнать свой кредитный рейтинг?» – Яндекс.Кью

Узнать свой кредитный рейтинг в 2020 году:

Кредитный рейтинг представляет собой оценку финансовой добросовестности потенциального заемщика. Она выражается в условных баллах и формируется с использованием нескольких ключевых параметров. В их числе:

• кредитная история взаимоотношений заемщика и банковских организаций;
• объем кредитования и соотношение просрочек к сумме задолженности перед финансовыми организациями;
• виды получаемых кредитов – ипотека, потребительский, микрозаймы;
• продолжительность кредитной истории;
• наличие работы, уровень заработной платы и другие социальные факторы.

Проверить ФИЗ лицо по ФИО и узнать кредитный рейтинг и не только можно на сайте: www.Чекперсон.ру

Если у Вас есть данные паспорта человека, то Вы можете узнать:

• Действительность паспорта
• ИНН физического лица
• Налоговые начисления
• Кредитный рейтинг
• Залоги движимого имущества

Если Вам известны ФИО человека, дата рождения и регион поиска, то Вы можете узнать:

• Долги, алименты, арест имущества, установленные службой судебных приставов
• Нахождение в розыске по базе МВД по всем регионам РФ
• Нахождение в списках террористов и экстремистов
• Регистрация в качестве ИП (индивидуального предпринимателя)
• Работа в качестве руководителя ООО, ЗАО, АО
• Наличие доли в уставном капитале организаций

Узнайте свой кредитный рейтинг бесплатно

Что такое Ваш финансовый рейтинг?

Ваш финансовый рейтинг — это собственная оценка нашим сервисом Вашей платежеспособности
для получения микрозайма на Platiza.ru.

При расчете мы оцениваем множество факторов, включая Вашу кредитную историю, персональные данные,
долговую нагрузку, платежную дисциплину и др, что позволяет предложить
Вам индивидуальную программу получения займов.

Чем выше финансовый рейтинг, тем более привлекательные условия мы готовы предоставить.

Что означает финансовый рейтинг на Platiza.RU?

После прохождения регистрации мы рассчитаем Вам персональный финансовый рейтинг
на сервисе Platiza.RU.
Полученное количество баллов означает:

600-900 баллов. Высокий финансовый рейтинг

Вы -ответственный заёмщик. Мы предложим Вам высокий лимит и низкую процентную ставку.
Сохраняйте свою кредитную историю на том же уровне и увеличивайте финансовый рейтинг до максимума.
Мы предоставим Вам заём на самых выгодных условиях с быстрым увеличением лимита и
снижением процентной ставки.

300-600 баллов. Средний финансовый рейтинг

Вероятно, Вы в первый раз оформляете заём, потому что в Вашей кредитной истории нет отметок о
полученных ранее кредитах. Такой рейтинг может быть и в том случае, если кредитные
организации не передавали сведения о Ваших выплатах в бюро кредитных историй.
И та, и другая причина отрицательно сказывается на решении об одобрении Вашей заявки на кредит.

0-300 баллов. Низкий финансовый рейтинг

Ваш финансовый рейтинг по оценке нашего сервиса недостаточно высок,
что затрудняет Вам доступ к получению денежных средств.

Бесплатный кредитный рейтинг — кредитная карта не требуется

Подписаться

Здравствуй

ПРЕДВАРИТЕЛЬНЫЙ ПРОСМОТР

(выйти)

