Программу господдержки ипотечников отменили без предупреждения. Программа аижк господдержка

Программа аижк господдержка заемщиков | lic-r.ru

Для сравнения используется региональный рынок по данным Росстата на дату взятия ипотечного кредита. Данное условие не распространяется на семьи, имеющие трех и более детей.Как получить финансовую помощь Чтобы оформить получение финансовой помощи АИЖК, заемщик должен обратиться в банковскую организацию, оформившую ипотечный заем. Для этого ему необходимо предоставить определенный пакет документов, сроки предоставления и перечень которых устанавливаются самим банком. В начале августа 2022 года Правительством РФ, главой которого является Дмитрий Медведев, была утверждена дальнейшая работа программы для отдельных категорий заемщиков по ипотеке, оказавшихся в трудной ситуации. По итогу было принято новое постановление, реализация которого начнется с 22 августа. Портал Rus24.

Официальный сайт сбербанка россии

Важно

News сообщает, что из государственного бюджета было выделено 2 млрд рублей на продление программы помощи ипотечным заемщикам. Одним из основных пунктов данного документа является повторная подача заявления в случае отказа. То есть если гражданин было отказано в участии в программе до принятия постановления, он заново обратиться за получением финансовой помощи.

Стоит отметить, что в этом случае будут учитываться данные с учетом всех изменений, произошедших после отказа. Также если ипотека была оформлена в иностранной валюте, то долг по кредиту будет переведён в российские рубли, в случае предоставления государственной поддержки.

Новая программа помощи ипотечным заемщикам – новые условия

Инфо

Российской Федерации, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете. Новое условие. При этом среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) в расчетном периоде равен сумме среднемесячных доходов заемщика (солидарных должников) и членов его семьи и размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа). Таким образом, несмотря на то, что программа помощи рассчитана не только для валютных заемщиков, ее условие о повышении на 30 % ежемесячного платежа предполагает, что данной программой смогут воспользоваться преимущественно граждане, взявшие ипотеку в иностранной валюте.

Программа аижк от сбербанка 2022

Важно. Соблюдение указанных условий подтверждается заявлением заемщика в простой письменной форме. Представление заемщиком сведений из Единого государственного реестра недвижимости не требуется. Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» осуществляет проверку предоставляемых в соответствии с настоящим подпунктом заемщиком сведений. 6 условие – срок заключения кредитного договора. Поддержка предоставляется только по тем кредитам, по которым договор заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации, за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации. Новые исключения.

Государственная программа помощи заёмщикам

По льготной программе возможна реструктуризация долгов только в Сбербанке, т.е. перекредитоваться, к примеру, в ВТБ, не получится. Кроме того, рефинансирование ипотеки возможно для определенных категорий людей, попавших в сложную финансовую ситуацию, т.е. «по умолчанию» не имеющих достаточных средств для обслуживания кредита. Государство в лице АИЖК по программе помощи ипотечным заемщикам в 2022 году в Сбербанке гарантирует не только пересмотр условий займа, но и дополнительные возможности:

списание начисленных пеней и штрафов, если заемщик не мог исполнять обязательства по независящим от него обстоятельствам;
пересмотр условий договора в пользу снижения процентной ставки до минимально возможной в 9,23%;
пересчет валютной ипотеки в рублевую по более выгодному курсу, чем текущий рыночный;
выплата компенсационного характера, не более 600 тыс.

Программа помощи ипотечным заемщикам аижк

В случае с господдержкой ситуация диаметрально противоположная: на помощь по программе АИЖК по ипотеке Сбербанк могут рассчитывать социально незащищенные слои населения:

инвалиды любой группы;
участники боевых действий, в том числе воины-интернационалисты, участники Чеченских кампаний и т.д.;
«чернобыльцы».

Семьи с несовершеннолетними детьми или детьми-инвалидами любого возраста могут рассчитывать на помощь государства по выплате ипотечного кредита Условия получения помощи Обязательными условиями получения в Сбербанке по программе помощи АИЖК являются:

снижение всех доходов семьи более чем на 30% при рублевой ипотеке или увеличение размера платежей более чем на 30% при валютной (для сравнения используются два идущих подряд трехмесячных периода, т.е.

Новые условия программы помощи ипотечным заемщикам 2022-2022 г.

Заемщику нужно подсчитать, какой из видов помощи – снижение общего долга или временное сокращение размера платежей – окажется ему более выгодным. Возможно, принять правильное решение ему поможет специалист Сбербанка по ипотеке или юрист. Кроме того, если клиент попал в сложную финансовую ситуацию и допустил просрочки, то он может попросить о списании начисленных штрафов. Как правило, банки охотно идут на такой шаг, особенно, если клиент смог стать участником программы АИЖК. Заключение Таким образом, программа АИЖК от Сбербанка рассчитана на ипотечных заемщиков, столкнувшихся с финансовыми трудностями. Они могут получить одну из двух видов финансовой помощи: уменьшение основного долга или реструктуризация на льготных условиях.

Главное – показать, что заявитель является добросовестным заемщиком, которому надо немного помочь, и он продолжит платить по своим обязательствам в прежнем режиме.

Программа помощи ипотечным заемщикам аижк в 2022-2022 годах

К ним относятся: Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Москвы, ЮниКредит Банк, Промсвязьбанк, РОСБАНК, БИНБАНК, Абсолют Банк, Автоградбанк, АК БАРС, АКИБАНК, ГЛОБЭКСБАНК, Дальневосточный банк, Запсибкомбанк, Банк ЗЕНИТ, Ижкомбанк, Крайинвестбанк, Курскпромбанк, ЛОКО-Банк, МЕТКОМБАНК, МТС-Банк, ОТП Банк, Примсоцбанк, РосЕвроБанк, Связь-Банк, Собинбанк, Центр-инвест. Напомним, что для получения реструктуризации необходимо обращаться в банк, выдавший ипотечный кредит, а далее уже сам банк обращается в «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Поэтому в случае удовлетворения всем вышеперечисленным условиям в заявлении в банк не лишним будет сослаться на постановление Правительства РФ от 20.04.2015 N 373.

С постановлением Правительства РФ N 373 в действующей редакции можно ознакомиться по ссылке.

Аижк — помощь ипотечным заемщикам в 2022 году: пакет документов

Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы (далее — межведомственная комиссия), предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу) на основании соответствующего обращения кредитора в межведомственную комиссию может быть увеличена, но не более чем в 2 раза, в порядке, предусмотренном положением о межведомственной комиссии.

lic-r.ru

Программу господдержки ипотеки отменили без предупреждения — новости в Т—Ж

В феврале мы рассказали о продлении господдержки для ипотечников. По условиям программы заключить договор реструктуризации с банком можно было до 31 мая, а некоторым категориям заемщиков предложили больше денег от государства.

После 23 февраля государство обещало возмещать до 30% долга семьям с двумя детьми, ветеранам и инвалидам. Остальные ипотечники могли, как и раньше, уменьшить долг на 20% или 600 тысяч рублей.

С тех пор никакой новой информации по этой программе не было. И тут…

На сайте АИЖКопубликована информация об остановке программы: новые заявления больше не принимают. Заявления, которые кредиторы уже успели подать, обещают рассмотреть. В официальных новостях АИЖК про отмену программы ничего нет. На сайте Минстроя тоже нет информации про отмену господдержки. Просто написано, что программа того, «выполнила свою задачу».

Заемщики в шоке

Почему это произошло?

АИЖК говорит, что у них закончились деньги для помощи заемщикам. Программа якобы выполнила свою задачу, и 22 тысячи семей получили господдержку.

Всего на эту программу правительство выделяло АИЖК 4,5 млрд рублей. Если эти деньги уже заканчивались в феврале, непонятно, зачем программу продлили до 31 мая 2022 года. А если ее всё-таки продлили, непонятно, почему не выделили еще денег или не прописали четких ограничений в новых условиях.

Но вы же сами писали, что программу точно продлят до 31 мая. Я вам поверил!

Мы тоже поверили. Мы руководствовались постановлением правительства и описанием программы на сайте АИЖК. И мы тоже в шоке.

В условиях программы есть информация о выделении АИЖК 4,5 млрд рублей и еще что-то про возможное увеличение бюджета, но это ни о чём не говорит ни нам, ни заемщикам.

Правительство не предупреждало об остатке финансирования, когда в феврале продлевало программу. Руководство АИЖК тоже не говорило, что через 10 дней средства закончатся.

От чиновников официальных комментариев пока нет. 14 марта мы отправили запрос в АИЖК. Надеемся, что нам на него ответят.

Я уже отправил документы в банк. Я получу господдержку?

Мы не знаем. Банки должны рассмотреть уже поданные заявки от заемщиков. Но АИЖК будет выделять деньги на господдержку по этим заявкам в порядке очереди в пределах выделенного бюджета. Всем денег может не хватить.

Нужно ждать официального ответа от банка. При этом лучше ни на что не надеяться и больше никому не верить на слово.

Я собрал все документы, но еще не отправил их в банк. Что теперь делать?

Попробуйте обратиться в банк. Может быть, их примут и рассмотрят. Но на сайте АИЖК указано, что новые заявки не принимают, поэтому надежды мало. Скорее всего, господдержку по новым заявкам больше никто не получит.

Есть шанс, что программу неожиданно приостановили и так же неожиданно возобновят: следите за ситуацией и на всякий случай храните документы.

Мы потратили деньги на справки и выписки. Кто нам их возместит?

Вам их никто не возместит. В условиях госпрограммы нет таких условий. Все расходы на справки и документы несет заемщик, и государство их не компенсирует.

Значит, нам больше не стоит надеяться на помощь государства?

Во время личного приема граждан 10 марта глава Минфина пообещал поддержать валютных ипотечников. Но на той же встрече он ничего не сказал про остановку уже действующей программы, поэтому мы не знаем, кому теперь верить.

В АИЖК пока действуют программы с льготными ставками по ипотеке. Может быть, там найдется что-то подходящее. А еще можно перекредитоваться и снизить переплату, если кредит уже есть.

