Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Условия для ипотеки в строящемся доме. Оформление договора займа. Взять ипотеку в строящемся доме


В чем особенности ипотеки на строящееся жилье?

Ипотека на строящееся жилье имеет свои «подводные камни» и очевидные преимущества. Из минусов ипотеки на строящееся жилье стоит отметить малое число кредитных программ и сложности с оформлением, из плюсов – выгодность приобретения.

Банковские предложения ипотечного кредитования охватывают все возможные способы приобретения жилья. Особенной популярностью среди заемщиков пользуется ипотечная программа на строящееся жилье. Ведь она позволяет сэкономить за счет того, что стоимость квадратного метра в строящемся доме значительно ниже.

Особенности оформления ипотеки на строящееся жилье

Для банка процедура оформления ипотеки на строящееся жилье довольно рискованна. Если по программам кредитования на приобретение вторичного жилья в качестве гаранта погашения займа служит покупаемая квартира, то в рассматриваемом случае жилья как такового еще не существует, а, следовательно, и нет залога.

Ипотека на строящееся жилье оформляется в два этапа.

  1. Сначала подается стандартный пакет документов для рассмотрения возможности выдачи займа. 
  2. Только после одобрения банку предоставляется пакет документов по выбранному объекту строительства и застройщику. 

Банк тщательнейшим образом проверяет застройщика и оценивает ликвидную стоимость объекта. Процедура эта достаточно дорогостоящая и продолжительная.

Читайте нас в Яндекс.Дзен

Яндекс.Дзен

Проверка застройщика и строящегося объекта

Для того чтобы предоставить ипотечную ссуду заемщику, банк должен убедиться в благонадежности застройщика. Интерес банка в аудиторской проверке крупных строящихся объектов понятен, ведь это значительно расширяет возможности ипотечного кредитования физических лиц.

Основной список документов застройщика, проверкой которого занимается служба безопасности, включает в себя:

  • документы, подтверждающие право на владение земельным участком (или договор на долгосрочную аренду) и разрешающие вести на нем застройку;
  • утвержденную проектную документацию по объекту;
  • документацию, подтверждающую целевое использование средств на строительство. 

Процедура аккредитации (проверки) происходит в несколько этапов. Сначала банк проверяет самого застройщика, а только потом строящийся объект. После положительного заключения банк разрабатывает ипотечную программу кредитования и ее условия по данному объекту.

Стоит понимать, что если строительство только началось и представляет собой «вырытый котлован» – ни один банк не рассмотрит возможность выдачи ипотеки. Строящееся жилье должно быть возведено хотя бы на 20%.

Проверяет банк и инвесторов застройщика. В идеале основным инвестором является сам банк, выбранный заемщиком. Тогда у потенциального заемщика есть шанс оформить ипотеку на квартиру в этом доме со сниженной процентной ставкой, ведь банк заинтересован в быстрой реализации квартир застройки и ее окупаемости.

Плюсы приобретения в ипотеку строящегося жилья

  • Выгода приобретения строящегося (первичного) жилья очевидна – оно всегда дешевле предлагаемого вторичного на рынке недвижимости, разница может достигать 30%. Эксперты советуют рассматривать варианты новостроек, отстроенных на треть или половину. Стоимость за квадратный метр все еще достаточно низкая, а вероятность окончания строительства в срок выше.
  • Приобретая квартиру в строящемся доме, вы получаете юридически чистое жилье, не обремененное историей. Необходимость в утомительной проверке и титульном страховании при покупке отпадает. 
  • Планировка новостроек оптимальна и современна. На этапе строительства вы можете рассмотреть различные проекты и выбрать наиболее подходящий.

Какие существуют риски при покупке в ипотеку строящегося жилья?

  • Предугадать невозможно, сможет ли застройщик сдать новостройку в планируемые сроки или нет. Перед выбором той или иной новостройки тщательно изучите историю сдачи других объектов застройщика. Аккредитация застройщика в банке или в сразу нескольких банках служит определенной гарантией того, что стройка не будет заморожена на неопределенный срок в связи с банкротством. Отлично, если строительство застраховано.
  • Долгострой также неприятен и чреват дополнительными расходами. Во-первых, заселение в новую квартиру откладывается на неопределенный срок. Во-вторых, вы не можете переоформить ипотеку и вынуждены продолжать вносить платежи с завышенной процентной ставкой. Впрочем, по второй проблеме существует решение. Согласно ст.6 п. 2 и ст.7 п.2 Федерального закона РФ от 30.12.2004г за номером 214-ФЗ, застройщик обязан компенсировать все возникшие расходы, связанные с неисполнением условий договора о долевом строительстве. 
  • Существует определенный риск быть вовлеченным в мошеннические схемы с двойными продажами. Но он сводится к нулю, если вы вносили взнос после обязательной государственной регистрации договора о долевом строительстве в соответствии со ст.4 Федерального закона РФ от 30.12.2004г. В таком случае подписание «левого» договора исключено.

