Договор поручительства физического лица за юридическое лицо. Поручительство физического лица

Договор поручительства физического лица за юридическое лицо

Договор поручительства физического лица за юридическое лицо применяется в случаях, когда обязательство берет на себя компания, а исполнение обеспечивается гражданином. Какие правила и ограничения действуют для таких договоров? Попробуем разобраться в этой статье.

Поручительство как один из способов обеспечения исполнения обязательств

Какие условия должны быть прописаны в договоре поручительства?

Кто из физических лиц может поручиться за организацию?

Как гражданину прекратить свое поручительство?

Поручительство как один из способов обеспечения исполнения обязательств

Для бизнеса кредит давно уже стал просто рабочим инструментом. И назначение займа не только в том, чтобы удержаться на плаву, но и чтобы эффективно построить деятельность компании, ее развитие. Однако кредиты не выдаются под честное слово, банк еще нужно убедить в своей платежеспособности. То же самое касается и контрагентов: для получения более выгодных условий нужно предоставить гарантии выполнения взятых на себя обязательств.

Читайте нас в Яндекс.Дзен

Яндекс.Дзен

В хозяйственной деятельности используются несколько видов обеспечения исполнения обязательств, в том числе поручительство. Суть поручительства заключается в том, чтобы найти другое лицо, которое бы выполнило обязательство вместо должника. В Гражданском кодексе РФ регулированию поручительства посвящен § 5 главы 23.

Поручительством могут подкрепляться как денежные обязательства, так и обязательства неденежного характера. А особенностью этого вида обеспечения является тот факт, что договор поручительства может обеспечивать те обязательства, которые должник возьмет на себя в будущем.

ВАЖНО! Поручительство — это производное, неосновное обязательство. В гражданском праве оно называется акцессорным. Оно действует как дополнение к основному обязательству, которое призвано обеспечивать.

Какие условия должны быть прописаны в договоре поручительства?

Для разных видов сделок законом устанавливаются обязательные условия, без которых договор является недействительным. Такие условия считаются существенными. Дополнительные же условия стороны включают в договор по своему усмотрению.

Вот что нужно внести в договор поручительства:

Следует сделать отсылку к основному обязательству. Для этого указывают реквизиты основного договора.
В договоре нужно установить вид ответственности поручителя. Если этого не сделать, то по умолчанию поручитель становится солидарным должником. Это означает, что кредитор может предъявлять требование как к должнику, так и к поручителю. А вот если поручитель будет указан как субсидиарный ответчик, то предъявить к нему требование можно только тогда, когда должник не смог его выполнить.
Если не ввести условиями договора ограничения, то будет считаться, что поручитель должен возместить кредитору не только само обязательство, но и расходы, возникшие в результате его неисполнения должником. Например, поручителю придется погасить еще и неустойку за просрочку или оплатить судебные расходы, если кредитор будет принуждать должника и поручителя исполнить обязательство через суд.

Все договоренности между сторонами должны быть закреплены только в письменной форме, иначе договор поручительства не сможет считаться действительным.

Кто из физических лиц может поручиться за организацию?

В гражданском законодательстве каких-либо особых ограничений к кандидатуре поручителя не выставляется. Подразумевается, что он просто должен обладать право- и дееспособностью, чтобы подписывать договор и при необходимости выполнить обязательство за должника.

Главные требования к поручителю выставляет кредитор. Именно ему не всё равно, к кому предъявлять претензии, если они возникнут. А у кредиторов есть 2 основных критерия при выборе поручителя:

наличие средств, чтобы покрыть долг или выполнить неденежное обязательство;
взаимосвязь с должником.

По первому пункту поручитель должен предоставить документы, которые подтверждали бы его финансовое состояние или возможность выполнить обязательство в натуре. То, что физлицо берет на себя обеспечение обязательства юрлица, придает поручительству некоторую особенность. На практике компаниям выдаются займы в более крупных размерах, чем простым гражданам. И действительно, развитие бизнеса требует больших затрат, чем дает обычное потребительское кредитование. И у физлица должны быть средства, которые позволят при необходимости погасить столь крупное обязательство.

Что касается взаимосвязи с должником, очень часто поручителем компании выступает ее собственник или руководитель. Тогда у поручителя будет стимул и возможность выстроить деятельность компании так, чтобы она смогла погасить долг.

Как гражданину прекратить свое поручительство?