Госбанки снизили ставки по ипотечным кредитам. Уточните, вдруг где-то согласятся реструктуризировать вашу ипотеку на новых условиях.

journal.tinkoff.ru

Программу поддержки ипотечников продлили до 31 мая. И неожиданно отменили

Внимание! 10 марта 2022 года на сайте АИЖКпоявилось сообщение об окончании приема заявок. Описание программы удалено. Официальных комментариев по этому поводу не было, но фактически программу отменили. Банки больше не принимают заявки на господдержку ипотеки. По уже поданным заявкам помощь тоже получат не все.

Что стряслось?

В правительстве продлили программу господдержки ипотечников до 31 мая 2022 года. А вместе с тем расширили условия самой программы.

С 23 февраля семьям с двумя детьми, ветеранам и инвалидам государство возместит до 30% долга и не более 1,5 млн рублей. Раньше количество детей ни на что не влияло, а сама компенсация была меньше — до 20% долга и не более 600 тысяч рублей.

🏃 Опоздавшим достанется больше

Это точно? Вы же сами писали, что программа закончится 1 марта.

Программа господдержки заканчивалась 1 марта. Но 15 февраля вышло постановление о ее продлении. Теперь все ипотечники могут заключать договоры о реструктуризации кредитов до 31 мая.

Зачем это государству?

Программу продлили, чтобы еще больше семей, которые платят ипотеку, получили помощь от государства. А еще из-за того, что 4,5 млрд рублей, которые правительство выделило АИЖК на эту программу, до сих пор не израсходованы.

Не все семьи знают, что есть такая программа. А некоторые знают, но не верят в господдержку и не обращаются в банк.

Что конкретно изменится?

Для всех ипотечников. Теперь договор с банком о реструктуризации ипотеки можно заключить до 31 мая. Если вы не успели собрать документы, это можно делать в спокойном режиме.

Например, вы передали документы в банк, но пока не получили ответа и боитесь не успеть до 1 марта. Теперь можно не бояться. Узнайте в банке статус своей заявки. Вас могут попросить обновить справку о зарплате или составе семьи, чтобы пересчитать доход. Соберите документы и дождитесь решения банка. Сообщите в банк, если вы хотите изменить условия реструктуризации: например, вместо уменьшения ежемесячного платежа решили сократить срок. Теперь есть время на пересмотр заявления.

Если ваш банк уже перестал принимать заявления на господдержку, обратитесь снова. Некоторые банки не принимали документы на реструктуризацию после 15 февраля, потому что всё равно не успевали их рассмотреть до 1 марта. После 23 февраля у банков не будет причин для отказа — собирайте справки и пишите заявление на реструктуризацию ипотеки.

Если вы раньше не могли претендовать на господдержку, но финансовое положение изменилось, подайте заявление в банк, когда будут основания. Например, супруга недавно уволилась с работы или весной у вас родится ребенок.

Для семей с двумя детьми, ветеранов и инвалидов. Теперь можно списать 30% долга, но не более 1,5 млн рублей. Раньше всем возмещали 20% или 600 тысяч рублей.

Если вы уже подали документы в банк, подписывайте договор после 23 февраля. Например, вам осталось погасить по ипотеке еще 4 млн рублей. Если вы подпишете договор 20 февраля, то государство компенсирует максимум 600 тысяч рублей. А если подписать договор 27 февраля, долг можно уменьшить на 1,2 млн рублей.

Если вы подали документы, но скоро родится второй ребенок, можно отозвать заявление и потом получить больше. Для семьи с одним ребенком государство возмещает максимум 600 тысяч рублей, а если детей двое — до 1,5 млн рублей.

Пересчитайте сумму дохода на каждого члена семьи — возможно, вам положена господдержка. Например, два месяца назад у вас родился второй ребенок. Супруга не получает зарплату, но пока вы не попали в госпрограмму, потому что в общем доходе учитывались пособия по рождению ребенка. Через два месяца эти выплаты уже не попадут в расчетный период, и на каждого члена семьи будет приходиться меньше двух прожиточных минимумов. Вы успеете собрать документы и получить господдержку.

Жилье для молодых и бедных

О долгосрочной ипотеке

Я только оформляю ипотеку. Мне дадут господдержку?

Дадут, если одновременно будут соблюдаться условия:

а) доход за 3 месяца до подачи заявления — меньше двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи;
б) в семье есть несовершеннолетние дети или студенты-очники до 24 лет на иждивении. Дети могут быть свои или под опекой. Если заемщик ветеран или инвалид, господдержку дадут даже без детей;
в) общая площадь и стоимость ипотечной квартиры не больше норматива. Это требование не распространяется на многодетные семьи;
г) ипотечная квартира — единственное жилье. Или доля всех членов семьи в другой квартире не более 50%;
д) договор на реструктуризацию ипотеки заключен до 31 мая 2022 года.

Если банк еще не одобрил кредит, не спрашивайте про господдержку. Банк может подумать, что у вас проблемы с деньгами, и не даст ипотеку. Уточните, когда заключите договор и купите квартиру.

