Что такое кредитная линия для физических лиц: Кредитная линия с лимитом выдачи и/или задолженности

Что такое кредитная линия для физических лиц: Кредитная линия с лимитом выдачи и/или задолженности

Содержание

Банк SIAB — невозобновляемая кредитная линия















Порядок предоставления кредита:путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика на основании его заявки в пределах установленного кредитным договором лимита выдачи и периода доступности денежных средств
Цель кредитования:вложение в оборотные и внеоборотные активы с целью расширения объемов текущего бизнеса и развития новых направлений деятельности
Преимущества:невозобновляемую кредитную линию целесообразно использовать, если необходимо осуществлять поэтапную оплату в рамках заключенных хозяйственных договоров, либо договоров на поставку оборудования
Процентная ставка (годовых):от 12,0%
Срок кредитования:до 24 месяцев
Валюта кредита:рубли РФ
Процентная ставка :зависит от суммы кредита, финансового положения Заемщика и предоставленного обеспечения
Сумма кредита:определяется финансовым положением Заемщика и наличием обеспечения по кредиту
Обеспечение:залог ликвидного имущества Заемщика и/или третьих лиц в виде недвижимости, транспортных средств, оборудования, товаров в обороте, прав по депозитам. Возможно комбинированное обеспечение.
Поручительства:При недостаточности у Заемщика имущественного обеспечения возможно оформление в обеспечение по кредиту поручительств:

 


  • Некоммерческой организации «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания».
  • Фонд  «Фонд поддержки предпринимательства и промышленности Ленинградской области, микрокредитная компания».
  • В качестве дополнительного обеспечения по кредиту возможно оформление поручительства юридических и физических лиц.
Порядок погашения кредита:по индивидуальному графику или единовременно в конце срока по договору
Досрочное погашение кредит:допускается частичное и полное погашение
Комиссия за досрочное погашение:отсутствует
Погашение процентов по кредиту:ежемесячно

Кредитование | АО комбанк «Арзамас»

Кредитование юридических лиц и предпринимателей

 

Цели кредитования:

 

АО комбанк «Арзамас»  предоставляет денежные средства для:

·      кредитования торгово-коммерческих операций;

·      рефинансирования задолженности в других банках;

·      пополнения оборотных средств и увеличения товарооборота;

·      расширения производства или объема оказываемых услуг;

·      закупки машин, оборудования, техники, сырья и материалов, а также на развитие производства;

·      выплаты заработной платы работникам организации;

·      приобретения, строительства и ремонта недвижимости;

·      финансирование других капитальных вложений.

 

Условия кредитования:

·      Кредиты предоставляются  в рублях,  в  долларах США,  евро.

·      Кредиты предоставляются с графиком погашения либо без графика.

·      Процентные ставки по кредитам индивидуальны, зависят от сроков кредитования ,суммы кредита, вида обеспечения.

·      Срок кредитования  от 1 месяца до 5  лет.

 

Обеспечение кредита:   

·      В качестве залога по кредиту могут выступать:

·      Объекты недвижимости

·      Оборудование,

·      Транспортные средства

·       Ценные бумаги,  котируемые на  рынке

·      Товарно-материальные ценности,

·      Транспортные средства

·      Гарантии и поручительства других банков

Залог может быть предоставлен как Заемщиком, так и третьим лицом ( возможно физическим).

Возможно одновременное использование нескольких форм обеспечения возврата кредита.

Залоговая стоимость имущества определяется с учетом индивидуально устанавливаемых коэффициентов (0,5-0,7) и должна покрывать сумму кредита и проценты за пользование кредитом.

Принимается к залогу рыночная стоимость объекта , подтвержденная оценкой независимого агентства оценки .

 

Виды кредитов:

Единовременный кредит

·      Предоставляется для осуществления разовой финансово-хозяйственной операции по отдельному кредитному договору

·      Выдача ресурсов осуществляется разовым зачислением денежных средств

·      Срок действия кредитного договора – до 5 лет

Кредитная линия с лимитом выдачи

·      Срок действия кредитной линии с лимитом выдачи – до 5 лет

·      В договоре об открытии кредитной линии с лимитом выдачи устанавливается максимальная сумма кредита (лимит кредитования), которая будет предоставлена за период  кредитования.

·      Оформляется обеспечение на лимит кредитования

·      Предоставление кредитных ресурсов в пределах лимита открытой кредитной линии осуществляется на основании заявления Клиента .

Кредитная линия с лимитом задолженности

·      Срок действия кредитной линии с лимитом задолженности – до 5 лет

·      По кредитному договору устанавливается лимит, в пределах которого предприятие может поддерживать ссудную задолженность исходя из текущей потребности. Выдача и погашение кредита производится в пределах установленного лимита задолженности в течение всего срока действия договора об открытии кредитной линии без дополнительного рассмотрения заявок   банком

·      Обеспечение оформляется на весь лимит линии

·      В течение срока действия договора возможна многократная выборка кредитных средств и погашения в пределах лимитов согласно договора.

 

Банковские гарантии

Внутреннее структурное подразделение АО комбанк “Арзамас” по обеспечению проведения операций по выдаче банковских гарантий – Отдел кредитования.

АО комбанк «Арзамас» предоставляет юридическим лицам банковские гарантии .

Гарантии АО комбанк  «Арзамас» используются как обеспечение при заключении сделок-

гарантия надлежащего исполнения  условий договора ,иных обязательств предприятия или организации .

Распространенной формой обеспечения выполнения своих обязательств предприятием или организацией перед контрагентом является банковская гарантия.

Банковские гарантии предоставляются  в рублях и иностранной валюте в пользу резидентов РФ и нерезидентов.

В качестве залога принимаются те же виды обеспечения, что и по коммерческим кредитам.

Оплата за услугу выдачи банковской гарантии  устанавливается согласно договора .

Ответственные лица, уполномоченные подтверждать факт выдачи банковской гарантии:

Начальник отдела кредитования Лукина Елена Анатольевна

тел. (83147) 7-09-42, e-mail: [email protected]

 

 

Для рассмотрения вопроса о выдаче кредита клиенту необходимо предоставить в банк следующие документы:                             

 

Список документов

1.      Заявка на кредит в произвольной форме (с указанием суммы, цели кредита, срока и формы обеспечения).

2.      Финансовые документы за последний финансовый год, включающие:

·      Балансы предприятия с отметкой УФНС.

·      Форма 2;

·      расшифровки кредиторской и дебиторской задолженности;

·      расшифровки задолженности по кредитам банков на дату подачи заявления с указанием кредиторов, суммы задолженности, даты получения кредита, даты погашения, процентной ставки, периодичности погашения, суммы просроченных процентов;

·      справку из подразделения Федеральной налоговой службы о счетах, открытых в коммерческих банках;

·      справки банков об остатках на расчетных и текущих валютных счетах Заемщика и наличии претензий к счетам;

·      справки банков о суммарных ежемесячных оборотах по расчетным и текущим валютным счетам за последние 6 месяцев;

·      документально подтвержденные данные об остатках на ссудных счетах Заемщика в Банке или других кредитных организациях.

·      Налоговая декларация

·      Обороты наличных денежных средств предприятия  по кассе за последние 3 месяца.

3.      Краткая характеристика предприятия.

4.      Технико-экономическое обоснование кредита, с указанием сроков окупаемости и уровня рентабельности кредитуемой сделки или бизнес-план.

5.      Перечень имущества, передаваемого в залог (полное наименование, год выпуска, год ввода в эксплуатацию, инвентарный №, заводской №, балансовая стоимость, срок годности, местонахождение).

6.      Документы, подтверждающие право собственности предмета залога (накладные, договора поставки и т.п.)

7.      Копии договоров аренды либо копии свидетельства на право собственности помещения, где находится предмет залога (либо складские документы, подтверждающие принятие товара на хранение).

8.      Копии договоров с основными контрагентами (поставщиками, потребителями).

9.      Анкеты поручителей и руководителей предприятия (форму предоставляет банк).

10.     Ксерокопии паспортов поручителей и руководителей предприятия (Дата и место выдачи, прописка,    

        семейное положение, дети) все отметки.

 

Бизнес — кредиты для ООО и ИП на развитие бизнеса. Условия выдачи, гибкий подход к залогу, онлайн заявка на кредит организации











Сумма кредита


от 10 млн ₽



Валюта кредита


Рубли РФ



Срок рассмотрения заявки


От 5 до 10 рабочих дней



Приобретение недвижимости



— Пополнение оборотных средств – до 120 мес.

— Инвестиционные цели – до 120 мес.

— Покупка недвижимости – до 180 мес.



Форма кредитования


— Кредит
— Кредитная линия с лимитом выдачи
— Кредитная линия с лимитом задолженности



Цель


— Пополнение оборотных средств (приобретение товарно-материальных ценностей, расчеты с поставщиками и подрядчиками, финансирование расходов на исполнение заключенных контрактов)
— Проведение рекламной кампании и финансирование прочих операционных расходов
— Инвестиции в основные средства, используемые в бизнесе
— Приобретение имущества, находящегося в залоге у банка
— Предпринимательские цели (приобретение движимого имущества для его последующего использования в предпринимательской деятельности и/или оплата услуг, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности) для заемщика – физического лица



Порядок погашения


— Аннуитетные платежи
— Погашение основного долга ежемесячно равными долями
— Индивидуальный график



Условия поручительства



— Основных собственников бизнеса с совокупной долей более 50%; при наличии у данных поручителей супруга/супруги желательно оформление согласия супруга/супруги по форме банка на заключение договора поручительства.

