Warning: file_get_contents(/var/www/www-root/data/www/yandex_rv-mo.ru1.txt): failed to open stream: No such file or directory in /var/www/www-root/data/www/rv-mo.ru/index2.php on line 22

Warning: file_get_contents(/var/www/www-root/data/www/yandex_rv-mo.ru2.txt): failed to open stream: No such file or directory in /var/www/www-root/data/www/rv-mo.ru/index2.php on line 23

Warning: file_get_contents(/var/www/www-root/data/www/yandex_rv-mo.ru3.txt): failed to open stream: No such file or directory in /var/www/www-root/data/www/rv-mo.ru/index2.php on line 24

Warning: file_get_contents(/var/www/www-root/data/www/yandex_rv-mo.ru4.txt): failed to open stream: No such file or directory in /var/www/www-root/data/www/rv-mo.ru/index2.php on line 25
Прошу снизить процентную ставку по кредиту в связи с снижением. Пример написания письма в банк о снижении ставки по кредиту

Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Заявление о снижении процентной ставки по кредиту. Прошу снизить процентную ставку по кредиту в связи с снижением


Прошу снизить процентную ставку в связи с. consultacia-jurista.ru

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке

Для внутренней реструктуризации договора ипотечного кредитования со Сбербанком заемщику необходимо знать кредитную политику банка и подробности действующего договора. Подав заявление по изменению условий договора ипотеки, он во исполнение требований кредитующего банка должен гарантировать возврат средств банку. Затем он получает на руки документ, в котором прописаны новые условия договора и приведен график погашения кредита.

Другими факторами, влияющими на целесообразность рефинансирования, являются отсутствие в кредитном договоре Сбербанка с клиентом ограничений в виде временного моратория на досрочное погашение действующего кредита и момент, когда разность между ставкой существующего и вновь заключаемого кредитного договора составляет не более одного-двух процентных пунктов. Переплата должна быть уменьшена на сумму, большую, чем размер дополнительных расходов на изменение действующего договора со Сбербанком.

Как снизить процентную ставку по действующей ипотеке Сбербанка без иллюзий

Ксения! Я — надежный партнер банка ! тоже получила ОТКАЗ! Ни просрочек, ни реструктуризации у меня не было, но сумма менее 500.000=. Греф только рекламирует снижение ставок, а по факту отказы всем в основном идут. Я так думаю, что 1% кредиторов подходит под их условия, и то это их сотрудники. СПЛОШНОЙ ОБМАН, ЛОЖЬ и ПРОВОКАЦИЯ.

Важно! При любом судебном споре заемщик все равно обязуется погашать ежемесячные платежи по графику. В противном случае ему будет начислен не только штраф, но и испортится кредитная история. А излишне уплаченные средства будут зачислены как досрочное погашение задолженности. Если кредит уже закрыт (погашен), то излишек также вернуть заемщику на его счет.

Как понизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке

Реструктуризация может связываться также с улучшением материального состояния заемщика. В этом случае имеет место уменьшение срока действия кредита и, соответственно, сокращение срока его погашения. Процедура перекредитования такая же как при оформлении займа первоначально.

Для получения льготы по проценту нужно подать заявление в банковское учреждение с обоснованием причины изменения ипотечного договора. Без этого банк не приступит к разработке дополнительного соглашения в рамках одной из программ: реструктуризации или рефинансирования долга.

Заявление на снижение ставки по ипотеке: Сбербанк, ВТБ24

Самый простой способ подать заявление на снижение ставки – это заполнить специальный бланк, который предложит заемщику финорганизация. Обычно в таком документе заемщику нужно только вписать свои ФИО, номер кредитного договора и причину, по которой он просит о снижении ставки.

На рынке ипотечных ставок царит необычная ситуация. Стоимость жилищных кредитов неуклонно снижается. Это вынуждает текущих ипотечных заемщиков, которые оформили свои кредиты несколько лет назад по высоким ставкам, нервно подсчитывать потери и спешно искать решение проблемы. Одним из выходов может стать попытка договориться со своим банком. Сегодня расскажем, как составить заявление на снижение ставки по ипотеке и посоветуем дальнейшие шаги в случае отказа банка.

Прецедент: банк снизил мне ставку по ипотеке

Поясним, ключевая ставка Центробанка — это главный критерий для определения размера ставок по вкладам и кредитам для банков. А последние три года регулятор планомерно снижает этот показатель. Напомним, в декабре 2014 года Банк России принял решение поднять ключевую ставку до 17%. Сегодня ставка Банка России — 9%.

Форма подачи заявления зависит исключительно от внутренних правил конкретного банка, поэтому предварительно нужно будет посоветоваться с менеджером. Одни банки просят клиентов заполнить специальный бланк, другие принимают подобные заявления в свободной форме.

Как уменьшить процент по ипотеке

  • Рефинансирование. Представляет сложную процедуру подписания договора на ипотеку на новых условиях с полным переоформлением сделки одним банком или при обращении в стороннюю финансовую организацию.
  • Реструктуризация. Допускается при заключении дополнительного соглашения к основному ипотечному договору при изменении ставки по кредитной жилищной программе в том же банке, где оформлено обеспечение. В документе закрепляется достижение договоренности между финансовым учреждением и должником о принятии новых условий взимания процента по ипотеке и пересчете оценки кредитного договора и ежемесячных платежей.
  • Использование средств социальной поддержки. Часть ипотеки есть возможность погасить за счет государственных средств, к примеру, по программам «Молодая семья» или «Жилище». Также допускается внесение представленного финансирования в счет первоначального взноса, что позволяет добиться уменьшения ставки, распространяющейся на договор.
  • Обращение в суд. Если заемщик обнаружил, что часть условий договора ипотечного кредитования, в том числе по установлению процента за пользование средствами, не соответствует закону и распоряжениям ЦБ РФ, либо при расчете были допущены нарушения, он может обратиться в органы правосудия с заявлением о пересчете стоимости договора и изменения его условий в принудительном порядке.
  • срок действия первоначального ипотечного договора не менее 4-6 месяцев в зависимости от кредитного учреждения;
  • недопущение просрочек, невыплат в течение всего периода выплат;
  • подтверждение платежеспособности;
  • безупречная кредитная история заемщика;
  • необходимость привлечения на основании программы кредитующего банка поручителя или созаемщика;
  • ликвидность объекта недвижимости, отсутствие возможных претензий со стороны бывших владельцев, что проверяется на основании запроса о переходе собственности на квартиру или другой жилой объект;
  • наличие согласия супруга/и при режиме совместного имущества при нахождении заемщика в браке;
  • отсутствие прописанных несовершеннолетних детей или несовершеннолетних в объекте залоге в случае переоформления договора путем рефинансирования.