Если должник выполнил основное обязательство, то поручительство автоматически прекращается. То же происходит, если заканчивается срок, на который был оформлен договор поручительства. Эти нормы закона продиктованы производным характером самого поручительства.

Но вопросы возникают в других случаях. Например, юридическое лицо не исполняет обязательства и ликвидируется. Тут основное обязательство прекращается, но вот у кредитора есть шанс предъявить требования через суд к поручителю. Главное — успеть это сделать до окончательной ликвидации компании. После того как компания будет объявлена банкротом, кредитор уже не сможет принудить исполнить обязательство и поручителя.

При переводе долга поручитель имеет право отказаться от обеспечения обязательства, а вот при реорганизации компании поручительство продлевается автоматически.

При помощи поручительства юридическое лицо получает обеспечение исполнения взятого на себя обязательства физическим лицом. Чаще всего таким физлицом выступает собственник компании или ее руководитель. И если компания не сможет погасить долг, то это придется сделать поручителю, причем кроме основного обязательства необходимо будет возместить и расходы, вызванные его неисполнением.

nsovetnik.ru

Поручительство юридического лица за юридическое лицо

Субъектный состав договора поручительства. Поручительство юрлица за юрлицо

Как отвечает юрлицо в рамках поручительства?

Заключение договора поручительства юрлиц

Поручительство юридического лица за физическое лицо

Субъектный состав договора поручительства. Поручительство юрлица за юрлицо

Вопросы поручительства урегулированы пар. 5 ГК РФ. Законодатель не уточняет субъекты правоотношений по поручительству, но и не ограничивает их круг. Соответственно, участвовать в договоре могут как физические, так и юридические лица. Более того, состав может быть смешанный и предполагать следующие ситуации:

Читайте нас в Яндекс.Дзен

Яндекс.Дзен

наличие нескольких поручителей;
взаимоотношения между гражданином и организацией;
поручительство гражданина за другого гражданина;
поручительство юрлица за другое юрлицо.

Закон не делает различий в зависимости от того, кто является поручителем — юридическое лицо или гражданин, и чье обязательство обеспечивается — организации или физического лица. Однако судебная практика выделяет следующие моменты, на которые необходимо обратить внимание при заключении договора поручительства между юрлицами:

Экономическая целесообразность (постановление Президиума ВАС РФ от 11.02.2022 № 14510/13 по делу № А67-6922/2011). Гражданин Н., который являлся соучредителем нескольких организаций, выступил поручителем по их договорам. После того как должники перестали вносить платежи и банк обратился к поручителю, последний решил банкротить свои компании, так как платить ему было нечем. Таким образом, с экономической точки зрения юрлица не могли обеспечивать чьи-либо обязательства, поскольку сами находились на грани банкротства.
Действительность (постановление 18-го арбитражного апелляционного суда от 01.06.2015 № 18АП-4729/2015 по делу № А76-21275/2013). Организация-поручитель должна понимать, что рано или поздно от нее может потребоваться оплата долгов компании, обязательства которой обеспечены поручительством. Поручительство не должно быть фикцией, то есть мнимой сделкой, которая заключается только ради того, чтобы основное обязательство, по мнению кредитора, было обеспечено.
«Чистота» сделки (определение Верховного суда РФ от 15.06.2022 № 308-ЭС16-1475 по делу № А53-885/2014). Банк-истец настаивал на том, что поручители аффилированы с доверенными юридическими лицами и намеренно довели друг друга до банкротства, нарушив тем самым права кредиторов, на что суд указал, что банк должен сам рассчитывать свои риски, а не полагаться на поручителя.

Как отвечает юрлицо в рамках поручительства?

Несмотря на то что в ст. 361 ГК РФ уточняется, что поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение обязательства, в законе не оговаривается, в какой форме должно осуществляться исполнение. Постановление Пленума ВАС РФ «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством» от 12.07.2022 № 42 допускает, что отвечать поручитель будет, по общему правилу, в денежной форме, но не исключает, что последний вправе исполнить обязательство в натуре.

ДЛЯ СПРАВКИ! Все требования могут быть предъявлены только к самой организации-поручителю, а не к ее генеральному директору или иному лицу, подписавшему договор.

Во избежание ситуации, когда экономические реалии меняются и обязательства должника растут с геометрической прогрессией, необходимо в договоре поручительства предусмотреть пункт о возможности одностороннего отказа поручителя-организации от исполнения обязательств (в случае существенного увеличения долга заемщика).

Заключение договора поручительства юрлиц

Согласно ст. 362 ГК РФ договор о поручительстве составляется только в письменной форме. При несоблюдении этого условия документ будет признан недействительным.

Постановление Пленума № 42 уточняет, что в договоре поручительства обязательно должно быть указание на основное обязательство. Речь идет об уточнении его размера, сроков исполнения и т. д. В любом случае информация должна быть составлена таким образом, чтобы можно было идентифицировать обязательство.

ДЛЯ СПРАВКИ! Допускается также отсылка в тексте соглашения о поручительстве к договору, который содержит условия об обязательстве.

Поручительство юридического лица за физическое лицо

На практике юрлицо поручается за физическое, например в трудовых правоотношениях, когда работодатель берет на себя обязанность исполнить обязательства своих работников при неуплате ими ипотеки, кредита и т. д. При этом в отличие от поручительства за организацию, когда банкротство последней приводит к тому, что по долгам платит поручитель, смерть гражданина не будет являться основанием для этого. Все долги переходят к его наследникам пропорционально полученным долям (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В этом случае к отношениям наследников поручителя между собой и с кредитором применяются правила п. 3 ст. 363 ГК РФ о совместно выданном поручительстве.

***

Таким образом, несмотря на то что законодатель не ограничивает субъектный состав договора поручительства и устанавливает одинаковые условия как для граждан, так и для организаций, разница заключается в границах ответственности. Юрлицо отвечает только в рамках имеющихся активов, то есть если их нет, то к имуществу учредителей взыскание не производится. А вот гражданин всегда будет нести ответственность всем принадлежащим ему имуществом.

nsovetnik.ru

Договор поручительства физического лица за физическое лицо (приложение к кредитному договору) 2022

ДОГОВОР N ___ поручительства к кредитному договору N от "_"______ г.

г. ________________

"___"__________ ____ г.

______________, свидетельство о государственной регистрации серии ______ N _________, выдано _______________________________________, лицензия на осуществление банковских операций выдана Банком России "___"________ ____ г. за N _______), именуем___ в дальнейшем "Кредитор", в лице __________, действующ___ на основании ____________, с одной стороны, и ______________, именуем__ в дальнейшем "Поручитель", в лице ____________, действующ___ на основании ________, с другой стороны, именуемые вместе "Стороны", а по отдельности "Сторона", заключили настоящий договор (далее - "Договор") о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором за исполнение ________________________, именуем__ в дальнейшем "Должник", его обязательства по Договору N _____ от "___"__________ ____ г., заключенному с Кредитором.

1.2. Сведения об обязательстве Должника, в обеспечение исполнения которого выдается поручительство:

- сумма основного долга - ______ (______________) рублей, в том числе НДС _____ (______________) рублей;

- срок исполнения обязательства: _________________________.

- ответственность за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательства - ___________________________________________________________________________.

Поручитель ознакомлен с условиями Договора N _____ от "___"______ ____ г. между Кредитором и Должником.

1.3. Поручительство выдается на срок до "___"__________ ____ г.

2. УСЛОВИЯ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА

2.1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником обеспеченного поручительством обязательства Поручитель отвечает солидарно с Должником (или несет субсидиарную ответственность).

2.2. Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного поручительством обязательства (или в части _________________________).

2.3. При предъявлении Кредитором требований Поручитель вправе (или не вправе) выдвигать возражения, которые мог бы представить Должник.

3. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

3.1. Договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует до истечения срока, установленного п. 1.3 Договора.

3.2. Стороны будут стремиться к разрешению всех возможных споров и разногласий, которые могут возникнуть по Договору или в связи с ним, путем переговоров.

3.3. Споры, не урегулированные путем переговоров, передаются на рассмотрение суда в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.

3.4. Договор составлен в трех экземплярах, по одному для каждой Стороны и для Должника.

ПОДПИСИ СТОРОН:

Кредитор: Поручитель: ________________________ _________________________

vse-documenty.ru

Личное поручительство физического лица по договору

Возможно ли личное поручительство физического лица по договору, в котором он выступает стороной договора в качестве Индивидуального предпринимателя. Как правильно указать подсудность в основном договоре и договоре поручительства?

Нет, невозможно.

Поручителем всегда выступает третье лицо. В вашем случае наличие статуса индивидуального предпринимателя в качестве стороны договора правового значения не имеет, так как согласно ст. 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом.

Подведомственность спора определяется исходя из субъектного состава, а территориальную подсудность стороны могут установить по своему усмотрению.

Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах «Системы Юрист».

Рекомендация: Какое обеспечение можно представить для получения кредита

«Что представляет собой поручительство по кредитному договору

При поручительстве в отношениях между банком и заемщиком появляется еще одно лицо – поручитель. Если залогодателем может быть как третье лицо, так и сам должник, то поручителем всегда выступает третье лицо.*

Поручитель обязывается перед кредитором (банком) отвечать за исполнение обязательства заемщика.

Договор поручительства может быть заключен в обеспечение:

 денежных обязательств;

 неденежных обязательств;

 обязательства, которое возникнет в будущем.

Это следует из пункта 1 статьи 361 Гражданского кодекса РФ.

Договор поручительства должен быть заключен в письменной форме (ст. 362 ГК РФ).

Условия поручительства, которые относятся к основному обязательству, в частности к кредитному договору, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, можно указать, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы (п. 3 ст. 361 ГК РФ).

В силу требований статьи 361 Гражданского кодекса РФ сторонами договора поручительства являются кредитор и поручитель. Поэтому договор поручительства, подписанный только должником и поручителем, является ничтожным. Вместе с тем отметка о принятии поручительства, сделанная кредитором на письменном документе, который составили должник и поручитель, может свидетельствовать о соблюдении письменной формы сделки поручительства. Такой вывод следует из пункта 1 информационного письма Президиума ВАС РФ от 20 января 1998 г. № 28 «Обзор практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве» (далее – информационное письмо № 28).

По общему правилу поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник. То есть он должен заплатить основной долг (кредит), проценты, возместить судебные издержки и другие убытки кредитора, связанные с неисполнением обязательства. Однако в договоре стороны могут ограничить ответственность поручителя.

Если поручитель исполнит обязательство вместо должника, он занимает место кредитора и может потребовать от должника возврата долга в том же объеме, в котором удовлетворил требование кредитора (в т. ч. потребовать уплаты процентов на сумму и возмещения всех убытков, понесенных им за должника).

Если между должником и кредитором существует несколько обязательств, только одно из которых обеспечивает поручитель, и должник не указал, какое из обязательств он исполняет, считается, что он исполнил необеспеченное обязательство (абз. 3 п. 1 ст. 367 ГК РФ).

Поручитель вправе выдвигать возражения, которые мог бы представить должник. Соглашение, ограничивающее такие права поручителя, ничтожно (п. 5 ст. 364 ГК РФ).

Поручитель вправе не исполнять свое обязательство, пока кредитор имеет возможность получить удовлетворение своего требования путем его зачета против требования должника (п. 2 ст. 364 ГК РФ).

Если должник умер, то поручитель по этому обязательству не может ссылаться на ограниченную ответственность наследников должника по долгам наследодателя (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Ответственность поручителя и должника по общему правилу является солидарной. То есть кредитор вправе требовать исполнения обязательства как от должника и поручителя одновременно, так и от любого из них в отдельности, как полностью, так и в части долга».

15.09.2017

www.law.ru

Договор поручительства физического лица за юридическое лицо

Применение в деловой практике

Процессуальные особенности поручительства физического лица за юридическое лицо

Оспаривание выданного физическим лицом поручительства как кабальной сделки

Применение в деловой практике

В банковской практике широко распространено использование поручительства должностных лиц или учредителей (участников, акционеров) как физических лиц по взятым кредитам общества в качестве второго обеспечения. Первым обеспечением обычно бывает залог имущества.

Лицами, поручительство которых, как правило, требует банк при выдаче кредита, являются:

генеральный директор общества;
участники ООО;
крупные акционеры АО;
реже главный бухгалтер общества.

Процессуальные особенности поручительства физического лица за юридическое лицо

Арбитражные суды по своей подведомственности рассматривают экономические споры и дела, связанные с предпринимательством. Однако все споры, в которых участвуют граждане, не имеющие статуса предпринимателя (т. е. не зарегистрированные в качестве ИП), рассматриваются судами общей юрисдикции. Поскольку в нашей ситуации поручительство выдается физическим лицом, не являющимся ИП, в случае спора договор поручительства должен рассматриваться судом общей юрисдикции.

Исходя из правила, содержащегося в ч. 4 ст. 22 ГПК, если требования, рассматриваемые судом, являются связанными, но одни, по правилам подведомственности, разбираются в арбитражном суде, а другие — в суде общей юрисдикции, и отдельно рассмотреть такие требования нельзя, дело разрешается в суде общей юрисдикции. Таким образом, если требования в отношении поручительства, обращенные к суду, затрагивают и основное обязательство, то кредитный договор будет рассматриваться в суде общей юрисдикции (п. 1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, президиума ВС от 22.05.2013).

Отметим, что и при введении в отношении должника — юридического лица по кредитному договору процедуры наблюдения иск в отношении физического лица, выдавшего поручительство по этому договору, подается в суд общей юрисдикции (п. 1.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, президиума ВС от 22.05.2013).

Оспаривание выданного физическим лицом поручительства как кабальной сделки

Распространенность выдачи поручительств должностными лицами по кредитам своего общества породила практику оспаривания в суде действительности таких поручительств. Граждане столкнулись с такой проблемой: они уже достаточно давно не работают в обществе, не имеют никакого влияния на его деловую жизнь, но по задолженностям общества по кредитам приходится отвечать им как поручителям.

Делались попытки оспорить поручительства при помощи юридического инструмента кабальной сделки (ч. 3 ст. 179 ГК). Аргументация поручителей при оспаривании заключалась в том, что:

они вынуждены были выдавать поручительства, находясь в должностной зависимости от общества, т. к. состояли с ним в трудовых отношениях;
у них недостаточное финансовое состояние, чтобы брать на себя такие обязательства.

Анализ данного ГК определения кабальной сделки дает следующий юридический состав для констатации ее наличия:

наличие у потерпевшего тяжелых обстоятельств при заключении такой сделки;
крайняя невыгодность условий сделки;
наличие причинной связи между вышеназванными фактами;
осведомленность другой стороны о тяжелых обстоятельствах у потерпевшего;
использование в своих интересах этих обстоятельств.

При сравнении этих юридических фактов мы видим явную недостаточность аргументации поручителей.

В постановлении ВС по делу № 24-В09-1 от 17.02.2009 суд указал, что обязанность поручителя отвечать перед кредитором не зависит от его материального положения. Кроме того, суд счел недоказанным наличие тяжелых обстоятельств у потерпевшего. Судебная практика пошла по пути отклонения требований поручителей о признании недействительности поручительств как кабальных сделок.

Таким образом, споры при поручительстве физического лица за юридическое лицо рассматриваются в судах общей юрисдикции. Если такие споры ведут к спорам в отношении договора, обеспеченного таким поручительством, то в силу связанности таких этих споров все споры по основному договору также рассматриваются в судах общей юрисдикции, даже в тех случаях, когда стороны в основном договоре — предприниматели.

rusjurist.ru

Поручительство физического лица

Поручительство - данная кредитодателю гарантия. Поручитель берёт на себя ответственность за выполнение финансовых обязательств заёмщика. В случае, если заёмщик не платит по кредиту, поручитель обязан уплатить образовавшийся долг.

Для вступления договора поручительства в силу, в нём должно быть указано содержание обязательств: личность заёмщика и кредитодателя, а также чёткая воля поручителя взять на себя обязательство, необходимо также указать максимальную сумму поручительства. Это означает, что в договоре поручительства должна быть зафиксирована сумма, больше которой поручитель выплачивать не должен, даже если требования кредитодателя по отношению к заёмщику выше. Это устанавливается для того, чтобы поручительские обязательства не стали для поручителя обременительными и для того, чтобы исключить ситуацию, когда обязательства нужно будет выполнять гораздо в большем масштабе. Максимальная сумма поручительства обычно устанавливается в размере, немного крупнее суммы займа для гарантии покрытия возможных сложностей с выплатами интрессов, пени и платы за договор.

Поручительство - не просто формальность, которая помогает получить кредит. Поручительство означает, что поручитель берёт на себя ответственность за выплату по кредиту. Если у заёмщика возникает задолженность, поручитель обязуется покрыть как задолженность, так и другие расходы по кредиту, например, интресс, штрафы, пени. Поручитель имеет право востребовать оплаченные им суммы у заёмщика.