Ипотека на строительство жилья

Ипотека на строительство жилья (дома) при всей схожести в названии с ипотекой на строящееся жилье (в новостройках) имеет ряд кардинальных отличий и особенностей.

Во-первых, ипотека на строительство дома является залоговой. В качестве залога обычно выступает земельный участок, на котором планируется вести строительство. Он должен находиться в частной собственности и не иметь никаких обременений.

Во-вторых, требуется предоставить разрешение на строительство и утвержденную проектную документацию; к участку должны быть подведены все необходимые коммуникации.

В-третьих, существуют проблемы по точному расчету требующейся для застройки суммы. Если с приобретением строящегося или вторичного жилья все понятно – его стоимость оценивают эксперты, то в случае кредита на строительство жилья сумма ограничивается стоимостью залога (земельного участка).

В-четвертых, ипотека на строительство отличается более высокой процентной ставкой. Первоначальный взнос должен составлять порядка 40% от требуемой суммы.

Таким образом, приобретать квартиру в строящемся объекте довольно рискованно. Но возможность сэкономить и отпраздновать новоселье в новостройке, участвуя в долевом строительстве, достаточно привлекательна и востребована на сегодняшний день.

nsovetnik.ru

Ипотека на первичном рынке, ипотека в строящемся доме

Хотите получить ипотеку в строящемся доме? Ипотека на первичном рынке с «Фининсайт».  Мы предлагаем получить выгодную ипотеку в строящемся доме (первичный рынок жилья)  на лучших условиях кредитования. 

  • Сумма ипотеки от 300 000 рублей.
  • Процентная ставка от 9% годовых в рублях или от 7% в валюте (при условии, что дом еще не сдан)
  • Срок ипотеки на первичном рынке жилья от 6 до 300 месяцев. 

Поможем определиться с объектом недвижимости, если Вы его еще не выбрали. Помогаем в выгодной оценке залога недвижимости. Подбираем страховую программу, исходя из экономии ваших средств. Ведем получение ипотеки на первичном рынке от начала до конца. Аванс за услуги не берем. Помогаем получить выгодную ипотеку в строящемся доме даже в сложных  ситуациях.

Записаться на консультацию

Ипотека на первичном рынке

Первичный рынок жилья – это строящиеся дома, которые еще не были сданы. Выбирая квартиру в ипотеку на первичном рынке жилья, Вы получаете возможность выбрать свой будущий дом и район города, которые Вам нравятся. Все больше и больше семей берут ипотеку в строящемся доме, находя это разумным и правильным, ведь накопление и откладывание денег – процесс долгий и не разумный, ведь инфляция поглощает Ваши сбережения. Ипотека в строящемся доме становится реальным решением, ведь вместо того, чтобы накапливать необходимую сумму, Вы можете обзавестись долгожданными квадратными метрами, став собственником своего жилья здесь и сейчас, а не в заоблачном будущем. Ипотека на первичном  рынке делает Ваше жилье доступным, стоит только определиться с желаниями, возможностями и  объектом недвижимости. Воспользовавшись ипотечным калькулятором, вы можете прикинуть ежемесячный платеж на желаемую ипотеку.

Получение ипотечного кредита

Получение ипотеки в строящемся доме – одно из основных направлений деятельности кредитного брокера «Фининсайт». Стоит отметить, что получение ипотечного кредита всегда сопряжено со многими нюансами и подводными камнями, что делает его получение непростой задачей. Если говорить об ипотеке на первичном рынке (так называемая ипотека на первичку), то здесь существует следующая сложность. Компании – застройщики домов, которые еще не сданы, имеют договора с одним - двумя банками. Это означает, что Вы, как заемщик, можете получить ипотечный кредит в строящемся доме только в этих банках до тех пор, пока дом не будет сдан. Кредитный брокер «Фининсайт» сможет помочь в обращении в эти конкретные банки и поможет подготовить необходимый пакет документов. Воспользовавшись связями с нашими банками-партнерами в своих интересах, Вы  получаете реальный шанс стать обладателем выгодной ипотеки в строящемся доме. Отправьте онлайн заявку на получение ипотечного кредита, и с Вами свяжутся наши специалисты.

vamcredit.ru

Ипотека на строящееся жилье — достоинства и недостатки покупки в ипотеку квартиры в строящемся доме

Ипотека на строящееся жилье имеет явные преимущество, но «подводные камни» тоже имеются. Очевидный плюс заключается в выгодности приобретения.

