О технологических проектах, развитии платежной системы «Мир» и Системы быстрых платежей

Национальная система платежных карт (НСПК) существует уже около шести лет. За это время ее ИТ-департамент реализовал множество проектов: от обеспечения бесперебойности и доступности операций по картам всех международных платежных систем в России до работы над созданием инновационных платежных решений. О том, как команда решала эти технологические задачи, а также развивала платежную систему «Мир» и Систему быстрых платежей, рассказал СomNews ИТ-директор Национальной системы платежных карт («Мир Plat.Form») Владимир Трояновский.

Расскажите, пожалуйста, как за шесть лет существования НСПК развивались проекты и как менялись задачи, которые стояли перед ИТ-департаментом компании? Какие стоят сегодня?

— Нашей первой задачей была обработка всех операций международных платежных систем на территории России. Затем появилась задача создать национальную платежную систему «Мир». Все эти годы мы не только развиваем технологические решения для этих направлений, но и создаем новые платформенные сервисы для удобства и безопасности платежей в России. Например, два года назад совместно с Банком России мы создали Систему быстрых платежей.

В отличии от других участников рынка, у нас не было унаследованных систем, которые компании вынуждены «тащить», из-за того, что там есть нужные данные. Перед нами стояла задача все строить с нуля, поэтому мы применяли новые практики и подходы к построению ИТ, и до сих пор делаем это, используя исключительно современные технологии.

Мы активно пропагандируем гибкие разработки, но применяем их только там, где это нужно.

Еще одна важнейшая наша задача – это обеспечение надежности и доступности, для нас недопустимы инциденты на бою. Мы пишем и разрабатываем наши информационные системы одновременно с большим количеством автотестов.

Наверняка, для выполнения этой задачи, а также тех, что вы озвучили, предъявлялись все более высокие требования к ИТ-инфраструктуре компании. Как она изменилась за это время? Каковы сегодня масштабы вашей ИТ-инфраструктуры?

— Наша инфраструктура росла вместе с задачами, которые перед нами ставились. В самом начале у нас было два ЦОДа, а сегодня их десять. Они все территориально разнесены и используются под разные классы задач. Такой рост обусловлен не только тем, что за эти шесть лет у нас появились новые продукты, но и тем, что наши прежние сервисы, обрастают новыми функциями. Мы обязаны обеспечивать высокие показатели отказоустойчивости и безопасности.

Планируется ли дальнейшее укрупнение? Если да, то для каких задач?

— Сейчас нам хватает текущих мощностей и при этом наша архитектура не громоздкая. Платежная индустрия развивается стремительно, мы тоже не стоим на месте и совершенствуем наши сервисы, готовы расширять инфраструктуру, если возникнут новые стратегические задачи.

В НСПК все технологические направления работы компании объединены под брендом Мир Plat.Form. Расскажите, какую задачу он выполняет?

— Сегодня НСПК разрабатывает и поддерживает платформенные сервисы и решения в разных направлениях финтеха. Проектов, техническую сторону которых обеспечиваем мы, становится все больше и порой они живут совершенно самостоятельной жизнью под другими брендами. Так, параллельно наша команда обеспечивает бесперебойность и доступность операций по картам всех международных платежных систем в России, а также самой платежной системы «Мир». В то же время она обеспечивает операционную функцию для Системы быстрых платежей и работает над созданием других инновационных платёжных решений.

Мы хотели объединить под брендом «Мир Plat.Form» все технологические проекты и сервисы, за которыми стоят ИТ-специалисты НСПК. Кроме того, число потребителей наших услуг постоянно растет, а пандемия и общий тренд на увеличение числа финансовых онлайн-операций только способствует этому. За шесть лет мы накопили большую экспертизу в области финтеха, которой готовы делиться под этим именем.

Не могли бы вы рассказать о том, какие интересные технологические проекты команде «Мир Plat.Form» удалось реализовать за эти шесть лет?

— За это время наша команда прошла путь от решения частных задач к созданию платформенных сервисов. Сегодня наша инфраструктура позволяет решать, как бизнес-задачи, так и стратегические государственные задачи. Так, например, мы реализовали проект по организации прямых выплат из Фонда социального страхования гражданам на карты «Мир». Теперь в заявлении для оформления государственных социальных пособий россиянам достаточно написать только номер карты, не нужно указывать дополнительные банковские реквизиты. Сегодня этот тип операции поддерживается только в платежной системе «Мир».

Также мы разработали уникальную «над-банковскую» платформу лояльности, которая позволяет начислять кешбэк на карту в течение нескольких дней. Когда перед Ростуризмом встала задача возвращать часть средств от покупок туров по России, они также выбрали нашу платформу, и мы смогли стать технологическим партнером проекта по зачислению кешбэка за путешествия по стране.

Миллионы россиян видят и могут оценить эти решения, когда совершают покупки с помощью карт «Мир» или переводят без комиссии деньги близким за считанные секунды с помощью Системы быстрых платежей (СБП). Мне бы хотелось рассказать о том, что стоит за этим, а именно о том, как команда «Мир Plat.Form» сегодня строит процессы, чтобы все наши сервисы были безопасны, удобны и доступны 24/7 365 дней в году.

Сегодня архитектура наших информационных систем построена таким образом, что она может переезжать из ЦОДа в ЦОД, не переставая работать. У нас нет технологических окон, мы постоянно делаем изменения «на бою», «накатываем» обновления, но это не приводит к инцидентам. Люди так же, как обычно, смогут в это время переводить деньги и оплачивать покупки.

При этом мы не только занимаемся улучшением наших сервисов и продуктов, но и совершенствуем собственные корпоративные системы, постоянно придумываем решения, делающие работу сотрудников эффективнее и удобнее.

Всего за два месяца мы создали чат-бот, который автоматизировал несколько десятков внутрикорпоративных процессов. Им пользуется более 80% наших сотрудников. Это самая популярная внутрикорпоративная система. Вам понадобится меньше минуты, чтобы заказать с помощью бота пропуск, справку или подать заявление на отпуск. Он ускоряет эти и другие рутинные процессы, освобождая время для действительно важных задач.

Мы запустили в компании проект, который привнес унификацию в наши процессы учёта и управления жизненным циклом серверов. Благодаря этому сервису мы избавились от ручных действий администраторов. Теперь всё создаётся нажатием одной кнопки, без человеческого фактора и в два раза быстрее. А учитывая то, что наша система может запускать заявки параллельно, за 30 минут теперь можно создать не один, а десять серверов.

Мы в первую очередь ИТ-компания, таких решений у нас много, не все они видны снаружи, но очень важны и прямо влияют на качество и безопасность тех продуктов, которыми пользуются миллионы людей каждый день.

Как развивается Система быстрых платежей (СБП)? Какие у нее перспективы? Какие цели стоят перед ИТ-командой по развитию системы?

— Сегодня СБП стала настоящей экосистемой мгновенных платежей. C2c, c2b и b2c- переводы через нее становятся все более востребованными у россиян. Не только за счет низких тарифов и использования простых реквизитов – номера телефона и QR-кода, но и за счет удобных сценариев использования, безопасности и доступности сервиса.

Все это делает команда, работающая по методологии LeSS, что помогает повышать гибкость процессов посредством упрощения организационной структуры. Сейчас перед ИТ-департаментом стоит задача сделать все сервисы СБП еще удобней. Одним из шагов на пути к этой цели станет запуск приложения, с помощью которого совершать покупки через СБП станет еще проще.

Говоря о развитии национальной платежной системы «Мир», какое главное достижение с технологической точки зрения вы могли бы выделить? Каковы перспективы ее развития сегодня?

— Само по себе создание национальной платежной системы, которая стала востребованной и зарекомендовала себя как надежная и безопасная — это уже большое достижение.

Помимо платформы лояльности, о которой я уже рассказал ранее, хотелось бы отметить то, что мы первые в мире начали внедрять новый стандарт безопасности 3D-Secure 2.0, который квалифицирует часть операций как низкорисковые и не требует дополнительной верификации личности, например, ввод кода из SMS от банка для совершения онлайн-покупки.

Кроме того, мы создали специальное приложение для бесконтактной оплаты при помощи Android-смартфона картой «Мир» — Mir Pay.

Мы продолжим делать нашу платежную систему еще удобнее и расширять географию ее приема. Например, сегодня карта «Мир» принимается не только в России, но и в Турции, Армении, Абхазии, Южной Осетии, Беларуси, Казахстане, Кыргызстане, Узбекистане, Таджикистане.

Как вы технически обеспечиваете этот процесс в ряде стран ближнего и дальнего зарубежья? Насколько он сложный?

— Первопроходцем был наш проект с платёжной системой ArCa, который открыл карты «Мир» за пределами России — в Армении. Для взаимодействия с зарубежными банками мы разработали интеграционную платформу платежных систем, которая стала маршрутизатором трансграничных платежей по картам «Мир». Проект по первоначальной разработке данного решения технологически был очень сложным, при межстрановых операциях была проработана масса нюансов. Такая архитектура с общей платформой интеграции позволила в дальнейшем технически обеспечить прохождение платежей за рубежом в стандартном режиме.

Были ли какие-то барьеры для развития технологической части системы? Как их удалось решить? Есть ли сегодня какие-то сдерживающие факторы для ее развития?

— Мы не можем просто купить готовое коробочное решение ни у одного вендора, поэтому все наши продукты мы делаем с нуля и они уникальны.

На сегодняшний день мы накопили достаточно опыта и стали центрами экспертизы по многим вопросам.

В самом начале, конечно, были сомнения участников рынка – никто просто не верил, что в России за такой короткий срок можно сделать свою надежную платежную систему, которая не будет уступать западным аналогам. Сейчас, когда все наши продукты успешно работают, очевидно, что для нашей команды нет неразрешимых задач.

Платежная система «Мир» заключила ряд соглашений о стратегическом сотрудничестве: Деловой климат: Экономика: Lenta.ru

Российская национальная платежная система «Мир» расширяет сферу своих возможностей. В рамках Петербургского международного экономического форума ПС «Мир» организовала на собственной площадке обсуждение, посвященное развитию рынка платежных технологий, а также подписала ряд соглашений о развитии сотрудничества в самых разных сферах.

Темой специальной сессии «Развитие экосистем финансовой индустрии. Как технологии меняют рынок», организованной ПС «Мир» в рамках Петербургского международного экономического форума, стало будущее платежных технологий. На сессии глава Национальной системы платежных карт (оператор платежной системы «Мир») Владимир Комлев и главный исполнительный директор Ant Financial Services Group (Alipay) Эрик Цзин обсудили основные тенденции развития платежных технологий. Модератором сессии стала продюсер «Матч ТВ» Тина Канделаки.

