Как узнать про долги умершего родственника до вступления в наследство

Любой из людей рано или поздно сталкивается с тем, что умирают близкие и родные люди и приходиться вступать в права наследования. Но всегда стоит помнить, если мы получаем наследство, то нам автоматически приходят и долги умершего. То есть если покойный оставил вам квартиру, но у него был непогашенный кредит, то вы получите и первое и второе. О том, как узнать про долги умершего родственника до вступления в наследство, рассказал юрист Сергей Мартюшов.

Согласно закону от 30 декабря 2014 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» наследникам нужно обратиться к нотариусу с заявлением об открытии наследственного дела и просьбой проверить информацию в Бюро кредитных историй. В свою очередь, последний направит запрос в Центральный каталог кредитных историй и кредитные бюро. Ответ в БКИ должны дать не позднее чем через три дня после получения запроса.

— Чтобы узнать кредитную историю умершего человека, нотариус может направить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Для этого наследники должны обратиться к нотариусу с заявлением о проверке информации в Бюро кредитных историй. Бывает и такое, что кредитов оказывается больше, чем имущества, то в данном случае в права наследования можно не вступать, — рассказал Сергей Александрович.

Кроме того, если умерший человек застраховал свою задолженность перед банком, информация об этом должна быть у кредитора.

— Поинтересуйтесь в банке, была ли оформлена страховка. Но для этого необходимо предоставить свидетельство о смерти родственника, — добавил юрист.

Также долги наследодателя можно проверить через банк данных исполнительных производств службы судебных приставов либо воспользовавшись поиском по судебным делам.

Ранее мы писали о том, какие выплаты положены родственникам после смерти человека.

Проверить задолженности ФССП можно онлайн на сайте.

кто в России чаще всего берет кредиты? — НАФИ

Кредитными продуктами (кредит в банке, кредитная карта, займ) сегодня пользуется каждый третий россиянин (33%). Кредитная активность во многом определяется семейным и трудовым статусом человека. Активнее других берут кредиты семьи с детьми и матери-одиночки, а реже всего – неработающие пенсионеры. Об этом свидетельствуют результаты исследования, проведенного в рамках совместного Проекта Минфина России и Всемирного банка «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». Оператором исследования выступил Аналитический центр НАФИ*.

Чаще всего кредитными продуктами пользуются работающие россияне (41%), реже всего – неработающие пенсионеры (17%).

Молодое трудоспособное население берет кредиты чаще пенсионеров. Напротив, те, кто вышел на пенсию, пользуются кредитами существенно реже.

У россиян моложе 55 лет кредитная активность во многом определяется семейным статусом. Активнее всех берут кредиты семьи с двумя несовершеннолетними детьми. Также займы имеют больше половины (51%) матерей-одиночек с двумя детьми и 45% матерей-одиночек с одним ребенком.

Семейные пары без детей обращаются за кредитами реже тех, у кого есть дети. Россияне без супруга/супруги берут кредиты еще реже. Подробные цифры по возрастным группам – на графиках ниже.

После 55 лет кредитную активность начинает определять не семейный, а трудовой статус. Работающие люди в этой возрастной группе берут кредиты намного чаще, чем неработающие пенсионеры.

Чем выше по карьерной лестнице находится человек, тем вероятнее, что он пользуется кредитными продуктами.

Наличие кредитов практически не зависит от финансового статуса человека: заемщиком является примерно каждый третий представитель любой из доходных групп от самых богатых до самых нуждающихся.

Для каждого третьего россиянина, имеющего кредиты, сумма ежемесячных выплат по ним не превышает 10% семейного бюджета. Четверть заемщиков платят от 11 до 20%. Для 16% россиян, имеющих кредит, ежемесячные выплаты превышают треть ежемесячного семейного бюджета.

При этом среди малоимущих заемщиков выше доля закредитованных (тех, кто отдает на выплаты по кредитам более 30% семейного дохода), чем среди более обеспеченных.

«Каково Ваше основное занятие в настоящий момент?», в % от всех россиян, имеющих кредитную нагрузку

Как проверить долги по кредитам: советы юриста

Иногда в банке вам могут выдать кредит без вашего ведома, предложить заплатить за бесплатную услугу или оформить какую-то страховку, о существовании которой вы и не догадывались. Редакция MC.today разобралась, почему в украинских банках возникают такие проблемы, и выяснила, как себя защитить.

Друзья, мы написали книгу о бизнес-принципах Дмитрия Дубилета «Бизнес на здравом смысле». В ней много полезных советов и вдохновляющих идей от Дмитрия. Купить можно тут. Так вы зарядитесь новыми мыслями и поддержите нашу редакцию ?

Как вас могут обмануть в банке

Долго искать негативные отзывы об украинских банках не придется – на любом тематическом форуме их сотни. Проблемы в целом похожи – сотрудники с помощью манипуляций, а иногда и откровенного обмана заставляют клиентов пользоваться ненужными им услугами.

Для примера мы взяли форум профильного сайта Minfin.ua, поискали там разные отзывы и сгруппировали их по проблемам. Вот какие ситуации встречаются чаще всего.

• Навязывание необязательных услуг

Клиентка пришла в банк, чтобы открыть карту для социальных выплат. Консультант ей сказала, что для этого нужно обязательно оплатить страховку – 150 грн. Когда женщина отказалась платить, сотрудница просто предложила ей пойти в другой банк.

Проблема. Сотрудники банков часто «забывают» упомянуть, что предлагаемый сервис – необязательный. Покупаете валюту? Купите еще страховку. Открываете карту? Подключите SMS-информирование, страховку и еще с десяток платных сервисов.

• Долги на забытой карте

Мама и бабушка автора отзыва открыли счет в банке – он был им нужен для того, чтобы получить единоразовую выплату. Для других целей женщины картами не пользовались и забыли о них. Через два года оказалось, что все это время на карте рос долг – ежемесячно снималась плата за пользование счетом.

Проблема. Если человека не предупредить, что обслуживание карты платное, он может забыть о ней, а баланс будет уходить в минус с каждым списанием.

• Кредитный лимит

Пенсионерка обратилась в банк, чтобы открыть карту и получать на нее пенсию. Консультант открыла бабушке кредитный лимит – по ее словам, это было обязательной услугой и отказаться от денег нельзя. Пенсионерка несколько раз обращалась в банк и просила убрать кредитные деньги, но ей всякий раз отказывали.

Проблема. Жалоб на «случайные» кредиты на банковских форумах много. Появившееся на счету деньги пожилые люди часто принимают за какую-то выплату от государства или социальную помощь. Они используют деньги, а банк начинает требовать вернуть долг и выплатить проценты.

Сотрудники банков часто отказываются ставить нулевой кредитный лимит и фактически обманывают клиентов, сообщая, что он обязательный.

• Платные услуги вместо бесплатных

Посреди карантина у клиентки украинского банка закончился срок действия карты. Женщина обратилась в ближайшее отделение банка, чтобы оформить новую, но в бесплатной услуге ей отказали – предложили платную персонализированную карту (с фотографией и ФИО) за 150 грн. От безысходности клиентка согласилась, а позже выяснила, что карту ей обязаны были выдать бесплатно.

Проблема. Когда клиенты обращаются за бесплатной услугой, сотрудники нередко предлагают аналогичную, но платную.

Что говорят в банках?

Мы решили обратиться в украинские банки и узнать, почему могут возникать такие ситуации и как руководство контролирует сотрудников.

Пресс-секретарь «ПриватБанка» Олег Серьга рассказал MC.today, что о таких ситуациях в банке знают. Несколько лет назад клиенты стали жаловаться на подобные проблемы. А происходило это потому, что у всех сотрудников есть какие-то показатели, которые они должны выполнить, чтобы получить зарплату или бонусы.

Чтобы как-то бороться с этим, в «ПриватБанке» такое навязывание клиентам услуг без их ведома приравняли к мошенничеству.

Выясняют это так: после оформления услуги банк может связаться с клиентом и уточнить, как она была оформлена и как он оценивает работу сотрудника. Во время звонка могут спросить, осознанно ли была оформлена услуга. Если приходит информация, что услуга была навязана, то за первый случай сотрудник получает выговор, за второй – депремирование и увольнение.

Пресс-секретарь «Ощадбанка» Ярослава Титова рассказала, что предлагать сопутствующие услуги во время обслуживания клиента для банка – нормальная практика и используется везде.

В банке признают: иногда сотрудники банка при этом не информируют клиента обо всех условиях продуктов и услуг в полном объеме. Бороться с этим в «Ощадбанке» пытаются с помощью подразделения по контролю качества обслуживания, которое проводит проверки и даже отправляет к менеджерам «тайных покупателей».

Пожаловаться на работу конкретного сотрудника «Ощадбанка» можно по почте, в социальных сетях или позвонив в контакт-центр. В каждом конкретном случае банк разбирается отдельно и проводит работу над ошибками. Есть ли какие-то санкции для сотрудников, нам не ответили.

Орися Грещук, начальник управления коммуникации с клиентами «Идея Банк», рассказала, что в их банке качество обслуживания также контролируется определенными показателями.

Это может быть либо «тайный покупатель», либо определение уровня NPS – «индекса готовности рекомендовать». Банк настроен долго сотрудничать с клиентами, поэтому выполнять какие-то показатели продаж такими способами ему просто невыгодно. 

«С другой стороны, сегодня все банки предлагают пакеты услуг – это требование рынка. Чтобы избежать неприятных ситуаций, клиенту надо выделить время и читать, что он подписывает. Если человек не понимает юридических терминов – надо задавать конкретные и прямые вопросы», – говорит Грищук.

Чтобы не возникало проблем, в «Идея Банк» рекомендуют подписаться на новости банка, не реже чем раз в полгода проверять счет и обязательно закрывать счета, которыми не пользуетесь – это не дисконтная карта, которая может просто быть в вашем кошельке.

Как узнать, что у вас нет долгов, о которых вы не знаете

Андрей Фортуненко, старший юрист компании AVELLUM, говорит, что рядовому украинцу не так просто проверить, нет ли у него каких-то долгов.

Например, если мошенники оформили на имя человека долговую расписку или получили кредит в банке по поддельным документам, то, скорее всего, он не узнает об этом, пока кредитор не потребует вернуть долг.

Проверить себя можно с помощью Единого реестра должников. Если кто-то пытается законно получить от вас деньги, информация сразу же появится в реестре. Фортуненко рекомендует периодически проверять там себя.

Анатолий Киселев, младший партнер ЮК Legal House, также советует периодически проверять себя на сайте Украинского бюро кредитных историй. Там можно бесплатно получить свою кредитную историю с помощью номера телефона и даты рождения. Также у Украинского бюро кредитных историй есть удобный телеграм-бот, где можно посмотреть данные по действующим и погашенным кредитам.

«Одна из любимых банковских уловок, на которую могут попасть невнимательные клиенты, – кредитки. По умолчанию все карты являются дебетовыми, то есть клиенты пользуются своими деньгами. Но сотрудник обязательно предложит открыть именно кредитную карту, с льготным периодом погашения без комиссии и т. п. Для многих такой инструмент понятен и удобен, но для невнимательных клиентов может быть сюрприз», – рассказывает Анатолий.

По словам юриста, с приходом интернет-банкинга контролировать свои финансовые обязательства стало проще. Если вы клиент какого-либо банка – регулярно проверяйте текущие остатки, даже если не пользуетесь картой конкретного банка регулярно.

Часто ли судятся с банками?

С банками редко судятся из-за вопросов, связанных с обслуживанием, рассказывают в Legal House. Обычно такие дела решаются не в пользу клиента.

По словам Анатолия Киселева, банки давно выработали практику судов по кредитам. У каждого банка есть судебно-претензионный отдел, где  уже построили все процессы.

Описанные же в статье конфликты, по словам Киселева, чаще возникают в местных отделениях банков. Они обычно подчиняются территориальным филиалам, поэтому в случае проблем надо обратиться туда. Во многих банках прием жалоб организован централизированно или работает горячая линия поддержки клиентов.

В случае, если разобраться не получилось, можно пожаловаться на банк напрямую регулятору – НБУ. По словам Алексея, эффективность тут будет зависеть только от масштаба допущенного нарушения. Писать кляузу в НБУ, если вам не улыбнулся банковский менеджер, конечно, не стоит.

Материал подготовлен в рамках участия в конкурсе «ФинГрамота. Время обратить внимание». 

Этот материал – не редакционный, это – личное мнение его автора. Редакция может не разделять это мнение.

Как узнать о наличии кредита у физического лица: бесплатно, онлайн

Статья акутальна на: Сентябрь 2021 г.

