Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Эффективная ставка: понятие и назначение. Эффективная ставка что такое


Эффективная процентная ставка – что это такое?

Эффективная процентная ставка – что это такое?

10.11.2014 admin

Многие банки стараются как можно активнее рекламировать свои продукты, чтобы привлечь еще больше клиентов. Но реклама рассказывает только о преимуществах, скрывая некоторые негативные стороны возможного сотрудничества. Эффективная процентная ставка появилась в тот момент, когда Центробанк обязал любую организацию информировать клиентов о полной стоимости программ и реальных процентных ставках.

В чем особенности этого показателя? Эффективной процентной ставкой называют сумму, в состав которой входят все затраты заемщика относительно расходов по оформлению кредита и его погашению. Сегодня даже популярный экспресс-займ имеет свою эффективную процентную ставку – она состоит из страховок, комиссий, взносов, процентов, тела самого кредита и так далее. Таким образом, строится конечная стоимость, по которой можно будет увидеть, какие средства получит банк и в чем будет выгода для самого клиента. Хотя расходы по погашению кредита возникают в ходе работы, они для расчета эффективной процентной ставки сейчас почти не используются.

В любом кредите могут возникнуть пенни и штрафы, связанные с несвоевременным погашением задолженности. Такое может случиться, даже если клиент внес платеж вовремя – это связано с тем, что некоторым платежным системам требуется дополнительное время на перечисление платежей. Полная стоимость кредита – еще одно понятие, которое существует в этом направлении. Для его расчета используется специальная формула. Информация по этой схеме дается в официальных документах от самого Центробанка (в разъяснительном письме). В идеале на сайтах банков должны работать специальные кредитные калькуляторы. Они и позволяют сделать необходимые расчеты. Правда, обнародование такой информации самим банкам не выгодно, иначе человек может изменить решение брать кредит или нет. Но сотрудники банка обязаны давать все данные по этому вопросу, если клиент обращается с подобной просьбой.

Факторы, учет которых необходим для правильно расчета эффективной кредитной ставки:

  • сумма первого взноса;
  • периодичность и вид платежа;
  • срок кредита;

Дополнительные расходы заемщика не входят в полную стоимость кредита, в отличие от эффективной процентной ставки. Именно поэтому не стоит брать в расчет только эффективную процентную ставку, выбирая для себя подходящую кредитную организацию. Ведь даже в этом случае информация может быть неполной, и вы, оформив займ, можете легко получить убыток.

finnotes.com

Эффективная ставка: понятие и назначение

В нынешнее время финансово-экономическое состояние государства полностью определяется состоянием банковской системы. На этом основании финансовая структура государства должна развиваться с позитивной динамикой и укрепляться, причем беспрестанно. Данная необходимость неизбежна, так как банковские учреждения формируют один по отношению к другому конкурирующее противостояние, направленное на расширение потенциальной клиентской базы. Банки сегодня обладают громадным спектром всевозможных услуг финансового плана, причем как для предприятий, так и физических лиц. Между тем, основополагающее направление банковских учреждений определяется именно кредитованием, доход от которого в большинстве случаев получается за счет такого показателя, как эффективная ставка процента.

Кредитование фирм и физических лиц для любых банков является приоритетным способом получения прибыли. Именно на этом основании предоставление займов для банков является главным видом деятельности. Само кредитование может осуществляться по разным схемам и направлениям: потребительские кредиты, кредиты на приобретение жилья, кредиты для бизнеса и прочее.

Своих клиентов банковские учреждения привлекают самыми разнообразными методами и акциями, среди которых: низкие кредитные ставки процентов и эффективная ставка. Кроме того, банки часто предлагают беспроцентные кредиты, комфортные графики и оригинальные варианты погашений задолженностей. В подавляющем количестве случаев данные маркетинговые ходы являются обычной уловкой финансовых организаций, так как никто трудиться себе в убыток не станет. Поэтому, казалось бы, эффективная ставка по кредиту обязательно банку принесет доход.

Даже если процент по кредиту минимален или же имеют место беспроцентные займы, банк будет получать доход со всевозможных комиссий клиентского обслуживания.

Именно поэтому каждый клиент должен знать, что такое эффективная ставка. Если заемщик не обладает достаточным объемом знаний и навыков расчетов, то данный показатель должен быть рассчитан кредитным специалистом при проведении консультаций в отношении условий предоставления кредита.

Процентная эффективная ставка представляет собой полную кредитную стоимость, содержащую кроме номинальной ставки по проценту затраты, связанные с оформлением и последующим обслуживанием кредита. На основании законодательства России с июля 2007 года все банковские учреждения должны предоставлять заемщикам расчеты эффективной ставки по проценту на кредит. Для клиента банковского учреждения это полезно тем, что имеется возможность реально оценить предстоящие переплаты. Имеется большое число вариаций расчета процентной эффективной ставки. Пользователям Всемирной паутины предоставляется возможность рассчитать её посредством специализированного калькулятора, размещаемого на порталах банков. Для того чтобы получить полный расчет, необходимо знать все показатели платежей, которые необходимо уплатить за период кредитования. Распределяется эффективная ставка на полный срок кредитования и характеризуется процентным соотношением от суммы кредитования.

Перед тем как кредит оформить, заемщик должен досконально изучить все пункты и условия кредитного контракта, а в особенности раздела, касающегося эффективной ставки по процентам. Не будет лишним единовременное ознакомление с несколькими банками, чтобы осуществить правильный выбор.

Естественно, далеко не для всех заемщиков процентная эффективная ставка являет собой основной критерий выбора банка. Множество заемщиков предпочтения отдают надежным и проверенным банкам, обладающим достойной репутацией, даже, несмотря на высокую процентную ставку.

fb.ru

Что такое эффективная процентная ставка?

В последнее время банковская система в России эффективно укрепляется и развивается. Это важно для страны, так как по состоянию её банковской системы судят об финансовом и экономическом положении государства. Много банков, как банков-нерезидентов, так и отечественных, борясь за потенциальных клиентов ужесточают конкуренцию между собой. Банки предлагают самые различные финансовые услуги частным и юридическим лицам. Одна из этих услуг – предоставление кредитов.

Для банков выдача кредитов – это один из самих главных механизмов, с помощью которых они регулярно получают прибыль. Данный вид банковской деятельности именно поэтому один из наиболее приоритетных. Кредитование проводится на приобретение жилья, развитие бизнеса, покупку автомобиля, приобретение бытовой техники, образование и лечение. Сегодня для привлечения клиента банками предлагаются разнообразные кредитные акции и программы, уверяя заёмщиков в том, что у них очень низкие процентные ставки, удобные графики погашения полученного кредита и т.д. Желая получить кредит наличными быстро, нужно быть очень внимательными при изучении условий кредитного договора. Ведь, зачастую, это – удачное маркетинговое решения, выдающее банковские уловки разного рода за такие «привлекательные условия кредитования». Банки, как правило, догоняют упущенное различными комиссиями: за обслуживание, открытие счёта, если это автострахование – оформление полиса КАСКО и другие. А в итоге получается, что эта предлагаемая выгода в реальности просто не существует!

Для удобства и быстрого принятия решений был изобретен сервис сравнения онлайн-кредитов. Чтобы получить займ на карту онлайн в России мгновенно, без проверок и отказа,  не выходя из дома, можно воспользоваться услугами creditop24.ru. Здесь можно ознакомиться с актуальными предложениями компаний в круглосуточном режиме, что весьма важно в условиях срочности и занятости.

Как правильно выбрать условия кредитования

Все потенциальные клиенты банка должны иметь представление об этой эффективной процентной ставке, которая вычисляется, при отсутствии у клиента соответствующих знаний, если это попросит заёмщик кредитный консультант обязан сделать. Итак, что это?

Эффективная ставка по кредиту исчисляется следующим значением: сумма всех платежей за пользование кредитом, распределённая на кредитный период и включающая также все полностью траты на оформление и обслуживание кредита.

С 2007 года Российское законодательство обязало банки показывать своим клиентам размер этой процентной ставки. Реальная ставка бывает даже превышает декларируемую в несколько раз. В интернете уже есть программы, с помощью которых можно высчитать эффективную процентную ставку по кредиту (ЭПС).

Прежде чем оформить кредит следует досконально изучить кредитный договор и все его условия и особенно тщательно пункт, касаемый размера ЭПС. Только так получится не ошибиться в выборе банка и предлагаемой кредитной программы.

И все же эффективная процентная ставка не всегда является при выборе банка основополагающим фактором. Часто выбор клиента может пасть на банк, где ставка выше, чем в других, но в известности и репутации банка не приходится сомневаться.

citibank-info.ru