Главы обеих компаний отметили, что не только в России, но и за рубежом растет популярность технологии оплаты товаров и услуг посредством QR-кода. Сейчас такой вариант оплаты развивается в рамках Системы быстрых платежей (СБП), оператором которой является Банк России, а Национальная система платежных карт – технологической платформой.

«QR-платежи, прежде всего, создают дополнительные возможности раскрытия новых сегментов экономики там, где сегодня преобладает наличный денежный оборот из-за отсутствия альтернатив, — отметил Владимир Комлев. — Но реализация оплаты с помощью QR-кода, как и СБП в целом, не угрожает рынку банковских карт. Карты продолжат развиваться, они нужны, они долго еще будут существовать. Моментальные же платежи в c2b-сфере, в том числе с QR-кодом, предоставят конечным потребителям существенное количество новых возможностей и по итогу заместят наличные денежные средства во многих рыночных сегментах».

Тина Канделаки спросила Владимира Комлева, имеют ли основания опасения, что повсеместное развитие платежей с помощью QR-кодов приведет в итоге к отмене банками программ лояльности и кэшбэка — инструментов, присущих именно оплате банковскими картами.

По словам Комлева, опасения эти преждевременны. «Опыт зарубежных стран, в том числе европейских, показывает, что при внедрении моментальных платежей карточный рынок продолжает динамично развиваться, не снижая темпов. Сокращение же заметно именно в объеме обращения наличных денежных средств. Поэтому слухи о «смерти» карт и бизнес-моделей на основе карт, о замене их QR-платежами сильно преждевременны», — заявил он.

Эрик Цзин отметил, что оплата с помощью QR-кода — это в первую очередь возможность стать частью экономики для небольших торговцев. «Платежи через

QR-код помогают малым торговцам выйти в рынок. Предлагая оплату по коду, магазин любого размера может стать полноценной частью экономики, при этом его затраты будут минимальны», — отметил глава Alipay Эрик Цзин.

Фото: ПС «Мир»

В тот же день на стенде платежной системы «Мир» была проведена первая тестовая операция по QR-коду с помощью Системы быстрых платежей (СБП). Покупка с использованием QR-кода прошла через Банк Русский Стандарт. Технология оплаты товаров и услуг с помощью QR-кода очень проста и напоминает другие сервисы бесконтактных платежей. Покупатель выбирает оплату через СБП, затем сканирует QR-код с помощью своего мобильного банка на смартфоне и подтверждает оплату в приложении. Деньги со счета физического лица поступают на счет юридического лица практически сразу после совершения покупки. Полномасштабный запуск оплаты по QR-коду в России запланирован на вторую половину 2019 года.

Кроме того, в рамках форума ПС «Мир» подписала ряд соглашений с партнерами о развитии сотрудничества и взаимодействии в различных сферах деятельности.

В частности, было заключено соглашение с администрацией Санкт-Петербурга о расширении возможностей применения «Единой карты петербуржца», а также развитии одноименной государственной информационной системы Санкт-Петербурга. Документ подписали исполняющий обязанности губернатора Санкт-Петербурга Александр Беглов и генеральный директор платежной системы «Мир» Владимир Комлев.

Еще одно соглашение о сотрудничестве ПС «Мир» заключила с Министерством цифрового развития, связи и массовых коммуникаций. Первым шагом в реализации соглашения станет отмена банковской комиссии при оплате услуг в категории «Штрафы ГИБДД» на портале gosuslugi.ru картами «Мир». Этот проект будет запущен в ближайшее время.

Меморандум о сотрудничестве, направленный на развитие экосистемы цифровой экономики России ПС «Мир» подписала с «Ростелекомом». Стороны планируют совместную работу над развитием цифровой инфраструктуры платежной системы «Мир».

В ближайшее время будет запущено специальное предложение — держателям карт «Мир» будет компенсирована стоимость обратного проезда по платным трассам – об этом объявили генеральный директор ПС «Мир» Владимир Комлев и председатель правления государственной компании «Российские автомобильные дороги» Вячеслав Петушенко во время подписания договора о сотрудничестве.

Еще одно соглашение о сотрудничестве в рамках ПМЭФ ПС «Мир» заключила с компанией «Газпром нефть». Председатель Правления «Газпром нефть» Александр Дюков и Владимир Комлев подписали меморандум о развитии долгосрочного сотрудничества в сфере увеличения доли безналичных платежей с использованием национальной платежной карты «Мир» и Системы быстрых платежей (СБП), в том числе, специальные предложения для держателей карт «Мир» при оплате на АЗС «Газпром нефти».

Соглашение, заключенное с Фондом социального страхования Российской Федерации (ФСС РФ), предполагает расширение географии проекта «Прямые выплаты» Фонда на карту «Мир» практически на все регионы России.

ПС «Мир» и Русское географическое общество (РГО) заключили соглашение о сотрудничестве по развитию туризма в России. Документ предполагает создание «Портала путешествий». Проект направлен на развитие внутреннего туризма, популяризацию географического, культурного и исторического наследия России. В рамках проекта для держателей карт «Мир» будут разработаны специальные выгодные предложения при путешествиях по России.

Фото: ПС «Мир»

Ведущая мультиформатная розничная компания России X5 Retail Group подписала соглашение о сотрудничестве торговой сети «Перекресток» и национальной платежной системы «Мир». «Перекресток» и ПС «Мир» планируют создавать и развивать совместные программы для стимулирования безналичных расчетов. В течение года в рамках программы лояльности «Перекрестка» будет запущена акция — держателям карт «Мир» будет предоставляться кэшбэк в размере 5% при совершении покупок во всех супермаркетах сети.

Компания «ВымпелКом» (бренд «Билайн») и ПС «Мир» заключили соглашение о сотрудничестве в области развития сервисов на территории РФ. Результатом сотрудничества станет развитие инновационных платежных сервисов, основанных на технологии предиктивной обработки данных и искусственного интеллекта.

В рамках форума ПС «Мир» заключила ряд соглашений о сотрудничестве с банками. В частности, банк «Открытие» в лице председателя правления банка Михаила Задорнова и ПС «Мир» в лице генерального директора Владимира Комлева заключили соглашение о партнерстве, которое предусматривает реализацию проектов в области развития банковских карт и платежных сервисов ПС «Мир», предоставление электронных услуг физическим и юридическим лицам, а также органам власти с использованием национальных платежных инструментов.

Промсвязьбанк и платежная система «Мир» в рамках форума договорились о стратегическом сотрудничестве. Промсвязьбанк и ПС «Мир» предложат клиентам банка комплексные программы обслуживания на основе smart-данных ПС «Мир». Документ подписан заместителем генерального директора ПС «Мир» Сергеем Бочкаревым и руководителем розничного и цифрового бизнеса Промсвязьбанка Сергеем Малышевым.

Соглашение о сотрудничестве в сфере финансовой грамотности подписали коммерческий директор ПС «Мир» Максим Лазырин и директор дивизиона «Особенные решения» Сбербанка Александра Алтухова. Компании совместно разработают специальную онлайн-игру для воспитанников интернатов, одной из самых социально незащищенных категорий граждан. К 18 годам они получают довольно серьезную сумму социальных выплат, а грамотно распоряжаться финансами зачастую не умеют, поэтому могут стать жертвами мошенников. Игра

будет мотивировать их ставить финансовые цели, разъяснит ценность денег, предупредит о разных видах мошенничествах и даст практические инструменты и навыки по защите собственных средств на примере реальных жизненных ситуаций. Запуск игры запланирован на осень 2019 года.

Банк «Санкт-Петербург» и платежная система «Мир» заключили соглашение о стратегическом сотрудничестве для совместной разработки и внедрения передовых платежных технологий в социально значимых проектах.

Кроме того, ПС «Мир» и Почта Банк договорились о совместной разработке, внедрении и продвижении новых банковских карт, в том числе кобрендовых, и сервисов на базе smart-аналитики платежной системы «Мир», а также о сотрудничестве, направленном на повышение доступности финансовых услуг в отдаленных населенных пунктах.

«Мир» запустила первую рекламную кампанию после ребрендинга

Платежная система «Мир» представила обновленный бренд в середине прошлого месяца. Обновления коснулись коммуникационной стратегии, логотипа и фирменного стиля.

В начале апреля стартовала первая после серии обновлений рекламная кампания платежной системы «Мир», цель которой показать, что картой «Мир» можно оплатить любые товары и услуги.

Со своим рекламным сообщением бренд встраивается в рекламные блоки других брендов, показывая тем самым, что эти товары можно приобрести с помощью карты «Мир».

Рекламная кампания задействует все основные каналы коммуникации — ТВ, digital, indoor и наружную рекламу. Разработка идеи принадлежит креативному агентству Leo Burnett Moscow .

«Услуги нашего агентства тоже можно оплатить картой «Мир», — комментируют креативные директора Leo Burnett Moscow Евгений Шиняев и Андрей Ярынич.

Кампания продлится два месяца до середины июня. Рекламу бренда «Мир» можно будет встретить на фасадах торговых центров и лентах оплаты товаров в супермаркетах, в московских аэропортах, а также в метро Санкт-Петербурга и других общественных местах.

«В этой рекламной кампании мы отказались от производства стандартного рекламного ролика и сделали ставку на контекстное размещение перед общим рекламным блоком других товаров и услуг. На наш взгляд, это гибкое решение, которое позволит адаптировать рекламные сообщения для разных каналов — телевидения, диджитал, наружной рекламы. Кроме того, это позволяет использовать целую коллекцию креативов вокруг общей идеи широких возможностей национальной платежной карты „Мир“ для миллионов держателей по всей стране», — рассказывает Наталья Новошинская, директор департамента маркетинга и коммуникаций АО «НСПК».

Состав творческой группы:

Платежная система «Мир» (клиент)

Наталья Новошинская, директор Департамента маркетинга и коммуникаций
Валентина Косарева, начальник Управления бренда и маркетинговых коммуникаций
Александр Полуэктов, руководитель Направления по цифровым каналам
Татьяна Петрова, бренд-менеджер

Leo Burnett Moscow (агентство)

Андрей Ярынич, Евгений Шиняев — креативные директора
Станислав Кабулин, Максим Китаев — арт-директора
Вероника Данилова — директор по стратегическому планированию
Александра Хачатурова — стратег
Илья Хрущев — директор отдела по работе с клиентами
Екатерина Земцова — директор по работе с клиентами
Валерия Зубова — менеджер по работе с клиентами
Алексей Васильев, Олеся Кудряшова — продюсеры

Dago (продакшн)

Национальная платежная система «Мир»: каковы ее перспективы в борьбе за «финансовый суверенитет»? : Аналитика Накануне.RU

Национальная платежная система «Мир»: каковы ее перспективы в борьбе за «финансовый суверенитет»?

