Персональный кредитный рейтинг

Проверьте свой персональный кредитный рейтинг и получите кредит по максимально низкой ставке!

Персональный кредитный рейтинг рассчитывается автоматически на основании информации из вашей кредитной истории. Исходя из кредитной практики, чем выше числовое значение (количество баллов) ПКР заемщика, тем ниже уровень кредитного риска. ПКР физического лица выражается в баллах, от 300 до 850 единиц.

Рейтинг вычисляется на основании вашей кредитной истории, качество которой является одним из важнейших факторов при рассмотрении кредитной заявки. Клиенты с высоким уровнем ПКР, получают самое выгодное предложение по кредиту от Банка ПТБ (ООО) на улучшенных условиях или поощряются различными бонусами.

Чем выше значение рейтинга, тем ниже ставка по кредиту!

Порядок получения персонального кредитного рейтинга

Создайте свой личный кабинет на сайте. В качестве логина используйте электронную почту и придумайте надежный пароль.

• Шаг 2. Подтвердите свою личность

Заполните свой профиль и авторизуйтесь с помощью учетной записи на портале Госуслуг

Внимание! Услуги предоставляется только при наличии подтвержденной учетной записи на портале Госуслуг. Чтобы узнать, подтверждена ли учетная запись, вам необходимо войти в личный кабинет на портале Госуслуг. На главной странице личного кабинета, в правой ее части, вы увидите статус своей учетной записи (пример страницы). 

• Шаг 3. Получите услугу

В личном кабинете выберите услугу и следуйте простым инструкциям для ее получения.

Банк ПТБ делает персональные кредитные предложения для держателей Персонального Кредитного Рейтинга:

Ответы на вопросы по персональному кредитному рейтингу:

Как подсчитывается ПКР в НБКИ?

При расчете ПКР учитывается: как часто заемщик брал кредиты, насколько ответственно выполнял свои обязательства перед кредиторами, высока ли его кредитная нагрузка. Каждая запись кредитной истории анализируется, после чего выставляется оценка от 300 до 850 баллов

Как изменяется кредитный рейтинг?

Просрочки, большое количество запросов, переуступка прав требований – все это ухудшает качество кредитной истории и снижает ПКР. И наоборот, соблюдение всех пунктов договора кредитования и своевременное внесение взносов улучшают историю и повышают рейтинг.

Как узнать рейтинг в НБКИ?

Чтобы узнать свой Персональный кредитный рейтинг, необходимо зарегистрироваться на сайте НБКИ, привязать к аккаунту учетную запись Портала Госуслуг и сформировать заявку в «Личном кабинете». Балл можно получить онлайн, на это уйдет 2-3 минуты.

Сколько это стоит?

Персональный кредитный рейтинг предоставляется бесплатно неограниченное число раз.

Что это дает?

Персональный кредитный рейтинг помогает правильно оценить свои шансы на получение кредита. Обладателям высокого балла Банк ПТБ одобрит заем на более выгодных условиях. Если ПКР низкий, могут быть доступны небольшие кредиты на короткий срок. При экстремально низких значениях рейтинга, скорее всего, понадобится предпринять усилия по улучшению качества кредитной истории.

Как узнать кредитный рейтинг бесплатно?

Последняя редакция 20 апреля 2021

Время на прочтение 3 минуты

Просмотров 915

Кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг физического лица отражает уровень его платежеспособности и доступной финансовой нагрузки в числовом значении. Чтобы узнать кредитный рейтинг, необходимо выполнить расчет с учетом важных факторов:

• источник и размер прибыли: работа, ИП, самозанятость, другое;
• надежность: возраст, наличие иждивенцев, образование и стаж работы;
• кредитная история: долговая нагрузка, история предыдущих кредитов, просрочки, дела у приставов.

Чем выше персональный кредитный рейтинг клиента, тем с большей вероятностью будет одобрен кредит.

Чем кредитный рейтинг отличается от кредитной истории?

Нередко заемщики путают понятия кредитного рейтинга и КИ. В чем разница?

1. Содержание. КИ просто отражает исполнение или неисполнение кредитных обязательств — здесь фиксируются полученные кредиты и микрозаймы, заявки, отказы, просрочки, суды, взыскания и банкротство. Кредитный скоринг (рейтинг) — это оценка текущей ситуации на основании КИ. Платежеспособность и надежность показывает скоринговый балл, который учитывается при одобрении или отказе в получении ссуды.
2. Сроки и стоимость изготовления. В случае с КИ время составления отчета зависит от выбранного метода и БКИ, куда был направлен запрос. В день обращения выдается документ при личном обращении. Проверить свой кредитный рейтинг можно онлайн, отчет приходит в течение 30 минут. Сведения о КИ выдают бесплатно 2 раза за год. Чтобы проверить кредитный рейтинг также не требуется плата — рейтинг указывается в отчете БКИ.
3. Порядок получения информации. Проверка кредитного рейтинга подразумевает подачу онлайн-заявки после прохождения регистрации на сайте. Ответ вы получите на емайл или в личном кабинете на сайте БКИ. Либо бесплатно запросить кредитную историю, в которой будет скоринговый балл.
4. Полнота сведений. В КИ отражаются обязательства по всем кредитам, микрозаймам и заявкам, НО каждое БКИ выдает лишь часть информации, которая у него присутствует. Чтобы получить полное представление, обращайтесь во все бюро, куда банковские учреждения направляли сведения о сотрудничестве с клиентом. Рейтинг отражает обобщенную информацию о платежеспособности на данный момент. Чтобы оценить положение в целом, отчет намного удобнее.

Как формируется кредитный рейтинг

Формирование рейтинга осуществляется на основании сведений КИ заемщика. Для определения кредитоспособности заемщика учитывается множество факторов:

• Число действующих и погашенных кредитов;
• Нагрузка по долгам;
• Наличие просрочек по платежам;
• Регулярность совершения платежей;
• Виды займов;
• Сроки и суммы.

Пример кредитного рейтинга

В результате получается балл, который указывает на уровень кредитного риска клиента. Чем он выше — тем благонадежнее заемщик. В соответствии с уровнем индивидуального показателя, банковские структуры решают, предоставлять кредит или нет.

Какие данные нужны, чтобы проверить кредитный рейтинг?

Нужен email, также придется авторизоваться через Госуслуги. После обработки данных вашей КИ система выдает результат, который указывает на шансы в получении кредита.

Можно ли повысить рейтинг?

Сам показатель зависит от ряда факторов:

1. Наличие ошибок в КИ (опечаток в личных данных или сведениях об обязательствах).
2. Если все верно, то повысить свой статус можно путем своевременного погашения займов.
3. Также избегайте большого количества одновременно открытых кредитов.
4. Если просрочек не наблюдается, ошибок и открытых займов нет, а уровень доверия низкий, возможно, некоторые бюро сменили порядок расчета. Выдавать ссуду или нет — решает только банк, который перед принятием решения учитывает и изучает все факторы. Кроме того, если кредитная история короткая — вы не брали кредиты, или брали один, и выплатили с небольшими просрочками. Для системы это понижающие факторы, поэтому рейтинг будет не удовлетворительным.

Выдаст ли банк кредит при низком рейтинге?

Банковские учреждения предъявляют серьезные требования к заемщикам, поэтому взять ссуду при испорченной КИ невозможно. Микрофинансовые учреждения лояльны к клиентам, поэтому даже при отрицательной репутации выдают нужную денежную сумму. Недостатком выступает повышенная процентная ставка. Если просрочки погашены, клиенты рассчитывают на обычные условия кредитования.

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи

Что дает банкротство физ. лиц? Предыдущая статья Опись имущества судебными приставами — что делать? Следующая статья Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Как узнать свой кредитный рейтинг через «Госуслуги» бесплатно онлайн

Как можно узнать через «Госуслуги» кредитный рейтинг, что требуется для этой процедуры и кто сможет ей воспользоваться? Статья раскрывает законодательные изменения, касающиеся всех, кто пользуется заемными средствами.