— Основных компаний (лиц) Группы, являющихся собственниками основных активов Группы компаний (материальных активов и/или денежных потоков).

— Возможно предоставление поручительств любых третьих лиц



Залог


— Залог имущества
— Залог прав требования по контракту
— Залог (заклад) векселя ПАО «Промсвязьбанк»
— Гарантийный депозит, размещаемый заемщиком – юридическим лицом
— Обеспечительный платеж, размещаемый заемщиком – юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем на счете банка.
— Поручительство фонда, приравненное к залогу ликвидного имущества
— Гарантия АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк», приравненная к залогу ликвидного имущества

— В индивидуальных случаях допустимо частичное беззалоговое кредитование


Что такое личная кредитная линия и как она работает?

Если вы ищете способ оплатить срочный ремонт, непредвиденные расходы или временно управлять денежным потоком, личная кредитная линия может быть для вас правильным инструментом. Персональная кредитная линия — это временный кредитный счет с определенным лимитом. Используя этот вид кредита, вы можете занимать нужную вам сумму по своему усмотрению вместо получения единовременной суммы.

Что такое личная кредитная линия (PLOC)?

Персональная кредитная линия (PLOC) — это необеспеченный возобновляемый счет с переменной процентной ставкой.Это вид кредита, который вы можете получить по мере необходимости и возвращать с процентами, как кредитная карта. Это может быть жизнеспособным вариантом для управления ежедневным денежным потоком, особенно если у вас нерегулярный доход или вы столкнулись с неожиданными расходами.

PLOC обычно имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, поэтому они обычно дешевле для крупных денежных авансов. Однако, поскольку PLOC необеспечены, они лучше всего подходят для потребителей с хорошей кредитной историей. Это означает, что PLOC может быть не лучшим вариантом для всех.

«Обычно вам нужен хороший кредит, чтобы претендовать на PLOC (скажем, 680+ по шкале FICO), потому что это необеспеченный кредит», — говорит Тед Россман, отраслевой аналитик CreditCards.com. «Вы не рискуете своим домом, машиной или другим залогом».

Как работает личная кредитная линия?

Персональная кредитная линия работает так же, как кредитная карта.

«Вы пойдете и подадите заявку на получение кредитной линии на любую сумму, которая вам нужна, но вы не выйдете из банка с чеком», — говорит Адам Марлоу, главный специалист по развитию рынка Собственного кредитного союза Джорджии.«Вы получаете доступ к деньгам по мере необходимости, и ваша выплата зависит от того, что вы использовали».

После утверждения для PLOC вы получаете доступ к средствам через возобновляемую кредитную линию. Эти деньги можно использовать различными способами, например, снять их в одном из местных отделений кредитного учреждения или инициировать перевод через мобильное приложение. Каждый розыгрыш должен будет выплачиваться с процентной ставкой, которая является переменной — это означает, что ваша процентная ставка будет расти и падать в зависимости от колебаний рынка.

Также важно отметить, что у большинства PLOC есть срок годности.

«Например, если вам нужна кредитная линия на 3000 долларов, мы предоставим ее, и она будет действительна в течение двух лет», — говорит Марлоу. «У вас есть открытая возобновляемая кредитная линия на сумму 3000 долларов на два года».

В течение этого времени вы можете продолжать брать и погашать кредитную линию в пределах лимита линии. Но по истечении двух лет, чтобы продолжать поддерживать кредитную линию, вам придется повторно подавать заявление в кредитное учреждение.

Виды погашения личной кредитной линии

Персональные кредитные линии носят временный характер.Когда вы подаете заявку на получение одного, вам обычно дается определенный период времени, в течение которого вы можете снимать средства, называемый периодом розыгрыша. Если по окончании периода розыгрыша у вас все еще остается неоплаченный остаток по вашей личной кредитной линии, вы войдете в так называемый период погашения.

В течение периода погашения вам необходимо будет погасить оставшуюся сумму. Однако у разных кредиторов могут быть разные условия погашения. Различные типы погашения могут включать в себя следующее:

  • Периоды выдачи и погашения : Это наиболее распространенный тип погашения, используемый для PLOC, как описано выше.Обычно в период погашения требуется ежемесячная оплата.
  • Воздушные платежи : Этот тип погашения требует, чтобы в конце периода розыгрыша была выплачена полная сумма баланса.
  • Кредитная линия до востребования : Хотя это не очень распространено, некоторые кредиторы могут создать PLOC в качестве кредитной линии до востребования. Это означает, что кредитор имеет право потребовать полного погашения в любое время.

При создании вашей личной кредитной линии убедитесь, что вы понимаете условия погашения с вашим кредитором.Обязательно составьте план погашения.

Плюсы и минусы персональных кредитных линий

Персональные кредитные линии имеют ряд преимуществ по сравнению с другими источниками быстрого капитала, но это не правильный выбор для всех. Перед тем, как подать заявку, подумайте как о преимуществах, так и о недостатках.

Плюсы личных кредитных линий

  • Быстрый доступ к средствам : С личной кредитной линией вы можете занимать деньги в любое время в течение периода розыгрыша. Вы можете получить доступ к кредитной линии через отделение банка, онлайн или с помощью мобильного приложения, в зависимости от вашего кредитора.
  • Защита от овердрафта на некоторых счетах : Если вы беспокоитесь о овердрафте на счете, некоторые банки позволят вам использовать PLOC в качестве защиты от овердрафта. Это может обеспечить вам безопасность, если вы часто выписываете чеки или беспокоитесь об овердрафте своей учетной записи.
  • Конкурентоспособные ставки по сравнению с кредитными картами: Персональная кредитная линия обычно имеет более низкие процентные ставки, чем кредитная карта. Тем не менее, ставка вашего PLOC будет варьироваться в зависимости от вашего кредитора и вашей личной кредитной истории.
  • Залог не требуется : В то время как другие варианты, такие как кредитные линии собственного капитала, используют ваш собственный капитал в качестве залога, PLOC не требует какого-либо залога. Так что это может быть отличным вариантом, если у вас нет дома или автомобиля, которые можно использовать в качестве залога.
  • Оплачивайте только те розыгрыши, которые вы сделали. : С PLOC вам не нужно ничего платить, пока вы не сделаете розыгрыш из своих средств. Вы можете снимать средства на любую сумму в пределах вашего лимита, и вы платите только за ту сумму, которую вы сняли, плюс проценты.

Минусы личных кредитных линий

  • Более высокие ставки, чем HELOC. : HELOC считается обеспеченной кредитной линией, поскольку ваш дом используется в качестве залога на сумму, которую вы должны. Но PLOC считается необеспеченным, поскольку у него нет залога. Это означает, что процентные ставки, вероятно, будут выше с PLOC.
  • Проценты не подлежат налогообложению. : Вы не можете удерживать проценты по кредитной линии из своих налогов. Это добавляет дополнительную стоимость к открытию PLOC.
  • Трудно квалифицировать с плохой кредитной и / или ограниченной кредитной историей : Без какого-либо обеспечения по PLOC кредитор должен поверить вам на слово, что вы вернете то, что используете. Это означает, что они с меньшей вероятностью предоставят вам PLOC, если у вас плохая кредитная история.
  • Риск чрезмерного заимствования : Вы можете занимать до своего лимита на своем PLOC в течение всего периода розыгрыша. Однако по окончании периода розыгрыша вы должны полностью выплатить то, что вы использовали, плюс любые начисленные проценты.Если у вас нет плана погашения, вы рискуете получить чрезмерное заимствование.
  • Переменные процентные ставки : Обычно PLOC имеет переменную процентную ставку, что означает, что трудно точно определить, сколько процентов вы в конечном итоге будете платить.

Какой вид кредитной линии мне подходит?

Существует несколько типов кредитных линий (LOC). Персональная кредитная линия — это всего лишь один вид. У каждого типа LOC есть свои плюсы и минусы. Оценка вашей ситуации вместе с характеристиками каждого типа LOC поможет вам определить, какой из них лучше всего подходит для вас.

Личные кредитные линии

Если у вас есть непредвиденные личные расходы, которые необходимо покрыть в течение короткого периода времени, но у вас нет залога (например, дома или автомобиля), PLOC может быть лучшим вариантом для вас. PLOC обычно предоставляются лицам с хорошей или отличной кредитной историей, поскольку кредитор верит вам на слово, что вы вернете то, что вы взяли в долг, с помощью этого типа LOC.

Кредитные линии для бизнеса

Кредитная линия для бизнеса и личная кредитная линия функционально идентичны — вы получаете кредитный лимит, который вы можете использовать и возвращать по мере необходимости.Однако кредитные линии могут иметь более высокие лимиты и предназначены специально для предприятий. Бизнес может использовать кредитную линию для покупки оборудования, краткосрочных проблем с денежными потоками и многого другого.

