СМИ узнали о планах ВТБ повысить ставки по ипотеке

ВТБ решил поднять ставки на ипотечные кредиты, сообщает РБК со ссылкой на два источника в банке, знакомых с тарифными планами.

По их данным, с 18 августа базовая ставка увеличится на 0,4 процентного пункта по кредитам на новостройки, готовое жилье и рефинансирование. При этом условия кредитования по льготным госпрограммам останутся прежними.

Депозиты вместо ипотеки: упадут ли цены на недвижимость

Сейчас базовая ставка по кредитам на покупку квартиры в новостройке и на вторичном рынке в ВТБ составляет 8,8% годовых, после пересмотра она вырастет до 9,2% (без учета скидок за электронную регистрацию сделки, первоначальный взнос от 50% и других дисконтов), пишет РБК. Ставка рефинансирования ипотеки для клиентов других банков увеличится с 8,2% до 8,6%. Для клиентов, которые уже подали заявку на ипотеку, ставки с 18 августа не изменятся, добавил один из собеседников издания.

«Мы не исключаем изменения ставок по ипотеке, однако окончательное решение банк объявит позднее», — заявил РБК представитель ВТБ. В предыдущий раз банк повысил ставки по ипотечным кредитам в июне, тоже на 0,4 п. п. Такое решение принято в связи с повышением ключевой ставки ЦБ.

Холодное лето: как московский рынок жилья отреагировал на сворачивание льготной ипотеки

Реклама на Forbes

23 июля Банк России объявил о самом резком повышении ключевой ставки с 2014 года — она увеличилась на один процентный пункт — до 6,5%. Регулятор объяснил свое решение ростом инфляции, а глава Банка России Эльвира Набиуллина допустила, что оно может стать последним в текущем цикле ужесточения денежно-кредитной политики при соблюдении нескольких условий: снижении устойчивых факторов, компонентов инфляции и устойчивом снижении инфляционных ожиданий.

После решения регулятора ставки по ипотеке повысил также Райффайзенбанк (на 0,2–0,6 п. п. по нескольким программам), следует из данных «Дом.РФ».

Ранее ВТБ допустил рост средней ставки по ипотеке до 9% к концу года в случае, если ключевая ставка к этому времени увеличится до 7% и выше. «Дополнительным фактором может стать ужесточение требований по резервированию ипотеки с низким первоначальным взносом, особенно на первичном рынке», — говорилось в сообщении банка.

Короли российской недвижимости — 2021. Рейтинг Forbes

30 фото

Банк ВТБ снижает процентную ставку по ипотеке на покупку квартир в ЖК «Гоголь парк». | ЖК «Гоголь Парк»

С 19 сентября для клиентов компании ставка снижена до 9,1% годовых в рублях на весь период кредитования. А при покупке квартиры площадью более 65 кв. м она фиксируется на уровне 8,9%. При этом кредит можно получить на срок до 30 лет.

Также банк ВТБ максимально лояльно подходит к вопросу одобрения заемщика и упрощает процедуру получения кредита: для оформления ипотеки достаточно предоставить только паспорт гражданина РФ и СНИЛС.

По словам Игоря Сибренкова, коммерческого директора ГК «Основа», запуск этой программы значительно расширяет возможности потенциальных покупателей. «Новые условия от банка ВТБ – это не только дополнительная материальная выгода для наших клиентов. Смягчение требований к заемщикам, которые должны предъявить только два документа, существенно увеличивает круг людей, которые теперь смогут позволить себе улучшить жилищные условия. Теперь приобрести современную и уютную квартиру в ипотеку по максимально комфортной ставке могут индивидуальные предприниматели, самозанятые люди, люди творческих профессий, а также те, кто живет на пассивный доход от инвестиционных вложений или аренды жилья. Раньше для них ипотека была или совсем недоступна, или условия ее получения были значительно менее выгодными», — отметил Игорь Сибренков.

Программа распространяется на все квартиры в жилых комплексах ГК «Основа». Помимо ЖК «Гоголь парк», квартиры со сниженной процентной ставкой от одного из ведущих банков России можно приобрести в ЖК «Грани» на юго-востоке Москвы и в ЖК «Парад планет» в Королеве.

В новом ЖК «Гоголь парк», строящимся в 200 метрах от станции метро «Лухмановская», на выбор покупателям представлено 713 квартир разнообразных планировок, от функциональных студий и квартир «евроформата» до уютных 1-,2-,3- и 4-комнатных квартир, в том числе квартиры с террасами и панорамным остеклением балконов.

Возврат к списку

Обзор — банки РФ снижают ставки по кредитам и вкладам | Новости

03 октября 2016

Банки РФ не спешат вслед за Сбербанком тут же снижать ставки по кредитам и вкладам, но ряд из них уже успели провести небольшую коррекцию ставок по депозитам, потребительским кредитам и ипотеке или готовы это сделать, следует из проведенного РИА Новости опроса кредитных организаций.
Сбербанк ранее в понедельник сообщил, что с 1 октября снизил процентные ставки по всей линейке потребительских кредитов, выведя их на уровень ниже докризисного. 30 сентября Сбербанк опустил ставки по базовой линейке вкладов вслед за снижением в сентябре ключевой ставки Банка России на 0,5 процентного пункта — до 10,5% годовых.
В то же время банк ВТБ, второй крупнейший в РФ, пока не планирует снижать ставки по кредитам, а также по рублевым вкладам, но немного повысил ставки по вкладам в валюте.
«Ставки по рублевым вкладам ВТБ считаем оптимальными, в ближайшее время менять не планируем. 28 сентября банк увеличил на 0,05-0,25% ставки по вкладам в долларах США. Корректировка ставок по валютным вкладам носила технический характер. Мы следим за ситуацией на рынке, но в ближайшее время не планируем пересматривать ставки по потребительским кредитам», — сообщил РИА Новости глава управления розничных продуктов банка ВТБ Сергей Ситин.
Банк «ВТБ 24», розничная «дочка» ВТБ, снизил ставки по депозитам в валюте 28 сентября, но пересматривать ставки по кредитным продуктам не планирует, сообщили в пресс-службе банка. Так, по вкладам «Выгодный» и «Накопительный» банк снизил ставки в долларах на 0,1 процентного пункта со сроками шесть месяцев-один год и один месяц, а также скорректировал ставки по всем вкладам в евро, установив их на всех сроках по ставке 0,01% годовых.
Промсвязьбанк недавно снизил процентные ставки по вкладам в среднем на 0,5 процентного пункта. По потребительским кредитам банк уже снизил ставки ранее в августе по всем программам в среднем на 2 процентных пункта. Для зарплатных клиентов и госслужащих банк предлагает сейчас кредиты по ставке от 13,9% годовых и готов снизить ставки ипотечным продуктам, сообщили в пресс-службе банка.
Бинбанк планирует снижение ставок по потребительским кредитам — в октябре минимальная ставка по кредитам для частных лиц будет снижена на 3 процентных пункта, а в отношении ставок по вкладам существенных изменений до конца года не планируется, сообщили РИА Новости в банке.
Банк «Открытие», один из крупнейших частных банков в РФ, с 3 октября снижает процентные ставки по всем программам ипотечного кредитования, сообщили РИА Новости начальник управление развития залоговых продуктов банка Анна Юдина.
Снижение ставок составило 0,5 процентного пункта по программам «Квартира», «Новостройка», «Свободные метры», «Ипотека плюс» и ряду других. По программе с государственной поддержкой ставка также снижена на 0,65 процентного пункта — до 11,3% при первоначальном взносе от 30%. По программе «Квартира» на вторичном рынке можно воспользоваться ставкой от 12,25% годовых, уточнила она.
ПОЗИЦИЯ ДРУГИХ ИГРОКОВ
Абсолют-банк с 23 сентября снизил ставки по депозитам в рублях в среднем на 0,5 процентных пункта. Максимальная ставка банка по рублевым вкладам теперь составляет 10% годовых (например, по вкладу «Абсолютный максимум +» при размещении средств сроком на 367 дней). По вкладам в иностранной валюте снижение в среднем составило 1% годовых.
«Что касается кредитов, то еще в июле Абсолют-банк на волне ожиданий снижения ключевой ставки уменьшил на 0,25 — 1,5 процентного пункта ставки по кредитам для физлиц. В конце июля процентная ставка по ипотечной программе «Первичный рынок с государственной поддержкой» была уменьшена до 11,2%. Кроме того, в августе банк снизил до 12% ставку сразу по нескольким ипотечным программам на вторичном рынке жилья», — уточнили в банке.
Крымский РНКБ Банк снизил ставки по депозитам на 0,5-1 процентный пункт в конце сентября после снижения на 0,5 процентного пункта ключевой ставки ЦБ РФ. Ранее в июле банк снизил процентные ставки по всей линейке потребительских кредитов. Например, потребительский кредит под залог недвижимости в РНКБ теперь можно оформить под 14,99% годовых, кредит наличными без залога – от 17% годовых. Кроме того, в настоящее время РНКБ предлагает ипотеку с государственной поддержкой от 11,49%, при этом для льготных категорий граждан процентная ставка снижается еще на 0,5 процентного пункта и может составить от 10,99% годовых, сказали в пресс-службе банка.
Ситибанк не планирует снижение ставок, ответили в пресс-службе банка.
«Мы внимательно следим за динамикой рынка и не исключаем снижения ставок по кредитным продуктам и вкладам в ближайшем будущем», — в то же время сообщили в пресс-службе Тинькофф Банка.
Банк «Зенит» на прошлой неделе снизил максимальные ставки по срочным вкладам физических лиц в рублях — на 0,25 процентного пункта, в евро — на 0,20 процентного пункта. По кредитным продуктам для физлиц изменений пока не планируется.
ОТП Банк последний раз снизил ставки по депозитам в середине сентября, сообщил начальник центра развития сберегательных, расчетных и комиссионных продуктов банка Павел Нуждов.

Ожидаемое понижение ставки по ипотеке ВТБ

Открой содержание статьи

За последние несколько лет Центробанк регулярно работает над тем, чтобы процентная ставка была уменьшена. Именно поэтому большинство российских банков стремятся к тому, чтобы привлечь как можно большее число клиентов новыми процентными ставками, которые соответствует требованиям ЦБ.

Конечно, ВТБ банк также присоединился к данной программе и уменьшил процентную ставку самостоятельно. В то же время каждый клиент, который имеет ипотеку, может воспользоваться дополнительной возможностью по снижению ставки. Давайте сейчас обсудим какие существуют предложения ВТБ со сниженной процентной ставкой и как это можно сделать самостоятельно.

Ожидаемое понижение ставки по ипотеке ВТБ

Центробанк начал снижение ставки по ипотеке ещё с 2014 года, и на момент 2018 года она стала составлять 6%. Поэтому банки стали соревноваться между собой, а именно кто предложит более выгодные условия, чтобы клиент оставался у них на ипотечном кредитовании, и в то же время, не выходил на рефинансирование в другой банк, продолжая выплачивать проценты.

Так, с 11 февраля 2020 года в ВТБ действует новая программа по снижению процентной ставки по ипотеке. Теперь оформить кредит намного легче, так как вам необходимо будет платить всего 6,5% годовых. Но так ли это на самом деле? Давайте разберемся.

Процентная ставка по ипотеке ВТБ

ВТБ предусмотрено четыре основных программы по выдаче ипотечного кредита:

Ипотека в Промсвязьбанк с господдержкой 2020 оформляется для того, чтобы клиент мог приобрести жильё у юридического лица. Также здесь может приобретаться или продаваться квартира у застройщика в доме который уже был введён в эксплуатацию.

ВТБ: ипотека вторичка создана для тех, кто хочет приобрести уже готовую недвижимость и не готов ждать застройщика.

Ипотека на новое жилье создана для тех, кто хочет приобрести квартиру в новострое, который уже был построен или строится на данный момент, но право собственности еще не было ни за кем зарегистрировано. Список аккредитованных новостроев, с которыми сотрудничает ВТБ, можно узнать в ипотечном центре банка.

Сбербанк: рефинансирование ипотеки подойдет тем, кто хочет снизить свою процентную ставку на несколько составляющих, чтобы улучшить условия по кредиту, а также уменьшить ежемесячные платежи и сумму переплаты. Здесь могут участвовать как ипотека ранее оформленные ВТБ, так и ипотека из любого другого банка.

Все четыре предложения объединяет то, что у них была снижена процентная ставка начиная с 11 февраля 2020 года. Теперь она составляет от 6,5% в ипотеке с господдержкой, а в других предложениях от 7,9%. При этом стоит отметить, что получить самую минимальную ставку по кредиту можно только в том случае, если вы соглашаетесь на комплексное страхование. Если вы отказываетесь, то ваша процентная ставка повышается на 1%.

Также одним из немаловажных условий для того, чтобы получить минимальную процентную ставку 6,5% или 7,9% – подтверждение документально, что у вас родился ещё один ребёнок в 2020 году. Во всех остальных случаях ипотека будет составлять от 8,3%.

Снижение ставки по ипотеке Сбербанка по любому из этих предложений можно одним простым способом: предоставить справку о доходах. Если вы уже являетесь зарплатным клиентом, то она вам не нужна, и вы автоматически получите более сниженную ставку. Но отказываясь от предоставления справки по форме банка или по форме 2-НДФЛ, ваша годовая переплата будет увеличиваться с 8,3% до 8,8%.

Что нужно, чтобы открыть ипотеку с пониженной ставкой в ВТБ

Для того, чтобы открыть ипотеку с пониженной ставкой, от вас ожидается выполнение следующих условий:

• Вам необходимо будет сначала заполнить заявление анкету на сайте банка в личном кабинете или в отделение ВТБ. Найти ближайший к вам ипотечный центр можно на официальном сайте банка в разделе отделения и банкоматы. Только при поиске помимо адреса также отмечайте цель, для которой вам нужно посетить отделение в открывшемся с левой стороны списке. Так вы сможете сразу найти ближайший к вам ипотечный центр, а в ближайшем ипотечном центре вас проконсультирует полностью по всем предложениям ВТБ банка по доступному кредитованию.
• Вам необходимо будет подготовить ваш паспорт. Для этой цели подходит как паспорта гражданина РФ, так и паспорт иностранного гражданина. Но если вы не являетесь резидентом страны, то будьте готовы подтвердить своё пребывание дополнительными документами.
• Вам понадобится СНИЛС. Данный документ необходим только для тех людей, кто является резидентом страны. Получить его можно в любом органе государственного пенсионного страхования.
• Для сниженной процентной ставки вам обязательно необходимо будет предоставить справку о доходах физического лица. Она выдается в налоговой организации по форме 2-НДФЛ. Если вы не хотите афишировать свои доходы, так как работаете неофициально или по трудовому договору, то вы можете предоставить справку по форме банка. Для этого вам необходимо обратиться в бухгалтерию вашей компании и не забыть подтвердить документ подписями бухгалтера и руководителя. Подписи должны быть не факсимильные, а оставлены вручную.
• По условиям каждой из программ вам необходимо проработать на определённом месте работы какое-то количество лет, а также иметь общий стаж. Для того, чтобы проверить предоставленную вами информацию, вам необходимо будет позаботиться о том, чтобы подготовить заверенную копию трудовой книжки с последующей пустой страницей после последней заметки.
• От мужчин, которые не достигли 27 лет требуется военный билет.

Те, кто открывает ипотеку по программе победы над формальности, им потребуется предоставить всего лишь 2 документа, так как здесь не требуется подтверждение дохода, но и процентная ставка будет на несколько процентов выше обычной. В таком случае вам понадобится:

• Паспорт.
• СНИЛС.