Как взять ипотеку и не остаться без штанов

А я подожду до мая. Вдруг программу снова продлят и сумму увеличат.

Сейчас никто не знает, продлят ли программу господдержки после 31 мая. А если продлят, то условия могут измениться в худшую сторону. Например, господдержку будут давать только многодетным или уменьшат возмещение до 10% долга, как было в прошлом году. Или программу совсем отменят, и после 31 мая ипотечники больше ничего не получат от государства.

Если есть право на господдержку, лучше не откладывать реструктуризацию ипотеки и сейчас договариваться с банком. Если вы ждете, то всё равно продолжаете вносить платежи. А размер господдержки зависит от суммы долга: чем меньше долг, тем меньше денег компенсирует государство.

Мы уже получили господдержку. Можно еще раз подать заявление?

Господдержку можно получить только один раз. Если вы уже заключили договор о реструктуризации и банк списал часть долга, заявление не примут.

А для многодетных есть какие-то льготы?

Для семей с двумя, тремя и даже пятью детьми одинаковые условия господдержки. Многодетной семье возместят 30% долга по ипотеке, но не более 1,5 млн рублей.

Но для многодетных семей не действуют ограничения по площади квартиры и цене квадратного метра. Например, семья с двумя детьми и ипотечной квартирой площадью 95 кв. м не может участвовать в госпрограмме, а многодетная — может.

У меня двое детей, но один из них студент. Сколько денег нам положено по госпрограмме?

Компенсацию увеличили только семьям с несовершеннолетними детьми. Если в семье двое детей и одному из них больше 18 лет, по госпрограмме положено максимум 600 тысяч рублей.

Это важно! Если в семье один ребенок и он студент-очник до 24 лет — семье положена господдержка. Если в семье двое детей и один из них студент-очник до 24 лет, он не считается вторым ребенком. Такая семья не может рассчитывать на возмещение до 1,5 млн рублей.

Я первый раз слышу про господдержку. Что мне делать и как получить деньги?

По программе господдержки государство компенсирует банку часть денег в счет вашей ипотеки. Для этого нужен договор реструктуризации: по нему банк уменьшит срок кредита или ежемесячный платеж. Еще можно снизить ставку или зафиксировать курс валюты.

Если вы подходите под требования программы, подайте заявление в банк. Попросите рассчитать для вас несколько вариантов реструктуризации и выберите подходящий.

Например, у вас маленькие дети, а жена не работает — уменьшите ежемесячный платеж, чтобы оставалось больше денег на повседневные нужды.

Или вы хотите быстрее рассчитаться с этой ипотекой, чтобы взять еще одну для дочери-студентки — сократите за счет господдержки срок выплат.

Или в 2022 году вы взяли ипотеку под 17%, а сейчас дают под 12,9% — попросите банк пересчитать ставку и уменьшить переплату.

Подробно про условия господдержки написано на сайте АИЖК. Если что-то непонятно, позвоните на горячую линию 8 (800) 755–55–00.

journal.tinkoff.ru

Программа аижк господдержка заемщиков

АИЖК — помощь ипотечным заемщикам в 2022 году: пакет документов

Программа причисляет к зоне ответственности банков независимое утверждение сроков и определенного пакета бумаг для заемщиков, стремящихся использовать господдержку ипотечной ссуды. Исключением считаются обязательные бумаги, условие о предоставлении каковых отмечено на законодательном уровне.

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК в 2022-2022 годах

Программа относит к компетенции банков самостоятельное установление сроков и конкретного пакета документов для заемщиков, желающих воспользоваться господдержкой ипотеки. Исключением являются обязательные документы, требование о представлении которых установлено на государственном уровне. Их перечень может быть расширен, но не может быть сокращен.

Программа господдержки ипотечного кредитования

2. Министерству строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации направить Федеральному агентству по управлению государственным имуществом в установленном порядке средства федерального бюджета в размере 4,5 млрд рублей, предусматриваемые в Федеральном законе «О федеральном бюджете на 2015 год и на плановый период 2022 и 2022 годов», в качестве взноса в уставный капитал открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на реализацию программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

Программа помощи ипотечным заемщикам

Ксерокопии паспорта заемщика, залогодателя, членов их семей. Для детей – свидетельство о рождении.
Свидетельство о браке / о расторжении брака.
Подтверждение доходов: справка о зарплате и копия трудовой книги, справка из пенсионного фонда, свидетельство о гос. регистрации предпринимателя и налоговые декларации, справка из центра занятости и пр.
Документы по займу:

кредитный договор;
график платежей по ипотеке на момент получения кредита и на момент подачи заявления на реструктуризацию;
выписка из Единого госреестра прав на недвижимость;
договор участия в долевом строительстве;
оценка залога на момент получения займа.