Минусами ипотеки на строящееся жилье стоит выделить сложности с оформлением и небольшой выбор кредитных программ.

Предложения банков в вопросах ипотечного кредитования охватывают все возможные методы покупки жилья.

Как вы знаете, стоимость квадратного метра в строящемся доме гораздо ниже, чем во «вторичке», поэтому заемщик может сэкономить приличную денежную сумму.

Среди заемщиков самой популярной является ипотечная программа на жилье, которое находится в процессе строительства.

Особенности оформления ипотеки на строящееся жилье

Если брать риски финансово-кредитного учреждения относительно процедуры оформления ипотеки на строящееся жилье, то она довольно рискованная. Если проводить сравнение с программами кредитования на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости, то там, в качестве гаранта выплат по кредиту, выступает приобретаемая квартира. Если речь идет об ипотеке в строящемся доме, то, как такового, жилья не существует, и, соответственно, залога тоже нет.

Оформить ипотеку на строящееся жилье вы можете в два этапа:

  • Первый этап – сбор и подача необходимого пакета документов, чтобы банк приступил к рассмотрению возможности выдачи ипотеки.
  • После того как банк принял положительное решение относительно заявки, заемщик предоставляет пакет документов по застройщику и выбранному объекту в строящемся доме.

Финансовая организация будет заниматься детальной проверкой застройщика, и оценивать ликвидность приобретаемой недвижимости в строящемся доме. Данный процесс занимает длительное время, и потребует приличной денежной суммы.

Проверка строящейся недвижимости и застройщика финансовой организацией

Чтобы выдать заемщику необходимые денежные средства, банку нужно получить гарантии стабильности и благонадежности застройщика. Для банка представляет явный интерес аудиторская проверка крупных строящихся объектов, так как после ее проведения возможности ипотечного кредитования граждан существенно расширяются. Служба безопасности банка будет заниматься проверкой документов застройщика. Основной список бумаг следующий:

  1. Утвержденная проектная документация по строящемуся объекту.
  2. Документы, которые подтверждают право на владение земельным участком, где ведется строительство. Это может быть также договор на долгосрочную аренду.
  3. Документы, разрешающие осуществлять строительство дома на земельном участке.
  4. Документы, которые подтверждают целевое использование средств на строительство.

Процедура проверки (аккредитация) осуществляется в несколько этапов. Первоначально банк проверит самого застройщика, а затем и строящийся объект. Когда будет вынесено положительное решение, финансовое учреждение разрабатывает ипотечную программу кредитования и ее условия по данному строящемуся дому.

Следует иметь представление, что если строительство дома находится на начальном этапе и представляет собой «вырытый котлован» — ни одно кредитно-финансовое учреждение не примет положительное решение по выдаче ипотеки. Жилье в фазе строительства должно иметь готовность как минимум на 20%.

Банк также будет заниматься проверкой инвесторов застройщика. Идеальный вариант – финансовая организация, выбранная заемщиком, выступает в качестве основного инвестора.

В этом случае у потенциального заемщика появляется возможность взять ипотеку на квартиру в строящемся доме с пониженной ставкой по процентам, так как финансовое учреждение имеет прямую заинтересованность в том, чтобы квартиры быстро продавались, и застройка окупилась.

Какая выгода покупки в ипотеку квартиры в строящемся доме

  • Совершая покупку в строящемся доме, вы становитесь обладателем чистого с юридической стороны жилья, которое не обременено никакой историей. Вам не нужно заниматься длительной проверкой и титульным страхованием жилья.
  • Покупка в ипотеку квартиры в строящемся доме отличается очевидной выгодой. Жилье на первичном рынке недвижимости существенно дешевле квартир на вторичном рынке – разница может достигать 30%. По мнению экспертов, следует обратить внимание на новостройки, которые построены на 30%-50%. Цена за 1 квадратный метр еще сравнительно невысокая, а вероятность завершения строительства в указанный срок выше.
  • Большинство планировок квартир в строящихся домах современны и удовлетворяют потребности широкого круга потребителей. Когда идет строительство, у вас есть возможность рассмотреть несколько проектов и остановить свой выбор на самом подходящем в вашем случае варианте.

