Овердрафт простыми словами — что это такое и как работает

Овердрафт представляет собой особую форму кратковременного кредита от банка, с помощью которой клиент может вносить с собственного счета оплату за продукцию и услуги собственных контрагентов.

Кредит подобного типа имеет многоцелевой тип и предоставляется для покрытия необходимости в оборотных средствах. Овердрафт простыми словами это отрицательный баланс на нынешнем счете, порой выступающий кредитом. Кратковременный кредит обеспечивается списыванием денег со счета финансовым учреждением более остатка средств, что гарантирует создание дебетового сальдо.

Условия предоставления

Кредитный овердрафт имеет место лишь в ситуации, когда он предусмотрен действующим банковским договором на конкретный счет. Для этого дополнительно к традиционному соглашению финансовые учреждения заключают с клиентом кредитное соглашение, в котором прописываются ключевые условия выдачи и погашения, максимально возможный размер и период.

Простым языком овердрафт относится к льготным кредитам, так что его выдача клиентам производится с весьма стойким финансовым состоянием, в случае кратковременного недостатка денег на те или иные оплаты.

В нашей стране финансовые учреждения выдают овердрафт для бизнеса с определенными требованиями:

• Необходимо заключить соглашение банковского счета, включающее расчетно-кассовое обслуживание;
• На протяжении последних 3 месяцев не должно быть требований к действующему счету заемщика;
• Регулярное присутствие оборотов по текущему счету;
• Идеальная кредитная история;
• Стойкая финансово-хозяйственная предпринимательская деятельность лица.

Лимиты и сроки

Банковское кредитование нынешнего счета заемщика при нехватке или отсутствии денег на нем производится в рамках прописанного заранее лимита. Лимит овердрафта это норма, определяемая требованиями клиента в финансах на совершение выплат, учитывающая возможности постоянного погашения кредита и личных особенностей лица. Утверждение производится финансовой организацией с использованием некоторого процента от среднемесячных выплат на действующий счет заемщика в конкретном банке за последние полгода.

Функции овердрафта предполагают обеспечение кредита и его погашение в необходимом для клиента количестве на протяжении всего периода действия соглашения о кредитовании, но без выхода за рамки прописанного лимита данной опции. Так как подобный кредит выдается на обеспечение краткосрочных потребностей заемщика в деньгах на пополнение оборота, период применения каждой конкретной денежной суммой выбирается в пределах 15-30 дней.

Погашение

Как работает овердрафт? С его помощью выполняется оплата платежных документов, обеспеченных банку от заемщика, а также документов, выписанных на его действующий счет прочими лицами на протяжении операционного дня. Выплаты осуществляются благодаря кредитному овердрафту поверх остатка денег на действующем счете клиента на текущий момент, но не выходя за рамки свободного лимита по кредиту.

При этом дебетовое сальдо, полученное по итогу подобных процедур на клиентском счете, переходит с текущего счета на ссудный по подсчету кредитования, обеспеченного в виде овердрафта.

Списание просроченной задолженности выполняется с помощью каждой денежной суммы, поступающей на расчетный счет заемщика, так что объем кредитования корректируется с каждым финансовым зачислением – именно в этом заключается отличие овердрафта от традиционной ссуды. Взимание процентов выполняется по текущим или утвержденным ставкам.

Овердрафтное кредитование оплачивается с помощью каждодневного списания денег с действующего счета клиента без акцепта, в рамках свободного остатка финансов на клиентском счете к окончанию операционных суток.

Если имеет место просроченный долг по овердрафту, поступающие клиентские деньги сразу же перечисляются на погашение комиссионных за услугу, и только после этого начинают применяться для погашения процентов и главной задолженности.

Плата за пользование овердрафтом

Любые виды овердрафта предполагают обретение финансовым учреждением следующих доходов:

• Процентная ставка за применение заемных денег, исчисляемая посредством дебетового сальдо по текущему счету за конкретный период применения овердрафта;
• Комиссионные за применение данной услуги.

Плата за овердрафт утверждается в большем размере, чем рефинансированная ставка ЦБ РФ, используя проценты от общего объема кредитование за каждые сутки пользования данной услугой.

Плюсы и минусы

У каждого человека есть свое мнение о кредитовании, и именно овердрафт является тем инструментом, который помогает финансовым организациям постепенно «приручать» потенциальных заемщиков, не расположенных к подобным услугам.

В каждом банке поясняют, что технический овердрафт обеспечивается для «благонадежных клиентов более остатка на текущем счете в данной финансовой организации, но в рамках предварительно обусловленных денег». То есть, заемщик получает немного взаймы, но в действительности это является перерасходом средств на текущем счете, что может иметь свои плюсы и минусы.

Кредит и овердрафт имеют кардинальные отличия. Посредством овердрафта учреждение сразу прописывает для заемщика схожий с кредитным лимитом инструмент, но крупным он бывает в редких ситуациях. Воспользовавшись специальной формулой анализа риска, кредитные эксперты подсчитывают сумму, которая может быть гарантированно возвращена заемщиком – зачастую это размер заработной платы, постоянно поступающий в конкретный период на текущий срок. Организация замечает периодичность и может дать прогноз по следующему пополнению счета, а также возврат предоставленных клиенту средств.

То есть, овердрафты применяются чаще всего на счетах пластиковых карт, куда поступает зарплата. Порой возможна определенная подстраховка в виде, к примеру, десятой доли зарплаты, прозрачной для банка, или же 50% от суммы.

Явные преимущества инструмента – это отсутствие любых просьб о кредитовании, дополнительных доказательств платежеспособности или же гарантий от заемщика. Но имеются и недостатки – процентная ставка по овердрафту значительно выше, чем по традиционному кредиту, да и погашение должно быть сразу и целиком.

В западных странах период овердрафта прописывается на несколько месяцев или лет, причем организации кредитования требуют абсолютного погашения кредита в установленный период. Вместе с тем осуществляется периодическая проверка дел заемщика, и при обнаружении тех или иных сомнений в платежеспособности соглашение расторгается. Для овердрафта крайне важен текущий счет, и просрочка встречается редко.

Инициированием овердрафта занимается сам банк, но не многим известно, что каждый заемщик может самостоятельно отказаться от этого инструмента. При этом отказ не имеет никаких штрафный санкций в адрес заемщиках, а любые условия непременно оговариваются в соглашение на предоставление услуги. Финансовая организация обязана рассказать о подключении функции на счет и условиях ее погашения.

Важно учесть тот факт, что овердрафт может быть разрешенным и неразрешенным, что определяется размером услуги и видом текущего счета клиента. Размер услуги первого типа дополняется к расходному лимиту по карте и подсчитывается во время авторизации. Неразрешенный овердрафт предполагает превышение и лимита, и самого овердрафта. Согласно общепринятым нормам, в данной ситуации заемщика оповещают, что он превысил лимит, и требуют выплатить долг.

Рекомендации по овердрафту

Согласно экспертным советам, при овердрафте важно уделить внимание схеме выплаты, предложенной финансовым учреждением. Чаще всего, это 30 дней, по исходу которых насчитываются внушительные проценты. Если вы уверены, что некоторые деньги поступят на счет до завершения периода обычного погашения овердрафта, все в порядке. Но лучше совершить полное погашение при получении любых денег.

То есть, если вы воспользовались овердрафтом, лучше погасить его за месяц. Это может даже вызвать собственноручное повышение размера услуги банком, что избавит вас от необходимости требования дополнительных кредитных средств, если возникнет подобная необходимость.

Тем не менее, соблазн потратить чужие деньги довольно велик, так что овердрафт радует даже тех, кто редко берет средства в долг. Поэтому услугу считают аналогом допинга. Для держателей пластиковых карт подобная услуга – соблазн воспользоваться куда большим количеством кредитных денежных средств.

Но само кредитование осуществляется на конкретный срок, и методика его погашения, по сравнению с овердрафтом, предполагает разделение суммы на равные доли и распределение по конкретным срокам. Впрочем, есть разное кредитование, при котором возможны единоразовые траты и оплаты частями. Опасность овердрафта – он не может погашаться частично, как кредитные деньги.

Некоторые заемщики любят овердрафт, другие его избегают. Явное преимущество заключается в блокировке счета по окончанию личных денег, а недостаток – со временем заемщик привыкает к опции и просто забывает, что тратит чужие средства.

Помните, что овердрафт имеет краткосрочный и преходящий характер, повышенную процентную ставку для стимуляции оперативного возврата, и внушительные штрафные санкции. Каждый день проценты начисляются на невыплаченный остаток. Но с помощью овердрафта можно быстро получить финансирование кратковременного долга в то время, когда расходы вдруг превысили пополнение денег на карте.

Овердрафт расчетного счета

Овердрафт расчетного счета

Знакома ли Вам ситуация, когда один единственный вовремя сделанный платеж мог бы решить все проблемы? Когда деньги должны быть отправлены поставщику именно сейчас, а не после обеда или даже завтра? Потому как Ваш бизнес – процесс непрерывный, Вам необходима возможность получать оплаченные товары строго в срок, чтобы Ваши покупатели оставались довольными. А это невозможно без оплаты счетов вовремя. А что делать, если деньги не поступили вовремя Вам?! Что если времени на оформление кредита нет?!

Теперь Вы можете оплачивать нужные Вам счета, даже если собственных средств на расчетном счете не хватает: в рамках заранее определенного лимита в размере от 30% до 45% от оборотов в АО «Газнефтьбанк» или 20% от оборотов на расчетном счете в любом другом банке! К тому же, теперь эта услуга доступна без залога!

Чтобы оформить услугу овердрафт позвоните нам по телефону: +7 (8452) 633-111 в Саратове и +7 (8453) 513-890 в Энгельсе!

Мы ждем Вас в любом из наших офисов:

• 
  г.Саратов, пр-т 50 лет Октября, 118а

• 
  г.Саратов, ул.Челюскинцев, 69

• 
  г.Энгельс, ул.Петровская, 90

Чтобы быстро получить наличные, 
сделайте три простых шага!

Позвоните нам по телефонам в Саратове (8452) 633-111, 231-334 или в Энгельсе (8453) 513-890 и наш специалист ответит на все Ваши вопросы или сразу заполните предварительную заявку на сайте Банка и наш специалист сам свяжется с Вами!

Соберите комплект необходимых документов и предоставьте его в Банк;

Получив решение Банка, заключите договор, получите деньги и начинайте воплощать Вашу мечту!

Кассовые разрывы — глоссарий КСК ГРУПП

Что такое овердрафт, каковы его особенности и главные аспекты

Овердрафтное кредитование — это очень простой банковский кредит, который дается на короткий срок, в чем и заключается основное его достоинство. Этот тип кредита является нецелевым, он дается юридическим лицам обычно на срок до одного года, часто с возможностью пролонгации. Размер овердрафта определяется надежностью лица и среднегодовыми оборотами по его счету.

Главные аспекты

Дается овердрафт на пополнение средств оборота, эти деньги привязываются к счету организации, благодаря чему она может работать в минус на величину овердрафта. Расчет лимита здесь осуществляется исходя из среднемесячного общего оборота счета организации, учитываются только средства, идущие от покупателей товара. А внутренние операции и переводы, пополнения самого счета и займы обычно для расчета овердрафта не учитываются. Лимит определяется из среднего оборота, его частоты и общих средств на счете фирмы. Размер таких ежемесячных оборотов дисконтируется обычно на 50–70%, что определяется общими условиями банка.

Такой овердрафт обычно предоставляется на срок до 1 года, при этом период, когда лицо может использовать продукт без отдачи долга, составляет 1–12 месяцев ровно. Овердрафт дается на трех условиях: это большая срочность, платность и, конечно же, возвратность, то есть его следует вовремя и быстро вернуть банку. Клиент платит за использование овердрафта определенные проценты и ряд комиссий за общую выдачу и неиспользованные лимиты. Обращаясь в банк, клиент должен уточнить информацию обо всех платежах за использование данного продукта. Современный овердрафт является отличным способом для закрытия кассового разрыва при работе организации. Этот тип кредитования относится к самым интересным и экономным кредитам от банка, при этом долг может погашаться только при поступлении средств на счет фирмы.

Условия овердрафта

Услуга овердрафта обычно оформляется в том банке, где проводится кассовое и расчетное обслуживание заемщика. Чтобы получить доступ к кредитованию счета организации, составляется соглашение, где указываются основные условия. Затем стороны письменно фиксируют обстоятельства по получению средств, по сумме лимита, сроки пользования и стоимость самих услуг. Овердрафты, как и другие типы кредитов, обладают для кредитора определенным риском. Именно поэтому отечественные банки очень внимательно и строго относятся к правам заемщиков.

Главными условиями являются: заключение договора на обслуживание, наличие счета в банке, положительный оборот, стабильность таких оборотов, деятельность на протяжении 6–12 месяцев и более, хорошая кредитная история. Среди требований банка может быть залог, а также различные поручители, которые подтвердят хорошее финансовое положение и уровень платежеспособности лица. Финансирование овердрафта осуществляется обычно на 30–50 дней, а средства будут списанными со счета заемщика. Проценты за использование данной услуги, составляющие обычно до 20% годовых, спишутся автоматически.

Возврат к списку

ОБЪЯВЛЕНИЕ

Приказами Банка России от 06.08.2021 № ОД-1649 и № ОД-1650 у АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «КС БАНК» отозвана
лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению данной
кредитной организацией.

Дополнительная информация о порядке выплаты страхового возмещения может быть получена вкладчиками по
телефону горячей линии Агентства по страхованию вкладов 8-800-200-08-05, а также на сайте Агентства
по страхованию вкладов в разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи» www.asv.org.ru.

По возникающим вопросам можно также обращаться по телефону: 8-800-700-31-50 (телефон «горячей линии»
АО «КС БАНК»).

Приказ Банка России от 06.08.2021 № ОД-1649 и № ОД-1650.

Информация о состоянии дел в АО “КС БАНК»
на 01.09.2021 года

Информация о состоянии дел в АО “КС БАНК»
на 15.09.2021 года

Информация по вкладам

Информация для вкладчиков

Информация для кредиторов

Информация для заемщиков

Реквизиты для погашения
задолженности по кредитам АО «КС БАНК»

АО «КС БАНК» является участником системы обязательного страхования вкладов, и вкладчики в соответствии с
Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» имеют право на получение
страхового возмещения по подлежащим страхованию вкладам (счетам). Размер возмещения вкладчику определяется
исходя из суммы всех его вкладов в банке, включая проценты по вкладам,  но не более максимального
размера (лимита) страхового возмещения, установленного Федеральным законом  для соответствующего вида
(категории) вкладов.

Агентство по страхованию вкладов начинает выплату страхового возмещения вкладчикам АО «КС БАНК» 13 августа 2021
года,  через банк-агент ПАО Сбербанк, подробнее.
С информацией об отделениях ПАО Сбербанк можно ознакомиться здесь.
Вкладчики АО «КС БАНК», которые одновременно являются клиентами ПАО Сбербанк, с 13 августа 2021 года могут
обратиться за выплатой возмещения без посещения офиса банка-агента через сервис «Сбербанк
Онлайн».

Уважаемые клиенты! С формами и образцами заявлений требований кредиторов вы можете ознакомиться на сайте

Агентства по страхованию вкладов.

Заявления размещены во вкладке Документы
— Формы документов — Примерные формы

КРЕДИТОРАМ

Требование кредитора оформляется по форме бланка:
Примерная форма требования кредитора —
юридического лица. Бланк.
Примерная форма требования кредитора —
юридического лица. Образец заполнения.
Примерная форма требования кредитора —
юридического лица малого предприятия. Бланк.
Примерная форма требования кредитора —
юридического лица малого предприятия. Образец заполнения.
Примерная форма требования кредитора —
физического лица кредитной организации, являющейся участником системы обязательного страхования вкладов.
Бланк.
Примерная форма требования кредитора —
физического лица кредитной организации, являющейся участником системы обязательного страхования вкладов.
Образец заполнения.
Примерная форма требования кредитора —
индивидуального предпринимателя, нотариуса, адвоката, КФХ. Бланк.
Примерная форма требования кредитора —
индивидуального предпринимателя, нотариуса, адвоката, КФХ. Образец заполнения.

Оформленное требование необходимо
направить нарочно или заказным письмом по одному из адресов: 430005, г. Саранск, ул. Демократическая, 30.

Временная администрация или конкурсный управляющий (ликвидатор) не позднее 30 рабочих дней со дня получения
ими требования кредитора уведомляет  заявителя о включении его требования (полностью или частично) в
реестр требований кредиторов или об отказе от такого включения с указанием причин.

 Требование кредитора, предъявленное в период деятельности временной администрации и внесенное в реестр
требований кредиторов, считается установленным в размере, составе и очередности удовлетворения, которые
определены временной администрацией, если в течение 60 рабочих дней со дня опубликования сообщения о
признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (о начале процедуры
ликвидации) конкурсный управляющий (ликвидатор) не направил кредитору уведомление о полном или частичном
исключении указанного требования из реестра требований кредиторов.

Требования кредиторов, предъявленные в период деятельности временной администрации, но не рассмотренные на
день истечения ее полномочий, считаются предъявленными в день опубликования сведений о признании кредитной
организации банкротом и об открытии конкурсного производства (начале процедуры принудительной ликвидации) и
рассматриваются конкурсным управляющим (ликвидатором) в течение 60 дней со дня опубликования вышеуказанных
сведений.

Примеры условий овердрафта: 187 образцов

Кредитная линия . 1) В случаях, когда сумма, запрошенная для прямого дебетового платежа или снятия средств, превышает средства, доступные на счете, счет автоматически перерасчитывается по фиксированным депозитам в иенах, которые назначаются Банком, например, Срочный депозит, Срочный вклад премиум-класса, и PoweredOne (в дальнейшем именуемые «Залоговые депозиты». Если добавлен подходящий продукт для обеспечения, об этом будет объявлено Банком соответствующим образом.) (2) Возможность овердрафта, изложенная в предыдущем параграфе, доступна клиентам в возрасте 20 лет и старше. Однако услуга овердрафта может быть распространена на несовершеннолетних в возрасте до 20 лет, которые представляют назначенное Банком письмо о согласии представителя родителей или любые документы, подтверждающие семейное положение. (3) Установлена ​​максимальная сумма овердрафта. в пункте (1) (далее «Лимит овердрафта») должно быть меньшее из двух, составляющих до 90% от общей суммы Обеспечительных депозитов (суммы менее одной йены округляются.) или установленный Банком лимит овердрафта, размещенный в отделениях Банка и т. д. (4) Коэффициент, упомянутый в предыдущем параграфе, может зависеть от изменений в условиях финансового рынка и т. д. В таких случаях дата вступления в силу и новый коэффициент объявляется по почте в отделениях Банка и т. д. В случаях, когда сумма овердрафта превышает обновленный Лимит овердрафта, вам будет предложено внести залоговые депозиты в залог для обеспечения превышенной суммы; либо сумма овердрафта, превышающая новый Лимит овердрафта, должна быть выплачена немедленно по запросу Банка.(5) Если на счете остается овердрафт, как указано в параграфе (1), средства, депонированные или переведенные на сберегательный счет (суммы принятых Инструментов исключаются из такого баланса до тех пор, пока они не будут погашены.), Должны автоматически распределяться для погашения. сумма овердрафта. (6) При прекращении услуги овердрафта, указанной в параграфе (1), денежные средства должны быть переведены на сберегательный счет для урегулирования суммы овердрафта и в колл-центр (к которому вы будете подключены по номеру телефона, указанному Банк как «Shinsei PowerCall.») Следует связаться.

Text — H.R.4254 — 116-й Конгресс (2019-2020): Закон о защите от овердрафта от 2019 года | Congress.gov

Секция записи Конгресса

Ежедневный дайджест

Сенат

дом

Расширения замечаний

Замечания участников
Автор: Any House Member Адамс, Альма С.[D-NC] Адерхольт, Роберт Б. [R-AL] Агилар, Пит [D-CA] Аллен, Рик В. [R-GA] Оллред, Колин З. [D-TX] Амодеи, Марк Э. [R -NV] Армстронг, Келли [R-ND] Аррингтон, Джоди К. [R-TX] Auchincloss, Jake [D-MA] Axne, Cynthia [D-IA] Бабин, Брайан [R-TX] Бэкон, Дон [R -NE] Бэрд, Джеймс Р. [R-IN] Балдерсон, Трой [R-OH] Бэнкс, Джим [R-IN] Барр, Энди [R-KY] Барраган, Нанетт Диас [D-CA] Басс, Карен [ D-CA] Битти, Джойс [D-OH] Бенц, Клифф [R-OR] Бера, Ami [D-CA] Бергман, Джек [R-MI] Бейер, Дональд С., младший [D-VA] Байс , Стефани И. [R-OK] Биггс, Энди [R-AZ] Билиракис, Гас М.[R-FL] Бишоп, Дэн [R-NC] Бишоп, Сэнфорд Д., младший [D-GA] Блуменауэр, Эрл [D-OR] Блант Рочестер, Лиза [D-DE] Боберт, Лорен [R-CO ] Бонамичи, Сюзанна [D-OR] Бост, Майк [R-IL] Bourdeaux, Carolyn [D-GA] Bowman, Jamaal [D-NY] Бойл, Брендан Ф. [D-PA] Брэди, Кевин [R-TX ] Брукс, Мо [R-AL] Браун, Энтони Г. [D-MD] Браунли, Джулия [D-CA] Бьюкенен, Верн [R-FL] Бак, Кен [R-CO] Бакшон, Ларри [R-IN ] Бадд, Тед [R-NC] Берчетт, Тим [R-TN] Берджесс, Майкл К. [R-TX] Буш, Кори [D-MO] Бустос, Cheri [D-IL] Баттерфилд, GK [D-NC ] Калверт, Кен [R-CA] Каммак, Кэт [R-FL] Карбаджал, Салуд О.[D-CA] Карденас, Тони [D-CA] Карл, Джерри Л. [R-AL] Карсон, Андре [D-IN] Картер, Эрл Л. «Бадди» [R-GA] Картер, Джон Р. [ R-TX] Картер, Трой [D-LA] Картрайт, Мэтт [D-PA] Кейс, Эд [D-HI] Кастен, Шон [D-IL] Кастор, Кэти [D-FL] Кастро, Хоакин [D- TX] Cawthorn, Мэдисон [R-NC] Chabot, Стив [R-OH] Чейни, Лиз [R-WY] Чу, Джуди [D-CA] Cicilline, Дэвид Н. [D-RI] Кларк, Кэтрин М. [ D-MA] Кларк, Иветт Д. [D-NY] Кливер, Эмануэль [D-MO] Клайн, Бен [R-VA] Клауд, Майкл [R-TX] Клайберн, Джеймс Э. [D-SC] Клайд, Эндрю С. [R-GA] Коэн, Стив [D-TN] Коул, Том [R-OK] Комер, Джеймс [R-KY] Коннолли, Джеральд Э.[D-VA] Купер, Джим [D-TN] Корреа, Дж. Луис [D-CA] Коста, Джим [D-CA] Кортни, Джо [D-CT] Крейг, Энджи [D-MN] Кроуфорд, Эрик А. «Рик» [R-AR] Креншоу, Дэн [R-TX] Крист, Чарли [D-FL] Кроу, Джейсон [D-CO] Куэльяр, Генри [D-TX] Кертис, Джон Р. [R- UT] Дэвидс, Шарис [D-KS] Дэвидсон, Уоррен [R-OH] Дэвис, Дэнни К. [D-IL] Дэвис, Родни [R-IL] Дин, Мадлен [D-PA] ДеФазио, Питер А. [ D-OR] DeGette, Diana [D-CO] DeLauro, Rosa L. [D-CT] DelBene, Suzan K. [D-WA] Delgado, Antonio [D-NY] Demings, Val Butler [D-FL] DeSaulnier , Марк [D-CA] ДеДжарле, Скотт [R-TN] Дойч, Теодор Э.[D-FL] Диас-Баларт, Марио [R-FL] Дингелл, Дебби [D-MI] Доггетт, Ллойд [D-TX] Дональдс, Байрон [R-FL] Дойл, Майкл Ф. [D-PA] Дункан , Джефф [R-SC] Данн, Нил П. [R-FL] Эллзи, Джейк [R-TX] Эммер, Том [R-MN] Эскобар, Вероника [D-TX] Эшу, Анна Г. [D-CA ] Эспайлат, Адриано [D-NY] Эстес, Рон [R-KS] Эванс, Дуайт [D-PA] Фэллон, Пэт [R-TX] Feenstra, Рэнди [R-IA] Фергюсон, А. Дрю, IV [R -GA] Фишбах, Мишель [R-MN] Фицджеральд, Скотт [R-WI] Фитцпатрик, Брайан К. [R-PA] Флейшманн, Чарльз Дж. «Чак» [R-TN] Флетчер, Лиззи [D-TX] Фортенберри, Джефф [R-NE] Фостер, Билл [D-IL] Фокс, Вирджиния [R-NC] Франкель, Лоис [D-FL] Франклин, К.Скотт [R-FL] Фадж, Марсия Л. [D-OH] Фулчер, Расс [R-ID] Gaetz, Мэтт [R-FL] Галлахер, Майк [R-WI] Галлего, Рубен [D-AZ] Гараменди, Джон [D-CA] Гарбарино, Эндрю Р. [R-NY] Гарсия, Хесус Дж. «Чуй» [D-IL] Гарсия, Майк [R-CA] Гарсия, Сильвия Р. [D-TX] Гиббс, Боб [R-OH] Хименес, Карлос А. [R-FL] Гомерт, Луи [R-TX] Голден, Джаред Ф. [D-ME] Гомес, Джимми [D-CA] Гонсалес, Тони [R-TX] Гонсалес , Энтони [R-OH] Гонсалес, Висенте [D-TX] González-Colón, Jenniffer [R-PR] Хорошо, Боб [R-VA] Гуден, Лэнс [R-TX] Gosar, Paul A. [R-AZ ] Gottheimer, Джош [D-NJ] Granger, Kay [R-TX] Graves, Garret [R-LA] Graves, Sam [R-MO] Green, Al [D-TX] Green, Mark E.[R-TN] Грин, Марджори Тейлор [R-GA] Гриффит, Х. Морган [R-VA] Гриджалва, Рауль М. [D-AZ] Гротман, Гленн [R-WI] Гость, Майкл [R-MS] Гатри, Бретт [R-KY] Хааланд, Дебра А. [D-NM] Хагедорн, Джим [R-MN] Хардер, Джош [D-CA] Харрис, Энди [R-MD] Харшбаргер, Диана [R-TN] Хартцлер, Вики [R-MO] Гастингс, Элси Л. [D-FL] Хейс, Джахана [D-CT] Херн, Кевин [R-OK] Херрелл, Иветт [R-NM] Эррера Бейтлер, Хайме [R-WA ] Хайс, Джоди Б. [R-GA] Хиггинс, Брайан [D-NY] Хиггинс, Клэй [R-LA] Хилл, Дж. Френч [R-AR] Хаймс, Джеймс А. [D-CT] Хинсон, Эшли [R-IA] Hollingsworth, Trey [R-IN] Horsford, Steven [D-NV] Houlahan, Chrissy [D-PA] Hoyer, Steny H.[D-MD] Хадсон, Ричард [R-NC] Хаффман, Джаред [D-CA] Huizenga, Билл [R-MI] Issa, Даррелл Э. [R-CA] Джексон Ли, Шейла [D-TX] Джексон, Ронни [R-TX] Джейкобс, Крис [R-NY] Джейкобс, Сара [D-CA] Jayapal, Pramila [D-WA] Джеффрис, Хаким С. [D-NY] Джонсон, Билл [R-OH] Джонсон, Дасти [R-SD] Джонсон, Эдди Бернис [D-TX] Джонсон, Генри К. «Хэнк» младший [D-GA] Джонсон, Майк [R-LA] Джонс, Mondaire [D-NY] Джордан, Джим [R-OH] Джойс, Дэвид П. [R-OH] Джойс, Джон [R-PA] Кахеле, Кайали [D-HI] Каптур, Марси [D-OH] Катко, Джон [R-NY] Китинг , Уильям Р.[D-MA] Келлер, Фред [R-PA] Келли, Майк [R-PA] Келли, Робин Л. [D-IL] Келли, Трент [R-MS] Кханна, Ро [D-CA] Килди, Дэниел Т. [D-MI] Килмер, Дерек [D-WA] Ким, Энди [D-NJ] Ким, Янг [R-CA] Kind, Рон [D-WI] Кинзингер, Адам [R-IL] Киркпатрик, Энн [D-AZ] Кришнамурти, Раджа [D-IL] Кустер, Энн М. [D-NH] Кустофф, Дэвид [R-TN] ЛаХуд, Дарин [R-IL] Ламальфа, Дуг [R-CA] Лэмб, Конор [D-PA] Лэмборн, Дуг [R-CO] Ланжевен, Джеймс Р. [D-RI] Ларсен, Рик [D-WA] Ларсон, Джон Б. [D-CT] Латта, Роберт Э. [R-OH ] Латернер, Джейк [R-KS] Лоуренс, Бренда Л.[D-MI] Лоусон, Эл, младший [D-FL] Ли, Барбара [D-CA] Ли, Сьюзи [D-NV] Леже Фернандес, Тереза ​​[D-NM] Леско, Дебби [R-AZ] Летлоу , Джулия [R-LA] Левин, Энди [D-MI] Левин, Майк [D-CA] Лиу, Тед [D-CA] Лофгрен, Зои [D-CA] Лонг, Билли [R-MO] Лоудермилк, Барри [R-GA] Ловенталь, Алан С. [D-CA] Лукас, Фрэнк Д. [R-OK] Люткемейер, Блейн [R-MO] Лурия, Элейн Г. [D-VA] Линч, Стивен Ф. [D -MA] Мейс, Нэнси [R-SC] Малиновски, Том [D-NJ] Маллиотакис, Николь [R-NY] Мэлони, Кэролин Б. [D-NY] Мэлони, Шон Патрик [D-NY] Манн, Трейси [ R-KS] Мэннинг, Кэти Э.[D-NC] Мэсси, Томас [R-KY] Маст, Брайан Дж. [R-FL] Мацуи, Дорис О. [D-CA] МакБэт, Люси [D-GA] Маккарти, Кевин [R-CA] МакКол , Майкл Т. [R-TX] Макклейн, Лиза К. [R-MI] МакКлинток, Том [R-CA] МакКоллум, Бетти [D-MN] МакИчин, А. Дональд [D-VA] Макговерн, Джеймс П. [D-MA] МакГенри, Патрик Т. [R-NC] МакКинли, Дэвид Б. [R-WV] МакМоррис Роджерс, Кэти [R-WA] Макнерни, Джерри [D-CA] Микс, Грегори В. [D- NY] Мейер, Питер [R-MI] Мэн, Грейс [D-NY] Meuser, Daniel [R-PA] Mfume, Kweisi [D-MD] Миллер, Кэрол Д. [R-WV] Миллер, Мэри Э. [ R-IL] Миллер-Микс, Марианнетт [R-IA] Мооленаар, Джон Р.[R-MI] Муни, Александр X. [R-WV] Мур, Барри [R-AL] Мур, Блейк Д. [R-UT] Мур, Гвен [D-WI] Морелл, Джозеф Д. [D-NY ] Моултон, Сет [D-MA] Мрван, Фрэнк Дж. [D-IN] Маллин, Маркуэйн [R-OK] Мерфи, Грегори [R-NC] Мерфи, Стефани Н. [D-FL] Надлер, Джерролд [D -NY] Наполитано, Грейс Ф. [D-CA] Нил, Ричард Э. [D-MA] Негусе, Джо [D-CO] Нелс, Трой Э. [R-TX] Ньюхаус, Дэн [R-WA] Ньюман , Мари [D-IL] Норкросс, Дональд [D-NJ] Норман, Ральф [R-SC] Нортон, Элеонора Холмс [D-DC] Нуньес, Девин [R-CA] О’Халлеран, Том [D-AZ] Обернолти, Джей [R-CA] Окасио-Кортес, Александрия [D-NY] Омар, Ильхан [D-MN] Оуэнс, Берджесс [R-UT] Палаццо, Стивен М.[R-MS] Паллоне, Фрэнк, младший [D-NJ] Палмер, Гэри Дж. [R-AL] Панетта, Джимми [D-CA] Паппас, Крис [D-NH] Паскрелл, Билл, мл. [D -NJ] Пейн, Дональд М., младший [D-NJ] Пелоси, Нэнси [D-CA] Пенс, Грег [R-IN] Перлмуттер, Эд [D-CO] Перри, Скотт [R-PA] Питерс, Скотт Х. [D-CA] Пфлюгер, Август [R-TX] Филлипс, Дин [D-MN] Пингри, Челли [D-ME] Пласкетт, Стейси Э. [D-VI] Покан, Марк [D-WI] Портер, Кэти [D-CA] Поузи, Билл [R-FL] Прессли, Аянна [D-MA] Прайс, Дэвид Э. [D-NC] Куигли, Майк [D-IL] Радваген, Аумуа Амата Коулман [R- AS] Раскин, Джейми [D-MD] Рид, Том [R-NY] Решенталер, Гай [R-PA] Райс, Кэтлин М.[D-NY] Райс, Том [R-SC] Ричмонд, Седрик Л. [D-LA] Роджерс, Гарольд [R-KY] Роджерс, Майк Д. [R-AL] Роуз, Джон В. [R-TN ] Розендейл старший, Мэтью М. [R-MT] Росс, Дебора К. [D-NC] Роузер, Дэвид [R-NC] Рой, Чип [R-TX] Ройбал-Аллард, Люсиль [D-CA] Руис , Рауль [D-CA] Рупперсбергер, Калифорния Датч [D-MD] Раш, Бобби Л. [D-IL] Резерфорд, Джон Х. [R-FL] Райан, Тим [D-OH] Саблан, Грегорио Килили Камачо [ D-MP] Салазар, Мария Эльвира [R-FL] Сан Николас, Майкл FQ [D-GU] Санчес, Линда Т. [D-CA] Сарбейнс, Джон П. [D-MD] Скализ, Стив [R-LA ] Скэнлон, Мэри Гей [D-PA] Шаковски, Дженис Д.[D-IL] Шифф, Адам Б. [D-CA] Шнайдер, Брэдли Скотт [D-IL] Шрейдер, Курт [D-OR] Шриер, Ким [D-WA] Швейкерт, Дэвид [R-AZ] Скотт, Остин [R-GA] Скотт, Дэвид [D-GA] Скотт, Роберт С. «Бобби» [D-VA] Сешнс, Пит [R-TX] Сьюэлл, Терри А. [D-AL] Шерман, Брэд [D -CA] Шерилл, Мики [D-NJ] Симпсон, Майкл К. [R-ID] Sires, Альбио [D-NJ] Slotkin, Элисса [D-MI] Смит, Адам [D-WA] Смит, Адриан [R -NE] Смит, Кристофер Х. [R-NJ] Смит, Джейсон [R-MO] Смакер, Ллойд [R-PA] Сото, Даррен [D-FL] Спанбергер, Эбигейл Дэвис [D-VA] Спарц, Виктория [ R-IN] Спейер, Джеки [D-CA] Стэнсбери, Мелани Энн [D-NM] Стэнтон, Грег [D-AZ] Stauber, Пит [R-MN] Стил, Мишель [R-CA] Стефаник, Элиза М.[R-NY] Стейл, Брайан [R-WI] Steube, В. Грегори [R-FL] Стивенс, Хейли М. [D-MI] Стюарт, Крис [R-UT] Стиверс, Стив [R-OH] Стрикленд , Мэрилин [D-WA] Суоззи, Томас Р. [D-NY] Swalwell, Эрик [D-CA] Такано, Марк [D-CA] Тейлор, Ван [R-TX] Тенни, Клаудия [R-NY] Томпсон , Бенни Г. [D-MS] Томпсон, Гленн [R-PA] Томпсон, Майк [D-CA] Тиффани, Томас П. [R-WI] Тиммонс, Уильям Р. IV [R-SC] Титус, Дина [ D-NV] Тлайб, Рашида [D-MI] Тонко, Пол [D-NY] Торрес, Норма Дж. [D-CA] Торрес, Ричи [D-NY] Трахан, Лори [D-MA] Трон, Дэвид Дж. .[D-MD] Тернер, Майкл Р. [R-OH] Андервуд, Лорен [D-IL] Аптон, Фред [R-MI] Валадао, Дэвид Г. [R-CA] Ван Дрю, Джефферсон [R-NJ] Ван Дайн, Бет [R-TX] Варгас, Хуан [D-CA] Визи, Марк А. [D-TX] Вела, Филемон [D-TX] Веласкес, Nydia M. [D-NY] Вагнер, Ann [R -MO] Уолберг, Тим [R-MI] Валорски, Джеки [R-IN] Вальс, Майкл [R-FL] Вассерман Шульц, Дебби [D-FL] Уотерс, Максин [D-CA] Уотсон Коулман, Бонни [D -NJ] Вебер, Рэнди К., старший [R-TX] Вебстер, Дэниел [R-FL] Велч, Питер [D-VT] Венструп, Брэд Р. [R-OH] Вестерман, Брюс [R-AR] Векстон, Дженнифер [D-VA] Уайлд, Сьюзан [D-PA] Уильямс, Nikema [D-GA] Уильямс, Роджер [R-TX] Уилсон, Фредерика С.[D-FL] Уилсон, Джо [R-SC] Виттман, Роберт Дж. [R-VA] Womack, Стив [R-AR] Райт, Рон [R-TX] Ярмут, Джон А. [D-KY] Янг , Дон [R-AK] Зельдин, Ли М. [R-NY] Любой член Сената Болдуин, Тэмми [D-WI] Баррассо, Джон [R-WY] Беннет, Майкл Ф. [D-CO] Блэкберн, Марша [ R-TN] Блюменталь, Ричард [D-CT] Блант, Рой [R-MO] Букер, Кори А. [D-NJ] Бузман, Джон [R-AR] Браун, Майк [R-IN] Браун, Шеррод [ D-OH] Берр, Ричард [R-NC] Кантуэлл, Мария [D-WA] Капито, Шелли Мур [R-WV] Кардин, Бенджамин Л. [D-MD] Карпер, Томас Р. [D-DE] Кейси , Роберт П., Младший [D-PA] Кэссиди, Билл [R-LA] Коллинз, Сьюзан М. [R-ME] Кунс, Кристофер А. [D-DE] Корнин, Джон [R-TX] Кортез Масто, Кэтрин [D -NV] Коттон, Том [R-AR] Крамер, Кевин [R-ND] Крапо, Майк [R-ID] Круз, Тед [R-TX] Дейнс, Стив [R-MT] Дакворт, Тэмми [D-IL ] Дурбин, Ричард Дж. [D-IL] Эрнст, Джони [R-IA] Файнштейн, Dianne [D-CA] Фишер, Деб [R-NE] Гиллибранд, Кирстен Э. [D-NY] Грэм, Линдси [R -SC] Грассли, Чак [R-IA] Хагерти, Билл [R-TN] Харрис, Камала Д. [D-CA] Хассан, Маргарет Вуд [D-NH] Хоули, Джош [R-MO] Генрих, Мартин [ D-NM] Гикенлупер, Джон В.[D-CO] Hirono, Mazie K. [D-HI] Hoeven, John [R-ND] Hyde-Smith, Cindy [R-MS] Inhofe, James M. [R-OK] Johnson, Ron [R-WI] ] Кейн, Тим [D-VA] Келли, Марк [D-AZ] Кеннеди, Джон [R-LA] Кинг, Ангус С., младший [I-ME] Klobuchar, Amy [D-MN] Ланкфорд, Джеймс [ R-OK] Лихи, Патрик Дж. [D-VT] Ли, Майк [R-UT] Леффлер, Келли [R-GA] Лухан, Бен Рэй [D-NM] Ламмис, Синтия М. [R-WY] Манчин , Джо, III [D-WV] Марки, Эдвард Дж. [D-MA] Маршалл, Роджер В. [R-KS] МакКоннелл, Митч [R-KY] Менендес, Роберт [D-NJ] Меркли, Джефф [D -ИЛИ] Моран, Джерри [R-KS] Мурковски, Лиза [R-AK] Мерфи, Кристофер [D-CT] Мюррей, Пэтти [D-WA] Оссофф, Джон [D-GA] Падилья, Алекс [D-CA ] Пол, Рэнд [R-KY] Питерс, Гэри К.[D-MI] Портман, Роб [R-OH] Рид, Джек [D-RI] Риш, Джеймс Э. [R-ID] Ромни, Митт [R-UT] Розен, Джеки [D-NV] Раундс, Майк [R-SD] Рубио, Марко [R-FL] Сандерс, Бернард [I-VT] Sasse, Бен [R-NE] Schatz, Брайан [D-HI] Шумер, Чарльз Э. [D-NY] Скотт, Рик [R-FL] Скотт, Тим [R-SC] Шахин, Жанна [D-NH] Шелби, Ричард К. [R-AL] Синема, Кирстен [D-AZ] Смит, Тина [D-MN] Стабеноу, Дебби [D-MI] Салливан, Дэн [R-AK] Тестер, Джон [D-MT] Тьюн, Джон [R-SD] Тиллис, Том [R-NC] Туми, Пэт [R-PA] Тубервиль, Томми [R -AL] Ван Холлен, Крис [D-MD] Уорнер, Марк Р.[D-VA] Варнок, Рафаэль Г. [D-GA] Уоррен, Элизабет [D-MA] Уайтхаус, Шелдон [D-RI] Уикер, Роджер Ф. [R-MS] Уайден, Рон [D-OR] Янг , Тодд [R-IN]

членов палаты представили закон о комиссии за овердрафт

Конгрессмен из Нью-Йорка Кэролин Мэлони недавно представила федеральный закон, HR 4277, , чтобы внести поправки в Закон о правде в кредитовании, чтобы установить справедливые и прозрачные методы, связанные с маркетингом и предоставлением программ покрытия овердрафта в финансовых учреждениях , обычно называемых защитой от овердрафта Действовать.Эта мера была передана на рассмотрение Комитету по финансовым услугам Палаты представителей США и имеет 31 соавтора, включая конгрессменов из Массачусетса Стивена Линча и Джеймса Макговерна, а также конгрессмена из Род-Айленда Дэвида Чичиллина.

Закон о защите от овердрафта направлен на:

• — Требовать, чтобы комиссия за овердрафт была разумной и пропорциональной;
• — Ограничение овердрафта до одного в месяц и шести в год;
• — Кодифицировать положения о подписке, обнародованные Федеральной резервной системой, требующие, чтобы потребители соглашались на покрытие овердрафта;
• — Запретить учреждениям манипулировать порядком операций с целью максимизации комиссии за овердрафт; и
• -Добавьте дополнительную информацию для потребителей о программах покрытия овердрафта.

Член Конгресса Мэлони с 2005 года вводит закон о защите овердрафта в каждом Конгрессе. Этот новый закон отличается от предыдущих законопроектов тем, что предписывает Бюро финансовой защиты потребителей изучить программы овердрафта по предоплаченным картам и ограничить количество комиссий за овердрафт, которые может понести потребитель. По словам спонсоров законопроекта, количество комиссий за овердрафт, которое может взимать финансовое учреждение, ограничено счетом, а не предъявляются какие-либо новые требования в точках продаж, чтобы одновременно максимизировать защиту потребителей и минимизировать негативное влияние на розничных продавцов.

Текст законопроекта можно найти на HR4277 — 117-м Конгрессе (2021-2022): внести поправки в Закон о правде в кредитовании, чтобы установить справедливую и прозрачную практику, связанную с маркетингом и предоставлением программ покрытия овердрафта в финансовых учреждениях, а также для другие цели. | Congress.gov | Библиотека Конгресса

Что касается других связанных событий, Ally Bank прекращает оценку комиссий за овердрафт навсегда, объясняя это тем, что штрафы вызывают беспокойство у клиентов и непропорционально влияют на цветных людей.Крупные розничные банки США недавно столкнулись с новой критикой во время слушаний в Конгрессе, давая показания дважды в неделю по поводу овердрафта и других сборов, взимаемых во время пандемии. Генеральные директора JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup Inc и Wells Fargo подчеркнули усилия своих банков по отказу от комиссий и предложению более доступных счетов после того, как сенатор Элизабет Уоррен поставила законодателя под сомнение по поводу их затрат.

В прошлом году конгрессмен Чичиллин и конгрессмен Мэлони объединились, чтобы представить Чичиллин-Мэлони Остановить спекуляцию по овердрафту во время чрезвычайного положения в связи с COVID-19 от 2020 для решения проблемы сборов на время чрезвычайной ситуации в области общественного здравоохранения, связанной с COVID-19.Эта мера была направлена ​​на:

• — Запретить финансовым учреждениям оценивать комиссию за овердрафт или недостаточную комиссию за фонд для любых транзакций, в том числе в банкоматах, в реестре, или связанных с чеками или повторяющимися платежами;
• — Запрет финансовым учреждениям сообщать в агентство кредитной информации об использовании клиентами овердрафта; и
• — Разрешить финансовым учреждениям предоставлять разумную кредитную линию овердрафта потребителям с недостаточными средствами.

Текст закона о спекуляции овердрафтом Cicilline-Maloney Stop во время чрезвычайного положения в связи с COVID-19 можно найти по адресу H.R.6576 — 116-й Конгресс (2019-2020): Остановить спекуляцию по овердрафту во время Закона о чрезвычайной ситуации COVID-19 2020 года | Congress.gov | Библиотека Конгресса

«ВЕРНУТЬСЯ В НОВОСТИ

OPT IN для овердрафта онлайн — United Financial Credit Union

Вы найдете удобную онлайн-форму регистрации внизу этой страницы.

Что нужно знать об овердрафте и комиссиях за овердрафт

Овердрафт возникает, когда у вас недостаточно денег на вашем счете для оплаты чека или транзакции электронного перевода средств (например, вашей дебетовой карты), но мы все равно решаем оплатить ее.Мы можем покрыть овердрафты двумя способами:

1. У нас есть стандартных практик овердрафта , которые идут вместе с вашим счетом. Они описаны в Положении 6.j. и раскрытие информации об электронном переводе средств MSA, часть 2. 2. Мы также предлагаем услугу защиты от овердрафта , которая снимает средства с вашего сберегательного счета, что может быть дешевле, чем наши стандартные методы овердрафта. Чтобы узнать больше, спросите нас об этих услугах или наших планах овердрафта (или прочтите о них в Положении 6.j. и раскрытие информации об электронном переводе средств в MSA, Часть 2). Это уведомление объясняет нашу стандартную практику овердрафта .

Какие стандартные методы овердрафта применимы к моему счету?

Мы выполняем авторизацию и оплату овердрафтов для следующих типов транзакций:

• Чеки и другие операции, совершаемые с использованием номера вашего текущего счета.
• Автоматическая оплата счетов

Мы не авторизуем и не выплачиваем овердрафты для следующих типов транзакций , если вы не попросите нас (см. Ниже):

• Ежедневные операции по дебетовым картам

Мы не авторизуем и не оплачиваем овердрафты для транзакций через банкоматы

Мы оплачиваем овердрафты по своему усмотрению, что означает, что не гарантирует , что мы всегда будем авторизовывать и оплачивать любые типы транзакций (которые обычно происходят из-за того, что вы не авторизовали транзакцию, превысили лимит овердрафта или имеете непогашенный остаток которые не погашены).

Если мы не авторизуем и не оплатим овердрафт , ваша транзакция будет отклонена.

Какие комиссии будут взиматься, если вы оплатите мой овердрафт?

Хотя за предоставление нам полномочий на оплату овердрафта плата не взимается, в соответствии со стандартной практикой овердрафта :

• Мы будем взимать с вас комиссию в размере до 30,00 долларов каждый раз, когда мы оплачиваем овердрафт.
• Кроме того, если на вашем счету овердрафт в течение пяти (5) или более рабочих дней подряд, мы взимаем дополнительные $ 5.00 в сутки.
• Существует без ограничений на общую комиссию, которую мы можем взимать с вас за овердрафт вашего счета (хотя обычно они взимаются за каждую операцию овердрафта, которую мы оплачиваем на вашем счете).
• Комиссионные должны быть возвращены в течение 30 дней, в противном случае ваша привилегия овердрафта может быть аннулирована.

Для авторизации и оплаты овердрафта по повседневным операциям с дебетовой картой

Если вы также хотите авторизовать и оплачивать овердрафты по своим повседневным операциям с дебетовой картой:
Позвоните по телефону 989-777-3620 ИЛИ распечатайте и отправьте по почте форму Здесь

Почта: United Financial Credit Union P.О. Box 6430 Saginaw, MI 48608

Вы можете пересмотреть и изменить свое решение в любое время.

Стандартные методы овердрафта | Америс Банк

Раскрытие информации о практике овердрафта

ЧТО НЕОБХОДИМО ЗНАТЬ ОБ АВЕРДРАФТАХ, СБОРАХ ЗА ОВЕРДРАФТ И КАК ИХ ИЗБЕЖАТЬ.

• Баланс, используемый для определения овердрафта, — это ваш доступный баланс, а не остаток на конец дня. Ваш остаток на конец дня — это ваш остаток на момент совершения транзакций каждый рабочий день, и это остаток, указанный в ваших выписках по депозиту.
• Задержки для незавершенных электронных транзакций, таких как покупка дебетовой карты и депозит в отеле или аренде автомобиля, уменьшат ваш доступный баланс и может привести к перерасходу средств на вашем счете.
• Если на вашем счету овердрафт пять рабочих дней подряд, будет взиматься плата за расширенный овердрафт в размере 35 долларов в дополнение к уже произведенным комиссиям за овердрафт по каждой позиции. (Овердрафт и сборы за возврат товара NSF ^{1 ​​} составляют 35 долларов за товар. Для потребительских счетов существует ограничение в 5 сборов за товар в рабочий день.Овердрафт или NSF ^{1 ​​} Комиссия за возврат товара не будет начисляться, если на счету клиента превышено 5,00 долларов США в день или меньше.)

* Америс Банк не будет взимать комиссию за овердрафт за транзакции через банкомат и разовые дебетовые карты, если на момент утверждения транзакции на вашем счете было достаточно свободных средств. Кроме того, для личных счетов банку запрещается взимать комиссию за овердрафт в банкоматах и ​​разовые операции с дебетовой картой, если только вы специально не попросили Ameris Bank разрешить и оплатить эти овердрафты.

Овердрафты в связи с транзакциями через банкомат и одноразовыми дебетовыми картами: Для личных счетов Америс Банк не будет разрешать овердрафты на вашем банкомате или транзакции по одноразовой дебетовой карте, если только вы специально не уполномочите Америс Банк на это. Для авторизации:

• Войдите в онлайн-банк и укажите настройки овердрафта для вашего банкомата / дебетовой карты, или
• Позвоните по номеру 866.616.6020 и выберите вариант 1 для автоматического телефонного банкинга.Параметры подписки доступны из меню службы учетной записи после ввода информации о текущем счете или
• Позвоните в наш центр обслуживания клиентов по телефону 866.616.6020.

Существуют и другие решения по управлению овердрафтом: Америс Банк предлагает планы защиты от овердрафта, которые могут быть менее дорогостоящими для вас, чем наши стандартные методы овердрафта:

• Автоматический перевод с другого депозитного счета для покрытия овердрафта.
• Автоматический перевод свободных средств с кредитной линии ² на покрытие овердрафта.

Автоматический перевод для покрытия вашей позиции (ов) овердрафта составляет 10 долларов США со связанного депозитного счета. Для авансов по кредитной линии ² комиссия за перевод отсутствует; однако вы будете нести проценты, как указано в вашем соглашении, до тех пор, пока остаток не будет погашен. Если на вашем переводном счете защиты овердрафта недостаточно средств для покрытия овердрафта, будут применяться стандартные методы овердрафта.

Лучший способ управлять овердрафтом — избегать овердрафта: Чтобы избежать овердрафта, следите за своими расходами и не забывайте о незавершенных транзакциях.Имейте в виду, что удержания, размещенные на вашей учетной записи, в том числе удержания в исключительных случаях и в отдельных случаях для депонированных предметов и отложенных электронных транзакций, таких как покупки дебетовой карты и депозиты в отеле или аренде автомобиля, уменьшают ваш доступный баланс и могут привести к тому, что ваша учетная запись стать перерасходом. Ваш доступный баланс может не отражать все ваши транзакции, такие как выписанные вами чеки или транзакции по дебетовой карте, которые были одобрены, но еще не отправлены для оплаты продавцом.

Америс Банк предоставляет вам быстрый доступ к имеющейся информации о балансе по нескольким каналам.Если вы знаете, что ваш доступный баланс не будет покрывать текущие и невыполненные транзакции, у вас есть возможность внести депозит, чтобы обеспечить наличие достаточных средств на вашем счете и их доступность для обработки в конце рабочего дня.

Америс Банк предлагает инструменты, которые помогут вам понять ваш счет

• Электронный банкинг: воспользуйтесь преимуществами круглосуточного доступа в режиме реального времени к информации о своем счете с помощью Интернет-банкинга, мобильного банкинга, текстового банка, электронной почты и текстовых уведомлений, а также автоматизированного телефонного банкинга.Мы рекомендуем вам воспользоваться этими услугами, чтобы помочь вам ответственно управлять своей учетной записью.
• Баланс в реальном времени и доступность транзакций: при использовании электронного банкинга вы теперь будете видеть обновленный баланс счета в реальном времени, предоставляющий подробную информацию обо всех опубликованных и авторизованных ожидающих транзакциях. Этот баланс не будет включать лимиты овердрафта и чеки, которые не были предъявлены к оплате.
• Квитанция банкомата: остаток на счете вашего банкомата будет содержать ваш фактический баланс в режиме реального времени (без учета лимитов овердрафта)

СТАНДАРТНАЯ ПРАКТИКА Овердрафта AMERIS BANK

Стандартные методы овердрафта Америс Банка применимы к большинству текущих счетов.Используя стандартные методы овердрафта, мы оплачиваем овердрафты по своему усмотрению, что означает, что мы не гарантируем, что мы всегда авторизуем и оплатим любой тип транзакции. Если мы не авторизуем и не оплатим овердрафт, ваша транзакция будет отклонена. Если в банк предъявлено несколько предметов для оплаты и нет достаточных средств для оплаты всех этих предметов, банк имеет право решать, какие предметы будут оплачены, если таковые имеются, и какие предметы будут возвращены.

Ameris Bank предлагает планы защиты овердрафта, включая переводы с другого счета Ameris Bank или кредитной линии ² в дополнение к нашим стандартным методам овердрафта.

Обычно мы не выплачиваем овердрафты, когда:

1. Ваш овердрафтный баланс превышает сумму, которую мы хотим покрыть.
2. Вы не доводите свой счет до положительного баланса в течение 30 дней с момента овердрафта.
3. Тип продукта вашей учетной записи не соответствует требованиям.
4. Вы подпадаете под действие какого-либо правового или административного постановления, взыскания или в настоящее время участвуете в процедуре банкротства.
5. У вас есть непогашенный остаток по плану погашения овердрафта.
6. Ваш аккаунт проверяется на предмет мошенничества или транзакций.
7. Основному владельцу учетной записи меньше 18 лет.
8. Вы не пополняли свой счет за последние 33 дня.
9. Мы считаем, что вы не ведете свою учетную запись ответственно, что может нанести вред вам или нам.

Расходы, которые вы можете понести при использовании наших стандартных методов овердрафта: С вас будет взиматься плата за овердрафт или NSF ^{1 ​​} Возврат товара в размере 35 долларов за каждый товар, который представлен против доступного остатка, недостаточного для покрытия транзакции.Для пользовательских счетов существует ограничение в 5 списаний в день. Комиссия за возврат товара по овердрафту или NSF ^{1 ​​} не будет начисляться, если на счету клиента превышено 5,00 долларов США в день или меньше.

Если вы не доведете свой счет до положительного баланса, с вас будет взиматься комиссия за расширенный овердрафт в размере 35 долларов США на пятый рабочий день, когда на вашем счете имеется отрицательный доступный баланс. Все депозиты на овердрафтные счета зачисляются на отрицательный баланс. Ожидается, что баланс вашего счета будет положительным в течение 60 дней.

Пункты, на которые распространяется наша стандартная практика овердрафта: Стандартная практика овердрафта распространяется на все чеки, снятие средств лично, транзакции ACH, предварительно авторизованные электронные транзакции, автоматические платежи по счетам и повторяющиеся транзакции по дебетовым картам. Для потребительских счетов стандартные методы овердрафта не распространяются на транзакции через банкоматы и одноразовые дебетовые карты, если только вы не разрешите Ameris Bank оплачивать такие операции, вызывающие овердрафт.

Если у вас есть авторизованный платеж для транзакций через банкомат и разовые операции с дебетовой картой, пожалуйста, проверьте свой баланс, прежде чем инициировать снятие наличных через банкомат или совершить покупку.За каждый овердрафт взимается комиссия в размере 35 долларов США за овердрафт.

Как происходит овердрафт: Ваш доступный баланс используется для определения овердрафта. Овердрафт возникает, когда на вашем счете недостаточно денег для покрытия проведенных транзакций во время обработки каждого рабочего дня. Возможен овердрафт:

• Выплата чеков, электронные переводы средств или другие запросы на снятие средств.
• Платежи (чеки или автоматические переводы), авторизованные вами.
• Возвращенные неоплаченные предметы, переданные вами.
• Наложение платы за банковские услуги.

Доступный остаток на вашем счете — это наша самая последняя запись о сумме денег, доступной для использования или снятия. Мы используем доступный баланс для авторизации ваших транзакций в течение дня. Задержки, размещенные на вашем счете, включая исключения и индивидуальные блокировки для депонированных предметов и отложенных электронных транзакций, таких как покупки дебетовой карты и депозиты в отеле или аренде автомобиля, уменьшают ваш доступный остаток.

Доступный баланс не отражает каждую транзакцию, которую вы инициировали или ранее авторизовали. Например, ваш доступный баланс может не включать следующее:

• Неоплаченные чеки и санкционированные автоматические снятия средств (например, повторяющиеся дебетовые карты, переводы и транзакции ACH, которые мы не получили для оплаты или получили слишком близко к нашей ночной обработке, чтобы включить их в ваш доступный баланс)
• Окончательная сумма покупки по дебетовой карте.Например, мы можем авторизовать сумму покупки до того, как вы добавите чаевые.
• Транзакции по дебетовой карте, которые были ранее авторизованы, но не отправлены нам для оплаты с вашего счета, как правило, в течение 3 рабочих дней или до 30 рабочих дней для определенных транзакций. Мы должны снять блокировку авторизации транзакции, даже если транзакция может быть отправлена ​​для оплаты с вашего счета позже.

Порядок обработки транзакций: Мы обрабатываем транзакции в следующем порядке:

1. Депозиты и кредиты.
2. Обязательные дебеты, такие как обналичивание чеков в любой кассовой линии Ameris Bank, личные сбережения / снятие средств с денежного рынка, переводы или транзакции по удержанию налогов ФРС (в порядке, основанном на метке времени, но если метка времени отсутствует, эти дебеты публикуются в порядке от наименьшего к наибольшему количество).
3. Дебетовая карта банкомата / дебетовой карты (в порядке, основанном на метке времени).
4. ACH / Электронные дебеты (в порядке, основанном на метке времени, но если метка времени отсутствует, эти дебеты проводятся в порядке от наименьшей к наибольшей сумме).
5. Чеки (в порядке, основанном на серийном номере последовательных чеков, но если серийный номер отсутствует, чеки обрабатываются в порядке от наименьшей к наибольшей сумме)

Отказ от стандартной практики овердрафта для потребительских счетов: Если вам не нужны наши стандартные методы овердрафта, вы можете позвонить в наш Центр обслуживания клиентов по телефону 866.616.6020, чтобы сообщить нам об этом предпочтении. Предметы, представленные сверх вашего доступного баланса, будут возвращены, и с вас будет взиматься плата в размере 35 долларов США NSF ^{1 ​​} за возврат каждого предмета.

Клиенты, получающие социальное обеспечение, федеральный прямой депозит или любое другое право на получение льгот, должны отказаться от участия, если они не хотят, чтобы банк использовал эти средства для оплаты овердрафта.

В соглашении о счете описываются обязанности, обязанности и права вкладчиков, лиц, имеющих право подписи, и Банка в отношении ваших депозитных счетов. Это соглашение об аккаунте включено в настоящий документ для всех целей, как если бы оно было дословно изложено в отношении вопросов, непосредственно не рассматриваемых в этом раскрытии.

Соглашение о вашем аккаунте и это раскрытие должны быть истолкованы таким образом, чтобы минимизировать конфликты между ними.

Воздержание или отсрочка от банка в осуществлении любых прав, средств правовой защиты, привилегий или права банка настаивать на строгом выполнении вами любых положений вашего соглашения о счете, раскрытия информации о стандартных методах овердрафта или любых других положений, связанных с вашим счет, не должен толковаться как текущий или будущий отказ банка от прав, средств правовой защиты или привилегий.

Вы и банк соглашаетесь с тем, что исключительным средством правовой защиты и форумом для всех споров, возникающих в связи со стандартной практикой овердрафта или вашей деятельностью или деятельностью банка в соответствии с ней, за исключением вопросов, которые вы или Банк передаете в суд мелких тяжб, является арбитраж, проводимый независимым арбитром в соответствии с применимые правила Американской арбитражной ассоциации, за исключением случаев, запрещенных законом.

овердрафтов все еще в поле зрения

Поскольку иски об овердрафте все еще в новостях, у нас в последнее время возникло несколько вопросов в почтовом ящике соответствия правилам овердрафта.Вопросы касались ряда различных положений об овердрафте как в «Истине в сбережениях», так и в Положении E. Вот краткое изложение различных правил, которые должны служить полезной отправной точкой при исследовании вопросов овердрафта.

Правда в сбережениях

Раздел 707.11 правила NCUA «Истина в сбережениях» предусматривает несколько различных положений об овердрафте. Во-первых, требования к раскрытию информации. Правило требует, чтобы кредитный союз раскрывал две части информации о комиссиях за овердрафт в каждом периодическом отчете: (1) общая сумма в долларах всех комиссий, взимаемых за оплату статей, когда на счете недостаточно или нет средств, и (2) общая сумма сумма в долларах всех сборов, взимаемых за возврат неоплаченных предметов.Правило требует, чтобы эти итоги предоставлялись как за отчетный период, так и за текущий год. В комментариях к этому разделу поясняется, что эти итоговые суммы должны включать сборы за каждую позицию, процентные платежи, ежедневные или другие периодические сборы, а также любые сборы за поддержание овердрафта на счете. Кредитные союзы могут детализировать сборы в дополнение к общим суммам, но не обязаны это делать.

Во-вторых, правила рекламы. Если реклама продвигает оплату овердрафта, правило требует, чтобы в рекламе также указывались: (1) комиссия за оплату каждого овердрафта, (2) на какие операции будет взиматься комиссия за выплату овердрафта, (3) период времени, в течение которого член должен выплатить овердрафт, и (4) когда кредитный союз не будет платить овердрафт.Эти раскрытия информации должны отображаться в рекламе в ясной и заметной форме. Правило также предусматривает ряд исключений, включая запросы по инициативе участников, теле- или радиорекламу, рекламные щиты и квитанции через банкоматы.

Правда в сбережениях не дает конкретного определения овердрафта. Однако в комментарии поясняется, что овердрафты не включают переводы средств с других счетов члена, даже если кредитный союз взимает комиссию за перевод или услуги овердрафта в соответствии с Положением Z.

Регламент E

В дополнение к требованиям «Истина в сбережениях», овердрафты также подпадают под действие Положения E. Раздел 1005.17 (a) определяет услугу овердрафта как услугу, при которой кредитный союз взимает комиссию со счета члена за оплату операции, когда ее недостаточно или недоступность средств на счете. Правило E также не распространяется на переводы средств с других счетов участника или услуги овердрафта в соответствии с Правилом Z.

Если кредитный союз взимает комиссию за свою услугу овердрафта в связи с транзакцией через банкомат или разовой дебетовой картой, раздел 1005.17 (b) требует, чтобы участники соглашались на услугу овердрафта для этих транзакций. Правило требует, чтобы кредитные союзы предоставили письменное уведомление, разумную возможность для участника отказаться от участия, положительное согласие участника на подписку и подтверждение согласия. Уведомление должно быть предоставлено отдельно от всей другой информации. Положительное согласие участника на подписку должно быть предоставлено до того, как кредитный союз сможет взимать какие-либо сборы за оплату овердрафта через банкомат или разовые операции с дебетовой картой.Все комиссии за овердрафт также должны быть раскрыты в соответствии с разделом 1005.7 (b) (5).

Письменное уведомление должно быть в основном аналогично образцу формы A-9. Раздел 1005.17 (d) требует, чтобы уведомление включало: (1) описание услуги овердрафта, которое включает типы транзакций, на которые распространяется услуга; (2) все комиссии, связанные с оплатой овердрафта, включая сборы за каждую позицию, ежедневные сборы или другие периодические сборы и сборы за отрицательный баланс; (3) любое максимальное количество сборов, которые будут взиматься за день; (4) объяснение права участника на участие и (5) все другие варианты оплаты овердрафта, которые предлагает кредитный союз, например, услуга по переводу средств с других счетов участника.

Судебный процесс по овердрафту

Как и большинство нормативных требований, касающихся потребителей, «Правда в сбережениях» и «Правило E» сосредоточены на конкретных требованиях к раскрытию информации, а не на каких-либо операционных требованиях. Это оказалось проблемой в судебных процессах по овердрафту, поданных в последние несколько лет. И PNC, и Bank of America участвовали в судебном разбирательстве по поводу своей практики изменения порядка транзакций. Банки будут реорганизовывать транзакции и сначала обрабатывать транзакции с наибольшей суммой в долларах, а не обрабатывать транзакции в хронологическом порядке.Это привело к тому, что с потребителей взималось несколько комиссий за овердрафт за один день, в отличие от единой комиссии за овердрафт, которая взималась бы, если бы банки обрабатывали транзакции в хронологическом порядке.

Кредитные союзы также получили судебные иски из-за их практики расчета баланса на счете члена. Эти кредитные союзы использовали доступный баланс члена, а не фактический баланс, чтобы определить, когда будет взиматься комиссия за овердрафт. Фактический баланс участника может отличаться от его доступного баланса из-за дебетовой карты или чеков, и тот факт, что фактический баланс отличается от доступного баланса, не всегда очевиден для участника.

В то время как правила овердрафта в Истине в сбережениях и Положении E не содержат требований о том, как применять транзакции или рассчитывать остатки на счетах, правила действительно требуют, чтобы кредитные союзы описывали, как работает услуга овердрафта. Исключение ключевых фактов из этого описания может привести к дорогостоящему судебному разбирательству. Руководство NCUA по овердрафту также является полезным ресурсом для определения лучших практик для услуг по овердрафту. В руководстве предлагается, чтобы кредитный союз четко объяснил работу, стоимость и дискреционный характер услуги.В руководстве также предлагается, чтобы кредитные союзы разъясняли практику клиринга транзакций и информировали членов, как только услуга была использована.

Политика овердрафта | Канзас-Сити Банковские Ресурсы

Политика Mainstreet Credit Union заключается в соблюдении всех применимых законов и постановлений и ведении бизнеса в соответствии с применимыми стандартами безопасности и надежности.

Брошюра «Важная информация об учетной записи для наших участников», предоставленная вам в момент открытия вами учетной записи, контролирует обязанности, обязательства и права Вкладчика, Уполномоченных лиц и Mainstreet Federal Credit Union в отношении вашего текущего счета.Положения и условия соглашения о вашей учетной записи (и все поправки к ним) регулируют любые возможные противоречия между положениями настоящей Политики привилегий по дискреционному овердрафту и Положениями и условиями соглашения о вашей учетной записи.

Копию брошюры «Важная информация об учетной записи для наших участников» можно получить по запросу у любого из наших представителей по обслуживанию участников.

Привилегия овердрафта не является кредитной линией. Однако, если вы овердрафтуете на своем счете, мы обычно выплачиваем овердрафт в зависимости от лимита вашей Привилегии по овердрафту и суммы комиссии за овердрафт.

Mainstreet Credit Union не обязан оплачивать какие-либо предметы, представленные к оплате, если на вашем счете недостаточно свободных средств, а также любой дискреционный платеж (или другие переговоры или обработку) Mainstreet Credit Union в отношении любого чека или чеков на недостаточность средств (или другой элемент) не обязывает Mainstreet Credit Union выплачивать любой дополнительный чек или элемент недостаточного фонда или предоставлять предварительное уведомление о своем решении отказаться от оплаты любого дополнительного чека или элемента недостаточного фонда.

В соответствии с обязательством Mainstreet Credit Union всегда предоставлять вам лучший уровень обслуживания владельца счета, сейчас и в будущем, если ваш текущий счет (в основном используемый для личных и домашних целей) имеет хорошую репутацию, которая включает как минимум:

1. Внесение суммы, равной размеру дискреционной Привилегии по овердрафту, предоставленной вам, или более на вашем счете в течение каждых тридцати (30) дней и доведение баланса вашего счета до положительного баланса в течение каждых тридцати (30) дней;
2. У вас нет дефолта по какой-либо ссуде или иным обязательствам перед Mainstreet Credit Union и
3. На вас не распространяются никакие правовые или административные приказы или сборы.

Mainstreet Credit Union обычно оплачивает овердрафты в пределах лимита овердрафта, но оплата Mainstreet Federal Credit Union является дискреционной любезностью, а не правом или обязанностью. Эта привилегия для клиентских текущих счетов обычно ограничивается максимум 300 или 500 долларов овердрафта (отрицательного) остатка. Конечно, все сборы и сборы, включая, помимо прочего, сборы за недостаточность денежных средств (как указано в наших графиках сборов, соглашении о депозитном счете и раскрытии информации), будут включены как часть этой максимальной суммы.

Общая сумма (отрицательного) баланса дискреционной привилегии овердрафта, включая все комиссии и сборы, включая все недостаточные средства / комиссии за овердрафт, подлежит уплате по требованию, и Вкладчик и каждая Уполномоченная подписывающая сторона продолжат нести ответственность, совместно и отдельно для всех таких сумм, как описано в брошюре «Важная информация об учетной записи для наших участников».

Опять же, хотя Mainstreet Credit Union обычно оплачивает овердрафты по счетам с хорошей репутацией (как описано выше), оплата является дискреционной любезностью, а не правом или обязанностью, и Mainstreet Credit Union по своему единоличному и абсолютному усмотрению может прекратить выплату овердрафта в любой момент. время без предварительного уведомления о причине или причине.