Выгодная ипотека под низкий процент

Выгодная ипотека в банках России

В 2021 году ипотека для очень многих семей является единственным средством получения собственного жилья. Программы такого кредитования действуют практически во всех банках, как системообразующих, так и мелких региональных. Чтобы вы могли получить наиболее выгодный кредит на жилье, давайте разберем, как оформляется ипотечный кредит с наиболее низкими ставками, и в каких именно организациях его можно оформить.

Как выгодно получить ипотеку?

Выгодная ипотека 2021 может быть оформлена каждым гражданином РФ старше 18-ти лет. Для ее получения нужно:

1. Изучить условия, на которых можно взять кредит в банках России. Сравнить их, используя ипотечный калькулятор для предварительных расчётов.
2. Когда самая выгодная ипотека будет вами подобрана, нужно будет подать онлайн заявку на такой кредит, указав свой средний доход, а также основные личные и контактные данные.
3. Подготовить документы для получения кредита на покупку жилья. В их число войдут паспорт, документы, подтверждающие ваш доход, справки о владении недвижимостью. Также желательно взять выписки с банковских счетов.
4. При одобрении заявки на кредит — явиться в отделение кредитной организации и подать пакет документов. Также в обязательном порядке нужно оформить страхование жизни, без него в настоящее время выгодная ипотека не предоставляется.

Далее вам останется только дождаться подтверждения вашего запроса. Если вы правильно подготовите документы, вам будет доступна самая низкая ставка по ипотеке и удобный график погашения данного кредита. Срок рассмотрения запроса по жилищному кредитованию обычно составляет 3-5 дней.

Где самый низкий процент по ипотеке?

Низкие ставки по ипотеке в настоящее время могут предложить гражданам различные банки России. Среди таковых:

• Сбербанк. Эта организация предлагает выгодные условия ипотеки для разных категорий населения, включая молодежь и пенсионеров.
• ТрансКапиталБанк. У этой организации низкая процентная ставка — менее 8%.
• ВТБ. Имеет самый низкий процент по ипотеке при оформлении акционных программ.

Также хорошие условия ипотеки предлагают в Райффайзенбанке, Альфа-Банке и других организациях. Перед подачей документов в эти организации нужно уточнять условия, на которых может быть предоставлен кредит на покупку жилья.

Часто задаваемые вопросы

Есть ли выгодные предложения без справок о доходах при получении ипотеки?

Банки постоянно предлагают новые выгодные программы, удобные для клиентов, чтобы не потерять их. В последнее время появились варианты ипотеки, в которых не требуется подтверждать доходы.

Когда ипотека будет выгодной даже без справок о доходах:

• есть большой первоначальный взнос — если клиент предоставляет 30 % — 50 % и более от стоимости недвижимости, то банк может предложить ему ипотеку на индивидуальных условиях;
• в семье 2 и более детей — последнее время банки по указанию руководства страны предлагают более выгодные условия по ипотеке для семей с детьми, которые родились с 2018 года;
• квартира в новостройке — многие застройщики могут самостоятельно предложить ипотеку со ставкой 0,1 — 0,8 % годовых.

Один из старых способов не предоставлять документы по доходу — быть зарплатным клиентом банка. В этом случае он может не требовать документы по доходу, так как сам видит ежемесячные зачисления средств.

Почему по ипотекам с низким процентом такой большой первый взнос?

Банк дает клиенту деньги на приобретение недвижимости и хочет быть уверенным в том, что средства вернутся, то есть клиент расплатится по обязательствам. Чтобы застраховать себя, банк делает большой первый взнос. Считается, что если клиент может собрать такую большую сумму еще до приобретения недвижимости, то с выплатой у него проблем не возникнет.

Какая самая низкая ставка на октябрь 2021?

Самая низкая ставка на 2021 составляет 0.1%.

Дополнительная информация по ипотеке в России

Как взять ипотеку под минимальный процент в «Сбере». Совет гильдии риелторов

7 мая «Сбербанк» повысил минимальную ипотечную ставку на 0,4% — до 7,7%
Фото: Владимир Андреев © URA.RU

Чтобы претендовать на получение минимальной ипотечной ставки в «Сберанке», необходимо выполнить несколько условий, одно из которых — получать зарплату через эту финансовую организацию. Об этом в разговоре с URA.RU рассказал член Российской гильдии риелторов, эксперт рынка недвижимости и руководитель службы контроля качества компании «Релайт-Недвижимость» Константин Барсуков.

Ранее «Сбербанк» повысил минимальную ипотечную ставку на 0,4%. Таким образом с 7 мая этот показатель составит 7,7%. При этом процентная ставка не повысится для тех, кто уже получил одобрение по своей заявке.

«7,7% чтобы получить, человек доложен быть зарплатником „Сбербанка“, подходить под категорию „молодая семья“. Он должен воспользоваться скидкой в 0,3% за электронную регистрацию и 0,3% за выставление объекта в базу „ДомКлик“», — объяснил Барсуков.

Руководитель пресс-службы федеральной компании «Этажи» Иван Камельских в беседе с URA.RU назвал еще условия для получения минимальной ипотеки в «Сбере». «По 7,7% несколько условий, там „семейная ипотека“, первоначальный взнос от 20%, комплексное страхование, подтверждение доходности», — уточнил собеседник агентства. По его словам, ипотечная ставка 7,7% не является массовой ставкой, при этом среднестатистическая ставка в «Сбербанке» составляет 9,2%.

Барсуков выразил мнение, что если человек не подходит под категорию «молодая семья», то ему уже не будет выгодным брать ипотеку в «Сбербанке». «„Молодая семья“ — это когда супруги находятся браке, есть один ребенок и возраст одного из супругов не более 35 лет. Если вам больше 35 лет, ипотека в „Сбербанке“, скорее всего, будет не выгодной. Если мы про квартиры говорим», — заключил он.

URA.RU направило запрос в адрес «Сбербанка». На момент публикации ответ не поступил.

Подписывайтесь на URA.RU в Google News, Яндекс.Новости и на наш канал в Яндекс.Дзен, следите за главными новостями России и Урала в telegram-канале URA.RU и получайте все самые важные известия с доставкой в вашу почту в нашей ежедневной рассылке.

что там с арендой, риелторами и ипотекой / Хабр

В разных статьях о релокейте мы касались темы недвижимости: наши герои рассказывали, за какую сумму арендуют квартиры и с чем столкнулись при аренде. Решили собрать в один материал информацию про несколько стран: Бразилию, Великобританию, Польшу и Словакию. Читайте и пишите в комментарии, про недвижимость в каких еще странах хотели бы узнать.

Все цены мы перевели в доллары, чтобы было удобнее сравнивать.

Представляем героев

Великобритания, Лондон. Про него рассказывает Лула — мы с ней писали материалы о поиске работы в Лондоне и жизни и работе в трех разных странах.

Бразилия, Сан Пауло. О нем расскажет Артур Вирзин, который живет в Бразилии с 7 лет и делился с нами подробностями IT в этой стране.

