Снижение ставки по ипотеке в 2020 году откроет дополнительный спрос — ДОМ.РФ | 19.12.19

Снижение ипотечных ставок ниже 9% в 2020 году откроет дополнительный спрос на этот вид кредита. Об этом сказал генеральный директор ДОМ.РФ Александр Плутник на коллегии Минстроя по теме нацпроекта «Жилье и городская среда».

«В этом году [средняя] ставка [будет] в районе 10%, но мы понимаем, что в следующем году ставка уже, если ничего не произойдет, будет ниже 9%. Это откроет дополнительный платежеспособный спрос», — отметил Плутник.

По его словам, в конце 2019 года на общий уровень процентных ставок окажут слияние в том числе программа «дальневосточный ипотеки» под 2% годовых, а также программа льготной ипотеки для многодетных семей под 6%.

Ипотечный портфель сегодня составляет 7% от ВВП, добавил Плутник. «Это очень низкий показатель в мировом масштабе. К 2024 году, думаю, что этот показатель увеличится в России в два раза. При этом качество ипотеки сохранится на том же уровне, что и сегодня», — считает гендиректор ДОМ.РФ.

По прогнозу Министерства строительства и ЖКХ, среднегодовая ипотечная ставка по итогам 2019 года составит 10,1%. Как ранее сообщал ТАСС, в 2018 году ставка по ипотеке впервые за всю историю опустилась ниже 10% годовых. Однако в конце 2018 и начале 2019 года банки пересматривали свои ипотечные программы вслед за корректировкой ключевой ставки. Тогда кредитные организации с наибольшей долей рынка — Сбербанк и ВТБ — объявили о повышении своих ставок на 1% (до 10,8%) и 0,6% (до 10,1%) соответственно.

Федеральный проект «Ипотека» входит в состав национального проекта «Жилье и городская среда», его реализация рассчитана до конца 2024 года. Одним из ключевых показателей является достижение значений средней ставки по ипотеке на уровне 7,9% годовых, при этом число выдаваемых кредитов на покупку жилья на первичном рынке в 2024 году должно составить 1,13 млн. В рамках этого проекта планируется развивать рынок ипотечных ценных бумаг, перевести жилищное кредитование в электронный вид, а также развивать новую систему финансирования жилищного строительства. Финансирования этот федеральный проект не предусматривает.

Информационное агентство России ТАСС

Карта сайта

Условия пользования сайтом

1. Общие положения

Настоящий интернет-сайт (далее — «Сайт») принадлежит Обществу с ограниченной ответственностью
«Национальные Кредитные Рейтинги» (далее — ООО «НКР») и обслуживается им.

Настоящие Условия пользования включают в себя условия и положения, в соответствии с которыми
посетитель Сайта (также далее по тексту «Пользователь») имеет право доступа к Сайту и его
содержимому, включая (помимо прочего) рейтинги, оценки и иные материалы, инструменты, продукты,
услуги, публикации и информацию (далее совместно — «Материалы»), размещаемые на Сайте.

ООО «НКР» оставляет за собой право вносить изменения в настоящие Условия пользования без согласия
Пользователей после предварительного уведомления, которое может быть сделано путем публикации
подобных изменений (или исправленного текста Условий пользования) на Сайте. Изменения вступают в
силу с момента публикации. Использование вами Сайта после отправки уведомления о внесении изменений
в условия пользования будет означать ваше согласие как Пользователя со всеми изменениями.
Пользователь соглашается с тем, что уведомление о внесении изменений в настоящие Условия пользования
Сайтом, размещенное на Сайте, представляет собой надлежащее и достаточное уведомление.

Настоящие Условия пользования применимы к любому контенту ООО «НКР» в социальных сетевых сервисах
третьих лиц (например, на страницах ООО «НКР» в социальных сетях) со ссылкой на настоящие Условия
пользования. В таких случаях понятие «Сайт» включает в себя контент ООО «НКР» во всех случаях, когда
данное понятие используется в настоящих Условиях пользования.

Пользуясь Сайтом, вы подтверждаете, что ознакомились с настоящими Условиями пользования, поняли их
содержание и согласились соблюдать их положения.

2. Предоставление лицензии

Настоящие Условия пользования предоставляют Пользователю персональную, отзывную, неисключительную,
не подлежащую передаче лицензию на пользование Сайтом, при условии соблюдения настоящих Условий
пользования. Пользователь имеет право распечатывать и скачивать Материалы, размещенные на Сайте,
исключительно для личного некоммерческого использования. При наличии иных соглашений Пользователь
имеет право распечатывать и скачивать Материалы с Сайта только в пределах, предусмотренных такими
соглашениями, и исключительно для внутреннего использования в служебных целях. В любом случае
Пользователь обязуется не затемнять, не изменять и не удалять уведомления об авторских и иных
интеллектуальных правах, содержащиеся в подобных Материалах. За исключением вышеизложенного и если
настоящими Условиями пользования не предусмотрено иное, Пользователь не имеет права создавать
производные документы, изменять, копировать, распространять, перекомпоновывать, перегруппировывать,
распределять, транслировать, передавать, воспроизводить, публиковать, лицензировать, продавать или
перепродавать, дублировать, фреймить, давать внешние ссылки, скрейпить, анализировать или иным
образом использовать или хранить для последующего использования с какой-либо из названных целей
информацию и Материалы, полученные на Сайте или через него, без предварительного письменного
согласия ООО «НКР». Кроме того, Пользователь не имеет права размещать какие-либо Материалы с Сайта
на форумах, списочных серверах, электронных досках объявлений, в новостных группах, списках рассылки
и на иных интернет-сайтах без получения предварительного письменного согласия от ООО «НКР».
Пользователь гарантирует ООО «НКР», что не будет использовать Сайт в противоправных целях или целях
противоречащих положениям настоящих Условий пользования, включая, помимо прочего:

• нарушение работы, причинение ущерба или взлом Сайта;
• сбор любой информации о других пользователях Сайта;
• систематическое извлечение информации, содержащейся на Сайте с целью формирования баз данных для
  внутреннего или внешнего коммерческого использования.

3. Интеллектуальные права

Все Материалы, размещенные на Сайте, кроме отмеченных отдельно, защищены законодательством, включая,
помимо прочего, законодательство Российской Федерации об авторских и (или) смежных правах, товарных
знаках. Сайт, размещенные на нем Материалы, верстка и дизайн являются исключительной собственностью
ООО «НКР». За исключением случаев, прямо указанных в настоящих Условиях пользования, ООО «НКР»
настоящим не предоставляет какие-либо явные или подразумеваемые права на указанные Материалы. В
частности, помимо прочего, ООО «НКР» обладает авторскими правами на Сайт как коллективное
произведение и (или) компиляцию, а также на все базы данных, доступные на Сайте, и имеет право
отбирать, координировать, оформлять и улучшать Материалы Сайта. Общество с ограниченной
ответственной «Национальные Кредитные Рейтинги», ООО «НКР» и иные наименования, логотипы и знаки,
идентифицирующие ООО «НКР» и (или) продукцию и услуги ООО «НКР» являются товарными знаками ООО
«НКР». Товарные знаки третьих лиц, размещенные на Сайте, принадлежат их законным правообладателям.

4. Принятие риска

Пользователь использует интернет исключительно на свой страх и риск и в соответствии с международным
законодательством и законодательством Российской Федерации. Несмотря на то, что ООО «НКР» приняло
все возможные меры для создания безопасного и надежного интернет-сайта, Пользователь обязан иметь в
виду, что конфиденциальность любой корреспонденции или материалов, передаваемых на Сайт или
скачиваемых с него, не гарантируется. Соответственно, ООО «НКР» и его лицензиары не несут
ответственности за безопасность любой информации, передаваемой в интернете, точность информации,
размещенной на Сайте, и за последствия ее использования. ООО «НКР» и его лицензиары также не несут
ответственности за перебои и ошибки в работе сети интернет или предоставлении услуг по размещению
данных на веб-узлах. Пользователь единолично принимает на себя весь риск, связанный с использованием
Сайта.

5. Безопасность

С целью обеспечения безопасности и целостности Сайта ООО «НКР» оставляет за собой право отслеживать
и фиксировать деятельность пользователей на Сайте в той степени, в которой это допускается
законодательством Российской Федерации. Любая информация, полученная путем такого отслеживания,
может быть предоставлена в правоохранительные органы в ходе проведения следственных мероприятий,
связанных с возможной преступной деятельностью, осуществляемой на Сайте. ООО «НКР» также будет
соблюдать любые судебные решения, которые предусматривают запросы такой информации. Попытка или
фактическое несанкционированное использование любой части Сайта может повлечь уголовную и (или)
гражданско-правовую ответственность.

Используя Сайт и предоставляя ООО «НКР» адрес своей электронной почты, Пользователь соглашается
получать от ООО «НКР» любую информацию, которую ООО «НКР» сочтет необходимым предоставить.
Пользователь вправе в любое время отказаться от получения информации.

ООО «НКР» стремится защищать конфиденциальность представленной информации. Информация об адресах
электронной почты хранится на защищенном компьютере (далее — «Сервер»), который ООО «НКР» использует
для хранения данных и который доступен назначенным сторонним агентствам, поставщикам и (или)
уполномоченным сотрудникам только под строгим контролем ООО «НКР» (далее — «Уполномоченный
персонал»). Сервер подключен к сети Интернет через брандмауэр и не является общедоступным.

6. Возмещение ущерба

Пользователь соглашается гарантировать возмещение ущерба и не допускать возникновения убытков у ООО
«НКР», его лицензиаров, поставщиков, всех их аффилированных лиц и, соответственно, всех их
руководителей, членов органов управления, сотрудников, представителей и правопреемников вследствие
ущерба, ответственности, издержек и иных расходов (включая оплату услуг адвокатов и иных
специалистов, а также судебные издержки в разумных пределах), вытекающих из претензий третьих лиц,
возникших на основании или в связи с использованием Сайта или нарушения Пользователем настоящих
Условий пользования.

7. Ограничение ответственности

ООО «НКР» получает все Материалы, размещаемые на Сайте, из достоверных и надежных, по его мнению,
источников. Настоящим Пользователь полностью соглашается с тем, что:

1. 1) кредитные рейтинги и иные оценки, приведенные на Сайте, являются и будут являться
   исключительно изложением оценки относительных будущих кредитных рисков (кредитный риск — риск
   того, что компания может не выполнить свои договорные и финансовые обязательства при их
   наступлении, следствием чего является определенный финансовый ущерб) юридических лиц, кредитных
   обязательств, долговых и аналогичных долговым ценных бумаг, а не утверждением настоящего или
   исторического факта относительно кредитоспособности, инвестиционными или финансовыми
   консультациями, рекомендациями, касающимися решений о предоставлении кредитов, покупки,
   сохранения или продажи ценных бумаг любого рода, подтверждением точности тех или иных данных,
   выводов, а также попытками самостоятельно определить или подтвердить финансовое состояние
   какой-либо компании;
2. 2) кредитные рейтинги и (или) иные оценки, предоставляемые посредством Сайта, не направлены на
   определение любого другого риска, включая, помимо прочего, риск потери ликвидности, риск,
   связанный с рыночной стоимостью;
3. 3) при публикации кредитных рейтингов и (или) иных кредитных оценок на Сайте не учитываются
   личные задачи, финансовая ситуация или нужды Пользователей;
4. 4) каждый кредитный рейтинг или иная оценка является одним из факторов инвестиций или решения о
   предоставлении кредита, принимаемого Пользователем или от имени Пользователя самостоятельно;
5. 5) Пользователь обязуется с должной осмотрительностью проводить собственное исследование и
   оценку ценных бумаг или решения об инвестициях, а также каждого эмитента или поручителя, в
   отношении ценной бумаги или кредита, который Пользователь рассматривает на предмет покупки,
   удержания, продажи или предоставления. Кроме того, Пользователь соглашается с тем, что все
   инструменты или материалы, доступные на Сайте, не являются заменой независимой оценки и
   экспертизы. Пользователю всегда следует обращаться к специалистам за профессиональными
   консультациями в области инвестиций, налогообложения, законодательства и т. д. В настоящем
   параграфе термин «кредитный риск» означает риск того, что предприятие может не выполнить свои
   договорные и финансовые обязательства при их наступлении, следствием чего является определенный
   финансовый ущерб.

ООО «НКР» принимает все необходимые меры, чтобы информация, используемая при присвоении кредитных
рейтингов, соответствовала высоким требованиям качества и поступала из источников, которые ООО «НКР»
считает надежными, включая, в том числе, независимые сторонние источники. Однако вследствие
возможности человеческой или технической ошибки, а также иных факторов, Сайт и все связанные с ним
Материалы предоставляются по принципу «КАК ЕСТЬ» и «КАК ДОСТУПНО» без каких-либо гарантий. ООО «НКР»
не предоставляет Пользователю или иным физическим и юридическим лицам никаких выраженных или
подразумеваемых заверений или гарантий в отношении точности, результатов, своевременности, полноты,
коммерческой выгоды, пригодности для каких-либо целей Сайта или Материалов.

ООО «НКР» не предоставляет никаких гарантий того, что отдельные Материалы, размещенные на Сайте,
являются подходящими или доступными для использования в каком-либо конкретном государстве, а также
доступ к ним на территориях, где что-либо из содержания Сайта является незаконным или запрещенным. В
том случае, если Пользователь желает получить доступ к Сайту, находясь на подобной территории,
Пользователь поступает так по собственной воле и несет ответственность за соблюдение
соответствующего местного законодательства. ООО «НКР» имеет право частично или полностью
ограничивать доступ к Сайту в отношении любого лица, географического района или юрисдикции по выбору
ООО «НКР» в любое время. Настоящим вы соглашаетесь и подтверждаете, что никакая устная или
письменная информация, рекомендация, предоставленная компанией ООО «НКР», одним из его сотрудников в
отношении Сайта не может являться заверением или гарантией, за исключением тех случаев, когда такая
информация или рекомендация включены в настоящие Условия пользования посредством письменного
соглашения. Также Материалы, размещенные на сайте, могут содержать типографические ошибки или
какие-либо неточности. Кроме того, возможны случаи, когда Сайт или размещенные на нем Материалы
могут быть не доступны. ООО «НКР» вправе в любое время и по любой причине вносить изменения в
Материалы и структуру расположения Материалов, размещенных на Сайте. Пользователь принимает на себя
риск использования или принятия каких-либо решений на основе Материалов, размещенных на Сайте.

ООО «НКР» не несет ответственности перед физическими и юридическими лицами за какие-либо прямые и
косвенные убытки или ущерб, возникающие или возникшие в связи с доступом к Сайту и его Материалам
либо в связи с невозможностью доступа к Сайту и размещенным на нем Материалам. Кроме того, ООО «НКР»
не несет ответственности за вышеуказанные убытки и ущерб даже в том случае, когда ООО «НКР»
уведомили о возможности возникновения таких убытков и (или) ущерба.

ООО «НКР» не несет ответственности перед физическими и юридическими лицами за какие-либо прямые и
косвенные убытки или ущерб, причиненные физическому или юридическому лицу в том числе, но не
исключительно, в связи с неосторожностью ООО «НКР», а также вследствие любых непредвиденных или
форс-мажорных обстоятельств, вызванных или иным образом связанных с использованием или
невозможностью использования Сайта и размещенных на нем Материалов.

Пользователь обязан прилагать все разумные усилия и действия для минимизации любых потерь, убытков и
ущерба (возникающих по любой причине) и никакое положение настоящих Условий пользования не может
рассматриваться как отменяющее обязанность Пользователя минимизировать возможные убытки или ущерб.

Настоящим ООО «НКР» освобождается от ответственности за причинение любого рода убытков или ущерба,
неисполнение обязательств вследствие форс-мажорных обстоятельств, включая, кроме того, сбои
электронного, механического оборудования, коммуникаций, телефонного или интернет-соединения,
компьютерные вирусы, несанкционированный доступ, кражу, ошибки операторов, суровые погодные условия,
землетрясения, стихийные бедствия, забастовки и иные проблемы занятости, войны, террористические
акты или государственные запреты.

8. Заключительные положения

ООО «НКР» вправе по своему усмотрению размещать ссылки на другие ресурсы сети Интернет с целью
предоставления своим Пользователям доступа к смежной информации и услугам. Данные интернет-сайты
могут не принадлежать ООО «НКР», а поддерживаться третьими лицами, на деятельность которых ООО «НКР»
не имеет влияния. Соответственно, ООО «НКР» и его органы управления, работники не несут
ответственности за содержание, правильность информации, качество предлагаемых или рекламируемых
продуктов или услуг и (или) скачиваемого с подобных интернет-сайтов третьих лиц программного
обеспечения. Кроме того, указанные ссылки не являются положительной оценкой третьих лиц,
интернет-сайтов, продуктов или услуг, предоставляемых третьими лицами.

Все возможные споры, вытекающие из настоящих Условий пользования или связанные с ними, подлежат
разрешению в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Настоящие Условия пользования вступают в силу с момента начала использования Сайта Пользователем.
ООО «НКР» оставляет за собой право по своему усмотрению отказать любому Пользователю в доступе к
Сайту, любой части Сайта, любому Материалу, размещенному на Сайте, в любое время.

В результате вступления в силу настоящих Условий пользования или использования Сайта между
Пользователем и ООО «НКР» не возникает совместного предприятия, партнерства, трудовых или агентских
отношений.

Отсутствие требования о строгом соблюдении положений настоящих Условий пользования не может
рассматриваться в качестве отказа от права потребовать такого исполнения в случае нарушения или
неисполнения обязательства. Отказ ООО «НКР» от какого-либо права, предусмотренного настоящими
Условиями пользования, не является отказом от любого другого права или положения, а также отказом от
аналогичного положения в любое другое время.

Если какое-либо из положений Условий пользования признается недействительным или противоречащим
законодательству Российской Федерации, соответствующее положение считается удаленным,
действительность остальных положений настоящих Условий пользования при этом не затрагивается.

© 2021 ООО «НКР».

Данный документ является интеллектуальной собственностью Общества с ограниченной
ответственностью «Национальные Кредитные Рейтинги» и охраняется законом. Представленная
информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях. Не допускается
распространение настоящей информации любым способом и в любой форме без предварительного
согласия со стороны ООО «НКР» и ссылки на источник. Использование информации в нарушение
указанных требований запрещено.

Новости — СЕВЕРГАЗБАНК

Переводы «самому себе» с нескольких счетов доступны клиентам СЕВЕРГАЗБАНКА

СЕВЕРГАЗБАНК запустил новый сервис для частных клиентов, позволяющий в один клик собрать на счете деньги с нескольких счетов из других банков. Теперь для этого не требуется заходить в приложение каждого банка для выполнения переводов. Сервис работает в рамках Системы быстрых платежей (СБП) Банка России.

Финансовое сообщество подарило новую экспозицию Ботаническому саду МГУ

18 сентября в Ботаническом саду МГУ «Аптекарский огород» состоялось торжественное открытие тропического горного туманного леса. Новая уникальная экспозиция появилась в старинной Субтропической оранжерее, которая более 20 лет была закрыта на реконструкцию. Открытие экспозиции стало подарком жителям и гостям столицы от российского финансового сообщества. Событие было приурочено к профессиональному празднику День финансиста, ежегодно отмечаемому 8 сентября. Одним из партнеров праздника выступил СЕВЕРГАЗБАНК.

СЕВЕРГАЗБАНК фиксирует рост спроса на торговые кредиты

Кредитные программы СЕВЕРГАЗБАНКА для малого и среднего бизнеса, предназначенные для финансирования торговой деятельности клиентов, пользуются в настоящее время наибольшей популярностью. Это связано с общим ростом деловой активности и удобными условиями программ банка в рамках форматов кредитной линии и овердрафта.

СЕВЕРГАЗБАНК разработал комфортные условия по ипотеке на апартаменты

СЕВЕРГАЗБАНК запустил кредитование на покупку апартаментов. Объем возводимого жилья в формате апартаментов и спрос на него растет год от года, поэтому в СЕВЕРГАЗБАНКЕ разработали специальную программу, позволяющую клиентам на выгодных и комфортных условиях приобрести желаемый объект недвижимости.

СЕВЕРГАЗБАНК повысил ставки по депозитам «Умножай»

СЕВЕРГАЗБАНК увеличил процентные ставки по вкладам линейки «Умножай»: «Умножай. Особый», «Умножай-online» и «Умножай». Это позволит клиентам получать более высокую доходность по своим сбережениям и надежнее защищать их от инфляции.

СЕВЕРГАЗБАНК адаптировал категории повышенного кэшбэка в летний период

СЕВЕРГАЗБАНК изменил категории повышенного кэшбэка в рамках программы лояльности. Теперь повышенный кэшбэк в размере 5% распространяется на оплату пассажирских железнодорожных перевозок, гостиниц и такси. Для остальных покупок по картам СЕВЕРГАЗБАНКА действует стандартный кэшбэк в размере 1%.

СЕВЕРГАЗБАНК вошел в Национальную финансовую ассоциацию

Решением Совета директоров Саморегулируемой организации «Национальная финансовая ассоциация» от 26 июля текущего года СЕВЕРГАЗБАНК (АО «БАНК СГБ») принят в члены СРО НФА в отношении деятельности по инвестиционному консультированию. На основании данного решения внесены соответствующие изменения в реестр членов ассоциации.

Трамвай «Чижик» заслужил хорошую оценку петербуржцев

26 июля прошло совещание Президента РФ с губернаторами Санкт-Петербурга и Ленинградской области, главами различных министерств и ведомств по теме развития транспортной системы Северной столицы. Губернатор города доложил о развитии трамвайной сети, созданной на основе государственно-частного партнерства. Банковские услуги для этого проекта предоставляет СЕВЕРГАЗБАНК.

Новости

1 — 20 из 367

Начало | Пред. |

1

2

3

4

5
|

След. |
Конец

Риелторы предрекли понижение цен на новостройки

РИА Новости/Владимир Песня

Ранее аналитики сообщили о резком падении спроса россиян на ипотеку.

В сентябре количество таких заявок снизилось на 41,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. На это повлияло увеличение стоимости квадратного метра в стране, сообщили ТАСС в Национальном бюро кредитных историй.

По мнению вице-президента Гильдии риелторов России Константина Апрелева, подобная ситуация приведёт к удешевлению недвижимости. Об этом он сообщил в беседе с радиостанцией «Говорит Москва».

 «Снижение спроса свидетельствует о том, что следующим шагом произойдёт стабилизация цен, то есть они перестанут расти. Скорее всего, со следующего года это приведёт к коррекции цен в сторону понижения. Я думаю, что снижение произойдёт и там, и там [и на новостройки, и на вторичку — прим. ГМ]. Скорее всего, на новостройки снижение будет большим. Вторичный рынок очень консервативный. Люди, которые недавно купили квартиры, точно не пойдут их продавать дешевле. Эта консервативная среда рынка не приведёт к какой-то быстрой коррекции цен. Обычно этот период занимает от года до двух. Поэтому ожидать снижения цен на вторичном рынке точно не придётся ближайший год».

За весь период действия программы льготной ипотеки большинство желающих россиян уже успели обзавестись квартирами, отметил Апрелев. 

«Основное сокращение спроса на ипотеку скорее вызвано тем, что значительная доля населения уже решила свои жилищные вопросы. Дальнейшего ожидания роста цен уже нет, поэтому нет какого-то глобального стимула покупать сейчас. Тем более кредиты подорожали и дальше ещё подорожают. Единственный момент, который может заставлять людей торопиться с покупкой — это то, что ещё больше может вырасти ставка по ипотеке. Как только ипотечная ставка перестанет расти, на рынке будет ещё меньше мотивации приобретать жильё. Я именно про экономические мотивы».

В сентябре количество заявок на ипотечные кредиты снизилось на 2,9% по сравнению с августом. Также, по данным Национального бюро кредитных историй, в этом месяце количество выданных ипотечных кредитов выросло на 3,3% по сравнению с предыдущим, объём — на 7,9%. Однако по сравнению с сентябрём 2020 года число ипотечных кредитов и их объёмы снизились — на 26,8% и 9,3% соответственно.

1 июля 2021 года правительство продлило льготную ипотеку на покупку квартир в новостройках на год. Действие программы планируется расширить и на индивидуальное жилищное строительство, сообщили в Минстрое.

исторических тенденций ставок по ипотеке | Банковская ставка

Хотя ставка по ипотеке, которую вы получите, определяется конкретными факторами, такими как ваш кредитный рейтинг, исторические тенденции ставок по ипотеке могут дать вам представление о том, как экономические условия влияют на ставки, доступные на рынке сегодня. С 1970-х годов по настоящее время ставки по ипотечным кредитам повышались и падали, при этом текущая 30-летняя фиксированная ставка близка к историческому минимуму.

«За последние четыре десятилетия ставки по ипотечным кредитам, как и многие другие процентные ставки, упали с двузначного уровня, чтобы постоянно устанавливать новые минимумы на фоне низкой инфляции и преобладания все более мягкой денежно-кредитной политики», — говорит Грег МакБрайд, CFA. , главный финансовый аналитик Bankrate.

Исторические тенденции по ипотечным кредитам

В целом, средняя годовая 30-летняя ипотечная ставка имеет тенденцию к снижению с 1972 года, согласно данным исследования Freddie Mac’s Primary Mortgage Market Survey.

Тенденции ставок по ипотеке в 1970-х годах

По словам Фредди Мака, 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой начала десятилетие примерно с 7,3 процента в 1971 году. К концу 1979 года, в период роста инфляции, этот показатель вырос до 12,9 процента. Хотя инфляция не влияет напрямую на ставки по ипотечным кредитам, если она растет слишком быстро, а заработная плата не успевает, покупательная способность заемщиков в целом снижается.

Динамика ставок по ипотечным кредитам в 1980-е годы

По словам Фредди Мака, 30-летняя фиксированная ставка по ипотечным кредитам достигла пика в 18,4 процента в октябре 1981 года, снизившись до 9 процентов к 1986 году и завершив десятилетие на уровне 9,78 процента. Нефтяное эмбарго 1970-х годов против США, которое быстро привело к инфляции, способствовало увеличению стоимости заимствований.

Динамика ставок по ипотечным кредитам в 1990-е годы

В 1990-е годы произошел резкий сдвиг в динамике 30-летних ставок, когда она упала в среднем до 6.91 процент в 1998 году, согласно данным Bankrate. Это было вызвано пузырем доткомов, эпохой, когда инвесторы бросились покупать акции технологических компаний, которые были переоценены. Когда эти акции резко упали, инвесторы обратили внимание на инвестиции с фиксированным доходом, такие как облигации. По мере роста цен на облигации и падения доходности ставки по ипотечным кредитам, которые следуют за доходностью 10-летних казначейских облигаций, также снижались.

Тенденции ставок по ипотеке в 2000-х годах

30-летняя ставка снова упала во второй половине 2000-х, когда рынок жилья рухнул из-за преобладания субстандартных кредитов.Согласно данным Bankrate, средняя фиксированная 30-летняя ипотечная ставка упала с примерно 8 процентов в начале десятилетия до 5,4 процента к 2009 году, когда Федеральная резервная система ввела количественное смягчение, скупая ипотечные облигации в большом количестве, чтобы снизить процентные ставки и возвестить о восстановлении экономики.

Тенденции по ипотечным ставкам в 2010-х годах

В 2010-х годах 30-летняя ипотечная ставка продолжала снижаться, начиная с 4-процентного диапазона, опускаясь ниже 4-процентной отметки, а затем заканчивая десятилетие назад в этом диапазоне, показывают данные Bankrate .Эти ставки были частично вызваны отказом Федеральной резервной системы от покупки облигаций.

Ставки по ипотечным кредитам в 2020 и 2021 годах

В 2020 году были зафиксированы новые минимумы ставок по ипотечным кредитам: 30-летняя фиксированная ставка упала до чуть менее 3 процентов, согласно данным Bankrate, и составила в среднем 3,38 процента за год. В условиях пандемии напуганных инвесторов привлекли более безопасные продукты, такие как казначейские и ипотечные облигации, что привело к снижению доходности и ставок, объясняет Макбрайд.

«Начало пандемии COVID-19 в 2020 году подстегнуло ставки по ипотечным кредитам до новых рекордных минимумов, поскольку экономика изначально столкнулась с резким спадом, который был худшим со времен Великой депрессии, за которым последовало беспрецедентное приспособление Федеральной резервной системы, — говорит Макбрайд.

Хотя ставки немного выросли в 2021 году, эта тенденция с тех пор изменилась, и 30-летняя фиксированная ставка продолжает колебаться на низком уровне: 3,2 процента на начало августа 2021 года. Вы можете просмотреть текущие 30-летние ипотечные ставки на странице Bankrate .

Как исторические ставки по ипотечным кредитам влияют на покупку дома

В целом, более низкие ставки по ипотеке стимулируют спрос среди покупателей жилья и могут повысить покупательную способность человека. С другой стороны, более высокая ставка означает более высокие ежемесячные выплаты по ипотеке, что может стать препятствием для покупателя, если стоимость станет недоступной.Как правило, заемщик с более высоким кредитным рейтингом, стабильным доходом и значительным первоначальным взносом имеет право на самые низкие ставки.

Как исторические ставки по ипотечным кредитам влияют на рефинансирование

Как это было в 2020 году — и даже сегодня — низкие ставки по ипотечным кредитам также могут побудить заемщиков рефинансировать ссуды с более низкой стоимостью или ссуды с регулируемой ставкой в ​​пользу фиксированной ставка ипотеки.

Как правило, лучше рефинансировать, если вы можете сократить от половины до трех четвертей процентного пункта от вашей текущей процентной ставки, и если вы планируете оставаться в своем доме на более длительный период времени.Если вы планируете продать свой дом в ближайшее время, затраты на рефинансирование могут не окупиться.

Если у вас хорошие возможности для рефинансирования, поищите самые низкие ставки и сборы, исходя из вашего кредита и финансов, и обязательно зафиксируйте свою ставку.

Резюме: Исторические тенденции ставок по ипотечным кредитам

За последние 50 лет ставки по ипотечным кредитам достигли как пиков, так и минимальных значений, от высокого уровня в 18 процентов в 1980-х годах до нынешнего низкого уровня — 3 процента. Ниже приводится сводка средней 30-летней фиксированной ипотечной ставки по годам:

Подробнее:

Прогноз ставки по ипотеке на 2018 год | FirstBank Mortgage Partners

Мы слышали это до , но прогноз по ипотечной ставке на 2018 год остается прежним: ожидается, что ставки по ипотеке вырастут. Несмотря на то, что процентные ставки трудно предсказать, многие отраслевые источники согласны с тем, что к концу 2018 года ставки могут значительно вырасти. Это может произойти по нескольким причинам, включая продолжающееся повышение со стороны Федеральной резервной системы и потенциальный рост инфляции.В 2017 году ставки действительно росли на несколько недель, но снова упали.

Несмотря на то, что ставки по ипотеке в 2017 году упали на ниже, чем ожидалось, к концу 2018 года прогнозируется их повышение примерно на половину одного процента. Это означает, что общая стоимость вашей ипотеки может значительно вырасти. Хотя ежемесячный прогноз ипотечной ставки может быть полезен, важно помнить, что ставки могут меняться ежедневно.

Как повышение ставок влияет на ваш платеж?

Проще говоря, процентные ставки напрямую влияют на , сколько дома вы можете себе позволить.Многие люди считают рост цен на жилье своими основными расходами и причиной, чтобы действовать быстро при покупке дома, но повышение процентной ставки может еще больше повлиять на ваш бюджет. По мере роста процентных ставок ваша покупательная способность снижается, потому что из-за повышения ставки становится дороже занимать такую ​​же сумму денег. И, как мы видели, некоторые эксперты * ожидают повышения ставок к концу 2018 года.

Зафиксируйте свою ставку, чтобы сэкономить

Как лучше всего сэкономить на вашем ипотека? Поиск самой низкой доступной процентной ставки.Более низкая процентная ставка снижает ваши ежемесячные платежи. Когда вы найдете хорошую оценку, важно действовать быстро. Поскольку ставки по ипотеке меняются ежедневно, ставка, которую вы найдете сегодня, может быть недоступна в ближайшие недели и месяцы, когда ваш нынешний дом будет продан или вы, наконец, найдете идеальную недвижимость.

Чтобы обеспечить вам желаемую ставку , когда придет время закрывать ваш дом, блокировка ставки по ипотеке — это инструмент, который вы можете использовать, чтобы сохранить привлекательную ставку в течение 30, 45 или даже 60 дней.Блокировка ипотечной ставки — это гарантия того, что ваш кредитор будет поддерживать определенную комбинацию процентной ставки и баллов, если вы закроете ипотеку к определенной дате. Обязательно поговорите со своим кредитором об их политике блокировки ставок по ипотеке. Это один из способов защитить себя как заемщик от изменений процентных ставок в период блокировки. Это может быть особенно полезно в год, когда ожидается рост ставок по ипотеке.

К счастью, фиксированные ставки по ипотечным кредитам остались около исторических минимумов, что дает покупателям больше покупательной способности.Несмотря на то, что эксперты не ожидают резкого роста показателей, рост вполне вероятен. Это может повлиять на вашу способность позволить себе жилье. Если вы определенно собираетесь покупать в 2018 году, ограничение процентной ставки — это один из способов помочь вам получить максимальную выгоду за свои деньги.

И, если вы не готовы к рефинансированию , возможно, сейчас самое подходящее время, если вы начнете действовать сейчас. Вы можете воспользоваться этим практическим правилом, чтобы определить, выгодно ли вам рефинансировать ипотечный кредит: большинство кредиторов согласны с тем, что, если вы можете снизить ставку на половину одного процента, это того стоит в долгосрочной перспективе.

———

Для получения дополнительной информации о различных вариантах ипотеки, предлагаемых FirstBank, щелкните здесь. Здесь вы также можете получить доступ к полезным инструментам для использования в процессе ипотеки. Чтобы поговорить с кредитным специалистом в вашем районе, позвоните по телефону (855) 753-6209.

Самые низкие ставки по ипотеке с января 2018 года

Ставки по ипотеке сегодня снова упали на , едва опустившись до самых низких уровней с начала 2018 года .Имейте в виду, что этот факт основан на среднем значении нескольких кредиторов. Некоторые из них не совсем вернулись к низким ставкам, наблюдавшимся в конце марта. Другие пересекли эту черту несколько дней назад. В любом случае фактическая СТАВКА ЗАПИСИ наверху средней котировки будет такой же тогда и сейчас. ЭФФЕКТИВНАЯ СТАВКА будет лишь немного ниже из-за небольшого преимущества в авансовых затратах кредитора (исходные или баллы, в зависимости от кредитора).

По сравнению с настроениями рынка в начале мая последние 3 недели были неожиданными.Другими словами, не было никаких очевидных причин ожидать или опасаться падения акций и доходности, которое мы наблюдали с тех пор. Но, конечно, финансовые рынки любят заниматься именно такими вещами! Если есть одна общая причина этого шага, то это торговая война между США и Китаем. Когда кажется, что проблема уложена в постель, разворачивается новая драма. В целом драма торговой войны наносит ущерб экономическим перспективам, и более слабая экономика обычно составляет для ставок .

Другие факторы присоединились к борьбе за снижение ставок на этой неделе.Чем дольше продолжается широкое ралли ставок, тем более неизбежным становится отскок. Невозможно предсказать, насколько велик будет отскок или как долго он продлится, но нет никаких сомнений в том, что каждый день приближает нас. Учитывая, что ставки находятся на самом низком уровне за более чем год, а на следующей неделе будет много потенциальной волатильности, эта неделя была и остается довольно привлекательной возможностью блокировки .

Самые популярные сегодня ставки

• 30 ЛЕТ ФИКСИРОВАННАЯ — 4,0%
• FHA / VA — 4.0%
• ФИКСИРОВАННАЯ НА 15 ЛЕТ — 3,875%
• ОРУЖИЕ 5 ЛЕТ — 3,875-4,25% в зависимости от кредитора

Текущие рекомендации по блокировке / плавающему режиму

• В начале 2019 года произошла быстрая переоценка общих тенденций ставок и рынков в целом
• Федеральная резервная система была ключевым игроком, и хотя они не дергали за ниточки мировой экономики, их реакция на экономику помогла процентным ставкам упасть быстрее, чем они могли бы в противном случае.
• Судя по подробному списку проблем ФРС, рынок облигаций (который определяет ставки) будет внимательно следить за экономическими данными как внутри страны, так и за рубежом. Чем сильнее данные, тем больше ставки могут вырасти, а более слабые данные могут привести к новым долгосрочным минимумам.

• Обсуждаемые ставки относятся к наиболее часто цитируемой, соответствующей, стандартной 30-летней фиксированной ставке для заемщиков высшего уровня среди кредиторов со средними или хорошо оплачиваемыми ценами. Ставки, как правило, предполагают минимальное происхождение или отсутствие скидки, за исключением случаев, когда это указано в соответствующих случаях.Ставки, представленные на этой странице, являются «эффективными ставками», которые учитывают ежедневные изменения авансовых затрат.

Как соотносятся текущие ставки по ипотечным кредитам со средними историческими ставками по ипотечным кредитам?

Источник изображения: Getty Images.

Ставки по ипотечным кредитам в этом году достигли исторического минимума, что побудило новых покупателей жилья погрузиться в рынок в поисках лучших ипотечных кредиторов.Это также привело к тому, что домовладельцы захотели рефинансировать свои ипотечные кредиты.

Чтобы лучше понять, насколько низки текущие ставки по ипотечным кредитам, The Ascent и Millionacres проанализировали средние исторические ставки по ипотечным кредитам за последний год и десятилетия.

Основные выводы

• Ставки по ипотечным кредитам в основных категориях либо находятся на историческом минимуме, либо близки к нему.
• Средняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой составила 2,84% в августе 2021 года, что близко к самой низкой ставке, когда-либо предлагавшейся в этой категории.
• Средняя ставка по ипотеке с фиксированной ставкой на 15 лет в августе 2021 года составила 2,15%, что является самой низкой средней ставкой по ипотеке за всю историю.
• Средняя ставка по ипотеке для 30-летней фиксированной крупной ипотеки в августе 2021 года составила 3,018%, что близко к историческому минимуму, установленному зимой.
• Средняя ставка по ипотеке с регулируемой ставкой 5/1 (ARM) в августе 2021 года составила 2,42%, что является рекордно низким уровнем.
• Хотя ипотечные ставки исторически низкие, кредиторы принимают во внимание другие факторы при принятии решения о том, какую ставку предложить, например, кредитный рейтинг заемщика, отношение долга к доходу и стаж работы.Покупатели жилья также должны иметь в виду, что другие расходы, такие как расходы на закрытие, будут влиять на годовую процентную ставку жилищного кредита, предлагаемого их кредитором.

Средние ставки по ипотечным кредитам по основным категориям ипотечных кредитов в августе были на рекордно низком уровне или почти достигли его.

В августе средние ставки по ипотечным кредитам были на уровне или около исторического минимума для следующих типов ипотечных кредитов:

• 30-летняя фиксированная ставка
• 15-летняя фиксированная ставка
• 30-летняя гигантская фиксированная ставка
• 5/1 ARM

(Существуют и другие типы ипотеки, и некоторые из них будут интересны инвесторам в недвижимость — Обязательно прочтите руководство Millionacres по ипотеке, чтобы получить подробную информацию об этих типах.)

Ставки по ипотеке были низкими с начала 2020 года из-за того, что Федеральная резервная система снизила процентные ставки в ответ на спад экономики, вызванный COVID-19.

Средняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой в ​​августе 2021 года составляла 2,84%

Средняя ставка по ипотеке для 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой составила 2,84% в августе 2021 года, что близко к самой низкой ставке, когда-либо предлагавшейся в категория ипотеки.

Тридцатилетняя фиксированная ипотека — это ссуды, которые не имеют изменяющейся процентной ставки или суммы ежемесячного платежа и будут выплачены через 30 лет, если все платежи будут произведены вовремя.

Это наиболее распространенный термин ипотеки, и он является хорошим выбором для большинства людей, покупающих дом. Хотя процентная ставка часто выше, чем ставки, предлагаемые по 15-летней ипотеке, ежемесячные платежи также ниже, что делает этот вариант более приемлемым для большинства покупателей жилья.

Среднемесячная ставка по фиксированной ипотечной ставке на 30 лет достигла рекордно низкого уровня в декабре 2020 года — 2.68%. Средняя 30-летняя фиксированная ставка по ипотеке год назад, в августе 2020 года, составляла 2,94%, что на 0,1% выше, чем средняя 30-летняя фиксированная ставка по ипотеке в августе 2021 года.

Вот как выглядят данные за прошлый год:

Источник данных: Freddie Mac (2021 г.).

Средняя ставка по ипотеке с фиксированной процентной ставкой на 15 лет в августе 2021 года составила 2,15%

Средняя ставка по ипотеке с фиксированной процентной ставкой на 15 лет в августе 2021 года составила 2,15%, что является самой низкой средней ставкой по ипотеке, когда-либо зарегистрированной для категории.Это самая низкая средняя ипотечная ставка, когда-либо зарегистрированная для данной категории, и на 0,33% ниже, чем в августе 2020 года.

Пятнадцатилетняя ипотека с фиксированной ставкой — это ссуды, которые не имеют изменяющейся процентной ставки или суммы ежемесячного платежа и будут выплачиваться через 15 лет, если выплаты производятся вовремя.

Хотя ставки ниже, чем по 30-летним ипотечным кредитам, ежемесячные платежи несколько выше, чтобы компенсировать более короткий срок. Хотя это может быть вариант не для всех, это отличный способ сэкономить деньги в течение срока кредита, если вы можете позволить себе ежемесячные расходы.

Как и по другим ставкам по ипотечным кредитам, мы наблюдаем снижение средних ставок по 15-летним фиксированным кредитам за последние 12 месяцев:

Источник данных: Freddie Mac (2021 г.).

Средняя ставка по 30-летней фиксированной крупной ипотеке в августе 2021 года составляла 3,018%.

Средняя ставка по ипотечной ссуде по 30-летней фиксированной крупной ипотеке в августе 2021 года составляла 3,018%, что является почти рекордным минимумом, установленным зимой. Это на 0,153% ниже среднего показателя в августе 2020 года и близко к историческому минимуму — 2.849% установлен в декабре 2020 года.

Крупная ипотека (или «крупная ссуда») — это сумма, превышающая лимиты, установленные Федеральным агентством жилищного финансирования, и поэтому она не может быть обеспечена Fannie Mae и Freddie Mac. Крупные ссуды позволяют покупателям жилья брать ссуду на сумму больше среднего, что полезно при совершении покупок на конкурентном и дорогом рынке.

Как и другие фиксированные жилищные ссуды, 30-летние фиксированные большие ссуды не имеют изменяющейся процентной ставки или ежемесячной суммы платежа и будут выплачены через 30 лет, если платежи производятся вовремя.

В прошлом году средние ставки по ипотечным кредитам упали, но они все еще выше, чем у большинства соответствующих кредитов:

Источник данных: Optimal Blue (2021 г.).

Средняя ставка по ипотеке 5/1 с регулируемой ставкой в ​​августе составила 2,42%.

Средняя ставка по ипотеке с регулируемой ставкой 5/1 в августе составила 2,42%. Это рекордно низкий уровень и на 0,49% ниже, чем средняя ставка 2,91% в августе 2020 года.

ARM 5/1 — это заем с фиксированной процентной ставкой на первые пять лет, за которой следует регулируемая ставка, которая обычно меняется ежегодно.

Ипотека с регулируемой ставкой дает возможность получить более низкую ставку в какой-то момент в будущем. Эти ставки основаны на индексе, отслеживаемом кредитором. Хотя ARM имеют смысл для некоторых заемщиков, они также могут приводить к более крупным ежемесячным платежам, за которыми трудно угнаться. Чтобы получить представление о том, когда имеет смысл подавать заявку на ARM, см. «Должен ли я получить ипотеку с фиксированной или регулируемой ставкой?»

Вот как выглядели средние ставки по ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой за последний год:

Источник данных: Freddie Mac (2021 г.).

График тенденций средних исторических ставок по ипотечным кредитам: Ставки по ипотечным кредитам за десятилетия

Чтобы получить лучшее представление об ипотечных ставках на протяжении многих лет, рассмотрим основные выводы за последние 50 лет:

• 30-летняя фиксированная ставка по ипотечным кредитам достигла своего пика в 1981 году и составила чуть более 18% после того, как ФРС повысила процентные ставки в попытке обуздать инфляцию.
• Ставки по жилищным кредитам снизились на фоне замедления инфляции и устойчивого экономического роста, хотя и медленно в 90-е и большую часть 2000-х годов.
• Средние ставки по ипотечным кредитам быстро упали после финансового кризиса 2008 года в результате снижения процентных ставок ФРС.
• Ставки по жилищным кредитам в 2010-е годы оставались относительно низкими. Ставки по ипотечным кредитам незначительно выросли из-за активности на рынке ипотечных облигаций в ответ на объявление ФРС о сокращении покупок облигаций.
• Пандемия COVID-19 и последующее дальнейшее снижение процентных ставок ФРС в начале 2020 года заставили ипотечных кредиторов предлагать исторически низкие ставки.Ожидается, что кредиторы продолжат предлагать ставки на текущих уровнях, поскольку перспективы экономики остаются неопределенными.

Как можно воспользоваться низкими ставками по ипотеке?

С учетом того, что ставки по ипотеке колеблются около исторического минимума, это прекрасное время для тех, кто впервые покупает жилье, чтобы получить жилищный кредит с низкой процентной ставкой, или для домовладельцев, чтобы рефинансировать свою ипотеку по более низкой процентной ставке.

Тем, кто впервые покупает жилье, следует помнить, что рынок жилья сейчас чрезвычайно конкурентен, а цены на жилье находятся на рекордно высоком уровне — отчасти из-за низких ставок по ипотеке, которые существуют уже более года.

Вы также можете использовать рефинансирование под низкие проценты, чтобы погасить ипотеку немного раньше.

Более низкая ставка по ипотеке означает меньшие выплаты по ипотеке, меньшие проценты, выплачиваемые в течение срока действия ипотеки, и большие сбережения. Вот как это выглядит с реальными цифрами с использованием 30-летней ипотечной ссуды с фиксированной ставкой на дом за 300 000 долларов с первоначальным взносом 20%:

Если вы хотите проверить свои собственные числа и посмотреть, сколько вы в конечном итоге заплатите, не забудьте проверить ипотечный калькулятор The Ascent.

Хотя средние ставки по ипотечным кредитам находятся на исторически низком уровне, существует еще пара факторов, которые кредиторы принимают во внимание при установлении процентных ставок для индивидуальных заемщиков.

Эти факторы включают кредитный рейтинг заемщика

• , отношение долга к доходу
• , размер первоначального взноса
• , срок кредита
• и трудовой стаж
• .

Имейте в виду, что годовая процентная ставка (APR), объявленная кредиторами, будет немного выше объявленной процентной ставки.Это потому, что годовая процентная ставка включает процентную ставку по ссуде и прибавляет ее к определенным комиссиям, уплачиваемым заемщиком при закрытии, например, затратам на закрытие.

Принятие мер по улучшению этих факторов может сократить даже долю процента от ставки по ипотеке и может привести к сбережениям в тысячи долларов в течение срока действия ипотеки.

Источники:

Поделиться этой страницей

Fannie Mae снижает прогноз по предоставлению ипотечных кредитов из-за роста ставок по ипотеке

Fannie Mae снизила прогноз по объемам выдачи ипотечных кредитов на 2018 и 2019 годы, поскольку повышение процентных ставок в настоящее время влияет на рефинансирование и ограничит покупательную активность в будущем.

Прогноз на 2018 год был снижен до 1,667 триллиона долларов с апрельского прогноза в 1,69 триллиона долларов. В 2019 году Fannie прогнозирует $ 1,67 триллиона оригиналов по сравнению с предыдущим прогнозом в $ 1,686 триллиона.

Если ранее Fannie Mae ожидала, что ставки по 30-летнему фиксированному кредиту составят в среднем 4,4% во втором и третьем кварталах, а затем вырастут на 4,5% до конца 2019 года, в майском обновлении средняя ставка за текущий квартал вырастет до 4,5%. , прежде чем увеличиться до 4,6% в течение следующих трех кварталов и 4.7% за последние три квартала следующего года. В четвертом квартале 2017 года средняя ставка составила 3,9%.

В первом квартале было выдано ипотечных кредитов на сумму 372 миллиарда долларов, сообщила Fannie Mae в своем майском прогнозе жилищного строительства, при этом объем покупок составил 218 миллиардов долларов, а рефинансирования — 154 миллиарда долларов. Это на 14 миллиардов долларов меньше, чем предполагала Fannie Mae в апрельском прогнозе; она думала, что квартал закончится с объемом продаж в 386 миллиардов долларов, с 219 миллиардами долларов в виде кредитов на покупку и 167 миллиардов долларов в виде кредитов рефи.

В текущем квартале, хотя Fannie Mae не снизила свой прогноз закупок на уровне 340 миллиардов долларов, теперь она ожидает 129 миллиардов долларов на рефрижерацию, по сравнению с апрельским прогнозом в 132 миллиарда долларов.

Хотя в оставшиеся два квартала 2018 года и весь 2019 год Fannie Mae не корректировала свой прогноз объема рефинансирования, она снизила прогнозы покупательской активности.

В третьем квартале Fannie Mae прогнозирует объем продаж в 334 миллиарда долларов, что на 3 миллиарда долларов меньше апрельского прогноза.Ожидаемый объем закупок в четвертом квартале в размере 394 млрд долларов на 2 млрд долларов меньше. Для первого и второго кварталов 2019 года Fannie Mae снизила прогноз объема закупок на 3 миллиарда долларов для каждого периода, а также на 5 миллиардов долларов для каждого из третьего и четвертого кварталов.

«Мы по-прежнему уверены, что, несмотря на сбой в первом квартале, экономический рост ускорится до конца 2018 года. Есть признаки того, что потребительские расходы будут расти в ближайшие месяцы, и мы считаем, что недавние меры налогово-бюджетной политики вероятны. чтобы внести свой вклад в рост в этом году », — сказал в пресс-релизе главный экономист Fannie Mae Дуг Дункан.

«В 2019 году, однако, мы ожидаем, что фискальный рост исчезнет, ​​и мы скорректировали наш прогноз соответственно ниже. Между тем, рост цен на жилье должен продолжиться, несмотря на слабый первый квартал. Мы ожидаем, что продажи жилья покажут скромный рост как в этом году, так и в этом году. затем, когда цены растут, а доступность снижается на фоне нехватки запасов для продажи ».

Хотя Дункан по-прежнему прогнозирует рост общих продаж домов на 2,5% по сравнению с прошлым годом, он снизил свой прогноз на 2019 год до 6,375 миллиона общих продаж домов с 6.439 миллионов, что на 1,5% больше, чем в предыдущем году с 2,6%.

Ставки по ипотеке упали до рекордно низкого уровня

Ставки по ипотеке упали до нового рекордного минимума. Средняя ставка по ипотеке с фиксированной процентной ставкой на 30 лет на прошлой неделе составляла 2,81 процента по сравнению с почти 5 процентами в конце 2018 года, по данным финансируемой государством компании Freddie Mac. Средняя ставка по ипотеке с фиксированной ставкой на 15 лет упала до 2,35 процента.

Рекордно низкие ставки являются благом для домовладельцев, которые могут рефинансировать свои ипотечные кредиты, чтобы снизить свои ежемесячные платежи, и для покупателей жилья, которые могут купить дом, который стоит больше, за ту же ежемесячную плату.

Тем не менее, низкие ставки — признак проблемной экономики. Когда инвесторы нервничают, они ищут более безопасные инвестиции и вкладывают деньги в государственные облигации и ипотечные займы, большая часть которых обеспечивается Freddie Mac и его дочерней компанией Fannie Mae.

Инвесторы настолько жаждут безопасности, что они готовы мириться с более низкой доходностью, что снижает процент, выплачиваемый по облигациям и ипотечным кредитам. Действия Федеральной резервной системы по поддержке экономики, в том числе снижение краткосрочных ставок почти до нуля и покупка государственных и ипотечных облигаций, также приводят к снижению ставок по ипотечным кредитам.

«Растущее беспокойство по поводу продолжающегося распространения коронавируса и замедление темпов восстановления экономики, вероятно, будет мотивировать инвесторов оставаться в надежных активах и сохранять низкие ставки», — заявила Даниэль Хейл, главный экономист сайта realtor.com, размещающего дома, в электронном письме. .

ЖИЛИЩНЫЙ РЫНОК: «Массовые войны торгов» стали нормой на рынке жилья Хьюстона

Но рецессия привела к разделению между теми, кто может получить выгоду от низких ставок по ипотеке, и теми, кто не может.Низкие ставки по ипотечным кредитам и увеличение количества времени, проводимого дома, побудили многих, кто оставался в хорошей финансовой форме во время кризиса, купить дом — продажи домов в районе Хьюстона за последние четыре месяца были значительно выше, чем в те времена. в тот же период годом ранее.

В то же время, однако, другие потеряли работу или столкнулись с падением доходов.

«(Важно) помнить, что не все люди могут воспользоваться преимуществами низкой ставки, учитывая последствия пандемии», — говорится в отчете Фредди Мака.

Пандемия

COVID помогает снизить ставку по ипотеке на 35% за 2 года — Orange County Register

Ни один эликсир не сравнится с падением ставок по ипотеке, когда дело доходит до резкого роста цен на жилье с большей, а не меньшей доступностью.

На прошлой неделе Freddie Mac сообщил, что 30-летняя фиксированная ставка достигла рекордно низкого уровня в 14-й раз. А 15-летняя фиксированная ставка Фредди недавно достигла рекордно низкого уровня в 10-й раз.

При рекордно низких ставках по ипотеке, как это повлияет на цены на жилье?

«Это привело к ускорению темпов роста», — сказал Джордан Левин, главный экономист Калифорнийской ассоциации риэлторов.

Рассмотрите и сравните свободное падение ипотечной ставки в этом году из-за пандемии. 30-летние фиксированные ставки Freddie Mac составляли в среднем 3,01% с апреля по ноябрь 2020 года. За тот же период 2018 года ставки по ипотечным кредитам составляли в среднем 4,63%. Это потрясающее снижение ставок по ипотечным кредитам на 35%.

Горючее для дома цены

Сравнивая аналогичные периоды времени, мы обнаруживаем, что медианные цены на жилье в четырех округах Южной Калифорнии выросли в среднем на 13,35%, согласно анализу, проведенному компанией Attom Data Solutions из Ирвина.

Округ Риверсайд показал рост на 16,8% (с 368 000 до 430 000 долларов). В округе Сан-Бернардино был отмечен второй по величине средний прирост цен на 14,3% (от 315 000 до 360 000 долларов). Округ Лос-Анджелес подскочил на 13,1% (с 601 000 до 680 000 долларов). А Orange County выросла на 9,2% (с 705 000 до 770 000 долларов).

Средняя цена на жилье в масштабе штата подскочила почти на 12% за те же сопоставимые периоды времени (с 491 500 до 550 000 долларов), также согласно Attom.

Как насчет рабочих мест, влияющих на цены на жилье? Нисколько.Рост цен на жилье замедлился, несмотря на сокрушительную безработицу. Безработица в Калифорнии за 2018 год составила около 4,2%. Хотя сопоставимых показателей безработицы за ноябрь еще нет, с момента пандемии уровень безработицы по всему штату составил в среднем 13,24%.

Самый частый вопрос, который я получаю от читателей колонок: «Если я куплю сейчас, буду ли я покупать на вершине рынка?»

«В долгосрочной перспективе это не имеет значения. Это неправильный вопрос », — сказал Тендаи Капфидзе, главный экономист Lending Tree.

Вместо этого бюджет является ключевым, сказал он.

«Перенапряжение важнее, чем если бы вы платили по высокой цене», — сказал Капфидзе. «Сколько расходов вы можете (с комфортом) нести?»

Даже при высоких ценах на жилье более низкие ставки по ипотечным кредитам являются большим уравновешивающим средством. Рассмотрим медианные цены на жилье по всему штату и соответствующие процентные ставки, перечисленные выше.

Допустим, вы снизили на 20% (98 300 долларов) среднюю цену дома в 2018 году, равную 491 500 долларов. У вас будет кредит на сумму 393 200 долларов. Выплата основной суммы долга и процентов по фиксированному 30-летнему периоду составит 2 022 доллара.77 при условии, что средний показатель Фредди Мака на тот момент составил 4,63%.

Теперь предположим, что средняя цена в 2020 году снизилась на 20% до 550 000 долларов (110 000 долларов США), в результате чего у вас останется сумма кредита в размере 440 000 долларов. Ваша основная сумма и процентная ставка составят 1857,43 доллара при условии фиксированной 30-летней ипотечной ставки Фредди, равной 3,01%. Это впечатляющая скидка на 165 долларов в месяц для недвижимости, которая дороже на 12%, или 58 500 долларов.

С учетом более высокого первоначального взноса в размере 11700 долларов и увеличения ежемесячных налогов на недвижимость на 61 доллар, общий платеж за дом по-прежнему на 5% ниже, или на 104 доллара меньше, чем в 2018 году в Калифорнии по средней цене дома в Калифорнии по сравнению с сегодняшними пандемическими ценами и ставками.

По мере того, как пандемия усиливается и Калифорния и остальная часть страны снова садятся на корточки, можно ожидать дальнейшего падения ставок по ипотечным кредитам. Это также означает, что цены на жилье будут еще выше. Но давайте помнить о доступности, а не о цене. Если у вас есть разумный бюджет на оплату дома и ваша работа достаточно безопасна, цена не так важна.

Новости рейтинга Freddie Mac: Средняя 30-летняя ставка составила 2,71%, не изменившись по сравнению с прошлой неделей. 15-летняя фиксированная ставка в среднем составила 2.26%, что также не изменилось по сравнению с прошлой неделей.

Ассоциация ипотечных банкиров сообщила о сокращении объема заявок на получение кредита на 1,2% по сравнению с неделей ранее.

Итог: Предполагая, что заемщик получает среднюю 30-летнюю фиксированную ставку по соответствующей ссуде в размере 548 250 долларов, прошлогодний платеж был на 306 долларов больше, чем платеж на этой неделе в размере 2227 долларов.

Что я вижу: На местном уровне высококвалифицированные заемщики могут получить следующие ипотечные ссуды с фиксированной процентной ставкой по цене в 1 балл: 30-летний FHA под 2,5%, 15-летний традиционный под 1.99%, 30-летняя условная ставка под 2,375%, 15-летний условный высокий баланс (от 548 251 до 822 375 долларов США) под 2,125%, 30-летний высокий баланс условный под 2,5% и гигантская 30-летняя ипотека, регулируемая после семи лет под ставкой ставка 2,5%.

Примечание: 30-летняя ссуда, соответствующая требованиям FHA, ограничена ссудами в размере 477 250 долларов США во Внутренней Империи и 548 250 долларов США в округах Лос-Анджелес и Ориндж.