Ипотека Сбербанка России в Ростове-на-Дону 2021 — ипотечные кредиты Сбербанка России Ростов-на-Дону

На сегодня один из распространенных способов решения жилищных проблем — оформление ссуды на приобретение квартиры. В Сбербанке России в Ростове-на-Дону действует 9 предложений по ипотеке. В поддержку государственных и социальных программ по улучшению жилищных условий в вашем регионе, можно на выгодных условиях получить заем. Кредит выдается на покупку жилой площади с первоначальным взносом или без его внесения. Для первой оплаты или частичного возмещения ссуды может быть использован материнский капитал. Минимальная ставка по займу в2021 году составляет 6 % годовых.

Основания для выдачи жилищного кредита

Заемные средства выделяются на:

Как получить ссуду на жилье?

Для оформления кредита можно подобрать более подходящий метод из нескольких:

1. Традиционный способ получения ссуды заключается в личном посещении банка для подачи документов (паспортные данные, справка о трудоустройстве, доходах и кредитной истории) и заполнения анкеты.

2. Самый быстрый метод — подать онлайн-заявку через интернет-сайт. Можно заполнить и отправить анкету через любое мобильное устройство или компьютер, подключенный к интернету. Это займет всего несколько минут. На рассмотрение заявка автоматически передается менеджеру выбранного финансового учреждения.

Особенности сайта Banki.ru

На популярном портале можно получить исчерпывающие данные о действующих программах на приобретение жилья и выгодных условиях получения займа. На интернет-ресурсе разработан специальный сервис. При помощи калькулятора можно рассчитать ежемесячный платеж и срок погашения ссуды.

Кроме этого, на сайте есть возможность:

Сведения, расположенные на сайте постоянно проверяются и обновляются. На Banki.ru информация бесплатная и доступна круглосуточно.

Публикация: 14.02.2017

Изменено: 27.08.2021

Ипотека Сбербанка России в Нижнем Новгороде 2021 — ипотечные кредиты Сбербанка России Нижний Новгород

Чтобы приобрести жилье достаточно обратиться в Сбербанк России в Нижнем Новгороде и оформить ипотеку. Банк предлагает 9 различных видов кредитования. Минимальная ставка по займу, в вашем регионе, составляет 6 %. Вы сможете получить заем на приобретение квартиры в новостройке без первоначального взноса. Можно использовать материнский капитал для оплаты первого платежа или погашения оставшейся части ссуды.

Выдается жилищный кредит на такие цели:

Способы получения кредита

Чтобы оформить заем, необходимо лично посетить отделение банка и подать заявку с прикрепленными документами:

Существует другой, более быстрый и удобный метод — подача онлайн-заявки. Имея под рукой персональный компьютер или мобильное средство с подключенным интернетом, вы заполните анкету и отправите к менеджеру выбранного финансового учреждения, потратив всего несколько минут.

Преимущества сайта Banki.ru

На странице представлена исчерпывающая информация об условиях получения займов на покупку жилой площади. Интернет-ресурс доступен круглосуточно, расположенная на нем информация бесплатная, регулярно проверяется и обновляется.

Оптимальные варианты ссуды на покупку недвижимости можно подобрать с помощью специального сервиса. Перед тем как онлайн-заявку заполнить, вы можете рассчитать платеж помесячно и срок выплаты займа на калькуляторе.

Онлайн-заявка в автоматическом режиме будет отправлена в выбранную финансовую организацию и рассмотрена в ближайший период времени.

На Banki.ru вы можете получить онлайн-консультацию опытных специалистов. На пользовательском форуме можно узнать полезную информацию от других клиентов финансовых организаций, которые делятся собственным опытом на нашем сайте.

Публикация: 14.02.2017

Изменено: 27.08.2021

Ипотека Сбербанка России в Красноярске 2021 — ипотечные кредиты Сбербанка России Красноярск

На сегодня один из распространенных способов решения жилищных проблем — оформление ссуды на приобретение квартиры. В Сбербанке России в Красноярске действует 9 предложений по ипотеке. В поддержку государственных и социальных программ по улучшению жилищных условий в вашем регионе, можно на выгодных условиях получить заем. Кредит выдается на покупку жилой площади с первоначальным взносом или без его внесения. Для первой оплаты или частичного возмещения ссуды может быть использован материнский капитал. Минимальная ставка по займу в2021 году составляет 6 % годовых.

Основания для выдачи жилищного кредита

Заемные средства выделяются на:

Как получить ссуду на жилье?

Для оформления кредита можно подобрать более подходящий метод из нескольких:

1. Традиционный способ получения ссуды заключается в личном посещении банка для подачи документов (паспортные данные, справка о трудоустройстве, доходах и кредитной истории) и заполнения анкеты.

2. Самый быстрый метод — подать онлайн-заявку через интернет-сайт. Можно заполнить и отправить анкету через любое мобильное устройство или компьютер, подключенный к интернету. Это займет всего несколько минут. На рассмотрение заявка автоматически передается менеджеру выбранного финансового учреждения.

Особенности сайта Banki.ru

На популярном портале можно получить исчерпывающие данные о действующих программах на приобретение жилья и выгодных условиях получения займа. На интернет-ресурсе разработан специальный сервис. При помощи калькулятора можно рассчитать ежемесячный платеж и срок погашения ссуды.

Кроме этого, на сайте есть возможность:

Сведения, расположенные на сайте постоянно проверяются и обновляются. На Banki.ru информация бесплатная и доступна круглосуточно.

Публикация: 14.02.2017

Изменено: 27.08.2021

Как сэкономить на ипотеке: 5 лайфхаков

Благодаря программе льготной ипотеки, покупка квартиры стала доступна многим слоям населения России. Теперь позволить себе взять в ипотеку квартиру может гораздо больший круг людей. Однако до европейских мерок стране ещё далеко. В этом материале мы расскажем, как сэкономить на ипотеке.

Выберите подходящий банк

Для начала стоит определиться, в какую кредитную организацию обратиться. Клиенту лучше всего брать ипотеку через тот банк, зарплатным клиентом которого является его работодатель. В этом случае заёмщик может рассчитывать на приличную скидку. Однако для того, чтобы заключить договор на ипотеку в подходящем банке, у вас должна быть хорошая кредитная история.

«Также можно обратиться к банку-партнеру застройщика. Они одобрят охотнее, если вы берете ЖК, строительство которого они финансируют, и возможно сделают скидку», — комментирует нижегородский риэлтор Оксана Ермолаева.

Помните про льготы

Некоторым категориям граждан кредиты могут быть предоставлены на льготной основе. Нужно узнать у сотрудника банка, кому именно. Обычно это семьи с двумя и более детьми, а также военные и молодые люди до 35 лет.

«Пока семьям с детьми дают поблажку, урезая процент по ипотеке, этим нужно однозначно пользоваться. Это достаточно низкий процент и существенно отличается от классической ипотеки- семьям без детей», — соглашается один из опытнейших риэлторов Нижнего Новгорода.

Увеличьте первоначальный взнос

Существенный первоначальный взнос в разы повысит доверие банка к заемщику, так как это является показателем финансового благополучия клиента.

«Чем больше заплатите вначале, тем меньше переплатите в итоге. Это ясно как дважды два. Тут без вариантов», — говорит наш помощник в поиске ипотечных лайфхаков.

Оформите страховку сами

Как правило, в банке страховка стоит в несколько раз больше, чем в страховой компании. Поэтому следует оформить страховку в ней, а не в кредитной организации. Однако в таком случае банк (например “Сбер”) поднимет ставку по ипотеке на 1%.

«Дополнительные продукты, такие как страховка жизни и прочие, плотно вошли в нашу жизнь. Сейчас без этого ипотеку одобряют редко. В некоторых случаях от страховки в дальнейшем можно будет отказаться. Но проще взять страховку действительно в страховой компании. Так часто дешевле», — соглашается Оксана Ермолаева.

Не бойтесь больших сроков

«Максимальный возможный  срок ипотеки — 30 лет. Но клиент можно выплатить  быстрее, если будет  платить каждый месяц сумму  больше, чем от него требует банк», — объяснила  риэлтор.

В заключение, Оксана Ермолаева пожелала всем читателям выбрать самый выгодный для них ипотечный займ.

