Как кредитная история влияет на отношения банка и заемщика

Большая часть взрослого населения России и компаний хотя бы раз в жизни получали кредит или пользовались кредитной картой. Вся информация о взятых кредитах и платежной дисциплине попадает в кредитную историю – своего рода досье, которое становится неотъемлемой частью финансовой репутации заемщика. Это досье показывает, какие и когда он брал кредиты, погасил ли их в срок, есть ли за ним в настоящее время какая-либо задолженность. В нем также содержатся паспортные и контактные данные, место прописки, сведения даже о тех кредитах, в которых человеку было отказано с указанием причин отказа. При рассмотрении вопроса о предоставлении кредита банк в обязательном порядке пользуется информацией о кредитной истории клиента для снижения своих рисков.

А если вы – индивидуальный предприниматель или владелец малого бизнеса, ваша кредитная история даст банку информацию не только о вашей финансовой дисциплине, но и позволит оценить ваш бизнес. Ведь в этих случаях кредитная история малого предприятия и его владельца – это практически одно и то же. И когда вам потребуются деньги на развитие бизнеса, информация о том, как вы в свое время погашали автокредит, станет для банка решающей при принятии решении о кредитовании.

Сегодня кредитная история является одним из главных критериев в оценке банком платежеспособности заемщика. У каждого банка своя скоринговая модель оценки заемщиков, но все они обязательно учитывают информацию из бюро кредитных историй. Есть четкие критерии, по которым большинство банков откажут клиенту. Вы вряд ли получите кредит, если у вас есть непогашенная просрочка или та, что была погашена с опозданием на 120 и более дней. Настороженно банки относятся к большому числу действующих кредитов или к частым обращениям за ними.

Заемщиков с подобными характеристиками в России не так уж мало. По данным кредитных бюро, в конце 2014 г. 11% заемщиков имели одновременно три кредита, 9% — четыре и более; 8% заемщиков имеют кредиты в трех банках. И уже почти каждый пятый допускает просрочки.

Конечно, единственный совет заемщикам, которые хотят иметь хорошую кредитную историю, – не допускать просрочек. Но жизненные ситуации бывают разные, и, если все же вы в какой-то момент не можете оплатить очередной взнос, необходимо как можно быстрее обратиться в банк и договариваться о реструктуризации кредита. Если банк пойдет на это, то просрочки не будет.

Как показывает практика, у многих клиентов в кредитной истории имеются немногочисленные просрочки до 30 или 60 дней или же краткосрочные просрочки, допущенные несколько лет назад, после чего кредитная история была положительной. Они могут образоваться по самым обычным причинам: вы просто перепутали даты или уехали в командировку, в отпуск и забыли заранее внести платеж, временно потеряли работу или даже заболели. Таким заемщикам банки, вероятнее всего, предоставят кредит, так как все указывает на то, что клиент мог технически не успеть провести оплату вовремя или реабилитировался после сложного периода в жизни.

Но если все же банки вам в кредите отказывают, несмотря на то, что просрочки по кредитам остались в прошлом и вы уже давно являетесь идеальным заемщиком, для улучшения кредитной истории попробуйте взять небольшой потребительский кредит, например, в магазине бытовой техники. Выполнив в срок все обязательства, вы покажете банкам, что стали сознательным заемщиком.

Дополнительно необходимо отметить еще одну деталь: на практике в бюро кредитных историй по разным причинам могут случаться ошибки. Например, вы всегда оплачивали кредиты своевременно, но при запросе нового банки вам отказывают. В таком случае нужно обратиться в любой банк с заявлением о предоставлении вам информации из Центрального каталога кредитных историй (фактически, из Центрального банка) о том, в каких кредитных бюро хранится ваша история. После этого вы может один раз в год бесплатно получить в этом бюро подробную выписку о своей кредитной истории с названиями банков. Если в полученной выписке вы обнаруживаете просрочки или кредиты, которых у вас не было, необходимо обратиться в конкретный банк с заявлением об исправлении ошибки в вашей кредитной истории.

Большую роль играют кредитные истории и в плане проверки новых сотрудников. С июля 2014 г. работодатели получили возможность запрашивать в кредитных бюро выписки потенциальных сотрудников; особенно это актуально для проверки финансовой дисциплины будущих бухгалтеров, закупщиков или материально-ответственных лиц.

Из кредитной истории работодатель также может косвенно сделать вывод о том, как будущий сотрудник будет относиться к работе. Например, если его месячный платеж по кредиту невысок и отсутствуют просрочки, это может говорить о том, что человек умеет управлять личными финансами и ответственно относится к своим обязанностям. А наличие ипотечного кредита может рассматриваться как хороший мотиватор для эффективной работы.

Кредитная история – это что-то вроде летописи заемщика, в которой фиксируется каждый его шаг с того момента, как он впервые решил обратиться за кредитом. Ее, как и репутацию, легко испортить и достаточно трудно затем восстановить. Поэтому в наш век бурного развития рынка банковского кредитования есть стимул обращаться с ней бережно.

Мнения экспертов банков, финансовых и инвестиционных компаний, представленные в этой рубрике, могут не совпадать с мнением редакции и не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

Мифы о кредитной истории — «Красная звезда»

Просмотров:
377

В последнее время интерес к теме кредитной истории значительно вырос.

Проверка кредитной истории – важный шаг при получении нового займа. Не стоит бояться такой проверки, ведь она позволит понять, почему отказали в кредите. С её помощью можно уточнить достоверность информации и понять, как работают кредитные механизмы.
Кредитная история окутана огромным количеством мифов, которые могут ввести в заблуждение любого. Разберём наиболее популярные из них с руководителем центра развития зарплатных клиентов ПСБ Екатериной Матвеевой, курирующей программу повышения финансовой грамотности военнослужащих.

– Правда ли, что отсутствие кредитов ухудшает кредитную историю?
– Дело в том, что наличие кредитной истории – это один из ключевых факторов при принятии решения по одобрению кредита. Её отсутствие представляет определённый риск, поскольку сложно спрогнозировать поведение заёмщика в будущем. Для такого клиента ставка по кредиту может быть выше, чем у заёмщика с положительной кредитной историей.
– Как проверить, есть ли у человека кредитная история?
– Сделать это достаточно просто через бесплатный сервис на сайте Госуслуги https://www.gosuslugi.ru/. И если вы точно уверены, что у вас нет кредитной истории, то хорошим её стартом может стать кредитная карта. Использование кредитки с соблюдением льготного периода, то есть без начисления процентов, не принесёт заёмщику лишних расходов и поможет сформировать положительную кредитную историю. Достаточно лишь отслеживать даты обязательных платежей и не забывать своевременно вносить деньги на счёт.

Наличие кредитной истории – это один из ключевых факторов при принятии решения по одобрению кредита

– Может ли досрочное погашение кредита негативно отразиться на кредитной истории?
– Это абсолютный миф. Разберёмся, как меняется кредитная история при частичном или полном погашении кредита. При частичном досрочном погашении займа обычно вносится сумма, превышающая регулярный платёж. Что в этом случае попадёт в кредитную историю? Что ежемесячный платёж был внесён в срок. Негативно на кредитной истории может отразиться, например, просрочка регулярного платежа.
При полном досрочном погашении займа в историю попадёт информация о закрытии кредитного договора. Любое досрочное погашение, частичное или полное, снижает общую долговую нагрузку на заёмщика. А погашение без просрочек говорит о высокой платёжной дисциплине.
– Верно ли, что кредитная история может быть аннулирована?
– Да, кредитная история может быть аннулирована по истечении 10 лет со дня её последнего изменения. Но если вы подаёте заявки на кредиты, пользуетесь кредитной картой, информация в вашей кредитной истории регулярно обновляется. Кредитная история может претерпевать изменения даже тогда, когда вы погасили все кредиты и закрыли кредитные карты. Наверняка ранее вы давали согласие одному из банков на получение информации из вашей кредитной истории. При формировании нового предложения по кредиту для вас банк может сделать запрос в вашу кредитную историю. Поэтому она постоянно обновляется.
– Как может отразиться на кредитной истории просрочка платежа на один день?
– Банки передают информацию о погашении кредита хотя бы в одно из бюро кредитных историй, включённых в государственный реестр. Погашение платежа не в полном объёме или позже назначенной даты даже на один день является просроченной задолженностью. Информация об этом обязательно попадёт в бюро кредитных историй. Поэтому лучше не допускать просрочки платежа.
– Можно ли за деньги исправить кредитную историю?
– Деятельность любых организаций или людей, обещающих за плату исправить или удалить информацию из кредитной истории, например, о просрочке платежа, является незаконной. Законно исправить кредитную историю можно только в единственном случае – если в ней действительно была допущена ошибка.
Однако можно попытаться улучшить кредитную историю. Для этого можно получить небольшой кредит или кредитную карту и не допускать просрочек платежа. У каждого банка в зависимости от его отношения к риск-политике свой подход к оценке заёмщиков. И если один банк отказал в кредите, другой – менее консервативный – может одобрить кредит. Обычно при проверке кредитной истории банки запрашивают самую свежую информацию. Чтобы банки снова стали вам доверять, нужно доказать, что вы добросовестный и платежеспособный заёмщик.
Будьте здоровы и финансово грамотны!

Положительная кредитная история НФК

Банк НФК (АО)
Контакты:

Адрес:
ул. Кожевническая, д. 14
115114
Москва,
Телефон:(495) 787-53-37,
Телефон:(495) 995-21-31,
Электронная почта: [email protected]

Адрес2:
ул. Рокоссовского, д. 62, БЦ «ВолгоградСИТИ», оф. 15-21
400050
г. Волгоград,
Телефон:(8442) 43-44-00,
Электронная почта: [email protected]

Адрес3:
ул.Свободы, д. 73, офис 311
394018
Россия, г. Воронеж,
Телефон:(473) 228-19-78, 228-19-79,
Электронная почта: [email protected]

Адрес4:
ул. Хохрякова, 10, оф. 504-505
620014
Свердловская область, г. Екатеринбург,
Телефон:(343) 310-14-55,
Электронная почта: [email protected]

Адрес5:
ул. Рабочая, д. 2а, офис 29А
(3952) 486 331
г. Иркутск,
Телефон:(3952) 486 331,
Электронная почта: [email protected]

Адрес6:
ул. Декабристов, 85б, офис 409, 410
420034
г. Казань,
Телефон:(843) 200-09-47, 200-10-35,
Электронная почта: [email protected]

Адрес7:
Ленинский пр., д. 30, офис 508
236006
г. Калининград,
Телефон:(4012) 53-53-87,
Электронная почта: [email protected]

Адрес8:
ул. Красная д. 152

г. Краснодар,
Телефон:(861) 226-42-52, 226-45-54,
Электронная почта: [email protected]

Адрес9:
ул. Алексеева, д. 49, офис 6-14.
660077
г. Красноярск,
Телефон:(391) 200-28-20,
Электронная почта: [email protected]

Адрес10:
ул. Нижегородская, 24
603000
г. Нижний Новгород,
Телефон:(831) 288-02-89,
Электронная почта: [email protected]

Адрес11:
ул. Ленина, 52, офис 505
630004
г. Новосибирск,
Телефон:(383) 212-06-18, 212-06-19,
Электронная почта: [email protected]

Адрес12:
ул. Николая Островского, 59/1
614007
г. Пермь,
Телефон:(342) 211-50-28,
Электронная почта: [email protected]

Адрес13:
ул. Красноармейская, д. 200, 8 этаж, оф. 803
344000
г. Ростов-на-Дону,
Телефон:(863) 263-88-30,
Электронная почта: [email protected]

Адрес14:
пр.К.Маркса, д.201 «Б» (бизнес-крепость «Башня»)
443080
г. Самара,
Телефон:(846)993-61-62, 993-61- 64, 993-61-63,
Электронная почта: [email protected]

Адрес15:
ул. Восстания, 18, офисы 405-407
191014
Санкт-Петербург,
Телефон:(812) 644-40-71,
Электронная почта: [email protected]

Адрес16:
ул.Танкистов, д.37, оф.304, 305
410019
г. Саратов,
Телефон:(8452) 57-27-63,
Электронная почта: [email protected]

Адрес17:
ул. Крупской, д. 9, офис 727, 728, 729
450000
Республика Башкортостан, г. Уфа,
Телефон:(347) 273-50-78,
Электронная почта: [email protected]

Адрес18:
ул. К. Маркса, д.38, офис 319
454091
г. Челябинск,
Телефон:(351) 239-93-90, 239-93-91, 239-93-92,
Электронная почта: [email protected]

Адрес19:
ул. Республиканская, д.3, корпус 1, офис 404
150003
г. Ярославль,
Телефон:(4852) 58-11-88,
Электронная почта: [email protected]

Банк Абхазии — Реестр кредитных историй

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это информация о субъекте кредитной историии (заемщике), содержащая сведения о принятых на себя обязательствах по договорам займа (кредита) и их исполнении.

Для чего заемщику кредитная история?

Положительная кредитная история значительно увеличивает шансы заемщика на положительное решение банка-кредитора. Кроме того, положительная история помогает приобрести доверие со стороны банка, и, возможно, поспособствует снижению процентной ставки, что особенно важно для любого заемщика.

Права субъекта кредитной истории

1. Один раз в год получать бесплатно у банка-кредитора свой кредитный отчет
2. Требовать у банка-кредитора внесение изменений и дополнений в кредитную историю и кредитный отчет в случае недостоверности и неполноты, содержащейся в них информации.

Кредитный отчет поможет:

1. Понять причину отказа в получении кредита
2. Проверить, корректно ли закрыты ваши погашенные кредиты.

Содержание кредитного отчета

• Титульная часть. Содержит сведения о заемщике, по которым его можно идентифицировать (например, для физического лица: ФИО, паспортные данные, место регистрации; для юридического лица: полное и сокращенное наименование, ИНН, ОГРН).
• Заинтересованность субъектом. Позволяет определить количество отчетов, полученных из системы «Реестр кредитных историй» по данному субъекту.
• Информация о кредитах субъекта. Содержит сведения об обязательствах заемщика (с указанием суммы обязательства на дату заключения кредитного договора; срока погашения кредита; текущей суммы задолженности; текущей просроченной суммы.

Как получить кредитный отчет?

Согласно Положению Банка Абхазии «О реестре кредитных историй» один раз в год кредитный отчет предоставляется субъекту кредитной истории бесплатно. Для его получения необходимо обратиться в банк, заемщиком которого Вы являетесь.

Как выглядит кредитный отчет?

Титульная часть кредитного отчета

Это Ваши персональные данные перед банком

Заинтересованность субъектом

«Заинтересованность субъектом» — позволяет определить, количество отчетов полученных из системы «Реестр кредитных историй» Вашей кредитной истории

Информация о кредитах субъекта

В этом разделе кредитного отчета отражаются сведения о Ваших обязательствах (с указанием суммы обязательства на дату заключения кредитного договора; срока погашения кредита; текущей суммы задолженности; текущей просроченной суммы задолженности; текущая просроченная сумма задолженности по выплате процентов и т.п.)

Итог:

Положение 47-П от 18.09.2014г. «О Реестре кредитных историй»

Что такое кредитная история?

Как читать кредитный отчет?

Заявление на получение кредитного отчета для физических лиц

Заявление на получение кредитного отчета для юридических лиц

Заявление о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю для физических лиц

Заявление о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю для юридических лиц

Кредитная история — Moneyman

20

МИЛЛИОНОВ РОССИЯН не могут получить кредиты, займы из-за отсутствия или испорченной кредитной истории.

45

БОЛЕЕ МИЛЛИОНОВ кредитных историй зарегистрировано в России.

15

ЛЕТ срок хранения кредитных историй в БКИ после погашения последнего кредита или займа.

95

% ПРОЦЕНТОВ Кредитных историй хранятся в 4x крупнейших БКИ.

Кредитная история (КИ) – это полная информация обо всех кредитах, займах, дисциплине их погашения и других данных о кредитных обязательствах и порядке их выполнения.

Согласно законодательству Российской Федерации, каждая кредитная организация должна взаимодействовать с бюро кредитных историй. Функция таких бюро – накапливать и систематизировать сведения о заемщиках. Банк же может обратиться в бюро кредитных историй с запросом данных о клиенте, который планирует взять кредит, если имеет на это письменное согласие.

Почему важно знать свою кредитную историю?

Кредитные организации, принимая решение о выдаче микрозайма или любого кредита, его размере, сроке и т.д. :

• изучают кредитную историю потенциального заемщика;
• оценивают кредитоспособность;
• оценивают добросовестность исполнения финансовых обязательств.

Не стоит недооценивать важность кредитной истории, поскольку чем она лучше, тем больше вероятность не просто получить кредит или заем, а получить его на максимально лояльных условиях.

На сегодняшний день в России насчитывается почти 50 млн кредитных историй Россиян. 95% всех данных о заемщиках сосредоточено в четырех бюро кредитных историй (БКИ): Национальное бюро кредитных историй, Эквифакс Кредит Сервисиз, Объединенное Кредитное бюро и Кредитное бюро Русский Стандарт.

Это организации, которые на основе законодательства собирают, обрабатывают и хранят кредитные истории заемщиков, а также предоставляют их по запросам органов власти или МФК, Банков, других финансовых структур, которые занимаются кредитованием.

1 Оформление заявки

Вы оформляете заявку на кредит или заем в банке или МФК. Даже если в настоящий момент вы не нуждаетесь в срочном займе, вы можете просто узнать свой кредитный рейтинг.

2 Направление запроса в БКИ

Когда вы оформляете заявку на кредит или заем в банке или МФК, организация направляет запрос в одно или сразу несколько БКИ об истории ваших предыдущих или текущих финансовых обязательств. Это делается чтобы обезопасить компанию-кредитора от неисполнительных клиентов, или получить информацию о тех, у кого уже есть текущие кредиты.

3 Формирование кредитной истории

Кредиторы направляют информацию о ваших текущих и прошлых займах, включая данные об их сроках, суммах, графике платежей и его нарушениях, если они имели место, формируя кредитную историю. Данная информация хранится в БКИ. Имейте ввиду, что некоторые ломбарды и даже мобильные операторы отправляют в бюро кредитных историй данные о своих клиентах.

Так что будьте внимательны – казалось бы безобидная просрочка внесения платежа на постпейдном тарифе мобильного оператора может стать записью в кредитной истории. Конечно, если такая просрочка не стала привычкой, на одобрение ссуды она не повлияет, но может стать причиной не самого выгодного предложения, которое вы получите. Например, банк может снизить лимит по кредитной карте, или МФК предложит чуть меньшую сумму, чем вы рассчитывали или чуть более высокую ставку по займу.

4 Принятие решения о выдаче кредита

Если вашу кредитную историю можно назвать хорошей, банк или МФК одобряет вам ссуду. Ура, деньги у вас! После этого кредитная организация также направляет в БКИ информацию о вашем новом займе, а также любые сведения о просрочках платежей до конца срока займа, если, конечно, вы их допускаете. Таким образом ваша кредитная история дополняется новыми записями, которые будут доступны вам и вашим будущим кредиторам.

• Кредит не погашен и просрочен на 90 дней

• Допущено несколько просрочек внесения платежей до 30 дней

• Кредит выплачен по решению суда.

Как сохранить и улучшить кредитную историю?

Узнав свой кредитный рейтинг, Вы можете

• Проверить, насколько правильно кредиторы занесли информацию о вас и ваших кредитах в кредитную историю.

• Выявить, не имело ли место мошенничество, не брал ли кто-то кредитов по вашим персональным данным.

• И самое главное, понять причину, по которой кредитор отказал вам в получении заемных средств.

У вас нет необходимости собирать информацию по всем БКИ, делать несколько запросов и терять кучу времени. Мы соберем для вас информацию по всем крупнейшим бюро, внутреннему скорингу MoneyMan, а также из других источников. В ваших руках самый совершенный инструмент для контроля своей кредитной истории.

Берегите кредитную историю

Положительная история взаимодействия с кредиторами открывает целый мир возможностей, вы можете позволить себе уже сегодня кардинально изменить свою жизнь, улучшить ее качество.

Как узнать свою кредитную историю? А на что она влияет? Разбирались с экспертом

Таким удобным финансовым инструментом, как кредит, сегодня пользуется огромное количество белорусов по всей стране. Данный механизм помогает найти деньги на покупку квартиры, мебели, бытовой техники, экстренного лечения. Список можно продолжать бесконечно. Вместе с тем, иногда происходит так, что банк отказывается выдавать кредит. Причина может крыться в кредитной истории. Как она выглядит, как ее проверить и можно ли ее исправить, нам рассказал директор департамента розничного бизнеса ОАО «Белинвестбанк» Александр Ледян.

– Какие данные содержатся в кредитной истории?

– Чтобы ответить на данный вопрос, я предлагаю начать с определения значения самого термина.

Кредитная история – это сведения, которые хранятся в Национальном банке и характеризуют человека с точки зрения исполнения им принятых на себя обязательств. Формируется кредитная история на основании данных, которые подают в обязательном порядке по каждой кредитной сделке банки, микрофинансовые и лизинговые организации.

Данные, которые содержит кредитная история, можно разделить на несколько блоков. Во-первых, это общие сведения: ФИО, дата рождения, гражданство и регистрация, идентификационный номер для физического лица. Общая информация для юридических лиц включает вид деятельности, название, адрес регистрации, УНП и другую необходимую информацию. Второй блок сведений, который содержит кредитная история – это информация о заключенных договорах. Сюда относится номер и дата договора, сумма, на которую он заключен, валюта, срок возврата. А вот третий блок данных как раз касается исполнения клиентами своих обязательств по договорам. Там хранится история погашения всех полученных кредитов, допущенные просрочки, информация о том, как осуществлялось погашение допущенной просрочки, сведения об исполнении договоров поручительства, гарантий и залога. Как видите, это действительно полная история человека, как кредитополучателя.

– Что такое «плохая кредитная история»?

– Это результат несвоевременного погашения или полной неуплаты по кредитным сделкам. «Плохой» ее могут сделать регулярные просрочки. Но даже если вы несколько раз на день-два задерживали оплату кредита, ваша история все равно может считаться положительной. А вот человеку, который постоянно просрочивает платежи, банк не доверит еще один кредит.

– Существуют ли общие критерии оценки кредитной истории или банк вправе сам определить работать или нет с заявителем?

– У каждого банка существуют собственные критерии оценки кредитной истории. Основываясь на них, банк самостоятельно принимает решение о предоставлении или нет заемных средств. Запрет на кредитование нигде в кредитном отчете не проставляется – ни прямо, ни косвенно. Как правило, банки отказывают в дальнейшем кредитовании тому, у кого уже есть крупные по суммам и длительные по времени просрочки по кредитам. А вот положительная кредитная история существенно увеличивает шансы на получение кредита. Тоже самое касается и заключения договора поручительства.

– Существует ли «черный список» заявителей?

– Как вы уже поняли, на кредитную историю влияет, в первую очередь, платежная дисциплина исполнения обязательств по кредитной сделке. Вместе с тем данная информация хранится ограниченный период времени. Так, Национальный банк обеспечивает хранение записей кредитной истории в течение не менее 5 лет с даты прекращения кредитной сделки и погашения задолженности по ней. По истечении этого срока запись кредитной истории аннулируется. Также она аннулируется в случае отсутствия информации о дате прекращения кредитной сделки или погашения задолженности по ней. Но здесь срок более длинный – в течение 15 лет с даты последнего получения сведений, входящих в состав кредитной истории по соответствующей сделке.

– Как можно проверить свою кредитную историю?

– Проверить информацию, которая содержится в кредитной истории, очень просто. Для этого нужно обратиться в Национальный банк. В Минске кредитный отчет на бумажном носителе предоставляют в Управлении «Кредитный регистр» Национального банка. В регионах – главные управления Национального банка, которые работают во всех областных центрах. Получить кредитный отчет можно и в электронном виде через Веб-портал Кредитного регистра после прохождения идентификации. По такому запросу Национальный банк предоставляет информацию в виде кредитных отчетов. Они формируются на основании сведений, входящих в кредитную историю. У каждого белоруса есть возможность один раз в год без взимания платы узнать свою кредитную историю. Ну а вообще, количество обращений за кредитной историей не ограничено.

К слову, о новых тарифах на кредитную историю мы писали. Так, в настоящий момент физическое лицо может получить полный отчет в виде электронного документа за 1,97 рубля, в бумажном варианте дороже – 14,28 рубля. Юрлица имеют возможность получить полный отчет только в бумажном варианте. Стоит  услуга 14,14 рубля.

– Может ли кредитная история содержать ошибку? Как ее исправить?

– Вносить изменения в кредитную историю можно лишь в том случае, когда в нее включены ошибочные сведения. Тогда гражданину следует обратиться в банк, микрофинансовую или лизинговую организацию, с которой заключен договор, или заполнить заявление о внесении изменений в кредитную историю в Национальном банке. Это также можно сделать на портале Кредитного регистра. Срок рассмотрения заявления – 30 дней.

Наталья МАРЦИНКЕВИЧ

Фото из открытых интернет-источников

Как создать кредитную историю, если ее нет?

Как создать кредитную историю с нуля?

Кредитная история — документ, способный повлиять не только на доброжелательное отношение к ее владельцу со стороны финансовой системы, но и на деловую репутацию. Поэтому важно, отнестись к процессу создания кредитной истории серьезно. 

Зачем кредитная история?

Кредитная история — совокупность сведений по кредитным обязательствам конкретного физического лица. В состав документа, хранящегося в специальной организации — бюро кредитных историй (БКИ), входит информация о том:

• когда человек обращался за кредитом;
• получил желаемый кредит или отказ;
• имелись ли просрочки и задолженности;
• налагались ли судебные взыскания.

Положительная кредитная история, свидетельствующая об ответственности и дисциплинированности заемщика, ведет к тому, что:

• банки без задержек выдают кредит на самых привлекательных условиях;
• работодатели доверяют серьезную работу;
• страховые компании снижают стоимость полиса. 

Негативная кредитная история, а еще хуже ее отсутствие, становятся преградой на пути между заемщиком и финансовой помощью кредитных организаций.

Как открыть кредитную историю?

Начиная создавать кредитную историю с чистого листа, следует подойти к процессу обдуманно:

Кредит наличными в ОТП банке

• оцените собственную платежеспособность;
• выберите надежный банк;
• подберите удачное кредитное предложение.

Не поддавайтесь искушению и не подавайте бессистемно заявки во все банки подряд. 

Покупка товаров в рассрочку

Приобретите необходимую вещь в магазине, воспользовавшись услугой рассрочки. Не стоит беспокоиться о переплате, ведь платить проценты не придется. Главное, не спешите, а погашайте долг, согласно графику, прилагаемому к кредитному договору. 

Для кредитной истории:

1. Чем больше положительной информации, тем лучше.
2. Досрочное погашение долга — не приветствуется.

Чтобы покупка оказалась с пользой для кредитной истории, заключить договор нужно не напрямую с магазином, а при участии банка.

Кредитная карта

Можно оформить кредитную карту, и лучше это сделать в банке, в котором заемщик является зарплатным клиентом. Преимущества в том, что:

• не надо подтверждать платежеспособность;
• обязательным является единственный документ — паспорт;
• кредитная история не запрашивается.

Чтобы при использовании платежной банковской карты не понести дополнительные расходы и не испортить собственное финансовое реноме, рекомендуется соблюсти два правила:

1. Распоряжаться деньгами безналичным способом.
2. Возвращать долг в течение действия льготного периода.

Потребительский кредит

Планируя приобретение жилья в ипотеку или покупку автомобиля в кредит, следует сначала обратиться в выбранный банк за незначительным по объему потребительским кредитом. 

Если новичку рассчитывать на привилегированные условия не придется, то достойно справившись с финансовыми обязательствами, он получит статус “добросовестного заемщика”. Исполнительных и честных заемщиком банки поощряют:

• специальными предложениями;
• льготными условиями.

Займ с обеспечением

Не имея финансовой репутации в банковской сфере, рассчитывать на кредит без отказа можно, предложив банку в качестве гарантии возврата долга — обеспечение в виде движимого или недвижимого имущества. Важно, что, получив нужную сумму, клиент продолжает пользоваться залоговым имуществом в течение всего срока действия кредитного договора.

Для сохранения собственности и создания идеальной кредитной истории необходимо выполнить единственное условие — погасить долг в срок, не допуская просрочек. 

Кредит наличными за 1 визит

Специальные банковские программы

Обратите внимание на специальные банковские программы, предлагающие финансовую помощь клиентам, не имеющим кредитной истории:

• “Кредит без кредитной истории” в Альфа-Банке;
• “Улучшение кредитной истории” в Совкомбанке;
• “Кредитная помощь” в банке Восточный. 

Достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ с минимальным доходом, чтобы получить кредит, способствующий созданию положительной кредитной истории.

Хорошая кредитная история с нуля

Начинать писать кредитную историю следует, когда жизненные обстоятельства находятся на подъеме:

• произошло продвижение по служебной лестнице;
• заработная плата увеличилась;
• открыт зарплатный счет в банке;
• свободные денежные средства отправлены на депозит.

Не забудьте на первом этапе, еще до того, как была отправлена заявка на кредит в банк, отправить запрос в БКИ, с целью убедиться, что кредитная история действительно отсутствует.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Добавление положительной кредитной истории к вашему кредитному отчету

Поскольку все больше компаний используют вашу кредитную историю, чтобы решить, вести ли с вами бизнес, ваша положительная кредитная история становится более важной, чем когда-либо. Вам нужен хороший кредит, чтобы получить одобрение на получение ипотечной ссуды, снять квартиру, купить машину, иметь право на хорошую страховку, а иногда даже получить работу.

Если у вас плохая кредитная история или нет кредита, ваша цель — создать положительную кредитную историю, чтобы ваши заявки можно было легко одобрить.Создание положительной кредитной истории платежей — не волшебство. Вы не можете напрямую добавлять элементы в свой кредитный отчет, даже если это счета, которые вы оплачиваете каждый месяц. Вместо этого вы должны полагаться на своих кредиторов и кредиторов в отправке обновлений в кредитные бюро на основе истории вашей учетной записи.

В США есть три основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Кредиторы, у которых есть счета, могут сообщить о вашей кредитной истории в одно или все три бюро в зависимости от их существующих отношений с этим бюро.При нормальных обстоятельствах бюро не передают информацию, поэтому есть вероятность, что некоторые из ваших аккаунтов могут появиться только в одном кредитном отчете.

Как создается положительная кредитная история

Примерно каждый месяц эмитенты кредитных карт и кредиторы, у которых есть счета, присылают обновления счетов в кредитные бюро. Они сообщают кредитным бюро ваш текущий баланс, историю платежей и другую информацию о ваших счетах. Эта информация включается в ваш кредитный отчет и используется для расчета вашего кредитного рейтинга по запросу предприятий и вас самих.

Информация, отправляемая вашими кредиторами, помогает вам создать положительную кредитную историю, если данные вашей учетной записи являются положительными, что означает, что вы делаете своевременные платежи и поддерживаете здоровый баланс кредитных карт.

Чтобы добавить положительную информацию в ваш кредитный отчет, требуется время, поэтому не ожидайте, что это произойдет в одночасье или даже через несколько недель. Вы можете помочь процессу, проявив финансовую ответственность и проявив терпение.

Что делать, если у вас нет счетов?

Вам нужны открытые, активные, положительные счета для создания положительной кредитной истории.Если у вас еще нет открытых счетов, начните с подачи заявки на типы кредитных карт или ссуд для людей, у которых нет кредита или плохой кредитной истории, например, обеспеченная кредитная карта или кредитная карта розничного магазина. Если вы не можете получить одобрение самостоятельно, родственник или друг может согласиться подписать за вас совместную подписку или сделать вас авторизованным пользователем одной из своих кредитных карт, чтобы увеличить ваш кредит. Если у основного держателя карты есть положительная история платежей, вы можете увидеть повышение своего кредитного рейтинга.

Однако остерегайтесь схем, которые претендуют на то, чтобы помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг, добавив вас в качестве авторизованного пользователя в чужую учетную запись.Такая тактика совмещения кредитной карты может вызвать у вас проблемы с законом.

Правильно используйте свои учетные записи

Пока вы пытаетесь создать положительную кредитную историю, вам следует избегать вещей, которые могут повредить вашей кредитной истории. К вредным действиям относятся просроченные платежи по вашим счетам, большой остаток на кредитных картах и ​​слишком много заявок на кредитные карты.

Не бойтесь начинать с малого. Ожидайте получения только небольших кредитных лимитов и начальных сумм ссуд, то есть менее 1000 долларов.Кредиторы и кредиторы повысят вам доверие, как только вы покажете, что можете нести небольшую ответственность. После того, как вы успешно открыли кредитную карту или ссуду, не расходуйте слишком большую часть доступного кредита и каждый месяц возвращайте то, что вы занимаетесь, вовремя.

Неточные отчеты

Если ваш кредитный отчет содержит отрицательные счета, которые должны быть положительными, вы можете использовать процесс оспаривания кредитного отчета, чтобы исправить информацию. Например, в вашем кредитном отчете может быть указано, что вы задержали платеж, который, как вы уверены, вы заплатили вовремя.Чтобы исправить ошибки в кредитном отчете, вам необходимо отправить письмо о споре в бюро кредитных историй, указав ошибку и предоставив копию любого доказательства, которое показывает, что информация действительно неверна.

Бюро расследует и пересмотрит ваш кредитный отчет, если расследование подтвердит ваше требование. Если нет, вы можете продолжить спор непосредственно с компанией, сообщившей об ошибке.

Некоторые счета не помогают вашему кредиту

Не обо всех счетах, которые вы оплачиваете каждый месяц, регулярно сообщается в кредитные бюро.Например, страхование вашего мобильного телефона, кабеля и автомобиля не способствует формированию положительной кредитной истории, даже если вы платите вовремя. Однако, если вы не выполняете эти платежи (из-за того, что просрочены несколько месяцев) и ваша учетная запись будет отправлена ​​в агентство по сбору платежей, задолженность может быть добавлена ​​к вашему кредитному отчету и помешает вашему прогрессу в достижении хорошего кредитного рейтинга.

Остерегайтесь мошенничества с кредитным ремонтом и уловок для улучшения вашего кредитного рейтинга. Компании по ремонту кредитов не имеют никаких привилегий в отношении вашей кредитной истории, которых нет у вас.

Создать положительную кредитную историю не так сложно, как кажется. Откройте счет и своевременно оплачивайте счет каждый месяц, и у вас будет положительная кредитная история. Со временем ваш кредитный рейтинг улучшится, и вы сможете позволить себе увеличить лимиты по кредитной карте и ссуды.

Повысьте свой кредитный рейтинг с помощью самоотчетов

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше финансовых возможностей для вас доступно. Хороший или отличный кредитный рейтинг может дать вам доступ к одним из лучших кредитных карт, а также снизить процентные ставки по кредитам и ипотеке.Поэтому для вас имеет смысл попытаться получить как можно более высокий кредитный рейтинг.

Есть много способов улучшить свой кредитный рейтинг, в том числе снизить отношение долга к кредитному портфелю и тщательно рассчитать время подачи новых заявок на получение кредита. Однако некоторые люди задаются вопросом, есть ли у вас способы повысить свой кредитный рейтинг за счет самоотчетности, то есть путем сообщения трем кредитным бюро о ваших хороших финансовых привычках вместо того, чтобы ждать, пока информация появится в ваших кредитных отчетах.

Как работает ваш кредитный отчет

Кредитный отчет — это в первую очередь запись вашей истории платежей по различным кредитным счетам. Эти счета включают кредитные карты, автокредиты, ипотечные кредиты, студенческие ссуды и аналогичные долги. Кредитные отчеты также включают в себя отчеты о таких вещах, как банкротства и налоговые залоги, и могут даже включать арендную плату или платежи по счетам.

По сути, ваш кредитный отчет включает в себя все, что сообщается агентствам по предоставлению потребительских кредитов, от произведенных платежей до запросов на новый кредит.Тремя основными агентствами кредитной отчетности являются Equifax, Experian и TransUnion.

Информация в вашем кредитном отчете используется для определения вашего кредитного рейтинга. Без кредитной истории нет кредитного рейтинга. Однако ваши кредиторы не обязаны сообщать историю ваших платежей в каждое агентство кредитной информации. Вот почему кредитный рейтинг может варьироваться в зависимости от того, какое агентство кредитной информации предоставляет оценку.

Как самостоятельно сообщить в кредитное бюро

У нас есть хорошие и плохие новости.Плохая новость заключается в том, что вы не можете напрямую сообщать о своей финансовой деятельности трем основным кредитным бюро. Другими словами, если вы хотите, чтобы Equifax, TransUnion и Experian знали, что вы регулярно вносите арендную плату и коммунальные платежи вовремя, вы не можете сообщать эту информацию самостоятельно. Вы должны стать официально признанным «поставщиком данных», чтобы сообщать информацию в большую тройку кредитных бюро, а частные лица не получают такой привилегии. (Если вы управляете малым бизнесом, который позволяет клиентам открывать кредитные линии или платить в рассрочку, вы можете стать поставщиком данных и передавать истории платежей своих клиентов трем кредитным бюро.)

Хорошая новость в том, что есть еще множество способов поделиться своими положительными финансовыми привычками с кредитными бюро. Например, сторонние сервисы, такие как PayYourRent и RentTrack, будут сообщать о ваших арендных платежах во все три основных кредитных бюро. Регистрация в Experian Boost позволяет добавлять счета за телефон и коммунальные услуги в отчет Experian, а история своевременных платежей может повысить ваш кредитный рейтинг.

Вы также можете подписаться на UltraFICO, новую услугу, которая включает остатки на ваших банковских счетах в ваш кредитный рейтинг.Таким образом, кредитор будет знать, что даже если у вас не очень хорошая кредитная история, у вас есть история поддержания положительного банковского баланса (без овердрафта!) И наличия большого количества наличных денег под рукой.

UltraFICO — это новейшая версия того, что раньше называлось FICO Expansion Score, и это та же основная идея: расширить то, что входит в ваш кредитный рейтинг, чтобы больше людей имели возможность получить кредит. Имейте в виду, что UltraFICO еще не полностью запущен, поэтому все, что вы можете сделать прямо сейчас, — это подписаться на новости и обновления, но это скоро!

