Документы, необходимые для оформления кредита. При оформлении кредита какие нужны документы

Документы, которые ИП нужно предоставить банку для оформления кредита

13 мая 2022

Многих бизнесменов интересует информация о том, какие документы для кредита ИП должен предоставить в банк при оформлении займа. Не думайте, что собрать пакет документов очень сложно. Банки заинтересованы в кредитовании предпринимателей, поэтому многим финансовым организациям достаточно предоставить стандартный пакет документов.

Если говорить о кредитовании индивидуальных предпринимателей, то главной особенностью является то, что они еще считаются и физическими лицами.

Бизнесмены должны предоставить в банк следующие данные:

Если в банке не открыт расчетный счет, то необходимо принести учредительные документы.
Нужно сделать копии. Сделайте их со всех страниц российского паспорта.
Заполните специальную анкету, бланк вам выдаст представитель финансовой организации. Если вы собираетесь привлечь поручителя, то анкету должен заполнить и этот человек.
Подготовьте выписку из ЕГРИП. Также нужны справки из ИФНС, в которых указано состояние счетов бизнесмена. Помните о том, что срок давности такой справки не должен превышать 1 месяца.

На момент подачи бумаг необходимо погасить все задолженности, которые связаны с ведением бизнеса. Справки из ИФНС должны отображать сведения о тех расчетных счетах, которые были открыты в финансовых организациях на территории страны. Рекомендуется заранее уточнить в банке, перечень каких документов нужен ИП для получения кредита.

Документы, которые необходимо предоставить для рассмотрения заявления или для подписания договора, должны находиться в виде заверенных бизнесменом копий. Исключение составляют выписки и справки, которые были оформлены в ИФНС. В банк вы подадите оригиналы этих документов.

Какие финансовые документы нужно предоставить в банк

При кредитовании бизнесменов дополнительной сложностью становится то, что проверить финансовую состоятельность индивидуального предпринимателя достаточно сложно. Поэтому финансовые организации выдвигают дополнительные требования, предлагая предоставить различные данные.

Для того чтобы подтвердить свою состоятельность и стабильность работы организации, предприниматели должны принести следующие документы по бухгалтерскому учету и отчетности:

На декларациях должна стоять отметка ИФНС. Состав отчетности зависит от того, какой налоговый режим вы используете. Если ваша компания использует общий режим, то нужно предоставить отчетность по форме 3-НДФЛ. Те предприятия, которые используют специальные режимы, должны предоставлять декларацию УСН или ЕНВД.

Отчетность об уплате взносов в ПФР банку не требуется. Нужно подать данные о балансе либо подготовить финансовую отчетность. Эти сведения напоминают бухгалтерскую отчетность, которую ведут организации.

Все строки, содержащие сведения, которые являются ценными для проверки, вам нужно расшифровать. Речь идет про основные фонды компании, оборотные активы вашего предприятия. Кроме того, нужно указать данные о дебиторской и кредиторской задолженности. В финансовой отчетности укажите сведения о тех кредитах и займах, которые вы оформили ранее.

КУДиР и кассовая книга. Если говорить об этих документах, то их могут попросить не все банки. Это же относится и к журналу кассира-операциониста.

Учтите, что при проверке отчетности специалисты финансовой организации стараются выявить потенциал предприятия.

Они внимательно рассматривают показатели роста, обращая внимание на возможности ИП. Чтобы не возникло расхождения, предоставляйте в банк сведения по номеру уточненной декларации.

Вернуться к оглавлению

Дополнительная отчетность

Некоторые банки могут попросить предпринимателя предоставить дополнительные данные. Если бизнесмен имеет достаточный оборот и залоговое имущество, то он может получить кредит беспрепятственно. Подготовка документов для кредита ИП не займет много времени.

Сведения об имуществе, а также об обороте должны быть подтверждены документально. В случае если вы ранее оформляли кредит в качестве ИП в другом банке, вы должны предоставить вместе с заявкой кредитный договор.

Для кредитов, которые были оформлены как овердрафт, необходимо сделать выписку. В ней должно быть отражено движение средств по счету. Индивидуальному предпринимателю нужно приложить этот документ к заявлению.

При оформлении кредита для ИП какие документы нужны, нужен ли залог? Этот вопрос задают себе многие предприниматели. Имейте в виду, что ваше собственное имущество либо имущество поручителя, которое уже прошло по другому договору, не может выступать в роли залога.

Если у вас нет кредитов, то подтвердить это можно, предоставив в банк справку из того банка, в котором у вас открыт расчетный счет. Подготовка документов для получения кредита ИП должна быть выполнена тщательно, тогда вероятность одобрения займа повышается.

Вернуться к оглавлению

Залоговое имущество

Финансовые организации выдают кредиты, принимая во внимание не только платежеспособность бизнесменов и наличие поручителей, но и залоговое имущество. В некоторых случаях при выдаче займа учитывается только залог. Бизнесмену нужно иметь это в виду. Подготовка документов для кредита индивидуальному предпринимателю осуществляется поэтапно. Он должен подготовить следующие бумаги:

Если в качестве залога выступают ТМЦ, то предоставьте для оформления кредита кассовые документы, накладные, договоры, подготовьте выписки из банка.
Если в качестве залога выступают основные формы, потребуются ПТС, акты ОС-1. Пригодится и свидетельство о регистрации ОС.

Документы, подтверждающие наличие ОС и ТМЦ, стоит дополнить договором аренды или собственности на тот склад, где хранятся товары.

Автор:

Иван Иванов

Поделись статьей:

Оцените статью:

Загрузка...

Документы, необходимые для оформления кредита.

Сегодня потребительские кредиты вполне доступны любому платежеспособному физическому лицу. При условии, что заёмщик предоставит в банк документы для потребительского кредита, на основании которых работники кредитного отдела примут решение о заключении договора. Требования на получение потребительского кредита, предъявляемые банками практически все стандартные: типовой набор документов.

Пакет документов, затребованный от заемщика банком, напрямую будет зависеть выбранного вида кредитования, от суммы, периода кредита, процентной ставки, залога. Чем больше сумма и срок кредитования, тем требуется больше всякого рода документов и справок.

Для того чтобы оказаться в числе счастливых обладателей кредита, нужно всего лишь, тщательно подготовить все документы для потребительского кредита согласно условиям банка.

Пакет документов для потребительского кредитования может быть большой или простой. Во многом все зависит от степени риска. Чем больше степень риска кредитования заемщика, тем больше пакет документов, который требует наличие дополнительных справок и подтверждающих документов. Чем больше риск, тем больше требуется гарантий: банк может потребовать от вас предоставить поручителя или залоговое имущество.

Очень просто получить такой кредит в торговой организации, так как множество магазинов бытовой техники, мобильных телефонов и компьютеров рекламируют в основном продажу товаров именно в кредит. Кредиты физическим лицам зачастую предоставляются для приобретения услуг или товаров, в основном на не очень большую сумму – не более ста тысяч рублей, и не более чем на один год. Заемщик, подписывая договор, соглашается на определенные его условия, взамен выбранного товара. Стоимость покупаемого товара оплачивает банк, основываясь на двухсторонний договор займа.

Как правило, прежде чем оформить потребительский кредит, любое финансовое учреждение, обязательно, оценивает кредитоспособность потенциального заемщика. Документы для потребительского кредита, предоставленные заемщиком, должны подтвердить стабильность его доходов, за последние 6 месяцев, по форме 2-НДФЛ, так как такого периода зачастую достаточно для погашения кредита.

По программе «товары в кредит» большинство банков сотрудничает с различными торговыми предприятиями и производит оплату за товар мгновенно, после предоставления заемщиком счета-фактуры, на оплату выбранного товара.

В этом случае заемщик должен представить в банк документы для потребительского кредита:

В первую очередь, необходимо заполнить заявление по установленной форме на получение кредита, которое выдаёт банк, либо другое кредитное учреждение. Действует это заявление в течение 30 дней со дня подписания.
Ксерокопия паспорта заемщика; Некоторые банки требуют предоставить им все отксерокопированные страницы паспорта, каждая на отдельном листе бумаги, даже если они пустые.
Для лиц, не достигших 27- летнего возраста, нужен военный билет и его ксерокопия.
Ксерокопия ИНН физического лица, страховое свидетельство;
Справка о заработной плате за последние полгода, в которой расписаны помесячные суммы начислений и выплат;
Документы, которые могут подтвердить наличие неофициальных доходов;
Свидетельство о браке;
Ксерокопия трудовой книжки, которая была заверена отделом кадров предприятия;
Счет-фактура из магазина на оплату выбранного товара;
Письмо-согласие, которое подтверждает согласие супруга на оформление ссуды.
Заграничный паспорт, водительское удостоверение не являются обязательными, но увеличивают Ваш шанс в получении положительного ответа.

В случае, когда доходов заемщика недостаточно для погашения ежемесячных платежей банк может пойти на уступки и потребовать представить ему дополнительный набор документов для потребительского кредита или платежеспособного поручителя. В этой ситуации заемщик должен принести в банк документы, касающиеся и поручителя.

Причем если потенциальный заемщик является СПД, то он должен кроме стандартного идентификационного пакета документов, еще принести следующие документы:

Справку о том, что СПД зарегистрировано в Пенсионном фонде;
Свидетельство о регистрации CПД;
Свидетельство плательщика единого налога или свидетельство плательщика НДС;
Справка формы 4О ПП;
Финансовые отчеты СПД за текущий год, а так же последний отчетный период, непременно с отметками налоговой инспекции.

Для ряда документов имеется срок, в течение которого они действительны для кредитной организации. Также установлена форма предоставления документа: оригинал, нотариально заверенная копия или копия, заверенная только самим физическим лицом. Все требуемые документы заемщик собирает самостоятельно, соответственно списка, официально предоставленного кредитором для своих клиентов. Ответственность за подлинность собранных документов полностью лежит на физическом лице. Заемщики, подавшие фиктивные документы привлекаются к уголовной ответственности.

При оформлении такого вида потребительского кредитования, как ипотека, пакет документов дополняется бумагами о созаёмщиках (супруг или супруга в данном случае всегда являются созаёмщиками), полисами о страховании жизни заемщиков и недвижимости, под которую берется кредит.

При оформлении кредита на обучение, клиент дополнительно должен предоставить договор с образовательным учреждением и счет на оплату от этого учреждения.

При оформлении заявления на получение крупной суммы могут понадобиться такие документы, как заверенная копия свидетельства о правах собственности на личное имущество (недвижимость, земельный участок) или свидетельство о регистрации транспортного средства.

По большому счету, главным условием выдачи банком потребительского кредита под обеспечение является достаточный уровень дохода заемщика, или наличие ликвидного залога. Причем в качестве залогового имущества, может выступать как недвижимость, так и автотранспорт с различным оборудованием.

Однако, помимо вышеперечисленного перечня документов, заемщик должен предоставить, следующие документы:

Письменное согласие на получение займа супругом;
Правоустанавливающие документы на залоговое имущество, предлагаемые в качестве обеспечения;
Письменное согласие супруга на передачу в залог имущества.

Необходимый пакет документов для потребительского кредитования, оговаривается при личной встрече представителя банковского учреждения и заемщика. Если клиент не представит какие-либо документы или их подлинность вызовет сомнения у службы безопасности банка, то последний может без объяснения причины отказать в выдаче кредита.

Список обязательных документов может меняться в зависимости от установленных условий в различных банках.

www.kredituemall.ru

Какие нужны документы при оформлении кредита?

17.02.2022 admin

Банки предлагают населению разные программы кредитования, причем, несмотря на кризис, рынок переполнен предложениями займов. Поэтому потребителю предстоит непростое решение – подобрать выгодные процентные ставки, сроки, ликвидные залоги. Подать заявку на кредит можно в любое выбранное финансовое учреждение. Для оформления ссуды клиенту необходимо передать специалистам банка пакет документов. Правда, сейчас процедуру эту немного усложнили, поскольку возросло число должников, не выполняющих свои обязательства.

Список документов

Каждое кредитное учреждение выдвигает свои требования к оформлению заявки. Но можно обозначить основной перечень бумаг, которые потребуются в обязательном порядке:

анкета-заявление;
копия страниц паспорта с личными данными и пропиской;
справка о доходах либо заполненная работодателем форма;
копия трудовой книжки или трудового договора.

Если оформляется займ под залог, то следует дополнительно предоставить свидетельство о владении частной собственностью – недвижимостью или, например, автомобилем. А для получения ипотечного кредита потребуются документы от обоих членов семьи, включая свидетельство о браке. Предприниматель, не зарегистрированный как юридическое лицо, дополнительно предоставляет на рассмотрение специалистам:

копию свидетельства о регистрации ИП;
выписку по расчетным счетам;
справку по форме 3-НДФЛ.

Что проверяет банк?

Если раньше для получения кредита нужен был только паспорт и заполненное заявление, то теперь в банках тщательно проверяется каждая справка. Неплательщиков много, и важно установить, а сможет ли конкретный человек в дальнейшем расплачиваться по долгам. Представители кредитного учреждения связываются с работодателем, рассматривают кредитную историю. По результатам проверок устанавливается размер возможного кредита, сроки выплат и процентные ставки. Нередко в кредите отказывают из-за невысокой зарплаты.

promoney4you.com

Какие документы нужны при оформлении кредита

В наши дни один из актуальных вопросов – это, какие документы нужны для кредитования физического лица.

Перед оформлением кредитного договора, поговорите с консультантом выбранного вами финансового учреждения, возьмите у него список, необходимый для оформления займа, образцы анкеты и заявления.

Каждый банк имеет свой порядок оформления кредитного договора с физическими лицами. В банковской инструкции прописаны все условия оформления договора на кредит и перечень необходимого пакета документов, которые предоставляет потенциальный заёмщик для рассмотрения заявки. Обычно, на каждый вид кредита – свой список документов и требования. Список документов при оформлении кредита в разных банках может сильно отличаться.

Примерный список документов, которые запрашивает банк для предоставления займа потенциальным клиентам:

Заявление на получение кредитных средств.
Анкета клиента.
Оригинал и копия паспорта заёмщика.
Документ с места работы, подтверждающий платежеспособность. Разные банки запрашивают документ за разный период заработной платы – от 3-х месяцев до 2-х лет (зависит от вида кредитного продукта).
Копия военного билета.
Заверенная копия трудовой книжки.
Пенсионное удостоверение. Предоставляется для кредитования пенсионеров.
Копию и оригинал удостоверения водителя.
Договор о подготовке специалиста. Необходим для кредита на образование.
Официальные документы на право собственности имущества, если оно выступает залогом.

Это только примерный список документов при оформлении кредита. Он может меняться в зависимости от финансового учреждения или от типа кредита. Оформить заём совсем без документов не получится, но некоторые банки предоставляют кредитные средства только по паспорту.

otvet-credit.ru