Pos микрозаймы это: Pos-микрозайм или товарный займ — что это?

Pos микрозаймы это: Pos-микрозайм или товарный займ — что это?

Содержание

Pos-микрозайм или товарный займ — что это?

Сегодня микрозайм — это не просто дистанционная выдача денег в долг на карту клиента. Сфера микрофинансовых услуг расширяется и предлагает заемщикам новые продукты и услуги, например, pos-микрозаймы.

Что такое POS микрозайм?

Pos-микрозайм — это целевой микрокредит, который предоставляется клиенту для оплаты конкретных товаров и услуг. Такие займы еще называют товарными. Например, pos-микрозаймы предоставляются в магазинах техники и электроники, в туристических агентствах, клиниках. Это самые распространенные области использования товарных займов. Pos-микрозайм или товарный займ — что это?

На что и как выдается pos-микрозайм?

Pos-микрозайм или товарный кредит предоставляется безналичным путем продавцу товаров и услуг. Он не выдается на руки заемщику, а сразу после одобрения заявки и подписания кредитного договора направляется продавцу товара или услуги, которую приобретает заемщик в кредит.

Условно процедуру получения товарного кредита можно описать так: вы хотите купить новый телефон, но нет всей суммы для покупки. Вы переходите на сайт интернет-магазина и там вам предлагают оформить pos-микрозайм на покупку телефона в онлайн-режиме. Вы тут же заполняете анкету на займ.

Как правило, такие анкеты содержат стандартный набор вопросов о ФИО, дате рождения, паспортных данных, личной информации, месте работы, доходах и т.д. Когда анкета заполнена и отправлена на рассмотрение, МФО принимает решение в считанные минуты, о чем сообщает клиенту по СМС.

Если товарный займ на покупку телефона одобрят, клиенту нужно будет подписать кредитный договор специальным кодом, который поступит в смс-сообщении. После этого кредитор направит деньги интернет-магазину и оплатит вашу покупку. С этого момента вы ничего не должны интернет-магазину, но должны микрофинансовой организации, которая оплатила ваш чек.

После успешного одобрения займа нужно выбрать удобный способ получения телефона (товара), оставить данные для доставки и прочую информацию, необходимую для получения посылки.

Оформление товарного займа непосредственно в магазине выглядит немного иначе. Здесь нужно прийти в магазин, выбрать товар, который вы хотите получить в кредит, заполнить анкету вместе с менеджером, отправить ее на рассмотрение и дождаться положительного решения. Если займ будет одобрен, МФО моментально переведет деньги магазину, а заемщику выдадут товар. Возвращать деньги нужно будет микрофинансовой организации, которая оплатила товар в кредит.

Чаще всего заемщики оформляют товарные кредиты на небольшие, иногда спонтанные покупки. Это может быть бытовая техника, телефон, электроника, путевка на курорт, какая-то процедура в клинике, например, лечение зубов, операция на глаза и т.п.

Чем pos-микрозайм отличается от обычного займа?

Отличий сразу несколько. Во-первых, обычный займ всегда предоставляет наличными. Это может быть перевод на карту, электронный кошелек или счет, но всегда реальными деньгами в руки клиента. Pos-микрозайм — это товарный кредит. Заемщик и не видит денег, которые ему выдают в долг, потому что МФО сразу же перечисляет эти средства безналичным путем продавцу, у которого заемщик покупает товар.

Обычный займ выдается на любые потребительские цели без исключений. Pos-микрозайм можно получить только для покупки определенных товаров в конкретных интернет-магазинах или офлайн-компаниях.

Мнение эксперта

Екатерина Капризова

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Задать вопрос

Конечно же pos-микрозайм отличается от обычного займа еще и ставкой. Ставка по нему, как и по всем микрозаймам, достаточно великая, но не может превышать по закону 1% в день. Нужно обязательно рассчитать свои силы и тысячу раз подумать перед тем, как брать товарный займ. Это очень большая нагрузка для семейного бюджета.

В некоторых компаниях могут отличаться условия получения займа наличными от условий по выдаче товарного кредита. Поскольку цели у обоих займов абсолютно разные, сроки и суммы тоже могут различаться.

Pos-микрозайм или товарный займ

Что делать, если решили вернуть товар в течение 14 дней?

Часто бывает, что заемщик покупает товар через pos-микрозайм, а потом понимает, что ошибся и решает вернуть купленный в кредит товар в установленный 14-дневынй срок. Статья 24 Закона «О защите прав потребителей» гарантирует при возврате товара по кредиту возмещение покупателю всей суммы, выплаченной им на день обращения в банк для прекращения договора кредитования.

Возврату не подлежат 2 вещи:

  • Страховка, которую клиент уже оплатил
  • Проценты, начисленные во время пользования товаром. То есть, заемщику придется платить проценты по займу за те дни, в течение которых он пользовался товаром. Например, если он купил товар и решил сдать его через 10 дней, то он должен оплатить проценты ровно за 10 дней.

Алгоритм действий для заемщика в этом случае прост. Сначала нужно обратиться в магазин и сдать товар, получить специальную квитанцию о возврате и чек. С этими документами нужно обратиться в микрофинансовую организацию лично либо отсканировать документ и отправить на электронную почту. Последний вариант подойдет тем, у кого товарный кредит оформлен в онлайн микрофинансовой компании.

Какие МФО выдают товарные кредиты?

Среди популярных микрофинансовых организаций, которые предоставляют товарные займы можно выделить Веббанкир. Компания выдает деньги в долг клиентам до 100 лет всего под 49% годовых. Среди других организаций можно выделить:

  1. Аймакс
  2. Квику
  3. Ревоплюс и др.

Полезное по теме

Дмитрий Тачков

Дмитрий Тачков

Создатель проекта, финансовый эксперт

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

POS-кредит и потребительский займ: сходства и различия

Кредит, он и в Африке кредит. Так думает чуть ли не каждый второй гражданин страны. Все знают, что можно прийти в банк или магазин с документами, попросить деньги или товар с возможностью возвращения частями в последующие месяцы. На этом сходства между потребительским и POS-кредитом практически заканчиваются. Давайте разберемся в этих понятиях подробнее.

Займ без денег под залог товара

Практически каждый из нас сталкивался с ситуацией, когда срочно нужно купить некий предмет, а денег здесь и сейчас нет. Копить — долго, одолжить — не вариант. А вдруг завтра товар подорожает или вовсе исчезнет с полок магазинов? Нужно срочно действовать, а именно покупать желанный предмет в кредит! Это может быть смартфон, беговая дорожка или даже автомобиль. Последовательность действий человека в данном случае ясна:

  1. Выбор товара
  2. Подача заявки на кредит
  3. Оформление документов (в случае одобрения)
  4. Получение товара

Что такое POS-кредит?

Речь идет о так называемом POS-кредите, что расшифровывается как «point of sale» или «точка продажи». Подразумевается, что денег заемщик не увидит, а получит сразу на руки товар. Если сказать иначе, то между банком и магазином существует некая сделка. В ее условия входит предоставление покупателям возможности покупки с рассрочкой платежей со стороны магазина и обязанность тот же час погасить долг перед магазином со стороны банка. Возвращать сумму, эквивалентную стоимости товара вместе с процентом придется уже вам как покупателю.

Весь процесс оформления сделки между заемщиком (покупателем) и банком (в лице его представителя) может занимать от 15 минут до 2 часов в среднем. Почему все проходит так быстро? Да потому, что при таком кредитовании банку не требуется много времени чтобы проверить потенциального заемщика. И смысла нет, ведь сумма небольшая, а вот процент… На этот пункт каждый второй заемщик закрывает глаза, находясь буквально в состоянии эйфории от предвкушения пользования желанным товаром.

Давайте встанем на сторону банка. Что нужно сделать для того чтобы уменьшить риск невозврата кредита? Правильно, как можно больше увеличить процент, минимизировать сумму кредита и указать в договоре купленный товар как залог. Переплата по такому займу превышает 30%, а иногда достигает 100% стоимости товара. Обратите внимание на этот пункт, когда читаете договор.

Особенности POS-кредита:

  • Оформляется быстро
  • Высокая процентная ставка
  • Минимум документов (в основном только паспорт и код)
  • Небольшая сумма кредитования (чаще до от 5 до 100 тыс. тенге)
  • Отсутствие первоначальных взносов
  • Деньги клиент банка на руки не получает

Представитель банка для оформления быстрых займов находится прямо в магазине, автосалоне или другом месте продажи товара. Пока вы читаете договор, вам могут предложить кредитную карту, страхование и другие услуги банка. Менеджеру это выгодно, ну а вам это не совсем нужно. Иногда предоставление некой услуги является обязательным условием сделки. И тогда вдохновленный покупатель соглашается на все, лишь бы скорее умчаться с новеньким товаром.

Минусы такой сделки?

В момент приобретения желанного автомобиля или ноутбука вы не осознаете, что уже скоро настанет пресыщение этим предметом. А кредит еще придется выплачивать от 3 мес. до 5-7 лет (смотря какой период указан в договоре). Да-да, конечно в магазине вы думали «выплачу кредит досрочно за несколько месяцев». Но редко кому удается реализовать этот план. Еще в процессе выбора люди часто выбирают товары себе не по карману (за наличку взяли бы что-то проще, дешевле). И это доказанный факт. Как и то, что магазины таким образом через POS-кредитование пытаются сбагрить залежавшийся товар.

Впрочем, минус пресыщения касается и потребительского кредита. Деньги потрачены, а выплачивать придется еще долго. Плюс навязанные услуги, ощутимое увеличение суммы за счет процентов, маскировка ставок — обо всем этом мы вспоминаем уже потом, к сожалению…

В чем же суть потребительского займа?

  • Вы в течение часа получаете на карту нужную сумму, которой может хватить и на желаемую покупку и на что-нибудь приятное еще.
  • Оформление занимает 30-45 минут.
  • Вы можете запросить большую сумму.
  • Вам не обязательно указывать цель займа.
  • Вам потребуется только паспорт и номер карты.
  • Вы можете оформить займ онлайн, не выходя из дома и совершить выгодную покупку в интернет магазине.

Как видите, разница между POS-кредитом и потребительским займом есть. Что выбрать решать вам, но если вы хотите самостоятельно выбрать желанную модель, а не навязанную банком рассрочку, то небольшая сумма наличных до зарплаты – отличный способ получить удовольствие от выгодного шоппинга!

Похожие предложения:

POS-займы

Наши специалисты оказывают услуги по разработке документов для выдачи целевых займов на приобретение товаров (услуг) (POS-займы) физическим лицам в соответствии с требованиями Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»:

  • Соглашение между микрофинансовой организацией и торговой организацией.
  • Правила предоставления микрозаймов.
  • Заявление на предоставление микрозайма.
  • Индивидуальные условия договора потребительского займа.
  • График платежей по договору потребительского займа.
  • Общие условия договора потребительского займа.
  • Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа.

Особенности документального оформления POS-кредитования

Несколько лет назад участники рынка POS-кредитования не воспринимали МФО в качестве серьезного «POS-кредитора». Но, в настоящее время, МФО устойчиво занимают положение в сегменте беззалогового розничного кредитования. Однако, нужно отметить, что не каждая МФО способна выделять своих сотрудников для представительства МФО в торговых точках. В связи с этим на первый план POS кредитах выходят онлайн-технологии для оформления целевого займа на месте с мобильного устройства. Также МФО активно начинают использовать технологии выдачи займов на пластиковые карты.

Указание Банка России от 24 ноября 2016 г. N 4212-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации» и Указание Банка России от 24 мая 2017 г. N 4383-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности микрофинансовыми компаниями и микрокредитными компаниями, порядке и сроках раскрытия бухгалтерской (финансовой) отчетности и аудиторского заключения микрофинансовой компании» определяют POS-займы следующим образом: «целевые потребительские кредиты (займы), предоставляемые путем перечисления заемных средств торгово-сервисному предприятию в счет оплаты товаров (услуг) при наличии соответствующего договора с торговой организацией».

Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России 22 июня 2017 г.) содержит следующее определение целевых займов: «POS-микрозаем – это денежные средства, предоставленные микрофинансовой организацией получателю финансовой услуги на основании договора микрозайма без обеспечения исполнения обязательств по такому договору в счет оплаты товара (работы, услуги) посредством перечисления таких денежных средств микрофинансовой организацией на банковский счет продавца (исполнителя) товара (работы, услуги)».

pos микрозаймы

 

POS-кредитование. Что это такое? | Финансы для Людей
privatbankrf.ru›kredity/pos-kreditovanie-chto-eto…
POS-кредитование. Что это такое? Последнее обновление:19 ноября 2016. Содержание. 1 POS-кредитование. … Экспресс-кредиты, несмотря на имеющиеся недостатки, продолжают набирать популярность. Люди уже настолько «избалованы» прогрессом в финансовой отрасли, что хотят получить заём здесь и сейчас. POS-кредитование – один из видов экспресс-кредитов, предоставляемых прямо в точках продаж, об этом мы и поговорим в статье. Читать ещё
2
Что такое POS-кредитование?
fb.ru›article/339638/chto-takoe-pos-kreditovanie
POS-кредит — это не что иное, как заем на покупку товара. Это кредит, который оформляется и выдается непосредственно в магазине, минуя посещение банковской организации. POS означает «point of sale» и переводится как «пункт продажи», что … POS-кредитование «Тинькофф». Покупателям интернет-магазинов и турагентств, которые принимают платежи через «Яндекс.Кассу», доступно кредитование прямо в процессе оплаты. Банком-кредитором выступает «Тинькофф Банк» (им же выпускаются карточки «Яндекс.Денег»). Читать ещё
3
POS-микрозаймы
cbr.ru›analytics/consumer_lending/table/16082016_…

Потребительские микрозаймы с иным обеспечением. 3 63,038. до 365 дней включительно. … свыше 365 дней. 53,986. Потребительские микрозаймы без обеспечения (кроме POS-микрозаймов). до 30 дней включительно, в том числе Читать ещё
PDFПосмотреть
Сохранить на Яндекс.Диск
4
POS-займы решено выделить отдельной строкой
microcredit-rf.ru›pos-zaimi-resheno-videlit…
К POS-микрозаймам решено относить «целевые потребительские микрозаймы без обеспечения, предоставленные путем перечисления денежных средств торгово-сервисному предприятию в счет оплаты товаров или услуг. … Он позволяет разделить два продукта различных по уровню риска и стоимости для заемщика продукта – POS-займы и нецелевые потребительские займы. POS-займы в силу своих особенностей (четкое целевое назначение, перечисление средств в адрес торгово-сервисного предприятия и т.д.) являются менее рисковым продуктом, и… Читать ещё
5
POS-кредитование (POS — Point Of Sale) | Банки.ру
banki.ru›wikibank/pos-kreditovanie/