Недавние законодательные поправки основного документа, регламентирующего работу с кредитными историями — Закон №218-ФЗ от 30.12.2004, — внесли значимые изменения для заемщиков. С 31 января 2019 года для пользующихся кредитами и займами расширены варианты по запросу информации о персональной финансовой репутации. На специальном портале доступно получить сведения о собственной кредитной истории (КИ) и узнать кредитный рейтинг: «Госуслуги» дополнены новой функцией предоставления личных данных субъекту КИ. Вся процедура выполняется электронным путем.

Кому понадобится кредитный рейтинг

Разберемся, для кого предназначена услуга и кому понадобится узнать кредитный рейтинг через «Госуслуги», но для начала необходимо понять терминологию.

Рейтинговая оценка заемщика — это индивидуальный балл субъекта КИ, рассчитываемый по результатам обслуживания кредита (займа). Итоговая величина образуется по ряду параметров:

• допущенных фактов просрочки,
• уровня и сроков образования кредитной нагрузки,
• частоты запросов на проверку КИ и прочих характеристик.

Иначе говоря, это уровень риска, оценка заемщика. Выше рейтинг — ниже риск и выше шанс одобрения новой заявки на кредит.

Сегодня стало доступно узнать свой кредитный рейтинг, а бесплатно онлайн через «Госуслуги» узнать, в каком бюро хранится кредитная история. Так можно оценить вероятность получение займа до обращения с новой заявкой. Способ самостоятельно проверить персональные баллы дает шанс соискателю кредита посмотреть на себя «взглядом кредитора». При этом высокий личный балл не гарантирует заключение кредитного договора. Вместе с тем опция личного кредитного рейтинга на «Госуслугах» нацелена повысить финансовую дисциплину пользующихся займами россиян и упростить отслеживание собственных показателей.

Полученный персональный кредитный рейтинг на госуслугах или через БКИ будет интересен не только тем, кто выдает и получает займы. Работодатели, принимающие сотрудников, в частности, на ключевые посты, смогут воспользоваться информацией для контроля финансовой дисциплины претендента на работу.

Пошаговая инструкция

Услуга предоставляется регулятором финансового рынка Центральным Банком РФ, на сайте которого размещен реестр БКИ. Благодаря открытой онлайн-функции можно посмотреть кредитный рейтинг, узнать бесплатно через «Госуслуги» о бюро, формирующем и хранящем историю заемщика.

Авторизация

Первый шаг, чтобы узнать свой кредитный рейтинг на «Госуслугах», — авторизация на портале. Для этого необходимо зайти на сайт, введя пароль. Новому пользователю необходимо создать собственный кабинет, учетную запись на портале, заполняя данные регистрационной формы.

Заявка

После авторизации перейдите в раздел «Налоги и финансы». В перечне видов выберите «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история» для физлица. После чего открывается страница «Доступ физлиц к списку организаций, в которых хранится КИ».

Далее, чтобы проверить кредитный рейтинг через «Госуслуги» и получить отчет, необходимо заполнить электронное заявление. Понадобятся паспортные данные и СНИЛС, но специально заполнять поля не нужно, сведения заносятся автоматически из личного кабинета. Сама форма соответствует образцу для запроса о БКИ, установленного нормативными требованиями. После отправки в ленте уведомлений отразится сообщение «Заявление отправлено. Сроки оказания услуги — один час».

Отчет

Обработав запрос в указанный срок (один час), ЦБР присылает в личный кабинет пользователя перечень организаций, хранящих кредитную историю, их адреса и контактные телефоны. Сам отчет можно получить в отделениях БКИ, предъявив удостоверение личности (паспорт).

Новшества, внесенные Законом №327-ФЗ от 03.08.2018 г. «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях», разрешают делать это дважды в год бесплатно. Электронным путем без оплаты можно запрашивать данные об источниках формирования КИ, сам отчет, включая кредитный рейтинг (п. 2 ст. 8, п.7, 7.1 ст.13 Закона №218-ФЗ от 30.12.2004). Периодичность по запросу бесплатного бумажного отчета оставлена без изменений — это разрешено осуществить один раз в году.

Особенности услуги

На момент написания статьи рейтинг кредитной истории на «Госуслугах» можно уточнить путем получения данных о бюро, где хранится КИ. После чего субъект обращается в такую организацию за отчетом. На портале заявлен максимальный к исполнению срок — один день. Пользователь как направляет заявку, так и получает результат электронным образом через «Госуслуги». Воспользоваться услугой могут граждане России и иностранные граждане, в том числе ИП.

Для последующего получения кредитного рейтинга бесплатно через «Госуслуги» заявление принимается при наличии реквизитов, которые персонифицируют заявителя. Данные автоматически переносятся из личного кабинета, поэтому при открытии учетной записи проверяйте, корректно ли заполнены поля:

• фамилия, имя, отчество;
• дата рождения;
• реквизиты паспорта;
• СНИЛС.

Оснований, чтобы отказать в государственной услуге, нормами права не предусмотрено. По результатам обработки заявки пользователю предоставляется сведения о бюро КИ, куда субъект может обратиться за отчетом и персональными рейтинговыми баллами. На сегодня узнать свой кредитный рейтинг бесплатно через «Госуслуги» доступно только таким способом.

Как узнать кредитный рейтинг

От чего зависит кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг создается на основе данных, которые содержатся в кредитной истории (КИ) заемщика. Это информация о полученных кредитах и займах, соблюдении графика выплат и запросах в КИ. Чем лучше платежная дисциплина, тем выше будет рейтинг. На его формирование повлияют следующие факторы:

1. Срок кредитной истории. Если вашей КИ меньше года, это минус, поскольку такого короткого периода недостаточно для получения информации об исполнении обязательств.
2. Наличие просрочек, особенно многочисленных и длительных.
3. Количество запросов в КИ. Большое число запросов вызывает подозрения в платежеспособности, независимо от того, оформлялись ли в каждом случае кредиты или нет.
4. Уровень закредитованности. Чем больше на данный момент действующих обязательств, тем ниже рейтинг.

Как проверить кредитный рейтинг

Такую информацию можно получить в Бюро кредитных историй (БКИ). Для этого нужно сделать запрос на сайте Госуслуг и узнать, в каких бюро хранится ваша кредитная история. Запросы в БКИ можно делать бесплатно 2 раза в год. Нет единой практики: в некоторых бюро данные о рейтинге предоставляются в рамках отчета о КИ, в других необходим отдельный запрос.

Не существует общего стандарта оформления рейтинга: в разных БКИ максимальный балл варьируется от 620 до 999-ти. Как правило, бюро приводят пояснения к цифрам, например, «вероятность одобрения кредита максимальна/крайне мала и т.д.».

При этом готовятся изменения в законодательстве, и бюро придется привести рейтинги к единому стандарту. Изменения, предложенные Центробанком, вступят в силу в 2022 году: шкала рейтингов будет в диапазоне от 1 до 999 и подход к их расчету унифицируют для всех БКИ. Кроме того, бюро обязаны будут информировать заемщика о том, какие факторы повлияли на кредитный рейтинг.

Одобрят ли кредит?

Проверить кредитный рейтинг может быть полезным для того, чтобы получить общую информацию. Например, если он находится в диапазоне «получить кредит практически невозможно», необходимо предпринять действия по улучшению кредитной истории, а не подавать заявки во все банки, тем самым только ухудшая ситуацию.

Однако на практике отказ возможен даже в том случае, если ваш показатель близок к максимальным цифрам. Дело в том, что все кредитные организации используют собственные скоринговые системы и учитывают массу факторов, например, стаж работы, сумму, которая остается после внесения обязательных платежей, семейный статус, анализ профилей в социальных сетях и т.д.

Оценка заемщика Бюро кредитных историй и банками или микрофинансовыми организациями может не совпадать. Поэтому кредитный рейтинг – это просто ориентир, но не гарантия одобрения или, наоборот, отказа. Подробнее о том, что влияет на одобрение, в нашей публикации Почему приходит отказ в кредите или займе?

Автор: Анастасия Василенко, руководитель Сервисного отдела компании «Колибри деньги», работает в сфере микрофинансирования с 2011 года, занимается направлениями кредитного скоринга и аналитики

Из чего складывается кредитный рейтинг

Как улучшить кредитный рейтинг и почему досрочное погашение кредитов — тревожный знак для банков и МФО.

Банки с легкостью дают кредиты тем, кто периодически берет займы и вносит платежи вовремя. Полное отсутствие кредитов за долгий период, как и регулярное досрочное погашение — не лучшие показатели для банковской оценки. Причина проста: финансовое поведение такого заемщика сложно предсказать.

Кредитная история бывает разного качества — плохая, средняя, хорошая, безупречная. Это отражает скоринговый балл, то есть оценка, которую дают банки на основании кредитной истории и социально-демографических данных.

Что дает высокий скоринговый балл:

1. Повышается вероятность одобрения кредита;
2. Клиентам с хорошей финансовой репутацией банки могут одобрять крупные суммы и предлагать более выгодные проценты по кредиту.

Где узнать кредитную историю и кредитный рейтинг?

В России работают несколько бюро кредитных историй (БКИ). Одни из самых крупных — Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и бюро «Эквифакс». Чтобы запросить свою историю, понадобится паспорт и заявление.

Также можно проверить историю онлайн. Например, на сайте Equifax.ru после регистрации и подтверждения личности можно заказать свою кредитную историю (один раз в год — бесплатно).

Как увеличить кредитный рейтинг

— Брать небольшие кредиты их гасить их вовремя. Например, можно оформить заем в МФО или купить в кредит что-то из бытовой техники.

— Не следует забывать о своевременной оплате услуг ЖКХ и других обязательных платежей. Если взыскание дошло до суда, информация передается в БКИ. Задолженности перед МФО тоже попадают в историю.

— Закройте все кредитные карты, которыми вы не пользуетесь. Банки рассматривают карты с крупным лимитом как одобренные кредиты.

— Не подавайте несколько заявок одновременно. Кредиторы решат, что у вас финансовые проблемы.

— Не стремитесь погашать кредиты и займы раньше срока. Это нейтральный фактор, он не ухудшает и не улучшает вашу историю. Но увидев, что предыдущий заем или кредит вы погасили досрочно, финансовая организация может отказать. Досрочное погашение для банка означает упущенную прибыль — ему выгоднее вообще не выдать кредит, чем лишиться процентов и понести издержки. Иногда банки даже вносят «досрочников» в «черный список».

Как бесплатно проверить кредитный рейтинг своего бизнеса

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Хотя вы можете подумать, что кредитные рейтинги зарезервированы для частных лиц, предприятия также получают этот важный номер.

Подобно личным кредитным рейтингам, бизнес-кредитные рейтинги играют роль в том, как кредиторы оценивают право вашего бизнеса на получение кредитных продуктов, таких как ссуды и кредитные карты.Если вы являетесь владельцем малого бизнеса, подающим заявку на получение кредита, важно понимать, что составляет кредитный рейтинг вашего бизнеса и как вы можете получить доступ к отчету о кредитных операциях.

Ниже в разделе Select рассматриваются общие вопросы, связанные с кредитными рейтингами предприятий и кредитными отчетами, чтобы вы могли ознакомиться с кредитным статусом вашей компании.

Что такое бизнес-кредитный отчет?

Кредитный отчет предприятия — это совокупность кредитной истории вашего предприятия. Это похоже на личный кредитный отчет, который представляет собой снимок вашего личного использования кредита.Кредиторы используют информацию, содержащуюся в вашем кредитном отчете, чтобы судить, можете ли вы погасить предоставленный вам кредит.

Вот типичная информация, содержащаяся в кредитном отчете предприятия, согласно Ассоциации малого бизнеса (SBA) :

• Информация о компании, включая количество сотрудников, объем продаж, владельцев и дочерние компании
• Исторические данные бизнес
• Сведения о регистрации бизнеса
• Сводка о государственной деятельности
• Операционные данные о бизнесе
• Отраслевая классификация и данные
• Публичные документы, такие как залоговые права, судебные решения и документы UCC
• История прошлых платежей и сборы
• Количество отчетов и деталей счетов

Информация в кредитном отчете вашего предприятия влияет на многочисленные финансовые решения, которые также предоставляет SBA:

• Сколько бизнес-кредита предоставит вам поставщик
• Какие условия погашения вы получите
• Какие процентные ставки вы Заплачу
• Сколько c redit или финансирование банка или кредитора будет распространяться на вас
• Как ваши клиенты видят ваш бизнес
• Какие страховые взносы вы будете платить

Как рассчитывается кредитный рейтинг предприятия?

Кредитный рейтинг предприятия учитывает многие из тех же факторов, что и личный кредитный рейтинг, например историю платежей и сумму использованного долга.Однако бизнес-кредитные рейтинги используют разные скоринговые модели.

Для двух основных типов кредитных рейтингов предприятий, Dun & Bradstreet PAYDEX Score и Experian Intelliscore Plus, значения варьируются от 1 до 100, и чем ближе к 100, тем лучше. С другой стороны, потребительские рейтинги FICO оцениваются от 300 до 850, при этом 800 и выше считаются отличным показателем.

Модели оценки кредитоспособности бизнеса при подсчете баллов учитывают разные факторы, но вы можете ожидать, что будут учтены ваша история платежей, возраст счетов и сумма долга.Если у вас есть остаток на кредитной карте Blue Business® Plus от American Express, он будет учтен в вашей кредитной истории. А если вы пропустите платеж со своей кредитной карты Ink Business Cash®, это может отрицательно повлиять на ваш счет.

Как проверить кредитный рейтинг вашего бизнеса

Несмотря на то, что для потребителей доступны десятки бесплатных источников кредитного рейтинга и бесплатных ресурсов по кредитным отчетам, поиск бизнес-версий становится непростым. Доступны отдельные бесплатные ресурсы для оценки кредитоспособности бизнеса, но вы можете не получить полную картину по сравнению с услугой, требующей оплаты.

Чтобы упростить жизнь занятым владельцам бизнеса, мы собрали популярные бесплатные ресурсы по кредитным отчетам и обобщили то, что они предлагают. Мы также включили некоторые другие услуги, которые стоят денег, но могут окупиться, если вы хотите получить исчерпывающее представление о финансовом положении своего бизнеса.

Бесплатные услуги по оценке кредитоспособности бизнеса

Dun & Bradstreet CreditSignal

Что предлагается:

• Оповещения при изменении кредитных баллов и рейтингов D&B
• Ежемесячный отчет о деятельности в кредитном файле вашего бизнеса
• Узнайте, как часто осуществляется доступ к вашему бизнес-кредитному файлу

Что не хватает: У вас не будет доступа к вашему бизнес-отчету и кредитному рейтингу от Dun & Bradstreet с бесплатной версией.Если вам нужен полный доступ, рассмотрите возможность обновления до CreditBuilder Plus за 149 долларов в месяц, что является самым дешевым вариантом подписки. CreditBuilder Plus включает в себя все от CreditSignal, а также ускоренный номер Dun & Bradstreet D-U-N-S и кредитный файл D&B. Сравните продукты Dun & Bradstreet.

Nav бизнес-отчеты о кредитных операциях

Что предлагается:

• Получите сводку бизнес-кредитных отчетов Dun & Bradstreet, Experian и Equifax
• Получите бизнес-кредитные оценки для каждого балла, а также ваш личный кредитный рейтинг Experian
• Инструменты, которые помогут вам построить кредитный бизнес

Чего не хватает: В бесплатной версии вы не получаете полные отчеты о кредитных операциях и баллы.Но вы можете перейти на платную версию по цене от 29,99 долларов в месяц за Nav Business Manager, чтобы получать полный отчет и оценку с помощью Dun & Bradstreet, Experian и Equifax, а также возможность оспаривать ошибки в бизнес-кредитных отчетах и ​​многое другое. Сравните бизнес-кредитные продукты Nav. Существуют альтернативные платные варианты просмотра фактического результата, которые мы разберем ниже.

Платные услуги по оценке кредитоспособности бизнеса

Кредитный отчет по бизнесу Experian

Что предлагается:

• Просмотр кредитного рейтинга своего бизнеса в Experian
• Оповещения при изменении кредитного файла Experian
• Узнайте, какие факторы влияют на кредитный рейтинг вашего бизнеса

Стоимость: Experian предлагает четыре различных продукта для бизнес-отчетов о кредитных операциях.Единовременный доступ начинается с 39,95 долларов США за отчет CreditScore и до 49,95 долларов США за отчет ProfilePlus. Годовой план Business CreditAdvantage стоит 179 долларов в год, а есть премиум-версия Business CreditScore Pro, которая стоит 249 долларов в месяц. Сравните кредитные отчеты компании Experian.

Обновление от 2 апреля 2020 г .: Experian предлагает всем малым предприятиям, принадлежащим американцам, бесплатный доступ к отчету о кредитных операциях до 1 мая 2020 г. Подробнее здесь.

Деловой отчет Equifax

Что предлагается:

• Доступ к вашим оценкам рисков Equifax — Оценка кредитного риска Equifax Business и Оценка сбоев бизнеса Equifax
• Получите синопсис кредитных счетов вашего бизнеса в банках, поставщиках и сервисах провайдеры
• Определите потенциальный риск просроченных платежей и бизнес-неудач с помощью оценок риска Equifax

Стоимость: Вы можете заказать один бизнес-кредитный отчет за 99 долларов.95 или комплект из пяти штук за 399,95 долларов. Сравните бизнес-кредитные отчеты Equifax.

Дополнительные бизнес-ресурсы:

Примечание редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Повреждает ли проверка вашего кредита ваш кредитный рейтинг?

CNN
—

Когда дело доходит до кредитных рейтингов, существует множество распространенных дезинформаций и мифов.Например, некоторых людей заставили поверить, что наличие остатка на кредитной карте — лучший способ улучшить свой результат, что неверно. Другие настаивают на том, что закрытие старых кредитных карт, которые вы не используете, может существенно повысить ваш кредит, что также неверно.

Тем не менее, есть один миф о кредите, который, похоже, никуда не денется. Многие люди думают, что проверка вашего собственного кредитного рейтинга или отчета о кредитных операциях нанесет ущерб вашей кредитной истории. К счастью, существует множество способов посмотреть на свой кредитный рейтинг и даже на то, что указано в вашем кредитном отчете, не нанося никакого вреда своему собственному кредитному здоровью.

Во-первых, важно понимать, как можно просмотреть ваш кредитный отчет двумя способами. Первый — это когда вы подали заявку на ипотеку, автокредит, кредитную карту или другую форму кредита, и ваш кредитор хочет увидеть ваш кредитный отчет, чтобы определить, есть ли у вас хороший кредитный риск. Это отображается в вашем отчете как «серьезный запрос» и действительно влияет на ваш кредитный рейтинг, хотя и всего на несколько пунктов.

Однако иногда вы ни у кого не подавали заявку на получение кредита, но эмитент кредита хочет просмотреть ваш отчет о кредитных операциях, чтобы рассмотреть возможность получения предварительно одобренного или рекламного предложения.Это по-прежнему отображается в вашем отчете, но называется «мягким запросом», и эти мягкие запросы никак не влияют на ваш кредитный рейтинг.

Хорошая новость заключается в том, что когда вы проверяете свой собственный кредитный рейтинг, вы почти всегда делаете мягкий запрос, что означает, что вы можете проверить свой кредит и посмотреть, где вы находитесь, не нанося ненужного ущерба.

Итак, если ваша цель — взглянуть на свой кредитный рейтинг, не причиняя никакого вреда, существует довольно много стратегий, которые позволят вам сделать именно это.Множество кредитных карт, включая те, которые у вас уже есть, предлагают бесплатный кредитный рейтинг в качестве привилегии держателя карты. Сюда входят карты American Express, Chase, Capital One, Citibank и другие.

Некоторые программы кредитных карт даже предоставляют бесплатный кредитный рейтинг, на который может подписаться любой. Например, Discover позволяет вам видеть свой счет FICO — который используется 90% ведущих кредиторов — бесплатно, даже не будучи держателем карты. .

CreditWise от Capital One — еще один вариант.С CreditWise вы можете видеть свой VantageScore 3.0, предоставленный TransUnion, без кредитной карты Capital One. Вы также можете подписаться на уведомления, которые сообщают вам, как ваш кредитный рейтинг меняется с течением времени.

Получите доступ к своему кредитному рейтингу и кредитному отчету практически бесплатно с этими предложениями.

Проверка вашего кредитного рейтинга полностью отличается от проверки вашего кредитного отчета. Ваш кредитный рейтинг — это числовое представление вашего общего кредитного здоровья, но ваш кредитный отчет — это место, где указана вся информация о ваших кредитных счетах, ваших платежах и общем использовании кредита.

Несмотря на то, что в вашем кредитном отчете не указан ваш кредитный рейтинг, все же есть множество причин, по которым следует внимательно следить за информацией, которую он включает. Ваш кредитный отчет — это первое место, где будут обнаружены мошеннические счета, открытые на ваше имя. Это одна из причин, по которой многие эксперты рекомендуют проверять ваши кредитные отчеты раз в полгода, поскольку это один из лучших способов выявить первые признаки кражи личных данных.

iStock

Вы можете стать жертвой кражи личных данных и даже не знать об этом, если не проверяете свой кредит регулярно.

Более того, в вашем кредитном отчете могут быть ошибки или дезинформация, которые в конечном итоге могут повредить вашему кредитному рейтингу, поскольку информация в вашем кредитном отчете используется для расчета вашего рейтинга. Это довольно простой процесс, чтобы оспорить неверную информацию, содержащуюся в вашем кредитном отчете, но вы узнаете, что там есть, только если потратите время на ее изучение.

К счастью, когда дело доходит до проверки вашего кредитного отчета, вы можете сделать это бесплатно и без ущерба для вашей оценки в годовом кредитном отчете.com. Этот веб-сайт, который является единственным сайтом, уполномоченным федеральным законом, обычно позволяет вам бесплатно проверять свои кредитные отчеты Experian, Equifax и TransUnion один раз в год. Но прямо сейчас из-за пандемии вы можете бесплатно проверять свои отчеты не реже одного раза в неделю до апреля 2022 года.

Проверьте свой кредитный рейтинг сейчас и следите за своим кредитным рейтингом с помощью этих предложений.

Теперь вы знаете, что можете проверить свой кредитный отчет и оценить, не повредив кредит, над созданием которого вы много работали, но почему это должно вас волновать? Действительно ли ваш кредитный рейтинг так важен, как говорят некоторые?

Легко поверить, что ваш кредитный рейтинг не имеет значения, но любой, кто когда-либо покупал дом, занимал деньги на машину или подавал заявку на получение кредитной карты, может сказать вам иное.Хотя ваше прошлое кредитное поведение — не единственный фактор, который принимается во внимание при подаче заявки на новый кредит, ваш кредитный рейтинг сам по себе говорит кредиторам многое из того, что они хотят знать.

Если ваш кредитный рейтинг считается «хорошим», то есть рейтинг FICO 670 или выше, у вас гораздо больше шансов получить одобрение на новую кредитную линию на справедливых условиях. Но если ваш кредитный рейтинг ниже этого, вам, возможно, придется платить больше сборов и более высокие проценты по пути, или вы можете вообще не получить одобрение.

Интересно, что ваш кредит может даже повлиять на ваши ставки автострахования или вашу способность получить работу, если потенциальный работодатель попросит просмотреть измененную версию вашего кредитного отчета в качестве условия вашего найма. Хорошая репутация может быть ключом к достижению желаемой жизни, но верно и обратное.

Проверка кредита не повредит вашей оценке, и это лучший способ узнать, где вы находитесь. Всегда имеет смысл поддерживать свой кредитный рейтинг в хорошей форме, так что да, проверьте свой кредитный рейтинг сейчас и отслеживайте, как он меняется с течением времени.

Следите за своей кредитной историей с помощью этих предложений кредитного рейтинга и кредитных отчетов.

Прочтите другие истории из нашей серии «Мифы о кредите»:

Ищете новую кредитную карту? Прочтите руководство CNN Underscored по лучшим кредитным картам на 2021 год .

Получите все последние сделки по личным финансам, новости и советы на CNN Underscored Money.

Как бесплатно проверять свой кредитный отчет каждую неделю во время коронавируса

Поскольку пандемия коронавируса — и ее экономические последствия — приближаются к годичной отметке, просмотр вашего кредитного отчета никогда не был так важен.

Кредитные отчеты содержат список всех открытых счетов, запросов из кредитных заявок, истории платежей и любых непогашенных платежей по взысканиям. Эти данные собирают три кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — и обычно американцы могут получить бесплатный доступ к своему кредитному отчету только один раз в год для каждого бюро.

Но с апреля прошлого года бюро разрешили американцам проверять свой кредитный отчет один раз в неделю. Этот расширенный доступ продлен до апреля 2022 года.

Доступ к отчету

доступен сразу через AnnualCreditReport.com, сайт, созданный для этой цели Федеральной торговой комиссией США.

Проверка вашей кредитной истории — это умная привычка попасть в

Беверли Андерсон из Equifax, президент Global Consumer Solutions, ранее сказала Insider, что проверка ваших кредитных отчетов на наличие ошибок имеет решающее значение прямо сейчас, особенно если вы заключаете платежные соглашения с кредиторами .

«Если платежи просрочены или пропущены, пока потребитель и кредитор предоставили жилье, то кредитор сообщит, что счет является текущим», — сказала она, объясняя положение в первом счете за помощь в связи с COVID-19. Закон CARES для защиты кредита.

«Потребуется время, чтобы понять, как действовать вопреки тому, что было предусмотрено [законом CARES], так что что-то обязательно проскользнет сквозь щели», — сказал Андерсон. Лучший способ убедиться, что ошибка не повлияет на ваш кредит, — это часто проверять отчет. Каждое кредитное бюро составляет свой собственный отчет, поэтому есть вероятность, что вы заметите ошибку (которую можете оспорить) в одном, но не в других.

Обратите внимание, что более частая проверка не повредит вашей кредитной истории: когда вы проверяете свой отчет самостоятельно, это не считается сложным запросом, который может сделать банк.

Даже если вы не планируете откладывать счета из-за безработицы, связанной с COVID, сейчас хорошее время, чтобы проверить свой счет. Если вы используете больше кредита, чем обычно, проверьте, не влияет ли более высокий баланс на ваш кредитный рейтинг. Если вы подаете заявку на новый кредит, например, на личный заем или кредитную карту, ваш кредитный отчет не менее важен.

8 способов получить свой кредитный рейтинг бесплатно

Учитывая, насколько большое влияние это оказывает на вашу жизнь, ваш кредитный рейтинг — это то, что вам абсолютно необходимо знать.В противном случае вы не узнаете, есть ли проблема, и можете оказаться, что вам откажут в выдаче лучших кредитных карт или вы заплатите больше процентов, когда получите ссуду.

На самом деле разочарование многих потребителей заключается в том, чтобы удержать этот неуловимый кредитный рейтинг. Это не похоже на то, что бюро кредитных историй присылают вам табель успеваемости каждый год. К счастью, у вас есть несколько способов проверить свой кредит, многие из которых не будут стоить вам ни цента.

Одно электронное письмо в день может помочь вам сэкономить тысячи

Советы и рекомендации экспертов, доставленные прямо на ваш почтовый ящик, которые помогут вам сэкономить тысячи долларов.Зарегистрируйтесь сейчас, чтобы получить бесплатный доступ к нашему учебному курсу по личным финансам.

Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем присылать вам денежные подсказки вместе с продуктами и услугами, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать. Вы можете отписаться в любое время.
Пожалуйста, прочтите наше Заявление о конфиденциальности и Положения и условия.

Ваши разные кредитные баллы

Прежде чем вы проверите свой кредитный рейтинг, важно понять, что на самом деле существует много разных баллов для каждого потребителя.Вот почему:

• Системы подсчета очков. Существует две основные системы оценки кредитоспособности, FICO и VantageScore, и в каждой системе существует несколько типов оценки кредитоспособности. FICO — это гораздо более широко используемый тип оценки.
• Кредитные бюро. Существует три кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. У каждого свой метод расчета кредитного рейтинга.

Службы кредитного рейтинга обычно показывают вам один тип кредитного рейтинга от одного кредитного бюро.Например, на сайте может отображаться ваш рейтинг FICO® Score 8 от Experian или VantageScore 3.0 от TransUnion.

Счета обычно не сильно различаются от кредитного бюро к кредитному бюро, но это может произойти, если у них разная информация, поэтому вам следует ежегодно проверять свои кредитные отчеты в каждом бюро.

Однако ваши показатели FICO® Score и VantageScore могут сильно отличаться. Например, я обнаружил, что мой VantageScore 3.0 часто на 30-40 пунктов выше, чем мой рейтинг FICO® Score 8.

Без лишних слов, вот восемь бесплатных способов проверить свой кредитный рейтинг и какой тип кредитного рейтинга предоставляет каждая услуга.

1. Experian CreditWorksSM Basic: FICO® Оценка 8 от Experian

Вы можете получить доступ к этой услуге онлайн, если зарегистрируете учетную запись в Experian. Для этого нажмите «Войти» на любой странице сайта Experian, а затем нажмите «Зарегистрироваться» в разделе «Нет учетной записи?» Заголовок.

Доступны два варианта тарифного плана. Чтобы получить бесплатный план, нажмите «Получить бесплатный отчет» в разделе Experian CreditWorksSM Basic.Заполните свою информацию, и Experian покажет вам ваш рейтинг FICO® Score 8.

2. Кредитная карта Discover®: оценка FICO® 8 от Experian

Благодаря услуге кредитных карт Discover, Discover позволяет всем потребителям проверять свой рейтинг FICO® Score 8

На главной странице Discover щелкните «Все продукты», а затем щелкните «Кредитная карта» в появившемся раскрывающемся меню. Следуйте за процессом регистрации, и вы получите доступ к своему кредитному рейтингу.

3. Capital One® CreditWise®: VantageScore 3.0 от TransUnion

Capital One® CreditWise® доступен для всех потребителей. Если вы являетесь владельцем карты Capital One, вы можете получить к ней доступ через свой счет кредитной карты.

В противном случае перейдите на главную страницу Capital One, наведите курсор на «Кредитные карты» и в раскрывающемся меню нажмите «Отслеживать кредит с помощью CreditWise®» под заголовком «Советы и инструменты». Пройдите процесс регистрации, чтобы проверить свой счет.

4. Chase Credit JourneySM: VantageScore 3.0 от TransUnion

Для тех, у кого есть кредитные карты Chase, в учетной записи кредитной карты есть раздел «Ваш кредитный рейтинг».Те, у кого нет учетных записей Chase, могут нажать кнопку меню в верхнем левом углу домашней страницы Chase, а затем нажать «Бесплатная кредитная оценка». Оттуда нажмите «Зарегистрироваться сейчас», чтобы зарегистрироваться.

5. American Express: 8 баллов FICO® от Experian, VantageScore 3.0 от TransUnion

American Express уникальна тем, что предлагает две услуги по оценке кредитоспособности — одну только для держателей карт, а другую — для всех потребителей.

Если у вас есть карта American Express, войдите в систему и нажмите «Услуги учетной записи».«В нижней части раздела« Личные данные »нажмите« Просмотреть FICO® Score », чтобы увидеть свой FICO® Score 8.

Любой, кто не является клиентом American Express, может нажать« Моя учетная запись »на главной странице эмитента карты и затем нажмите «Бесплатная кредитная оценка и отчет» под заголовком «Кредитные инструменты». Зарегистрируйте учетную запись, чтобы увидеть свой VantageScore 3.0.

6. Банк Америки: FICO® Score 8 от TransUnion

Банк Америки — большая редкость в что он дает вам 8 баллов FICO® от TransUnion.Однако эта услуга доступна только при наличии кредитной карты Bank of America. Держатели карт могут получить доступ к своим счетам через свою учетную запись, онлайн или в приложении Bank of America.

7. Wells Fargo: оценка FICO® 9 от Experian

Служба кредитного рейтинга Wells Fargo доступна исключительно для держателей карт. Вы найдете это под заголовком «Планируй и учись», когда войдете в свою учетную запись. В раскрывающемся меню нажмите «Просмотреть кредитный рейтинг FICO®».

Хотя FICO® Score 9 является самым последним обновлением системы FICO, FICO® Score 8 в настоящее время более популярен.Тем не менее, хорошо знать свой показатель FICO® Score 9, тем более, что он может получить более широкое распространение в будущем.

8. Citi: FICO® BankCard Score 8 от Equifax

Citi предлагает услугу кредитной оценки, но только держателям определенных карт Citi. Чтобы получить доступ к этой услуге, войдите в свою учетную запись и щелкните ссылку «FICO® Score».

Модель FICO® BankCard Score 8 может отличаться от той, к которой вы привыкли, поскольку она составляет от 250 до 900 баллов вместо более распространенной шкалы от 300 до 850.Эту модель чаще всего используют компании, выпускающие кредитные карты.

Как выбрать бесплатную службу кредитного рейтинга

Если у вас есть кредитная карта в любой из компаний из приведенного выше списка, вы, вероятно, захотите начать с использования их услуг. Вы также можете связаться с любыми другими эмитентами карт или в своем банке. В настоящее время существует множество финансовых учреждений, предлагающих бесплатные услуги по оценке кредитоспособности, так что это далеко не исчерпывающий список.

Чтобы получить более полное представление о своем кредите, вам следует проверить свой рейтинг FICO® Score и свой VantageScore.С услугами, о которых вы только что прочитали, вы можете сделать это бесплатно. И, конечно же, если ваш результат не такой, как вы хотели бы, сейчас идеальное время для работы над повышением своего кредита.

Как проверить свой кредитный рейтинг

Чтобы улучшить и сохранить свое финансовое здоровье, мы рекомендуем проверять свой кредитный рейтинг чаще, чем раз в год. Согласно исследованию Discover, 76% людей, которые проверяли свой кредитный отчет не менее семи раз в год, заявили, что их оценка улучшилась. Регулярно проверяя свой кредитный рейтинг, вы будете в курсе различных учетных записей, открытых на ваше имя, и будьте внимательны к любому потенциальному мошенничеству или краже личных данных.

Кредитные отчеты и кредитные рейтинги

Ваш кредитный отчет включает компании, которые предоставили вам кредит или ссуды, остатки по ссудам или кредитным линиям, историю платежей, компании, которые запросили копию вашего кредитного отчета, ваши текущие и прошлые адреса, ваших работодателей и другие общедоступные записи.

Однако ваш кредитный отчет не совпадает с вашим кредитным рейтингом. Ваш кредитный рейтинг представляет собой трехзначное число от 300 до 850, и именно на него ссылается большинство людей, обсуждая «хороший» или «плохой».Наиболее широко используемый кредитный рейтинг — это рейтинг FICO, который используют 90% кредиторов, но есть и другие модели. Если посмотреть на свой рейтинг FICO, чем выше число, тем «лучше» ваш кредит.

Как регулярно проверять свой кредитный рейтинг
Когда дело доходит до вашего кредитного рейтинга, стоит проявлять бдительность. Мы рекомендуем регулярно проверять свой кредитный рейтинг, чтобы быть в курсе любых потенциальных предупреждений и изменений. Ниже приведены несколько способов проверить свой кредитный рейтинг, помимо бесплатного отчета раз в год.

1. Купите свою оценку FICO
   Вы можете получить копию своей официальной оценки FICO, в которой используется информация, предоставленная всеми тремя кредитными бюро, но за получение этого отчета взимается плата. Если вам просто нужно знать точный счет, который, скорее всего, будет использовать ваш кредитор, вам нужно достать свой кошелек и немного заплатить. Обратите внимание, что служба кредитного мониторинга Self Lender предлагает Experian Vantage Score 3.0, который не совпадает с рейтингом FICO.
2. Воспользуйтесь кредитной службой
   Вы можете бесплатно получить отчет в различных службах, например, в Самокредитовании, которые используют отчеты трех кредитных бюро.Однако важно отметить, что в этих бесплатных отчетах указывается общий диапазон вашего кредитного рейтинга и они не являются официальными. Однако в целом они близки.
3. Проверьте свои выписки
   Это не гарантированное место для проверки вашего кредитного рейтинга, но все больше и больше кредитных карт и кредитных компаний начинают указывать кредитные баллы в ежемесячных отчетах. Проверяйте свои отчеты, чтобы узнать, доступен ли вам ваш кредитный рейтинг каждый месяц.
4. Воспользуйтесь консультационной службой
   Некоторые некоммерческие кредитные консультанты или консультанты по жилищным вопросам, утвержденные HUD, могут бесплатно выставить вам кредитный рейтинг.Если вы получаете эти услуги, стоит спросить, могут ли они выставить вам оценку.
5. Самостоятельный кредитор Бесплатный мониторинг кредита
   Зарегистрируйтесь бесплатно и начните отслеживать свой кредит прямо сейчас. Инструмент кредитного мониторинга Self Lender использует модель Experian Vantage Score 3.0. Self Lender позволит вам отслеживать и проверять свой кредитный рейтинг. Кроме того, Self Lender будет регулярно отправлять уведомления о любых изменениях в вашем кредитном отчете.

Более того, если у вас есть отрицательный отчет, например, о просрочке платежа, влияющей на ваш кредитный рейтинг, он не повлияет на него навсегда.Просроченные платежи обычно исчезают через два года. Банкротства и другие важные факторы обычно не повлияют на ваш кредитный рейтинг через семь лет (хотя есть несколько исключений). Это означает, что даже если ваш результат ниже, чем вы хотите сейчас, с небольшим количеством времени и некоторыми хорошими привычками, он может улучшиться.

Как бесплатно проверить свой кредитный рейтинг (2021)

Так же, как внимательно следить за своим весом, если вы хотите сохранить хорошее здоровье, мониторинг своих кредитных рейтингов также является разумным шагом, если вы хотите сохранить свое кредитное здоровье.В последние годы стало проще, чем когда-либо, проверять свои кредитные рейтинги на основе ваших данных из трех основных кредитных агентств — Equifax, TransUnion и Experian.

Фактически, благодаря эволюции кредитного рейтинга от инструмента оценки рисков, предназначенного только для кредиторов, к продукту, продаваемому потребителям, к лицу, ведущему убытки, теперь есть много различных способов проверить свои кредитные рейтинги без необходимости платить копейки.

С 2003 года американцы имеют право требовать бесплатные копии своих кредитных отчетов в кредитных агентствах (CRA) один раз в 12 месяцев.Вы можете посетить AnnualCreditReport.com, чтобы получить бесплатные бонусы. Однако вы не имеете права на получение бесплатного годового кредитного рейтинга.

Вы когда-нибудь задумывались, почему бы и нет? Во-первых, хотя у вас есть только три кредитных отчета, у вас нет только трех кредитных рейтингов. Сотни кредитных рейтингов коммерчески доступны, и федеральное правительство не потребовало от создателей этих оценок предоставлять вам бесплатные ежегодные копии всех из них. Было бы ужасно, если бы от них потребовали.

Для сравнения: под двумя наиболее распространенными брендами кредитных рейтингов, FICO и VantageScore, коммерчески доступно более пяти десятков кредитных рейтингов. Это не включает в себя гораздо большую армию индивидуальных кредитных рейтингов, которые используют большинство средних и крупных кредиторов. Дело в том, что у вас нет кредитного рейтинга.

По-прежнему можно увидеть свои кредитные рейтинги, не платя за них, но только не благодаря закону. Ряд различных компаний с радостью бесплатно предоставят вам один или несколько вариантов вашего кредитного рейтинга.Большинство этих компаний предложат вам бесплатный кредитный рейтинг или несколько баллов в обмен на то, что вы позволите им продавать вам финансовые продукты.

Несмотря на забавные рекламные ролики о бесплатных кредитных рейтингах, бесплатных кредитных рейтингов на самом деле не существует. Очки, которые вы получаете бесплатно, бесплатны для вас. Компании, которые выставляют вам эти баллы, покупают их оптом в кредитных бюро, а затем бесплатно передают вам. Кредитные рейтинги FICO и VantageScore обычно выдаются через ряд партнерских отношений.

VantageScore Solutions перечисляет компании, которые бесплатно раздают свои кредитные рейтинги. И можно с уверенностью сказать, что если у вас есть кредитная карта практически любого крупного эмитента, вы можете получить от него оценку FICO бесплатно.

Discover предлагает кредитные рейтинги всем, в том числе не клиентам, через свою бесплатную кредитную карту.

Если у вас нет кредитной карты, которая дает бесплатные баллы FICO, Discover Card Services с радостью предоставит вам ее здесь.Чтобы воспользоваться бесплатным предложением, вам не обязательно иметь карту Discover Card. Чем больше источников предлагают бесплатные кредитные рейтинги, тем лучше для потребителей. Но вы должны помнить несколько вещей при доступе к бесплатным кредитным рейтингам в Интернете.

Во-первых, обратите внимание на то, какие кредитные отчеты и оценки вы фактически получаете. Ни одна компания не предоставит бесплатно все три ваших кредитных отчета с кредитным рейтингом. Если вы хотите увидеть результаты всех трех CRA, вам нужно вынуть свой кошелек.

Во-вторых, обратите внимание на то, какой из ваших кредитных баллов вы на самом деле получаете. Многие веб-сайты предоставляют кредитные рейтинги VantageScore. Кредитный рейтинг VantageScore, как и FICO, является еще одной широко используемой системой оценки. За 12-месячный период с июля 2017 года по июль 2018 года было использовано примерно 10,5 миллиарда их оценок.

Независимо от того, получаете ли вы оценку FICO, VantageScore или другую оценку, все они имеют ценность, потому что все они дают вам представление о состоянии ваших кредитных отчетов.

Когда дело доходит до доступа к вашим кредитным рейтингам, это может помочь понять разницу между «бесплатно» и «условно бесплатно». Если веб-сайт или приложение требует от вас ввода информации о кредитной карте в любой момент, вы не получаете действительно бесплатную кредитную оценку, а вместо этого получаете «условно» бесплатную оценку.

Например, некоторые веб-сайты могут предложить вам бесплатную или недорогую пробную версию службы кредитного мониторинга. В обмен на подписку на пробное предложение вам может быть предложена копия вашего кредитного отчета и то, что выглядит как бесплатный кредитный рейтинг.Эти веб-сайты попросят вас предоставить информацию о вашей кредитной карте.

Когда вы подписываетесь на одну из этих условно бесплатных кредитных услуг, вы должны заранее отказаться от нее до истечения бесплатного пробного периода. Если вы не сможете или забудете отменить подписку, с вас будет взиматься бессрочная ежемесячная плата, пока вы не отмените подписку. Плата за ежемесячные услуги кредитного мониторинга обычно составляет около 20 долларов в месяц, но может быть значительно дороже.

Вы можете не только бесплатно получить доступ к кредитным рейтингам с различных веб-сайтов и приложений, но также есть очень хороший шанс, что эмитент вашей кредитной карты также бесплатно выдаст кредитные рейтинги.

Кредиторы и эмитенты кредитных карт, которые бесплатно раздают оценки FICO, участвуют в программе, известной как «Открытый доступ FICO Score». Вы можете найти длинный список участвующих компаний на сайте FICO.

Осознаете вы это или нет, но эмитент вашей кредитной карты, скорее всего, ежемесячно проверяет ваш кредитный рейтинг в рамках своей практики управления счетом. Эмитенты карт любят следить за вашим кредитом, чтобы убедиться, что ваш уровень риска не увеличился. Эти ежемесячные проверки кредитоспособности важны, потому что эмитенты карт ссужают вам деньги каждый месяц, а не только один раз.

Обычно эмитенты кредитных карт покупают один или несколько ваших баллов в Equifax, TransUnion или Experian каждый месяц. В последние годы эмитенты карт стали делиться этими баллами, первоначально приобретенными для целей управления счетами, своим клиентам. Эти оценки, как и все бесплатные оценки, были куплены компанией для коммерческого использования, а затем бесплатно переданы потребителю.

Время от времени мне задают этот вопрос, и я всегда даю один и тот же ответ.Есть так много способов получить бесплатные оценки, что я не могу придумать причину для их покупки сейчас. Очки, которые вы бы купили, в большинстве случаев точно такие же, как и те, которые вы можете получить бесплатно в других местах.

Итак, в следующий раз, когда вы зайдете в Интернет в поисках бесплатного кредитного балла, я бы посоветовал вам оставить свою кредитную карту в кошельке, потому что она вам больше не понадобится.

3 способа получить бесплатную кредитную проверку и отчет о кредитных рейтингах

Вам нужно знать свой кредитный рейтинг, но зачем вам нужен отчет о кредитном рейтинге?

Ответ прост — вам нужно знать, что означают эти числа, и убедиться, что в вашем отчете нет ошибок, которые могут отрицательно повлиять на вашу оценку.С бесплатным отчетом о кредитных рейтингах вы на один шаг ближе к выплате долга!

В идеале, вы регулярно отслеживаете свой кредитный рейтинг, чтобы отслеживать любые негативные изменения и немедленно исправлять ситуацию.

Все, что связано с ложно заявленной задолженностью, залоговым удержанием и просроченными счетами, может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. В вашем отчете о кредитном рейтинге будет вся необходимая информация, чтобы увидеть, как ваша кредитная история влияет на ваш кредитный рейтинг.

Многие люди принимают кредитный отчет за кредитный рейтинг, но это не одно и то же. Кредитный рейтинг рассчитывается на основе вашей кредитной истории. Кредиторы используют кредитные рейтинги, чтобы принять решение о предоставлении кредита и процентных ставок для заемщика. Ваш кредитный отчет — это подробный отчет, основанный на вашей кредитной истории на основе информации, которую кредиторы предоставляют кредитным бюро.

Мы предлагаем вам три различных способа бесплатно получить отчет о кредитном рейтинге, чтобы вы могли проверить наличие нарушений, ошибочно заявленной задолженности и найти способы улучшить свой кредитный рейтинг.

Проверьте свой кредит бесплатно

1. Получите свой годовой отчет о кредитных операциях бесплатно

Вы можете заказать бесплатные отчеты о кредитных операциях в Интернете на сайте Annualcreditreport.com, единственном авторизованном веб-сайте для бесплатных отчетов о кредитных операциях. Это единственный сайт, уполномоченный выдавать бесплатные кредитные отчеты, поэтому имейте в виду, что есть сайты-подражатели, которые взимают ненужные сборы. Будьте готовы предоставить и подтвердить вашу личную информацию, такую ​​как номер социального страхования и адрес.

В соответствии с Законом о честной кредитной отчетности (FCRA) вы имеете законное право на получение как минимум одного отчета каждые 12 месяцев от каждого из трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и Transunion.Кроме того, Федеральная торговая комиссия США (FTC) рекомендует проверять свой кредитный отчет не реже одного раза в год, чтобы предотвратить кражу личных данных и убедиться, что ваша информация точно передается в кредитные бюро.

Вы также можете запросить бесплатный кредитный отчет по телефону или по почте. Три отчетных бюро получают информацию из разных мест, а также по-разному представляют и оценивают информацию. Если вы совершаете крупную покупку, например, автомобиля или дома, рекомендуется получить отчет о кредитных операциях во всех трех агентствах.Сохраните и распечатайте свои отчеты, чтобы вы могли просмотреть их позже.

Отличный способ чаще проверять свой отчет — получать по одному отчету каждые 4 месяца от каждого отдельного кредитного бюро. Например, вы можете получить один отчет в январе от Equifax, затем еще один отчет в мае от Transunion и третий в сентябре от Experian. Таким образом, вы сможете более последовательно вести учет происходящего.

Если вы получили бесплатный кредитный отчет в течение последних 12 месяцев, вы все равно можете иметь право получить дополнительный кредитный отчет, если имеет место одно из следующих обстоятельств:

FCRA предусматривает определенные ситуации, в которых потребители имеют право на другой бесплатный кредитный отчет. кредитный отчет, даже если они уже получали его от этого отчетного агентства за последние 12 месяцев.Вот некоторые обстоятельства, при которых может применяться бесплатный кредитный отчет:

• У вас был «неблагоприятный отчет», такой как отказ в кредите, страхование или трудоустройство на основании информации из вашего кредитного отчета. У вас есть 60 дней с даты, когда вам стало известно об отказе в получении копии вашего кредитного отчета
• Вы безработный и планируете начать поиск работы в течение следующих 60 дней
• Вы получаете государственную социальную помощь
• Вы являетесь жертва мошенничества с кражей личных данных и полагает, что это привело к размещению неточной информации в вашем кредитном отчете

2.Получите свой отчет о кредитном рейтинге бесплатно от компании, обслуживающей вашу кредитную карту

Вам не следует подавать заявку на новую карту только для того, чтобы получить свой кредитный отчет, но вы можете использовать свою существующую карту в качестве индикатора своего положения, особенно если ваш существующий кредит card предлагает бесплатный ежемесячный кредитный рейтинг или бесплатную копию вашего кредитного отчета.

Некоторые из самых популярных кредитных карт предлагают бесплатные ежемесячные кредитные баллы, включая American Express, Bank of America, Chase, Citi и Discover. Наш фаворит — Chase Journey.

Помните, что баллы — это не баллы FICO, а бесплатные кредитные баллы, которые могут быть полезны для отслеживания ваших баллов и отслеживания изменений и мошенничества.

3. Используйте службу кредитного мониторинга

Наконец, есть бесплатные службы кредитного мониторинга, которые могут дать вам представление о том, какой у вас может быть кредитный рейтинг. Две основные компании — это CreditKarma и Credit Sesame. Оба используют VantageScore, который аналогичен вашей оценке FICO и основан на вашей кредитной истории.

Обе эти компании бесплатны для использования и могут помочь вам контролировать и улучшать ваш кредит. Мы рекомендуем Credit Karma, потому что они показывают меньше рекламы.

Следите за своим кредитным рейтингом в Credit Karma. CreditKarma.com предлагает вам два бесплатных кредитных рейтинга на основе ваших кредитных отчетов TransUnion и Equifax, которые обновляются еженедельно (VantageScore). В качестве бонуса Credit Karma также предлагает бесплатные уведомления о кредитном мониторинге ваших данных TransUnion по электронной почте.

Понимание информации о вашем кредитном отчете

Просмотрите таблицу ниже, чтобы увидеть, как складывается ваш кредитный рейтинг:

• 600 или меньше: У вас плохой или плохой кредит, что затрудняет получение взаймы или купи дом.Вы можете исправить это, подав заявку на получение обеспеченной кредитной карты для создания вашей кредитной истории.
• 600 — 700: У вас средний или справедливый кредит. Вы будете иметь право на получение ссуд и кредитных карт, но на менее выгодных условиях, чем кто-либо с хорошей кредитной историей.
• 700 — 779: У вас хорошая кредитная история, и вы будете иметь право на получение большинства ссуд с выгодными условиями, а также с хорошими предложениями по кредитным картам. Обязательно следите за своими счетами кредитной карты и избегайте накопления слишком большого долга.
• 780 или выше: У вас отличная кредитная история, если у вас есть история совершения своевременных платежей по кредитным картам, ипотечным студенческим ссудам и оплате автомобиля.Вы получите лучшие предложения и ставки по кредитам.

Проверяйте свой кредитный отчет и ведите записи

Проверяйте свой кредитный отчет каждый год во всех трех кредитных бюро. Кроме того, распечатайте и заархивируйте свой кредитный отчет для своих записей. Эти отчеты будут особенно полезны, если вам нужно оспорить отчет в кредитной компании или в самом бюро.

Ошибка в вашем кредитном отчете может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, и она может остаться незамеченной, и тогда будет труднее исправить ошибку.

Знайте, что означает вся информация в вашем отчете. Вот наиболее часто встречающаяся информация в ваших отчетах:

Ваша личная информация: Убедитесь, что ваша личная информация достоверна. Это включает: подтверждение вашего официального имени (имен), адреса, номера социального страхования, даты рождения и места работы.

Просмотрите свои кредитные счета и историю платежей: К ним относятся ипотечные счета и ссуды под залог недвижимости, возобновляемые счета (кредитные карты) и счета в рассрочку, на которых размер и срок платежей фиксированы, например, ссуды на покупку автомобиля или студенческие ссуды.На каждом кредитном счете также будет указано, являются ли счета открытыми, закрытыми или просроченными.

Кредитные запросы: Когда вы подаете заявку на ссуду и разрешаете кредитору запросить ваш отчет, такие запросы считаются «серьезными запросами». Если за короткий период времени будет получено слишком много запросов, они могут отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Мягкие запросы, такие как предварительно утвержденные кредитные предложения, не влияют на ваш кредитный рейтинг.

Действие в государственном архиве и взыскании: Сюда входят банкротства, потери права выкупа, судебные иски, взыскания заработной платы, залоговые права, судебные решения и информация о просроченной задолженности от коллекторских агентств.

Остерегайтесь кражи личных данных и мошенничества с кредитами

Проверьте свой отчет на наличие признаков кражи личных данных или мошенничества с кредитами. Первое, что нужно сделать с вашим кредитным отчетом, — это просмотреть свой отчет и убедиться, что в нем нет неточной информации.

Это поможет защитить ваш кредитный рейтинг и предотвратить кражу личных данных. Если у вас поврежден кредит, вы сможете использовать исправленную информацию, чтобы исправить свой кредитный рейтинг. Убедитесь, что вы проверили следующую информацию:

• Имя или имена: В списке не должно быть никаких имен, кроме ваших.
• Адрес: Убедитесь, что указаны только адреса тех мест, где вы жили. Если появляется другой адрес, это может быть признаком кражи личных данных.
• Кредитные счета: Все ваши текущие и прошлые кредитные счета с информацией о просроченных платежах
• Информация для публичных записей: Вы увидите список просроченных счетов, банкротств, судебных исков, удержаний заработной платы, залогов, судебных решений или выкупа. Эта категория важна, поэтому убедитесь, что все верно.

Своевременно исправьте неточную информацию

Если вы обнаружите неточную информацию, позвоните или напишите в бюро кредитных историй.