Потребительский кредит под поручительство физических лиц что это такое: Кредит с поручителем для молодёжи и пенсионеров — СберБанк

Потребительский кредит под поручительство физических лиц что это такое: Кредит с поручителем для молодёжи и пенсионеров — СберБанк

Содержание

Кредит для зарплатных клиентов

Поручительство физического лица:

— физическое лицо-не супруг заемщика,

— физические лица граждане РФ,

— постоянная регистрация на территории РФ,

— стаж на последнем месте работы – не менее 1 года,

— возраст поручителя на момент окончания кредитного договора не старше 65 лет,

— финансовое положение оценивается не ниже, чем среднее.

Поручительство юридического лица-работодателя;

Обеспечение в виде залога транспортного средства:

1) Возраст автомобиля:

-иностранного производства не должен превышать 7 лет на момент выдачи кредита и 10 лет – на момент окончания кредитного договора,
-отечественного производства не должен превышать 5 лет на момент выдачи кредита и 6 лет на момент окончания кредитного договора,

2) Автомобиль – отечественного и иностранного производства, в т.ч. собранный в РФ, за исключением автомобилей китайского и индийского производства, а также китайских и индийских марок, произведенных на территории РФ (определяется по стране происхождения согласно ПТС)

3) Обязательна оценка передаваемого в залог имущества Банком.

4) Совокупная залоговая стоимость не менее 70% от суммы запрашиваемого кредита.

5) Допускается залог третьих лиц.

Обеспечение в виде залога недвижимости:

1) Обязательна оценка передаваемого в залог имущества Банком,

2) В залог принимается любая (жилая/нежилая) недвижимость.

Дополнительные условия для жилой недвижимости:

— не единственная жилая собственность у залогодателя,

— отсутствие зарегистрированных жильцов,

— регистрация новых жильцов – только по согласованию с Банком.

3) Без страхования объекта недвижимости,

4) Совокупная залоговая стоимость не менее 80% от суммы запрашиваемого кредита.

5) Допускается залог третьих лиц. 

Существуют дополнительные расходы заемщика по регистрации транспортного средства в качестве залога, расходы по страхованию транспортного средства, расходы связанные с оценкой транспортного средства и недвижимого имущества.

Потребительский кредит до 3,9% взять в Почта Банке, оформить заявку на кредит онлайн на сайте

В Почта Банке вы можете получить потребительский кредит наличными или на карту на следующие цели:

  • ремонт квартиры;
  • покупку автомобиля;
  • отдых;
  • образование;
  • покупку недвижимости;
  • свадьбу;
  • медицинские процедуры;
  • бытовые расходы.
Условия сотрудничества

Заявления принимаются от лиц старше 18 лет. Для заключения договора на получение потребительского кредита предоставьте паспорт и СНИЛС. Не нужно искать поручителей и оставлять залоги — важна только ваша кредитная история.

Чтобы оформить заявку на кредит наличными, заполните онлайн-форму на сайте. Это займет около 2 минут.

  • Ознакомьтесь с процентными ставками, порядком погашения и периодом действия договора.
  • С помощью онлайн-калькулятора установите желаемую сумму и сроки ее возврата.
  • Введите ФИО и дату рождения.
  • Укажите контакты — номер телефона и электронную почту.
  • Выберите город.
  • Отметьте возможность досрочного погашения потребительского кредита.
  • Узнайте, в каком клиентском центре Почта Банка вы будете получать обслуживание после одобрения заявки.
  • Отправьте форму.

Уведомление о возможности получения нужной суммы на выбранных вами условиях придет на ваш номер в течение 1 часа. Если по какой-то причине Почта Банк не может предоставить кредит наличными на указанный срок, обратитесь к менеджеру. Он подберет выгодную программу и проконсультирует по интересующим вопросам.