Микрозаймы. Специальные предложения. Мастер подбора кредитов. … О своих планах по выходу на рынок POS-кредитования заявлял Сбербанк, однако пока никаких шагов в этом направлении не сделал. Стремление такого консервативного игрока освоить рынок, где риски очень высоки, эксперты объясняли тем, что Сбербанк хочет увеличить свое присутствие в сегменте розничного кредитования. Материалы по теме: Хорошо ли банкирам в магазинах. Читать ещё
6
Чем потребительский займ отличается от POS-кредита
hbon.ru›chem-potrebitelskij-zajm-otlichaetsya…pos…
POS – это аббревиатура от английского словосочетания Point of Sale. Дословный перевод означает «точка продажи» или «торговая точка». Как было отмечено выше, заёмщику не придётся даже посещать офис банка – все операции по оформлению займа, его получению и подписанию договора осуществляются прямо в магазине. Читать ещё
7
Микрозаймам рассчитали POS — Bankir.Ru
bankir.ru›Публикации›…rasschitali-pos-10007935
Банк России впервые с начала применения расчета полной стоимости микрозайма выделил в нем новую категорию — POS-микрозаймы. Вопреки ожиданиям участников рынка микрофинансирования, выделение новой категории не оказало … В опубликованном документе ЦБ впервые с момента вступления в силу ограничений полной стоимости микрозайма (июль 2015 года) выделил в самостоятельную категорию POS-микрозаймы. Представители МФО указывали на то, что рост выдач через МФО POS-займов начнет оказывать сильное влияние на… Читать ещё
8
POS-кредитование — что это
ZanimayOnlayn.ru›Статьи о кредитах›Советы заемщикам›pos-kredit.html
POS-кредитование – это банковская услуга, направленная на предоставление потребителю займа, целью которого является приобретение какого-либо товара или оплата услуг. Осуществляется она непосредственно в торговой точке. При этом кредит выдает не компания, продающая товар, а ее банк-партнер. Проведение данной операции требует наличия специального программного обеспечения банка, в связи с этим крупные точки продаж обеспечивают услуги менеджера банка, прямо на месте оформляющего кредит. В случае совершения покупки через… Читать ещё
9
Что такое POS-кредитование?
pfj.ru›rubrica/170813/532/
Что такое POS-кредитование? Условия современной жизни таковы, что нам не обойтись без различных бытовых приборов, удобной мебели и многого другого, что облегчает нашу жизнь и делает ее более комфортной. … Из названия можно понять, что POS-кредитование – это заем, оформляемый непосредственно в точках продаж. Для большинства банков этот кредитный продукт является одним из прибыльных и быстроразвивающихся направлений. Читать ещё
10
МФО и POS-кредитование. Новые способы получить товар…
zaimax.ru›pos-kreditovanie-i-mfo
Сегмент кредитования на приобретение товаров теперь представлен не только банками, но и микрофинансовыми компаниями. К концу лета 2015 года начался новый уникальный проект под названием AmmoPay. Посредством данной программы могут быть реализованы пок… Читать ещё
Чат с компанией
Время ответа ≈ 1 мин
Потребительское кредитование POScredit г. Москва
pos-credit.ru
Крупнейшие банки-лидеры рынка потребительского кредитования в России. Один договор с POSCREDIT вместо десятка договоров с различными банками! Не только максимально упрощает бухгалтерию, но и автоматизирует отправку заявки клиента на кредит сразу в не…
Россия, Москва, 2-я Синичкина улица, 9Ас3м. Авиамоторная+7 (495) 317-12-39
Сегодня множество МФО смотрят в сторону…
4slovo.ru›СМИ о нас›…-smotryat-v-storonu-pos…
Реестр ЦБ РФ
Главным и самым персептивным ходом, по мнению руководства микрофинансовых организаций, является внедрение POS-кредитования. Причем это связано не только с уменьшением активности банков, но и с современными требованиями клиентов в большей … С данной ситуацией Андрей Петков полностью солидарен, и МФО «Честное слово» придерживается тенденций рынка – Многие МФО тестируют программы POS-кредитования и наш онлайн-сервис не является исключением. Читать ещё
Что такое POS-кредитование что такое pos…
kakprosto.ru›kak-822272-chto-takoe-pos…
POS-кредитование — технология кредитования, направленная на предоставление займов на товары непосредственно в торговых точках. Этот вид потребительского кредитования является высокодоходным, что обуславливает высокий интерес банков к развитию данного…
МФО начнут выдавать POS-кредиты
MicroZaim-na-kartu.ru›mfo-nachnut-vydavat-pos…
Для микрофинансовых организаций выдача POS кредитов даёт возможность увеличить свою клиентскую базу, а соответственно и предоставляет возможность к дальнейшему росту. … МФО начнут выдавать POS-кредиты. На российском рынке кредитования стартовал новый кредитный проект под названием AmmoPay. Данный сервис предоставляет клиентам возможность получить быстрый заём на на покупку бытовой техники, мебели, гаджетов и других товаров. Читать ещё
pos микрозаймы это — YouTube
youtube.com›watch?v=aaXWQePtR8Q

1:26
pos микрозаймы это.
POS-кредитование
mikrozaimy24.ru›kredits/pos-kreditovanie.html
POS-кредитование и кредитные брокеры. Чего только не придумывают банкиры, чтобы подсадить на кредитную иглу, как можно больше народа. Современные ростовщики не просто раздают деньги взаймы под проценты, но и стараются делать это разнообразно. … Что за зверь такой — POS-кредит? Перевод аббревиатуры все ставит на свои места: Point of Sale — это место продаж. Соответственно, POS-кредит – это заимствование непосредственно в торговой точке или сервисной организации. Читать ещё
Займы «до зарплаты» опережают по темпам роста…
plusworld.ru›professionals/386879-2/
POS-микрозаймы, после кратковременного всплеска показателей в прошлом году, уходят в тень на фоне роста займов «до зарплаты» (PDL). Тенденцию проанализировали аналитики микрофинансовой компании «Займер». Динамика роста данных сегментов за пять месяцев нынешнего года по сравнению с аналогичным прошлогодним периодом, согласно НБКИ, составила, соответственно, +6% (+34% годом ранее) и +23% (+17%). Читать ещё
POS-кредитование основные моменты в оформлении
kreditovich.com›poleznaya-informatsiya/297-pos…
Видео на тему pos-кредитования: Pos-кредитование, основные моменты при оформлении. Банкиры – это люди смышленые, которые всегда найдут из чего извлечь выгоду. Вот поэтому и разработано множество схем, по которым люди попадают в кредитную зависимость, причем эти способы всегда разные. Читать ещё
Pos микрозаймы это — Дизайн квартир. Ландшафт.
catalogdesign.ru›blogs/gde-kupit/pos-mikrozaimy…
… Pos микрозаймы это. Даю деньги в долг омск Где в Каспийске взять кредит Займы наличными москва срочно Организации дающие деньги в долг Микрозаймы в москве без Голд кредит кредитная карта. … Микрозаймы. POS-кредитование – это банковская услуга, направленная на предоставление потребителю займа, целью которого является приобретение. POS-кредит: расшифровка понятия. POS – это аббревиатура от английского словосочетания Point of Sale. Читать ещё
POS-кредитование — что это такое простыми словами
zaim.com›Словарь микрофинансиста›Pos-кредитование
Узнайте, что такое POS-кредитование в словаре микрофинансов Zaim.com. … POS-кредитование. Кредит/заём оформляется непосредственно под покупку определенного товара. Как правило, данный вид займа оформляется в ритейлерских сетях через банки или микрофинансовые организации. Читать ещё
Микрозаймы делятся на категории – Газета Коммерсантъ…
kommersant.ru›doc/2872600

Микрозаймы делятся на категории — ЦБ будет по-новому рассчитывать их стоимость — Газета «Коммерсантъ» — Издательский Дом КоммерсантЪ. Микрофинансовые организации (МФО) могут получить возможность рассчитывать показатель полной стоимости кредита (ПСК) отдельно для микрозаймов на товары и услуги (POS-микрозаймы). По мнению участников рынка, введение новой категории ПСК избавит МФО от рисков работы в убыток. Читать ещё
Что такое ПОС-кредитование? Что нужно знать заемщику…
bolshoyvopros.ru›questions/111575-chto…pos…pos…
Что такое POS-кредитование? POS имеет следующую расшифровку Point Of Sale — то есть точка продажи. Пос-кредитование — это направление розничного бизнеса банка, предусматривающее выдачу кредита на товары непосредственно в торговой точке, где покупатель находит нужный ему товар — достаточно дорогостоящий. … Какие организации выдают микрозаймы? Зачем банки проверяют заемщиков? Какую информацию о заемщиках собирает бюро кредитных историй (БКИ)? Читать ещё
Что такое ПОС кредит | Что такое POS-кредит?
GetYourCredit.ru›pos-kredit/
POS-кредитование (POS — Point Of Sale) – предоставление кредитов, займов, ссуд на покупку товаров и услуг в торговых учреждениях. Данная программа кредитования популярна у жителей России. … POS-кредит может получить любой гражданин России, достигший восемнадцатилетний возраст, имея при себе паспорт и справку о ежемесячных доходах. Главным достоинством такого вида займа является мгновенное приобретение приглянувшейся вещи. Читать ещё
Pos микрозаймы это — Inler.ru | Форум
inler.ru›forum/thread1060566.html
POS-кредит: расшифровка понятия. POS – это аббревиатура от английского словосочетания Point of Sale. К POS-микрозаймам решено относить целевые потребительские микрозаймы . Это актуально, когда в сданной отчетности МФО обнаружены ошибки и нужно их. Из названия можно понять, что POS-кредитование – это заем, оформляемый непосредственно в точках продаж. Pos микрозаймы что это — помощь в получении кредита или займа. Читать ещё
Pos микрозаймы это
zaim.nichost.ru›pos-mikrozaymi-eto.php
Pos микрозаймы это — помощь в получении кредита или займа. Спасибо, любимые. Борис Борисович в очередной раз доказал, что искусство должно принадлежать народу!
Pos микрозаймы это — Видео по ремонту автомобилей
remideo.pro›blogs/otzyvy/pos-mikrozaimy-yeto.html
Pos микрозаймы это. Отличную службу сослужил ваш сайт. В Интернете довольно много информации и разбираться не было времени во всех кредитных продуктах. А здесь после оформления заявки позвонили из «Альфа-Банка», «Восточного» и «Ренессанса». В отношен… Читать ещё
МФО понизят ставки по POS-займам / Бизнес / Лента.co
lenta.co›mfo-ponizyat-stavki-po-pos-zajmam-375341
Однако крупные микрозаймы на товары и услуги могут быть интересны клиентам банков, которые не смогли получить POS-кредит», — считает главный исполнительный директор МФК «Домашние деньги» Андрей Бахвалов. «Ставки по продуктам банковских МФО ниже благодаря фондированию. POS-кредитование традиционно было представлено по большей части банками, со временем в этой категории стали заметны и банковские МФО»… Читать ещё
Pos микрозаймы это | Форум
троицк.домтвой.рф›forum/thread194539.html
Отзывы Pos микрозаймы этоНе стала выбирать какое-то МФО, а заполнила единую заявку. Так удобней и больше шанс получить деньги. Первый ответ пришел уже через 5 минут в СМС. … Такие микрозаймы предоставляют МФО Профи Кредит, Главфинанс, Центр Займов и некоторые другие компании. В целом, если вы платежеспособны и вам очень нужны деньги, при этом вы не собираетесь уклоняться от выплаты микрокредита, вполне можно сотрудничать с такими кредитодателями. Содержание. 1 Что будет, если не платить микрозаймы. Читать ещё
Pos микрозаймы это — Вся промышленность России
rusindustry.ru›forum/thread305250.html
Микрозаймы. POS-кредитование – это банковская услуга, направленная на предоставление потребителю займа, целью которого является приобретение. POS-кредит: расшифровка понятия. POS – это аббревиатура от английского … К POS-микрозаймам решено относить целевые потребительские микрозаймы . Это актуально, когда в сданной отчетности МФО обнаружены ошибки и нужно их. Из названия можно понять, что POS-кредитование – это заем, оформляемый… Читать ещё
Микрозаймы: разделение на категории
devza.ru›news/mikrozaymy-razdelenie-na-kategorii/
Реестр ЦБ РФ
Микрозаймы: разделение на категории. Центробанк РФ разработал проект, в соответствии с которым микрофинансовые организации могут получить возможность рассчитывать полную стоимость кредита (ПСК) в зависимости … Микрофинансовые организации уже обращались к регулятору с просьбой выделить POS-микрозаймы в отдельную категорию. POS-микрозаймы и необеспеченные займы наличными пока попадают в одну категорию, при этом процентная ставка для первых ниже, поэтому МФО вынуждены либо занижать ставки по необеспеченным… Читать ещё
Банкир.ру: «Микрозаймам рассчитали POS» — Займер
zaymer.ru›company/presscenter/press-about…ru…pos

Реестр ЦБ РФ
Банкир.ру: «Микрозаймам рассчитали POS». 17 августа Центробанк РФ опубликовал новые значения ПСК, которые МФО должны будут применять в четвертом квартале 2016 года. В опубликованном документе впервые в самостоятельную категорию выделены POS-микрозаймы. О нововведениях высказались участники рынка, в числе которых глава МФО «Займер» Сергей Седов, в материале на сайте банкир.ру. https://www.zaymer.ru. Читайте также. 01.10.2018. Рамблер: «Три… Читать ещё
POS-микрозаймы в МФО: отдельной строкой
zaimeche.ru›pos-microloans…mfis…separate-line.html
К тому же POS-микрозаймы отличаются от нецелевых займов. В первом случае клиент получает на руки товар, во втором — заемщику выдаются деньги. Куда он потратит эти средства – большой вопрос. То есть POS-кредиты отличаются меньшими рисками невозврата. Поэтому и стоимость таких займов ниже. Выделить в отдельную категорию POS-микрозаймы было вполне логичным. Ставки по POS-займам в МФО на 4 квартал 2016 года Читать ещё
Список МФО где взять срочный микрозайм
mikrozaym1.ru
Микрозаймы не выдают в банках или крупных финансовых организациях. Взять микрозайм можно либо у частного лица, что чревато неприятными последствиями и порчей отношений, либо можно взять в микрофинансовой организации (МФО). … Ниже вы можете ознакомиться с предложениями МФО, которые выдают микрозаймы на банковские карты, преимущественно только онлайн (без посещения офисов компании) и круглосуточно, без праздников и выходных. Читать ещё
Микрозаймам рассчитали pos — Финансовая жизнь
kbrbank.ru›mikrozajmam-rasschitali-pos/
Банк России в первый раз В первую очередь применения расчета полной цене микрозайма выделил в нем новую категорию — POS-микрозаймы. Вопреки ожиданиям участников рынка микрофинансирования, выделение новой категории не оказало … В опубликованном документе ЦБ в первый раз с момента вступления в силу ограничений полной цене микрозайма (июль 2015 года) выделил в независимую категорию POS-микрозаймы. Представители МФО показывали на то, что рост… Читать ещё
pos микрозаймы это
youtube24.online›pos-микрозаймы-это_af54862c2.html
pos микрозаймы это. Resize. Воспроизведение вашего видео начнется через 13. … Микрозаймы обманывают клиентов! Не берите микрозаймы, зарабатывайте в интернете с помощью программы. Читать ещё
Pos микрозаймы это — SOVHOZ.ME
sovhoz.me›clubs/17_pos-mikrozaimy-yeto.html
Pos микрозаймы это. Думал, что подать заявку на кредит можно только на официальном сайте или непосредственно в региональном отделении. Оказывается, что есть и более правильный способ! Читать ещё
Микрозаймы Взять микрозайм срочно без отказа на…
microzaymi-online.ru›mikrozajmy/
Микрозаймы, как новая форма кредитования, на слуху у многих. Но что именно они собой представляют, знают далеко не все. Поэтому важно понимать, как может осуществляться процедура получения кредитов, особенно когда в этом есть срочная необходимость. Читать ещё
Новости: POS-кредитование
Sravni.ru›novosti/teg/pos-kreditovanie/