Прошу снизить процентную ставку в связи с

Сбербанк в очередной раз снизил процентные ставки по ипотеке. Теперь они начинаются от 7,4% при покупке квартиры в новостройке, и на покупку вторичного жилья от 9,4%. Таких низких показателей процентных ставок по ипотеке не было никогда. О чем это может свидетельствовать? Во -первых, это хорошая новость для тех кто только планирует брать ипотеку — она становится доступнее. Сбербанк, как локомотив — если он предложил такие ставки, то вскоре и другие банки тоже снизят ставки по ипотечному кредиту. Во-вторых, для тех кто оформил ипотеку ранее — есть отличная возможность перекредитоваться в другом банке или же снизить процентную ставку в своем банке.

Все очень просто — надо прийти в банк, где брали ипотеку ( при себе необходимо иметь кредитный договор и паспорт) и написать заявление. Оно пишется в свободной форме — например — прошу снизить процентную ставку по кредитному договору № …. от … числа в связи с общим понижением кредитных ставок.

Каким образом можно снизить проценты по ипотечному кредиту

Применение этих вариантов предполагает, что заемщик исправно погашал кредит или, по крайней мере, не имеет задолженности по текущим обязательствам. А что делать при наличии финансовых проблем? В этом случае возможно применение индивидуально разработанной программы реструктуризации, которая, среди прочего, будет предусматривать снижение процентной ставки в отношении оставшейся для погашения суммы кредита.

Оформлять ипотеку в текущих условиях – достаточно выгодно. Отчасти именно из-за этого была свернута госпрограмма помощи ипотечным заемщикам по линии АИЖК. Но тех, кто брал кредит полгода-два года назад, больше волнует другой вопрос: можно ли снизить процент по действующей ипотеке?

Как снизить процент по ипотеке

Если заявление удовлетворено положительно, то заемщику необходимо принять новые условия и договоренности. И хоть этот способ является самым правильным и удобным клиенту, он не всегда возможен, так как часто банк не идет на уступки и не позволяет снизить процентную ставку. Причина отказа в рефинансировании может вовсе не озвучиваться.

Последнее, на что будущему заемщику при обращении следует обратить внимание — это размер денежных трат, которые уйдут на переоформление договора. Их сумма должна быть меньше переплат, которые остались бы при прежнем кредите. Но если все условия соблюдены, а процентные ставки низки, то можно смело идти в банк. Там, после предварительных расчетов, отобранных документов и консультации с менеджером, который решит, можно ли снизить проценты по ипотеке и насколько много, будет заключен договор на переоформление старого кредита. Недвижимый залог также переоформляется на нового заимодателя.

Могу ли я требовать у Сбербанка снизить мою ставку по ипотеке

Требовать уменьшения процентной ставки Вы не вправе. Заключенный Вами договор не подлежит одностороннему изменению ни с одной из сторон. Точно также банк с течением времени не может повысить Вашу процентную ставку, даже если ключевая ставка повысится в два раза. Если Вы хотите пересмотреть условия кредита, Вы можете воспользоваться такой услугой, как рефинансирование. Данная услуга предоставляется массой банков, заключается она в том, что Вы либо у того же банка, либо у другого берете кредит на новых условиях и гасите им старый. Проблема в том, что Вам придется полностью заново переоформляться как заемщик и одобрять предмет ипотеки. На данный момент разница между процентной ставкой по тому кредиту, что у Вас есть сейчас и той процентной ставкой, что Вы сможете получить при рефинансировании, будет незначительной. Вам необходимо пересчитать расходы, которую несет в себе рефинансирование, и понять, выгодно для Вас это или нет. Также эта услуга применяется для пересмотра сроков кредита и ежемесячных платежей, если заемщик испытывает трудности с выплатой.

Требовать уменьшения ставки по ипотеке Вы не можете, однако можно попытаться договориться с банком об изменении условий действующего кредита. Для этого необходимо написать заявление с просьбой о реструктуризации займа. Поскольку Вы уже больше года являетесь добросовестным плательщиком, то теоретически банк может пойти Вам навстречу, хотя на практике это встречается редко.

06 Авг 2018      consurist         25       Поделитесь записью

consultacia-jurista.ru

Как снизить процентную ставку по кредиту - можно ли снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке

Кредит является самым востребованным банковским продуктом. Более того, именно от качества кредитного портфеля зависит прибыль финансового учреждения.По этой причине вместе с поиском новых договоров, банки делают все возможное, чтобы постоянные клиенты, не стали обслуживаться у конкурентов. Например, предоставляют возможность снизить процентную ставку по кредиту.В связи с этим напрашивается вопрос: «Возможно, ли изменить условия кредитного договора, и какова последовательность действий в такой ситуации?».

Содержание статьи

Из чего складывается процентная ставка по кредиту

В настоящий момент сложно найти человека, который бы не был знаком с процессом кредитования. Перед тем как выразить свою готовность в подписании договора, многие люди внимательно изучают предложения банков. Главный критерий, который волнует потенциального клиента – это предлагаемая процентная ставка. Однако далеко не каждый знает, из чего она складывается.

Банковские учреждения не могут предлагать процент по кредиту, исходя только из своих желаний. Процесс формирования такого показателя является сложным, и зависит от многих факторов. Таких, как:

  1. Ставка рефинансирования. Показатель устанавливается главным регулятором страны – Центральным банком РФ;
  2. Прибыль кредитного учреждения;
  3. Возможные риски. В случае если клиент оказывается недобросовестным, и допускает просрочки по платежам;
  4. Наличие страховки клиента и прочее.

Ставка рефинансирования является определяющим моментом в этом процессе. Такой показатель не может быть постоянным, он может, как повышаться, так и понижаться.

Страхование — это спорный вопрос. Одни видят пользу от страховых компаний, другие же напротив, считают, что договор с ними – это пустая трата денег.

Необходимо помнить, что кредитные учреждения не могут обязать клиента подписывать договор со страховой компанией.

Однако многие банки обещают уменьшить ставку по кредиту, если будет заключено страховое соглашение.

