через сколько можно подавать повторно

Хотела взять кредит и оставила заявку, которую банк моментально одобрил. Через какое-то время, посоветовавшись, решила взять рассрочку в другом магазине на других условиях. В тот же день обратилась в этот магазин, но все банки отказали мне в рассрочке. Как позже объяснили консультанты, это произошло из-за того, что сразу после добровольного отказа от кредита я попыталась оформить новый.

Как долго можно находиться в таком блоке у банков? Через какое время можно попытаться снова взять рассрочку на товар?

Действительно, одной из причин отказа в рассрочке могло стать то, что вы за короткий срок подали много заявок на кредит. При этом часть банков могла отказать вам совершенно по другим причинам.

К сожалению, я не могу точно сказать, сколько нужно подождать до того, как подавать новые заявки. Так, если у вас все хорошо с доходом и ранее не было просрочек, то направить повторную заявку на кредит можно уже через 30—60 дней.

Но если ваша кредитная история и до этого была неидеальна, а после того, как банки отказали, вы направили еще больше заявок, лучше выждать не менее 90 дней.

Как банки узнают о заявках на кредит

Когда вы подаете заявку на кредит, информация об этом появляется в бюро кредитных историй — БКИ.

По закону источник формирования кредитной истории — тот, кто вправе подавать информацию в БКИ, например банк или МФО, — обязан сообщать о любых изменениях в ней в течение пяти дней. Но информация о запросе на кредит передается в БКИ очень быстро. Это нужно, чтобы отслеживать, куда человек подавал заявки и сколько, и так оценивать его кредитную нагрузку.

ч. 5.5 ст. 5 закона «О кредитных историях»

Например, банк видит, что человек обратился за кредитной картой или кредитом в несколько банков. Если все одобрят ему кредит, заемщик получит большую сумму, с которой может не справиться.

При этом если человеку часто отказывают в кредитах, другие банки могут подумать, что с ним что-то не так. Чтобы не рисковать, они тоже могут отказать.

УЧЕБНИК

Как победить выгорание

Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта — назначаете ее сами

Начать учиться

Почему банки отказали в кредите, хотя до этого одобрили

Мы уже писали что рассрочка — это тоже кредит. Магазин делает банку скидку на сумму товара. В итоге заемщик заплатит за товар столько же, как если бы просто купил его в магазине, но с учетом процентов, на которых может заработать банк.

Некоторые покупатели погашают такой кредит досрочно — получают товар дешевле, не переплачивают проценты, а в кредитной истории появляется кредит, погашенный без просрочек.

Что делать? 23.01.18

Купил вещь в рассрочку и сразу погасил кредит

Если вы обращались именно за кредитом на товар, эта информация указывается в заявке и кредитной истории.

Все заявки на кредиты проверяет специальная система банка — скоринг. У каждого банка свои критерии проверки потенциальных клиентов.

Если скоринг выявляет, что от человека в один день пришло много заявок на покупку товара в кредит, банк понимает, что не сам заемщик разослал их, а посредник. Соответственно, проблем не возникает.

Но иногда бывает, что человек обращается за кредитом на товар, а по факту отражается заявка на кредитную карту или кредит наличными. При этом суммы могут указываться разные. К примеру, человеку нужны 50 000 Р на покупку телефона, а в заявке отражается кредит наличными на 100 000 Р. В итоге получается, будто человек в один момент разослал много разных заявок.

В таком случае по результатам скоринга банк может решить, что это сам человек разослал заявки. Учитывая, что вы направили много заявок в короткий срок, у банков возникают основания думать, что так срочно деньги вам нужны не на товар.

Отдельная проблема, что при отправке заявок в списке потенциальных кредиторов могут быть МФО. Обычно перед тем, как отправить заявки через магазин, заемщику предлагают ознакомиться со списком кредиторов. Увы, не все заемщики внимательно смотрят этот список, а через время узнают, что, оказывается, подавали заявку в МФО.

Хотя МФО начали активно сотрудничать с магазинами и предоставлять разные кредитные продукты по аналогии с банками, некоторые банки все еще с настороженностью относятся к клиентам МФО. Причина такая: чаще у МФО требования к заемщикам ниже, проценты выше, при этом сама специфика займов предполагает предоставление денег на короткий срок. Логично, что банк интересуется, почему заемщик не стал оформлять кредит на более выгодных условиях у него и обратился в МФО.

Еще может быть так, что вы просто не подошли под критерии некоторых банков. К примеру, из-за соотношения дохода и запрашиваемой суммы или кредитной истории.

Как узнать причину отказа в кредитах

Вы не написали размер вашего дохода и есть ли у вас другие кредиты. В любом случае рекомендую запросить кредитный отчет и посмотреть, какие причины отказа в кредите указаны по каждой заявке. Есть вероятность, что причиной отказа могло стать не только большое число заявок.

Если у вас есть учетная запись на портале госуслуг, через личный кабинет отправьте запрос в Центральный каталог кредитных историй — ЦККИ. В ответ вам придет таблица, в которой будут указаны все кредитные бюро, в которых хранится ваша кредитная история.

После этого запросите свою кредитную историю в каждом БКИ. Два раза в год это можно сделать бесплатно. В полученных кредитных отчетах вы увидите причину, по которой каждый кредитор отказал вам в кредите.

ч. 2 ст. 8 закона «О кредитных историях»

Причиной отказа из-за большого числа заявок на кредиты банки, скорее всего, назовут кредитную политику кредитора. А если у вас есть другие кредиты и доход не очень высокий, банк укажет другую причину отказа — долговую нагрузку.

Когда можно обращаться за новым кредитом

Мнения о том, когда стоит повторно обращаться за кредитом, могут сильно различаться. Я советую подождать минимум 90 дней. Такой срок я называю, поскольку наверняка не знаю вашу историю с кредитами, сколько точно вы отправили заявок, какие именно это были кредиты и т. д.

Также рекомендую запросить кредитные отчеты, проверить информацию о причинах отказа и наличие ошибок. Если в причинах отказа будет указано «кредитная политика банка», я бы на вашем месте не рисковала и не подавала новые заявки минимум 60 дней. Обратите внимание, что к моменту подачи заявки ваш доход должен быть соразмерен запрашиваемой сумме кредита.

Как раз недавно один из читателей обращался ко мне за консультацией. Его сестра хотела взять кредит, но банк отказал. Она решила на этом не останавливаться, поэтому отправила несколько разных заявок на кредиты подряд в течение месяца. Все кредиторы отказали. Спустя несколько месяцев она обратилась за займом в МФО, которая тоже ей отказала. И это при том, что у нее есть доход и ранее не было просрочек.

В итоге сейчас у нее очень низкий кредитный рейтинг, а кредитная история состоит только из заявок и отказов по ним. С учетом ее запросов в МФО я порекомендовала ей ждать не менее полугода.

Повторно подать заявку на кредит в Сбербанке после отказа

Сбербанк — довольно требовательная к своим клиентам компания. Банк строго проверяет каждого потенциального заемщика и при несоблюдении условий принимает решение не в пользу человека. Выход из этой ситуации — повторная заявка на кредит в Сбербанке. Рассказываем, почему банковская организация не дает заем и когда можно попытаться еще.

Возможные причины отказа в кредите в Сбербанке

Есть много факторов, от которых зависит решение банка на выдачу займа. Ниже представлены распространенные поводы отрицательного решения:

• несоответствие требуемому возрасту, гражданству, отсутствие постоянной регистрации;
• недостаточный уровень дохода для погашения задолженности на запрошенных условиях;
• отсутствие официального заработка, трудоустройства или недостаточный стаж;
• негативная кредитная статистика, в том числе непогашенные долги;
• судимость, пусть даже и условная, или клиент состоит на учете у нарколога;
• неверное заполнение бланка при подаче заявления в офисе, ошибки в онлайн-анкете на сайте.

На решение кредитора о предоставлении займа может повлиять даже внешний вид заемщика. Если он придет в банк в свободной одежде — в футболке, шортах — или попросту неопрятным, вероятность отказа многократно увеличивается. Поэтому следует внимательно отнестись к выбору наряда для визита в организацию. То же касается и поведения: не стоит показывать себя как неадекватное и ненадежное лицо.

Когда можно подать повторную заявку на кредит после отказа?

Примечательно, что в Сбербанк повторная заявка на кредит после отказа может быть подана в любое время. Но здесь надо учитывать, что банк выдает автоматические отказы по заявкам, в которых указана отказная сумма или личная информация. Это значит, что то же лицо не сможет сразу подать еще одно заявление на получение кредита на аналогичных условиях.

Считается, что повторная подача заявки на кредит в Сбербанке может быть сделана тем же человеком не раньше, чем через 60 дней после получения предыдущей отказной. Не стоит выполнять это раньше по следующим причинам:

• компания будет отказывать автоматически — вы попросту зря потратите время;
• каждое отрицательное решение делает кредитную статистику заемщика еще хуже;
• лояльность банка к клиенту падает вместе с вероятностью получения займа.

За указанный период надо понять, по какому поводу был выдан отказ. Проверьте себя на предмет соответствия требованиям банка. Узнайте свою кредитную историю в НБКИ — раз в год это можно сделать бесплатно. Убедитесь, что заработной платы хватает для того, чтобы погашать заем. Размер платежа не должен превышать 40% от размера официального дохода.

Повторная заявка на кредит в Газпромбанке

Многие клиенты, столкнувшись с отказом в предоставлении кредита, желают оформить повторную заявку в Газпромбанк. Через какой срок можно это сделать, а также как изменить заявку таким образом, чтобы ее повторно не отклонили — читайте в статье.
Узнайте, какой банк одобрит кредит

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Почему Газпромбанк отказал в кредите

Причин для отказа в предоставлении денег, на самом деле, может быть очень много. Чтобы дать исчерпывающий ответ, необходимо опираться на индивидуальные обстоятельства отдельной заявки. Так, например, у одного заёмщика могут быть текущие задолженности перед другими банками, а кто-то из заявителей попросту не имеет достаточного уровня дохода.

Однако общие принципы, по которым Газпромбанк оценивает кандидатуру заёмщика, всё же есть – вот некоторые из них:

• Низкий доход

  Если ежемесячный заработок заемщика недостаточен для одобрения желаемой суммы, Газпромбанк почти никогда не предоставляет одобрение. Но и больший размер дохода не может быть гарантом принятия заявки – решение зависит от соотношения общего дохода к конкретной сумме. Как правило, Газпромбанк выдаёт деньги тем заёмщикам, ежемесячный платеж по погашению которого составляет менее 50% от общего дохода за один месяц.

• Долги

  Любая задолженность перед банками или налоговыми службами сразу же вызовет лишние подозрения по отношению к потенциальному заёмщику. Газпромбанк откажется от выдачи денег даже тем клиентам, сумма долга которых кажется несущественной. Особенно пристально банки изучают долги по алиментам и просрочкам.

• Нет документов

  Если при оформлении заявки заёмщик не приложил никаких документов, свидетельствующих о его платежеспособности, Газпромбанк откажет в выдаче. Например, клиент не подтвердил свой официальный заработок справкой с места работы или не предоставил выписки со счета. Для оформления заявки требуется максимально подробная информация о заёмщике – при её отсутствии служба безопасности Газпромбанка не станет принимать на себя риски и откажет в запросе.

• Плохая кредитная история

  Если заёмщик пользовался услугами банков, информация по его займам включается в общий банковский реестр, так называемое БКИ. В ней указаны все просрочки и долги по прошлым ссудам, так что при обращении очередного гражданина с испорченной кредитной историей ни один банк не примет его заявку на новый займ.

• Заёмщик судим или состоит на учете

  Проблемы с законом также принесут массу проблем потенциальному заёмщику – его личное дело будет препятствовать одобрению заявки в большинстве кредитных организаций – Газпромбанк тоже входит в их число.

Как понять реальную причину отказа

Найти истинную причину отказа в заявке практически невозможно: сотрудники Газпромбанка очень редко оглашают повод для отказа, ссылаясь на регламенты их работы и договоры о неразглашении. Конечно, некоторые сотрудники всё-таки встают на сторону обделенного заёмщика и косвенно помогают ему советами для подачи повторной заявки. Однако это скорее исключение из правил, нежели общепринятая практика.

Единственный вариант по поиску причины отказа – самостоятельный анализ своей заявки. Только изучив указанные данные, клиент Газпромбанка сможет понять, почему ему не одобрили займ. Возможно, проблема крылась в отсутствии поручителя или чрезмерно высокой сумме – советуем изучить каждый аспект по отдельности и подвести итог, чтобы оформить заявку повторно.

Повторная заявка на кредит в Газпромбанке после отказа

Если клиент Газпромбанка решил оформить новую заявку, ему стоит помнить о правилах её повторной подачи. Сюда включаются не только сроки, но и изменения в форме. Рассмотрим каждый аспект по отдельности:

Когда можно подать заявку повторно

Повторную заявку возможно отправить только по истечению двух месяцев с начала оформления первой (дата окончательного решения Газпромбанка в этот период не включается). Стоит помнить, что сроки по подаче повторных заявок могут изменяться – актуальную информацию можно найти либо на официальном сайте Газпромбанка, либо при обращении в контактный центр. Также дата для повторных запросов указывается в SMS-уведомлении об отказе.

Особенности повторной подачи заявки

Главная особенность при повторной подаче заявки – изменение требуемых условий по финансовой услуге. Сюда включается как сумма, так и сроки по его погашению. Естественно, после отказа в предоставлении денег стоит изменить детали договора в сторону выгоды Газпромбанку. Например, уменьшить размер ссуды или увеличить сроки на её закрытие.

У Газпромбанка существует удобное приложение кредитного калькулятора: в нём клиент может указать желаемую сумму, сроки погашения и проценты по переплате. В свою очередь, система подбора сама предложит потенциальному заёмщику наиболее выгодный вариант по ссуде.

Что делать, если Газпромбанк снова отказал

Если служба безопасности не допустила предоставление финансовых услуг, заёмщику следует понять причину отказа и исправить ее, руководствуясь вышеописанными советами. Затем стоит просто найти другой банк и обратиться с заявкой на займ в его онлайн-ресурс или местное отделение.
Узнайте, какой банк одобрит кредит

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Важно! При поиске наиболее подходящего банка стоит учитывать не только детали по ссуде, но и условия по её погашению. Кредитные программы финансового учреждения могут существенно разниться в зависимости от его рейтинга и общей популярности. Советуем внимательно подходить к данному вопросу и предусматривать возможные риски.

Заключение

Повторная заявка в Газпромбанк возможна по истечению 60 календарных дней с момента оформления предыдущей заявки. Перед её отправкой стоит изучить «слабые точки» в данных по условиям и размеру дохода. Если Газпромбанк снова отказался предоставлять займ, заёмщик может обратиться в другую организацию, заранее изучив условия нового договора.

Через Сколько Можно Подавать Заявку на Кредит После Отказа Альфа Банк

Альфа-Банк: как узнать решение по кредиту

Узнать решение по кредиту в Альфа-Банке можно самому. Для этого достаточно позвонить в контактный телефонный центр по бесплатному номеру 8800 и следовать инструкции автоинформатора. Решение можно узнать в режиме голосового меню, выбрав советующую кнопку, соединившись с оператором и задав вопрос лично.
Оповещение клиента происходит в форме отправки смс-сообщения или звонка на указанный в анкете номер. Большинство отзывов показывает, что по отрицательным заявкам банк чаще отправляет SMS-уведомления с извинениями и отказом в кредите. Если заем одобрен, клиенту звонят из колл-центра или офиса, сообщают радостную весть, приглашают в отделение для дальнейшего оформления.
А вот Альфа-Банк с таким отношением к исполнению обязательств мириться не станет и откажет в выдаче кредита наличными, но может одобрить экспресс-займ или POS-кредит на покупку товара у партнеров. На деле причин в разы больше. Сюда можно добавить низкий социальный статус, недостаточный стаж работы, отсутствие кредитной истории и т. п.

Если вы не знаете, как узнать решение Альфа-Банка по кредиту, верным способом станет обращение в любое отделение организации в вашем городе. Сотрудник банка быстро сообщит принято ли решение, озвучит вердикт.

Самыми распространенными причинами отказа в кредите Альфа-Банка являются:

Часто задаваемые вопросы

Если вы желаете обезопасить себя от непредвиденных жизненных обстоятельств и хотите заключить договор страхования жизни, то просто сообщите об этом при заполнении заявки в отделении Банка или выберите нужную программу страхования при оформлении заявки на сайте.
Кредит можно погасить досрочно: частично или полностью без каких либо штрафов и комиссий. Подробнее можно узнать на сайте в разделе «Кредит наличными».
Срок рассмотрения заявки на кредит, оформленной через «Анкету на кредит наличными» на сайте или в отделении Альфа-Банка, может составить от 30 минут (Кредит «БЫСТРО») до 1 — 5 рабочих дней (Кредит наличными). Кредит необходимо погашать ежемесячно равными платежами не позднее даты, указанной в вашем графике погашения. Альфа-Банк предлагает много способов погашения кредита: узнать подробнее и выбрать подходящий именно вам способ вы можете на сайте. Да. Оформить заявку на кредит вы можете с помощью анкеты на кредит наличными прямо на сайте или обратившись в любое удобное отделение Альфа-Банка. Банк рассмотрит заявку в течение 1-5 дней и сообщит вам о своем предложении.

Повторное обращение за кредитом после отказа: сроки подачи заявки

Прежде, чем повторно обратиться в банк, следует проанализировать причины, по которым отказали в займе. Можно сделать это самостоятельно или попробовать получить информацию у служащего банка. Существенно увеличить шансы на получение кредита после отказа может следующее:
Скоринговая программа автоматически начисляет баллы по определенным критериям, например:
Механизм рассмотрения заявки следующий: Подавать повторную заявку рекомендуется не менее чем через 30 дней. Отсчет времени начинается после даты получения решения. Не рекомендуется подавать заявки чаще, чем семь раз в месяц, поскольку все последующие будут автоматически отклонены. Эта информация отражается в базе данных всех банков, поэтому финансовое состояние клиента или ответственное отношение к возврату средств не будет иметь значения – отказ выдадут из-за слишком частого обращения за кредитом.

Через сколько можно подать заявку на кредит после отказа в Сбербанке

Если банк отказал в кредите, теперь вы узнали передать новую заявку можно исключительно через шестьдесят суток. Это время стоит потратить на устранение причин.
2. Предоставить поручителя
Когда отказали в необходимом кредите в Сбербанке и интересно, когда рекомендовано обратиться повторно, но вас не устраивает период ожидания, вы можете выбрать другое предложение. К примеру, если отклонили ссуду без обеспечения, направьте прошение на заем с поручителем или имущественной гарантией. Она будет рассматриваться не зависимо от того, когда был ответ «нет». Если причина крылась в недостаточном стаже, следует его увеличить. Банк сотрудничает с заемщиками, чей непрерывный стаж равен 6 мес. Суммарный период работы за последние 5 л. не должен быть меньше 1 г. 1. Улучшить кредитный балл

Вопрос: почему Альфа Банк отказывает мне в выдаче кредита

Есть возможность исправить свой финансовый отчет, подробнее об этом читайте здесь. А в данной статье мы рассказываем о том, где получить займ с негативной КИ. Советуем регулярно проверять отчет.

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
На основании полученных данных и принимается решение о том, стоит ли выдавать этому конкретному клиенту кредит или нет. Банк имеет право отказать в выдаче ссуды без объяснения причин. Кредитор также может оформить займ на сумму меньше указанной. Далее мы указали небольшой список причин, из-за которых заемщик может получить отказ.

Ни для кого не секрет, что перед тем, как выдать денежный заем физическому лицу, банковские работники тщательно проверяют его. Достаточная ли у клиента платежеспособность, верные ли данные он указал в анкете, нет ли у него просроченных кредитов в прошлом и т. д.

Что делать, если отказали в кредите

Клиенты могут получить отказ в выдаче кредита. По Закону кредиторы не обязаны объяснять причину своих действий. Однако чтобы получить желанный заем, гражданину необходимо изменить вид займа или подождать истечения указанного срока для возможности подать новую заявку.
В Сбербанке подавать заявление на повторное рассмотрение заявки на кредит можно через 60 дней. Если отправлять заявление раньше, есть риск получить отказ. Подавать заявку раньше установленного срока можно только на основании оформления нового вида кредита и с учетом измененных условий.
Однако не все банки относятся так критически к подаче нескольких заявок. Для: Чтобы в кредите не отказали важно исключить данные факторы или подать заявку в МФО, где к клиентам относятся более лояльно.

Если отказали в одном банке, у клиента есть возможность взять заем в другом учреждении. Но это не всегда хорошее решение, поскольку отказ в одной организации заносится в КИ заемщика и доступен другому кредитору при проверке потенциального клиента.

Почему не стоит подавать одновременно заявку на кредит в несколько банков?

🅰 Новости Альфа Банка

когда можно подать после отказа в Сбербанке, Почта Банк, ВТБ 24

Содержание статьи

Если заемщику необходимо получить заем именно в конкретном банке, то после получения отказа встает вопрос: когда возможна подача повторной заявки на кредит. И что делать, если деньги нужны срочно, и ждать даже несколько дней невозможно?

Подача заявки на кредит после отказа

Вне зависимости от способа подачи заявки на получение займа механизм ее рассмотрения един:

• анкета проходит через систему автоматического скоринга, и если заявка удовлетворяет минимальным требованиям банка, ее направляют менеджеру;
• тот на основе скоринга дает свою оценку и передает данные заявителя в службу безопасности;
• «безопасники» проверяют заявителя по своим базам, в том числе на наличие судимостей, долгов, просрочек по кредитам и т.д.;
• при положительном решении службы безопасности менеджер обычно также одобряет заем.

Если подана повторная заявка на кредит в Сбербанке, она проходит тот же алгоритм. И если она не проходит временной ценз, то отсеивается еще на этапе автоматического скоринга. Следовательно, анкету нужно подавать, когда пройдет необходимый срок, предусмотренный внутренним регламентом банка.

Единого документа, который определяет срок повторного рассмотрения заявки в Сбербанке, нет, однако разные банки придерживаются сходных правил

Так, время, когда можно повторно подать заявку на кредит в Сбербанке, зависит от ряда факторов.

Если кредит одобрили, заявка действует 30 дней, в течение которых повторную заявку подавать не нужно, иначе обе они аннулируются и последует автоматический отказ. Вам необходимо либо внести изменения в уже одобренный заем и отправить новую заявку на согласование, либо отказаться от действующего кредита и подать новую заявку через 30 дней.

Если кредит не одобрили, следует выяснить конкретную причину отказа и действовать в зависимости от этого.

Так, можно сразу же подавать повторную заявку на кредит после отказа, если он последовал:

• по личной инициативе клиента еще до принятия решения банком;
• из-за ошибки технического характера, допущенной банком.

В остальных случаях придется ожидать прохождения установленного срока.

Когда можно подавать заявку в разных банках

В каждом банке установлены свои сроки дублирования заявок.

Сбербанк

Так, повторная подача заявки на кредит Сбербанка возможна:

• через 30 дней, если кредит был одобрен, но клиент решил отказаться от него;
• через 60 дней, если в выдаче кредита было отказано.

Если отправить заявку раньше указанных сроков в Сбербанк, то придет автоматический отказ

Отправка в Сбербанк повторной заявки на кредит после отказа возможна и в отделении, и в режиме онлайн. После одобрения займа клиент может по желанию внести в заявку изменения, связанные с размером или сроком кредитования, но не должен создавать вторую.

Даже если отказ Сбербанка в кредите был произведен по техническим причинам или из-за ошибки менеджера, вторую заявку лучше продавать после 60 дней, так как после отказа 2-месячный срок начинает отсчитываться заново.

ВТБ 24 и Почта Банк

Срок возможной подачи повторной заявки на кредит в ВТБ 24 составляет 60 дней вне зависимости от того, был одобрен заем или нет. Вносить изменения в действующую заявку допускается, но сначала необходимо проконсультироваться с менеджером, так как не по всем кредитным продуктам данное правило применяется. Например, при отправке заявки на рефинансирование скорректировать выданную сумму нельзя.

Аналогичное правило действует во всех банках группы ВТБ. Так, в Почта Банке повторная заявка на кредит отправляется также через 2 месяца.

Ограничений на подачу повторной заявки для получение кредитной карты не установлено

Если вам отказали в выдаче кредитки, то необходимо выяснить причину и устранить ее, а потом вновь подать заявку на получение данного банковского продукта.

Можно ли подать повторно заявку раньше

Мало знать, когда можно подать повторную заявку на кредит. Если вы не установили причину, по которой последовал отказ, очередную заявку постигнет та же участь. Так, если вы не смогли получить кредит из-за низкой зарплаты, необходимо искать дополнительные источники дохода или привлекать поручителя. Если банк не устроил предмет залога – предложить в качестве альтернативы что-то иное.

Это бывает достаточно сложно, так как далеко не каждое учреждение комментирует, по какой причине последовал отказ. Возможно, пригодится помощь кредитного брокера, который сможет узнать нужную информацию по своим каналам или установит возможную причину на основе анализа документов. После истечения срока, когда можно подавать повторную заявку на кредит, необходимо направить анкету с новыми данными для повышения шанса одобрения.

Однако что делать, если нет времени ждать установленных 1-2 месяцев? Решение есть:

• необходимо установить причину, по которой последовал отказ, чтобы повторно не столкнуться с отсутствием одобрения;
• составить новую заявку с учетом требования;
• подать анкету для получения другого вида кредита.

По разным кредитным продуктам в Сбербанке, ВТБ 24 или Почта Банке можно подавать день в день после отказа в выдаче кредита

Например, если вы просили кредит без поручителя, то заполнить анкету на кредит с поручительством или залогом можно в этот же день. Если вам отказали в ипотеке, попробуйте взять потребительский кредит. Если вам нужны были деньги на авто, а в займе отказали, поучаствуйте в программе автокредитования.

В этих случаях для повторной подачи заявки на кредит не нужно ждать установленного срока. Запрашивать заем по другой программе можно хоть в день получения отказа.

Важно: если вам одобрили заем, но вас не устроили условия (срок или сумма) и вы подаете заявление через менеджера, то проконтролируйте, чтобы он не подавал вторую заявку, так как по правилам банков не может быть активно сразу два кредита. Он должен либо аннулировать предыдущую заявку, либо внести изменения в действующую.

Заключение

Таким образом, повторная заявка на кредит возможна в зависимости от регламента банка через 30 или через 60 дней. Если же отказ последовал из-за технического сбоя или заявитель сам отозвал заявку, то можно подавать новую анкету сразу же. Обойти ограничение можно только одним способом: оформить заявление на другой вид кредита, чтобы избежать дублирования заявок. Наличие двух активных кредитов с одинаковыми параметрами не допускается, от банка сразу же последует отказ.

Обратная связь | Газпромбанк

( Повторное списание по совершенной операции, списание по операции, которая завершилась неуспешно, списание по операции, по которой в установленные сроки не был получен заказанный товар/услуга и т.п.):

1. Постарайтесь урегулировать спорную ситуацию непосредственно с торгово-сервисным предприятием, сохраняя копии документов, подтверждающих совершение попытки урегулирования (переписки с продавцом, скриншоты сообщений через форму обратной связи на сайте организации и т.п.)

Если урегулировать спорную ситуацию не удалось:

2. Обратитесь в любое удобное для Вас отделение Банка.

3. Заполните соответствующее письменное «Заявление о спорном списании (не мошеннические операции)»
или «Заявление о неуспешной операции в банкомате» с приложением заявления в свободной форме с изложением обстоятельств спорной ситуации.

4. Представьте документы (для ошибочных операций в торгово-сервисных предприятиях):

• 
  Подтверждающие неуспешное проведение операции, факт отмены услуги, возврата товара и т.п.
• 
  Подтверждающие попытки урегулирования спорной ситуации непосредственно с торгово-сервисным предприятием.

ВАЖНО! Сохраняйте в течение 6 месяцев с даты совершения операций все документы по операциям с использованием основной и дополнительных карт (реквизитов карт), а также документы, подтверждающие оплату наличными или иным способом после неуспешной попытки оплаты с использованием карты (реквизитов карты).

Сроки подачи заявления:

1. В случае:

• 
  Невыполнения торгово-сервисным предприятием своих обязательств по доставке/предоставлению заранее оплаченных товаров/услуг.
• 
  Невыполнения торгово-сервисным предприятием обязательств по возврату средств за отмененные услуги или возвращенные товары

До истечения последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором была намечена дата доставки товаров/предоставления услуг, осуществлен возврат товара/отказ от услуг или намечена дата возврата средств.

2. В остальных случаях:

до истечения последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем отражения операции по счету карты.

Через какое время можно подать повторную заявку на кредит в сбербанке

Главная » Разное » Через какое время можно подать повторную заявку на кредит в сбербанке

Повторная заявка на кредит

Если заемщику необходимо получить заем именно в конкретном банке, то после получения отказа встает вопрос: когда возможна подача повторной заявки на кредит. И что делать, если деньги нужны срочно, и ждать даже несколько дней невозможно?

Вне зависимости от способа подачи заявки на получение займа механизм ее рассмотрения един:

• анкета проходит через систему автоматического скоринга, и если заявка удовлетворяет минимальным требованиям банка, ее направляют менеджеру;
• тот на основе скоринга дает свою оценку и передает данные заявителя в службу безопасности;
• «безопасники» проверяют заявителя по своим базам, в том числе на наличие судимостей, долгов, просрочек по кредитам и т.д.;
• при положительном решении службы безопасности менеджер обычно также одобряет заем.

Если подана повторная заявка на кредит в Сбербанке, она проходит тот же алгоритм. И если она не проходит временной ценз, то отсеивается еще на этапе автоматического скоринга. Следовательно, анкету нужно подавать, когда пройдет необходимый срок, предусмотренный внутренним регламентом банка.

Единого документа, который определяет срок повторного рассмотрения заявки в Сбербанке, нет, однако разные банки придерживаются сходных правил

Так, время, когда можно повторно подать заявку на кредит в Сбербанке, зависит от ряда факторов.

Если кредит одобрили, заявка действует 30 дней, в течение которых повторную заявку подавать не нужно, иначе обе они аннулируются и последует автоматический отказ. Вам необходимо либо внести изменения в уже одобренный заем и отправить новую заявку на согласование, либо отказаться от действующего кредита и подать новую заявку через 30 дней.

Если кредит не одобрили, следует выяснить конкретную причину отказа и действовать в зависимости от этого.

Так, можно сразу же подавать повторную заявку на кредит после отказа, если он последовал:

• по личной инициативе клиента еще до принятия решения банком;
• из-за ошибки технического характера, допущенной банком.

В остальных случаях придется ожидать прохождения установленного срока.

Когда можно подавать заявку в разных банках

В каждом банке установлены свои сроки дублирования заявок.

Сбербанк

Так, повторная подача заявки на кредит Сбербанка возможна:

• через 30 дней, если кредит был одобрен, но клиент решил отказаться от него;
• через 60 дней, если в выдаче кредита было отказано.

Если отправить заявку раньше указанных сроков в Сбербанк, то придет автоматический отказ

Отправка в Сбербанк повторной заявки на кредит после отказа возможна и в отделении, и в режиме онлайн. После одобрения займа клиент может по желанию внести в заявку изменения, связанные с размером или сроком кредитования, но не должен создавать вторую.

Даже если отказ Сбербанка в кредите был произведен по техническим причинам или из-за ошибки менеджера, вторую заявку лучше продавать после 60 дней, так как после отказа 2-месячный срок начинает отсчитываться заново.

Срок возможной подачи повторной заявки на кредит в ВТБ 24 составляет 60 дней вне зависимости от того, был одобрен заем или нет. Вносить изменения в действующую заявку допускается, но сначала необходимо проконсультироваться с менеджером, так как не по всем кредитным продуктам данное правило применяется. Например, при отправке заявки на рефинансирование скорректировать выданную сумму нельзя.

Аналогичное правило действует во всех банках группы ВТБ. Так, в Почта Банке повторная заявка на кредит отправляется также через 2 месяца.

Ограничений на подачу повторной заявки для получение кредитной карты не установлено

Если вам отказали в выдаче кредитки, то необходимо выяснить причину и устранить ее, а потом вновь подать заявку на получение данного банковского продукта.

Можно ли подать повторно заявку раньше

Мало знать, когда можно подать повторную заявку на кредит. Если вы не установили причину, по которой последовал отказ, очередную заявку постигнет та же участь. Так, если вы не смогли получить кредит из-за низкой зарплаты, необходимо искать дополнительные источники дохода или привлекать поручителя. Если банк не устроил предмет залога – предложить в качестве альтернативы что-то иное.

Это бывает достаточно сложно, так как далеко не каждое учреждение комментирует, по какой причине последовал отказ. Возможно, пригодится помощь кредитного брокера, который сможет узнать нужную информацию по своим каналам или установит возможную причину на основе анализа документов. После истечения срока, когда можно подавать повторную заявку на кредит, необходимо направить анкету с новыми данными для повышения шанса одобрения.

Однако что делать, если нет времени ждать установленных 1-2 месяцев? Решение есть:

• необходимо установить причину, по которой последовал отказ, чтобы повторно не столкнуться с отсутствием одобрения;
• составить новую заявку с учетом требования;
• подать анкету для получения другого вида кредита.


По разным кредитным продуктам в Сбербанке, ВТБ 24 или Почта Банке можно подавать день в день после отказа в выдаче кредита

Например, если вы просили кредит без поручителя, то заполнить анкету на кредит с поручительством или залогом можно в этот же день. Если вам отказали в ипотеке, попробуйте взять потребительский кредит. Если вам нужны были деньги на авто, а в займе отказали, поучаствуйте в программе автокредитования.

В этих случаях для повторной подачи заявки на кредит не нужно ждать установленного срока. Запрашивать заем по другой программе можно хоть в день получения отказа.

Важно: если вам одобрили заем, но вас не устроили условия (срок или сумма) и вы подаете заявление через менеджера, то проконтролируйте, чтобы он не подавал вторую заявку, так как по правилам банков не может быть активно сразу два кредита. Он должен либо аннулировать предыдущую заявку, либо внести изменения в действующую.

Заключение

Таким образом, повторная заявка на кредит возможна в зависимости от регламента банка через 30 или через 60 дней. Если же отказ последовал из-за технического сбоя или заявитель сам отозвал заявку, то можно подавать новую анкету сразу же. Обойти ограничение можно только одним способом: оформить заявление на другой вид кредита, чтобы избежать дублирования заявок. Наличие двух активных кредитов с одинаковыми параметрами не допускается, от банка сразу же последует отказ.

finansytut.ru

Когда можно подать повторную заявку, если Сбербанк отказал в кредите

Безусловно, получать оповещение об отрицательном решении всегда неприятно, тем более, если это касается вопроса кредитования. Столкнуться с таким решением банковской организации единожды – не значит полностью потерять возможность получить ссуду в данном учреждении. Всегда есть шанс подать повторную заявку.

Причины отказа в кредите

Сбербанк может отказать в кредите только при наличии веских причин, к которым можно отнести:

• Несоответствие кредитополучателя основным условиям (возрастное ограничение, наличие официального трудоустройства, длительность суммарного стажа трудовой деятельности за 5 лет).
• Выдача ссуды не будет одобрена, если обратившееся лицо младше 21 года или старше 65 лет. При отсутствии официального трудоустройства и непрерывного стажа работы менее полугода также может быть вынесено отрицательное решение на открытие кредитной линии.
• Низкий уровень дохода. Поскольку в прямых интересах банка максимальное расширение базы клиентов, в Сбербанке разработаны программы, подходящие под различный уровень чистого дохода. Но вероятность отказа по данной причине все же имеет место быть. Во избежание подобной ситуации перед оформлением запроса можно рассчитать сумму предполагаемого займа при помощи онлайн-калькулятора.
• Неблагонадежность кредитополучателя (плохая кредитная история, факты просрочки платежей, долговые обязательства перед прочими банками).

Анализ сведений о кредитополучателе происходит через единую базу данных, к которой имеют доступ все банковские организации. Поэтому скрывать факты просроченных платежей бессмысленно. А предоставление недостоверных сведений опять-таки повышает риск отказа.

Когда можно подавать повторную заявку на кредит

Максимальное время для формирования заключения о выдаче ссуды в Сбербанке составляет 2 месяца. Аналогичные временные рамки распространяются и на отказ в кредите. При вынесении банковской организацией отрицательного решения, оно будет неизменно 2 месяца. В случае повторной подачи заявки ранее данного срока, она будет отклонена системой, даже не дойдя до специалиста отдела.

Если причины отказа стали неактуальны ранее 60 дней, имеет смысл подать запрос на получение другого кредитного продукта. К примеру, если банк отказал в выдаче потребительского займа без обеспечения, можно открыть кредитную линию под обеспечение в виде залога или поручительства, и данный запрос уже будет считаться новым.

В случае если причиной отказа был технический сбой программы (если данные вносил банковский работник) или сервера (при отправке анкеты онлайн), а также если инициатором отзыва запроса был сам заявитель, отправлять новую заявку можно сразу же.

Отправлять анкету на выдачу ссуды можно неограниченное количество раз. При условии, что клиент получает заработную плату через платежную карту, одним из вариантов подачи может стать оформление при помощи интернет-банкинга.

Допустимо оформление повторной заявки в онлайн-режиме. Для этого необходимо:

• На официальном портале банковской организации перейти на вкладку «Взять кредит».
• Из предоставленных программ выбрать наиболее подходящую по условиям. Кликнув по иконке с названием, вы окажетесь на странице с подробным описанием кредитного продукта. Под описанием необходимо нажать на кнопку «Заполнить анкету».
• На странице с бланком анкетных данных необходимо предоставить всю запрашиваемую информацию.

Важно! Если клиент менял фамилию, в анкете обязательно нужно указать предыдущие данные (на это отведено специальное поле).

• Заполненный бланк можно направить на рассмотрение специалисту банка как через сайт, так и в распечатанном виде.

Если повторная подача заявки осуществлялась через интернет, статус электронного документа всегда можно проверить при помощи интернет-банкинга. В интерфейсе программы рядом с кнопкой «Взять кредит» отображается общее количество всех поданных запросов на оформление займов (как рассматриваемых, так и отклоненных), а также дата, когда они были поданы.

В заключение следует отметить, что вторичное обращение на выдачу ссуды является стандартной практикой. Если нет желания выдерживать временной регламент в количестве 60 дней, всегда можно найти выход, отправив новую анкету на отличный от первого кредитный продукт во избежание дублирования данных.

Главная Кредит

Комментарии (0)

onlinevbank.com

Если отказали в кредите в Сбербанке, когда можно обратиться снова

Когда можно обратиться с повторной заявкой, если уже один раз отказали в кредите в Сбербанке – этот вопрос интересует многих заемщиков. Следует сразу отметить, что отказ по заявке может возникнуть по многим факторам, и они не всегда имеют личностный характер. Поэтому повторно заявлять о себе можно и даже нужно, привлекая при этом кредитную историю.

Официальный срок рассмотрения кредитной заявки в Сбербанке составляет не более 30 дней. Однако, на деле процесс может значительно затянуться, и это совсем не означает, что банк затрудняется в вынесении решения. Срок может увеличиться в связи с проверкой кредитной истории потенциального заемщика, подлинности предоставленных документов и других обязательных операций. Как банки проверяют справки о доходах, читайте здесь

По истечении срока рассмотрения, все заявки удаляются из банковской базы, и если заемщик получил отказ раньше, чем происходит операция, то смысла в подаче повторного запроса на кред-вание не будет. Клиенту необходимо дождаться упразднения предыдущей заявки для подачи повторной.

Если ждать нет времени, то можно подать вторую заявку, изменив условия кредитования (например, ввести в процесс кредитования поручителя или залог). Заявки с разными условиями рассматриваются по-разному. Как быстро получить займы — читайте на этой странице

Если и условия кредитования не изменили решения Сбербанка, то подавать повторное заявление имеет смысл лишь при изменении некой информации. То есть: если у клиента увеличился месячный доход или появился дополнительный финансовый источник. Повторная заявка может быть одобрена, когда и сам банк меняет период кредитования или годовую ставку по займу.

Учитывая все эти обстоятельства, можно определить момент, когда лучше обратиться в Сбербанк повторно и не получить отказ в кредите

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Что делать, если ваша кредитная заявка отклонена

Если ваша заявка на получение кредита отклонена, вы можете не знать, куда обращаться и что делать дальше. Вы можете начать с определения причин, по которым вам было отказано в ссуде, как долго вам нужно ждать, прежде чем снова подать заявку, и какие шаги вы можете предпринять прямо сейчас и в будущем, чтобы это не повторилось.

Доступно обращение по любому типу ссуды, включая ипотеку, автокредитование, кредитные карты, личные ссуды и бизнес-ссуды.Каждый раз, когда возникает разрыв между ссудой, которую, как вы думали, вы можете получить, и тем, на что согласился ваш кредитор, стоит сократить этот разрыв, чтобы повысить шансы одобрения при повторной подаче заявки на ссуду.

Определите причину отказа

Важно выяснить, почему ваша кредитная заявка была отклонена, прежде чем подавать новую заявку. Кредиторы, как правило, будут рады дать вам объяснение и обязаны предоставить определенную информацию, поэтому вам не нужно оставаться в неведении относительно отказа.

Наиболее частые причины отказа в кредите:

• Плохой (или нет) кредит : Кредиторы проверяют вашу историю заимствований, когда вы подаете заявку на ссуду, что отражается в ваших кредитных рейтингах. Они хотят видеть солидную историю заимствования и погашения ссуд. Однако, возможно, вы не взяли много займа или могли столкнуться с некоторыми проблемами и даже не выполнили свои обязательства по кредитам в прошлом, и в этом случае ваша заявка на получение кредита может быть отклонена.
• Недостаточный или неподдающийся проверке доход : Кредиторы проверяют вашу работу, инвестиции и другие доходы, прежде чем утвердить ваш ссуду, чтобы убедиться, что вы можете вносить минимальные ежемесячные платежи по ссуде.По некоторым ссудам, таким как жилищные ссуды, кредиторы по закону обязаны рассчитывать вашу способность выплатить. Ваша заявка на получение ссуды может быть отклонена, если кредитор не считает, что вы можете позволить себе выплатить ссуду, либо потому, что вы недостаточно зарабатываете, либо потому, что кредитор не может подтвердить ваш доход с помощью предоставленной вами информации.
• Высокое отношение долга к доходу : Это соотношение сравнивает размер вашей ежемесячной задолженности с тем, сколько вы зарабатываете. Большинство кредиторов используют соотношение вашего долга к доходу, чтобы определить, сможете ли вы обработать платежи после утверждения ссуды.Ваша заявка на получение кредита может быть отклонена, если не похоже, что вы сможете взять новый долг.
• Отсутствие обеспечения : При подаче заявления на получение ссуды для малого бизнеса кредиторы часто обращают внимание на личный кредит владельца бизнеса, если бизнес недостаточно развит для создания достаточного бизнес-кредита. Если владельцы бизнеса не готовы лично гарантировать ссуду или заложить личные активы, оцениваемые в размере ссуды, в качестве залога, шансы получить одобрение ссуды без коммерческого кредита, как правило, невелики.
• Прочие вопросы : Иногда ваша заявка на получение кредита будет отклонена по менее очевидным причинам — например, если вы подаете неполную заявку или имеете срок проживания, который кредитор считает слишком коротким. Некоторые ипотечные ссуды не проходят, потому что оценка не была достаточно высокой, чтобы оправдать размер ссуды.

Если вам отказано в кредите, ваш кредитор, как правило, обязан предоставить вам уведомление о неблагоприятных действиях с объяснением источника информации, которая была использована против вас (кредитные отчеты или данные из внешнего источника), причин отказа (невыплаченные ссуды, например), а также информацию о том, как получить свои кредитные отчеты и оспорить неточную информацию в отчетах.Прочитав это уведомление, вы сможете понять, что привело к отказу.

В соответствии с Законом о равных возможностях кредита (ECOA) ваша заявка на получение кредита не может быть отклонена на основании расы, религии, национального происхождения, пола, семейного положения, возраста (при условии, что вы достаточно взрослые, чтобы подписать контракт), участие в программе государственной помощи или ваши права в соответствии с Законом о защите потребительских кредитов.

Перегруппируйтесь перед повторной подачей заявки

После того, как вы ознакомитесь с любыми раскрытиями информации, которые ваш кредитор предоставил после того, как ваша кредитная заявка была отклонена, сэкономьте время и нервы, прежде чем подавать новую заявку, и посмотрите на различные аспекты вашего финансового профиля, как это делают кредиторы, чтобы проверить и устранить красные флажки в вашем кредите:

• Оцените свой долг и доход : Оцените отношение долга к доходу, чтобы определить, достаточно ли у вас дохода для погашения ссуды.Стоит спросить своего кредитора, что они ожидают от вашего отношения долга к доходу. В целом коэффициент ниже 36% может повысить вашу кредитоспособность в глазах кредиторов.
• Изучите свои кредитные отчеты : Кредитные отчеты, хранящиеся в файлах трех кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion), покажут вам кредиторов, предоставивших вам кредит, типы полученных кредитов и вашу историю платежей. Просмотрите каждый из них, чтобы выявить такие проблемы, как просрочки платежа, которые могли привести к отклонению вашей кредитной заявки.
• Исправьте ошибки в ваших кредитных отчетах : Если у вас есть ошибки в вашем кредитном отчете, обратитесь в кредитное бюро, которое подготовило проблемный отчет. Вы не должны нести ответственности за компьютерные ошибки или действия мошенника. У вас есть право на удаление ошибок. Если вы подаете заявку на ипотеку, вы можете исправить ошибки и обновить свой кредитный рейтинг в течение нескольких дней, если вы попросите кредитора запросить быстрое восстановление кредита от вашего имени.
• Поговорите со своим кредитором : Если вы не уверены, приведет ли какой-либо аспект вашего финансового профиля к отказу, спросите своего кредитора, прежде чем подавать новое заявление, ожидают ли они каких-либо проблем.Они с радостью объяснят, что важно, а что нет, и как долго вам нужно подождать, прежде чем подавать повторную заявку после таких негативных событий, как потеря права выкупа. Использование небольшого местного учреждения, такого как местный кредитный союз, упрощает подробный разговор с кредитором о том, что вам нужно сделать, чтобы подготовиться, прежде чем заполнять еще одну заявку на ссуду.

Используйте краткосрочные стратегии

Вы можете предпринять некоторые действия, которые, как правило, немедленно положительно влияют на ваш кредитный рейтинг или даже могут привести к одобрению ссуды:

• Сделайте крупный первоначальный взнос : Значительный первоначальный взнос за машину или дом (например, не менее 20% от покупной цены дома) может помочь вам получить одобрение.Кроме того, в конечном итоге вы получите меньше займов, а это значит, что ваши ежемесячные платежи будут меньше. Кроме того, кредиторы меньше подвержены риску из-за более низкого отношения ссуды к стоимости, которое сравнивает сумму ссуды с оценочной стоимостью собственности, поэтому они могут быть готовы одобрить ссуду, даже если у вас нет идеального кредита.
• Используйте обеспечение : Если вы подаете заявку на получение ссуды для личного или коммерческого характера, залог может помочь вам получить одобрение. Предложите заложить что-то равное или большее, чем сумма ссуды, чтобы обеспечить ссуду.Просто помните о рисках: вы можете потерять свой дом в результате потери права выкупа или ваш автомобиль может быть возвращен во владение, если вы не будете производить платежи. Рискуйте только в том случае, если это имеет смысл.
• Получить со-подписавшего : Если ваш доход или кредит недостаточны для утверждения, у вас может быть больше шансов, если вы добавите в заявку чужой доход и кредит, предполагая, что у них более высокие учетные данные. Совместно подписывающая сторона обращается с вами и соглашается взять на себя ответственность за погашение ссуды.Если вы не сможете произвести погашение, кредитор пойдет за вами и вашим со-подписывающим лицом, и их кредитоспособность также пострадает, поэтому используйте только со-подписавшего, который понимает и соглашается взять на себя этот риск.
• Применить в другом месте : Отказ говорит только о мнении одного кредитора о вашем финансовом профиле. Это ценная информация, но другой кредитор может иметь другое мнение и одобрить вашу ссуду. Если вы считаете, что ваши финансы настолько сильны, насколько вы можете их заработать, вам не нужно ждать, прежде чем снова подать заявку после отказа; подойти к другому кредитору и подать вместе с ним заявку на ссуду.Попробуйте обратиться в местный банк или кредитный союз и уточните у онлайн-кредиторов. В частности, в отношении жилищных и автокредитов лучше всего «сгруппировать» ваши заявки на получение кредита в короткий промежуток времени, максимум от 30 до 45 дней, чтобы минимизировать ущерб вашему кредиту из-за слишком большого количества жестких запросов за короткий период времени.

Подумайте дважды, прежде чем использовать ссуду под залог недвижимости для оплаты отпуска или покупки роскошного автомобиля. Если вы не сможете внести платеж по ссуде, вы можете потерять свой основной дом из-за несущественной покупки.

Включите долгосрочные стратегии

Ваш отказ в ссуде может быть связан с финансовыми проблемами, которые нельзя исправить в одночасье. В этом случае подумайте о том, чтобы со временем внести более глубокие изменения в свой финансовый профиль, чтобы упростить заимствование:

• Кредитование : В будущем будет проще получить заем, если вы создадите надежную кредитную историю. Это означает, что вам нужно будет брать в долг и возвращать кредиты вовремя. Ваш кредит будет постепенно улучшаться, и вы, вероятно, получите более высокие процентные ставки и меньше отказов в будущем.
• Увеличьте доход : легче сказать, чем сделать, но стоит обращать внимание на свой доход, когда вам нужно занять деньги. Если вы планируете кардинальные изменения в жизни, которые могут снизить ваш доход, например, увольнение с работы или начало новой карьеры, лучше всего осуществить их после того, как вы получили одобрение на получение ссуды и разработали план выплаты долга.
• Обновите счета : Если у вас задержка по какой-либо из ваших ссуд, обновите платежи, чтобы ваш кредит мог начать восстанавливаться.Это не обязательно означает выплату всей вашей задолженности. Свяжитесь со своими кредиторами, чтобы разработать план платежей, и получите письменное согласие на удаление отрицательной информации из ваших кредитных отчетов.
• Выплата долга : Ваши существующие ссуды влияют на вашу способность получать новые ссуды, потому что кредиторы ежемесячно оценивают размер вашей задолженности по отношению к вашему доходу. Сокращение долга снижает отношение долга к доходу и может сделать вас более финансово способным заемщиком. Это также позволит высвободить больше вашего ежемесячного дохода для погашения новой ссуды после одобрения.

Итог

Если ваша кредитная заявка отклонена, не сдавайтесь. Прежде чем снова подать заявку, выполните указанные выше действия, чтобы улучшить свое финансовое положение. Некоторые из них не потребуют больших усилий, например, устранение отрицательной позиции в вашем кредитном отчете. Другие, например создание тонкого кредитного файла, потребуют времени и терпения. Но в конечном итоге эти подходы сделают вас лучшим кандидатом на ссуду, что увеличит шансы получить одобрение в будущем.

Вам отказали в ссуде? Вот что делать — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Это может быть болезненным опытом, когда кредитор отклоняет вашу заявку на ссуду — будь то ипотечная, студенческая или личная ссуда. Хотя вы можете не знать, что делать, вы можете предпринять шаги, чтобы повысить вероятность одобрения будущих заявок. Мы расскажем, что вам нужно делать после отказа и как получить финансирование после того, как вам было отказано в ссуде.

Вот три немедленных шага, которые вы можете предпринять после отказа.

1.Определите, почему вам было отказано в ссуде

Прежде чем повторно подавать заявку на получение ссуды, найдите время, чтобы определить, почему ваш кредитор отклонил вашу заявку. Это могло быть связано с тем, что вы не соответствовали соотношению долга к доходу (DTI) и минимальным требованиям кредитного рейтинга кредитора, в вашем кредитном отчете были указаны отрицательные элементы или вы подали заявку на слишком большую сумму денег. Если вы не можете определить причину самостоятельно, обратитесь к кредитору.

В соответствии с Законом о равных возможностях кредита вы имеете право спросить своего кредитора, почему он отклонил ваше заявление, если вы спросите в течение 60 дней.После того, как вы запросите объяснение, кредитор должен предоставить вам конкретную причину вашего отказа. Вы можете использовать предоставленную информацию для решения любых проблем.

2. Удалите ошибки или отрицательные замечания из кредитного отчета

После того, как вы определите причину отказа, просмотрите свой кредитный отчет. В связи с пандемией вы можете получать бесплатную копию своего отчета во всех трех кредитных бюро: Experian, Equifax и TransUnion каждую неделю до 20 апреля 2022 года через AnnualCreditReport.com; до пандемии вы могли получать только один бесплатный отчет на бюро в год.

Если у вас есть отрицательные оценки, например, просроченные или просроченные счета, это может повредить вашему праву на получение кредита. Просматривая свой кредитный отчет, убедитесь, что все перечисленные в нем счета принадлежат вам и являются точными.

У вас есть право оспорить неточную информацию, указанную в вашем кредитном отчете, со всеми тремя кредитными бюро. Хотя вы можете заплатить компании по ремонту кредита, чтобы она оспорила отрицательные моменты за вас, вы также можете сделать это самостоятельно.Нет никакой платы за оспаривание неполной или неточной информации. Федеральная торговая комиссия (FTC) предоставляет образцы писем для оспаривания ошибок в вашем кредитном отчете.

3. Улучшение других ключевых квалификационных факторов

Помимо удаления ошибок или отрицательных замечаний из вашего кредитного отчета, вам следует подумать об улучшении двух других ключевых факторов, которые кредиторы учитывают при рассмотрении вашей заявки: ваш кредитный рейтинг и DTI.

Кредитный рейтинг

Низкий кредитный рейтинг может привести к отказу в выдаче кредита.Кредиторы используют эту оценку, чтобы оценить, какой риск вы представляете как заемщик. FICO — это распространенная модель оценки, которую используют кредиторы, с рейтингом от 300 до 850. Кандидаты с хорошими кредитными рейтингами (не менее 670) обычно имеют более высокие показатели одобрения; кандидаты с более низкими баллами не могут пройти квалификацию.

Отношение долга к доходу

Кредиторы также могут отклонить вашу заявку на получение кредита, если ваш коэффициент DTI слишком высок. Они смотрят на это число, чтобы оценить вашу способность погасить новую ссуду при обработке текущей долговой нагрузки.Кредиторы обычно предпочитают коэффициенты 36% или меньше; однако некоторые могут одобрить высококвалифицированных кандидатов с коэффициентом до 50%.

Для расчета вашего DTI кредитор делит вашу текущую ежемесячную долговую нагрузку на ваш ежемесячный валовой доход. Например, если ваша текущая ежемесячная долговая нагрузка составляет 3000 долларов, а ваш ежемесячный валовой доход составляет 4000 долларов, ваш коэффициент DTI будет 75% (3000 долларов / 4000 долларов).

Краткосрочные стратегии повышения шансов одобрения

Попробуйте эти четыре краткосрочных тактики, чтобы увеличить свои шансы на одобрение, если кредитор откажет в вашей заявке на ссуду.

1. Предварительная квалификация у других кредиторов

Поскольку у разных кредиторов разные требования к кредитованию, попробуйте пройти предварительную квалификацию с другими кредиторами. Когда вы проходите предварительный квалификационный отбор, кредитор должен указать, какие условия вы получите, если ваша заявка будет успешной, включая сумму вашего кредита и процентную ставку; это никак не повлияет на ваш кредитный рейтинг, потому что кредиторы обычно проводят только мягкую кредитную проверку.

Если вы не можете пройти предварительную квалификацию в традиционном банке или онлайн-кредиторе, попробуйте подать заявку через местный кредитный союз.Эти некоммерческие организации, принадлежащие участникам, могут быть более склонны предоставить вам ссуду на основе вашей полной финансовой картины, а не только вашего кредитного рейтинга.

2. Предоставить залог

Предоставление залога — чего-то ценного, что обеспечивает ссуду — может повысить ваши шансы на получение ссуды; ссуда с залогом считается обеспеченной ссудой. Некоторые распространенные примеры обеспечения включают денежный депозит, право собственности на автомобиль или сберегательный счет. Поскольку кредитор может наложить арест на ваш залог, если вы не погасите ссуду, он может с большей готовностью одобрить вашу ссуду.

3. Запрос на меньшую сумму кредита

Некоторые кредиторы могут отказать в выдаче ссуды, потому что вы попросили занять больше денег, чем вы можете позволить себе выплатить. В этом случае попросите кредитора утвердить вам меньшую сумму кредита.

4. Увеличьте сумму первоначального взноса

Еще один способ увеличить ваши шансы на одобрение — использовать более крупную сумму первоначального взноса, что снижает риск получения кредита для кредитора. Например, если вы подаете заявку на ипотеку, ваши шансы на одобрение могут увеличиться, если вы снизите 20% от стоимости дома вместо 10%.Кроме того, кредитор может не требовать, чтобы вы платили за страхование ипотеки.

Долгосрочные стратегии повышения шансов одобрения

Если вам не нужны деньги немедленно и вы хотите уменьшить свои шансы на отказ в выдаче ссуды в отдаленном будущем, рассмотрите эти четыре стратегии.

1. Увеличьте или увеличьте кредит

Хотя это может занять некоторое время, принятие мер по созданию или улучшению вашего кредита поможет вам выполнить минимальные требования кредитного рейтинга.Для этого своевременно погашайте любые текущие долги, поддерживайте коэффициент использования кредита ниже 30% и удаляйте любую неточную информацию из своего кредитного отчета.

2. Увеличение дохода

Хотя об увеличении вашего дохода легче сказать, чем сделать, это может помочь вам получить больше ссуд. Увеличение дохода может привести к более низкому коэффициенту DTI, а это означает, что у вас больше шансов выполнить минимальное требование кредитора по DTI. Чтобы увеличить свой доход, подумайте о том, чтобы заняться прибыльным делом или изучить востребованный навык, чтобы повысить свой потенциал заработка.

3. Выплата долга

Вы также можете улучшить свой DTI, если погасите долг. Двумя наиболее популярными методами выплаты долга являются методы снежного кома и лавины долга. Используя метод снежного кома долга, вы сначала выплачиваете свой самый маленький долг, одновременно производя минимальные ежемесячные платежи для погашения остальной части долга. Лавинный метод аналогичен, но вместо того, чтобы сначала выплатить самый маленький долг, вы выплачиваете свой долг по самой высокой процентной ставке.

4. Увеличьте свои денежные резервы

Некоторые кредиторы могут потребовать, чтобы у вас была определенная сумма денежных резервов до утверждения ссуды.Чтобы повысить ваши шансы на получение ссуды, отвечающей этому требованию, создайте долгосрочный автоматический план сбережений, чтобы увеличить свои денежные резервы.

Что произойдет, если мне откажут в ссуде во второй раз?

Если вам будет отказано в кредите во второй раз, вам нужно будет выяснить, почему это произошло снова. Попросите кредитора объяснить, почему он отказал вам в ссуде.

Перед тем, как подать заявку на другую ссуду, еще раз просмотрите свой кредитный отчет, чтобы увидеть, можете ли вы обнаружить какие-либо ошибки. Проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы увидеть, улучшился ли он.Чтобы увеличить ваши шансы на одобрение, вам, возможно, придется подождать, пока вы выполните требования кредитора, или выбрать другого кредитора, который лучше соответствует вашему финансовому положению.

Рассматриваемые другие методы финансирования

Если вы не соответствуете требованиям для получения ссуды, рассмотрите эти другие методы финансирования.

Обеспеченные кредитные карты

Обеспеченная кредитная карта требует внесения возвращаемого гарантийного депозита при подаче заявления, который служит вашим кредитным лимитом. Как и при использовании традиционной кредитной карты, вы занимаетесь по мере необходимости.Однако, если вы не сможете погасить свой баланс, кредитор может арестовать ваш залог. Этот вариант может помочь вам увеличить свой кредит, облегчая квалификацию будущих займов.

Гранты и стипендии

Если вам нужна помощь в финансировании вашего бизнеса, поищите грантовые программы в вашем районе. Проверьте, имеет ли ваш бизнес право на получение безвозвратных ссуд в рамках Программы защиты зарплаты (PPP). Кроме того, узнайте в местном правительстве, есть ли у него фонд грантов для малого бизнеса.

Если вам нужны деньги для учебы, но вы не имеете права на получение студенческой ссуды, подумайте о подаче заявки на гранты и стипендии.

Семейные займы

Если вы найдете кого-то из членов вашей семьи, кто может дать вам взаймы, вы можете обойти традиционные требования по кредитованию. Кредитное соглашение между вами и членом семьи может быть неофициальным, но в нем должны быть указаны условия. Однако недостатком этого варианта является то, что он может разрушить ваши отношения с членом семьи, если вы не сможете погасить ссуду.

Что делать, если ваша заявка на ипотечную ссуду отклонена | Ипотека

Покупка дома, чтобы называть его собственным — одна из самых захватывающих частей становления взрослым. Но покупка дома имеет несколько ограничений. Банк хочет убедиться, что у вас есть средства для погашения ипотеки, прежде чем вы подпишетесь на пунктирной линии. Тем не менее, вполне естественно чувствовать разочарование, если ваш кредитор отклоняет вашу заявку на получение ссуды.

К счастью, только потому, что ваше первоначальное заявление было отклонено, это не означает, что вы должны отказаться от своих мечтаний о собственном доме.Если вы будете осторожны, то сможете сделать домовладение реальностью.

Основные причины отказа заемщикам в выдаче ипотечных кредитов

Лучший способ избежать горя из-за потери дома — убедиться, что у вас есть все, что указано в строке до того, как вы подадите заявление . Знание того, что ищут кредиторы и почему обычно отказывают в приеме заявок, может помочь избавиться от многих разочарований. Существует множество причин, по которым приложения не одобряются, и некоторые из них легко исправить. То, что могло произойти, включает:

• Вы недавно сменили работу .Ваша способность выплатить ссуду — это самое важное, на что обращает внимание кредитор. Хотя нет никаких гарантий, что у вас будет работа в один прекрасный день, ваш кредитор может принять решение на основе вашей предыдущей истории работы. В большинстве случаев банк учитывает, как долго вы занимаете текущую должность. Некоторые кредиторы могут также запросить информацию о ваших предыдущих работодателях, если вы сменили работу в течение последних двух лет.
• Низкое соотношение долга к доходу . Кредиторы проверяют соотношение вашего долга к доходу, чтобы увидеть, сколько вы зарабатываете по сравнению с размером вашей задолженности.Если вы платите много ежемесячно, вашему кредитору будет сложно поверить в то, что вы способны вносить ежемесячный платеж.
• Вы недавно подали заявку или получили новый кредит . Всегда разумно воздерживаться от крупных покупок или открытия нового кредита после подачи заявки на ипотеку. То же самое относится и к вашей деятельности в период с до месяцев, когда вы подаете заявление. Подача заявки на получение кредитной карты или новой кредитной линии может повлиять на вашу кредитоспособность и может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг и шансы на получение ссуды.
• Ваши банковские записи включают необъяснимый депозит . Кредиторы должны иметь возможность определить источник средств, которые вы будете использовать для первоначального взноса по ипотеке, затрат на закрытие и резервов. Крупные необъяснимые депозиты могут указывать на использование неприемлемых активов, таких как необеспеченный заем. Однако, может быть, вы сняли вывод с 401к или получили бонус? Крупные неожиданные депозиты — это красный флаг для кредиторов. Обязательно сообщайте своему кредитору о любых необычных депозитах и ​​имейте документы, подтверждающие это.

Что делать после отказа в заявке

Еще не все потеряно, если ваше заявление будет отклонено. Это просто означает, что вам придется подождать еще немного. Хорошая новость заключается в том, что вы можете сделать много вещей, чтобы повысить свои шансы на получение одобрения в следующий раз, когда вы подадите заявку.

1. Позвоните кредитору . Самое важное, что вы должны сделать после того, как ваше заявление было отклонено, — это позвонить кредитору. По закону они обязаны сообщить вам, почему вы не были одобрены.В некоторых случаях вашему кредитору просто требуется небольшое разъяснение или дополнительные документы.
2. Проверьте свой кредит . Если ваша заявка была отклонена из-за вашего кредитного рейтинга , важно принять меры сейчас. Даже если вам отказали по другой причине, улучшение вашего балла может помочь вам получить лучших условий ипотеки . Улучшение кредитного рейтинга может занять много времени, поэтому не стоит ждать. Проверьте свой отчет на наличие ошибок. Если есть какие-либо ошибки, отправьте спор через все три агентства кредитной информации.Если у вас большие остатки, ищите дополнительные средства для их погашения. Если у вас есть просроченные платежи, убедитесь, что вы платите вовремя в будущем. Помните, что сейчас не лучшее время для открытия нового кредита, поэтому избегайте предложений о переводе баланса или личных займов.
3. Подождите . Иногда нужно просто подождать. Бывают случаи, когда время может быть проблемой, например, продолжительность вашей текущей работы или недавнее банкротство. В этом случае ваш кредитор может указать вам сроки, когда вы можете повторно подать заявку.А пока не помешает продолжить работу над своим кредитом и откладывать на более крупный первоначальный взнос.

Возможно, вы захотите обратиться к другому кредитору, который предлагает другие типы ипотечных кредитов. Обязательно учтите стоимость повторной подачи заявки.

Как долго вам следует ждать, прежде чем вы снова подадите заявку на ссуду?

Несмотря на то, что законодательно не существует ограничений по времени ожидания повторной подачи заявки на ссуду, некоторые кредиторы могут предложить или даже потребовать от вас подождать установленное время.Тем не менее, вы захотите посмотреть на свои конкретные обстоятельства, чтобы выбрать лучшее время для подачи новой заявки. Вам следует учесть следующие вещи:

• Продолжительность рабочего времени . Если вам отказали в предоставлении трудового стажа, вы должны подождать, пока у вас будет надежный стаж работы, прежде чем подавать повторное заявление. В противном случае вы настраиваете себя на новый отказ. В большинстве случаев рекомендуется проработать не менее двух лет на вашей нынешней должности. Однако у вашего кредитора могут быть другие требования.Убедитесь, что вы проверили эту информацию, прежде чем подавать заявку.
• Ваш кредитный рейтинг . Обычно требуется минимум 30 дней , прежде чем любые изменения будут внесены в ваш кредитный отчет. В некоторых случаях это может занять 45 дней или дольше. Потерпи. Проверьте свой кредитный отчет , прежде чем подавать заявку на новую ссуду. Чем дольше у вас будет история своевременных платежей, тем лучше будет ваш счет.
• Повышение вашей квалификации в целом .Каждый раз, когда вы подаете заявку на ссуду, ваш кредитор будет проверять ваш кредит. С каждым запросом ваш кредитный рейтинг может снизиться. Не торопитесь. Лучше подождать, пока вы не узнаете, что готовы. Если вы обеспокоены, поговорите со своим кредитором о внесенных вами изменениях и посмотрите, думают ли они, что вы готовы.
• Выплата долга : Чем меньше у вас долга, тем ниже отношение долга к доходу, что является фактором, который кредиторы используют при принятии решения о ссуде.

Отказ в жилищном кредите может быть разочаровывающим, но это не значит, что вы должны сдаваться.Лучшее, что вы можете сделать, — это поговорить с опытным специалистом по ипотеке. Обратитесь к консультанту по жилищному кредитованию , чтобы узнать больше о процессе подачи заявки и начать свой путь к домовладению.

Что нужно знать, если вы подаете заявку на второй кредит ГЧП

Андреа Эррера, президент Amazing Edibles Gourmet Catering и основатель Boxperience

Анджела Гарбот

Для Андреа Эррера, основателя Amazing Edibles Catering в Чикаго, пандемия проверила ее способность адаптироваться на лету на фоне падающих доходов.

С марта прошлого года компания перешла от обслуживания свадеб и корпоративных мероприятий к оказанию услуг по оказанию первой помощи и доставке еды на дом.

Herrera также открыл новый бизнес, Boxperience, сервис по доставке коробок для изысканных закусок.

Помимо творчества, ее предприятия по-прежнему страдают от пандемии. Эррера уволила около 80% своих сотрудников в марте прошлого года, поскольку клиенты отменили мероприятия, и начали действовать приказы о домохозяйстве.

Лоскутное одеяло из источников финансирования, включая государственные и местные субсидии, а также простительную ссуду в размере 144 000 долларов через Программу защиты зарплаты, пока удерживает ее на плаву.

Эррера, как и многие другие владельцы малого бизнеса, рассчитывает на получение второй ссуды через ГЧП, чтобы пережить весну.

«Я надеюсь, что это перенесет нас в май, — сказала она, — и в Чикаго, с вакцинами, которые снова откроются, и у нас будут мероприятия с участием от 50 до 100 человек».

У.Администрация малого бизнеса США возобновила свою программу выдачи безнадежных ссуд 11 января после того, как Конгресс санкционировал выделение до 284 миллиардов долларов в рамках закона о помощи Covid, который вступил в силу ближе к концу 2020 года.

Большинство вторичных заемщиков могут взять максимальную сумму кредита в 2,5 раза больше среднемесячных расходов на заработную плату в 2019 или 2020 годах, до 2 миллионов долларов.

Фирмы в сфере гостиничного и общественного питания, такие как Herrera, могут брать кредиты в размере, в 3,5 раза превышающем их среднемесячные расходы на заработную плату на 2019 или 2020 год.Эти компании также подлежат ограничению в 2 миллиона долларов.

Вопрос о том, хватит ли трех с половиной месяцев заработной платы для обеспечения предприятий питания и гостеприимства за счет внедрения вакцины, остается нерешенным. Но фирмы, которые отчаянно нуждаются в этом, скорее всего, будут настаивать на подаче заявок.

«На этот раз аппетит может быть немного сильнее, теперь, когда многие владельцы бизнеса знают, чего ожидать», — сказала Николь Дэвис, бухгалтер и основатель Butler-Davis в Коньерсе, штат Джорджия.

«На этот раз придется преодолеть еще несколько препятствий, чтобы получить ссуду.»

Более строгие стандарты

SBA установило три основных стандарта для вторичных заемщиков, которым они должны соответствовать, чтобы подать заявку на получение прощального кредита.

Во-первых, они должны были уже получить ссуду в рамках ГЧП первого розыгрыша и либо использовать ее в полном объеме. объем финансирования — или будет использовать его — для санкционированных целей. Во-вторых, эти фирмы могут иметь не более 300 сотрудников.

Наконец, они должны показать, что их валовая выручка снизилась как минимум на 25% за квартал в период с 2019 года. и 2020.

Малые предприятия могут не знать, что у банков могут быть свои собственные ожидания, когда придет время обращаться за дополнительными деньгами.

Например, банки могут потребовать доказательства того, что ваш бизнес пострадал.

«Никогда не знаешь, что попросит банк», — сказал Кэмпион Дж. Эллис, CPA и владелец CJE Associates в Индианаполисе.

«Если вы работаете с QuickBooks, составляйте квартальные отчеты о прибылях и убытках по сравнению с периодом предыдущего года», — сказал он.

Второго дохода нет. Я рассматриваю этот второй раунд ГЧП как то, как я поддерживаю свою семью и этот бизнес.

Ник Муццатти

владелец Snap Entertainment

Кроме того, некоторые кредиторы также подталкивают своих клиентов к тому, чтобы их первый раунд ссуд ГЧП был прощен, прежде чем разрешить им подавать заявки на второй раунд финансирования — даже если SBA не делает этого. этого требуют налоговые специалисты.

В то время как ссуды ГЧП обычно прощаются, если заемщики тратят не менее 60% средств на оплату труда, налоговые специалисты пока воздерживаются от подачи заявления о прощении.

Это потому, что многие из них хотят увидеть, смогут ли те же клиенты воспользоваться новыми положениями Закона о защите от коронавируса на конец года, включая расширение кредита на удержание сотрудников.

Больше из Smart Tax Planning:
Как безработица в 2020 году может привести к неожиданному налоговому счету
IRS откладывает начало налогового сезона до 12 февраля
Предложение Байдена по стимулированию увеличивает эти налоговые льготы для семей

Эти особенности могут повлиять картина налогового планирования для малого бизнеса.

«Я знаю, что ни один из моих клиентов еще не просил прощения», — сказал Адам Марковиц, зарегистрированный агент и вице-президент Howard L Markowitz PA CPA в Лисбурге, Флорида.

«Сеть проблем, которая создается здесь из-за отчаяния банков, — это плохо», — сказал он. «Это плохо для потребителя».

Преимущества наличия команды

FG Trade | E + | Getty Images

Прежде чем обращаться в банк за вторым раундом финансирования, малые предприятия должны убедиться, что они готовы предоставить документацию, включая отчеты о прибылях и убытках и данные о заработной плате.

Им также следует привлечь налогового специалиста, который будет сопровождать их в этом процессе, гарантировать, что они имеют право на дополнительное финансирование, и определять, могут ли они получить выгоду от основных налоговых льгот работодателя.

Налоговые специалисты и представители малого бизнеса также положительно отзываются о своем опыте работы с местными кредиторами.

Ник Муццатти, владелец Snap Entertainment в Колледж-Парке, штат Мэриленд, перешел от надежды на прибыль в 1 миллион долларов в 2020 году к субподряду на свой грузовик с закрытым кузовом тем летом, чтобы свести концы с концами.

Он работал со своим бухгалтером и местным кредитором Sandy Spring Bank, чтобы получить ссуду ГЧП на сумму около 39 000 долларов.

Его CPA помог ему подготовить документы о заработной плате, и она, вероятно, поможет ему получить второй раунд финансирования в рамках ГЧП.

«На данный момент я не могу быть единственным владельцем бизнеса, который так на это смотрит», — сказал Муццатти.

«Второго дохода нет», — сказал он. «Я рассматриваю этот второй раунд ГЧП как то, как я поддерживаю свою семью и этот бизнес.«

Мой кредитный специалист сказал, что мне нужно выразить свое« намерение продолжить », чтобы моя заявка на ипотечный кредит была подана. Что это означает?

Если вы подаете заявку на ипотеку, рекомендуется запросить смету ссуды у трех или более кредиторов и сравнить их, чтобы определить, какое предложение ссуды лучше всего подходит для вас.

После того, как вы получите оценку кредита, вам решать, следует ли подавать заявку на ипотеку.Если вы решите не подавать заявку на получение определенного кредита, вам больше ничего делать не нужно. Если вы больше не будете общаться с кредитором, он, скорее всего, закроет вашу заявку.

Если вы действительно собираетесь подать заявку на получение ипотечного кредита, вы должны сделать следующий шаг и сообщить кредитору, что вы хотите продолжить рассмотрение заявки на получение этой ссуды. Кредитор должен соблюдать условия Сметы только в течение 10 рабочих дней, поэтому важно уведомить кредитора в течение этих 10 дней.Если вы ждете более 10 рабочих дней после получения ссуды, чтобы сообщить кредитору о своем намерении продолжить, он может пересмотреть условия и сметные расходы и предоставить вам пересмотренную смету ссуды.

Кредитор не может предположить, что молчание означает, что вы намереваетесь продолжить. Когда вы впервые получаете ссуду, выясните, какие требования кредитор предъявляет к рассмотрению заявки на ссуду. После того, как вы просмотрели и сравнили ссуды, убедитесь, что вы предприняли следующий шаг, уведомив кредитора в течение 10 рабочих дней, если вы хотите подать заявку на ссуду.Задавайте вопросы, если какой-либо из шагов или информации неясен.

После того, как вы уведомили кредитора, вам, как правило, необходимо оплатить заявку или плату за оценку и предоставить полную подтверждающую документацию о вашем доходе, активах и другой финансовой информации. Если вы откладываете предоставление документации или других документов, необходимых для продвижения вашей кредитной заявки, вашему кредитору может потребоваться отсрочить ваше закрытие. Например, для утверждения ссуды обычно требуется документация о ваших доходах и активах, поэтому вы захотите как можно скорее отправить эту информацию выбранному вами кредитору.

Отсроченное закрытие может дорого обойтись — срок действия блокировки может истечь. Если в вашем договоре купли-продажи указано, что вы должны закрыть его в течение определенного периода времени, вы рискуете потерять дом и залог, который вы дали продавцу. Поэтому не забудьте как можно скорее отправить запрашиваемую информацию вашему кредитору.

Выпущено руководство по увеличению кредита в рамках ГЧП, повторные заявки

Администрация малого бизнеса США (SBA) выпустила процедурное руководство в среду вечером, в котором подробно описаны требования к заемщикам в рамках Программы защиты заработной платы (PPP), чтобы повторно подать заявку на ссуду PPP или запросить увеличение ссуды PPP.

Уведомление о процедурах применяется в первую очередь к займам ГЧП первой розыгрыша, утвержденным 8 августа 2020 г., когда первая итерация программы прекратила прием заявок. Руководство не распространяется на ссуды ГЧП второй выдачи (т. Е. Вторичные ссуды ГЧП, полученные предыдущими заемщиками ГЧП), которые не имеют права на увеличение или повторное обращение, или к ссудам первой выдачи, прощенные платежи по которым уже были переведены SBA. .

PPP, который был открыт для общественных финансовых учреждений (CFI) ранее на этой неделе, откроется для кредиторов с активами в 1 миллиард долларов или меньше в пятницу и для всех кредиторов в январе.19. Руководители AICPA обсудят последние события в области ГЧП и их последствия для CPA и их клиентов из малого бизнеса в ратуше AICPA на этой неделе в 15:00. ET в четверг.

Закон об экономической помощи пострадавшим малым предприятиям, некоммерческим организациям и объектам, P.L. 116-260, известный как Закон об экономической помощи, который перезапустил ГЧП с новым финансированием в размере 284,5 млрд долларов, изменил существующие правила в отношении увеличения ссуд ГЧП, предоставляемых впервые заемщикам. В соответствии с предыдущими правилами ГЧП ссуду ГЧП нельзя было увеличить, если только ссуда не была предоставлена ​​товариществу или сезонному работодателю и кредитор не одобрил увеличение до подачи первоначального отчета по ссуде по форме 1502 SBA.Раздел 312 Закона об экономической помощи отменяет ограничение формы 1502 и предусматривает дополнительные узкие обстоятельства, при которых разрешается увеличивать ссуды в рамках ГЧП.

Эти узкие обстоятельства были описаны в консолидированном промежуточном окончательном правиле (IFR) «Временные изменения в программе кредитования бизнеса; Программа защиты зарплаты с поправками, внесенными Законом об экономической помощи », выпущенное 6 января. В процедурном уведомлении SBA, опубликованном в среду вечером, содержится руководство по процедурам повторного обращения или запроса увеличения ссуды ГЧП в первый розыгрыш.

Ниже приводится обзор этих политик и процедур.

Требования для повторного обращения за ссудой ГЧП или увеличения ссуды

• Увеличение размера ссуды или повторная подача заявки запрещены для ссуд ГЧП, если SBA перечислило прощительный платеж кредитору за ссуду, хотя такие заемщики могут иметь право на получение ссуды ГЧП второй линии.
• Увеличение ссуд ГЧП с первоначальной оплатой может производиться только кредитором, зарегистрированным по ссуде, т. Е. Кредитором, который отражен в системе SBA как текущий владелец ссуды.Если ссуда была продана после того, как она была выдана, кредитор, купивший ссуду, является зарегистрированным кредитором.
• Заемщики, которые вернули или погасили ссуду в рамках ГЧП в первый раз, имеют право повторно подать заявку на эту ссуду при условии, что кредитор сообщил SBA до 27 декабря о том, что заемщик полностью погасил ссуду или аннулировал ссуду. После этого заемщик может подать заявку на получение новой ссуды в рамках ГЧП в первую очередь на сумму, на получение которой заемщик имеет право в соответствии с действующими правилами ГЧП.
• Заемщики, которые вернули или погасили часть ссуды в рамках ГЧП первой выплаты, могут запросить увеличение ссуды, равное разнице между суммой, не возвращенной заемщиком, и ранее утвержденной суммой.Кредитор может выплатить эти средства заемщику при условии, что кредитор сообщил SBA до 27 декабря, что заем был частично погашен. Например, если заемщик вернул 25 000 долларов из ссуды в размере 100 000 долларов США в рамках ГЧП, потому что заемщик не мог потратить средства в течение периода покрытия, кредитор может выплатить 25 000 долларов обратно заемщику при соблюдении других условий.
• Заемщики, которые не приняли до 27 декабря полную сумму ссуды ГЧП первой розыгрыша, для которой они были утверждены, могут подать заявку на увеличение ссуды до ранее утвержденной суммы.Кредиторы могут утвердить запрос и выплатить средства, но должны следовать одному из двух процессов, подробно описанных в уведомлении, в зависимости от того, как они сообщили до 27 декабря, что заемщик не принял полную сумму ссуды в рамках ГЧП.

Партнерство

Если партнерство получило первичный заем ГЧП, который покрыл расходы на заработную плату сотрудников партнерства и другие приемлемые расходы, но не включал какую-либо сумму компенсации партнеру, кредитор может отправить запрос в электронном виде через сайт обслуживания E-Tran SBA ( E-Tran), чтобы увеличить сумму ссуды, чтобы включить соответствующую компенсацию партнеру, даже если ссуда была полностью выплачена и первый отчет кредитора по форме 1502 уже представлен.

Сумма увеличения не может превышать максимальную сумму кредита, на которую заемщик имеет право в соответствии с правилами ГЧП, и ни в коем случае увеличенная сумма кредита не может превышать максимальную сумму кредита ГЧП (10 миллионов долларов для индивидуального заемщика или 20 миллионов долларов для корпоративная группа). Кроме того, заемщик должен предоставить кредитору всю необходимую документацию для обоснования расчета увеличения с учетом компенсации партнера.

Кредитор должен подавать любой запрос на увеличение в электронном виде через E-Tran не позднее 31 марта и при условии наличия средств.

Сезонные работодатели

Раздел 336 Закона об экономической помощи изменил метод, с помощью которого сезонный работодатель может определять максимальную сумму ссуды в рамках ГЧП. Сезонным работодателям теперь разрешено использовать средние общие ежемесячные платежи для расчета заработной платы за любой 12-недельный период, выбранный работодателем в период с 15 февраля 2019 года по 15 февраля 2020 года. Сезонные работодатели, получившие ссуду ГЧП первой суммы, могут иметь право на участие. для увеличения ссуды, если применение методологии, изложенной в Разделе 336, приводит к расчету более высокой суммы ссуды.

В этом сценарии кредитор может в электронном виде отправить запрос через E-Tran об увеличении ссуды, при условии, что она не превышает применимые максимальные суммы ссуды ГЧП.

Фермеры и владельцы ранчо

Раздел 313 Закона об экономической помощи изменил расчет максимальной суммы кредита для некоторых фермеров и владельцев ранчо. Если правомочный фермер или владелец ранчо получил ссуду ГЧП первого розыгрыша и будет иметь право на более высокую максимальную сумму ссуды на основе формулы, описанной в подразделе B.4.d. консолидированного IFR, зарегистрированный кредитор может подать в электронном виде запрос через E-Tran на увеличение суммы кредита, опять же в соответствии с максимальной суммой кредита и требованиями документации.

Финансирование ГЧП, формы и инструкции

Бухгалтеры сыграли ключевую роль в оказании помощи малым предприятиям в обеспечении необходимого финансирования во время первой итерации ГЧП, которая предоставила 525 миллиардов долларов в виде безнадежных ссуд в течение пяти месяцев, прежде чем прекратила прием заявок в августе. 284 доллара.5 миллиардов нового финансирования в рамках ГЧП включают в себя зарезервированные 35 миллиардов долларов для первичных займов и 15 миллиардов долларов для CFI.

SBA и Казначейство выпустили 6 января руководство для нового ГЧП, которое во многом разделяет правила старого ГЧП, но также имеет некоторые существенные отличия. Формы заявок на получение ссуд первой и второй розыгрыша были выпущены через пару дней.

Бухгалтерские фирмы могут подготавливать и обрабатывать заявки на ГЧП на портале CPA Business Funding Portal , созданном AICPA, CPA.com и финтех-партнером Biz2Credit.

Эксперты AICPA обсуждают последние новости о ГЧП и других программах помощи малому бизнесу во время виртуальной ратуши, проходящей каждые две недели. Веб-трансляции, которые предоставляют кредит CPE, бесплатны для членов AICPA. Посетите веб-страницу AICPA Town Hall Series для получения дополнительной информации и регистрации.

На странице ресурсов программы защиты зарплаты AICPA размещены ресурсы и инструменты, разработанные AICPA для устранения экономических последствий коронавируса.

Для получения дополнительных новостей и отчетов о коронавирусе и о том, как CPA могут справиться с проблемами, связанными со вспышкой, посетите страницу ресурсов по коронавирусу или , подпишитесь на наши электронные уведомления для получения последних новостей PPP.

— Джефф Дрю ( [email protected] ) — старший редактор JofA .

Часто задаваемые вопросы о ссуде на случай бедствия и возмещения убытков от SBA — Центр развития малого бизнеса

Уведомление: Крайний срок подачи заявок на получение ссуды на случай катастрофического ущерба (EIDL) был продлен до декабря.31.

Обратитесь в службу поддержки клиентов SBA в случае стихийных бедствий, если у вас есть вопросы о статусе вашей ссуды.

Что такое ссуда на случай бедствия на случай причинения вреда здоровью?

Это федеральный заем под низкий процент, выданный SBA для облегчения экономических травм, которые малые предприятия или частные некоммерческие организации получают травмы, а в данном случае травмы, вызванные коронавирусом (COVID19). Они становятся доступными после того, как округ или штат получит заявление о помощи по ссуде на случай бедствия на случай причинения вреда здоровью, также выданное SBA.

Об улучшении программы было объявлено в сентябре 2021 года. Более подробную информацию можно найти на https://disasterloan.sba.gov/ela/Information/EIDLLoans

Как малый бизнес подает заявку на EIDL?

SBA настоятельно рекомендует использовать онлайн-заявку на получение кредита, которую можно найти по адресу https://disasterloan.sba.gov/ela/. Вы можете запросить бесплатную помощь в SBDC штата Висконсин.

Каким образом компания может претендовать на EIDL?

Многие факторы влияют на квалификацию EIDL.Основной из них заключается в том, что малый бизнес должен показать убыток с 31 января 2020 года до настоящего времени и / или в будущем по сравнению с финансовыми показателями за 2019 год.

Какие формы необходимы для заявки на кредит?

SBA настоятельно рекомендует использовать онлайн-заявку на получение кредита, которую можно найти по адресу https://disasterloan.sba.gov/ela/.

Малому бизнесу также понадобится:

• Разрешение на получение налоговой информации (форма IRS 4506T) для заявителя, руководителей и аффилированных лиц.
• Полные копии последней федеральной налоговой декларации.
• График обязательств (форма 2202 SBA).
• Личный финансовый отчет (форма SBA 413).
• Отчет о прибылях и убытках.
• Ежемесячные данные о продажах (форма SBA 1368).
• Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вам может потребоваться приложить форму SBA 5C.

Для тех, у кого ограниченные возможности в Интернете / в Интернете, бумажные формы можно найти по адресу https://disasterloan.sba.gov/ela/Information/PaperForms.

Какие формы необходимы для требований к документации некоммерческих организаций, церквей и ассоциаций?

Ознакомьтесь с инструкциями SBA здесь.

Могут ли подавать заявку организации экономического развития, классифицированные как 501 (c) (6)?

Да, 501 (C) (6) может подать заявку на EIDL.

Для чего можно использовать EIDL?

Эти ссуды могут использоваться для оплаты фиксированных долгов, заработной платы, кредиторской задолженности и других счетов, которые не могут быть оплачены из-за последствий стихийного бедствия.

Каковы все возможные способы использования средств? Формулировка «обязательства, которые невозможно выполнить из-за отсутствия доходов» кажется уловкой, но насколько?

• Ссуды на пополнение оборотного капитала EIDL могут использоваться для оплаты фиксированных долгов, заработной платы, кредиторской задолженности и других счетов, которые могли быть оплачены, если бы катастрофа не произошла.Ссуды не предназначены для замены упущенных продаж или прибыли или для расширения.
• ГЧП также допускает эти же виды фиксированных ежемесячных долгов оборотного капитала; однако 75% этой ссуды необходимо использовать для выплаты заработной платы и выплаты заработной платы, и только 25% можно потратить на другие расходы.
• PPP и EIDL не могут использоваться для одних и тех же оборотных средств / ежемесячных расходов. (AKA — Нет двойного погружения.)

Что случилось с приложениями, которые были сброшены в ящик для выпадения?

Если заявки на EIDL были заполнены ДО понедельника, 30 марта, их следует подать повторно, используя онлайн-ссылку .Заявки на участие в EIDL, поданные 30 марта или позднее, получили верификационный номер при подаче заявки. Эта проверка указывает на то, что заявка была получена. Электронное письмо с подтверждением не будет отправлено в качестве последующего подтверждения получения заявки.

Какие процентные ставки для EIDL?

Процентная ставка для малых предприятий составляет 3,75%, а для некоммерческих организаций — 2,75%.

Когда бизнес должен начать выплачивать ссуду?

Погашение

EIDL отсрочено на двенадцать месяцев.В течение этого периода начисляются проценты. Кроме того, SBA предлагает ссуды с долгосрочным погашением, чтобы платежи оставались доступными, на срок до 30 лет. Сроки определяются в индивидуальном порядке, исходя из способности каждого заемщика произвести выплаты.

Какие банки имеют право предлагать эти ссуды на случай экономического ущерба?

SBA предлагает ссуды на случай бедствия, причиненного экономическим ущербом, а не банкам. Малые предприятия должны подавать заявку на получение ссуды на случай бедствия на случай причинения вреда здоровью на сайте https://disasterloan.sba.gov / ela /.

Также доступны традиционные займы, обеспеченные SBA; Чтобы найти кредитора, утвержденного SBA, посетите сайт www.sba.gov/lendermatch.

Какой лимит может получить каждое государство? А как насчет каждого бизнеса?

SBA может помочь всем малым предприятиям по всей стране и не имеет общего ограничения на суммы ссуд; каждое подходящее малое предприятие может подать заявку на ссуду в размере до 2 миллионов долларов для оказания помощи в восстановлении экономики. Ограничений по штатам или территориям нет.

Каков процесс и каков цикл от подачи заявки на получение кредита до получения средств?

Этот тип бедствия беспрецедентен, поэтому никто не может предсказать наверняка.Однако исторически на получение ссуд на случай стихийных бедствий уходило примерно три недели с момента подачи заявки до завершения оценки кредитного специалиста, подачи любой дополнительной необходимой документации и окончательного утверждения ссуды. SBA ожидает, что деньги будут распределены через 3 дня после этого трехнедельного периода рассмотрения и утверждения кредитным специалистом.

Процесс кредитования: https://disasterloan.sba.gov/ela/Documents/Three_Step_Process_SBA_Disaster_Loans.pdf

С учетом рекомендаций по социальному дистанцированию и закрытий, как команда SBA по чрезвычайным ситуациям будет помогать владельцам малого бизнеса получать и обрабатывать их заявки на кредит?

Насколько это возможно, заявки и обработка выполняются онлайн / виртуально.Офисы SBA доступны для оказания помощи заемщикам, и финансируемые SBA партнеры по ресурсам Висконсина также могут помочь. Загрузите контактную информацию здесь.

Поскольку на этой неделе Федеральная резервная система снизила целевую ставку по федеральным фондам почти до 0%, почему ставка SBA EIDL установлена ​​на уровне 3,75%? Разве это не прямые ссуды от SBA? Какая компания получает 3,75% -ную долю? Возможно ли, что в ближайшее время будет снижена процентная ставка?

Этот уровень установлен Конгрессом. Если Конгресс примет меры, чтобы скорректировать это, SBA сделает это в соответствии с действием.

Как определяется сумма кредита на случай стихийного бедствия?

SBA проанализирует статистику за последние три года, чтобы определить, сколько предприятие могло бы заплатить, если бы катастрофа не произошла. Кредитные средства не покроют упущенную продажу.

Фиксированная процентная ставка?

Да.

Могут ли быть выплачены только проценты по ссуде на случай стихийного бедствия?

В ссуду на случай стихийного бедствия автоматически встроена отсрочка платежа на 12 месяцев, которая начинается с даты векселя, но проценты начисляются.

Какого рода учетные записи должны будут вести собственник по этой ссуде?

Начиная со 2 апреля, владельцы не должны будут предоставлять документацию о том, как были потрачены средства EIDL (если не проверено IRS), но это может измениться.

Существует ли определенный период времени, в течение которого бизнес должен работать?

Нет, однако предприятию потребуется соответствующая деловая и финансовая документация, подтверждающая его жизнеспособность.

Существует ли другой стандарт размера бизнеса для ссуд на случай стихийных бедствий, чем программа SBA 7a?

Нет, тот же стандарт размера, что и программа 7a.

Как я могу использовать ссудный фонд?

Типичный срок для принятия решения по пакету заявок составляет 21 день, если заявитель точно предоставит всю информацию. После принятия решения SBA Legal готовит закрывающие документы для отправки заемщику. После получения подписанных документов денежные средства поступают на счет напрямую, как правило, в течение 3-5 рабочих дней. Если для ссуды требуется обеспечение, SBA подготовит частичную выплату в размере 25 000 долларов США для представления заемщику и высвободит оставшиеся средства после того, как все обеспечение будет надлежащим образом обеспечено.

Производится ли пересмотр, если в ссуде отказано?

Да. Примером может служить случай, когда в ссуде было отказано из-за недостаточного дохода, и владелец хотел бы добавить созаемщика, такого как супруга.

Какому проценту отказывают?

Эта информация пока недоступна.

Что делать, если заявитель получил одобрение на получение ссуды, но отзовет свое заявление. Придется ли им заново подавать заявление?

У заявителя будет до 6 месяцев для повторной активации одобренной ссуды.

Должен ли кредитор отказать заявителю в предоставлении кредита, доступного в другом месте, который требуется?

Нет. SBA проведет тщательный анализ, чтобы определить это на основе информации, предоставленной заявителем.

Если используется совместная налоговая декларация, и супруг (а) не является владельцем бизнеса, должен ли супруг (а) подписывать 4506?

№

Если у компании есть страховка, предусматривающая выплату убытков, станет ли это проблемой при подаче заявления?

Нет, если страховые выплаты выплачиваются бизнесу после финансирования ссуды, эти поступления будут использованы для выплаты ссуды на случай стихийного бедствия.

Поскольку ГЧП может покрывать начисление заработной платы только при первом распределении ссуды, можно ли использовать EIDL для покрытия заработной платы в промежуточный период?

Да. Ссуды EIDL на оборотный капитал могут использоваться для оплаты фиксированных долгов, заработной платы, кредиторской задолженности и других счетов, которые могли быть оплачены, если бы бедствие не произошло.

Полностью обновленный FAQ, по состоянию на 9 сентября 2021 г.

EIDL Advance:

Примечание. Целевой EIDL Advance начал работу с 1 февраля 2021 года.

Могу ли я подать заявление?

Кандидаты должны дождаться, пока они не получат электронное письмо от SBA, чтобы подать заявку на новый целевой EIDL Advance. В соответствии с Законом об экономической помощи малообеспеченным малым предприятиям, некоммерческим организациям и объектам (Закон об экономической помощи), предприятия и некоммерческие организации, получившие предыдущий аванс EIDL на сумму менее 10 000 долларов США, будут иметь первоочередной приоритет при подаче заявки на получение Target EIDL Advance и будет первой группой, которая получит электронные приглашения на портал приложений.

Вторая приоритетная группа — это предприятия и некоммерческие организации, которые обратились за помощью EIDL до 27 декабря 2020 г., но не получили EIDL Advance, поскольку доступное финансирование было исчерпано в середине июля 2020 г.

Когда SBA начнет рассылать электронные приглашения группе первого приоритета?

SBA начнет рассылку электронных приглашений компаниям и некоммерческим организациям, получившим EIDL Advance на сумму менее 10 000 долларов, начиная с 1 февраля 2021 .Может пройти несколько недель, прежде чем все электронные письма будут отправлены компаниям, входящим в группу с первым приоритетом, поэтому, пожалуйста, не беспокойтесь, если вы не получите свое электронное приглашение сразу. Приглашение подать заявку будет отправлено на основной контактный адрес электронной почты, связанный с вашим исходным приложением EIDL. Все сообщения от SBA будут отправляться из официального правительственного электронного письма с окончанием @ sba.gov. Пожалуйста, не отправляйте конфиденциальную информацию по электронной почте на адреса, не заканчивающиеся на @ sba.gov.

Когда SBA начнет рассылать электронные приглашения группе второго приоритета?

SBA будет внимательно следить за количеством заявок и утверждений для группы первого приоритета и объявит предполагаемую дату начала для группы второго приоритета позднее.

Как мне подать апелляцию на отклоненное приложение Targeted EIDL Advance?

Кандидаты могут отправить отклоненный запрос на повторную оценку целевого приложения EIDL Advance на следующий адрес электронной почты: * защищенный адрес электронной почты * .

Кандидаты должны следовать этим инструкциям при запросе повторной оценки:

• Отправьте электронное письмо на номер * защищенное электронное письмо *
• Используйте строку темы « Запрос на повторную оценку для [введите 10-значный номер заявки] »
• В теле письма включите идентифицирующую информацию для заявление, такое как номер заявки, название компании, юридический адрес, имя (имена) владельца бизнеса и номер телефона
• Важно: Включите объяснение и любую документацию , в которой рассматривается причина отказа, если таковая имеется.
  

  No related posts.