сколько можно заработать на аренде / Новости / Finance.ua

Инвестировать в недвижимость можно даже без значительного капитала. Таким личным опытом поделился автор YouTube-канала «Миллионер за 7 лет» Мирослав Король во время митапа InvestInsight 3 — «Грабли начинающего инвестора».

По его словам, авторы канала взяли ипотечный кредит на два объекта недвижимости и сейчас за счет арендной платы получают больше, чем ипотечные взносы. То есть оплата от арендаторов перекрывает ипотечные платежи.

Эксперт посоветовал рассмотреть такой вариант инвестиции в недвижимость, как смарт-квартиры.

«У нас сейчас есть проект, где мы решили разделить большое на малое: в недвижимости, например, это значит, что двухкомнатные квартиры можно поделить на две или три смарт-квартиры, которые потом можно выгодно сдавать в аренду по 10 тыс. гривен каждый», — рассказал эксперт.

Если вы все еще не подписаны на телеграм-канал Finance.ua, рекомендуем это сделать прямо сейчас. Всего пару кликов — и самые важные новости для ваших кошельков всегда будут в вашем любимом мессенджере.

Ставки по ипотеке. Если у инвестора не было никакой кредитной истории, то банки в Украине смогут предложить вам ипотеку только с первым взносом в 50% от стоимости недвижимости. То есть порог входа — это те 50%, если другую половину возьмет на себя банк.

«Поэтому нашу первую квартиру мы взяли за 50% взноса. Ежемесячный платеж у нас был 5 830 грн, а сдавать мы ее начали за 10 тыс. грн. То есть разница нормальная получалась. Второй объект мы уже взяли с лучшей кредитной историей — за 30% первоначального взноса — 70% взял на себя банк. Но дальше, сколько мы ходим по рынку, ниже 30% мы добиться не можем», — отметил Мирослав Король

При этом, по его словам, в США можно взять ипотеку от 10% первоначального взноса. То есть выбирая инструмент инвестирования в недвижимости, по мнению эксперта, с учетом роста цен на недвижимость, даже 30% на смарт-квартирах — это уже существенная сумма.

Важно! Стоит отметить, что нельзя сдавать ипотечную недвижимость в аренду без согласия банка, а банки в большинстве случаев такого согласия не дают.

Агентство недвижимости БЕРИКЛЮЧ Уфа, Иглино

Агентство недвижимости Уфа — это прежде всего БЕРИКЛЮЧ.РФ

Вдруг мне нужна надёжная риелторская фирма с хорошей репутацией? В самом деле. Не самому же суетиться по продаже, или покупке дома. Пусть этим займутся профи!
Покажут хорошие варианты, организуют безопасную сделку и доведут её, до счастливого конца.

Если бы мне пришлось выбирать между агентствами, я бы обратил внимание именно на БЕРИКЛЮЧ-УФА, потому что…

• • Во-первых: читал отзывы, листал соц. сети и видел, что ребята не первый год «в рынке». И даже не второй. Там — опыт и куча связей. Мне — подходит. Я социально-активен и у меня большие планы.
• • Во-вторых: от них редко уходят сотрудники, их коллектив сплочён и доброжелателен. Значит и со мной обойдутся с уважением.
• • И в-третьих: мне нравятся их предложения по недвижимости в пригородах Уфы. Может и для меня подыщут вариант?

Помимо этого, я понимаю, что завязать знакомство с грамотными риелторами и юристами по недвижимости — выгодно для моей жизни.
В конце-то концов рекомендовать их — тоже не стыдно! Честные, отзывчивые и корректные. Моя репутация не пострадает.

Посудите сами, где ещё такой солидный выбор недвижимости в Уфе?

Даже если сразу не подберут объект — землю носом рыть станут, но найдут то, что мне по душе. Потому что большая база и куча информации о новых объектах — ежедневно. А после — свозят на смотрины дома. Бесплатно.

Ещё они — необычные. Нестандартные. Какие-то «ламповые», что ли? Или как там говорят? Не могу подобрать эпитет, но я сам — такой и думаю мне с ними будет комфортно.

Купить первичку в Уфе? Легко. Вторички в Уфе — без проблем. Загородный дом подыскать? Раз-два и готово!