О снижении процентной ставки в ВТБ

Итак, как уже говорилось ранее, каждый банк старается предоставить максимально выгодные условия для своих клиентов, чтобы они оформляли кредиты именно в их организациях. Поэтому они регулярно работают над снижением процентной ставки. Кроме того, если вы захотите поработать над снижением вашей переплаты, то вам необходимо найти договор с банком, в котором вы оформляли ипотеку, чтобы напомнить себе график платежей и процентную ставку. А после сесть и просчитать на онлайн калькуляторе, сколько вы будете платить по программе рефинансирования в ВТБ. Так как процентная ставка здесь уже снижена, то вы можете получить 7,9%.

Конечно, если вас не устраивает ни одна процентная ставка в других банках, или вы просто хотите остаться обслуживаться в банке ВТБ, то вы можете обратиться с личной просьбой о снижении процентной ставки. Такая возможность доступна согласно действующему Российскому Законодательству. Оно разрешает досрочное погашение всех видов кредитов, в том числе ипотечного. Таким образом вы уменьшите свои переплаты и закройте вопрос с кредитом.

Что можно сделать для снижения процентной ставки ВТБ

Снижение ставки по ипотеке Сбербанка может выполняться в согласии с требованиями ст. 450 ГК РФ. Это подразумевает, что по соглашению сторон вы можете самостоятельно прийти в банке и договориться с ними о том, чтобы вам снизили процентную ставку.

Давайте сейчас посмотрим, что вам для этого необходимо:

• Если вас изменились ваши жизненные обстоятельства, то вам необходимо как можно скорее обратиться в кредитную организацию для того, что больше ставить заявление на снижение процентной ставки. Но для этого вам необходимо будет предоставить ряд документов.
• Если вы хотите получить рефинансирование вашей ипотеки, то к заявлению вам необходимо добавить справку о процентной ставке по вновь оформляемому кредиту в ВТБ.
• Если вы хотите привлечь материнский капитал, то вы можете снизить процентную ставку, перейдя на выплату ипотеки по программе с господдержкой 2020. Для этого вам необходимо предоставить документы, подтверждающие ваше право на использование денег для ежемесячных платежей или первоначального взноса по займу.
• Уменьшить процентную ставку можно, если оформить зарплатную мультикарту ВТБ. Для этого вам необходимо обратиться в бухгалтерию вашей компании, где вы работаете, а после написать заявление на смену банка, который будет вам начислять заработную плату. После этого вы сможете уменьшить вашу процентную ставку, сообщив банку, что вы уже являетесь их зарплатным клиентом. Обычно уменьшения происходит на 0, 5% годовых и более.
• Получить уменьшение процентной ставки можно, если привлечь дополнительно поручителей или предоставить дополнительный залог, например другую недвижимость.
• Конечно, если вы потеряли работу или трудоспособность, то вы можете сообщить об этом банку с предоставлением соответствующих документов для подтверждения вашей жизненной ситуации, а банк, в свою очередь, должен будет рассмотреть ваше заявление с целью уменьшить процент по ипотечному кредитованию. Но в таком случае, возможно, что вам могут предложить кредитные каникулы.

Шаблон действий для снижения ставки в ВТБ

Для того, чтобы уменьшить ставку в ВТБ вам необходимо сделать следующие действия:

• Для начала вы составляете и подаете в ВТБ специальное заявление о необходимости снизить процентную ставку.
• Теперь вы подготавливаете и документы из указанного выше списка, которые подтверждают изменения в вашем текущем жизненном положении.
• Спустя некоторое время вам назначают встречу с сотрудниками банка и собеседование с ними, на которое вам необходимо прийти для уточнения деталей по снижению процентной ставки.
• Вы получаете документ с решением по реструктуризации ипотеки. В нём будет либо согласие, либо отказ в снижении процентной ставки.

Заявление ВТБ на снижение процентной ставки

Хотя данное заявление будет составляться в свободной форме, в нем в обязательном порядке всегда будут находиться следующие сведения о клиенте:

• Ваши информационные данные: ФИО, паспортные реквизиты и сведения о выдаче этого документа.
• Данные по договору, который вы заключили с ВТБ24 или ВТБ банком Москвы по ипотечному кредитованию.
• Обязательно указывайте вашу настоящую ставку по кредиту, А уже после этого пишите ваши пожелания по снижению процентной ставки.
• Наконец, вам необходимо будет указать ваши контактные данные, а именно: номер мобильного телефона, адрес электронной почты и т. д.

Это обязательные сведения для составления заявления на снижение процентной ставки в ВТБ. Но по большей мере в тексте данного документа может быть отражена абсолютно любая информация для того, чтобы предоставить банку весомые основания на то, что вам реально необходимо уменьшить процентную ставку. При этом банк может принять абсолютно неожиданное решение в вашу пользу, например, увеличив срок вашего кредита, а соответственно и уровень вашей переплаты, хотя размер ежемесячного платежа при этом будет намного ниже, чем раньше. Кроме того, вам могут быть предоставлены и оформлены кредитные каникулы, а может и совокупность кредитных каникул с увеличением выплаты займа.

Как происходит процесс снижения ставки ВТБ

После того, как вы написали заявление, собрали все документы, начинается процесс рассмотрения вашей заявки. На это может уйти некоторое время. Но с вами обязательно свяжется представитель ипотечного центра, чтобы назначить вам собеседование. Собеседований может быть несколько. Их цель – понять, для чего вам необходимо снизить процентную ставку и какое решение лучше банку принять: снизить процентную ставку или дать вам кредитные каникулы больше чем на месяц, как это указано в договоре.

В любом случае, вам будет не лишним узнать, что вы можете самостоятельно повысить уровень вероятности одобрения вашей заявки на снижение процентной ставки. Для этого вы можете использовать абсолютно разные решения. Например, вы просто можете обосновать выгодность сотрудничества с вами, как с клиентом для банка, преимущества из расчета надёжности. Также вы можете привлекать материнский капитал, поручительство, или ликвидный залог, а также оформить зарплатную карту банка. В таком случае вам 100% будет понижена процентная ставка по кредиту. Если ваше материальное положение в данный момент ухудшилось, но вы готовы искать решения для улучшения, то также можете это обосновать сотрудникам банка при собеседовании, для того чтобы вам было снижена процентная ставка.

Continue Reading

ВТБ в Башкирии начал принимать заявки на субсидии по ипотеке

Банк ВТБ в Башкирии и региональное управление по реализации жилищных программ подписали соглашение о сотрудничестве. В соответствии с ним стороны будут совместно реализовывать мероприятия в рамках постановления правительства Башкортостана о выплате населению республики субсидий на возмещение части затрат на уплату процентов по ипотечным кредитам. Данные меры направлены на повышение устойчивости экономики региона, в том числе, в связи с распространением новой коронавирусной инфекции.

Согласно документу речь идет о действующих жилищных кредитных договорах, включая рефинансированные, которые были заключены с 1 января 2018 года по 1 апреля 2020 года. Размер субсидии, предоставляемых правительством республики, составит три процентных пункта от процентной ставки по ипотеке на срок с 1 апреля по 31 декабря этого года. Средства будут перечисляться заемщикам, участвующим в программе, ежемесячно.

Оформить льготу смогут клиенты с тремя и более детьми, инвалиды или члены семьи, которые воспитывают детей-инвалидов, матери-одиночки и родители, воспитывающие ребенка одни в случае смерти одного из родителей либо признания одного из родителей безвестно отсутствующим. В список также вошли граждане, уволенные и признанные в установленном порядке безработными в период с 15 марта по 1 июня 2020 года, за исключением граждан, уволенных за нарушение трудовой дисциплины или другие виновные действия, предусмотренные законодательством.

Комментируя подписанное соглашение, управляющий банка ВТБ в Башкирии Ирек Мухаметдинов отметил: «Помощь клиентам, пострадавшим в результате COVID-19, сегодня является для нас приоритетным направлением работы. За несколько месяцев тысячи наших заемщиков-физических лиц уже воспользовались мерами поддержки, предложенными государством и банком. И мы рады, что присоединились к новой программе субсидирования, разработанной региональным правительством. С помощью нее население в это сложный финансовый период сможет снизить нагрузку на семейный бюджет и не допустить просрочки по ипотечным платежам».

Глава ВТБ прогнозирует снижение ставок по ипотеке в РФ до 9% к концу года

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами,
включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение),
извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание,
блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем,
посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом,
в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации,
касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке,
СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ»,
АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей),
Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи.
Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы,
а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в
СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона,
указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия.
Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме,
после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается).
Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Россельхозбанк снизил ставки по ипотеке с господдержкой

Россельхозбанк (РСХБ) объявил о снижении ставки по ипотечным кредитам с государственной поддержкой до 5,3% годовых. Предложение действует до 1 ноября текущего года, сообщает пресс-служба банка.

До 1 ноября 2021 года Россельхозбанк предлагает оформить ипотеку по сниженным ставкам от 5,3% годовых. Программа кредитования с господдержкой позволяет приобрести у юридических лиц объекты недвижимости, которые находятся на этапе строительства по договорам участия в долевом строительстве или договорам уступки прав требований по договорам участия в долевом строительстве, а также приобретение жилых помещений у застройщиков по договорам купли-продажи в многоквартирных домах и домах блокированной застройки.

«Льготная ипотека на покупку жилья в новостройках пользуется повышенным спросом с прошлого года, так как помогает с меньшими затратами приобрести жильё. Мы делаем акцент на развитии ипотечного кредитования. Для удобства клиентов создан сервис «Свое жилье». Посетители портала могут самостоятельно выбрать недвижимость по всей России, рассчитать стоимость кредита, подать заявку и получить ответ в режиме онлайн», — сказал руководитель Новосибирского филиала Россельхозбанка Станислав Тишуров.

Оформить льготный ипотечный кредит можно на срок до 30 лет, с первоначальным взносом не менее 15% от стоимости будущей квартиры. При оплате первоначального взноса 50% и более ставка составит от 5,3% годовых, при оплате до 20% взноса — от 5,8 %, при оплате до 50 % — от 5,7 % годовых.

Уточняется, что ставка в размере от 5,3% годовых действует при условии выбора заемщиком условий кредитования со страхованием жизни, здоровья и временной утраты трудоспособности в рамках предложения «Выбери свою ставку» (действует до 01.11.2021 включительно) на период отсутствия страхования жизни и здоровья процентная ставка повышается.

АО «Россельхозбанк» — основа национальной кредитно-финансовой системы обслуживания агропромышленного комплекса России. Банк создан в 2000 году и сегодня является ключевым кредитором АПК страны, входит в число самых крупных и устойчивых банков страны по размеру активов и капитала, а также в число лидеров рейтинга надежности крупнейших российских банков.

Редакция «КС» открыта для ваших новостей. Присылайте свои сообщения в любое время на почту [email protected] или через наши группы в Facebook и ВКонтакте

Подписывайтесь на канал «Континент Сибирь» в Telegram, чтобы первыми узнавать о ключевых событиях в деловых и властных кругах региона.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Руководство по ставке

по ипотеке в 2020 от Money

Большинство покупателей жилья полагаются на ипотеку, чтобы воплотить в жизнь свои мечты о домовладении. Мы рассмотрели 24 ипотечных кредитора, чтобы найти тех, кто предлагает не только лучшие ставки по ипотеке, но и лучший сервис для клиентов. Ниже приведены основные моменты, которые выделяют каждого из рекомендованных нами кредиторов среди остальных. Чтобы увидеть наши полные обзоры и анализ, ознакомьтесь с лучшими ипотечными кредиторами 2021 года от Money.

Лучшие кредиторы Money’s для ставок по ипотеке

Quicken Loans:

Объявления по деньгам. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление.Объявление

С помощью Quicken Loans вы можете купить дом.

Начать

Ипотека гильдии:

Navy Federal:

Наша методология

При выборе наших ведущих ипотечных кредиторов мы начали с подробной информации об источнике, полученной от Ассоциации ипотечных банкиров, а также с исследования удовлетворенности первичной ипотечной ссуды, проведенного JD Power в 2019 году, чтобы найти кредиторов с наибольшим объемом выдачи кредитов и высоким уровнем удовлетворенности клиентов.

Мы сузили список, выбрав кредиторов, которые предлагали широкий спектр ссуд, включая обычные и несоответствующие ссуды, FHA, VA, USDA, ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой. Мы также выбрали кредиторов, которые обеспечивают оптимизированные процессы подачи заявок и получают рейтинг выше среднего за поддержку клиентов.

Наконец, мы рассмотрели кредиторов, которые были прозрачны в отношении своих продуктов и процедур, имели хорошую репутацию в Бюро финансовой защиты потребителей и имели минимальное количество жалоб в Общенациональную систему лицензирования ипотечных кредитов.

Общие сведения о ставках по ипотеке

Знание того, как работает ипотека и какая информация используется для определения вашей ставки по ипотеке, может быть полезным в поиске лучшего кредитора.

Что означает ставка по ипотеке?

Ваша «ипотечная ставка» — это сумма процентов, которые кредитор взимает с денег, взятых в долг для покупки или рефинансирования дома. Например, если у вас есть ипотечный кредит на 400 000 долларов с процентной ставкой 3%, ваши годовые процентные расходы составят 12 000 или 1 000 долларов в месяц.Ставки по ипотеке могут быть фиксированными, что означает, что они остаются неизменными в течение всего срока действия кредита, или регулируемыми, то есть они могут колебаться по истечении определенного периода времени с фиксированной ставкой. Доступные ставки по ипотечным кредитам со временем колеблются: в начале 1980-х они превысили 18%, а с середины 2019 года были ниже 4%.

Как кредиторы устанавливают ставки по ипотеке?

Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой обычно привязаны к доходности 10-летних казначейских облигаций.Если доходность казначейских облигаций растет, ставки по ипотечным кредитам повышаются, и наоборот. С другой стороны, по истечении фиксированного периода ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой часто привязаны к краткосрочным индексам, которые отслеживают ставку по федеральным фондам, лондонскую межбанковскую ставку предложения (Libor) или годовую казначейскую облигацию.

Отсюда кредитор будет принимать во внимание другие рыночные факторы, включая ставки конкурентов, потребительский спрос и экономические показатели, такие как изменения валового внутреннего продукта, уровень инфляции и уровень безработицы, чтобы установить свои объявленные ставки.

Как определяются ставки по ипотеке для заемщиков?

Ставки, взимаемые с индивидуальных заемщиков, могут сильно различаться. Кредиторы оценивают каждую заявку на получение ссуды, чтобы оценить способность заемщика выплатить ссуду. Среди основных факторов, на которые кредитор обращает внимание при определении вашей процентной ставки, — это ваш кредитный рейтинг, сумма первоначального взноса, существующий долг и ваш ежемесячный доход. Чем лучше ваш финансовый профиль, тем лучше будут процентные ставки и условия.От того, где в стране вы живете, также может зависеть ставка, которую вам предлагают.

Что влияет на ставки по ипотеке?

Спрос инвестора

Большинство ипотечных кредиторов не хранят ипотечные ссуды в своих книгах. Вместо этого ссудные портфели продаются агрегаторам ипотечных кредитов, таким как Freddie Mac и Frannie Mae, которые затем объединяют ипотечные кредиты в ценные бумаги, обеспеченные ипотекой.