Узнать о наличии кредита у физического лица можно самыми распространенным способом, конечно же, является это обращение в банк с требованием проверки наличия кредитной истории. На основании письменного запроса или обратившись к консультанту банка с предоставлением банку документов необходимых для обработки запроса или обращения, прежде всего, это паспорт и ИНН.

кредитная история цб рф

Другой способ, наиболее современный, проверка кредитной истории через Интернет ресурс Центрального банка России, ознакомиться в разделе Кредитных историй. Для этого необходимо наличие паспортных данных и ИНН, но и собственно доступ к Интернету. Заполнив свои данные на сайте, можно узнать о наличии кредита.

Следующий способ, это обратиться в специализированные организации созданные для контроля кредитной истории, то есть, в бюро кредитных историй, с соответствующим запросом.

О наличии кредитов можно узнать также через финансовые и кредитные организации, и даже через почту.

Для того, узнать о кредитах по почте, необходимо заполнить запрос, заверить его у нотариуса, первая услуга предоставления кредитной истории бесплатная, а последующие запросы взимается плата. В таком случае к заверенному запросу нужно приложить еще и копии квитанции об оплате и отправить на адрес Национального Бюро Кредитных Историй. Обработка такого запроса происходит в течение трех рабочих дней, по истечении которых на имя физического лица, отправившего запрос поступит письмо с ответом.

Статьи по теме (кликните, чтобы посмотреть)

А также необходимую информацию можно запросить с помощью телеграфа, Телеграмма в которой указаны все данные о физическом лице, подпись заверяется почтовыми служащими, и направляется на тот же адресат. Сроки обработки запроса составляют три рабочих дня.

Содержание статьи

Общая процедура проверки наличия кредитов

Процедура проверки наличия кредитов включает в себя запросы и плановые проверки со стороны правоохранительных органов, других организаций наделенных такими полномочиями, и аудиторские компании планово или по доброй воле юридических лиц, подлежащих данной проверке. Или же органами осуществляющие финансовый контроль.

Основаниями для банка проверить наличие кредитов, как у физических, так и у юридических лиц являются:

• Наличие опечатки, ошибки или же грубого нарушения со стороны сотрудника банка, или БКИ;
• Наличие технической ошибки;
• Наличие задолженности по кредитным операциям, в которых субъект являлся поручителем;
• Преступные действия иных лиц, а конкретно мошенничество совершенные посредством оформления кредита на имя лица, без его ведома и воли.

Помимо банков, выявить кредиты юридических лиц, можно, как и было упомянуто выше, посредством проведения аудиторской проверки. Которая проводится по плану и независимо от него, то есть, по волеизъявлению руководства организации.

Плановые или же обязательные аудиторские проверки проводится раз в год, а сроки внеплановых проверок заранее оговариваются в договоре. Аудит, специализирующийся на проверке финансовых и банковских операций может выявить наличие кредитной задолженности и сделать соответствующее заключение, которое имеет юридическую силу. Данный заключительный акт выносится на основании проверки следующей отчетности:

• отчет о движении денежных средств;
• дебиторскую задолженность;
• проверка кредиторской задолженности по расчету с поставщиками и подрядчиками;
• наличие проверки кредитов и займов;
• проверка финансовых вложений.

Проверка со стороны правоохранительных органов и прокуратуры может проводиться в случае выявления мошеннических действий с кредитными операциями со стороны юридических лиц, направленных на извлечение собственной выгоды. А также если юридическое лицо является одним из участников расследуемого дела.

Как узнать о кредитной истории человека

Если срочно нужно проверить человека на кредит, то заполните форму выше.

В первую очередь, нужно изучить понятие кредитная история, которая представляет собой сведения обо всех кредитных обязательствах, взятых на себя лицом, на основании договора займа.

Информация о кредитной истории человека с его согласия предается и хранится в дальнейшем в архиве НБКИ. Необходимость в хранении такой информации обусловлено тем, что кредитная история может предоставить данные и о количестве оформленных кредитов, и регулярных платежей по ним, ну или их отсутствие в конкретном периоде. Также в ней фиксируется информация о практически каждом запросе.

Бюро кредитных историй тесно сотрудничает с операторами мобильной связи, с коллекторскими организациями и правоохранительными органами для выявления должников, и взыскания с них задолженности, и привлечения их к ответственности за несвоевременное погашение задолженности или за отказ. Эта информация также заносится в кредитную историю. Она может учитываться кредиторами при принятии решения о выдаче последующих кредитов заемщику.

Банк, прежде чем предоставить кредит, направляет соответствующий запрос в Бюро кредитных историй, и только на основании отчета о кредитной истории принимает решение о выдачи кредита.

Каждый заемщик вправе знать свою кредитную историю. Для этого нужно направить запрос с таким требованием в Бюро кредитных историй. Но перед этим, нужно зарегистрироваться на сайте НБКИ. Информация предоставляется также в электронном формате, а что касается получении отчета, то нужно отправить запрос, заверенный нотариусом Бюро через почту. Отчет прибудет тем же путем на указанный адресат, в течении десяти дней.

Или получить необходимую информацию на сайте Центрального банка России посредством онлайн запроса.

Кредитная история проверяется по паспортным данным, и соответственно, проверить информацию на другого человека нельзя.

Как узнать о кредитах человека

Иногда, бывают ситуации, которые требуют выяснения обстоятельств кредитной истории другого человека. Что это за ситуации, к примеру, подобная информация может быть полезна людям, которые по договору займа выступают в качестве займодавца. То есть, простыми словами, это люди, которые могут одолжить свои деньги под заранее оговоренные проценты. Зачем им такая информация? Разумеется, она позволяет охарактеризовать заемщиков, как положительно, так и отрицательно. И та и другая информация может быть гарантией сохранности и своевременного возврата заемных средств займодавцу.

А гарантии нужны в связи с тем, что в последнее время появилось столько мошенников, которые берут деньги в долг, и не возвращают их. Такая предосторожность не помешает, даже в случаях одолжения денежных средств знакомому человеку.

А также нестабильность экономики тоже является основанием для проверки кредитных историй потенциальных заемщиков.

Узнать кредитную историю человека без его ведома нельзя, а если такое произошло, то этот факт квалифицируется как грубейшее нарушение его прав, и может быть уголовно-наказуемо. Однако это можно сделать с его согласия. Для этого нужна подписанная им и заверенная доверенность и паспортные данные.

Используя эти данные можно направить запрос и БКИ.

Узнать кредитную историю, не нарушая закон можно с помощью специальных организаций, таких как частное детективное агентство, например, которые могут найти необходимую информацию о любом человеке, в том числе и кредитную историю.

Сколько банков останется в России?

Численность банков в России с каждым годом снижается. На сегодняшний день насчитываются шестьсот двадцать три банка. И к концу года ожидается, что количество банков снизится до пяти ста. Кто это решает, и на каких основаниях? В центральном банке был формирован департамент по надзору за коммерческими банками, которые имеют статус системно-значимых банков.

Основными критериями для оценки системной значимости являются размер активов, и частных инвестиций, а также размер средств привлеченных из других банков. С учетом этих показателей рассчитывается общий средний коэффициент значимости и системности, который на сегодняшний день составляет 0,6 %. В список банков, претендующих на получение вышеописанного статуса, попадут только те, чей общий суммарный показатель превышает 0,6 %.

Значение следующего показателя по значимости, то есть, размер частных инвестиций равна 25%, а удельный вес привлеченных средств из других банков составляет 12,5%.

На статус системно-значимых банков по итогам третьего квартала 2017 года претендуют четырнадцать банков, среди них Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Москвы, Альфа-Банк, Райффазенбанк, Промсвязьбанк, Номос-банк, Юникредит банк, Росбанк, Русский стандарт, Уралсиб.

Данные критерии соответствуют международным подходам выявления банков, которые должны прекратить свою деятельность в виду своего несоответствия.

Причинами сокращения числа банков могут быть самостоятельное решение, банкротство. Но таковых единицы, поскольку они создаются для вывода средств, и не ведут банковскую деятельность. Однако теперь создание таких организаций затруднено законодательством.

Основаниями для отзыва лицензии служат следующие показатели, такие как уменьшения собственных средств банка менее чем на 2%, уменьшения допустимого уровня ликвидности, отсутствие достаточного капитала для покрытия рисков, нарушение норм, установленных Центральным банком, и наличие грубых ошибок в отчетности.

Общее количество банков подпадающие под сокращение в 2017 не будет превышен пятидесяти. Самым серьезным основанием для этого, по мнению многих экспертов, может послужить новая нормативная политика Центрального банка.

[su_youtube url=»https://www.youtube.com/watch?v=00mkQfemBug»]

Следующая

Банки и кредитыРасторжение и изменение кредитного договора: основания и советы

Отличная статья 0

Проверка залогового права на автомобиль: важный шаг

Одна вещь, о которой человеку никогда не следует беспокоиться при покупке автомобиля, — это залоговых прав на автомобиль . Эта статья покажет вам, как избежать покупки любых автомобилей, на которых все еще остается залог.

Залог на автомобили — огромная проблема

Если вы купили машину, на которую заложен залог, вы ждете месяцами стресса и нервотрепки. Особенно, если человек, у которого вы купили машину, нечестен и отказывается помочь вам разобраться в ситуации.Кредитор, которому принадлежит залоговое право на автомобиль, может фактически возложить на вас ответственность за автомобиль. Таким образом, вы не только заплатили за автомобиль, но и должны будете выплатить сумму, которую должен заплатить человек, который изначально профинансировал автомобиль. В довершение всего, вы должны иметь дело с проблемами, которые он создает с DMV. При покупке автомобиля важно выполнить несколько простых шагов, чтобы избежать этой катастрофы.

Проверьте оформление документов

Самое первое, что вы должны сделать во время процесса покупки или любой финансовой операции, — это внимательно прочитать все документы на автомобиль, название и регистрацию.В этих документах должно быть указано, есть ли у машины уже залоговое право или оно полностью погашено. Вы должны не только проверять имя в названии и регистрации, но и проверять идентификатор продавца, если вы имеете дело с частной транзакцией. Если какой-либо из этих документов показывает, что на транспортное средство наложено удержание, вам следует попросить продавца предоставить документы, подтверждающие, что залог полностью оплачен.

Получить VIN

Вам не нужно просто проверять имя и идентификацию.Вам необходимо получить идентификационный номер (VIN) транспортного средства, а затем сравнить его с регистрационным номером и названием. Получите VIN от фактического автомобиля, а не с бумажной работы. Табличка VIN обычно находится на приборной панели автомобиля со стороны водителя. VIN состоит из 17 цифр. Если на табличке отсутствуют какие-либо номера или весь VIN полностью, или если цифры не соответствуют документам, полностью прекратите продажу автомобиля.

Где проверить VIN

Если VIN совпадает с документами, следующим шагом будет получение VIN и его проверка.Вы можете передать этот номер в DMV, чтобы получить историю автомобиля. История автомобиля показывает всех, кто владел автомобилем, и покажет, попал ли он в аварию. Если у кого-то, кто владеет автомобилем, все еще есть залоговое право на него, в отчете также будет указана эта информация.

Ждите бумажную работу

Если продавец автомобиля заявляет, что он заплатил залог, и у него есть документы, подтверждающие это, вам все равно следует подождать, пока вы получите окончательные документы. Эта бумажная работа убедительно покажет, что автомобиль был оплачен первоначальным владельцем.Окончательная подготовка документов и / или заголовок может занять от 1 до 2 месяцев, но это зависит от учреждения, отправившего документы.

Прочие ресурсы

В наши дни DMV — не единственное место, где можно получить информацию об автомобиле. Также есть места, где вы можете зайти в Интернет, чтобы получить бесплатные отчеты, которые покажут историю автомобиля. Эта история будет включать залоговые права, несчастные случаи и убытки.

Связанные вопросы и ответы

Где я могу проверить номер VIN в Интернете?

Онлайн-проверка VIN может выявить ряд потенциальных проблем с автомобилем, который вы собираетесь купить.Эти услуги затрудняют для дилеров сокрытие данных о ремонте транспортных средств и истории аварий от потребителя. Быстрый поиск в Интернете дает ряд различных сайтов, где вы можете выполнить бесплатный поиск VIN. Один из этих сайтов называется просто «Идентификационный номер автомобиля». Это бесплатный сайт. Другой сайт, AnalogX, позволяет просматривать производственные данные, относящиеся к вашему автомобилю, используя VIN. Все, кто сегодня смотрит телевизор, знают о CARFAX. Этот сайт, вероятно, самый популярный из всех сайтов проверки VIN.

Как я могу проверить номера VIN автомобиля?