Потребительские кредиты. Автокредиты. Микрозаймы. Подбор кредита онлайн. Ипотека. … POS-кредитование. Злостными должниками чаще всего становятся любители гаджетов в кредит. Долги. Читать ещё
Все МФО Москвы (список), дающие экспресс займы…
mikrozaim.com›spisok-mfo-moskvy/
Лучшие МФО Москвы у нас на сайте. 126 предложений от надежных компаний. Одобрение 98%! Ставка от 0,1%. Нужен только паспорт, выдача 24 часа в сутки.
Pos микрозаймы это
videochatter.ru›clubs/32_pos-mikrozaimy-yeto.html
Pos микрозаймы это. Получив отказ в одной из МКК, решил воспользоваться единой заявкой. Знал, конечно, что получу деньги, но не мог подумать, что так быстро. … Любой микрозайм влияет на кредитную историю точно так же, как и обычный кредит. Вопрос, влияют микрозаймы историю, обычно интересует тех, у кого она плохая или её нет совсем. Потенциальным заёмщикам интересно, можно улучшить ситуацию. Каждого потенциального заемщика волнует вопрос о том, историю. Читать ещё
Где взять микрокредит? Подберите микрозайм в онлайн…
moneymatika.ru›bank/mikrokredity/
Микрозаймы и микрокредиты. Ошеломляющими темпами ворвалась в нашу жизнь потребность в деньгах, превышающая доходы. Объективная реальность такова, что без денег «шагу не ступишь». … Пропорционально росту числа заёмщиков растут должники, ввиду различных обстоятельств не сумевшие вовремя рассчитаться с кредитором. Быстрый займ онлайн – это не миф. Наибольшую популярность приобрели микрозаймы через интернет, получить которые возможно не покидая собственного дома. Это отнюдь не пафосная реклама. Читать ещё
Срочный микрозайм за 3 минуты на любые цели
promikrozajm.ru›srochnyj-mikrozajm
Что такое срочный микрозайм. Как получать микрозаймы в день обращения. … Здесь очень многое зависит от выбранной заемщиком компании. Но статистика подсказывает, что подавляющее большинство заявок не просто утверждаются, но еще и делается это максимально быстро. Как получать микрозаймы в день обращения. Читать ещё
Все микрозаймы Москвы – каталог лучших компаний
vzyat-zaym.ru›mikrozaym
Микрозаймы в Москве от новых и проверенных МФК и МКК (МФО), с моментальным решением теперь доступны каждому. Мы подобрали для вас лучшие предложения. Выберите подходящие компании и заполните онлайн-анкету, после чего вы получите микрозайм на карту, наличными или … Все микрозаймы Москвы. Микрозаймы в Москве от новых и проверенных МФК и МКК (МФО), с моментальным решением теперь доступны каждому. Получите требуемую сумму в долг максимально быстро. Мы собрали для вас каталог, который включает лучшие предложения. Читать ещё
POS для микрозаймов — Microzajm.ru
microzajm.ru/news/1541-pos-dlya-mikrozaimov/
POS для микрозаймов | Новости от Microzajm.ru — актуальная информация о микрозаймах на нашем сайте. … На данный момент ЦБ информация о предельных значениях ПСК размещена на сайте регулятора, где POS-микрозаймы выделены-таки в отдельную категорию. Теперь допустимые ставки по POS-микрозаймам установились на уровне 64,3–88,8% годовых (что, кстати, привело к удивлению участников ранка, поскольку их данные говорят о 100% ставках).
Этот сайт может замедлить ваш компьютер
Микрозаймы наличными срочно 2018 года, микрокредиты…
moskva.vbr.ru›Микрофинансовые организации›Микрозаймы
Микрокредиты (микрозаймы) предоставляют микрофинансовые организации (МФО), имеющие лицензию на этот вид деятельности. Особенностью таких займов является простота получения, за которую приходится платить высокие проценты. Оформить заявку на микрозайм можно, не выходя из дома – в онлайн-режиме. Читать ещё
Микрозайм-СТ — условия займа с отзывами и адресами…
KompasKreditov.ru›Все займы›mikrozaym9
Компания Микрозайм-СТ числится в государственном реестре МФО под номером 2110323000751 и имеет официальное юридическое название Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Микрозайм-СТ» и имеет представительства в 18 городах Рос…
Список МФО, онлайн займы списком по Москве и России…
PromptCredit.ru›spisok-mfo-rossiija-mfo-onlajn/
Микрозаймы онлайн доступны для Вас 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, 365 дней в году. Время от оформления заявки до получения денег – 15 минут. … Отправьте заявку, откройте счёт и установите терминал совершенно бесплатно. Прием оплаты банковскими картами для компаний. POS–терминал у Вас на предприятии — это возможность для Ваших клиентов оплачивать покупки с использованием банковских карт (безналичный расчет). Читать ещё
Микрокредит онлайн — Микрокредиты и займы на карту…
mikrokredit-online.ru
Взять микрокредит онлайн. Все займы, в одном месте. Выбирайте понравившееся предложения учитывая сумму, процентную ставку и сроки кредитования.
Микрозаймы в Москве с 1388 отзывами на Yell
Yell.ru›moscow/top/zajmy/
➤ Микрозаймы в Москве — 412 адресов на Yell.ru
Удобный поиск. Прямые телефоны и адреса организаций
Условия получения займа | Деньги в долг в Москве
mos-zaim.ru›Условия получения займа
Реестр ЦБ РФ
6) POS-микрозаем — денежные средства, предоставленные микрофинансовой организацией получателю финансовой услуги на основании договора микрозайма без обеспечения исполнения обязательств по такому договору в счет оплаты товара (работы, услуги) … 4.2. Микрозаймы предоставляются в российских рублях, без обеспечения. 4.3. Обязательными условиями для предоставления микрозайма являются предъявление/представление Заемщиком следующих документов: -паспорт гражданина Российской Федерации.



Ссылка на страницу: pos микрозаймы


Теги: pos микрозаймы


Pos микрозаймы что это в 2019 году

Вопреки всем известным недостаткам, экспресс-кредиты становятся все более популярными. Покупатели настолько привыкли к благам финансового рынка, что желают получить кредит прямо в месте покупки товара. На этом и основано POS-кредитование.

Наличные при этом на руки не выдаются. Банк после оформления необходимых документов для получения кредита переводит деньги на счет магазина, а покупатель в дальнейшем возвращает предоставленный заем. У банка имеется подписанный с нужными торговыми пунктами договор о сотрудничестве, который предусматривает услугу по предоставлению заемщику POS-кредита.

Как же происходит процесс получения данного вида кредита заемщиком? Банк размещает в каждом магазине-партнере своего представителя, который и занимается непосредственно оформлением займа. Также менеджер POS-кредитования выступает и в качестве консультанта по предоставляемой услуге.

Если решили воспользоваться услугой такого кредитования, вы пройдете через процедуру оформления по следующим этапам:

  • Выбор товара (стоит обратить внимание, что обычно не все товары в магазине можно купить в кредит, поэтому внимательно смотрите на ценники).
  • На кредитной стойке оформляется заявка на получение кредита. Для этого нужно обязательно предъявить паспорт и второй документ на ваш выбор от СНИЛСа до заграничного паспорта.
  • Если заявка одобрена банком, подписывается документация на кредит.

  • Банк совершает оплату покупки.
  • Вы возвращаете заем по установленному банком графику. Делать это можно как непосредственно в магазине, так и в банке или терминалах оплаты.

Для интернет-магазина заключение дополнительного договора с банком не требуется, кнопку оплаты в кредит можно найти рядом с другими способами платежа.

Иногда условием банка для получения кредита является внесение первого взноса (от 10 процентов). Также может быть ограничена сумма, на которую приобретается товар или количество товаров. На эту тему можно проконсультироваться с представителем банка. Срок кредита также может быть самым разным, от пары месяцев до трех лет, равно как и ставка по процентам.

Преимущества POS-кредитования очевидны как для покупателя, так и для остальных сторон сделки:

  • Покупатель быстро приобретает необходимые товары в кредит, постепенно погашая взятый у банка заем. Процесс получения кредита проще и значительно быстрее, чем в случае потребительского займа, взятого непосредственно в банке. Товар можно получить без первоначального взноса и переплат.
  • Банк с помощью POS-кредитования расширяет базу клиентов. Новому клиенту всегда можно предложить, помимо кредита, получить еще и кредитную карту (так называемые кросс-продажи), что повышает доход банковской организации.
  • Что касается магазина, то и он получает профит или скидку. С его помощью увеличивается товарооборот и сумма чека в среднем, так как покупатель имеет возможность купить больше. Торговая точка не рискует, так как получает деньги сразу при продаже товара, а все обязательства берет на себя банк. Помимо всего прочего, магазин может включить неходовой товар в список кредитных, что позволит быстрее распродать его.

Рынок POS-кредитования становится все более популярным. Но есть и обратная сторона. В основном недостатки касаются покупателя:

  • Ставки по процентам зачастую в разы выше обычных банковских процентов, под которые выдаются потребительские кредиты. Это связано с тем, что банк берет на себя все риски по непогашению займа, что вкладывается при расчете кредитной стоимости. Клиента оценивают по кредитному рейтингу на основании кредитной истории заемщика. Процедура проверки является автоматизированной и называется еще скорингом.
  • Недобросовестные представители банка могут без вашего ведома добавить дополнительные расходы к сумме кредита, например страховку от несчастных случаев.
  • Ограничения кредита по сумме.
  • Товары, приобретенные в кредит, находятся в залоге у банка. Это делается опять же для уменьшения рисков банка, чтобы в случае отказа в погашении, он мог частично вернуть деньги путем продажи изъятого у заемщика товара. Под залог берутся, например, автомобили (в этом случае банк хранит у себя оригинал ПТС).
  • Всегда существует возможность того, что вы приобретёте товар, залежавшийся на складах по завышенной цене.
  • Возможность приобрести товар здесь и сейчас, не имея необходимой суммы денег, зачастую заставляет покупателя совершать покупки импульсивно, не подумав как следует.

  • Ввиду быстрой и не очень тщательной проверки платежной способности покупателя, банки POS-кредитования сильно рискуют. При оформлении потребительского кредита заемщик проверяется намного тщательнее, вплоть до предоставления справки с места работы. Самая неприятная ситуация для банка – это риск мошенничества со стороны покупателя. Никто не может гарантировать банку, что заявка на получение кредита не содержит сведений украденного паспорта. В данном случае речь может идти даже о сговоре с участием сотрудников магазина.

Продажи в интернете также приобретают все большую популярность, становятся более совершенными и развитыми. Сейчас есть много способов оплаты покупки в онлайн-режиме. Раньше это было возможно только наложенным платежом. Интернет-магазины сегодня могут предложить приобрести товар и в кредит.

Итак, кому же нужен POS-кредит?

  • Если вам не хватает небольшой суммы на покупку определенного товара, то кредит — ваш вариант, так как можно внести в качестве первоначального взноса большую сумму, а остаток возвращать банку небольшими суммами.
  • Если техника в доме неожиданно вышла из строя, а жить без любимой кофеварки или тостера не представляется возможным.
  • Копить на новую вещь долго и неудобно. А купить в кредит на небольшую сумму намного быстрее.

Ниже приведены банки, которые занимают лидирующие позиции по объему портфеля POS-кредитования:

Ставки по займам, оформленным на покупку товаров народного потребления, посчитают отдельно.

В указании также описывается порядок составления документов, которые содержат отчет о микрофинансовой деятельности и отчет о персональном составе руководящих органов микрофинансовой организации.

Устанавливаются и сроки представления в Банк России исправленной отчетности. Это актуально, когда в сданной отчетности МФО обнаружены ошибки и нужно их исправить. Появился новый раздел, содержащий информацию об операциях с денежными средствами.

Андрей Паранич, директор СРО «МиР»:

— Что это означает для МФО? Только то, что нужно будет отдельно заполнять в отчетности? Почему вообще возникла необходимость считать их отдельно (запрос рынка, желание регулятора видеть более точную картину?)

— Выделение POS-займов в отдельную категорию – шаг, необходимый как регулятору, так и рынку. Он позволяет разделить два продукта различных по уровню риска и стоимости для заемщика продукта – POS-займы и нецелевые потребительские займы. POS-займы в силу своих особенностей (четкое целевое назначение, перечисление средств в адрес торгово-сервисного предприятия и т.д.) являются менее рисковым продуктом, и полная стоимость таких займов значительно ниже.

В 2014 году, когда была введена таблица ПСК, объем данного сегмента был не очень велик и не оказывал существенного влияния на значения ПСК. В течение последнего года наблюдался существенный рост объемов POS-займов, что привело к усилению влияния этого продукта на уровень ставок в сегменте потребительских микрозаймов.

Выделение POS-займов в отдельную категорию позволит регулятору увидеть реальные проценты по различным продуктам, а участникам рынка – работать на рыночных условиях в рамках выбранной ими бизнес-модели.

— Если будет озвучена ПСК по таким займам, то ставки по ним снизятся в дальнейшем или это не повлияет на уровень ставок?

Проведенный регулятором предварительный анализ ставок компаний, работающих в сегменте POS-займов, позволяет предположить, что ставки в данной категории займов будут существенно ниже, чем ставки по потребительским займам. В первую очередь это связано с уровнем риска по данному продукту.

POS-кредитование пришло в Россию сравнительно недавно, но несмотря на это уже успело обзавестись востребованностью среди покупателей. Появление такого вида кредитов заметно облегчило процесс покупки бытовой техники, электроники, мебели и других товаров, которые приобретаются людьми в розничных магазинах. Предлагаем разобраться в том, что из себя представляет такой вид кредитования.

Под POS-кредитованием понимается относительно малый потребительский кредит, который оформляется и выдается клиенту непосредственно в розничном магазине на этапе покупки товара. Главное отличие этого займа от банковского кредита заключается в том, что клиенту не нужно посещать отделение банка и тратить время на длительное оформление. Узнать решение по кредиту можно в течение 2-3 минут после подачи заявки на него.

Само понятие POS – Point Of Sale – говорит о том, что это услуга кредитования в розничных точках продажи. Этот вид кредитования подходит для покупки бытовой техники, мебели, электроники, одежды и ряда других товаров. Для компаний, которые занимаются представлением ПОС кредитов, это является высокорискованным способом заработка. Это связано с тем, что такие займы возвращаются достаточно редко, из-за чего ставки такие высокие.

Решение подключить POS-кредитование сегодня принимает все большее количество розничных точек торговли. В первую очередь это обусловлено повышенным спросом покупателей на такие услуги. При этом магазинам и торговым сетям, желающим подключиться к системе, надо заранее оценить риски вступления в эту программу. После того, как решение о подключении окончательно принято, остается только заключить договор с банком.

Независимо от населенного пункта – будь то Москва или населенный пункт в одном из регионов страны – пос кредит выдается по единой схеме. Порядок оформления такого займа представлен ниже в виде алгоритма:

  1. Покупатель приносит товар на кассу и выбирает покупку через брокера в POS-кредит;
  2. Брокер проверяет документы покупателя и отправляет его заявку в банк-партнер;
  3. Из банка приходит решение – если оно положительное, клиенту выдается договор;
  4. Клиент знакомится с кредитным договором, подписывает его и получает товар.

Процедура занимает не более получаса, чем выгодно отличается от оформления стандартного займа в банке. Покупателю не надо тратить время на ожидание в очереди, а также предъявлять большой пакет документов.

Рассматриваемый вид быстрого кредитования приносит существенные выгоды не только для покупателя, но и для магазина с банком, которые предоставляют займ на покупку товаров. Главные достоинства для участников:

  • Для покупателя. Возможность оперативно и без трудностей приобрести желанный товар в кредит, при этом не отходя от кассы. Часто не надо вносить даже первоначальный взнос, который потребуется для получения потребительского займа в банковском отделении. Документов обычно тоже надо меньше;
  • Для магазина. Ввиду того, что покупатель благодаря кредиту получает возможность купить больше, чем обычно, средний чек магазина после подключения к системе POS-кредитования постепенно возрастает. Увеличивается и товарооборот – в среднем прирост составляет от 25% до 30%, и это зависит от сферы;
  • Для банка. Банковские организации, сотрудничая с магазинами в рамках ПОС-кредитования, расширяют собственную клиентскую базу, а вместе с ней еще и увеличивают прибыль. Кроме того, такие кредиты – один из способов распространения кредитных карт, и банки не упускают возможность этим пользоваться.

Благодаря перечисленным преимуществам такое явление, как POS-кредит получил распространение не только в России, но и во многих других государствах. Таким предложением пользуются люди из разных слоев населения.

Рассматриваемый вид кредитования характеризуется не только положительными качествами, но и недостатками – для клиентов, магазинов и банков. Прежде, чем пользоваться таким займом, надо рассмотреть его минусы:

  • Большие проценты. Это минус для покупателей – процентная ставка по ПОС-займам достигает 30% в год, и нередко превышает это значение. Такая ставка объясняется желанием банка покрыть риск невозврата;
  • Навязанные услуги. Если клиент невнимательно читает кредитный договор, после оформления могут всплыть дополнительные услуги, на подключение которых покупатель не давал личного согласия;
  • Ограничения на сумму. Далеко не все товары реально приобрести при помощи рассматриваемого займа. Также с увеличением суммы повышается размер платежа, что усложняет процедуру возврата долга;
  • Залог для банка. Часто дорогие товары, приобретаемые в рамках ПОС-кредитования, остаются в залоге у банка как гарантия окупаемости займа даже в случае, если покупатель не сможет расплатиться по долгу.

Банки, которые занимаются реализацией программы POS-займов, рискуют сильнее, чем при выдаче обычных потребительских займов. Это связано с менее глубокой проверкой заемщиков на предмет платежеспособности.

Актуальность POS-кредитования подтверждается тем фактом, что эту технологию поддерживают многие банки России. Сегодня развитием такой программы занимается Альфа-Банк, Росбанк, Банк Восточный, Банк Открытие, Ренессанс Кредит и многие другие. Желание принять участие в POS-кредитовании заявил и Сбербанк России.

Что такое pos займы в 2019 году

Сегодня микрозайм — это не просто дистанционная выдача денег в долг на карту клиента. Сфера микрофинансовых услуг расширяется и предлагает заемщикам новые продукты и услуги, например, pos-микрозаймы.

Pos-микрозайм — это целевой микрокредит, который предоставляется клиенту для оплаты конкретных товаров и услуг. Такие займы еще называют товарными. Например, pos-микрозаймы предоставляются в магазинах техники и электроники, в туристических агентствах, клиниках. Это самые распространенные области использования товарных займов.

Pos-микрозайм или товарный кредит предоставляется безналичным путем продавцу товаров и услуг. Он не выдается на руки заемщику, а сразу после одобрения заявки и подписания кредитного договора направляется продавцу товара или услуги, которую приобретает заемщик в кредит.

Условно процедуру получения товарного кредита можно описать так: вы хотите купить новый телефон, но нет всей суммы для покупки. Вы переходите на сайт интернет-магазина и там вам предлагают оформить pos-микрозайм на покупку телефона в онлайн-режиме. Вы тут же заполняете анкету на займ.

Как правило, такие анкеты содержат стандартный набор вопросов о ФИО, дате рождения, паспортных данных, личной информации, месте работы, доходах и т.д. Когда анкета заполнена и отправлена на рассмотрение, МФО принимает решение в считанные минуты, о чем сообщает клиенту по СМС.

Если товарный займ на покупку телефона одобрят, клиенту нужно будет подписать кредитный договор специальным кодом, который поступит в смс-сообщении. После этого кредитор направит деньги интернет-магазину и оплатит вашу покупку. С этого момента вы ничего не должны интернет-магазину, но должны микрофинансовой организации, которая оплатила ваш чек.

После успешного одобрения займа нужно выбрать удобный способ получения телефона (товара), оставить данные для доставки и прочую информацию, необходимую для получения посылки.

Оформление товарного займа непосредственно в магазине выглядит немного иначе. Здесь нужно прийти в магазин, выбрать товар, который вы хотите получить в кредит, заполнить анкету вместе с менеджером, отправить ее на рассмотрение и дождаться положительного решения. Если займ будет одобрен, МФО моментально переведет деньги магазину, а заемщику выдадут товар. Возвращать деньги нужно будет микрофинансовой организации, которая оплатила товар в кредит.

Чаще всего заемщики оформляют товарные кредиты на небольшие, иногда спонтанные покупки. Это может быть бытовая техника, телефон, электроника, путевка на курорт, какая-то процедура в клинике, например, лечение зубов, операция на глаза и т.п.

Отличий сразу несколько. Во-первых, обычный займ всегда предоставляет наличными. Это может быть перевод на карту, электронный кошелек или счет, но всегда реальными деньгами в руки клиента. Pos-микрозайм — это товарный кредит. Заемщик и не видит денег, которые ему выдают в долг, потому что МФО сразу же перечисляет эти средства безналичным путем продавцу, у которого заемщик покупает товар.

Обычный займ выдается на любые потребительские цели без исключений. Pos-микрозайм можно получить только для покупки определенных товаров в конкретных интернет-магазинах или офлайн-компаниях.

Возврату не подлежат 2 вещи:

  • Страховка, которую клиент уже оплатил
  • Проценты, начисленные во время пользования товаром. То есть, заемщику придется платить проценты по займу за те дни, в течение которых он пользовался товаром. Например, если он купил товар и решил сдать его через 10 дней, то он должен оплатить проценты ровно за 10 дней.

Алгоритм действий для заемщика в этом случае прост. Сначала нужно обратиться в магазин и сдать товар, получить специальную квитанцию о возврате и чек. С этими документами нужно обратиться в микрофинансовую организацию лично либо отсканировать документ и отправить на электронную почту. Последний вариант подойдет тем, у кого товарный кредит оформлен в онлайн микрофинансовой компании.

Среди популярных микрофинансовых организаций, которые предоставляют товарные займы можно выделить Веббанкир. Компания выдает деньги в долг клиентам до 100 лет всего под 49% годовых. Среди других организаций можно выделить:

В категорию POS попадают кредиты, которые выдаются непосредственно в торговых точках и позиционируются как рассрочка. Чаще всего их можно встретить в супермаркетах электроники и строительных гипермаркетах. Здесь можно оформить договор в течение часа и с минимальным пакетом документов. Как правило, от покупателя требуется только паспорт. Свои риски финансовые организации минимизируют при помощи высоких ставок — они достигают 30% годовых. Это значит, что с рассрочкой POS-кредиты имеют мало общего, но за счет оперативного принятия решения по заявке их доля на рынке постоянно растет.

Ключевая особенность, позволяющая понять, что такое POS-кредиты, заключается в том, что их не выдают заемщику наличными. Банк обязывается выплатить магазину полную стоимость продукции, покупаемой клиентом. Чтобы совершить такую покупку, заемщик должен выбрать продукт, после чего обратиться к специалисту банка со счетом-фактурой, выданным продавцом. Менеджер формирует электронную заявку, принимает заявление от клиента. Затем информация отправляется в банк для рассмотрения и принятия решения о выдаче кредита либо об отказе в предоставлении услуги. На практике процедура занимает 15–20 минут.

Условия для заемщиков простые:

  • Совершеннолетие.
  • Наличие постоянных источников дохода.
  • Возможность оплатить первоначальный взнос.
  • Возможность оплаты страхового полиса, если сумма займа достаточно крупная.

Другая особенность такого кредита — высокая вероятность невозврата. Банк не может тщательно проверить платежеспособность клиента, поскольку процедура оформления займа проходит фактически мгновенно.

К преимуществам услуги можно отнести:

  • Минимальный пакет бумаг для оформления кредита. В большинстве случаев достаточного одного паспорта.
  • Товар можно приобрести мгновенно, даже не имея при себе необходимой суммы.
  • Займ выплачивается одинаковыми частями, что удобно в разрезе планирования собственного бюджета и расходов.
  • Возможность купить товар по низкой цене при наличии акций.
  • Возможность подобрать наиболее приемлемые условия кредитования среди нескольких банков, если речь идет о крупных магазинах.

Среди минусов POS-кредитования можно выделить высокие процентные ставки, а также траты, выходящие за рамки семейного бюджета. Возможность быстрого приобретения товара без наличия необходимой суммы провоцирует незапланированные покупки, которые в большинстве своем не являются обязательными. Непродолжительный срок действия кредита.

Стоит ли брать POS-кредиты (Point Of Sale), поняв, что это такое, каждый решает для себя сам. Исходя из условий и при наличии официального трудоустройства, лучше оформить потребительский займ с более лояльными процентными ставками. В свою очередь, POS-кредитование решает проблему срочной покупки нужного товара, если клиент работает неофициально.

В торговых точках работают кредитные консультанты, которые предлагают покупателям приобрести товар в кредит. Они могут дать вам на выбор несколько предложений банков и МФО.

Чаще всего такие кредиты и займы оформляют на срок от 3 месяцев до 3 лет. Чтобы оформить договор, вам потребуется только паспорт, а одобрение кредита, как правило, занимает считаные минуты.

Затем вы подписываете договор с банком или МФО, те переводят деньги за товар магазину, и вы забираете покупку. Фактически банк или МФО оплачивают покупку за вас, а ваша задача вовремя вернуть им эти деньги с процентами.

Выглядит такое предложение очень заманчиво — не нужно тратить время и силы: идти в банк или МФО, ждать, пока одобрят и выдадут кредит или заем, затем возвращаться в магазин. Можно сразу стать обладателем холодильника, смартфона, дивана или чего-то другого более необходимого.

Но у POS-кредитов и займов есть и подводные камни.

Главная опасность таких кредитов — у вас нет времени все как следует изучить и обдумать предложение. Кредитные консультанты торопят с решением, за спиной топчется нетерпеливый друг или другой покупатель. В результате вы можете принять не самые выгодные условия кредита или займа, согласиться на завышенные проценты, лишние опции или неудобную схему погашения.

Процентные ставки по банковским POS-кредитам обычно ниже, чем по кредитным картам, но выше, чем по потребительским кредитам, оформленным в том же банке напрямую.

С POS-займами, которые выдают МФО, ситуация другая. По ним проценты чаще всего выше любых банковских предложений. Уточните у консультанта проценты не за месяц, о котором они обычно говорят, а за год. Иногда переплата по займу МФО может достигать 100%. То есть получается, что вы купите один товар по цене двух. Не самое выгодное решение.

Вам придется выбирать из тех вариантов, которые предложит магазин. Вполне возможно, в других банках условия кредита будут гораздо лучше. Или там окажется намного шире сеть банкоматов, где можно вносить ежемесячный платеж без комиссии.

Продавец может убедить вас, что нужно дополнительно купить расширенную гарантию на товар при оформлении кредита. Такая гарантия обычно действует дольше, чем заводская, и позволит вам сразу обменять товар, если он окажется неисправным. Возможно, вы действительно захотите ее приобрести, но это необязательно. Расширенная гарантия не может быть условием одобрения кредита, потому что ее дает магазин, а не банк. На решение банка это не влияет. К тому же, если захотите вернуть товар, стоимость этой услуги вам не компенсируют.

Кредиты в точках продаж покупатели нередко воспринимают как обязательства перед магазином. И потому считают, что ничего страшного не случится, если просрочить очередной платеж на пару дней. На самом деле это грозит не только штрафом со стороны банка, но и испорченной кредитной историей. То есть новый кредит даже в другом банке будет получить сложнее. Поэтому вносить платежи нужно четко по графику и даже немного заранее — за день-два до срока, чтобы деньги точно успели поступить на счет.

Если цена за товар для вас неподъемная, но он вам нужен и прямо сейчас, у вас помимо POS-кредитования есть еще несколько вариантов:

Рассрочка, или кредит без переплаты. Поинтересуйтесь, может быть на какие-то товары магазин предлагает именно рассрочку. В этом случае вы тоже оформляете банковский кредит, но все проценты по нему за вас компенсирует магазин. Как правило, на эту сумму уменьшается первый платеж. Стоит быть внимательным, изучить кредитный договор и пересчитать сумму с калькулятором, чтобы все проверить.

Кредитная карта. У большинства кредиток есть грейс-период — льготный период, когда проценты по кредиту не начисляются. Иногда он достигает 50 и даже 100 дней. Если вы успеете выплатить весь кредит за этот срок, то у вас вообще не будет никаких переплат.

Дебетовая карта с овердрафтом. Если на покупку не хватает немного денег, а к вашей зарплатной карте подключен овердрафт, можно расплатиться ей. Проценты по овердрафту обычно высоки, но потери невелики. Ведь как только на счет упадет очередная зарплата, всю сумму овердрафта банк тут же спишет. Так что срок кредита и переплата окажутся минимальными.

Карта рассрочки. Некоторые банки предлагают клиентам карты рассрочки — разновидность кредиток. Обычно ими можно расплачиваться не везде, а только в магазинах-партнерах. Но зато грейс-период по ним может быть и полгода. К тому же проценты по картам рассрочки чаще всего ниже, чем по обычным кредитным картам.

Потребительский кредит в банке. По кредиту, который вы решите оформить в банке самостоятельно, проценты почти наверняка будут ниже, чем по кредитным картам. И уж точно намного ниже, чем по POS-кредитам. Если вы планируете возвращать деньги в течение нескольких месяцев или лет, потребительский кредит будет выгоднее, чем POS-кредит.

Это зависит от вида товара, а не от того, куплен он в кредит или нет. Некоторые вещи нельзя вернуть или обменять, если они не бракованные. Например, ювелирные украшения, мебель, строительные и отделочные материалы, которые отпускаются по метражу, а также технически сложные товары: бытовую технику, телефоны и фотоаппараты, даже электронные игрушки и часы. Полный список смотрите здесь .

Бракованный товар можно вернуть в течение гарантийного срока. Но магазин сначала проведет экспертизу, чтобы удостовериться, что это именно заводской брак. Экспертиза может занять до 10 дней. Если брак подтвердится, то магазин предложит вам сделать ремонт, заменить товар на аналогичный, но исправный или вернуть деньги.

Некоторые магазины предлагают расширенную гарантию — именно для того, чтобы вы могли вернуть или обменять неработающий товар, не дожидаясь результата экспертизы.

Одежду (кроме нижнего белья, купальников, носков и колготок), обувь, ковры — другими словами, все, что не входит в список невозвратных товаров, можно сдать обратно по любой причине в течение 14 дней после покупки. Даже если вещь вам просто разонравилась. У вас есть на это законное право . Но только при условии, что вы еще не пользовались товаром и он сохранил свой первоначальный вид и бирки. Нужно будет предъявить товарный или кассовый чек.

Впрочем, некоторые магазины устанавливают свои, более мягкие правила. Обязательно стоит уточнить перед покупкой, сможете ли вы вернуть товар и при каких условиях.

Нет. Для того чтобы расторгнуть кредитный договор, вам придется идти в банк, с которым вы этот договор заключили.

Вы приносите товар в магазин и пишете в двух экземплярах заявление о возврате, в котором указываете причину отказа от товара. Один экземпляр с отметкой продавца оставьте себе. Магазин выдаст акт о возврате товара и аннулирует договор купли-продажи.

Если магазин возьмет товар на экспертизу, то акт он выдаст только после ее окончания. Все это время вы должны продолжать выплачивать кредит.

Сразу же несите акт магазина и свой экземпляр заявления о возврате в банк. Там напишите заявление о расторжении кредитного договора. Медлить не стоит, потому что все это время проценты продолжают начисляться. А штраф за нарушение графика платежей не компенсируется.

Магазин должен вернуть банку всю стоимость товара, а банк, в свою очередь, закрыть ваш кредит. Уточните в банке, сколько времени это займет.

Если товар был признан бракованным, банк должен возместить вам уплаченные по кредиту проценты. Если вы вернули его по собственному желанию, то проценты не возвращаются. Стоимость расширенной гарантии товара, если вы ее оформляли, ни магазин, ни банк вам не вернут.

Когда подойдет срок, снова обратитесь в банк, чтобы удостовериться, что кредит закрыт. Иначе может оказаться, что на вас по-прежнему висит долг.

Можно. Для этого нужно обратиться в банк, с которым вы заключили кредитный договор. В самом договоре должны быть прописаны условия досрочного погашения.

Когда внесете все платежи, не забудьте взять справку, что кредит закрыт и вы банку ничего не должны.

Итак, прежде чем брать POS-кредит, выясните:

Годовой процент и полную стоимость кредита или займа

График платежей (убедитесь, что он вам подходит)

Способы оплаты кредита, а также количество и расположение банкоматов и отделений банка. Обратите внимание, не берет ли банк дополнительную комиссию при внесении платежей

Гарантийный срок на товар

Условия и стоимость расширенной гарантии на товар, если она есть

Условия возврата товара

Срок перечисления денег от магазина банку, если вы вернете товар и расторгнете договор

Нет ли других предложений у магазина, например беспроцентной рассрочки

POS-кредит или заем может оказаться хорошим инструментом, если товар нужен срочно (или вы боитесь, что потом такой уже не найдете), а более выгодных способов оплаты у вас в этот момент нет. Вы можете потом изучить другие варианты кредитов и за счет них погасить POS-кредит досрочно.

POS для микрозаймов — Microzajm.ru

POS для микрозаймовБанк России рассчитал полную стоимость кредита для POS-микрозаймов. Просьба о выделении POS-микрозаймов в отдельную категории при расчете ПСК поступила в ЦБ еще прошлым летом, поскольку из-за низких ставок такие кредиты просто привели бы компании к убытку.

На данный момент ЦБ информация о предельных значениях ПСК размещена на сайте регулятора, где POS-микрозаймы выделены-таки в отдельную категорию. Теперь допустимые ставки по POS-микрозаймам установились на уровне 64,3–88,8% годовых (что, кстати, привело к удивлению участников ранка, поскольку их данные говорят о 100% ставках).

ЦБ отреагировал пояснением о том, что расчет был совершен на основании предоставленных компаниями фактических данных, а сниженный уровень стоимости можно объяснить объективными факторами (сниженными рисками, меньшими издержками, большей технологичностью).

Новая категория никоим образом не повлияла на повышение стоимости микрозаймов – во многих случаях допустимые ставки и вовсе снизились (от 1 до 18,8 п. п.). По словам ЦБ, это связано с общим снижением ПСК.

Игроки рынка подтверждают слова регулятора. Сергей Седов, глава МФО «Займер», отмечает востребованность некоторых видов займов, что дает увеличение повторных клиентов, разработку более лояльных условий и, как следствие, снижение предельных значений стоимости кредита.

Борис Батин, гендиректор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин, считает, что и повышенная конкуренция играет в снижении ПСК не последнюю роль.

Александра Новицкая, директор департамента по правовым и корпоративным вопросам МФО «Быстроденьги», указывает на факт попытки привлечь клиентов за счет снижения ставок или запуска акций, что и оказало свое влияние на снижение.

И хотя это все хорошо, но связать выделение POS-займов и отсутствие изменений ставок по необеспеченным микрозаймам, не берутся даже бывалые игроки рынка микрофинансирования.

Где и как их получить

Большинство владельцев малого бизнеса уже знают, что могут обратиться к кредиторам за помощью для покрытия крупных расходов, таких как покупка парка транспортных средств, дорогостоящего оборудования или коммерческой недвижимости. Однако эти ссуды часто трудно получить от традиционных кредиторов, таких как банки, особенно для очень малых или недавно созданных предприятий.

Если вам нужна относительно небольшая сумма кредита или вы не имеете права на получение финансирования от традиционных кредиторов, есть варианты.Фактически, один из лучших способов, которыми владельцы малого бизнеса могут финансировать свои бизнес-расходы, — это микрозаймы.

Готовы изучить альтернативные варианты бизнес-кредита? Читайте дальше, чтобы узнать больше о микрозаймах и о том, почему сегодняшние владельцы малого бизнеса полагаются на этот источник финансирования для развития своего бизнеса.

Что такое микрозаймы?

business loan vs personal loan

Микрозайм определяется как небольшой заем, который обычно составляет долларов США или меньше . Микрозаймы предлагают альтернативу традиционным банковским кредитам.Эти ссуды предназначены для небольших сумм, поэтому их легче получить, поскольку они открывают возможности для малых предприятий, которые не имеют права на обычные ссуды из-за низкого дохода или отсутствия учреждения.

Как использовать микрозаймы для бизнеса?

Микрозаймы можно использовать практически для любых бизнес-целей. Выручка от микрозайма может быть использована для запуска проекта или для создания бизнеса с нуля . Ссуды могут быть использованы для расширения бизнеса за счет покупки оборудования, аренды офиса или найма сотрудников.Микрозаймы также могут быть использованы в качестве оборотного капитала . Конкретные микрокредиторы могут иметь свою собственную политику в отношении того, какие расходы могут быть оплачены за счет средств займа.

Какой вид бизнеса выиграет от микрозайма?

Больше всего от микрозаймов выиграют малых предприятий с меньшим количеством сотрудников и меньшими потребностями в капитале . Бизнесу, которому нужна крупная сумма денег за большие расходы, например, покупка коммерческой недвижимости, следует рассмотреть другие варианты.

Владельцы бизнеса, которые не имеют права на получение традиционных банковских кредитов, также являются отличными кандидатами на получение микрозаймов. Это включает стартапы и новые предприятия, у которых может не быть документации, лет работы или дохода, необходимого для других вариантов ссуды. Микрозаймы могут быть отличным выбором для предприятий, принадлежащих женщинам и меньшинствам, а также предприятий в районах с недостаточным уровнем обслуживания и низким доходом.

Поскольку требования не такие строгие, владельцы бизнеса с более низким кредитным рейтингом могут претендовать на получение микрозайма.Помимо получения денег, которые необходимы в данный момент, когда ссуда выплачивается в соответствии с договоренностью, это может помочь бизнесу повысить свой кредитный рейтинг, чтобы потенциально претендовать на более крупные ссуды в будущем.

Какие процентные ставки я могу ожидать от микрозайма?

Как и другие типы ссуд, ставки по микрозаймам варьируются в зависимости от ряда факторов , включая политику выбранного кредитора и кредитоспособность заемщика.

Кредитный рейтинг по-прежнему является важным фактором для микрокредитов, хотя требования к минимальному баллу обычно ниже, чем они были бы для банковских кредитов и других обычных бизнес-кредитов.Заемщики с наивысшими кредитными рейтингами получат лучшие процентные ставки, в то время как заемщики с более низкими баллами, как правило, будут утверждены с гораздо более высокими ставками.

Другие факторы риска могут быть оценены при определении процентной ставки микрозайма. Это может включать время в бизнесе или необходимость залога. Заемщики, у которых есть обеспечение, могут претендовать на более низкие процентные ставки и лучшие условия.

С учетом всех этих соображений, какие процентные ставки должен ожидать заемщик при подаче заявки на микрозайм? На нижнем уровне средняя ставка около 6% для наиболее квалифицированных заемщиков возможна через некоторых кредиторов.

Однако большинство заемщиков должны рассчитывать на получение процентных ставок от 8% до 18% . Заемщики с более низким кредитным рейтингом могут получать еще более высокие процентные ставки — иногда 30% и более.

Хотя эти процентные ставки выше, чем у других займов, более легкая квалификация и ресурсы, предоставляемые микрокредитами, делают их привлекательным выбором для многих владельцев малого бизнеса.

Квалификация заемщика микрозайма

Квалификация заемщика для микрозайма намного менее строгая, чем для других типов ссуд для малого бизнеса.Требования различаются в зависимости от кредитора, но следует помнить несколько общих правил.

Некоторые микрокредиторы, такие как посредники Управления малого бизнеса, имеют свои собственные определения «малого бизнеса», которые могут ограничивать количество сотрудников, годовой доход и чистую стоимость бизнеса.

Владельцы бизнеса, которые ищут микрозаймы, также должны иметь кредитный рейтинг не менее 620 . Большинству микрокредитов требуется минимум от низкого до среднего 600 баллов. Хотя некоторые кредиторы могут соглашаться на более низкие баллы, процентные ставки обычно намного выше.

Заемщики микрозаймов не должны запрашивать финансирование сверх лимитов организации, которые обычно составляют 50 000 долларов. Здесь важно отметить, что многие организации получают федеральные гранты и имеют ограниченную сумму денег, поэтому заемщик может не получить одобрение на максимальную сумму. Заемщики микрозайма также должны использовать кредитные средства только для утвержденных коммерческих расходов.

Для некоторых микрозаймов может потребоваться обеспечение, но оно будет зависеть от платежеспособности заемщика, суммы кредита и собственной политики кредитора.Даже если конкретное обеспечение не требуется, личная гарантия или полное удержание обычно является частью кредитного договора.

Где найти микрозаймы

Кажется ли микрозайм логичным выбором финансирования для вашего бизнеса или стартапа? Если так, следующим шагом будет процесс подачи заявки, который начинается с поиска микролендера.

Управление малого бизнеса (SBA)

Ссуды по программам администрирования малого бизнеса завоевали прочную репутацию среди владельцев бизнеса благодаря низким ставкам и выгодным условиям.Программа микрозаймов SBA не является исключением.

Микрозаймы SBA не выдаются напрямую через организацию. Вместо этого ссуды получают через некоммерческих посредников. Доступно финансирование от до 50 000 долларов США , но средняя сумма кредита, распределяемого по этой программе, составляет 13 000 долларов США.

Средства программы микрозайма SBA могут быть использованы для покупки расходных материалов, инвентаря, приспособлений, машин и оборудования. Его также можно использовать в качестве оборотного капитала. Ссуды нельзя использовать для покупки недвижимости или рефинансирования существующей задолженности.

Максимальный срок погашения микрозаймов SBA составляет 6 лет, а процентные ставки варьируются от 8% до 13%. Может потребоваться залог, а также личная гарантия. Ссуды предоставляются коммерческим малым предприятиям и некоммерческим центрам по уходу за детьми.

Некоммерческие кредиторы

Существует много некоммерческих кредиторов, которые ежегодно предоставляют микрозаймы на миллионы долларов. Одна из самых популярных — Grameen America, которая предоставляет микрозаймы в размере 1500 долларов и финансовое обучение для женщин-предпринимателей.

Другой популярный микролендер — Kiva, который предоставляет до 10 000 долларов США под 0% процентной ставки. Заемщики доказывают свою кредитоспособность, приглашая друзей и семью предоставить им ссуду, а затем могут собрать средства более чем 1,6 миллионам кредиторов через платформу Kiva в течение 30 дней. У заемщиков есть до 36 месяцев на выплату кредита.

Другие некоммерческие кредиторы обслуживают определенные регионы США. Например, Accion New Mexico предоставляет услуги по кредитованию и бизнес-консультации заемщикам в Нью-Мексико, Неваде, Техасе, Колорадо и Аризоне.Opportunity Fund — еще один микрокредитор, обслуживающий владельцев бизнеса в штате Калифорния. Быстрый поиск в Интернете позволит найти некоммерческих кредиторов в вашем районе, или вы можете запросить рекомендации микрокредитора через коллег, друзей, семью или ваше финансовое учреждение.

Альтернативные кредиторы

Популярность альтернативных кредиторов в последние годы возросла, поскольку они упростили процесс кредитования. Хотя большинство альтернативных кредиторов не относят себя к микрокредиторам, они часто предоставляют малому бизнесу более мелкие ссуды.

Некоторые из наиболее популярных вариантов включают Credfully, LoanBuilder и OnDeck.

Эти ссуды — лучший выбор для владельцев бизнеса из-за более простых требований и более быстрого утверждения и финансирования. Однако процентные ставки по этим кредитам могут быть выше, чем по другим вариантам, а условия не столь выгодны. При выборе альтернативного кредитора важно полностью оценить общую стоимость ссуды, включая проценты и комиссии, чтобы убедиться, что это мудрое бизнес-решение.

Как подать заявку на микрозайм

После того, как кредитор выбран, самое время начать процесс подачи заявки.Этот процесс варьируется от кредитора к кредитору, но, как правило, есть несколько общих черт.

Перед тем, как запустить приложение, откройте свой кредитный отчет и наберите балл. Это простой шаг, поскольку вы можете получить доступ к своему кредитному рейтингу онлайн бесплатно. Проверьте свой рейтинг и убедитесь, что он соответствует требованиям выбранного вами кредитора. Если нет, рассмотрите другие варианты или поработайте, чтобы очистить свой кредит перед подачей заявления.

Когда вы будете готовы подать заявку, вам нужно будет подать заявку вместе с документацией.Это может включать личные и коммерческие финансовые отчеты, банковские отчеты и финансовые прогнозы. Некоторым кредиторам требуется подробный бизнес-план, особенно для стартапов и новых предприятий. Требования к документации различаются в зависимости от кредитора, и после того, как вы начнете процесс, может потребоваться больше документов.

Для некоторых микрозаймов может потребоваться конкретное обеспечение, особенно для больших сумм. Однако, если конкретное обеспечение не требуется, в кредитный договор может быть включено полное удержание, или от вас может потребоваться подписание личной гарантии, согласно которой вы несете ответственность за задолженность, если ссуда перейдет в невыполнение обязательств.

Одно из преимуществ микрозаймов заключается в том, что процесс подачи заявок может быть более персонализированным. Микрокредиторы часто очень охотно проводят вас через весь процесс и при необходимости предоставляют советы и ресурсы.

Некоторые микрокредиторы требуют, чтобы заемщики прошли обучение или занятия до того, как ссуда будет одобрена и предоставлена. Вам следует воспользоваться этими ресурсами, которые помогут вам встать на путь ведения успешного бизнеса.

После того, как вся документация будет представлена ​​и требования будут выполнены, микрокредитор примет решение об утверждении.Это может занять всего несколько дней (с альтернативными кредиторами) или несколько недель или дольше (с SBA и некоммерческими организациями). После одобрения кредит будет распределен в соответствии с политикой кредитора.

Альтернативы микрозаймам для малого бизнеса

business loan vs personal loan

Если вам нужен небольшой заем, но вы не хотите проходить через процесс поиска микрокредитора и подачи заявления на микрозайм, существуют альтернативные варианты, которые могут лучше соответствовать вашим потребностям.

Business Credit Cards

Если вы не имеете права на получение микрозайма или хотели бы получить доступ к своим средствам намного быстрее, то вам могут помочь бизнес-карты.Кредитные карты для бизнеса обычно утверждаются в считанные дни и часто доступны предприятиям с низким кредитным рейтингом.

Деловые кредитные карты можно использовать для покрытия любых деловых расходов. Карту можно использовать до лимита кредита, установленного эмитентом, включительно. Деловую кредитную карту можно использовать для покрытия начальных расходов, крупных покупок или в качестве оборотного капитала. Проценты начисляются только на использованную часть кредитного лимита.

Каждому, у кого есть бизнес-кредитная карта, важно знать процентные ставки.Заемщики с более низким кредитным рейтингом часто будут вынуждены использовать более высокую годовую процентную ставку, поэтому важно использовать эти карты ответственно. Заемщики также должны знать о любых сборах, связанных с открытием учетной записи, чтобы понять истинную стоимость использования карты. Как и в случае с любым другим финансовым продуктом, кредитные карты следует использовать ответственно. Это включает в себя расходы только при необходимости и погашение остатка как можно быстрее, чтобы избежать выплаты процентов за годы.

Персональные ссуды для бизнеса

Получение ссуды для бизнеса может быть трудным, особенно для стартапов и новых предприятий.Многие банки и кредиторы откажутся от этих предприятий, потому что у них нет солидной репутации. Однако заемщики с высокими личными кредитными рейтингами могут рассмотреть возможность получения личной ссуды для бизнеса.

При выдаче индивидуального кредита история бизнеса, в том числе его кредитоспособность, не учитывается. Вместо этого для определения права на участие в программе будут использоваться доход и кредитный рейтинг заемщика. Некоторые кредиторы предоставляют личные ссуды заявителям с низким кредитным рейтингом, но эти ссуды часто могут быть очень дорогими из-за высоких процентных ставок.

Финансирование счетов-фактур

Если неоплаченные счета вызывают проблемы с движением денежных средств, обычная ссуда — не единственное решение. Вместо этого предприятия могут рассчитывать на финансирование по счетам, чтобы решить эти проблемы с денежными потоками.

Есть два разных варианта финансирования счета. Первый — факторинг счетов. Кредитор выплачивает заемщику процент от неоплаченного счета. Затем кредитор взимает с клиента. После оплаты счета оставшаяся сумма будет выплачена заемщику за вычетом комиссий и процентов, взимаемых кредитором.

Дисконтирование счета-фактуры — другой вариант. Большой процент от суммы счета оплачивается заемщиком кредитором. Заемщик получает платеж от клиента и возвращает ссуду вместе с процентами и комиссионными.

Финансирование по счетам лучше всего подходит для предприятий, у которых есть неоплаченные счета и которым немедленно нужны наличные. Счета-фактуры служат залогом для ссуды, в то время как кредитные требования не такие строгие, как с другими вариантами ссуды.

Заключительные мысли

Микрозаймы могут обеспечить столь необходимое финансирование для малых предприятий, которые столкнулись с проблемами при подаче заявки на другие типы займов.Хотя эти ссуды, безусловно, могут помочь бизнесу сдвинуться с мертвой точки или преодолеть финансовые трудности, как и в случае с любой ссудой, знайте стоимость ссуды, чтобы гарантировать возврат инвестиций, и сравните все свои варианты, чтобы убедиться, что вы принятие правильного решения для вашего бизнеса.

.

Полное руководство для малого бизнеса

Как владелец малого бизнеса вы знаете важность финансирования для расширения вашего бизнеса, особенно если вы управляете стартапом и знаете, что вам нужно финансирование в чтобы начать свой следующий проект. Хотя существует множество вариантов предоставления вам капитала, необходимого для открытия нового или развития существующего бизнеса, одним из лучших вариантов является ссуда через Управление малого бизнеса .

Для небольших требований к капиталу микрозаймы SBA предлагают множество преимуществ, которые делают их более привлекательными, чем другие кредитные продукты на рынке. Является ли микрозайм SBA правильным выбором для вашего бизнеса? Читай дальше, чтобы узнать больше.

Что такое программа микрозайма SBA?

Прежде чем углубляться в детали программ микрозайма SBA, давайте сначала разберемся, что такое микрозайм. Микрозаймы — это небольших сумм денег, предоставленных предприятиям под низкие проценты .

Программа микрозаймов SBA предназначена для предоставления малых займов до 50 000 долларов малым предприятиям и стартапам. Микрозайм может быть идеальным выбором для бизнеса, который не требует большого капитала и хочет получить ссуду под низкие проценты с хорошими условиями погашения. Домашние предприятия и даже частные предприниматели могут получить микрозаймы через программу кредитования SBA.

Как работают микрозаймы SBA?

Хотя многие кредитные продукты SBA доступны через традиционные финансовые точки (банки, частные кредиторы и кредитные союзы), программа микрозаймов отличается тем, что средств предоставляются через некоммерческие или общественные организации .

Некоммерческая организация может получить финансирование в размере от до 750 000 долларов США от SBA в течение первого года участия в программе микрозайма. По истечении первого года можно получить заем от до 1 250 000 долларов ежегодно с максимальной суммой в 5 миллионов долларов в любое время. Некоммерческая организация затем действует как посредник , предоставляя ссуды владельцам малого бизнеса.

Владельцы малого бизнеса и стартапы могут подать заявку на получение до 50 000 долларов в рамках кредитной программы некоммерческой организации. Минимальная доступная сумма микрозайма составляет $ 500 .В среднем компании получают ссуды в размере от 13 000 до 14 000 долларов США через программу микрозаймов.

Одним из отличий программы микрозаймов SBA от других программ финансирования SBA является то, что ставки и условия не установлены SBA . Максимальный размер займа в размере 50 000 долларов США устанавливается администрацией малого бизнеса, но дополнительные детали, включая условия, ставки и требования к участникам, устанавливаются организацией-посредником.

Средства программы микрозайма SBA можно использовать только для определенных целей .Это включает покупку инвентаря, расходных материалов, приспособлений, мебели или оборудования или для использования в качестве оборотного или стартового капитала.

Право на получение микрозайма SBA

Программа микрозайма SBA предназначена для уже существующих малых предприятий и коммерческих стартапов. Это отличный вариант для малых предприятий, которым требуется лишь небольшая сумма финансирования, но при этом они хотят пользоваться преимуществами кредитного продукта SBA, включая конкурентоспособные процентные ставки и более длительные сроки оплаты.

Поскольку суммы ссуд небольшие, программа микрозаймов отлично подходит для домашнего бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Некоммерческие детские сады также имеют право на получение этих ссуд. Фактически, все малые предприятия и стартапы имеют право подать заявку на получение микрозайма SBA . Однако компаниям, которым требуются более крупные суммы финансирования (до 5 миллионов долларов США) или которые хотели бы приобрести бизнес или рефинансировать долг, следует рассмотреть другие варианты SBA, такие как заем 7 (a). Все предприятия, получающие микрозайм SBA, должны иметь как минимум двухлетний опыт работы в отрасли и иметь возможность показать достаточного дохода для погашения кредита .

Так как условия микрофинансирования малых предприятий устанавливаются кредитором, требования SBA по кредитованию микрозаймов различаются на . Однако в среднем заявитель должен иметь кредитный рейтинг не менее 640 при подаче заявления на один из этих кредитов. Некоторые кредиторы могут быть более гибкими при определении кредитоспособности заявителей, поэтому для заинтересованных владельцев бизнеса важно поговорить со своим местным некоммерческим кредитором, чтобы узнать более конкретные детали.

Любые уничижительные записи в кредитном отчете должны быть объяснены потенциальным кредиторам.В некоторых случаях может потребоваться совместное подписание с достаточным кредитом и доходом для погашения кредита. Также важно отметить, что в большинстве случаев в кредитном отчете не должно быть случаев банкротства или потери права выкупа закладной за последние один-два года.

Некоторые кредиторы предоставят финансирование в виде плохих кредитов SBA Microloan для тех, у кого кредитный рейтинг ниже желаемого. Персональные кредитные баллы до 575 были утверждены в некоторых случаях, когда выполняются все другие требования для микрозаймов SBA .Чтобы узнать, где вы находитесь с точки зрения кредита, вы можете легко получить бесплатный кредитный рейтинг онлайн. Оттуда вы можете определить, что вам нужно сделать, чтобы очистить свой кредит и при необходимости поднять свой рейтинг.

Большинство кредиторов также требуют залога в той или иной форме , но, опять же, это остается на усмотрение кредитора. Может потребоваться залог на личную собственность, такую ​​как автомобиль или дом. Обычно требуется личная гарантия от всех владельцев с 20% долей в бизнесе. в качестве условия получения одного из этих кредитов.

Помимо хорошего кредитного рейтинга, залога и личной гарантии соискатели микрозаймов SBA должны иметь возможность продемонстрировать положительные финансовые перспективы своего бизнеса. Вот почему важно иметь надежный бизнес-план, подготовленный для демонстрации потенциальным кредиторам, особенно для стартапов.

Очистка вашего кредитного рейтинга, создание профессионального и надежного бизнес-плана, а также подготовка к предоставлению залога или личной гарантии — все это способы, с помощью которых вы можете повысить свои шансы на получение микрозайма SBA.

Условия и ставки микрозайма SBA

В отличие от других кредитных продуктов SBA, условия и ставки микрозайма варьируются от кредитора к кредитору. Это потому, что SBA не устанавливает эти стандарты. Тем не менее, есть некоторые средние значения по кредиторам, которые помогут вам лучше понять, чего вам следует ожидать, когда дело доходит до погашения кредита.

Процентные ставки для микрозаймов SBA варьируются от 6.5% до 13% , что делает их конкурентоспособными по сравнению с другими типами бизнес-кредитных продуктов. Условия погашения устанавливаются кредитором, поэтому это значение варьируется, но максимальный срок погашения для любого микрозайма SBA составляет 6 лет .Как упоминалось ранее, максимальная сумма кредита, которую можно получить в рамках этой программы, составляет 50 000 долларов США, хотя средний размер предоставленного кредита составляет менее половины этой суммы.

Первоначальный взнос не всегда необходим для получения микрозайма SBA. Для микро-финансирования стартапа потребуется в среднем 20% от суммы проекта в качестве первоначального взноса . Для приобретения бизнеса может потребоваться 10% первоначального взноса . Однако во многих случаях 100% финансирование доступно без обязательного первоначального взноса от заемщика при условии соблюдения всех остальных условий.

Как подать заявку на получение микрозайма SBA

Прежде чем углубляться в особенности процесса подачи заявки, важно помнить, что весь процесс получения финансирования через программу микрозайма SBA обычно занимает от 30 до 90 дней . Чтобы избежать возможных задержек, важно заранее собрать всю информацию, которую нужно предоставить.

Чтобы начать процесс подачи заявки, первым шагом является поиск посредника по кредитованию SBA, который предоставляет ссуду в вашем районе .Для этого вы можете получить рекомендации из любого финансового учреждения, с которым у вас установились отношения. Вы также можете использовать инструмент подбора кредитора Администрации малого бизнеса, который поможет вам найти кредиторов для микрозаймов и других кредитных продуктов SBA.

Некоторые некоммерческие посредники позволят вам подать заявку онлайн, но большинство потребуют, чтобы вы явились лично или поговорили со специалистом по кредитованию по телефону. Хотя кредитор, с которым вы работаете, предоставит вам подробную информацию о своих требованиях и все документы, необходимые для обработки, есть несколько пунктов, которые вы можете подготовить заранее, в том числе:

  • Минимум два года ведения бизнеса и налоговые декларации с физических лиц.
  • Балансы
  • Отчет о прибылях и убытках
  • Личный финансовый отчет
  • Личный кредитный отчет
  • Бизнес-план и финансовые прогнозы
  • 48 Лицензии и разрешения на ведение бизнеса Обратите внимание, что это не полный список, и поскольку SBA не устанавливает требований к микрозаймам, необходимая документация зависит от кредитора.

    После того, как вы собрали всю информацию, требуемую кредитором, ваше заявление будет заполнено. Как отмечалось ранее, весь процесс подачи заявки и финансирования обычно занимает от 30 до 90 дней , хотя некоторые ссуды могут быть обработаны, утверждены и профинансированы в течение двух-трех недель в зависимости от кредитора. Некоторым кредиторам могут потребоваться занятия, семинары или другое обучение как часть процесса подачи заявки. Другие предлагают эти программы, но могут не требовать от них распределения финансирования.Этот тренинг предлагает большие возможности для стартапов и малого бизнеса, и его следует использовать по возможности.

    Является ли микрозайм SBA правильным выбором для меня?

    Хотя микрозайм SBA предлагает отличную возможность финансирования для многих малых предприятий и стартапов, он не всегда может быть правильным выбором для вашей конкретной ситуации. Если вы ищете финансирование на сумму более 50 000 долларов или вам нужно более быстрое финансирование, микрозайм SBA может быть не лучшим выбором для вас.

    Требования к заемщикам:
    • Бесплатная услуга агрегирования ссуд; требования различаются в зависимости от региона и кредитора.
    Сравнить предложения
    Узнать больше о сообществе кредиторов

    Некоторые другие варианты, которые следует рассмотреть, включают:

    Кредитные карты для бизнеса

    Если вы хотите большей гибкости в использовании средств, можно использовать кредитную карту для бизнеса. привлекательный вариант. Кредитные карты для бизнеса можно потратить любым удобным вам способом, без ограничений, с которыми вы можете столкнуться при использовании микрозаймов SBA.Кредитные карты для бизнеса можно быстро получить и сразу же начать использовать, что делает их идеальным выбором для тех, кому нужно быстрое финансирование. Многие кредитные карты предлагают высокие кредитные лимиты, близкие или даже превышающие лимит микрозаймов SBA в размере 50 000 долларов.

    Если вы пойдете по этому маршруту, важно выбрать лучшие цены. Некоторые бизнес-кредитные карты предлагают начальную годовую процентную ставку 0%, за которой следуют процентные ставки, аналогичные ставкам микрозаймов SBA. Некоторые карты также предлагают заемщику дополнительные преимущества, например мили авиакомпаний, денежные бонусы и другие льготы только за использование карты.

    Сравните топ-3 бизнес-кредитных карты Chase:

    Финансирование оборудования

    Если вам необходимо приобрести оборудование для вашего бизнеса, возможно финансирование оборудования. Финансирование оборудования обычно не имеет таких строгих требований, как получение ссуды SBA, и финансирование можно получить гораздо быстрее. Это может быть отличным вариантом для тех, кому срочно нужно оборудование или кто не имеет кредитного рейтинга или других требований, необходимых для программы микрозайма SBA.

    Если вы решите получить финансирование на приобретение оборудования, у вас есть два варианта: ссуды на оборудование и аренда оборудования. Ссуды на оборудование обычно требуют более высокой оплаты, но когда нагрузка выплачивается, вы получаете оборудование бесплатно. При аренде ежемесячные платежи могут быть ниже, но вы берете только оборудование в долг. Если то, что вы покупаете, всегда необходимо вашему бизнесу, заем может быть лучшим вариантом.

    Быстро сравните варианты финансирования ссуды на оборудование:

    Одноранговое кредитование

    Если у вас хороший кредитный рейтинг и вы хотите быстро получать финансирование, одноранговое кредитование — это вариант, который вы можете изучить.Типичное требование к кредитному баллу для этого типа ссуды — 670, но будет зависеть от кредитора. С помощью этой опции вы можете получать процентные ставки и условия оплаты, сопоставимые с микрозаймами SBA, не дожидаясь нескольких недель утверждения и выпуска финансирования. Нет никаких ограничений на использование средств одноранговой ссуды.

    Факторинг счетов

    Если у вас есть неоплаченные счета, которые влияют на ваш денежный поток, вы можете рассмотреть возможность факторинга счетов. При факторинге счетов-фактур вы работаете с кредитором, который платит деньги по вашим неоплаченным счетам в обмен на комиссию, размер которой зависит от кредитора.Это немедленно дает вам капитал, необходимый для любых деловых расходов, без необходимости ждать оплаты по неоплаченным счетам. Обычно к этому типу ссуд предъявляется очень мало требований, что делает его привлекательным вариантом для всех, у кого есть справедливая или плохая кредитная история. Обычно бизнес должен проработать не менее трех месяцев, чтобы претендовать на этот вид кредита. После получения денег их можно использовать для любых целей без ограничений.

    Если вы все еще не уверены, какой бизнес-кредит подходит вам, поищите в Интернете, прежде чем подписываться на пунктирной линии.Вы можете сравнить различные типы ссуд для малого бизнеса, чтобы узнать, какие из предлагаемых условий, ставок и других деталей наиболее выгодны вам и вашему малому бизнесу.

    Быстро сравните лучшие варианты займов:

    Заключительные мысли

    Микрозаймы SBA могут предоставить стартапам и малым предприятиям капитал, необходимый для дальнейшего развития своего бизнеса. Низкие процентные ставки и сроки погашения до 6 лет делают его привлекательным вариантом финансирования для бизнеса, который не хочет брать кучу долгов.При наличии надлежащих документов, приличного кредитного рейтинга и надежного бизнес-плана у многих предприятий не возникнет проблем с получением конкурентоспособного финансирования с помощью этой программы.

    .

    Микрозаймы

    • О FSA
    • Спросите USDA
    • Свяжитесь с нами
    • En Español

    USDA Logo

    Министерство сельского хозяйства США
    Агентство Фарм Сервис

    Министерство сельского хозяйства США
    Агентство Фарм Сервис

    • Дом
    • Программы и услуги
      • Аэрофотосъемка
        • Изображения продуктов
        • Программы обработки изображений
        • Карты статуса
        • Услуги по контракту
        • Встречи
        • Подтверждающие документы
        • Отделение геопространственных услуг
        • АПФО Кабинет директора
      • Программа ARC / PLC
        • Данные программы ARC / PLC
        • Библиотека ARC / PLC
        • Определения ARC / PLC
        • Карты платежей программы
      • Товарные операции
      • Программы сохранения
        • Программа заповедников
        • Программа улучшения заповедника
        • Программа аварийного сохранения
        • Программа сельскохозяйственных угодий
        • Программа пастбищных заповедников
        • Программа охраны водных ресурсов «Массовый»
        • Программа стимулирования переходного периода
        • Отчеты и статистика
        • Библиотека практик CRP
        • CRP Луга
      • Соглашения о сотрудничестве
      • Программа распределения затрат на хлопкоочистку
      • Программа обеспечения маржи молочного производства
        • Информация о зачислении в программу
      • Программа защиты маржи для молочного производства
      • Программы помощи при стихийных бедствиях
        • Экстренная помощь животноводству, медоносным пчелам и выращиваемым на фермах рыбам (ELAP)
        • Программа экстренного восстановления лесов (EFRP)
        • Программа кормов для домашнего скота (LFP)
        • Программа компенсации домашнего скота (LIP)
        • Программа помощи при стихийных бедствиях (НПД) без страховки
        • Программа помощи деревьям (TAP)
        • Руководства по стандартам корректировки убытков
        • Информация об обозначении бедствия
        • Программа компенсации ущерба от лесных пожаров и ураганов 2017 (WHIP)
      • Экономический и политический анализ
        • Анализ волокон, арахиса и табака
        • Закон о раскрытии информации об иностранных инвестициях в сельское хозяйство (AFIDA)
        • Анализ фермерских кредитов
        • Анализ кормовых и масличных культур
        • Анализ пищевого зерна
        • Анализ природных ресурсов
        • Обзор нормативной базы