Что касается остальных составляющих, то банки действуют исходя из собственных возможностей. Например, если кредитное учреждение небольшое, то вполне вероятно, что клиентов у него не так много, а значить в графу «возможные риски», будет внесен высокий показатель.

Таким образом, для того чтобы банк изменил условия кредитного договора должны быть веские причины.

Общие способы снижения процентной ставки по кредитному договору

Причины снижения процентной ставки могут быть различными. Идеальный случай – если банк идет навстречу добросовестному клиенту, и обещает понизить ставку в случае, например, совершения им определенного количества платежей.

Однако бывают моменты, когда желание снизить ставку по кредиту исходит от самого клиента. Стоит учесть, что изменив условия кредитного договора, банк понесет определенные потери, поэтому вопрос о снижении процента по кредиту носит индивидуальный характер.

В таблице представлены способы снижения ставки по кредитному договору:

№ п/п Способ Описание
1 Реструктуризация Процесс изменения условий кредитного договора, при котором изменится не только ставка, но и сумма ежемесячных платежей. Удобен для людей, оказавшихся в сложном финансовом положении. Носит временный характер. Ставка по кредиту может снизиться на 1 или 2 пункта, может продлиться срок кредитования, но максимум на 2 года. По истечении указанного времени условия кредита возобновятся и станут такими же, как на момент подписания договора.
2 Рефинансирование Возможность клиенту оформить новый займ на более выгодных условиях, но с целью погашения старого. Рефинансирование можно провести в том же кредитном учреждении, где был оформлен кредит. Однако такой вариант выгоден не для каждого заемщика. Целесообразно проводить такую процедуру если:

1. Разница между ставками по кредитам составляет более 3-х пунктов;

2. Если еще не погашена большая часть кредита. Клиент возвращает в банк сначала проценты, а потом основной долг. Естественно, что в случае если большая часть погашена, то заемщику рефинансировать уже нечего.

3 Предоставить банку как можно больше документов Уровень процентной ставки может быть снижен в индивидуальном порядке. Для того чтобы банк пошел навстречу клиенту необходимо его убедить в том, что клиент является платежеспособным. Для этого необходимо представить как можно больше документов. Например, справки о заработной плате, документы на дом или квартиру, и т.д. Такой аргумент способен вызвать доверие со стороны кредитной организации, и вполне вероятно, что банк не станет завышать процент.
4 Наличие положительной кредитной истории Не секрет, что после заключения кредитного договора, на каждого клиента составляется досье в Бюро Кредитных Историй. В данном деле содержится вся информация о поведении заемщика относительно ранее оформленных кредитов. А именно: допускались ли просрочки, как погашался кредит и т.д. перед тем, как одобрить кредитную заявку каждый банк делает запрос в БКИ. Дальнейшие отношения с кредитной организацией будут строиться на основании информации полученной из бюро. Естественно, что клиенты с хорошей репутацией могут рассчитывать на долгосрочное сотрудничество с банком, в том числе и на снижение процентной ставки по кредиту.
5 Наличие обеспечения Для того чтобы банк рассмотрел вопрос о снижении ставки, ему нужны гарантии того, что клиент вернет кредитные средства. В качестве гаранта может выступать поручитель, залог либо наличие договора со страховой компанией. Следует помнить, что страховать жизнь, здоровье либо платежеспособность клиенту придется на протяжении всего периода кредитования. Что касается поручительства, то далеко не каждый человек, сможет взять на себя такие обязательства. Ведь в случае неоплаты, возвращать деньги придется именно ему. К тому же к поручителям банки выдвигают повышенные требования, и требуют доказательства платежеспособности.
6 Участие в акциях Очень часто банковские учреждения проводят различные акции, и предоставляют бонусы для своих клиентов. С целью удержать старых клиентов, и привлечь новых. Поэтому участие в таких программах поможет оформить кредит под меньший процент.

Таким образом, снизить процентную ставку по кредиту вполне реально. Все что нужно сделать клиенту – это прийти в офис банка и уточнить у специалиста, возможно ли рассмотрение его заявления в индивидуальном порядке. В большинстве случаев банки идут навстречу и постараются предложить клиенту соглашение на взаимовыгодных условиях.

Как снизить процент по кредиту в Сбербанке

Сбербанк – является самым большим банком нашей страны. В нем обслуживается огромное количество клиентов. Однако, несмотря на это, банк стремится удержать свои лидирующие позиции, поэтому предлагает своим клиентам возможность снизить действующую процентную ставку по кредиту.

Для того чтобы уменьшить процент по кредиту в Сбербанке нужно:

  1. Быть в курсе новостей, и всегда посещать официальный сайт банка. Дело в том, что финансовое учреждение всегда проводит различные акции, и может выдать займ на специальных условиях. Такими предложениями могут воспользоваться как пенсионеры, так и молодые люди;
  2. Если клиент является получателем заработной платы, или пенсии в Сбербанке, то банк может снизить процент на 1 ил 2 пункта;
  3. Предоставить обеспечение в виде залога либо поручителя. К поручителю выдвигается ряд требований, одним из которых является наличие у него положительной кредитной истории.

Как видно из списка, процесс и условия снижения процентной ставки по кредиту в Сбербанке мало чем отличается от общих условий.

Клиент Сбербанка может всегда позвонить на бесплатный номер горячей линии, и узнать всю актуальную информацию. Однако заявление на изменение условий кредитного договора предоставляются в офис банка клиентом лично.

Не стоит забывать, что подписывая договор, клиент не только осуществляет свою мечту, но и взваливает на себя кредитное бремя. Поэтому за период кредитования необходимо показать себя только с положительной стороны, и быть максимально платежеспособным. Ведь именно от этих фактов будет зависеть дальнейшее сотрудничество с кредитной организацией.

Какую оценку поставите автору за статью?

Загрузка...

Понравилась статья? Расскажите друзьям!

Окончила Современную гуманитарную академию в 2011 году по специальности "Юриспруденция". Является одним из самых опытных авторов портала "Банки Сегодня". Ведёт финансовые и юридические разделы сайта.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём

bankstoday.net

Просьба в банк о снижении процентной ставки

Как снизить процентную ставку по кредиту?

Как банк поймет, что клиент действительно надежен? В первую очередь обратят внимание на пакет документов, который он способен предоставить. Ведь чем больше информации о социальном статусе и платёжеспособности заёмщика, тем качественнее может быть проведена проверка со стороны службы безопасности.