Вам интересно, как проверить на точность VIN номера вашего автомобиля. Расшифровка VIN расскажет вам о вашем автомобиле практически все, что вам может понадобиться или нужно знать. Если вам нужно убедиться, что VIN, который вы видите под лобовым стеклом, действительно назначен вашему автомобилю, можно сделать это с помощью AutoCheck. В AutoCheck вы можете ввести VIN, который вы видите, и убедиться, что он относится к вашему автомобилю.Идентификационный номер автомобиля на сайте поможет вам расшифровать значение каждого из номеров в вашем VIN, чтобы вы могли проверить их точность.

Является ли продажа автомобиля с залогом незаконной?

Продать машину с залогом не так сложно, как может показаться. Обычно вы хотели бы подождать, пока вы не получите автомобиль бесплатно, но продажа автомобиля с залоговым залогом (или ссудой) все еще возможна и осуществляется каждый день. В каждом штате будут немного разные правила и юридические нормы, но в основном вы говорите покупателю, что у вас все еще есть задолженность по ссуде.Покупатель (или его банк) отправляет вашему кредитору чек на сумму выплаты, а вам — на разницу. После подтверждения чека ваш кредитор отправит право собственности либо покупателю для передачи, либо в отдел автотранспортных средств, который составит новый титул, в котором покупатель будет указан как собственник.

Где я могу получить форму требования удержания автомобиля?

Претензия по форме залогового удержания требуется от любого физического или юридического лица, которому причитаются деньги за выполненные работы или оказанные услуги, и которое желает получить право собственности на имущество, поскольку покупатель не выполняет свои обязательства.Это довольно специфическая форма, которую необходимо подать в суд по гражданским делам, чтобы судья вынес решение. На нем должна быть определенная информация, чтобы у судьи было все необходимое для вынесения решения. В Интернете есть несколько мест, где вы можете скачать или скопировать и вставить одну из этих форм. Первый — это Forms Guru. На этом сайте вам нужно будет скопировать текст на странице и вставить его в файл Word или Блокнот. Public Legal Forms — еще один бесплатный сайт, с которого вы будете копировать и вставлять. Они также предлагают свои формы в формате pdf за небольшую плату.

Права совместной подписи: что вам нужно знать

Сопровождающая сторона — это лицо, которое берет на себя полную ответственность за ссуду вместе с заемщиком. Если основной заемщик не производит платежи, со-подписывающая сторона будет нести финансовую ответственность за выплату долга. Соподписывающая сторона обычно имеет благоприятный кредитный рейтинг и историю, что помогает основному заемщику получить ссуду на покупку дома, автомобиля или взять личную ссуду или студенческую ссуду. В любом случае ваше участие в заявке может увеличить шансы на одобрение основного заемщика, особенно если у него плохая кредитоспособность или недостаточные финансовые ресурсы.

К сожалению, участие в совместном подписании может быть для вас не столь выгодным. Хотя есть вероятность, что совместное подписание ссуды другого лица может улучшить ваш кредитный рейтинг, это не всегда так. На самом деле, есть немало рисков, связанных с совместным подписанием, и если вас попросили стать одним из них, важно учесть обязанности со-подписавшего, прежде чем подписывать какие-либо документы.

Что такое со-подписывающее лицо?

Содействующее лицо — это лицо, которое согласилось гарантировать долг другого физического лица, но не получает никаких доходов от займа.Другими словами, сторона, подписывающая договор, несет ответственность за задолженность, если заемщик не производит платежи или полностью не выполняет свои обязательства по ссуде.

«Содружество является дополнительным источником выплат для кредитора», — говорит Адам Марлоу, главный специалист по развитию рынка Собственного кредитного союза Грузии. «Они представляют собой страховочную сетку для кредитора, потому что они несут ответственность за ссуду в случае неплатежа основного заемщика. Содействующий предоставляет свое доброе имя и кредитную историю, чтобы помочь другому заемщику получить финансирование.”

Наличие со-подписавшего может помочь соискателю ссуды получить не только ссуду, но и более выгодные условия и больше денег, чем они могли бы получить в противном случае.

Как мне узнать, что я со-подписываю?

Если вы не уверены, выступали ли вы в прошлом в качестве соавтора, есть несколько явных признаков.

«Совместные подписанты должны подписать кредитные документы с изложением условий обязательства», — говорит Рич Тамбор, директор по рискам OneMain Financial.«Вы также должны подписать и получить копию Уведомления для совместной подписывающей стороны, которое является уведомлением, которое должна быть предоставлена ​​вам Федеральной торговой комиссией».

В нижней строке? Вы не можете стать со-подписывающим лицом без вашего ведома и согласия.

Права и обязанности совладельца

Если вы планируете совместно подписать ссуду для кого-то, кого вы знаете, важно сначала знать права и обязанности совладельца.

Право собственности на имущество

К сожалению, совместное подписание не дает вам прав на собственность, автомобиль или другое обеспечение, за которое оплачивается кредит.Вы просто являетесь финансовым гарантом, и если основной подписант не в состоянии выплатить долг, то вы следующий в очереди, чтобы это произошло.

Погашение долга

Главное, на что следует обратить внимание — это ваша финансовая ответственность. Хотя основной заемщик должен вносить установленные ежемесячные платежи по ссуде, это не означает, что они будут делать это всегда. Если они этого не сделают, вы обязаны восполнить пробел. В зависимости от того, насколько они опаздывают, вы также можете получить штрафы, штрафы за просрочку платежа, дополнительные проценты и многое другое.

Рассмотрение заявки

Кредитная история, кредитный рейтинг, доход, долги, занятость и другие финансовые данные, скорее всего, будут рассматриваться как часть заявки на кредит, когда вы соглашаетесь стать со-подписывающим лицом для кого-то. Из-за этого вам, вероятно, придется пройти жесткую проверку кредитоспособности, когда основной заемщик подаст заявку.

Влияние на кредит

Важно понимать, что выступление в качестве соавтора может в конечном итоге повредить вашему кредитному рейтингу, если заемщик произведет платежи с опозданием, поскольку любые действия по ссуде связаны как с отчетами основного заемщика, так и с вашими кредитными отчетами.

С другой стороны, участие в совместном подписании может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг, если заемщик постоянно производит платежи вовремя.

Исключение из ссуды

Если основное лицо, подписывающее ссуду, прекращает производить платежи или отстает, вы можете запросить освобождение от совместной подписи. Это форма, которую первичный заемщик должен будет подписать при освобождении вас от обязательств по кредиту.

Кредитор должен также утвердить удаление со-подписавшего (что он сделает только в том случае, если первичный заемщик сможет продемонстрировать, что у него есть кредитоспособность и история для обработки платежей).

Соображения о совместном подписании

Есть над чем подумать, если вас попросили подписать чей-то ссуду. Ваш хороший кредит может помочь другу или близкому человеку достичь своих финансовых целей, но хорошо ли это для вас? Вот несколько вещей, которые следует учесть перед тем, как подписаться на пунктирной линии:

Тип кредита, на который вы подписываете совместно

Обеспеченные кредиты более рискованны для заемщиков, потому что на линии есть залог — дом, машина или другое имущество. собственности.Любой дополнительный риск для первичного заемщика также является дополнительным риском для соавтора. (Например, HELOC может показаться вам простым способом помочь вашему ребенку выплатить огромный медицинский долг, но это также подвергает риску его дом. Если они не могут поддерживать свои платежи HELOC, а также свои текущие ипотечный кредит, где это вас оставит?)

Ваше финансовое положение

Как правило, кредиторы хотят видеть со-подписантов с высокими кредитными рейтингами, безупречными кредитными отчетами и долгой историей последовательных и своевременных платежей.Они также захотят, чтобы у вас была стабильная работа и подтвержденный доход. Относится ли это к вашему финансовому сценарию? Если да, готовы ли вы рискнуть своим высоким кредитным статусом, чтобы совместно подписать ссуду?

Долгосрочные выгоды от совместной подписи

Если вы вместе подписываете ссуду, чтобы помочь своему ребенку поступить в колледж или набрать кредит на ранней стадии, то в долгосрочной перспективе риск может окупиться. Если вы просто помогаете другу погасить задолженность по кредитной карте или купить машину, которая не входит в их ценовой диапазон, это, вероятно, не лучший шаг для вас или для них.

В чем разница между совладельцем и созаемщиком?

Есть два типа сторон, которые могут подать заявку на получение ссуды вместе с основным заемщиком: со-подписывающая сторона и созаемщик. В обеих ситуациях все стороны несут юридическую ответственность за взятый долг. В заявке также учитываются кредитные рейтинги и финансовые данные обеих сторон.

После этого две роли расходятся.

«Созаемщик — это сторона ссуды во всех смыслах, включая право на получение средств от ссуды», — говорит Тамбор.«Когда речь идет о покупке недвижимости или автомобиля, они, скорее всего, тоже будут совладельцами. Содействующая сторона не получает никаких займов, но несет ответственность за задолженность, если заемщик не платит ».

Содействующие лица:

• Не имеют титула или собственности на собственность (дом, автомобиль и т. Д.).
• Обязаны по закону выплатить ссуду, если основной подписант отстает.
• В заявке на получение кредита должны быть учтены их доход, активы, кредитный рейтинг и отношение долга к доходу.Совместные подписанты часто используются для того, чтобы помочь кандидатам пройти квалификацию, которые иначе не смогли бы пройти.

Созаемщики:

• Имеют право собственности или имеют какие-либо претензии на собственность.
• Разделите обязательство по погашению поровну с другим заемщиком.
• Учитывать их доход, активы, кредитный рейтинг и отношение долга к доходу в заявке на получение кредита. Это может упростить получение права на получение более крупной суммы кредита и более выгодных условий.

Итоги

В конце дня важно помнить, что на кону.Хотя совместное подписание может улучшить вашу кредитоспособность, если основной заемщик будет своевременно выполнять свои платежи, существует также ряд рисков, которые следует учитывать. Совместное подписание ссуды может не только поставить под угрозу ваш кредитный рейтинг, но и повлиять на ваши финансовые перспективы на многие годы. Примите во внимание весь объем ваших обязательств, рисков и вознаграждений, прежде чем соглашаться стать со-подписывающим лицом.

Часто задаваемые вопросы о правах и обязанностях совместного подписания

Может ли совместное подписание повредить вашей репутации?

Короткий ответ — да: быть соавтором чьей-либо ссуды может нанести ущерб вашей кредитной истории.

«Подписавшие стороны должны понимать, что кредит будет отражен в их кредитных отчетах, и они несут юридическую ответственность за платеж», — говорит Майк Бойл, вице-президент по кредитным операциям Freedom Financial Network, компании по облегчению долгового бремени. «Кроме того, если со-подписывающая сторона хочет подать заявку на получение ссуды самостоятельно — будь то ипотека, транспортное средство, личное или что-то еще — этот непогашенный долг может иметь разветвления для заявки».

Как мне найти соавтора?

Выберите близкого вам человека, которому вы доверяете, чтобы он помог вам принять финансовое решение.Друзья и семья являются наиболее частыми соавторами, но убедитесь, что у человека, которого вы выбрали, хороший кредитный рейтинг и история.

Могу ли я заплатить за второго подписавшего?

Оплата совместной подписывающей стороны — необычный подход, но для некоторых людей не так много других вариантов. Компании-подписчики существуют, но, как правило, имеют сомнительную репутацию. Например, Cosigner Finder имеет рейтинг «F» от Better Business Bureau. Короче говоря, наем незнакомого вам соавтора может быть рискованным.

Может ли со-подписант выйти из ссуды?

Да, выход из ссуды возможен, если первичный заемщик согласен на освобождение от совместной подписи. У всех кредиторов разные критерии для освобождения со-подписавшего, но в целом заемщик должен будет продемонстрировать, что у него есть кредитная история или история погашения, необходимая для того, чтобы претендовать на получение ссуды самостоятельно.

Могу ли я отстранить совладельца без рефинансирования?

Возможно снятие со-подписавшего без рефинансирования. Однако в большинстве случаев кредитор, скорее всего, потребует от заемщика рефинансирования ссуды.Это связано с тем, что маловероятно, что заемщик будет иметь право на такую ​​же ставку и условия без соподписавшейся стороны, говорит Марлоу.

Подробнее:

Получение вашего имени от подписанной ссуды

Когда вы подписываете ссуду или кредитную линию в любой форме, вы несете ответственность за взятые в долг деньги. Это может повлиять на вашу способность занимать деньги для себя, потому что кредитор будет включать сумму ссуды, на которую вы подписаны, как часть вашей долговой нагрузки при расчете отношения долга к доходу.

Кроме того, история платежей по совместно подписанной ссуде или кредитной линии указывается в кредитных отчетах как заемщика, так и другого лица. Если вы согласились оформить ссуду для друга или родственника, но больше не хотите брать на себя ответственность за общий кредит, как вы уберете свое имя из ссуды? К счастью, есть четыре основных пути.

