Специалисты предупреждают об уловках по превышению установленной ПСК

Не все игроки кредитного рынка используют добросовестную практику при расчете полной стоимости потребительских кредитов, которую раз в квартал устанавливает Центробанк. В ряде случае они нарушают установленные правила регулирования, либо идут на ухищрения, сбивающие нуждающегося в деньгах клиента с толку. Эксперты рассказали о наиболее распространенных «схемах», используемых финансовыми организациями, а также о требующих внимания деталях кредитных договоров.

Под наблюдением регулятора

Полная стоимость кредита (ПСК) входит в перечень обязательных сведений, которые указываются в кредитном договоре. Она прописывается в верхней части первой страницы договора и позволяет понять, сколько в итоге переплатит заемщик и по какой реальной ставке он получает деньги. Центробанк отслеживает среднерыночное значение ПСК и каждый квартал публикует эти данные. Процентное значение ПСК не может превышать среднерыночное значение для данного типа кредита больше чем на треть.

«Полная стоимость потребительского кредита размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора, и наносится хорошо читаемым шрифтом. Подробнее о том, как рассчитывается ПСК, на что еще обращать внимание при заключении договора, необходимо уточнять в Банке России», — сообщили «Газете.Ru» в пресс-службе Минфина.

Вроде бы все просто и понятно, но только на первый взгляд. Как и у любого финансового инструмента, в данном случае есть свои нюансы, о которых необходимо знать. Так, при заключении кредитного договора нужно иметь в виду, что предельное значение ПСК различается в зависимости от категории договора, а ограничение по предельному значению ПСК установлено в процентах годовых, отметили в Банке России. Перед заключением договора можно соотнести указанную в договоре ПСК с информацией о предельном значением ПСК для различных категорий кредитов, публикуемой на сайте ЦБ.

В теории, никаких проблем действительно возникать не должно. Но достоверно известно, что они возникают, пусть и не очень часто и не всегда умышленно. «Как правило, банки соблюдают требования закона в части предельной ПСК, поскольку за превышение предельных значений предусмотрена ответственность. Вместе с тем встречаются отдельные случаи превышения, вызванные ошибками в порядке расчета ПСК, либо техническими ошибками», — говорят в пресс-службе Центробанка.

В целях контроля за соблюдением банками требований по предельному значению ПСК Банк России использует различные инструменты: анализ регулярно предоставляемой банками отчетности, инспекционные проверки, проверки в рамках поведенческого надзора. В случае выявления нарушений регулятор применяет меры, направленные на их устранение, вплоть до наложения штрафов.

«Банк России постоянно проводит работу с подобными случаями на рынке кредитования. Регулятор получает жалобы от обиженных потребителей, ведет свою статистику, проводит совещания с банками, имеет право направлять кредитным организациям рекомендации, предписания по устранению выявленных нарушений, имеет право запрашивать у банков пояснения о причинах допущенных нарушений. Надо понимать, что потребители бывают разные, и не всегда потребитель бывает прав. Поэтому в данном случае Банк России занимает позицию арбитра», — рассказал «Газете.Ru» член экспертного совета Банковского института НИУ ВШЭ Александр Арифов.

Все под контролем, угрозы нет. Или есть?

Все изложенное, безусловно, верно — регулятор устанавливает ПСК, собирает сведения и использует свои ресурсы, чтобы не допустить нарушений на финансовом рынке. Однако Банк России один, а кредитных организаций сотни тысяч, и уследить за всеми в моменте очень не просто.

«Банки сдают примерно 80 единиц отчетности, большинство из них на ежедневной основе, поэтому Центробанк получает в электронном виде всю информацию о параметрах кредитов, которые банки выдавали за отчетный период. Там видно, кому они выданы, на какой срок, какие там процентные ставки и дополнительные условия, причем речь идет как о действующих, так и о закрытых кредитах. ЦБ ежедневно мониторит эту работу, другое дело, что он, конечно, не всегда вовремя реагирует из-за огромного массива поступающих данных», — рассказывает старший научный сотрудник Лаборатории структурных исследований ИПЭИ РАНХиГС Сергей Зубов.

Еще одно направление борьбы с не вполне чистоплотными кредитными схемами — не сверху, а снизу, то есть за счет жалоб граждан, поступающих в службу защиты прав потребителей Банка России.

«Борьба снизу исходит от самого клиента, и здесь можно говорить о повышении финансовой грамотности — главном, что может стать подспорьем в этой борьбе. Клиент должен уметь читать договор, понимать, какие требования предъявляют к банку, и самое главное – знать, что ЦБ отслеживает эту ситуацию и регулярно публикует информацию по ПСК. Всегда можно зайти на сайт Центробанка и сверить ту стоимость, которую ему предлагает банк», — поясняет Зубов.

Однако очевидный факт состоит в том, что для подачи жалобы клиент должен понять, что его обманули, ввели в заблуждение и заставили переплатить. В противном случае он просто будет добросовестно выплачивать банку кредит (или недобросовестно этого не делать), но ему и в голову не придет мысль о нечестной игре.

Аналитик ГК «Финам» Игорь Додонов считает, что обычному человеку сложно понять, насколько правильно рассчитана ПСК. «В принципе, есть специальные формулы для расчета данного показателя (хотя банк не обязан указывать их в договоре), которые можно найти. А в договоре прописываются все дополнительные платежи, которые входят в расчет ПСК. Однако простому заемщику, как правило, остается только полагаться на добросовестность и аккуратность сотрудников кредитной организации. Теоретически, на сайтах банках есть кредитные калькуляторы, но они не учитывают дополнительные платежи и дают лишь приблизительное значение ПСК», — говорит эксперт.

Не многим легче для рядового потребителя, который надеется просто получить деньги в банке на свои нужды, будет проверить отсутствие превышения процентного значения ПСК относительно среднерыночного показателя для данного типа кредита больше, чем на треть, как того требует закон.

Фокусы с кредитом: как распознать и что делать

Поскольку разобраться в хитросплетениях финансовой документации намного проще специалистам, чем потребителям, «Газета.Ru» попросила экспертов рассказать о «схемах», которыми могут воспользоваться кредитные организации для обхода требований Центробанка в части размера ПСК. Но главным советом специалистов в любом случае остается бдительность и внимательное отношение к деталям.

Чаще всего банки и другие кредиторы пользуются низкой финансовой грамотностью клиентов и предлагают «добровольные» продукты в рамках закона, говорит директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин. По его словам, наиболее часто встречается обход ПСК даже не на банковском рынке, а в других сегментах (в частности, у МФО).

«Например, комиссии за удобный вам способ выдачи или погашения займа, когда платный вариант предлагается по умолчанию, но у клиента есть возможность найти и убрать запрятанную в самую гущу текста предустановленную галочку согласия и выбрать другой (бесплатный) способ. На банковском рынке до недавнего времени присутствовала практика навязывания ненужных клиенту страховых продуктов. В таких случаях нужно сверять величину ежемесячного платежа без подключенной опции и вариант с подключением. Как это ни парадоксально, но даже с учетом маркетинговых ходов с повышением ставки при отказе от страховки, реальная эффективная переплата клиента зачастую оказывалась меньше, если отказаться от навязанного продукта и выбрать кредит по более высокой ставке», — рассуждает Уклеин.

Член экспертного совета Банковского института НИУ ВШЭ Александр Арифов отмечает, что основным инструментом для нарушения банками ПСК является продажа клиенту дополнительных продуктов при выдаче кредита. При этом зачастую менеджеры банка используют некорректные методы информирования клиента: например, говорят, что в случае отказа от приобретения дополнительного продукта банк откажет ему в выдаче кредита (хотя это не так, банк заинтересован в наращивании своего кредитного портфеля и не откажет на таком основании).

В роли таких дополнений могут выступать страховые продукты, как упомянутые, так и не упомянутые в договоре. Если страховой продукт в нем упомянут, то он автоматически участвует в расчете ПСК, и на этот продукт распространяется установленный законом «период охлаждения», когда в течение 14 дней клиент может отказаться от страховки.

Второй момент – клиенту могут продавать дополнительные страховые продукты, не указанные в кредитном договоре. Это могут быть различные виды страховок: страхование жизни и здоровья, страхование потери трудоспособности и так далее. Если этот страховой продукт не упомянут в договоре потребительского кредита, то клиент имеет право его не покупать. Клиенту важно обратить внимание на то, что отказ от подобных страховых продуктов должен быть оформлен письменно, и у него должен быть зафиксирован факт письменной передачи сотруднику банка письменного отказа.

Следующий вариант – клиенту могут предложить всевозможные полисы или карты лояльности, либо аналогичные продукты, подразумевающие, что клиент покупает какие-то услуги, например, юридические или консультационные, рассказывает Арифов. В данном случае, поскольку эти услуги предоставляются юридическими лицами, которые не подпадают под регулирование Банка России, то процесс отказа от этих услуг и возврата денег более проблематичен.

Также может иметь место ситуация, при которой банк продает своему заемщику некий пакет обслуживания. Тогда клиенту становятся доступны некие дополнительные услуги, например, более частые напоминания о дате платежа, смс-уведомления и так далее. Здесь клиент должен сам сделать выбор: он имеет право не покупать этот продукт, другое дело, что в нем вполне могут быть и полезные потребительские свойства, которые имеет смысл оплатить.

«Самый главный совет клиенту – если предлагается что-то, не прописанное в договоре потребительского кредитования, то клиент имеет право от этого полностью отказаться. И если банк будет продолжать настаивать, значит, нужно занимать конструктивно-агрессивную позицию и говорить о намерении жаловаться в Банк России», — заключает Александр Арифов.

Подводные камни

Старший научный сотрудник Лаборатории структурных исследований ИПЭИ РАНХиГС Сергей Зубов подчеркивает, что есть некоторые виды платежей, которые не входят в ПСК, и банки могут воспользоваться незнанием клиентом ряда деталей. Например, есть платежи, которые не входят в ПСК, но которые они могут «повесить» на клиента: оплата кредитного скоринга или смс-оповещения. И если в первом случае речь идет о разовом платеже, то смс-оповещение или система клиент-банк будут оплачиваться регулярно. «Банк также может обойти ПСК при выдаче валютных кредитов или с учетом обязательных платежей в бюджет, но в принципе при таких платежах банк сам не всегда является бенефициаром», — говорит Зубов.

Могут быть использованы и другие схемы. Например, кредитная организация может использовать разность ставок на покупку и снятие наличных: ПСК считается от более низкой ставки, установленной для покупок, тогда как ставка для наличных и переводов ничем не ограничивается и у некоторых банков может достигать почти 50% годовых.

Другая схема предусматривает одновременное заключение кредитного договора и дополнительного соглашения, изменяющего условия основного документа (в частности, может возрастать ставка или вводиться комиссия на обслуживание).

Формально требования регулятора, распространяющиеся только на договор, эти действия не нарушают, чего не скажешь о правах потребителей. В дополнение к этим уловкам могут применяться расчет ПСК от максимального лимита по продукту (что снижает результаты расчета) и исключение из расчета ПСК обязательных комиссий.

Еще об одном важном аспекте заключения кредитных договоров напоминает руководитель направления исследований Центра исследования финансовых технологий и цифровой экономики Сколково–РЭШ Егор Кривошея.

«Ставки по некоторым кредитам могут отличаться в зависимости от характеристик конкретного заемщика. По сути, график платежей — это информация о том, сколько и когда должен платить заемщик. В полном графике платежей ПСК и общая сумма платежей за весь период расходиться не должна. Если вдруг расхождение происходит, можно уточнить у представителя банка по каким причинам это происходит, особенно если по графику платежей получается большая процентная ставка, чем указана в договоре», — советует он.

Доцент кафедры финансового менеджмента РЭУ им. Г.В. Плеханова Мария Ермилова упоминает и о других аспектах кредитных договоров, требующих внимания. По ее словам, перед подписанием клиенту необходимо уточнить эффективную ставку по кредиту — она выше предлагаемой в оффере и реально показывает, сколько потребителю предстоит платить. Также важно узнать стоимость кредита (выражена в процентах), куда включены абсолютно все платежи в период кредитования, в том числе в пользу третьих лиц (если, например, оформляется страховка).

«Все, что указывается мелким шрифтом, должно быть до вас доведено и объяснено. Здесь банк может указать дополнительные платежи, какие-то условия – последствия исполнения и неисполнения. Включает ли банк страховку, ее стоимость, если от нее отказываешься – какие последствия. Обратите внимание на возможность досрочного погашения. Нет ли условий, что при досрочном погашении придется платить какие-либо комиссии», — поясняет эксперт.

ЦБ хочет ограничить полную стоимость кредита по всем видам ссуд

https://realty.ria.ru/20210922/kredity-1751285591.html

ЦБ хочет ограничить полную стоимость кредита по всем видам ссуд

ЦБ хочет ограничить полную стоимость кредита по всем видам ссуд — Недвижимость РИА Новости, 22.09.2021

ЦБ хочет ограничить полную стоимость кредита по всем видам ссуд

ЦБ РФ считает важным распространить механизм ограничения полной стоимости кредитов на все виды ссуд, а не только на ипотеку, заявила глава регулятора Эльвира… Недвижимость РИА Новости, 22.09.2021

2021-09-22T13:24

2021-09-22T13:24

2021-09-22T15:14

центральный банк рф (цб рф)

россия

кредиты

ипотека

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/07/17/1742611313_0:0:1090:613_1920x0_80_0_0_7d25678ffaa9664c23f65b134c807896.jpg

МОСКВА, 22 сен — РИА Новости. ЦБ РФ считает важным распространить механизм ограничения полной стоимости кредитов на все виды ссуд, а не только на ипотеку, заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина, выступая в Совете Федерации.Ограничение полной стоимости потребительских кредитов (ПСК) действует в России с 2015 года. Сейчас полная стоимость кредита на момент его оформления не может превышать более чем на треть наименьшую из двух величин – 365% годовых или рассчитанное ЦБ среднерыночное значение ПСК.Президент России Владимир Путин в апреле прошлого года рекомендовал ЦБ проанализировать расходы заемщиков по ипотечным кредитам и принять меры по снижению полной стоимости таких кредитов. В начале июля этого года был подписан закон, распространяющий на ипотечные займы норму по ПСК, действующую для потребкредитов.

https://realty.ria.ru/20210916/ipoteka-1750364995.html

россия

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/07/17/1742611313_172:0:989:613_1920x0_80_0_0_541fb7b34b2c3ab20e54e0c38f645923.jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

центральный банк рф (цб рф), россия, кредиты, ипотека

13:24 22.09.2021 (обновлено: 15:14 22.09.2021)

ЦБ хочет ограничить полную стоимость кредита по всем видам ссуд

Центробанк получил право ограничивать стоимость кредитов в России

На прошедшей неделе Президентом Россйской Федерации Путиным В.В. подписан Федеральный закон
№353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который вступает в действие с 01 июля 2014 года.

Новый закон, безусловно, благо для заемщиков. И плюсов у него сразу несколько.

Во-первых, потому, что полная стоимость потребительского кредита или займа теперь
будет привязана к определяемому Центробанком среднерыночному значению и не сможет превышать этот показатель больше, чем на
одну треть. Важно, что закон распространяется на всех профессиональных кредиторов: банки, кредитные кооперативы, микрофинансовые
организации, ломбарды.

Во-вторых, заемщики получили право в течение 14 дней досрочно возвращать взятые в
долг деньги, не ставя кредитора в известность и выплачивая только проценты. В законе есть оговорка, что в случае с целевыми
кредитами срок возврата может составлять 30 дней.

Еще один важный момент касается того, что кредиторы должны будут указывать в договоре
полную стоимость займа. Причем не где-нибудь в конце документа, а на первой, титульной странице, чтобы эту информацию сразу
было видно. У самого заемщика также появляется право бесплатно получать информацию обо всех условиях кредита.

Вместе с тем, «правила игры» на рынке кредитования, даже после вступления
в силу новых норм, изменятся не сразу.

К примеру, для самого важного изменения – о реальном ограничении стоимости
кредитов, Центробанку РФ предстоит разработать нормативные акты, регулирующие порядок расчета средней стоимости кредита и,
что самое важное, сделать классификацию кредитных продуктов.

Публикация среднерыночных значений полной стоимости потребительского кредита (займа)
по категориям потребительских кредитов (займов), в соответствии с указанным законом начнется не позднее 14 ноября 2014 года.

В преддверии новогодних праздников многие банки предлагают специальные условия по
кредитам. Но и в это время, и вообще всегда гражданам надо быть очень внимательными: каким бы выгодным предложение ни казалось
сейчас, оно сопряжено с обязательствами, которые надо будет выполнять в будущем.

Главное, потенциальному заемщику настоятельно рекомендуется просчитывать долговую
нагрузку, которая ляжет на его плечи, когда он возьмет кредит. Сделать это достаточно просто. Нужно разделить размер ежемесячного
платежа по кредиту на ежемесячный доход за вычетом обязательных платежей. Если полученный результат будет больше 25-30 процентов,
стоит задуматься, так ли уж нужны заемные средства.

Говоря о количестве кредитов, эксперты рекомендуют ограничиться максимум пятью. Хотя
бы с той точки зрения, что для их качественного обслуживания необходимо аккуратно отслеживать даты и суммы погашения, а также
выполнять другие обязательства по кредитным договорам. Что касается крупных покупок в долг, эксперты непреклонны: кредит в
этом случае должен быть один.

Центробанк хочет ограничить полную стоимость кредита по всем видам ссуд

2021-09-22T13:37:00+03:00

2021-09-22T15:15:17+03:00

2021-09-22T13:37:00+03:00

2021

https://1prime.ru/banks/20210922/834761574.html

Центробанк хочет ограничить полную стоимость кредита по всем видам ссуд

Банки

Новости

ru-RU

https://1prime.ru/docs/terms/terms_of_use.html

https://россиясегодня.рф

ЦБ РФ считает важным распространить механизм ограничения полной стоимости кредитов на все виды ссуд, а не только на ипотеку, заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина, выступая… ПРАЙМ, 22.09.2021

банки, финансы, новости, цб рф, банки, эльвира набиуллина, кредиты

https://1prime.ru/images/83316/26/833162632.jpg

1920

1440

true

https://1prime.ru/images/83316/26/833162632.jpg

https://1prime.ru/images/83316/26/833162631.jpg

1920

1080

true

https://1prime.ru/images/83316/26/833162631.jpg

https://1prime.ru/images/83316/26/833162619.jpg

1920

1920

true

https://1prime.ru/images/83316/26/833162619.jpg

https://1prime.ru/banks/20210922/834762515.html

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

22 Сентября 2021, 13:37

• Финансы
• Новости

Центробанк хочет ограничить полную стоимость кредита по всем видам ссуд

МОСКВА, 22 сен — ПРАЙМ. ЦБ РФ считает важным распространить механизм ограничения полной стоимости кредитов на все виды ссуд, а не только на ипотеку, заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина, выступая в Совете Федерации.

ЦБ призвал защитить персональные данные россиян

«Чтобы люди видели честную стоимость кредита со всеми «накрученными опциями», с середины следующего года вступит в силу требование об ограничении полной стоимости кредита по ипотеке. Но мы считаем важным распространить такой механизм на все кредиты, для этого нужно изменение законодательства. И просим здесь вашей поддержки», — сказала она.

Ограничение полной стоимости потребительских кредитов (ПСК) действует в России с 2015 года. Сейчас полная стоимость кредита на момент его оформления не может превышать более чем на треть наименьшую из двух величин — 365% годовых или рассчитанное ЦБ среднерыночное значение ПСК.

Президент России Владимир Путин в апреле прошлого года рекомендовал ЦБ проанализировать расходы заемщиков по ипотечным кредитам и принять меры по снижению полной стоимости таких кредитов. В начале июля этого года был подписан закон, распространяющий на ипотечные займы норму по ПСК, действующую для потребкредитов.

Федеральным законом определены новые правила предоставления потребительских кредитов

2 июля 2014

С 1 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который устанавливает новые правила предоставления потребительских кредитов. Нововведения призваны вывести потребительское кредитование на качественно новый уровень, сделав процесс более логичным и прозрачным.

До сегодняшнего дня специальное регулирование в области потребительского кредитования отсутствовало. Такие кредиты выдавались в порядке, предусмотренном гл. 42 ГК РФ, с учетом положений закона о защите прав потребителей. Теперь отношения клиента и банка, связанные с предоставлением потребительского кредита, будут регулироваться новым федеральным законом.

Среди самых важных изменений – новая форма кредитного договора. Согласно закону условия договоров потребительских кредитов теперь будут разделяться на общие и индивидуальные. Общие условия устанавливаются кредитором в одностороннем порядке, и они будут многократно применяться. Индивидуальные условия, напротив, указываются в каждом договоре отдельно, согласовываются с заемщиком и применяются только в отношениях между кредитором и конкретным заемщиком.

«Одним из нововведений явилось то, что закон о потребительском кредите четко разграничивает право на отказ от получения кредита и право на его досрочный возврат, – комментирует Татьяна Джигирис, начальник управления кредитования физических лиц Банка «Левобережный». – Также закон предусматривает ограничение роста полной стоимости потребительского кредита. Теперь полная стоимость потребительского кредита на момент заключения договора не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть».

Информация о полной стоимости кредита будет размещаться на первой странице кредитного договора в правом верхнем углу, написанная крупным шрифтом и обведенная рамкой. Кроме того, законодатель определил перечень платежей, которые теперь не могут взиматься с заемщика по прямому указанию закона, например, комиссия за досрочный возврат кредита.

Федеральный закон вступил в силу 1 июля 2014 г. и применяется к договорам потребительского кредита, заключенным после этой даты.

Банк «Левобережный», исполняя требования закона, уже разработал общие условия договора потребительского кредита, которые опубликованы на сайте и размещены на информационных стендах в офисах банка.

Микрофинансовые организации могут обязать указывать полную стоимость кредита в рекламе

Центробанк рассматривает возможность обязать микрофинансовые организации называть полную стоимость кредита при рекламе займов. Об этом заявил начальник управления регулирования службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Алексей Чирков, сообщает ТАСС.

По его словам, предложение направлено на то, чтобы избежать ситуации, когда в рекламе указывается только одна цифра, например, процентная ставка, кратно отличающаяся от полной стоимости кредита.

«Как в примере, когда ставка указана в рекламе 5-6 процента годовых, а с учетом страховки эта ставка составляет 25 процентов, но в рекламе это указывается маленькими буквами», — сказал Чирков.

Он отметил, что это вводит в заблуждение, а также способствует недобросовестной конкуренции между кредиторами. Также Чирков обратил внимание на то, что с развитием дополнительных услуг полная стоимость кредита считается по-разному.

«В рамках концепции предполагается включать в ПСК, помимо процентов и суммы основного долга, иные платежи в пользу кредиторов и третьих лиц, если эти платежи либо связаны с кредитом, либо осуществляются за дополнительные услуги, которые являются предоставляемыми при получении потребительского кредита», — отметил Чирков.

Это предлагается сделать для унификации процесса и предоставления заёмщику честной и полной информации о кредите.

В четверг зампредседателя Совфеда Николай Журавлёв заявил о том, что Центробанк совместно с Совфедом рассматривает меры, которые помешают микрофинансовым организациям вводить в заблуждение клиентов, в том числе по процентной ставке. Также обсуждались меры, которые снизят закредитованность россиян. 

По его словам, будет разработан законопроект, регулирующий деятельность интернет-агрегаторов. Журавлёв отметил, что агрегаторы часто выстраивают рейтинги финорганизаций в зависимости от того, сколько такие организации заплатили за рекламу. Таким образом, агрегаторы вводят в заблуждение клиентов: люди думают, что чем выше в рейтинге компания, тем лучше качество оказываемых ей услуг.  

ЦБ предложил включать в стоимость кредита любые платные услуги :: Финансы :: РБК

Банк России предлагает включать в стоимость кредита любые платные услуги, связанные с займом. Ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина выступала за то, чтобы заемщики видели «честную стоимость кредита со всеми накрученными опциями»

Фото: Андрей Любимов / РБК

Банк России предлагает кредитным и микрофинансовым организациям расширить понятие полной стоимости кредита (ПСК), включив в него любые дополнительные платежи, которые могут возникнуть у заемщика при оформлении займа. Об этом на конференции MFO Russia Forum 2021 заявил начальник управления регулирования Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Алексей Чирков, передает корреспондент РБК.

Банки и МФО обязаны рассчитывать полную стоимость кредита в соответствии с законом, она включает в себя процентные платежи, сумму основного долга, а также дополнительные расходы, связанные с получением и обслуживанием кредита, платежи в пользу третьих лиц. Например, в ПСК должна включаться страховая премия, если от оформления страховки зависят условия выдачи кредита. Но, по словам Чиркова, с развитием дополнительных платных услуг полная стоимость кредита у разных кредиторов начинает считаться по-разному.

Сейчас регулятор обсуждает с участниками рынка предложение включать в ПСК любые иные платежи заемщика в пользу кредиторов и третьих лиц, если эти платежи либо связаны с кредитом, либо осуществляются за дополнительные услуги, которые предоставляются при получении потребительского кредита или займа, рассказал Чирков. «Это достаточно важная новелла. Посчитанная таким образом ПСК представляется наиболее полной и объективно отражающей все расходы заемщика», — сказал представитель регулятора.

Глава ЦБ объявила о «перезагрузке поведения» на банковском рынке

В сентябре председатель Банка России Эльвира Набиуллина, выступая в Совете Федерации, предложила ужесточить расчет ПСК для всех видов кредитов, чтобы «люди видели честную стоимость кредита со всеми накрученными опциями». Сейчас такое требование действует только для ипотеки. До этого на форуме банковской ассоциации «Россия» в Сочи Набиуллина критиковала кредитные организации, рекламирующие займы под 5% годовых. «Все мы знаем, что это, по сути, обман, и получить кредит под такую низкую ставку невозможно. И если почитать внимательно условия, написанные мелким шрифтом, то такая ставка действует только при оформлении страховки, которая существенно удорожает кредит. И это не единичный случай. Почти все крупные банки так заманивают клиентов», — отмечала глава ЦБ.

Микрофинансирование | Банк России

Микрофинансовые организации

Микрофинансирование организаций (МФО) коммерческих
или некоммерческие организации, кроме банков, которые предоставляют ссуды в соответствии с
Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности.
и микрофинансовые организации ». Кредиты могут выдаваться как гражданам, так и
компании или индивидуальные предприниматели. Надзор за деятельностью МФО осуществляется
осуществляется Банком России.

МФО обычно
средние и малые компании. МФО не связаны многими банковскими коэффициентами, поскольку они
не привлекают средства граждан, что позволяет им использовать индивидуальный подход
к оценке заемщиков и предоставлять ссуды быстрее и менее формализованно, чем банки
во многих случаях. Кроме того, МФО часто работают в местах, где
офисы отсутствуют.

С 1 июля 2014 г.
В действие вступил Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительских кредитах».
вступили в силу для оформления отношений между заемщиками и кредиторами, устанавливают
ограничение максимального размера штрафа, который организации могут наложить на заемщиков,
и установить общие принципы взыскания просроченной задолженности.В соответствии с
настоящего Федерального закона, все профессиональные кредиторы, в состав которых входят кредитные организации,
МФО, ломбарды, потребительские кредитные кооперативы и сельскохозяйственное потребительское кредитование
кооперативы обязаны соблюдать общие правила выдачи кредитов физическим лицам.
Эта практика приносит защиту прав финансовых услуг.
потребителей на новый качественный уровень.

На что следует обратить внимание при выборе МФО:

• Каждая МФО должна зарегистрироваться в Государственном реестре микрофинансовых организаций.Вы можете проверить
  регистрация МФО в государственном реестре при посещении Банка России
  официальный сайт (cbr.ru).

Свидетельство о регистрации (копия) должно быть
в наличии в офисе МФО.

• Каждая МФО должна раскрывать полную стоимость кредита, то есть сумму основного долга, процентов
  и оплата комиссии за использование денег. Сравнивая сумму основного долга, проценты
  и оплата комиссионных, взимаемых различными МФО, вы сможете выбрать кредит, который
  обойдется вам дешевле.

С 14 ноября 2014 года Банк
Россия рассчитывает и публикует среднерыночную стоимость полной стоимости
потребительские кредиты по категориям потребительских кредитов ежеквартально. В момент
при заключении кредитного договора полная стоимость потребительского кредита не может превышать
более трети среднерыночной стоимости, рассчитанной Банком России для
полную стоимость потребительского кредита соответствующей категории и применяемого в
текущий квартал.

• Каждый MFO должен использовать формат единой таблицы соглашений для выдачи розничных
  кредиты.
• Каждая МФО должна дать вам время подумать — вы можете оформить кредит
  согласование условий, установленных МФО, в течение пяти дней после обращения в
  офис МФО для получения кредита.
• Если МФО является членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия
  честный подход компании. Информация о том, входит ли компания в СРО
  обычно размещается на сайте компании.

Микрозайм — заем в размере
более миллиона рублей вывезено физическим лицом, физическим лицом
предприниматель или юридическое лицо по кредитному договору с МФО, кредит
кооператив (кредитный союз) или другая организация, уполномоченная выдавать микрозаймы.

В зависимости от назначения и размера микрозаймы можно разделить на три категории:

1. Микрозаймы предпринимателям

Кредиты в
сумма до одного миллиона рублей на открытие малого бизнеса, поддержку и
разработка.Эти кредиты могут быть предоставлены как юридическим, так и физическим лицам.
предприниматели.

Эти кредиты позволяют
предприниматели, чтобы начать свой бизнес, пополнить оборотный капитал, ликвидировать кассовый разрыв,
приобретать новое оборудование или брать дополнительные помещения в аренду.

Предпринимательский
ссуды обычно предоставляются на срок от одного до трех лет и обычно
без залога и согласно краткому списку запрашиваемых документов.

2. Потребительские микрозаймы

Кредитов выдано
гражданам (физическим лицам) для личных нужд на относительно длительный срок.Потребитель
кредиты чаще всего берутся на покупку крупного домашнего хозяйства.
техника, срочный ремонт автомобилей или жилья, лечение, путешествия,
образование или для других нужд.

МФО нормально
предлагать эти ссуды на срок от одного до шести месяцев, но их также можно взять
сроком до двух лет. Потребительский кредит обычно возвращает
несколько (еженедельно или ежемесячно) рассрочкой.

3. Микрозаймы до зарплаты

Кредитов выдано
гражданам (физическим лицам) для личных нужд на очень короткий срок.Эти ссуды
обычно вывозятся в случае срочных или непредвиденных расходов или задержек
в ежемесячных выплатах заработной платы. Проценты по этим кредитам выше, чем по потребительским.
ссуды или кредитные карты. Их преимущество в том, что оформление кредита осуществляется быстро и
легко, но стоит обратить внимание на высокую процентную ставку. Имеет смысл
возьмите такую ​​ссуду, если уверены, что ее обязательно вернете и
польза от его использования перевесит понесенные расходы.

Этот кредит имеет
срок от семи до тридцати дней и его размер составляет около половины
ежемесячный доход заемщика.Ссуда ​​до зарплаты и проценты за использование денег равны
возвращается единовременным платежом в последний день срока, указанного в ссуде
соглашение.

Получение микрозайма

• Прежде чем брать кредит в МФО, постарайтесь изучить возможные варианты и выбрать оптимальный
  схема в вашей ситуации. Если есть время, обратитесь за советом в несколько МФО. А
  правильно подобранный заем поможет решить ваши задачи и избежать новых
  проблемы.
• Обычно внутренний паспорт — единственный документ, который требуется для оформления кредита.Иногда
  компания может попросить вас предоставить второй документ, например, водительские права,
  заграничный паспорт, военный билет или другое удостоверение личности
  документ. Если вы хотите взять предпринимательскую ссуду, вас могут попросить
  предоставить документы, подтверждающие доходы и расходы вашего бизнеса.
• Перед тем, как оформить микрозайм, необходимо составить план его погашения.
  Если у вас есть возможность выбрать дату погашения, которая вам подходит, выберите
  дата после ожидаемой даты выплаты заработной платы, например, через 3–4 дня после этого,
  что позволит вам использовать удобные способы погашения и перевода кредита
  деньги на счет МФО вовремя.
• Если вы выплачиваете несколько кредитов или ссуд, планируйте выплаты по этим долгам
  в разные периоды месяца, чтобы распределить долговую нагрузку между
  аванс по заработной плате и основной оклад.
• Тщательно выбирайте сумму и срок кредита. Не вынимайте
  микрозайм, если вы не уверены, что сможете вернуть все
  заемные средства вовремя!
• Во многих странах рекомендуется, чтобы максимальная долговая нагрузка
  обслуживание всех кредитов и займов не должно превышать 30–40% от вашего ежемесячного
  доход.

Погашение микрозайма

• Задолженность считается полностью или частично погашенной при поступлении денег.
  зачислен на счет МФО. Используйте только проверенные платежные средства для погашения
  долга и всегда храните чеки или квитанции о переводе
  деньги на счет МФО.
• Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительских кредитах»,
  устанавливает особую последовательность погашения долга (просроченные проценты, просроченная основная сумма
  задолженность, неустойка), если суммы, уплаченные заемщиком (физическим лицом) по ссуде
  соглашения не достаточно для полного исполнения обязательств заемщика.
• Если вы взяли микрозайм, но по каким-то причинам не можете его погасить
  в срок, указанный в кредитном договоре, или совершив регулярный платеж, вы
  немедленно уведомить об этом МФО. Если вы не можете выполнить свои
  обязательства по уважительной причине (потеря работы, болезнь, длительный бизнес
  поездка), МФО может отложить ваш платеж или предложить реструктуризацию долга.
• У вас есть право на досрочное погашение микрозайма. В случае раннего
  погашение, вы платите проценты только за фактический срок использования заемных
  средства.
• Микрофинансирование
  организация может
  в одностороннем порядке снижать проценты по кредиту, но закон запрещает увеличивать стоимость
  заем в одностороннем порядке.
• Вы всегда должны получить справку о погашении долга перед МФО — это
  документ будет полезен при возникновении разногласий.

Прочие услуги МФО

Некоторые МФО предлагают
граждане, чтобы брать ссуды и действовать как инвестор, вкладывая деньги в
МФО на определенный срок с фиксированной процентной ставкой.Важно понимать
что вложение в МФО не является депозитом, поскольку этот термин применим только к
договоры банковского вклада. Инвестиции в МФО не застрахованы государственным депозитом
система страхования и, следовательно, сохранность ваших средств не гарантируется
штат.

Инвестиции в
МФО имеют следующие особенности:

• МФО привлекают средства граждан в кредит на сумму не менее 1,5
  млн руб.
• МФО обычно предлагают инвесторам доход до 20% р.а. Если какая-то организация предлагает вам
  инвестировать под гораздо более высокие проценты, высока вероятность, что он привлечен
  в мошеннических операциях.
• МФО не обязаны досрочно возвращать средства инвестора, если это не так.
  оговаривается в соглашении.
• Многие МФО предлагают инвесторам застраховать свои средства коммерческой страховкой.
  Компания. Выберите МФО, застраховавшую свою ответственность в крупном страховании.
  компании, таким образом вы повысите надежность своих вложений.

Защита прав и интересов заемщиков

Надзор за
соблюдение МФО требований законодательства осуществляется
Центральный банк Российской Федерации (Банк России), создавший
Служба защиты потребителей финансовых услуг и меньшинства
Акционеры как одно из его структурных подразделений. Также Роспотребнадзор (
Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и граждан
Благополучия) и Роскомнадзора (Федеральная служба по надзору в сфере РФ).
Связь, информационные технологии и СМИ) следят за соблюдением
требования некоторых федеральных законов.

МФО
интеграция в саморегулируемую организацию (реестр СРО микрофинансовых
доступен на сайте Банка России) и сотрудничество с учреждением
финансовый омбудсмен может служить дополнительной гарантией соблюдения
права клиентов.

Законы, регулирующие микрофинансовую деятельность:

• ГК РФ
• Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительских кредитах»;
• Федеральный закон от 29.07.2012 г.151-ФЗ от 2 июля 2010 г. «О микрофинансовой деятельности.
  и микрофинансовые организации ».

Была ли эта страница полезной?

Да
Нет

Последнее обновление: 19.03.2020

The Fed — Кредитное окно со скидкой

Кредитное окно со скидкой

Фон

Кредитование депозитных учреждений Федеральной резервной системой («дисконтное окно») играет важную роль в поддержании ликвидности и стабильности банковской системы, а также в эффективном проведении денежно-кредитной политики.Предоставляя свободный доступ к финансированию, дисконтное окно помогает депозитным учреждениям эффективно управлять своими рисками ликвидности и избегать действий, которые имеют негативные последствия для их клиентов, таких как отзыв кредита во время рыночного стресса. Таким образом, дисконтное окно поддерживает беспрепятственный поток кредитов домашним хозяйствам и предприятиям. Обеспечение ликвидности таким способом является одной из первоначальных целей Федеральной резервной системы и других центральных банков по всему миру.

Большая часть законодательной базы, регулирующей кредитование депозитных учреждений, содержится в разделе 10B Закона о Федеральной резервной системе.Общая политика, которая регулирует предоставление кредитов через дисконтное окно, изложена в Положении ФРС А. Как более подробно описано ниже, депозитные учреждения имеют доступ к трем типам кредитов дисконтного окна от своего регионального Федерального резервного банка: первичный кредит, вторичный кредит и сезонный кредит, каждый со своей процентной ставкой («ставка дисконтирования»). Ставки устанавливаются советом директоров каждого Резервного банка после рассмотрения и определения Советом управляющих Федеральной резервной системы.Ставки по трем программам кредитования одинаковы для всех резервных банков. Все ссуды с дисконтным окном должны быть обеспечены залогом, удовлетворяющим требованиям Резервного банка-кредитора.

Дополнительную информацию о дисконтном окне, включая процентные ставки, можно получить на веб-сайте дисконтного окна Федеральной резервной системы.

Первичный кредит — это программа кредитования, которая служит основным предохранительным клапаном для обеспечения адекватной ликвидности в банковской системе. Он доступен депозитарным учреждениям, которые в целом находятся в хорошем финансовом состоянии, и нет ограничений на использование средств, привлеченных по основному кредиту.Стоимость первичного кредита устанавливается относительно целевого диапазона Федерального комитета по открытым рынкам (FOMC) для ставки по федеральным фондам.

15 марта 2020 года Федеральная резервная система объявила об изменениях в первичном кредите. Эти изменения включали следующее:

• Сужение спреда основной кредитной ставки относительно общего уровня процентных ставок овернайт, чтобы способствовать более активному использованию окна депозитарными учреждениями для удовлетворения неожиданных потребностей в финансировании.
• Предоставление кредита дисконтного окна на период до 90 дней, с возможностью предоплаты и возобновления заемщиком на ежедневной основе.

Эти изменения вступили в силу 16 марта 2020 г. и будут действовать до тех пор, пока Правление не объявит иное.

Дополнительный кредит — это программа кредитования, доступная депозитарным учреждениям, которые не имеют права на получение основного кредита. Он предоставляется на очень краткосрочной основе, обычно овернайт, по более высокой ставке, чем основная кредитная ставка. В отличие от первичного кредита, существуют ограничения на использование дополнительных кредитов. Вторичный кредит доступен для удовлетворения потребностей в резервной ликвидности, когда его использование согласуется со своевременным возвращением заемщика к рыночным источникам финансирования или упорядоченным урегулированием проблем проблемного учреждения.Вторичный кредит не может использоваться для финансирования увеличения активов заемщика. Более того, программа вторичного кредитования предполагает более высокий уровень администрирования и надзора со стороны Резервного банка, чем программа первичного кредитования. Резервные банки обычно применяют более высокие скидки на обеспечение, предоставленное для обеспечения вторичного кредита.

Сезонный кредит — это программа кредитования, которая доступна для оказания помощи небольшим депозитным учреждениям с явным давлением на ликвидность сезонного характера и обычно не предоставляется учреждениям с депозитами на сумму 500 миллионов долларов и более.Учреждения, которые испытывают и могут продемонстрировать четкую модель повторяющихся внутригодовых колебаний депозитов и кредитов, вызванных строительством, колледжем, сельским хозяйством, курортным финансированием, муниципальным финансированием и другими сезонными видами бизнеса, часто имеют право на участие в сезонной кредитной программе. Приемлемые депозитные учреждения могут претендовать на получение срочного финансирования на срок до девяти месяцев при сезонной потребности в течение календарного года, что позволяет им хранить меньше ликвидных активов в течение остальной части года и, таким образом, позволяет им выделять больше средств для местного кредитования.Процентная ставка, применяемая к сезонному кредиту, представляет собой плавающую ставку, основанную на рыночных ставках.

Данные

Первоначальный отчетный период охватывает ссуды, выданные в период с 22 июля 2010 г. по 30 сентября 2010 г. Данные по ссудам за последующие периоды будут публиковаться ежеквартально с примерно двухлетним лагом.

Следующая информация о ссудах дисконтного окна представлена ​​за четвертый квартал 2017 года (см. Более ранние определения в отдельных файлах Excel):

1.Для получения информации о залоговых маржах см. Общедоступный веб-сайт «Окно скидок» и «Риски платежной системы», https://www.frbdiscountwindow.org. Вернуться к тексту

% PDF-1.5
%
1 0 obj>
эндобдж
2 0 obj>
эндобдж
3 0 obj>
эндобдж
4 0 obj> / Метаданные 893 0 R / Контуры 776 0 R / Страницы 8 0 R / StructTreeRoot 229 0 R >>
эндобдж
5 0 obj>
эндобдж
6 0 obj>
эндобдж
7 0 obj>
эндобдж
8 0 obj>
эндобдж
9 0 obj>
эндобдж
10 0 obj>
эндобдж
11 0 obj>
эндобдж
12 0 объект> / MediaBox [0 0 481.92 708.72] / Parent 8 0 R / Resources> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] >> / StructParents 0 / Tabs / S >>
эндобдж
13 0 obj>
эндобдж
14 0 obj>
эндобдж
15 0 obj>
эндобдж
16 0 obj>
эндобдж
17 0 obj>
эндобдж
18 0 obj>
эндобдж
19 0 obj>
эндобдж
20 0 obj>
эндобдж
21 0 obj>
эндобдж
22 0 obj>
эндобдж
23 0 obj>
эндобдж
24 0 obj>
эндобдж
25 0 obj>
эндобдж
26 0 obj>
эндобдж
27 0 obj>
эндобдж
28 0 obj>
эндобдж
29 0 obj>
эндобдж
30 0 obj>
эндобдж
31 0 объект>
эндобдж
32 0 obj>
эндобдж
33 0 obj>
эндобдж
34 0 obj>
эндобдж
35 0 obj>
эндобдж
36 0 obj>
эндобдж
37 0 obj>
эндобдж
38 0 obj>
эндобдж
39 0 obj>
эндобдж
40 0 obj>
эндобдж
41 0 объект>
эндобдж
42 0 obj>
эндобдж
43 0 obj>
эндобдж
44 0 obj>
эндобдж
45 0 obj>
эндобдж
46 0 obj>
эндобдж
47 0 obj>
эндобдж
48 0 obj>
эндобдж
49 0 obj>
эндобдж
50 0 obj>
эндобдж
51 0 obj>
эндобдж
52 0 obj>
эндобдж
53 0 obj>
эндобдж
54 0 obj>
эндобдж
55 0 obj>
эндобдж
56 0 obj>
эндобдж
57 0 obj>
эндобдж
58 0 obj [62 0 R]
эндобдж
59 0 obj>
эндобдж
60 0 obj>
эндобдж
61 0 объект>
эндобдж
62 0 obj>
эндобдж
63 0 obj>
эндобдж
64 0 obj>
эндобдж
65 0 obj>
эндобдж
66 0 obj>
эндобдж
67 0 obj>
эндобдж
68 0 obj>
эндобдж
69 0 obj>
эндобдж
70 0 obj>
эндобдж
71 0 объект>
эндобдж
72 0 obj>
эндобдж
73 0 obj>
эндобдж
74 0 объект> / MediaBox [0 0 481.92 708.72] / Parent 8 0 R / Resources> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] >> / StructParents 1 / Tabs / S >>
эндобдж
75 0 obj>
эндобдж
76 0 obj>
эндобдж
77 0 obj>
эндобдж
78 0 obj>
эндобдж
79 0 obj>
эндобдж
80 0 obj>
эндобдж
81 0 объект>
эндобдж
82 0 объект>
эндобдж
83 0 obj>
эндобдж
84 0 obj>
эндобдж
85 0 obj>
эндобдж
86 0 obj>
эндобдж
87 0 obj>
эндобдж
88 0 obj>
эндобдж
89 0 obj> / MediaBox [0 0 481.92 708.72] / Parent 8 0 R / Resources> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] >> / StructParents 2 / Tabs / S >>
эндобдж
90 0 obj>
эндобдж
91 0 объект>
эндобдж
92 0 obj>
эндобдж
93 0 obj>
эндобдж
94 0 obj>
эндобдж
95 0 obj>
эндобдж
96 0 obj>
эндобдж
97 0 obj>
эндобдж
98 0 obj>
эндобдж
99 0 obj>
эндобдж
100 0 obj>
эндобдж
101 0 obj>
эндобдж
102 0 объект>
эндобдж
103 0 obj>
эндобдж
104 0 объект> / MediaBox [0 0 481.92 708.72] / Parent 8 0 R / Resources> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] >> / StructParents 3 / Tabs / S >>
эндобдж
105 0 obj>
эндобдж
106 0 obj>
эндобдж
107 0 obj>
эндобдж
108 0 obj>
эндобдж
109 0 obj>
эндобдж
110 0 obj>
эндобдж
111 0 obj>
эндобдж
112 0 obj>
эндобдж
113 0 объект>
эндобдж
114 0 obj> / MediaBox [0 0 481.92 708.72] / Parent 8 0 R / Resources> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] >> / StructParents 4 / Tabs / S >>
эндобдж
115 0 obj>
эндобдж
116 0 obj>
эндобдж
117 0 obj>
эндобдж
118 0 объект>
эндобдж
119 0 объект>
эндобдж
120 0 obj [117 0 R 117 0 R 117 0 R 117 0 R 117 0 R 117 0 R 117 0 R 117 0 R 124 0 R 124 0 R 124 0 R 124 0 R 124 0 R 124 0 R 124 0 R 124 0 R 124 0 R 124 0 R 124 0 R 127 0 R 127 0 R 127 0 R 127 0 R 139 0 R 139 0 R 139 0 R 139 0 R 139 0 R 139 0 R 139 0 R 146 0 R 146 0 R 146 0 R 146 0 R 146 0 R 153 0 R 153 0 R 153 0 R 153 0 R 153 0 R 161 0 R 161 0 R 161 0 R 161 0 R 161 0 R 169 0 R 169 0 R 169 0 R 169 0 169 0 R 177 0 R 177 0 R 177 0 R 177 0 R 177 0 R 177 0 R 181 0 R 185 0 R 189 0 R 204 0 R 220 0 R 224 0 R 236 0 R 240 0 R 248 0 R 255 0 R 267 0 R 279 0 R 283 0 R 291 0 R 303 0 R 319 0 R 323 0 R 335 0 R 339 0 R 351 0 R 367 0 R 371 0 R 383 0 R 387 0 R 395 0 R 407 0 R 419 0 R 423 0 R]
эндобдж
121 0 объект> / MediaBox [0 0 481.92 708.72] / Parent 8 0 R / Resources> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text / ImageC / ImageB / ImageI] / XObject >>> / StructParents 5 / Tabs / S >>
эндобдж
122 0 obj>
эндобдж
123 0 obj>
эндобдж
124 0 obj>
эндобдж
125 0 obj>
эндобдж
126 0 объект>
эндобдж
127 0 obj>
эндобдж
128 0 объект>
транслировать
xws 0 (q0`p # ͌M} ffedəM [ף tHd & E-lcc {Gʟ *} TUO1 ݒꭏ 宗> O} jee ‘? i

Роль Федеральной резервной системы во время Второй мировой войны

Великая депрессия повлияла на общества по всему миру. Экономическая катастрофа вызвала политическую напряженность, которая нарастала на протяжении 1930-х годов.Результатом стала Вторая мировая война. В сентябре 1939 года вторжение Германии в Польшу спровоцировало войну между основными европейскими державами. В декабре 1941 года Япония напала на Перл-Харбор. Германия и Италия объявили войну США. Американский «арсенал демократии» присоединился к союзным странам, включая Великобританию, Францию, Китай, Советский Союз и многие другие, в борьбе против альянса Оси. Контрнаступление союзников началось в 1942 году. Ось капитулировала в 1945 году.

Когда Соединенные Штаты вступили в войну, Совет управляющих выпустил заявление, в котором указывалось, что Федеральная резервная система была «.. . готов использовать свои полномочия, чтобы в любое время гарантировать достаточный запас средств для финансирования военных действий »(Board of Governors 1943, 2). Финансирование войны было в центре внимания военной миссии Федеральной резервной системы. Эта миссия отличалась от миссии Системы до и после войны.

Финансы легли в основу военных действий. Перед войной американские вооруженные силы были небольшими, а оружие морально устаревшим. Военным потребовалось закупить тысячи кораблей, десятки тысяч самолетов, сотни тысяч транспортных средств, миллионы орудий и сотни миллионов патронов.Военным нужно было набирать, обучать и направлять миллионы солдат на театры боевых действий на шести континентах. Выполнение этих задач требовало выплаты предпринимателям, изобретателям и фирмам, чтобы они, в свою очередь, могли закупать материалы, платить рабочим и производить оружие, с помощью которого американские солдаты и моряки побеждали своих врагов. Военные расходы выросли с нескольких сотен миллионов долларов в год до войны до 85 миллиардов долларов в 1943 году и 91 миллиарда долларов в 1944 году. ¹

Планы финансирования войны были разработаны Казначейством и Федеральной резервной системой.Эти организации часто встречались, чтобы определить, как финансировать войну и организовать механизм сбыта государственных ценных бумаг Соединенных Штатов.

План предусматривал максимально возможное финансирование войны за счет налогов и внутренних займов. ² Оплата войны за счет сборов с текущих доходов сведет к минимуму инфляционное давление, будет способствовать экономическому росту во время войны и будет способствовать экономической стабильности после восстановления мира.

Чтобы направить сбережения американских граждан на военные нужды, Казначейство и Федеральная резервная система выпустили на рынок ряд ценных бумаг, которые удовлетворяли бы потребности всех классов инвесторов, от мелких вкладчиков, которые хотели вкладывать средства на время войны, до крупных корпораций. с временно неработающими средствами.Для распространения этих ценных бумаг двенадцать Федеральных резервных банков организовали комитеты Фонда Победы и разработали планы по маркетингу военных облигаций в сотрудничестве с коммерческими банками, предприятиями и добровольцами.

Чтобы сохранить разумные расходы на войну, Казначейство попросило Федеральный резерв установить процентные ставки на низком уровне. Резервные банки согласились покупать казначейские векселя по процентной ставке в три восьмых процента в год, что значительно ниже типичной ставки мирного времени, составляющей от 2 до 4 процентов.Привязка процентной ставки вступила в силу в июле 1942 года и продолжалась до июня 1947 года. Резервные банки снизили свою учетную ставку до 1 процента и создали льготную ставку в полпроцента для кредитов, обеспеченных краткосрочными государственными обязательствами, что значительно ниже трех процентов. до 7 процентов, что было обычным явлением в 1920-е годы. Все резервные банки ввели эти ставки весной 1942 года. Ставки действовали до января 1948 года. ³

Федеральная резервная система сосредоточилась на поддержке финансирования войны при минимизации инфляционных последствий.Инфляция вызывала опасения, потому что политика военного времени увеличивала доходы, занятость и денежную массу, ограничивая доступное предложение потребительских товаров. Когда больше денег преследует меньшее количество товаров, цены обычно растут. Чтобы не допустить, чтобы рост цен подорвал военные усилия, правительство учредило ряд программ. К ним относятся правила, регулирующие цены на товары и заработную плату рабочих, а также программу нормирования дефицитных товаров и потребительских товаров длительного пользования. Федеральная резервная система способствовала этим усилиям, регулируя потребительское кредитование.Постановление W Совета требовало крупных авансовых платежей и коротких сроков погашения ссуд на приобретение широкого спектра потребительских товаров длительного пользования. Кредиты в рассрочку были ограничены до двенадцати месяцев. Ссуды с разовым платежом были ограничены до девяноста дней.

Чтобы позволить Федеральной резервной системе выполнять свои задачи военного времени, Совет управляющих попросил Конгресс внести поправки в Закон о Федеральной резервной системе. Одна поправка позволила Правлению изменить резервные требования в банках Нью-Йорка и Чикаго, известных как центральные резервные города, без изменения требований для других банков.Вторая поправка разрешила Системе покупать государственные ценные бумаги непосредственно у Казначейства. Третья поправка освободила депозиты военного займа от требований к резервированию на время чрезвычайной ситуации.

Президент также издал ряд указов, определяющих роль Системы в военное время. Указ № 9112, изданный 26 марта 1942 г., установил программу гарантированных ссуд промышленности для военного производства. Приказ № 9336 от 24 апреля 1943 г. расширил сферу действия программы.Для этой программы Правление разработало общую политику после консультаций с резервными банками, а также с Военным министерством, Военно-морским департаментом, Морской комиссией, Управлением администрации по ленд-лизу и Управлением военного судоходства. Резервные банки и филиалы выступали в качестве фискальных агентов для этих организаций. Банки и филиалы проанализировали финансовую состоятельность соискателей ссуд, определили типы финансирования, наиболее подходящие для удовлетворения потребностей заемщиков, подготовили необходимые документы и для всех ссуд на сумму менее 100000 долларов США (т.е., более половины всех ссуд), ускорили процесс, обработав ссуду на месте. Эта быстрая децентрализованная процедура ускорила операции для правительства и соискателя кредита, ускорив темпы промышленного роста.

Двенадцать Федеральных резервных банков и двадцать четыре отделения сыграли заметную роль в этих усилиях, и их работа от имени правительства в связи с этим расширялась на протяжении всей войны. В 1939 году в резервных банках работало около 11 000 человек. В 1943 и 1944 годах занятость в резервных банках достигла пика военного времени — более 24 000 человек.Комиссия по военным кадрам объявила усилия резервных банков жизненно важными для ведения войны. Таким образом, сотрудники Резервного банка не попали в армию, хотя сотни сотрудников Федеральной резервной системы пошли добровольцами на военную службу.

Около половины всего персонала Системы были задействованы в деятельности фискальных агентств. Большинство этих сотрудников были задействованы в операциях со сберегательными облигациями. Погоня за облигациями потребовала значительной работы сотрудников и должностных лиц резервных банков, в том числе президентов банков.

Обращение с военными сберегательными облигациями было самой крупной операцией, выполненной Федеральными резервными банками. Федеральная резервная система полностью сотрудничала с Казначейством в деле организации и управления кампаниями по военным займам. Работа включала помощь в подготовке и распространении рекламных материалов, таких как руководства и письма с инструкциями, для работников приводов, печать и распространение бланков подписки и составление таблиц подробных отчетов о результатах приводов.

Резервные банки выпускали сберегательные облигации непосредственно для населения и в качестве фискальных агентов вели консигнационные счета в тысячах банков и других агентов, которые выпускали сберегательные облигации. Резервные банки координировали свою деятельность, а также деятельность тысяч волонтеров и компаний, которые помогали продавать облигации. Большинство выпущенных облигаций были выпущены небольшими номиналами (25 долларов или меньше), что объясняет огромный объем работы. По мере продажи облигаций были получены отчеты и денежные переводы, а также квитанции по облигациям, в которых указывалось, кто купил каждую облигацию.Корешки были объединены с теми, которые представляют собой облигации, выпущенные непосредственно резервными банками, а затем сведены в таблицу и отправлены в Казначейство. Резервные банки были единственным агентством по погашению облигаций за пределами Вашингтона, округ Колумбия. Многие резервные банки и их отделения создают отдельные центры погашения сберегательных облигаций за пределами своих обычных банковских кварталов.

Совет управляющих Федеральной резервной системы и банки продавали военные облигации своим сотрудникам. Каждая организация отслеживала общий объем продаж и публиковала информацию на рабочем месте.Например, в апреле 1943 года сотрудники ФРС Нью-Йорка приобрели облигаций на сумму более 87 000 долларов, что позволило армии приобрести 105-мм гаубицу и истребитель P-51 Mustang. В августе 1944 года ФРС Нью-Йорка получила письмо и фотографию самолета под названием «N.Y. Federalist », который базировался в Англии и совершал полеты над Францией и Германией

.

Федеральный резервный банк Чикаго оказал Казначейству особую услугу в рассмотрении дел о перевыпуске сберегательных облигаций, погашение которых невозможно без разрешения Казначейства.ФРС Чикаго рассматривала все эти дела из всех частей страны, независимо от того, подавались ли они через резервный банк или напрямую через Казначейство. ФРС Чикаго также обеспечивала ответственное хранение всех сберегательных облигаций, приобретенных персоналом военного министерства. Федеральный резервный банк Кливленда предоставил услуги по хранению сберегательных облигаций, приобретенных военно-морским персоналом.

Федеральный резервный банк Нью-Йорка проводил операции Стабилизационного фонда обменного курса в соответствии с разрешениями и инструкциями Казначейства.Эти операции включали покупку и продажу золота и иностранной валюты и ведение счетов для различных иностранных центральных банков и иностранных правительств в связи с отношениями между Соединенными Штатами и их зарубежными союзниками. ФРС Нью-Йорка активно участвовала в зарубежных операциях. В нем находились золотые и долларовые счета пятидесяти девяти иностранных государств. Он стал все более активно участвовать в обработке официальных денежных переводов из Соединенных Штатов в зарубежные страны, особенно в связи с содержанием американских вооруженных сил за рубежом.

Все резервные банки действовали в качестве агентов Казначейства по операциям по контролю за иностранными фондами. Цель состояла в том, чтобы облегчить законные транзакции, одновременно создавая барьеры против манипуляции Axis долларовыми активами и доступа Axis к международным рынкам. Резервные банки обрабатывали заявки на получение лицензий и отчеты об операциях.

Таким образом, Федеральная резервная система сыграла важную роль во время Второй мировой войны. ФРС помогала финансировать войну, финансировать наших союзников, накладывать эмбарго на наших врагов, стабилизировать экономику и планировать послевоенное возвращение к мирной деятельности.

Пока ФРС помогала в тылу, тысячи сотрудников Федеральной резервной системы и миллионы американцев записались в вооруженные силы; более 400 000 служащих, в том числе десятки сотрудников ФРС, отдали свои жизни за свою страну. Мужчины из Федеральной резервной системы сражались и умирали в живых изгородях в Нормандии, в Балдж в Бельгии, в горах Италии и на пляжах Тихого океана. В устном историческом интервью карьерный сотрудник Федерального резервного банка Далласа вспомнил свой самый памятный рабочий день: 8 декабря 1941 года.Она и ее коллеги слушали по радио, как президент Рузвельт описывал нападение на Перл-Харбор и объявил об объявлении Конгрессом войны Японии. После этого, безмолвно, один за другим, семеро мужчин поднялись из-за своих столов и вышли из здания, чтобы добровольно пойти на службу.

Россия Активы, взвешенные с учетом риска: величина кредитного риска по необеспеченным потребительским кредитам, предоставленным по более высоким процентным ставкам | Экономические показатели

2013-2018 | Ежемесячно | Млрд руб. | ЦБ РФ

Россия, активы, взвешенные с учетом риска: величина кредитного риска в части необеспеченных потребительских кредитов, предоставленных по более высоким процентным ставкам, составила 2388.700 млрд руб. В сентябре 2018 года. Это отражает увеличение по сравнению с предыдущим показателем в 2018,400 млрд руб. В августе 2018 года. Активы, взвешенные с учетом риска, в России: величина кредитного риска в части необеспеченных потребительских кредитов, предоставленных по более высоким процентным ставкам, данные обновляются ежемесячно. в среднем 1068,300 млрд руб. с июля 2013 г. по сентябрь 2018 г., с 63 наблюдениями. Данные достигли исторического максимума в 2388,700 млрд руб. В сентябре 2018 г. и рекордного минимума в 232,600 млрд руб. В июле 2013 г. Активы, взвешенные с учетом риска, в России: величина кредитного риска в части необеспеченных потребительских кредитов, выданных при более высоких процентных ставках остается активным в CEIC и сообщается Центральным банком Российской Федерации.Данные относятся к категории «Денежно-кредитная и банковская статистика базы данных Russia Premium» — Таблица RU.KAF007: Кредитные организации: структура коэффициента достаточности капитала.

Посмотреть российские активы, взвешенные с учетом риска: величина кредитного риска в части необеспеченных потребительских кредитов, предоставленных по более высоким процентным ставкам с июля 2013 года по сентябрь 2018 года, на диаграмме:

Нет данных за выбранные вами даты.

Нет данных за выбранные вами даты.

Каковы были активы России, взвешенные с учетом риска: величина кредитного риска по необеспеченным потребительским кредитам, предоставленным по более высоким процентным ставкам в сентябре 2018 года?

Связанные индикаторы для российских активов, взвешенных с учетом риска: величина кредитного риска в части необеспеченных потребительских кредитов, предоставленных по более высоким процентным ставкам

Загрузи больше

Точные макро- и микроэкономические данные, которым можно доверять

Исследуйте самый полный набор из 6 штук.6 миллионов временных рядов, охватывающих более 200 стран, 20 отраслей и 18 макроэкономических секторов.

Узнайте больше о том, что мы делаем

Россия Ключ серии

Купить выбранные данные

Включает 153 связанных показателя. Мгновенный доступ к полным данным истории в Excel.

Загрузи больше

Ознакомьтесь с нашими вариантами ценообразования.

Изучите наиболее полный набор из 6,6 миллионов временных рядов, охватывающих более 200 стран, 20 отраслей и 18 макроэкономических секторов.

Посмотреть варианты ценообразования

Российский центральный банк еще больше снижает процентную ставку — до 10 процентов

Российский центральный банк снизил процентные ставки в пятницу на фоне того, что аналитики назвали более «агрессивными» призывами к смягчению денежно-кредитной политики.

Центральный банк снизил ключевую процентную ставку на 50 базисных пунктов до 10 процентов в пятницу, заявив, что он принял решение «с учетом замедления инфляции в соответствии с прогнозом, снижения инфляционных ожиданий и нестабильной экономической активности».

Экономисты ожидали этого шага.

Усилилось давление на центральный банк с целью дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики, но аналитики полагают, что центральный банк продолжит свою «стратегию постепенного снижения ставок», чтобы стабилизировать уровень инфляции до 4 процентов к 2017 году (он составлял 6 процентов).6 процентов, по состоянию на сентябрь).

Центробанк сам предупредил, что вряд ли снова снизит ставки до конца года.

«Для усиления тенденции к устойчивому снижению инфляции, по оценкам Банка России, необходимо сохранить текущее значение ключевой ставки до конца 2016 года с дальнейшим возможным ее снижением в 2017 году в первом или втором квартале. . »

По прогнозу банка, годовой рост потребительских цен составит 4.5 процентов в сентябре 2017 года, а затем снизится до 4 процентов в конце 2017 года. «При принятии решений по ключевой ставке в ближайшие месяцы Банк России будет оценивать инфляционные риски, а также соответствие экономики и динамики инфляции базовому прогнозу. «, — сказано в сообщении.

Государственный флаг развевается над зданием Центрального банка Российской Федерации в Москве.

Андрей Рудаков | Bloomberg | Getty Images

Кроме того, в пятницу агентство S&P Global Ratings повысило прогноз кредитного рейтинга России с «негативного» до «стабильного».«

« Внешние риски для России в значительной степени снизились, в то время как экономика страны продолжает приспосабливаться к двойным потрясениям, связанным с более низкими ценами на нефть и санкциями, введенными ЕС и США », — говорится в отчете S&P.

Экономист Capital Economics по развивающимся рынкам Лиза Ермоленко отреагировала на снижение ставки, заявив, что центральный банк оказался «гораздо менее мягким, чем мы ожидали».

«Мы по-прежнему считаем, что в следующем году есть место для значительного смягчения денежно-кредитной политики или поэтому, хотя сейчас очевидный риск заключается в том, что это произойдет позже и будет меньше, чем мы ожидали ранее », — сказала она.

«Сегодняшнее решение … было правильно предвидено подавляющим большинством аналитиков, но сопровождающее его заявление было на удивление агрессивным. В частности, Банк прямо заявил, что процентные ставки, вероятно, останутся без изменений до конца года (мы ожидала дальнейшего сокращения на 50 б.п. на оставшихся двух встречах в году) «.

Пятничное снижение ставок — это второй раз с июня, когда центральный банк предварительно снижает ставки. Показывая, насколько серьезно центральный банк придерживается своей задачи по восстановлению ценовой стабильности в России, он в последний раз снизил ставки в августе 2015 года.

Экономика России за последние пару лет пострадала из-за экономических санкций за аннексию Крыма Россией и предполагаемое участие в пророссийском восстании на Украине, а также из-за падения цен на нефть. Последовавший за этим бегство капитала и падение курса рубля, не говоря уже о его экономической изоляции, привели к резкому росту потребительских цен в России — год назад инфляция составляла около 15 процентов.

Центральный банк России застрял между камнями и наковальней — ему давили с целью стимулировать экономику (что он мог сделать, снизив процентные ставки и поощряя заимствования и расходы), но опасаясь вызвать рост инфляции.

Несмотря на давление с целью снижения ставок, он сделал снижение инфляции своей главной задачей, и его осторожная стратегия, похоже, работает с постепенным снижением инфляции и приближается к целевому показателю центрального банка.

Тень народного недовольства

Аналитики Eurasia Group по России Джейсон Буш, Захарю Уитлин и Александр Климент заявили в четверг в записке, что «в то время как промышленное лобби желает более низких процентных ставок, большинство простых россиян больше заботят такие простые вопросы, как цена хлеба с маслом.

Они отметили, что согласно недавнему опросу, проведенному Левада-центром, независимым агентством, неспособность правительства решить проблему роста цен была проблемой номер один для граждан: 42 процента опрошенных заявили, что это «их основная жалоба». «Напротив, только 25% считают правительство ответственным за неспособность справиться с экономическим кризисом, — сказали аналитики. Кремль в своем осторожном подходе к инфляции.

«В преддверии предстоящей встречи выросли требования о более быстром снижении ставок. В условиях стагнации роста бизнес-лоббисты требуют более мягкой политики. На прошлой неделе связанный с Кремлем аналитический центр, Столыпинский клуб, представил предложение по экономической стратегии, которое включает значительные денежно-кредитный стимул », — отмечают аналитики.

«(Однако) мы считаем, что Кремль будет и дальше защищать решения Центрального банка России от этих требований о более быстрых сокращениях … И призывы видных деятелей к радикальным изменениям денежно-кредитной политики, скорее всего, останутся без ответа, и (председатель центрального банка Эльвира) Набиуллина и дальше будет пользоваться сильной поддержкой Путина.«

— При участии Кэти Барнато из CNBC. Следите за новостями CNBC International в Twitter и Facebook.

Чилийские банковские и кредитные меры в контексте COVID-19 | Insights

Финансовая напряженность, вызванная коронавирусной болезнью 2019 (COVID- 19) пандемия побудила Чилийский Центральный банк (BC) и Комиссию финансового рынка (CMF) принять Чрезвычайный экономический план («План»), который обеспечивает поддержку наиболее уязвимым работникам, компаниям и семьям страны.План разрешает новых кредитов на сумму 24 миллиарда долларов США и дополнительно капитализирует Фонд гарантирования малого бизнеса («FOGAPE»), управляемый государством фонд для поддержки малых предпринимателей.

В рамках Плана на сегодняшний день были приняты и / или объявлены следующие меры:

1. Капитализация Banco Estado : Чрезвычайная капитализация Banco Estado (наиболее важного государственного банка Чили) в размере долларов США. Утверждено 500 миллионов долларов на период 12 месяцев, что увеличивает способность Banco Estado предоставлять кредиты на общую сумму долларов США.4 миллиарда (Закон № 21,225).

2. Меры, принятые CMF : Для защиты платежеспособности и ликвидности своих аудируемых лиц CMF объявила о нескольких мерах, в том числе:

• Помощь по ипотеке : Разрешает заемщикам, которые соблюдали свои ипотечные кредиты, когда было объявлено чрезвычайное положение, перенести до трех ипотечных платежей на более позднюю дату погашения ссуды, не считая пересмотра условий в соответствии с банковскими правилами.
• Освобождение от уплаты потребительского кредита : Продлевает сроки выплаты потребительского кредита для физических лиц и малого и среднего бизнеса на срок до шести месяцев, не считая пересмотра условий в соответствии с банковскими правилами. \
• Помощь банкам в связи с реализацией активов, полученных в качестве платежа : Продлевает срок, на который банки могут реализовать активы, полученные в счет оплаты просроченной задолженности, на 18 месяцев, чтобы избежать продаж по ценам ниже обычных рыночных (Постановление CMF № .2432 от 25 марта 2020 г.).

3. Меры, принятые Центральным банком : 8 апреля Центральный банк Чили объявил о пакете мер по обеспечению ликвидности и поддержке свободного потока кредитов. Краеугольным камнем этих мер является предоставление банкам новых кредитных линий для стимулирования продолжения финансирования и рефинансирования кредитов физическим лицам и компаниям. Меры следующие:

• Создание специальной кредитной линии для увеличения объема ссуд («FCIC») : Центральный банк создал специальную кредитную линию в размере до 3 процентов от базового портфеля для банков, разместивших коммерческие и / или потребительские ссуды.
• Создание кредитной линии ликвидности («LCL») : Центральный банк также создал кредитную линию, деноминированную в чилийских песо, в соответствии со средними требованиями к резервированию в песо для каждого банка. Доступ и использование LCL будет зависеть от тех же условий — включая увеличение количества размещений — установленных для FCIC. Центральный банк выделил 4,8 млрд долларов США FCIC и LCL.
• Создание дополнительной кредитной линии: Первоначальные средства, выделенные для FCIC и LCL, могут увеличиться, поскольку ожидается, что Центральный банк расширит их за счет дополнительной кредитной линии, которая предоставляет банкам четырехлетние ссуды, в зависимости от увеличения размещений, с дополнительным мультипликативным эффектом для кредитов, предоставленных малому и среднему бизнесу.Дополнительная линия позволяет расширить первоначальные кредитные линии до четырех раз, что эквивалентно 19,2 млрд долларов США, в результате чего общая сумма составит примерно 24 млрд долларов США.
• Ссуды небанковским организациям : В ближайшие дни Конгресс Чили обсудит закон, разрешающий Центральному банку предлагать некоторые из этих услуг небанковским организациям (например, кредитным кооперативам) при условии соблюдения ими более высоких нормативных стандартов. и надзор.

4. Кредитные линии малому и среднему бизнесу и физическим лицам : 12 апреля 2020 года президент Чили Себастьян Пиньера объявил о программе кредитования банками физических лиц и малого и среднего бизнеса. Правительство предлагает значительно расширить Гарантийный фонд малого бизнеса («FOGAPE») за счет увеличения государственных гарантий по банковским кредитам до 3 миллиардов долларов США, что позволит банкам кредитовать компании с годовым объемом продаж примерно до 33,5 миллионов долларов США (1 миллион долларов США). УФ). В настоящее время фонд имеет право предоставлять ссуды компаниям с годовым объемом продаж около 11 долларов США.8 миллионов (350 000 мкФ). Центральными элементами таких кредитов будут:

• Сумма : Ссуды выдаются на срок до трех месяцев, эквивалентных объему продаж в нормальный период (октябрь 2018 г. — октябрь 2019 г.) для компаний с годовым объемом продаж примерно до 33,5 млн долларов США (1 млн UF).
• Срок : Ссуды будут выплачиваться в рассрочку в течение периода от 24 до 48 месяцев после первоначального льготного периода в 6 месяцев.
• Ставка : максимальная процентная ставка по ссуде равна ставке денежно-кредитной политики Чили (TPM) + 3 процента.В настоящее время это эквивалентно реальной процентной ставке около 0 процентов.
• Право на участие : Чтобы иметь право на участие, заемщик не должен находиться в состоянии банкротства и не может иметь 30-дневный просроченный платеж по состоянию на 30 марта 2020 г. или по состоянию на 30 октября 2019 г. для компаний с годовым объемом продаж менее приблизительно 844 000 долларов США ( 25000 мкФ).
• Государственная гарантия : Увеличивает охват государственной гарантии по таким займам до 60-85 процентов от суммы займа (точный процент определяется в соответствии с годовым объемом продаж компании).
• Пересмотр сроков погашения уже существующих долгов : Банки-участники — все местные банки придерживаются установленных правительством рамок — должны отложить рассрочку платежей или погашение ранее существовавших долгов, чтобы облегчить финансовое бремя компаний и максимально увеличить вливание новых ресурсов в экономика.
  

  No related posts.