Какие существуют риски при покупке строящегося жилья в ипотеку

Решившись приобрести квартиру в ипотеку в новострое, нужно иметь представление о возможных рисках:

  1. Нельзя быть уверенным на 100%, что застройщик сдаст построенный дом в планируемый срок. Перед тем как остановить выбор на конкретной новостройке, проведите сравнительный анализ сдачи иных объектов застройщика. Если застройщик аккредитован в нескольких банках, то это послужит гарантией того, что строительство не будет заморожено на неопределенное время в связи с банкротством;
  2. Длительная стройка чревата появлением дополнительных расходов. Во-первых, неизвестно, когда в новую квартиру будет заселение, и оно может откладываться на неопределенный срок. Второй момент – вы не вправе переоформить ипотеку и обязаны платить по счетам с завышенной ставкой по процентам. Хотя, здесь есть выход из ситуации.

    Согласно ст.6 п.2 и ст.7 п.2 Федерального закона РФ от 30 декабря 2004 года № 214-ФЗ, в обязанности застройщика входит компенсация всех появившихся расходов, которые связаны с неисполнением условий договора о долевом строительстве;

  3. Есть риск быть вовлеченными в мошеннические схемы с двойными продажами. Но он станет минимальным в том случае, если вы вносили взнос после обязательной государственной регистрации договора о долевом строительстве в соответствии со ст. 4 ФЗ РФ от 30.12.2004 года. В данном случае исключены варианты подписания «левого» договора.

Особенности ипотеки на строительство дома

Ипотека на строительство жилья (дома) при имеющейся схожести в названии с ипотекой на строящееся в новостройках жилье, имеет ряд особенностей и ряд кардинальных отличительных особенностей:

  • Во-первых, ипотека на строительства дома является залоговой. Как правило, в качестве залога выступает земля, на которой планируется строить жилье. Участок не должен иметь каких-либо обременений. Надел обязательно должен находиться в частной собственности.
  • Во-вторых, есть проблемы по точному расчету суммы, необходимой для застройки. С покупкой вторичного жилья или строящейся квартиры вопросов не возникает, так как их оценка возлагается на плечи экспертов, то в случае кредита на строительство жилья сумма ограничивается стоимостью земельного участка, выступающего залогом.
  • В-третьих, нужно представить разрешение на утвержденную проектную документацию и на строительство. К участку должны быть подведены все коммуникации.
  • В-четвертых, ипотека на строительство отличается повышенной ставкой по процентам. Первоначальный взнос должен составлять около 40% необходимой суммы.

Итак, покупка в ипотеку жилья в строящемся доме  имеет свои «подводные камни» и сопряжена с определенными рисками. Есть и положительные моменты – возможность сэкономить, принимая участие в долевом строительстве. На сегодняшний день покупка жилья в строящемся объекте достаточно востребована и привлекательна.

www.papabankir.ru

Ипотека от застройщика в 2018 году: особенности и преимущества

Приобрести свою собственную жилую недвижимость мечтает практически каждый человек. Но мечты чаще всего упираются в порог финансовых возможностей каждого. Потому необходимо рассматривать альтернативные варианты поиска необходимой суммы денег для завершения сделки купли-продажи. Множество действующих кредитных банковских программ дают определенную почву для раздумий, но ведь есть и такое понятие, как ипотека от застройщика. Здесь есть определенные отличия от типового банковского кредита, которые необходимо отчетливо понимать.

В обычном понимании рядового человека ипотека является кредитной программой банка, где отдельно прописываются условия залога. В этом случае соискателю новой недвижимости необходимо самостоятельно выбрать банк, ознакомиться с условиями кредитной программы и собрать пакет необходимых документов. При этом нельзя исключать вариантов, что сотрудник банка может по итогу изучения документов отказать в выдаче денежной ссуды.

Что же касается ипотеки от застройщика, то здесь речь может и не идти о визите в банк. Есть разные варианты того, как воспользоваться столь лакомым предложением. В любом случае, вероятность получения желанной недвижимости возрастает в разы. И давайте изучим такое предложение более досконально.

Варианты оформления ипотеки от застройщика

Если самим застройщиком предлагается такой вариант оформления в собственность новой квартиры, то на практике это может значить один из следующих вариантов:

  • Заключение займового договора с застройщиком;
  • Оформление ипотеки в банке-партнере компании застройщика.

Банковская ипотека подразумевает собой, что для получения денежной ссуды опять же придется обращаться в отделение банка с заявлением и пакетом документов. Все проценты необходимо будет уплачивать через банковскую кассу одним из платежей.

Тем не менее, есть и конкретные отличия если происходит оформление ипотеки через застройщика. Именно в этом случае можно говорить о более выгодных условиях при оформлении кредитного договора в банке. Во-первых, вы вправе рассчитывать на более низкий уставной процент по выплатам в банке. Во-вторых, со сбором всех необходимых документов вам поможет непосредственно сам застройщик – лично предоставит необходимый пакет документов для последующей передачи банковским менеджерам. В-третьих, процесс рассмотрения заявления происходит очевидно быстрее и процент положительных решений выходит значительно большим.

Предложение от застройщика, которое основано на заключении договора займа, является достаточно уникальным вариантом при заключении договора купли-продажи. Особенность такого договора кроется в том, что здесь вам нет необходимость обращаться в банк. К тому же застройщику не нужны ваша справка о доходах и иные документы. Все гораздо проще и выгоднее для потенциального покупателя недвижимости.

Договор займа оформляется на срок не превышающий 12 календарных месяцев. Но иногда можно встретить предложения с займовым вариантом ипотеки на 2-3 года. Обязательно застройщик потребует уплатить не менее половины стоимости приобретаемого жилого объекта. Оформление страховки здесь не потребуется, что является и плюсом, и минусом одновременно.

По варианту оплаты это типовая ипотека в рассрочку от застройщика. То есть, в договоре займа прописывается, что уплата должна выполняться равными долями на протяжении указанного срока. Здесь же указывается конечная дата внесения всей суммы займа, а также дополнительные условия регулирования сделки.

Застройщик предлагает ипотеку без обязательного первоначального платежа

При строительстве новых жилых кварталов застройщики в последнее время нередко предлагают очень выгодные предложения для потенциальных покупателей. Одним из таких лакомых кусочков и является ипотека от застройщика без первоначального взноса. В 2018 году такие предложения можно увидеть не так часто, как годом ранее, но все-таки они есть.

В данном варианте приходится говорить об ипотечном кредитовании по отдельной программе в банке-партнере застройщика. Естественно, без первоначального взноса говорить о договоре займа не приходится, так как это высокий и неоправданный риск для застройщика.

Что же касается банков, то они готовы предоставить подобный целевой кредит лишь при оформлении залога, которым может выступать строящийся объект недвижимости или находящаяся в собственности жилая площадь. Дополнительно необходимо будет открыть страховой полис и выполнять ряд прочих условий, которые прописываются кредитной программой и оконечным договором.

Здесь все зависит от банка, ваших финансовых возможностей и иных факторов. Очевидно, что ни одна сторона в этом вопросе не будет подвергаться риску и приобрести жилой объект по данному предложению вы сможете лишь при соблюдении всех прописанных условий, которых может быть немало.

Положительные и отрицательные моменты выбора ипотеки от застройщика

Что касается положительных моментов данного варианта ипотечного кредитования, то стоит отметить следующие наиболее очевидные достоинства:

  1. Ставка по выплатам выходит меньшей и более выгодной, чем в других предложениях.
  2. Получить деньги на приобретение недвижимости существенно проще, а процесс их рассмотрения выходит более коротким по времени.
  3. Выбор разных вариантов ипотечного кредита от застройщика.

 

При этом есть и ряд определенных недостатков, которые просматриваются в этом предложении. Во-первых, ипотека от застройщика предлагается не так и часто, так как ее себе позволить могут исключительно самые крупные игроки строительного рынка. Во-вторых, отсутствует обязательное страхование сделок и недвижимости.

Но по итогу выходит, что ипотека, предлагаемая застройщиком, существенно выгоднее обычных кредитных договоров банка. Об этом стоит задуматься.

Краткий итог

Стать владельцем собственной недвижимости не всегда просто, ведь она стоит существенных денег, которых сейчас у вас может и не быть. Ипотека от застройщика является более выгодным кредитным предложением, чем рядовые тарифы банка. Здесь вы гарантировано получите финансовую поддержку на приобретение недвижимости при учете минимальных сроков рассмотрения вашего заявления. Согласитесь, что это очень достойное предложение.

 

Читайте также:

ipoteka-expert.com

Покупка новостройки в ипотеку инструкция и порядок оформления

Порядок покупки новостройки в ипотеку имеет свои особенности и специфику. Не секрет, что между приобретением недвижимости в новостройке и празднованием новоселья может пройти не один месяц, а то и год. Такая особенность обусловлена тем, что реализация квартир начинается на этапе строительства, а когда домостроение сдается в эксплуатацию, все квартиры практически проданы. Попробуем разобраться в подводных камнях и основных правилах покупки новостройки в ипотеку.

Покупка новостройки в ипотеку – инструкция к применению

В качестве продавца новостройки могут выступать как отдельные инвесторы, так и компании застройщики. Застройщик, это компания осуществляющая строительство нового домостроения. А инвестором могут выступать, как юридические, так и физические лица, инвестировавшие свои средства на ранних этапах и обладающие правом требования к застройщику.

Мнение экспертов:

Поиск новостройки в ипотеку следует начинать с посещения офиса компании застройщика и изучения списка банков, с которыми компания работает, так вы сэкономите время на поиск. Более того серьезные застройщики имеют в офисах кредитных консультантов, которые ответят на все ваши вопросы и расскажут об условиях кредитования.

Также на сегодняшний день получить информацию о кредитных продуктах можно посетив сайт или офис любого банка второго уровня.

Условия и порядок покупки новостройки в ипотеку несколько отличается от стандартных ипотечных сделок. Например, банковские учреждения осуществляют кредитование новостроек только в определенных застройках. Говоря иначе, существует перечень строительных объектов, которые аккредитованы в соответствующем банке.

Это не значит, что вы не можете подать заявку на кредитование в застройке не известной банку, но вероятность одобрения такого кредита минимальная. Кроме того, банк может потребовать от клиента дополнительную документацию и многочисленные справки.

Во многом условия и возможность получить ипотеку на новостройку зависит от того, на какой стадии находится объект. Безусловно, если объект практически построен или даже прошел государственную комиссию, проблем с кредитованием у вас не возникнет. Но если ваш будущий дом пока выглядит как котлован, получить кредит будет гораздо сложнее. Не исключено, что вам потребуется дополнительный залог для обеспечения кредитных средств, или говоря иначе другая квартира, принадлежащая вам на праве собственности.

Оформление ипотеки на новостройку

После того как вы нашли подходящий вариант и определились с компанией застройщиком, начинается процедура оформления.

  • Прежде всего, заключается договор с компанией застройщиком на бронирование недвижимого имущества.
  • Данное соглашение оговаривает следующие моменты:
    • Общие параметры недвижимости, местоположение и метраж;
    • Срок действия договора и произведения расчетов;
    • Условия сд

mestoprozhivaniya.ru

Как взять ипотеку от застройщика?

Решить жилищный вопрос можно не только с помощью банковского кредита. Для привлечения большего количества покупателей строительные компании разрабатывают собственные кредитные программы. Сегодня мы поговорим о том, как взять ипотеку от застройщика.

Особенности ипотеки от застройщика

Строительство дома очень часто происходит за счет привлечения кредитных средств. Для привлечения дополнительного финансирования застройщики разрабатывают различные кредитные программы. Они могут быть двух видов:

  1. рассрочка, предоставляемая самой строительной компанией;
  2. ипотека, которую оформляет банк-партнер.

Кредит может оформляться как на стадии строительства, так и после сдачи дома в эксплуатацию.

В первом случае застройщик подписывает с покупателем договор долевого участия с отсрочкой платежа. Выгода для покупателя состоит в том, что с каждым следующим этапом строительства стоимость квартиры увеличивается. Выгода заемщика – привлечение дополнительного финансирования. Поэтому, чем раньше оформить договор, тем меньше будет сумма рассрочки и более выгодными условия. После сдачи в эксплуатацию, ссуда обычно оформляется на менее привлекательных условиях для покупателя, особенно в части срока кредитования.

Если в строительстве использовался банковский кредит, то между застройщиком и банком часто заключается партнерское соглашение. Согласно ему, покупатели имеют возможность оформить ипотеку в банке на более выгодных условиях.

Оба варианта кредитования имеют свои плюсы и минусы.

Преимущества кредита от застройщика

В отличие от банковской ипотеки, в том числе оформляемой в рамках партнерских отношений, требования к заемщику более мягкие. Строительные компании обычно не устанавливают возрастные рамки, требования к стажу и размеру официальной заработной платы. Отдел безопасности застройщика часто ограничивается только проверкой репутации покупателя, или не делает ее вообще. Для получения рассрочки не нужно собирать объемный пакет документов и несколько дней ждать ответ о возможности кредитования.

Оформление кредита без привлечения банка дает возможность покупателю сэкономить деньги, так как нет необходимости оплачивать услуги нотариуса, страховые платежи и дополнительные комиссии банка.

Недостатки кредитования от застройщика

При оформлении рассрочки необходимо иметь немаленькую сумму денег, так как первый взнос обычно равняется 30-50% стоимости объекта. Остальные условия также не менее привлекательные, чем банковская ипотека. Срок обычно ограничивается 2-3 годами. Процентная ставка имеет большой разброс, как на уровне нескольких процентов, так и выше среднерыночной в банках. Чем длиннее срок, тем выше проценты. Такие условия приводят к тому, что кроме немаленькой первоначальной суммы необходимо иметь достаточный доход для полного расчета с застройщиком в течение нескольких лет.

Как оформить кредит на покупку квартиры от застройщика?

Процесс оформления рассрочки зависит от того, сдан ли дом в эксплуатацию.

Если дом еще находится на этапе строительства, то рассрочка оформляется через договор долевого участия. В него дополнительно вносят пункты об этапах погашения рассрочки, процентной ставке и размере штрафных санкций в случае невыполнения покупателем своих обязательств. Иногда условия кредита выносятся в отдельный договор.

Договором может быть не предусмотрено досрочное погашение, поэтому стоит заранее определиться с размером и сроком рассрочки.

В ситуации, когда дом уже сдан в эксплуатацию, оформление происходит через договор купли-продажи, в котором также указываются сроки полного расчета.

Регистрация права собственности может быть осуществлена как до момента окончательной оплаты, так и после. Это зависит от позиции самого застройщика.

Если речь идет о получении ипотеки в банке, который имеет партнерские отношения с застройщиком, то требования и необходимые документы можно уточнить непосредственно у кредитора. Процесс оформления на первоначальном этапе одинаковый. Необходимо подать документы с указанием суммы кредита. После получения согласия заключается договор долевого участия или договор купли-продажи, а также договор ипотеки. В первом случае обеспечением являются имущественные права.

Как выбрать застройщика для покупки квартиры в кредит?

Независимо от того, как совершается покупка (за наличный расчет, в рассрочку или с привлечением ипотеки), к выбору застройщика стоит подойти со всей ответственностью.

Прежде всего, нужно проверить все документы компании, в том числе разрешительные и дающие право пользоваться землей. Если квартира покупается не на стадии котлована, стоит сравнить заявленные темпы строительства с реальными. Отставание свидетельствует не в пользу застройщика.

Лучше отдавать предпочтение компаниям, которые уже сдавали в эксплуатацию объекты в недавнем прошлом и имеют хорошую репутацию на рынке.

Несмотря на то, что за счет личных средств или в кредит приобретается жилье, отдать предпочтение лучше тому застройщику, который имеет договора с банками. Финансовые учреждения тщательно проверяют застройщиков, прежде чем запустить партнерскую программу. Это дает больше уверенности, что компания не занимается мошенническими операциями.

Оформлять кредит напрямую с застройщиком стоит тогда, когда покупатель уверен в поступлении конкретной суммы в срок. В противном случае можно столкнуться с немаленькими штрафными санкциями.

Куда обратиться за кредитом?

​Выбор застройщика, конечно, зависит от личных предпочтений. Практически все крупные строительные компании предлагают покупателям краткосрочную рассрочку. Если же необходима ипотека на более долгий срок, стоит обратить внимание на банковские программы, которые реализуются совместно с государственной поддержкой. В их рамках клиент может купить квартиру в новостройке через ипотеку на срок до 20-30 лет под ставку от 10,75 % годовых. Сумма кредита от 300000 рублей. Максимальный размер зависит от места нахождения объекта: 8 миллионов для Москвы, Санкт-Петербурга и областей, и 3 миллиона для всех остальных населенных пунктов. Квартиру можно выбрать из перечня аккредитованных застройщиков. У них же можно узнать, в каких банках, и на каких условиях оформляется ипотека. Жилье можно приобрети как в уже построенном доме, так и на разных этапах строительства. Под программу попадают таун-хаусы или отдельные дома с земельным участком на первичном рынке.

Например, в Сбербанке кредит выдают сроком от 1 до 30 лет. Ставка составляет 11,9% при наличии договора страхования жизни и здоровья, и 12,9% без него. Первоначальный взнос – минимум 20%. Дополнительные комиссии за выдачу и оформление кредита отсутствуют. Разрешается привлекать поручителей для увеличения максимальной суммы кредита в количестве до 3-х человек. Заемщику необходимо предоставить паспорт, документы о доходах и финансовом состоянии, а также подтверждение наличия первоначального взноса. Конкретное жилье можно выбрать в течение трех месяцев после решения банка о возможности выдачи кредита. Этап строительства условиями программы не ограничен.

law03.ru

Покупка квартиры в ипотеку в строящемся доме. Условия займа, проценты, документы.