Ключевые выводы

• Ваш лучший способ избавиться от своего имени в крупной совместной ссуде — это попросить человека, который использует эти деньги, рефинансировать ссуду без вашего имени в новой ссуде.
• Другой вариант — помочь заемщику улучшить свою кредитную историю.
• Вы можете попросить человека, использующего деньги, внести дополнительные платежи, чтобы погасить ссуду быстрее.
• Если вы являетесь владельцем совместного счета по кредитной карте или кредитной линии, лучший способ выйти — это погасить долг или перевести остаток, а затем закрыть счет.

Рефинансирование

В случае ссуды с большим балансом наилучшим вариантом является рефинансирование ссуды лицом, использующим эти деньги.Это правило применяется к большинству типов ссуд, таким как индивидуальные ссуды, автокредиты, частные студенческие ссуды и ипотека.

Ссуды с большими остатками труднее погасить в течение нескольких месяцев, поэтому рефинансирование может позволить заемщику уменьшить сумму своих ежемесячных платежей. Этот человек также будет брать в долг меньшую сумму, предполагая, что значительная часть кредита была погашена, что может означать, что они смогут обеспечить ссуду без соавтора.

Вы также можете использовать версию этой стратегии с кредитными картами, переведя остатки на новую карту на имя человека, для которого вы подписались.Допустим, на кредитной карте, подписанной вами обоими именами, есть баланс в 1000 долларов. Если ваш друг или родственник может получить разрешение на получение карты на сумму более 1000 долларов, деньги могут быть переведены. Затем вы оба можете решить закрыть текущую кредитную карту (или оставить ее открытой, но неиспользованной). Однако эта стратегия работает в основном для небольших сумм денег.

Получение вашего имени от космической ссуды

Повышение кредитного рейтинга основного заемщика

Вариантов довольно мало, если у человека, на которого вы подписались, не очень хорошая или минимальная кредитная история.Пятиступенчатая стратегия, описанная ниже, направлена ​​на то, чтобы помочь человеку улучшить свою кредитоспособность.

Шаг 1: Получение кредитных отчетов

Annualcreditreport.com позволяет физическим лицам бесплатно получать свои кредитные отчеты из всех трех кредитных бюро один раз в год. Ваш друг или родственник также может приобрести баллы FICO в TransUnion, Experian или Equifax на myfico.com. Это подскажет вам, какова их отправная точка. Кроме того, есть объяснение того, какие факторы вызывают более низкий балл.Как только человек, на которого вы подписаны, повысит свой балл, он сможет получить ссуду самостоятельно.

Шаг 2: Оцените, какие проблемы влияют на кредитный рейтинг

Много ли просроченных платежей по кредитам или кредитным картам? Баланс кредитной карты превышает 50% доступного кредитного лимита? Были ли у человека недавние стычки с коллекциями? Есть ли счета, о которых следует сообщать с хорошей репутацией, которые показывают просрочку платежа или ушли в сборы за неуплату? Если да, их необходимо исправить, чтобы улучшить оценку.

Шаг 3. Сосредоточьтесь на нескольких проблемах, которые в настоящее время влияют на оценку

Стратегия должна улучшить способность заемщика получить кредит. Это может быть так же просто, как своевременная оплата всех счетов в течение шести месяцев. Если кредитная история человека состоит только из ссуды, по которой вы подписались, и это не является непогашенным платежом по кредитной карте, то ваш соавтор должен открыть одну кредитную карту, сохранить остаток на уровне менее 15% от кредитного лимита и произвести оплату. вовремя. Это потому, что большая часть кредитного рейтинга человека — это то, как он управляет возобновляемым долгом, например кредитными картами.

Шаг 4: Разработайте план с указанием временных рамок

Если единственная проблема — это неверно предоставленная информация, вы можете разрешить эти споры о кредитных отчетах примерно за два месяца. На другие действия нужно дать шесть месяцев, чтобы они оказали заметное влияние.

Шаг 5. Еще раз проверьте оценку FICO

Через несколько месяцев снова проверьте кредитный рейтинг заемщика, чтобы убедиться, что ваши усилия улучшились. Как мы уже упоминали, вы можете начать видеть результаты всего через несколько месяцев, хотя может потребоваться до шести месяцев, чтобы увидеть улучшение кредитного рейтинга.Если вы не видите значительных улучшений, вернитесь к отчету о кредитных операциях, чтобы увидеть, не пропустили ли вы какие-либо области, которые вы можете исправить, чтобы улучшить оценку.

Погасите ссуду быстрее

Другой вариант выхода из совместно оформленной ссуды — попросить человека, использующего деньги, внести дополнительные платежи, чтобы погасить ссуду быстрее. Возможно, вы захотите внести деньги на баланс, чтобы снять кредитную нагрузку со своего счета.

Скульптура имеет смысл в двух случаях:

1. Если остаток небольшой суммы, которую вы можете позволить себе заплатить, и просрочка платежа или неуплата уже произошла или ожидается.
2. Вы планируете купить дом или автомобиль в ближайшем будущем и не можете позволить себе деньги на свой кредитный рейтинг.

Закрыть счет

С некоторыми типами ссуд лучший способ выйти — закрыть счет. Это лучше всего, если вы являетесь владельцем совместного счета по кредитной карте или кредитной линии. Если есть остаток на балансе, его нужно будет сначала погасить или перевести. Договор аренды квартиры также может быть закрыт и возобновлен в конце срока аренды лицом, занимающим квартиру.

Если вы или другое лицо являетесь авторизованным пользователем, а не владельцем совместной учетной записи по кредитной карте или другой кредитной линии, авторизованный пользователь может быть удален по запросу основного владельца учетной записи.

Итог

Один из рисков совместного оформления ссуды заключается в том, что в какой-то момент вы, возможно, больше не захотите, чтобы ваше имя было указано в ссуде. К счастью, вы можете удалить свое имя, но вам придется предпринять соответствующие шаги в зависимости от типа совместно подписанной ссуды.

По сути, у вас есть два варианта: вы можете позволить основному заемщику взять на себя полный контроль над долгом или вы можете полностью избавиться от долга. Хорошо подумайте, хотите ли вы помочь человеку выплатить ссуду. Цель состоит в том, чтобы создать для себя финансовую безопасность и варианты финансирования, а не навредить собственным финансам, отдав кому-то деньги, которые вы не можете себе позволить, или которые они просто потратят зря.

возможных ипотечных кредитов: когда можно передать жилищные ссуды?

Предполагаемая ипотека — это ссуда, которая может быть передана от одной стороны к другой с сохранением первоначальных условий.Для покупателей и продавцов в условиях растущих процентных ставок использование возможной ипотеки — отличный вариант, который имеет финансовый смысл, если все сделано правильно.

Что такое предполагаемая ипотека?

Допустимая ипотека позволяет другой стороне принять на себя оставшиеся платежи по ипотечной ссуде, сохраняя при этом существующую ставку по ссуде, срок погашения, основной баланс и другие условия. Права и обязанности по первоначальной ссуде по сути переносятся от одного заемщика к другому без создания новой ипотеки.Покупатель соглашается произвести все последующие платежи по ссуде в будущем, как если бы он взял первоначальную ссуду.

Однако не все ссуды допускаются, и в большинстве случаев кредитор должен одобрить допущение. Как и в случае стандартной ипотечной ссуды, одобрение вашего предположения будет зависеть от вашей способности претендовать на получение ссуды и вашей способности погасить свои долги. Обычно существует два типа допущений по ипотечному кредиту:

Простое предположение — это когда покупатель берет на себя выплаты по ипотеке от продавца.Это частная сделка, при которой право собственности на дом переходит от продавца к покупателю и требует меньшего участия со стороны кредитора. Этот процесс по своей сути сопряжен с риском для продавца, поскольку он остается ответственным за платежи по первоначальной задолженности. Простое предположение ставит продавца в положение вторичного кредитора, похожего на соавтора ипотечного кредита. Хотя покупатель соглашается произвести платежи по жилищному кредиту при простом предположении, продавец по-прежнему несет ответственность за ипотеку. Любые просрочки платежа или невыполнения обязательств, понесенные покупателем, также будут отражены в кредитном отчете продавца.

Novation — это место, где покупатель берет на себя платежи по ипотеке, а кредитор официально передает все права и обязанности по первоначальной ипотеке покупателю. После новации первоначальный заемщик освобождается от всех обязательств, и создается новое обязательство с теми же условиями и процентной ставкой, что и в предыдущем займе. Таким образом, существующая ссуда как принимается другой стороной, так и передается этой стороне кредитором или лицом, обслуживающим ссуду. Новаторские соглашения более желательны, поскольку они устраняют ответственность первоначального заемщика и приводят к полной передаче ипотечного кредита новому покупателю жилья.Как правило, это более чистое решение, чем простые предположения.

Какие ипотечные кредиты возможны?

Ссуды, обеспеченные государством, такие как ссуды FHA, VA и USDA, как правило, допускают допущения. Как правило, они не содержат оговорок о «продаже», которые препятствовали бы принятию ссуды. Оговорка о «причитающейся продаже» была популяризирована для обычных займов в 70-х и 80-х годах из-за изменений в практике кредитования. Если вы видите в своем договоре ипотечного кредитования пункт «подлежит продаже», возможно, вам не повезло в том, что касается кредитных предположений, хотя никогда не помешает спросить напрямую у кредитора.

Возможны ли ссуды FHA?

Ссуды

FHA, выданные после 1 декабря 1986 г., являются допустимыми, но требуют, чтобы кредитор проверил кредитоспособность покупателя, чтобы соответствовать требованиям. Это означает соответствие текущим руководящим принципам андеррайтинга FHA в отношении доходов, активов и кредита:

• Вам понадобится минимальный кредитный рейтинг 580, хотя отдельные кредиторы могут иметь более высокий балл.
• Ваш коэффициент долга не должен превышать 31% для ваших жилищных расходов и 41% для ваших общих ежемесячных расходов.

Возможны ли ссуды Министерства сельского хозяйства США?

Ссуды в размере

USDA обычно возможны, но требуют предварительного одобрения USDA. Они не дадут одобрения, если продавец задерживает платежи или не выполняет их. Для участия:

• Вам понадобится минимальный кредитный рейтинг от 580 до 620, в зависимости от индивидуальных рекомендаций кредитора.
• Доход вашей семьи не может превышать 115% от среднего медианного дохода в этом районе.
• Ваш коэффициент долга не должен превышать 29% для ваших жилищных расходов и 41% для ваших общих ежемесячных расходов.

Возможны ли ссуды VA?

Ссуды в размере

ВА являются допустимыми, поскольку они служат определенной цели для нынешних и бывших военнослужащих. Администрация по делам ветеранов обеспечивает их ссуды гарантией, иначе известной как «право на получение помощи», и каждый военнослужащий или женщина имеет определенную сумму доступных им прав. Базовое пособие составляет 36 000 долларов, а VA гарантирует до четырехкратного превышения суммы права, или 144 000 долларов, по ссуде на случай неисполнения обязательств. Это действует как защита для кредитора, особенно если домовладелец вынужден переехать в рамках своей военной службы.

Если военнослужащий или женщина вынуждены быстро передвигаться по приказу, например, у них может не хватить времени, чтобы продать свой дом, восстановить свое право и достаточно быстро купить новый дом. Если другой имеющий на это право ветеран может взять на себя их ссуду, то их право восстанавливается, и они могут снова использовать свое пособие VA в будущем. Имейте в виду, что и VA, и текущий кредитор должны одобрить предположение. Кроме того, если ссуду берет не ветеран, право не восстанавливается.

Возможны ли выдачи обычных ипотечных кредитов?

Обычные ссуды обычно не допускаются, потому что они почти всегда содержат в своих ссудных документах пункт «подлежащий оплате», требующий выплаты ипотеки в случае передачи собственности. Практически все ипотечные ссуды, выданные в последние годы, содержат пункт о выплате при продаже; это стандартная операционная процедура для большинства крупных банков и кредитных союзов.

Могут быть исключения с некоторыми частными кредиторами, поскольку нет юридического требования включать в кредитные документы пункт о выплате при продаже.Исключение оговорки о продаже также может быть предметом переговоров, когда речь идет о финансировании от продавца. Также бывают ситуации, когда вы можете передать ипотеку без активации пункта о продаже; они обычно включают передачу недвижимости в доверительное управление или по наследству или в рамках развода. Всегда полезно проконсультироваться со своим поверенным по недвижимости, чтобы подтвердить законность и осуществимость таких переводов.

Как оформить ипотеку

Чтобы взять ипотечный кредит, вы должны проверить, допускает ли ваш кредитор предположение, и если да, то соответствуете ли вы критериям этого предположения.Если допущение допустимо, квалификационные требования будут аналогичны требованиям стандартной заявки на ипотеку.

