Ипотека с господдержкой для семей с детьми — Ак Барс Банк

Владимир Путин предложил субсидировать ипотеку до 6% для семей, у которых родится второй и третий ребенок

Об этом глава государства заявил 28 ноября во время заседания Координационного совета по реализации Национальной стратегии действий в интересах детей. Субсидирование коснется только ипотеки для покупки строящегося жилья и рефинансирования ранее выданных кредитов. Предложенние должно привести к значительному росту продаж девелоперов. 

Фото: www.chstt.com   

Застройщики давно ждали этого решения. Набранные ими высокие темпы жилищного строительства не соответствуют объему спроса, который существенно снизился из-за непрекращающегося три года падения реальных доходов населения. Ставка ипотеки в 6% кардинально меняет ситуацию, т.к. в этом случае размер ежемесячных платежей по ипотеке становится меньше, чем плата за аренду такой же квартиры, что должно существенно расширить категорию покупателей строящегося жилья.

«Предлагаю запустить специальную программу ипотечного кредитования. Ее возможностями смогут воспользоваться те семьи, в которых с 1 января 2018 года рождается второй или третий ребенок, — заявил Владимир Путин на заседании Координационного совета при Президенте по реализации национальной стратегии в интересах детей на 2012—2017 гг. — Покупая жилье на первичном рынке или рефинансируя ранее полученные ипотечные кредиты, семьи смогут рассчитывать на субсидирование государством процентной ставки сверх 6% годовых», — пояснил глава государства.

При этом Президент напомнил, что средневзвешенная ставка по ипотеке, по данным Банка России, в настоящее время составляет 10,05%. Если семья со вторым или третьим ребенком возьмет ипотеку по этой ставке, то с оплатой доли в 4,5% поможет государство, а семье останутся 6%, резюмировал Владимир Путин. «То есть в таком случае государство берет на себя более 4% стоимости кредита, — заключил он и добавил: — По оценке Минстроя, в предстоящие пять лет эта программа может охватить свыше 500 тыс. семей».

По словам руководителя страны, данная программа ипотечного кредитования будет носить срочный характер. Он также отметил, что она предусматривает «субсидирование процентной ставки государством сверх 6% при рождении второго ребенка и в течение трех лет с даты выдачи кредита». При этом в случае рождения третьего ребенка срок субсидирования процентной ставки составит пять лет с даты выдачи кредита, отметил Владимир Путин.

Отвечая на вопрос, как будет действовать программа, если ее действие будет подходить к концу, а ребенок только родился, Президент пояснил: «В случае рождения третьего ребенка в течение срока предоставления субсидии, но не позднее 31 декабря 2022 года включительно, срок предоставления субсидии будет продлеваться на пять лет с даты окончания срока субсидии по кредиту, полученному в связи с рождением второго ребенка».

А в случае, если третий ребенок родился после окончания срока предоставления субсидии по кредиту, выданному в связи с рождением второго ребенка, но это произошло не позднее 31 декабря 2022 года включительно, предоставление субсидии возобновляется с даты рождения третьего ребенка, подчеркнул глава государства.

Помимо этого Президент предложил продлить программу материнского капитала до 31 декабря 2021 года и ввести дополнительные возможности его использования.

«Вы знаете, что действие этой программы должно было завершиться в конце следующего года, — напомнил он на заседании совета. — Люди постоянно обращались с вопросом о том, что будет дальше. Предлагаю продлить действие программы материнского капитала до 31 декабря 2021 года, а также ввести дополнительные возможности его использования», — заявил Владимир Путин.

Он пояснил, что «средства материнского капитала можно будет получать в виде ежемесячных выплат тем семьям, которые особо нуждаются».

Фото: www. materinskiy-semeyniy-kapital.ru

Другие публикации по теме:

Электронная ипотечная закладная начнет действовать с 1 июля 2018 года

Дмитрий Медведев: Ставка по ипотеке продолжит падение

Владимир Путин: Когда-то мечтали о 12% по ипотеке

условия, требования и как оформить — Pikato.ru

Слухи, которые окутывают ипотеку, делятся на две категории. Часть людей считает, что вот в этом году обязательно произойдет снижение ставки, ипотека станет всем по карману, поэтому необходимо немного подождать. Вторая половина людей уверена, что ипотека с 2018 года и дальше будет становиться все более труднодоступной, поэтому нужно как можно скорее ее брать. Некоторые думают, что субсидирование может закончиться в этом году. Стоит разобраться, как обстоят дела на самом деле.