MBS продаются на рынке облигаций как долгосрочные инвестиции с фиксированным доходом, и их цена привязана к 10-летним казначейским облигациям.Если спрос инвесторов на эти продукты высок, процентные ставки, как правило, снижаются. Если спрос инвесторов падает, процентные ставки, как правило, повышаются.

Ставка по федеральным фондам

Ставка по федеральным фондам устанавливается Федеральной резервной системой. Когда экономика сильна, ФРС имеет тенденцию повышать процентные ставки, чтобы сдерживать инфляцию. Когда экономика слаба, ФРС понижает ставку, чтобы стимулировать заимствования и повысить ликвидность. Это процентная ставка, которую банки платят за краткосрочные ссуды овернайт.Поскольку 10-летнее казначейство реагирует на ставку по федеральным фондам, оно косвенно влияет на ставки по ипотечным кредитам.

Общий экономический рост

На ставки по ипотеке влияют такие экономические факторы, как изменения в валовом внутреннем продукте, который измеряет объем производства, и уровень безработицы. Рост ВВП обычно коррелирует с ростом доходов, снижением безработицы и увеличением потребительских расходов, в том числе на жилье. Процентные ставки, как правило, растут вместе с увеличением ВВП, поскольку кредиторы могут взимать больше при повышении спроса.

Напротив, когда ВВП сокращается, а безработица высока, потребительское кредитование сокращается. Больше не существует большого количества людей, ищущих ипотеку. В этих условиях ставки по ипотечным кредитам, как правило, снижаются, чтобы банки могли привлечь заемщиков.

Потребительский спрос

Количество людей, обращающихся за покупкой ипотеки или рефинансированием ссуд, может повлиять на ставки, взимаемые отдельными кредиторами.Когда у кредитора имеется большое количество незавершенных заявок, он может повысить процентные ставки, чтобы замедлить поток заявок. Многие кредиторы сделали это, поскольку ставки по ипотечным кредитам упали из-за пандемии коронавируса, которая повысила спрос на кредиты.

Как работают процентные ставки по ипотеке?

Сумма, которую вы занимаете для покупки дома, является основной. Каждый месяц часть вашего платежа идет на уменьшение основной суммы долга, которая увеличивает ваш капитал в доме, а часть — на выплату процентов.Для большинства людей ежемесячные платежи также включают налоги на недвижимость, страхование и другие сборы, связанные с ссудой.

Так как ставка по вашему кредиту складывается, вы будете платить проценты по невыплаченной основной сумме, пока не погасите ее. В результате большая часть вашего платежа идет на проценты в первые несколько лет ссуды. (В первый год 30-летней ипотеки 83% вашего платежа идет на проценты и 3% на основную сумму.) По мере того, как остаток по кредиту уменьшается, вы ежемесячно должны меньше проценты, и большая часть ваших денег идет на главный.Этот процесс называется амортизацией.

Вы можете рассчитать размер ежемесячного платежа по стандартной формуле:

Важные факторы, влияющие на вашу ставку по ипотеке

Ипотечные кредиторы будут рекламировать свои лучшие ставки, чтобы привлечь клиентов, но это не означает, что вас утвердят по такой ставке.Фактическая процентная ставка, которую вы в конечном итоге будете платить, будет зависеть от ряда специфических для вас факторов.

Кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг, который может варьироваться от 580 (считается «справедливым» кредитным бюро) до 850 («исключительный»), дает вашему кредитору представление о том, с какой вероятностью вы заплатите по ипотеке. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка, на которую вы имеете право, что означает более низкие ежемесячные платежи и меньшие проценты, выплачиваемые в течение срока действия кредита.Если ваш кредитный рейтинг не самый лучший, вы можете поискать способы его улучшить или обратиться за профессиональной помощью, чтобы исправить плохой кредит.

Отношение долга к доходам

Отношение вашего долга к доходу рассчитывается путем деления ваших общих ежемесячных выплат по долгу (ипотека, кредитные карты, студенческие ссуды и т. Д.) На ваш ежемесячный валовой доход. Кредиторы предпочитают DTI на уровне 36% или меньше, но обычно принимают коэффициенты до 43%.

Домашний адрес

Ставки по ипотеке могут варьироваться в зависимости от штата, поскольку на стоимость андеррайтинга и финансирования ипотеки могут влиять государственные налоги и другие сборы.

Сумма кредита

Ваш кредитор будет нести расходы по обработке, андеррайтингу и финансированию вашей ссуды. Эти расходы обычно покрываются комиссией за выдачу кредита и в большинстве случаев составляют от 0,5% до 1% от суммы кредита.

Jumbo-ссуды, превышающие соответствующие лимиты ссуд, установленные Freddie Mac и Frannie Mae, вероятно, будут иметь более высокие процентные ставки, связанные с ними, поскольку они представляют более высокий риск для кредитора.

Тип кредита

Существует несколько различных типов ипотечных ссуд, которые вы можете получить, включая обычные, большие, ссуды VA, FHA и USDA, о которых мы поговорим чуть позже. Каждый из них будет иметь более высокий или более низкий фактор риска, что повлияет на процентную ставку, которую вам могут предложить. (См. Ниже более подробную информацию о вариантах ссуды.)

Авансовый платеж

Первоначальный взнос в размере 20% считается «стандартным» при покупке дома.Как правило, заемщики, вложившие менее 20%, обязаны оплатить частную ипотечную страховку — страховой полис, который защищает вашего кредитора (а не вас) от дефолта и увеличивает ваш ежемесячный платеж от 0,03% до 2,25% от первоначальной суммы кредита. . В случае обычного кредита PMI истекает, когда собственный капитал заемщика достигает 20%, но заемщики FHA платят за весь срок действия кредита (или до тех пор, пока они не рефинансируют). Некоторые кредиторы предлагают высококвалифицированным заемщикам низкий первоначальный взнос и отсутствие ипотечных кредитов PMI.

Срок кредита

Срок кредита — это количество лет, которое вам нужно будет заплатить, чтобы полностью владеть своим домом.Срок ипотеки обычно составляет 30 или 15 лет, хотя некоторые кредиторы могут предлагать сроки до 8 лет. В целом, долгосрочные ссуды имеют более высокие процентные ставки, потому что кредиторы рассматривают ссуды на срок 15 лет как более низкий риск, поскольку долг будет выплачен раньше. Некоторые кредиторы также могут позволить вам погасить ссуду быстрее, выполнив ежемесячные платежи, превышающие требуемые.

Тип процентной ставки

Процентная ставка по ипотеке с фиксированной ставкой будет немного выше, чем по ссуде с регулируемой процентной ставкой.Кредитор фиксирует ставку на 15 или 30 лет, поэтому он предлагает немного более высокую ставку, чтобы защититься от риска потерять более высокую прибыль в будущем.

Разница между ипотекой с фиксированной и регулируемой ставкой

Ипотека с фиксированной ставкой означает, что процентная ставка по вашей ссуде никогда не изменится в течение всего срока ее действия, а ваши ежемесячные платежи останутся неизменными независимо от роста и падения процентных ставок на рынке.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой обычно имеет период времени, в течение которого у вас будет фиксированная процентная ставка, обычно первые пять или семь лет ссуды. После этого начального периода процентная ставка будет корректироваться каждый год (или в другой указанный срок) в соответствии с рыночными тенденциями.

Чем ставки на покупку ипотечного кредита отличаются от ставок рефинансирования?

Если вы выполняете рефинансирование по ставке и сроку, ставки рефинансирования должны быть примерно такими же, как и ставки покупки.Однако, если вы делаете рефинансирование с выплатой наличных, процентные ставки будут выше, потому что это увеличивает размер вашей ссуды.

Сравнение ипотечных кредиторов

Когда вы думаете о подаче заявки на ипотеку, у вас будет несколько вариантов кредитора. Важно поискать самую низкую ставку, на которую вы можете претендовать, и посмотреть, какой тип кредитора вам больше всего подходит. Сравнивая предложения от нескольких разных кредиторов, вы можете найти более низкую процентную ставку и сэкономить на ежемесячных платежах.Вот краткое изложение плюсов и минусов каждого из них.

Кредитные союзы:

Кредитные союзы принадлежат членам, а не сторонним акционерам. Это позволяет кредитным союзам предлагать более выгодные ставки по своим кредитным продуктам и, поскольку большинство из них основаны на сообществе, более гибкие критерии кредитования, особенно если кто-то является членом в течение длительного времени.

Банки:

Банки являются источником инвестиционных продуктов, кредитов, кредитных карт и депозитных счетов.После того, как вы установили отношения с банком, более чем вероятно, что он первый кредитор, который приходит на ум при поиске ипотеки, но это не значит, что банк, в котором вы храните свои деньги, предложит вам лучшую ставку. .

Ипотечные брокеры:

Ипотечный брокер выступает в роли посредника между вами и кредиторами, с которыми они связаны.Они должны работать с вами, чтобы найти лучшую ставку, и могут иметь доступ к эксклюзивным сделкам, но некоторые из них оплачиваются кредиторами, поэтому убедитесь, что ваш брокер работает в ваших интересах.

Небанковские кредиторы:

Небанковские кредиторы часто сосредотачиваются исключительно на предоставлении ипотечных кредитов и имеют меньше нормативных требований, которым они должны соответствовать, чем традиционные банки.Многие из них также являются кредиторами только онлайн, что означает, что у них может быть больше цифровых инструментов.

Виды ипотеки

Существуют различные типы ипотечных кредитов, на которые вы можете подать заявление.Вы должны знать различия между ними, чтобы выбрать наиболее подходящий для вас.

Обычный :

Обычная ипотечная ссуда — это ссуда, которая не предлагается и не застрахована федеральным правительством. Их предлагают частные кредиторы, такие как банки, кредитные союзы и небанковские кредиторы, хотя есть некоторые обычные кредиты, которые обеспечиваются Freddie Mac и Fannie Mae, организациями, спонсируемыми государством. Вы можете найти два типа обычных кредитов:

Соответствующие займы:

Эти ссуды соответствуют — или «соответствуют» — критериям покупки Freddie Mac и Fannie Mae, включая максимальную цену покупки, тип собственности, первоначальный взнос и требования по кредиту.На 2020 год соответствующий лимит ссуды составляет 510 400 долларов США, хотя на некоторых рынках дорогой недвижимости есть более высокие лимиты.

Несоответствующие ссуды:

Для объектов недвижимости, стоимость которых превышает максимально допустимую, установленную Fannie и Freddie, вам необходимо взять так называемый крупный заем, который может иметь другую процентную ставку или другие требования.

Застрахованные государством ссуды:

Это ссуды, которые выдаются частными кредиторами, но застрахованы U.S. Правительство, что означает, что кредитор защищен от убытков в случае дефолта заемщика. Существует три распространенных типа ссуд, застрахованных государством:

FHA:

Программа Федерального жилищного управления является самой популярной из кредитов, обеспеченных государством. У него более низкие требования к кредитному баллу (в некоторых случаях до 500), а первоначальные взносы могут составлять всего 3,5% от покупной цены, но заемщики FHA оплачивают ипотечную страховку на срок ссуды (или до тех пор, пока они не рефинансируют до обычного заем).

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Если вы хотите стать домовладельцем, но годы аренды истощили ваши сбережения, это отличный вариант для вас.

Загляните в ссуды FHA сегодня. Они могут помочь вам начать свой путь к обладанию домом своей мечты. Для получения более подробной информации, нажмите кнопку ниже.

Начать сегодня

ВА:

Программа жилищного кредита Департамента по делам ветеранов, предоставляемая военнослужащим и другим имеющим на это право военнослужащим, позволяет заемщикам приобрести дом без внесения первоначального взноса или ежемесячных страховых взносов.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Доступны ссуды на сумму

VA со всеми преимуществами, которых вы заслуживаете.

Получите выгодную сделку по ипотечному кредиту в Veterans United. Просто нажмите ниже, чтобы узнать больше.

Начать

USDA:

Министерство сельского хозяйства США страхует ссуды в размере до 90% от покупной цены для заемщиков в сельских или малонаселенных районах, которые соответствуют особым требованиям к доходу (максимум 115% от местного среднего дохода).

Вопросы о ставках по ипотечным кредитам у кредитора

Когда дело доходит до ипотеки, важно понимать все аспекты своей ссуды. Вот некоторые из наиболее важных вопросов, которые вам следует задать.

1. Какую процентную ставку вы предлагаете и как вы пришли к моей ставке?

Кредитор должен быть в состоянии объяснить, какие факторы привели его к выбору предлагаемой ставки, а также какие шаги вы можете предпринять для ее улучшения.

2. Как узнать, что это лучшая ставка по ипотеке?

Кредитор должен быть в состоянии объяснить, почему предлагаемая им ставка является лучшей на основе вашей конкретной информации.

3. Изменится ли ставка в течение срока кредита?

Вы хотите четко указать тип процентной ставки, которую предлагает кредитор. Если это фиксированная ставка, процентная ставка не должна меняться.Если это регулируемая ставка, убедитесь, что вы понимаете, как долго длится период фиксированной ставки, когда процентные ставки начнут меняться, как часто они сбрасываются, есть ли ограничение на то, насколько может увеличиваться процентная ставка, и каков этот предел.

4. Если я получу ипотеку с регулируемой процентной ставкой, каков будет наихудший сценарий при изменении ставок?

Худшее, что может случиться, это то, что процентная ставка возрастет до такой степени, что вы больше не сможете позволить себе ежемесячные платежи и рискуете не выплачивать ссуду.Попросите своего кредитора подсчитать, какой самый высокий платеж вы, возможно, когда-либо должны будете сделать по ссуде, чтобы узнать, можете ли вы по-прежнему себе это позволить.

5. Как долго вы блокируете мою ставку и сколько мне будет стоить блокировка?

Ваш кредитор может предложить блокировку ставки, чтобы поддерживать ставку по ипотеке на период между утверждением вас на ссуду и закрытием дома. Блокировка ставок обычно длится до 60 дней. Некоторые кредиторы могут не взимать плату за блокировку ставок, в то время как другие могут взимать скромную плату.Чем дольше вы фиксируете ставку, тем выше процентная ставка. Периоды блокировки тарифа могут быть продлены, но часто за дополнительную плату.

6. Какая годовая процентная ставка и какова она для моей ссуды?

Годовая процентная ставка — это процентная ставка, которую вы будете платить на сумму ссуды, плюс затраты на оформление и любые другие комиссии. Это будет выше, чем заявленная ставка. Годовая процентная ставка даст вам более точное представление о вашем ежемесячном платеже.Потребительские кредиторы обязаны показывать заемщикам годовую процентную ставку по своим займам, и все они должны использовать одну и ту же формулу для расчета ставки.

7. Каковы мои заключительные расходы?

Затраты на закрытие — это все комиссии, связанные с финансированием вашего кредита, и могут составлять от 3% до 4% от продажной цены дома. Вы хотите получить оценки от нескольких кредиторов и сравнить эти затраты — некоторые кредиторы могут согласиться на переговоры. В большинстве случаев затраты на закрытие оплачиваются авансом, хотя эти затраты также могут финансироваться вместе с основной суммой кредита и выплачиваться ежемесячно.

8. Какие документы мне нужны для подачи заявления на ипотеку?

Все кредиторы будут запрашивать подтверждение дохода (например, квитанции о заработной плате, налоговые декларации и W-2) и подтверждение средств (банковские выписки, инвестиционные отчеты), они также будут запрашивать разрешение на получение вашего кредитного отчета. Однако, в зависимости от ваших обстоятельств, некоторым кредиторам может потребоваться дополнительная информация. Спросите, какую информацию вам нужно предоставить заранее, и соберите ее, чтобы вовремя сэкономить.

9. Какой вид кредита мне больше всего подходит?

Хороший кредитор запросит всю необходимую информацию о финансовой и кредитной истории, прежде чем предлагать кредитный продукт. Они должны быть в состоянии объяснить, как каждый тип ссуды влияет на вас и какой тип ссуды лучше всего подходит для ваших обстоятельств.

10. Есть ли штраф за предоплату?

Всегда спрашивайте кредитора, есть ли штрафы за досрочное погашение в связи с рефинансированием, выплатой или продажей рассматриваемой собственности.В некоторых штатах не допускаются штрафы за предоплату, поэтому перед подачей заявки на ипотеку вы можете проверить правила штата. Если есть штраф, спросите, сколько он составляет и есть ли способы устранить или уменьшить эти затраты. Также поинтересуйтесь, будут ли выплаты сверх требуемого ежемесячного платежа применяться к основной сумме кредита или процентам.

11. Сколько времени займет обработка моего заявления и финансирование ссуды?

Среднее время обработки ссуды составляет около 45 дней, хотя в некоторых случаях, например, ссуды FHA, это может занять до 60 дней.Онлайн-кредиторы могут предложить более быстрое время закрытия, поскольку они стремятся упростить процесс.

12. Какая сумма первоначального взноса требуется для этого типа ссуды?

Некоторые ссуды, такие как ссуды, обеспеченные FHA, требуют лишь небольшого первоначального взноса. Ссуды VA не требуют первоначального взноса. Обычные ссуды будут различаться с точки зрения требований к первоначальному взносу — требования, которые ваш кредитор будет основывать на вашем кредите, активах, истории платежей и т. Д.

13. Участвуете ли вы в программах помощи при первоначальном взносе?

Существуют программы, призванные помочь покупателям жилья, отвечающим определенным требованиям, внести первоначальный взнос за свои дома. Если вам нужна помощь в внесении первоначального взноса, это может быть отличным вариантом.

14. Вы гарантируете своевременное закрытие?

Невозможность закрытия в срок из-за того, что ваш кредит еще не утвержден, может привести к дополнительным расходам и штрафам.Спросите своего кредитора, могут ли они гарантировать своевременное закрытие сделки.

15. Что такое дисконтные баллы?

Дисконтные баллы — это предварительно уплаченные проценты или комиссии, которые вы можете приобрести, которые снизят процентную ставку по ипотеке, и выплачиваются непосредственно вашему кредитору при закрытии сделки. Спросите своего кредитора, как оплата дисконтных баллов может дать вам право на более низкую процентную ставку по ипотеке.

16. Что такое комиссия за оформление и сколько она составляет?

Вы должны точно знать, сколько ваш кредитор собирается взимать комиссию за выдачу кредита, и сравнивать расходы с другими кредиторами, прежде чем делать выбор.

Это далеко не единственные вопросы, которые вам следует задавать. Если у вас есть какие-либо сомнения относительно процесса кредитования, взимаемых комиссий или процентной ставки, которую вы будете платить, обязательно попросите кредитора дать разъяснения.

Каковы тенденции и прогнозы ставок по ипотеке на 2020 год?

На данный момент в 2020 году ставки по ипотечным кредитам установили семь рекордно низких значений за шестимесячный период. Что произойдет в следующие шесть месяцев, будет во многом зависеть от того, будет ли устойчивое экономическое восстановление и / или прогресс в лечении / профилактике COVID-19.

Продолжит ли снижение ставок по ипотеке?

Существует ряд факторов, которые в настоящее время оказывают понижательное давление на долгосрочные процентные ставки, поэтому более низкие процентные ставки возможны. Большинство экспертов ожидают, что ставки останутся на этом уровне или будут падать дальше. Главный вопрос: насколько они реально могут опуститься?

Что произошло с ставками по ипотеке в мае, июне и июле?

Согласно еженедельным данным Freddie Mac, процентные ставки по ипотеке с фиксированной процентной ставкой неуклонно снижаются с начала года.В мае процентная ставка по 30-летнему кредиту с фиксированной ставкой снизилась с 3,26% в течение первой недели месяца до нового, хотя и временного, минимума в 3,15% 28 числа. На той же неделе прошлого года средняя ставка по 30-летнему кредиту составляла 3,73%.

Хотя процентные ставки немного повысились в начале июня, 18 июня был установлен новый исторический минимум 3,13%, что подготовило почву для серии новых минимумов в июле.

На данный момент были установлены три последовательных минимума, первый из которых — 2 июля, когда процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой упала до 3.10%, а следующий — 9 июля, когда ставки упали до 3,03%. Ставки по ипотечным кредитам впервые в истории преодолели 3% -ный барьер 16 июля, установившись на уровне 2,98%, а затем снова поднялись до 2,99%.

Процентные ставки по ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой на 15 лет также неуклонно снижались. С февраля процентные ставки по 15-летним кредитам практически непрерывно опускаются ниже 3,00%. За неделю, закончившуюся 18 июня, процентная ставка составила 2,58%, что всего на два процентных пункта выше исторического минимума 2.56% установлены в мае 2013 года. 16 июля ставка упала до 2,48%, нового минимума.

Каковы прогнозы ставки по ипотеке на следующие 6 месяцев?

Расширение распространения вакцины против COVID-19 привело к появлению более позитивных экономических новостей и ослаблению многих мер социального дистанцирования. Это привело к росту оптимизма относительно восстановления экономики.

Ставки по ипотеке, вероятно, останутся низкими до конца года.Новый рекорд был установлен 7 января, когда процентные ставки упали до 2,65%, что в семнадцатый раз установило новый минимум с начала пандемии. С тех пор ставки повысились до нынешних 2,78%. Вернутся ли процентные ставки ниже 3% или будут чуть выше, будет зависеть от выпуска предстоящих экономических данных, касающихся ВВП и безработицы, среди других показателей, а также от того, как страна справится с любыми будущими вспышками COVID-19.

За последние три месяца наметились некоторые положительные признаки восстановления экономики, в том числе значительный рост на рынке труда, поскольку уровень безработицы упал ниже 10% в начале сентября.Если по-прежнему будут наблюдаться более позитивные признаки устойчивого, пусть и скромного, восстановления экономики, ставки по ипотечным кредитам могут немного повыситься.

Какие ставки по ипотеке ожидаются в ближайшие 90 дней?

Прогноз на следующие 90 дней не изменится. Многое будет зависеть от степени восстановления экономики и любых неудач в борьбе со вспышкой коронавируса. Ожидайте, что ставки по ипотечным кредитам останутся низкими с возможностью установить новый рекордно низкий уровень, но также могут немного вырасти, если экономика продолжит восстанавливаться и вирус будет под контролем.

COVID-19 и его влияние на ставки по ипотеке

11 марта Всемирная организация здравоохранения объявила коронавирус пандемией. К концу месяца многие штаты начали применять меры изоляции, чтобы попытаться контролировать распространение болезни. К апрелю вся страна была хотя бы частично остановлена.

Когда экономика остановилась, Федеральная резервная система предприняла шаги для поддержки рынков, контроля волатильности и обеспечения доступности кредита.

3 марта ФРС впервые снизила краткосрочные процентные ставки на полпроцента до целевого диапазона 1,00–1,25%. Две недели спустя ФРС снова снизила целевой диапазон до 0,0–0,25%, где он остается. В данный момент.

Помимо снижения ставок, ФРС также начала покупать ценные бумаги с ипотечным покрытием и казначейские облигации, чтобы привлечь инвесторов и сохранить способность кредиторов предоставлять кредиты потребителям во время экономического спада.

Чистым результатом снижения краткосрочных процентных ставок в сочетании с ликвидностью, предоставленной решением ФРС о покупке MBS и Treasuries, низкой инфляцией, снижением ВВП и высоким уровнем безработицы, является то, что долгосрочные процентные ставки, такие как 30-летние. ипотеки, упали до исторического минимума.

Что будет делать ФРС дальше?

На своем заседании 10 июня ФРС объявила о своем намерении придерживаться курса и сохранить краткосрочные процентные ставки на уровне текущей целевой ставки 0.0 — 0,25%. Прогнозы показывают, что большинство руководителей ФРС рассчитывают удерживать ставки около нуля, по крайней мере, до 2022 года. Он также пообещал покупать около 40 миллиардов долларов MBS и 80 миллиардов долларов казначейских облигаций в месяц, чтобы поддерживать стабильность экономики, повышать ликвидность и стимулировать инвестиции. — стратегия, известная как количественное смягчение.

Хотя ФРС не обрисовала в общих чертах будущих действий, один из возможных вариантов, упомянутых президентом Федеральной резервной системы Нью-Йорка Джоном Уильямсом в интервью Bloomberg Television, — это так называемый контроль кривой доходности (YCC).С YCC ФРС установит целевую процентную ставку для долгосрочных облигаций. Затем он покупал любые облигации, доходность которых превышала эту.

Это позволит ФРС сократить объем государственных заимствований, необходимых для стимулирования экономического роста, и в то же время сократить разрыв в доходности между облигациями и целевыми процентными ставками. Фактически, долгосрочные процентные ставки могут быть намного ниже, чем они есть сейчас.

Что говорят эксперты о процентных ставках в 2020 году

Учитывая глубину экономического спада и долгий путь к выздоровлению, который впереди, не ожидайте увидеть каких-либо значительных изменений в ставках по ипотечным кредитам до конца года, когда процентные ставки могут немного повыситься.

Мы поговорили с несколькими экспертами о том, что произойдет с ипотечными ставками во второй половине 2020 года, и, хотя все они согласились с тем, что процентные ставки останутся на низком уровне, они действительно видят ситуации, которые могут вызвать повышение ставок. Вот что они сказали:

Ставки по ипотеке останутся низкими:

«Мы думаем, что (более низкие ставки) определенно возможны, мы просто думаем, что более вероятно, что ипотечные ставки останутся на прежнем уровне», — говорит Майк Фратантони, старший вице-президент и главный экономист Ассоциации ипотечных банкиров (MBA).

Fratantoni считает, что ставки останутся близкими к нынешним, потому что полное восстановление экономики после пандемии, вероятно, займет несколько лет, а факторы, снижающие ставки, такие как высокий уровень безработицы, низкая инфляция и низкий ВВП, вероятно, будут продолжать снижаться. давление на процентные ставки.

Экономическое улучшение принесет более высокие темпы:

«Я думаю, что ставки по ипотеке, вероятно, немного вырастут, если все пойдет хорошо и экономика продолжит улучшаться.Но на самом деле мы не ожидаем резкого роста ставок по ипотечным кредитам », — сказал Скотт Браун, главный экономист Raymond James Financial.

Браун ожидает, что процентные ставки будут больше реагировать на общую мощь экономики, с улучшением уровня безработицы и потребительских расходов, что приведет к немного более высоким процентным ставкам. Однако он отмечает, что экономика все еще далека от того состояния, в котором она была до пандемии, а это означает, что процентные ставки должны оставаться низкими в течение довольно долгого времени.

Выборы повлияют на процентные ставки:

«Я не предвижу, что они (процентные ставки) никуда не денутся до выборов. Независимо от того, кто будет избран, процентные ставки меняются почти всегда », — говорит Ральф ДиБугнара, президент Home Qualified, образовательного онлайн-ресурса по недвижимости.

Согласно ДиБугнаре, процентные ставки почти всегда повышаются во время выборов, поскольку существует неопределенность в отношении того, какие изменения в политике может принести победа одного кандидата над другим.Даже в этом случае эти изменения, вероятно, будут небольшими, что позволит удерживать ставки по ипотечным кредитам на низком уровне до конца года.

Воспользуйтесь преимуществами низких процентных ставок:

«Мы были более или менее ограничены диапазоном, и очевидно, что 30-летняя ипотечная ставка является самой низкой из когда-либо существовавших, и вы можете увидеть небольшой рост, если экономика начнет восстанавливаться, но я бы не ожидал многого. . Если у вас все еще есть работа и у вас есть первоначальный взнос, это еще очень хорошее время для покупки дома », — говорит Браун.

Часто задаваемые вопросы

Делает ли правительство что-нибудь, чтобы повлиять на ставки?

Да. Федеральная резервная система поддерживает краткосрочные процентные ставки близкими к нулю и покупает ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, и казначейские облигации, что помогает удерживать ипотечные ставки на низком уровне. Ожидается, что эта политика будет действовать до 2022 года, а это означает, что покупка жилья и рефинансирование должны быть доступны для потребителей как минимум в течение следующих двух лет.

Я слышал, что казначейские облигации США имеют рекордно низкую доходность. Разве моя ипотечная ставка не должна быть ниже?

Ставки по ипотеке определяются не только доходностью облигаций. Они определяются рядом факторов, таких как рыночные тенденции, инфляция, ВВП, безработица и потребительский спрос. Однако ставки по ипотечным кредитам, как правило, изменяются непосредственно в зависимости от увеличения или уменьшения доходности облигаций.

По состоянию на 15 марта 2020 года в новостях сообщалось, что ставка Федеральной резервной системы по федеральным фондам была низкой и близка к нулю.Разве это не означает, что ставка по моей ипотечной ссуде тоже должна быть близка к нулю?

Нет. Ставка Федерального фонда — это процентная ставка, которую банки взимают друг с друга за однодневные или краткосрочные ссуды. Кредиторы добавят + -3,00% к ставке Федерального фонда, чтобы установить основную ставку, которая представляет собой процентную ставку, предлагаемую наиболее кредитоспособным заемщикам (обычно корпоративным клиентам) и которая, в свою очередь, служит отправной точкой для начисления процентов. ставка взимается с потребителей.

Что делать, если я найду более низкую ставку у другого кредитора?

Если вы были предварительно одобрены для получения ипотечной ссуды, но не подписали ссудные документы, вы можете переключиться на другого кредитора. Если вы рефинансируете свой дом, у вас есть три дня после подписания кредитных документов, чтобы передумать (это называется периодом расторжения) и перейти к другому кредитору. Однако смена кредитора на этом этапе означает повторный запуск процесса подачи заявки и отсрочит ваше закрытие.

В чем разница между блокировкой ипотечной ставки, плавающей и пониженной ставкой?

Блокировка ставки по ипотеке — это когда между заемщиком и кредитором достигается соглашение о фиксации процентной ставки на определенный период времени, обычно от 30 до 60 дней. В течение этого времени процентная ставка не может измениться, если не внесены изменения в заявку на ипотеку. Плавающий означает, что процентная ставка по ипотеке будет меняться ежедневно вместе с рыночными условиями до даты закрытия.Вариант плавающего ограничения процентной ставки для вашей ипотеки означает, что кредитор зафиксирует вашу процентную ставку, но позволит ее скорректировать в сторону понижения (никогда не вверх), если процентные ставки упадут до закрытия.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Сейчас лучшее время для покупки дома.

Специалисты по ипотеке могут помочь вам в этом. Нажмите ниже и запросите бесплатное предложение сегодня.

Начать

Руководство для начинающего покупателя жилья 2021

Покупка вашего первого дома начинается здесь

Покупка дома — это непросто, особенно если вы впервые покупаете дом.

Но если вы знаете, чего ожидать, это не обязательно должно вызывать стресс или сбивать с толку.

Это руководство поможет вам выяснить, сколько дома вы можете себе позволить и как его профинансировать, что является первыми двумя шагами к покупке дома.

Готовы начать?

