Ставки по ипотеке: изучаем и считаем будущие затраты. Процент по ипотеке
Процентные ставки по ипотеке: предусмотрительному заемщику на заметку
Ставки по ипотеке – один из самых важных показателей, который определяет размер ежемесячных трат заемщика. Поскольку суммы займов для покупки недвижимости всегда внушительные, даже разница в десятые доли позволяет сэкономить клиенту банка за несколько лет приличные средства.
Это интересно! Государство всячески пытается сократить процентные ставки по ипотеке (запуская социальные программы). Но соотечественникам приходится выкладывать куда большие суммы, чем иностранцам, которые становятся владельцем недвижимости за рубежом.
Все желающие взять заем для покупки квартиры изучают предложения разных кредитных организаций. Главное внимание приковано к финучреждениям, которые готовы снижать ипотечные ставки. В среднем для покупки в кредит клиенты получают средства под 11–14% годовых (если сумма берется в долларах) и 13–20% (если ссуда запрошена в рублях).
Ставки по ипотеке: что это такое?
Ставка по ипотеке – фиксированный или плавающий процент, который заемщик обязуется платить банку за пользование заемными средствами. Часто величина процента определяется отдельно для каждого, зависеть это будет от:
- Срока кредитования – ставки по ипотеке могут быть снижены банком в случае, если клиент согласен брать ссуду всего на несколько лет.
- Первоначального взноса – чем больше этот показатель, тем ниже процентная ставка по ипотеке. Самая большая ставка по ипотеке будет установлена для контракта, по которому первый взнос не будет вноситься (если у клиента нет возможности).
Важно! В среднем банки требуют у своих клиентов внести минимум 10–30% от рыночной стоимости недвижимости. Некоторые учреждения могут предложить программу, где сумма первого взноса куда больше – до 70%.
- Залогового имущества – часто сама квартира (земля, другая недвижимость, которая приобретается по программе) становится залоговой. Некоторые финучреждения требуют дополнительную гарантию – дополнительный залог.
- Количества поручителей – при недостаточном уровне заработной платы может потребоваться поручительство со стороны родственников или вообще посторонних лиц.
- Вида и состояния недвижимости (дом, квартира и новостройка или покупка на первичном рынке).
- Пакета документов, который готов предоставить заемщик. Для предоставления кредита на выгодных условиях потребуется собрать и предоставить пакет, куда могут включить и дополнительные документы.
Часто банки разрабатывают предложения для будущих клиентов, прописывая все правила и указывая ипотечные ставки. Но для каждого своего клиента (в зависимости от обстоятельств) вопрос о размере процента рассматривается индивидуально.
Виды процентных ставок по ипотеке
Процентная ставка по ипотеке может быть двух типов – фиксированной и плавающей. Фиксированный вариант устанавливается до подписания договора и действует весь срок кредитования, не может быть пересмотрена или изменена (если иное не предусмотрено отдельным пунктом в контракте). Вместе с контрактом клиенту выдают график платежей, где указана и ставка по ипотеке.
Внимание! Следует проявлять бдительность и внимательно читать договор! Некоторые банки идут на хитрость, указывая, что проценты могут быть изменены в одностороннем порядке при наступлении определенного случая (изменения курса валюты, дефолта, изменения на финансовом рынке, пр.). Подписывать такие условия не рекомендуется, поскольку кредитору придется платить повышенные ставки по ипотеке именно в период финансовых затруднений!
Плавающая ставка состоит из переменной (основной) и постоянной частей. И если первая приравнивается к рыночному индексу LIBOR, MosPrime или EURIBOR и меняется вместе с ним, то вторая – это банковская маржа. Чтобы получать стабильный доход, финучреждения могут фиксировать вторую часть ставок по ипотеке с периодичностью 3, 6, 9, 12 раз в год. Если в стране наблюдается стабильное финансовое положение, вторая часть ставки может быть ниже переменной, что позволяет заемщикам значительно сокращать свои затраты.
Внимание! Применяется также и комбинированный вариант, когда плавающая ставка по ипотеке дополняется фиксированной. Последняя устанавливается на продолжительный период, который может достигнуть пяти лет.
Сложные ставки: особенности и нюансы
Основным виновником переплаты по ипотеке является инфляция, когда денежная валюта страны стремительно или постепенно обесценивается. Еще в начале года определяются коэффициенты инфляции, которые закладываются в процентные ставки по ипотеке.
Формула проста:
Б = С*(1+ К)*Т,
где Б – остаточная сумма, которую должен будет внести клиента банка.
С – размер ссуды.
Т – продолжительность кредитования, исчисляется в годах.
Если говорить просто, то расчет сложного процента выглядит как начисление ставки на процент. В этом случае платеж по процентам будет добавлен в следующем месяце к размеру общего долга.
Самые важные моменты
Зависимости типа недвижимости и размера процентов по кредиту
Если заемщик планирует приобрести новый дом, ставка может быть выше той, что установлена на ипотеку по квартире. Да и проценты по кредиту на покупку жилья в новостройке всегда ниже тех, что установлены на приобретение недвижимости (жилья) на вторичном рынке. Связывают это с массой негативных факторов и рисков, что могут нести именно вторичные рынки недвижимости. Но самый большой процент установят на покупку жилья в недострое, поскольку в этом случае риск кредитной организации особенно велик.
Как выбирать правильные условия?
Алгоритм установки ставки будет очасти определяться размером первого взноса. Именно этот показатель демонстрирует финучреждению не только ответственное отношение к своим финансам, но и благополучие заемщика. Чтобы снизить ставку, достаточно внести 10–20% от общего размера. В этом случае обязательства можно снизить на 0,5–2%.
В любой кредитной организации для оформления договора потребуется предоставление справки о доходах. Без проблем заем выдадут тому клиенту, который имеет высокие официальные подтвержденные доходы.
Ставки по ипотеке: изучаем и считаем будущие затраты
5 (100%) 2 голос[а]
Поделиться в социальных сетях:
flowcredit.ru
Процентная ставка по ипотеке
Ставки по ипотеке. Как выбрать самый прочный фундамент для своей ипотеки?
На что при выборе ипотечного кредитования вы обращаете внимание в первую очередь? Ставки по ипотеке — основа вашего кредита, ведь они ответственны за то, сколько вы переплатите.
Сегодня проценты по кредиту в России наиболее низкие, если сравнивать их с прошлыми годами. Они составляют 7 - 12% на валютные и 8 - 14% на кредиты в рублях. Несмотря на это, уровень ставок достаточно высок, чтобы приводить к двойной, а то и тройной переплате за 15 лет своевременных выплат.
Что влияет на ставки по ипотеке?
Каждая банковская контора производит расчет ипотеки индивидуально для каждого клиента. Разница обусловлена факторами, от которых зависит размер вашей переплаты. К последним относятся:
- Типы объектов кредитования. Так, при взятии в кредит дома проценты будут выше, чем если вы приобретаете вторичную квартиру.
- Типы рынка недвижимости. Если вы берёте вторичное жильё в ипотеку, процентная ставка будет ниже, поскольку нет рисков того, что дом не достроят.
- Форма подтверждения дохода. Если вы не хотите подтверждать доход справкой 2-НДФЛ, то ожидайте повышения ставки на 2 - 3%.
- Срок кредитования. Обычно, чем больший срок, тем выше ипотечные ставки.
- Величина первоначального взноса. Если взнос больше 30 - 40% величины кредита, то ставки по кредитованию могут быть сильно снижены.
Какие бывают ставки по ипотеке?
Ипотечные ставки бывают:
- фиксированными;
- плавающими;
- комбинированная.
Фиксированные ставки наиболее распространены. В течение всего срока погашения они не изменяются ни при каких обстоятельствах. С плавающими и комбинированными несколько сложнее, потому их стоит рассмотреть подробнее.
Всё о плавающих ставках
Плавающие ставки по ипотеке привязываются к среднему показателю на межбанковском рынке. Тип рынка зависит от типа валюты:
- Иностранная — Лондонская межбанковская биржа. Проценты по такому кредиту обозначаются как 7%+LIBOR, 5%+LIBOR и т. д.
- Евро — Европейский межбанковский рынок. Проценты обозначаются как 6%+EURIBOR, 7%+EURIBOR и т. п.
- Рубли — Московский рынок межбанковских кредитов. Проценты выглядят так: MosPrime3M+6% или MosPrime6M+6%. Цифра перед «М» говорит о том, через сколько месяцев она будет пересматриваться (3 и 6 соответственно).
Если ваш кредит относится к первым двум пунктам (LIBOR и EURIBOR), то ставки по ипотеке нужно будет узнавать один раз в год.
Менее распространённые плавающие ставки
Некоторые банки работают с ещё несколькими видами плавающих ставок по ипотеке, но они распространения в России не получили. К таким относятся:
- Московский брат LIBOR, MIBOR.
- Ставка рефинансирования ЦБ.
- Токийская межбанковская биржа TIBOR.
- Ставка, привязанная к уровню инфляции в стране, от АИЖК.
Комбинированные ставки по ипотеке
Комбинированная исходя из названия совмещает два предыдущих вида. Программа с комбинированной ставкой предусматривает фиксированную переплату на несколько лет, а затем переход на плавающую на остальной срок кредитования.
Как получить низкие ставки по ипотеке?
Если вы берёте ипотеку, процентная ставка типа «комбинированная» может стать отличным вариантом, поскольку позволяет запастись средствами. Как было сказано выше, расчёт ипотеки индивидуален, потому вы можете существенно снизить проценты по кредиту.
- Желательно внести большой первоначальный взнос, а также подтвердить доходы ставкой 2-НДФЛ. Если вы приобретаете жильё на первичном рынке, то обязательно оформите ипотечную страховку: это может снизить переплату почти на 5%.
- Обратите внимание на акции банка, которые можно уточнить у служащих. Возможно, чуть позже или уже сейчас на данный тип кредита действует спецпредложение или льготы.
- Поговорите с работодателем. Если ваша компания — корпоративный или зарплатный клиент конторы, то вы можете получить скидку до 2%.
Низкие ставки по ипотеке не должны быть самоцелью, поскольку на них влияют и пункты договора кредитования. Например, условия досрочного погашения и подобные. Низкая переплата может аукнуться позже, когда вы захотите погасить кредит досрочно или переоформить его на другого. Будьте внимательны при оформлении и с каждым своим шагом консультируйтесь у юриста.
www.burokratam-net.ru
Полная стоимость ипотеки. Эффективная процентная ставка. Комиссия за выдачу ипотеки
Эффективная процентная ставка по ипотечному кредиту
Процентная ставка по ипотеке это далеко не все от чего зависит сумма уплачиваемая банку по ипотечному кредиту. В полную стоимость ипотеки также входят такие платежи как:
- плата за рассмотрение заявки на ипотечный кредит;
- плата за ежегодную страховку по ипотеке;
- комиссия за выдачу;
- комиссия за ведение счета.
При учете всех этих дополнительных платежей появляется такое понятие как эффективная процентная ставка. В 2008 году Центробанк потребовал от всех коммерческих банков расчет эффективной ставки и информирование своих заёмщиков о полной стоимости ипотечного кредита.
Стоит отметить, что такие услуги как оценка недвижимости, услуги нотариуса, государственная регистрация договора купли-продажи недвижимости и другие услуги сторонних организаций, не используются при расчете эффективной процентной ставки по ипотеке. Также не берутся во внимание штрафы и пени, которые начисляются только при нарушении условий по возврату долга и уплате начисленных процентов.
Комиссия за выдачу ипотеки
Комиссия за выдачу ипотеки взимаемая банками незаконна. Выдача ипотечного кредита, согласно кредитному договору, это обязанность банка, а заемщик же обязан вернуть ссуду в указанный срок и оплатить проценты за ее использование. Если банки требуют заплатить комиссию за выдачу кредита, причем зачастую сразу из суммы выдаваемого займа, то ее можно будет вернуть в судебном порядке.
www.vbr.ru
Ставка по ипотеке в Сбербанке сегодня
Большинство граждан нашей страны ищут варианты по приобретению недвижимости или улучшению своих жилищных условий. Но ежемесячные доходы обычной российской семьи, инфляция и непомерный рост цен не позволяют накопить на квартиру самостоятельно. В этом случае многие выбирают для себя вариант на покупку жилья посредством ипотеки. Банки вполне довольны сложившейся ситуацией и с радостью предлагают различные программы для своих потенциальных клиентов. Сбербанк, конечно же, не исключение.
Сбербанк – это самый крупный и стабильный игрок в области ипотечного кредитования. Но перед тем, как приступить к сбору необходимой документации и написанию заявления на предоставление ипотеки, мы рекомендуем вам ознакомиться с условиями банков. Следует сравнить предложения хотя бы топ-10 банковских организаций нашей страны. Выявить все плюсы и минусы ипотечного кредитования.
Ипотека: за и против
Банки дают любой кредит с одной единственной целью – заработать на этом, ипотека не исключение. Какой бы ни была программа: «Социальная ипотека», «Молодая семья», везде есть свои особенности и подводные камни. Вам стоит внимательно ознакомиться со всей документацией. Изучите кредитный договор, прочитайте общие правила предоставления кредита, внимательно ознакомьтесь с дополнительными условиями по страхованию. Ведь вы оформляете долгосрочные отношения с банком, которые во многом определят вашу жизнь на десятки лет вперед.
Чем ипотека выгодна?
Бесспорным плюсом является то, что, оформляя ипотечный договор, вы становитесь полноправным собственником квартиры. Если речь идет о вторичном жилье, то вы можете вселиться и жить в своей собственной квартире. Согласитесь, отдавать деньги за свою недвижимость, куда лучше, чем, например, за съемную квартиру, постоянно их меняя. Второй плюс – это обесценивание денег. Даже если сегодня ежемесячный платеж в первое время будет отнимать у вас половину вашего бюджета, то со временем деньги обесцениваются, и уже через пять лет та же сумма станет не такой существенной.
Еще одним положительным моментом является то, что банк, пытаясь уменьшить собственные риски, полностью изучит вопрос купли-продажи с юридической стороны. Вы можете быть полностью спокойны, что ваша сделка будет юридически верно оформлена, и вероятность мошенничества снижена практически до ноля. Также при хорошем стечении обстоятельств, в будущем, возможно, произойдет снижение ежегодного процента, и вы сможете оформить рефинансирование кредита в другом банке, еще более сокращая свои расходы.
Чем ипотека невыгодна?
Самое сложное на первом этапе – это накопить достаточно денежных средств для оплаты первоначального взноса. Сколько на это может понадобиться времени? У всех по-разному. Конечно, можно приобрести кредит и без него, но в таком варианте остальные условия могут получиться очень невыгодными. Хотя если вы являетесь участниками какой-либо гос. программы, то первоначальный платеж за вас внесет государство. Также оформляя такой договор, стоит рассчитывать на то, что вы сможете оплачивать денег больше, чем ежемесячный платеж, уменьшая свой основной долг. При таком раскладе вы будете экономить на процентах по кредитному договору, уменьшая сумму переплаты. Так, выплачивая по изначальному графику платежей, вы рискуете в итоге внести денег, которых было бы достаточно для оплаты двух квартир.
Необходимо будет предоставлять полный список документации, который потребует банк. Нужно будет подтвердить свой уровень доходов. А если банковская организация посчитает его недостаточным, придется привлечь созаемщиков или предоставить уже имеющееся имущество в залог. А затем, как одобрят кредит, у вас будет порядка трех месяцев, чтобы предоставить вариант квартиры, который бы соответствовал требованиям банковской организации. В случае новостройки необходимо, чтобы застройщик входил в перечень рекомендованных банком, а при покупке вторичного жилья квартира бы соответствовала критериям по целостности.
Также не следует забывать, что хоть вы и имеете права на квартиру, обязательства по кредитному договору придется выполнить в полной мере. Ваша недвижимость находится в залоге у банка, и если вы нарушите условия, банкиры вправе отнять у вас собственность, сколько бы вы в ней не проживали до этого.
Какие варианты по ипотеке предлагает Сбербанк
Сбербанк начал первым предлагать своим клиентам ипотеку. Сейчас это лидер на рынке ипотечного кредитования, который очень существенно расширил свою программу. Во многом оформление такого вида кредита стало существенно проще за счет Сбербанка. Стоит ознакомиться с каждой программой, возможно, вы сможете отыскать такой вариант, который позволит максимально сократить свои расходы. Для начала давайте ознакомимся с теми программами, которые предлагает Сбербанк.
«Приобретение готового жилья»
Если вы планируете приобретать квартиру, бывшую в употреблении, тот этот вариант для вас. Кредит дают при залоге покупаемого помещения и под залог уже имеющегося. Программа включает в себя следующие условия:
- Процентная ставка варьируется от 12% до 13%. Зависит она от суммы внесенных средств изначально и срока кредитования.
- Срок договора до 30 лет.
- Первоначальный взнос не менее 15%.
«Приобретение строящегося жилья»
Здесь условия идентичны предыдущей программе. Только стоит отметить, что пока дом находится в стадии строительства, ежегодная процентная ставка получится выше на 1%. Таким образом Сбербанк страхует себя от того, что здание будет не достроено.
«Строительство жилого дома»
Такая ипотека предоставляется на постройку частного дома. Клиент предоставляет в залог либо строящийся дом, либо уже готовое собственное имущество. Выдается при внесении первоначального взноса в размере 15%. Прочие условия – это:
- Срок до 30 лет.
- Процентная ставка по ипотеке от 12,5% до 13,5%.
Данные указаны для сотрудников банка, если вы работаете на аккредитованном предприятии, то для вас ставка будет выше на 0,5%, для сотрудников какой-либо другой компании — на 1%. С полным перечнем можете ознакомиться на сайте Сбербанка.
«Молодая семья»
Гражданам, которые подходят под эту программу, в целях первоначального взноса достаточно будет оплатить лишь 10%. Или же можно приложить сертификат на приобретение материнского капитала, жилищный сертификат.
- Срок до 30 лет.
- Процентная ставка от 11% до 11,5%. Для тех, кто не подходит под участие в зарплатном проекте компании, эта ставка будет выше: от 0,5% до 1%.
«Военная ипотека»
Такая социальная программа ориентирована на улучшение качества жизни для военных. Обладает рядом преимуществ:
- Нет необходимости привлекать созаемщиков.
- Срок до 20 лет.
- Процентная ставка всего 10,5%.
- Первоначальный взнос 10%.
Особенности ипотеки в Сбербанке
Сбербанк предоставит ответ на одобрение ипотеки не позднее чем 10 рабочих дней. Также погашая досрочно кредитный договор, вам не понадобится выплачивать дополнительных штрафов и пени. Этими продуктами программа банка не ограничивается, давайте рассмотрим другие варианты, которые предоставляет Сбербанк.
«Загородная недвижимость»
Такой вид ипотеки подойдет для тех, кто не хочет жить в условиях городской суеты. Сбербанк предлагает ипотеку на приобретение имущества за чертой города, как для готовых домов, так и под строительство проектного здания. Таким способом можно купить и земельный участок. Условия:
- Срок до 30 лет.
- Под залог как движимого, так и недвижимого имущества, а также при участии поручителей.
- Процентная ставка 12% годовых при первоначальном взносе более 50%. 12,5% при внесении от 15% изначально.
- Максимально предоставляемая сумма не более 85% от стоимости недвижимости.
- Земельный участок страховать не обязательно.
«Гараж»
Тем, кто уже имеет свою собственную квартиру, но пока не приобрел место для автомобиля, Сбербанк выдает эту программу. Кроме того, таким образом можно обзавестись местом на подземном или надземном паркинге.
- Срок до 30 лет.
- Процентная ставка от 12,5% до 13,5%. Зависит от тех же условий, что и по другим программам.
- Первоначальный взнос до 15-50%.
- Страховать гараж придется в обязательном порядке.
«Рефинансирование жилищных кредитов»
Если вы уже имеете кредитный договор со сторонним банком, и вам не нравятся условия по оплатам или процентная ставка очень высока, вы можете обратиться в Сбербанк, где сможете переоформить кредитный договор. Максимальная сумма, которую предоставит Сбербанк, не может быть больше, чем остаток по кредитным обязательствам, или же не более 80% от цены жилья. При этом нет необходимости вносить первоначальный платеж.
- Срок до 30 лет.
- Процентная ставка 12,25-12,75%. Плюс до 1% тем, кто не принимает участия в зарплатном проекте компании.
- Залог переносится от предыдущего кредитора в Сбербанк.
Сегодня рассматривать Сбербанк в качестве вашего кредитора по ипотеке в целом достаточно разумно. Не зря эта компания лидер в этой области. Сбербанк лояльней относится к перечню предоставляемых документов и уровню доходов. Их, к примеру, можно подтвердить выпиской от вашей зарплатной карты за последние полгода, оформленной в Сбербанке. Таким образом, вы можете начать копить на первоначальный взнос и предоставить выписку в Сбербанк, вы сможете одновременно получить одобрение банка и иметь средства для внесения первого взноса. Также крайний порог на момент погашения договора может достигать до 75 лет, так как другие организации держат планку не более 60 лет.
Если сравнивать условия по ипотеке за последнее время и сейчас, то с каждым годом они становятся лучше. Постоянно растет конкуренция в этой области, что заставляет банки снижать требуемые условия для обеспечения необходимого количества заемщиков. Сейчас большинство семей могут позволить себе постепенно накопить первоначальный взнос и оформить ипотеку. С учетом различных государственных программ это становится еще проще. Но все же учтите, что это долгосрочный договор, не следует тут же, не обдумав все варианты, нести свои деньги в Сбербанк. Оцените предложения других компаний, найдите все плюсы и минусы именно для себя.
Настоятельно рекомендуем получать информацию не только по перечню необходимых документов, и заботиться лишь о том, чтобы вам одобрили кредит, а изучить все правила и условия договора. Прочитайте все пункты, которые есть в договоре, потребуйте общие правила или условия в распечатанном виде, которые банки размещают в открытом доступе, но не обязаны выдавать клиенту. Изучите информацию по страхованию, так как обязательным является лишь страхование имущества, а прочие виды страховки банки часто любят навязать невнимательным клиентам. Ведь после подписания договора вы уже не сможете опротестовать пени или штрафы, которые вам начисляет банк.
Смотрите также:
kredit-blog.ru
Средний процент по ипотеке 2013
В начале апреля текущего года Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев обратился к кредитным банковским организациям с с предложением снизить процентные ставки по ипотеке на несколько процентов. По его мнению, процент 2022 года – это 9-10% годовых. Процент, который позволит получить кредит на жилье большинству россиян.
Следует отметить, что такого процентного уровня ипотека в России не видела минимум 5 лет, что наглядно можно увидеть в таблице «Средний процент по ипотеке в 2008-2022 годах» ниже.
Средняя процентная ставка по ипотеке в 2008-2022 годах
| Год | Средняя процентная ставка, % годовых | |||
| Квартал | ||||
| I | II | III | IV | |
| 2008 | 12.5% | 12.8% | 13% | 13.7% |
| 2009 | 15.6% | 15.3% | 14.3% | 14.2% |
| 2010 | 13.9% | 13.4% | 13.5% | 12.7% |
| 2011 | 12.4% | 12.2% | 11.8% | 11.5% |
| 2012 | 11.5% | 11.7% | 12% | 12.4% |
| 2013 | 12.6% | — | — | — |
Как утверждают эксперты, и это можно увидеть на графике, процентные ставки по жилищному кредитованию не только останутся на месте, но и продолжат расти.
Средний процент по ипотеке в 2008-2022 годах
Средний процент 2013: прогнозы
Средний процент по ипотеке в 2022 году составлял 12,3%, что почти на 1 процент выше, чем в 2011 году. Прошлый год не только остановил резкое снижение процентов по ипотечным кредитам, но и задал тенденцию к росту. Эксперты утверждают, что эта тенденция сохранится и в 2022 году.
В конце прошлого года один из управляющих банка ВТБ 24 заявил, что в течении 2022 года процентная ставка должна вырасти на 1% и составить 13,3% годовых.
А вот отдел ипотечного кредитования банка “Нордеа” предположил, что к концу 2022 года средний процент по ипотеке и вовсе будет составлять около 14%. При чем резкий рост начнется только в сентябре.
Не смотря на пессимистические прогнозы, все банковские эксперты сошлись на мнении, что если средняя процентная ставка по ипотеке перейдет 13%-ый барьер, это резко снизит спрос на такие кредиты.
Свежие прогнозы относительно роста процентной ставки по ипотеке сложились уже и в этом году.
Так, Агентство жилищного кредитования (АИЖК) сообщило, что к лету этого года средний процент может вырасти не больше, чем на 0,3% от ставки конца 2022 года. Напомним, что процентная ставка по ипотеке на декабрь 2022 составляла 12,3%. Значит, в июне этот процент не поднимется выше 12,6% годовых.
Чтобы убедится в точности или ошибочности прогнозов экспертов, оценим среднюю процентную ставку по ипотеке в настоящий момент в крупнейших банках России.
Ипотека 2013: новые проценты для заемщиков
Для оценки процентных ставок по жилищному кредитованию в России на текущий момент, рассмотрим реальные предложения по ипотеке следующих банков:
- Сбербанк
- ВТБ 24
- Газпромбанк
- Банк Москвы
- Промсвязьбанк
- Росбанк
Это банки с крупнейшими активами на конец 2022 года. Предполагается, что именно они будут задавать тенденции роста или снижения процентных ставок по кредитам.
Сбербанк
Сегодня в Сбербанке можно оформить ипотечный кредит с минимальным процентом 9,5% годовых в рублях. Максимальная процентная ставка в рублях- 13% годовых. Таким образом, средняя процентная ставка по ипотеке в Сбербанке не превысит 12%.
Напомним, что в прошлом году Сбербанк первым по своим кредитным программам установил самые высокие средние процентные ставки по жилищному кредитованию – почти 13%. Это отвернуло от банка многих клиентов, и заставило пересмотреть свои позиции.
ВТБ 24
ВТБ 24 предлагает своим клиентам более высокую процентную ставку по ипотеке, как и обещалось банком в прогнозах 2022 года. Минимальный процент по ипотеке будет составлять 10,9%, и максимальный – 14%. Средняя процентная ставка на ипотеку в банке – 12,4%.
Газпромбанк
Проценты по ипотеки в 2022 году в Газпромбанке не удивили, хотя и выросли. Как и в прошлом году, этот банк предлагает одни из самых сложных условий ипотечного кредитования. Минимальная процентная ставка – 12,4%, максимальная – 14,5%.
Средняя процентная ставка в Газпромбанке составила на текущий момент больше 13% годовых, что на 1% выше, чем в прошлом году.
Банк Москвы
По процентным ставкам Банк Москвы всегда очень близко стоит возле ВТБ 24. Аналогичная ситуация и в ипотечном кредитовании. Минимальная и максимальная процентная ставка на приобретение жилья в Банке Москвы составляет 10,9% и 14% соответственно. Таким образом, средний процент – 12,4%.
Промсвязьбанк
Минимальный процент ипотечного кредита в этом банке – 12,7%. Максимальный – превышает 14% годовых. Средний процент в Промсвязьбанке, как и в Газпромбанке, более 13% годовых.
Росбанк
Средняя процентная ставка по ипотеке в Росбанке на сегодня по программам кредитования жилья на вторичном и первичном рынках составляет 12% годовых. Здесь можно приобрести жилье под процент в диапазоне 11-13%.
Оценка процентных ставок ведущих банков России говорит о том, что тенденция роста, как и утверждалось экспертами, соблюдается. На сегодня общий средний процент по ипотеке составляет 12,6% годовых. Именно такой процент на конец второго квартала 2022 года прогнозировало Агентство жилищного кредитования (АИЖК).
Это говорит о том, что есть большая вероятность роста процентов по ипотеке в 3 и 4 квартале.
Формирование средней процентной ставки в 2022 году можно увидеть из таблицы:
Ипотека 2013: процентные ставки банков России
[readmore]
| Название банка | Процентная ставка (ПС) по кредиту, % годовых | ||
| Минимальная ПС | Максимальная ПС | Средняя ПС | |
| Сбербанк России | 9,5% | 13% | 12% |
| ВТБ 24 | 10,9% | 14% | 12,4% |
| Газпромбанк | 12,4% | 14,5% | 13% |
| Банк Москвы | 10,9% | 14% | 12,4% |
| Промсвязьбанк | 12,7% | 14,6% | 13% |
| Росбанк | 11% | 13% | 12% |
Рост процентных ставок продолжает наблюдаться и по другим кредитам, в чем вы можете убедиться из статьи “Средняя процентная ставка по кредитам 2013”.
Если уровень ваших доходов не позволяет вам приобрести жилье, узнайте, как можно получить ипотеку с низкой зарплатой.
www.fd7.ru
Ставки по ипотеке - снижение, возврат процентов, банков, самый низкий, минимальная, переменная в 2022 году
Вот и принято решение о покупке жилья в ипотеку. Но как сделать правильный выбор, чтобы спустя долгие годы не было мучительно больно от осознания бессмысленно прожитых лет и неправильно потраченных денег?
В этой статье будут рассмотрены самые выгодные предложения банков по ставкам ипотечного кредитования, а также особенности и нюансы формирования процентных ставок.
Выгодные предложения
Исходя из статистических данных, наиболее выгодные предложения своим заемщикам предлагают крупные финансовые организации.
А также те банки, которые работают по программе с государственной поддержкой.
Величина процентной ставки зависит от выбранной ипотечной программы. Естественно, минимальная ставка по ипотеке там, где есть участие государства.
В 2022 году наиболее выгодно приобретать жилье по ипотеке на вторичном рынке.
Тем, кто желает приобрести квадратные метры в строящихся домах можно посочувствовать – ставки по кредитам довольно высоки, ведь банки сразу же «страхуют» свои риски.
Самые достойные и выгодные предложения ждут заемщиков, участвующих в зарплатным проектах банков.
К таким клиентам предъявляют менее жесткие требования, пакет необходимых документов значительно меньше, а самое главное – пониженные проценты по кредиту.
Величина ставки по кредиту, а значит и выгодность всей ипотеки, может зависеть еще и от срока и величины первоначального взноса.
Чем меньше срок действия ипотечного кредита, тем меньшую процентную ставку может предложить банк.
Что касается первоначального взноса, многие коммерческие банки предлагают своим клиентам снижение ставки по ипотеке при внесении определенной суммы (30% — 50%).
Существующие ставки
Все кредитные организации неразрывно связаны с данными предоставляемыми Центробанком России.
От того какова ставка рефинансирования ЦБ РФ зависит средняя процентная ставка по кредитным продуктам, предлагаемым банками.
Ставка рефинансирования в действительности является отражением уровня инфляции в стране.
Само собой разумеется, что проценты по ипотечным кредитам просто не могут быть ниже уровня инфляции в стране.
Исходя из этого, имеем следующее — ставка рефинансирования в 2022 году равна 11%, значит, ожидаемо, что проценты по ипотеке в разных кредитных организациях будет варьироваться в пределах 13-14% годовых.
В случае участия в государственной программе банк может позволить себе снижение тарифной ставки, так как недополученную прибыль компенсирует государство:
| Сбербанк | ставка по кредиту варьируется от 11,4 до 13,95%. Для льготных категорий граждан, например, молодых семей, действуют пониженные процентные ставки – 12,5-13% |
| ВТБ 24 | воспользоваться услугами банка и приобрести долгожданное жилье можно под 14% годовых |
| Россельхозбанк | выдает заемщикам ипотечные кредиты под 13,5% в том случае, если длительность ипотеки составит не более 5 лет |
| Газпромбанк | средняя ставка в этом банке составляет 13, 75% годовых для тех, кто может себе позволить внести первоначальный взнос. Тем же, у кого нет собственных средств, не стоит отчаиваться. Можно оформить ипотеку под 15,75% вообще не внося никаких денежных средств |
| Банк Москвы | можно оформить ипотеку в данном учреждении по ставке 14% годовых. Существует программа для льготных категорий граждан (учителя, силовики, медики и т. д.), по которой возможно уменьшение ставки до 13% в год |
От чего зависят
На размер ставки по ипотеке влияют разные факторы.
Рассмотрим основные:
| Надежность заемщика | об этом банк может судить исходя из официальных доходов заемщика |
| Кредитная история | является положительным фактором лишь в том случае, если в прошлом у клиента все кредиты «гасились» вовремя, без просрочек и применения штрафных санкций |
| Валюта займа | ипотека оформленная в иностранных денежных знаках всегда будет иметь более низкую процентную ставку, но с учетом последних валютных скачков это слишком рискованно, лучше брать ипотеку в российских рублях |
| Срок ипотеки | чем меньше длительность кредитования, тем меньшую ставку по кредиту оформит банк, многие кредитные организации прибавляют к стандартной ставке 0,5-1% если займ берется на максимальный срок |
| Состояние приобретаемого жилья | чем выше ликвидность выбранного объекта недвижимости, тем более лояльно кредитная организация относится к своим заемщикам |
| Рынок продаж (вторичное жилье или новостройка) | во втором случае банки поднимают ставку по ипотеке на 1-3 пункта до сдачи квартиры и оформления ее в собственность |
| Первоначальный взнос | чем больше может заемщик внести денежных средств, тем на большие уступки по процентам может пойти банк |
Самый низкий процент по ипотеке
Для того чтобы ипотека стала более выгодной важно знать, как снизить ставку по кредиту:
| Предоставьте банку как можно больше документов | несмотря на наличие таких программ ипотечного кредитования, где не требуется подтверждение доходов, получить самый низкий процент можно только при предоставлении всех требуемых документов |
| Самый распространенный вариант снизить ставку по ипотеке | это быть постоянным клиентом банка, иметь там кредитную историю. Можно не только брать в банке кредиты, но и открыть там депозит, что тоже позволит снизить ставку |
| Страхование | ипотечные кредиты в обязательном порядке страхуют недвижимость, но можно согласиться на полный пакет страховки (жизнь и здоровье заемщика, трудоспособность, потеря работы и т.д.) и получить неплохую процентную скидку |
Главное не стесняться и выяснять все эти нюансы у менеджеров банков.
Видео: экономист снижение ставки по ипотеке коснется только новостроек
При соблюдении всех этих правил можно получить общее снижение процентной ставки на 4-7 пунктов, что в перерасчете на длительность ипотеки даст хорошую экономию.
На вторичное жилье
Уже построенное и введенное в эксплуатацию жилье является лидером среди ипотечного приобретения, так как на него можно получить выгодный процент от банка.
Это связано с тем, что выбор недвижимости на вторичном рынке наиболее широк и разнообразен.
Банки также отдают предпочтение вторичному рынку жилья, так как в случае неуплаты заемщиком ипотечных платежей, готовую квартиру иди дом намного проще и быстрее реализовать и вернуть свои деньги.
В зависимости от кредитной организации, а также от выбранной программы кредитования ставка по ипотеке на приобретение жилья на вторичном рынке составляет 9-15% годовых.
Как рассчитать
Немалую роль в прибыльности и выгодности ипотеки играет выбор типа процентной ставки:
| Фиксированная | данная ставка по кредиту изначально прописывается в кредитном договоре и не изменяется в течение срока действия ипотеки. Это удобно для заемщика, который точно знает, сколько он будет платить в следующем месяце или через пять лет. Фиксированная ставка обычно выше, чем переменная, но ее главное преимущество – предсказуемость и отсутствие процентных рисков |
| Переменная ставка меняется на протяжении всего срока кредита | она привязана к какому-либо рыночному индикатору и вместе с ним поднимается или опускается. Обычно переменная ставка на несколько пунктов ниже фиксированной, но выгоду получить можно только при краткосрочном кредитовании. Ипотека же рассчитана на длительный срок, и спрогнозировать, как будут вести себя рыночные индикаторы невозможно |
У переменных ставок есть одно большое преимущество по сравнению с фиксированными – они значительно ниже (6-7% против 12-13%).
Кроме того, в ипотечных программах, как правило, предусматривается механизм защиты от резкого роста финансовых индексов.
От каких факторов зависит?
Кредитная организация применяет к каждому клиенту индивидуальную ставку по ипотеке, кому-то ниже, кому-то выше.
На решение банка в этом вопросе влияет множество факторов:
| Благонадежность заемщика | если клиент может официально подтвердить свои доходы, а также является клиентом банка (получает зарплата или имеет депозит) вероятность получения низкой процентной ставки увеличивается |
| Первоначальный взнос | если заемщик может внести весомый взнос (30-80% ) это является поводом снизить для него ставку по кредиту |
| Срок кредита | если заемщик хочет оформить ипотеку на короткий срок (до 15 лет) у банков действуют пониженные кредитные ставки |
| Страхование | если клиент согласен застраховать не только залоговое жилье, но и себя и свою трудоспособность, банк может как поощрение, снизить процентную ставку по ипотеке |
Выбор банка
Каждый заемщик может подобрать для себя наиболее подходящую кредитную организацию, отвечающую всем запросам и требованиям (размер первоначального взноса, необходимые документы, срок кредитования и т.д.).
Самый главный фактор, на который стоит обращать внимания при выборе банка, это величина его процентной ставки.
Ставки банков по ипотеке в 2022 году колеблются в пределах 10-15 % годовых.
Современные технологии значительно упрощают процесс выбора для заемщиков.
Специализированные сайты в Интернете, которые отслеживают самые выгодные предложения банков, сравнивают между собой ипотечные программы в разных организациях и т.д.
Определившись со списком подходящих банков можно почитать их условиях на официальных сайтах.
На данном этапе многие претенденты могут отсеяться по тем или иным условиям.
Если же все требования заемщика соблюдены, можно сразу же рассчитать предварительную сумму ипотеки и ежемесячных платежей на кредитном калькуляторе банка.
Желающим сэкономить, можно посоветовать отслеживать новости кредитного рынка, различные акции и специальные предложения от банков или застройщиков, которые время от времени появляются у кредиторов.
Например, в сезон летнего затишья на рынке недвижимости, многие кредитные организации предлагают наиболее привлекательные условия кредитования.
Также это может быть акция по отмене комиссий или временному снижению ставок по какому-нибудь виду кредита.
Могут ли изменяться условия
Все банковские организации РФ следуют указаниям закона «О банках и банковской деятельности».
В данном правовом акте определено, что банки не имеют право в одностороннем порядке изменять процентную ставку в сторону увеличения.
Кредитные организации могут только снизить проценты по кредиту самостоятельно, без согласия заемщика.
Существует несколько вариантов, когда банк может изменить размер процентов по ипотеке в большую сторону:
- изменение ставки по предварительному согласованию с заемщиком;
- изменение процентной ставки по решению суда;
- увеличение процентов в связи с отказом заемщика от страхования при условии, что это обязательство прописано в ипотечном договоре;
- изменения, вызванные форс-мажорными обстоятельствами (дефолт или сильная девальвация валюты).
Поэтому если не брать в расчет крупные финансовые неприятности мирового масштаба, фиксированную процентную ставку, закрепленную в договоре ипотеки, изменить в одностороннем порядке практически невозможно.
Необходимые документы
Для того, чтобы взять ипотеку под самый выгодный процент необходимо собрать целый пакет документов.
Чем внушительнее список, тем более лояльно будет вести себя банк по отношению к клиенту:
| Документы, подтверждающие доходы | если представить банку справку о доходах, а также подтвердить любые дополнительные источники прибыли, можно получить индивидуальную процентную ставку, которая ниже стандартной на 2-3 пункта |
| Документы о праве собственности | если заемщик владеет какой-либо собственностью, он может предоставить подтверждающие это документы в банк и смело ожидать небольшого понижения процентной ставки |
Благонадежный клиент может рассчитывать на получение пониженной ставки по ипотеке в любом банке.
Существующие риски
Понятие «риски» общепринято применять к кредитным организация, которые выдают собственные деньги на длительный срок в пользование заемщикам. Но сами клиенты также подвержены рискам.
Некоторые из них напрямую связаны с процентной ставкой по ипотеке:
| Одностороннее изменение условий ипотечного договора кредитной организацией | в тяжелой экономической ситуации, когда ставка рефинансирования может вырасти, банки имеют право изменить процентную ставку по ипотеке. Данное решение больно ударит по финансам заемщика и в один момент может свести на «нет» многолетие усилия. Конечно, при одностороннем повышении ставки возможен возврат к прежним показателям, но даже за коротко время действия повышенного тарифа можно понести серьезные финансовые потери |
| Колебание курса валют | популярные ранее валютные ипотечные кредиты в данный момент находятся не в фаворе. Если кредит валютный, а доходы заемщика рублевые, то неизбежна ситуация когда выплаты по ипотеке существенно вырастут. Учитывая, что подавляющее большинство ипотечных займов берутся на длительный срок, степень риска при выборе валютного кредита становится особенно высокой |
Ипотека – одновременно и роскошь и необходимость для многих российских семей.
Прежде всего, старайтесь внимательно читать договор, не стесняйтесь задавать вопросы по кредиту, процентной ставке и т.д.
Предупрежден, значит вооружен. Обсуждайте все нюансы, и пусть ипотека станет открытой дверью в мир собственных квадратных метров и семейного счастья.
domdomoff.ru
Самый низкий процент по ипотеке: плюсы и минусы
Жилищный вопрос для многих людей, особенно для молодых семей, остается самым острым. Мало кто располагает достаточными средствами, чтобы приобрести собственное жилье, не обращаясь к услугам банка. Поэтому для многих, чтобы улучшить жилищные условия, выходом становится ипотека. Какой процент придется платить, зависит от вида ипотечного кредитования и условий конкретного кредитного учреждения.
Что следует знать перед обращением в банк
Как правило, каждый человек в первую очередь смотрит на процентную ставку, и лишь затем выбирает кредит, удовлетворяющий сроками и суммой первоначального взноса. Но низкий процент по ипотеке может скрывать основные условия, выдвигаемые банком. К ним могут относиться комиссии и различные сборы. Учитывая, что и в рекламных акциях по привлечению клиентов кредитные учреждения обходят стороной эти условия, перед заключением сделки следует внимательно прочитать договор.
Как получить ипотеку с низкими ставками
Существует несколько условий, которые могут помочь заемщику получить самый низкий процент по ипотеке.
- Если заемщик ранее уже обращался в конкретное кредитное учреждение и зарекомендовал себя как надежный клиент, то он может рассчитывать на более выгодные условия. Банк готов предоставить определенные скидки лицу, в благонадежности и платежеспособности которого он уверен. Такое сотрудничество выгодно и клиенту, и банку, так как первый всегда может рассчитывать на определенные скидки, а второй приобретает постоянного клиента.
- Скидки или льготы могут быть предоставлены сотруднику компании, являющейся корпоративным клиентом данного банка.
- В случае если клиент приобретает жилье у застройщика, который является партнером данного банка, на ипотечный кредит также могут быть предоставлены определенные скидки.
- На самый низкий процент по ипотеке может рассчитывать клиент, который готов по требованию банка в качестве первоначального взноса внести до 30% от общей стоимости недвижимости. Это свидетельствует о платежеспособности клиента, да и сам банк рискует меньшей суммой. Поэтому кредитор готов к снижению процентной ставки. Но, естественно, заемщик обязательно должен представить документ, подтверждающий его платежеспособность.
Виды ипотечных программ
На сегодня существует множество программ ипотечного кредитования, предлагаемых различными банками. Предпочтение отдается тем, у которых самый низкий процент по ипотеке. Но не все условия оказываются выгодными, как ожидается. К примеру, один из банков готов предоставить ипотечный кредит сроком на 30 лет, первоначальный взнос которого составляет 10% от общей стоимости приобретаемого жилья. Ставка в этом случае будет равняться примерно 13%. Если же срок кредитования уменьшить до 10 лет и в качестве первого взноса внести 50% от стоимости недвижимости, то ставка уже будет составлять чуть менее 11%.
Для людей с небольшим достатком, но остро нуждающихся в жилье, существуют специальные социальные программы. В рамках таких программ обязанность по первоначальному взносу берет на себя государство. В зависимости от условий, сумма первого взноса может составлять до 40% от стоимости жилья. На такую же помощь от государства могут рассчитывать лица, входящие в определенные группы населения - молодые семьи и военнослужащие. Для них также действуют специальные программы.
С видами программ ипотечного кредитования можно ознакомиться непосредственно в банке, в котором планируется брать кредит.
Какая ипотека самая выгодная
Чтобы привлечь как можно больше клиентов, некоторые банки предлагают ипотеку без первоначального взноса. На данный момент считается, что это самая выгодная ипотека. Но для ее получения существует определенный ряд требований. 
К ним относятся:
- Заемщик должен владеть ценным имуществом, которое можно оставить в залог при оформлении ипотечного кредита.
- Средний доход у заемщика, оформляющего данный вид ипотечного займа, должен быть выше, чем при оформлении ипотеки с первоначальным взносом.
- Недвижимость, приобретаемая заемщиком, должна относиться к вторичному рынку.
Если все условия соблюдены, заемщик может рассчитывать на получение ипотеки без первоначального взноса.
Но также следует учесть некоторые особенности этого вида кредитования. Чтобы застраховать свои риски, банк может дополнительно предложить оформить страхование приобретаемой недвижимости, а также жизни и здоровья. Таким образом, выбирая выгодную ипотеку без первоначального взноса, нужно быть готовым к жестким требованиям кредитного учреждения.
В заключение можно сказать, что если принято решение взять ипотеку, следует очень внимательно и тщательно изучить все предлагаемые варианты. Тогда шанс найти выгодный кредит и самый низкий процент по ипотеке будет высоким.
fb.ru