Среди всех ипотечных займов особой популярностью пользуется кредит на жилье, которое только строится.

Причин этому несколько, самой главной из которых является разница в цене между жильем уже построенным и пока что еще не сданным в эксплуатацию.

Важную роль также играет то, что в новом доме не будет ржавых труб, дырявой крыши, лифты будут в идеально новом состоянии, а на стенах подъезда не обнаружишь нецензурных слов.

Тем не менее покупка квартиры в строящемся доме в ипотеку сопряжена с некоторыми рисками, ведь строительство может заморозиться на неопределенный срок по каким-то форс-мажорным обстоятельствам.

Содержание статьи

Условия выдачи займа

Кредитование на строящееся жилье имеет некоторые различия с взятием кредита на уже готовое жилье. В первую очередь вам следует подготовиться к тому, что займ на новостройку вам выдадут далеко не в каждом банке.

Новостройку также нельзя оформить как залог, ведь право на владение ею перейдет к жильцу лишь после постройки, а до того момента формально недвижимости не существует. Поэтому придется искать другой залог, поручителей или другие выходы из сложившейся ситуации.

Именно поэтому сумма процентов на такой займ обычно завышена на 3% и более по сравнению с обычными ипотечными кредитами. Но как только дом сдают в эксплуатацию, он сразу же может выступить залогом кредита.

В результате этого банк снижает вам проценты выплаты до более приятной суммы, которая будет действовать до момента полного погашения долга.

Проще всего оформить ипотеку в строящемся доме, если новостройка аккредитована банковским учреждением.

Аккредитацией называют особые договора между компаниями-застройщиками и банками, которые выдают ипотеки на большую часть построенных ими квартир. Сотрудничество такого плана взаимовыгодно:

  • банк увеличивает число клиентов,
  • застройщик быстро реализует жилье.

Кроме того, это дополнительная гарантия для потенциальных покупателей, что дом будет достроен в срок без обмана. Получить аккредитацию застройщику довольно сложно, зато после этого спокоен не только банк, но и вы.

Процесс оформления договора

В момент обращения в выбранный банк менеджер предоставит вам полный список всех бумаг, которые необходимо собрать. Обычно в него входят:

  1. Анкета или заявление по форме банка;
  2. Паспорт и документы, подтверждающие личность созаемщиков. На момент взятия кредита человеку должно исполниться 25 лет, более молодым людям займ выдается очень неохотно, особенно если это не служившие в армии парни, которым в любой момент может прийти повестка;
  3. Справка по форме 2-НДФЛ с подтверждением уровня вашего дохода. Сумма, которую ежемесячно необходимо будет уплатить по ипотечному кредиту, должна не превышать 30% от месячного дохода семьи заемщика;
  4. Копия трудовой книжки с отметками о рабочем стаже как минимум полгода на последнем месте работы. Желательно, чтобы копия была заверена подписью работодателя;
  5. Иногда может потребоваться копия трудового договора с основного места работы потенциального заемщика. Попросить трудовые договоры можно сразу с нескольких мест работы, если таковые имеются;
  6. Если помимо основного источника дохода у вас есть дополнительная прибыль – предоставьте в банк копию налоговой декларации с указанием ее источников. Это может быть копия документов о праве владения недвижимостью или автомобилем, ценными бумагами и пр.;

Ипотека на квартиру в строящемся доме может быть получена под 13% и выше в зависимости от конкретной кредитной организации. После предоставления вами всего пакета документов осталось лишь дождаться принятия банком решения. Иногда время ожидания может затянуться на неделю и больше, после чего с вами свяжется менеджер и уточнит детали сделки.

Особенности займа

Срок кредитования часто достигает 30 лет. Кредитная комиссия одобрит вашу заявку только в том случае, если будут предоставлены дополнительные гарантии (ведь покупка жилья в строящемся доме – это всегда риск), только после тщательной проверки строительной компании и вполне возможно, что процентная ставка будет выше, чем при оформлении ипотеки на стандартных условиях.

Может показаться, что наличие стабильного источника дохода, и высокая заработная плата потенциального заемщика может решить проблему.

Точно рассчитывать на положительное решение по кредиту можно лишь в случае предоставления дополнительного залога: движимого или недвижимого имущества, которое снизит риски для банка.

Если же банк ответил согласием, вам может понадобиться предоставить еще некоторые документы (договор с оценочной или страховой компанией), после чего останется только подписать все бумаги и стать владельцем ипотечного кредита.

Чтобы не попасться мошенникам, рекомендуем выбирать квартиры только от проверенных застройщиков.

moneybrain.ru