1) Выясните, подлежит ли ссуду погашению

Вы можете проверить документы ссуды, чтобы узнать, разрешены ли допущения. В ссудном документе обычно указывается, допускается ли ссуда в соответствии с «положением о допущении». Условия могут также фигурировать под «положением о продаже», если принятие займа не разрешено. Если в документах нет этих условий, вам следует напрямую связаться с кредитором и попросить его подтвердить, является ли кредит возможным.

Вы также можете обратиться к странице 4 Заключительного раскрытия информации, если заем был предоставлен после нормативных изменений Закона Додда-Франка. В субпозициях может быть указано следующее:

«Допущение — Если вы продаете или передаете эту собственность другому лицу, ваш кредитор

• Разрешит при определенных условиях этому лицу принять этот заем на первоначальных условиях.
• Не позволяет принять этот заем на первоначальных условиях ».

2) Отправить запрос на допущение кредитору

Вам нужно будет отправить запрос на допущение кредитору, а также в соответствующее государственное учреждение, которое гарантирует вашу ипотеку.Вполне вероятно, что они оба будут взимать плату за эту услугу. Максимально допустимые сборы для допущений по займам FHA и VA указаны ниже:

• Кредит FHA: 500 долларов США
• Заем VA: 300 долларов США и комиссия за финансирование 0,5% (оплачивается либо покупателем, либо продавцом)

Кредитор может также взимать отдельную комиссию. Обычно эта сумма колеблется от 800 до 1000 долларов, но может составлять до 1% от суммы кредита.

3) Отправьте личную финансовую информацию на проверку

В зависимости от типа ссуды, которую вы пытаетесь взять на себя, кредитор может потребовать информацию о доходах, активах и кредите, чтобы определить вашу способность претендовать на получение существующей ссуды.Они обязаны проверить вашу способность выплатить ипотечный кредит, как они это сделали с первоначальным заемщиком. Однако некоторые программы позволяют сокращать объем документации, поэтому проконсультируйтесь с кредитором, чтобы точно узнать, какую информацию им необходимо просмотреть.

4) Подпишите договор о допущении / внесите изменения в договор

Самым важным документом в процессе принятия займа является договор доверительного управления, в котором ваше имя добавляется к закладной и освобождает первоначального заемщика от любых обязательств по соглашению, предполагая новацию.

Все стороны должны будут подписать окончательные документы. Документ вместе с закладной регистрируется в Регистрационной службе графства и завершает процесс обеспечения обязательства покупателя и освобождения от обязательства продавца.

Создание полиса страхования титула собственника — дополнительный уровень безопасности для покупателя, и титульная компания вместе с эскроу-агентством может помочь с согласованием документов и обработкой записи. В сложных ситуациях, возможно, будет лучше всего проконсультироваться с юристом по недвижимости.

Советы для предположений по жилищному кредиту

Важно убедиться, что кредитор подтвердил свое предположение, потому что он определяет, кто в конечном итоге несет ответственность за платеж по ссуде. До тех пор, пока продавец не будет освобожден от ответственности кредитором, он несет ответственность за задолженность, и невыплата потенциальным поглотителем ссуды может негативно повлиять на их кредитный рейтинг.

Также важно точно оценить недвижимость перед тем, как брать ссуду. Хотя оценка не требуется как часть процесса допущения, вы все равно захотите ее провести, чтобы убедиться, что вы не переплачиваете за недвижимость.Кроме того, необходимо выполнить поиск по названию, чтобы убедиться, что на имущество нет залогов или других обременений, выходящих за рамки ипотеки. Эти проблемы необходимо решить до принятия кредита.

Когда имеет смысл передавать ипотеку?

Если условия существующей ипотеки продавца более благоприятны, чем условия существующей ипотеки, то предположение о ссуде может быть выгодным с финансовой точки зрения. В условиях роста процентных ставок покупатели могут получить более выгодные условия, взяв ссуды, которые были выданы в периоды низких процентных ставок.Поскольку ставки продолжают расти, вероятно, что рост ставок будет продолжать делать предположения по кредитам более привлекательными.

Допущение о ссуде также может иметь смысл после любого крупного события, требующего передачи собственности. Это может включать разводы, имущественное планирование и наследование, дарение недвижимости или другие сделки, не связанные с коммерческой деятельностью. Вы можете проконсультироваться с юристом, чтобы подтвердить, допустимо ли предположение в любом из этих сценариев. Ссуды FHA, USDA и VA также обычно позволяют делать предположения без фактической продажи собственности.

Еще одним преимуществом предполагаемой ссуды является то, что она может служить стимулом для покупателей жилья, особенно если существующая процентная ставка низкая, а условия особенно благоприятны. Это можно использовать как дополнительный аргумент в пользу продажи, если вы встретите покупателя, который готов внести значительный денежный вклад.

Ссуд на владение фермой

С помощью прямых ссуд FSA на владение фермой «мы поддерживаем рост сельского хозяйства Америки».

Ссуды на владение фермой предлагают до 100% финансирования и являются ценным ресурсом, помогающим фермерам и владельцам ранчо приобретать или расширять семейные фермы, улучшать и расширять текущие операции, повышать продуктивность сельского хозяйства и помогать с землевладением, чтобы сохранить сельхозугодья для будущих поколений.При максимальной сумме кредита в 600 000 долларов (300 150 долларов для первоначального взноса фермера) все ссуды FSA для прямого владения фермой финансируются и обслуживаются Агентством через местных кредитных менеджеров и менеджеров фермерских ссуд. Финансирование поступает из ассигнований Конгресса как часть бюджета USDA.

* Для всех заявок на получение прямого кредита FSA требуются одинаковые базовые формы.

Одновременные запросы на прямую ссуду на владение фермой и прямую операционную ссуду должны быть объединены в одной форме заявки на ссуду.

Когда вы встретитесь с персоналом программы фермерских ссуд округа FSA, вам будет предложено заполнить дополнительные формы в соответствии с применимыми требованиями программы ссуды для данного типа ссуды.

Часто задаваемые вопросы

Цели займа

Займы FSA на прямое владение фермой используются для:

• покупки фермы или ранчо
• увеличения существующей фермы или ранчо
• внесения первоначального взноса на ферму
• покупка сервитутов
• строительство, покупка или улучшение фермерских домов, служебных зданий или других объектов и улучшений, необходимых для работы фермы
• содействие сохранению и защите почвы и воды
• оплата расходов на закрытие ссуды

Существует 3 типа прямых Ссуды на владение фермерским хозяйством: «обычное» совместное финансирование и первоначальный взнос в зависимости от индивидуальных потребностей.FSA также предлагает микрозайм с прямым владением фермой для небольших финансовых нужд.

Заем совместного финансирования для прямого владения фермой

Совместное финансирование, также известное как заем участия, позволяет FSA предоставить большему количеству фермеров и владельцев ранчо доступ к капиталу. FSA ссужает до 50 процентов стоимости приобретаемой собственности. Коммерческий кредитор, государственная программа или продавец приобретаемой фермы или ранчо предоставляют остаток ссудных средств с или без гарантии FSA.

Заем с авансовым платежом для прямого владения фермой

Займ с авансовым платежом, доступный только для правомочных начинающих фермеров и владельцев ранчо и / или заявителей из числа меньшинств и женщин, представляет собой особый тип программы ссуды для прямого владения фермой, которая частично финансирует покупку семьи размер фермы или ранчо. Начинающим фермерам не обязательно называть себя меньшинством или женщиной, а соискатели займа из числа меньшинств и женщины не обязательно должны быть начинающими фермерами.

Авансовый платеж на владение фермой — единственная кредитная программа, которая не обеспечивает 100-процентное финансирование.Ссуды с предоплатой требуют, чтобы соискатели ссуды предоставили 5 процентов от покупной цены фермы.

В соответствии с определением начинающего фермера, соискатели ссуды, заинтересованные в ссуде с первоначальным взносом, не могут владеть более 30 процентами фермы среднего размера на момент подачи заявки. Заявитель может превысить 30 процентов после закрытия ссуды. В этом расчете используются самые последние данные сельскохозяйственной переписи.

Максимальные ограничения по ссуде

Максимальная сумма ссуды для «обычной» ссуды на прямое владение фермой составляет 600 000 долларов.Максимальная сумма кредита для кредита совместного финансирования или долевого владения фермой составляет 600 000 долларов США.

Первоначальный взнос за прямое владение фермой Максимальная сумма ссуды работает иначе. Максимальная сумма кредита в рамках данной кредитной программы не будет превышать 45 процентов от наименьшей суммы:

• покупной цены;
• оценочная стоимость приобретаемого хозяйства; или
• 667 000 долларов.

Остаток покупной цены, не покрытый ссудой и авансовым платежом заявителя, может быть профинансирован коммерческим, кооперативным или частным кредитором, включая продавца.Финансирование, предоставляемое АФН и всеми другими кредиторами, не может превышать 95 процентов покупной цены. Гарантия FSA может использоваться, если финансирование предоставляется правомочными кредиторами.

Процентные ставки

Взимаемая процентная ставка всегда является более низкой ставкой, действующей на момент утверждения ссуды или закрытия ссуды для требуемого типа ссуды. Процентные ставки рассчитываются и публикуются 1 числа каждого месяца.

Условия погашения

Максимальный срок погашения ссуды на прямое владение фермой и ссуды совместного финансирования составляет 40 лет.

Срок погашения части ссуды FSA по авансовому платежу составляет 20 лет. Часть финансирования, не связанного с АФН, должна составлять как минимум 30-летний период погашения, при этом в течение первых 20 лет ссуды не допускается выплата баллов.

Требования к участникам

Существуют 3 различных типа квалификационных требований для получения прямого кредита на владение фермой, которые необходимо выполнить:

• подходящее фермерское предприятие
• общие требования к участникам
• опыт управления фермой

Во-первых, операция должно быть подходящим фермерским предприятием.Ссудные средства на владение фермой не могут быть использованы для финансирования несельскохозяйственных предприятий, таких как экзотические птицы, тропические рыбы, собаки или лошади, используемые для несельскохозяйственных целей (скачки, развлечения, шоу и проживание).

Все соискатели займа должны соответствовать следующим общим требованиям:

• не должны иметь судимости на федеральном уровне или уровне штата за посадку, культивирование, выращивание, производство, сбор урожая, хранение, незаконный оборот или хранение контролируемых веществ
• имеют юридическую возможность принять ответственность по кредитному обязательству
• иметь приемлемую кредитную историю
• быть гражданином США, гражданином негражданином или законным резидентом США, включая Пуэрто-Рико, США.Южные Виргинские острова, Гуам, Американское Самоа и некоторая бывшая Тихоокеанская подопечная территория
• не имеют ранее списания долга со стороны Агентства, в том числе выплаты по гарантийному ссуде
• не могут получить достаточный кредит в другом месте, с гарантией ссуды FSA или без нее
• не подлежат просрочке по какому-либо федеральному долгу, кроме налогового долга IRS, на момент закрытия займа
• не имеет права из-за дисквалификации в результате нарушения Федерального страхования урожая
• может продемонстрировать достаточный опыт управления фермой через образование, на — обучение на рабочем месте и / или общий опыт работы на ферме для обеспечения разумных перспектив возможности погашения кредита.
• должен быть владельцем-оператором семейной фермы после закрытия кредита

Требования к управленческому опыту

Кредит прямого владения фермой отличается от всех других предложений ссуд FSA, потому что Конгресс прописал в законе дополнительное трехлетнее управление фермой. требование опыта.Эти 3 года опыта должны быть в пределах 10 лет с даты подачи заявки на кредит.

Соискатели ссуды могут заменить 1 год из этих 3 лет, если у них есть одно из следующего:

• послесреднее образование в области, связанной с сельским хозяйством; и / или
• значительный опыт управления бизнесом ; и / или
• опыт руководства или управления во время службы в любом виде вооруженных сил.

Чтобы получить зачет на 2 года из 3, соискатели займа должны предъявить 2 из следующего:

• не менее 16 часов послесреднего образования в сельскохозяйственной сфере; и / или
• значительный опыт управления бизнесом с как минимум 1 годом управления в области, не связанной с сельским хозяйством, где повседневные обязанности заявителя включали непосредственный управленческий опыт, такой как кадровые решения, расчет заработной платы и заказ запасов.Другими словами, не человек, который является яслей только по титулу; и / или
• с отличием уволены из вооруженных сил США; и / или
• минимум 1 год опыта работы наемным сельскохозяйственным работником со значительными управленческими обязанностями; и / или
• успешно закончили учебную программу по управлению фермой, предлагаемую кооперативной службой распространения знаний, общественным колледжем, программой профессионального обучения для взрослых в сельском хозяйстве, некоммерческой организацией или колледжем или университетом, предоставляющим земельные участки; и / или
• успешно прошли программу наставничества, ученичества или стажировки на ферме с упором на требования к управлению и повседневные решения по управлению фермой; и / или
• успешно погасили ссуду FSA Youth; и / или
• имеют устоявшиеся отношения с человеком, который имеет опыт работы в сельском хозяйстве или скотоводстве, или является фермером на пенсии или владельцем ранчо и участвует в качестве советника в U.S. Программа обслуживания пенсионеров (SCORE) Администрации малого бизнеса или с местной фермой или оператором ранчо или организацией, одобренной секретарем, которая занимается наставничеством фермера или владельца ранчо.

Есть 2 способа полностью обойти трехлетний опыт управления фермой:

• использовать программу ссуды на гарантированное владение фермой, которая работает через коммерческого кредитора; или
• имеют как минимум 1-летний опыт работы в качестве наемных сельскохозяйственных рабочих с существенными управленческими обязанностями и работают с наставником SCORE.

Основы кредитного рейтинга

FSA не использует кредитные рейтинги. Ожидается, что соискатели ссуды будут иметь приемлемую историю погашений с другими кредиторами, включая Федеральное правительство. Соискатели ссуды не дисквалифицируются автоматически при наличии единичных случаев медленных выплат; нет кредитной истории; или если можно доказать, что любые недавние нежелательные кредитные проблемы были временными и находились вне контроля соискателя кредита. «Отсутствие истории» кредитной операции со стороны соискателя кредита не означает автоматически неприемлемую кредитную историю.

Техническая поддержка

Многие ответы можно найти в нашем буклете «Ваш путеводитель по фермерским кредитам FSA» (pdf, 3,53 МБ). Также рекомендуется позвонить и записаться на прием к ближайшему к вам специалисту по кредитованию фермы или ферме Кредитный менеджер. Должностные лица агентства обязаны:

• помочь заявителям на получение кредита заполнить формы FSA и собрать информацию, необходимую для полного заявления;
• объяснить процедуру подачи заявки, процесс и требования к заполнению заявки;
• помочь заявителям на получение кредита в заполнение форм FSA и определение источников информации, необходимой для заполнения заявки, если требуется помощь;
• информирует соискателей кредита о других поставщиках технической помощи, которые могут помочь за минимальную плату или бесплатно.Некоторые примеры включают, помимо прочего, Кооперативную консультационную службу, некоммерческие организации и учреждения, Межплеменной сельскохозяйственный совет и другие подобные организации; и
• сообщают кандидатам об альтернативах, которые помогут преодолеть любые возможные препятствия на пути определения права на получение ссуды FSA.

Рекомендации для первой встречи с сотрудником по кредитованию фермерских хозяйств

1. Имейте общее представление о том, чем вы хотите заниматься, и уметь определять свои цели.Какой тип операции вы хотите или хотите провести? Что вам нужно, чтобы управлять этой фермой или ранчо? Как вы будете продавать свой продукт (ы)? Какой тип кредита (-ов) вам понадобится? Сколько тебе нужно? Каковы ваши прогнозы?
2. Хорошее ведение документации очень важно. Если ваши записи не организованы, неплохо было бы попытаться изложить все свои доходы и расходы в понятном формате. Это не должно быть необычно. Кроме того, то, что происходит внутри дома, не менее важно, чем потребности вашего бизнеса.Такие расходы, как питание, одежда, ипотека или аренда, страхование, налоги, медицинские расходы, платежи по кредитным картам, расходы на образование и другие потребительские долги, являются частью расчетов плана фермы. Знайте свои затраты. Берите с собой свои записи.
3. Если у вас нет полной финансовой или производственной документации, лучше всего представить бизнес-план вашей фермы как можно более реалистично. Если ваши ожидаемые цены или доходность превышают обычные отраслевые стандарты, вам будет сложно поддерживать свои данные.
4. Не забудьте принести налоговую декларацию за последние 3 года; последние несколько квитанций о заработной плате, если у вас есть доход вне фермы; и ваши последние выписки по кредитной карте.
5. Если вы хотите получить ссуду на владение фермой, вам нужно будет принести подписанный опцион на покупку, договор купли-продажи или другую аналогичную форму.
6. Принесите в офис копии любых письменных договоров аренды, если вы арендуете землю или оборудование.

Дополнительная информация

Мы рекомендуем вам связаться с вашим местным офисом или сервисным центром USDA, чтобы узнать больше о наших программах и информацию, которая понадобится вам для заполнения заявки.Вы должны найти список в телефонном справочнике в разделе, предназначенном для государственных / общественных организаций Министерства сельского хозяйства США, Агентства сельскохозяйственных услуг.

Кредиты с защитой зарплаты Ответы на вопросы

От критериев приемлемости до объема предоставленного финансирования — это наиболее часто задаваемые вопросы, касающиеся ссуд, предлагаемых находящимся в затруднительном положении малым предприятиям. — Getty Images / fizkes

Обновлено 01.06.21: Портал заявок на получение кредита ГЧП закрыт.Заявки на ГЧП больше не принимаются. Дополнительную информацию о других грантах, кредитах и ​​программах, доступных для малого бизнеса, см. В следующих статьях:

30+ грантов, ссуд и программ в интересах вашего малого бизнеса

Практическое руководство по финансированию вашего малого бизнеса с помощью бизнес-кредитов

7 Займы SBA, о которых нужно знать

Подробнее о стимулирующей помощи, которая все еще доступна, читайте в нашей основной статье здесь.

______________

Одним из наиболее масштабных шагов правительства США в ответ на нарушения в работе предприятий, связанных с COVID-19, стало создание Программы защиты зарплат (PPP). С момента создания в рамках этой программы было выдано кредитов на сумму более 500 миллиардов долларов. Однако программа менялась несколько раз с момента ее создания в марте 2020 года. Таким образом, многие малые предприятия с трудом справляются с некоторыми аспектами ГЧП, такими как право на участие и прощение.

Для большей ясности мы собрали некоторые из самых популярных вопросов, которые задавали и на которые давали ответы во время серии «Новости малого бизнеса» и Национальной ратуши малого бизнеса от Торговой палаты США. На этих виртуальных мероприятиях были представлены комментарии экспертов о ГЧП и других проблемах, с которыми сталкиваются малые предприятия в это неопределенное время.

Вот популярные вопросы, которые компании задают о ГЧП.

Как работает программа защиты зарплаты (PPP)?

Программа экстренного кредитования ГЧП была создана в рамках Закона CARES на сумму 2 триллиона долларов США в марте 2020 года и была уполномочена распределить более 600 миллиардов долларов в виде безвозвратных кредитов малому бизнесу.Первоначально на программу было выделено всего 350 миллиардов долларов, но в апреле Конгресс добавил еще 320 миллиардов долларов, чтобы помочь большему количеству предприятий. Конгресс еще раз продлил крайний срок подачи заявок на ГЧП до августа, а затем закрыл заявки на оставшуюся часть 2020 года.

В конце декабря 2020 года Конгресс принял Закон о борьбе с коронавирусом и дополнительных ассигнованиях на оказание помощи на сумму 900 миллиардов долларов (CRRSAA), чтобы помочь большему количеству предприятий, пострадавших от COVID-19. CRRSAA устранил проблемы с ГЧП и вложил больше средств в программу, чтобы предприятия могли подавать заявки на получение займов ГЧП в первый и второй раз.Это также изменило критерии, которым должны соответствовать предприятия, чтобы иметь право на получение первичных и вторичных ссуд, и немного упростило прощение.

22 февраля 2021 года администрация Байдена объявила о новых изменениях в программе ГЧП, чтобы увеличить помощь малому бизнесу с недостаточным уровнем обслуживания. Во-первых, с 24 февраля по 9 марта существует двухнедельный эксклюзивный период для предприятий с менее чем 20 сотрудниками, которые могут подавать заявки на ссуды ГЧП первой и второй розыгрыша. Во-вторых, право на ГЧП было увеличено, чтобы включить неграждан, которые платят налоги, а также тех, кто совершил преступления, не связанные с мошенничеством, и просроченные по студенческим ссудам.В-третьих, SBA изменило максимальную потенциальную сумму кредита ГЧП, на которую могут подавать заявки индивидуальные предприниматели и независимые подрядчики, основываясь на валовой прибыли, а не на чистой прибыли.

ссуд ГЧП выдаются частными кредиторами и кредитными союзами, а затем они поддерживаются Управлением малого бизнеса (SBA). Основная цель ГЧП — стимулировать малый бизнес к тому, чтобы удерживать работников на заработной плате и / или повторно нанимать уволенных работников, потерявших заработную плату из-за сбоев в работе COVID-19. Если предприятия правильно тратят ссуду, можно простить всю сумму.

Как подать заявку на получение первого или второго кредита ГЧП?

Предприятия могут подавать заявки на ссуды ГЧП утвержденным SBA частным кредиторам, кредитным союзам и финтех-компаниям. Компании должны начать процесс с разговора с любым кредитором, с которым они в настоящее время работают, чтобы узнать, принимают ли они участие в программе ГЧП. Если у вас нет существующих кредитных отношений, вы можете подать заявку в финтех-компанию. У SBA также есть инструмент под названием Lender Match, который может помочь предприятиям найти утвержденного кредитора в рамках ГЧП.

Для последней волны займов ГЧП, одобренных в декабре 2020 года, заявки открылись для избранных кредиторов на уровне сообществ 11 января 2021 года, а затем открылись для других кредиторов в следующие недели. Заявки на получение последних займов ГЧП открыты до 31 мая 2021 года или до тех пор, пока не будет исчерпано все финансирование.

Чем отличаются займы ГЧП второй розыгрыша?

CRRSAA дало возможность предприятиям и некоммерческим организациям подавать заявки на второй заем ГЧП, если они соответствуют определенным критериям.Ссуды второго розыгрыша являются более целевыми, чем ссуды первичного финансирования ГЧП, и для их соответствия предприятиям необходимо: 1) ранее получить ссуды ГЧП и использовать всю сумму только для разрешенных целей; 2) иметь менее 300 сотрудников; и 3) имели сокращение валовой выручки на 25% в течение как минимум одного квартала 2020 года по сравнению с тем же кварталом 2019 года. Максимальный размер кредита для второго кредита ГЧП составляет 2 миллиона долларов по сравнению с 10 миллионами долларов для первого кредита ГЧП. Кроме того, SBA создало центр вторичных займов ГЧП, которые могут оказаться полезными.

Как мне рассчитать максимальную сумму для моей ссуды ГЧП?

Для первичных займов ГЧП предприятия и некоммерческие организации обычно могут запросить максимальную сумму займа, в 2,5 раза превышающую среднемесячный фонд заработной платы за 2019 год. Страховые выплаты также могут быть включены в расходы на заработную плату. SBA также создало пояснитель для первичных займов ГЧП, в котором излагаются расчеты для различных типов бизнеса.

Для кредитов ГЧП второй розыгрыша максимальная сумма кредита рассчитывается как 2,5-кратные среднемесячные расходы на заработную плату в 2019 или 2020 годах на сумму не более 2 миллионов долларов.Для заемщиков в секторе жилья и питания они могут иметь право использовать более высокий расчет, в 3,5 раза превышающий среднемесячные расходы на заработную плату в 2019 или 2020 годах, но максимальная сумма остается на уровне 2 миллиона долларов. Обратитесь к бухгалтеру или финансовому консультанту, чтобы убедиться, что вы правильно рассчитываете сумму кредита.

Примечательно, что в марте 2021 года SBA изменило максимальный размер кредита, на который могут подавать заявки индивидуальные предприниматели и независимые подрядчики, основываясь на валовой прибыли, а не на чистой прибыли. Это означает, что если вы работаете не по найму или ведете индивидуальный бизнес, вам следует использовать новую формулу при подаче заявки на новый кредит ГЧП.Если у вас уже есть заем, вам следует уточнить у своего кредитора, сколько именно на ваш заем в рамках ГЧП и можете ли вы увеличить его, чтобы он соответствовал новой формуле.

Каковы условия кредита?

Процентная ставка по всем займам ГЧП установлена ​​на уровне 1%. Займы ГЧП, выданные до 5 июня 2020 года, подлежат погашению через два года. Займы, выданные после 5 июня 2020 года, имеют срок погашения пять лет. Максимальный размер ссуды для первой ссуды ГЧП составляет 10 миллионов долларов, а максимальный размер ссуды для второй ссуды составляет 2 миллиона долларов.Никаких личных гарантий или залога не требуется. Кроме того, как государству, так и кредиторам, участвующим в ГЧП, не разрешается взимать с малых предприятий какие-либо сборы за обработку этих кредитов.

Могу ли я претендовать на получение первого или второго займа ГЧП?

Для первичных займов ГЧП большинство малых предприятий с числом сотрудников менее 500 и отдельные типы предприятий с числом сотрудников менее 1500 могут подать заявку, если они испытали снижение выручки в 2020 году. Многие 501 (c) (3) не- прибыль, 501 (c) (19) организации ветеранов, племенные предприятия и индивидуальные предприниматели / индивидуальные предприниматели имеют право подать заявку.По состоянию на декабрь 2020 года некоммерческие организации 501 (c) (6), местные новостные компании и жилищные кооперативы были добавлены в список организаций, которые могут подавать заявки. Всем публично торгуемым компаниям запрещено получать ссуды в рамках ГЧП.

Предприятия могут подать заявку на ссуду ГЧП, если они работали 15 февраля 2020 года и в то время у них были оплачиваемые сотрудники (даже если владелец является единственным сотрудником). Пороговое значение в 500 сотрудников SBA включает все типы сотрудников: полный рабочий день, неполный рабочий день и любой другой статус.

Кредиторы также будут запрашивать «добросовестное подтверждение» того, что 1) неопределенные экономические условия делают запрос на ссуду необходимым для поддержки операций, и 2) заемщик будет использовать средства от ссуды для определенных целей, таких как начисление заработной платы и утвержденные расходы.

Как я могу получить прощение по ссуде ГЧП?

Вообще говоря, ссуда может быть полностью прощена, если не менее 60% было потрачено на заработную плату сотрудников. По состоянию на декабрь 2020 года остальные 40% могут быть использованы на следующее: (1) соответствующие проценты по ипотеке или обязательства по аренде; (2) коммунальные расходы; (3) операционные расходы, такие как коммерческое и бухгалтерское программное обеспечение; (4) имущественный ущерб, такой как разрушение в результате гражданских беспорядков, которое не было застраховано; (5) затраты поставщика на товары первой необходимости; и (6) расходы на защиту работников, такие как средства индивидуальной защиты (СИЗ) и средства защиты от чихания.

Прощение в первую очередь основано на продолжении работодателями выплаты сотрудникам нормальных размеров в течение периода от восьми до 24 недель после предоставления ссуды. Работодатели должны попытаться сохранить численность персонала и фонд заработной платы на уровне до пандемии, чтобы полностью или частично списать ссуду.

Подробнее читайте в нашем руководстве по прощению ссуд ГЧП.

Что я могу сделать для максимального прощения ссуд ГЧП?

Во-первых, тщательно задокументируйте все способы расходования средств ГЧП.Во-вторых, чем бы вы ни занимались, убедитесь, что 60% ссуды расходуются исключительно на оплату труда. Примечательно, что может быть некоторая свобода действий в отношении численности персонала, если вы документально подтвердите, что пытались нанять или повторно нанять сотрудников, и не смогли вернуться туда, где вы были в общей численности сотрудников. Если вы можете повторно нанять некоторых работников и тратите 60% средств на фонд заработной платы, вы сможете получить прощение большей части или всей ссуды.

Должны ли предприятия с небольшими ссудами ГЧП делать меньше бумажной работы?

Да, Конгресс заявил, что предложит упрощенное прощение ГЧП любому бизнесу, взявшему ссуду на сумму менее 150 000 долларов.Будет выпущено одностраничное заявление о прощении. Заявление, вероятно, будет похоже на форму 3508S о прощении ссуды в рамках ГЧП.

Могу ли я использовать грант EIDL и ссуду ГЧП?

По состоянию на декабрь 2020 года Конгресс изменил положения, касающиеся грантов по ссудам на покрытие экономических травм (EIDL) и ссудам в рамках ГЧП. Первоначально, если вы получали грант EIDL, это засчитывалось в счет того, какая часть вашего кредита ГЧП была прощена. Теперь предприятия, которые имеют право на получение грантов EIDL в размере до 10 000 долларов США, а также имеют полностью списанные ссуды ГЧП первой и второй тиражей.

Разрешено ли моей компании использовать налоговый кредит на удержание сотрудников и ГЧП?

Когда первоначально было объявлено о ГЧП, предприятиям нужно было выбрать, использовать ли в своих интересах налоговый кредит на удержание сотрудников (ERTC) или взять ссуду в рамках ГЧП. В декабре 2020 года Конгресс изменил положения, и теперь предприятия могут использовать и то, и другое. Расширение ERTC может принести значительные выгоды предприятиям, независимо от того, взяли ли они ссуду в рамках ГЧП.

Прочтите наше обновленное руководство по налоговой льготе за удержание сотрудников (ERTC) для получения дополнительной информации.

Будет ли IRS облагать налогом ссуды ГЧП или расходы, оплачиваемые ссудами ГЧП?

Нет, IRS никоим образом не будет облагать налогом ссуды ГЧП. Первоначально IRS постановило, что расходы, оплачиваемые с помощью займов ГЧП, не являются коммерческими расходами, вычитаемыми из налогооблагаемой базы. Однако в декабре 2020 года это было изменено, и теперь предприятия могут вычитать обычные деловые расходы, оплачиваемые за счет средств займа ГЧП. Изменение распространяется на все выданные ссуды ГЧП.

Подробнее читайте в нашем объяснении относительно налоговых последствий займов ГЧП.

Я ходатайствовал о ссуде ГЧП. Как я могу узнать о моем текущем статусе?

Есть два основных шага для получения ссуды ГЧП: частный кредитор должен одобрить вашу заявку, а затем SBA должно одобрить ее. Обратитесь к своему кредитору, чтобы узнать, могут ли они сказать, где находится ваше заявление, и есть ли у вас номер выдачи кредита от SBA.

Мой банк еще не обработал мою заявку на ГЧП. Могу ли я подать заявку и через другого кредитора?

Да, вы можете подать заявку на получение ссуды ГЧП через нескольких кредиторов.Но вы должны принять только одну ссуду ГЧП.

Будет ли проверяться мой кредит ГЧП?

Малые ссуды, скорее всего, не станут объектом аудита, если ваш бизнес соблюдает все правила и вы документируете свои расходы в рамках ГЧП. Однако все ссуды ГЧП на сумму более 2 миллионов долларов будут автоматически проверяться. Если вас это беспокоит, обсудите это со своим кредитором, прежде чем принимать ссуду ГЧП.

Следует ли мне платить сотрудникам средствами ГЧП, даже если мой бизнес закрыт?

Да, закон был разработан для того, чтобы позволить предприятиям платить работникам, независимо от того, выполняют ли они другие задачи помимо своей обычной работы или даже не работают вообще.Идея состоит в том, чтобы поддерживать связь работников со своими работодателями, чтобы в идеале, когда предприятия снова открылись, работодатели могли вернуть работников к нормальным обязанностям.

Для независимых подрядчиков и индивидуальных предпринимателей, как вы документируете денежные средства, полученные от ссуды ГЧП, чтобы получить ее прощение?

Вы должны четко документировать все расходы и вести отдельный счет PPP, который показывает, как вы используете деньги PPP. Вы хотите сделать процесс прозрачным, чтобы банку было проще простить ваш кредит.

Если у вас сокращение штата, разрешено ли вам увеличить заработную плату собственнику или другому сотруднику для достижения 60% -ного порога, требуемого ППС?

Да, вы можете немного увеличить заработную плату собственнику или другому служащему. Но убедитесь, что вы не превышаете лимит компенсации в 100000 долларов, и убедитесь, что оплата хорошо задокументирована.

Если я обычно плачу отпускные и / или бонус, могу ли я сделать это сейчас по программе ГЧП, а не позже в этом году, как обычно?

Будьте осторожны, если думаете об этом.Если вы обычно получали отпускные или выплачивали бонусы в тот же период прошлого года, то все должно быть в порядке. Но если вы намеренно делаете что-то по-другому, это может вызвать тревогу. Действуйте как обычно.

Нужно ли открывать отдельный банковский счет для использования средств ГЧП?

Настоятельно рекомендуется открыть отдельный счет для средств ГЧП, чтобы отслеживать, куда идут деньги, и максимизировать прощение. Однако лучше обсудить это со своим бухгалтером или финансовым консультантом, чтобы понять, что наиболее целесообразно для вашей работы.

Могу ли я добавить новых сотрудников в течение периода прощения ссуды ГЧП и можно ли включить их зарплату в счет прощения?

Да. ГЧП был разработан таким образом, чтобы вы могли нанимать или повторно нанимать сотрудников для своей работы. Вы можете нанять новых сотрудников, чтобы вернуться к средней численности и заработной плате вашего бизнеса и получить прощение по кредиту.

Что должен делать работодатель, получивший ссуду ГЧП, с работником, который получает страховку от безработицы, размер которой превышает их обычную заработную плату, и который не хочет возвращаться?

Сотрудник имеет право не возвращаться, но вы должны напомнить ему, что ему официально предложили работу обратно в письменной форме.Согласно SBA, сотрудники, отклоняющие документально подтвержденные предложения о повторном приеме на работу, «могут потерять право на получение продолжающейся компенсации по безработице». Если сотрудник отказывается возвращаться, сохраните документацию, чтобы показать это, когда вы пытаетесь максимизировать прощение ссуды.

Как владелец малого бизнеса, я не понимаю, как мы платим за аренду, коммунальные услуги и т. Д., Когда моя ссуда ГЧП составляет 60% от фонда заработной платы сотрудников. Остаток, оставшийся по формуле, не покрывает арендную плату. Что я могу сделать?

Основная цель ссуды ГЧП — поддерживать или повторно нанимать сотрудников, поэтому вы должны потратить не менее 60% на заработную плату.Предприятиям также рекомендуется изучить ресурсы штата и местные ресурсы и обсудить с местными банками дополнительные варианты краткосрочного кредитования. Компании также могут подавать заявки на гранты EIDL для покрытия расходов.

CO — стремится помочь вам начать, вести и развивать свой малый бизнес. Узнайте больше о преимуществах членства малого бизнеса в Торговой палате США здесь.

Опубликовано 1 марта 2021 г.

Получение ипотеки без кредита

Можно ли купить дом без кредита?

Первые покупатели жилья часто сталкиваются с
Проблем более опытных покупателей жилья нет.

Одно большое отличие состоит в том, что новички
реже иметь кредитную историю. Если вы мало занимали или
использовали кредитные карты в прошлом, ваш кредитный отчет может содержать мало информации или вообще не содержать ее.
В отрасли это называется «тонким напильником».

К счастью, тонкий напильник не должен помешать вам купить дом.

Сегодняшние программы множественного кредитования принимают покупателей, не имеющих вообще никакого кредитного рейтинга, при условии, что они могут позволить себе предоплату и ежемесячные платежи по ипотеке.Вот как получить одобрение.

Подтвердите право на покупку дома (2 сентября 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Покупка дома без кредита

Первые покупатели жилья никогда не получали ипотеку, может
полностью владеют своей машиной и могут использовать дебетовые карты вместо кредитных, когда
дали шанс.

Эти три характеристики отключают покупателей, впервые приобретающих товары, от кредитной сети.
и может сделать получение ипотечной ссуды немного сложной задачей.

Назовите это непредвиденным последствием жизни без долгов: без
видимые доказательства того, что вы управляли кредитными счетами в прошлом, ипотечный
кредиторы будут нервничать по поводу вашей способности выплатить ссуду. Нет никаких
история для них, чтобы продолжаться.

К счастью, для
получить одобренную ипотеку.

Ипотека FHA доступна для тех, кто впервые покупает жилье с «тонким кредитом» или вообще без кредита. Большинство ипотечных кредиторов одобрены Федеральной жилищной администрацией для предоставления этих ссуд.

Обычные ссуды, ссуды VA и ссуды USDA также могут быть вариантом.
Правила могут быть немного строже для заемщиков без кредитной истории, но
возможно получить одобрение, если вы найдете желающего кредитора.

Право на участие

Вы можете обойтись без кредитного рейтинга. Но кредиторам по-прежнему нужны
доказательство того, что вы погасите ссуду. Они хотят знать, что издают звук
инвестиции.

Как и другим заемщикам, вам необходимо документально подтвердить свои личные финансы, чтобы показать, что вы можете позволить себе ипотеку.Например, кредиторы захотят видеть:

• устойчивый
  занятость
• Устойчивый доход
  подтверждено личными налоговыми декларациями
• Экономия
  на первоначальный взнос и закрытие расходов
• Денежные средства
  резервы на случай ЧП
• Банк
  отчеты, показывающие ваши активы

И вместо традиционного кредитного отчета кредиторы могут рассмотреть
другие финансовые обязательства, которые обычно не отображаются в вашей кредитной истории.

Вы можете доказать, что являетесь ответственным заемщиком, своевременно
например, оплата аренды, коммунальных услуг, сотового телефона или интернета.Арендные платежи
особенно хороший индикатор того, будете ли вы справляться с будущей ипотекой
платежи.

Для проверки истории аренды кредитор запросит «VOR» или подтверждение арендной платы у вашего текущего (и, возможно, предыдущего) арендодателя (ов). В этой форме отображается сумма арендной платы, сколько времени вы здесь прожили и задерживали ли вы какие-либо платежи. Сильный VOR может иметь большое значение в решении вашего кредитора об одобрении.

Но история аренды — не единственный важный фактор.Обязательно оплачивайте любые другие счета вовремя и полностью, так как это может повлиять на вашу заявку на ипотеку.

Подтвердите право на покупку дома (2 сентября 2021 г.)

Кредиты FHA не требуют традиционного кредита

Кредит на строительство требует времени. Если
вы готовы купить дом, но у вас нет кредитного рейтинга, и ждете, пока
создание достойной кредитной истории могло показаться медленным и неприятным.

Лучшее и быстрое решение — поиск ипотечных ссуд, предназначенных для заемщиков, у которых мало или нет кредита на их имя.Ипотека FHA — один из таких вариантов.

Как Федеральный
Жилищное управление заявляет на своем сайте: «Отсутствие
кредитной истории или решение заемщика не использовать кредит может быть использовано в качестве основания для отказа в выдаче кредита , а не .
заявка на получение ссуды.»

Вместо того, чтобы отвернуться
заемщики, у которых не было возможности создать кредитную историю (или у которых
предпочитал не делать этого), ипотечные руководящие принципы FHA предписывают кредиторам смотреть на
аспекты ипотечной заявки.

Это хорошо для первого раза
покупатели жилья, потому что ссуды FHA позволяют внести небольшой первоначальный взнос — всего 3.5%, что
может помочь семье с хорошим доходом, но неоптимальными сбережениями, перейти от
сдача в аренду в домовладение.

Подтвердите право на получение кредита FHA (2 сентября 2021 г.)

Обычные ссуды без кредита

В отличие от ипотечной программы FHA, обычные ссуды не отличаются низкими стандартами кредитоспособности.

Но то, чего не знают многие заемщики , так это то, что Fannie Mae и
Freddie Mac — агентства, которые устанавливают правила для большинства обычных займов, —
готовы одобрить заемщиков без кредитного рейтинга.

Вам просто нужно выполнить несколько дополнительных требований.

Например, вам, вероятно, нужно будет снизить как минимум 5% или 10%
оплата. Дом, который вы покупаете, должен принадлежать одной семье.
в качестве основного места жительства. И максимальная сумма кредита составляет
548 250 долларов США — более высокие лимиты по ссуде Fannie и Freddie для дорогостоящих
области не применяются.

Кроме того, ваш кредитор, вероятно, захочет увидеть 12-месячную историю
арендных платежей.

Эти ссуды должны быть «гарантированы вручную», то есть заемщик не может быть одобрен компьютеризированной системой андеррайтинга кредитора.

Для вас это означает, что не все кредиторы будут предоставлять обычные ссуды без кредитного рейтинга. Вам нужно будет поискать подходящий вариант.

Подтвердите свое право на получение обычного кредита (2 сентября 2021 г.)

Другие варианты ипотеки без кредита

Ветераны, военнослужащие и оставшиеся в живых супруги должны проверить свое право на получение ссуды VA — даже при отсутствии кредитного рейтинга или тонкой кредитной истории.

Департамент по делам ветеранов заявляет: «Не существует минимального кредитного рейтинга.
требование [для ипотеки VA].Вместо этого VA требует, чтобы кредитор рассмотрел
весь кредитный профиль ».

Это
означает, что вы можете иметь право на получение своевременной аренды, коммунальных услуг и
другие платежи в отличие от традиционного кредитного рейтинга. Квалифицированные покупатели жилья
можете воспользоваться программой ссуды VA с 0% скидкой, так что это отличный вариант для новичков
покупатели.

Просто обратите внимание,
многие кредиторы ссуды VA требуют минимального балла 580 или 620, несмотря на
Мягкие правила ведомства. Так что присмотритесь к кредиторам и спросите, будут ли они
рассмотреть нетрадиционную кредитную историю.

ссуд USDA — еще один вариант с нулевым снижением. Эти ссуды предназначены для покупателей с низким и средним доходом в определенных «сельских районах».

Для тех, кто соответствует требованиям, ипотечные кредиты Министерства сельского хозяйства США — это сверхдоступный путь к домовладению.

Министерство сельского хозяйства США, которое поддерживает кредиты Министерства сельского хозяйства США, заявляет, что заемщики не
кредитный рейтинг может быть подтвержден при своевременных платежах для таких вещей, как:

• Аренда
• Коммунальные услуги
• Страхование
• Присмотр за детьми
• Плата за обучение в школе
• Интернет или мобильный телефон
• Аренда автомобиля

Нравится
обычные ссуды, ссуды USDA без кредитного балла должны быть вручную
подписан.Если один кредитор отказывает вам по этой причине, попробуйте еще раз с другим
кредиторы, пока один из них не примет ваше заявление.

Проверьте свои варианты ипотеки (2 сентября 2021 г.)

Покупка с совладельцем

Последний вариант для покупателей жилья, не имеющих кредитного рейтинга, — это подать заявку вместе с подписавшимся лицом. Сопровождающий — это тот, кто не живет в вашем доме (например, родитель или родственник), но готов подписать ссуду вместе с вами.

Преимущество состоит в том, что хороший кредит вашего соавтора теперь засчитывается в вашем заявлении, поэтому вы можете получить одобрение, даже если ваш собственный кредит низкий или отсутствует.

Но есть и обратная сторона медали. Если с вашей ссудой что-то пойдет не так, ваш второй подписант также несет ответственность за ипотеку. Таким образом, они могут оказаться на крючке из-за пропущенных платежей и даже потерять свой кредит, если ссуду не выплачивают, и вы столкнетесь с потерей права выкупа.

Из-за этого совместное подписание — рискованный бизнес. Обычно это должно
использоваться только в крайнем случае.

Если вы все же просите кого-то подписать ваш ссуду, обязательно сядьте
вместе (возможно, с финансовым консультантом) и подробно рассмотрим
займ, чтобы все понимали, на что подписываются.

Какие кредиторы будут предоставлять ссуды без кредита?

Ипотечные компании могут устанавливать свои собственные минимумы кредита. И многие хотят видеть традиционный рейтинг FICO и хороший кредитный отчет.

Но есть ипотечных кредиторов, которые будут принимать заявки на получение кредита без кредитной истории. Возможно, вам придется немного потрудиться, чтобы их найти.

Местные банки, кредитные союзы и специализированные ипотечные кредиторы
часто более гибкие, чем крупные банки.Так что это хорошее место для начала.

Или обратитесь к ипотечному брокеру. Эти профессионалы в области кредитования работают с несколькими компаниями и имеют доступ ко многим различным кредитным продуктам. Они будут знать, какие кредиторы предлагают подходящие программы, и готовы рассматривать заявки без кредитной истории.

Откуда у меня кредитный рейтинг?

Кредитный отчет — это письменная история
все счета кредиторов, которые принадлежат или принадлежали лицу в их
продолжительность жизни.

Кредитные отчеты — это компиляция информации из кредитных бюро, то есть компаний, которым кредиторы регулярно сообщают историю платежей заемщикам.

В сфере ипотечного кредитования есть три основных кредитных бюро —
Experian, Equifax и TransUnion. Каждое бюро использует имеющуюся информацию
к нему, чтобы оценить ваш индивидуальный кредитный рейтинг.

Ваш кредитный рейтинг — это числовое значение, которое суммирует
информация о ваших кредитных отчетах. Чем выше ваш кредит
оценка, тем больше вероятность того, что вы совершите платеж.Вот почему кредиторы вознаграждают
заемщики с хорошими кредитными рейтингами, одобряя их на более крупные суммы кредита и
более низкие процентные ставки.

Алгоритм, который использует ваш кредитный отчет для определения вашего
кредитный рейтинг скрыт; мы не знаем, как каждая позиция влияет на окончательный
счет. Однако мы знаем, что ваша история платежей — самая крупная
фактор при определении вашего кредитного рейтинга.

Вот почему у тех, кто впервые покупает жилье, редко бывает «отличный» кредитный рейтинг. Просто недостаточно истории управления кредитами и совершения платежей, чтобы принять такое решение.

Не пытайтесь получить кредит в последнюю минуту

У вас может возникнуть соблазн повысить свой кредитный рейтинг, открыв новые кредитные карты или даже взяв ссуду, прежде чем подавать заявку на ипотеку. Не делайте этого.

Если у вас не прошло и года после покупки дома, открытие новых линий
кредита на самом деле принесет больше вреда, чем пользы.

«Кредитные запросы» (заявки на новые кредитные линии) имеют
негативное влияние на ваш кредитный отчет.Они могут только наложить ваш счет на несколько
баллов, но несколько запросов во время подготовки вашей заявки
дать кредитору паузу.

Кроме того, для увеличения кредита требуется время. До 12
истории платежей существуют для каждой из новых учетных записей, влияние на
кредитный рейтинг заемщика сильно приглушен.

И есть еще одна причина не брать новые займы до того, как вы
купить дом.

Любая новая задолженность увеличит ваше «отношение долга к доходу» (DTI).DTI измеряет ваши общие выплаты по долгу относительно вашего ежемесячного дохода до налогообложения. Ипотечные кредиторы используют это число, чтобы узнать, сколько места «осталось» в вашем бюджете для ипотеки.

Чем больше у вас существующая задолженность, тем меньше ипотечного кредита вам будет одобрено
для. Таким образом, вы хотите избежать больших долгов, таких как автокредит или личный
заем до покупки дома, если только это не является абсолютно необходимым
необходимо.

Конечно, если ты еще больше
чем через год после покупки дома, это отличная идея, чтобы начать наращивать кредит.Чем выше ваш кредитный рейтинг и отчет, тем выгоднее вы получите
ипотека.

Вы можете найти в нашем руководстве по созданию хорошей репутации советы и рекомендации.

Плохая кредитная история против отсутствия кредита

Имея
низкий кредитный рейтинг отличается от кредитного рейтинга или . Это может быть
лучше или хуже, в зависимости от причины вашего низкого балла.

Кредиторы
обычно хотят видеть чистую кредитную историю, то есть у вас не было
банкротство, потеря права выкупа, множественные просроченные платежи или другой отрицательный кредит
информация за последние годы.

Если
у вас более низкий кредитный рейтинг, потому что вы постоянно неправильно управляете долгами в
В прошлом кредитор с меньшей вероятностью одобрил бы ипотечный кредит.

Но
иногда кредитные рейтинги падают по независящим от нас причинам.

смерть супруга или основного кормильца, развод, большие медицинские долги и
другие неожиданные события могут серьезно сказаться на чьих-либо финансах.

Если
ваша оценка низкая по независящим от вас причинам, и вы активно
работая над улучшением вашего кредита, кредиторы будут смотреть на вашу ипотеку
приложение с более дружелюбным взглядом.

Оф
Конечно, «низкий» — термин относительный. Потому что заемщики, которые не попадают в
Категория файла должна соответствовать минимальным требованиям к кредитному рейтингу для
кредитная программа они хотят:

• Минимум FHA: 580
• VA Минимум: 580-620
• Условный минимум: 620
• Минимум USDA: 640

An
Кредит FHA — отличный вариант для человека, у которого низкий балл FICO. В
типичное минимальное требование к кредитному баллу — 580.

Даже
заемщики с рейтингом FICO от 500 до 579 потенциально могут получить одобрение через
FHA с первоначальным взносом от 10% и более.Однако немногие кредиторы придерживаются стандарта 500.
минимум; 580 встречается гораздо чаще.

ВА
ссуды — хороший вариант для малообеспеченных заемщиков, прошедших военную службу
история.

Ипотечная программа VA технически не имеет минимального кредитного рейтинга. Хотя многие кредиторы требуют минимум 580-620 или выше. Так что, если ваша оценка находится в нижней части этого диапазона, вам нужно будет поискать снисходительную ипотечную компанию.

Имеете ли вы право на жилищный заем?

Не позволяйте
кредитный рейтинг отговорит вас от покупки дома.Есть пути вперед.

Самые крупные программы жилищного кредитования
принимать заемщиков без кредитного рейтинга, если вы можете доказать, что вы
финансово ответственным иным образом.

Однако следует понимать, что кредиторы
получают возможность устанавливать свои собственные правила кредитования. Итак, если кто-то не примет вашу заявку, вы
возможно, придется делать покупки в другом месте. Не сдавайся! Если вы соответствуете требованиям, другой кредитор
одобрит вас.

Сегодняшние процентные ставки низкие.
Если вы думали о покупке дома, сейчас самое время начать.