Эксперты уже предрекают проблемы со «Сбербанком» и работой системы в Крыму

15 декабря Банк России и Национальная система платежных карт объявили о начале эмиссии первых карт «Мир». Эту систему называют важнейшим этапом финансового суверенитета России. Вместе с тем, появиться она могла еще несколько лет назад. Будучи премьером РФ, Владимир Путин предвидел «опасность» со стороны США и посоветовал озаботиться вопросом создания НСПК. Однако его призыв был услышан уже после возникновения санкционной угрозы, и систему пришлось вводить в срочном порядке. Подробности — в материале Накануне.RU.

Читайте также:

Пилотными банками, которые выпускают платежные карты «Мир», стали Газпромбанк, МДМ Банк, Московский Индустриальный банк, РНКБ Банк, Банк «РОССИЯ», Связь-Банк и СМП Банк. Они запустили в «продуктовой линейке» дебетовые, классические и премиальные карты. Как отметил гендиректор НСПК Владимир Комлев, представленные карты уже обладают достаточным базовым функционалом для начала массовой эмиссии. В частности, он предусматривает выдачу наличных, оплату покупок, операции, связанные с электронной коммерцией, переводы со счета на счет, а также различные вспомогательные функции.

Массовое распространение карты «Мир» и подключение к НСПК крупнейших игроков банковского сектора — «Сбербанка», ВТБ24, «Альфа-банка» и других — ожидается в 2016 году, заверили в Центробанке. «Мы удовлетворены тем, что в столь короткие сроки была построена уникальная платформа по обработке платежей внутри страны, а также достигнута важная цель – выпуск национального платежного инструмента, который позволит гражданам комфортно чувствовать себя на территории России«, — заявила заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова.

На текущий момент к системе «Мир» подключились 35 банков, но в НСПК рассчитывают на вступление еще примерно такого же числа банков в самом начале 2016 г. «Сегодня все только начинается, перед нами еще долгий и очень амбициозный путь. Нашей основной задачей на первую половину следующего года станет развитие платежной инфраструктуры, раскрытие сетей банков-эквайреров так, чтобы во второй половине осуществить планы по началу массовой эмиссии», — сказал Комлев.

Необходимость создания Национальной системы платежных карт эксперты оценивают положительно и с оптимизмом смотрят на перспективы ее развития. В комментарии Накануне.RU первый вице-президент «Российского клуба финансовых директоров» Татьяна Касьянова отметила, что идея «появилась после того, как некоторые российские банки лишились возможности проводить операции по своим картам через международные платежные системы в результате западных санкций». «Несмотря на тот факт, что Visa и Mastercard оказались не в восторге от такого поворота событий, у них не было особого выбора, ведь, будучи зарегистрированными компаниями в США, им приходится исполнять официальные предписания Вашингтона. Между тем, формат, который задали западные страны — по смешиванию геополитики и бизнеса — оказался выгоден Российской Федерации», — сказала она.

По ее мнению, введенные санкции оказали положительный эффект в части ускорения работы над собственной платежной системой. «Карта «Мир» призвана не только перевести в Россию процессинг банковских карт, но и обезопасить конфиденциальность операций, которые ранее могли быть скомпрометированы западными спецслужбами. Сегодня эмиссия первых карт в рамках НСПК показывает, что Россия готова обеспечить независимость своей финансовой системы. Первыми пользователями карт определенно станут работники бюджетной сферы, ведь согласно закону, заработные платы бюджетников должны будут перечисляться именно на карты НСПК», — пояснила Касьянова.

Позитивную оценку созданию альтернативной российской платежной системы дал и экономист, директор Института проблем глобализации Михаил Делягин. На его взгляд, «это повышает запас прочности российской экономики и создает резервные варианты».

«Но не стоит забывать, что своя платежная система есть у Сбербанка — система PROSTO. Есть одна сверхэффективная по технологическим решениям частная система, которая работает на Южном Урале. Это не революция, но существенное дополнение к общей картине в нашей банковской системе», — добавил он. Кроме того, эксперт поделился мнением по поводу возможных трудностей работы системы «Мир» в Крыму, в котором «отказывается работать» «Сбербанк» — а он тоже является участником НСПК. «Ситуация с Крымом свидетельствует о чудовищной трусости наших государственных компаний. Мы имели яркий пример проламывания западной блокады «Аэрофлотом» и другими перевозчиками. Остальной российский бизнес должен действовать так же решительно. Надо прийти, нормально работать и наплевать на санкции. Тем более ясно, что Запад не готов рвать отношения с нашими крупными госкорпорациями», — сказал Делягин.

О том, что у системы «Мир» даже есть своя «судьба», причем достаточно непростая, Накануне.RU рассказал депутат Госдумы Евгений Федоров. «Формирование этой системы открыто показало внешнее управление Россией. По сути, это было «национально-освободительное движение» в узком сегменте. Предложение о создании национальной платежной системы на законодательном уровне прозвучало шесть лет назад. За подписью тогда председателя правительства Владимира Путина был внесен закон, в котором содержалась глава «национальные платежные карты», — подчеркнул парламентарий. Проект закона был принят в первом чтении, однако при втором чтении эту главу изъяли «вопреки воле Путина«.

А в WikiLeaks возникла переписка посла США в России с госдепартаментом, где он «на шести страницах» просит не принимать данную главу при проходящем в Думе законе. «Он указывает фамилии разработчиков закона в Минфине, и уточняет перечень ущерба для США в том случае, если глава будет принята», — сказал Федоров.

К моменту, когда проходило второе чтение документа, данная переписка уже была опубликована в сети. Ряд депутатов предостерегали от принятия «решений по команде посла США в РФ». «Тем не менее Госдума тогда проголосовала за изъятие этой главы. И первое, что сделали американцы при введении санкций, — ввели их против держателей платежных карт. Если бы тогда был принят этот закон, то к началу украинских событий «Мир» был бы запущен, и санкции не смогли бы ударить по 100 млн держателей пластиковых карт. Понятен масштаб социальных бомбардировок. Но решение Путина было саботировано, и он не выдержал конкурентной борьбы с американским послом за принятие документа«, — прокомментировал Федоров.

Сегодня мы видим, что Госдума в срочном порядке проголосовала за ту же самую главу, которая несколько лет назад была отклонена. «Глава государства заранее предвидел проблемы, связанные с суверенитетом в этой сфере. Он понимал, что удар будет нанесен именно туда. Система должна была быть запущена еще пять лет назад. Мы в проигрыше США, наверняка, будут проблемы тестирования. Не уверен, что качество будет идеальное. Тем не менее, другого варианта, как реализовать принципы суверенитета, у нас нет. Без этой системы мы уязвимы«, — заключил парламентарий.

Создание НСПК затянулось неслучайно, считает депутат Госдумы Вячеслав Тетекин. «Совершенно ясно, что это выгодно эмитентам иностранных платежных систем, они заинтересованы в привлечении новых клиентов, а не в появлении конкурента в лице России в этом направлении. В этом проекте можно усматривать и вопрос национальной безопасности. Когда российские граждане пользуются иностранными платежными системами, они попадают в поле зрения иностранных спецслужб. Банковские операции — это один из способов изучения и влияния на наше общество», — сказал парламентарий. Он также согласился с тем, что эту идею необходимо было давно реализовывать, однако «ее забраковали могущественные силы, которые опирались на «друзей» в российском руководстве».

Безусловно, технически система должна быть проверена временем, уверен он. «Нужно убедиться, что система дееспособная, выпустить необходимое количество банкоматов. Это произойдет не в одночасье. Но запланированный выпуск миллионов карт в 2016 году — это важный шаг в направлении укрепления экономической безопасности РФ. Кроме того, подключение «Сбербанка», обладающего широкой сетью банкоматов, к этому процессу, знаменательно и гарантирует, что запуск новой платежной системы должен пройти безболезненно«, — отметил Тетекин.

Депутат также подчеркнул, что система «Мир» по праву считается настоящим отечественным продуктом. «Практически все — от пластика до чипа — изготовлено в нашей стране. Это показывает, что мы не находимся в состоянии технологической отсталости, в которое нас пытаются вогнать. В сжатые сроки отечественные кадры смогли создать непростые финансовые инструменты», — заключил Тетекин.

Безопасная и выгодная, или зачем нужна карта «Мир»

Российская платёжная карта «Мир» всё больше завоёвывает популярность. Разберёмся, чем она отличается от карт других платёжных систем. 

Карта «Мир» — что это такое?

Это платёжная карта, созданная в России. На неё можно получить или положить деньги, снять их, перевести их в любой регион страны, оплатить товары и услуги, расплатиться онлайн и за рубежом. Собственно, сделать всё то, что вы привыкли делать с другими картами. 

У меня уже есть банковская карта. Зачем мне «Мир»?

Потому что эта российская карта имеет ряд преимуществ. 

— Независимость от внешних факторов — как политических, так и экономических. Это полностью российская разработка, АО «НСПК», оператор платёжной системы «Мир», на 100% принадлежит Банку России. 

— Безопасность — все операции по карте на 100% защищены от воздействия извне системой безопасности, которая разработана на отечественной платформе по международным стандартам. Карту невозможно скопировать или подделать благодаря чипу (микропроцессору) и фирменным элементам оформления. Онлайн-платежи защищены с помощью технологии MirAccept 2.0., созданной на базе международного протокола аутентификации 3-D Secure. Для подтверждения операции можно выбрать не только СМС-пароль, но и надёжную биометрическую аутентификацию, графический ключ или приложение мобильного банка. 

— Бонусы и привилегии. Кешбэк по карте может достичь 20% чека, тогда как по другим картам он редко превышает 5%. Чтобы принять участие в программе, нужно зарегистрироваться на сайте, выбрать товар или услугу и активировать акцию. Экономить можно, пользуясь программами лояльности банков-эмитентов.

По различным типам карты предусмотрены бонусы. Пенсионная карта «Мир» — это бесплатный выпуск и обслуживание. А по зарплатным картам работников бюджетной сферы возможны сниженные ставки по кредитам, овердрафт с льготным периодом и другие привилегии.

— Различные акции, в которых могут принять участие держатели карты. Можно выиграть кешбэк в 100%, путешествие или квартиру.

— Многие банки сегодня предлагают оформление карты «Мир» дешевле, чем карт других платёжных систем. 

Какие типы карты «Мир» бывают? 

Классическая карта с овердрафтом даёт возможность совершать полный набор операций в торговых точках. Дебетовая и предоплаченная карты удобны для онлайн-операций. По желанию держателя возможен выпуск обезличенных и бесконтактных карт. Премиальная карта «Мир» с овердрафтом предоставляет расширенную программу привилегий: кешбэк, оказание персональной поддержки, бесплатное СМС-информирование и др.