Плюсы продукта «ипотека с 2018 года»

Несколько лет назад собственное жилье было малодоступным для кредитования. Большой процент по платежам, неудобные сроки выплаты, невозможность снижения процентов и серьезные санкции за просрочку отбивали желание даже интересоваться новостями в сфере ипотечного кредитования. Но все большее количество людей оформляет ипотеку, желая иметь собственное жилье, в котором будет владельцем, а не родственником или квартиросъемщиком.

Что изменилось:

• Снизился процент;
• Основной валютой ипотеки стал рубль;
• Лояльное отношение к клиентам, подключенным к зарплатным проектам;
• Увеличилось количество программ;
• Повысился уровень лояльного отношения к людям с «серой» зарплатой;
• Появились программы государственной поддержки посредством субсидий.

Теперь банки предлагают собирать минимум документов и льготный процент для своих клиентов, которые получают зарплату на их карту. В этом есть и их выгода — они видят, сколько перечисляется клиенту ежемесячно и не требуют дополнительных подтверждений. Кредитование для них обычно быстрее проходит все формальности, а также доступны разные виды понижения процента. Для тех, кто получает зарплату «в конверте» или в другом банке тоже есть бонус — они могут взять с места работы справку по форме банка, чтобы подтвердить свою платежеспособность. Это обязательное условие банка. Это удобно и выгодно для тех людей, кто имеет достаточно средств, чтобы платить по ипотеке, но перечисления, которые он получает на карту, не подтверждают платежеспособность. Вариантов понижения процента или льготных условий для этой категории заемщиков нет даже в Сбербанке, но совсем недавно кредитование для них было не доступно.

Государственные программы, курируемые в большинстве крупных банков, успешно реализуются разными видами субсидирования и, в качестве следствия — понижения процентной ставки по кредитным продуктам с социальной составляющей. Если раньше рождение детей было сложностью, то теперь это помогает снизить процентный груз благодаря господдержке. Здесь смогут оформить кредитование на облегченных условиях:

• Молодые семьи — где один муж или жена до 35 лет;
• Семьи с детьми, рожденными с 2018 года;
• Два вида субсидирования семьям молодых специалистов;
• Семьи с материнским капиталом — субсидия в виде сертификата на руках;
• Семьи военных — где военнослужащий проработал от 3 лет, субсидия в виде НИС.

Также обсуждается возможность получения ипотеки вообще без первоначального взноса на федеральном уровне. Некоторые застройщики уже сейчас предлагают подобные варианты кредитования, но процент ипотеки в этом случае обычно выше. Часть из них выдвигает дополнительные требования, которые заемщик должен выполнить, чтобы ипотека без первоначального взноса стала для него возможной.

Помощь молодым семьям

Ипотека для специалистов выдается на иных условиях. Семьи молодых врачей, учителей, ученых, в которых жене или ее супругу не исполнилось 35 лет, могут претендовать на получение субсидирования от государства в качестве первоначального взноса. Семьи молодых ученых могут претендовать и на другой вид субсидии — частичное погашение задолженности с помощью господдержки — субсидирования, но использовать можно только один из них. Для того, чтобы воспользоваться подобной помощью, человек должен не только быть достаточно молодым, но и иметь определенный стаж работы в выбранной области.

Субсидия для молодых семей, где нет таких должностей, не доступна. Они могут претендовать на снижение процента по жилищному кредитованию. Большинство крупных банков предлагают для таких семей сниженные проценты, но для ее получения нужно не только иметь подходящий возраст, но и выполнить все остальные условия банка — быть платежеспособным, иметь прописку и официальное место работы.

Также под льготное кредитование подходят семьи, в которых после 2007 года родился второй или последующие дети. В этом случае мать семейства получает разновидность субсидирования от государства — материнский (семейный) сертификат, согласно которому может использовать его на улучшение жилищных условий. В частности, семья может использовать субсидию как первоначальный взнос в банк или потратить на уплату процентов или частичное погашение ипотеки. В любом случае это варианты понижения платежей, так как в покупке участвуют не только средства Сбербанка или другого банка, но и государственные деньги. Это помогает существенно снизить уровень финансового бремени.

Ипотека на льготных условиях кредитования доступна также семьям с военными, это господдержка другого вида. Для того, чтобы воспользоваться субсидированием в рамках НИС, нужно отслужить более 3 лет по контракту, а затем запросить остаток на своем счете. Субсидия, скопленная за это время, может использоваться в качестве первоначального взноса в ипотеку. Господдержка в этом случае действует чаще всего в качестве первоначального взноса и провоцирует понижение процентной ставки и, как следствие — понижение ежемесячных платежей. Какими они будут — можно узнать только в банке.

Программа для детей, рожденных в 2018 и позднее

Специально для семей, которые решились после того, как наступил 2018 год, и до конца 2022 года родить второго или последующих детей, был подготовлен закон, а теперь реализуется госпрограмма льготной ипотеки. Появление этого закона было ожидаемым в рамках поддержки малообеспеченных слоев населения и увеличения рождаемости. Основным условием программы будет снижение ставки до 6% годовых на 3 года, если в семье стало 2 ребенка и 5 — если 3 и более детей. Коротко эту программу сейчас называют «субсидирование ипотеки в 2018 году для семей с детьми». Одним из основных флагманов, который предоставляет кредит со сниженной процентной ставкой — Сбербанк. Эта новость была поддержана большинством жителей страны.

Если ипотека у семьи на начало 2018 года уже была, то после рождения второго, третьего или последующего ребенка до конца 2022 года, то согласно госпрограмме они имеют право на рефинансирование кредита. Он выдается на тех же условиях, что и люди, которые берут жилищный кредит впервые после публикации этой новости, какой бы срок ипотеки бы не был указан в изначальном договоре. Изменения будут заключаться в снижении до 6% ставок. После того, как закончится льготный период, по закону ставка по кредиту для них изменится на государственный показатель — ставку рефинансирования и станет ЦРБ +2%. На последний день января 2018 года эта ставка составляла 9,75%.

Чтобы реализовать свое право по госпрограмме после того, как родился второй ребенок или третий ребенок, и получить денежные средства по программе субсидирования, один из родителей должен обратиться в банк, предлагающий подобную госпрограмму. Там понадобиться взять список документов, которые важно получать, чтобы ипотека была одобрена. Подобная ипотека по госпрограмме в оформлении ничем не отличается от других финансовых ипотечных программ, даже процентом ставок. Госпрограмма лишь требует, чтобы заемщик предоставил в банке свидетельство о рождении всех детей. Второе условие — соблюдать требования банка.

Важно! Программа подобного льготного кредитования была отработана еще в 2015 году, когда действовала другая госпрограмма. Теперь банки самостоятельно предлагают льготную низкую ставку и ипотечный продукт клиентам, а потом получают субсидии от государства. Заемщику ничего делать не нужно специально, чтобы его ипотека была со снижением ставки.

В 2018 году ипотека стала значительно доступнее и проще, есть несколько выгодных и недорогих ипотечных программ. Не стоит надеяться на то, что на недвижимость цены снизиться или другие новости. Можно выбрать ту последнюю, которая подходит уже сейчас, а также — максимально воспользоваться государственными субсидиями и возможностями получить собственное жилье дешевле, чем планировалось. Это может быть процесс снижения ставки или понижение количества лет, которые предстоит платить. В условиях падения реальных доходов, о которых говорил Дмитрий Медведев в последних новостях, это очень важно — не просто воспользоваться таким финансовым продуктом, как ипотека, но и выплатить ее.

Архив процентных ставок | Ипотека первого дома

Процентная ставка — это процент от суммы ссуды, выплачиваемой за использование денег в течение определенного времени. Проще говоря, это процентная ставка по ипотечному кредиту. Процентные ставки нестабильны, что означает, что они могут резко и регулярно колебаться. Существует множество факторов, которые влияют на вашу процентную ставку по ипотеке, некоторые из них связаны с вашей личной и финансовой информацией, а другие причины более универсальны и связаны с экономическими и правительственными факторами.Процентные ставки всегда меняются, и вы можете увидеть разные ставки, пока ищете свой дом.

Обычно наблюдается падение ставок по ипотечным кредитам, когда фондовый рынок падает, и наоборот; это зависит от причины движения. В большинстве случаев причина заключается в изменении ожиданий экономического роста на основе недавно опубликованных данных. Более сильный рост хорош для акций, но он повышает перспективы будущей инфляции, поэтому он отрицателен для ставок по ипотечным кредитам, а также верно и обратное.

Инфляция может быть причиной колебаний процентных ставок. Индекс потребительских цен (ИПЦ), широко используемый ежемесячный отчет, в котором рассматривается изменение цен на товары и услуги, измеряет уровень инфляции. Он рассчитывается путем усреднения изменений цен на каждую позицию товаров и услуг. Изменения индекса используются для оценки изменений цен, связанных со стоимостью жизни. Инфляция вызывает рост цен на все, включая ипотечные кредиты. Более низкая инфляция положительно сказывается на ставках по ипотечным кредитам.

Процентные ставки по ипотеке очень чувствительны к экономической активности. По этой причине отчеты о вакансиях, индекс потребительских цен, валовой внутренний продукт, продажи жилья, доверие потребителей и другие данные экономического календаря могут значительно изменить ставки по ипотечным кредитам.

Ваш кредитный рейтинг также будет фактором при определении процентной ставки по ипотеке. Ваш кредитор определит вашу вероятность выплатить ссуду, проверив ваш кредитный рейтинг. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов погасить ссуду, что делает вас кандидатом на более низкую процентную ставку.С другой стороны, если у вас плохая кредитная история и ваш рейтинг ниже среднего, ваша процентная ставка, вероятно, будет немного выше. Хорошая новость в том, что есть способы улучшить ваш кредит. Простое начало — всегда вовремя и вовремя оплачивать счета.

Поскольку ставки могут колебаться, рекомендуется зафиксировать свою ставку, когда ставки низкие, и вы готовы к покупке. Блокировка ставок может защитить вас от повышения процентных ставок, пока вы ищете дом. После того, как ваша ставка заблокирована, она не может измениться в течение определенного периода времени, даже если процентные ставки увеличиваются.Процентные ставки — горячая тема, и ее сложно отслеживать; свяжитесь с одним из наших кредитных специалистов, чтобы узнать больше о процентных ставках и текущем рынке.

Обзор

ставок по ипотечным кредитам и прогнозы на неделю, заканчивающуюся 19 октября 2018 г.

Вчера ФРС выпустила «Бежевая книга», в которой еще более сильный акцент сделан на влиянии тарифов и нехватки рабочей силы, чем в двух предыдущих публикациях. Вместе с тем, все двенадцать округов США заявили, что экономика их региона растет умеренными или умеренными темпами.

Проблема нехватки рабочей силы не новость, но работодатели усиливают соблазны попытаться привлечь потенциальных кандидатов на работу, что включает в себя обучение работе и отсутствие тестов на наркотики. Однако они не повышают уровень заработной платы, а предлагают неденежные льготы, чтобы соблазнить рабочих.

Незавершенные продажи домов в сентябре составили 0,5%, по сравнению с -1,9% в августе, и это в период повышения процентных ставок до уровней выше, чем в 2011 году. Национальная ассоциация риэлторов (NAR) Служба множественного листинга (MLS).Это первое за долгое время увеличение количества листингов на национальном уровне.

В пятницу, 26 октября, будет опубликован ВВП, и рынок готовится к этой цифре. Аналитики считают, что для снижения процентных ставок эти цифры должны быть ниже 3%. Ожидания рынка оценивают этот показатель в диапазоне от 3,3% до 3,9%, что приведет к повышению процентных ставок.

Повышение ставок по ипотеке

Этот свечной график ниже отражает активность ипотечных ценных бумаг (MBS) за последние недели и их влияние на процентные ставки.MBS были на уровне 102,35 на момент закрытия 18 октября и закрыли торги на уровне 102,44 25 октября. MBS напрямую влияет на ставки по ипотечным кредитам, и дни с красным цветом указывают на более высокие ставки, а с зеленым — на более низкие.

Еженедельный обзор ставок ассоциаций ипотечных банков (MBA), проведенный на этой неделе, показывает, что эффективные ставки увеличились по всем кредитным продуктам, за исключением фиксированной ставки на 15 лет, которая осталась неизменной. Приведенная ниже информация применима ко всем кредитам с 80% -ной стоимостью кредита.

Согласно еженедельному исследованию MBA: «Средняя процентная ставка по контракту для 30-летних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой и соответствующим остатком по ссуде (453 100 долларов США или меньше) повысилась до самого высокого уровня с февраля 2011 года, 5.11 процентов с 5,10 процента, с уменьшением пункта до 0,52 с 0,55 (включая комиссию за оформление) »

1 балл стоимости = 1% от суммы кредита

«Средняя процентная ставка по контракту для 30-летних ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой и огромными остатками по ссуде (более 453 100 долларов США) увеличилась до 5,01 процента с 4,98 процента, с понижением процентной ставки до 0,28 с 0,34 (включая комиссию за оформление)»

«Средняя процентная ставка по 15-летним ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой осталась неизменной и составила 4 процента.50 процентов, с увеличением баллов до 0,55 с 0,54 (включая комиссию за оформление) »

«Средняя процентная ставка по контракту для 5/1 ARM — это самый высокий уровень с момента начала серии в 2011 году, 4,47 процента с 4,34 процента, с увеличением пункта до 0,37 с 0,35 (включая комиссию за оформление)»

Активность и прогнозы ставок по ипотеке

Еженедельный опрос экспертов по ипотеке и экономике, проведенный

Bankrate по всей стране, показывает, что большинство (23%) прогнозируют, что процентные ставки останутся неизменными на следующей неделе (плюс-минус два базисных пункта), а оставшееся разделение между 31% прогнозирует повышение ставок, а большинство 46% в ожидании снижения процентных ставок на следующей неделе.

Я предсказываю, что на этой неделе ставки упадут, как указано в отчете Bankrate: «Ставки по ипотеке упадут. После резкого скачка в начале месяца ставки по ипотеке за последние две недели стабилизировались. Фондовые рынки были нестабильными, корпоративные доходы не совсем соответствовали ожиданиям рынка, а доходность 10-летних казначейских облигаций США немного упала. Все эти факторы должны способствовать росту спроса на ценные бумаги с ипотечным покрытием, что, следовательно, должно привести к снижению ставок по ипотечным кредитам для заемщиков.”

Приведенная ниже диаграмма из еженедельного исследования ипотечного кредитования Freddie Mac показывает, что соответствующие процентные ставки очень незначительно выросли за неделю с 18 по 25 октября, для фиксированных 30-летних и 15-летних фиксированных ставок.

В еженедельном обзоре ипотечного кредитования Фредди Мака отмечается: «Несмотря на нестабильность на фондовом рынке, 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой на этой неделе сместилась вперед всего на 1 базисный пункт до 4,86 ​​процента. Мы ожидаем, что ставки продолжат расти, что окажет понижательное давление на покупательскую активность.Хотя более высокая стоимость займов удержит некоторых людей от выхода на рынок, покупатели с большей гибкостью могут воспользоваться снижением конкуренции ».

Консультации по блокировке процентной ставки по ипотеке

Нет никаких сомнений в том, что фиксация процентной ставки сейчас, перед завтрашним выпуском данных по ВВП, является лучшим советом. В то же время большинство опрошенных ипотечных профессионалов считают, что на следующей неделе ставки упадут. Если ставки снижаются, вы можете ожидать, что разница будет достаточно небольшой, чтобы делать плавающие ставки рискованными.

Тенденции и прогноз ставок по ипотеке на лето 2018

21 июня ознаменовался первым днем ​​лета, поэтому мы подумали, что это хорошее время для обновленного обзора тенденций по ипотечным ставкам в Нью-Джерси.Вот последние события и прогнозы, касающиеся ставок по ипотечным кредитам в связи с приближением лета 2018 года.

В начале лета средние ставки колеблются примерно на 4,6%

Первое, что вам следует знать, это то, что средние ставки по ипотеке в Нью-Джерси и по всей стране сейчас выше, чем они были в начале года. Это основано на еженедельном опросе, проводимом Freddie Mac, и аналогичных опросах.

В начале 2018 года средняя ставка по 30-летнему фиксированному жилищному кредиту была чуть ниже 4%.Этот средний показатель неуклонно рос в течение первой половины года и колеблется в районе 4,6% в течение последних нескольких недель.

Согласно последнему отраслевому опросу, проведенному Freddie Mac, средняя ставка по 30-летним ипотечным кредитам в течение недели, закончившейся 21 июня 2018 г., составляла 4,57%. Несколькими неделями ранее их опрос поднялся до самого высокого уровня за год с средняя ставка по 30-летнему ипотечному кредиту выросла до 4,66%. С тех пор они немного продвинулись, но все еще выше, чем в начале 2018 года.

«После резкого роста в начале 2018 года ставки по ипотечным кредитам стабилизировались в течение последних трех месяцев, с небольшим ростом с марта», — заявили экономисты компании.

Конечно, ставки по ипотеке в Нью-Джерси могут варьироваться от одного заемщика к другому и по разным причинам. Тип ипотечного кредита, который вы используете, размер вашего первоначального взноса и ваш кредитный рейтинг — все это факторы, которые могут повлиять на процентную ставку, которую вы получаете по ипотечной ссуде.

Свяжитесь с нами, если вы хотите получить расценки с учетом вашей конкретной ситуации.

15-летние ипотечные кредиты по более низкой ставке

Как обычно, 15-летние фиксированные ипотечные ссуды имели более низкие ставки (в среднем), чем долгосрочные 30-летние ссуды. По состоянию на 21 июня, в первый день лета, средняя ставка по фиксированной ипотеке на 15 лет составляла 4,04% годовых. Это на 53 базисных пункта (или 0,53%) ниже средней ставки, назначенной для более часто используемой 30-летней ссуды.

Обычная фиксированная ипотечная ссуда сроком на 30 лет является наиболее распространенным типом ссуды, используемой заемщиками в Нью-Джерси и по всей стране.Распределяя погашение на более длительный период времени, заемщики могут уменьшить размер своих ежемесячных платежей, и это является главным приоритетом для многих покупателей жилья и домовладельцев.

Однако более короткая фиксированная ипотека на 15 лет, хотя и менее популярна, является хорошим вариантом для тех заемщиков, которые хотят минимизировать сумму процентов , которую они выплачивают в долгосрочной перспективе. В среднем 15-летние жилищные ссуды, как правило, имеют более низкие ставки, чем их 30-летние аналоги, и вы также выплачиваете их в течение более короткого периода времени.

Прогнозы: расходы по займам могут вырасти еще

Никто не может предсказать будущее тенденции ставок по ипотечным кредитам в Нью-Джерси с полной точностью. Слишком много переменных и слишком много неизвестных экономических условий в будущем.

Тем не менее, экономисты и аналитики жилищного строительства обычно делают прогнозы ставок по ипотечным кредитам на основе текущих тенденций и будущих ожиданий. Согласно последним прогнозам ставок по ипотеке, заемщики могут увидеть более высокие ставки в ближайшие месяцы.

В начале лета 2018 года среди экономистов было общее мнение, что ставки будут постепенно расти до конца года и в 2018 году. Вот два таких прогноза:

• MBA: Согласно прогнозу Ассоциации ипотечных банкиров (MBA) от 15 июня, к четвертому кварталу 2018 года средняя ставка по 30-летнему ипотечному кредиту вырастет до 4,9%. Ставки по 30-летним кредитам в среднем составят около 5% в начале 2019 года и будут постепенно расти в течение следующего года.
• Freddie Mac: В редком случае «согласования прогнозов» экономисты из Freddie Mac сделали идентичный прогноз на оставшуюся часть этого года. В пресс-релизе компании от 21 июня говорилось, что «прогнозируемая 30-летняя ипотечная ставка с фиксированной процентной ставкой к концу года составит в среднем 4,9 процента».

Примечание: Эта статья содержит прогнозы, сделанные третьими сторонами, не связанными с нашей компанией. Мы собрали их здесь в качестве образовательной услуги для наших читателей.

Сравните сегодняшние ставки по ипотеке в Калифорнии

Исторические ставки по ипотечным кредитам в Калифорнии

Фото: © iStock.com / KingWu

Краткие сведения о ставках по ипотечным кредитам в Калифорнии

• Средняя стоимость жилья: 568 500 долларов (Бюро переписи населения США)
• Ставка финансирования ссуды: 53,6% (CFPB)
• Доля домовладения: 54,8% (ФРС Сент-Луиса)
• Средние ежемесячные расходы на домовладение: 2357 долларов (U.S. Census Bureau)

Ставки по ипотечным кредитам в Калифорнии традиционно довольно близки или ниже ставок по остальной части страны.

Финансовый консультант из Калифорнии может помочь вам спланировать процесс покупки жилья. Финансовые консультанты также могут помочь с инвестиционными и финансовыми планами, включая налогообложение, пенсионное планирование и планирование имущества, чтобы убедиться, что вы готовитесь к будущему.

Исторические ставки по ипотечным кредитам в Калифорнии *

,5

903 903 в 2018 году.

Обзор ипотеки в Калифорнии

Получение ипотеки в Калифорнии может отличаться от покупки ипотеки в других штатах. Во-первых, цены в Калифорнии высоки, а это означает, что заемщикам потребуется больше денег для первоначального взноса и будут иметь более высокие ежемесячные расходы на жилье, чем в штатах с более доступной недвижимостью.

Ряд округов Калифорнии имеют соответствующие лимиты ссуды, превышающие стандартные 548 250 долларов США. Эти округа: Аламеда, Контра Коста, Эльдорадо, Лос-Анджелес, Марин, Монтерей, Напа, Оранж, Плэйсер, Сакраменто, Сан-Бенито, Сан-Диего, Сан-Франциско, Сан-Луис-Обиспо, Сан-Матео, Санта-Барбара, Санта-Клара, Санта-Крус. , Округа Солано, Сонома, Вентура и Йоло. Этот длинный список округов с более высокими соответствующими кредитными лимитами дает вам представление о том, насколько дороги дома в Калифорнии.

Соответствие и лимиты ссуды FHA по округам

162

162

61 $ 548250

9016

Еще одна примечательная особенность калифорнийского ипотечного рынка заключается в том, что когда вы берете ипотеку в Калифорнии, вы, скорее всего, получите доверительный акт вместо фактической ипотеки.В соответствии с законодательством Калифорнии кредиторы, выдающие ипотечные кредиты, должны пройти судебный процесс, чтобы лишить права выкупа дома, на который распространяется ипотека. Но если кредитор вместо этого предлагает трастовый договор, кредитор может лишить права выкупа, не тратя время и деньги на обращение в суд. Кредитор может инициировать обращение взыскания на продажу, наняв третье лицо для проведения аукциона по дому, которое он хочет лишить права выкупа.

Этот более быстрый и легкий для кредитора процесс обращения взыскания может показаться кошмаром заемщика, но стоит отметить, что Калифорния — штат без права регресса.Допустим, вы берете ипотечный кредит, а затем ваши финансовые обстоятельства меняются, и вы не можете выплатить этот долг по ипотеке. Ваш дом переходит в залог. И если ваш дом, лишенный права выкупа, теперь стоит меньше суммы, которую вы задолжали по ипотеке, которая оставила бы «дефицит», разница между тем, что вы должны кредитору, и тем, что кредитор теперь может получить, продав ваш дом кому-то другому.

В некоторых штатах кредитор имеет регресс (разрешение), чтобы преследовать вас в связи с этим недостатком.Например, кредитор может заняться другими вашими активами, такими как ваш сберегательный счет или ваша заработная плата. Дефицит также может повлиять на размер вашей задолженности по налогам. Но поскольку Калифорния является штатом без права регресса, вы, как правило, не будете нести ответственности за дефицит, если у вас будет потеря права выкупа в Золотом штате (обратите внимание, что это относится только к первой ипотеке на дом).

Отсутствие ответственности заемщика за дефицит в Калифорнии сохраняется и в случае обращения взыскания на право продажи. В случае судебного обращения взыскания (что очень редко в жилой недвижимости Калифорнии) есть шанс, что судья вынесет решение о недостатке, но это тоже редко и может быть освобождено от ответственности в случае банкротства.Судьи Калифорнии не выносят решений о недостатках по закладным на покупку основного жилья.

30-летняя ипотечная ипотека с фиксированной ставкой в ​​Калифорнии

30-летняя ипотечная ипотека с фиксированной ставкой является наиболее распространенным типом жилищной ипотеки. Вы также можете получить ипотеку с фиксированной ставкой сроком на 15 лет и платить более низкую процентную ставку. Однако ваши ежемесячные платежи будут выше, потому что у вас будет вдвое меньше времени, чтобы погасить ту же сумму заемных денег.

Средняя ставка по ипотеке в Калифорнии для 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой составляет 2.75% (Zillow, январь 2021 г.).

Калифорния Jumbo Loan Rates

Дома в Калифорнии, как правило, дороже, чем в большинстве других штатов. Это означает, что все больше ипотечных кредитов в Калифорнии представляют собой «гигантские ссуды», то есть любые ссуды, превышающие соответствующий лимит ссуды. Этот лимит составляет 548 250 долларов США в большинстве округов США, хотя, как упоминалось выше, в некоторых округах Калифорнии есть более высокие лимиты по кредитам, соответствующие требованиям, в связи с высокими ценами на недвижимость в этих районах. Если вы планируете получить крупную ссуду для ипотеки, приготовьтесь платить более высокую процентную ставку.

Когда кредитор выдает покупателю жилья крупную ссуду, кредитор берет на себя больший риск. Если домовладелец откажется от своих обязательств, он может потерять больше денег. По этой причине кредиторы обычно взимают более высокую процентную ставку по ипотечным кредитам по крупным займам, чтобы компенсировать дополнительный риск.

Средняя 30-летняя ставка по крупной ипотеке в Калифорнии составляет 2,72% (Zillow, январь 2021 г.).

Ставки кредита ARM в Калифорнии

ARM — это ипотека с регулируемой ставкой. С ARM вы обычно платите более низкую процентную ставку, чем с ипотекой с фиксированной ставкой — во всяком случае, сначала.Эта более низкая ставка преобладает в течение начального вводного периода, который может длиться один, три, пять, семь или 10 лет, в зависимости от условий ссуды. После этого начального периода процентная ставка по ипотеке может «корректироваться», что обычно означает ее рост.

Сумма, на которую может подскочить процентная ставка по ипотеке с регулируемой ставкой, ограничена условиями ссуды, поэтому ваш кредитор не может внезапно выставить вам процентную ставку 20% после окончания вводного периода. Но даже в этом случае максимально допустимая процентная ставка по ARM может быть недоступна с финансовой точки зрения.

Перед тем, как взять на себя обязательство по программе ARM, неплохо рассчитать, можете ли вы позволить себе выплатить максимальную процентную ставку, разрешенную в соответствии с предлагаемыми условиями кредита. Мы предполагаем, что вы не захотите останавливаться на недоступных ежемесячных выплатах после корректировки вашей ипотечной ставки.

Средняя ставка для ARM 5/1 в Калифорнии составляет 2,95% (Zillow, январь 2021 г.).

Ипотечные ресурсы Калифорнии

Если вам нужна помощь с ипотечным кредитом в Калифорнии, у вас есть ресурсы.Если вам нужна помощь в покупке вашего первого дома, вы можете посетить информационный сайт по ипотеке для потребительского жилья штата Калифорния. Там вы найдете множество ресурсов. Калифорнийское агентство жилищного финансирования (HFA) предлагает программы по процентным ставкам ниже рыночных для тех, кто впервые покупает жилье с низким и средним доходом и подает заявку на получение первой ипотечной ссуды. Существует также помощь в выплате первоначального взноса для тех, кто впервые покупает жилье.

Если вы задержали выплату по ипотеке и рискуете лишиться права выкупа закладной, вы можете посетить тот же сайт, чтобы найти ресурсы для существующих домовладельцев.Вы также можете обратиться в Keep Your Home California ™. Если вы соответствуете требованиям, вы можете получить помощь по ипотеке по безработице, помощь в восстановлении ипотечного кредита, снижение основной суммы долга или помощь в переходный период. Вы также можете снизить свой ежемесячный платеж с помощью программы доступной модификации дома.

Доступные ресурсы