Надежные страховщики и солидные банки (например Сбер) с ними давно сотрудничают. Я тоже хочу.

Мошенников и дилетантов много, согласен. Сплошь и рядом! Уже десятки историй слышал о том, что люди из-за таких «специалистов» теряют всё и не могут потом отсудить.

• • фиктивные сделки с трагическими последствиями для обманутых покупателей и продавцов
• • бесконечно долгие поиски вариантов
• • неумение работать с материнским капиталом

Всё это не прибавляет веры в риэлторов. Однако в БЕРИКЛЮЧ.РФ строго следят за своей репутацией и не берут на работу «мутных» субъектов.
К тому же там много времени уделяют личному наставничеству руководителей отделов продаж, над начинающими сотрудниками.
Ведь каждый агент по недвижимости, от БЕРИКЛЮЧ — прежде всего уникальный в своём роде человек. А уже потом — отличный специалист по работе с недвижимостью.
Своих сотрудников там любят и дают им хорошие проценты со сделок, значит крутить разные полулегальные схемы нет причин. Им всего хватает.

Мало того, каждую их потенциальную сделку тщательно изучают юристы агентства, а после изучения дают клиентам и их агентам дельные рекомендации.

Риэлторская фирма подобного уровня складывается годами и по небольшим кирпичикам. Сейчас у них активно работает три офиса: в Уфе, Нагаево и Иглино.
Можно позвонить, или приехать. Адреса и телефоны есть на сайте и в социальных сетях.
Пожалуй, так и сделаю. Всё равно уже дочитал.

Ставка по ипотеке на 15 лет | Сравните ставки сегодня

Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам на 15 лет

В таблице ниже собраны данные всеобъемлющего национального обзора ипотечных кредиторов, которые помогут вам узнать, какие ставки по ипотечным кредитам на 15 лет являются наиболее конкурентоспособными. Эта таблица процентных ставок обновляется ежедневно, чтобы предоставить вам самые актуальные ставки при выборе фиксированной ипотечной ссуды на 15 лет.

Тарифы по состоянию на 13 сентября 2021 г., 6:30

Топ-5 кредиторов по ставке 15-летних ипотечных кредитов

• Лучше.com — Лучший онлайн-кредитор
• AmeriSave Mortgage Corporation — Лучшее для рефинансирования
• HSBC Bank — Лучший банк-кредитор
• Reliant Home Funding — Лучший небанковский кредитор
• Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом

Методология

Bankrate помогает тысячам заемщиков каждый день находить ипотечных и рефинансировать кредиторов. Чтобы определить ведущих ипотечных кредиторов, мы проанализировали собственные данные более чем 150 кредиторов, чтобы определить, какие на нашей платформе получили больше всего запросов в течение трех месяцев.Затем мы присвоили превосходную степень на основе таких факторов, как сборы, предлагаемые продукты, удобство и другие критерии. Эти ведущие кредиторы регулярно обновляются.

Better.com — лучший онлайн-кредитор

Better.com, также известный как Better Mortgage, является онлайн-ипотечным кредитором, входит в число лучших ипотечных кредиторов Bankrate в целом и лучших онлайн-кредиторов и доступен в большинстве штатов US

Сильные стороны: С Better.com вы можете получить котировки процентных ставок за секунды и предварительно одобрить 15-летнюю ипотеку или ипотеку другого типа всего за три минуты.Его собственная технология ускоряет процесс для заемщиков и автоматически применяет скидки, если таковые имеются, чтобы максимизировать ваши сбережения по 15-летнему кредиту. Кредитор также не взимает никаких комиссий.

Слабые стороны: Better.com не предлагает ссуды VA или USDA и не имеет филиалов, что может быть недостатком, если вы предпочитаете лично встретиться с кредитным специалистом.

Прочтите обзор ипотечных кредитов Bankrate на Better.com

AmeriSave Mortgage Corporation — Лучшее для рефинансирования

AmeriSave Mortgage Corporation — это онлайн-кредитор, имеющий лицензию почти в каждом штате, который предлагает 15-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой и несколько других типов ссуд.Он был назван одним из лучших онлайн-кредиторов Bankrate и лучшим кредитором FHA в этом году.

Сильные стороны: Среди преимуществ своего веб-сайта AmeriSave Mortgage Corporation предлагает исторический взгляд на свои 30- и 15-летние фиксированные (и семилетние регулируемые) тренды ставок.

Слабые стороны: Кредитор взимает невозмещаемый сбор за подачу заявления в размере 500 долларов США.

Прочитать обзор AmeriSave Mortgage Corporation

HSBC Bank — Лучший банковский кредитор

HSBC Bank — банк и кредитор, имеющий около 200 офисов по всей территории США.S. и обширный глобальный охват. Банк предлагает множество ипотечных продуктов, в том числе ссуды с фиксированной ставкой на 15 лет.

Сильные стороны: Банк HSBC отображает процентные ставки и годовые процентные ставки на своем веб-сайте, что может облегчить сравнение. Банк также участвует в нескольких программах ссуд и помощи с низкими первоначальными взносами.

Слабые стороны: Вы можете подать заявку только по телефону или посетив филиал (хотя вы можете начать процесс предварительной квалификации через Интернет), а ипотечные продукты недоступны на Аляске или в Западной Вирджинии.

Прочтите отзывы Bankrate’s HSBC Bank

Reliant Home Funding — Лучший небанковский кредитор

Reliant Home Funding — ипотечный кредитор со штаб-квартирой в Мелвилле, Нью-Йорк, предлагающий ссуды в Нью-Йорке и некоторых других штатах.

Сильные стороны: Программа первого одобрения Reliant Home Funding предоставляет условные одобрения, оформленные андеррайтером, чтобы предотвратить проблемы, которые могут возникнуть при предварительном одобрении, когда кредитор не полностью оценил заемщика.

Слабые стороны: Если вы находитесь за пределами Колорадо, Коннектикута, Флориды, Нью-Джерси, Нью-Йорка или Пенсильвании, вам придется делать покупки в другом месте для получения ипотеки.

Прочитать обзоры Bankrate’s Reliant Home Funding

Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом

Cardinal Financial Company, которая также ведет бизнес как Sebonic Financial, предоставляет ипотечные кредиты во всех 50 штатах, включая как фиксированную, так и регулируемую процентную ставку кредиты на срок от 10 до 30 лет.

Сильные стороны: Cardinal Financial закрыла ссуды всего за семь дней (но типичный срок составляет 30 дней) и может принимать кредитные баллы от 620 для обычного кредита, 580 для ссуды FHA или USDA, 550 для ссуды VA и 660 для большой ссуды.Это может быть идеальным вариантом, если ваш кредит нуждается в доработке.

Слабые стороны: Если вы хотите сравнить 15-летние ставки по ипотечным кредитам Cardinal Financial со ставками других кредиторов, вам придется связаться с кредитором напрямую; эта информация не указана на его веб-сайте.

Прочтите обзор ипотеки Bankrate’s Cardinal Financial Company

Часто задаваемые вопросы о ставках по ипотечным кредитам на 15 лет

• Что такое фиксированная ипотека на 15 лет?

  Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой на 15 лет — это жилищный заем со сроком погашения 15 лет.Он предлагает заемщикам одинаковую (фиксированную) процентную ставку и ежемесячные платежи в течение всего срока действия кредита.

  Долгосрочное преимущество ипотеки с фиксированной процентной ставкой на 15 лет состоит в том, что она дешевле, чем другие варианты ипотеки; однако ежемесячные платежи выше, чем у ссуд с более длительным сроком погашения, как у традиционной 30-летней ипотеки.

  15-летняя ипотека в последнее время пользуется популярностью у домовладельцев.

  Есть две причины, по которым заемщики могут сэкономить деньги с помощью этих более коротких жилищных кредитов:

  1. Процентные ставки по 15-летним ипотечным кредитам обычно ниже, чем по 30-летним кредитам.
  2. Заемщики быстрее выплачивают ссуду, поэтому в целом выплачиваются меньшие проценты.

  «Заемщики, как правило, получают более низкую процентную ставку по 15-летней ипотеке, чем по 30-летней ипотеке. Поскольку они выплачивают ссуду быстрее и имеют более низкую ставку, эти заемщики будут платить значительно меньше процентов в течение всего срока жизни. кредита », — говорит Рик Бектел, исполнительный вице-президент TD Bank по жилищному кредитованию в США. «Эта долгосрочная экономия делает 15-летнюю ссуду привлекательным вариантом для заемщиков, которые могут платить более высокие ежемесячные платежи.

• Кому лучше всего подойдет 15-летняя ипотека?

  Заемщики, которые не возражают против более высокого ежемесячного платежа, могут найти 15-летнюю ипотеку более привлекательным вариантом, чем долгосрочная ссуда. Это потому, что 15- Годовая ипотека предоставляется с более низкой процентной ставкой и меньшими процентными выплатами в целом.

  Если вы хотите рефинансировать, разумно подумать о рефинансировании в 15-летнюю ипотеку, особенно если вы более чем на полпути погасили свои текущие 30- Годовая ссуда. Если вы перефинансируете другую ссуду на 30 лет, вы продлите период погашения, что в долгосрочной перспективе будет стоить дороже.

  Еще одна причина рассмотреть вопрос о 15-летней ипотеке — это если вы хотите выйти на пенсию без ипотеки. Закрепление более короткого срока 15-летней ипотеки сейчас, особенно если вам за 40 или 50, позволяет выплатить ее вовремя, когда вы перестанете работать.

• Что вам нужно, чтобы претендовать на 15-летнюю ипотеку

  Основное различие между правом на 15-летнюю и 30-летнюю ипотеку состоит в том, что в первом случае ваш кредитор должен убедиться, что вы можете позволить себе более крупный ежемесячный платеж. платежи, и обычно это означает более высокий доход и более низкое отношение долга к доходу (DTI).

  Если ваш коэффициент DTI выше, вы можете работать, чтобы увеличить свой доход или погасить свой долг. Вот несколько способов погасить долг:

  • Сначала выплатите самый дорогой остаток. Сконцентрируйтесь в первую очередь на выплате долга по самой высокой процентной ставке, например, по счетам по кредитной карте. Поскольку проценты представляют собой процент от непогашенного остатка, меньший непогашенный остаток означает меньшие проценты, которые вам нужно будет заплатить.
  • Используйте метод снежного кома. С помощью метода снежного кома вы погашаете свой долг, начиная с наименьшего остатка и заканчивая наибольшим. Идея состоит в том, что если вы быстро погасите небольшой долг, у вас появится больше мотивации для решения более крупного долга.
  • Рассмотрим переводную карту с нулевым балансом. Переносная карта с нулевым балансом позволяет вам переводить текущий баланс на новую кредитную карту с нулевой процентной ставкой, обычно на срок от 12 до 21 месяца. В этот период вам будет легче погасить долг.

• Плюсы и минусы 15-летней ипотеки

  Здесь мы рассмотрим как положительные, так и отрицательные стороны 15-летней ипотеки, чтобы вы могли увидеть, как она соответствует вашим финансовым целям.

  Плюсы:

  • Процентные ставки обычно ниже.

    Исторически сложилось так, что процентные ставки по 15-летним ипотечным кредитам ниже, чем у других вариантов ипотеки, что делает их хорошим увеличением вашей прибыли. Быстрая проверка текущей таблицы ставок по ипотечным кредитам покажет вам, сколько вы можете сэкономить, получив 15-летний жилищный кредит по сравнению с другими типами ссуд.

  • Вы совершите меньше платежей (180), чем при обычной 30-летней ипотеке (360).

    Меньшее количество платежей означает уменьшение общих процентов. Даже если вы получите такую ​​же ставку по ипотеке с фиксированной ставкой на 15 лет, как и по ипотеке с фиксированной ставкой на 30 лет, вы все равно будете платить меньше процентов, потому что ваши выплаты закончатся на 15 лет раньше.

  • Вы быстрее погасите ипотеку.

    Выплата ипотеки часто является поводом для празднования.На один счет меньше, о чем нужно беспокоиться, и теперь вы владеете своим домом бесплатно, что может быть не только финансовым, но и психологическим облегчением.

  • Вы можете быстрее наращивать капитал.