Гос программа помощи с оплатой ипотеки 2015-2017

Государство с помощью АИЖК и с помощью субсидирования АИЖК в интересах выполнения данной гос программы в 2015 году оплачивало вместо заемщика, которому одобрена помощь, кредитору (банку) до 50% от его убытка (или максимально до 200 000 рублей) из общего, выделенного на эти цели, бюджета. Остальные 50% установленного размера помощи должен был взять на себя банк. Новые поправки в закон в 2022-2022 году предполагают увеличение участия государства в помощи заемщикам. Теперь будет выплачиваться 20% от стоимости ипотеки, но не более 600 000 рублей .

Государственная программа помощи заёмщикам

В соответствии с требованиями статей 9,10 федерального закона от 27.07.06 г. № 152-ФЗ «О персональных данных», подтверждаю свое согласие на обработку уполномоченными сотрудниками Закрытого акционерного общества «Юропиан Медикал Сентер», ОГРН 1027739031418, место нахождения: Россия, 123104, Москва, Спиридоньевский пер. 5, стр.1 (далее – «Оператор») моих персональных данных, в том числе: фамилия, имя, отчество, адрес электронной почты, контактный телефон, данные о состоянии моего здоровья (включая, в том числе, но неисключительно, анамнез, диагноз), о случаях обращения за медицинской помощью, перечень, срок и объем оказанных консультационных услуг, моего фото- и видеоизображения, иные персональные данные, обрабатываемые в целях оказания консультационных услуг (далее – «Персональные данные»).

Новая программа помощи ипотечным заемщикам – новые условия

среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию после вычета ежемесячного платежа не превышает двух прожиточных минимумов для каждого члена семьи заемщика. Размер прожиточного минимума берется в регионе проживания заемщика.
на дату подачи заявления о реструктуризации размер ежемесячного платежа по ипотеке увеличился не менее чем на 30% по сравнению с размером платежа на дату заключения кредитного договора.

Программа господдержки АИЖК заемщикам – критерии

жилье, находящееся на территории РФ;
единственное жилье для заемщика и его семьи;
квартира, отвечающая площадным ограничениям:
не более сорока пяти квадратных метров обще площади для однокомнатной квартиры;
не более шестидесяти пяти квадратных метров для трехкомнатной квартиры;
не более восьмидесяти пяти метров для трехкомнатной квартиры;
жилье, рыночная стоимость которого не дороже среднестатистической стоимости аналогичного жилья в данном регионе более, чем на шестьдесят процентов;

Программа поддержки ипотечных заемщиков продлена

Прошлые годы на фоне роста просрочки по ипотеки по стране было принято решение запустить программу поддержки ипотечников. Ее популярность оказалась невелика из-за жестких требований к тем, кто ею может воспользоваться. Правительство РФ решило продлить программу, смягчив эти требования.

В долгу не останутся

Прежние условия — возможность снизить оставшуюся сумму кредита на 600 тысяч рублей, но не больше чем на 20 процентов от остатка долга — хотят сохранить для родителей или опекунов с одним несовершеннолетним ребенком, а также для граждан, на иждивении которых находятся студенты-очники в возрасте до 24 лет.

АИЖК, помощь ипотечным заемщикам, последние новости

Официальный документ опубликован 27 июля 2022 года: Распоряжение правительства РФ от 25 июля 2022 г. № 1579-р На выделенные денежные средства помощь в виде реструктуризации ипотеки будет оказана порядка 1,3 тысячи ипотечникам, в том числе валютным, относящимся к категории наиболее социально незащищенных граждан: семьи с детьми, инвалиды, ветераны боевых действий. Помощь будет оказываться ипотечным заемщикам согласно постановлению №373 от 20 апреля 2015 года, говорится в официальном документе.

Правительство выделило в помощь ипотечным заёмщикам два миллиарда рублей

Правительство выделило два миллиарда рублей на взнос в уставный капитал «Агентства ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК). Эти деньги направят на помощь отдельным категориям заёмщиков, у которых возникли сложности с выплатой ипотечных жилищных займов. Планируется, что на выделенные средства получится реструктуризировать более 1 300 кредитов.

Реструктуризация 2022 (ипотека): Программа помощи ипотечным заемщикам 2015-2022 АИЖК

Постановлением Правительства Российской Федерации № 373 от 20 апреля 2015 года (в редакции постановления Правительства Российской Федерации от 07.12.2015 № 1331 «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г. № 373») утверждена Программа помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

Проблемная ипотека не разрешается

По состоянию на 9 июня от заемщиков поступило около 6,1 тыс. обращений с просьбами о реструктуризации ипотечных кредитов в рамках госпрограммы поддержки ипотеки, сообщили «Ъ» в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). При этом господдержку на сегодняшний день получили около 880 заемщиков на общую сумму примерно 170,6 млн руб. (при общем объеме госпрограммы 4,5 млрд руб.).

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК

Чтобы оформить получение финансовой помощи АИЖК, заемщик должен обратиться в банковскую организацию, оформившую ипотечный заем. Для этого ему необходимо предоставить определенный пакет документов, сроки предоставления и перечень которых устанавливаются самим банком.

svoijurist.ru

как и зачем меняли программу помощи ипотечникам :: Финансы :: РБК

За два года работы старой госпрограммы помощи ипотечным заемщикам власти несколько раз смягчали ее условия. В новой госпрограмме, заработавшей 22 августа, излишнего либерализма, напротив, решили избежать. РБК разбирался почему

Фото: Олег Яковлев / РБК

Во вторник, 22 августа, через семь дней после официальной публикации, начала действовать обновленная государственная программа помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложные финансовые обстоятельства. Соответствующее постановление правительство подписало 11 августа. 14 августа текст постановления был опубликован на официальном интернет-портале правовой информации.