Солидарная ответственность

Как правило, и заёмщик, и поручитель отвечают за взятый кредит одинаково. Поэтому при заключении поручительского договора следует обратить внимание на тот факт, чтобы в договоре были указаны условия, при которых обязанность выплат поручителя вступает в силу только в том случае, если к должнику приняты обязательные меры, а должник своих обязательств не выполняет. В таком случае, поручитель будет должен платить только тогда, когда все возможности спроса денежных средств с должника исчерпаны.

Поручитель не несёт ответственности за сделки заёмщика, совершенные после заключения поручительского договора, за исключением случаев, когда поручитель сам даёт согласие на дальнейшее изменение договора без его участия.

Права поручителя

Поручитель имеет право во время действия договора поручительства запрашивать у кредитодателя информацию относительно обязательств заёмщика и его финансового положения. Поручитель может узнать, выполняет ли заёмщик свои финансовые обязательства, какова его история выплат и не возникло ли сложностей с выплатами по кредиту.

Поручительство - долговое обязательство

На практике, договор поручительства заключается без выяснения каких-либо причин и без понятия, что поручительский договор является долговым обязательством. Согласно закону об обязательственном праве, должник и поручитель находятся на одной позиции по выполнению финансовых обязательств.

Перед заключением договора поручительства следует тщательно оценить финансовое положение заёмщика. Например, если ежемесячные платежи по кредиту заёмщика составляют 160 евро, поручитель должен рассчитывать на то, что если по каким-либо причинам заёмщик не сможет выплачивать кредит, поручителю придётся самому платить 160 евро каждый месяц. От договора поручительства стоит отказаться, если он не является обязательным либо вероятность риска задолженности заёмщика слишком велика.

Обратное требование поручительства

В случае, если заёмщик оказался в списке должников, а поручитель выплатил соответствующий долг за заёмщика, у поручителя появляется возможность взыскать с должника потраченные на уплату долга денежные средства. Обратное требование поручителя истекает через 6 месяцев со дня выполнения поручителем финансовых обязательств заёмщика, или с момента поданного иска.

Перед заключением договора поручительства

Что поручается - в договор поручительства может быть включен пункт, предусматривающий ответственность поручителя за дальнейшие заключёные сделки заёмщика. Следует обдумать пригодность данного условия до заключения поручительства.
Сумма поручительства - в договоре поручительства должна быть указана максимальная сумма поручительства. Максимальная сумма поручительства обычно устанавливается в размере, немного крупнее суммы займа для гарантии покрытия возможных расходов по кредиту в случае задолженности заёмщика.
Солидарность поручительства - Согласно закону об обязательственном праве, должник и поручитель отвечают за выполнение финансовых обязательств перед кредитодателем солидарно. Поэтому, вполне вероятно, что кредитодатель, в случае задолженности обратится напрямую к поручителю без первичного обращения к должнику. В связи с этим стоит обратить внимание, каким образом в договоре поручительства регулируется ответственность поручителя, в частности, несёт ли поручитель ответственность по обязательствам заёмщика только в случае, если кредитодатель не может удовлетворить свои требования по отношению к основному должнику. Такое положение означает, что в случае задолженности, кредитодатель обратится в первую очередь к заёмщику и только в случае, если взыскать долг не получится - обратится к поручителю.

www.heaintress.ee

Как заключить договор поручительства за юридическое лицо: директора, физлица

Чаще всего в жизни мы сталкиваемся с необходимостью поручительства за физических лиц. Но и компаниям нередко приходится иметь дело с подобным явлением.

Можно ли заключать такое соглашение

Юридические лица используют договор поручительства в более широком диапазоне, чем физические. Кроме кредитования данный вид договоров задействован и для обеспечения гарантии исполнения разного рода коммерческих соглашений. Это может быть поручительство касательно:

Еще не возникших обязательств.
Просроченных долгов.

Гражданский кодекс имеет несколько статей, посвященных ДП. Это:

361-я статья об основаниях возникновения поручительства.
28-я статья – с правилами заключения договора.

Данные нормативные документы никак не ограничивают круг субъектов, вступающих в отношения с поручителем, и приемлемы, в том числе, и для юрлиц.

Подсудность по ДП

Если поручитель отказывается исполнять свои обязательства, то кредитор имеет право потребовать их выполнение через суд. Причем:

Для юридических лиц – через арбитражный.
Для физических лиц – через общий.

И только наличие законных оснований может освободить поручителя от выплаты долга.

Как заключить договор поручительства за юридическое лицо

При заключении договора за юрлицо, может возникнуть несколько различных вариантов, каждый из которых имеет свои особенности.

ЮЛ за ЮЛ

ДП между юридическими лицами подразумевает полный переход ответственности по предмету поручительства от компании должника (если она не выполняет взятых обязательств) к компании поручителю. Подобный договор должен иметь определенную форму, образец которой можно получить у кредитора или позаимствовать в интернете. Особенности составления следующие:

Обычная в таких случаях «шапка» с указанием названий кредитора, поручителя и инициалов их руководителей, в лице которых они представлены при подписании ДП.
Предмет договора. Здесь указываются: поручитель, кредитор, заемщик (должник). Кроме того обязательна ссылка на основной договор, включающая его номер, сумму контракта и срок истечения обязательств по контракту. Желательно здесь же присовокупить и срок действия поручительства.
Условия поручительства, в которых можно упомянуть о солидарной ответственности поручителя и заемщика и другие согласованные положения.
Заключительная часть. Обычно это время вступления договора в силу, ответственность сторон и способ решения спорных моментов.
Полные реквизиты кредитора и поручителя.

При заключении ДП фирма поручитель должна учесть:

Экономическую целесообразность сделки.
Неотвратимость наступления ответственности в случае банкротства заемщика.

Иначе могут возникнуть неприятные последствия, которые включают:

Выплату всей суммы по ДП.
В случае отсутствия денег – ответственность имуществом компании.

В заключение ДП между юрлицами можно характеризовать так:

Договор должен составляться письменно по определенной форме, несоблюдение которой может быть основанием его расторжения. Нотариальное заверение не требуется.
Поручительство может быть двухсторонней (кредитор, поручитель) или трехсторонней (кредитор, поручитель, заемщик) сделкой.
Ответственность поручителя и заемщика – солидарная.
Разорвать договор можно только через суд, имея для этого веские основания.

Договор поручительства юрлица за юрлицо (образец)

Личное поручительство ФЛ за ЮЛ

В этом случае поручителем компании становится частное лицо. Данный вид поручительства может применяться при:

Установленной формы данного вида договора нет, но есть требования к его содержанию. Поэтому при составлении этого вида ДП должны включаться следующие данные:

Название кредитора и фамилии директора компании кредитора и поручителя.
Название и реквизиты компании, за которую поручается данное лиц, а так же номер основного договора, дата заключения и его сумма.
Срок действия поручительства.
Форма ответственности (солидарная или субсидиарная).
Условия договора. Фома и объем внесения долга, ответственность и права сторон.
Способ решения споров.
Реквизиты кредитора и данные поручителя.

Для уверенности в правильном заполнении формы, ее образец можно взять у кредитора или посмотреть в интернете.

Поручителем компании чаще всего становится один из учредителей или топ менеджеров. И при уходе из фирмы для него могут наступить плохие последствия, так как ДП в этом случае остается в силе и изменение его положения в компании для суда значения не имеет. Поручительство частного лица для компании является вторым после залога имущества способом обеспечения заемных средств по кредитам и договорам поставки.

Скачать бланк ДП ФЛ за ЮЛ можно бесплатно здесь.

ДП ФЛ за ЮЛ (образец)

Генерального директора за компанию

Это один из вариантов поручительства физического лица за компанию. Форма договора такая же, как и в предыдущем случае. Ее можно скачать, воспользовавшись услугами интернета. Составляется договор так:

Наименование компании, предоставляющей финансовую помощь и фамилия ее директора.
Фамилия поручителя. Он же генеральный директор из компании по основному договору.
Название и реквизиты компании должника (адрес, ОГРН, КПП, ОКТМО, ИНН и т.п.). Реквизиты, сумма и срок действия основного договора.
Условия сделки.
Способы решения споров.
Реквизиты участников ДП.

К особенностям данного договора относится то, наличие одного лица в качестве директора компании заемщика и поручителя «физика», ни каким образом не повлияют на последствия нарушения основного договора и ДП. И если компания не исполнит свои обязательства, поручитель, ее генеральный директор обязан будет возместить все из собственных средств.

Договор поручительства директора за юрлицо (пример)

Судебная практика

Судебная практика показывает, что поручитель физическое лицо, являющееся на момент заключения ДП сотрудником компании, после увольнения, чаще всего пытается расторгнуть договор. Ссылаясь на: