Почему снижение ставок по ипотеке не сделает её привлекательной для россиян. Причина снижения ставки по ипотеке
«Банки свое не упустят». Почему снижение ставок по ипотеке не поменяет ситуацию
Ставки по ипотеке снизятся в самое ближайшее время. Однако обольщаться россиянам не стоит. Банки в любом случае найдут возможность вернуть упущенную прибыль, уверены эксперты.
Владимир Путин заявил, что в стране зафиксирован рост числа выданных ипотечных кредитов. По его словам, в предстоящие шесть лет ипотека должна стать доступной для большинства российских семей, а средняя ставка снизится до 7%. После этого глава Сбербанка Герман Греф сообщил, что кредитная организация уже планирует в ближайшие год-два снизить ставки по ипотеке до 7%. Сейчас Сбербанк предлагает ипотечные кредиты на приобретение строящегося и готового жилья по ставке 10,4-10,5%. Однако в реальности появятся дополнительные платежи, которые перекроют низкую ставку
По мнению аналитика компании «Открытие Брокер» Тимура Нигматуллина, ставки по ипотеке в ближайшее время, по всей видимости, действительно будут снижаться, однако одновременно с этим автоматически вырастут дополнительные платежи.
— Заемщикам придется больше платить за услуги по оценке недвижимости, за обязательное страхование. Эти платежи никуда не денутся, а скорее всего, даже повысятся и станут для людей довольно чувствительной статьей расходов. То есть банк в конечном итоге свое не упустит, — пояснил эксперт.
Экономист Артем Ермолаев рассказал, что банки, скорее всего, начнут вводить особые условия для «плохих» заемщиков:
— Например, для людей старше 60 лет услуга по страхованию жизни может значительно вырасти в цене. Очевидно, что банки найдут множество различных уловок, чтобы не потерять деньги. Кроме того, кредитные организации продолжат зарабатывать на процентной марже [разница между ключевой ставкой и ставкой по кредиту] — сейчас она составляет в среднем 2,5-3 процента. Думаю, эту цифру они не потеряют.
Существует и риск возникновения «пузырей».
— В России пока таких пузырей не было, но снижение ставки по ипотеке делает их реальностью. ЦБ уже озабочен этим риском и собирается увеличить норматив по первому взносу с целью несколько охладить рынок. В любом случае, лучше перестраховаться, чем иметь ипотечный кризис, — заявил доцент кафедры фондовых рынков и финансового инжиниринга факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Сергей Хестанов.
gubdaily.ru
Причины снижения сбербанком ставки по ипотеке? Упадёт ли ставка ещё? ?
Греф рассказал о скором появлении ипотечных кредитов под 5%.
По словам главы Сбербанка, такие ставки уже не за горами. По данным ЦБ, в августе 2022 года ипотечные кредиты выдавались в среднем под 10,58%.
Глава Сбербанка Герман Греф верит, что в недалеком будущем ставки по ипотечным кредитам, выдаваемым российскими банками, снизятся до 5% годовых.
«Что касается ставок по ипотеке, они будут падать в зависимости от инфляции. На сегодня, если инфляция составляет 3%, я думаю, что ставка в 5% не за горами», — заявил Греф, выступая на международном фестивале молодежи и студентов в Сочи (цитата по ТАСС).
В начале 2022 года глава Сбербанка во время встречи с президентом России Владимиром Путиным предсказал скорое падение ставок по ипотеке.
«С учетом того что есть достаточно амбициозные планы по снижению инфляции, ставки будут падать, конечно. Поэтому я думаю, что в этом году мы выйдем на исторические, самые низкие, уровни ставок по ипотеке», — отметил он.
По мере снижения уровня инфляции (к концу сентября годовая инфляция замедлилась до 3%) и ключевой ставки ЦБ (в 2022 году она снижалась четырежды и с 18 сентября составляет 8,5%) Сбербанк несколько раз снижал ставки по кредитам.
В начале сентября Греф заявил, что к концу 2022 года средняя ставка по выдаваемым ипотечным кредитам Сбербанка может опуститься ниже 10% годовых. 2 октября Сбербанк снизил ставки по программе «Военная ипотека» до 9,5%.
По данным ЦБ на 1 сентября, средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам, выданным в России в течение предыдущего месяца, опустилась до 10,58%, достигнув минимального за всю историю страны значения.
В Агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) предполагают, что до конца года основные участники ипотечного рынка будут стремиться к установлению ставок в диапазоне 9–9,5%.
«На фоне стабильных цен на жилье и растущих доходов населения спрос на ипотеку сохраняется. Трендом текущей ситуации на рынке ипотеки является рефинансирование — на фоне общего снижения ставок заемщики активно пользуются перекредитованием, чтобы сократить платежи по кредитам, оформленным несколько лет назад», — пояснили в АИЖК. Действенные способы поправить финансовое положение Как заставить деньги работать?Как научиться экономить?Блогинг — способ заработать или хобби?
thequestion.ru
Почему снижение ставок по ипотеке не сделает её привлекательной для россиян
Низкая инфляция, как и дешёвая ипотека — сказки не для российской действительности. Население России с недоверием и опаской смотрит на покупку квартиры при помощи банков. Смогут ли стимулирующие меры государства сделать ипотеку популярной у населения, и когда настанет такое время, что россияне смогут взять, а главное, оплатить жилищный кредит столь же легко, как и заём на электрочайник? Об этом News.ru расспросил экспертов.
Согласно опросу Фонда общественного мнения, большинство россиян исключают вероятность оформления ипотечного кредита — об этом заявил 71% опрошенных. Такую возможность допускают лишь 19%, а 7% — уже выплачивают. В числе причин, не позволяющих воспользоваться кредитом на жильё, лидирует ответ «низкий уровень жизни, низкие зарплаты, проблемы с работой» (22%). Ещё 19% респондентов предпочитают искать другие варианты, а 9% и вовсе не доверяют кредитам и считают их кабалой. Кроме того, 8% останавливают высокие проценты по кредиту.
Как считает экономист Михаил Делягин, пока население не в состоянии купить без кредита даже мелкую бытовую технику, говорить о таком тяжёлом бремени, как ипотека, рано. «По данным российских социологов, у нас нищих и бедных, то есть людей, которые не могут из своих доходов купить простую бытовую технику, 75%. Понятно, что если человек из текущих доходов не может купить, например, кофемолку или микроволновку, то ему даже не стоит задумываться об ипотеке», — прокомментировал он News.ru.
«Все очень хорошо видят вокруг себя, что такое кредитное рабство и к чему оно приводит. Но есть некоторое количество людей, которые обеспечены и которым не нужно брать кредит. Поэтому, по большому счёту, 71% — это очень низкий процент, который свидетельствует об укоренённости и распространении идей ипотечного кредита. 71% отвергают, а 29% принимают — это безумно много», — заявил Делягин.
″ По его словам, уровень жизни россиян не может улучшиться, потому что вся политика государства направлена «на подавление россиян и на снижение их доходов» — начиная от повседневной практики Банка России и заканчивая пенсионной реформой.
«Поэтому здесь никаких иллюзий быть не может. Народ не может повышать доходы, когда государство уничтожает экономику. Такого не бывает», — отметил эксперт.
С ним согласен также экономист Никита Кричевский. Он считает, что у россиян нет какого-то недоверия к ипотеке, у них для этого просто нет возможностей.
«Низкая зарплата, проблемы с работой, а недоверием ретушируют и прикрывают. Ставки могут быть любыми, вопрос в том, что ипотеку надо гасить. А гасить её людям нечем, поэтому и интереса у 71% нет. У них нет и сбережений», — сказал он News.ru.
Как отмечает старший аналитик «Альпари» Анна Бодрова, спрос на ипотечное кредитование — палка о двух концах, особенно в российских реалиях.
«Во-первых, к 1 мая текущего года задолженность россиян по ипотечным займам снова выросла и достигла 5,5 трлн рублей (+20% к аналогичному периоду прошлого года). Это значит, что кредитное бремя всё ещё не по карману большинству россиян, потому что доходы в реальном выражении не росли уже более четырёх лет — статистическую погрешность в расчёт не берём. Более 3/4 населения России получают среднюю заработную плату, чья величина не превышает 35 тыс рублей. Столько же примерно составляет ежемесячный платёж за ипотечную квартиру, если взять жильё стоимостью 4 млн рублей и срок кредита в 15 лет. Это первый острый момент, который сигнализирует, что сравнительно низкая ставка никак не компенсирует неплатежеспособность населения», — отметила она.
Во-вторых, считает аналитик, львиная доля россиян активно перекредитовывается, причём для этого привлекаются микрофинансовые и иные организации с грабительским процентом. «Это только туже завязывает долговой узел на шее среднестатистического потребителя и со временем приводит к накоплению банками токсичных активов. Именно поэтому не стоит слепо радоваться хорошим цифрам по кредитам и буму в ипотеке. Её надо будет как-то выплачивать, и в пользу банковского платежа часть россиян будет сокращать свои повседневные траты, особенно если просадка реальных доходов продолжится», — сообщила Бодрова.
Руководитель управления маркетинга банка «ДельтаКредит» Алексей Подвигин высказал мнение, что данные ФОМ следует интерпретировать немного иначе. «Очевидно, что не у всех опрошенных есть потребность в приобретении жилья, а если такая потребность есть, то не все будут решать её с помощью ипотеки. По представленной выборке можно сказать, что 7% — это клиенты, уже имеющие ипотеку, и 19% — потенциальные клиенты, при этом потенциал прироста составляет более 2,5 раза, что весьма впечатляет. Иначе говоря — каждый пятый опрошенный допускает возможность получения кредита, что также свидетельствует о значительном потенциале развития продукта», — отметил он в комментарии News.ru.
″ Ранее существовавшие опасения относительно ипотеки, по его мнению, постепенно сходят на нет — ставки снижаются и становятся весьма комфортными.
«Процесс подачи заявки и получения кредита становится всё более быстрым и удобным, а программы становятся гибкими и адаптированными под различные категории заёмщиков и жизненные ситуации», — сказал представитель банка.
Напомним, что в апреле российские банки предоставили кредитов на 250 млрд рублей. Это на 67% выше, чем за аналогичный период прошлого года. Общее число кредитов составило 125 тыс. (+53% в годовом сопоставлении). Ставка по ипотечному кредиту в рублях (за эталонную берётся средневзвешенное значение индикатора) составила 9,57% годовых против мартовского значения в 9,64% годовых.
Со своей стороны главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин заявил News.ru, что в последние несколько лет видна устойчивая динамика роста спроса на ипотеку. «Растёт число запросов и одобряемых заявок. Портфель ипотечных кредитов по состоянию на 1 мая вырос до 5,7 трлн рублей. Годовые темпы роста портфеля составили 20%. За три года ипотечный портфель вырос в 1,5 раза. Россияне хорошо разбираются в ипотечном рынке, следят за текущими ставками и активно рефинансируют кредиты, привлечённые в период высоких процентных ставок», — отметил он.
Помимо этого, сам рынок российской ипотеки достаточно молодой, а её относительная нераспространённость (по сравнению с западными странами, в России доля ипотеки в абсолютном выражении к ВПП достаточно низкая) связана в том числе с тем, что большой объём жилья был получен гражданами в собственность от государства.
«За последние три года средневзвешенная ставка по ипотеке снизилась с 14,1% до 9,6%. По нашим ожиданиям, в ближайшие полгода–год ставки останутся вблизи текущего уровня. Потенциал снижения ставок по ипотеке ограничен стоимостью фондирования банков», — сказал Монастыршин.
Между тем управляющий директор по розничным продуктам Абсолют Банка Антон Павлов так прокомментировал News.ru ситуацию. По его словам, пока темпы роста ипотечного рынка свидетельствуют о росте популярности ипотеки.
«По данным Банка России, за четыре месяца 2022 года выдано 424,7 тыс. ипотечных кредитов на сумму 831,3 млрд рублей. Это на 63% больше, чем за четыре месяца 2022-го в количественном выражении и на 77% — в денежном. В апреле было выдано 125,3 тыс. кредитов на 249,3 млрд рублей, что на 54% больше в количественном выражении и на 67% в денежном выражении, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. По нашему портфелю мы видим такую же динамику — от месяца к месяцу объёмы кредитования увеличиваются, даже вопреки сезонным факторам (обычно в мае количество сделок сокращается по причине начала сезона отпусков). И, как показывают исследования, большое число граждан нуждается в улучшении жилищных условий, поэтому сохраняется большой потенциальный спрос на недвижимость», — сказал управляющий директор.
Если перевести результаты опроса в абсолютные значения, то окажется, что его результат свидетельствует о готовности большого количества граждан воспользоваться заёмными средствами при покупке недвижимости. «19% — это примерно 10–11 млн экономически активных граждан. При том, что за прошлый рекордный год было выдано чуть более 1 млн ипотечных кредитов. В денежном выражении 19% — это ипотечные кредиты на сумму около 25 трлн рублей», — подчеркнул Павлов.
Кроме того, не всегда отказ от использования ипотеки говорит о недоверии к данному продукту. Причиной может быть неуверенность граждан в завтрашнем дне. Как отмечает эксперт, на фоне обострения геополитической ситуации, роста инфляции выше уровня, чем ранее ожидалось, а также отсутствия роста реальных доходов многие стали более осторожно планировать свои расходы. В то же время необходимо отметить, что сейчас на рынке очень благоприятные условия для решения жилищных вопросов — исторически низкие ставки и цены на недвижимость, достигшие, вероятно, своего минимального значения.
«Мы не ожидаем, что до конца года произойдёт существенное снижение процентных ставок по ипотеке. Центробанк приостановил снижение ключевой ставки. Установленные на государственном уровне ориентиры по снижению ставок до 7–8% годовых, вероятно, будут выполнены. Но это перспектива 2–3 лет, в ближайшей перспективе приблизиться к этому значению среднерыночным ставкам не удастся в связи с ухудшением внешнего экономического фона», — отметил он.
На последнем заседании совета директоров ЦБ 15 июня регулятор заявил, что не видит факторов для снижения ключевой ставки, поскольку существуют риски ускорения инфляции до значения выше целевого порога в следующем году. Если этот сценарий реализуется, то ни ипотека, ни ставки по депозитам снижаться не будут.
Президент России Владимир Путин дал поручение правительству о снижении к 2024 году ипотечной ставки до 8%. Согласно данным ФОМ, в реализацию этого верят пока что чуть более трети россиян — 37%.
www.ludiipoteki.ru
Почему не стоит радоваться снижению ставок по ипотеке
«Банки свое не упустят». Экономисты рассказали о новых хитростях при оформлении кредита
Ставки по ипотеке снизятся в самое ближайшее время. Однако обольщаться россиянам не стоит. Банки в любом случае найдут возможность вернуть упущенную прибыль, уверены опрошенные «URA.RU» эксперты.
Как заявил глава государства Владимир Путин во время оглашения послания Федеральному Собранию, в стране зафиксирован рост числа выданных ипотечных кредитов. По его словам, в предстоящие шесть лет ипотека должна стать доступной для большинства российских семей, а средняя ставка снизится до 7%.
После этого глава Сбербанка Герман Греф сообщил, что кредитная организация уже планирует в ближайшие год-два снизить ставки по ипотеке до 7%. На сегодняшний день Сбербанк предлагает ипотечные кредиты на приобретение строящегося и готового жилья по ставке 10,4—10,5%. Прошлой осенью Греф высказывал мнение, что в ближайшем будущем ставки по ипотечным кредитам в России снизятся до 5% годовых.
Согласно статистике Объединенного кредитного бюро, в годовом отношении количество выданных кредитов выросло на 23%, а объемы кредитования — сразу на 60%. Важную роль в этом сыграла именно ипотека. Так, количество новых ипотечных кредитов, средства по которым были фактически перечислены на счета заемщиков в минувшем январе, выросло в годовом отношении на 80%, а денежные объемы кредитования — на 86%. В частности, в январе этого года было выдано почти 63 тысячи ипотечных кредитов на сумму около 117,5 млрд рублей, а год назад их было чуть более 35 тысяч на 63 млрд.
По данным АИЖК, доля россиян, которым финансово доступна ипотека, в прошлом году выросла до 43% (против 37% в 2022 году). В первую очередь эксперты связывают это с рекордно низкими ставками, которые обеспечивают покупателям жилья значительную экономию. Согласно экспертным оценкам, при снижении ставки с 13 до 9% годовых ежемесячный платеж уменьшается на 20%, а общая экономия за весь срок погашения кредита достигает 45% от его суммы.
По мнению аналитика компании «Открытие Брокер» Тимура Нигматуллина, ставки по ипотеке в ближайшее время, по всей видимости, действительно будут снижаться, однако одновременно с этим автоматически вырастут дополнительные платежи.
«Заемщикам придется больше платить за услуги по оценке недвижимости, за обязательное страхование. Эти платежи никуда не денутся, а скорее всего, даже повысятся и станут для людей довольно чувствительной статьей расходов. То есть банк в конечном итоге свое не упустит», — пояснил «URA.RU» эксперт.
Экономист Артем Ермолаев пояснил «URA.RU», что банки, скорее всего, начнут вводить особые условия для «плохих» заемщиков: «Например, для людей старше 60 лет услуга по страхованию жизни может значительно вырасти в цене. Очевидно, что банки найдут множество различных уловок, чтобы не потерять деньги. Кроме того, кредитные организации продолжат зарабатывать на процентной марже [разница между ключевой ставкой и ставкой по кредиту] — сейчас она составляет в среднем 2,5-3 процента. Думаю, эту цифру они не потеряют».
Обратная сторона снижения ставки ипотечных кредитов — риски возникновения «пузырей». «В России пока таких пузырей не было, но снижение ставки по ипотеке делает их реальностью. ЦБ уже озабочен этим риском и собирается увеличить норматив по первому взносу с целью несколько охладить рынок. В любом случае, лучше перестраховаться, чем иметь ипотечный кризис», — заявил «URA.RU» доцент кафедры фондовых рынков и финансового инжиниринга факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Сергей Хестанов.
vologda-poisk.ru
Почему не стоит радоваться снижению ставок по ипотеке
06 Марта2022
Ставки по ипотеке снизятся в самое ближайшее время. Однако обольщаться россиянам не стоит. Банки в любом случае найдут возможность вернуть упущенную прибыль, уверены опрошенные «URA.RU» эксперты.
Как заявил глава государства Владимир Путин во время оглашения послания Федеральному Собранию, в стране зафиксирован рост числа выданных ипотечных кредитов. По его словам, в предстоящие шесть лет ипотека должна стать доступной для большинства российских семей, а средняя ставка снизится до 7%.
После этого глава Сбербанка Герман Греф сообщил, что кредитная организация уже планирует в ближайшие год-два снизить ставки по ипотеке до 7%. На сегодняшний день Сбербанк предлагает ипотечные кредиты на приобретение строящегося и готового жилья по ставке 10,4—10,5%. Прошлой осенью Греф высказывал мнение, что в ближайшем будущем ставки по ипотечным кредитам в России снизятся до 5% годовых.
Согласно статистике Объединенного кредитного бюро, в годовом отношении количество выданных кредитов выросло на 23%, а объемы кредитования — сразу на 60%. Важную роль в этом сыграла именно ипотека. Так, количество новых ипотечных кредитов, средства по которым были фактически перечислены на счета заемщиков в минувшем январе, выросло в годовом отношении на 80%, а денежные объемы кредитования — на 86%. В частности, в январе этого года было выдано почти 63 тысячи ипотечных кредитов на сумму около 117,5 млрд рублей, а год назад их было чуть более 35 тысяч на 63 млрд.
По данным АИЖК, доля россиян, которым финансово доступна ипотека, в прошлом году выросла до 43% (против 37% в 2022 году). В первую очередь эксперты связывают это с рекордно низкими ставками, которые обеспечивают покупателям жилья значительную экономию. Согласно экспертным оценкам, при снижении ставки с 13 до 9% годовых ежемесячный платеж уменьшается на 20%, а общая экономия за весь срок погашения кредита достигает 45% от его суммы.
По мнению аналитика компании «Открытие Брокер» Тимура Нигматуллина, ставки по ипотеке в ближайшее время, по всей видимости, действительно будут снижаться, однако одновременно с этим автоматически вырастут дополнительные платежи.
«Заемщикам придется больше платить за услуги по оценке недвижимости, за обязательное страхование. Эти платежи никуда не денутся, а скорее всего, даже повысятся и станут для людей довольно чувствительной статьей расходов. То есть банк в конечном итоге свое не упустит», — пояснил «URA.RU» эксперт.
Экономист Артем Ермолаев пояснил «URA.RU», что банки, скорее всего, начнут вводить особые условия для «плохих» заемщиков: «Например, для людей старше 60 лет услуга по страхованию жизни может значительно вырасти в цене. Очевидно, что банки найдут множество различных уловок, чтобы не потерять деньги. Кроме того, кредитные организации продолжат зарабатывать на процентной марже [разница между ключевой ставкой и ставкой по кредиту] — сейчас она составляет в среднем 2,5-3 процента. Думаю, эту цифру они не потеряют».
Обратная сторона снижения ставки ипотечных кредитов — риски возникновения «пузырей». «В России пока таких пузырей не было, но снижение ставки по ипотеке делает их реальностью. ЦБ уже озабочен этим риском и собирается увеличить норматив по первому взносу с целью несколько охладить рынок. В любом случае, лучше перестраховаться, чем иметь ипотечный кризис», — заявил «URA.RU» доцент кафедры фондовых рынков и финансового инжиниринга факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Сергей Хестанов.
Источник: http://ura.news/articles/1036274106
ffb.ranepa.ru