        • Анализ молочных продуктов и подсластителей
      • Энергетические программы
        • Программа помощи при выращивании биомассы
        • Программа гибкости сырья
        • Партнерство в области инфраструктуры биотоплива
        • Программа передачи сырья от фермы к флоту Поощрение производства биотоплива
      • Соответствие экологическим и культурным ресурсам
        • NEPA
        • Культурные ресурсы
        • Физические ресурсы
        • Водные ресурсы
        • Дикая природа и рыболовство
        • Экологическая оценка и восстановление
        • Экологическая справедливость
        • Экологическая библиотека
      • Farm Bill Home
        • Сеть безопасности фермы
        • Сельскохозяйственные ссуды
      • Программы фермерского кредитования
        • Операционные ссуды хозяйству
        • Программы микрозаймов
        • Ссуды на владение фермерским хозяйством
        • Гарантированные сельскохозяйственные займы
        • Молодежные кредиты
        • Меньшинства и женщины-фермеры и владельцы ранчо
        • Ссуды начинающим фермерам и ранчо
        • Экстренные ссуды для фермерских хозяйств
        • Ссуды индейским племенам
        • Финансирование
        • Данные программы
        • Обслуживание кредитов
      • Информация об управлении финансами
      • Законы и правила
        • Справочники FSA
        • Уведомления
        • Закон об авторизации
        • Публикации Федерального реестра и сопутствующие документы
      • Программа содействия развитию рынка
      • MIDAS
        • Новости и информация MIDAS
        • Свяжитесь с нами
      • Программа разделения затрат на сертификацию органических продуктов (OCCSP)
      • Информационно-просветительская деятельность
        • Информационные программы
        • Ресурсы
        • Помощь в органическом земледелии
        • Информационные мероприятия
        • О нас
        • Ресурсы партнерской организации
        • Новости и информация
        • Вебинары
        • Государственные координаторы по работе с клиентами
        • Национальный директор по связям с общественностью
        • Наборы инструментов для заинтересованных сторон
      • Право на выплату
        • Скорректированный валовой доход
        • Активно занимается сельским хозяйством
        • Соответствие консервации
        • Контролируемое вещество
        • Умерший
        • Иностранцы
        • Ограничения по платежам
      • Ценовая поддержка
        • Альтернативные системы доставки
        • Товарные ссуды
        • Ставка товарного кредита
        • Программы кредитования
        • LDP Тарифы
        • Платежи при дефиците ссуды
        • Программы выплаты помощи при рыночных убытках
        • Тарифы PCP
        • Инициативы поддержки цен
        • Отчеты о поддержке цен
        • Возмещение транспортных расходов (RTCP)
      • Инициативы
        • Инициатива по оптимизации отчетности о посевных площадях (ACRSI)
    • О FSA
      • Структура и организация
        • Кабинет Администратора
        • Полевые операции
        • Менеджмент
        • Товарные операции
        • Фермерские программы
        • Сельскохозяйственные ссуды
      • Биографии FSA
        • Администратор FSA
        • Заместитель администратора FSA
        • Заместитель администратора фермерских программ
        • Заместитель администратора по программам фермерского кредитования
        • Заместитель администратора по товарным операциям
        • Заместитель администратора по полевым операциям
        • Государственные исполнительные директора
      • История и миссия
        • История агентства
      • Бюджет и управление эффективностью
        • Бюджет
        • Законодательство и руководство
        • Отчеты и оценки производительности
        • Ссылки на ресурсы
      • Управление персоналом
        • Ориентация на новых сотрудников
        • Ресурсы менеджера
        • Политики
        • Карьера
        • Свяжитесь с нами
      • Стратегический план
      • Консолидация офисов
      • Удары
    • Página Principal de FSA
      • Comunicados de Prensa
      • Designación de Emergencia
      • Hojas Informativas en Espanol
    • Государственные учреждения
      • Алабама
        • Alabama LDP Цены
        • Информационные бюллетени
        • Тарифы PCP Алабамы
        • Программы
        • Государственные события
        • Ресурсы
        • Пресс-релизы
      • Аляска
        • Выплата при дефиците ссуды на Аляске
        • Информационные бюллетени
        • Ставки PCP на Аляске
        • Программы
        • Государственные события
        • Ресурсы
        • Пресс-релизы
      • Аризона
        • Выплата при дефиците ссуды в штате Аризона
        • Информационные бюллетени
        • Тарифы PCP
        • Программы
        • Государственные события
        • Ресурсы
        • Новости Аризоны
      • Арканзас
        • LDP Тарифы
        • Тарифы PCP
        • Информационные бюллетени
        • Программы
        • Государственные события
        • Пресс-релизы
      • Калифорния
        • LDP Тарифы
        • Информационные бюллетени
        • Оценка PCP
        • Программы
        • Государственные события
        • Ресурсы
        • Пресс-релизы
      • Колорадо
        • LDP Тарифы
        • Информационные бюллетени
        • Тарифы PCP
        • Программы
        • Государственные события
        • Ресурсы
        • Колорадо Пресс-релизы
      • Коннектикут
        • LDP Тарифы
        • Информационные бюллетени
        • Тарифы PCP
        • Программы
        • Государственные события
        • Ресурсы
        • Пресс-релизы
      • Делавэр
        • LDP Тарифы
        • Информационные бюллетени
        • Тарифы PCP
        • Программы
        • Ресурсы
        • Пресс-релизы
        • Государственные события
      • Флорида
        • LDP Тарифы
        • Информационные бюллетени
        • Прайс-лист округа Размещено
        • Программы
        • Государственные события
        • Пресс-релизы
        • Ресурсы
      • Грузия
        • LDP Тарифы
        • Информационные бюллетени
        • Тарифы PCP
        • Программы
        • Государственные события
        • Пресс-релизы
        • Ресурсы
      • Гавайи и бассейн Тихого океана
        • Информационные бюллетени
        • Государственные события
        • Программы
        • Ресурсы
        • Пресс-релизы
        • Центры обслуживания бассейнов Гавайев и Тихого океана
      • Айдахо
        • LDP Тарифы
        • Информационные бюллетени
        • Тарифы PCP
        • Государственные события
        • Программы
        • Ресурсы
        • Пресс-релизы
      • Иллинойс
        • LDP Тарифы
        • Информационные бюллетени
        • Тарифы PCP
        • Программы
        • Государственные события
        • Ресурсы
        • Пресс-релизы
      • Индиана
        • LDP Тарифы
        • Информационные бюллетени
        • Тарифы PCP
        • Государственные события
        • Программы
        • Ресурсы
        • Пресс-релизы
      • Айова
        • LDP Тарифы
        • Информационные бюллетени
        • Тарифы PCP
        • Программы
        • Государственные события
        • Ресурсы
        • Пресс-релизы
      • Канзас
        • LDP Тарифы
        • Информационные бюллетени
        • Тарифы PCP
        • Программы
        • Государственные события
        • Ресурсы
        • Новости Канзаса
      • Кентукки
        • LDP Тарифы
        • Информационные бюллетени
        • Тарифы PCP
        • Программы
        • Государственные события
        • Ресурсы
        • Пресс-релизы
      • Луизиана
        • LDP Тарифы
        • Информационные бюллетени
        • Тарифы PCP
        • Программы
        • Государственные события
        • Ресурсы
        • Пресс-релизы
      • Мэн
        • LDP Тарифы
        • Информационные письма
        • Тарифы PCP
        • Программы
        • Государственные события
        • Ресурсы
        • Пресс-релизы
      • Мэриленд
        • LDP Тарифы
        • Информационные бюллетени
        • Тарифы PCP
        • Программы
        • Государственные события
        • Ресурсы
        • Пресс-релизы
      • Массачусетс
        • LDP Тарифы
        • Информационные бюллетени
        • Тарифы PCP
        • Программы
        • Государственные события
        • Пресс-релизы
        • Ресурсы
      • Мичиган
        • LDP Тарифы
        • Информационные бюллетени
        • Прайс-лист округа Размещено
        • Программы
        • Государственные события
        • Ресурсы
        • Michigan News Releases
      • Миннесота
        • LDP Тарифы
        • Информационные бюллетени
        • Тарифы PCP
        • Программы
        • Государственные события
        • Пресс-релизы
        • Ресурсы
      • Миссисипи
        • LDP Тарифы
        • Информационные бюллетени
        • Тарифы PCP
        • Программы
        • Государственные события
        • Ресурсы
        • Пресс-релизы
      • Миссури
        • LDP Тарифы
        • Информационные бюллетени
        • Тарифы PCP
        • Программы
        • Государственные события
        • Ресурсы
        • Пресс-релизы
      • Монтана
        • LDP Тарифы
        • Информационные бюллетени
        • Тарифы PCP
        • Программы
        • Государственные события
        • Ресурсы
        • Пресс-релизы
        • Государственная служба поддержки
      • Небраска
        • LDP Тарифы
        • Информационные бюллетени
        • Тарифы PCP
        • Программы
        • Государственные события
        • Ресурсы
        • Пресс-релизы
      • Невада
        • LDP Тарифы
        • Информационные бюллетени
        • Тарифы PCP
        • Программы
        • Государственные события
        • Ресурсы
        • Новости Невады
      • Нью-Гэмпшир
        • LDP Тарифы
        • Информационные бюллетени
        • Тарифы PCP
        • Программы
        • Государственные события
        • Ресурсы
        • Пресс-релизы
      • Нью-Джерси
        • LDP Тарифы
        • Информационные бюллетени
        • Тарифы PCP
        • Программы
        • Государственные события
        • Пресс-релизы
        • Ресурсы
      • Нью-Мексико
        • LDP Тарифы
        • Информационные бюллетени
        • Тарифы PCP
        • Программы
        • Государственные события
        • Ресурсы
        • Новости Нью-Мексико
      • Нью-Йорк
        • LDP Тарифы
        • Информационные бюллетени
        • Тарифы PCP
        • Программы
        • Государственные события
        • Ресурсы
        • Пресс-релизы
      • Северная Каролина
        • LDP Тарифы
        • Информационные бюллетени
        • Тарифы PCP
        • Программы
        • Государственные события
        • Ресурсы
        • Пресс-релизы
      • Северная Дакота
        • LDP Тарифы
        • Информационные бюллетени
        • Тарифы PCP
        • Программы
        • Государственные события
        • Ресурсы
        • Пресс-релизы
      • Огайо
        • LDP Тарифы
        • Информационные бюллетени
        • Тарифы PCP
        • Государственные программы
        • Государственные события
        • Ресурсы
        • Пресс-релизы
      • Оклахома
        • LDP Тарифы
        • Информационные бюллетени
        • Тарифы PCP
        • Программы
        • Государственные события
        • Ресурсы
        • Новости Оклахомы
      • Орегон
        • LDP Тарифы
        • Информационные бюллетени
        • Тарифы PCP
        • Программы
        • Государственные события
        • Ресурсы
        • Пресс-релизы
      • Пенсильвания
        • LDP Тарифы
        • Информационные бюллетени
        • Тарифы PCP
        • Программы
        • Государственные события
        • Ресурсы
        • Пресс-релизы
      • Пуэрто-Рико
        • Информационные бюллетени
        • Программы
        • Государственные события
        • Ресурсы
        • Пресс-релизы
      • Род-Айленд
        • LDP Тарифы
        • Информационные бюллетени
        • Тарифы PCP
        • Программы
        • Государственные события
        • Ресурсы
        • Пресс-релизы
      • Южная Каролина
        • Информационные бюллетени
        • Программы
        • Государственные события
        • LDP Тарифы
        • Тарифы PCP
        • Пресс-релизы
        • Ресурсы
      • Южная Дакота
        • LDP Тарифы
        • Информационные бюллетени
        • Тарифы PCP
        • Программы
        • Государственные события
        • Пресс-релизы
        • Ресурсы
      • Теннесси
        • LDP Тарифы
        • Информационные бюллетени
        • Тарифы PCP
        • Программы
        • Государственные события
        • Ресурсы
        • Пресс-релизы
      • Техас
        • LDP Тарифы
        • Информационные бюллетени
        • Тарифы PCP
        • Программы
        • Государственные события
        • Ресурсы
        • Новости штата Техас
      • Вирджиния
        • LDP Тарифы
        • Информационные бюллетени
        • Тарифы PCP
        • Программы
        • Государственные события
        • Ресурсы
        • Пресс-релизы
      • Виргинские острова
        • Информационные бюллетени
        • Программы
        • Государственные события
        • Пресс-релизы
        • Ресурсы
      • Вермонт
        • LDP Тарифы
        • Информационные бюллетени
        • Тарифы PCP
        • Программы
        • Государственные события
        • Пресс-релизы
      • Юта
        • LDP Тарифы
        • Информационные бюллетени
        • Тарифы PCP
        • Программы
        • Государственные события
        • Новости штата Юта
        • Ресурсы
      • Вашингтон
        • LDP Тарифы
        • Информационные бюллетени
        • Тарифы PCP
        • Программы
        • Государственные события
        • Ресурсы
        • Пресс-релизы
      • Западная Вирджиния
        • LDP Тарифы
        • Информационные бюллетени
        • Оценка PCP
        • Программы
        • Государственные события
        • Ресурсы
        • Новости Западной Вирджинии
      • Висконсин
        • LDP Тарифы
        • Информационные бюллетени
        • Тарифы PCP
        • Программы
        • Государственные события
        • Ресурсы
        • Пресс-релизы
        • Wisconsin FSA Карьерные возможности
      • Вайоминг
        • LDP Тарифы
        • Информационные бюллетени
        • Прайс-лист округа Размещено
        • Программы
        • Государственные события
        • Ресурсы
        • Новости штата Вайоминг
    • Интернет-службы

    .

    12 типов, которые вы должны знать

    Наступает время, когда каждый малый бизнес нуждается в дополнительном капитале в дополнение к входящим денежным потокам. Возможно, возникла непредвиденная чрезвычайная ситуация или бизнесу требуется новое оборудование для замены устаревшего или сломанного оборудования. Может быть, бизнес еще даже не начался, и предприниматель готов к запуску, но денег просто нет. В таких ситуациях многие владельцы малого бизнеса принимают решение взять ссуду для малого бизнеса.

    Однако каждый бизнес уникален, поэтому потребность в капитале уникальна. Независимо от того, являетесь ли вы новичком в отрасли, у вас низкий личный или деловой кредитный рейтинг или вы стремитесь к определенным ставкам и условиям, доступны различные кредитные продукты. Как владелец бизнеса, вы должны брать ссуду только на те цели, которые улучшат ваш бизнес и его денежные потоки, а не приведут к циклу обременительной задолженности. Вот почему так важно внимательно изучить все возможные варианты бизнес-кредитов, начиная с этого момента.

    Краткий обзор типов ссуд для бизнеса

    Типы ссуд для малого бизнеса

    Узнайте о наиболее распространенных типах ссуд для малого бизнеса.

    Ссуды в рассрочку

    Лучшее для…

    Большинство малых предприятий.

    Ссуда ​​в рассрочку — один из наиболее распространенных типов ссуд, с которым большинство владельцев бизнеса уже в некоторой степени знакомо. Ипотека и автокредиты — это лишь два примера ссуды в рассрочку.

    Ссуда ​​в рассрочку включает определенную сумму денег, которая возвращается через установленный график платежей. Обычно эти платежи производятся каждый месяц, но график выплат зависит от политики кредитора. Каждый платеж будет применяться к основной сумме или остатку ссуды, а также к процентам, взимаемым кредитором.

    Процентная ставка ссуды в рассрочку для бизнеса определяется множеством факторов, включая, помимо прочего, деловую и личную кредитную историю и оценки, а также время в бизнесе.Например, стартапы рассматриваются кредиторами как более рискованные заемщики и могут получить ссуду с более высокой процентной ставкой.

    Условия различаются и могут определяться суммой займа, а также политикой кредитора. Некоторые срочные ссуды могут длиться всего несколько месяцев, в то время как другие могут быть растянуты на несколько лет.

    Поскольку ссуды в рассрочку доступны в различных суммах с самыми разными ставками и условиями, для бизнеса важно понимать стоимость ссуды (воспользуйтесь нашим изящным калькулятором ссуды в рассрочку).Долгосрочная ссуда под низкие проценты может стать отличным бизнес-решением, а краткосрочная ссуда под высокие проценты может стать обузой.

    Кредиты в рассрочку можно использовать практически для чего угодно. Однако самый разумный и доступный способ использовать эти ссуды — получить ссуду под низкий процент для более крупной покупки, такой как покупка дорогостоящего долгосрочного оборудования или коммерческого автомобиля. Это позволяет бизнесу получить финансирование, необходимое для крупной покупки, без необходимости вносить полную стоимость заранее.Чтобы получить наиболее выгодные ставки и условия, необходимо открыть бизнес (действующий более 2 лет), иметь доказательство положительного денежного потока и высокий кредитный рейтинг.

    Ссуды в рассрочку можно получить через банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторов.

    Сравните лучшие варианты ссуд для малого бизнеса:

    Ссуды SBA

    Лучшее для…

    Малые предприятия с сильной кредитной историей ищут конкурентоспособные, нетрадиционные варианты ссуд.

    Администрация малого бизнеса — это федеральная организация, которая служит ресурсом для владельцев малого бизнеса. Одним из самых больших преимуществ SBA является его недорогая кредитная программа, поддерживаемая государством.

    Владельцы бизнеса не обращаются напрямую в SBA за ссудой. Вместо этого утвержденные SBA кредиторы, известные как посредники, предоставляют финансирование малому бизнесу. Поскольку SBA гарантирует большие проценты от каждой ссуды, кредиторы более склонны предоставлять финансирование владельцам малого бизнеса, когда традиционные варианты недоступны.

    Есть несколько типов кредитных программ, доступных через SBA. Сюда входит стандартная программа 7 (a), которая обеспечивает до 5 миллионов долларов практически на любые бизнес-цели. Микрозаймы до 50 000 долларов США доступны для небольших финансовых потребностей. SBA также предлагает программу 504 для покупки недвижимости, программу Community Advantage для предприятий в недостаточно обслуживаемых районах и программу Veterans Advantage для ветеранов вооруженных сил и военнослужащих.

    Эти ссуды обычно зарезервированы для владельцев бизнеса с высокими кредитными рейтингами (по крайней мере, до 600).Процесс получения ссуды SBA, как известно, длится долго и может занять месяцы от подачи заявки до получения финансирования. Однако, поскольку SBA установило процентные ставки и условия, это также одни из самых доступных кредитов на рынке. Узнайте больше о праве на получение ссуд SBA.

    Ссуды SBA служат разным целям. Они идеально подходят для крупных покупок, в том числе оборудования, коммерческой недвижимости или даже приобретения бизнеса. Их также можно использовать для пополнения оборотного капитала или для рефинансирования существующей задолженности.Эти ссуды очень гибкие, и их так много программ, что легко найти ту, которая подходит для любого бизнеса, отвечающего требованиям SBA.

    Ссуды SBA можно получить через посредников, включая банки, кредитные союзы, некоммерческие организации и компании коммерческого развития.

    Кредитные линии

    Лучшее для…

    Предприятиям, которым нужен гибкий вариант кредитования и доступ к средствам по требованию.

    Кредитная линия для бизнеса очень похожа на кредитную карту. Бизнесу предоставляется максимальный кредитный лимит. Компания может тратить до этого лимита, при необходимости делая несколько розыгрышей. К заемным средствам будут применяться проценты, которые будут выплачиваться вместе с основной суммой посредством запланированных платежей.

    Доступны необеспеченные и обеспеченные кредитные линии. Необеспеченные линии не требуют залога и доступны заемщикам с положительной кредитной историей. Обеспеченные линии часто предоставляются стартапам и соискателям с более низким кредитным рейтингом.Обеспеченные кредитные линии поддерживаются активами или имуществом, которые используются в качестве обеспечения. Если заемщик не выполняет свои обязательства, кредитор может использовать обеспечение для выплаты долга.

    Кредитные линии лучше всего использовать на случай непредвиденных расходов или для решения проблемы нехватки денежных средств. Их также можно использовать для покупки припасов или инвентаря для сезонного увеличения. Как и в случае с кредитной картой, важно использовать бизнес-кредитную линию только при необходимости и возвращать заемные средства как можно скорее, чтобы не платить сотни или даже тысячи долларов процентов.

    Бизнес-направления кредитов доступны через банки и кредитные союзы. Некоторые альтернативные онлайн-кредиторы также предоставляют кредитные линии. Например, у SBA есть кредитные линии, которые могут быть предоставлены через одобренных SBA посредников. Узнайте больше о том, как получить кредитные линии для бизнеса.

    Сравните варианты кредитной линии:

    Краткосрочные ссуды

    Лучшее для…

    Чрезвычайные финансовые потребности или предприятия с низким кредитным рейтингом.

    Краткосрочная ссуда должна быть погашена в течение короткого периода времени, обычно в течение одного года. Срок погашения варьируется в зависимости от кредитора, но может составлять месяцы или даже несколько недель. Краткосрочные ссуды предлагают быстрый способ получить столь необходимые наличные деньги и лучше всего подходят на случай непредвиденных ситуаций.

    Краткосрочные ссуды также могут быть вариантом для предприятий с плохой кредитной историей. Низкий деловой или личный кредитный рейтинг может лишить владельцев бизнеса права на получение долгосрочных кредитов с лучшими условиями и ставками.Краткосрочная ссуда может быть хорошим способом для заемщиков с плохой кредитной историей быстро получить деньги, в которых они нуждаются, а также увеличить свой кредит после выплаты ссуды.

    Однако очень важно помнить, что эти ссуды часто выдаются под очень высокие процентные ставки. Поскольку краткосрочные ссуды могут быть очень дорогими, важно использовать их только в случае возникновения чрезвычайных ситуаций, которые нельзя решить другими способами. Узнайте все, что вам нужно знать о краткосрочных кредитах, прежде чем подавать заявку.

    Краткосрочные ссуды можно получить через альтернативных онлайн-кредиторов. Эти ссуды, как правило, легко получить, и они не требуют длительного процесса подачи заявки, как другие типы ссуд.

    Сравните варианты краткосрочной ссуды:

    Ссуды на оборудование

    Лучшее для…

    Компании, желающие приобрести оборудование с низкими ежемесячными платежами.

    Иногда предпринимателям необходимо приобретать оборудование, чтобы развивать свой бизнес.В других случаях требуется больше оборудования, когда производство увеличивается или требуется новое оборудование для замены старого или устаревшего оборудования. Когда это происходит, малому бизнесу может быть сложно найти средства для оплаты из кармана. Вместо этого предприятия обращаются к ссудам на оборудование, чтобы сделать эти крупные покупки более доступными.

    Кредит на оборудование используется для приобретения оборудования. Компания сразу же сможет использовать оборудование, но не должна будет оплачивать полную стоимость заранее. Вместо этого он сможет платить более мелкие платежи ежемесячно (или по другому графику погашения).Кредитор взимает проценты за предоставление средств заемщику.

    Финансирование оборудования — хороший выбор для тех, кто хочет более доступный вариант покупки дорогостоящего оборудования. Финансирование оборудования также является вариантом для стартапов или владельцев бизнеса с более низким кредитным рейтингом, и его легче получить, чем другие ссуды, такие как ссуды SBA или ссуды в рассрочку. Для этого типа финансирования обычно не требуется залог, поскольку само оборудование служит залогом и может быть возвращено в собственность в случае невыполнения обязательств владельцем.

    Некоторые банки и кредитные союзы предлагают финансирование оборудования. У онлайн-кредиторов также есть варианты. Производители оборудования также могут иметь свою собственную кредитную программу для квалифицированных заемщиков.

    Финансирование счетов-фактур

    Лучшее для…

    Предприятия, испытывающие нехватку денежных средств из-за неоплаченных счетов.

    Для многих малых предприятий наступает время, когда возникает нехватка денежных средств из-за медленно оплачиваемой дебиторской задолженности.Чтобы решить эти проблемы с движением денежных средств, может помочь финансирование по счетам.

    Есть два основных варианта финансирования счетов. Первый известен как факторинг счетов. При факторинге счетов-фактур кредитор выплачивает малому бизнесу процент от неоплаченных счетов-фактур. Затем кредитор собирает платежи от клиентов, которым выставлены счета. После получения платежа кредитор выплачивает предприятию оставшуюся непогашенную сумму за вычетом процентов и сборов за предоставление услуги.

    Дисконтирование счета-фактуры — еще один вид финансирования счета-фактуры.При дисконтировании счета-фактуры процент неоплаченного счета-фактуры выплачивается малому бизнесу. Как только предприятие получает платежи от своих клиентов, ссуда возвращается вместе с процентами и комиссиями.

    Факторинг счетов-фактур лучше всего использовать для решения проблем с денежным потоком, возникающих из-за неоплаченных счетов-фактур. Эти ссуды обычно довольно легко получить, и, в отличие от других типов ссуд, ваш кредитный рейтинг не является самым важным фактором. Счета-фактуры служат залогом для этих ссуд, поэтому дополнительное обеспечение не требуется.Финансирование по счетам доступно через банки и альтернативных кредиторов.

    Денежные средства торговца

    Лучшее для…

    Малые предприятия с более низким кредитным рейтингом, которым быстро нужны наличные.

    Малые предприятия, которым срочно нужны деньги на случай чрезвычайной ситуации или для покупки расходных материалов или инвентаря, могут рассмотреть вопрос о выдаче наличных денег торговцу. При выдаче наличных денег продавцу кредитор предоставляет компании деньги в обмен на процент от будущих продаж по кредитным картам.

    После получения от продавца аванса наличными ежедневные платежи снимаются кредитором с банковского счета предприятия. Когда продажи ниже, оплата также ниже, потому что оплата основана на процентах от продаж. Денежные ссуды торговцам могут быть рассмотрены для предприятий с более низким кредитным рейтингом, поскольку кредитор больше озабочен объемом продаж по кредитным картам. Этот вид финансирования обычно предоставляется очень быстро — в некоторых случаях в течение 24 часов.

    Главный недостаток ссуд наличными для торговцев заключается в том, что процентные ставки могут быть намного выше, чем при других вариантах кредитования, что делает эту форму кредита очень дорогой.Как и в случае с другими типами ссуд, малому бизнесу следует учитывать общую стоимость аванса наличными для продавца и выбирать лучшие ставки. Денежные авансы торговцам доступны через альтернативных кредиторов. Узнайте больше о подаче заявки на получение денежного аванса торговцу.

    Сравните варианты выдачи наличных для продавца:

    Персональные ссуды для бизнеса

    personal loans used for business

    Лучшее для…

    Начинающие предприятия, не имеющие положительной кредитной истории.

    Персональный кредит для бизнеса — это вариант для предприятий, у которых нет кредитного рейтинга или деловой документации, необходимой для получения кредита для бизнеса. При получении личной ссуды владелец малого бизнеса использует свой собственный кредитный рейтинг и документацию о доходах, чтобы соответствовать требованиям. Владелец бизнеса несет личную ответственность по выплате долга.

    Часто это вариант кредитования для начинающих предприятий. Если бизнес новый, он не может доказать свой успех с помощью прошлых налоговых деклараций, отчетов о прибылях и убытках и другой документации.Кроме того, у компании, скорее всего, нет солидной кредитной истории. Все это вместе поднимает красный флаг для кредиторов, которые видят в стартапе больший риск.

    Хотя существуют ссуды специально для стартапов, иногда процентные ставки могут быть высокими. Если владелец стартапа имеет хороший личный кредит и документацию, подтверждающую, что выплаты по кредиту могут производиться каждый месяц, личный заем может быть более доступной формой финансирования.

    Индивидуальные займы являются гибкими и предлагают множество различных ставок и условий.Долгосрочная ссуда с высокой процентной ставкой может быть доступной формой финансирования покупок крупного бизнеса. Личный кредит можно использовать даже для приобретения или открытия нового бизнеса.

    Персональные ссуды доступны через банки, кредитные союзы и альтернативных кредиторов. Частные кредиторы, в том числе семья и друзья, также могут быть вариантом.

    Сравните частных кредиторов:

    Микрозаймы

    personal loans used for business

    Лучшее для…

    Малые предприятия, индивидуальные предприниматели и стартапы с низкими требованиями к капиталу.

    Малые предприятия, не требующие большого капитала, могут рассмотреть возможность подачи заявки на микрозайм. Микрозайм определяется как меньшая ссуда в размере 50 000 долларов США или меньше. Эти средства могут быть использованы для многих коммерческих расходов, включая, помимо прочего, затраты на расширение и запуск.

    Поскольку это небольшие ссуды, они лучше всего подходят для малых предприятий, индивидуальных предпринимателей и стартапов, у которых требования к капиталу ниже, чем у других предприятий. Малые предприятия, которым не удается работать с традиционными финансовыми учреждениями, обращаются к микрокредиторам.

    Микрозаймы можно получить через некоммерческие организации. Потенциальным недостатком является то, что эти организации часто получают правительственные субсидии, ограничивающие сумму, которую они могут предоставить в кредит, а также количество предприятий, которым они могут помочь. Однако одним большим преимуществом является то, что помимо предоставления необходимых средств владельцам малого бизнеса, многие некоммерческие организации предлагают дополнительные преимущества, такие как обучение и образование, чтобы помочь малому бизнесу или стартапу добиться успеха.

    Краудфандинг и одноранговые (P2P) кредиты

    go fund me for business start up

    Лучшее для…

    Предприятиям, которые ищут альтернативу банковским кредитам.

    Получение ссуды в банке или другом финансовом учреждении обычно означает низкие процентные ставки и конкурентоспособные условия. Однако любой владелец бизнеса, который когда-либо получал ссуду в банке, знает, что этот процесс может быть довольно длительным — от начала до конца до нескольких месяцев.

    Может быть, сроки не проблема, но вместо этого бизнес — это стартап и еще не заработал репутацию, чтобы даже претендовать на традиционный заем.

    У стартапов и предприятий, которые хотят избежать хлопот по работе с банком, есть две альтернативы: краудфандинг и одноранговые кредиты.

    При краудфандинге малый бизнес или стартап использует онлайн-платформу для сбора денег от группы инвесторов. Малый бизнес представляет свою идею инвесторам, и инвесторы жертвуют деньги, если идея им нравится. Для бизнеса, ищущего финансирование, важно разработать стратегию по привлечению инвесторов. Заемщику нужно будет продвигать свою кампанию, побуждать других делиться и предлагать вознаграждения инвесторам — подумайте о доле в бизнесе или бесплатных продуктах. В Интернете доступны сотни краудфандинговых сайтов.

    Одноранговая сеть, или P2P, — это вид кредитования, в котором также участвуют частные инвесторы. Однако он существенно отличается от краудфандинга. Малые предприятия связаны с кредиторами через P2P-сеть. После заполнения информации, такой как необходимая сумма денег и способы ее использования, заемщик сопоставляется с кредитором. Тарифы и сроки согласовываются, а документы можно заполнить и подписать онлайн.

    Эта форма финансирования намного быстрее, чем получение кредита в банке или другом традиционном источнике.Заемщики будут платить ежемесячные платежи в течение определенного периода времени, который может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет. Владельцы бизнеса с высокими кредитными рейтингами могут получать очень конкурентоспособные процентные ставки, что делает эту форму финансирования доступной. Малые предприятия могут подавать заявки на займы P2P онлайн через сети кредитования.

    Ссуды на коммерческую недвижимость

    go fund me for business start up

    Лучшее для…

    Предприятиям, которым нужны средства для покупки недвижимости.

    Кредиты на коммерческую недвижимость могут помочь вам в приобретении или обновлении коммерческой недвижимости. Эти средства могут быть использованы для покупки существующего здания или земли, обновления или надстройки существующей собственности или строительства нового здания.
    Ссуды на коммерческую недвижимость — это долгосрочные ссуды, которые выплачиваются в течение более длительного периода времени, например 20 или 30 лет. Это позволяет бизнесу расширять свою деятельность за счет доступных ежемесячных платежей.

    Эти ссуды могут использоваться только для покупки, развития или строительства коммерческой недвижимости.В некоторых случаях средства могут быть использованы для покупки долгосрочных основных средств (например, ссуды SBA 504).

    Коммерческая ипотека доступна через банки и кредитные союзы. Кредиты SBA 504 также можно использовать для покупки коммерческой недвижимости. Программа SBA 7 (а) также является еще одним отличным вариантом, который предоставляет до 5 миллионов долларов на покупку недвижимости или любые другие деловые расходы.

    Кредитные карты для бизнеса

    go fund me for business start up

    Подходит для…

    Предприятиям, которым требуется финансирование по требованию для покрытия чрезвычайных ситуаций и деловых расходов и которые хотят повысить свой кредитный рейтинг.

    Деловая кредитная карта — это карта, которая используется в деловых целях. Кредитор предоставляет заемщику установленный кредитный лимит. Заемщик может использовать карту для многократных списаний до суммы кредитного лимита. Проценты начисляются только на использованные средства. Затем заемщик производит ежемесячные платежи для погашения остатка. Пока карта не была использована до предела кредита, ее можно использовать снова и снова.

    Бизнес-кредитная карта — хороший вариант финансирования для покрытия непредвиденных расходов или нехватки денежных средств.Его также можно использовать для покупки материалов или инвентаря или для оплаты других расходов. Однако важно отметить, что остаток должен быть погашен или уменьшен как можно скорее, чтобы предотвратить выплату процентов месяц за месяцем.

    При ответственном использовании кредитные карты также могут использоваться для улучшения кредитной истории бизнеса. Это может привести к увеличению кредитных линий в будущем, а также к открытию других возможностей для финансирования (включая долгосрочные займы). Однако наличие большого баланса может привести к высокому уровню использования кредита, что может негативно повлиять на кредитный рейтинг.Просроченные платежи и пропущенные платежи также могут повредить кредитный рейтинг, поэтому так важно никогда не пропускать платеж, как и любой другой вариант финансирования.

    Деловые кредитные карты доступны во многих банках и кредитных союзах. Розничные торговцы, которые предоставляют расходные материалы и другие товары, необходимые для малого бизнеса, часто имеют собственные кредитные карты для бизнеса.

    Заключительные мысли о типах бизнес-кредитов

    Управление малым бизнесом может быть дорогостоящим, а сезонное увеличение, непредвиденные чрезвычайные ситуации, неоплаченные счета или необходимость расширения могут побудить владельца бизнеса искать варианты финансирования.Несмотря на то, что существует множество доступных займов, важно полностью оценить все варианты кредитования, общую стоимость займа и окупаемость инвестиций от получения займа. Умный владелец бизнеса найдет время, чтобы взвесить все за и против, прежде чем подписывать документы, чтобы гарантировать, что ссуда поможет бизнесу процветать.

    .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *