Процентные ставки по ипотеке 2018: Какие процентные ставки банков по ипотеке на квартиры в 2018 году

Процентные ставки по ипотеке 2018: Какие процентные ставки банков по ипотеке на квартиры в 2018 году

Comments 0 Comment

Содержание

Какой будет ипотека в России в будущем году – прогнозы экспертов — Ипотека и финансы

Эксперты ипотечного рынка, работающие в различных его сферах, рассказали читателям БН, развития каких тенденций следует ожидать в наступающем году. При этом главным для потенциальных заемщиков остается вопрос, когда ожидать следующей волны снижения ипотечных ставок.

– Назовите основные тренды ипотечного рынка, которые сохранят актуальность в 2018 году.

Михаил Доронкин, старший аналитик группы банковских рейтингов АКРА:

– Мы ожидаем сохранения двух ключевых трендов 2017 года – устойчивого снижения ставок и дальнейшего роста спроса на рефинансирование ипотеки. В октябре текущего года средняя ставка по вновь выданным кредитам впервые в истории рынка ипотеки опустилась ниже 10%. Полагаем, что с учетом недавнего понижения ключевой ставки на 0,5 п.п. можно ожидать существенного падения ставок по ипотеке уже в начале следующего года.

Если тенденция сохранится, то, по нашим оценкам, до конца следующего года средняя ставка вполне может приблизиться к 8%.

Следствием такой тенденции станет и устойчивый рост спроса на рефинансирование кредитов. В этом году в общем объеме рынка доля рефинансированных ссуд достигла 5-7% – в условиях ужесточения конкуренции такие продукты стали эффективным инструментом борьбы за заемщика.

В 2018 году рефинансировать ипотеку станет проще: Банк России планирует смягчить требования по резервам для банков, рефинансирующих своих же ипотечных заемщиков. В результате клиенту не придется тратить дополнительные ресурсы (денежные и временные) для получения одобрения нового кредита в банке-конкуренте. По нашим прогнозам, доля рефинансирования в новых выдачах в следующем году может вырасти до 10-15%.

 – Какие факторы в первую очередь будут влиять на вашу политику в сфере жилищного кредитования?

Виктор Алонсо, глава Северо-Западного банка Сбербанка РФ:

– В наступающем году процентная ставка по ипотеке продолжит снижение. Но это снижение вряд ли окажется кардинальным.

Также мы ожидаем сохранения тенденции по росту объемов ипотечного рынка, во всяком случае в тех городах РФ, где будет наблюдаться явное оживление экономики.

Кроме того, летом 2018 года вступят в силу поправки к 214-ФЗ, что внесет свою корректировку в динамику рынка строительства жилья и, в свою очередь, ипотечного рынка.

При этом продолжится освоение застройщиками прилегающих к Петербургу районов, поскольку пригодных под жилую застройку площадей в самом городе не так уж и много.

– Каковы ваши планы на следующий год?

Андрей Семенюк, руководитель ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»:

– Уже несколько лет подряд ежегодные объемы выдач военной ипотеки держатся на уровне 30 тысяч кредитов в год. Приблизительно столько же кредитов будет выдано и в 2018 году. При этом сегодня участниками НИС являются 437 тысяч военнослужащих. И уже половина из них успела в рамках программы приобрести жилье.

– Каковы ваши ожидания по ипотечным ставкам на середину и конец 2018 года?

Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп», участник партнерской сети CBRE:

– Ключевая ставка Центробанка снизилась до 7,75% годовых, и следующее заседание Банка России, на котором возможно очередное снижение ключевой ставки, запланировано на 9 февраля 2018 года. При этом коррекции ставок по ипотеке после снижения ключевой ставки еще не произошло.

Я думаю, это будет отложенный эффект, и он проявит себя в начале года. Возможно, в конце января банки начнут выходить с новыми предложениями, хотя массовое снижение ставок ожидается в феврале. Основные кредиторы уже сейчас корректируют свои продукты и ценовые параметры в ожидании дальнейшего снижения ключевой ставки.

Сейчас ипотеку можно оформить по ставке 9,4-10,5% в ведущих банках, но уже есть устойчивое понимание, что ставки продолжат снижаться в течение всего последующего года.

К середине года стоит ожидать среднюю ставку на уровне 9,0-9,5%, а к концу года, возможно, ставка упадет еще ниже и составит рекордные 8-9% годовых при отсутствии внешних шоков и осложнений от вводимых санкций. Главное сейчас – устойчивая экономика и низкая инфляция, ведь именно снижение ставок – это ее приятное последствие.

– Будет ли ипотека все более уходить в удаленные каналы или все же такая «эмиграция в онлайн» скорее подходит простым кредитным продуктам, например, потребкредитам?

Наталья Коняхина, директор департамента ипотечного кредитования СМП Банка:

– Сейчас ипотечное кредитование, как и большинство предоставляемых товаров и услуг, переходит на удаленное обслуживание. Это экономит время клиентов и тем самым повышает лояльность к банку, особенно среди молодежи.

При этом сейчас не все этапы от подачи заявки до получения кредита можно провести удаленно по юридическим причинам. Да и многие клиенты среднего и более старшего возраста привыкли к личному общению с сотрудником банка.

Поэтому в ближайшие годы ипотечное кредитование будет неким симбиозом между людьми и машинами. И будет сочетать как работу через удаленные каналы, так и живое общение со специалистами банка.

– Как вы оцениваете рост числа заемщиков в будущем году?

Кирилл Игнахин, генеральный директор Level Group:

– Анализ показывает, что уменьшение ставки приблизительно на 1 п.п. влечет за собой увеличение объема выданных кредитов примерно на 40%. Если речь будет идти о ставке по ипотеке на уровне 7,5-8,0%, то возможен двукратный рост спроса. Однако возможность снижения ставок до данного уровня напрямую зависит от макроэкономической ситуации.

В любом случае сокращение ставок по кредитам прежде всего отражается на размере ежемесячных платежей, отношение которых к размеру дохода является решающим фактором для ипотечного покупателя.

Кстати, в уходящем году ключевая ставка ЦБ РФ снижалась несколько раз, но наибольший всплеск активности клиентов наблюдался весной и осенью, когда об уменьшении стоимости кредита объявляли ключевые банки. То есть объемы кредитования напрямую связаны с кредитной политикой первой тройки лидеров рынка.

– Ваш прогноз по динамике ипотеки на первичку – будет ли расти доля квартир, реализуемых в ипотеку в комфорт- и бизнес-классе?

Вера Сережина, директор управления стратегического маркетинга RBI (входят компании RBI и «Северный город»):

– Снижение ипотечных ставок, которое мы наблюдаем последние год-два, так или иначе ведет к тому, что ипотека как инструмент становится более популярной и доступной. И это мало зависит от конкретного ценового сегмента. Если при ставках ипотеки в 15% доля ипотечных сделок на рынке составляла порядка 10%, то при сегодняшних 9% в ипотеку приобретается уже более половины всех квартир.

Если этот тренд сохранится в следующем году, что вполне вероятно, популярность ипотеки и доля ипотечных сделок может продолжить рост. Но это в любом случае небыстрый процесс – рост происходит постепенно. На какие показатели можно ориентироваться? На Западе, где ипотечные ставки в большинстве стран на порядок ниже, чем у нас, доля ипотеки сегодня составляет около 70% и даже более.

– На какие нишевые ипотечные продукты вы ожидаете рост спроса в 2018 году?

Николай Сидорук, заместитель управляющего филиалом ПАО «Банк Уралсиб» в Санкт-Петербурге:

– На рефинансирование ипотечных кредитов и программу «Ипотечные каникулы», а также на программы, связанные с продажей собственной недвижимости, находящейся в залоге, в целях получения нового кредита.

Кроме того, не исключено появление программ, в рамках которых в качестве первого взноса будет использоваться кредит, взятый под залог имеющегося жилья, с последующей продажей и погашением кредита, взятого на первоначальный взнос.

– Как будут меняться процентные ставки по ипотеке в наступающем году?

Татьяна Гусева, директор ипотечного центра компании «МИЭЛЬ-Новостройки»:

– Можно предположить, что к середине 2018 года процентные ставки в крупных банках не будут превышать 9%, а к концу года могут снизиться еще на 0,3-0,5%. В том случае, если все оптимистичные прогнозы сбудутся и ключевая ставка продолжит снижаться, доля ипотеки может увеличиться на 15-20%. К тому же с 1 января 2018 года вступит в действие программа субсидирования ипотеки на квартиры для семей с двумя и более детьми. Так как именно семьи с детьми являются основной категорией ипотечных заемщиков, вероятно, данная инициатива приведет к еще большему росту востребованности кредитов. Поэтому в следующем году стоит ожидать рекордных показателей по востребованности ипотечных займов.

– В одном из публичных выступлений вы предположили снижение объемов ипотечного кредитования в будущем году. Как вы оцениваете это снижение – в 3% или в 10%?

Алексей Коренев, аналитик ГК «Финам»:

– Полагаю, ни о каком падении на 10% речи не идет, если не случится из ряда вон выходящих событий. Только существенное изменение социально-экономических факторов в стране может привести к столь быстрому и заметному падению. Речь может идти на начальном этапе о снижении темпов прироста. В основном в силу насыщения спроса.

Хотя, чтобы поддержать спрос, правительство и президент выдвинули ряд инициатив, способных оказать позитивное влияние на рынок ипотечного кредитования. В первую очередь речь идет о «демографических программах».

Насколько они будут эффективны, заранее сказать трудно. Во-первых, не определены точно критерии потенциальных получателей данных льгот. Во-вторых, пока неясно, сколько вообще семей смогут воспользоваться льготной ипотекой. Ведь большинство многодетных семей имеют столь незначительный доход, что даже заем под 6% для них может оказаться неподъемным.

Что касается более дальних перспектив (примерно со второй половины года), то, если мы не увидим позитивного воздействия программ господдержки ипотечного кредитования, рынок может остановить рост и перейти в ситуацию стагнации, когда и падения заметного не наблюдается, и драйверов для продолжения роста нет.

Текст: Максим Стерлигов   
Фото: из личных архивов спикеров   

Ипотека 2017 и 2018. Ипотека с низкой процентной ставкой

РИАР

/

Ипотека

/

Ипотека 2017 и 2018. Ипотека с низкой процентной ставкой

Ипотека 2017 и 2018. Ипотека с низкой процентной ставкой

Ипотека под маленькие проценты. Сказка или реальность? Брать квартиру сейчас, пока цены не выросли или  подождать, пока ставка по ипотеке еще упадет?

За всю историю существования ипотечного кредитования в России процентная ставка по ипотечным кредитам никогда еще не опускалась ниже 10%! Исключения были, но в основном это были стихийные акции банков. Многие помнят акцию Россельхоз банка, когда ипотека выдавалась под 10% для сотрудников организаций, имеющих зарплатный счет в выше упомянутом банке. Программа по льготной ставке на ипотечный займ действовала тогда несколько месяцев, в порядке акции. Еще раньше была прогремевшая через телеэкраны страны акция Сбербанка – 8/8/8. В рамках программы заемщик мог получить ипотечный кредит на восемь лет, внеся за приобретаемую квартиру первоначальный взнос в размере восьми процентов, по процентной ставке в размере восьми процентов. Акция проводимая Сбербанком длилась несколько месяцев, и, многие клиенты нашего агентства недвижимости, при помощи наших ипотечных брокеров, которые своевременно оповестили потенциальных заемщиков о наличии такой льготной акции Сбербанка, смогли воспользоваться этой программой. Стабильно низкой процентной ставки по ипотеке в России еще никогда не было.

Наши соотечественники, периодически, грустно вздыхают, рассказывая об ипотечных ставках в Европейских странах, где средний процент по ипотечному займу составляет от 3-6% годовых. Даже специалисты нашего агентства недвижимости, сотрудничая с нашими коллегами-риелторами за рубежом, оформляли для клиентов, граждан Российской Федерации, ипотеку под четыре процента годовых на покупку квартиры в Германии, при условии, что наш покупатель смог внести первоначальный взнос в размере пятидесяти процентов. Такой большой первоначальный взнос был необходим Европейскому банку, в связи с тем, что справки, которыми клиент был готов подтвердить свою платежеспособность, для Банков ни о чем не говорили, так как были предоставлены из предприятий другого государства. Наличие фактических денежных средств убедило банк кредитор в возможностях и намерениях покупателя, после чего ипотечный займ был предоставлен и недвижимость была успешно приобретена.

Наши российские покупатели, в свою очередь, осознавая нестабильность нашей экономики, даже не надеялись о возможности снижения процентной ставки по ипотеке ниже 12% годовых.  Были случаи, когда, получая ипотеку под 12-14%, заемщики считали данную ставку вполне комфортной, и приводили нашим ипотечным брокерам и другим специалистам, которые с ними работали примеры из жизни своих знакомых, когда люди смогли оформить ипотеку только под 17%. На такое восприятие влияли и ссылки на инфляцию, и память о недавнем повышении процентной ставки ЦБ по ипотечным займам, которое повысило процентную ставку в банках до 17-19% за одну ночь.

(К слову сказать, всем своим клиентам – покупателям – ипотечникам заемщикам, которые покупали квартиру по завышенным процентным ставкам, специалисты РИАР-Холдинг, оказывают услуги, а тем кто еще не обратился, готовы оказать такую услугу, по рефинансированию ипотеки и снижению процентной ставки! Звоните прямо сейчас, проконсультируем и поможем!!! 8(8452)46-73-60, 46-80-95. Или 89272268095. Даже если Вы оформляли ипотеку сами или Вам помогали другие, мы все равно Вам поможем! Звоните!!!)

На сегодняшний момент, после того как Сбербанк, а за ним и другие банки РФ объявили о рекордном снижении ставок по ипотечным кредитам в 2017 и 2018 годах, и фактически есть возможность получения ипотечного кредита от 7,4% — 8,4 % годовых, спрос на ипотеку вырос! Учитывая вес Сбербанка в банковском секторе, резко сниженные им процентные ставки на ипотеки и кредиты, оказали на российскую экономику большее воздействие, чем снижение ключевой ставки ЦБ! Некоторые потенциальные заемщики выжидают снижения процентной ставки по ипотеке и дальше, и не покупают недвижимость в 2017 году. И, 2018 год действительно предвещает дальнейшее снижении процентной ставки по ипотеке. Этому факту, есть и основания и предпосылки.

Естественно, с фактом повышения спроса на ипотеку, у многих потенциальных покупателей-заемщиков возникает вопрос: «Надо ли брать срочно и сейчас, а то, вдруг цены на недвижимость вырастут пока ставка падает? Или, цены не так и растут пока и можно подождать снижения ставки, ведь переплата то существенная?» Так что же делать обычному человеку, когда вся пресса пестрит взаимно противоположными мнениями экспертов в экономической сфере, с расчетами, графиками и ссылками — одни пишут о повышении стоимости на все квартиры сегмента вторичного или первичного сектора недвижимости в каком то конкретном регионе, а при этом, другие авторитетно заявляют о продолжении падения цен на недвижимость по всей стране. Как же поступить и на что опереться? Какому эксперту поверить, действительно сложный выбор!

С такими вопросам к нашим специалистам обращается сейчас много клиентов и мы не отвечаем каждому по шаблону, потому что, одному человеку лучше и выгоднее подождать, а другому надо срочно брать! Выход один – анализировать тонкие нюансы каждой индивидуальной ситуации наших покупателей, и только после этого, наши сотрудники могут подобрать для Вас самый выгодный вариант! Мы должны учесть ваши потребности, в каком банке получаете зарплату, район поиска, состав семьи, на квартире вы живете или планируете расширение и тд. и тд. и тд.

Так что, ответ на выше поставленные вопросы один – оптимальнее всего обратиться к специалисту!!!

Звоните сейчас и когда Вам удобно!

8(8452) 46-28-69. 25-08-11

89272262869 Лидия Сергеевна

Поможем всем!

 

 

Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми от 5% — Акции

Льготная ставка 6% действует первые 3 года по кредитам для семей, у которых родился второй ребенок, или первые 5 лет в случае рождения третьего ребенка. После окончания срока действия льготной ставки процентная ставка устанавливается в размере 9,5%. По условиям программы ставка после окончания льготного периода не должна превышать размер ключевой ставки ЦБ, действующей на дату выдачи кредита, увеличенной на 2 п.п. Период действия льготной ставки для семьи с двумя детьми может быть продлён в случае, если в семье после выдачи льготного кредита появился третий ребёнок. При этом можно приобрести жилую недвижимость на первичном рынке, как на стадии строительства, так и уже с оформленным правом собственности

Срок действия льготной ставки может быть продлен в случае рождения третьего ребенка после выдачи кредита по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» при рождении второго ребенка.

Первыми обладателями льготной ипотеки от Сбербанка стали семьи из Екатеринбурга, Набережных Челнов, Луховиц и Якутска. Продукт доступен по всей России. Выбрать квартиру, подать документы и получить одобрение клиенты могут в том числе онлайн — на сайте www.domclick.ru или с помощью мобильного приложения «ДомКлик».

«Ипотека под 5% — это действительно ощутимая поддержка для семей с детьми. Программа уникальна для нашей страны и может дать серьёзный импульс развитию рынка недвижимости и ипотечного кредитования, — отметил директор дивизиона ДомКлик Сбербанка Николай Васев. – Сбербанк постарался сделать продукт не только выгодным, но и удобным, сделав доступным оформление льготной ипотеки онлайн через сервис ДомКлик».

https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/var/www/buying_projectduplicate

ПАО Сбербанк — крупнейший банк в России и один из ведущих глобальных финансовых институтов. На долю Сбербанка приходится около трети активов всего российского банковского сектора. Сбербанк является ключевым кредитором для национальной экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. Учредителем и основным акционером ПАО Сбербанк является Центральный банк Российской Федерации, владеющий 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими 50% акций Банка владеют российские и международные инвесторы. Услугами Сбербанка пользуется более 135 млн физических лиц и более 4 млн предприятий в 20 странах мира. Банк располагает самой обширной филиальной сетью в России: около 17 тысяч отделений и внутренних структурных подразделений. Зарубежная сеть Банка состоит из дочерних банков, филиалов и представительств в Великобритании, США, СНГ, Центральной и Восточной Европе, Индии, Китае, Турции и других странах.

Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481.

Официальные сайты Банка — www.sberbank.com (сайт Группы Сбербанк), www.sberbank.ru.

Банк «ДОМ.РФ» снизил процентные ставки по ипотеке для действующих и новых зарплатных клиентов

AK&M 10 марта 2021 13:28


Банк «ДОМ.РФ»  с 10 марта снизил процентные ставки для действующих и новых зарплатных клиентов на 0.6 п.п. при оформлении ипотеки. Оформить ипотеку по сниженным ставкам могут любые клиенты, получающие на карту Банка «ДОМ.РФ» заработную плату вне зависимости от того, в каком банке обслуживается работодатель. Об этом говорится в сообщении банка.


Ипотека на строящееся жилье вне льготной программы с господдержкой доступна в Банке «ДОМ.РФ» по ставке от 6.6%, рефинансировать взятый в другом банке кредит можно от 6.7%, получить ипотеку на вторичном рынке — от 6.8%. Ставки также снижены для оформления ипотеки на покупку жилого дома — от 9% и кредита под залог имеющейся квартиры — от 8.3%.


Минимальные ставки доступны для зарплатных клиентов банка, как действующих, так и будущих, при внесении единовременной комиссии и дистанционном подтверждении доходов и занятости с помощью выписки из Пенсионного фонда РФ. Будущие зарплатные клиенты оформляют ипотеку по сниженным ставкам при условии перехода на индивидуальный зарплатный проект в течение трех месяцев.


Помимо сниженных ипотечных ставок, зарплатные клиенты могут рассчитывать также на пониженные ставки по потребительским кредитам и повышенные ставки по депозитам.


АО «Банк ДОМ.РФ» (до 13 декабря 2018 года АКБ «Российский капитал») — осуществляет финансирование проектов жилищного строительства с использованием счетов эскроу во всех субъектах Российской Федерации. Единственным акционером АО «Банк ДОМ.РФ» является АО «ДОМ.РФ».


В Москве 26 марта 2021 года состоится XIX Всероссийская конференция «Ипотечное кредитование в России» на тему «РЫНОК ДОСТУПНОГО ЖИЛЬЯ В ПОСТКОРОНАВИРУСНЫЙ ПЕРИОД».


В конференции примут участие представители профильных государственных организаций, крупнейших российских банков, ипотечных агентств, девелоперских и строительных компаний, ИТ-разработчиков, страховых и оценочных компаний.


Основные темы конференции:


•    Рынок доступного жилья в посткоронавирусный период 

•    Программа индивидуального жилищного строительства: быть или не быть 

•    Цифровизация системы ипотечного кредитования: что сделано и что предстоит сделать


Официальный сайт проекта — ipoteka2021.akm.ru

10 стран с самой дорогой ипотекой


Ипотека – это основной способ приобретения жилья. Ипотека позволяет человеку вселиться в приобретенное жилье сразу же после получения ключей и оформления договора купли-продажи. Вот почему такой банковский займ чрезвычайно популярен среди рядовых граждан.


Чем выше процентная ставка, тем менее выгодна ипотека для людей, покупающих жилье в кредит, независимо от валюты в той или иной стране.

Рейтинг десяти стран с самой невыгодной ипотекой












1


Венгрия


5,5 – 7%*


2


Греция


3,5 – 7,2%


3


Черногория


4,99 – 7,99%      


4


Турция


6 – 9%         


5


Таиланд


8,7 – 9%


6


Болгария


8,5 – 9,5%


7


Индия


9,5 – 11,75%


8


Россия


10,9 – 14%      


9


Беларусь


11,5 – 15,95%   


10


Украина


23 – 28%              




P.S: *Здесь представлены усредненные процентные ставки, также они могут быть фиксированными и плавающими.

Венгрия


В Венгрии могут купить жилье не только сами венгры, граждане ЕС, но и россияне. Условия по ипотеке хорошие, но все же не такие как для местных покупателей. Здесь работает венгерское отделение «Сбербанка». Примечательно, что его восточноевропейские филиалы выдают ипотеку по меньшим процентным ставкам чем в России, ведь они не подчиняются российскому ЦБ. Их регуляторами являются локальные центробанки.

Греция


Греция — одна из последних стран вошедших в Евросоюз. Ипотечные ставки здесь выше чем где-либо в Европе, но зато греческие банки выдают кредит на большие суммы. Обязательным условием для иностранцев является наличие ВНЖ — без него приобрести жилье невозможно. Нужно запастись терпением, одобрение банком ипотеки может продлиться до года. Также покупателю придется заплатить хорошенькую сумму на дополнительные расходы, связанные со сделкой.

Черногория


В Черногории иностранцам сложно приобрести жилье. Такая практика практически отсутствует. Только один банк предоставляет такую возможность. Также как и в Греции здесь необходим ВНЖ и бессрочный трудовой договор в крупной и прибыльной фирме. Остальные формальности схожи с аналогичными в других странах.

Турция


По сравнению с европейскими странами в Турции тоже высокая процентная ставка. Альтернативой ипотеке здесь выступает беспроцентная рассрочка от застройщиков до 18 месяцев. А чтобы все-таки взять ипотеку необходимо собрать большой пакет документов. Срок ее рассмотрения очень быстрый – до недели. Дополнительные расходы по сделке небольшие, но имеют место быть.

Тайланд


Компания MBK – единственный легальный посредник в приобретении иностранцами жилья в Тайланде. Как правило через нее покупаются квартиры в кондоминумах для собственного проживания и для инвестиций в курортных зонах. Эта организация не требует ВНЖ, разрешение на работу и документ о регистрации брака. Необходимо лишь подтверждение доходов будущего покупателя. Также здесь действует обязательное страхование жизни заемщика.

Болгария


Болгария – развивающаяся европейская страна. Местные банки постепенно начинают выдавать ипотеку иностранцам, предоставляя им выгодные условия, даже рефинансирование. Тем не менее, пока они не выдают больших займов и проценты по ипотеке еще высокие, а цены на недвижимость относительно низкие.

Индия


Тема покупки жилья иностранцами в Индии закрыта. Здесь проживает огромное количество людей, поэтому данная возможность для зарубежных гостей сведена к нулю. Для самих индусов ипотека считается чем-то недостижимым и доступна только для состоятельных граждан, а их не так и много. Жилищная проблема компенсируется постройкой бесплатного социального жилья без права его перепродажи.

Россия


В 2017 году в России ипотечная ставка впервые за долгое время упала до рекордных 11 %. С 2018 года будет доступна ипотека в 6%, но при условии рождения в семье первенца и второго ребенка. Иностранцы также могут оформить жилье в ипотеку в России. Этот вопрос становится особенно острым, кто давно здесь работает и проживает. Правда проценты будут выше чем для резидентов.

Беларусь


Ипотека в Беларуси берет свое начало с 2008 года. Пока еще она не является отлаженным инструментом при покупке недвижимости и ложится тяжким бременем на белорусских граждан. Если заемщик находится в браке, то потребуется поручительство мужа или жены. В случае нехватки денежных средств, в расчет берется совокупный доход всех дееспособных членов семьи. Белорусская ипотека может покрыть стоимость объекта от 70% до 90%.

Украина


Заключительной страной в списке стран с наименее выгодной ипотекой стоит Украина. Здесь процентные ставки очень высоки, максимальный срок выплаты предоставляется только на десять лет, сумма первоначального взноса — 20%. В результате низкой покупательной способности населения и кризисов покупка квартиры или дома даже в ипотеку доступна только очень богатым людям. 


Октябрь 2018 г. Процентные ставки по ипотеке

Прогноз ставок по ипотеке на октябрь 2018 года

Динамика ставок по ипотечным кредитам по своей природе непредсказуема — вплоть до экономического спада и цен на акции.

Но даже неспециалисты могли бы неплохо угадать, куда пойдут ипотечные ставки до конца года.

В условиях горячей экономики, активной Федеральной резервной системы и начала ускорения инфляции ставкам по ипотечным кредитам было бы очень трудно понизиться.

Лучшее, на что мы можем надеяться, — это то, что они останутся там, где они будут достаточно долго, чтобы их смогли закрепить покупатели жилья и кандидаты на рефинансирование.

К счастью, 30-летние фиксированные ставки все еще находятся в пределах 4-х процентных ставок. Всего несколько лет назад это считалось невозможным. Несмотря на непрекращающееся повышение ставок, эти ставки почему-то все еще доступны.

Не хотите ставку выше 5%? Пришло время действовать.

Подайте заявку сегодня на ипотеку и зафиксируйте сегодняшнюю низкую ставку

Прогнозы на октябрь и оставшуюся часть 2018 года

В октябре недостатка в рыночных новостях нет.События, происходящие сейчас, повлияют на вашу способность покупать или рефинансировать в этом месяце и в оставшуюся часть года.

Прогноз ставок на начало года практически оправдался. Большинство крупных жилищных и финансовых властей прогнозировали ставки в пределах от 4,7% до 5,0% на 2018 год.

По словам Фредди Мака, средняя 30-летняя фиксированная ставка для идеального кандидата подскочила до 4,72% в конце сентября. Это очень близко к примерно 4,75%, полученным при усреднении прогнозов семи агентств, таких как Realtor.com и Национальная ассоциация строителей жилья.

Хорошая новость заключается в том, что мы вряд ли увидим большие скачки до конца года, если прогнозы окажутся точными.

Но, скорее всего, мы увидим постепенный рост до января 2019 года, начиная с высокого уровня 4.

Ищете хорошую ставку на рефинансирование или покупку дома? Возможно, сейчас самое время заблокировать.

Начните процесс покупки дома или рефинансирования здесь. (3 октября 2018 г.)

Экономика кажется неудержимой, и это плохо для ставок

Горячая экономика — враг низких ставок, и нет никаких сомнений в том, что мы находимся в горячей экономике.

Уровень безработицы составляет 3,9%, что считается очень низким. Сейчас на каждую доступную работу приходится менее одного безработного. Да, сейчас рабочих мест больше, чем рабочих, чтобы их заполнить.

Сравните это с 2009 годом, когда на каждую доступную работу приходилось более 6 безработных.

Это «рынок рабочих», и это хорошо для людей в целом, потому что — просто догадываюсь — большинство из нас предпочло бы иметь доход, чем сверхнизкую ставку по ипотеке.

Но это не так хорошо для тех, кто хочет купить или рефинансировать.

Инфляция плохо сказывается на ставках по ипотеке. Возникает простое уравнение: горячая экономика = инфляция = более высокие ставки по ипотеке

Эта нехватка рабочих в конечном итоге приведет к инфляции, поскольку компании будут платить больше за найм и удержание рабочих. Затем эти фирмы перекладывают эти затраты на более дорогие продукты.

Более высокие цены на товары и услуги — это само определение инфляции.

Инфляция плохо сказывается на ставках по ипотеке. Возникает простое уравнение:

Горячая экономика = инфляция = более высокие ставки по ипотеке

Так что же делать покупателю ипотечного жилья? Просто заблокируйтесь, как только сможете.Мы не собираемся отказываться от этого экономического тур-де-форс на некоторое время.

ФРС только что повысила ставки, и снова сделает это в декабре

.

Последнее заседание Федерального комитета по открытым рынкам (также известного как «ФРС») завершилось 26 сентября. Как все и ожидали, группа повысила базовую ставку по федеральным фондам.

Хотя это действие не повлияло напрямую на ставки по ипотечным кредитам, оно действительно способствовало общей среде роста ставок, что, безусловно, не помогает покупателям ставок по ипотечным кредитам.

И ждите еще одного повышения ставок в декабре. Двенадцать из 16 участников заседания ФРС прогнозируют еще одно повышение ставок в 2018 году. Это приведет к четырехкратному повышению ставок в этом году.

Те, кто ждут снижения ставок, могут быть в 2018 году разочарованы.

Однако для тех, кто готов немного подождать, многие эксперты предсказывают рецессию в 2020 году. Половина экономистов, опрошенных в ходе недавнего опроса Национальной ассоциации экономики бизнеса, указывают на надвигающуюся рецессию.

Экономический откат может побудить ФРС снизить ставку по федеральным фондам. ФРС может даже искусственно занижать ставки по ипотечным кредитам, как это было сделано после кризиса 2008 года.

(Многие экономисты считают, что ФРС сейчас повышает ставки частично потому, что ему необходимо их снизить, если экономика пойдет на спад.)

Домовладельцам, которые просто хотят рефинансировать, стоит подождать снижения ставки в 2020 году. Но для покупателя жилья это может иметь неприятные последствия. К тому времени цены на жилье могут вырасти на 10-20 процентов, что сведет на нет любую экономию.

Думаете, вы будете покупать в ближайшие пару лет? Сегодняшние ставки могут быть лучшими из тех, что мы видим.

Подтвердите новую ставку (3 октября 2018 г.)

Динамика ставок по ипотечным кредитам на оставшуюся часть 2018 и 2019 годов

Ставки по ипотеке уже превзошли прогнозы крупных жилищных агентств. Теперь вопрос в том, что эти группы прогнозируют на оставшуюся часть года?

Агентство 2018 Прогноз 2019 Прогноз
Ассоциация ипотечных банкиров 4.7% 5,2%
Фредди Мак 4,5% 5,1%
Fannie Mae 4,6% 4,7%
Realtor.com 5,0% Нет прогноза
Национальная ассоциация риэлторов 4,6% 5,0%
Киплингер 4,8% Нет прогноза
Национальная ассоциация строителей жилья 4.53% 4,88%

Подводя итог, все прогнозируют более высокие ставки. Сегодняшний рейтинг может быть таким же хорошим, как и в ближайшие годы.

Подтвердите новую ставку (3 октября 2018 г.)

Извещение за октябрь 2018 г.

Знать, что произойдет в октябре, — это только половина дела. Как покупатель ставки по ипотеке, теперь вам нужно знать, что делать в этом месяце.

Не отклонять автоматически рефинансирование с выплатой наличных

Домовладельцы накопили колоссальную сумму собственного капитала за последние годы.Согласно статистическому сайту Statista, у домовладельцев в США более 14 триллионов долларов собственного капитала.

Но они борются с , как использовать это эквити.

Кредитная линия собственного капитала (HELOC) — это быстрая, удобная и низкая стоимость закрытия. Самое главное, вам не нужно касаться своей первой ипотечной ссуды, чтобы ее получить.

Рефинансирование с выплатой наличных заменяет вашу первую ипотеку и дает вам возврат денег на новую сумму кредита, превышающую вашу старую.Это дает вам потенциально более высокую ставку плюс дополнительные затраты на закрытие.

Но возврат наличных средств ограничивает вашу зависимость от Федеральной резервной системы, которая намерена поднять ставки. Ставки собственного капитала регулируются и повышаются каждый раз, когда ФРС повышает ставки. Выплата по кредиту с фиксированным сроком на 30 лет никогда не меняется.

Рассмотрим сценарий, в котором домовладельцу нужно 50 000 долларов наличными. Вскоре после принятия HELOC ФРС поднимает ставки до уровня 2007 года.

Выплата Refi HELOC при 9% HELOC — 10-летняя выплата
Первая ипотека 273 000 долл. США 220 000 долл. США 220 000 долл. США
HELOC НЕТ 50 500 долл. США 50 500 долл. США
Первый платеж по ипотеке 1420 долларов США (@ 4.75%) 1200 долларов США (при 3,75%) 1200 долларов США (при 3,75%)
HELOC Payment НЕТ 380 $ (при выплате только 9% годовых) 680 $ (при 9%, полностью амортизировано 10-летний период)
Общая сумма ипотечного платежа $ 1,420 1 580 долл. США 1 880 долл. США

Что еще хуже, HELOCs в конечном итоге превращаются в «полностью погашаемые» ссуды. В начале они часто требуют, чтобы выплачивались только проценты.

Выплата основной суммы плюс проценты в размере 9% становится довольно высокой.

Но с обналичкой кредита вы избегаете этого риска. Вы фиксируете определенную ставку и остаетесь там до тех пор, пока сохраняете ссуду.

Так что, в конце концов, HELOC может быть не лучшим инструментом для обеспечения справедливости жилья.

Получите расценки по ставке выплаты здесь. (3 октября 2018 г.)

Обновления ставок по кредитным продуктам

Многие покупатели ипотеки не осознают, что существует много разных типов ставок по ипотеке. Но эти знания могут помочь покупателям жилья и рефинансирующим домохозяйствам найти лучшую ценность для их ситуации.

Ниже приведены обновления для конкретных типов ссуд и их соответствующих ставок.

Условные ставки по кредитам

Обычные ставки рефинансирования и ставки рефинансирования для покупки жилья все еще остаются низкими, несмотря на недавнее повышение.

Согласно последним имеющимся данным, средняя ставка по 30-летней ипотеке в августе составила 4,94%, по данным компании-разработчика кредитного программного обеспечения.

Это немного выше, чем средний показатель Freddie Mac в 4,72%, потому что он учитывает низкий уровень кредита и обычное закрытие ссуд с низким первоначальным взносом, которое, как правило, сопровождается более высокими ставками.

Заемщики с более низким кредитным рейтингом могут использовать обычные ссуды, но эти ссуды больше подходят для тех, у кого есть приличный кредит и, по крайней мере, на 3% меньше. Снижение на пять процентов предпочтительнее из-за более высоких ставок при более низких первоначальных взносах.

При рефинансировании предпочтение отдается 20% капитала.

При наличии достаточного капитала в доме обычное рефинансирование может погасить ссуды любого типа . У вас есть ссуда Alt-A, subprime или ссуды с высоким PMI? Об этом может позаботиться обычный рефрижератор.

Например, предположим, что вы купили дом три года назад, взяв ссуду FHA под 3,5%. С тех пор стоимость домов резко выросла.

Вы рефинансируете обычную ссуду (потому что теперь у вас 20% капитала) и отказываетесь от страхования ипотечных кредитов FHA.

Это может быть экономия сотен долларов в месяц, , даже если ваша процентная ставка поднимется на .

Избавиться от ипотечного страхования — большое дело. Этот ипотечный калькулятор с PMI оценивает текущую стоимость ипотечного страхования.Введите 20% меньше, чтобы увидеть новый платеж без PMI.

Подтвердите свое право на получение обычного кредита (3 октября 2018 г.)

FHA ставки по ипотеке

FHA в настоящее время является популярной программой для покупателей жилья, которые не могут претендовать на получение обычных ссуд.

Хорошая новость заключается в том, что вы получите такую ​​же или даже более низкую ставку с ссудой FHA, чем с обычной.

Кредитный калькулятор FHA:

Связано: Узнайте больше о расходах и требованиях FHA на странице калькулятора ссуды FHA.

По данным компании Ellie Mae, производящей кредитное программное обеспечение, которая обрабатывает более 3 миллионов кредитов в год, средняя процентная ставка по кредитам FHA в августе составила 4,95%, а по обычным кредитам — 4,94%.

Еще одна интересная статистика от Элли Мэй: около 30% всех кредитов FHA выдается заявителям с оценкой ниже 650.

ссуды FHA сопровождаются ипотечной страховкой. Но общая стоимость ненамного больше, чем у обычных кредитов.

Малоизвестная программа, называемая рефинансированием FHA рационализации, позволяет вам конвертировать ваш текущий заем FHA в новый по более низкой ставке, если ставки теперь ниже.

Оптимизация FHA не требует W2, квитанций о заработной плате или налоговых деклараций. И вам не нужна оценка, поэтому стоимость дома не имеет значения.

VA Ставки по ипотеке

домовладельцев с ссудой VA в настоящее время имеют право на получение постоянно популярного рефинансирования от VA.

Никакой документации о доходах, активах или оценке не требуется.

Если вы испытали потерю дохода или уменьшение сбережений, оптимизация VA может помочь вам в более низкой ставке и улучшении финансового положения.Это верно, даже если вы не имеете права на стандартное рефинансирование.

Но не упускайте из виду ссуду VA на покупку дома. Требуется нулевой первоначальный взнос. Это означает, что если у вас есть деньги для покрытия расходов или вы можете получить их от продавца, вы можете купить дом без привлечения дополнительных средств.

«Не упускайте из виду ссуду VA на покупку дома. Это требует нулевого первоначального взноса ».

Ипотечные кредиты на сумму

VA предлагаются местными и национальными кредиторами, а не правительством напрямую.

Это государственно-частное партнерство дает потребителям лучшее из обоих миров: сильную государственную поддержку и удобство и скорость частной компании.

Большинство кредиторов принимают оценки до 620 или даже ниже. Кроме того, вы не платите высокие проценты за низкие оценки.

Напротив, по словам Элли Мэй, ссуды VA имеют самые низкие процентные ставки среди всех типов ссуд. В августе 30-летние ипотечные ставки VA составляли в среднем всего 4,74%, в то время как обычные кредиты в среднем составляли 4.94%

Проверьте свой ежемесячный платеж с помощью этого кредитного калькулятора VA.

Ссуды VA имеют невероятную ценность.

USDA ипотечные ставки

Подобно FHA и VA, нынешние держатели ссуд USDA могут рефинансировать с помощью «упрощенного» процесса.

С оптимизацией рефинансирования Министерства сельского хозяйства США вам не потребуется новая оценка. Вам даже не нужно получать квалификацию, исходя из вашего текущего дохода. Кредитор будет только следить за тем, чтобы вы по-прежнему находились в пределах дохода USDA.

Подробнее об оптимизации рефинансирования Министерства сельского хозяйства США.

Покупатели жилья также узнают о преимуществах кредитной программы USDA для покупки жилья.

Авансовый платеж не требуется, а ставки сверхнизкие.

Домашние платежи могут быть даже ниже, чем арендные платежи, как показывает этот калькулятор кредита USDA.

Квалификация проще, потому что правительство хочет стимулировать домовладение в сельской местности. Покупатели жилья могут иметь право на получение кредита, даже если в прошлом им было отказано в получении ссуды другого типа.

Ставки по ипотеке сегодня

Хотя ежемесячный прогноз ипотечной ставки полезен, важно знать, что ставки меняются ежедневно.

Сегодня вы можете получить 4,7%, а завтра — 4,8%. Многие факторы меняют направление текущих ставок по ипотеке.

Экономический календарь на этот месяц

Следующие тридцать дней не обойдутся без новостей о движении рынка. В общем, новости, указывающие на укрепление экономики, могут означать более высокие ставки, а плохие новости могут привести к снижению ставок.

  • Вторник, 2 октября: выступление председателя ФРС Джерома Пауэлла
  • Пятница, 5 октября: Число рабочих мест вне сельского хозяйства, заработная плата, уровень безработицы
  • Четверг, 11 октября: Индекс потребительских цен (ключевой индикатор инфляции)
  • Понедельник, 15 октября: Розничные продажи
  • Среда, 17 октября: открытие жилищного фонда
  • Среда, 17 октября: протокол FOMC
  • Пятница, 19 октября: Продажа старых домов
  • Среда, 24 октября: Продажа новостроек
  • Пятница, 26 октября: ВВП

Сейчас может быть время зафиксировать ставку, если эти события увеличат ее ставки в этом месяце.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Несмотря на недавний всплеск, низкие ставки по ипотеке по-прежнему доступны. Вы можете получить расценки в течение нескольких минут по телефону или через Интернет, выполнив всего несколько простых шагов.

Покажи мне сегодняшние ставки (3 октября 2018 г.)

Избранные источники:

  • https://www.usatoday.com/story/money/2018/06/11/recession-2020-heres-why-economists-think-may-happen/686177002/
  • http://www.freddiemac.com/pmms/
  • https: // www.statista.com/statistics/375865/value-of-homeowner-equity-usa/

Ставки по ипотечным кредитам на 18 января

Средняя фиксированная процентная ставка за 15 лет выросла до 3,49 процента со средним значением 0,5 пункта. Неделю назад он составлял 3,44 процента, а год назад — 3,34 процента. Средняя пятилетняя регулируемая процентная ставка осталась неизменной на уровне 3,46 процента при среднем значении 0,3 пункта. Год назад он составлял 3,21 процента.

Ожидания того, что принятый в прошлом месяце закон о налоговой реформе ускорит рост и инфляция, привели к снижению цен на долгосрочные облигации и повышению доходности.Доходность 10-летних казначейских облигаций в среду подскочила выше 2,6% впервые с марта и закрылась на уровне 2,57%. С начала года он вырос на 11 базисных пунктов.

Поскольку ставки по ипотечным кредитам имеют тенденцию следовать той же траектории, что и долгосрочные облигации, ставки по жилищным кредитам также растут.

«Решения денежно-кредитной политики, поступающие экономические данные и геополитические новости доминировали в заголовках последних нескольких лет, но рынки уделяют все больше внимания финансовым перспективам», — сказал Аарон Терразас, старший экономист Zillow.«В отсутствие сокращения расходов закон о налоговой реформе, принятый в декабре, вероятно, увеличит заимствования федерального правительства, а это означает, что ипотечные заемщики будут все больше конкурировать с дядей Сэмом за долгосрочные ссуды, что приведет к повышению процентных ставок. Если переговоры по бюджету в Конгрессе остановятся, на кредитных рынках может возникнуть некоторая нестабильность, но любые изменения должны быть кратковременными ».

Bankrate.com, который публикует еженедельный индекс тенденций ставок по ипотечным кредитам, обнаружил, что опрошенные им эксперты разделились во мнениях о том, куда движутся ставки.47% говорят, что ставки останутся относительно стабильными, 33% говорят, что они поднимутся, а 20% говорят, что они упадут на следующей неделе. Шашанк Шекхар, генеральный директор Arcus Lending, ожидает повышения ставок.

«Я думаю, что более высокие ставки по ипотечным кредитам останутся более долгосрочной тенденцией, поскольку продолжается сочетание роста и сокращения выпуска облигаций глобальных центральных банков», — сказал Шекхар. «Оба эти фактора снижают доходность ценных бумаг с ипотечным покрытием (MBS), тем самым повышая ставки по ипотечным кредитам, которые получают заемщики.”

Между тем, согласно последним данным Ассоциации ипотечных банкиров, на этой неделе выросло количество заявок на ипотеку. Сводный рыночный индекс — показатель общего объема заявок на получение кредита — увеличился на 4,1 процента по сравнению с неделей ранее. Индекс рефинансирования вырос на 4 процента, а индекс покупок — на 3 процента.

На долю рефинансирования ипотечной деятельности пришлось 52,2 процента всех заявок.

«Несмотря на повышение ставок, количество заявок увеличилось как на покупку, так и на рефинансирование», — сказал Джоэл Кан, экономист со степенью MBA.«Это увеличение было частично из-за подъема после затишья курортного сезона и потенциально большего числа заемщиков, пытающихся рефинансировать до дальнейшего повышения ставок по ипотечным кредитам».

• Квартальные процентные ставки по ипотеке в США по типу 2020

• Квартальные процентные ставки по ипотеке в США по типу 2020 | Statista

Попробуйте наше корпоративное решение бесплатно!

Год Самая низкая оценка Наивысшая оценка Средний рейтинг
2019 3.49% 4,51% 3,99%
2018 3,95% 4,94% 4,54%
2017 3,78% 4,30% 3,99%
2016 3,41% 4,32% 3,65%
2015 3,59% 4,09% 3,85%
2014 3,80% 4,53% 4.17%
2013 3,34% 4,58% 3,98%
2012 3,31% 4,08% 3,66%
2011 3,91% 5,05% 4,45%
2010 4,17% 5,21% 4,69%
2009 4,71% 5,59% 5,04%
2008 5.10% 6,63% 6,03%
2007 5,96% 6,74% 6,34%
2006 6,10% 6,80% 6,41%
2005 5,53% 6,37% 5,87%
2004 5,38% 6,34% 5,84%
2003 5,21% 6,44% 5.83%
2002 5,93% 7,18% 6,54%
2001 6,45% 7,24% 6,97%
2000 7,13% 8,64% 8,05%
1999 6,74% 8,15% 7,44%
1998 6,49% 7,22% 6,94%
1997 6.99% 8,18% 7,60%
1996 6,94% 8,42% 7,81%
1995 7,11% 9,22% 7,93%
1994 6,97% 9,25% 8,38%
1993 6,74% 8,07% 7,31%
1992 7,84% 9,03% 8.39%
1991 8,35% 9,75% 9,25%
1990 9,56% 10,67% 10,13%
1989 9,68% 11,22% 10,32%
1988 9,84% 10,77% 10,34%
1987 9,03% 11,58% 10,21%
1986 9.29% 10,99% 10,19%
1985 11,09% 13,29% 12,43%
1984 13,14% 14,68% 13,88%
1983 12,55% 13,89% 13,24%
1982 13,57% 17,66% 16,04%
1981 14,80% 18.63% 16,64%
1980 12,18% 16,35% 13,74%
1979 10,38% 12,90% 11,20%
1978 8,98% 10,38% 9,64%
1977 8,65% 9,00% 8,85%
1976 8,70% 9,10% 8,87%
1975 8.80% 9,60% 9,05%
1974 8,40% 10,03% 9,19%
1973 7,43% 8,85% 8,04%
1972 7,23% 7,46% 7,38%
1971 7,29% 7,73% 7,54%

Срок действия Процентная ставка (%) Сумма кредита Ежемесячные платежи Итого стоимость ипотеки
30 лет 3,69 320 000 долл. США $ 1 471 $ 529 594
15-летний 3,15 320 000 долл. США $ 2 233 401 944 долл. США
Разница / Разница 0,54 NA–762 $ 127 650

Год Самая низкая оценка Наивысшая оценка Средний рейтинг
2019 3,30% 3,98% 3,62%
2018 3,45% 4,14% 3,82%
2017 3,07% 3,47% 3,20%
2016 2,68% 3,32% 2.88%
2015 2,82% 3,08% 2,94%
2014 2,91% 3,15% 3,02%
2013 2,56% 3,28% 2,88%
2012 2,69% 2,96% 2,78%
2011 2,85% 3,92% 3,31%
2010 3.25% 4,44% 3,82%
2009 4,18% 5,49% 4,75%
2008 5,13% 6,36% 5,74%
2007 5,75% 6,37% 6,07%
2006 5,75% 6,39% 6,08%
2005 4,99% 5,86% 5.32%