Как показал анализ обновленной программы, проведенный РБК в день ее опубликования, условия помощи ипотечным заемщикам ужесточились так, что проблемные рублевые заемщики вряд ли могут рассчитывать даже на малую часть тех 2 млрд руб., что власти выделили на реализацию новой программы. РБК разбирался, почему первоначальная программа, пользовавшаяся такой популярностью, что завершилась досрочно в связи с исчерпанием выделенных на нее средств, была скорректирована именно таким образом.

Первая помощь комом

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам, оператором которой стало Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), была запущена в июне 2015 года после обвала рубля в конце 2022 года и обещала помочь, по словам чиновников, не менее чем 22,5 тыс. должников. На деле же условия первой редакции программы оказались слишком жесткими как для банков (в первые дни работы к программе присоединился только один из них), так и для самих заемщиков.

Банки не устраивало, что сначала требовалось провести реструктуризацию кредита и только потом обратиться в АИЖК за возмещением лишь 50% объема реструктурированной суммы. Только к концу 2015 года соглашения с АИЖК заключили 42 банка, но ни один из них не подтвердил РБК, что ему удалось получить компенсацию в рамках этой программы.

Что касается заемщиков, то жесткие требования к участию в программе изначально отсекали большое количество претендентов, испытывающих финансовые трудности. Так, доход на каждого члена семьи должен был быть ниже полутора прожиточных минимумов по региону после ежемесячной выплаты по кредиту. В результате по условиям программы, например, в 2015 году на каждого члена московской семьи из четырех человек с двумя несовершеннолетними детьми после выплаты ежемесячного платежа должно было оставаться не более 24,4 тыс. руб. от общего семейного дохода. В то время как валютную ипотеку в большинстве своем брали более обеспеченные люди. Кроме того, из обычных (не социально незащищенных) категорий граждан на участие в программе могли рассчитывать лишь заемщики минимум с двумя несовершеннолетними детьми или с одним несовершеннолетним ребенком при условии, что заемщик не старше 35 лет. Максимальная сумма возмещения должнику была лишь 200 тыс. руб., что являлось незначительным для ипотечного кредитования в рублях и неприменимым для сегмента валютной ипотеки вообще, отмечали тогда участники рынка.

В результате выплат за первые месяцы работы программы произведено не было, писал РБК.

Курс на смягчение

После провалившейся первой попытки в декабре 2015 года правительство запустило обновленную редакцию программы. Согласно ей на помощь могли претендовать ипотечные заемщики любого возраста при наличии одного несовершеннолетнего ребенка в семье. Были смягчены требования по доходу: после внесения ежемесячного платежа по кредиту планка по доходу на каждого члена семьи была повышена с полутора до двух прожиточных минимумов по региону. Размер возмещения был увеличен втрое — с 200 тыс. до 600 тыс. руб. (но не более 10% от размера кредита), причем за поддержкой заемщик мог обращаться еще до появления просроченной задолженности, хотя ранее срок просроченной задолженности должен был быть минимум 120 дней.

Власти также освободили банки от обязательства финансировать 50% реструктуризации — все реструктурированные кредиты стали погашаться за счет выделенных средств в рамках госпрограммы. Благодаря этим изменениям с января 2022 года программа наконец заработала.

Впрочем, многие валютные ипотечные заемщики все равно остались за бортом: для многих из них возмещение 600 тыс. руб. при среднем долге по займу $200 тыс., как указывали банкиры, оставалось все еще мизерным.

Одиночные пикеты банковских заемщиков в Москве (Фото: Александр Щербак / ТАСС)

Протестные настроения

В итоге в конце 2015-го — начале 2022 года наиболее недовольные своим положением заемщики стали выходить с протестами на улицы, собираясь у офисов активно выдававших валютные ипотечные ссуды банков. Участники акций требовали пересчета кредитных договоров по докризисному курсу. Увеличение числа акций и протестующих в итоге даже привлекло внимание к проблеме председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной.

В феврале 2022 года глава Центробанка провела совещание с крупными банками, призвав последних приложить собственные усилия для решения проблемы валютной ипотеки, и кредитные организации начали запускать собственные программы по ее реструктуризации.

Новые послабления

Не стояли на месте и власти. В ноябре 2022 года критерии отбора заемщиков для участия в госпрограмме были еще более либерализованы.

В частности, было устранено такое требование к заемщикам, как «снижение дохода не менее чем на 30%», — это давало возможность обратиться за помощью практически любому ипотечнику.

Именно данная правка в ноябрьской редакции программы вызвала всплеск обращений за компенсацией у людей, реально не нуждающихся в помощи, считают банкиры. «Резкая активизация заемщиков произошла после отмены требований к степени ухудшения финансового положения заемщика для получения помощи от государства», — говорит начальник управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Станислав Тывес.