• Кредитные карты
  • Искать по всем картам
  • Лучшие предложения кредитной карты
  • Низкая годовая процентная ставка
  • Перенос остатка
  • Кредитные карты для справедливого кредита
  • Кредитные карты для плохой кредитной истории
  • Кредитные карты для увеличения кредита
  • Все категории
• Займы
  • Персональный кредит
  • Автокредит
  • Ипотечные кредиты
  • Все ссуды
• Личные финансы
  • Сберегательные счета
  • Автострахование
• Исправить мой кредит
  • Ремонт в кредит 101
  • Обзор закона Лексингтона
  • КредитРемонт.com Обзор
• Ресурсы
  • Кредитные карты
    • Кредитные карты 101
    • Как получить кредитную карту без кредита
    • Как получить кредитную карту с плохой кредитной историей
    • Ваша первая кредитная карта
    • 6 стратегий смарт-кредитных карт
    • Как защищенные карты могут помочь увеличить кредит
    • Простые кредитные карты, по которым можно заработать
    • Как подать заявление на получение кредитной карты
    • Кредитные карты для начинающих
    • Подробнее о кредитных картах
  • Ремонт в кредит
    • Ремонт в кредит 101
    • Как исправить ваш кредит
    • Как оспорить ошибку в кредитном отчете
    • Работает ли кредитный ремонт?
    • Как улучшить кредитный рейтинг
    • Как долго вещи остаются в вашем кредитном отчете?
    • Как очистить кредитный отчет
    • Удаление счетов инкассо из ваших кредитных отчетов
    • Дополнительная информация о кредитном ремонте
  • Кредитные отчеты и баллы
    • Что такое хороший кредитный рейтинг
    • Раскрытие секретов поздних платежей
    • Агентства кредитной отчетности
    • Что такое сложный запрос
    • Как мне избавиться от мошеннических счетов, открытых на мое имя?
    • Что происходит с вашей репутацией, когда вы выходите замуж?
    • Что станет вашим кредитом, когда вас выселят?
    • Советы по улучшению вашей кредитной истории: типы счетов

.

Получите бесплатные кредитные баллы

Это всегда на 100% бесплатно. Период.

Мы поможем вам сделать первый шаг, следующий шаг и все остальные шаги на вашем финансовом пути.

Не помешает посмотреть
Проверьте свой кредит, даже не беспокоясь о том, что это ухудшит ваши баллы.

Будьте в курсе
Получайте уведомления о важных изменениях в ваших кредитных отчетах.

Ваш кредит на вынос
Загрузите приложение Credit Karma®, которое поможет управлять своими финансами практически из любого места.

Примечание редактора. Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов.Наши маркетинговые партнеры не проверяют, не одобряют и не одобряют наши редакционные материалы. Доступность продуктов, функций и скидок зависит от штата или территории. Насколько нам известно, на момент публикации оно является точным. Прочтите наши редакционные правила, чтобы узнать больше о нашей команде.

Что нужно знать о ваших бесплатных кредитных рейтингах в Credit Karma

Обновлено 15 августа 2020 г.

Эта дата указывает на последнюю всеобъемлющую проверку нашей редакцией и может не отражать недавние изменения в отдельных терминах.

Автор: Эрик Фриман

On Credit Karma, вы можете бесплатно получить кредитный рейтинг VantageScore 3.0 от Equifax и TransUnion.

Прежде чем вы проверите свои бесплатные кредитные баллы, прочтите, как Credit Karma получает ваши баллы, почему ваши баллы могут отличаться и как вы можете использовать эти баллы для управления своим кредитным путешествием.

Как Credit Karma получает ваши кредитные баллы?

Credit Karma работает с Equifax и TransUnion, двумя из трех основных бюро потребительского кредитования, чтобы предоставить вам доступ к вашим бесплатным кредитным рейтингам и бесплатным кредитным отчетам.(Experian — третье по величине бюро потребительского кредитования.)

Credit Karma может предлагать бесплатные кредитные рейтинги и отчеты, потому что мы зарабатываем деньги другими способами. Например, мы используем информацию из вашего кредитного профиля, чтобы давать рекомендации по продуктам, которые помогут вам сэкономить деньги. Если вы воспользуетесь этими рекомендациями для подачи заявки на продукт, Credit Karma может получить оплату от банка или кредитора.

---

Какие бесплатные кредитные рейтинги предлагает Credit Karma?

On Credit Karma, вы увидите кредитные рейтинги и отчеты от Equifax и TransUnion, которые используют VantageScore 3.0 скоринговая модель. VantageScore был создан в сотрудничестве со всеми тремя основными кредитными бюро, и его версия 3.0 широко используется сегодня при принятии решений о кредитовании.

Предлагает ли Credit Karma бесплатный кредитный рейтинг FICO®?

Credit Karma не предлагает кредитные рейтинги FICO®, которые рассчитываются иначе, чем кредитные рейтинги VantageScore. В то время как три основных кредитных бюро сотрудничали для создания модели VantageScore, FICO — это отдельная организация со своими собственными скоринговыми моделями.

Модели VantageScore и FICO различаются по-разному, но это не значит, что одна из них лучше или точнее другой. Кредиторы могут полагаться на различные модели оценки при оценке заявки, и другие соображения также могут иметь значение.

Мы рекомендуем рассматривать ваши кредитные рейтинги как ориентир для вашего кредитного здоровья, а не как окончательное число, которое определяет, будете ли вы одобрены или отклонены в кредит.

---

Как часто нужно проверять бесплатные кредитные рейтинги?

Проверка вашего бесплатного кредитного рейтинга в Credit Karma — это не одноразовая задача, которую нужно поставить и забыть.Ваши баллы могут часто обновляться по мере изменения вашей кредитной истории, поэтому регулярная их проверка может помочь вам отслеживать важные изменения в вашем кредитном профиле.

Так как вы можете проверять свои бесплатные кредитные баллы, не нанося ущерба своей кредитной истории, не стесняйтесь проверять так часто, как хотите. Если вы видите, что ваши кредитные рейтинги неуклонно растут, это может помочь мотивировать вас на пути к созданию кредита. А когда вы будете готовы подать заявку на получение кредита, заблаговременно получив лучшее представление об общем состоянии вашего кредита, вы сможете лучше понять, где вы находитесь.

---

Почему ваши бесплатные кредитные баллы от Equifax и TransUnion могут отличаться

Вы можете подумать, что ваши кредитные рейтинги VantageScore 3.0 от Equifax и TransUnion должны совпадать, но это не всегда так.

Помните, что VantageScore 3.0 — это, в конечном счете, всего лишь модель оценки. Трехзначное число, которое он выдает, во многом зависит от информации, которую кредиторы сообщают каждому кредитному бюро.

Когда кредитные рейтинги, использующие одну и ту же модель, различаются между бюро кредитной отчетности, обычно это происходит потому, что у них разная информация.Вот несколько причин, по которым вы можете увидеть разные кредитные рейтинги.

• Ваши результаты за разные даты. Различные бюро получают информацию от кредиторов в разное время. Если новая информация учитывается в одной кредитной оценке, а не в другой, оценки могут отличаться.
• Ваши оценки рассчитываются с использованием различных кредитных отчетов. Кредиторы должны решить, каким кредитным бюро они сообщают вашу информацию. Некоторые отчитываются перед всеми тремя основными кредитными бюро, а другие — только одним или двумя.Если в вашем кредитном отчете Equifax есть информация, которой нет в вашем отчете TransUnion (или наоборот), ваши оценки могут отличаться.
• Ваши кредитные отчеты содержат неверную информацию. Возможно, один или несколько ваших кредитных отчетов содержат ошибки. Вот почему мы рекомендуем регулярно проверять свои кредитные отчеты на предмет ошибок, которые могут повлиять на ваши оценки, и при необходимости оспаривать эти ошибки.

Совершенно нормально, что разные кредитные баллы не совпадают в любой момент времени.Кредиторы обычно понимают, почему ваши кредитные рейтинги могут отличаться — и они также могут учитывать другие факторы, помимо ваших кредитных рейтингов, при рассмотрении вашей заявки на кредит.

---

Как читать и понимать ваши бесплатные кредитные рейтинги

Ваши кредитные баллы могут быть полезным отражением вашего общего кредитного здоровья. Но чтобы получить максимальную отдачу от своих оценок, вы должны сначала понять, как они работают, что они представляют и что на самом деле составляет хороший кредитный рейтинг.

Диапазон кредитного рейтинга VantageScore 3.0

Диапазоны кредитного рейтинга различаются в зависимости от модели скоринга, и кредиторы могут просматривать диапазоны по-разному. Кредитные рейтинги VantageScore 3.0 варьируются от 300 до 850. Подумайте о них с точки зрения четырех основных категорий: Отлично , Хорошо , Удовлетворительно и Плохо . Вот как они ломаются.

Отлично (781–850):
Вы можете претендовать на лучшие доступные финансовые продукты, и у вас, вероятно, будет несколько вариантов выбора периодов погашения или других условий.Но отличные кредитные рейтинги — не единственный фактор при принятии решения о выдаче кредита — кредитор все же может отклонить вашу заявку по другой причине.

Хорошо (661–780):
У вас меньше шансов получить отказ в заявке исключительно на основании вашего кредитного рейтинга по сравнению с оценками в удовлетворительном или плохом диапазоне, и вам с большей вероятностью предложат низкий процентная ставка и выгодные условия.

Fair (601–660):
У вас может быть несколько вариантов, когда дело доходит до утверждения финансового продукта, но вы не можете претендовать на лучшие условия.

Плохо (300–600):
Возможно, вам будет сложно получить одобрение на многие ссуды или необеспеченные кредитные карты. И если вы получите одобрение, вы не сможете претендовать на лучшие условия или самую низкую процентную ставку.

Факторы кредитного рейтинга VantageScore 3.0

Различные кредитные рейтинги могут иметь много общего, но каждая отдельная скоринговая модель использует свою собственную комбинацию факторов для определения вашей оценки.

Вот основные факторы, определяющие ваш кредитный рейтинг VantageScore 3.0.

История платежей (чрезвычайно важна)
Самым большим фактором в ваших оценках является ваша история своевременной оплаты счетов. Просроченные или пропущенные платежи в вашей кредитной истории могут существенно повлиять на ваши результаты.

Возраст и тип кредита (имеет большое значение)
Более длинная кредитная история, особенно с теми же счетами, показывает кредиторам, что вы смогли сохранить свои счета в течение долгого времени.Кредиторы также могут считать плюсом, если у вас есть несколько кредитных счетов (например, кредитная карта и личный заем) с положительным использованием.

Использование кредита (очень влиятельное)
Уровень использования кредита измеряет сумму кредита, которую вы используете, по отношению к сумме, доступной вам. Большинство экспертов рекомендуют снимать со ставкой ниже 30%, то есть вы используете менее 30% доступного кредита.

Остатки (умеренно влиятельные)
Подобно использованию кредита, этот фактор учитывает ваши общие остатки на ваших счетах, но в долларовом выражении, а не в процентах.Если вы уже должны в другом месте приличную сумму, кредиторы могут быть менее склонны предоставлять вам больше кредита.

Недавний кредит (менее влиятельный)
Недавняя кредитная деятельность может быть предиктором будущего поведения, поэтому кредиторы хотят знать, что вы делали в последнее время. Если вы открыли несколько новых учетных записей за последние месяцы, это может повлиять на ваши результаты.

Доступный кредит (наименее влиятельный)
Большая сумма доступного кредита может указывать на то, что вы не собираетесь использовать весь свой доступный кредит в случае утверждения.

Если вы хотите улучшить свой кредитный рейтинг, подумайте, какой из этих факторов может больше всего влиять на вашу текущую ситуацию.

---

Какие еще бесплатные инструменты предлагает Credit Karma?

Credit Karma предлагает ряд инструментов, которые помогут вам отслеживать свой кредит.

Бесплатные кредитные отчеты
В Credit Karma вы можете бесплатно проверить свои кредитные отчеты от Equifax и TransUnion.Как и в случае с вашими кредитными рейтингами, вы можете проверять свои бесплатные отчеты о кредитных операциях так часто, как захотите.

Бесплатный кредитный мониторинг
Бесплатная служба кредитного мониторинга Credit Karma может предупредить вас о важных изменениях в ваших кредитных отчетах Equifax и TransUnion. Помимо регулярной проверки кредитных рейтингов, эта функция отправляет вам предупреждение, чтобы вы могли отследить любую подозрительную активность.

Мобильное приложение
Мобильное приложение Credit Karma позволяет вам проверять свой кредитный рейтинг на ходу.В приложении также есть инструменты, от новой дорожной карты помощи до push-уведомлений, которые помогают предупреждать вас о потенциальных изменениях в ваших кредитных отчетах Equifax или TransUnion.

---

Бесплатный кредитный рейтинг Часто задаваемые вопросы

Вредит ли моя кредитная история проверка моего кредитного рейтинга?

Проверка бесплатного кредитного рейтинга в Credit Karma не повредит вашей кредитной истории. Эти проверки кредитного рейтинга известны как мягкие запросы, которые никак не влияют на ваш кредит.

Жесткие запросы (также известные как «жесткие запросы») обычно возникают, когда кредитор проверяет вашу кредитную историю при рассмотрении вашей заявки на финансовый продукт. Такая проверка может негативно повлиять на ваш кредит.

Узнайте больше о разнице между запросами о жестких и мягких кредитах.

Действительно ли проверить мой кредитный рейтинг бесплатно?

Как и все услуги Credit Karma, проверка вашего кредитного рейтинга не будет стоить вам денег. Возможно, вам придется заплатить за кредитные рейтинги в другом месте, но в Credit Karma вы всегда можете бесплатно проверить свои кредитные рейтинги.

Верен ли мой бесплатный кредитный рейтинг по Credit Karma?

Бесплатные кредитные рейтинги, которые вы видите на Credit Karma, поступают непосредственно от Equifax или TransUnion. Возможно, недавние действия повлияют на ваш кредитный рейтинг, но они верны с точки зрения имеющихся данных.

Если вы видите ошибки в своих кредитных отчетах, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, у вас есть возможность оспорить эти ошибки.

Что мне нужно для регистрации учетной записи Credit Karma?

Помимо создания имени пользователя и пароля, Credit Karma может запросить у вас номер социального страхования.Эта информация позволяет нам подтвердить вашу личность в бюро потребительских кредитов, чтобы гарантировать, что мы предоставим вам точные данные.

Для создания учетной записи Credit Karma вам должно быть не менее 18 лет.

Какой лучший сайт для получения бесплатного кредитного отчета?

Лучший сайт для бесплатных кредитных отчетов зависит от того, что вам нужно.

Если вы хотите взглянуть на свои кредитные отчеты Equifax и TransUnion, вы можете сделать это в Credit Karma.

Закон о справедливой кредитной отчетности дает вам право получать одну бесплатную копию вашего кредитного отчета из каждого из трех основных бюро потребительского кредитования каждые 12 месяцев.Вы можете заказать их онлайн на сайте Annualcreditreport.com.

Безопасно ли проверять мой кредитный рейтинг бесплатно?

Проверка вашего бесплатного кредитного рейтинга в Credit Karma не повлияет на ваш кредит, и любые попытки контролировать ваш кредит с помощью Credit Karma не будут отображаться в ваших кредитных отчетах.

Если вы хотите узнать больше о том, как Credit Karma собирает и использует ваши данные, ознакомьтесь с нашей политикой конфиденциальности.

Вы также можете ознакомиться с методами обеспечения безопасности Credit Karma, чтобы узнать больше о приверженности Credit Karma защите ваших данных и личной информации, как если бы они были нашими собственными.

Готовы помочь своей кредитной истории? Войдите или создайте учетную запись, чтобы начать.

.

Кредитный рейтинг Проверить онлайн бесплатно

Первое правило в понимании вашего кредитного рейтинга состоит в том, что ни у кого нет только одного балла. Модель оценки FICO используется большинством кредиторов для определения вашего риска. Но большинство кредитных организаций и банков модифицируют существующие скоринговые модели своими собственными алгоритмами.

Чтобы усложнить расшифровку, они, как правило, не очень откровенны в отношении конкретной оценочной информации, которую они используют.Таким образом, в любой момент вы можете почувствовать, что банк A считает вас достойным кредита, но банк B из-за другой метрики может увидеть, что вы подвергаетесь большому риску и не подходите с финансовой точки зрения.

Какие показатели используются для расчета моего кредитного рейтинга?

Как мы упоминали ранее, существует множество моделей оценки, основанных на потребителях, но мы хотим сосредоточиться только на ваших оценках FICO от TransUnion, Equifax и Experian.

Модель оценки FICO состоит из следующих компонентов:

+ История платежей — 35%

+ Непогашенный остаток — 30%

+ Возраст кредитных счетов — 15%

+ Недавний кредит — 10%

+ разные типы — 10%

Преимущества

Имея счет в руке, вы получаете удобную для интерпретации числовую точку измерения.

Вы можете лучше провести время, если подадите заявку на преодоление серьезных финансовых трудностей и сэкономите себе тысячи. Обладая этой информацией, вы можете с уверенностью и знанием дела заключить любое финансовое соглашение, чтобы оценить, не предлагает ли кредитор ваши выгодные условия.

По крайней мере, вы можете спросить их, почему они продлевают вам менее желаемую сделку на основе ваших цифр.

Потребители часто имеют разные причины для проверки своего кредитного рейтинга.Но одна из главных причин — знать, можете ли вы претендовать на хорошую ставку по ипотеке. Другие просто не отстают от Джонсов и хотят посмотреть, насколько они соответствуют.

Независимо от вашей конкретной мотивации, вы не можете слишком увлечься точным числом, забыв, что получение доступа к вашим онлайн-счетам — это только первый шаг. Вам также необходимо ежегодно составлять годовой отчет о кредитных операциях (https://www.annualcreditreport.com/) и следить за любыми изменениями до того, как они нанесут ущерб.

Ключевым моментом является не фактическое число, а то, к какой категории он вас отнесет: отлично, хорошо, средне или плохо.Если ваша категория не выше средней отметки, вам рекомендуется попытаться повысить свой рейтинг перед подачей заявки на любой тип кредита.

Разница в 10 пунктов может существенно повлиять на вашу прибыль, когда дело касается права на получение более низкой процентной ставки по ипотеке.

С учетом вышесказанного, чтобы проверить свою кредитоспособность, все, что вам нужно сделать, это заполнить наше приложение быстрого доступа, а наша система сделает все остальное. Мы будем получать ваши оценки от каждого из 3 кредитных бюро.Это быстро и просто.

Понимание того, как рассчитывается ваша оценка

Вначале был создан «номер кредитного скоринга » в качестве обычного механизма оценки вашего финансового риска. Он не предназначен для расчета более нескольких раз в течение жизни потребителя. Однако к началу 1980-х годов вес, придаваемый этим числам, вышел далеко за рамки первоначального намерения, поскольку оценивались шансы получения прибыли для «клиента», устанавливались лимиты кредита и уменьшались убытки.

Сегодня умные потребители понимают важность своих кредитных рейтингов и их значимость. Для тех потребителей, которые рассматривают возможность крупной покупки в ближайшем будущем, они знают, как важно периодически пересматривать свои рейтинги, но в то же время это может оказаться дорогостоящим. Вот почему вы найдете все больше и больше компаний, предлагающих предложений по кредитным отчетам.

Кто бы мог подумать, насколько это одно число может предсказать наше финансовое будущее?

Очевидно, что предоставление кредитов потребителям — это действительно рискованный бизнес, и все мы знаем, что банки сделают все, чтобы повысить свои шансы на успех и шанс выжать немного больше прибыли.С этой точки зрения нам легко увидеть, как менялись роль и вес наших кредитных рейтингов. Вся банковская отрасль быстро приняла стандарт в качестве метрики для быстрой оценки стоимости и риска потенциального клиента.

Мгновенно узнавайте свои кредитные рейтинги с помощью нашей бесплатной 7-дневной пробной версии >>

.

Как вы проверяете свой кредитный рейтинг?

Вы можете проверить свой кредитный рейтинг из многих источников, включая Experian. Информация о том, что означают ваши кредитные рейтинги и что на них влияет, может помочь вам, когда вы будете готовы подать заявку на новый кредит.

Кредиторы используют кредитный рейтинг, чтобы решить, насколько вероятно, что вы погасите свои долги вовремя. Существуют сотни моделей кредитного скоринга, хотя FICO ^® Score ^☉ является наиболее распространенной. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем более выгодные предложения вы, вероятно, получите от кредиторов в виде более низких процентных ставок и других выгодных условий.

Как проверить свой кредитный рейтинг

Есть несколько способов проверить свой кредитный рейтинг:

1. Посетите сайт бесплатного кредитного рейтинга. Многочисленные веб-сайты предлагают бесплатные кредитные рейтинги; просто обратите внимание на условия, прежде чем зарегистрироваться. Некоторые бесплатные сайты предлагают образовательные баллы, цель которых — дать вам представление о ваших кредитных рейтингах. Вы можете бесплатно получить оценку FICO ^® Score через Experian.
2. Уточните у эмитента кредитной карты или кредитора. Многие компании, выпускающие кредитные карты и автокредиты, предлагают бесплатные кредитные баллы, которые вы можете проверить, войдя в свою учетную запись онлайн или получив в ежемесячной выписке. Как правило, вы должны зарегистрироваться, чтобы получить номер.
3. Посетите некоммерческого кредитного консультанта. Кредитные консультанты часто могут бесплатно получить ваши баллы и обсудить с вами детали. Чтобы найти его, обратитесь в Национальный фонд кредитного консультирования.

Что означают кредитные рейтинги?

Поскольку существует так много моделей кредитного скоринга, у вас, вероятно, есть несколько оценок.Если вы получите оценку с одного сайта или продукта, она, скорее всего, будет немного отличаться от оценки, полученной с помощью другого продукта.

Так что не зацикливайтесь на одном конкретном счете или даже на точном числе. Вместо этого обратите внимание на то, в какой диапазон вы попадаете. Большинство веб-сайтов и эмитентов карт помимо числа предлагают некоторый контекст за оценкой.

Эта информация, как правило, включает в себя ваше положение и оценку вашего балла: плохой, удовлетворительный, хороший, очень хороший или исключительный.Вы также, вероятно, найдете информацию о том, почему ваша оценка такая. Ваш диапазон баллов может помочь вам понять, как кредиторы оценивают вашу кредитоспособность и для каких типов кредитных продуктов вы, вероятно, будете одобрены.

Что влияет на мои кредитные рейтинги?

Важно понимать факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг, чтобы вы знали, как их улучшить в случае необходимости. Для FICO ^® Score, версии кредитной истории, которую вы получите через Experian, есть пять основных факторов, которые влияют на ваш рейтинг.Все они имеют разный вес:

• История платежей : Ваша история платежей — насколько регулярно вы вовремя оплачиваете счета — составляет 35% вашей оценки FICO ^® . Просроченные или пропущенные платежи могут негативно повлиять на вашу оценку FICO ^® , а своевременная своевременная оплата — лучший способ сохранить ее на высоком уровне.
• Сумма долга : Сумма доступного долга, которую вы используете, называемая коэффициентом использования кредита, составляет 30% вашей оценки.Он рассчитывается путем деления суммы кредита, который вы используете, на общую сумму кредита, доступного вам. Таким образом, если у вас есть три кредитные карты с комбинированным кредитным лимитом в 10 000 долларов, и у вас есть общий комбинированный баланс в 3 000 долларов на всех трех картах, коэффициент использования составит 30%. Большинство экспертов рекомендуют поддерживать коэффициент ниже 30%, а для получения наилучших результатов — ниже 7%.
• Длина кредитной истории : Сколько времени вы использовали кредит, включая самые старые и новые счета, а также средний возраст всех ваших открытых счетов, составляет 15% вашего рейтинга FICO ^® .Как правило, чем дольше вы используете кредит, тем выше ваши баллы.
• Сумма нового кредита : Общая сумма нового кредита составляет 10% от вашей оценки FICO ^® . При этом учитывается, сколько счетов вы открыли в последнее время и сколько серьезных запросов у вас есть по вашему кредитному отчету. Слишком много новых счетов и запросов могут указывать на больший кредитный риск.
• Набор кредитов : Различные типы кредитов, которые вы используете, составляют 10% вашей оценки FICO ^® .Если у вас есть разные виды кредита, например, кредитные карты и ссуды в рассрочку, вы получите больше очков, чем если бы у вас был только один тип кредита, например розничные карты.

Когда вы получите свой кредитный рейтинг, вы также должны получить некоторые рекомендации о своем профиле оценки и о том, почему ваша оценка занимает такое же место. Это будет включать информацию о том, что причиняет ему боль и что способствует вашей оценке, как показано на изображении ниже:

Эти рекомендации помогут вам выяснить, что вам нужно делать, чтобы поддерживать хорошую оценку FICO ^® , и что вы нужно сделать, чтобы его улучшить.Например, если плохая история платежей является одной из причин, по которой ваша оценка FICO ^® находится на низком уровне, вам следует сосредоточиться на своевременной оплате счетов. Подумайте об автоматизации платежей, чтобы больше их не пропустить.

Как бесплатно получить оценку FICO ^®

Понять причины, которые помогают или ухудшают вашу оценку FICO ^® , включая историю платежей, размер кредита, который вы используете, а также другие факторы, влияющие на ваш общий кредит.

Получите свой рейтинг FICO ^®

Снижает ли его кредитный рейтинг?

Проверка вашего собственного кредитного рейтинга считается мягким запросом и никак не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Вы можете проверять свой счет сколько угодно часто и знать, что это не повлияет на ваш счет. Целесообразно регулярно проверять свой кредитный рейтинг, особенно когда вы готовитесь подать заявку на новый кредит.

Помимо проверки своего кредитного рейтинга, вы должны проверять свой кредитный отчет не реже одного раза в год, чтобы убедиться, что вся информация там верна.Если вы видите что-то, что, по вашему мнению, является неточным, вы можете подать спор в соответствующее кредитное бюро.

.

No related posts.