Где можно расплачиваться картой «Мир»?

Во всех российских торговых сетях, принимающих платёжные карты к оплате. Также можно легко расплачиваться ею в интернете. Число онлайн-магазинов, поддерживающих «Мир», постоянно растёт.

А за границей можно расплачиваться этой российской картой?

Конечно. Для этого нужно оформить кобейджинговую карту «Мир» — карту двух платёжных систем. Банки уже выпускают карты «Мир-Maestro», «Мир-JCB» и «Мир-UnionPay». В России такая карта работает как «Мир», а за рубежом — как карта международной платёжной системы. 

Где можно получить карту «Мир»?

У любого из банков-партнёров. Сегодня к системе уже присоединились 320 банков, полный список банков-партнёров постоянно обновляется. Процедура оформления ничем не отличается от привычного процесса получения банковской карты: необходимо обратиться в банк с паспортом, написать заявление и через три-пять дней забрать готовую карту. Многие банки предоставляют своим клиентам возможность оформить карту «Мир» по телефону или онлайн, отмечают разработчики.

Также карту «Мир» выдают сотрудникам бюджетной сферы, пенсионерам. С февраля российские военные пенсионеры и пенсионеры силовых и правоохранительных структур также начали выплаты на карту «Мир». 

Материал подготовлен в рамках проекта минфина Калининградской области «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области».

Дополнительная информация — по телефону горячей линии (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.

Партнерский материал

Платежных систем — Нервная система финансового мира меняется | Специальный отчет

7 мая 2020 года

T WO WEEKS Перед Рождеством руководители OneConnect, китайской технологической компании, сели на самолет, направляющийся в Нью-Йорк. Они приземлились в прохладной атмосфере: американские законодатели собирались запретить Huawei, телекоммуникационному гиганту, подозреваемому в шпионаже в пользу Пекина, снабжать американские агентства. Но OneConnect справился со своей задачей. 13 декабря он зарегистрировался на Нью-Йоркской фондовой бирже, собрав 312 млн долларов, что оценило его в 3 доллара.7млн. Аналитики ожидают, что цена акций убыточной компании вырастет более чем на 70% в следующие 12 месяцев.

Послушайте эту историю

Ваш браузер не поддерживает элемент

Больше аудио и подкастов на iOS или Android.

OneConnect обеспечивает искусственный мозг и нервную систему финансовых компаний, переходящих на цифровые технологии, — говорит Дай Ке, директор по стратегии. Он обслуживает всех ведущих кредиторов Китая и 99% кредиторов следующего уровня. Он расширяется в Азии и набирает сотрудников в Америке, где у него есть исследовательская лаборатория, но мало кто когда-либо слышал о нем.Он принадлежит к новому поколению китайских фирм, которые перематывают трубы, направляющие деньги в развивающийся мир. Они ведут «прокси-битву» с американскими гигантами, говорит Хув ван Стинес из банка UBS .

Поскольку Америка как никогда готова закрыть краны ликвидности для конкурентов, Китай вкладывает время и деньги в строительство частной дороги. Он развернул собственную систему обмена сообщениями в дополнение к SWIFT , которая однажды может заменить ее. Между тем, две гигантские технологические фирмы Alibaba и Tencent уже построили то, что Пако Ибарра из американского банка Citigroup называет «параллельными банковскими системами».Их цифровые кошельки имеют более 1 миллиарда пользователей каждый, на них приходится половина платежей в магазинах и почти три четверти продаж через Интернет в Китае.

Новые глубины

Платежные системы больше ориентированы на перемещение информации, чем на деньги. Обычно в этом процессе участвуют банки на обоих концах, которые обмениваются сообщениями о таких вещах, как личность отправителя или доступные средства. В пределах одной страны банки говорят на одном языке, и переводы могут производиться путем обновления бухгалтерской книги центрального банка.Но международные платежи вызывают головную боль. Правила и стандарты различаются. А в мире нет общего центрального банка, поэтому нет глобальной бухгалтерской книги, в которой можно было бы регистрировать перевод.

Для платежей на крупные суммы обычное решение для финансового отдела — это «корреспондентская» банковская система. Часто в рамках взаимных договоренностей один банк в одной стране хранит депозиты, принадлежащие другому банку в другой. Когда клиент второго хочет заплатить кому-то первому, этот банк инструктирует своего корреспондента использовать депозиты.Однако многие банки не имеют прямой ссылки. Чтобы добраться до конечного пункта назначения, деньги должны делать остановки в пути. Для этого требуется ID для каждого банка, система обмена сообщениями и общий язык.

SWIFT предоставляет все это. Созданную десятилетиями ее сеть сложно воспроизвести. Но у большей части мира есть два стимула попробовать. Первый — политический. Хотя организация не американская, дядя Сэм опирается на нее, чтобы оказывать давление на друзей и изолировать врагов. В 2018 году, когда Америка пригрозила принять меры, если она не исключит иранские банки, SWIFT быстро выполнилась.

Сложность сети также делает трансграничные переводы медленными и дорогостоящими. Многие задачи, например проверка клиентов, не являющихся преступниками, дублируются. Банки должны хранить свободные средства в иностранной валюте (около 10 трлн долларов в мире) для удовлетворения прогнозируемого спроса. И система не полностью защищена от взлома. В 2016 году северокорейские хакеры использовали украденные идентификаторы SWIFT , чтобы вывести 81 миллион долларов со счета центрального банка Бангладеш в Нью-Йорке.

Стартапы пытаются облегчить боль, сокращая количество взаимодействий банков и компаний с SWIFT .Некоторые работают с «узловыми» фирмами в странах-получателях, которые разбивают большие суммы, такие как фонд заработной платы, на мелкие платежи. Другие совокупные трансферты для покрытия постоянных затрат. Люси Лю из Airwallex, финтех-компании, говорит, что она переехала из Австралии в Гонконг, чтобы удовлетворить растущий спрос со стороны китайских экспортеров. Некоторые финтех полностью обходят SWIFT . Американская фирма Ripple создала криптовалюту, которую использует в качестве посредника для платежей между странами с разными валютами.

Правительства также изучают криптовалюту.Китай ведет сольную работу. Он уже подал более 120 патентных заявок на суверенную цифровую валюту, больше, чем в любой другой стране. Ястребы опасаются, что он может навязать его использование странам BRI . «На карту поставлены наши ценности, — говорит Тим ​​Моррисон, бывший советник президента Трампа. Но Китай, похоже, предпочитает цели ближе к дому. Поскольку большая часть его экономики теперь безналична, он рассматривает цифровую монету, которую он контролирует, как решающий отказоустойчивый элемент для своих внутренних платежных систем. Он также хочет упредить Libra, криптовалюту, которую Facebook намеревается запустить, от проникновения в карманы людей.

Другие рассмотрели международные заявки. Сингапур и Канада, а также Гонконг и Таиланд провели совместные эксперименты, чтобы проверить, могут ли цифровые монеты, отчеканенные центральными банками, использоваться коммерческими банками для трансграничных транзакций. Те оказались успешными, но инженеры, которые принимали участие, сомневаются, что система когда-либо сможет справиться с большим объемом переводов.

Crypto and petro

Страны-парии уже используют цифровые деньги для незаметной торговли. Северная Корея взломала криптобиржи для финансирования импорта оружия.Россия использовала биткойны для оплаты инфраструктуры, взломавшей серверы Демократической партии Америки в 2016 году. Но эта теневая экономика крошечная. Джонатан Левин из Chainalysis, отдела обработки данных, говорит, что транзакции с нефтью, созданной Венесуэлой валютой, достигли своего пика в последнем квартале 2019 года — всего 8 миллионов долларов.

Вместо этого Европа попыталась торговать по бартеру. В прошлом году Великобритания, Германия и Франция запустили Instex, систему, предназначенную для сопоставления платежей фирм, покупающих нефть или продукты питания из Ирана, с квитанциями компаний, продающих эту страну.В принципе, товары могут течь без движения денег. Тем не менее, Instex потребовалось 14 месяцев, чтобы заключить свою первую сделку. Европейские фирмы, многие из которых больше работают с Америкой, чем с Ираном, опасаются попадания в черный список.

Китай пошел дальше всех. В 2015 году он запустил CIPS , систему межбанковских сообщений для упрощения международных платежей в юанях. Он использует тот же язык, что и SWIFT , что позволяет ему общаться с платежными системами других стран. На данный момент его используют всего 950 учреждений — менее 10% от числа участников SWIFT .Но «важно то, что он там», — говорит Эсвар Прасад из Корнельского университета.

Настоящая революция происходит в сфере переводов на небольшие суммы. Как и SWIFT , сеть американских карточных схем сложно заменить. Банки-участники и продавцы доверяют друг другу, потому что придерживаются проверенных правил. Им также нравится удобство расчетных платформ схем, которые вычисляют «чистые» позиции между всеми банками, которые они вычисляют в конце дня. Таким образом, конкурирующие схемы изо всех сил пытаются пробиться.В 2014 году, опасаясь, что санкции могут помешать ей использовать американские схемы, Россия создала свою собственную, на которую сейчас приходится 17% внутренних карт. Но его 70 миллионов меньше, чем у Visa и Mastercard. Размер — не проблема для UnionPay, собственного клуба Китая. Однако всего 130 млн из 7,6 млрд карт были выпущены за пределами материка, где они в основном используются китайскими туристами.

Более серьезная угроза исходит от государственной модернизации внутренних платежных систем. Стремясь восстановить контроль над ключевой инфраструктурой, около 70 стран перестроили местную водопроводную сеть, чтобы обеспечить практически мгновенные банковские переводы одним касанием экрана.Европа — самая продвинутая, объединив локальные сети в блок из 35 стран и более 500 миллионов человек. Юго-Восточная Азия также пытается сшить свои системы. 5 марта Индия и Сингапур впервые соединились.

В прошлом году китайские покупатели заплатили 49 трлн долларов за покупки через мобильный телефон, что в 35 раз больше, чем в 2013 году.

Китай отстает от своих соседей в наращивании своего оборудования. Но это не имеет значения. Как торговый гегемон региона, он может бесплатно ездить на других.«Как только Малайзия запустит свою систему, она найдет способ работать с Китаем», — говорит Фил Хизли, бывший председатель Visa USA . Китай также хеджирует свои ставки, строя частный трек.

Всего пять лет назад делать покупки в городах второго уровня было утомительно. Некоторые магазины принимают карты. Им не нравились сборы, и им не хватало подключения для подключения терминалов. Для того, чтобы оплатить все, кроме ежедневных поставок наличными, требовалось их пачка. Однако массовое внедрение смартфонов означало, что большинство клиентов начали носить с собой мини-терминалы.А изобретение QR-кодов внезапно позволило покупателям платить, даже когда продавец был офлайн.

Комбинация того и другого смела все перед собой. В прошлом году китайские клиенты заплатили 347 трлн юаней (49 трлн долларов) за покупки через мобильные устройства, что в 35 раз больше, чем в 2013 году. Два гиганта поглощают 92% рынка. WeChat Pay, принадлежащий технической группе Tencent, доминирует в одноранговой передаче. Платежи фирмам регулирует Alipay, который принадлежит Ant Financial, финансовому подразделению Alibaba, группы электронной коммерции.Загрузив цифровые «кошельки» со своего банковского счета, пользователи могут оплачивать практически все, от такси и счетов до визитов к врачу. Кошельки не взимают комиссию с пользователей, но облагают их налогом, когда они выводят деньги, поэтому каждый получает стимул оставаться в своей вселенной.

Их рынок теперь загнан в угол, «суперприложения» выходят на мировой рынок. Alipay принимается в магазинах 56 стран и регионов и ориентирован на китайских путешественников. Он также купил миноритарные пакеты в кошельках в девяти азиатских юрисдикциях, что позволяет ему влиять на отрасль, не обращаясь за местными лицензиями.

Дуглас Фигин, руководитель отдела интернационализации Ant Financial, говорит, что подключение кошельков, в которые он инвестировал, не является приоритетом. Но другие подозревают, что компания ждет, когда местные кошельки достигнут критической массы. «Возможно, это не будет бренд Ant Financial, — говорит Зеннон Капрон из Kapronasia, консалтинговой компании, — но одна из их целей — в конечном итоге создать международную платформу трансграничного кошелька». Его опыт также привлекает фирмы издалека. Шесть европейских мобильных кошельков адаптировали формат Alipay QR .

Финтех-технологии Китая не всегда будут успешными. На некоторых рынках слишком популярны кредитные карты или межбанковские системы. Но битва за способы оплаты маскирует большую войну за аппаратное и программное обеспечение, на котором они все работают. Это то, что выигрывает Китай.

Стесненные низкими процентными ставками и высокими фиксированными затратами на переход на цифровые технологии, банки по всей Азии стремятся увеличить объем заимствований, «переходя в облако». Они хранят свои данные на больших серверах, принадлежащих специализированным провайдерам. Дэйв Бартолетти из исследовательской компании Forrester считает этот регион «самым важным полем битвы» для облачных вычислений в финансах (наряду с Европой).По аппаратному обеспечению Alibaba является лидером. Компания обеспечивает пятую часть облачной инфраструктуры в Азиатско-Тихоокеанском регионе, больше, чем два ее следующих конкурента (Amazon и Microsoft) вместе взятые.

Технологические фирмы Китая также управляют программным обеспечением. Необходимость быстро выполнять огромные объемы транзакций (в прошлом году Alibaba заработала свой первый миллиард долларов продаж в рамках ежегодного китайского фестиваля покупок, посвященного Дню холостяков) за 68 секунд, наделила Ant Financial и Tencent умением автоматизировать и гениальным машинным обучением. и кладезь данных.Оба использовали их для создания быстрых цифровых банков. Они ведут гонку за определением стандартов идентификации и безопасности, имеющих решающее значение при переходе банков и платежей в онлайн. Генри Ма из WeBank, детище Tencent, говорит, что его инструмент распознавания лиц имеет коэффициент ошибок менее одной на миллион (человеческий глаз в среднем составляет 1%).

Оба банка быстро растут. Банк MY (предложение Ant Financial) уже обслуживает 20 млн из 100 млн малых и средних предприятий страны. Он также сдает свой комплект в аренду 200 другим банкам и надеется использовать Гонконг и Сингапур в качестве полигона для проверки этих навыков за рубежом.Инвесторы считают, что у интернационализации есть перспективы: частная компания Ant Financial была оценена в 150 миллиардов долларов в рамках последнего раунда финансирования. WeBank придерживается другой политики. Он делает созданную им инфраструктуру доступной на основе открытого кода, чтобы иностранные банки могли ее использовать.

Однако наибольшее влияние Tencent и Alibaba могло заключаться в пробуждении другого гиганта. Ping An, китайская страховая компания с активами в 1 трлн долларов, решила стать облачной компанией после того, как увидела стремительный рост финансов, говорит Джонатан Ларсен, руководитель отдела инноваций.Компания, инвестировавшая 1% своей выручки — $ 164 млрд в прошлом году — в исследования и разработки, создала 32 отдельных предприятия, которые помогают экспортировать технологии, которые она оттачивает дома.

Самым стратегическим его потомком, вероятно, является OneConnect, стартап, котирующийся на торгах в Нью-Йорке в декабре. Фирма предлагает облачные сервисы, которые охватывают все, от бэк-офиса до задач, связанных с клиентом. Его первый зарубежный форпост, открытый в 2018 году в Сингапуре, вырос до 200 сотрудников. Сейчас он обслуживает 47 клиентов на 16 зарубежных рынках.К ним относятся Таиланд, где он готов обеспечить процессинг кредитных карт в тройке крупнейших банков, и Европу.

Covid-19 может помочь. Поскольку сотрудники вынуждены сидеть дома, банки по всему миру стремятся перенести ресурсоемкие процессы, такие как управление рисками, в онлайн. OneConnect начал наступление на очарование, чтобы захватить бизнес — на этот раз без посадки в самолет. ■

Международные банковские операции Параллельная вселенная

Эта статья появилась в разделе «Специальный отчет» печатного издания под заголовком «Вскоре»

Как электронные платежи изменили мир

Электронные платежи изменили способ использования людьми своих финансов.Они предоставили более быстрый и безопасный метод проведения транзакций. Рост электронных платежей пришелся на большой бум Интернета. Стэнфордский федеральный кредитный союз был первым учреждением, которое разрешило онлайн-платежи в 1994 году. Хотя это все еще считалось концепцией, неприемлемой для широкой публики, в наши дни мир не смог бы нормально функционировать без них.

Использование кредитной или дебетовой карты в Интернете сопряжено с некоторыми потенциальными рисками, но преимущества часто перевешивают недостатки.Вся ваша любимая одежда и обувь всего в нескольких кликах. Подача заявки на получение ссуды также возможна в наши дни, потому что многие компании онлайн-кредитования начали процветать. В этом духе мы хотели предоставить вам небольшой список транзакций, которые вы можете выполнить с помощью электронных методов оплаты.

Оплата счетов

Помните, когда вам приходилось ждать несколько часов, чтобы оплатить счета? Что ж, с современной платежной системой у вас есть еще один вариант. Многие страны создали систему, в которой вы можете получать свои счета на свою электронную почту и использовать свою карту для их оплаты.Таким образом, вы пропустите процесс прогулки к банку и ожидания в очереди, а также избавитесь от дополнительных сборов.

Оплата счетов онлайн — беспроигрышная ситуация для обеих сторон. С одной стороны, государство получает налог намного быстрее, а с другой стороны, вы экономите время и деньги.

Заказ материалов в Интернете

Amazon и eBay — одни из ведущих сайтов электронной коммерции. Они наполнены различными товарами — от одежды и кухонной техники до телефонов, автомобильных запчастей и многого другого.Процесс очень простой, вы просто ищите свой товар и покупаете его. Процесс доставки может занять некоторое время в зависимости от вашего местоположения, но, тем не менее, вам не нужно ходить от магазина к магазину и тратить дни на поиски красивой футболки.

Онлайн-кредитование

Как мы упоминали ранее, рост количества электронных платежей позволил компаниям, занимающимся онлайн-кредитованием, процветать в мире. Теперь вы можете подумать — зачем мне искать онлайн-кредиты, если я могу просто получить их в моем банке? Ответ прост.Обычно банкам требуются недели (возможно, месяцы), чтобы рассмотреть ваше дело и одобрить ваш кредит. Не говоря уже о том, что скорость падения тоже высока. В компаниях, занимающихся онлайн-кредитованием, процесс происходит намного быстрее, и средний процент одобрения составляет более 70%.

Онлайн-заявки на кредит заполнять еще проще — вы просто указываете основную информацию и ждете подтверждения. Здесь нет необходимости совершать несколько поездок в банк для консультации.

Нет сомнений в том, что кредитные и дебетовые карты изменили способ тратить деньги, но с появлением Интернета транзакции стали совершаться быстрее и проще.Используя электронные способы оплаты, вы получаете четкое представление о потраченной вами сумме и избегаете скрытых комиссий, которые могут вас расстраивать. В общем, преимуществ намного больше, чем вы думаете, и, что еще более приятно, технология все еще относительно новая и продолжает развиваться.

5 поворотных моментов в истории электронных платежей

Вы когда-нибудь представляли, как бы выглядел мир, если бы нам пришлось платить за товары зерном или животными, на которых мы только что охотились? Тысячи лет это была реальность, с которой нам приходилось мириться.К счастью, эти дни прошли, и электронные платежи (электронные платежи) теперь доступны для всех и являются важной частью нашей повседневной деятельности и жизни. В настоящее время оплата товаров и услуг действительно удобна — это просто одноразовый клик.

Очевидно, что развитие электронных платежей тесно связано с онлайн-торговлей и следует за улучшениями в этой области. Как вы, наверное, знаете и знаете, электронная коммерция чрезвычайно удобна, а онлайн-платежи гораздо больше соответствуют требованиям клиентов, чем традиционные формы оплаты, такие как наличные.Сегодня существует множество способов оплаты, таких как онлайн-банкинг, кредитная и дебетовая карта, платежная карта или электронный кошелек, но сделайте шаг назад и посмотрите, как все это начиналось.

1. Все началось с всемирной паутины

Происхождение электронных платежей, конечно же, связано с началом Интернета, который произвел революцию в мире, как ничто прежде. В конце концов, если бы не было всемирной паутины, не было бы интернет-магазинов и электронных услуг.

История Интернета начинается в 1969 году с ARPANET, военной сети, которая задумывалась как коммуникационная сеть в эпоху войны во Вьетнаме.Но главный поворотный момент произошел в 1989 году , когда Тим Бернерс-Ли представил решение, упрощающее публикацию информации и доступ к ней в Интернете с помощью так называемых «сайтов» или «страниц».

2. Начало электронных платежных систем

Наряду с развитием Интернета в первой половине 90-х начали работать первые сервисы онлайн-платежей. В 1994 году был создан Stanford Federal Credit Union — первое финансовое учреждение , которое предлагало услуги онлайн-банкинга всем своим членам.Однако первые системы онлайн-платежей были совсем не удобны для пользователей и требовали специальных знаний в области шифрования или протокола передачи данных. Более того, системы не были адаптированы к постоянному изменению количества пользователей и их транзакций.

Изначально основными игроками на рынке электронных платежей были Millicent (основана в 1995 году), ECash или CyberCoin (обе — в 1996 году). Большинство первых онлайн-сервисов использовали системы микроплатежей, и их общим признаком была попытка реализовать альтернативы электронным деньгам (например, электронные деньги, цифровые деньги или жетоны).

Более того, в 1994 году была основана компания Amazon (одна из пионеров электронной коммерции), и Pizza Hut начала принимать заказы на еду через Интернет. Ты можешь в это поверить? Первая онлайн-система доставки была на шаг впереди всех конкурентов Pizza Hut.

3. Развитие платежных возможностей

Большинство современных платежных систем просты в использовании, поскольку процесс оплаты сведен к минимуму до нескольких простых шагов . Они основаны на веб-сайтах или приложениях, что означает, что нет необходимости устанавливать отдельное программное обеспечение или покупать специальное оборудование, как это было несколько лет назад.В настоящее время системы доступны с любого устройства, подключенного к Интернету.

Каждый год в мире электронных платежей появляются новые решения, стимулирующие рост электронной коммерции. Новые игроки делают электронные платежи простыми и удобными для пользователей, которые платят онлайн. Ну и что дальше?

4. Время изменить правила игры

Онлайн-платежи и офлайн-платежи взаимопроникают, и с каждым годом различия между ними становятся все более размытыми.Это связано в основном с динамичным ростом технологически продвинутых мобильных устройств с подключением к Интернету, и розничные торговцы, которые позволяют вам оплачивать в своих обычных магазинах с помощью смартфона , в наши дни не являются чем-то исключительным.

Заметен рост числа онлайн-покупателей, поэтому мы уверены, что умные технологии станут более популярными, чем обычные банковские операции.

5. Социальные сети и новые технологии

Это также стабильно популярности социальных сетей и онлайн-игр. Только Facebook (запущенный в 2004 году) имеет 1,55 миллиарда активных пользователей в месяц и продолжает расти. На сегодняшний день сеть расширяет свою функциональность за счет онлайн-игр, что позволяет нам совершать внутриигровые покупки.

Более того, мобильные технологии быстро развиваются, и клиентам больше не нужны ПК или ноутбуки для покупок в Интернете. Будущее электронных платежей зависит от развития новых технологий и роли Интернета в нашей жизни.

Как видите, платежный ландшафт быстро меняется, и его движут новые технологии.Очевидно, что будущее онлайн-платежей зависит от развития интернет-инфраструктуры. Пользователи с большей готовностью платить за нематериальные товары (например, онлайн-игры или доступ к мультимедиа), и клиенты будут делать больше вариантов оплаты.

Смогут ли умные технологии подорвать традиционную банковскую отрасль? Время покажет.

Faster Payments во всем мире — Целевая группа Faster Payments

Несмотря на то, что платежная инфраструктура и экономика США отличаются от других стран, понимание более быстрого проектирования платежных систем, основанное на различных международных реализациях, может иметь большое значение для поставщиков и конечных пользователей.Более десятка стран внедрили решения для более быстрых платежей, а некоторые другие находятся на стадии разработки и планирования.

Каждая система была построена с функциями, которые учитывают структуру рынка страны и потребности конечных пользователей. Многие из этих систем со временем продолжали развиваться, предлагая новые продукты, отвечающие требованиям рынка. Большинство стран, которые внедрили более быстрые платежи, смогли создать решение, которое позволяет поставщикам строить на основе единой платформы.

Участие государства в ускорении платежей

В большинстве стран, где были внедрены более быстрые платежи, платежная индустрия изначально была вынуждена внедрить более быструю платежную систему в результате правительственного поручения или постановления. В некоторых странах центральные банки также владеют и управляют более быстрой платежной системой (например, Мексика, Исландия и Турция). В других странах частные операторы, часто принадлежащие крупным банкам, предоставляют более быстрые платежные услуги (например, Великобритания, Швеция, Япония и Австралия).Даже в странах, где частные операторы предоставляют услуги авторизации и клиринга для более быстрых платежей, расчетные услуги обычно предоставляются центральным банком.

Скорость и часы работы

Почти все глобальные более быстрые платежные системы могут проводить платежи за секунды. Обычно средства становятся доступными для конечных пользователей в течение минуты после инициирования платежа. Некоторые системы могут предоставить подтверждение платежа в течение нескольких секунд, но позволяют банкам откладывать перевод средств на счета конечных пользователей от нескольких минут до нескольких часов.Скорость расчетов также зависит от страны. Хотя большинство розничных систем быстрых платежей были разработаны для расчетов на основе отсроченного нетто в конце дня или несколько раз в течение дня, некоторые платежи производятся в режиме реального времени.

Часы работы также различаются в зависимости от страны. Многие более быстрые платежные системы работают круглосуточно без выходных, хотя некоторые не гарантируют немедленную обработку вне определенных часов или рабочих дней (например, Мексика, Бразилия и Япония). Часы доступности для конечных пользователей также могут отличаться в зависимости от поставщика.

Виды предоставляемых платежных услуг

Большинство стран изначально были сосредоточены на обеспечении более быстрых платежей между людьми и / или платежей между предприятиями. Поскольку сегодня эти типы платежей часто производятся чеками или наличными, более быстрые способы оплаты предоставляют возможности для повышения эффективности платежей и расширенных возможностей обработки данных.

Уроки, извлеченные из внедрения более быстрых платежей в других странах, могут помочь в разработке и развертывании более быстрых платежей в Соединенных Штатах.

Многие страны, которые изначально создавали более быструю платежную систему с использованием внутренних стандартов обмена сообщениями с ограниченной возможностью передачи подробных платежных данных и / или ограниченной межграничной совместимостью, с тех пор решили перейти на более гибкие стандарты обмена сообщениями. Хотя большинство международных систем быстрых платежей являются относительно новыми, на многих рынках растет их принятие конечными пользователями, и начали появляться новые инновационные продукты и услуги.

Другие страны разработали новые платежные системы с улучшенными данными и возможностями электронного выставления счетов, что позволяет предприятиям оптимизировать свои системы бухгалтерского учета и автоматизировать бизнес-процессы.Хотя более быстрые платежи сами по себе не улучшают такие функции, как передача данных и электронное выставление счетов, создание новой платежной системы может предоставить возможности для улучшения этих типов возможностей. В дополнение к растущему количеству более быстрых платежных систем национального уровня, работающих по всему миру, наблюдается также движение к большей трансграничной совместимости между системами.

Поскольку целевая группа продолжает рассматривать эффективные подходы к решениям в Соединенных Штатах, уроки, извлеченные из этих глобальных внедрений, подтверждают анализ и рекомендации, представленные во второй части заключительного отчета.

Краткая история — Блог Forte

Представлять себе. Вы хотите купить пончик в местной пекарне, но вместо того, чтобы отдать свою кредитную карту, вы лезете в карман и вытаскиваете несколько зерен, которые вы собрали на своей ферме ранее в тот же день. В конце концов, пекарь может использовать зерна, чтобы сделать больше теста.

Кажется сумасшедшим, правда? Однако бартерная система была краеугольным камнем транзакций в нашей ранней истории. К счастью для нас, прогресс в приеме платежей означает, что вы больше не привязаны к своей ферме (фактически, в настоящее время вам даже не нужно иметь ферму).Но самый крупный аванс в приеме платежей не особо ощутим. Почему? Электронные платежи. Изобретение электронных платежей значительно упростило прием и осуществление платежей в Интернете, через мобильный телефон и в торговых точках.

Краткая, но важная история электронных платежей

Электронные платежи уходят корнями в 1870-е годы, когда Western Union представила электронный перевод средств (EFT) в 1871 году. С тех пор люди были очарованы идеей отправлять деньги для оплаты товаров и услуг без необходимости физического присутствия. в точке продажи.Технологии были движущим фактором в развитии электронных платежей. Сегодня совершить покупку так же просто, как нажать кнопку на смартфоне. Работа над оптимизацией способов оплаты далась нелегко.

С 1870-х до конца 1960-х годов платежи претерпевали медленную, но постепенную трансформацию. В 1910-х годах Федеральная резервная система Америки начала использовать телеграф для перевода денег. В 1950-х годах Diner’s Club International зарекомендовала себя как первая независимая компания, выпускающая кредитные карты, за которой вскоре последовала American Express.В 1959 году American Express представила миру первую пластиковую карту для электронных платежей.

В начале 1970-х люди стали больше полагаться на компьютеры как часть процесса покупки. В 1972 году была разработана автоматизированная клиринговая палата (ACH) для пакетной обработки больших объемов транзакций. NACHA установила операционные правила для платежей ACH всего два года спустя.

Всемирная паутина (Wide, Wide)

Затем появился Интернет. В 1960-х годах ARPANET, предшественник современной сети, была создана как военная сеть для улучшения связи.В 1990-х годах клиентам банков предлагались услуги онлайн-банкинга. Эти первые системы онлайн-платежей были совсем не удобны для пользователя — пользователи должны были обладать специальными знаниями в области шифрования и использовать протоколы передачи данных.

Вскоре развитие Интернета и, в конечном итоге, изобретение Web 2.0 заложили основу для участия онлайн-сайтов в том, что сейчас известно как электронная коммерция. В 1994 году была основана Amazon, один из пионеров электронной коммерции, а также множество других веб-сайтов, которые мы знаем и любим покупать.

Прием платежей и обеспечение безопасности платежей были особой проблемой для электронных торговцев и платежных систем. На заре электронной обработки платежей вам требовалось специальное оборудование и программное обеспечение для отправки платежа за товары. Теперь прием платежей может быть интегрирован в веб-сайты, мобильные платформы и в торговых точках для масштабирования среди крупных и мелких продавцов.

Хранение ваших личных данных в безопасности

Однако, поскольку технологии развиваются все более быстрыми темпами, обеспечение безопасности ваших данных находится в центре внимания большинства продавцов.Легко понять почему. Утечки данных могут иметь долгосрочные финансовые и систематические последствия для бизнеса и могут нанести ущерб репутации давно существующих организаций. Более того, взломы также могут обернуться финансовым крахом для компаний, не имеющих финансовых, юридических и логистических возможностей, чтобы выдержать штормы взлома.

Правила

NACHA и PCI стандартизируют способы получения, хранения, передачи и обработки платежных данных для каждой транзакции и помогают снизить вероятность атаки.Однако важно, чтобы платежные системы, предлагающие программы соответствия PCI, опережали тех, кто хочет причинить вред трудолюбивым владельцам бизнеса, взламывая их системы.

Для транзакций в точках продаж транзакции с поддержкой EMV (также известные как «чип-карты») добавляют еще один уровень шифрования к вашим продажам при выполнении продаж с предъявлением карты. Сквозное шифрование, подобное тому, что предлагает Forte, обеспечивает уровень безопасности для всей вашей системы обработки платежей, от терминала до приема платежей и т. Д.При приеме платежей в Интернете веб-страницы SSL и другие методы шифрования данных помогают снизить беспокойство потребителей и снять часть бремени с продавцов, чтобы они оставались совместимыми с PCI.

Что дальше с электронными платежами?

Согласно недавнему исследованию Федеральной резервной системы, электронные платежи в настоящее время превышают две трети всех безналичных платежей, и более 64 миллионов домашних хозяйств оплачивают как минимум один счет онлайн. Предложить потребителям больше способов эффективно оплачивать счета и покупать то, что они хотят, должно стать ключевой задачей для всех владельцев современного бизнеса.

Технологии горячих клавиш, такие как криптовалюта и блокчейн, могут стать еще одним способом, с помощью которого обработка платежей получит новый технологический толчок в новую эру. В конце концов, некоторые претенденты на криптовалюту стремятся революционизировать время обработки электронных платежей и в случае успеха могут полностью изменить правила игры для индустрии платежей. Но тем временем новые тенденции, такие как принятие PIN-кода на Glass, позволяющее клиентам использовать свой PIN-код для транзакций в мобильных точках продаж, а также бесконтактные платежи, ACH в тот же день и усовершенствования в платежных API-интерфейсах, — все они направлены на обработку платежей. проще, быстрее и эффективнее.

За последние полтора века в мире электронных платежей произошло несколько заметных технологических сдвигов. По мере того, как мы стремимся к промышленным достижениям, с которыми в настоящее время сталкивается платежная индустрия, мы увидим только такую ​​схему обработки платежей, которая будет более безопасной, быстрой и работает так, как нужно потребителям и продавцам.

Если сравнить UPI Индии и новую систему мгновенных платежей в Бразилии, PIX

COVID-19 продолжает мешать путешествию и торговле по всему миру. Однако транзакции цифровых платежей бьют рекорды в новой, более удаленной от общества экономике.Увеличились дистанционные платежи, освобождение от комиссий ускорило транзакции на небольшие суммы, и многие страны активно внедряют новые системы, позволяющие производить более качественные и быстрые платежи.

Запущенный в 2015 году единый платежный интерфейс Индии (UPI) остается в авангарде этих цифровых рельсов, и такие компании, как Google, выступают за то, чтобы другие страны исследовали аналогичные модели. От Перу до Западной Африки и Пакистана страны поддерживают новые системы для поддержки мелких долларовых платежей в режиме реального времени.

Среди самых новых и интересных участников в этой сфере — компания PIX из Бразилии.

Новая система мгновенных платежей в Бразилии была запущена в октябре 2020 года и вызвала много шума в прессе, но как она соотносится с другими крупными конкурентами, такими как индийский UPI? Мы подумали, что было бы интересно провести дружеское соревнование, чтобы решить: какая система делает больше для стимулирования цифровых платежей среди клиентов с низкими доходами?

Адрес

Более чем когда-либо новые системы полагаются на псевдонимы и другие службы каталогов для улучшения качества обслуживания клиентов за счет упрощения адресации платежей.Еще в 2016 году UPI был одним из первых, кто позволил клиентам выбирать между телефонными номерами, номерами счетов и псевдонимами на основе домена (например, [электронная почта защищена]). Это нововведение дало клиентам гибкость в том, как они идентифицировали себя для получения платежей.

Фото: Вандак Нобре, 2015 CGAP Photo Contest

Пять лет спустя UPI остается на передовой. Многие успешные системы мгновенных платежей, такие как InstaPay на Филиппинах (запущенная в 2018 году), по-прежнему полагаются на номера счетов и банковских маршрутов, требуя от получателей обмена информацией, которую трудно запомнить, а иногда и конфиденциальной.Схемы между операторами мобильной связи в таких странах, как Танзания (запущена в 2015 году) и Кения (запущена в 2018 году), используют телефонные номера, но часто требуют отдельного меню для внесетевых транзакций, а это означает, что отправители должны знать поставщика учетной записи получателя.

Так как же складывается PIX? Решение для Бразилии запущено со многими функциями адресации, которые есть в UPI. Система позволяет пользователям выбирать номер телефона, адрес электронной почты или другие буквенно-цифровые символы в качестве псевдонима. Пользовательские данные хранятся в централизованном каталоге в центральном банке Бразилии, по сравнению с децентрализованной моделью доменной адресации UPI, в которой данные, связывающие псевдоним человека с его учетной записью, хранятся в базе данных их провайдера.Есть компромиссы с любым вариантом. Централизованные модели означают, что платежной системе передается больше данных для разрешения адресов и маршрутизации. Децентрализованные модели требуют, чтобы отправитель мог идентифицировать как счет получателя, так и финансовое учреждение, что потенциально ограничивает возможности, доступные для идентификации клиента.

Подключение финтех-компаний

Одна из наиболее примечательных особенностей UPI — и функция, которая побудила технологические компании, такие как Google, отстаивать дизайн UPI, — это то, что она отделяет качество обслуживания клиентов от владения аккаунтом.Клиенты могут использовать приложение любого банка или небанковской организации, чтобы инициировать платеж на основе UPI, независимо от того, в каком учреждении находится их счет. Даже финтех-компании, которые не участвуют напрямую в UPI (например, Google Pay), могут получить доступ к UPI косвенно через участника, при этом коммерческие условия согласовываются отдельно с этим участником. Хотя участникам UPI (т. Е. Банкам) не требуется предоставлять доступ, большое количество участвующих банков практически обеспечивает некоторый путь к участию.

Другие рынки внедрили инициирование платежей третьими сторонами, но немногие из них были так элегантны, как Индия.Европейский Союз и Великобритания лицензировали поставщиков услуг инициирования платежей (PISP), а такие страны, как Сингапур и Япония, разработали аналогичные правила. Тем не менее, многие из этих решений по-прежнему требуют от клиента переноса (смены приложений) на своего поставщика учетной записи для завершения авторизации платежа.

Так что насчет PIX? Система Бразилии позволяет небанковским эмитентам счетов принимать непосредственное участие, но обсуждение инициирования третьей стороной было отделено от продолжающейся дискуссии об открытом банковском обслуживании в Бразилии.После принятия решения о внедрении открытого банковского обслуживания в 2020 году режим открытого банковского обслуживания в Бразилии будет постепенно внедряться до 2021 года.

В то время как PIX, вероятно, ожидает большего, сегодня подход Бразилии отдает предпочтение финансовым учреждениям с прямым участием, которые предлагают счета.

Комиссия клиента / продавца

Глобальный ландшафт ценовой политики для систем моментальных платежей сложен, если не сказать больше. Некоторые системы устанавливают обменные курсы, но оставляют установку комиссии на усмотрение рынка.Другие поступают наоборот, устанавливая правила в отношении ценообразования для конечных пользователей, но оставляя обмен более открытым. Тем не менее, другие системы (или регуляторы) устанавливают требования в обеих областях.

В Индии эти правила пересматривались несколько раз. Первоначально для транзакций между людьми (P2P) и торговых точек была разрешена ограниченная комиссия с применяемыми обменными курсами. Тем не менее, в конце 2019 года министерство финансов Индии пересмотрело руководство, чтобы запретить какие-либо сборы с клиентов или торговцев сверх UPI, в то же время обязав их принимать для предприятий с годовым объемом продаж> 50 крор (около 7 миллионов долларов).

Отмена сборов UPI вызвала дебаты в Индии, которые продолжаются и сегодня. Центральный банк ранее экспериментировал с возмещением потерянных доходов от платежей финансовым учреждениям, но сегодня он не придерживается этой практики. По состоянию на февраль 2021 года правительство Индии объявило о новом финансировании в размере около 200 миллионов долларов в качестве «стимула для продвижения цифровых платежей», но остается неясным, как именно эти средства будут направлены.

Как PIX решает вопросы ценообразования? PIX запущен с запретом на любые комиссии с клиентов, но позволяет эквайерам взимать комиссию с торговцев без каких-либо ограничений.PIX также не устанавливает обмена, то есть эквайер может удерживать всю комиссию (в отличие, например, от транзакций по картам, где комиссионные часто делятся с эмитентом).

PIX все еще является новым, так что еще неизвестно, будет ли это более эффективной политикой. Перспектива неограниченного торгового сбора без обмена предлагает сильный стимул для эквайеров к развитию торговых сетей, но отсутствие разделения комиссий с эмитентом может означать, что учреждения, владеющие счетами, не имеют большого стимула продвигать транзакции за пределами своей собственной сети.

Несмотря на то, что пока нет достаточных доказательств того, что какая-либо из этих политик лучше подходит для стимулирования платежей продавцов, разница в идеологиях разительна. Бразилия проводит политику ценообразования, которая является устойчивой в долгосрочной перспективе, но может сделать меньше для стимулирования краткосрочного роста транзакций. Политика в Индии сосредоточена на стимулировании агрессивного роста транзакций в ближайшем будущем за счет субсидий и обязательного принятия без комиссий, но долгосрочное экономическое обоснование для эквайеров остается под вопросом. Будет интересно наблюдать за эволюцией торговых платежей на этих рынках.

Обе системы имеют свои сильные стороны

В отношении адресации, инициирования платежей и ценообразования UPI и PIX имеют свои относительные преимущества в продвижении цифровых платежей среди пользователей с низкими доходами. Обе системы предлагают отличные ориентиры для проектов мгновенных платежей, продолжающихся на многих других рынках.

Для получения дополнительной информации о создании систем мгновенных платежей, которые работают для всех, а также тематических исследований со всего мира см. Новое техническое руководство CGAP «Построение быстрее и лучше: руководство по инклюзивным системам мгновенных платежей».

Что нужно знать об электронных платежных системах?

Потребность в электронных платежных системах резко возросла после появления веб-сайтов для покупок в Интернете и электронной коммерции. Благодаря системе электронных платежей покупателю стало удобно платить за что угодно в любое время.

Это удобство создало новые возможности для бизнеса по расширению своей деятельности в отдаленных районах без каких-либо географических ограничений.

Пандемия COVID-19 увеличила потребность в электронных платежных системах, поскольку заставила людей оставаться дома.Люди не могут выходить из дома из-за ограничений и строгих норм социального дистанцирования. Поэтому они начали использовать платформы для онлайн-покупок для заказа предметов первой необходимости.

Многие предприятия начали предлагать продукты и услуги через платформы электронной коммерции. Интернет-бизнес — самый безопасный способ для владельцев продолжить свою деятельность даже в условиях пандемии. Однако предприятиям необходимо работать над своими системами электронных платежей, если они хотят предоставлять более качественные услуги.

Что такое система электронных платежей?

Электронный платеж — это процесс, при котором клиенты производят платежи с помощью электронных методов.Если вы хотите заплатить за любимую еду или хотите заплатить ближайшему продавцу, вы можете легко сделать это с помощью электронных платежных систем.

Если вы хотите создать онлайн-бизнес, вам необходимо программное обеспечение для электронных платежей для приема платежей. Вы можете нанять команду разработчиков программного обеспечения или поручить разработку платежного приложения удаленным разработчикам. Но прежде чем приступить к разработке системы электронных платежей для своего бизнеса, сначала нужно узнать, как она работает.

Как работает электронная платежная система?

Если вы хотите успешно внедрить электронные платежи в своем бизнесе, вам в первую очередь необходимо получить информацию о его процессе и участниках.В число участников входят владелец карты, продавец, процессинговый банк, эмитент, эквайер и платежный шлюз. Для успеха электронных платежей необходимо участие всех вышеперечисленных факторов.

Электронные платежи делятся на две категории: повторяющиеся платежи между покупателями и поставщиками и разовые платежи между поставщиками.

При однократных платежах продавцу владелец карты вводит информацию о карте во время оформления заказа, чтобы авторизовать платеж на счет продавца.Регулярные платежи предлагаются тем клиентам, которые осуществляют регулярные платежи. Однако необходимо указать, что выплата происходит за определенный период.

Примеры использования электронных платежных систем

Мир платежей постоянно развивается. Электронные платежные системы станут будущим цифровых платежей. Таким образом, вам необходимо иметь достоверную информацию о текущих платежных тенденциях, чтобы опережать своих конкурентов. Вот восемь последних тенденций в области цифровых платежей, которые вам необходимо знать:

Мобильный кошелек

Мобильный кошелек — это виртуальный кошелек, в котором на смартфоне хранится информация о карте.Вместо того, чтобы использовать физические способы оплаты, можно легко заплатить за что угодно, используя мобильные кошельки. Мобильные кошельки снизили зависимость от наличных денег для совершения платежей.

В связи с этим многие FinTech-компании начали создавать удобные платежные решения с использованием электронных кошельков для обеспечения удобных платежей для своих клиентов. Мобильные кошельки обладают надежными мерами безопасности, которые предотвращают мошенничество.

Международные денежные переводы

Международный денежный перевод означает перевод денег иностранным работником своей семье в его родной стране.Во многих странах международные денежные переводы составляют значительную часть ВВП.

Подробнее: тенденции, проблемы и возможности международных денежных переводов

В настоящее время мобильные кошельки упрощают денежные переводы с помощью международных денежных переводов. Он предлагает множество функций, которые делают переводы легкими, быстрыми и безопасными. Используя мобильные кошельки, вы можете установить фиксированный обменный курс для перевода денег. Вы также можете позволить своим клиентам заранее определять свои курсы обмена.

Одноранговые платежи

Одноранговые платежи позволяют осуществлять перевод между двумя сторонами с помощью кредитных или дебетовых карт через приложение для платежного электронного кошелька. Чтобы настроить P2P-платеж, вам необходимо зарегистрироваться, используя свой банковский счет, связанный с кредитной или дебетовой картой.

После настройки учетной записи вы можете начать переводить деньги своим друзьям и семье. Время для перевода денег в одноранговой передаче отличается от одного поставщика услуг к другому.

Носимые устройства

Носимые устройства становятся чрезвычайно популярными для платежей.Носимые устройства — это те устройства, которые прикреплены к какой-либо части тела и предназначены для осуществления платежей. Умные часы и трекеры активности — вот некоторые примеры носимых устройств.

Эти устройства используют платежные сервисы для подключения к банковскому счету пользователя. Samsung Pay, Apple Watch, Fitbit и т. Д. — вот некоторые примеры носимых устройств.

Биометрические платежи

Биометрические платежи — это способ оплаты с использованием различных частей тела. Отслеживание глаз, сканирование отпечатков пальцев, распознавание лиц и т. Д.- это некоторые широко используемые биометрические способы оплаты.

Основное преимущество использования биометрических данных для платежей заключается в том, что вместо того, чтобы вводить один и тот же PIN-код снова и снова, вам просто нужно прикасаться к сканеру отпечатков пальцев для совершения платежей. После того, как введенный отпечаток пальца будет сопоставлен с сохраненным отпечатком пальца, платеж будет одобрен. В случае несоответствия отпечатка пальца платеж не будет обработан.

QR-коды

QR означает «Быстрый ответ». Для совершения платежа вам просто нужно отсканировать QR-код с помощью приложения-кошелька.Он получит реквизиты платежа и отправит их пользователю. Это метод перевода средств в точке продажи через платежный онлайн-терминал.

Бесконтактные платежи

Бесконтактный платеж — это способ оплаты с использованием технологий RFID и NFC. В этом методе необходимо поднести платежное устройство или карту к POS-терминалу. Бесконтактные платежи также известны как платежи по запросу.

При использовании бесконтактных электронных платежных устройств не нужно будет менять местами карты или вводить какой-либо PIN-код.Когда система продавца запрашивает платеж, покупателю необходимо поднести свое устройство или карту поближе, чтобы произвести платеж. Затем информация передается с магнитного чипа в банк.

Платежи с использованием AI

Распространение платежных технологий на основе искусственного интеллекта, таких как чат-боты, динамики, программное обеспечение для глубокого обучения и инструменты машинного обучения, произвело революцию в сегменте электронных платежей.

С помощью чат-ботов потребители могут легко получить решение своих запросов.Также они могут использовать чат-ботов для размещения заказов.

Динамики также могут быть хорошим источником приема платежей. Пользователям просто нужно использовать значок микрофона, чтобы начать. Встроенная система спикеров получит детали и немедленно обработает платеж.

Использование ИИ в электронных платежах упростило для предприятий обеспечение прозрачности.

Преимущества электронных платежей

С быстрым развитием платежных технологий электронные платежные системы заменяют традиционные способы оплаты.Решение для электронных платежей поддерживает онлайн-транзакции с использованием электронных токенов, чеков и цифровых денег. Электронные платежные системы предлагают множество преимуществ для предприятий и клиентов:

Расширьте охват

Платформы электронных платежей позволяют исследовать рынки. Все больше и больше людей начинают делать покупки в Интернете в связи с появлением веб-сайтов электронной коммерции. Согласно статистике, количество онлайн-покупателей оценивается в 230,5 миллиона (приблизительно) в 2021 году. Вам просто нужно установить систему электронных платежей в свой бизнес, чтобы воспользоваться этой возможностью.

Удобство

Теперь покупателям не нужно стоять в длинных очередях за продуктами или услугами. Это удобство совершения покупок может побудить ваших клиентов покупать у вас больше. Эта повторная покупка приведет к росту прибыли вашего бизнеса.

Увеличение продаж

Продавцу становится проще привлекать больше клиентов по всему миру. Увеличение посещаемости онлайн-покупателей приводит к увеличению продаж. Этот рост продаж приведет к росту бизнеса.

Повышенная безопасность

Переход на электронную платежную систему увеличил количество финансовых махинаций. Но во многих платежных решениях с помощью электронного кошелька используются усиленные меры безопасности для предотвращения утечки данных и мошенничества.

Больше гибкости

Теперь вы можете предлагать своим клиентам скидки, кэшбэк, промокоды с помощью системы электронных платежей. Кроме того, вы можете быстро изменить цены в соответствии с последними маркетинговыми исследованиями. Сделав это, вы легко сможете увеличить свои текущие продажи.

Как обезопасить свою электронную платежную систему?

Безопасность платежей — первоочередной приоритет для любого бизнеса. Но безопасность платежей становится более важной, когда вы используете систему электронной обработки платежей в своем бизнесе. Существует множество мер безопасности и протоколов для защиты ваших платежных систем. Вот способы защиты вашей электронной платежной системы:

Получить информацию о системе безопасных электронных транзакций

Во-первых, вам необходимо получить подробную информацию о системе безопасных электронных транзакций (SET).Это набор протоколов безопасности, которые используются для облегчения электронных платежей. С помощью SET можно интегрировать цифровые кошельки, решения для торговых платежей и программное обеспечение для обработки электронных платежей для аутентификации и обеспечения секретности ваших платежей.

Убедитесь, что ваша система совместима с PCI

Когда вы выбираете электронную платежную систему для своего бизнеса, вы должны убедиться, что она соответствует требованиям PCI. Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт — это список требований платежной системы для безопасного приема, хранения и обработки платежей.

Настройка цифровой подписи

Цифровые подписи связывают держателя карты с онлайн-платежом. Эти подписи являются открытым ключом для обеспечения транзакции. Вот почему вам необходимо настроить цифровые подписи для усиления безопасности вашей платежной системы.

Использовать шифрование SSL

Secure Socket Layer — это протокол безопасности, который соответствует нескольким протоколам безопасности, таким как аутентификация, сквозное шифрование и целостность. SSL-шифрование гарантирует, что транзакции, совершаемые на вашем веб-сайте, безопасны и защищены.

Стоимость создания успешной системы электронных платежей

На рынке доступно несколько платежных решений. Но если вы совершаете большое количество транзакций каждый год, то создание электронной платежной системы может быть лучшим решением для вас.

Интегрируя решения для цифровых электронных платежей в свой бизнес, вы можете сэкономить на комиссиях и расходах на регистрацию. У вас будет полная гибкость для настройки решения в соответствии с потребностями вашего бизнеса. Кроме того, вы можете предложить клиенту индивидуальный платежный шлюз как отдельный продукт.

Если говорить о стоимости разработки системы электронных платежей, то на нее может повлиять множество факторов. Платформа, тип приложения, интеграция UI / UX, портфолио компании-разработчика программного обеспечения, местоположение и т. Д. Являются факторами, влияющими на развитие системы электронных платежей. Разработка электронной системы может обойтись вам примерно в 8,05 000 долларов США.

Если вы хотите разработать многофункциональное решение для электронных платежей для своего бизнеса, вам следует подумать о привлечении команды разработчиков программного обеспечения.Вы также можете рассмотреть возможность передачи разработки вашего приложения удаленным разработчикам.

Заключение

Если вы решили открыть свой бизнес в Интернете и ваша цель — создать лучший имидж бренда, вам следует обратить внимание на улучшение ваших электронных платежных систем. Для этого вам понадобятся услуги поставщика платежных услуг. Поставщик платежных услуг может разработать решение в соответствии с вашими требованиями, которое поможет вам продолжить свой бизнес даже в критические моменты.

Благодаря постоянным исследованиям и разработкам в области платежных технологий, мы скоро станем свидетелями роста надежных электронных платежных систем в будущем.Кроме того, такие системы создадут многочисленные возможности для предприятий исследовать нетронутые места и расширять свои услуги.