Кроме того, в ноябрьской программе было отменено требование о дате заключения договора (ранее срок кредита должен был быть не менее 12 месяцев), в результате чего за помощью смогли обращаться заемщики сразу после взятия кредита, а максимальный размер возмещения в относительном выражении увеличен до 20% от остатка долга.

И, наконец, в феврале 2022 года программу либерализовали еще раз, увеличив максимальную сумму возмещения с 600 тыс. до 1,5 млн руб. в абсолютном выражении, но не более 30% от остатка задолженности по договору. Это увеличило среднюю сумму возмещения по кредиту практически в два раза, отмечает заместитель директора департамента по работе с проблемными активами Сбербанка Денис Кузнецов. «Так, если до декабря 2022 года средний размер поддержки составлял 153 тыс. руб., то после внесения изменений в условия программы ее размер увеличился почти в два раза — до 291 тыс. руб.», — уточняет эксперт.

По словам банкиров, такая средняя сумма возмещения указывает, что программа наконец-то стала действительно «народной», что и привело к ее досрочному исчерпанию в марте 2022 года — на три месяца раньше окончания запланированного срока действия.

Новый виток проблем

В результате последних двух послаблений спрос среди ипотечных заемщиков был настолько велик, что многие не успели получить возмещение: заявки подали, а деньги на программу кончились до их одобрения, отмечает директор дирекции ипотечного кредитования Транскапиталбанка Вадим Пахаленко. Это вызвало новую волну социального напряжения, ведь помимо всего прочего заемщики, так и не получившие помощи, понесли расходы на получение справок о правах на недвижимое имущество. Каждая стоила около 7 тыс. руб., отмечает Станислав Тывес.

Не решена была и проблема валютной ипотеки: из-за роста обращений рублевых заемщиков спрос валютных на господдержку так и не был удовлетворен. В итоге в марте 2022 года прошла встреча валютных заемщиков с главой Минфина Антоном Силуановым. Позднее в Минфине сообщили, что министр по итогам встречи поручил представить дополнительные предложения по обновлению системы поддержки ипотечных заемщиков, акцентировав внимание на валютных ипотечниках. Как результат, уже в марте министерство заявило о намерении запустить обновленную программу господдержки с акцентом именно на валютных ипотечников, заявлял РБК замминистра финансов Алексей Моисеев.

Как валютные ипотечники требуют пересмотреть их кредиты. Фоторепортаж Еще 5 фото

Акцент на валюту

Так и вышло. Судя по последней редакции обновленной программы, именно требования валютных ипотечных заемщиков и были учтены в первую очередь.

Ключевой момент: в отличие от прошлых редакций на помощь можно рассчитывать лишь в случае резкого роста размера ежемесячного платежа по кредиту — не менее чем на 30%. Как писал РБК, это возможно только в случае изменения курса рубля.

Отсечение рублевых заемщиков может быть связано с ограниченностью выделенных государством средств на реализацию программы, считает Станислав Тывес. «Ранее выделенные 4,5 млрд руб. в основном ушли на помощь рублевым заемщикам, а валютные заемщики в большинстве своем остались недовольны условиями программы и продолжили активные протестные действия», — добавляет он.

Впрочем, власти формально не забыли и о держателях ипотеки в рублях: их обращения будет рассматривать специальная межведомственная комиссия, которая будет вправе принимать решение об оказании поддержки гражданам, которые остро нуждаются в помощи, но формально не соответствуют условиям. Однако пока неизвестны ни состав комиссии, ни документы, на основании которых она будет принимать решения. Создана комиссия должна быть до 1 сентября.

Результаты программы

Всего в рамках старой программы с июня 2015 года по март 2022 года поступило 50 тыс. заявлений от ипотечных заемщиков, поддержка была оказана почти 19 тыс. из «наиболее социально незащищенных категорий граждан, действительно попавших в сложную жизненную ситуацию», отмечают в пресс-службе Минстроя.

РБК опросил 20 участвующих в программе АИЖК крупнейших ипотечных банков по объему ипотечного портфеля (на основе исследования Frank Research на 1 июля 2022 года) и представителей самой АИЖК о результатах завершившейся весной программы. На запросы ответили помимо АИЖК десять банков. Как показал анализ данных, проведенный РБК, наибольшая доля реструктуризаций по госпрограмме у Сбербанка — около 70%. Он реструктурировал в рамках программы из 40 тыс. заявок 13 тыс. совокупным объемом 3 млрд руб., говорит Денис Кузнецов.

Вторыми по объему участия в госпрограмме оказались банки группы ВТБ (ВТБ и ВТБ24) с долей 10%, или более 1,9 тыс. кредитов с общей суммой выделенного возмещения 543 млн руб. В пресс-службе ВТБ объяснили достигнутые показатели тем, что заемщики группы ВТБ в «меньшей степени нуждаются в помощи, обращения клиентов за реструктуризацией не носят массового характера».

Третье место по активности в участии в госпрограмме занял банк «ДельтаКредит» с долей 3% и реструктуризацией 600 кредитов (информацию об объеме выплат банк не предоставил), четвертым оказался Россельхозбанк с долей 2% — 336 договорами с общим размером прощения долга на 85 млн руб.

Пять ответивших на запрос банков — Райффайзенбанк, Транскапиталбанк, банк «Зенит», Росбанк и «Ак Барс» имели меньше 2% от общего объема программы, суммарно они реструктурировали 221 кредит. В Абсолют Банке цифру реструктуризаций по программе не предоставили. Доля участия остальных кредиторов в программе составила суммарно 16%, свидетельствуют приведенные банками сведения.

Во многих крупных банках, чье участие в программе, согласно представленным сведениям, было менее 5%, собственные программы реструктуризаций кредитов для социально незащищенных граждан оказались более либеральными, а следовательно, и более востребованными, показал анализ РБК. «Значительно более активно клиенты пользовались собственными программами банка, — поясняет Станислав Тывес. — Далеко не все заемщики изначально подходили под критерии государственной программы».

В рамках собственных предложений многие банки предлагали своим заемщикам больше способов решения проблем, чем программа господдержки, поясняет заместитель председателя правления Абсолют Банка Татьяна Ушкова. Так, в Райффайзенбанке соотношение реструктуризаций по собственным программам и госпрограмме — 80 против 20%. Существенное превышение доли реструктуризаций по собственным программам наблюдается и в ВТБ и Абсолют Банке (в обоих — 85 против 15%), Росбанке (89 и 11%), Транскапиталбанке (93 и 7%), Россельхозбанке (57 и 43%).

В банке «Зенит» и «Ак Барсе» собственных программ по реструктуризации кредитов ипотечных заемщиков не было. Сбербанк и «ДельтаКредит» данных на этот счет не предоставили.

Извлеченные уроки

Ошибка в оценке потребностей при формировании программы привела к тому, что получили помощь 19 тыс. заемщиков, а почти столько же — 15 тыс. семей — остались за бортом, хотя их заявки уже были одобрены, говорит руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов. «На 15 тыс. одобренных заявок денег попросту не хватило. Вряд ли это можно считать справедливым, тем более что новые условия программы — добавление критерия о росте платежа более чем на 30% — делают ее доступной только для валютных ипотечников», — говорит он. «Задача государства — помогать тем, у кого сложилась тяжелая жизненная ситуация, а не тем, у кого кредит оказался не в той валюте», — добавляет Климов.

Управляющий директор НРА Павел Самиев также считает, что госпрограмма должна охватывать больше нуждающихся ипотечных заемщиков, больше стимулировать рынок ипотеки. «Если не произойдут масштабные изменения в программе господдержки для рынка ипотечного кредитования в целом или же резко не начнут расти доходы населения, к концу 2022 года рост ипотечного кредитования приостановится», — говорит он.

Все традиционно упирается в деньги. Выделенные на возобновление программы 2 млрд руб. реально помогут только 1,5–2 тыс. заемщиков, и воспользоваться ими успеют те, кто раньше подаст документы, считает Татьяна Ушкова. «При средней сумме кредита в 1,6 млн по России и 3,5 млн руб. в Москве поддержка в 1,5 млн руб. существенна. Претендентов на участие в программе может быть много, а бюджетные средства быстро исчерпаны», — прогнозирует Ушкова.

Впрочем, должна ли быть господдержка бесконечной — вопрос открытый. И положительный ответ на него дают не все. Вадим Пахаленко напоминает, что ипотека является коммерческим инструментом и заемщик должен понимать возможные риски в случае изменения жизненной ситуации. «Государство, в свою очередь, не обязано направлять средства из бюджета на помощь людям, которые берут ипотеку, но оно создало социальный инструмент помощи и решило поддержать действительно нуждающихся в этом», — добавляет он.

Условия получения помощи по обновленной программе

1. На поддержку могут рассчитывать граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся их опекунами, ветераны боевых действий, инвалиды или имеющие детей-инвалидов. На поддержку могут рассчитывать и граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, студенты, аспиранты, интерны и пр.

2. Площадь залогового жилья не должна быть больше 45 кв. м для однокомнатной квартиры, 65 м для двухкомнатной и 85 м для жилья с тремя и более жилыми комнатами.

3. Договор ипотеки должен быть официально оформлен на жилье в России.

4. Залоговое жилье должно быть единственным.

5. После ежемесячной выплаты по кредиту семейный доход заемщика не должен превышать более чем в два раза прожиточный минимум по региону на каждого члена семьи, а ежемесячный платеж по кредиту должен вырасти не менее чем на 30%.

6. Возраст кредита должен быть не менее 12 месяцев на дату подачи заявления на участие в программе.

7. Максимальная сумма возмещения составляет 1,5 млн руб. (но не более 30% остатка задолженности). По решению межведомственной комиссии объем поддержки может быть увеличен до 3 млн руб.

На основании решения межведомственной комиссии заемщик может не соблюсти максимум два из семи вышеуказанных условий.