Кредитные линии собственного капитала (HELOC)

Кредитная линия собственного капитала использует капитал, накопленный вами в своем доме, для определения суммы займа. В отличие от личных кредитных линий, эти ссуды являются обеспеченными — это означает, что ваш дом используется в качестве обеспечения по ссуде, а неуплата ссуды может подвергнуть ваш дом риску потери права выкупа.Однако из-за того, что вы берете на себя больший риск с этим типом заимствования, процентные ставки часто намного ниже.

Как найти лучшую личную кредитную линию

Если вы хотите получить личную кредитную линию, вам понадобятся две основные вещи: хороший кредитный рейтинг и солидная кредитная история.

«Вы хотите получить максимально возможный кредит», — говорит Дэйв Салливан, кредитный эксперт People Driven Credit Union. «Если у вас есть возобновляемые кредитные линии, лучше всего погасить их как можно ниже до подачи заявки и убедиться, что информация передана в кредитные бюро.

И хотя процентная ставка по личной кредитной линии может быть выше, чем по кредитной линии собственного капитала (HELOC), процентные ставки по PLOC обычно намного ниже, чем по кредитной карте или ссуде до зарплаты.

Узнайте у нескольких кредиторов, кто предложит вам лучшие условия. Вам нужно будет рассмотреть процентные ставки, условия погашения и продолжительность периода розыгрыша.

Процесс подачи заявления на получение PLOC во многом такой же, как и при подаче заявления на получение любого кредита, и его часто можно заполнить онлайн.После того, как вы определились с кредитором и кредитным лимитом, который вам нужен, вам нужно будет предоставить такую ​​информацию, как ваше имя, номер социального страхования, данные о занятости и доходе.

Итоги

Персональная кредитная линия может быть отличным методом заимствования, особенно для людей с хорошей кредитной историей. Он предлагает гибкие условия и может помочь с денежным потоком или большими расходами.

Прежде чем соглашаться на новый заем, оцените свои потребности и убедитесь, что в вашем бюджете есть место для нового ежемесячного платежа.Если вы готовы подать заявку, поищите у нескольких кредиторов, чтобы сравнить ставки.

Подробнее:

Что такое личная кредитная линия?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Wells Fargo на этой неделе начала информировать потребителей о том, что они откажутся от своей личной кредитной линии.В письмах, рассмотренных CNBC, банк заявил, что переключает внимание на кредитные карты и личные займы.

Они также заявили, что для потребителей, у которых в настоящее время открыта личная кредитная линия, открытая в банке, их кредитный рейтинг может быть затронут, когда продукт закончится. Это краткое уведомление вызвало недовольство как потребителей, так и критиков банковской индустрии.

Но что такое личная кредитная линия? Select проведет вас через все, что вам нужно знать о продукте, включая плюсы и минусы, и что нужно знать при подаче заявки, чтобы вы могли выбрать тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

Что такое личная кредитная линия?

Персональная кредитная линия, иногда сокращенно называемая PLOC, — это установленная сумма кредита, предоставляемая вам финансовым учреждением в течение определенного периода времени. Многие потребители используют личную кредитную линию для консолидации долга, расширения своего бизнеса, оплаты медицинских счетов, рефинансирования существующей задолженности, ремонта своего дома и многого другого.

Персональная кредитная линия представляет собой нечто среднее между кредитной картой и персональной ссудой. Однако есть несколько отличительных черт:

  • Персональная кредитная линия может позволить вам получать средства частями, тогда как персональная ссуда представляет собой единовременную выплату.
  • Проценты начисляются только на ту сумму, из которой вы получили.
  • Как только кредитная линия будет полностью погашена, вы, возможно, снова сможете использовать эти деньги. Эта функция не всегда доступна и зависит от кредитора.
  • Могут взиматься сборы, связанные с подачей заявки и использованием кредитной линии, включая сборы за подачу заявления или плату за обслуживание. Это будет зависеть от кредитора к кредитору.

Плюсы и минусы персональной кредитной линии

Есть несколько вариантов использования, когда персональная кредитная линия имеет смысл, а в других случаях — нет.Как и в случае любого решения о личных финансах, полезно изучить все возможные варианты.

Плюсы

Персональная кредитная линия — отличный способ получить доступ к капиталу. Однако каждый кредитор может ограничить то, для чего вы можете использовать свои средства, поэтому обязательно ознакомьтесь с условиями кредитора. Вот несколько плюсов использования личной кредитной линии:

  • Доступность средств: Например, если вам разрешен кредит в размере 50 000 долларов, вам не нужно снимать всю сумму.Вы можете взять столько, сколько хотите, когда захотите. У вас будет доступ ко всей кредитной линии в течение «периода розыгрыша».
  • Стратегическое удобство использования: Как и в случае с персональной ссудой, вы можете использовать средства для рефинансирования долгов, таких как студенческие ссуды или автокредиты. Например, если у вас есть автокредит в размере 20 000 долларов США и остаток студенческого кредита в размере 10 000 долларов США, вы можете подать заявку на получение кредита в размере 30 000 долларов США для одновременной выплаты этих двух кредитов. Это потенциально может снизить сумму, которую вам придется платить в качестве процентов.
  • Гибкое кредитование: Подобно кредитной карте, кредитор может пополнить доступ ко всей вашей кредитной линии на основе погашения. Иногда это называют открытой кредитной транзакцией.

Минусы

Персональная кредитная линия — это другой тип кредитного продукта с несколькими уникальными преимуществами, но есть и несколько недостатков, о которых следует помнить:

  • Риск необеспеченных кредитов : Персональная кредитная линия считается необеспеченной ссудой, потому что кредитор не принимает залога.Обычно это приводит к более высоким процентным ставкам, поскольку финансовое учреждение принимает на себя весь риск.
  • Требуется высокий кредитный рейтинг: Поскольку ссуда необеспечена и в некоторых случаях кредитная линия может составлять сотни тысяч долларов, обычно требуется кредитный рейтинг более 700.

Альтернативы личной кредитной линии

Для потребителей, которые ищут дополнительный капитал для достижения своих целей, персональная кредитная линия является одним из многих продуктов на выбор.Однако, если вы не можете пройти квалификацию, не волнуйтесь. Потребителям доступны и другие варианты кредитования.

  • Персональные ссуды : Самая большая разница между персональной ссудой и персональной кредитной линией заключается в том, что персональная ссуда является сделкой с закрытым концом. Кредитор выдаст средства и ожидает выплаты в установленный график.
  • Кредитные карты : Кредитная карта больше предназначена для краткосрочного финансирования покупок, тогда как личная кредитная линия предназначена для более крупных финансовых операций и инвестиций.Большинство кредитных карт имеют гораздо более высокие процентные ставки, чем личная кредитная линия, и вы столкнетесь с высокими комиссиями и процентами, если не оплачиваете весь свой счет каждый месяц.
  • HELOC : Сокращенно от кредитной линии собственного капитала, вы можете подать заявку на вывоз капитала из дома для финансирования. Поскольку это обеспеченный заем, процентные ставки обычно ниже, чем по личной кредитной линии.

Как получить право на получение личной кредитной линии

Право на получение личной кредитной линии очень просто.Как только вы найдете кредитора с персональной кредитной линией, которая соответствует вашим потребностям, вас попросят предоставить информацию о вашем текущем финансовом положении. Это может включать:

  • Банковские выписки
  • Инвестиционный портфель
  • История занятости
  • Подтверждение дохода
  • Справка о том, для чего будет использована кредитная линия

Ваш кредитный рейтинг также будет проверен, поэтому обязательно внимательно следите за своим кредитом, чтобы убедиться в отсутствии ошибок.

Банки, предлагающие персональные кредитные линии

Хотя Wells Fargo ликвидировал персональные кредитные линии, существует множество банков, которые все еще предлагают то же самое. Каждое учреждение предлагает разные суммы кредитования, условия и комиссионные, поэтому обязательно сравнивайте разные учреждения, чтобы найти лучшее для вас.

Итог

Персональная кредитная линия может использоваться как стратегический инструмент для управления долгом, развития бизнеса или ремонта дома. Хотя Wells Fargo исключил этот продукт из своих предложений, есть несколько других банков, которые все еще предлагают его.А при правильной процентной ставке и условиях личная кредитная линия может стать для вас полезным ресурсом в ваших финансовых начинаниях.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Персональные кредитные линии: как они работают и когда их использовать

Сара Тью / CNET

Доступ к кредиту похож на вытянутую руку — он может дать вам немедленный доступ к дорогостоящему предмету, который находится за пределами ваших текущих финансовых возможностей.Он также может пригодиться для выплаты долга под высокие проценты, оплаты медицинских счетов или приведения в порядок вашего дома.

Согласно данным Experian, средний кредитный рейтинг потребителей в США достиг рекордного уровня 710 в 2020 году. Учитывая это, значительная часть населения имеет право на получение личной кредитной линии. Если у вас хороший кредитный рейтинг и вы планируете воспользоваться кредитной линией, вам нужно знать несколько важных вещей. Прочтите, чтобы узнать все, что вам нужно знать о личной кредитной линии.

Что такое кредитная линия и как она работает?

Персональная кредитная линия — это разновидность возобновляемой ссуды. Другими словами, вам предоставляется кредитный лимит, из которого вы можете снимать деньги. Вы можете взять взаймы до этой суммы и продолжать снимать с нее — до тех пор, пока вы вернете то, что взяли в долг. Хотя личные кредитные линии предлагают некоторую гибкость, есть некоторые рекомендации:

  • Суммы ссуды. Максимальная предлагаемая сумма зависит от кредитора, но LOC обычно стоят от 1000 до 100000 долларов.Ваша максимальная сумма, а также условия и ставки зависят от ряда факторов, таких как ваша кредитоспособность и профиль риска.
  • Период розыгрыша. В отличие от кредитных карт, личные кредитные линии имеют определенный период использования. Это фиксированный срок, в течение которого вы можете занимать деньги по ссуде. Проценты начинают начисляться, как только вы снимаете деньги со своей кредитной линии.
  • Срок погашения. Это время, когда наступает срок погашения. Как только начнется период погашения, вы не сможете снимать больше денег, пока не вернете свою задолженность.В некоторых случаях личный LOC может потребовать повторный платеж в конце периода розыгрыша, что требует выплаты общей суммы займа единовременно.

Индивидуальные кредитные линии и личные займы

Хотя они звучат одинаково и имеют много общего, личный заем — это единовременная сумма, которую вы получаете заранее. В то время как личная кредитная линия является разновидностью возобновляемой ссуды, личная ссуда — это разновидность ссуды в рассрочку. Это означает, что вы вносите платежи в рассрочку.Как и по личной кредитной линии, по личным кредитам взимаются проценты.

Обеспеченные и необеспеченные кредитные линии

Как правило, личная кредитная линия является необеспеченной. Это означает, что он не обеспечен залогом, например, автомобилем или домом. Обеспеченная кредитная линия обеспечена залогом.

Очевидное преимущество необеспеченной кредитной линии состоит в том, что вам не нужно предлагать — и рисковать конфискованием — крупного актива для получения ссуды. Однако, поскольку они считаются более рискованными, чем обеспеченные кредиты, процентные ставки, как правило, выше, а требования к кредитному рейтингу — выше.

Обеспеченные кредитные линии, как правило, имеют более низкие процентные ставки и их легче получить. Обычно вам не нужен такой высокий кредитный рейтинг, как необеспеченные кредитные линии. Самый большой недостаток заключается в том, что вам сначала нужно иметь актив, который вы можете предложить в качестве залога, и вам нужно быть комфортно с этим соглашением.

Преимущества личных кредитных линий

  • Полезно, если у вас есть предстоящие расходы, но вы не знаете точную сумму. Одна из лучших особенностей личной кредитной линии — ее гибкость, — объясняет Мишель Ламбрайт Блэк, кредитный эксперт и основатель CreditWriter.com. «Это удобно, когда вы точно не знаете, сколько денег вам нужно занять для проекта», — говорит Блэк. «Например, с проектами по ремонту и благоустройству дома, которые вы будете выполнять поэтапно, вы можете не знать заранее окончательную стоимость».
  • Возможность снять только то, что вам нужно. Еще одно важное преимущество личной кредитной линии состоит в том, что вы можете снимать суммы за раз. «Личные кредитные линии могут быть полезнее, чем кредитные карты, в ситуациях, когда вам нужен гибкий доступ к наличным деньгам», — говорит Блэк.«Хотя кредитная карта может дать вам возможность запрашивать аванс наличными, связанные с этим сборы, как правило, довольно дороги».
  • Быстрый доступ к средствам. После утверждения некоторые онлайн-кредиторы могут предоставить доступ к средствам всего за один рабочий день.
  • Более низкие ставки, чем по кредитным картам. Ставки по индивидуальной кредитной линии различаются, но обычно варьируются от 9,30% до 17,55% с переменной годовой процентной ставкой, что ниже, чем у большинства процентных ставок по кредитным картам. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем более выгодную ставку вы сможете получить.
  • Возможность уменьшения общей задолженности. Поскольку у вас есть свобода брать взаймы ровно столько, сколько им нужно, в конечном итоге это может привести к уменьшению долга, — говорит Блэк.

Риски личных кредитных линий

  • Труднее получить квалификацию. Личные кредитные линии могут быть сложнее получить, чем обеспеченные ссуды.
  • Более высокие ставки по сравнению с другими кредитными линиями. Необеспеченные личные кредитные линии обычно имеют более высокие процентные ставки, чем многие ссуды с фиксированной ставкой и обеспеченные кредитные линии.
  • Выплачиваемые вами проценты не подлежат налогообложению. Проценты, выплачиваемые по личной кредитной линии, не подлежат налогообложению. Однако проценты, которые вы платите по кредитной линии собственного капитала (HELOC), не подлежат налогообложению, если деньги от ссуды используются для покупки, строительства или улучшения дома.
  • Переменные процентные ставки. Как и кредитные карты, личные кредитные линии имеют переменные процентные ставки, которые привязаны к основной ставке. Это означает, что выплачиваемые вами проценты могут колебаться.

В чем разница между кредитной линией и кредитной картой?

Обе ссуды являются возобновляемыми: у вас есть кредитный лимит, и вы выплачиваете по мере поступления. И они оба незащищены. Ключевое отличие заключается в том, что кредитная линия обычно имеет более низкую процентную ставку, чем кредитная карта, а также первоначальный период получения и погашения.Как только этот период погашения начнется, вы не сможете получать средства из своего LOC. У кредитной карты будет максимальный лимит расходов, но вы можете продолжать тратить — не возвращая каждый месяц больше, чем минимальная сумма, — пока не достигнете его. Также стоит отметить, что кредитные карты иногда имеют такие льготы, как вознаграждение за возврат денег или бесплатное страхование арендованного автомобиля.

Когда использовать кредитную линию

  • Если вы не уверены, сколько вам нужно для проекта. Предположим, вы планируете выполнить несколько проектов по ремонту и благоустройству дома, которые вы будете выполнять поэтапно. В этом случае вы можете не знать заранее окончательную стоимость. «Кредитная линия собственного капитала (HELOC) может работать лучше в определенных ситуациях», — говорит Блэк. «Но если у вас нет достаточного капитала в вашем доме или если вы не хотите обеспечить кредитную линию в своем доме, личная кредитная линия может быть альтернативой, которую стоит рассмотреть».
  • Вам нужен быстрый и гибкий доступ к наличным деньгам .По словам Блэка, личные кредитные линии могут помочь вам лучше, чем кредитные карты, в ситуациях, когда вам нужен гибкий доступ к наличным деньгам.

Когда кредитная линия может быть неуместной

  • Для дорогостоящих товаров с фиксированной ценой. Персональная кредитная линия обычно не подходит для крупных фиксированных покупок, — объясняет Блэк. Когда вы знаете, что вам нужно заранее, есть менее дорогие варианты финансирования. «Например, если вы хотите профинансировать покупку транспортного средства для отдыха, то, вероятно, более доступным вариантом будет рассрочка ссуды с фиксированной ставкой», — говорит Блэк.
  • Если у вас есть кредит. Чтобы получить лучшие ставки, вам понадобится довольно высокий кредитный рейтинг. В свою очередь, личные кредитные линии также могут быть не лучшим вариантом, если у вас плохая кредитная история, — говорит Блэк. «Кредиторы обычно предъявляют более строгие требования к одобрению кредитных линий, чем для личных ссуд», — говорит Блэк. Таким образом, вам может быть сложно получить личную кредитную линию, если у вас есть проблемы с кредитом, такие как низкие кредитные рейтинги, отсутствие кредита или, возможно, тонкая кредитная история.«
  • Если вам нужно долгосрочное финансирование. Также важно помнить, что кредитные линии, как правило, имеют дату истечения срока действия», — объясняет Блэк. «В какой-то момент в будущем вы, возможно, больше не сможете — используйте кредитную линию, — говорит она. — Если вы ищете источник финансирования, который можно оставить в резерве на случай чрезвычайных ситуаций, лучше выбрать кредитную карту ».

Прямое хранилище новостей и советов, которые помогут вам принимать правильные решения с вашими деньгами.

Когда использовать личную кредитную линию

Достоверный рейтинг

Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.

9,95% — 35,99% годовых от 2000 до 35000 долларов ** 550 2, 3, 4, 5 *
  • Фиксированная годовая процентная ставка:

    9.95% — 35,99% Годовая процентная ставка

  • переменная годовая процентная ставка:
    N / A
  • Мин. кредитный рейтинг:
    550
  • Сумма кредита:
    От 2000 до 35000 долларов **
  • Срок кредита (лет):
    2, 3, 4, 5 *
  • Время пополнения:
    Уже на следующий рабочий день (при утверждении до 16:30 п.м. КТ в будний день)
  • Сборы:
    Комиссия за оформление
  • Скидки:
    Автоплата
  • Право на участие:
    Доступно во всех штатах, кроме CO, IA, HI, VT, NV NY, WV
  • Служба поддержки клиентов:
    Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита:
    Да
  • Обслуживающая компания:
    Avant
  • Использование ссуд:
    Консолидация долга, непредвиденные расходы, жизненные события, улучшение дома и другие цели
  • Мин.Доход:
    $ 1,200 в месяц

Достоверный рейтинг

Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.

6,79% — 17,99% годовых От 5000 до 35000 долларов 740 1, 2, 3, 4, 5
  • Фиксированная годовая процентная ставка:

    6.79% — 17,99% годовых

  • переменная годовая процентная ставка:
    N / A
  • Мин. кредитный рейтинг:
    740
  • Сумма кредита:
    От 5000 до 35000 долларов
  • Срок кредита (лет):
    1, 2, 3, 4, 5
  • Время пополнения:
    На следующий рабочий день
  • Сборы:
    Без штрафа за предоплату
  • Скидки:
    Нет
  • Право на участие:
    Доступен во всех 50 штатах
  • Служба поддержки клиентов:
    Телефон
  • Мягкая проверка кредита:
    Да
  • Мин.Доход:
    Не раскрывает
  • Использование ссуд:
    Консолидация долга, благоустройство жилья, самостоятельная занятость и другие цели

Достоверный рейтинг

Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.

4,99% — 35,99% годовых 2000–50 000 долларов600 2, 3, 4, 5
  • Фиксированная годовая процентная ставка:

    4.99% — 35,99% Годовая процентная ставка

  • переменная годовая процентная ставка:
    N / A
  • Мин. кредитный рейтинг:
    600
  • Сумма кредита:
    2000–50 000 долл. США
  • Срок кредита (лет):
    2, 3, 4, 5
  • Время пополнения:
    Через 1-3 рабочих дня после успешной проверки
  • Сборы:
    Комиссия за оформление
  • Скидки:
    Нет
  • Право на участие:
    Доступен во всех штатах, кроме DC, IA, VT и WV
  • Служба поддержки клиентов:
    Телефон
  • Мягкая проверка кредита:
    Да
  • Обслуживающая компания:
    Банк Best Egg и Blue Ridge
  • Мин.Доход:
    Нет
  • Использование ссуд:
    Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, благоустройство жилья и другие цели

Достоверный рейтинг

Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.

5,99% — 24,99% годовых 2500–35000 долларов 660 3, 4, 5, 6, 7
  • Фиксированная годовая процентная ставка:

    5.99% — 24,99% годовых

  • Мин. кредитный рейтинг:
    660
  • Сумма кредита:
    2500–35 000 долл. США
  • Срок кредита (лет):
    3, 4, 5, 6, 7
  • Время пополнения:
    На следующий рабочий день после акцепта
  • Сборы:
    Плата за просрочку
  • Скидки:
    Нет
  • Право на участие:
    Доступен во всех 50 штатах
  • Служба поддержки клиентов:
    Телефон
  • Мягкая проверка кредита:
    Да
  • Использование ссуд:
    Ремонт автомобилей, рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, реконструкция или ремонт дома, крупная покупка, медицинские расходы, налоги, отпуск и свадьба

Достоверный рейтинг

Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.

7,99% — 29,99% годовых От 10 000 до 50 000 долларов США Не раскрывается кредитором 2, 3, 4, 5
  • Фиксированная годовая процентная ставка:

    7.99% — 29,99% годовых

  • Мин. кредитный рейтинг:
    Не раскрывает
  • Сумма кредита:
    10 000–50 000 долл. США
  • Срок кредита (лет):
    2, 3, 4, 5
  • Время пополнения:
    Уже через 2 рабочих дня
  • Сборы:
    Комиссия за оформление
  • Скидки:
    Нет
  • Право на участие:
    Доступно во всех штатах, кроме CO, CT, HI, KS, NH, NY, ND, OR, VT, WV, WI и WY
  • Служба поддержки клиентов:
    Телефон
  • Мягкая проверка кредита:
    Да
  • Мин.Доход:
    Нет
  • Использование ссуд:
    Консолидация долга, обустройство дома, свадьба, проезд, медицинские расходы и другие цели

Достоверный рейтинг

Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.

7,04% — 35,89% годовых От 1000 до 40 000 долларов600 3, 5
  • Фиксированная годовая процентная ставка:

    7.04% — 35,89% годовых

  • Мин. кредитный рейтинг:
    600
  • Сумма кредита:
    От 1000 до 40 000 долларов
  • Срок кредита (лет):
    3, 5
  • Время пополнения:
    Обычно занимает около 2 дней
  • Сборы:
    Комиссия за оформление
  • Скидки:
    Нет
  • Право на участие:
    Доступен во всех 50 штатах
  • Служба поддержки клиентов:
    Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита:
    Да
  • Обслуживающая компания:
    LendingClub Банк
  • Мин.Доход:
    Нет
  • Использование ссуд:
    Консолидация долга, погашение кредитных карт, улучшение жилья, ссуды для пула, отпуск и другие цели

Достоверный рейтинг

Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.

15,49% — 35,99% годовых от 2000 до 36500 долларов 580 2, 3, 4
  • Фиксированная годовая процентная ставка:

    15.49% — 35,99% годовых

  • Мин. кредитный рейтинг:
    580
  • Сумма кредита:
    2000–36 500 долл. США
  • Срок кредита (лет):
    2, 3, 4
  • Время пополнения:
    Уже на следующий рабочий день
  • Сборы:
    Комиссия за оформление
  • Скидки:
    Автоплата
  • Право на участие:
    Доступен во всех штатах, кроме NV и WV
  • Служба поддержки клиентов:
    Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита:
    Да
  • Мин.Доход:
    20 000 долл. США
  • Использование ссуд:
    Улучшение дома, консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, переезд, крупная покупка и другие цели

Достоверный рейтинг

Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.

2,49% — 19,99% годовых от 5000 до 100000 долларов 660 2, 3, 4, 5, 6, 7
(до 12 лет для ссуд на улучшение жилищных условий)
  • Фиксированная годовая процентная ставка:

    2.49% — 19,99% годовых

  • Мин. кредитный рейтинг:
    660
  • Сумма кредита:
    От 5000 до 100000 долларов
  • Срок кредита (лет):
    2, 3, 4, 5, 6, 7 *
  • Время пополнения:
    В тот же рабочий день
  • Сборы:
    Нет
  • Скидки:
    Автоплата
  • Право на участие:
    Доступно во всех штатах, кроме RI и VT
  • Служба поддержки клиентов:
    Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита:
    Нет
  • Обслуживающая компания:
    LightStream
  • Мин.Доход:
    Не раскрывает
  • Использование ссуд:
    Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, благоустройство жилья и другие цели

Достоверный рейтинг

Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.

6,99% — 19,99% Годовая процентная ставка 1 от 3500 до 40000 долларов 2 660
(TransUnion FICO®️ Оценка 9)
3, 4, 5, 6, 7
  • Фиксированная годовая процентная ставка:

    6.99% — 19,99% Годовая процентная ставка 1

  • Мин. кредитный рейтинг:
    660
    (Оценка TransUnion FICO®️ 9)
  • Сумма кредита:
    3500–40 000 долл. США 2
  • Срок кредита (лет):
    3, 4, 5, 6
  • Время пополнения:
    Многие клиенты Marcus получают средства всего за три дня
  • Сборы:
    Нет
  • Скидки:
    Автоплата
  • Право на участие:
    Доступен во всех 50 штатах
  • Служба поддержки клиентов:
    Телефон
  • Мягкая проверка кредита:
    Да
  • Обслуживающая компания:
    Goldman Sachs
  • Мин.Доход:
    30 000 долл. США
  • Использование ссуд:
    Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, улучшение жилья, крупная покупка и другие цели

Достоверный рейтинг

Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.

18,0% — 35,99% годовых От 1500 до 20 000 долларов Нет 2, 3, 4, 5
  • Фиксированная годовая процентная ставка:

    18.0% — 35,99% годовых

  • Мин. кредитный рейтинг:
    Нет
  • Сумма кредита:
    1500–20 000 долл. США
  • Срок кредита (лет):
    2, 3, 4, 5
  • Время пополнения:
    В тот же день, но обычно требуется посещение филиала
  • Сборы:
    Комиссия за оформление
  • Скидки:
    Нет
  • Право на участие:
    Должна быть фотография I.D. выдан федеральным, государственным или местным правительством США
  • Служба поддержки клиентов:
    Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита:
    Да
  • Мин. Доход:
    Не раскрывает

Достоверный рейтинг

Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.

5,99% — 24,99% годовых От 5000 до 40 000 долларов600 2, 3, 4, 5
  • Фиксированная годовая процентная ставка:

    5.99% — 24,99% годовых

  • Мин. кредитный рейтинг:
    600
  • Сумма кредита:
    5000–40 000 долл. США
  • Срок кредита (лет):
    2, 3, 4, 5
  • Время пополнения:
    Через 2-5 рабочих дней после проверки
  • Сборы:
    Комиссия за оформление
  • Скидки:
    Нет
  • Право на участие:
    Доступно во всех штатах, кроме MA, NV и OH
  • Служба поддержки клиентов:
    Телефон, электронная почта, чат
  • Мягкая проверка кредита:
    Да
  • Мин.Доход:
    Нет
  • Использование ссуд:
    Консолидация долга и только консолидация кредитной карты

Достоверный рейтинг

Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.

5,99% — 17,99% годовых от 600 до 50 000 долларов
(в зависимости от срока кредита)
660 1, 2, 3, 4, 5
  • Фиксированная годовая процентная ставка:

    5.99% — 17,99% годовых

  • Мин. кредитный рейтинг:
    660
  • Сумма кредита:
    От 600 до 50 000 долларов *
  • Срок кредита (лет):
    1, 2, 3, 4, 5
  • Время пополнения:
    От 2 до 4 рабочих дней после проверки
  • Сборы:
    Нет
  • Скидки:
    Нет
  • Право на участие:
    Не раскрывает
  • Служба поддержки клиентов:
    Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита:
    Нет
  • Мин.Доход:
    Не раскрывает
  • Использование ссуд:
    Консолидация долгов, обустройство дома, транспорт, медицина, стоматология, жизненные события

Достоверный рейтинг

Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.

6,95% — 35,99% годовых от 2 000 до 40 000 долл. США 640 3, 5
  • Фиксированная годовая процентная ставка:

    6.95% — 35,99% Годовая процентная ставка

  • Мин. кредитный рейтинг:
    640
  • Сумма кредита:
    2000–40 000 долл. США
  • Срок кредита (лет):
    3, 5
  • Время пополнения:
    Всего в один рабочий день
  • Сборы:
    Комиссия за оформление
  • Скидки:
    Нет
  • Право на участие:
    Доступно во всех штатах, кроме IA, ND, WV
  • Служба поддержки клиентов:
    Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита:
    Да
  • Мин.Доход:
    Нет
  • Использование ссуд:
    Консолидация долга, обустройство дома, транспортные средства, малый бизнес, расходы на новорожденных и другие цели

Достоверный рейтинг

Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.

5,99% — 18,83% годовых От 5000 до 100000 долларов Не раскрывает 2, 3, 4, 5, 6, 7
  • Фиксированная годовая процентная ставка:

    5.99% — 18,83% годовых

  • Мин. кредитный рейтинг:
    Не раскрывает
  • Сумма кредита:
    От 5000 до 100000 долларов
  • Срок кредита (лет):
    2, 3, 4, 5, 6, 7
  • Время пополнения:
    3 рабочих дня
  • Сборы:
    Нет
  • Скидки:
    Автоплата
  • Право на участие:
    Доступен во всех штатах, кроме MS
  • Служба поддержки клиентов:
    Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита:
    Да
  • Мин.Доход:
    Не раскрывает
  • Использование ссуд:
    Исключительно для личного, семейного или домашнего использования

Достоверный рейтинг

Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.

8,93% — 35,93% Годовая 7 от 1000 до 50 000 долларов 560 от 3 до 5 лет 8
  • Фиксированная годовая процентная ставка:

    8.93% — 35,93% Годовая 7

  • Мин. кредитный рейтинг:
    560
  • Сумма кредита:
    От 1000 до 50 000 долларов
  • Условия кредита:
    От 3 до 5 лет 8
  • Время пополнения:
    В течение одного дня после утверждения 9
  • Виды кредитов:
    Консолидация долга, погашение кредитных карт, ремонт дома, непредвиденные расходы, ремонт дома и автомобиля, свадьбы и другие крупные покупки
  • Сборы:
    Комиссия за оформление
  • Скидки:
    Автоплата
  • Право на участие:
    А U.S. гражданин или постоянный житель; недоступно в DC, SC, WV
  • Служба поддержки клиентов:
    Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита:
    Да

Достоверный рейтинг

Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.

5,94% — 35,97% годовых От 1000 до 50 000 долларов 560 2, 3, 5, 6
  • Фиксированная годовая процентная ставка:

    5.94% — 35,97% годовых

  • Мин. кредитный рейтинг:
    560
  • Сумма кредита:
    От 1000 до 50 000 долларов *
  • Срок кредита (лет):
    2, 3, 5, 6
  • Время пополнения:
    В течение суток после прохождения необходимых проверок
  • Сборы:
    Комиссия за оформление
  • Скидки:
    Автоплата
  • Право на участие:
    Доступно во всех штатах, кроме Западной Вирджинии
  • Служба поддержки клиентов:
    Электронная почта
  • Мягкая проверка кредита:
    Да
  • Мин.Доход:
    Не раскрывает
  • Использование ссуд:
    Консолидация долга, рефинансирование кредитных карт, благоустройство жилья и другие цели

Достоверный рейтинг

Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.

4,37% — 35,99% Годовая 4 от 1000 до 50 000 долларов 5 580 от 3 до 5 лет 4
  • Фиксированная годовая процентная ставка:

    4.37% — 35,99% Годовая процентная ставка 4

  • Мин. кредитный рейтинг:
    580
  • Сумма кредита:
    От 1000 до 50 000 долл. США 5
  • Срок кредита (лет):
    От 3 до 5 лет 4
  • Время пополнения:
    За 1 рабочий день 6
  • Сборы:
    Комиссия за оформление
  • Скидки:
    Нет
  • Право на участие:
    Доступен во всех 50 штатах
  • Служба поддержки клиентов:
    Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита:
    Да
  • Мин.Доход:
    12 000 долл. США
  • Использование ссуд:
    Выплата по кредитным картам, консолидация долга, прохождение курса или учебного лагеря, переезд, совершение крупной покупки и другие цели
Сравните ставки этих кредиторов, не влияя на свой кредитный рейтинг. 100% бесплатно! Сравнить сейчас
Все годовые процентные ставки отражают скидки при автоплате и лояльности, если таковые имеются | Раскрытие LightStream | Подробнее о тарифах и условиях

Кредитная линия, личный заем или кредитная карта? Все, что вам нужно знать — советник Forbes INDIA

Кредитная линия, личный заем и кредитная карта — все это необеспеченные кредитные инструменты, что подразумевает, что для использования кредита через любой из трех инструментов залог или обеспечение не требуется.

Принцип их работы прост: вместо того, чтобы полагаться на активы заемщика в качестве обеспечения, кредиторы одобряют необеспеченные займы на основе кредитоспособности заемщика. Если заемщик не выполняет свои обязательства или не может выплатить необеспеченную ссуду, кредитор может урегулировать дело в суде или может назначить коллекторское агентство для возврата ссудных денег.

Давайте разберемся, как работает кредитная линия, личный заем и кредитная карта и как их получить.

Как работает кредитная линия?

Кредитная линия — это форма необеспеченной ссуды, при которой вы можете получить доступ к небольшому или среднему капиталу, в некоторых случаях от 5 000 до 2 000 000 индийских рупий или более.

Это уникальный вид кредитного продукта, который позволяет заемщикам воспользоваться ссудой и использовать необходимую сумму в соответствии с их потребностями, а также выплачивать проценты только на сумму использованного капитала вместо всей суммы кредита.

Когда заемщик выплачивает ежемесячный взнос или EMI на использованную сумму, вся кредитная линия снова становится доступной для использования.

Вот как работает кредитная линия:

  • После обработки заявки вы получите утвержденную кредитную линию в размере 80 000 индийских рупий.Из общей суммы в 80 000 индийских рупий вы выбираете только 50 000 индийских рупий.
  • В этом случае вам придется платить проценты на 50 000 индийских рупий, а не на все 80 000 индийских рупий.
  • Деньги — это денежный перевод на ваш банковский счет, и вы можете использовать их для любых нужд.
  • После использования первой суммы в 50 000 индийских рупий оставшаяся доступная для использования кредитная линия уменьшается до 30 000 индийских рупий с 80 000 индийских рупий.
  • Срок погашения ссуды варьируется от двух месяцев до трех лет в зависимости от способности человека выплатить долг.
  • Предположим, вы выбрали срок погашения в рассрочку на шесть месяцев, вы можете выплатить 50 000 индийских рупий в течение шести месяцев с процентами. И когда вы начнете платить, ваш кредитный лимит будет восстановлен.
  • Через шесть месяцев полный лимит снова доступен для использования. Помните, что вы можете занять любую сумму на любой срок пребывания в пределах вашего доступного лимита.
  • Процентная ставка варьируется в зависимости от суммы заимствованных денег и срока владения, но обычно аналогична процентной ставке по личным займам.

Как работает личный заем?

Большинство ссуд для физических лиц в Индии являются необеспеченными, что означает, что они не требуют залога, который заемщики должны предоставить во время получения ссуды. Необеспеченные личные ссуды бывают разных форм, но имеют одну общую черту: они выдаются как единовременные ссуды, и вы должны начать выплачивать проценты на всю заемную сумму со дня получения ссуды.

Примеры необеспеченных кредитов физическим лицам включают:

  • Свадебный кредит предназначен для финансирования всей свадьбы или некоторых ее аспектов.
  • Кредит на отпуск предназначен для финансирования поездки.
  • Ссуду на ремонт дома можно использовать для модернизации вашего дома или его частей.
  • Потребительский кредит на длительный срок можно использовать для покупки товаров или электроники, например ноутбуков, смартфонов, стиральных машин.

Вот как работает личный заем:

  • Срок действия этих ссуд составляет в среднем три года, а в некоторых случаях — до пяти лет.Выплаты в основном собираются ежемесячно, и финансирующая компания, банки или другие лица обычно не предпочитают, чтобы вы выплачивали ссуду досрочно.
  • Если вы закрываете ссуду досрочно, взимается штраф за досрочное погашение. Причина этого проста: как только финансирующая компания понимает, что вы кредитоспособны, она предпочитает собирать как можно больше процентов, чтобы возместить свои затраты и получить прибыль.
  • Тем не менее, эти типы ссуд полезны, если у вас есть срочная и очевидная потребность в большой сумме денег, и вы не против уплаты процентов в течение установленного срока.
  • Процентная ставка по личному кредиту обычно колеблется от 12% до 18%, если у вас хороший кредитный рейтинг. Эта процентная ставка по необеспеченной ссуде может варьироваться от одного кредитора к другому.
  • Некоторые кредиторы могут взимать процентную ставку от 7% до 36%. Но есть и другие, которые взимают очень высокие ставки от 150% до даже 1000% и более вместе с комиссией за обработку. Эти кредиторы работают в сфере ссуд до зарплаты, что относится к ссудам, выданным на сверхкороткие сроки — обычно от 7 до 30 дней.
  • Для необеспеченных кредитов нет залога и, следовательно, нет гарантированного дохода для кредитора в случае дефолта заемщика. Таким образом, здесь повышается риск для кредитора. Чтобы уменьшить этот риск, кредиторы, как правило, взимают более высокую процентную ставку по необеспеченным займам. Хотя невыполнение платежа повлияет на кредитный рейтинг заемщика.
  • Однако, если вы хотите подойти к этому решению с умом, убедитесь, что вы поддерживаете хороший кредитный рейтинг, в идеале между 700 и 900.Это поможет вам со временем получить больше возможностей для ссуды по гораздо более низким процентным ставкам.
  • Заемщикам рекомендуется проявлять осторожность при получении личной ссуды и рекомендуется узнать точные сведения о своей ссуде, прежде чем обращаться к кредиторам.

Как работает кредитная карта?

Кредитная карта — это совершенно другой продукт, чем кредитная линия и личный заем.

На языке непрофессионала кредитная карта — это просто пластиковая карта, выпущенная банком, которую вы можете использовать для совершения покупок и выплаты процентов сверх использованного кредита, лимит которого предопределен.С вас взимается ежемесячная плата за использованный кредит, а невозможность оплатить сумму карты или счет по карте в оговоренные сроки влечет за собой проценты по использованному кредиту.

Вот как работает кредитная карта:

  • Если вы оплачиваете счет вовремя, вы не платите никаких процентов, что делает его удобным в использовании. Некоторые кредитные карты позволяют снимать наличные в банкоматах, как и дебетовые карты.
  • Если вы не оплачиваете свой счет вовремя или оплачиваете только минимальную сумму, или если вы снимаете наличные с помощью кредитной карты, вам необходимо будет уплатить процентные ставки от 38% до 42%, включая штрафы и комиссии за просрочку платежа.
  • Эта процентная ставка по кредитной карте почти вдвое выше, чем по индивидуальной ссуде.
  • Внимательный читатель может задаться вопросом: если г-н Р. покупает сегодня 1000 индийских рупий и оплачивает счета через 30 дней, кто будет платить проценты за эти 30 дней?
  • Ответ прост: проценты выплачивает продавец, у которого г-н Р. делал покупки.
  • Компании, предлагающие кредитные карты, такие как Visa и Mastercard, следят за тем, чтобы они собирали от 1% до 2% комиссионных от места, где вы делаете покупки, и которые используются для финансирования 30-дневных беспроцентных покупок для потребителя.По этой причине даже сейчас, если мистер Р. совершает очень крупные транзакции по кредитной карте, некоторые продавцы взимают с него небольшую комиссию. В противном случае им придется раскошелиться из собственного кармана.
  • Магазин или продавец платит дополнительную комиссию в размере 2%, потому что снова и снова было доказано, что г-н Р. в ближайшем будущем будет покупать намного больше с помощью кредитной карты, чем совершая операции с наличными.

шагов для выбора кредитного продукта

Чтобы кредитор предложил вам наиболее подходящий продукт, вам нужно выполнить несколько простых шагов:

  1. Вам необходимо сообщить свои личные данные предполагаемому кредитору.
  2. Кредитор извлечет вашу кредитную историю с помощью данных, предоставленных кредитными бюро, чтобы определить, погасили ли вы свои предыдущие ссуды вовремя, отчетов о доходах для проверки вашей платежеспособности и нескольких других соответствующих документов для подтверждения вашей личности, таких как PAN карта и карта Aadhaar среди других.
  3. После тщательного изучения они решат, выпускать ли вам кредитный продукт, и установят процентную ставку на основе доступных им данных.
  4. У вас будет возможность выбрать между лучшими предложениями, доступными вам через вашего кредитора (-ов).

Итог

Более широкая идея любого из трех продуктов необеспеченного кредитования состоит в том, чтобы сделать заимствование менее обременительным, сделав средства доступными для лиц с острыми финансовыми потребностями. Итак, если вы выбираете любой из трех кредитных продуктов, задавайте множество вопросов перед регистрацией и всегда платите вовремя.

Короче говоря, личные ссуды обычно лучше подходят для единовременных более крупных расходов, на погашение которых уходит больше времени. Кредитные карты лучше подходят для небольших расходов, которые можно погасить относительно быстро.Это потому, что кредитные карты, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем личные ссуды, поэтому хранение остатка на карте в течение длительного времени может быть дорогостоящим. Тем не менее, кредитная линия может быть лучшим вариантом для многих клиентов, когда они часто нуждаются в капитале и ищут гибкости, позволяя им иметь средства, когда и когда они в них нуждаются.

Персональная кредитная линия — Персональные займы от LendingTree

Персональный кредит

Персональная ссуда — это единовременная ссуда, которая выплачивается фиксированными ежемесячными платежами в течение определенного периода времени и может использоваться для оплаты практически чего угодно.Как и личная кредитная линия, этот вид финансирования обычно необеспечен и не требует залога. В отличие от личных кредитных линий, личные кредиты имеют фиксированную процентную ставку. Вы берете в долг определенную сумму денег, когда берете личный заем, и вы будете платить проценты на полную сумму кредита.

См. Персональные предложения

Индивидуальная кредитная линия по сравнению с индивидуальной ссудой
Персональная кредитная линия может быть лучшим вариантом, если вам нужен доступ к средствам по мере необходимости, тогда как личная ссуда — лучший вариант, если вам нужна единовременная сумма количество.Потребители могут выбрать личную кредитную линию, если у них есть проект без установленной окончательной стоимости, что дает им возможность занять ровно столько денег, сколько им нужно.


Кредитная карта

Кредитные карты и личные кредитные линии похожи друг на друга, но важным отличием является то, как вы используете финансирование. Хотя кредитные карты можно использовать практически везде, доступ к средствам с помощью личной кредитной линии может быть более ограниченным.

Кредитные карты

предлагают льготный период, в течение которого с вас не будут взиматься проценты, если вы полностью выплачиваете остаток по выписке каждый месяц. Но для личной кредитной линии проценты начисляются со дня вывода средств.

Поскольку личная кредитная линия может взимать комиссию за снятие средств, кредитная карта лучше всего подходит, если вам нужно оплачивать повседневные покупки, такие как продукты и бензин. Кроме того, при использовании кредитной карты вы можете получать вознаграждения, такие как возврат наличных или путевые мили.

Индивидуальная кредитная линия по сравнению с кредитной картой
По сравнению с кредитными картами личные кредитные линии обычно имеют более низкие процентные ставки и более высокие кредитные лимиты. Персональная кредитная линия — хороший вариант, если у вас есть текущий проект, требующий финансирования, например ремонт кухни, при условии, что вам не нужно постоянно снимать деньги.


HELOC

Кредитная линия собственного капитала позволяет вам занимать деньги под собственный капитал, имеющийся у вас дома. HELOC работает так же, как личная кредитная линия, за исключением того, что она обеспечена вашим домом. Процентные ставки переменные, что означает, что ваши проценты (и выплаты) могут увеличиваться. Поскольку HELOC обеспечен активом, заемщики обычно видят более низкие процентные ставки, чем при необеспеченной личной кредитной линии.

HELOC — не лучший вариант для всех заемщиков. HELOC обычно сопряжены с заключительными расходами, которые могут включать, например, плату за оценку жилья, плату за подготовку документов и страхование титула.А поскольку вы предоставляете свой дом в качестве залога, вы рискуете потерять его в случае невыполнения обязательств по платежам.

Индивидуальная кредитная линия по сравнению с HELOC
HELOC — это хорошая альтернатива личной кредитной линии для домовладельцев, если вы уверены в своей способности производить платежи вовремя. Комиссии, связанные с HELOC, могут быть компенсированы более низкой процентной ставкой, в зависимости от того, как вы планируете ее использовать.

Кредитная линия

: что это такое?

Кредитная линия — это вид ссуды, который позволяет физическому или юридическому лицу занимать деньги и возвращать их, часто на возобновляемой основе, не обращаясь за новой ссудой.

Узнайте о различных типах кредитных линий и о том, как они работают.

Что такое кредитная линия?

Кредитная линия, также известная как кредитная линия (LOC), представляет собой тип постоянного кредита, который позволяет физическим лицам, предприятиям или другим организациям брать в долг наличные, когда они им нужны, возвращать то, что они заимствовали, и продолжать заимствовать, не обращаясь за получением новый заем. Кредитную линию также иногда называют вечнозеленой ссудой.

Кредитная линия может быть в различных формах, включая кредитную карту, кредитную линию собственного капитала (HELOC) или кредитную линию для малого бизнеса.

Эти ссуды часто позволяют завершить проекты или вести бизнес, когда у вас нет необходимых денежных средств. Но они также могут быть рискованными. Каждый раз, когда вы берете долг и откладываете его выплату, вы предполагаете, что сможете выполнить свое обязательство позже.

  • Альтернативное название : Кредитная линия (LOC)

Как работает кредитная линия?

Кредитная линия отличается от традиционной ссуды. В последнем случае вы подаете заявку на получение денежной суммы и выплачиваете ее частями в течение установленного периода времени.Вы не можете постоянно брать новые деньги под одну и ту же ссуду.

Однако с кредитной линией вы подаете заявку на регулярный доступ к наличным деньгам, когда они вам нужны. Обычно понимается, что вы можете брать деньги повторно на протяжении всего срока действия кредита.

Обеспеченный и необеспеченный кредит

Как и другие ссуды, кредитные линии могут быть обеспеченными или необеспеченными. С обеспеченной ссудой ваш кредитор требует, чтобы вы использовали личные активы (или активы) в качестве залога, который банк может конфисковать в случае вашего невыполнения обязательств.Кредитная линия под залог собственного капитала — это распространенный вид обеспеченной кредитной линии. Ваш кредитор HELOC будет иметь право требования на эту часть капитала вашего дома, если вы не выплатите свой кредит.

С другой стороны, кредитная карта является примером необеспеченной кредитной линии. Вместо того, чтобы требовать актив в качестве залога, эмитент вашей карты предоставляет вам доступ к средствам в зависимости от вашего финансового положения и кредитной истории. Если вы стали просрочить платежи, компания-эмитент кредитной карты может отправить ваш счет в инкассо, но она не может забрать ваше материальное имущество без обращения в суд.

Поскольку обеспеченные ссуды представляют меньший риск для вашего кредитора, они обычно имеют более низкую процентную ставку, чем необеспеченные ссуды.

Возобновляемые и невозобновляемые кредитные линии

Большинство кредитных линий представляют собой возобновляемые или открытые счета, которые позволяют вам постоянно получать деньги до установленного лимита, пока вы производите платежи в соответствии с условиями вашего счета.

Однако некоторые из них являются невозобновляемыми или закрытыми счетами. В этом случае, как только вы вернете баланс, вы не сможете продолжать вывод средств.HELOC может работать таким образом после того, как вы войдете в период погашения, после которого вы больше не сможете привлекать новые средства.

Виды кредитных линий

Кредитные линии могут иметь несколько форм, и все они служат разным целям.

При использовании более традиционной кредитной линии у вас может быть определенный период выдачи, в течение которого вы можете многократно снимать деньги до предела и производить выплаты только по процентам или выплате процентов плюс основная сумма. Однако после того, как вы войдете в период погашения, ваш баланс подлежит оплате в соответствии с графиком погашения, который вы согласовали со своим кредитором.

Традиционная кредитная линия может быть предоставлена ​​физическому лицу или предприятию. Другие кредитные линии включают:

  • Кредитные карты: Личный счет с установленным лимитом остатка для неограниченных возобновляемых потребительских расходов. По любым платежам, которые не были оплачены в конце месяца, начисляются проценты.
  • Кредитная линия собственного капитала (HELOC) : Кредитная линия, которая использует ваш собственный капитал в качестве финансового рычага для оплаты ремонта вашего дома.Иногда HELOC можно использовать и для других расходов.
  • Деловые кредитные линии : Кредитная линия в банке или другом кредиторе, которую предприятие может использовать для покрытия основных расходов или операционных расходов

Лучшая кредитная линия для вас будет зависеть от таких факторов, как ваш личный или деловой кредитный рейтинг, то, что у вас есть (и что вы хотите) выдвинуть в качестве залога, и причину вашего кредита.

Плюсы и минусы кредитной линии

Плюсы

  • Немедленный доступ к наличным деньгам

  • Берите в долг только то, что вам нужно

  • Выплаты только процентов во время периода розыгрыша (если применимо)

  • Продолжить заимствование по мере необходимости

Минусы

  • Повышенные процентные ставки

  • Сумма процентов

  • Может подвергать активы риску

  • Финансовые риски

  • Неожиданные изменения

Объяснение плюсов

  • Мгновенный доступ к наличным деньгам : предприятия и частные лица могут получить доступ к гибким денежным средствам, когда они им необходимы.Персональная кредитная линия может быть полезна для чего-то простого, например, для защиты текущего счета от овердрафта.
  • Займите то, что вам нужно : Вам не нужно брать в долг всю разрешенную сумму. Вместо этого вы можете брать взаймы только по мере необходимости.
  • Выплаты только процентов во время периода получения : Если у вас есть заем с периодом получения, вы можете финансировать крупные проекты, не беспокоясь о том, что вам нужно начать выплачивать все в следующем месяце. Это может быть отличным вариантом для финансирования ремонта дома, например, непосредственно перед тем, как выставить его на продажу.
  • Продолжайте брать ссуду по мере необходимости. : Вместо того, чтобы иметь одноразовую ссуду и затем подавать заявку на получение другой, когда она будет предоставлена, вы можете продолжать брать и погашать, когда вам понадобится доступ к дополнительным деньгам.

Объяснение минусов

  • Более высокие процентные ставки : Кредитная линия часто имеет гораздо более высокую процентную ставку, чем традиционный кредит.
  • Сумма процентов : Если вы не выплачиваете основную сумму кредита, сумма процентов будет увеличиваться.Вы можете в конечном итоге заплатить намного больше, чем первоначальная сумма, которую вы взяли в долг.
  • Может подвергать активы риску : Обеспеченная кредитная линия, такая как HELOC, может подвергнуть ваши активы риску в случае невыполнения обязательств. Кредиторы могут наложить арест на вашу собственность, бизнес-активы, дом или другое обеспечение
  • Финансовые риски : Как и любой вид займов, кредитные линии сопряжены с финансовыми рисками. Если вы полагаетесь на них, не имея возможности выплатить взятые взаймы деньги, вы можете оказаться в значительной задолженности.
  • Неожиданные изменения : Банк, открывший вашу кредитную линию, может принять решение об отмене вашего LOC, снижении лимита или изменении вашей ставки в любое время.

Кредитная линия против Кредитного лимита

Кредитная линия — это название типа ссуды, который позволяет вам занимать и возвращать деньги, обычно на возобновляемой основе, например HELOC или кредитную карту.

Кредитный лимит, напротив, является особенностью ссуды. Кредитный лимит ссуды — это максимальная сумма, которую вы можете взять или использовать за один раз, прежде чем вы должны будете начать ее погашение.Например, если ваша кредитная карта имеет кредитный лимит в размере 10 000 долларов США, сумма ваших платежей не может превышать 10 000 долларов США.

Как только вы достигнете этого лимита, вы должны начать погашение остатка по кредитной карте, прежде чем вы сможете использовать ее для дополнительных покупок.

Как получить кредитную линию

Чтобы получить кредитную линию, вы должны подать заявку так же, как и в случае любого другого кредита. Кредиторы решат, одобрять ли вашу заявку, и определят лимиты заимствования на основе ваших:

  • История займов
  • Кредитный рейтинг
  • Доступный доход для погашения кредита
  • Активы в залоге

Прежде чем взять кредитную линию для себя или своего бизнеса, изучите лучшую ставку и доступные условия.Это означает, что ваш кредитный рейтинг должен быть как можно более высоким, устранить многие другие финансовые обязательства и, если вы являетесь бизнесом, убедиться, что вы находитесь в хороших отношениях с поставщиками.

Если у вас есть кредитная линия, не относитесь к ней как к спасательному кругу, которым вы можете воспользоваться в любое время. Вы можете получить чековую книжку или платежную карту, которые будут заимствованы из вашего пула доступных средств, чтобы помочь вам управлять своей кредитной линией. Важно управлять выплатой процентов, своевременно выплачивая остатки средств.

Кредитная линия может стать мощным инструментом в вашем финансовом наборе. Но, как и с любым другим кредитом, пользоваться им следует осторожно. Ссуда ​​никогда не бывает бесплатной, чтобы избежать финансовой ответственности. Убедитесь, что вы можете позволить себе выплатить свои долги, прежде чем входить в них.

Ключевые выводы

  • Кредитная линия — это вид ссуды, который позволяет физическому или юридическому лицу занимать деньги и возвращать их.
  • Кредитная линия может быть в различных формах, включая кредитную карту, кредитную линию собственного капитала (HELOC) или кредитную линию для малого бизнеса.
  • Большинство кредитных линий представляют собой возобновляемые счета, которые позволяют вам постоянно получать деньги до установленного лимита, пока вы производите платежи в соответствии с условиями вашего счета.
  • Чтобы получить кредитную линию, вы должны подать заявку, как и в случае с любой другой ссудой. Кредиторы будут решать, одобрять ли вашу заявку, на основе вашей истории заимствований, кредитного рейтинга, дохода и любого доступного обеспечения.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *