Прогноз ставки рефинансирования на 2018 год: Bank of America предсказал снижение ставки ЦБ России до рекордных 3,5% :: Финансы :: РБК
Банк России на фоне пандемии может пойти на снижение ключевой ставки до 3,5% к концу года, если инфляция будет ниже цели 4%, прогнозируют в Bank of America. Риторика Банка России становится «голубиной», отмечают в Citibank
Фото: Андрей Любимов / РБК
ЦБ может пойти на снижение ключевой ставки с нынешних 5,5% до 3,5% к концу года, говорится в обзоре аналитиков Bank of America, поступившем в РБК.
ЦБ допустил снижение ставки на рекордные с 2015 года 100 б.п.
На фоне пандемии коронавируса и действующих карантинных мер регулятор ускорил снижение ставки — в конце апреля он опустил ее сразу на 0,5 п.п., до минимального уровня с 2014 года. В последнем докладе по денежно-кредитной политике регулятор прогнозировал рост цен на уровне 3,8–4,8% по итогам года. По мнению ЦБ, дезинфляционное влияние слабого спроса в экономике компенсирует эффект таких проинфляционных факторов, как ослабление рубля и повышенный спрос в марте на некоторые товары в преддверии самоизоляции.
Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина на пресс-конференции в начале мая допустила более агрессивное смягчение политики, уточнив, что вариант снижения на 100 б.п. также будет рассматриваться на июньском заседании совета директоров. За все время существования инструмента ключевой ставки (с 2013 года) ее значение не опускалось ниже 5,5%. Ставка рефинансирования, существовавшая с начала 1990-х годов, также находилась выше этого уровня.
У Банка России есть возможности смягчить денежно-кредитную политику благодаря ограниченным инфляционным рискам. В BofA считают, что в течение года инфляция будет ниже таргета ЦБ 4%. «Несмотря на такие драйверы инфляции, как слабый рубль и нарушение цепочек поставок, пик инфляции 3,5% будет достигнут в июне—июле», — пишут аналитики. Индекс потребительских цен демонстрирует умеренный рост 0,1% в мае, что сравнимо с динамикой 2019 и 2018 годов, аргументируют они.
В процессе приобретения экономических знаний некомпетентные люди путают ставку рефинансирования и ключевую ставку от ЦБ РФ. Однако это разные финансовые инструменты, изменения в которых могут влиять и на получение определенных сведений, на условия, выдвигаемые банками. Важность индикаторов на сегодня и на весь 2021 год не вызывает сомнений.
Особенности этого понятия
С 1992 года важность введения понятия ставки рефинансирования на сегодня немного снизилась, поскольку первостепенное значение стали придавать ключевой ставке от ЦБ РФ. Однако это — все еще важный инструмент кредитно-денежной политики, сохранивший функции индикатора, по которому можно судить о реальной стоимости национальной валюты.
2021 год не изменил содержания терминологического понятия, как процентной ставки, определяющей условия сотрудничества между российскими банками и простым населением. Никакие изменения не исключают жизненных обстоятельств, при которых гражданам страны может понадобиться:
выдача кредитов;
хранение денег на депозитах с целью сохранности и получения пусть небольшой, но прибыли.
В России ставка рефинансирования ЦБ РФ — это условия, на которых банк может получить кредитные ресурсы для ведения своей дальнейшей работы. Чем выше этот показатель, тем меньшую прибыль может получить коммерческая организация. Так происходит, потому что прибыль на сегодня — это разница между процентами Центробанка и теми, которые банк может предложить клиенту. В конечном счете тяжесть уплаты процентов ложится на плечи человека, который берет деньги в кредит — ведь он платит и проценты ЦБ, и непосредственную надбавку, сделанную в месте обращения.
В 2021 году российские банки по-прежнему будут брать денежные средства, чтобы погасить прежний, менее выгодный кредит или получить новые, направленные на пролонгацию срока кредитования. Тем, кто обращался в банк за рефинансированием, хорошо знакома процедура реструктуризации или продления срока погашения задолженности или менее значительных процентов.
include_poll4764
Дополнительные функции
Ставка рефинансирования приобретает важное значение на сегодня, поскольку в стране все еще господствует сложная экономическая ситуация, вызванная вынужденным карантином в период пандемии. Он привел к стагнации экономики создал предпосылки к безработице и падению покупательского спроса даже на предметы первой необходимости. Применение ставки ЦБ РФ в 2021 году будет иметь значение при:
расчете спецвыплат, которые правительство намерено производить предпринимателям, чтобы поддержать отрасли, обозначенные в списке особенно пострадавших от пандемии;
в качестве инструмента для расчетов, если было заключено соглашение о займе, но по каким-то соображениям в нем не указывались проценты;
определении остепени возмещения, положенной предпринимателю, который задержал выплату зарплаты работникам, если речь идет о наступлении ответственности, предусмотренной законом за подобное правонарушение.
В 2020 году ставка рефинансирования составляла 4,5%. Ввиду перманентного влияния этого показателя, определяемого ЦБ РФ на величину налога с банковского депозита, материальную компенсацию и даже на неустойку за платежи по кредитам, правительство России 4 года назад отказалось от назначения ставки и предоставило эту прерогативу Центральному банку страны.
После относительной стабильности (показатель мог меняться на протяжении года, а в статистических отчетах указывается конечный результат), когда с 2012 по 2015 год он составлял 8, 25%, с завидной периодичностью он был два года (2016 и 2018) по 10%, а в 2017 и 2019 — 7,5%.
Собрание совета происходит 5 раз в год, но иногда бывает неурочным, когда в стране возникают какие-то непредвиденные обстоятельства. В 2020 происходило неоднократное снижение ставки, на 25 и 50 базисных пунктов, и в качестве непредвиденных выступали обстоятельства, косвенно или прямо связанные с господствующей в стране пандемией.
Интересно! Как встать на биржу труда и получить пособие по безработице
Прогнозы на нынешний год
Некоторые зарубежные аналитики допускают максимальную степень вероятности дальнейшего понижения. Это теоретическое умозаключение сделано не только на фоне прошлогодней политики, когда регулятор постоянно снижал показатель, но и на заявлении председателя Центробанка Э. Набиуллиной. На сегодня, в 2021 году, прошлогодние тенденции стали менее значимыми:
Наблюдается некоторое увеличение покупательского спроса, даже несмотря на то, что некоторые товары выросли в стоимости из-за повышенного спроса, но цена так и не понизилась в период невостребованности.
Стабилизировалась ситуация в экономике, благодаря поэтапному ослаблению карантинных мер. На этом фоне выровнялась до нормального уровня востребованность товаров, которыми население запасалось в панике перед длинными каникулами.
Правительство России предприняло ряд весомых мер поддержки населения из резервного фонда, отсюда и возможность смягчения кредитно-денежной политики, которая возникла на фоне низких инфляционных рисков.
Еще один возможный фактор замедления роста инфляции — высокий урожай, который ожидался в мае и был успешно реализован в конце прошлого года.
В 2020 году зарубежные аналитики допускали возможность ключевой ставки ниже 4%, и об этом говорила председатель Центробанка в майском выступлении, акцентируя внимание на низких инфляционных рисках. Рекордное понижение уже отмечено, но ничего не мешает руководству использовать этот показатель для дальнейшего смягчения кредитно-денежной политики финансируемых банков по отношению к населению.
Ожидаемое приближение общего уровня инфляции к выставленному таргету в 4%, так и не произошло, но это скорее результат прохождения инфляционного пика в середине прошлого года, чем из-за смены курса взятого ЦБ РФ.
По прогнозам аналитических агентств, ставка рефинансирования к середине-концу 2021 года может быть сознательно сведена к показателю, отрицательному по отношению с нынешнем уровнем инфляции и на сегодня это может быть сделано для поддержки экономики.
Американские аналитики уверены в наличии у Центробанка пространства для маневров по причине прямой фискальной поддержки экономике, появлению новых налогов — за офшоры и получение больших дивидендов с банковских депозитов. А это деньги с обеспеченных слоев населения, которые будут дополнительно сгенерированы в бюджет.
Подводя итоги
Рекордное падение ставки рефинансирования в 2020 году может быть продолжено Центробанком в качестве меры поддержания экономики:
У главного банка страны есть пространство для финансовых маневров, предпринятых, как инструмент финансово-денежной регуляции.
Несмотря на отказ Правительства принимать участие в определении ставки, оно ввело меры, замедлившие рост инфляции.
Эта политика смягчает риски и дает монетарное смягчение.
Все зависит от темпов восстановления российской и мировой экономики.
10 ноября, Минск /Корр. БЕЛТА/. Национальный банк в 2018 году при снижении ставки рефинансирования начнет использовать шаг изменений в 0,25%. Об этом говорится в докладе начальника главного управления монетарной политики и экономического анализа Нацбанка Дмитрия Мурина об итогах реализации денежно-кредитной политики в январе-сентябре 2017 года, опубликованном в журнале «Банкаўскi веснiк», сообщает БЕЛТА.
«Важнейшей задачей на ближайшие годы становится закрепление инфляции вблизи фактического уровня с тем, чтобы обеспечить достижение установленной среднесрочной цели — прирост цен не более 5% в 2020 году. Решение данной задачи, учитывая постепенное ослабление действующих дефляционных факторов, потребует внедрения механизмов более тонкой настройки», — подчеркнул Дмитрий Мурин.
В части инструментария денежно-кредитной политики это означает переход к управлению ценой денег, а не объемом. При этом дальнейшая динамика процентных ставок в отличие от текущего года будет более сдержанной и характеризоваться небольшой величиной изменений. «Можно ожидать, что в 2018 году Национальный банк при принятии решений по ставке рефинансирования начнет использовать шаг изменений, равный 25 базисным пунктам», — отметил начальник главного управления монетарной политики и экономического анализа.
При этом Дмитрий Мурин заявил, что текущая ситуация в экономике и базовый прогноз ее развития в последующие годы свидетельствуют, что определенный запас для снижения процентных ставок Национального банка еще сохраняется. Однако масштабы и скорость данного процесса будут определяться вероятностью и величиной реализации инфляционных рисков.
Подводя итоги 9 месяцев 2017 года, представитель Нацбанка обратил внимание на позитивные изменения в экономике и денежно-кредитной сфере, прежде всего в части постепенного восстановления деловой активности в стране; поддержания умеренных темпов роста денежного предложения и кредитования банками экономики, которые в целом соответствовали сложившимся макроэкономическим условиям и определялись платежеспособным спросом; существенного снижения процентных ставок как по новым, так и по всем кредитам в экономике в результате поступательного уменьшения ставки рефинансирования и ставок по инструментам регулирования ликвидности банков; продолжения процессов дедолларизации. Также Дмитрий Мурин констатировал снижение интенсивности инфляционных процессов. Прирост потребительских цен в годовом выражении замедлился в сентябре до 4,9%, что существенно ниже прогноза. Аналогичную динамику демонстрировали и другие показатели инфляции. Базовая инфляция за III квартал уменьшилась с 5,3 до 4%, агрегированный показатель трендовой инфляции, которая исключает движение относительных цен, — с 5,2 до 4%.
Ставка рефинансирования 18 октября была снижена в Беларуси до 11% годовых. Это было восьмое снижение ставки с начала года.-0-
Ставка рефинансирования ЦБ РФ
Ставка рефинансирования ЦБ РФ продолжит снижение, уверены эксперты. Регулятор будет корректировать данный показатель согласно развитию экономической ситуации и темпам инфляции. При этом колебания нефтяного рынка и действующие санкции могут вынудить Центробанк отказаться от снижения ставки.
Ставка рефинансирования ЦБ РФ: перспективы
Улучшение экономической ситуации позволило Центробанку продолжить снижение ставки рефинансирования. В сентябре регулятор скорректировал данный показатель до 8,50%, что стало минимальным значением после начала экономического кризиса. В первую очередь в Центробанке ориентируются на показатель инфляции, которая продолжает замедляться до целевого уровня.
В 2019 году индекс инфляции снизился до 4%, что соответствует целевому уровню ЦБ. В разгар кризиса, на фоне резкого ослабления рубля по отношению к доллару, рост цен достигал отметки 13%. При этом экономика вышла на устойчивые темпы роста в пределах 1,5-2%, что свидетельствует об окончании периода рецессии. В таких условиях Центробанк намерен продолжать жесткую денежно-кредитную политику, что обеспечит стабилизацию цен в среднесрочной перспективе.
В дальнейшем регулятор намерен продолжить снижение ставки рефинансирования, реагируя на изменение динамики отечественной экономики. Эксперты допускают снижение данного показателя до 7%, что положительно отразится на темпах экономического роста. При этом регулятор будет действовать осторожно, избегая резких колебаний на финансовом рынке. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина подчеркивает, что регулятор будет учитывать динамику основных макроэкономических показателей, принимая окончательное решение по изменению ставки.
Подобные действия Центробанка позволят снизить стоимость заемных ресурсов, что станет дополнительным фактором роста российской экономики. Однако эксперты отмечают риски, которые могут помещать Центробанку скорректировать уровень ставки.
Потенциальные риски
Динамика российской экономики остается уязвимой перед внешними вызовами, что является основным фактором неопределенности. В первую очередь темпы восстановления отечественной экономики зависят от динамики нефтяного рынка.
Экспорт нефти обеспечивает значительную часть доходов бюджета. Кроме того, поступления валютной выручки укрепляют позиции отечественной валюты, которая сохраняет высокий уровень волатильности. Динамика изменения нефтяных котировок в следующем году определит, что ожидает российскую экономику.
Базовый прогноз предполагает сохранение стоимости барреля на уровне 50-55 долларов. Нефтяной рынок еще не достиг баланса, однако меры экспортеров, направленные на сокращение нефтедобычи, обеспечат стабильность цен на нефть. При этом многое будет зависеть от продления сроков действия соглашения ОПЕК+ до конца.
Пессимистичный сценарий допускает новый этап снижения цен на нефть до 40 долл./барр. Обвал нефтяных котировок может быть спровоцирован наращиванием нефтедобычи в США. В таком случае возобновится ослабление рубля, что отразится на ускорении инфляции. В результате Центробанку придется отказаться от снижения ставки рефинансирования.
Кроме того, динамика российской экономики будет зависеть от западных санкций и темпов оттока капитала. Рост геополитической напряженности может спровоцировать расширение действующих ограничений, что станет новым вызовом для отечественной экономики. При этом чрезмерный отток капитала является угрозой для устойчивости позиций рубля.
Ухудшение внешних факторов приведет к сохранению ставки на уровне 8,5%. При наиболее негативном сценарии регулятор будет вынужден возобновить повышение ставки, что позволит снизить волатильность валютного рынка. В таком случае эксперты не исключают повышение ставки до 9-9,5%.
Изменение ставки рефинансирования окажет существенное воздействие на развитие российской экономики. Правительство рассчитывает на постепенное уменьшение ставки, что положительно отразится на кредитовании реального сектора экономики.
Насколько изменится учетная ставка Центробанка: прогнозы экспертов
Показатели темпов роста российской экономики на уровне 1,5-2% позволяют и чиновникам, и аналитикам говорить об окончании периода рецессии финансовой системы. При таких обстоятельствах, со слов высшего руководства Центробанка, планы главного финансового регулятора будут сконцентрированы на стабилизации рыночных цен в среднесрочной перспективе, и продолжение жестких денежно-кредитных мер – в этих целях будет необходимо.
Вместе с тем, финансисты сообщают о том, что в начале Центробанк РФ имеет все предпосылки для дальнейшего понижения учетной ставки рефинансирования. Несмотря на продолжение ценового роста, показатель инфляции в 2019 году, по мнению экспертов, вряд ли превысит 4%. Данная тенденция будет способствовать тому, что Центральный Банк будет постепенно снижать ключевую ставку до 7% на протяжении года.
Аналитики также акцентируют внимание на том, что ранее руководство Центробанка заявляло о том, что до 2019-2020 гг. жесткие денежно-кредитные меры будут трансформированы в нейтральную политику. Это даст возможность в ближайшие годы приблизиться к фиксации ставки рефинансирования на уровне 6-7% без угрозы возникновения инфляционных рисков для российской экономики. Ожидается, что к началу 2020 года показатель ключевой ставки будет стабилизирован на отметке 6%.
В ожидании дешевых кредитов
Снижение стоимости кредитных ресурсов станет новым фактором роста российской экономики, считают чиновники. Данная мера позволит снизить ставки по ипотеке до 10%, что положительно отразится на развитии рынка недвижимости. В результате показатели спроса вернутся на докризисный уровень.
Кроме того, представители реального сектора экономики нуждаются в дешевых кредитах, что позволит ускорить модернизацию предприятий. Экономический кризис привел к снижению объема инвестиций, что ухудшило позиции отечественных компаний на мировых рынках. Низкие ставки по кредитам обеспечат компании необходимыми финансовыми ресурсами.
Стремление регулятора ограничить темпы инфляции негативно отражается на восстановлении экономического роста, считают некоторые эксперты. В период кризиса Центробанк ограничил предложение рублевой ликвидности, что увеличило негативные последствия для представителей бизнеса.
С 1 января ставка рефинансирования может остаться без изменений, однако в течение следующего года Центробанк намерен продолжить политику снижения ставки. Повышение цен на нефть и восстановление роста экономики позволят снизить данный показатель до 7%.
При этом многое будет зависеть от изменения внешних факторов. Расширение западных санкций или новый период снижения цен на нефтяном рынке отразятся на ухудшении показателей российской экономики. В результате ставка рефинансирования сохранится на рубеже 8,5%, а при наиболее негативном прогнозе будет повышена до 9,5%.
Снижение ставки рефинансирования ускорит восстановление российской экономики. В таких условиях коммерческие банки смогут снизить проценты по кредитам, что станет дополнительным драйвером роста экономики.
Смотрите видео о том, на что влияет ставка рефинансирования:
Что влияет на ключевую ставку мегарегулятора?
Рассмотрим, какие факторы являются определяющими для установки базовых ставок ЦБ РФ? Основные прогнозы финансовых аналитиков касательно показателя ставки рефинансирования не сильно отличаются.
По мнению аналитиков, значение и ключевой ставки Центробанка, и ставки рефинансирования отражает текущий порядок дел в отечественной экономике. Постепенное ее снижение является хорошими признаком ускорения темпов экономического роста. Вместе с тем, ряд макроэкономических показателей является определяющим для данного параметра. На значение ставки рефинансирования и ключевой ставки Центрального банка влияют следующие факторы:
- темпы роста и замедления инфляционных показателей, и отдельно – наличие инфляционных рисков в экономике;
- динамика мировых нефтяных рынков: повышение стоимости главного экспортного сырья положительно отражается на позициях российской валюты, и в целом – на экономическом «выздоровлении», в то время, как очередная волна падения цен на нефть приводит к повышению ключевой ставки Центробанка;
- активизация и приток внешних инвестиций в производственные сферы;
- действие внешнеэкономических санкций западных стран – любое продолжение и усиление зарубежных ограничений для российских компаний принесет для отечественной экономики крайне неблагоприятные последствия;
- динамика роста показателей основных промышленных отраслей.
Сохранить и поделиться:
Последнее обновление: 20 декабря 2018 г.
Это снова время года, когда мы смотрим на то, что ожидает ставки по ипотечным кредитам в следующем году. Итак, без лишних слов, вот « прогноз ставки по ипотечному кредиту на 2018 год » от различных групп жилья и ипотеки.
Обратите внимание, что эти прогнозы обычно применяются к обычным кредитам, обеспеченным Fannie Mae и Freddie Mac.Как правило, ставки по кредитам FHA немного ниже.
Обновление ставки по ипотечному кредиту на середину года до 9008
- Мы сейчас примерно на полпути к 2018 году
- Давайте посмотрим, какие прогнозы ипотечных ставок являются наиболее точными на
- 30-летний фиксированный процент вырос с 4% до 4,625% -4,75% в этом году
- MBA и NAR делают все возможное, но многое может измениться в кратчайшие сроки
Теперь, когда мы находимся примерно в середине года, я решил проверить, какой прогноз наиболее точен.
Похоже, что с 30-летним фиксированным средним значением, близким к 4,625% и 4,75% на начало августа, оценки Ассоциации ипотечных банкиров и Национальной ассоциации риэлторов являются наиболее точными.
Сравните 10 лучших вариантов рефинансирования ипотеки рядом с вами
Выберите штат для начала работы
Штат
МБА прогнозировал ставку 4,7% к третьему кварталу 2018 года, и они в основном прибили его к нулю, что является несколько нежелательными новостями для потенциальных домовладельцев и существующих заемщиков, желающих рефинансировать свои ипотечные кредиты.
NAR ожидает ставку около 4,6%, что также довольно близко к тому, что предлагают ипотечные кредиторы в наши дни.
Прогноз Fannie Mae в 4,1% — худший результат, и, хотя брат Фредди Мак немного ближе к 4,4%, они все еще сильно упали.
Конечно, если вы потратите время на покупки, есть еще много сделок, и некоторые кредиторы по-прежнему предлагают 30-летние фиксированные ставки ближе к 4,25% и 4,375%.
Однако, по этим более низким ставкам может потребоваться оплата дисконтных баллов при закрытии.Поэтому обязательно обращайте внимание на закрытие расходов при совершении покупок!
Прогноз ставки ипотеки от MBA
Начнем с Ассоциации ипотечных банкиров, которая публикует ежемесячный прогноз по ипотечному финансированию. В своем последнем выпуске они предсказывают, где будут действовать 30-летние фиксированные ставки по ипотечным кредитам в следующем году и даже в 2019 и 2020 годах.
Вот как они видят, что 2018 год складывается с разбивкой по кварталам:
Первый квартал 2018 года: 4,3%
Второй квартал 2018 года: 4.5%
Третий квартал 2018 года: 4,7%
Четвертый квартал 2018 года: 4,8%
В целом, это выглядит не так уж и плохо, хотя медленный сползание с текущей ставки ~ 4% до хай-4с может очень неплохо испортить некоторые кошельки.
И в 2019 году они увидят, что ставки выросли до 4,9%, просто стесняясь этого слишком страшного 5% -ого порога. Не спрашивайте, что, по их мнению, произойдет в 2020 году. Хорошо, скажу вам, мы рассчитываем на 5,3%. Хлоп!
Интересно будет посмотреть, как рынок жилья отреагирует на эти потенциальные повышения ставок: продажи домов уже вяло на текущих уровнях, а цены на жилье довольно высоки.
Прогноз ставки ипотеки от Fannie Mae
Хотя оценка MBA, конечно, не давала нам покоя, возможно, прогноз Fannie Mae будет немного более радужным. Давайте разберемся.
Первый квартал 2018 года: 4,0%
Второй квартал 2018 года: 4,1%
Третий квартал 2018 года: 4,1%
Четвертый квартал 2018 года: 4,2%
Это больше похоже на это! Вы должны любить Fannie Mae — они, кажется, никогда не будут слишком взволнованы, когда делают прогнозы по ипотечной ставке, и 2018 год ничем не отличается.
Фактически, они едва ли ожидают, что ставки по ипотечным кредитам составят бюджет в следующем году, возможно, только на четверть процента в течение года.
Удивительно, но их прогноз на 2018 год ниже, чем их прогнозы на 2017 год, которые требовали повышения ставок до 4,3%.
В 2019 году они все еще играют круто с относительно фиксированными ставками и лишь незначительным ростом до 4,3% к декабрю.
Для справки, они прибивали его два года подряд, так что они могли бы стать лошадью, с которой можно пойти и в 2018 году.Если они снова правы, это будет больше хороших новостей как для потенциальных, так и для существующих домовладельцев.
Прогноз ставки ипотеки от Freddie Mac
Теперь давайте посмотрим на прогноз брата Фредди Мака, на который вы, возможно, захотите обратить пристальное внимание, чтобы увидеть, что они публикуют обзор ставок по ипотечным кредитам каждую неделю.
Первый квартал 2018 года: 4,1%
Второй квартал 2018 года: 4,3%
Третий квартал 2018 года: 4,4%
Четвертый квартал 2018 года: 4.6%
Хорошо, Фредди Мак, мы можем справиться с этим. Простой рост на 10 базисных пунктов в первом квартале, за которым последовали столь же разумные увеличения в последующих кварталах. Да, это, вероятно, работает для большинства людей.
Ставка в 4,6% в конце 2018 года, безусловно, не стоит расстраивать. Что касается 2019 года, вы смотрите на все еще приличную фиксированную ставку в размере 4,7% за 30 лет.
Прогноз ставки ипотеки от NAR
Первый квартал 2018 года: 4,2%
Второй квартал 2018 года: 4.5%
Третий квартал 2018 года: 4,6%
Четвертый квартал 2018 года: 5%
Затем существует Национальная ассоциация риэлторов, группа, которая, кажется, всегда боится худшего, когда дело касается прогноза рынка.
Я не думаю, что они когда-либо предсказывали, что вещи останутся там, где они есть. Кажется, они продают срочность, что важно, когда вы пытаетесь заставить людей попасть в дома.
Во всяком случае, у меня теперь есть полная квартальная разбивка, как показано выше, что противоречит тому, что главный экономист Лоуренс Юн сказал в конце прошлого года в своем выпуске, что «ставки по ипотечным кредитам постепенно поднимутся к 4.50 процентов к концу 2018 года ».
Национальный прогноз жилищного строительства NAR фактически предусматривает среднюю ставку 4,2% в начале года, а к концу 2018 года она достигнет 5,0%.
Если вы достанете ипотечный калькулятор, вы, вероятно, не будете в восторге от увеличения ежемесячного платежа на 5%, хотя это зависит от суммы кредита. И это может даже не произойти.
В прошлом году они ожидали, что 30-летний фиксированный показатель вырастет до 4,6% к концу 2017 года, что, как вы, возможно, знаете, не произошло.
Похоже, они делают несколько сравнительно неверные прогнозы, часто совпадая с тем, каким будет следующий по величине порог с точки зрения изменения ставок, хотя они отступили от своей почти 5% оценки, проведенной в 2016 году.
Я считаю, что это кажется более психологическим, чем научным, и, возможно, это хорошо, если вы хотите, чтобы ставки оставались в пределах 4%.
Прогноз ставки ипотеки от Zillow
Мы также получили прогноз от Zillow, который недавно опросил около 100 экспертов по жилищному строительству, рыночных стратегов и экономистов о ставках по ипотечным кредитам в 2018 году (среди прочего).
Медианный прогноз этого опроса составляет 4,50% для 30-летнего фиксированного прогноза, при этом прогноз низкого уровня (25-й процентиль) составляет 4,28%, а прогноз высокого уровня (75-й процентиль) — 4,70%.
В зависимости от того, кто прав, если кто-то и так, ставки могут подняться всего на четверть процента почти до уровня выше в следующем году.
Я также наткнулся на прогноз процентной ставки Национальной ассоциации домостроителей (NAHB), согласно которому 30-летний фиксированный рост вырастет до 4,20% в следующем году и 4,67% в 2019 году.
График ниже от CoreLogic представляет собой среднее значение всех этих прогнозов, что указывает на ставку 4,6% к декабрю 2018 года. Более пессимистичный прогноз MBA может подтолкнуть его к повышению.
Итак, 2018 год выглядит относительно легким для ставок по ипотечным кредитам, при условии, что консенсус верен. Конечно, может произойти все что угодно, и общая тенденция, как представляется, заключается в более высоких ценовых прогнозах, а не в более низких.
Но если какое-либо движение ставки останется приглушенным, это должно помочь покупателям бороться с ростом цен на жилье, а также сохранить стимулы рефинансирования ипотеки для тех, кто хочет сэкономить на своих существующих ипотеках.
Если процентные ставки действительно подскочат, я ожидаю, что больше заемщиков будут смотреть на ипотечные кредиты с регулируемой ставкой или рассматривать ипотечный кредит, а не рефинансировать с обналичкой. Это также может оказать давление на продажи жилья и рынок жилья в целом.
Подробнее: прогноз ставки по ипотечному кредиту на 2019 год
,
Прогнозирование ставок по ипотеке в 2018 году
Пытаться предсказать ставки по ипотечным кредитам непросто. В конце концов, есть много факторов, которые могут повлиять на ставки. И они имеют тенденцию меняться быстро и часто.
Хорошая новость заключается в том, что фиксированные ставки по ипотечным кредитам остаются приемлемыми для покупателей и близки к историческим минимумам в течение всего 2017 года. Плохая новость заключается в том, что нет никаких гарантий, что они останутся в этом диапазоне надолго.
Чтобы предсказать, где ставки могут быть достигнуты в ближайшие месяцы, мы взяли интервью у группы экспертов.Все согласились с тем, что в 2018 году ставки, вероятно, не будут стремительно расти. Но, скорее всего, они немного выросли. И это может повлиять на вашу покупательскую способность и способность позволить себе дом.
Подтвердите свой новый курс (23 июля 2020 г.)
Обзор года
Чтобы оценить, где могут идти ставки, полезно сначала оглянуться на последние 12 месяцев.
Цены в 2017 году начали расти после национальных выборов в ноябре 2016 года. Скотт Браудер, владелец брокерской компании Browder Hurley Group, пояснил: «В течение первых двух месяцев 2017 года ставки значительно выросли после того, как акции подскочили, а цены на облигации упали.
Но ставки стабилизировались и после этого немного упали, говорит Эми Тирс, вице-президент по продажам и маркетингу Mortgage Equity Partners.
«Цены были относительно стабильными, с небольшими взлетами и падениями в течение последних нескольких месяцев», — говорит Тирс. «Не было никаких значительных событий, которые могли бы привести к изменению ставок в любом направлении».
В настоящее время средняя ставка для 30-летней фиксированной ипотеки составляет 4,08 процента. Это намного ниже максимумов, наблюдавшихся в начале 2017 года.
Лучшие оценки от экспертов
Роберт Джонсон, президент / главный исполнительный директор Американского колледжа финансовых услуг, говорит, что в течение следующего года ставки должны подняться на одну или две ступени.
«Ожидается, что Федеральная резервная система будет проводить более ограничительную денежно-кредитную политику», — говорит Джонсон.
«И, согласно инструменту CMW FedWatch Tool, к июню 2018 года существует 79-процентная вероятность того, что целевая ставка по фондам ФРС будет как минимум на 50 базисных пунктов (0,50 процента) выше, чем сегодня.К ноябрю вероятность того, что ставки будут как минимум на 50 базисных пунктов выше, чем сейчас, составляет 89 процентов ».
ставить по другому? «Потенциальные покупатели жилья должны ожидать более высокой процентной ставки в течение года», — говорит Джонсон.
Тирс принимает эту философию.
«Ожидается, что к концу 2018 года ставки будут находиться в диапазоне от четырех процентов до середины пяти процентов», — говорит Тирс.
Цены могут прыгать; мы спрашиваем: «Как высоко?
докторКлиффорд Росси, профессор финансов в Университете Мэриленда, также согласен с тем, что ставки идут на север, но не так высоко. Он полагает, что к этому времени в следующем году ставки будут варьироваться от 4 до 4,25 процента в течение шести месяцев и от 4,2 до 4,4 процента.
«Экономический рост начинает расти. Между тем уровень безработицы остается довольно низким », — говорит Росси. В результате «я ожидаю, что ставки по ипотечным кредитам будут лишь незначительно повышаться в будущем году». Росси говорит.
Браудер соглашается.
«В 2018 году ставки должны оставаться на низком четырехпроцентном уровне», — говорит Браудер.
Вам интересно, что думает Фредди Мак? Он прогнозирует постепенное увеличение 30-летних фиксированных ставок до 4,6 процента в следующем году.
«Мне это кажется разумным», — говорит Крейг Гарсия, президент Capital Partners Mortgage.
Ральф ДеФранко, глобальный главный экономист Arch Mortgage Group, также находится в этом лагере.
«Ипотечные ставки продолжат расти в следующем году, возможно, на полпроцента», — говорит ДеФранко.
Что может повлиять на ставки в 2018 году
Росси говорит, что в следующем году ожидается три-четыре повышения ставки ФРС.Это может привести к повышению ставок по ипотечным кредитам. Но это более вероятно из-за изменений в среднесрочных ставках. Они включают пяти- или семилетние ставки по казначейским обязательствам. Когда кривая доходности казначейства повышается, ставки по ипотечным кредитам имеют тенденцию следовать.
«Политика ФРС, безусловно, является важным фактором. Повышение ставок в фонды ФРС из-за опасений по поводу таких вещей, как инфляция, приводит к росту краткосрочной кривой доходности казначейства », — говорит Росси.
Но кривая доходности в последнее время выравнивается.
«Это показатель экономического смягчения. Я ожидаю, что кривая доходности останется относительно плоской в течение следующего года », — добавляет Росси. «В результате это должно привести к разумному периоду стабильности ставок по ипотечным кредитам».
Другие вещи, которые могут вызвать повышение ставок
Другие заметные факторы также могут влиять на скорость. Например, промежуточные результаты выборов 2018 года или неожиданные мировые события, такие как крупный террористический акт, могут повлиять на вопросы ипотеки.
«Фондовый рынок может стать медвежьим, что приведет к некоторому снижению ставок.Экономика может войти в рецессию. Или валовой внутренний продукт (ВВП) может подскочить до последовательных четырех или пяти процентов », — говорит Браудер.
Существует также влияние законодательства о налоговой реформе.
«Если налоговый план будет принят как есть, это может стимулировать рост рабочих мест и экономику», — говорит Гарсия.
Это может привести к росту ставок по ипотечным кредитам.
«Если налоговая реформа вступит в силу, в конечном итоге будет создано больше рабочих мест, и заработная плата начнет расти из-за более низких налоговых ставок.При этом ВВП растет, и люди начинают тратить больше по мере роста потребительских настроений », — говорит Браудер.
Ваш следующий ход
Плюсы сходятся во мнении: в 2018 году ставки, вероятно, будут повышаться. Многие также считают, что цены на жилье будут продолжать расти из-за низкого предложения домов на продажу. Так что же делать домашнему покупателю?
Гарсия предлагает действовать в ближайшее время.
«Покупатели будут заинтересованы покупать сейчас, а не ждать. Один и тот же дом может стоить им больше, чтобы покупать и платить ежемесячно через год », — говорит Гарсия.
Второй совет второй.
«Чем раньше вы совершите покупку, тем быстрее вы сможете наслаждаться созданием богатства за счет недвижимости», — говорит Браудер.
Оцените ваши варианты
Росси, однако, предостерегает от необходимости действовать слишком быстро и пытаться преодолеть повышение ставки.
«Условия заимствования останутся благоприятными для потенциальных покупателей в течение следующего года», — говорит Росси. «Потратьте время и изучите программы кредитования, которые могут лучше соответствовать вашим потребностям, например, кредит FHA.
Но не откладывайте получение ваших финансовых уток подряд.
«Заемщиками, находящимися в лучшем положении для получения наилучших условий ипотеки, будут те, у кого баллы FICO превышают 660, соотношение займа к стоимости менее 80 процентов и уровень долга к доходу 43 процента и ниже», — добавляет Росси.
Каковы сегодня ставки по ипотечным кредитам?
Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам ниже, чем прогнозируют эксперты в следующем году. Но они, вероятно, все еще будут очень доступными, поэтому не спешите с вашей следующей покупкой.У тебя есть время.
Подтвердите свой новый курс (23 июля 2020 г.)
,
Курсы валют Прогнозы | 2020
a {text-ornament: none} .dropdown: hover {background-color: #fff} .dropdown: hover .dropdown-toggle {color: # 000}]]>
ТОРГОВЛЯ
ЭКОНОМИКА
Регистрация
Войти
- Календарь
- Новости
- Показатели
- Страны
- Показатели
- Рынки
- Валюты
- Акции
- товаров
- Облигации
- Доход
- Прогнозы
- Страны
- Показатели
- Валюты
- Акции
- товаров
- Облигации
валюты
Запасы
товаров
облигации
| Крупный | Цена | день | Q3 / 20 | Q4 / 20 | Q1 / 21 | Q2 / 21 | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
.
Примечание редактора: Смотрите наш прогноз ставок по ипотечным кредитам на 2020 год от экспертов здесь.
В этой статье:
Ипотечные процентные ставки в последнее время растут.
- Многие эксперты прогнозируют рост процентных ставок по ипотечным кредитам в 2019 году
- Исторически, ставки росли в течение 12 месяцев после промежуточных выборов в США.
- Федеральный резерв указал, что он может повысить ставки в три раза в 2019 году
Это может заставить вас задаться вопросом, сейчас самое подходящее время для покупки дома или рефинансирования.Вот где может помочь прогноз ставок по ипотечным кредитам.
Прогнозы по ипотечным ставкам
Никто не может точно предсказать, где будут ставки в следующем году. Но отраслевые эксперты лучше понимают, куда они могут направиться. Поэтому мы попросили 10 доверенных специалистов по недвижимости для прогноза ставок по ипотечным кредитам.
Мы заставили их предсказать, где к середине и в конце 2019 года будут установлены 30- и 15-летние ставки по ипотечным кредитам с фиксированной ставкой. Их догадки могут помочь вам принять более обоснованное решение о финансировании жилья в ближайшие недели или месяцы.
Избегайте рисковать на 2019. Зафиксируйте сейчас. (23 июля 2020 г.)
Рик Шарга
Эксперт: Рик Шарга, исполнительный вице-президент, Carrington Mortgage Holdings
Прогноз ставки на середину 2019 года: 30-летний кредит: 5,25%. 15-летний кредит: 4,65%
Причины: «Мы были в искусственно и исторически низких процентных ставках. Это было правдой с начала Великой рецессии. Процентные ставки наконец начинают возвращаться к более нормальным уровням.За последний год ставки выросли почти на полную. Тенденция ясно указывает на то, что ставки продолжают увеличиваться ».
Конец 2019 прогноз ставки: 30-летний кредит: 5,5%. 15-летний кредит: 4,95%
Причины: «Как правило, 30-летние ставки по фиксированным ставкам очень тесно связаны с доходностью 10-летних казначейских облигаций США. Это потому, что эти облигации и ипотечные ценные бумаги предназначены для одних и тех же инвесторов. Прогнозируется, что эти урожаи вырастут в следующем году и к концу 2019 года будут где-то между 3.5 и 4 процента. Если это так, ставки по ипотечным кредитам пойдут еще выше ».
Роберт Р. Джонсон
Эксперт: Роберт Р. Джонсон, профессор финансов, Хайдерский колледж бизнеса, Университет Крейтона
Прогноз ставки на середину 2019 года: 30-летний кредит: 5,56%. 15-летний кредит: 4,91%
Причины, по которым: «Совет Федеральной резервной системы, вероятно, продолжит повышать ставки, чтобы достичь своего двойного мандата — стабильные цены и максимальная занятость. Существует более чем 70-процентная вероятность того, что ФРС повысит ставку по федеральным фондам как минимум на 50 базисных пунктов.Это согласно инструменту FedWatch CME Group. ”
Конец 2019 прогноз ставки: 30-летний кредит: 5,80%. 15-летний кредит: 4,30%
Причины: «ФРС повысит целевую ставку по федеральным фондам на дополнительные 25 базисных пунктов в период с июня по декабрь 2019 года. Это приведет к дальнейшему росту ставок по ипотечным кредитам».
Ральф ДиБугнара
Эксперт: Ральф ДиБугнара, старший вице-президент по финансированию жилищного строительства
Середина 2019 года: 30-летний кредит: 5.0%. 15-летний кредит: 4,375%
Причины: «Потребительские расходы растут. Это может дополнительно повлиять на увеличение ставок. Когда расходы становятся более бесплатными, появляется больше уверенности в том, чтобы продолжать повышать ставки. Вопрос в том, продолжит ли ФРС повышать ставку заимствования? И будет ли безработица продолжать снижаться? »
Конец 2019 года: 30-летний кредит: 5,5%. 15-летний кредит: 4,5%
Причины, почему: «Это основано на том, что Федеральный резерв заявил в отношении своей политики.Это также основано на том, как экономика в настоящее время находится в тренде. ”
Брюс Айлион
Эксперт: Брюс Айлион, риэлтор и адвокат по недвижимости
Середина 2019 года: 30-летний кредит: 5,4%. 15-летний кредит: 5,15%
Причины, по которым: «Я ожидаю, что ставка федеральных фондов увеличится в первой половине 2019 года. Это если экономика продолжит идти по нынешнему пути. Это приведет к росту ставок ».
Конец 2019 года ставка: 30-летний кредит: 5,75%. 15-летний кредит: 5.5%
Причины, по которым: «Если экономика продолжит идти в ногу с ростом инфляции, ожидается второе повышение ставки Федерального фонда. Продолжающийся экономический рост приведет к увеличению ставок во второй половине 2019 года ».
Зафиксируйте сейчас, прежде чем увеличение скорости вступит в силу. (23 июля 2020 г.)
Бен Мизес
Эксперт: Бен Мизес, генеральный директор / основатель, Clever Real Estate
Середина 2019 года: 30-летний кредит: 5,55%. 15-летний кредит: 4,9%
Причины: «В следующем году, я думаю, мы продолжим наблюдать повышение ставок ФРС.Но рынок жилья и экономика в целом будут играть свою роль. Если мы продолжим наблюдать замедление рынка жилья и падение цен на жилье, ФРС будет чувствовать давление, чтобы не повышать ставки. Или они назначат только небольшое повышение.
Конец 2019 года ставка: 30-летний кредит: 5,7%. 15 лет: 5,2%
Причины: «По мере роста ставок покупательская способность покупателей будет падать. Это приведет к сокращению рынка жилья и шумам рецессии. Чтобы этого не произошло, ФРС будет чувствовать давление, чтобы не повышать ставки или просто вводить небольшое повышение.
Тамара Доррис
Эксперт: Тамара Доррис, адъюнкт-профессор недвижимости в Американском речном колледже
Прогноз ставки на середину 2019 года: кредит на 30 лет: 4,5%. 15-летний кредит: 4,25%
Причины, по которым: «Финансирование недвижимости следует определенным тенденциям и циклам, что приводит меня к мысли, что ставки могут расти, но ненамного. Эта догадка основана на почти 26-летнем бизнесе, 16-летнем качестве профессора недвижимости и наблюдении за циклами ».
Конец 2019 прогноз ставки: 30-летний кредит: 4.85%. 15-летний кредит: 4,50%
Причины, почему: «Большая часть прогноза зависит от экономики и казначейских обязательств, не говоря уже о других неизвестных факторах. Но, говоря циклично, я подозреваю, что год закончится с большей скоростью, чем в середине года, а затем стабилизируется в течение более длительного периода времени ».
Майкл П. Голдрик
Эксперт: Майкл П. Голдрик, директор по кредитованию PCSB Bank
Прогноз ставки на середину 2019 года: кредит на 30 лет: 5,125%. 15-летний кредит: 4.625%
Причины: «Моя позиция основана на ожидаемом краткосрочном повышении процентных ставок со стороны ФРС, что обычно подталкивает долгосрочные ставки. Ключевыми факторами, поддерживающими повышение процентных ставок, являются относительно благоприятная экономика, низкий уровень безработицы и желание ФРС управлять инфляцией ».
Конец 2019 прогноз ставки: кредит на 30 лет: 5,375%. 15-летний кредит: 4,875%
Причины: «Я считаю, что ставки будут продолжать расти на 25-50 базисных пунктов. Это основано на сохраняющейся благоприятной экономике, низкой безработице и потенциальной инфляции.
Колин Робертсон
Эксперт: Колин Робертсон, основатель / владелец, Правда об ипотеке
Прогноз ставки на середину 2019 года: кредит на 30 лет: 5,0%. 15-летний кредит: 4,375%
Причины, по которым: «Цены растут, а в поле зрения не остается ни капли. Вы можете обвинить в этом более сильную экономику, солидный отчет о занятости и инфляцию. Если экономика продолжит двигаться в том же направлении, как и раньше, ставки могут вырасти еще выше ».
Конец 2019 прогноз ставки: 30-летний кредит: 5.125%. 15-летний кредит: 4,5%
Причины, почему: «Я не вижу тонны движения ставки в следующем году. Но мы можем по-прежнему испытывать колебания в любом направлении, когда появляются новости. Торговая политика и политика могут фактически снизить ставки, если она встряхнет достаточно, чтобы напугать инвесторов обратно в облигации из акций. Я чувствую, что большая часть восходящего движения уже произошла. Это представляет серебряную подкладку. А это означает более плавное плавание в 2019 году и далее ».
Джеймс МакГрат
Эксперт: Джеймс МакГрат, соучредитель Yoreevo
Прогноз ставки на середину 2019 года: кредит на 30 лет: 5.0%. 15-летний кредит: 4,4%
Причины: «Я прогнозирую, что 30- и 15-летняя ипотека будет на сегодняшнем уровне в июне и декабре 2019 года. 10-летние казначейские облигации США уже откатились примерно на 10 базисных пунктов от своих максимумов. Таким образом, должен быть некоторый откат в ближайшем будущем. Но это должно быть довольно быстро, и ставки могут появиться в любой момент ».
Конец 2019 прогноз ставки: 30-летний кредит: 5,0%. 15-летний кредит: 4,4%
Причины: «Опять же, ставки по ипотечным кредитам должны оставаться неизменными.Главное, что на них повлияет — это ожидания. Если инвесторы думают, что ставки будут расти быстрее, ставки будут расти. Но если они решат, что ФРС будет более постепенным с повышением ставок, ставки по ипотечным кредитам снизятся ».
Проверьте вашу покупку жилья или ставку рефинансирования сейчас. (23 июля 2020 г.)
Джереми Сопко
Эксперт: Джереми Сопко, Генеральный директор, Кредитная корпорация Наций
Прогноз ставки на середину 2019 года: кредит на 30 лет: 5,25%. 15-летний кредит: 4,75%
Причины почему: «Я не вижу, чтобы экономика поддерживала темпы роста в середине года по сравнению с прошлым годом.И это не потребует от ФРС значительных действий по охлаждению инфляции ».
Конец 2019 прогноз ставки: кредит на 30 лет: 5,25%. 15-летний кредит: 4,75%
Причины, по которым: «ставки будут сглажены в 2019 году. Сейчас мы находимся в состоянии горячей экономики и, вероятно, останемся таковым до конца 2018 года. Но мне трудно поверить, что этот рост устойчив».
Действуй сейчас или подожди?
Многие считают, что скоро будет разумно покупать, если вы можете себе это позволить.
«Сейчас самое подходящее время действовать и фиксировать ставку», — говорит ДиБугнара.«Занимать деньги по-прежнему дешевле, чем в любой другой исторический период за последние 10 лет. Цены на дома стабилизируются. Я бы посоветовал начать игру с покупками в качестве приоритета, если вы об этом думаете ».
Джонсон соглашается.
«В этой среде очень ясно», — говорит Джонсон. «Вероятность дальнейшего повышения ставки по ипотечным кредитам намного выше, чем вероятность падения ставок в ближайшем будущем. Потенциальные заемщики должны зафиксировать ставку, как только они могут или рискуют испытать сожаление.
Также целесообразно в ближайшее время рассмотреть рефи, то есть, если вы сможете получить ставку ниже текущей.
«Я бы посоветовал любому рефинансировать ипотечный кредит с регулируемой ставкой или ипотечный кредит с устаревшей плавающей ставкой делать это раньше, чем позже», — полагает Голдрик.
Проведите юридическую экспертизу
Другие говорят, что лучше дождаться подходящего момента, чтобы зафиксировать ставку.
«Тарифы имеют тенденцию к снижению. Так что всегда есть возможности впереди.Заблокирование заранее не всегда дает вам шанс получить что-то лучшее », — отмечает Робертсон.
Не торопитесь с решением, прежде чем взвесить ваши варианты.
«Заемщики должны принимать обоснованные решения, исходя из своих текущих финансовых потребностей», — говорит Сопко.
Как мне зафиксировать текущие ставки по ипотечным кредитам?
Большинство экспертов сходятся во мнении: ставки по ипотечным кредитам вырастут в 2019 году.
Снижение текущих расходов на жилье путем фиксации текущих тарифов. К сожалению, ставки по ипотечным кредитам не предупреждают до того, как они поднимутся.
Проверьте ставки и зафиксируйте ставку по ипотеке сейчас. (23 июля 2020 г.)
,