Вы можете даже выйти за рамки оценки FICO и изучить альтернативные методы отчетности.Компания Payment Reporting Builds Credit (PRBC) позиционирует себя как «альтернативное кредитное движение» и генерирует свой собственный кредитный рейтинг на основе уже оплаченных вами счетов, от телефонных счетов до услуг по подписке.

Самостоятельная отчетность за и против

Взять свою кредитную историю в свои руки и использовать такие услуги, как RentTrack или Experian Boost, для улучшения своего кредитного рейтинга дает несколько преимуществ. Первым преимуществом, конечно же, является то, что ваш кредитный рейтинг может вырасти.

Еще одним большим преимуществом этих услуг является то, что они могут помочь людям с ограниченным доступом к кредиту или без него получить первую кредитную карту или ссуду или доказать домовладельцу, что они будут хорошим арендатором. (Если вы всю жизнь несете финансовую ответственность, но никогда не брали кредитную карту, часто бывает неожиданностью узнать, что кредиторы и арендодатели могут рассматривать вас как кредитного риска.)

У этих услуг есть и недостатки. . Как RentTrack, так и PayMyRent стоят денег в использовании, и они могут в конечном итоге предоставить информацию, которая уже есть в вашем кредитном отчете, то есть компания по управлению имуществом вашего арендодателя может уже предоставлять данные, а ваша история арендной платы, возможно, уже попала в Experian. , TransUnion и Equifax.Вот почему это хорошая причина регулярно проверять свои кредитные отчеты.

Аналогичным образом, хотя альтернативная служба отчетности, такая как PRBC, может помочь вам получить доступ к кредитам, это не то же самое, что повышение вашего кредитного рейтинга.

Альтернативы самоотчету

Если вы хотите получить доступ к кредитным ресурсам и / или улучшить свой кредитный рейтинг без использования одной из этих альтернативных или расширенных служб отчетности, у вас есть множество вариантов. Например, если вы новичок в кредитовании, обеспеченная кредитная карта может помочь вам быстро создать положительную кредитную историю.Ваш банк также может предложить вам первую кредитную карту на основе вашей банковской истории.

Если у вас плохая кредитная история, воспользуйтесь одной из лучших кредитных карт на случай плохой кредитной истории, чтобы улучшить свой счет. Совершайте небольшие покупки и регулярно оплачивайте их, чтобы вести историю своевременных платежей и наблюдать за ростом вашего кредитного рейтинга.

Если у вас средний кредитный рейтинг и вы просто хотите, чтобы он улучшился, воспользуйтесь этими советами, чтобы вывести свой кредитный рейтинг в диапазон «хорошо» или «отлично». Выполняйте платежи вовремя, сохраняйте низкий баланс и не закрывайте старые кредитные карты.У Bankrate также есть кредитный отчет и служба мониторинга, которая дает экспертные советы о том, как улучшить свой рейтинг.

Итог

Хотя вы, возможно, захотите сообщать о своей финансовой деятельности напрямую трем кредитным бюро, самоотчетность здесь не подходит. Существуют сторонние сервисы, которые могут помочь вам добавить элементы в свой кредитный отчет или создать альтернативные кредитные баллы, но вам может быть так же легко улучшить свой кредитный рейтинг старомодным способом: практикуя хорошие кредитные привычки и ожидая результаты появятся в вашем кредитном отчете.

Почему так важен хороший кредит?

Сегодняшняя экономика основана на кредитах. Если вы хотите получить ипотечный кредит на дом или студенческую ссуду для оплаты обучения в колледже, или если вы просто хотите оплатить обед с кредитной карты, вам понадобится кредитор, который предоставит вам кредитную линию.

Вы также должны быть достойны этой кредитной линии. Ваша кредитоспособность определяется трехзначным кредитным рейтингом и является ключом к вашей финансовой жизни. Хорошая кредитная история может быть решающим фактором, определяющим, получите ли вы ипотечный кредит, ссуду на покупку автомобиля или студенческую ссуду.С другой стороны, плохой кредит затруднит получение кредитной карты с низкой процентной ставкой и сделает более дорогостоящим занятие денег для любых целей.

Даже если вы не хотите получить ссуду, хороший кредит может иметь большое значение. Арендодатели, страховщики и работодатели часто используют кредитную информацию в качестве лакмусовой бумажки, чтобы убедиться, что люди, с которыми они имеют дело, надежны и ответственны. Плохая кредитная история может указывать на то, что вы делаете рискованную ставку, и хотя технически кредитная карта показывает только детали того, как вы справляетесь с долгом, некоторые из них могут экстраполировать характеристики вашей финансовой жизни на другие ситуации.Хорошая кредитоспособность может означать, что ваше финансовое положение — и остальная часть вашей жизни — на правильном пути. Это означает, что ваш кредитный рейтинг может повлиять на ваши страховые ставки, на то, на какую квартиру вы будете претендовать, и, возможно, даже на то, получите ли вы новую работу.

Но что такое хороший кредитный рейтинг? Понимание того, почему важна хорошая кредитоспособность и как получить хороший кредитный рейтинг, поможет вам воспользоваться преимуществами хорошей кредитной истории, поэтому давайте внимательно рассмотрим, что вам нужно сделать, чтобы получить свой балл в пределах диапазона «хорошая кредитоспособность».

Что такое хороший кредитный рейтинг?

Что считается хорошим кредитным рейтингом? Согласно модели кредитного скоринга FICO, кредитные рейтинги делятся на пять различных категорий:

• Плохая кредитоспособность: 300-579
• Справедливый кредит: 580-669
• Хорошая кредитоспособность: 670-739
• Очень хороший кредит: 740-799
• Отличный кредит: 800-850

Диапазон хорошего кредитного рейтинга включает все кредитные рейтинги FICO от 670 до 739.Тем не менее, многие люди считают «хорошей заслугой» любую оценку FICO выше 670. Это означает, что если у вас отличная кредитная история или идеальная кредитоспособность, у вас также будет хороший кредит по умолчанию.

Если ваш кредитный рейтинг FICO выше 670, вы не только имеете хороший кредит, но и переместили его из категории «subprime» в категорию «prime». Люди с хорошей кредитной историей с большей вероятностью получат выгоду от основной процентной ставки — это означает, что вы можете платить меньше процентов по своим кредитным картам, ипотеке и займам.

Преимущества хорошей кредитной истории

Есть много преимуществ хорошей кредитной истории. Например, арендодатели с большей вероятностью сдадут вам квартиру, а если вы ищете работу, вам может быть выгодно, если ваш работодатель проверит ваш кредит в рамках процесса найма. Тем не менее, самые большие преимущества хорошей кредитной истории — все финансовые. Вот три способа, с помощью которых хороший кредит может сделать вашу жизнь проще и доступнее.

Более легкое одобрение кредита

Если у вас хороший кредит, банки и кредиторы с большей вероятностью одобрят ваши заявки на получение кредита.Это означает, что когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, ссуды или ипотеки, вы с большей вероятностью будете приняты (и вы, возможно, потратите меньше времени на ожидание результатов своей заявки).

Более низкие процентные ставки

Помимо более высоких показателей одобрения кредита, людям с хорошей кредитной историей часто предлагаются более низкие процентные ставки. Выплата меньших процентов по долгу может со временем сэкономить вам много денег, поэтому повышение кредитного рейтинга — один из самых разумных финансовых шагов, которые вы можете сделать.

Лучшие условия ссуды

Людям с хорошей кредитной историей часто предоставляются лучшие условия ссуды, чем людям с плохой кредитной историей. Например, вы можете получить более высокий кредитный лимит по кредитной карте или воспользоваться ипотекой с низкой фиксированной ставкой.

Как получить хороший кредит

Если вам нужен хороший кредитный рейтинг, вам нужно понимать, как рассчитываются кредитные рейтинги и как получить кредит.

Ваш кредитный рейтинг FICO складывается из следующих пяти факторов:

• История платежей: 35 процентов
• Использование кредита: 30 процентов
• Продолжительность кредитной истории: 15 процентов
• Кредитный баланс: 10 процентов
• Последние кредитные запросы: 10 процентов

Если вы хотите, чтобы ваш кредитный рейтинг попал в диапазон хороших кредитных рейтингов, вам необходимо улучшить свои кредитные привычки, поскольку они связаны с этими пятью факторами.

История платежей

Так как история платежей составляет 35 процентов вашего кредитного рейтинга, старайтесь каждый раз совершать все платежи по кредитной карте вовремя. Отсутствие платежа по кредитной карте может иметь серьезные негативные последствия для вашего кредитного рейтинга, особенно если вы не оплатите пропущенный платеж как можно быстрее.

Использование кредита

Коэффициент использования кредита отражает, какую часть доступного кредита вы используете в настоящее время. Если вы хотите получить хороший кредит, постарайтесь, чтобы использование кредита не превышало 30 процентов от доступного кредита.Например, если у вас есть доступный кредит в размере 10 000 долларов, постарайтесь не допускать, чтобы общий остаток на кредитной карте превышал 3 000 долларов. Если остатки на вашей кредитной карте превысят эту 30-процентную отметку, погасите их как можно быстрее — так у этих высоких остатков будет меньше шансов снизить ваш кредитный рейтинг.

Длина кредитной истории

Кредиторам нравится, что вы можете ответственно управлять кредитными счетами в течение длительного периода времени. Вот почему закрывать старые кредитные карты — плохая идея, даже если вы их больше не используете.В вашем кредитном отчете отслеживаются только активные кредитные счета, и когда вы закрываете самые старые кредитные счета, вы сокращаете свою кредитную историю. Если вы хотите создать хороший кредит, держите свои кредитные карты открытыми.

Набор кредитов

На различные типы кредитных счетов на ваше имя приходится 10 процентов вашего кредитного рейтинга. Если у вас есть как возобновляемый кредит (например, кредитные карты), так и кредит в рассрочку (например, ипотека или автокредит), ваш кредитный рейтинг может увеличиться на несколько пунктов. Тем не менее, вы все равно можете создать и поддерживать хороший кредитный рейтинг, даже если у вас есть только кредитные карты, поэтому не волнуйтесь, если у вас еще недостаточно кредитного баланса.

Недавние кредитные запросы

Каждый раз, когда вы подаете заявку на новую кредитную линию, банк или кредитор проверяет вашу кредитную историю. Наличие слишком большого количества недавних запросов о кредитных операциях на вашем счете может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, потому что подача заявки на получение большого количества новых кредитов за один раз является рискованным финансовым поведением. Если вы пытаетесь получить хороший кредит, попробуйте подождать от трех до шести месяцев между подачей заявки на кредитную карту.

Также рекомендуется регулярно проверять свой кредитный рейтинг и следить за своим кредитным отчетом.Миллионы американцев имеют ошибки в своих кредитных отчетах, и эти ошибки могут непреднамеренно повлиять на ваш кредитный рейтинг, поэтому внимательно изучите свои кредитные отчеты Equifax, Experian и TransUnion и оспаривайте любые обнаруженные вами ошибки.

Как поддерживать хороший кредитный рейтинг

Создание хорошего кредитного рейтинга — это начало, но поддержание хорошего кредитного рейтинга поможет вам и дальше пользоваться преимуществами хорошей кредитной истории. Это включает в себя доступ к лучшим на сегодняшний день кредитным картам, которые предлагают все, от вознаграждений за возврат наличных до роскошных туристических льгот.

Как поддерживать хорошую кредитоспособность? По сути, вы продолжаете практиковать ответственные кредитные привычки, которые в первую очередь помогли вам заработать хороший кредитный рейтинг. Оплачивайте каждый счет вовремя и каждый раз. Держите коэффициент использования кредита на низком уровне и избегайте использования более 30 процентов доступного кредита. Не закрывайте старые кредитные счета — вместо этого используйте старые кредитные карты как доказательство долгой и надежной кредитной истории.

Поддерживать высокий кредитный рейтинг зачастую проще, чем наращивать кредитный рейтинг, но не теряйте бдительность.Если вы не сможете вовремя оплатить счета или списать остаток средств, который не можете погасить, ваш счет может начать снижаться.

Итог

Что такое хороший кредитный рейтинг? Если ваш балл FICO превышает 670, у вас хорошая репутация. Хороший кредит дает множество преимуществ, в том числе доступ к лучшим кредитным картам и более низким процентным ставкам, поэтому важно понимать, как ваши кредитные привычки могут помочь или ухудшить ваш кредитный рейтинг. Как только вы узнаете, как получить хороший кредитный рейтинг, вы сможете воспользоваться всеми положительными финансовыми возможностями, связанными с хорошей кредитной историей.

Создайте и сохраните положительную кредитную историю — DSLD Mortgage

Готовы ли вы финансово к покупке нового дома, но беспокоитесь, что ваш кредитный рейтинг будет сдерживать вас? Не волнуйтесь, вы не одиноки. Чтобы создать солидную кредитную историю, нужно время, и ею часто пренебрегают, пока не придет время подать заявку на крупную покупку. Тем не менее, пытаетесь ли вы предварительно претендовать на получение жилищного кредита, подавать заявку на получение кредита под низкие проценты, искать работу или открывать бизнес, выяснение того, как повысить и сохранить свой кредитный рейтинг, никогда не было так важно.

Ниже приведены несколько советов, которыми мы хотели поделиться с нашими клиентами и потенциальными клиентами из Equifax.com и Experian.com, которые могут помочь вам лучше понять и улучшить свою кредитную историю.

* Рекомендации, представленные ниже, предназначены только для информационных целей и взяты из опубликованных рекомендаций кредитных бюро Experian и Equifax. Ни одно из приведенных ниже указаний не обязательно является мнением и / или руководством DSLD Mortgage. Всем потребителям рекомендуется проконсультироваться со своим финансовым консультантом, прежде чем предпринимать какие-либо консультации по кредитам или услуги по ремонту кредитов.

ИСПОЛЬЗОВАНИЕ КРЕДИТНОЙ КАРТЫ

Когда дело доходит до использования кредитной карты, у ее использования есть свои плюсы и минусы. Когда вы впервые подаете заявку на новый кредит, это считается серьезным кредитным ударом, поэтому изначально это может иметь негативные последствия. Новая учетная запись также снизит средний возраст ваших учетных записей, а когда дело доходит до кредитной истории, кредиторы хотят видеть стабильную долговечность. По этой причине мы предлагаем, если вы планируете в ближайшем будущем подать заявку на жилищный кредит или автокредит, лучше не подавать заявку на получение любого другого нового кредита.

Тем не менее, если вы планируете открыть новую кредитную карту или, что еще лучше, использовать уже имеющуюся, ниже приведены некоторые преимущества, которые они могут предложить при стратегическом использовании.

1. Увеличьте доступный кредит.

«Открытие новой кредитной линии увеличивает ваш доступный кредит, что может положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Главное — поддерживать низкий баланс, чтобы ваш доступный кредит оставался высоким. Это известно как коэффициент использования кредита, и он лучше всего чтобы общее использование кредита не превышало 30%.” Experian.com Для наилучшего воздействия на ваш кредит рекомендуется ежемесячно выплачивать остаток.

2. Улучшение кредитной структуры.

«Ваш кредитный микс относится к различным типам счетов, которые у вас есть в вашем кредитном файле. Есть две широкие категории: кредит в рассрочку и возобновляемый кредит. Кредит в рассрочку относится к кредитам, которые вы берете и погашаете один раз, например, ипотечные кредиты, автокредиты и личные ссуды. Оборотный кредит — это счета, с которых можно списать остаток, погашать и повторно использовать, например кредитные карты и кредитные линии собственного капитала.Кредитный микс составляет 10% вашего счета, поэтому открытие новой кредитной карты может быть полезным, если большинство ваших существующих счетов представляют собой ссуды в рассрочку ». Experian.com

3. Помогите создать надежную историю платежей.

Согласно Experian.com: «История платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга, что делает его основным фактором, влияющим на ваш кредит». Если вы постоянно используете и делаете ежемесячные платежи по кредитной карте в установленный срок, у вас есть шанс накопить положительная история платежей.Ключ — время и последовательность, так что придерживайтесь этого.

ОБРАЗ ЖИЗНИ

1. Оплачивайте счета вовремя.

Это может показаться тривиальным, и, возможно, один месяц вы забыли или еще месяц откладываете его на несколько недель, но кредиторы смотрят на то, насколько надежны ваши платежи по счетам. Используйте любые доступные вам ресурсы или инструменты для настройки автоматических платежей или напоминаний календаря.

«Если вы в настоящее время задерживаете какие-либо платежи, внесите их как можно скорее.Время — ваш друг, и старые просроченные платежи имеют меньший эффект, чем более поздние ».

2. Открывайте новые кредитные счета только по мере необходимости.

Хотя слышите:« Подайте заявку на кредит магазина сегодня и сэкономьте 30% на покупке! » может показаться заманчивым, но ненужный кредит может нанести вред вашему кредитному рейтингу разными способами: от создания слишком большого количества сложных запросов в вашем кредитном отчете до соблазна перерасходовать и накапливать долги.

3. Проверяйте свои кредитные отчеты.

Experian рекомендует периодически проверять ваш кредитный отчет. кредитные отчеты во всех трех бюро кредитных историй (TransUnion, Equifax и Experian) на предмет любых неточностей.«Неправильная информация в ваших кредитных отчетах может снизить ваши оценки. Убедитесь, что счета, указанные в ваших отчетах, верны. Если вы видите ошибки, оспорите информацию и немедленно исправьте ее».

Наша цель номер один — помочь нашим клиентам осуществить их мечту о владении домом. Мы никогда не хотим, чтобы вы чувствовали себя побежденными, когда мы не можем провести предварительный квалификационный отбор из-за кредитной истории. Создание положительного кредита всегда достижимо, просто помните, что это требует времени, и это не происходит в одночасье.Проявив немного терпения и усердия, вы начнете видеть преимущества, меняющие вашу жизнь, и финансовую свободу.

Для получения дополнительной информации о кредите посетите наши исходные сайты:

Обратите внимание: DSLD Mortgage, LLC не предлагает услуги по ремонту кредитов. Предложение кредита подлежит одобрению кредита. DSLD Mortgage, LLC NMLS # 120308 — кредитор, предоставляющий равные возможности. 7660 Pecue Ln Suite 300 Baton Rouge, LA 70809.

Это самый важный фактор, определяющий ваш кредитный рейтинг

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Кредитный рейтинг дает кредиторам целостный взгляд на вашу финансовую историю, но есть один фактор, который имеет наибольшее значение.

История платежей — независимо от того, платите ли вы вовремя или поздно — является наиболее важным фактором вашего кредитного рейтинга, составляющего колоссальные 35% вашего рейтинга. Это больше, чем любой из четырех других факторов, которые варьируются от 10% до 30%.

Если вы можете поддерживать положительную историю платежей по всем своим кредитным счетам, от кредитных карт до ссуд, вы можете показать текущим и потенциальным кредиторам, что вы можете погашать ссуды и быть на пути к хорошему кредитному рейтингу.

Общее практическое правило состоит в том, что чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить право на получение кредита и получить лучшие ставки. И хотя это трехзначное число может показаться загадочным, вы можете повысить свой кредитный рейтинг, поняв пять ключевых факторов, которые составляют его, и предприняв определенные действия.

Ниже мы рассмотрим пять факторов вашего кредитного рейтинга и дадим советы, как справиться с каждым из них.

Какие факторы влияют на ваш кредитный рейтинг

1. История платежей (35%)
2. Задолженность (30%)
3. Длина кредитной истории (15%)
4. Новый кредит (10%)
5. Кредитный микс (10%) )

1.История платежей

Что это означает: Оплачивали ли вы прошлые кредитные счета вовремя.

Как освоить: Убедитесь, что вы оплачиваете каждый счет вовремя. Это можно сделать, настроив автоплату, оповещения и / или напоминания в календаре. Когда вы настраиваете автоплату, всегда устанавливайте как минимум минимальную сумму оплаты. Благодаря этому ваша учетная запись будет обновляться, а в кредитные бюро будет отправляться положительная информация.

Хотя вам не нужно полностью оплачивать счет, чтобы справиться с этим фактором (требуется только минимальный платеж), мы рекомендуем вам сделать это, чтобы вы могли уменьшить свою задолженность, что мы объясним далее.

2. Причитающиеся суммы

Что это означает: Общая сумма кредитов и займов, которые вы используете, по сравнению с вашим общим кредитным лимитом, также известным как коэффициент использования кредита.

Как это освоить: Старайтесь поддерживать низкий уровень использования кредита ниже 10% (но не 0%), что является порогом, который поддерживают «успешные» FICO (потребители с кредитным рейтингом 750 и выше).

Чтобы узнать коэффициент использования кредита, разделите общий баланс на общий лимит кредита и умножьте на 100, чтобы получить процент.

Допустим, у вас есть две карты: Citi® Double Cash Card с балансом в 1000 долларов США и кредитным лимитом 5000 долларов США и карта Blue Cash Preferred® от American Express с балансом 2000 долларов США и кредитным лимитом 10000 долларов США для каждой.

В сумме ваши кредитные лимиты по обеим картам составляют 15 000 долларов, а общий баланс равен 3 000 долларов.

Вот математика: (1000 долларов США + 2000 долларов США) / (5000 долларов США + 10000 долларов США) = 0,20 x 100 = 20%

3. Продолжительность кредитной истории

Что это означает: Средняя продолжительность вашего пребывания кредит.

Как освоить: Основной способ иметь долгую кредитную историю — это ждать. Единственный способ увеличить длину вашей кредитной истории — это поддерживать старые кредитные счета (а не закрывать самую старую кредитную карту). Также важно знать, как открытие новых кредитных счетов влияет на средний срок, в течение которого у вас есть кредит.

Чтобы рассчитать длину своей кредитной истории, сложите, как долго все ваши счета были открыты, и разделите на количество счетов.Например, если у вас уже есть кредитная карта, которой 10 лет, и вы открываете новую сегодня, ваша средняя кредитная история уменьшится вдвое с 10 до 5 лет.

Вот математика: (10 лет + 0 лет) / 2 карты = в среднем 5 лет на карту

4. Новый кредит

Что это означает: Как часто вы подаете заявку и открываете новые счета, что приводит к сложный запрос о вашем кредитном отчете.

Как это освоить: Когда вы хотите подать заявку на новый кредит, подумайте, будет ли выполняться жесткое или мягкое расследование.Жесткие запросы могут привести к снижению вашего кредитного рейтинга на несколько пунктов, хотя он должен быстро восстановиться.

Вы можете проверить, подаете ли вы предварительный квалификационный отбор на кредитные карты и ссуды, не повредив свой кредитный рейтинг. Это позволяет вам искать лучшие предложения без ущерба для вашего кредитного рейтинга.

5. Набор кредитов

Что это означает: Разнообразие имеющихся у вас кредитных продуктов, включая кредитные карты (тип возобновляемого кредита), ссуды в рассрочку, автокредиты, ипотечные ссуды и студенческие ссуды.

Как справиться с этим: Хотя нет однозначного ответа на вопрос, сколько различных типов счетов кредитных карт у вас должно быть, рекомендуется иметь более одного типа. Это может включать в себя кредитную карту, автокредит, ипотеку или рассрочку для вашего телефона, и это лишь некоторые из них.

Итог

Независимо от того, какой у вас кредитный рейтинг — плохой, удовлетворительный / средний, хороший или отличный — вы должны попытаться овладеть пятью кредитными факторами. Если вы последуете советам, которые мы предоставили выше, вы сможете со временем улучшить свой кредитный рейтинг и поддерживать здоровую кредитную историю.И когда вы действительно наберете хороший или отличный кредитный рейтинг, вы сможете насладиться многими финансовыми вехами, такими как покупка дома или покупка автомобиля.

Узнайте больше о кредитных рейтингах:

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select и не были рассмотрены, одобрены или одобрены иным образом третьими лицами. вечеринка.

Советы по созданию положительной кредитной истории

Финансовые советы и консультации | 1 июля 2019 г. , Мел Мэтисон

Приблизительное время прочтения: 2 минуты 45 секунд
Бывает.Кто-то идет в автосалон в надежде профинансировать автомобиль, но обнаруживает, что он не имеет права на самую низкую процентную ставку. У них есть достаточный первоначальный взнос… так в чем была проблема? Кредитный рейтинг человека может быть виноватым.
Исторически кредитные рейтинги использовались кредиторами в основном для таких ситуаций, как определение процентных ставок по автокредитам и ипотеке. Но сегодня кредитные рейтинги могут повлиять на все, от ваших страховых взносов до вашей способности снимать квартиру.

Ваш кредитный рейтинг и кредитная история
Ваш кредитный рейтинг определяется кредитными бюро Equifax, Experian и TransUnion и представляет собой числовой рейтинг того, насколько хорошо вы используете кредит. Он основан на вашей кредитной истории, которая, по данным сайта consumer.gov, описывает, как вы расходуете деньги. Он состоит из такой информации, как количество ваших кредитных карт и ссуд, а также запись об оплате вашего счета.
Высокий кредитный рейтинг показывает, что вы можете хорошо использовать кредит, и это обычно приводит к более благоприятным результатам с точки зрения процентных ставок и одобрений ссуд.Плохая кредитная история обычно приводит к снижению кредитного рейтинга. Если кредитор рассматривает заявки на получение ссуды и видит, что у вас не идеальная кредитная история, они могут быть обеспокоены тем, что они могут не получить возврат. Другими словами, вы рискуете. Они могут не одобрить вашу ссуду, а если они это сделают, это может быть связано с серьезной оговоркой — высокой процентной ставкой.
Если вы немного беспокоитесь о своей кредитной истории, вот несколько советов, которые помогут вам ее улучшить:
Оплачивайте счета вовремя, каждый раз
Согласно Credit Karma, история платежей может повлиять на ваш кредитный рейтинг.Оплачивайте все свои счета вовремя. Это означает каждый счет, включая кредитные карты, счета за коммунальные услуги, мобильный телефон, аренду и т. Д. Если у вас есть просроченный счет, оплатите его как можно скорее. Чем дольше он остается неоплаченным, тем больше вреда для вашего кредитного рейтинга.

Не злоупотребляйте кредитом
Если у вас есть кредитная карта и на счету есть остаток, помните о проценте использования кредита. Это процент использованного кредита по сравнению с имеющейся у вас суммой.Финансовые эксперты, например специалисты NerdWallet, рекомендуют использовать кредит на 30% или меньше.
Получите небольшую ссуду в рассрочку для личного пользования
Иногда отсутствие кредитной истории способствует снижению кредитного рейтинга. Это может относиться к людям, у которых никогда не было кредитной карты или ссуды. Если у вас никогда не было кредита, кредитные бюро не смогут оценить, как вы бы его использовали.
Получение небольшой рассрочки ссуды с последующим ее своевременным погашением может помочь вам создать хорошую кредитную историю.Кредиторы, такие как наша команда в Omni Financial, предлагают ссуды с фиксированной процентной ставкой и установленной суммой ежемесячного платежа. Мы понимаем, что многие военные могут не иметь обширной кредитной истории. Наши ссуды могут дать вам возможность показать кредитным бюро, что вы несете ответственность за выдачу кредита.
Создание положительной кредитной истории может потребовать определенного бюджета, чтобы своевременно оплачивать счета, но все это является частью формирования здоровых финансовых привычек. В конце концов, оно того стоит!
Информация, представленная в этом сообщении блога, предназначена только для информационных целей.Это не следует рассматривать как юридическую или финансовую консультацию . Вам следует проконсультироваться с финансовым специалистом, чтобы определить, что лучше всего подходит для ваших индивидуальных потребностей.

Полный список способов увеличения кредита

Хороший отчет о кредитных операциях может помочь в самых разных ситуациях: подача заявления на получение ссуды или кредитной карты, прохождение проверки данных о приеме на работу, получение страхового полиса и аренда квартиры. Способы получения кредита также разнообразны.

Традиционный метод кредитования — открытие счетов, своевременная оплата и поддержание достаточно низких остатков — все еще важны для хорошего кредитного рейтинга.Но есть и другие способы повысить свою репутацию. Кредитная индустрия начала использовать альтернативные данные, такие как информация о телефоне и оплате коммунальных услуг, в дополнение к традиционным счетам, таким как кредитные карты.

Где бы вы ни находились в кредитном спектре, вы можете использовать новые способы получения кредита наряду с проверенными временем стратегиями. Какими способами можно увеличить свой кредит? Начните с этих:

• Подайте заявку на получение кредитной карты.
• Станьте авторизованным пользователем.
• Взять ссуду на строительство кредита.
• Подумайте о том, чтобы сообщать о арендной плате в кредитные бюро.
• Выплачивайте своевременные платежи по всем своим счетам.
• Держите остатки на возобновляемых счетах на низком уровне.
• Держите счета открытыми, чтобы создать длительную кредитную историю.
• Подайте заявку только на тот кредит, который вам нужен.
• Используйте разные типы кредитов.
• Рассмотрите возможность использования Experian Boost, Experian Lift и UltraFICO.

Как создать хороший кредит?

Когда люди говорят о создании хорошей кредитной истории, они имеют в виду последовательное ответственное использование кредита для получения высокого кредитного рейтинга.Это может включать поддержание низкого или нулевого остатка на кредитной карте и своевременную ежемесячную выплату ипотечного кредита или автокредита. Кредиторы хотят видеть, что у вас есть история выплаты долга вовремя и в соответствии с договоренностью.

Создание хорошей кредитной истории может помочь вам получить право на более низкие процентные ставки, что поможет вам сэкономить деньги. С другой стороны, «низкий кредитный рейтинг или отсутствие кредита могут иметь огромные финансовые последствия в течение всей жизни», — говорит Род Гриффин, директор по общественному образованию в Experian.

Какие проверенные способы увеличения кредита?

Несмотря на то, что у потребителей есть новые возможности для увеличения кредита, существует несколько надежных способов постепенного улучшения вашего кредита.

Подайте заявление на получение кредитной карты. Обычно они бывают двух типов: незащищенные и защищенные. Необеспеченные кредитные карты позволяют покупать вещи без внесения залога, но для утверждения может потребоваться хороший кредит. Обеспеченные кредитные карты обеспечены залогом наличными, который защищает кредитора в случае пропуска платежей и обычно выступает в качестве вашего кредитного лимита.

Оба типа карт обычно сообщают о ваших платежах во все три кредитных бюро, и история платежей с любого типа кредитной карты одинаково влияет на ваш кредитный рейтинг.

«Что действительно является плюсом в (обеспеченных) картах, так это то, что кредитный рейтинг учитывает их не иначе, чем необеспеченные кредитные карты», — говорит Барри Паперно, кредитный эксперт, ранее работавший с FICO и Experian. «По защищенной карте очков не меньше, чем по незащищенной».

Если вы новичок в кредитовании, возможно, вам придется начать с подачи заявки на получение обеспеченной кредитной карты. Эмитенты знают, что защищенные карты не предназначены для вечного использования, поэтому после нескольких месяцев демонстрации ответственного использования кредита вы можете попросить эмитента обновить учетную запись до необеспеченной и вернуть ваш депозит.

Станьте авторизованным пользователем. Если вы еще не имеете права на получение незащищенной карты, добавление к счету другой кредитной карты позволяет вам использовать их положительный кредит. Первый шаг — попросить надежного друга или родственника — в идеале, кого-то с хорошей кредитной историей, который вовремя оплачивает счета, — добавить вас в качестве авторизованного пользователя. Например, некоторые родители добавляют своих детей-подростков в качестве авторизованных пользователей, чтобы помочь им заработать кредит.

После добавления в качестве авторизованного пользователя учетная запись появится в вашем кредитном отчете, хотя основной пользователь будет нести ответственность за осуществление платежей.

«Обратной стороной авторизованного пользователя является то, что вы находитесь во власти основного держателя карты», — говорит Паперно. «Если они потеряют работу и не смогут произвести оплату, это отразится на вашей кредитной истории». Также существует вероятность того, что эмитент карты не сообщит информацию об учетной записи в вашем кредитном отчете, а это означает, что вы не получите выгоду от того, чтобы стать авторизованным пользователем.

Взять ссуду на строительство кредита. Взятие и погашение ссуд обычно доказывает будущим кредиторам, что вы можете брать ссуду ответственно.Есть много типов ссуд, по которым можно построить кредит, включая автокредиты, ипотечные ссуды и студенческие ссуды. Но ссуды для кредитных организаций предназначены исключительно для помощи людям в создании кредита.

«Эти ссуды обычно предназначены для людей, которые не интересуются кредитными картами; возможно, они были списаны в прошлом», — говорит Паперно. «Они не хотят снова соблазнить баланс».

Вот как работают ссуды для кредитных организаций: вы одолжите небольшую сумму в банке или кредитном союзе, примерно от 500 до 1500 долларов, хотя некоторые могут достигать 3000 долларов.Но вместо того, чтобы передать вам деньги, кредитор поместит их на сберегательный счет, к которому вы не сможете получить доступ в течение периода платежа. Вы будете платить по кредиту каждый месяц, что поможет вам создать положительную историю платежей. Как только вы завершите погашение ссуды, вы получите полный баланс, иногда вместе с процентами. Небольшие банки и кредитные союзы обычно предлагают такие ссуды на срок около 12 месяцев.

Подумайте о том, чтобы сообщать о арендной плате в кредитные бюро. Если вы арендатор, скорее всего, вы не получаете кредит на своевременную оплату аренды, месяц за месяцем. Такие службы, как RentTrack и PayYourRent, помогают изменить это, позволяя потребителям сообщать об арендных платежах в кредитные бюро. Этот тип услуг стоит изучить, если вы всегда платите арендную плату вовремя и ваш кредит нуждается в увеличении. В зависимости от компании вы можете заплатить единовременный сбор за проверку плюс ежемесячный платеж в размере от 7 до 10 долларов, либо арендодатель может подписаться на более крупную платную подписку.

Поддерживайте здоровые кредитные привычки. Своевременные платежи по всем вашим счетам и поддержание небольшого остатка на возобновляемых счетах могут указывать на то, что вы подвергаетесь значительному кредитному риску. Держите старые счета открытыми, чтобы вы могли сохранять свою кредитную историю на протяжении всей продолжительности. Если у вас нет подходящего сочетания учетных записей, например кредитных карт и ссуд, открытие счета может оказаться полезным. Но подайте заявку только на необходимый вам кредит.

Какими способами можно увеличить свой кредит?

В течение многих лет кредитные бюро полагались на кредиторов в предоставлении информации, но некоторые новые инструменты основаны на более самостоятельном подходе.С Experian Boost, Experian Lift и UltraFICO потребители предлагают информацию о своих банковских счетах, что может означать более высокие кредитные рейтинги. Вот как работают эти методы.

Experian Boost. С Boost вы предоставите Experian доступ к своим счетам в онлайн-банке. Оттуда кредитное бюро определит вашу информацию о платежах за услуги связи и коммунальные услуги и добавит ее в ваш кредитный отчет Experian.

«Более 2 миллионов потребителей подключены к Experian Boost, — говорит Гриффин, — и мы наблюдаем мгновенное улучшение оценок примерно двух из трех потребителей, пользующихся бесплатным сервисом, со средним приростом более чем на 10 баллов.«У людей, которые стали оцениваемыми после использования Experian Boost, средний кредитный рейтинг увеличился на 19 пунктов, — добавил Гриффин.

Есть несколько предостережений при использовании этого инструмента. Во-первых, не каждый кредитор проверяет кредитные отчеты Experian или использует кредитный рейтинг, который включает информация предоставлена ​​Experian Boost. По словам Гриффина, Boost работает с наиболее часто используемыми кредитными рейтингами, включая FICO 8, FICO 9, VantageScore 3 и VantageScore 4.

Во-вторых, ваш рейтинг FICO может фактически снизиться после использования Experian Boost, Griffin говорит.Если это произойдет, вы можете отказаться, и ваш счет будет пересчитан с удалением информации. Этот инструмент лучше всего подходит для людей, у которых телефонные и коммунальные платежи автоматически списываются с банковских счетов. Вы можете настроить эти регулярные платежи, если у вас их еще нет.

Подъемник Experian. Experian также работает над новым кредитным рейтингом под названием Experian Lift, который может использовать как традиционные, так и нетрадиционные данные, — говорит Альпа Лалли, вице-президент Experian по бизнесу данных.Нетрадиционные данные могут включать в себя своевременные арендные платежи, предоплаченные карты и ссуды до зарплаты. Эта оценка еще не используется, но ожидается, что она будет доступна кредиторам где-то в 2020 году. Конечно, кредитор должен использовать эту оценку, чтобы она имела значение, поэтому не забудьте спросить своего кредитора, возможен ли такой вариант.

Кредитный рейтинг UltraFICO. UltraFICO использует более широкий набор информации по сравнению с предыдущими моделями оценки FICO. После того, как вы зарегистрируетесь, FICO сканирует транзакции на ваших текущих, сберегательных счетах и ​​счетах денежного рынка.Он проверяет, как долго ваши счета были открыты, есть ли у вас обычно наличные деньги и не превышали ли вы когда-либо средства на счете. Эта информация дополняет то, что уже есть в ваших кредитных отчетах. FICO пригласила несколько потребителей протестировать UltraFICO в 2019 году, и сейчас он находится на ограниченной пилотной стадии. Чтобы использовать его, вы должны зарегистрироваться и найти кредитора, который участвует в этой пилотной фазе.

Эта оценка может открыть двери для людей, которые могут брать кредиты ответственно, но не имеют кредитной истории, — говорит Фредди Хьюн, вице-президент по аналитике кредитных рисков в Freedom Financial Network, которая владеет урегулированием долгов и другими финансовыми компаниями.Например, человек, который недавно переехал в США с деньгами в банке и согласованной работой, может по-прежнему испытывать трудности с получением кредита. Это может быть «ключевой профиль того, кто получит выгоду от UltraFICO», — говорит Хьюн.

Если вы надеетесь использовать UltraFICO, убедитесь, что ваша банковская информация помогает вам выглядеть хорошим кандидатом для кредитора. UltraFICO проверяет, что вы:

• Поддерживаете здоровый баланс на своем сберегательном счете.
• Поддерживайте банковский счет в течение долгого времени.
• Избегайте отрицательного баланса.
  

  No related posts.