Подтвердите право на покупку дома (27 августа 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Первые покупатели жилья: с чего начать

Никто не ожидает, что вы будете экспертом в процессе покупки жилья, особенно если вы впервые покупаете дом.

Но небольшое обучение дает огромные преимущества.

Чем больше вы знаете, тем лучше и меньше вы будете нервничать. Вы даже можете получить более выгодную сделку по новому жилищному кредиту.

Если вы только начинаете, есть несколько ключевых советов, о которых следует помнить перед тем, как погрузиться в воду:

1. Свяжитесь как минимум с тремя ипотечными кредиторами , чтобы убедиться, что вы получаете самую низкую ставку . Многие покупатели жилья впервые совершают ошибку, обращаясь к первому кредитору, с которым они разговаривают, и упускают тысячи долларов сбережений
2. Узнайте о различных типах жилищных кредитов . Хотя существуют десятки типов ссуд, более 90 процентов покупателей в конечном итоге воспользуются одной из четырех основных программ ссуды: обычная, FHA, VA или USDA. Узнайте, какой кредит лучше всего соответствует вашим потребностям — есть варианты с низким первоначальным взносом, низким кредитным рейтингом, самозанятостью, крупным размером кредита и т. Д.
3. Определите свой ценовой диапазон и ежемесячный платеж. Рассчитайте платеж по ипотеке, включая основную сумму, проценты, налоги и страховку. Узнайте о своей ставке по ипотеке, а также о своем бюджете.Это позволит вам с уверенностью делать покупки для дома и ипотеки.
4. Получите одобрение ипотечного кредита до перед тем, как приступить к поиску жилья. Предварительное одобрение кредитора подтверждает ваш бюджет на покупку дома, и многие продавцы не примут предложение без этой проверки

Если вы помните эти четыре вещи, вы можете максимизировать свой бюджет на покупку дома и получить лучшая ипотечная сделка для вашего нового дома.

Подтвердите право на покупку дома (27 августа 2021 г.)

Что такое ипотека?

По данным Национальной ассоциации РИЭЛТОРОВ®, только около 10 процентов покупателей покупают дома на все наличные.Все остальные должны занять хотя бы часть денег, чтобы купить свой новый дом. Это делается с помощью специального вида ссуды, называемого ипотечной ссудой.

Итак, чем отличается ипотека от других видов ссуд?

• Низкие процентные ставки — Около 3-4% годовых на момент написания этой статьи
• Увеличенные периоды погашения — Большинство людей выплачивают по ипотеке в течение 30 лет
• Ставки и выплаты обычно фиксированные — Большинство люди «фиксируют» процентную ставку по ипотеке, чтобы их ежемесячный платеж оставался неизменным в течение всего периода кредита.Однако также доступны ссуды с регулируемой процентной ставкой
• Ссуда ​​«обеспечена» — Ипотека обеспечена стоимостью вашего дома; если вы не сможете произвести платежи, ипотечная компания может забрать («лишить права выкупа») вашего дома, чтобы возместить свои убытки.

В редких случаях вы можете использовать ипотеку для покрытия всей покупной цены дома. Но большинство людей вкладывают в покупку часть своих денег.

Сумма, выплачиваемая из кармана, называется «первоначальным взносом».«Ипотека покрывает то, что осталось.

Например, если вы вкладываете 25 000 долларов своих собственных денег в покупку дома на 250 000 долларов, вы вносите 10-процентный первоначальный взнос. Оставшаяся сумма — 225 000 долларов — покрывается ипотекой.

Программы ссуды для первоначального покупателя жилья

Покупатели жилья сегодня могут выбирать из десятков типов ссуд. Но более 90 процентов покупателей (включая впервые покупающих жилье) в конечном итоге воспользуются одной из четырех популярных программ кредитования.

Это:

• Обычный жилищный заем
• Жилищный заем Федерального жилищного управления (FHA)
• Домашний заем Департамента по делам ветеранов (VA)
• The U.S. Домашний заем Министерства сельского хозяйства США (USDA)

Эти программы популярны из-за их доступности, низких ставок и дружественных условий.

Каждый из них имеет уникальные преимущества в зависимости от того, что вы ищете, впервые покупая дом (более низкий первоначальный взнос, более низкий порог кредита, варианты с более низким доходом и т. Д.).

Ваш кредитный специалист поможет вам выбрать правильный тип ипотеки для вашей ситуации. Но вы должны знать свои варианты заранее, чтобы убедиться, что задаете все правильные вопросы.

Вот краткий обзор каждого из них:

Заем условный — первоначальный взнос 3%

Обычные или «соответствующие» ипотечные ссуды — это то, о чем думает большинство покупателей жилья, когда они думают о жилищных ссудах. Термин «соответствующие» означает, что эти ссуды соответствуют руководящим принципам, установленным Fannie Mae и Freddie Mac.

Соответствующая ипотека часто является лучшим выбором для покупателей жилья с хорошими кредитными рейтингами и первоначальным взносом не менее 10 процентов.

Однако существует три соответствующих варианта ипотеки для покупателей, вносящих первоначальный взнос всего в 3 процента.Их:

• Заем Fannie Mae’s HomeReady
• Freddie Mac’s HomePossible
• Обычный жилищный заем 97

HomeReady и HomePossible ипотечные кредиты предлагают низкие первоначальные взносы (от 3 процентов) и гибкие правила отбора — особенно для покупателей жилья с низкими доходами. Они могут даже предложить заемщикам скидку до 500 долларов.

Обычная ипотека 97 не предлагает такой скидки, но может быть наиболее экономичным способом покупки дома с небольшими затратами (всего 3 процента) — особенно для покупателей с очень хорошей кредитной историей.

Кредит FHA — первоначальный взнос 3,5%

Ссуды

FHA популярны среди заемщиков, у которых есть небольшие первоначальные взносы и / или кредитные проблемы, которые требуют дополнительной гибкости андеррайтинга.

Самая большая привлекательность ссуды FHA заключается в том, что покупатели с кредитом ниже среднего могут получить одобрение ипотеки.

Ссуды

FHA позволяют покупателям с кредитным рейтингом от 580 до 3,5% и 500 с 10%. Однако низкие кредитные рейтинги не должны быть результатом недавней плохой кредитной истории.

Ставки по ипотечным кредитам

FHA часто ниже, чем соответствующие ставки по ипотечным кредитам.

Но поскольку все ссуды FHA требуют взносов по ипотечному страхованию (MIP), общая стоимость ссуды FHA иногда выше.

Стоимость ипотечного страхования

FHA составляет:

• Авансовый взнос по ипотечному страхованию (UFMIP) = 1,75% от суммы займа для недавних займов и рефинансирования FHA
• Годовой взнос по ипотечному страхованию (MIP) = 0.85% от суммы ссуды большинство ссуд и рефинансирования FHA

Примечание. Страхование ипотечных кредитов FHA обычно длится весь срок действия ссуды. Но в конечном итоге его можно отменить с помощью рефинансирования, как только вы накопите собственный капитал в доме. Так что ипотечное страхование FHA не всегда «навсегда».

Кроме того, дом, который вы покупаете с помощью ссуды FHA, должен быть вашим основным местом жительства. Вы не можете приобрести загородный дом или инвестиционную недвижимость с помощью этого типа ссуды. То же самое и с другими кредитными программами, поддерживаемыми государством, включая ипотечные кредиты VA и USDA.

Кредит VA — первоначальный взнос 0%

Заем VA — отличная программа, преимущества которой не дает никакой другой заем. Но чтобы иметь право на участие, вы должны быть связаны с военными.

Доступные ветеранам и действующим военнослужащим США, ссуды VA предлагают 100-процентное финансирование, упрощенные стандарты утверждения ссуд и доступ к самым низким доступным ставкам по ипотеке.

За последние два года ставки по ипотечным кредитам VA постоянно превышали ставки по всем другим распространенным типам ссуд.Ставки по ипотечным кредитам VA могут быть на 40 базисных пунктов (0,40 процента) ниже, чем ставки для сопоставимых обычных кредитов.

Заем USDA — первоначальный взнос 0%

Доступный в сельских районах и пригородах с низкой плотностью населения, ссуда Министерства сельского хозяйства США — это еще одна ипотека без выкупа, которую вы можете использовать для финансирования дома.

Заем USDA предлагает более низкие ставки по ипотеке, нулевой первоначальный взнос и более дешевую ипотечную страховку для заемщиков с низким или умеренным доходом.

Единственная загвоздка? Дом должен находиться в обозначенной «сельской» местности в соответствии со стандартами USDA.Обычно это означает, что он должен находиться в городе с населением менее 20 000 человек.

Сравнить программы покупки жилья впервые

Проверьте варианты ипотечного кредита (27 августа 2021 г.)

Какой размер первоначального взноса мне нужен для дома?

Многие покупатели жилья впервые считают, что они должны выложить 20% стоимости жилья.Но это далеко не так.

Фактически, средний первоначальный взнос для впервые покупающих дом составляет всего 6 процентов. При покупке дома за 250 000 долларов это будет всего 15 000 долларов.

И есть кредитные программы, которые позволяют покупать даже меньше, чем на 6 процентов. Например:

• Ссуды FHA — на 3,5% меньше
• Ссуды VA — на 0%
• Ссуды USDA — на 0%
• Обычные ссуды 97 — на 3% меньше

Главный вывод здесь — гибкость первоначальных платежей.

Ваш доход должен зависеть от вашего ежемесячного дохода, того, сколько вы накопили в настоящее время, насколько дорого стоит дом и каковы ваши общие цели при покупке дома.

Вкратце, плюсы и минусы более крупного первоначального взноса по сравнению с меньшим:

• Большой первоначальный взнос — Более низкая процентная ставка и более низкий ежемесячный платеж
• Меньший первоначальный взнос — Купите дом и начните наращивать капитал раньше, сохраните большую часть своих сбережений нетронутыми на случай чрезвычайных расходов

Взгляните на свои личные финансы и цели покупки дома, чтобы вычислить правильный первоначальный взнос для вас.

Почему люди говорят, что вам нужно снизить цену на 20%?

Средний первоначальный взнос намного меньше 20 процентов. Тогда вы можете задаться вопросом, почему так много людей думают, что 20 процентов — это минимум.

Это потому, что 20-процентная скидка избавляет вас от необходимости платить по так называемому «ипотечному страхованию».

Ипотечное страхование — это дополнительная плата к вашему счету по ипотеке, которая часто стоит несколько сотен долларов в месяц.

Понятно, что большинство покупателей предпочли бы по возможности избегать оплаты ипотечного страхования.Вот почему некоторые люди стремятся к снижению на 20%.

Но есть выгода от выплаты ипотечной страховки, если она раньше доставит вас в дом. Это всего лишь еще одно преимущество, которое нужно учитывать при составлении бюджета на покупку дома.

Подтвердите право на получение кредита с низким первоначальным взносом (27 августа 2021 г.)

Варианты помощи при предоплате

Большинство ипотечных программ требуют внесения первоначального взноса, независимо от его размера.

Теоретически это деньги, которые вы вкладываете в счет оплаты дома из собственного кармана.Но вы можете найти способы внести необходимый авансовый платеж, не опустошая свои сбережения.

Один из способов — найти программы первоначального взноса и помощи при закрытии счетов в вашем районе.

Программы помощи при первоначальном взносе, обычно реализуемые местными органами власти, предлагают гранты и ссуды под низкие проценты, чтобы помочь покупателям покрыть свой первоначальный взнос и авансовые сборы за покупку дома.

Вы также можете использовать подарочные фонды для первоначального взноса по ипотеке.

Однако, чтобы использовать денежный подарок в качестве первоначального взноса, вам необходимо доказать, что деньги поступили из «приемлемого источника».”

Это означает предоставление бумажного следа, показывающего, что подарочные средства покидают счет дарителя и переводятся на ваш счет или на условное депонирование.

Вам также понадобится «подарочное письмо» от дарителя, в котором будут указаны его или ее отношения с вами, сумма денежного подарка и заявление о том, что даритель не требует выплаты. Нет ограничений на сумму денег, которую можно подарить покупателю дома.

Минимальный кредитный рейтинг для покупки дома

Некоторые люди, впервые покупающие жилье, думают, что для покупки дома нужен большой кредит.Но на самом деле у людей с приличным и даже «справедливым» кредитом часто есть варианты ипотеки.

Требования к кредитному баллу для большинства кредитных программ начинаются всего с 620. А с кредитной программой FHA можно получить жилищный кредит с рейтингом FICO 580.

• Обычный кредит — 620+
• Кредит FHA — 580+
• Кредит VA — 620+
• Кредит USDA — 640+

Помните, что значение имеет не только ваш кредитный рейтинг.

Кредиторы также просматривают ваш кредитный отчет.Они хотят видеть, что вы выплачиваете все платежи по кредиту вовремя и у вас не было недавних проблем с кредитом, таких как банкротство или обращение взыскания.

Что считается хорошим кредитным рейтингом для ипотеки?

Те, у кого кредитный рейтинг находится в диапазоне «отлично», обычно имеют доступ к наиболее выгодным программам кредитования и самым низким ставкам.

Для справки, кредитные рейтинги обычно классифицируются следующим образом:

• 720+ = Отлично
• От 680 до 719 = Хорошо
• От 620 до 679 = Удовлетворительно
• <620 = Плохо

Становится труднее найти ипотечное финансирование в диапазоне ниже 620.

Технически ссуды FHA доступны с кредитным рейтингом от 500, но только в том случае, если вы можете внести хотя бы 10% первоначальный взнос. И может быть трудно найти кредиторов, которые на самом деле настолько снисходительны.

Аналогичным образом, ссуды VA по умолчанию не имеют минимального кредитного рейтинга. Но большинство кредиторов устанавливают свой собственный минимальный кредитный рейтинг не менее 620 для кредитов VA.

Начните проверять свой кредит задолго до того, как вы планируете покупать дом — по крайней мере, за год, если возможно.

Это даст вам время отметить ошибки в отчете, исправить их и даже поработать над повышением своей оценки, если это необходимо для получения ссуды.

Также попробуйте погасить остаток по кредитной карте, если можете, это поможет увеличить ваш счет.

Подтвердите право на покупку дома (27 августа 2021 г.)

Гранты для первого покупателя жилья

Гранты для первоначального покупателя жилья часто предоставляются на уровне штата или на местном уровне. Обычно они известны как программы помощи при первоначальном взносе (DPA), которые могут помочь покрыть все или часть вашего первоначального взноса и затрат на закрытие сделки.

Это реальная экономия для начинающих покупателей жилья.По оценкам одного исследования, покупатели, использующие помощь при первоначальном платеже, сэкономили в среднем почти 6000 долларов при закрытии сделки и еще 11000 долларов в течение срока действия своих ссуд.

Помощь при первоначальном взносе обычно бывает одной из двух:

• Первому покупателю дома ГРАНТ — Деньги, предоставленные вам, которые вы не должны возвращать
• ССУД под низкие проценты — Деньги, взятые в долг для покрытия вашего первоначального взноса или заключительных расходов, которые у вас будут для погашения с минимальным процентом

Гранты для первого покупателя жилья различаются по размеру и доступности в зависимости от того, где вы живете.Существуют также разные требования для получения помощи в зависимости от того, какую программу вы используете.

Для получения дополнительной информации см. Наше полное руководство по грантам и займам для впервые покупателя жилья в вашем штате.

Процентные ставки для новых покупателей

Первым покупателям жилья не снижаются процентные ставки только потому, что они новички на рынке. Как впервые покупатель, ваша процентная ставка определяется теми же факторами, что и все остальные:

• Ваш кредитный рейтинг
• Тип вашей ссуды
• Сумма первоначального взноса
• Общий рынок процентных ставок

Ваша цель как ипотечного заемщика должна заключаться в том, чтобы найти минимально возможную процентную ставку.Это обеспечит доступность ежемесячных платежей по ипотеке и снизит сумму процентов, которые вы платите своему кредитору в течение срока действия ссуды.

Один из способов снизить процентную ставку — улучшить свои личные финансы перед покупкой.

Сохранение более крупного первоначального взноса или увеличение кредитного рейтинга — даже на несколько пунктов — может иметь большое значение, когда дело доходит до вашей ставки по ипотеке.

Еще одна важная вещь — это сделать покупки у нескольких кредиторов, прежде чем выбирать ссуду.

Все кредиторы рассчитывают свои ставки по-разному. У некоторых могут быть более низкие ставки, например, для кредитов FHA или для заемщиков с неидеальной кредитной историей.

Делая покупки у более чем одного ипотечного кредитора, вы можете найти того, кто лучше всего подходит для вашей ситуации и может предложить лучшую сделку по жилищному кредиту.

Проверьте свои ставки по ипотеке сегодня (27 августа 2021 г.)

Сколько дома я могу себе позволить?

После того, как вы решили, какой тип ипотечной ссуды лучше всего подходит для вас, вы должны начать думать о своем ежемесячном бюджете и о том, сколько жилья вы можете себе позволить.

Начните с определения вашего бюджета для ежемесячного платежа по ипотеке.

В этом примере предположим, что вы хотите получать ипотечный платеж в размере 1500 долларов в месяц.

Теперь мы будем работать в обратном направлении, чтобы определить вашу максимальную цену покупки дома.

Рассчитайте ежемесячный платеж по ипотеке (PITI)

Выплата по ипотеке состоит из четырех частей, вместе известных как PITI — основная сумма, проценты, налоги и страхование.

• Основная сумма и проценты — Основная сумма и проценты составляют ваш основной платеж по ипотеке, включая ваши платежи в счет остатка по ссуде и проценты, выплачиваемые вашему кредитору
• Налоги — Как домовладелец, вы несете ответственность за уплату ежегодных налогов на недвижимость в местный налоговый орган.Налоги на недвижимость обычно составляют от 1 до 2 процентов от стоимости вашего дома в год.
• Страхование — Кроме того, существует страхование домовладельцев. Ипотечные кредиторы требуют, чтобы у вас была страховка для вашего дома, которая обычно стоит от 0,25 до 0,50 процента от стоимости вашего дома ежегодно

В некоторых районах есть ассоциации домовладельцев, которые взимают ежемесячные взносы; в этом примере предположим, что вы не включаете взносы ТСЖ в свой ежемесячный жилищный бюджет.

Итак, предполагая, что цена покупки дома составляет 250 000 долларов и 10-процентный первоначальный взнос, планируйте ежемесячно откладывать 400 долларов на налоги и страховку.

Остается около 1100 долларов на выплату основной суммы долга и процентов.

Найдите свою ставку по ипотеке и диапазон цен

Определение того, входит ли дом в «бюджет», также зависит от ваших ставок по ипотеке.

Имейте в виду, что ипотечные ставки повышаются и понижаются каждый день. В течение недель и месяцев ставки могут изменяться на 50 базисных пунктов (0,50 процента) или более.

Когда вы совершаете покупки на дому, особенно в течение длительного периода времени, важно следить за ставками по ипотечным кредитам и их тенденциями.

Рассмотрим приведенный выше пример, когда вы запланировали ежемесячные расходы в размере 1100 долларов на основную сумму долга и проценты.

• При ставке по ипотеке 3,75% выплата составляет 1043 доллара. Дом находится «в рамках бюджета»
• При ставке по ипотеке 4,25% платеж составляет 1107 долларов. Дом «вне бюджета»

Этот пример показывает, почему вы никогда не должны основывать свой поиск дома на ценовом диапазоне.

Тот же дом доступен по низкой цене и недоступен по цене при росте.

Измените целевой диапазон цен на основе текущих ставок по ипотеке. Это единственный верный способ сохранить бюджет.

Проверьте бюджет покупки дома (27 августа 2021 г.)

Калькулятор ипотеки для впервые покупающих жилье

Выбор ипотечного кредитора

Одна из самых больших ошибок, совершаемых при покупке дома впервые, — это отказ от покупки ипотеки.

Они могут просто пройти предварительную квалификацию в банке, который они уже используют для расчетов и сбережений.Или они могут получить расценки и обратиться к первому кредитору, с которым они разговаривают, при условии, что ставки и цены везде одинаковы.

На самом деле это неправда. Кредиторы могут гибко выбирать ставки, которые они предлагают.

Для одного заемщика процентные ставки по ипотеке могут потенциально варьироваться в пределах 0,5% от одной компании к другой.

Полпроцента может показаться мелочью. Но в течение первых трех лет ссуды в 250 000 долларов эта разница сэкономит вам почти 4 000 долларов.

Итак, убедитесь, что вы получили оценки от нескольких разных кредиторов, чтобы найти лучшую ставку и комиссию, прежде чем брать жилищный заем.

Кроме того, некоторые покупатели жилья предпочитают работать с ипотечным брокером, который может предложить сразу несколько кредитных продуктов.

Часто задаваемые вопросы, впервые покупающие жилье

Какие программы доступны для тех, кто впервые покупает жилье?

Первые покупатели жилья могут использовать любую из доступных ипотечных программ при условии, что они имеют на это финансовое право. Покупатели-новички также могут иметь доступ к специальным кредитам, грантам и курсам для покупателя жилья, которые позволяют сэкономить на первоначальных взносах и затратах на закрытие сделки.Получите ли вы доступ к этим программам, зависит от того, где вы живете. И могут быть особые требования для квалификации.

Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы купить дом в первый раз?

Большинство кредитных программ требуют, чтобы кредитный рейтинг был 620 или выше, чтобы купить дом впервые. Это включает в себя обычные ссуды, большинство ссуд VA и ссуды USDA (для которых требуется 640+). Покупатели жилья с более низким уровнем кредита могут получить ссуду FHA с рейтингом от 580 до 3.Первоначальный взнос 5%. Общий совет: более высокий кредитный рейтинг дает вам более низкую ставку по ипотеке и больший бюджет на покупку дома.

Кто считается покупателем впервые?

Если вы впервые покупаете дом, то по умолчанию вы «впервые покупаете дом». Повторный покупатель также может считаться покупателем жилья впервые, если он не владел домом в течение последних трех лет. Трехлетняя отметка может помочь прежним покупателям жилья, пережившим тяжелые времена, вернуться в дом.Квалификация в качестве первого покупателя жилья дает вам доступ к специальным жилищным кредитам с низким первоначальным взносом, а также помощь в оплате первоначального взноса и закрытии расходов.

Какой максимальный доход может иметь право на покупку дома впервые?

Многие популярные программы для тех, кто впервые покупает дом, не имеют ограничения дохода. Например, покупатели могут претендовать на получение ссуды FHA со скидкой 3,5% или ссуды VA с нулевой скидкой при любом уровне дохода. Но некоторые программы для покупки жилья впервые устанавливают ограничения на максимальный доход.Например, чтобы претендовать на получение ссуды Министерства сельского хозяйства США с нулевым снижением, ваш доход не должен превышать местного медианного дохода на 15%. Аналогичным образом, многие субсидии на первоначальный взнос устанавливают лимиты на основе местного среднего дохода.

Как я могу получить грант на покупку дома впервые?

Чтобы получить грант для первоначального покупателя жилья, вам нужно будет искать программы там, где вы живете. Эти гранты обычно предлагаются правительствами штата, местными властями и некоммерческими организациями, поэтому они различаются в зависимости от региона. Чтобы получить право на участие, вам, как правило, нужно быть первым покупателем дома с доходом от низкого до среднего.И вам необходимо убедиться, что ипотечная программа, на которую вы подаете заявку, позволяет вам использовать средства для оплаты вашего первоначального взноса и / или расходов на закрытие сделки.

Как узнать, готов ли я купить дом?

Если вы хотите узнать, готовы ли вы купить дом, задайте себе четыре вопроса: 1) Есть ли у меня стабильная работа и надежный доход? 2) Достаточно ли у меня сэкономленных денег для первоначального взноса И затрат на закрытие? 3) Достаточно ли сильна моя кредитная история? 4) Планирую ли я оставаться в доме как минимум пять лет? Если вы ответили утвердительно на эти вопросы, вы, вероятно, готовы получить предварительное одобрение на получение ссуды и начать поиск дома своей мечты.

Каковы преимущества покупки дома впервые?

Первые покупатели жилья иногда имеют доступ к специальным программам кредитования и грантам на покупку жилья, которых нет у других покупателей. Тем не менее, эти типы программ часто ориентированы на тех, кто впервые покупает жилье и нуждается в небольшой дополнительной помощи; например, покупатели жилья с низкими доходами или с плохой кредитной историей. Если у вас есть отличная кредитоспособность и вы зарабатываете много денег, преимущества того, что вы впервые покупаете дом, могут не относиться к вам, но, опять же, они могут вам не понадобиться.

Как я могу купить дом без денег?

Есть две большие кредитные программы, которые позволяют вам купить дом без денег: ссуда VA и ссуда USDA. Чтобы претендовать на ипотеку VA с нулевой оплатой, вы должны быть ветераном или военнослужащим. Для получения ссуды USDA вам необходимо купить дом в подходящей «сельской» местности и соответствовать местным ограничениям дохода. Для людей, которые не имеют права на участие в этих программах, можно купить дом без предоплаты, используя подарочные фонды или подав заявку на получение помощи при первоначальном взносе.

Взимается ли комиссия, когда покупатель дома работает с агентом по недвижимости?

Нет, агенты по недвижимости «бесплатны» для покупателей жилья; комиссию обычно платит продавец. Кроме того, из-за конфликта интересов практически нет ситуаций, в которых покупателю жилья имеет смысл нанять того же агента по недвижимости, что и продавец дома.

Что такое частное ипотечное страхование (PMI)?

Частное ипотечное страхование (PMI) — это страховой полис, который делает возможным владение недвижимостью для покупателей жилья, которые не хотят вносить 20-процентный первоначальный взнос.Вы, как заемщик, платите премии PMI, чтобы защитить своего ипотечного кредитора от дефолта и потери права выкупа. Если вы не сможете погасить ипотеку, кредитор может «обналичить» политику PMI домовладельца, чтобы вернуть утраченные деньги. Соответствующие требованиям ипотечные кредиторы требуют PMI, когда покупатель жилья вносит первоначальный взнос в размере менее 20 процентов.

Что такое баллы? Как я узнаю, стоит мне их покупать или нет?

«Балл» или «Дисконтный балл» — это дополнительная плата, которую вы вносите заранее, чтобы снизить процентную ставку по ипотеке.Один балл обычно стоит 1% от суммы кредита, что составляет 1000 долларов на каждые 100000 долларов. Покупка одного пункта должна снизить вашу процентную ставку примерно на 0,25%.

Нужен ли мне домашний осмотр?

Если вы используете обычную ссуду, обеспеченную Fannie Mae или Freddie Mac, осмотр дома может быть необязательным. Домашние инспекции требуются для обеспеченных государством ссуд, таких как FHA и VA. Однако независимо от того, требуется это или нет, эксперты настоятельно рекомендуют домашний осмотр.Инспектор может найти структурные или системные проблемы, о которых вы хотите знать, прежде чем покупать дом. И даже если все будет в порядке, отчет инспектора даст вам знать, сколько ремонтов ожидать в первые несколько лет домовладения.

Проверьте право на покупку дома сегодня

Самый простой способ узнать, можете ли вы купить дом прямо сейчас, — это проверить, имеете ли вы право на получение финансирования.

Вы можете начать работу ниже. Получение подтверждения от кредитора бесплатно и займет всего несколько минут.

Подтвердите новую ставку (27 августа 2021 г.)

Ставка по ипотеке в Центральном PA и MD

Что такое процентная ставка по ипотеке?

Процентная ставка определяет дополнительные расходы, которые вы должны платить каждый месяц при финансировании покупки дома. По сути, вы компенсируете кредитору возможность использовать его деньги для покупки недвижимости.

Доступные ставки по ипотеке в любой момент времени будут варьироваться в зависимости от нескольких экономических факторов. Как правило, процентные ставки выше, когда фондовый рынок силен, а внешние рынки стабильны.Они также имеют тенденцию увеличиваться при повышении инфляции, а также в периоды высокого роста занятости и низкого уровня безработицы.

Состояние вторичного ипотечного рынка также влияет на процентные ставки. Ипотечные компании с федеральной поддержкой, такие как Freddie Mac и Fannie Mae, объединяют свои ссуды и продают их инвесторам. Ставки, которые эти инвесторы платят за ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, влияют на ставки, предлагаемые кредиторами по своим кредитным продуктам.

Какое значение имеют ставки по ипотеке?

Вы можете не думать, что небольшое повышение или понижение процентных ставок окажет большое влияние — пока вы не рассмотрите долгосрочный эффект.Например, если вы возьмете ипотечный кредит на 30 лет с фиксированной ставкой в ​​размере 200 000 долларов США под 5%, вы в конечном итоге будете платить примерно на 60 долларов в месяц больше, чем если бы ставка составляла 4,5%. За 30 лет ваши дополнительные процентные расходы составят примерно 21 600 долларов, все из-за разницы в процентной ставке всего 0,5%.

Используйте ипотечный калькулятор Orrstown Bank, чтобы изучить различные сценарии процентных ставок в PA и MD.

Интерпретация ставок по ипотечным кредитам Центральной PA и MD: другие факторы, которые следует учитывать

Имейте в виду, что заявленная ставка по ипотеке может не совпадать с реальной ставкой, которую вы в конечном итоге получаете от кредитора.Цена, которую вы платите, в конечном итоге зависит от дополнительных факторов, таких как:

• Размер первоначального взноса: Более крупный первоначальный взнос снижает риск кредитора и помогает вам получить более низкую ставку.
• Срок действия: Более короткий срок кредита предполагает более низкую процентную ставку.
• Кредитная история: Высокий кредитный рейтинг и сильная кредитная история дают кредитору больше уверенности в том, что вы выплатите ссуду, что приводит к более низкой ставке.

Почему стоит выбрать банк Orrstown в качестве поставщика ипотечных кредитов в Пенсильвании и Мэриленд?

Если вы проверяете текущие ставки по ипотеке в Пенсильвании или Мэриленде, не забывайте об Оррстаунском банке.Мы стремимся предлагать конкурентоспособные процентные ставки и предоставляем отличный сервис, чтобы максимально увеличить ваш опыт заимствования. Наш прозрачный и понятный процесс кредитования снимает бремя с ваших плеч и снимает опасения по поводу скрытых комиссий. Вам будет комфортно вести с нами дела.

Принятие решений на местном уровне обеспечивает плавное и беспроблемное закрытие ссуды. Несмотря на то, что мы небольшой банк, у нас те же технические возможности, что и у крупных финансовых учреждений.

О ставках по жилищной ипотеке для PA и MD

Они могут постоянно меняться, но ставки по ипотечным кредитам в настоящее время низкие и удобны для квалифицированных заемщиков.Это ваш рынок. Все, что вам нужно сделать, это заполнить эту быструю форму и найти новое место жительства. Мы отслеживаем суточные ставки, поэтому вам не нужно это делать. Вот что вам нужно знать. Теперь поговорите со своим кредитным специалистом и приступайте к подаче заявки на ипотечный кредит.

Текущие котировки курсов, перечисленные выше, основаны на выбранных вами критериях и следующих предположениях. Эти параметры могут быть изменены без предварительного уведомления:

• Недвижимость — одна единица
• Затраты на закрытие оплачиваются из собственного кармана
• Без помощи продавца
• Отношение долга к доходу ниже 45%
• У вас нет второй ипотеки
• Тарифы действительны для 60-дневных периодов блокировки
• Соотношение суммы кредита и стоимости не более 80% (первоначальный взнос составляет не менее 20%)

Раскрытие общей информации

Процентные ставки и годовые процентные ставки основаны на текущих рыночных ставках, предназначены только для информационных целей, могут быть изменены без предварительного уведомления и могут быть предметом ценовых надбавок, связанных с типом собственности, суммой кредита, отношением кредита к стоимости, кредитным рейтингом. и другие переменные.Фактические комиссии, затраты и ежемесячный платеж по вашей конкретной кредитной операции могут отличаться и могут включать дополнительные сборы и расходы. Могут применяться некоторые ограничения. Позвоните нам по телефону 1.888.677.7869 для получения дополнительной информации.

Это не кредитное решение или обязательство предоставить ссуду, и кредит подлежит утверждению. В зависимости от условий получения кредита может потребоваться ипотечное страхование. Если требуется страхование ипотеки, страховая премия по ипотеке может увеличить годовую процентную ставку и ежемесячный платеж по ипотеке.

APR (годовая процентная ставка) отражает эффективную стоимость вашего кредита на годовой основе с учетом таких статей, как проценты, большинство затрат на закрытие, пункты дисконтирования (также называемые «пунктами») и комиссии за выдачу кредита. Ваш ежемесячный платеж основан не на годовой процентной ставке, а на процентной ставке, указанной в вашем векселе.

Ссуды

FHA требуют как авансового, так и ежегодного страхового взноса по ипотеке. Премия варьируется в зависимости от характеристик ссуды, вашего кредитного рейтинга, того, получали ли вы консультацию по ссуде, и других факторов.В иллюстративных целях по ссудам FHA наши подробные результаты не включают выплату по ипотечному страхованию, добавленную к ежемесячной выплате основной суммы и процентов. Свяжитесь с Ипотечным кредитором для получения более подробной информации.

Другие продукты и условия высылаются по запросу.

MLS Calgary — Выберите ипотеку

Выберите ипотеку в соответствии с вашими потребностями

Когда вы покупаете дом, выбираете тип ипотеки, первоначальный взнос, период амортизации и даже выплаты.Для начала вот обзор наиболее распространенных видов ипотеки.

Продавец забрать

В случае ВТБ продавец также становится кредитором, владеющим всей или частью ипотеки. Иногда продавец предлагает эту ссуду по более низкой, чем в банке, ставке.

Обычная ипотека
При обычной ипотеке вам необходим минимальный первоначальный взнос в размере не менее 25% от покупной цены. Эти ипотечные кредиты имеют самые низкие эксплуатационные расходы и не нуждаются в страховании от невыполнения обязательств.Вы несете ответственность за оценку собственности и судебные издержки при регистрации ипотеки и совершении покупки

Застрахованная ипотека с низким первоначальным взносом
Ипотечные ссуды с низким первоначальным взносом — с первоначальным взносом от 5% — должны быть застрахованы для покрытия возможного невыплаты платежа и связанных с этим расходов. Таким образом, эта ипотека выше, чем обычная ипотека, поскольку она включает страховой взнос. Ипотечные ссуды с низким первоначальным взносом часто называют ипотечными ссудами с высоким коэффициентом жилищного строительства (National Housing Act, NHA).Как Канадская ипотечная и жилищная корпорация [CMHC], так и компания по ипотечному страхованию GE Capital (Канада) [GE] предлагают страхование по умолчанию. Вы несете ответственность за оценочные и юридические сборы, а также за регистрацию страховки.

Закрытая, открытая и конвертируемая ипотека
При закрытой ипотеке процентная ставка фиксируется на весь срок ипотеки. Вы должны заплатить комиссию за пересмотр процентной ставки или погашение остатка до окончания срока. Закрытые ипотечные кредиты наиболее эффективны при повышении процентных ставок и для людей, которые не двигаются в краткосрочной перспективе.Они особенно привлекательны для тех, кто впервые покупает жилье, так как выплаты по ипотеке устанавливаются на определенный срок. Процентная ставка по закрытой ипотеке может быть ниже, чем по открытой ипотеке. Данная ипотека предоставляется на срок от шести месяцев до 25 лет.

Гибкость — главное преимущество открытой ипотеки. Их можно погасить частично или полностью в любое время без каких-либо дополнительных затрат. Однако эта ипотека обычно предоставляется на срок от шести месяцев до одного года.Процентные ставки по открытой ипотеке могут быть выше, чем по закрытой ипотеке, из-за дополнительной гибкости.

В этих двух ситуациях вы можете значительно сэкономить на процентных расходах: 1) когда вы планируете вскоре продать свой дом, не покупая другой, и предполагаете, что процентные ставки падают; 2) когда вы думаете, что сможете заплатить значительная часть вашей ипотечной задолженности в ближайшем будущем.

Конвертируемая ипотека — это ипотека с фиксированной процентной ставкой, которая обеспечивает такое же обеспечение, как и закрытая ипотека.Ее также можно в любое время бесплатно преобразовать в более длительную закрытую ипотеку.

Фиксированный или переменный?
При ипотеке с фиксированной ставкой процентная ставка фиксируется на весь срок ипотеки. Покупатели знают сумму платежа на протяжении всего срока. Ипотечные ссуды с фиксированной процентной ставкой могут быть открытыми (могут быть выплачены в любое время без затрат) или закрытыми (при выплате до наступления срока погашения применяются затраты).

При ипотеке с переменной процентной ставкой (иногда называемой плавающей ипотекой) выплаты по ипотеке устанавливаются на срок от одного до двух лет или дольше, хотя процентные ставки в это время могут меняться.

Если процентные ставки снижаются, применяется большая часть платежа для уменьшения основной суммы долга. Если ставки повышаются, большая часть платежа применяется к выплате процентов. Ипотечные кредиты с переменной процентной ставкой могут быть открытыми или закрытыми. С ипотекой с переменной процентной ставкой покупатель может получить максимальную выгоду при падении процентных ставок и в любой момент перейти на ипотеку с фиксированной процентной ставкой.

Если вы подозреваете, что процентные ставки вырастут, вы можете зафиксировать фиксированную ставку на долгое время. Если вы предполагаете, что процентные ставки будут снижаться, более короткий срок может быть хорошим выбором.

Перед подписанием любого ипотечного документа вы должны убедиться, что понимаете условия, сроки, графики платежей и последствия неуплаты. Также убедитесь, что ваш юрист, бухгалтер и даже специалист по недвижимости проверили документы, чтобы вы были защищены от любых неожиданностей.

— — Группа ВТБ — Банк ВТБ

Банк ВТБ («ВТБ» или «Банк»), материнская компания группы ВТБ («Группа»), сегодня публикует Промежуточную сокращенную консолидированную финансовую отчетность по состоянию на 30 сентября 2015 года с Отчетом независимых аудиторов по ее проверке. Заявления.

Андрей Костин, президент и председатель правления ВТБ, сказал: «Наши финансовые результаты подтверждают, что группа ВТБ находится на верном пути к достижению годового плана, несмотря на нестабильные экономические условия. В третьем квартале мы зафиксировали значительный рост по обоим кредитам. и депозиты при укреплении нашего баланса за счет выпуска привилегированных акций.

«Поскольку наши обязательства продолжали оцениваться по более низким процентным ставкам, мы наблюдали дальнейшее улучшение маржи, которое вместе с солидным комиссионным доходом способствовало продолжающемуся восстановлению результатов Группы в целом.Стоимость риска остается под контролем, несмотря на большие отчисления в резервы по определенным корпоративным рискам. В соответствии со стратегией Группы, строгое управление затратами оставалось главным приоритетом в течение года, и мы ожидаем, что оно останется важным фактором нашей чистой прибыли до конца 2015 года и в последующий период.

«Наша позиция по ликвидности и способность принимать депозиты остаются очень сильными, и мы намеренно продолжили снижать нашу зависимость от оптовых источников финансирования, выплатив более трех кредитов.3 миллиарда долларов США внешнего долга и выкупив более 1,3 миллиарда долларов США невыплаченных облигаций с рынка с начала года.

«Мне также приятно отметить, что в сентябре 2015 года мы начали публиковать результаты по МСФО на ежемесячной основе, что, как мы надеемся, будет способствовать прозрачности и предсказуемости результатов деятельности группы ВТБ для инвесторов и всех заинтересованных сторон».

ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ И ОПЕРАЦИОННЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ

Отчет о прибылях и убытках

* Включает начисление резерва под обесценение долговых финансовых активов и начисление резерва под обесценение прочих активов, обязательства кредитного характера и судебные иски.

• Процентный доход группы ВТБ за 9 месяцев 2015 года увеличился на 33,8% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 809,9 млрд рублей, что связано с более высокими процентными ставками в России и ростом активов Группы, приносящих процентный доход.В то же время обязательства Группы переоценивались быстрее, чем активы, после повышения ключевой ставки ЦБ в декабре 2014 года, в результате чего процентные расходы выросли на 80,1% в годовом исчислении до 607,4 млрд рублей за 9 месяцев 2015 года. Это привело к увеличению годового дохода на 24,5%. — снижение чистого процентного дохода за год и снижение чистой процентной маржи (NIM) Группы до 2,5% за 9 месяцев 2015 года по сравнению с 4,3% за 9 месяцев 2014 года. Ослабление денежно-кредитной политики ЦБ и продолжающаяся переоценка активов и обязательств позволила Группе продемонстрировать улучшение чистой процентной маржи (NIM) в третий раз подряд до 3.2% в 3 квартале 2015 года по сравнению с 2,5% во 2 квартале 2015 года и 1,7% в 1 квартале 2015 года.
• Высокие комиссионные возможности Розничного бизнеса и Транзакционного банкинга (в составе Корпоративно-инвестиционного банкинга и Среднего корпоративного банкинга) позволили Группе получить рекордный квартальный и девятимесячный чистый комиссионный доход в размере 21,4 миллиарда рублей и 54,0 миллиарда рублей. млрд, соответственно, несмотря на приглушенную экономическую активность в течение года до настоящего времени.
• За 9 месяцев 2015 года начисленные резервы Группы составили 136 руб.9 млрд, что на 17,7% меньше, чем годом ранее. В 3 квартале 2015 года отчисления в резервы Группы составили 57,0 млрд рублей, что на 18,1% меньше, чем годом ранее. Стоимость риска Группы (годовое отношение начисленных резервов под обесценение кредитов к средней валовой сумме кредитов и авансов клиентам) составила 1,9% за 9 месяцев 2015 года (2,4% в 3 квартале 2015 года) по сравнению с 2,9% за 9 месяцев 2014 года (3,4% в 3 квартале 2014 года).
• В соответствии со стратегией ВТБ, расходы оставались под контролем. Расходы на персонал и административные расходы выросли на 7,2% и 10,9% в годовом исчислении (ниже уровня инфляции) за 9 месяцев 2015 года и 3 квартал 2015 года, соответственно.Годовое соотношение затрат и средних активов Группы улучшилось до 1,9% за 9 месяцев 2015 года с 2,3% за 9 месяцев 2014 года и до 2,0% в 3 квартале 2015 года с 2,2% за аналогичный период прошлого года.

Отчет о финансовом положении

• В 3 квартале 2015 года кредитный портфель Группы возобновил рост, в основном за счет финансирования текущей деятельности, предоставленного крупным корпоративным клиентам и государственным органам.Повышение курса доллара США по отношению к рублю в течение квартала также способствовало увеличению объема кредитов и авансов клиентам, поскольку более 30% общих кредитов клиентам Группы выражены в долларах США.
• Доля проблемных кредитов составила 6,8% от общей суммы кредитов клиентам, включая предоставленные в залог по соглашениям РЕПО («общий ссудный портфель») на 30 сентября 2015 года, по сравнению с 7,0% на 30 июня 2015 года и выше с 5,8% на 31 декабря. 2014. Резерв под обесценение ссуд составил 7,1% от общего ссудного портфеля на конец 3 квартала 2015 года против 7.6% на 30 июня 2015 г. и 6,7% на начало года. Коэффициент покрытия проблемных кредитов оставался на комфортном уровне 104,7% на 30 сентября 2015 года по сравнению со 109,0% на 30 июня 2015 года и 114,8% на начало года.
• Депозиты клиентов росли быстрее, чем ссуды, как в течение 3 квартала 2015 года (рост на 17,5%), так и за 9 месяцев 2015 года (рост на 26,0%) из-за высокой способности Группы принимать депозиты в ключевых сегментах бизнеса и переоценки депозитов в иностранной валюте. В третьем квартале депозиты группы ВТБ как в розничном, так и в корпоративном сегментах росли более быстрыми темпами, чем в российском банковском секторе.По состоянию на 30 сентября 2015 года рыночные доли Группы в розничных и корпоративных депозитах составляли 10,3% и 20,5% соответственно.
• Группа продолжила сокращать свою зависимость от оптового финансирования, при этом доля выпущенных долговых ценных бумаг в совокупных обязательствах упала до 5,9% на 30 сентября 2015 года, с 6,5% на 30 июня 2015 года и 8,3% на 31 декабря 2014 года. За 9 месяцев 2015 года ВТБ и его дочерние компании выплатили международный государственный долг на общую сумму 3,3 млрд долларов США.Кроме того, поскольку Группа продолжала уделять особое внимание эффективному управлению пассивами, ВТБ смог извлечь выгоду из волатильности на рынках долгового капитала и дополнительно оптимизировать свой баланс, выкупив свои еврооблигации. В июле и октябре 2015 года Банк выкупил 763,0 млн долларов США еврооблигаций, деноминированных в долларах США, 461,5 млн швейцарских франков еврооблигаций, деноминированных в швейцарских франках, и 126,7 млн ​​австралийских долларов еврооблигаций, выпущенных в австралийских долларах, на открытых торгах.
• В июле 2015 года ВТБ предпринял важный шаг по укреплению основного капитала первого уровня, разместив новые привилегированные акции на сумму около 307 млрд рублей, которые были приобретены Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов».По состоянию на 30 сентября 2015 года коэффициенты достаточности общего капитала и капитала первого уровня составляли 15,2% и 12,9%, соответственно, против 12,4% и 10,1% на 30 июня 2015 года и 12,0% и 9,8% на 31 декабря 2014 года.

ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ БИЗНЕС-СЕГМЕНТА

Ключевые сегменты Группы ВТБ в 9 месяцев 2015

* До ликвидации пересечений

** Включает начисления резерва под обесценение долговых финансовых активов и начисления резерва под обесценение прочих активов, обязательства кредитного характера и судебные иски.

• Более высокие затраты на финансирование и отчисления в резервы оказали давление на прибыльность всех ключевых сегментов в течение первых девяти месяцев года.За 9 месяцев 2015 года Корпоративно-инвестиционный банкинг (CIB) принес 23,1 млрд рублей чистой прибыли, несмотря на неблагоприятные макроэкономические условия. В третьем квартале 2015 года розничный бизнес показал положительный чистый результат второй квартал подряд, получив чистую прибыль в размере 2,9 миллиарда рублей за 9 месяцев 2015 года. Чистый убыток среднего корпоративного сектора (MCB) за 9 месяцев 2015 года составил 9,4 миллиарда рублей.
• В розничном бизнесе , Кредитный портфель Группы вернулся к росту в 3 квартале 2015 года, в основном за счет ипотечного кредитования в рамках программы Правительства Российской Федерации по субсидированию процентных ставок по ипотечным кредитам.В области потребительского кредитования Группа продолжала придерживаться более низких показателей одобрения на фоне более слабых реальных располагаемых доходов и потребительских расходов в России.

Валовые кредиты группы ВТБ физическим лицам

• Ипотечные ссуды достигли 43,3% от общего объема ссуд Группы физическим лицам на 30 сентября 2015 года по сравнению с 40,9% на 31 декабря 2014 года. Доли потребительских ссуд и ссуд по кредитным картам в портфеле составляли 44,2% и 6,6%. соответственно, против 46,3% и 5,9% на 31 декабря 2014 года. Доля автокредитов в портфеле снизилась до 5.5% на 30 сентября 2015 г. против 6,7% на начало года.
• Розничный бизнес использует возможности для роста комиссионных доходов, в частности, за счет активных перекрестных продаж дополнительных страховых продуктов, включая ипотечные продукты от ВТБ Страхование и планы страхования жизни от ВТБ Страхование жизни для клиентов частного банковского обслуживания. Чистый комиссионный доход Розничного бизнеса за 9 месяцев 2015 года составил 29,8 млрд рублей, или 55,1% от общего дохода Группы.
• В 3 квартале 2015 года Группа продолжила оптимизацию своей розничной сети отделений и персонала в соответствии с рыночными тенденциями.Общее количество розничных офисов Группы в России (работающих под брендами ВТБ24, Банк Москвы и Лето Банк) по состоянию на 30 сентября 2015 года составило более 1650 единиц. Общее количество банкоматов Группы превысило 12800 на конец 9 месяцев 2015 года.
• В сфере корпоративно-инвестиционного банкинга (CIB) у Группы наблюдалось восстановление аппетита заемщиков к новым заимствованиям и рефинансированию, поскольку процентные ставки продолжали снижаться в течение 3 кв. 2015 г. CIB продолжал фокусироваться на оптимизации рисков и сохранении качества Группы ссудный портфель.Чистая прибыль CIB за 9 месяцев 2015 года в размере 23,1 млрд рублей была поддержана хорошими результатами инвестиционно-транзакционной банковской деятельности.
• Продолжающееся снижение рыночной доходности, а также рост спроса со стороны инвесторов на рынках долгового капитала (DCM) стимулировали новый выпуск российских корпоративных долговых обязательств в 3 квартале 2015 года. ВТБ Капитал, подразделение инвестиционно-банковских услуг Группы, оставалось на 1 месте в рейтинге букраннеров Thomson Reuters DCM. исходя из объема сделок с российскими эмитентами: за 9 месяцев 2015 года было заключено 28 сделок на сумму 7,4 млрд долларов США.В результате доля рынка ВТБ Капитал составила 52,3%. По данным Thomson Reuters, ВТБ Капитал также сохранил лидирующие позиции на российских рынках акционерного капитала, совершив четыре сделки на сумму 481 миллион долларов США и заняв 51,6% рынка за 9 месяцев 2015 года. В рамках российских сделок M&A ВТБ Капитал консультировал 10 сделок на сумму 9,1 доллара США. млрд, что соответствует 40,0% рынка за 9 месяцев 2015 года. Также ВТБ Капитал был назван лучшим инвестиционным банком в России по версии Euromoney Awards for Excellence 2015.
• В сфере банковского обслуживания среднего бизнеса (MCB) кредитный портфель Группы вернулся к росту в 3 квартале 2015 года, поскольку процентные ставки в России стали более доступными для клиентского сегмента MCB. На протяжении 9 месяцев 21015 года MCB продолжал уделять особое внимание жесткой политике выдачи кредитов и стандартам управления рисками, а также ведению документарного бизнеса с высококвалифицированными клиентами.

C контактов:

Связи с инвесторами:

Тел .: +7 495 775 71 39

Электронная почта: investorrelations @ vtb.ru

Банк ВТБ

Промежуточный консолидированный отчет о финансовом положении на 30 сентября 2015 года

(в миллиардах российских рублей)

Банк ВТБ

Промежуточный консолидированный отчет о прибылях и убытках за три месяца и девять месяцев, закончившихся 30 сентября 2015 г. (неаудировано)

(в миллиардах российских рублей)

Банк ВТБ

Промежуточный консолидированный отчет о совокупном доходе за три и девять месяцев, закончившихся 30 сентября 2015 г. (неаудированный)

(в миллиардах российских рублей)

ИПОТЕЧНЫХ ИПОТЕК — Джули Д.Мартин

кв.м

Ипотека

Ипотека — это ссуда, в которой в качестве обеспечения используется часть недвижимости. Как только эта ссуда выплачивается, кредитор обеспечивает погашение этой ипотеки.

Залогодержатель

Финансовое учреждение или лицо (кредитор), выдающее ипотечный кредит.

Мортгагор

Лицо, занимающее деньги в ипотеку.

O

Открытая ипотека

Ипотека, которая может быть погашена в любое время в течение срока без каких-либо штрафов.Для этого удобства процентная ставка на 0,75–1,00% выше, чем по закрытой ипотеке. Хороший вариант, если вы планируете продать недвижимость или полностью погасить ипотеку.

-П

P.I.T.

Основная сумма процентов и налог на недвижимость, подлежащий уплате по ипотеке. Если ваш первоначальный взнос превышает 25% покупной цены или оценочной стоимости, кредитор разрешит вам самостоятельно уплачивать налог на недвижимость.

Передвижная ипотека

Существующая ипотека, которая может быть передана в новую собственность.Можно было бы перенести свою ипотеку, чтобы избежать каких-либо штрафов, или если процентная ставка намного ниже, чем текущие ставки.

ПЕНАЛЬТА ЗА ПРЕДОПЛАТУ
Комиссия, взимаемая с заемщика кредитором, когда заемщик полностью или частично оплачивает ипотечный кредит сверх согласованной суммы. Несмотря на то, что нет закона о том, как кредитор может взимать с вас штраф, обычный сбор — это большая из двух величин: Дифференциал процентной ставки (IRD) или проценты за 3 месяца.

ПРЕМЬЕР

Самая низкая ставка, которую финансовое учреждение взимает со своих лучших клиентов.

PRINCIPAL
Первоначальная сумма ссуды до вычета процентов.

R

Обязательство по ставке

Количество дней, в течение которых кредитор будет гарантировать процентную ставку по ипотеке при одобрении ипотеки. Это может варьироваться от кредитора к кредитору от 30 до 120 дней.

Продление

По истечении срока ипотеки ее можно продлить. В настоящее время он открыт для частичной или полной предоплаты с последующим возобновлением у того же кредитора или бесплатной передачей другому кредитору.

S

Вторая ипотека

Долг, зарегистрированный против собственности, обеспеченный вторым залогом на собственность.

Переключатель

Для передачи существующей ипотеки из одного финансового учреждения в другое.

т

Срок

Период времени, на который распространяется соглашение о финансировании. Доступны следующие сроки: 6 месяцев, 1,2,3,4,5,6,7,10 лет, и процентные ставки будут фиксированными на любой срок, который вы выберете.

Коэффициент общего обслуживания долга (TDS)

Это другие математические расчеты, используемые кредиторами для определения способности заемщика выплатить ипотечный кредит.Он учитывает выплаты по ипотеке, налоги на имущество, приблизительные расходы на отопление и 50% любых сборов за обслуживание, а также любые другие ежемесячные обязательства (например, личные ссуды, платежи за автомобиль, кредитные линии, долги по кредитным картам, другие ипотечные кредиты и т. Д.) , а затем эта сумма делится на валовой доход претендентов. Допускаются коэффициенты до 40%.

В

Ипотека с переменной процентной ставкой

Ипотека, процентная ставка по которой колеблется в зависимости от изменения основной суммы.

Продавец принимает обратно (ВТБ) Ипотека

Ипотека, предоставленная продавцом (продавцом) покупателю.

VA Streamline Refinance Плюсы и минусы

В
Администрация ветеранов пересмотрела программу рефинансирования кредита. В
изменение относится к принятым заявкам на получение кредита на рефинансирование с выплатой наличных средств VA
на или после
15 февраля 2019 г. VA рассматривает любую ссуду, превышающую текущую
остаток кредита как рефинансирование обналичивания. Ролик в закрытии и
условное депонирование
затраты будут представлять собой рефинансирование наличных средств, потому что новый заем
сумма превысит текущий остаток кредита.

VA удалило название «рационализировать» из новых программ ссуды.
Есть три категории кредитов рефинансирования; Снижение процентной ставки
Ссуды рефинансирования (IRRRL), рефинансирование с выплатой наличных средств ТИПА I и ТИП II
Рефинансирование с выплатой наличных.

Рефинансирование выплаты наличных средств ТИПА I

Рефинансирование 1-го типа не может превышать сумму возврата.
рефинансированной ссуды (включая комиссию за финансирование VA).

Если ветеран желает «вкатить» стоимость закрытия и условного депонирования
в новую ссуду, кредитор должен провести тест на «окупаемость», чтобы
определить, есть ли дополнительные комиссии, затраты на закрытие, расходы и
понесенные расходы (за исключением налогов, условного депонирования, страховки и др.
аналогичные оценки) могут быть восстановлены в течение 36 месяцев с момента записки
дата (т.е. дата погашения ипотеки).

Проверка окупаемости комиссии предполагает разделение всего закрытия
расходы на ежемесячную сберегательную выплату. Например, если новый
расходы на закрытие кредита составляют 2000 долларов США, а ежемесячный платеж по ипотеке
уменьшается на 100 долларов, вычисление будет следующим:

Разделите 2000 долларов на 100, чтобы получить 25 месяцев. Однако если ежемесячно
экономия всего 50 долларов, на оплату закрытия потребуется 50 месяцев.
расходы и сборы.
В этом случае ссуда не будет соответствовать критериям возмещения комиссии, поскольку
расходы должны быть возмещены в течение 36 месяцев.

Рефинансирование выплаты наличных средств ТИПА 2

Сумма возврата рефинансированной ссуды может быть больше
сумма выплаты кредита Типа 2 (включая комиссию за финансирование VA).

Максимальный процент от суммы кредита к стоимости для рефинансирования типа 1 и 2
займы

Максимальное соотношение ссуды к стоимости ссуды типа 1 и 2 составляет
100% Уведомление о стоимости недвижимости (LTV).

Оценочная стоимость упоминается VA как Уведомление о стоимости.
Максимальный процент по кредиту определяется путем деления всего
сумма кредита (включая любые применимые сборы за финансирование VA) от
оценочная стоимость.

ВА Проверка чистой ощутимой выгоды (NTB)

Для многих схем рефинансирования требуются критерии чистой материальной выгоды.
VA необходим для проверки того, что рефинансирование
ссуда в интересах ветерана, а не кредитора.

VA Net Tangible Benefit Test (NTB)

Все ссуды рефинансирования с выплатой наличных должны пройти NTB, который
предполагает отправку ветерану следующей информации:
позднее третьего рабочего дня после получения
заявление ветерана о ссуде, и снова при закрытии ссуды:

(a) По крайней мере, один из следующих восьми НТБ соблюдается
ссуда рефинансирования:

(i) Ежемесячное страхование ипотеки, государственное или частное,
и ежемесячное гарантийное страхование больше не требуется при
новый заем.

(ii) Срок новой ссуды короче, чем продолжительность
рефинансированный заем;

(iii) Процентная ставка по новому займу ниже, чем
процентная ставка по рефинансируемой ссуде;

(iv) Новый платеж по кредиту ниже, чем платеж по
рефинансированный заем;

(v) Ежемесячный остаточный доход заемщика увеличивается как
последствия новой ссуды;

(vi) Новый заем предназначен для погашения промежуточного займа, использованного для строительства,
переделать, либо отремонтировать дом;

(vii) Новая сумма кредита равна или меньше 90% от
справедливая рыночная стоимость дома, или

(viii) Кредит с регулируемой ставкой конвертируется в фиксированную ставку
ссуда с новой ссудой.

(a) Сравнение текущего кредита и ключа рефинансирования
характеристики или условия ссуды, в том числе:

(i) Сумма рефинансируемой ссуды в сравнении с суммой рефинансированной ссуды.
сумма окупаемости.

(ii) Тип займа рефинансирования (фиксированный или регулируемый)
по сравнению с рефинансированной ссудой.

(iii) Процентная ставка по кредиту рефинансирования по сравнению с
процентная ставка рефинансированного кредита.

(iv) Срок займа рефинансирования по сравнению со сроком рефинансирования займа.
срок

(v) Ветеран выплатит всю причитающуюся сумму после
осуществление всех регулярных платежей (основной суммы и процентов) и
ипотечное страхование как для займа рефинансирования, так и для
рефинансируемая ссуда.

(vi) LTV рефинансируемой ссуды по сравнению с рефинансированной ссудой

(c) Оценка суммы собственного капитала, которая будет
взяты из дома в результате рефинансирования, так как
а также объяснение, как это повлияет на ветерана.

ИСТОЧНИК:
Изменения в жилищных ссудах с гарантированным наличным рефинансированием и выплатой наличных средств.
Циркулярное письмо 26-18-30

Снижение процентной ставки — Тип I

Заем рефинансирования со снижением процентной ставки (IRRRL) — это кредитная программа
рефинансировать существующую ссуду VA до более низкого ежемесячного платежа.

Заемные средства могут быть использованы только для погашения существующих
VA и расходы на получение или закрытие IRRRL. Обналичить
при поселении запрещено, однако VA разрешит до 500 долларов
при оплате корректировок из-за ошибок в расчетах и ​​изменений
в окончательных цифрах погашения

Новый заем может включать любые просроченные платежи и пени за просрочку, однако,
существующий заем должен быть текущим на момент рефинансирования. Допустимый
сборы и сборы (включает до двух
дисконтные баллы).Плата за финансирование VA и любые улучшения энергоэффективности могут быть
включены в новый заем.

Для займа рефинансирования со снижением процентной ставки требуется новый заем
соответствовать тесту VA Net Tangible Benefit (см. выше). Возмещение гонорара
тест также должен быть выполнен.

Должно быть снижение процентной ставки:

Текущая фиксированная ставка рефинансирования к фиксированной ставке должна уменьшать процентную ставку
оцените как минимум на 0,50 балла.
Текущая ставка рефинансирования с фиксированной ставкой должна уменьшать
процентная ставка не менее чем на 2.00 в ставке.

Оценки

Оценка требуется, если начисляются дисконтные баллы. Если нет
начисляются дисконтные баллы, оценка не требуется.

Дисконтные баллы:

Оценка требуется, если начисляются дисконтные баллы. (VA
Циркуляр 26-18-13 Приложение A)
Максимальная сумма кредита составляет 100%, если пункт дисконтирования меньше, чем
или равняется 1%
Если баллы дисконтирования превышают 1%, максимальная сумма кредита
значение составляет 90%.

Банкротство, обращение взыскания, отказ от права выкупа и короткая продажа:

Должен соответствовать требованиям VA и выдерживаться минимум 2 года.