Почему стоит взять потребительский кредит наличными в Почта Банке?
  • Онлайн-оформление заявки. Не нужно выходить из дома и искать ближайший офис Почта Банка. Выделите 2 минуты на заполнение формы на сайте — введите данные в 4 поля и укажите предпочтительные условия.
  • Только 2 документа. Чтобы получить потребительский кредит наличными в Москве и других городах, не нужно искать поручителей и оставлять в залог имущество. Для оформления понадобится паспорт гражданина РФ и СНИЛС.
  • Подтверждение о финансировании в день обращения. Менеджер принимает решение о возможности выдачи кредита на ваших условиях в течение 1 часа после получения заявки.
  • Несколько способов погашения. Внести деньги можно через персональный компьютер и планшет, с помощью смартфона. Также для оплаты потребительского кредита используйте банкоматы и терминалы в клиентских центрах Почта Банка и партнеров в Москве и других городах России.
  • Досрочное погашение. Внести остаток суммы кредита можно наличными или банковским переводом в любой расчетный период. Не взимаем дополнительных комиссий и не повышаем ставку.
  • Дополнительные опции «Все под контролем». Воспользуйтесь услугой смс-оповещения о приближении даты оплаты кредита. Перенесите срок погашения на следующие месяцы. Изменяйте дату внесения средств. Снижайте процентную ставку до −2% годовых. Уменьшайте размеры ежемесячных платежей. Подробную информацию о пакете услуг узнавайте у нашего менеджера.

Оформите выгодный кредит наличными в Почта Банке! Исполните мечту, порадуйте близких, завершите задуманное без длительного ожидания. Узнать больше об условиях получения кредита в Москве и других городах РФ, а также об актуальных предложениях можно у нашего менеджера.

Кредит «Потребительский кредит под поручительство физических лиц» от банка «БПС-Сбербанк»

Валюта кредита:белорусский рубль Все кредиты в белорусских рублях
Дата обновления:15.03.2021
Цель кредита

?

Потребительский

Все потребительские кредиты

Тип выплат

?

Долг — равными долями, проценты — от остатка долга

Краткая информация


Потребительский кредит наличными или на карту под поручительство на максимальный срок до 5 лет и сумму до 50 000 BYN.


 

Без поручителей

?

Нет


если сумма кредита не превышает 10 000 BYN, в качестве обеспечения обязательств по кредитному договору возможно поручительство 1 физического лица, выше 10 000 BYN — поручительство 2 физических лиц

Без справок

?

Нет Все кредиты без справок
Наличными

?

Да
Все кредиты наличными
Без залога

?

Да
Варианты выдачиналичными, на карту, банковский перевод
Штраф за досрочное погашение кредитанет
Максимально возможная сумма по кредиту50 000 BYN
Прочие платежи


выдача наличных в кассе — 15% от суммы; 20 BYN — стоимость договора поручительства

Срок рассмотрения заявки48 ч.

АвтоКредитБанк

Анкета-заявка на получение кредита

  • Паспорт (копия всех страниц) заемщика и его (ее) супруги (а).

  • ИНН (копия) заемщика и его (ее) супруги (а).

Документы, подтверждающие доход и занятость заемщика и его (ее) супруги (а) работающих по найму:

  • трудовой договор или трудовая книжка (копия). На последней странице копии трудовой книжки, содержащей какую-либо запись, должна быть поставлена отметка о работе по настоящее время. Отметка также заверяется;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев, справки действительны в течение 1 месяца.

Дополнительно возможны:

  • копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) за прошедший год;
  • извещение Пенсионного фонда РФ или соответствующего негосударственного пенсионного фонда о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица
  • иные документы (или их копии), подтверждающие факт получения доходов и занятости.


Документы по залогу объектов недвижимости.


1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности  залогодателя(ей) на недвижимое имущество.


2. Документы, являющиеся основанием возникновения права собственности залогодателя на недвижимое имущество (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о праве на наследство, решение суда, договор передачи (приватизация), разрешение на строительство, иное) (при наличии).


3. Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее – ЕГРП) о наличии/отсутствии ограничений (обременений) права собственности на имущество.


4. Нотариально удостоверенное согласие супруга(и) на передачу в залог недвижимого имущества.


5. Выписка из домовой книги или справка из жилищно-эксплуатационного органа о зарегистрированных жильцах в Жилом помещении


6. Технический паспорт на квартиру, кадастровый паспорт.


7. В случае если одним из собственников является несовершеннолетний – согласие РОНО на сделку купли-продажи;


8. Отчет об оценке стоимости недвижимого имущества.


Документы по залогу автотранспортных средств.


1. Паспорт транспортного средства, предлагаемого в залог.


2. Документы, являющиеся основанием возникновения права собственности залогодателя на транспортное средство (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о праве на наследство, решение суда (при наличии).


Документы от поручителей.


Анкета-заявка на получение кредита


  • Паспорт (копия всех страниц) поручителя и его (ее) супруги (а).


  • ИНН (копия) поручителя и его (ее) супруги (а).


Документы, подтверждающие доход и занятость поручителя и его (ее) супруги (а) работающих по найму:


  • трудовой договор или трудовая книжка (копия). На последней странице копии трудовой книжки, содержащей какую-либо запись, должна быть поставлена отметка о работе по настоящее время. Отметка также заверяется;


  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев, справки действительны в течение 1 месяца.


Дополнительно возможны:


  •  копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) за прошедший год;


  • извещение Пенсионного фонда РФ или соответствующего негосударственного пенсионного фонда о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;


  • иные документы (или их копии), подтверждающие факт получения доходов и занятости.

Кредитование

Преимущества

  • Заявку можно оформить в любом отделении ПСКБ
  • Минимум документов для оформления
  • Решение о предоставлении кредита действует в течение месяца
  • Возможно досрочное погашение (частичное или полное)
  • Отсутствие скрытых платежей

Документы

Документы, необходимые для оформления потребительского кредита

  • Анкета – заявление
    .pdf, 551.73 КБ

  • Паспорт Гражданина РФ

  • Свидетельство ИНН

  • Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)

  • Документы, подтверждающие образование

  • Документы, подтверждающие право собственности на необремененные активы (недвижимость,автотранспорт, депозитные счета и прочее)

  • Копия трудовой книжки или трудового договора, заверенные работодателем

  • Справка 2-НДФЛ за последние 12 месяцев, и/или по форме 3-НДФЛ с отметкой ИМНС о принятии и копия книги доходов и расходов и/или выписки счетам, заверенные Банком за период, следующий за последним отчетным периодом по дату рассмотрения заявления на кредит

  • Гарантийное письмо организации о заключении договора-поручительства корпоративным клиентом Банка

Дополнительная информация

Типовые формы договоров

Общие условия по потребительскому кредиту

Инициатива потребительского и бизнес кредитования (CBLI) Определение

Что такое Инициатива по кредитованию потребителей и предприятий (CBLI)?

Инициатива по кредитованию потребителей и бизнеса (CBLI) была федеральной программой, направленной на преодоление кредитного кризиса 2008 года и восстановление доверия к экономике посредством выкупа государством огромной суммы частного долга. Цель заключалась в том, чтобы разблокировать кредит и дать толчок экономике путем поощрения вторичных кредитных рынков к покупке активов, обеспеченных ссудами Управления малого бизнеса (SBA).

Программа помощи проблемным активам (TARP), управляемая Казначейством США, была направлена ​​на стабилизацию финансовой системы страны, восстановление экономического роста и сокращение количества случаев отчуждения права выкупа домов за счет покупки огромных объемов проблемных активов и акций компаний, которые ранее были лишены права выкупа. попал в обвал на рынке жилья.

Ключевые выводы

  • Инициатива по кредитованию потребителей и предприятий (CBLI) стремилась косвенно предоставить кредиты малым предприятиям и потребителям, поддерживая учреждения, предлагающие такие кредиты.
  • Финансирование инвесторов на сумму до 200 миллиардов долларов было предоставлено для приобретения кредитов малому бизнесу, секьюритизации коммерческих ипотечных кредитов и потребительских кредитов.
  • Была надежда, что этот денежный поток разморозит ссудные рынки и расширит доступ к кредитам для владельцев малого бизнеса и потребителей.
  • CBLI был частью Программы помощи проблемным активам (TARP).

Понимание инициативы по кредитованию потребителей и предприятий (CBLI)

В рамках этой более масштабной работы по очистке Инициативе по кредитованию потребителей и предприятий (CBLI) была поставлена ​​задача по укреплению кредитных рынков, доступных для владельцев малого бизнеса и потребителей.Финансирование на сумму до 200 миллиардов долларов США было предоставлено для покупки кредитов малому бизнесу, секьюритизации коммерческих ипотечных кредитов и потребительских кредитов.

Этому способствовал механизм ссуды с использованием срочных ценных бумаг, обеспеченных активами (TALF) — программа, созданная Федеральной резервной системой США (ФРС) в ноябре 2008 года для увеличения потребительских расходов и ускорения экономики путем выпуска ценных бумаг, обеспеченных активами (ABS). рост авто, студенческих, и кредитных ссуд, а также ссуд под гарантии SBA.

Была надежда, что предоставление недорогого финансирования для инвесторов разморозит рынки секьюритизации и расширит доступ к кредитам для владельцев малого бизнеса и потребителей. Инициатива также предусматривала приобретение казначейством кредитов 504 и 7 (a), обеспеченных SBA, что еще больше способствовало достижению этих целей.

Преимущества инициативы по кредитованию потребителей и бизнеса (CBLI)

Сторонники CBLI утверждали, что необходима серьезная инициатива ФРС для защиты вторичных кредитных рынков.

Важно: АБС стали важным средством для финансовых учреждений (ФИ) для финансирования дополнительных ссуд предприятиям и домашним хозяйствам.

В современном банковском деле процесс работает следующим образом: коммерческие банки продают ипотечные и другие ссуды напрямую потребителям и малому бизнесу. Затем банки объединяют некоторое количество этих кредитов в пакеты, которые продаются на вторичных рынках для покупки инвесторами в долговые обязательства. Затем у банков есть основная часть ссудных денег (за вычетом скидки, уплаченной покупателем на вторичном рынке), чтобы предоставить потребителям еще один раунд ссуд.

Инициатива по кредитованию потребителей и предприятий (CBLI) была частью Программы помощи проблемным активам (TARP), которая была подписана в октябре 2008 года президентом Джорджем Бушем. Все эти программы были частью усилий федерального правительства по смягчению последствий Великой рецессии, последовавшей за крахом рынка жилья.

Сторонники CBLI заявляют, что без эффективного вторичного рынка кредитования поток денег к потребителям иссякает.

Критика инициативы по кредитованию потребителей и предприятий (CBLI)

Несмотря на благородные намерения, CBLI не все приветствовали.Когда TARP был свернут в 2013 году, правительство заявило, что оно спасло более миллиона рабочих мест, помогло стабилизировать работу банков и восстановило доступность кредитов для частных лиц и предприятий.

Однако некоторые экономисты, политики и финансовые специалисты сомневались, можно ли было лучше использовать деньги. Были предположения, что денежные вливания, которые CBLI предоставляла банкам, не всегда доходили до владельцев малого бизнеса и потребителей, как обещали. Скорее, банки использовали поток наличных денег для краткосрочного кредитования, а не рисковали ими по потребительским кредитам и ссудам малого бизнеса.

Хронология инициативы по кредитованию потребителей и предприятий (CBLI)

Следующие основные события произошли в рамках CBLI:

  • Ноябрь 2008 г .: объявлен TALF
  • , 10 февраля 2009 г .: ФРС, Федеральный резервный банк Нью-Йорка (FRBNY) и Казначейство США сообщают, что TALF может быть значительно увеличен с 200 миллиардов долларов до 1 триллиона долларов.
  • 3 марта 2009 г .: запуск TALF
  • 19 марта 2009 г .: Агентства расширяют приемлемое обеспечение для программы, включив в него такие АБС, как ссуды по поэтажному плану, авансы на обслуживание ипотеки, лизинг и ссуды для бизнес-оборудования, а также лизинг автопарка
  • 1 мая 2009 г .: ФРС объявляет, что недавно выпущенные коммерческие ценные бумаги с ипотечным покрытием (CMBS) и ABS, обеспеченные ссудами на финансирование страховых премий, будут приемлемым обеспечением в соответствии с TALF
  • .

  • 19 мая 2009 г .: ФРС включает высококачественные устаревшие CMBS в программу
  • .

  • 2 июня 2009 г .: Запросы на ссуду в рамках CBLI достигли пикового уровня
  • авг.17, 2009: TALF продлен до июня 2010 г.
  • 30 июня 2010 г .: TALF закрыт в связи с продлением нового кредита

По данным Минфина США, программы TARP в целом принесли более 7,9 млрд долларов, чем было потрачено.

Потребительские кредиторы — Промышленность — Управление уполномоченного по финансовому регулированию

A Потребительский кредитор — это компания, которая предоставляет ссуды, ссуды или кредиты в соответствии с Законом штата Мэриленд о потребительских ссудах. Кроме того, лицензиат потребительского кредита освобождается от положений о лицензировании кредита в рассрочку (см. Md. Code Ann., Fin. Inst. §11-301 и последующие), что означает, что лицензиат потребительского кредита может предоставлять ссуды (кроме ипотечных ссуд. ) под Md. Code Ann., Com. Закон §§12-103 (a) (3) или (c) (Проценты и ростовщичество), 12-901 et seq. (Положения о открытых кредитах для лиц, предоставляющих кредитные средства), и 12-1001 et seq. (Положения о закрытых окончательных кредитах для кредитора) без лицензии на получение ссуды в рассрочку. Обратитесь к Md. Code Ann., Fin.Inst. §11-301 (b) (5).

Эта лицензия требуется для исполнительного аппарата любого лица (определенного в Md. Code Ann., Fin. Inst. §11-201), выдающего ссуды по Md. Code Ann., Com. Закон, §12-301 и след. (Закон штата Мэриленд о потребительских ссудах). Обратитесь к Md. Code Ann., Fin. Inst. §11-201 и след. для юридических требований. Для получения более подробной информации об этом типе лицензии перейдите в Центр ресурсов NMLS.

Лицензионные требования и сборы

Отдельная лицензия на филиал требуется для каждого филиала любого лица (определено в Md.Code Ann., Fin. Inst. §2-101) предоставление займов под Md. Code Ann., Com. Закон, §§ 12-103 (a) (3) или (c) (Проценты и ростовщичество), 12-301 et seq. (Закон о потребительских ссудах Мэриленда), 12-901 et seq. (Положения о открытых кредитах для кредиторов) и 12-1001 et seq. (Положения о закрытии конечного кредита для кредитора). Обратитесь конкретно к Md. Code Ann., Fin. Inst. §11-203 (b) и, как правило, в Md. Code Ann., Fin. Inst. §11-201 и след. для юридических требований.

Требования к лицензии филиала и сборы


Дополнительная информация и документы


Законы, правила и положения

Предполагается, что соискатели и лицензиаты осведомлены о Законе о потребительских кредитах и ​​любых других применимых государственных или федеральных законах, правилах и положениях и соблюдают их. Законы, правила и постановления Мэриленда можно найти в Аннотированном кодексе штата Мэриленд, а также в Правилах и Кодексе нормативных актов Мэриленда (COMAR). Некоторые соответствующие законы, правила и / или постановления Мэриленда включают (Примечание: это неполный список):

  • Кодекс штата Мэриленд, статья коммерческого права, раздел 12, подзаголовок 1 (Проценты и ростовщичество)
  • Кодекс штата Мэриленд, статья коммерческого права, раздел 12, подзаголовок 3 (Потребительские ссуды — условия кредитования)
  • Кодекс штата Мэриленд, статья коммерческого права, раздел 12, подзаголовок 9 (Положения о возобновляемых кредитах для лиц, предоставляющих кредитные средства)
  • Кодекс штата Мэриленд, статья коммерческого права, раздел 12, подзаголовок 10 (Положения о закрытии кредита для лиц, предоставляющих кредиты)
  • Кодекс штата Мэриленд, статья о финансовых учреждениях, раздел 11, подзаголовок 2 (Потребительские ссуды — положения о лицензировании)
  • COMAR 09.03.02 (Общие правила)
  • COMAR 09.03.10 (Кредитное и иное регулирование)

Потребительские ссуды — People First Federal Credit Union

Необеспеченные ссуды с фиксированной процентной ставкой

Нужна небольшая сумма денег для определенной цели? Необеспеченная ссуда с фиксированной ставкой, также известная как «Подписная» или «Личная» ссуда, может помочь с консолидацией долга, ремонтом дома или планированием особого отпуска. Подача заявки и одобрение проходят быстро и легко, что делает необеспеченную ссуду с фиксированной ставкой доступным универсальным решением.

Ссуды под залог акций

Если у вас небольшая кредитная история или у вас были проблемы с кредитом в прошлом, и вам необходимо восстановить кредитный рейтинг, заем с обеспечением с использованием акций может быть решением для вас.

Внесите указанную сумму на сберегательный счет People First FCU, а затем вы можете использовать средства на счете в качестве залога или обеспечения низкопроцентной ссуды People First FCU.

Необеспеченная кредитная линия

Для небольших повторяющихся запросов на получение кредита People First FCU предлагает удобную личную необеспеченную кредитную линию.Используйте только необходимое количество и тогда, когда оно вам нужно.

  • Минимум 500 долларов США до максимум 10 000 долларов США
  • Выплачивайте только то, что вы использовали
  • Без ежегодных сборов
  • Может использоваться в качестве защиты от овердрафта для вашего текущего счета
  • Низкие минимальные ежемесячные платежи (см. Диаграмму ниже)
  • Переменная скорость

График платежей

Непогашенный остаток на счете Минимальный ежемесячный платеж
0 руб.00–999,99 долл. США 25,00 долл. США
1000–1999,99 долл. США 50,00 долл. США
2000–2999,99 долл. США 75,00 долл. США
3000–3999,99 долл. США 100,00 долл. США
4000–4999,99 долл. США 125,00 долл. США
5000–5999,99 долл. США 150,00 долл. США
6000–6999,99 долл. США 175,00 долл. США
7000–7999,99 долл. США 200 долл. США.00
8 000–8 999,99 долл. США 225,00 долл. США
9 000–10 000 долл. США 250,00 долл. США

Подай заявку на кредит сегодня!


Все ссуды подлежат одобрению.

Все платежи по кредитной линии для подписи подлежат оплате 25 числа каждого месяца.

Цель кредита — потребительский против бизнеса

Вы помните телесериал 1950 года под названием «Драгнет», в котором воспроизводились дела преданного делу детектива полиции Лос-Анджелеса, сержанта Джо Фрайдей? Сержант Фрайдей требовал от подозреваемых и свидетелей : «Только факты, мэм, только факты.

В сегодняшней среде кредитования недвижимости ипотечный брокер и андеррайтер ссуды должны идентифицировать «только факты, мэм, только факты». Когда предполагаемая обеспеченная недвижимость представляет собой жилую единицу от одного до четырех, предполагается, что сделка по ссуде является «потребительской ссудой», и факты будут определять, является ли ссуда «потребительской ссудой» или «ссудой для бизнес-целей».

Применяется Закон о гарантированном и справедливом исполнении для ипотечного лицензирования от 2008 года (Закон о безопасности), требующий регистрации в соответствии с NMLS, как определено: «Ипотечный кредитор».(MLO) означает физическое лицо, которое принимает заявку на жилищный ипотечный кредит или предлагает или ведет переговоры об условиях жилищного ипотечного кредита для получения компенсации или выгоды ».

В зависимости от того, занято ли охраняемое имущество собственником, будет применяться Закон о правде и кредитовании (TIL) и Закон о процедурах урегулирования недвижимого имущества (RESPA), независимо от того, является ли охранное имущество занятым владельцем или не владельцем. Потребительские ссуды по определению — это «связанные с федеральным законом жилищные ипотечные ссуды, в которых основное использование средств ссуды предназначено для личных, семейных или домашних целей, независимо от того, принадлежит ли обеспеченное имущество владельцу или нет.«Потребительская ссуда также называется, как отмечалось выше,« жилищной ипотечной ссудой ».

Бремя доказывания лежит на кредиторе и брокере, чтобы создать заем для коммерческих целей и, таким образом, избежать обширного корпуса федеральных и государственных нормативных актов, которые предназначены для защиты заемщиков в сделках с потребительскими кредитами и ограничения условий кредита, доступных для кредитор. А также контролировать, как кредитор обрабатывает, документирует и гарантирует ссуду. У меня есть фраза, которую должен запомнить каждый практикующий врач:
«Задокументируйте свое дело, если ссуда предназначена для деловых целей.

Общий вывод практикующих специалистов, рассматривающих запрос на получение кредита, следующий: «Это не основное место жительства заемщика; следовательно, это не потребительский кредит ». Неадекватный вывод, основанный на недостаточных фактах. Эти ограниченные доказательства не приведут к тому, что ни брокер, ни кредитор не понесут бремя доказательства того, что использование средств ссуды предназначено для коммерческих целей.
Именно цель и использование средств займа, а не залог или размещение в качестве основного места жительства, определяет, подпадает ли сделка под действие обширных и контролирующих федеральных законов и законов штата о защите прав потребителей.

Законы о потребительском кредитовании будут применяться, если цель и использование ссуды в основном предназначены для личных, семейных или домашних целей (даже если предполагаемая обеспеченная собственность не является жилой единицей на одну-четыре квартиры). Например, владелец / оператор заправочной станции, который хочет рефинансировать свою коммерческую недвижимость для консолидации личного долга, такого как кредитные карты, оплата обучения в колледже для своих детей, покупка автомобиля или оплата отпуска, все они подпадают под «потребительские цели».

Если ссуда действительно предназначена для коммерческих целей, то документы о ссуде должны содержать доказательства, подтверждающие этот вывод, в том числе рукописную декларацию о назначении и использовании средств ссуды от заемщика.Другие доказательства могут включать:

  • Доказательства того, что заемщик активно участвует в бизнесе, для которого предназначены кредитные средства;
  • Письмо-подтверждение от поверенного заемщика;
  • Финансовые и налоговые декларации предприятий;
  • Доказательства того, что значительная часть ссудных средств используется в коммерческих целях;
  • Требования о погашении задолженности из средств ссуды, адресованные предприятию заемщика;
  • Прогнозы бизнес-целей, вытекающие из поступлений от нового займа;
  • Подтверждение заемщиком других ссуд и / или долга по кредитной карте, подлежащих погашению в рамках ссуды на бизнес-цели;
  • Интернет-исследование для проверки существования хозяйствующего субъекта.

Предупреждение: трудности возникнут, когда заемщик предъявит иск кредитору и брокеру, утверждая, что каждый из них знал о реальной цели и использовании средств ссуды для «потребительских целей».

Дэн Харки
Консультант по финансам в сфере бизнеса и частных денег
Автобус. 949 521 7115
Мобильный 949 533 8315
[email protected]

Если вы обнаружите, что эта статья представляет ценность для вас и ваших сотрудников, отправьте ее другим лицам, которые также могут извлечь выгоду из ее содержания.Порекомендуйте своих друзей и единомышленников зайти на сайт danharkey.com и подписаться на мои будущие статьи о бизнесе, финансах и недвижимости.

Эта статья предназначена только для образовательных целей и не является приглашением.

© Dan Harkey and danharkey.com, 2018. Несанкционированное использование и / или копирование этого материала без явного письменного разрешения автора и / или владельца этого сайта строго запрещено. Выдержки и ссылки на статьи могут быть использованы в ваших маркетинговых усилиях при условии, что полная и ясная заслуга дана Дэну Харки и Данхарки.com с соответствующим и конкретным направлением к исходному содержанию. Кредит, отображаемый при пересылке любой статьи, должен включать Дэна Харки, консультанта по бизнесу и финансам danharkey.com. У вас нет прав на изменение содержания или названия статьи.

финансовых институтов | Ростовщичество и потребительские ссуды

Ростовщичество и потребительские ссуды

Эта информация представляет собой только неофициальные инструкции и не является юридической консультацией или правилами DFI.Поскольку DFI не администрирует и не интерпретирует главу 478, кредитор, нуждающийся в помощи в понимании каких-либо положений этого закона, должен проконсультироваться с юристом.

Законы штата о процентах и ​​ростовщичестве кодифицированы в главе 478 Пересмотренного законодательства Гавайев («HRS») (далее «Глава 478»). Кредитор, желающий предоставить ссуду в этом штате, должен изучить и понять главу 478, чтобы определить максимально допустимую процентную ставку, которую он может взимать по конкретной ссуде или типу ссудной операции, а также определить, освобождается ли ссуда от применения Глава 478.

DFI управляет и интерпретирует Кодекс финансовых институтов, кодифицированный в главе 412, HRS («Глава 412»). Как правило, финансовые учреждения, регулируемые в соответствии с главой 412, подпадают под ограничения по процентным ставкам главы 478, а именно:

В отношении транзакции «потребительский кредит» 1 (за исключением соглашения о кредитной карте) или «ссуды для домашнего бизнеса» 2 финансовое учреждение, регулируемое в соответствии с главой 412, кроме трастовой компании или кредитного союза, может предусмотреть по письменному договору либо:

  1. По любой ставке простых процентов, не превышающей двух процентов в месяц или 24 процентов в год; или
  2. За финансовые сборы в любой форме по годовой процентной ставке, не превышающей 24 процентов.(См. Разделы 478-4 (a) и -4 (b), HRS)

Вышеупомянутые ограничения ставок , а не , применяются к кредитным операциям, разрешенным для кредитных компаний финансовых услуг, лицензированных в соответствии со статьей 9 главы 412, и для кредитных союзов, учрежденных в соответствии со статьей 10 главы 412 (см. Раздел 478-4 (d)). , HRS)

Кроме того, на определенные виды операций не распространяется действие законов о процентах и ​​ростовщичестве, как указано в Разделе 478-8 HRS. Одно из этих исключений касается задолженности, которая обеспечивается первым залоговым залогом по ипотеке на недвижимое имущество.Таким образом, первые ипотечные ссуды любого кредитора не подпадают под ограничения процентной ставки Главы 478. В результате этого исключения ипотечный кредитор, чья кредитная деятельность с заемщиками на Гавайях ограничивается только первыми ипотечными ссудами, может не подпадать под требования лицензирования. по Глава 412.

Еще одно исключение из применения главы 478 касается ипотечных ссуд, выданных в соответствии с альтернативными правилами ипотечных ссуд, которые могут быть приняты комиссаром УФУ в соответствии с разделом 412: 2-108, HRS.Альтернативные ипотечные ссуды включают ипотечные ссуды с «обратным аннуитетом» и «поэтапными выплатами».

1. «Потребительский кредит» означает кредит, предоставленный физическому лицу в первую очередь для личных, семейных или домашних целей: (1) в котором основная сумма не превышает 250 000 долларов или в котором имеется явное письменное обязательство предоставить кредит в основная сумма не превышает 250 000 долларов США; или (2) такой кредит обеспечен недвижимым имуществом или личным имуществом, используемым или предполагаемым для использования в качестве основного жилья заемщика.(Раздел 478-1, HRS)

2. «Заем для жилищного бизнеса» означает кредитную операцию (1), в которой основная сумма не превышает 250 000 долларов США или в которой имеется явное письменное обязательство предоставить кредит на основную сумму, не превышающую 250 000 долларов США, (2) которая не является сделка по потребительскому кредиту; и (3) который обеспечен ипотекой основного жилища любого физического лица, которое является залогодателем, указанным в ипотеке, предоставленной в качестве обеспечения в связи с кредитной сделкой. (Раздел 478-1, HRS)

Ответ на коронавирус — Потребительское кредитование: PwC

Gig работников сейчас находятся в сложной ситуации.Спрос на некоторые услуги резко вырос в начале марта, поскольку заказы на доставку еды и продуктов через Интернет начали расти. Но из-за характера работы у этих людей больше шансов заразиться вирусом и заболеть. Это поднимает еще одну проблему: подавляющее большинство работников гиг-экономики не получают пособий по болезни через компании, в которых они работают. Uber, Lyft, Doordash и другие уже обсуждают создание фонда для водителей, заразившихся COVID-19. Uber объявил, что гарантирует 14 дней оплачиваемого отпуска по болезни для любого водителя, который заразится COVID-19.

Многие работники сферы услуг, вероятно, увидят сокращение зарплат. Каждый десятый (10,6% или 16,3 миллиона) американец работает в индустрии гостеприимства и отдыха. Если запреты на поездки и отмена конференций продолжатся, эти люди будут одними из наиболее пострадавших с экономической точки зрения. Из них больше всего пострадают почасовые и контрактные рабочие.

Многие из этих людей уже живут без удобного фонда на случай чрезвычайных ситуаций, поэтому компании, занимающиеся потребительским финансированием, начнут получать запросы о помощи не займет много времени.Исследование Федеральной резервной системы показало, что четверо из десяти американцев столкнутся с трудностями при оплате чрезвычайных расходов в размере 400 долларов. Компании, выпускающие кредитные карты, должны быть готовы к быстрому росту просрочек. Данные, опубликованные в декабре, показывают, что уровень просрочек по кредитным картам составил 2,6% по сравнению с 6,8% во втором квартале 2009 года, который был разгар финансового кризиса.

Задолженность по студенческой ссуде : В 2009 году общая непогашенная задолженность по студенческой ссуде в США составляла 772 миллиарда долларов.В конце 2019 года эта сумма выросла до более чем 1,6 триллиона долларов. Сегодняшние выпускники колледжей бросают учебу, имея в среднем 30 000 долларов по ссуде на обучение. Это означает ежемесячные выплаты в размере 304 долларов в течение десяти лет. Когда наступают финансовые трудности, люди, скорее всего, сами решают, какой счет останется неоплаченным.

Поскольку эти тенденции, вероятно, по-разному повлияют на кредиторов и обслуживающих компаний, мы обсудим их отдельно.

• Потребительские кредиты, предоставленные специализированными учреждениями Франция 2013-2019 гг.

• Потребительские кредиты, предоставленные специализированными учреждениями Франция 2013-2019 гг. | Statista

Попробуйте наше корпоративное решение бесплатно!