Польша, Люблин. Про этот небольшой польский городок расскажет Ольга, которая уже делилась с нами подробностями жизни в Польше.

Словакия, Братислава. Тут наш герой — Сергей Федосеев, который ведет здесь бизнес и рассказывал о жизни в этой стране.

Сколько стоит аренда жилья, что с залогом и прочими платежами

Великобритания, Лондон. Аренда квартиры стоит 1900–2750 долларов в месяц для транспортной зоны 2–3. Если хотите сориентироваться по районам, вот карта транспортных зон. Вообще все актуальные цены можно посмотреть на сайтах https://www.zoopla.co.uk и https://www.rightmove.co.uk/.

До недавнего времени я платила 2300 долларов за двухкомнатную квартиру, которая вызывала эмоции «не сильно нравится, но жить можно».

При заезде нужно внести залог за 5 недель аренды. А при выезде скорее всего придется заплатить за профессиональную уборку и чистку ковров — в Лондоне квартиры часто застелены ковролином.

Я считаю, что за такие деньги качество квартир низкое. Есть альтернатива, «ответвление» high end rental, посмотреть можно на сайте https://www.thisisvertus.com/. Но 3300 долларов за однушку — за пределами бюджета большинства людей.

Бразилия, Сан Пауло. Цены сильно разнятся, в среднем около 700 долларов в месяц. Есть залог в размере аренды за 3–5 месяцев. Иногда требуют поручителя — человека, который поручится за арендатора и выставить как гарантию свою недвижимость.

В обоих случаях арендатор внимательно изучает арендодателя: не числится ли он в базе неплательщиков, где работает, какой доход подавал в последней налоговой декларации.

Польша, Люблин. В Люблине двухкомнатную квартиру с современным ремонтом в хорошем районе можно снять за 400–450 долларов. Есть варианты дешевле. Трешки на 50 долларов дороже. 

Залог обычно в размере месячной аренды.

Словакия, Братислава. Цены на жилье стартуют от 400 долларов за небольшую студию. Однушки стоят от от 520 долларов. Я снимаю 2,5 комнатную квартиру в центре Братиславы за 750 долларов в месяц.

Кроме суммы аренды нужно приготовить залог в стоимость аренды за 1–2 месяца и сумму аренды за месяц риелтору. Примерно как в России.

Особенности жилья: меблировка, соседи, спортзал в доме 

Великобритания, Лондон. Среди молодых людей очень распространены квартиры с соседями, flatshare. Но я так никогда не жила.

Большинство квартир сдают вместе с мебелью и встроенной бытовой техникой, но качество в лучшем случае среднее, а порой и ниже. Я искала квартиру специально без мебели и техники, и найти хоть что-то было очень сложно.

В современным многоэтажных домах бывают спортзалы или общее пространство для работы с ноутбуком. Но подобное жилье встречается только в районах современной застройки: Wembley park, Elephant & Castle, Canary Wharf. Обычно квартиры все-таки без «наворотов».

Вообще опций для аренды очень много. Есть ультрасовременные жилые башни-небоскребы. А есть обшарпанные ex-council flats. Они когда-то были социальным жильем, но потом их продали в частный сектор. Есть крохотные квартирки в victorian houses. И даже крохотные домики, terraced house, когда у тебя своя входная дверь, маленький садик за домом, но общая площадь всего — 50 квадратов, из которых 10 занимает лестница с первого этажа на второй. 

Те самые ex-council flats

Бразилия, Сан Пауло. Сан-Пауло — городская агломерация, здесь живет более 21 миллиона человек. Поэтому много районов со своими характеристиками и особенной недвижимостью. Например, есть районы почти без деревьев с маленькими домикам. Есть зеленые с люксовыми многоэтажками и бассейнами. Жилье можно найти на любой вкус и кошелек.

Конкретно такие расположение скорее исключение, но хорошо показывает разнообразие недвижимости

Польша, Люблин. Здесь все почти также, как в России. Обычно есть мебель, места для хранения, техника и посуда. Может понадобиться что-то докупить, вроде чайника. Пустые квартиры тоже сдают. Ремонт зависит от бюджета — есть и премиум, и бабушкин.

Дома бывают разные. Премиум-комплексы с бассейнами встречаются нечасто, для Люблина вообще редкость. В основном везде самые обычные многоэтажки.

Из интересного — вместо балкона у первого этажа новостроек часто есть свой огороженный кусочек земли, «огородик».

Словакия, Братислава. В основном все квартиры в Братиславе комфортные, без изысков, но со светлыми стенами и всей обстановкой. Хотя встречаются советские варианты с мебелью из 80-х. Советую присматриваться, есть ли в квартире кондиционер. Лето тут довольно жаркое, а местные почему-то редко ставят климатические системы даже в дорогих квартирах. 

Поиски жилья: риелторы, агентства, сложности

Великобритания, Лондон. Жилье найти легко — город огромный, вариантов много. Но рынок очень быстрый, так что хорошие варианты надо хватать — через неделю они уже не будут свободны.

Основные сайты для поиска жилья  https://www.zoopla.co.uk и https://www.rightmove.co.uk/. Квартиры там выставлены риелторами. Без риэлтора можно посмотреть на https://www.openrent.co.uk/.

Можно общаться прямо в агентство недвижимости — тогда есть шанс за один день посмотреть сразу несколько квартир. Но они очень навязчивые: будут постоянно писать, звонить и предлагать варианты, причем часто неподходящие.

Бразилия, Сан Пауло. Предложений реально очень много, но бывает сложно найти подходящую квартиру по нескольким критериям: чтобы в хорошем районе, с бассейном и спортзалом в доме, парком рядом.

Обычно арендовать можно через платформы: QuintoAndar, Loft и VivaReal. Там, как правило, риелторы, но есть и собственники.

Польша, Люблин. Жилья много, проблем найти что-то нет, даже если вы с домашними животными и детьми. Если вы вообще не говорите по-польски, лучше обратиться к риелтору. Если в состоянии связать два слова — лучше искать напрямую, в Польше рынок жилья риелторы подмяли еще не полностью.

Для поиска можно пользоваться фейсбуком или сайтами https://www.olx.pl/ и https://www.otodom.pl/.

Словакия, Братислава. Выбор жилья поменьше, чем в крупных городах России и Украины, но подобрать можно. С детьми и животными снять сложнее, могут попросить дополнительный залог. Плюс иностранцам не всегда с радостью сдают квартиры, потому что приезжим нужен документ о проживании от хозяина квартиры для полиции. А его хотят оформлять не все.

Искать квартиры можно на Фейсбуке и на специализированных сайтах. Но без риелтора квартиру вы снимете вряд ли, особенно первую, так что можно сразу пойти в агентство недвижимости.

Что с коммунальными платежами и другими «неожиданными» расходами

Великобритания, Лондон. Два человека в двухкомнатной квартире с плохой теплоизоляцией в месяц платят:

• 50 долларов за интернет.

• 145 долларов за газ — отопление и нагрев воды.

• 140 долларов муниципального налога, зависит от размера квартиры и района.

• 40 долларов за воду.

Бразилия, Сан Пауло. Коммуналка в среднем около 200 долларов в хорошем здании, может быть от 400 долларов там, где много охраны, бассейны и мало квартир.

Польша, Люблин. Точно не скажу, но в целом коммуналка у нас дороже, чем в России.

Словакия, Братислава. Коммуналка обычно включена в стоимость и прописана в договоре. Но иногда в договоре пишут например 116 долларов — и если потратите больше, придется компенсировать сумму перерасхода. В среднем расходы на квартиру около 230 долларов в месяц.

Все о покупке квартиры: цены, ипотека, условия для экспатов

Великобритания, Лондон. Мы с мужем купили квартиру, когда прожили в Великобритании 2 года. Потому что хотелось жить в квартире с качественной мебелью и бытовой техникой, которую мы выбрали сами. А платежи по ипотеке сравнимы со стоимость аренды.

Для ипотеки нужен первый взнос минимум 10% от стоимости жилья. Есть депозит на 5%, но не знаю, доступен ли он людям с ВНЖ, плюс для его получения надо соблюсти кучу условий.

Процент по ипотеке зависит не от дохода или статуса человека, а от первого взноса — чем больше взнос, тем ниже процент. В среднем это 2–3% годовых.

Стоимость недвижимости зависит от района, но дешевле 300 тысяч долларов тут ничего нет, даже однушек. Мы с мужем купили квартиру в районе Canary Wharf: однушки тут стоят от 350 тысяч, двушки — от 500 тысяч долларов.

Иностранцу для покупки квартиры нужно прожить в стране два года или иметь визу на три года вперед. Ипотеку даст не любой банк, иногда требуют более высокий депозит. Максимальная сумма, на которую одобрят ипотеку — пятикратный годовой доход семьи до вычета налогов.

Бюрократии особой нет, а вот финансово купить квартиру непросто. например, вы выбрали жилье за 500 тысяч. Нужно будет заплатить:

• 15 тысяч — Stamp duty (налог государству) от стоимости квартиры

• 50 тысяч — 10% депозит, это минимум.  Для буквоедов, да есть специальный 5% депозит, но с ним в нагрузку идет куча условий что банк разрешит или не разрешит купить. Также я не знаю доступна ли ипотека с таким депозитом для для людей с ВНЖ.

• 5 тысяч — услуги solicitors, они организуют все бюрократические вопросы по покупке.

Вообще рынок недвижимости в Лондоне стабильный, цены всегда растут. Так что если планируете оставаться тут минимум на 5 лет и есть накопления, лучше купить квартиру, чем снимать.

Бразилия, Сан Пауло. Город в котором я живу, Сан-Пауло, самый дорогой в Бразилии. Недвижимость здесь стоит до 4,130 долларов за метр, причем цены растут. Самая дешевая недвижимость — около 480 долларов за метр. 

Индекс цен на недвижимость в Сан Пауло, Рио и Бразилии в целом. Сан Пауло явный лидер

Процент по ипотеке для экспатов почти такой же, как для местных. В 2021 году было 7,5%. Иностранцу для ипотеки достаточно получить местный ИНН, это просто.

Сам я подумываю покупать квартиру, жду такой возможности.

Польша, Люблин. Мы купили здесь квартиру спустя пару лет после переезда. Платежи по ипотеке почти такие же, как по аренде. Процент по ипотеке очень низкий даже для неместных, около 3%. Скоро ставку планируют повышать, но она все равно будет невысокая.

Трехкомнатная квартира в хорошем районе недалеко от центра Люблина стоит 100,000–200,000 долларов. Цены сильно отличаются в зависимости от состояния квартиры, метража, расположения. Дом с участком в пригороде может стоить от 250,000 долларов.

Взять ипотеку с ВНЖ можно хоть сразу после переезда. Есть требования к зарплате, желателен бессрочный трудовой договор.

Я считаю, что покупать жилье в Польше не нужно, только если вы планируете остаться тут ненадолго. В остальных случаях стоит взять ипотеку — выйдет недорого. Плюс это выгодное вложение — наша квартира с 2016 подорожала на 38,000 долларов.

Так выглядит типичная новостройка в Польше — это рендер с сайта застройщика, но и в реальности все также

Словакия, Братислава. Процент по ипотеке тут 1%–2%. Для экспатов может быть на пару десятых процента выше, из-за короткой кредитной истории в стране. Недвижимость довольно дорогая, средненькая двушка стоит около 230,000 долларов. Ипотеку взять несложно, хотя я сам пока не планирую покупать квартиру — считаю, что рынок недвижимости перегрет.

P.S. Ссылки на наших героев:

Хотите найти достойную работу? Подключайте телеграм-бот g-mate.

Задаете свои преференции, в том числе желаемую зарплату, и к вам приходят предложения от топовых компаний.

Не нужно ни резюме, ни портфолио, настройка занимает меньше 30 секунд.

Кредит на покупку квартиры в Киеве: какие шансы получить ипотеку

Кредиты от банков на приобретение жилья в последние годы не самая востребованная услуга из-за того, что банки очень выборочно относятся к заемщикам. По программе «Доступная ипотека 7%» на 18 октября выдано менее 1000 кредитов по льготным ставкам. Поэтому заемщики, которые не соответствуют требованиям госпрограммы, неизбежно вынуждены обращаться за кредитом по реальным ставкам.

Портал «Столичная недвижимость» 100realty.ua выяснил, что происходит с рынком ипотеки и как оформить кредит на покупку квартиры.

Ипотека для покупки квартиры в новостройке

Согласно данным компании «Простобанк Консалтинг», на сегодняшний день кредит на покупку квартиры для всех категорий граждан, не только по льготной государственной про-грамме, в строящихся домах выдают такие банки: «Кредобанк», «Ощадбанк», «Приватбанк», «Укргазбанк», «Радабанк», «Коммерческий индустриальный банк», «Таскомбанк», «Пивденный».

Процентная ставка в таком случае составляет от 11,16% до 24,22%.

Большинство банков выдает кредиты лишь под определенные проекты отдельных застройщиков – «Киевгорстрой», «ИнтергалБуд», «ZIM Capital Group», ПАО «ЗЗК им С. Ковальской», ЖК «RIVERSIDE».

В среднем заемщики могут расчитывать на кредит до 5 млн. грн. со сроком кредитования до 20 лет. Залогом является покупаемая квартира.

Статья по теме: Покупка квартиры или коммерческого помещения в новостройке – что лучше для инвестирования?

Также придется заплатить одноразовую комиссию она в среднем составляет 1% от суммы кредита.

В банках с самой высокой ставкой срок кредитования составляет максимум 10 лет и сумма не превышает 3 млн. грн.

По мнению начальника департамента кредитования физических лиц «Радабанк» Светланы Котляр, желающих получить банковский кредит на покупку жилья – растет. Она прогнозирует рост рынка кредитования в 2021-2022 годах, но снижение ставок вряд ли будет наблюдаться.

Кредит на покупку квартиры на вторичном рынке

Отметим, госпрограмма «Доступная ипотека» на первичном рынке профинансировала всего 24% поданных заявок. Три четверти кредитов под 7% и государственные гарантии выдаются именно на «вторичке».

Компания «Простобанк Консалтинг» проанализировав условия покупки квартир в кредит на вторичном рынке в сентябре, сообщила, что ипотеку сроком на 10 лет предлагают 12 банков. Средняя реальная ставка по таким кредитам составляет 13,08% годовых. Минимальная ставка составляет 8,36%, (выдает «Приватбанк» на покупку недвижимости, которая находится в собственности банка), а максимальная – 22,99% годовых.

Кроме затрат на погашение кредита придется заплатить единоразовую комиссию в среднем в размере 1%. Также нужно будет оплачивать ежегодное страхование – в среднем 0,5-1% от суммы займа.

Читайте также: Страхование недвижимости в Украине – стоит или нет?

Кому выдают кредиты

Более лояльно банки относятся к заемщикам определенных профессий – например, к IT-специалистам. «Правекс Банк» разработал кредитный продукт для представителей этой про-фессии – ипотеку выдают под 9,49% годовых со сроком кредитования до 20 лет. Также многие банки выдают кредиты своим клиентам. Это часто одно из условий выдачи ипотеки.

Возраст заемщиков в среднем должен составлять 23-65 лет и должны быть доказаны офици-альные источники доходов. 
В целом получить кредит на покупку жилья в Украине все еще сложно. Наиболее простой вариант – это купить квартиру на первичном рынке по совместной программе застройщиков и банков. В данном случает требования банков и процент отказов не такой высокий, как при получении кредита на покупку жилья на вторичном рынке или не под проекты застройщиков-партнеров банков.

Как будет развиваться рынок ипотеки

В целом спрос на кредиты для покупки жилья – высокий. В то же время предложение кредитов – ограниченное, требования к заемщикам – высокие.

«В Украине растут объемы инвестирования в недвижимость. Это станет стимулом для развития ипотечного кредитования в ближайшее время», – считает генеральный директор АН «Благовест» Елена Биберова.

По ее словам среди покупателей наблюдается спрос на банковские кредиты. Часто при покупке недвижимости продается имеющаяся недвижимость и добавляется сумма, необходимая для приобретения другого объекта. В среднем покупателям не хватает до полного расчета от 10 до 20% от бюджета.

«Покупатели готовы привлекать ипотеку при инвестировании в рынок недвижимости в большинстве случаев, поэтому наличие банковских продуктов могут дополнительно стимулировать развитие рынка недвижимости», – считает эксперт.

По ее прогнозу, в 2022 году рынок ипотечного кредитования будет развиваться, поскольку существует спрос на такие банковские продукты.

Тарифы AFR | Применимые федеральные ставки IRS

Другими словами, вы одалживаете любимому человеку более 10 000 долларов и никогда не взимаете и не получаете ни цента процентного дохода по семейной ссуде, IRS требует, чтобы вы платили подоходный налог с заработанного процентного дохода, который, по мнению IRS, вам должны были получить, исходя из AFR на момент предоставления ссуды. См. Раздел IRC. 7872 (а) и 7872 (д) и 7872 (е) (2)

В дополнение к возложению ответственности за вмененные налогооблагаемые проценты на Кредитора, IRS также исходит из того, что, поскольку Заемщик не произвел требуемые процентные платежи, Кредитор считается подарившим Заемщику деньги для уплаты причитающихся процентов.См. Раздел IRC. 7872 (ж) (3)

IRS не хочет, чтобы мы предоставляли значительные беспроцентные ссуды членам нашей семьи. IRS хочет обложить нас налогом на необходимый процентный доход по законным займам.

Заключая ссуду с членом семьи, размер которой ниже соответствующего AFR, Кредитор фактически дважды штрафуется: один раз путем налогообложения вмененных процентов, а затем путем применения невыплаченных процентов заемщика к годовому лимиту не облагаемых налогом подарков кредитора в размере 15000 долларов США на человека.

Исключение ежегодных подарков IRS позволяет налогоплательщику дарить до 15 000 долларов в год каждому члену семьи без штрафных санкций.Фактически, человек может подарить 15000 долларов каждому, кого он знает, но как только любой получатель подарка получит копейку больше, чем 15000 долларов от отдельного дарителя в течение календарного года, этот даритель должен подать налоговую декларацию на дарение. См. Публикацию IRS 559

.

Плохо оформленная ссуда, которую IRS считает подарком, также может оказать значительное влияние на пожизненное пожертвование Кредитора и освобождение от уплаты налога на имущество. Аналогичным образом, если Заемщик не может выплатить ссуду, а Кредитор желает вычесть убыток из своих подоходных налогов, документация, подтверждающая, что ссуда была законной, может иметь решающее значение.

Надлежащая документация по семейному кредиту также может помочь избежать серьезных юридических споров с другими членами семьи (особенно между братьями и сестрами) или затруднений с выплатой наследства после неожиданного развода или безвременной смерти.

Если семейная ссуда используется специально для помощи в покупке или рефинансировании дома, Заемщик и Кредитор должны рассмотреть преимущества обеспечения ссуды с помощью надлежащим образом оформленной ипотечной ссуды, Доверительного договора или Обеспечительного договора.

В большинстве случаев, обеспечив семейный заем посредством надлежащим образом зарегистрированного ипотечного договора доверительного управления или Обеспечительного договора, Заемщик будет иметь законное право вычесть проценты, уплаченные по займу, из своих налогов в конце года.Для того, чтобы осуществить вычет на законных основаниях, ссуда должна быть обеспечена посредством зарегистрированной ипотечной ссуды, Доверительного договора или Обеспечительного акта и должным образом подана в соответствующий государственный орган. См. Публикацию IRS 936 или IRC 1.163-10T (o)

Осторожные финансовые консультанты обычно рекомендуют своим клиентам надлежащим образом документировать ссуды с членами семьи по процентной ставке, которая соответствует или превышает соответствующий AFR по всем вышеперечисленным причинам.

* В то время как ссуды наличными требуют от Кредитора соблюдения или превышения AFR, действующего на момент предоставления ссуды, когда Продавец финансирует дом посредством продажи в рассрочку, Кредитор может использовать самую низкую применимую федеральную ставку, в том числе действующую за два месяца до этого. до даты закрытия.

Определение минимальной процентной ставки по ипотеке: 360 образцов

В каждую применимую Дату корректировки Ипотечная ставка в отношении каждого ипотечного кредита должна корректироваться в соответствии с требованиями соответствующей Ипотечной и ипотечной ноты, чтобы она равнялась сумме Индекса. плюс валовая маржа (округленная в соответствии с соответствующей ипотечной нотой) с учетом применимого Периодического ограничения ставки, максимальной процентной ставки по ипотеке и минимальной процентной ставки по ипотеке , как указано в ипотечной ноте.

В каждую применимую Дату корректировки Ипотечная ставка в отношении каждой Ипотечной ссуды с регулируемой ставкой должна корректироваться в соответствии с требованиями соответствующей Ипотечной и ипотечной ноты, чтобы она равнялась сумме Индекса плюс Валовая маржа (округленная в в соответствии с соответствующей Ипотечной нотой) с учетом применимого Периодического ограничения ставки, максимальной процентной ставки по ипотеке и Минимальной процентной ставки по ипотечной ссуде , как указано в Ипотечной ноте.

Минимальная процентная ставка по ипотеке может быть изменена ЦБК и Эмитентом при условии подтверждения Рейтинговым агентством и предварительного согласия Доверительного управляющего.

Соглашение об обслуживании предусматривает, что после уведомления соответствующих Заемщиков об уступке Дебиторской задолженности обслуживающий персонал, действующий от имени CBC, будет предлагать только соответствующим Заемщикам процентную ставку не менее Минимальная процентная ставка по ипотеке , при условии соблюдения соответствующего договора ипотечного кредита и применимого законодательства (включая, помимо прочего, принципы разумности и справедливости и применимые обязанности по обеспечению осторожности).

В каждую применимую Дату корректировки Ипотечная ставка в отношении каждого Ипотечного кредита должна корректироваться в соответствии с требованиями соответствующей Ипотечной и ипотечной ноты, чтобы она равнялась сумме соответствующего Индекса плюс Валовая маржа (округленная в соответствии с с соответствующей ипотечной нотой) с учетом применимого Периодического ограничения ставки, максимальной процентной ставки по ипотеке и минимальной процентной ставки по ипотеке , как указано в ипотечной ноте.

Поскольку ставки остаются близкими к рекордно низким, 6 подсказок для получения самой низкой ставки по ипотеке

MarketWatch выделил эти продукты и услуги, потому что мы думаем, что читатели найдут их полезными. Мы можем получать комиссию, если вы покупаете продукты по нашим ссылкам, но наши рекомендации не зависят от какой-либо компенсации, которую мы можем получить.

Если вы покупаете новый дом, вы, вероятно, знаете, что ставки по ипотеке близки к рекордно низким ( вы можете найти 15-летние ставки около 2%, а некоторые 30-летние ставки ниже 3% ).Но, по мнению экспертов, фиксация самой низкой ипотечной ставки по новым займам может потребовать некоторой осторожности. Поэтому мы попросили экспертов рассказать, что вы можете сделать, чтобы получить максимально низкую ставку по ипотеке.

Сравните ставки 3-5 кредиторов

Грег МакБрайд, главный финансовый аналитик Bankrate, говорит, что вам следует сравнить трех-пяти кредиторов, чтобы увидеть, кто предлагает лучшие процентные ставки. ( Здесь вы можете найти кредиторов с лучшими ставками.) И не пренебрегайте другими факторами, кроме процентной ставки. «Учитывайте также сборы и любые баллы», — говорит МакБрайд. Также стоит подумать о затратах на закрытие: они обычно составляют от 2% до 5% от суммы кредита и включают плату за оценку, осмотр дома, сбор за подачу заявления, предоплаченные проценты, сбор за выдачу кредита, страховой сбор и многое другое.

Взвесьте все «за» и «против» покупки баллов.

Дисконтные баллы — это комиссионные, которые заемщики платят за снижение процентной ставки по ипотечным кредитам.Это часто означает уплату тысяч долларов вперед за точку безубыточности, которая наступит через несколько лет. «Самые низкие ставки часто связаны с ипотечными баллами, минимальной суммой кредита или определенной суммой капитала», — говорит Дэнни Цейзык, старший штатный писатель LendingTree. Этот калькулятор поможет вам понять, стоит ли покупать баллы.

Повысьте свой кредитный рейтинг

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше обычно ваш рейтинг. Согласно последним данным LendingTree, заемщикам с кредитным рейтингом 760 или выше предлагалась средняя годовая процентная ставка, которая была на 16 базисных пунктов ниже, чем средняя ставка для заемщиков с рейтингом от 680 до 719.Чтобы повысить кредитный рейтинг, MyFico предлагает проверить ваш кредитный отчет на наличие ошибок, вовремя оплатить счета и уменьшить сумму вашей задолженности.

Подайте заявку на более короткий срок ссуды

Ссуды с более коротким сроком, такие как ссуды с фиксированным сроком на 15 лет, могут предлагать более выгодные ставки, чем ссуды на более длительный срок, 30 лет. Цейзык говорит: «Кредиторы оценивают кредиты, исходя из риска. Если вы сможете погасить ссуду быстрее, выполнив более высокий платеж, кредиторы вознаградят вас меньшим размером платежа, поскольку по мере выплаты остатка снижается риск дефолта.( Сравните сегодняшние ставки по ипотечным кредитам на 30 и 15 лет здесь ). «Однако имейте в виду, что более короткие сроки ссуды обычно означают более высокие ежемесячные платежи по ссуде в обмен на меньшие затраты денег в долгосрочной перспективе», — говорит Ченнел.

Программы поиска новых покупателей

Такие штаты, как Калифорния, Флорида, Иллинойс и Нью-Йорк, среди прочих, предлагают программы для новых покупателей жилья, чтобы привлечь новых жителей в этот район. Эти программы могут помочь снизить расходы, связанные с получением новой ипотеки, начиная с помощи, такой как помощь при первоначальном взносе, средств, доступных для ремонта и модернизации, беспроцентных вторых ссуд и иногда сниженных процентных ставок.

Не пренебрегайте ARM (по крайней мере, для некоторых заемщиков)

ARM обычно имеют более низкие начальные процентные ставки, чем ипотеки с фиксированной ставкой. Но ставка и платежи могут измениться в течение срока действия ссуды, поэтому домовладельцы с ссудами ARM могут оказаться подверженными большому риску. Но если вы человек, который знает, что он скоро переедет или выплатит ссуду, это может иметь для вас смысл.

Примечание: в заголовке более ранней версии этой истории было «как получить самую низкую ставку при рефинансировании ипотечного кредита».Он должен был сказать «как получить самую низкую ставку при получении ипотеки». Это было исправлено.

Ставки по ипотеке в Нью-Гэмпшире | St. Mary’s Bank

640 Кредитный рейтинг Ставка по ипотеке: какие ставки вы можете получить?

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам.Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Ваш кредитный рейтинг — один из наиболее важных факторов, влияющих на получение ипотеки.

Каждая ипотечная программа имеет свои собственные требования к минимальному кредитному баллу. Кредитный рейтинг варьируется от 300 до 850, но с кредитным рейтингом 640 вы соответствуете минимальным требованиям среди основных ипотечных программ.

Однако есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг и, возможно, получить более высокие процентные ставки.

Вот что вам нужно знать о кредитном рейтинге 640 и выше:

Насколько хорош кредитный рейтинг 640?

Кредиторы склонны группировать кредитные баллы по диапазонам. По шкале от 300 до 850 кредитный рейтинг 640 попадает в «удовлетворительный» диапазон.

Вот лишь несколько преимуществ кредитного рейтинга 640:

• Вы можете претендовать на получение ссуды. Среди наиболее распространенных ипотечных программ с государственным страхованием кредитный рейтинг 640 соответствует минимальным требованиям или превышает их.
• Вы можете получить выгодную процентную ставку. Поскольку у вас есть справедливая кредитная история, кредиторы с большей вероятностью предоставят вам хорошую процентную ставку, чем люди с плохим кредитным рейтингом.

Подробнее: Что такое ипотечная ставка и как они работают?

Средние ставки по ипотеке для 640 кредитных баллов

Кредитные баллы основаны на информации в ваших кредитных отчетах. Эти оценки позволяют оценить, насколько хорошо вы управляли долгом в прошлом, и помогают кредиторам предсказать, погасите ли вы ссуду в соответствии с договоренностью в будущем.

Имея сильный кредит, вы можете претендовать на получение ипотечной ссуды и получить более высокую процентную ставку.

В таблице ниже представлены выборочные ставки наших кредиторов-партнеров. Вы можете ввести свою финансовую информацию и выбрать приемлемый диапазон кредитного рейтинга, чтобы увидеть, какие ставки по ипотеке доступны для вас в вашем регионе.

Ставки в этой таблице отображают годовую процентную ставку (APR), которая включает процентную ставку по ссуде плюс любые комиссии и дополнительные расходы, взимаемые кредитором.

годовых — хороший показатель для проверки при сравнении предложений по ипотеке, поскольку он отражает общую стоимость заимствования. Право на получение более низкой годовой процентной ставки может помочь вам сэкономить тысячи долларов в течение срока кредита.

Например: Если вы берете ипотеку на 30 лет на сумму 200 000 долларов с годовой процентной ставкой 3,698% (и при условии, что вы закладываете 20%), ваш ежемесячный страховой взнос и выплата процентов составят 920 долларов.

Кто-то с кредитным рейтингом 620, с другой стороны, может получить 4 годовых.244%. Их ежемесячный платеж составит 983 доллара, что представляет собой разницу в 63 доллара в месяц или 22 680 долларов в течение срока ссуды.

Хотя вам следует сосредоточиться на том, чтобы получить как можно более высокий кредитный рейтинг, вам не нужно быть идеальным. Улучшение вашего кредитного рейтинга всего на несколько пунктов может поставить вас в следующий диапазон кредитного рейтинга и дать вам доступ к лучшим ставкам.

Введите информацию о кредите, чтобы рассчитать, сколько вы можете заплатить

Всего к оплате
$

Итого проценты
$

Ежемесячный платеж
$

С
$
жилищный заем, ты заплатишь
$
ежемесячно и в общей сложности
$
проценты в течение срока кредита.Вы заплатите в общей сложности
$
за жизнь
ипотека.

Нужен ипотечный кредит?
Credible упрощает получение ипотеки. Требуется всего 3 минуты, чтобы узнать, имеете ли вы право на мгновенное упрощенное письмо с предварительным одобрением.

Найти цены сейчас

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Другие факторы, влияющие на ставку по ипотеке

Наличие хорошего кредитного рейтинга может привести к снижению ставок, но это не единственный фактор, стоящий за предложением кредитора.Кредиторы рассматривают более общие экономические факторы и личные финансовые факторы при определении условий ипотечного кредита:

Вы можете в некоторой степени контролировать некоторые из этих факторов:

• Первоначальный взнос: Если ваш первоначальный взнос составляет не менее 20% от покупной цены дома, вы избежите оплаты частного ипотечного страхования (PMI) по обычному кредиту.У вас также больше шансов получить более высокую процентную ставку.
• Размер ссуды: Меньшая сумма ипотеки представляет меньший риск для кредитора, поэтому заимствование меньшего количества денег может повысить ваши шансы на получение хорошей процентной ставки. Учтите это при определении домашнего бюджета.
• Срок ссуды: Большинство покупателей жилья выбирают срок ссуды на 15 или 30 лет. Как правило, более короткий срок кредита сопровождается более низкой процентной ставкой, поскольку кредитор принимает на себя меньший риск.
• Отношение долга к доходу: Кредиторы используют отношение долга к доходу, чтобы измерить, сколько ваших доходов ежемесячно идет на выплаты по долгу.Большинство кредиторов требуют, чтобы у покупателей жилья был коэффициент DTI около 45% или меньше, хотя более низкий коэффициент увеличивает ваши шансы на получение низкой процентной ставки.

Сравнение ставок разных кредиторов — один из способов найти лучшую ставку. Credible позволяет легко сравнивать процентные ставки по обычным кредитам от нескольких кредиторов. Вы можете увидеть предварительно квалифицированные ставки от всех наших кредиторов-партнеров, и процесс может быть завершен полностью онлайн.

Credible упрощает получение ипотеки

• Мгновенное упрощенное предварительное одобрение: Требуется всего 3 минуты, чтобы увидеть, имеете ли вы право на мгновенное упрощенное предварительное одобрение, без ущерба для вашего кредита.
• Мы сохраняем конфиденциальность ваших данных: Сравните ставки от нескольких кредиторов, при этом ваши данные не будут продаваться или рассылаться спамом.
• Современный подход к ипотеке: Завершите оформление ипотеки онлайн с помощью банковских интеграций и автоматических обновлений. Поговорите с кредитным специалистом, только если хотите.

Найти цены сейчас

Варианты жилищного кредита с кредитным рейтингом 640

Заемщики с кредитным рейтингом не менее 640 могут претендовать на получение ипотечных ссуд, застрахованных государством, в дополнение к обычным ипотечным кредитам.Вот ваши основные варианты:

кредитов FHA

Ссуды

FHA поддерживаются Федеральной жилищной администрацией — и из-за мягких требований к кредиту и первоначальному взносу эти ссуды популярны среди впервые покупающих жилье и заемщиков с низким кредитным рейтингом.

Если ваш кредитный рейтинг составляет не менее 580, то вы можете претендовать на получение ссуды и иметь возможность внести всего 3,5%. Заемщики с кредитным рейтингом в диапазоне от 500 до 579 могут иметь право на участие, если они внесут не менее 10%.

• Плюсы: Вы можете пройти квалификацию даже с плохой кредитной историей.
• Недостатки: Большинство ссуд FHA поставляется с ипотечным страхованием, как в виде авансового взноса, так и в виде ежемесячных затрат, внесенных в платеж по ипотеке.

VA кредиты

Если вы ветеран армии, действительный военнослужащий или имеющий на это право супруг (а), вы можете претендовать на ссуду, предоставленную Министерством по делам ветеранов США.

Вместо первоначального взноса заемщики платят комиссию за финансирование в размере от 1.От 4% до 3,6% от покупной цены дома.

VA не устанавливает минимальный кредитный рейтинг для получения этого вида жилищного кредита, хотя кредиторы могут устанавливать свои собственные требования.

• Плюсы: Вам не нужно вносить первоначальный взнос или оплачивать ипотечное страхование.
• Недостатки: ссуды VA доступны только имеющим на это право военнослужащим, ветеранам и оставшимся в живых супругам.

Кредиты USDA

ссуд USDA бывают двух форм: прямой и гарантированной.Прямые ссуды финансируются Министерством сельского хозяйства США, а гарантированные ссуды предлагаются частными кредиторами и поддерживаются Министерством сельского хозяйства США.

Чтобы получить ссуду Министерства сельского хозяйства США, вам необходимо купить или построить дом в соответствующей сельской местности. Минимальный кредитный рейтинг составляет 620, хотя большинство кредиторов устанавливают свои требования на уровне 640.

• Плюсы: Вы можете пройти квалификацию с кредитным рейтингом от 620.
• Обратные стороны: Вы должны соответствовать требованиям к доходу, и вам нужно будет купить или построить дом в соответствующей сельской местности.

Обычные ссуды

Обычные ссуды не поддерживаются государственными органами; вместо этого кредитор обычно продает ссуду Fannie Mae или Freddie Mac.

Чтобы претендовать на один из этих жилищных ссуд, вам, как правило, необходим кредитный рейтинг не менее 620 и минимум 3%.

• Плюсы: Вы можете избежать ипотечного страхования, если выложите не менее 20%. Даже если вам придется заплатить PMI в начале срока кредита, вы можете в конечном итоге убрать эти расходы, как только отношение суммы кредита к стоимости достигнет не менее 80%.
• Недостатки: Требование к минимальному кредитному баллу — одно из самых высоких в этом списке.

Как поднять кредитный рейтинг

Более высокий кредитный рейтинг может помочь вам получить жилищный заем и более низкую процентную ставку, потенциально сэкономив вам тысячи долларов в течение срока действия кредита.

Если вы наблюдали за своим кредитом и определили, что он требует доработки, вот несколько способов улучшить свой кредитный рейтинг:

• Станьте авторизованным пользователем учетной записи кредитной карты друга или члена семьи.
• Погасите часть или все свои долги.
• Установите ежемесячные напоминания, чтобы никогда не забыть запланировать платеж.
• Открывайте только те кредитные счета, которые вам нужны.
• Если некоторые из ваших счетов просрочены или вы не знаете, с чего начать, подумайте о том, чтобы обратиться в консультационное агентство по кредитным вопросам.

Продолжайте читать: Как ваш кредитный рейтинг влияет на ставки по ипотеке

Об авторе

Ким Портер

Ким Портер — эксперт в области кредитов, ипотеки, студенческих ссуд и управления долгом.Она была представлена ​​в US News & World Report, Reviewed.com, Bankrate, Credit Karma и других.

Подробнее

Главная »Все» Ипотека » 640 Кредитный рейтинг Ставка по ипотеке: какие ставки можно получить?

FFL | Ставки по ипотеке

Все ставки по ипотечным кредитам подлежат утверждению, могут быть изменены без предварительного уведомления и вступают в силу с. Ставки, отображаемые на этой странице, относятся к соответствующим займам (меньше или равны 548 250 долларов США).Приведенные ниже кредитные программы подлежат утверждению кредитным и андеррайтинговым. Действуют Certian сборы и ограничения. Для получения информации о дополнительных кредитных программах, пожалуйста, свяжитесь с инициатором ипотечного кредита.
Годовая процентная ставка = Годовая процентная ставка

Покупка ипотеки с фиксированной процентной ставкой

Годовая процентная ставка основана на размере кредита в размере 165 000,00 долларов США для проживания одной семьи с 25% первоначальным взносом и 740+ FICO. Ссуды с меньшим первоначальным взносом могут потребовать ипотечного страхования, которое увеличит ежемесячный платеж.Налоги и страховка обязательны, но не включены в суммы платежа. Указанные ставки не подлежат изменению ссуды. Максимальная 75-дневная блокировка ставок. Свяжитесь с инициатором ипотечного кредита для получения подробной информации обо всех наших ипотечных продуктах.

Рефинансирование ипотеки с фиксированной процентной ставкой

годовых на основе кредита на сумму 165 000,00 долларов США для проживания одной семьи с 25% первоначальным взносом и 740+ FICO. Ссуды с меньшим первоначальным взносом могут потребовать ипотечного страхования, которое увеличит ежемесячный платеж. Налоги и страховка обязательны, но не включены в суммы платежа.Указанные ставки не подлежат изменению ссуды. Максимальная 75-дневная блокировка ставок. Свяжитесь с инициатором ипотечного кредита для получения подробной информации обо всех наших ипотечных продуктах.

Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой FHA — 30 лет

Годовая процентная ставка основана на размере кредита в размере 165 000,00 долларов США для проживания одной семьи с первоначальным взносом 3,5% и 680 FICO. Обратите внимание, что продукты FHA доступны при минимальном балле FICO 620. Указанные платежи включают обязательный ежемесячный страховой взнос по ипотеке. Налоги и другие необходимые страховки не включаются в суммы платежа.Указанные ставки не подлежат изменению ссуды. Максимальная 60-дневная блокировка ставок. Свяжитесь с инициатором ипотечного кредита для получения подробной информации обо всех наших ипотечных продуктах.

Покупка и рефинансирование ипотеки с регулируемой процентной ставкой

Первоначальная годовая процентная ставка и выплаты основаны на сумме кредита в размере 165 000,00 долларов США, сроке 360 месяцев, проживании одной семьи, с первоначальным взносом 25% и 740+ FICO. Последующие выплаты основываются на значении «Недавнего индекса» плюс маржа, округленная до ближайшей 1/8 на оставшуюся часть срока.Будущие значения индекса могут быть больше (или меньше) заявленных значений «недавнего индекса», в результате чего фактические будущие выплаты основной суммы долга и процентов будут отличаться от указанных здесь. Ссуды с меньшим первоначальным взносом могут потребовать ипотечного страхования, которое увеличит ежемесячный платеж. Налоги и страховка обязательны, но не включены в суммы платежа. Тарифы основаны на 60-дневном блокировке тарифов. Маржа всех соответствующих продуктов ARM составляет 2,75%. Изменения процентной ставки 3/6 и 5/6 ограничены максимумом в начальный период 2% с максимумом в последующий период 1.00%, максимальное увеличение срока службы на 5%. Изменения процентной ставки на 7/6 и 10/6 ARM ограничены изменением начального периода на 5% с любым последующим периодом максимум 1% с максимальным сроком действия 5%.

Кредитные линии собственного капитала — Существующее жилье

Этот продукт имеет функцию переменной ставки. Процентная ставка основана на индексе Wall Street Journal Prime (индекс) и марже, если применимо. Максимальная процентная ставка 21%. Минимальные ежемесячные платежи — это проценты только за 120 месяцев.В конце первых 120 месяцев больше не будет выдаваться кредит, а любой остаток конвертируется в выплату основной суммы и процентов в течение следующих 120 месяцев, как это предусмотрено в Соглашении. Страхование домовладельцев обязательно. Требуется страхование от наводнения, если применимо. Годовая плата за этот продукт составляет 50 долларов США. Минимальная сумма кредита — 10 000 долларов США. Максимальная сумма кредита для HELOC составляет 500 000 долларов США. Только основные места проживания. Указанные здесь ставки относятся к ссуде с CLTV (комбинированная ссуда на стоимость) 80% или меньше, кредитным рейтингом FICO 740 или выше и соотношением долга к доходу не более 43%.Другие ставки и условия могут быть доступны, если критерии отбора не могут быть выполнены. При условии соблюдения правил кредитования и андеррайтинга. Могут применяться другие ограничения. Проконсультируйтесь со своим налоговым консультантом по поводу возможности вычета процентов из налогооблагаемой базы.

3 совета для получения самой низкой ставки по ипотеке

Год назад базовая процентная ставка для 30-летних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой составляла 3,78%. На второй неделе февраля он составил 4,27%. Ставки постепенно повышаются, и Совет управляющих Федеральной резервной системы, вероятно, будет постепенно повышать процентные ставки и дальше.Таким образом, если вы думаете о покупке дома, лучше раньше.

Однако, покупаете ли вы этот новый дом в течение нескольких месяцев или нескольких лет, вы можете предпринять некоторые действия, чтобы получить минимально возможную процентную ставку. Низкие ставки очень полезны, так как они могут сэкономить вам много денег.

Источник изображения: Getty Images.

Вот три совета по получению низкой ипотечной ставки:

Источник изображения: Getty Images.

Совет № 1. Имейте высокий кредитный рейтинг

Один из самых действенных способов получить низкие процентные ставки — это иметь высокий кредитный рейтинг.Кредиторы хотят знать, что у вас хорошая кредитная ставка, поэтому они придают этому большое значение, когда решают, какую процентную ставку вам предложить. Если ваша оценка не очень высока, возможно, стоит потратить некоторое время на ее улучшение, прежде чем начинать процесс покупки жилья. Три основных способа повысить свой рейтинг — это исправление ошибок в кредитной истории, своевременная оплата счетов и снижение общей долговой нагрузки.

Однако сначала, чтобы оценить разницу между вашим кредитным рейтингом и процентными ставками, которые вам предлагаются, рассмотрите выборочные ставки от сотрудников FICO, которые генерируют наиболее часто используемые оценки.Когда я недавно проверил, они показали, что если вы брали взаймы 200000 долларов по ипотеке с фиксированной ставкой на 30 лет и у вас был наивысший балл FICO в диапазоне от 760 до 850, вы могли бы получить процентную ставку 3,88%. Это даст вам ежемесячный платеж в размере 941 долларов и общую сумму процентов, выплаченных за 30 лет, в размере 138 735 долларов.

Если бы ваш результат был 630, ваша ставка была бы совсем другой, на уровне 5,47%, с ежемесячным платежом в размере 1132 долларов США и общей процентной ставкой в ​​размере 207 364 долларов США. Это на 191 доллар больше в месяц (2292 доллара в год) и на целых 68 629 долларов больше процентов.

Источник: MyFICO.com.

Вот еще одно откровение: чтобы понять, как повышение процентных ставок может повредить вам, обратите внимание, что всего несколько месяцев назад наивысшие баллы FICO могли принести вам процентную ставку в размере 3,3%, ежемесячный платеж в размере 880 долларов США и общую сумму выплачиваемых процентов в размере 116 717 долларов. Сегодняшняя более высокая ставка будет стоить вам на 732 доллара больше в год и более 22000 долларов в общей сумме процентов. Что еще хуже, если процентные ставки будут продолжать расти и, скажем, составляют около 6%, когда вы оформляете кредит, вы можете рассчитывать на ежемесячные выплаты в размере 1200 долларов, что будет обходиться вам на 3000 долларов с лишним каждый год.

Источник изображения: Getty Images.

Совет № 2: Сделайте покупки около

Может показаться очевидной рекомендацией поискать лучшую процентную ставку, которую вы можете получить, но на удивление мало заемщиков так поступают. Согласно отчету Бюро финансовой защиты потребителей и Национальной ипотечной базы данных за 2016 год, основанному на опросе ипотечных заемщиков за 2013 год, колоссальные 81% заемщиков обращались только к одному кредитору, а 51% рассматривали только одного.

Если вы потратите немного времени на покупки, это поможет вам получить более высокую цену.Как видно из приведенной выше таблицы, кажущиеся небольшими различия в процентных ставках могут действительно иметь большое значение в долгосрочной перспективе, поскольку ипотека предполагает большие остатки и длительные периоды выплат.

Разные кредиторы используют разные расчеты, когда оценивают вашу кредитоспособность и решают, какую процентную ставку вам предложить. Сначала обратитесь в свой банк (а), так как они могут дать вам небольшую скидку на процентную ставку, потому что вы являетесь клиентом.

Но проверьте также и в других банках — и в кредитных союзах, которые часто имеют более низкие процентные ставки.Вы также можете проконсультироваться с ипотечным брокером. Они часто предлагают широкий спектр кредитов и могут быть особенно полезны, если у вас плохая кредитная история. Посещение Bankrate.com может помочь вам выбрать лучшие ставки в вашем районе и за его пределами.

Источник изображения: Getty Images.

Совет № 3: знайте, что самый низкий тариф может не стоить вам меньше всего

Наконец, будьте осторожны при принятии решения о том, какую ипотеку типа получить. Тот, у кого более низкая процентная ставка, не обязательно будет служить вам лучше всего.Когда речь идет о 15-летних ссудах по сравнению с 30-летними, вам обычно предлагают более низкую ставку на более короткий срок. Это может сделать 15-летнюю ссуду того стоит, так как вы быстрее расплатитесь со своим домом и будете платить гораздо меньше процентов.

Но 15-летние кредиты имеют значительно более высокие ежемесячные платежи. Если вы думаете, что это вас слишком сильно растянет, подумайте о покупке менее дорогостоящего дома или о 30-летней ссуде. Отличный обходной путь, если вы можете быть дисциплинированными, — это получить ссуду на 30 лет независимо от того, что позволяет вам вносить дополнительные платежи в счет основной суммы без каких-либо штрафов.Если это так, вы можете отправлять более крупные платежи каждый месяц — примерно на 15-летнюю ссуду — и вы погасите ссуду раньше. К тому же, если жизнь подбрасывает вас, вы всегда можете вернуться к оплате только меньшей минимальной суммы.

Между тем, вы также можете рассмотреть ипотеку с регулируемой ставкой (ARM). ARM обычно взимает с вас очень низкую ставку в течение первых трех, пяти или семи лет, прежде чем начать корректировку ежегодно в соответствии с преобладающими ставками. Если вы не планируете оставаться дома надолго, ARM может лучше всего послужить вам в сегодняшней среде с низкими процентными ставками, поскольку он будет удерживать низкие ставки в течение нескольких лет.

Однако, если вы думаете, что будете жить дома на протяжении десятилетий, может быть лучше зафиксировать низкую процентную ставку на весь долгий срок ссуды — особенно потому, что процентные ставки, вероятно, вырастут. По мере того, как вы добиваетесь предварительного одобрения вашей ипотеки, обратите внимание на то, какой именно вид ипотеки вы хотите.