Плюс ко всему заемщик, показывающий свою открытость, прозрачность доходов и прочие положительные качества, изначально вызывает доверие.

6 способов снизить процентную ставку по кредиту

Также, не стоит делать эту процедуру тем, у кого аннуитетная схема платежей по кредиту, и большая часть задолженности уже погашена.

Все проценты уже выплачены банку, поэтому уменьшать уже особо и нечего, а оставшаяся часть долга — это само тело кредита.

Размер процентной ставки для каждого заемщика определяется в индивидуальном порядке. Чем больше документов, подтверждающих свою платежеспособность, предоставит клиент, тем больше доверия вызовет у кредитной организации.

Как договориться с банком о снижении ставки по кредиту

У компании больше шансов договориться с банком, если одновременно выполняются два и более из этих условий. основное – денежные средства в виде депозитов компании, аффилированных с ней лиц, акционеров; ценные бумаги; товары в обороте; оборудование и автотранспорт; недвижимое имущество; банковские гарантии; поручительства государственных структур (например, Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы) и т.

В связи со снижением ключевой ставки в ЦБ РФ могу ли я написать заявление в банк с просьбой о снижении процентной ставки

Имею ипотеку в банке ВТБ 24 на 13,75%годовых. В связи со снижением ключевой ставки в ЦБ РФ могу ли я написать заявление в банк с просьбой о снижении процентной ставки, в какой форме?

Установленного образца заявления не существует. Пишется в свободной форме с изложением и пояснением обстоятельств по делу.

От кого, ваши адрес и телефон, кому (ФИО или название организации, должности), что, где, когда, что просите или что хотите узнать. Дата, подпись.

Добрый день.

Пишите в простой письменной форме. Подавайте официально, либо направляйте заказным письмом с уведомлением. Менять или нет условия заключенного договора — воля банка.

Здравствуйте!

Внесение изменений в кредитный догвор возможно по соглашению сторон, то есть нужно согласие банка. Можете подать заявление в произвольной форме в банк, но не факт, что банк его удовлетворит.

Консультации в личных сообщениях платные.

Челябинская область, г. Бакал

Изменение ключевой ставки ЦБ РФ не является основанием для снижения процентной ставки по кредитам.

Ст.9 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2018) «О потребительском кредите (займе)».

Снижение ключевой не порождает право требования о снижении процентной по кредиту.

Заявление о снижении процентной ставки

Согласно ч. 1 ст. 451 ГК РФ «существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях».

Тема: Помогите написать письмо в банк — снижение процентной ставки

Ну, и так далее. Ну, и, конечно, спросить у банка, на каких условиях он бы пошел на снижение процентной ставки.

Скажите, что при такой ставке вы вряд ли кредит отдадите, вам бы его надо реструктуризировать: продлить сроки, снизить ставку. Обстоятельства изменились и т.д. Ну а если залог не очень, то предложите ему ваш залог или реструктуризацию кредита.

Скажите, что при такой ставке вы вряд ли кредит отдадите.

Заявление в банк о снижении процентной ставки

Согласно ч. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

myeconomist.ru

Заявление о снижении процентной ставки по кредиту

Заявитель заключила с банком несколько кредитных договоров. Вопреки требованиям действующего законодательства, в перечисленных договорах не была указана полная стоимость кредитного продукта. Таким образом, при заключении кредитного договора заявитель не имела полного представления о своих обязательствах перед банком. Заявитель вступила в брак. От указанного брака имеется беременность. При этом заявитель является инвалидом 2-й группы, болеет ВИЧ-инфекцией, в связи с чем необходимо постоянное медицинское наблюдение и дорогостоящее лечение. Таким образом, в настоящее время, материальное положение заявителя изменилось и выплачивать ежемесячно указанную сумму она не имеет возможности. Заявитель просит снизить единовременный процентный платеж за пользование денежными средствами.

 

В ОАО «_______________» ________________________________ ________________________________ ________________________________ адрес: ________________________________

Заявление

_______________ года я, _______________________, заключила с Вашим банком кредитный договор № ________ о предоставлении потребительского кредита в размере ________ на срок ____ месяца. Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере _______ процентов годовых. __________ года я, ________________________, повторно заключила с Вашим банком кредитный договор № ________ о предоставлении потребительского кредита в размере ________ на срок ____ месяцев. Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере ____ процентов годовых. ___________ года я, _________________________, вновь заключила с Вашим банком кредитный договор № ________ о предоставлении потребительского кредита в размере ________ на срок ___ месяцев. Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере ____ процентов годовых. Вопреки требованиям действующего законодательства, а именно Указания ЦБР от 13 мая 2008 г. N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", в перечисленных договорах не была указана полная стоимость кредитного продукта. Таким образом, при заключении кредитного договора я не имела полного представления о своих обязательствах перед Вашим банком. В пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при перечислении отдельных видов договорных отношений с участием потребителей, которые регулируются специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права, Пленумом Верховного Суда Российской Федерации определено, что Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами, также к договорам страхования (как личного, так и имущественного). Согласно ч. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 28.07.2012) "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. В части 1 ст. 16 того же Закона предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. ____________ года я вступила в брак, от указанного брака имеется беременность сроком ___ недель. При этом я являюсь инвалидом 2-й группы, болею ВИЧ-инфекцией, в связи с чем необходимо постоянное медицинское наблюдение и дорогостоящее лечение. Таким образом, в настоящее время, мое материальное положение изменилось и выплачивать ежемесячно указанную сумму я не имею возможности. Ситуация осложняется также наличием других кредитов в различных банках города _________. Указанные события существенно меняют обстоятельства, при которых заключался вышеозначенный кредитный договор. Согласно ч. 1 ст. 451 ГК РФ «существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях». В сложившихся обстоятельствах, которые я не мог предвидеть при заключении договора, принятие на себя кредитных обязательств в оговоренном объеме являются непосильным бременем и поэтому предвидя это, я бы настаивал на заключении договора на условиях иной (сниженной) процентной ставки. В силу ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Как следует из ч. 2 — 3 ст. 451 ГК РФ если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным законом, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона. При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора. На основании изложенного, ПРОШУ:

1. Снизить единовременный процентный платеж за пользование денежными средствами по кредитному договору № _________ от ___________ года. 2. Снизить годовую процентную ставку по кредитному договору № ______ от ___________ года. 3. Изменить полную стоимость кредита по кредитному договору № ______ от ___________ года. 4. Снизить единовременный процентный платеж за пользование денежными средствами по кредитному договору № _______ от ___________ года. 5. Снизить годовую процентную ставку по кредитному договору № ______ от ___________ года. 6. Изменить полную стоимость кредита по кредитному договору № ______ от ___________ года. 7. Снизить единовременный процентный платеж за пользование денежными средствами по кредитному договору № _______ от ___________ года. 8. Снизить годовую процентную ставку по кредитному договору № __________ от __________ года. 9. Изменить полную стоимость кредита по кредитному договору № _________ от ___________ года.

Приложения: 1. Копия свидетельства о регистрации брака; 2. Копия справки о наличии беременности; 3. Копия справки об инвалидности; 4. Копия справки о результатах медико-генетического наблюдения.

______________ г. Подпись_______________

 

yurgorod.ru

Как понизить процент по кредиту.

В связи с этим у любого нормального человека встает вопрос, как не попасть в финансовую (и не только) кабалу, от которой не защищает государство? Что бы было более наглядно, приведу данные (статистику) Росстата, в которой сказано, что размер просроченной задолженности на конец ноября 2017 года составил 2,7 триллиона рублей (!), а было в 2016 году 2,6 трлн. рублей (что так же является колоссальной цифрой) это демонстрирует тот факт, что дела у народа,  все хуже и хуже!

И так поехали……..

Первый вариант это снижение процентной ставки.

Учитывая тот факт, что процентные ставки устанавливаются банками исходя из ключевой ставки Центрального Банка России, то всегда следите за ней (на официальном сайте ЦБ РФ)  так как, если данная ставка снизилась то вы имеете право обращаться в свой банк с заявлением о снижении вашего кредита. Само собой банки об этом вам не скажут и это делают не охотно, но они понимают, что лучше так,  чем полная потеря денег. Помните, что в соответствие с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» изменение условий договора не допускаются в одностороннем порядке, по этому  решить ваше обращение в положительном или отрицательном ключе это их (кредиторов) право, а не обязанность, и, из-за это решение данного вопроса через суд почти в 100% случаев, дело проигрышное. Исключением являются случаю предусмотренные статьей 451 Гражданского кодекса РФ это существенные изменения обстоятельств, то есть они изменились на столько, что их при заключении договора, невозможно  было предвидеть, и при таких обстоятельствах договор и вовсе не был бы заключен (потеря работы, болезнь, катастрофы и т.д.).

Правила для руководства при обращении в банк:

1- Обращайтесь только тогда, когда процентная ставка  по кредитам на рыке банковских услуг значительно снизилась. Ну например, вы брали авто кредит в 2014 году под 19% годовых, а в 2018 году банки, в том чисел и банк заемщика, предлагает под 14% годовых аналогичный кредит.

2- Заявление в банк с обращением о снижении процентной ставки необходимо грамотно обосновать,  ссылаясь на финансовую ситуацию на рынке, и не просите понизить ежемесячный платеж, а напишите, как пример: «Прошу  снизить процентную ставку по кредитному договору, по которому являюсь заемщиком, в связи с понижением ключевой ставки Банка России»

3- Я лично советую своим клиентам, собрать парочку коммерческих предложений с других банков, которые предлагают более выгодные условия кредитования. В этом случае перед банком  встает сложный выбор, либо снизить процентную ставку, либо потерять клиента, как только он обратится в другой банк для перекредитования.

 

Второй вариант - Рефинансирование.

Если первый вариант закончился неудачно для вас по каким-то причинам, то следует обратиться в сторонний банк (кстати, это можно сделать и в своем банке) с предложением о рефинансировании долга («выкупа»). Для начала данной финансовой процедуры вам будет необходимо собрать определенный пакет документов. Обычно это справка НДФЛ-2 за последние 3-6 месяцев (каждый банк  имеете свои правила ), справка о доходах по форме банка либо управленческая отчетность и выписки по счету для владельцев -предпринимателей, заполненная анкета, паспорт, второй документ удостоверяющий личность, СНИЛС  и копия трудовой книжки заверенная отделом кадров с места работы. Здесь важно осознавать, что если вы  делаете эту сложную и долгую процедуру ради каких-то 0,5-2%, как минимум не имеет смысла, так как вы по сути получает новый кредит и также вам надо будет ждать одобрения кредита (могут и отказать). Перед тем как брать новый кредит, необходимо уточнить информацию о дополнительных комиссиях и прочих расходах, которые обязательно возникнуть при совершении сделки. 

 

Третий вариант – Реструктуризация задолженности.

Это один из самых распространенных методов уменьшения ежемесячного платежа. Данный метод предоставляется, только добросовестному заемщику, и, если вы не платите или опаздываете с платежами, то этот метод явно не для вас, к сожалению. Один из самых любимых и популярных вариантов  реструктуризации это так называемые «Кредитные каникулы», то есть в определенный период (как правило, до 6 месяцев) банк позволяет вам не вносить кредитных платежей вообще, либо вносить только проценты. Кроме этого, вы, как заемщик можете просить об изменении валюты платежа, отказаться от штрафных санкций, неустоек. Говоря простым  языком , реструктуризация  предполагает заключение между вами и вашей кредитной организацией соглашения, по которому изменяются первоначальные условия кредитного договора. Данная процедура для банков, не является обязательной и ни в каких законах не закреплена, однако уважающие себя банки идут навстречу своим клиентам в трудной жизненной ситуации. Но реструктуризация это временная мера, и если вы не выполняете условий нового соглашения, то  банк оставляет за собой право взыскать с вас долг целиком в судебном порядке! Для того, что бы произвести реструктуризацию вам необходимо предоставить в банк заявление и документ подтверждающий, что заявитель (вы ) оказались в сложной жизненной ситуации, на пример, при потере места работы, необходимо предоставить документ о постановке на учет в органах службы занятости  населения или копию трудовой книжки с указанием основания увольнения, при длительной болезни справку о болезни, при ухудшении финансового состояния  на работе - справку 2-НДФЛ, подтверждающую снижение заработной платы и т.д. Важным условием принятия положительного решения банком является отсутствие  реструктуризации до этого заявления. Срок рассмотрения данного заявления – 5 рабочих дней. При отказе банке, потребуйте, что бы они его предоставили в письменной форме. Далее советую обратиться в Роспотребнадзор  и в Центральный Банк России с жалобой. Как правило, данные обращения ничего не дают (хотя иногда есть и исключения), но с пакетом этих документов теперь можете смело идти в суд, так как для судьи это будет доказательством того, что вы пытались, как добросовестный должник решить свою проблему.

Четвертый (иной) вариант – Дефференциация графика платежа.

Мы с вами знаем, что сумма переплат не только от размера процентной ставки и периода, на который заключен договор, но и от того, какой способ начисления процентов по кредиту определен и какова схема его погашения. И тут вам следует разбираться в таких юридических понятиях, как дифференцированный и аннуитетный  платежи. При погашении аннуитетных платежей заемщик ежемесячно вносит одну и ту же  сумму, но в начале срока кредитных платежей  заемщик оплачивает основном проценты, а остальная часть кредита почти не гасится, то есть проценты в течение нескольких лет начисляются на почти не уменьшающуюся сумму остатка, что делает намного дороже сам кредит. Однако при погашении кредита дифференцированными платежами  сумма основного долга разбивается на число месяцев в сроке кредита, то есть заемщик ежемесячно погашает одну такую долю тела кредита и проценты, набежавшие на остаток   задолженности. В этом случает, соответственно, и переплаты за кредит меньше. При таком способе оплаты кредита, не удобным является то, что в первое время (месяцы) придется  вносить более крупные суммы платежей. На данный момент у граждан нет выбора, выбирать  дифференцированный или аннуитетный  платеж, но в Госдуму РФ данный проект внесен (ждемс).

Так же, как еще один метод снизить процентную нагрузку, по моему мнению, является досрочное погашение кредита, но это уже другая, очень редкая процедура.

Будьте грамотны и бдительны, банк вам не друг, а экономическая единица, которая чтобы заработать и разбогатеть дает вам деньги. И еще один совет если 25-30% вашей зарплаты не покрываю сумму ежемесячного платежа, то кредит денежных средств это самая худшая из всех ваших идей!

Запись на консультацию

pravo-sochi.ru

Пример написания письма в банк о снижении ставки по кредиту

Согласно пункту Кредитного договора предусмотрено изменение размера процентной ставки, срока уплаты кредита Банком, как в одностороннем внесудебном порядке, так и по соглашению сторон.С » » г произошло ухудшение моего финансового положения связанного с (потеря работы, снижение заработной платы или уменьшение совокупного дохода, стихийные бедствия, форс мажор, болезнь и прочее) что подтверждается следующим: (указать документы, подтверждающие причину: справка о доходах, доказательство получения статуса безработного, и т.д.)На всем протяжении срока действия Кредитного договора № от » » г. мною своевременно выплачивались Банку все платежи: основной долг, проценты, комиссии, на дату настоящего обращения отсутствует просроченная задолженность. На основании вышеизложенного, прошу произвести реструктуризацию задолженности по кредитному договору № от » » г., а именно:1.

Взять кредит

БАНКИ В СТАТЬЕ: СБЕРБАНК РОССИИ ЦЕНТР-ИНВЕСТ ДЕЛЬТАКРЕДИТ ЛУЧШЕЕ ЗА НЕДЕЛЮ ЦБ: ЗА И ПРОТИВ ЦБ соберет базу всех вкладов физлиц 3259 КУРСЫ ВАЛЮТ В БАНКАХ МОСКВЫ 5 банков для обмена валют в мае по версии BANKDRECT.PRO 2903 КАК УБИВАЮТ БАНКИ ЦБ успокоился: минус 3 лицензии в мае 2686 БАНК ДЛЯ КЛИЕНТА Лето начинается с эмоций: банковские спецпредложения июня 2510 СТОИМОСТЬ ЖИЗНИ Солнечный март: 8 главных событий, повлиявших на кошельки россиян 2377 БАНКИ ДЛЯ ВКЛАДЧИКОВ Вкладчикам: ключевые изменения ставок с 28-го мая по 1-е июня 2327 ТАКЖЕ ПО СЮЖЕТУ Где дальше жить: ипотека vs аренда 3066 Ставки по ипотеке спустились до исторического минимума 1398 И снова пикеты: слабый рубль выгнал валютных ипотечников на улицы 5203 Минстрой обещает ипотеку под 7% 1881 НБКИ: Для оформления ипотеки семья должна зарабатывать около 70 тыс. р.

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке

Условия Как снизить процентную ставку по действующей ипотеке? Для этого важно соблюсти некоторые условия:

  1. Срок действия договора от 4-6 месяцев, в каждом учреждении он разный.
  2. Отсутствие просрочек, невыплат на протяжении всего периода.
  3. Наличие подтверждения платежеспособности.
  4. Положительная кредитная история.
  5. Возможность привлечения поручителя или созаемщика.
  6. Ликвидность недвижимости, отсутствие претензий от прошлых хозяев.
  7. Согласие супруга/и.
  8. Отсутствие зарегистрированных детей в объеме залога.

Новый процент действует на остаток договора и задолженности.

Пересчет за полный период осуществляется редко. Процедура оформления договора По снижению ставки события могут развиваться по 3 вариантам:

  1. Оповещение клиентов банка учредителем об изменении условий ипотеки при предоставлении благоприятного режима.

Как написать заявление о снижении процентной ставки по ипотеке в 2018 году

Банки учитывают разные факторы. Имеет значение сумма остатка.

Инфо

Если клиент выплатил около 98% долга, то внесение изменений будет нецелесообразным.

Если отказали в банке, где оформлена ипотека, то не следует расстраиваться. Внимание

Заемщики имеют право обращаться в другие учреждения за рефинансированием.

Так получится выбрать наиболее привлекательные условия кредитования.

Рекомендации При оформлении процедуры снижения процентов необходимо учитывать следующие советы:

  1. Важно ознакомиться с последствиями изменения условий.

    Сведения, предоставляемые по запросу с электронных калькуляторов онлайн на официальных сайтах, не всегда действительные. Во время расчета обычно не учитываются условия об оплате комиссий, страхование засчитывают по минимальной ставке с неполным комплектом услуг, не учитывают в сумму траты на вторичную оценку объекта.

Заявление на снижение ставки по ипотеке: сбербанк, втб24

Важно

Проведение реструктуризации Реструктуризация подразумевает изменение условий действующего кредитного договора с целью снижения текущей долговой нагрузки заемщика.

К ней прибегают обычно, если клиент столкнулся с финансовыми трудностями.

Очень редко при проведении реструктуризации банк идет на снижение процентов. Обычно он ограничивается предоставлением кредитных каникул или увеличением срока кредитования.

Какие бумаги необходимо приложить Каждая ситуация индивидуальна и банку могут понадобиться самые разные документы для проведения анализа заемщика, обратившегося за снижением процентной ставки.

Заявление о снижении процентной ставки

При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.На основании изложенного, ПРОШУ: 1.

Снизить единовременный процентный платеж за пользование денежными средствами.2. Снизить годовую процентную ставку по кредиту3. Изменить полную стоимость кредита в соответствии с п.1 и 2 настоящего Заявления.4. Считать меня отказавшимся от участия в Коллективном договоре добровольного личного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней № от года, заключаемому между АКБ « » (ОАО) и ОСАО « » по рискам смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни.5.

Примеры письма банку о невозможности выплатить кредит

С компаниями, которые предоставляют данные услуги, можно ознакомиться на сайте Сбербанка или в отделении. Зарплатные клиенты Если есть зарплатная карта Сбербанка, то клиент имеет преимущества. Если ее нет, то ставка повышается на 0,5%. Если карта была оформлена после подписания документов, то нужно подать заявку в Сбербанк, где указать это обстоятельство. Заявление будет рассмотрено, и при положительном решении ставка уменьшится. Акционные предложения Это еще один способ, как снизить ставку в Сбербанке. Акционные предложения инициируются застройщиками-партнерами, а также самим учреждением. С их списком можно ознакомиться на официальном сайте. Обычно предложения появляются перед праздниками, знаменательными датами. Акции обладают ограниченным сроком действия. Для желающих участвовать устанавливают особые условия, которые отличаются от обычной ипотеки.

Прецедент: банк снизил мне ставку по ипотеке

Сделка переоформляется одним банком, но можно обратиться и в другое финансовое учреждение.

  • Реструктуризация. Процедура оформляется при заключении дополнительного соглашения к основному договору при изменении ставки по кредитной программе в том банке, где предоставлено обеспечение.

    В документе указываются договоренности между финансовым учреждением и клиентом о действии новых условий оплаты процента и пересчете оценки договора и платежей.

  • Применение средств социальной поддержки.

    Некоторая сумма ипотеки оплачивается благодаря государственным средствам, например, по программе «Молодая семья» или «Жилище». Возможно внесение представленного финансирования в счет первого платежа, что нужно для снижения ставки.

  • Обращение в суд.

Как написать заявление о снижение задолженности в банк по кредиту

Полная стоимость кредита процентов годовых.Одновременно с заключением вышеуказанного договора я дал согласие на участие в программе личного страхования по Коллективному договору добровольного личного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней № от года, заключаемому между АКБ «Российский капитал» (ОАО) и ОСАО « » по рискам смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни, что привело к увеличению единовременного процентного платежа на руб.

коп. в месяц.

Таким образом, единовременный процентный платеж со страховкой составил руб.

коп.

В настоящее время, мое материальное положение изменилось и выплачивать ежемесячно указанную сумму я не имею возможности.

Это относится особенно к клиентам из категорий повышенного риска (предприниматели, владельцы бизнеса). Если отказали Не всегда после рассмотрения заявления о снижении процентной ставки банк принимает положительное решение.

В этой ситуации заемщик может продолжить погашать задолженность по действующим условиям договора или попытаться получить рефинансирование в другой кредитной организации.

Но выбирая решение надо тщательно взвесить все «за» и «против», никуда не торопясь.

Образец заявления на снижение процентной ставки по ипотеке Законодательством не вводится конкретной формы для заявления на снижение ставки по ипотеки. Заемщик может написать его в свободной форме, учитывая лишь общие правила и требования к официальной переписке.

Многие банки самостоятельно разработали специальные бланки, чтобы клиенту было проще составить свое обращение.

Специалисты рекомендуют также опираться на приведенную в следующей таблице структуру документов, чтобы он был максимально понятен и удобен для изучения: Шапка Основная часть Заключительная Наименования банка (филиала), данные заемщика (Ф.И.О., паспортные данные, адрес), данные кредитного договора (номер, дата) Просьба о рассмотрении вопроса о снижении процентной ставки с указанием причины обращения Список приложений (при наличии), дата составления документа, личная подпись заемщика Рефинансирование в Сбербанке Сбербанк является одним из лидеров ипотечного кредитования в России.

Он занимается как выдачей новых кредитов, так и рефинансированием уже существующих ссуд других банков. Заемщик в большинстве случаев сможет рассчитывать на значительное снижение процентной ставки. А даже 1 процентный пункт по ипотеке существенно может отразиться на общей переплате за счет большого срока.

advokat-kramarenko.ru

Как снизить процентную ставку по кредиту

Инфляция в стране опустилась до 4%, и Банк России намерен держать ее на этом уровне. Снижается и ключевая ставка. Сейчас она достигла 9% годовых. Ставки по кредитам в банках тоже поползли вниз. Как можно использовать момент и снизить процентную ставку по кредиту? И что делать, если вообще не можешь платить по долгам?

Минус 2% - повод подумать

Главный стимул для смены кредита - экономия. Зачем платить больше, если можно меньше? Плюс это может решить сразу несколько проблем: снизить нагрузку на семейный бюджет, объединить несколько кредитов в один и снять залог с квартиры или автомобиля (если это нужно для продажи).

Многие банки стали вводить программы рефинансирования. Их суть - предложить клиентам других банков более выгодные условия. Хороший заемщик нужен всем, поэтому за него идет борьба.

- Банки с большим интересом рефинансируют чужих заемщиков. В этом есть большой плюс - особенно если клиент себя хорошо зарекомендовал, - объясняет ипотечный эксперт Сергей Гордейко. - Тенденция падения ставок сейчас сильная. Но любое рефинансирование - это дополнительные хлопоты. И банки не любят отпускать своих клиентов, ставят бюрократические препоны - например, по снятию залога.

По словам эксперта, рефинансировать кредит есть смысл, когда разница между ставками составляет минимум 2%. Например, если текущая ипотека у вас под 14%, а другие банки предлагают под 11 - 12%, это повод задуматься и все посчитать. Нюансов и ограничений немало. Например, если речь об ипотеке, банкам нужно передать друг другу залог. На это уходит примерно месяц. В это время второй банк обычно повышает ставку и просит дать поручителя или оставить в залог другую собственность. Это удорожает кредит и съедает время.

Считаем не проценты, а реальную экономию

- Я увидела, что ставки снизились, и сходила в свой банк. Мне сказали: если хотите - уходите, но снижать ставку не будем, - рассказала «КП» Ольга из Москвы.

Одно из объяснений: если пойти на поводу у клиента, можно лишиться части прибыли и создать невыгодный прецедент. Большинство людей ленивы, и далеко не все пойдут до конца. На это и рассчитывают менеджеры.

- На сегодня большинство банков крайне неохотно рефинансируют собственных клиентов, - говорит Сергей Гордейко. - Но некоторые все же стали понимать, что иначе у них всех заемщиков растащат. Это, как правило, не очень крупные банки. Для них отношения с клиентом важны. Поэтому спросить можно, хуже не будет.

Тем более что рекламные предложения других банков не всегда соответствуют действительности.

- У меня ипотека под 15% годовых, а многие банки предлагают от 11%. Вот и решила поменять, - рассказала Софья, живущая в Санкт-Петербурге. - Оказалось, что в рекламе указаны самые низкие ставки. Мне предложили 13,5%. Плюс заоблачную стоимость страховки - 58 тысяч рублей. Вместо 15 тысяч, которые плачу сейчас. И наконец, убили «выгодной акцией»: мол, мы вам снизим ставку до 11%, если заплатите комиссию в 120 тысяч рублей. В итоге снижение у меня получилось меньше тысячи рублей в месяц. Я решила, что нет смысла менять кредит, - лучше постараюсь досрочно его погасить.

Но есть и те, у кого все получилось.

- Поменял ипотеку в 15,5% на кредит наличными под 12%, - рассказал в эфире Радио «КП» Евгений из Екатеринбурга. - Зарплатный банк предложил, а я не смог отказаться. Заявку оформил онлайн, никакие документы не требовались. Через пару дней получил деньги и отправил на счет ипотеки. Потратился только на комиссию при переводе. Экономия на процентах - две тысячи рублей в месяц. На дороге не валяются, между прочим.

- Нужно два математических действия сделать, - говорит Сергей Макаров, замдиректора Института финансового планирования. - Во-первых, посчитать, сколько ты заплатишь процентов до конца срока договора. Во-вторых, узнать, какой будет сумма при более низкой ставке. Из разницы вычитаем все комиссии, переплаты по страховке и другие платежи. Получаем реальную выгоду в рублях и можем оценить, стоит ли она телодвижений.

Чтобы получить минимальную ставку, заемщик должен быть идеальным. Или близким к нему. Критериев у банков много. Главное - предоставить как можно больше информации о себе.

Считаем реальную экономию

ПОЛЕЗНАЯ ССЫЛКА

Кредитный калькулятор

http://credcalc.ru/

ВОПРОС НА ЗАСЫПКУ

Если банк лишился лицензии, я больше ничего никому не должен?

Нет, ваш непогашенный долг не исчезает даже после банкротства банка, он вместе с другим имуществом переходит к кредиторам банка: Агентству по страхованию вкладов, другому банку или организации. Долг выплатить придется. Новые реквизиты появляются на сайте АСВ (www.asv.org.ru/liquidation) - платите по ним и обязательно сохраняйте платежные документы. Если перестанете платить, ожидая официального извещения по почте, можете получить внушительный штраф за просрочку.

СОВЕТЫ «КП»

Алгоритм действий при рефинансировании

1. Обратитесь в свой банк с просьбой о рефинансировании. Чаще всего вас ждет отказ. Но попытка не пытка. Если повезет, хлопот будет меньше.

2. Подайте пакет документов в другие банки, где есть программы рефинансирования. Узнайте, какую ставку вам предложат и сколько нужно заплатить.

3. Сделайте расчет на кредитном калькуляторе. Как изменится ежемесячный взнос? И какая общая экономия будет за весь срок? Сравните другие платежи (страховка, комиссии, стоимость оценки и прочее) и дополнительные условия.

4. Изучите процедуру рефинансирования. Например, сколько времени придется потратить на переоформление. Решите для себя, стоят ли ваши усилия той экономии, которая получится.

5. Если все устраивает, начинайте процедуру. В этом случае вы заключаете договор со вторым банком, он выдает деньги для полного погашения кредита в первом или по вашему поручению перечисляет деньги в первый банк. В нем получаете справку, что долг закрыт. И платите по новому кредиту на более выгодных условиях.

! Сначала нужно все посчитать. Если безрассудно хватать в панике новые кредиты, чтобы оплатить старые, можно увязнуть в долговой яме.

Изменение процентов по банковским займам

КСТАТИ

Что делать, если не можешь платить?

Главное правило - надо обратиться в банк сразу же, пока не возникла просрочка. Это избавит от лишних неприятностей. Кредитной организации выгодно, чтобы клиенты платили вовремя и без перебоев. Если просрочка уже появилась, банк имеет право начислять пени и штрафы (они прописаны в договоре), передавать информацию в бюро кредитных историй. А если человек не платит больше трех месяцев, начинается процесс взыскания. Либо через собственную службу банка, либо через коллекторов, либо через судебных приставов.

Вот какие способы могут помочь:

Возьмите кредитные каникулы. Многие банки идут навстречу. Например, освобождают вас от выплаты тела долга на полгода или год.

Увеличьте срок кредита. Это поможет снизить ежемесячный платеж. Но если срок и так большой, это вряд ли поможет.

Если несколько кредитов, попробуйте объединить их в один. Это удобнее, чем вносить платежи в пять разных банков. Да и риск просрочки снизится.

Вносите хотя бы минимальную сумму на счет. Это докажет банку, что вы хотите отдавать кредит, просто пока нет возможности. Но это все равно будет считаться просрочкой. Поэтому лучше оформить снижение платежей документально.

Если платить невмоготу, а пени и штрафы уже запредельные, иного выхода нет - только персональное банкротство. Да, придется потратиться на юриста. Да, в ближайшие годы вы не сможете брать в долг в банках и занимать руководящие должности. Но, возможно, это лучше, чем жить в неоплатном долгу со всеми вытекающими.

P.S. Если у вас есть подтверждения, что вы стали получать меньше, принесите их в банк. Это может быть сокращение на работе, снижение зарплаты, ликвидация фирмы-работодателя, отпуск по уходу за ребенком.

www.kursk.kp.ru