    Поскольку вы выплачиваете основную сумму в два раза меньше, чем при 30-летней ипотеке, вы ускоряете процесс создания собственного капитала. Собственный капитал — это, по сути, то, какой частью дома вы владеете. Например, если вы должны 150 000 долларов за дом, который стоит вам 300 000 долларов, а сегодня этот дом стоит 360 000 долларов, у вас есть 210 000 долларов собственного капитала в этом доме — остальное остается у кредитора.

  Минусы:

  • Вы будете платить больше каждый месяц.

    Для многих людей более крупный ежемесячный платеж является основным препятствием для 15-летней ипотеки. Каждый месяц вы выплачиваете большую часть основной суммы, чем при 30-летней ссуде. В конечном итоге это означает, что в вашем бюджете каждый месяц будет меньше денег на другие расходы и инвестиции, что может создать тяжелое финансовое положение для некоторых людей.

  • Вы имеете право на меньшую сумму ипотеки.

    Кредиторы хотят убедиться, что вы можете позволить себе с комфортом выплатить им долг, поэтому, если вы исчерпаете свой бюджет ежемесячными выплатами по 15-летней ипотеке, они, вероятно, не захотят одолжить вам столько денег, сколько могли бы. с долгосрочным кредитом.

  • Вы можете пожертвовать сбережениями ради выхода на пенсию.

    Не торопитесь платить по ипотеке, чтобы пренебрегать пенсионными сбережениями. Со временем фондовый рынок рос быстрее, чем стоимость домов, поэтому имеет смысл использовать дополнительные денежные средства, высвободившиеся за счет меньшего платежа в виде 30-летнего кредита, и инвестировать разницу в свой пенсионный счет.

• Сравнение 15-летней фиксированной и 30-летней фиксированной ипотеки

  Ключевые различия между 15-летней и 30-летней фиксированной ипотекой:

  • Продолжительность ипотеки
  • Процентная ставка
  • Общая сумма выплаченные проценты

  Процентная ставка и общая сумма процентов, выплачиваемых по ипотеке с фиксированной процентной ставкой на 15 лет, меньше, но ежемесячные выплаты больше.

  В зависимости от вашего финансового положения легче получить более крупную ссуду с 30-летней ипотекой, потому что ежемесячные платежи более доступны.Кредитор не вернет ссуду, которую вы не можете себе позволить, поэтому, даже если общая сумма останется такой же, разница в ежемесячных платежах может изменить то, что финансово возможно для некоторых заемщиков.

  «Если есть опасения по поводу будущей способности заемщика погасить свою ипотеку, заемщику может быть лучше взять 30-летнюю ипотеку сейчас и внести дополнительные платежи, чтобы погасить ее досрочно», — говорит Бектел. «Заемщикам следует обсудить свои варианты со своим кредитным специалистом».

• Налоговые вычеты и фиксированные ставки по ипотеке на 15 лет

  Ипотека на 15 лет означает, что вы платите меньше процентов — и у вас также меньше возможностей воспользоваться вычетом процентов по ипотеке.

  Есть предостережение: удержание процентов по ипотеке больше не приносит особой пользы большинству домовладельцев, независимо от продолжительности ссуды. Закон о сокращении налогов и рабочих местах, который действует с 2018 по 2025 год, позволяет большинству домовладельцев вычитать все годовые выплаты процентов по ипотеке по жилищным кредитам на сумму до 750000 долларов, но этот вычет мало что поможет вам, если вы не сделаете этого. есть другие вычеты, чтобы подтолкнуть вас к превышению стандартного вычета. Это потому, что стандартный вычет вырос, а ставки по ипотечным кредитам упали.В 2021 году супружеская пара, подающая совместную заявку, получит стандартный вычет в размере 25 100 долларов США. На этом уровне даже крупная ипотека с долгим сроком и ставкой выше сегодняшних рекордных минимумов не принесет достаточно процентов, чтобы воспользоваться налоговой льготой.

  Закон о сокращении налогов и занятости, который действует с 2018 по 2025 год, позволяет большинству домовладельцев вычитать все годовые выплаты процентов по ипотеке по жилищным кредитам на сумму до 750 000 долларов. Но этот вычет мало что даст вам, если у вас нет других вычетов, которые подтолкнут вас выше стандартного.

• Различия между ипотекой с фиксированной и регулируемой ставкой

  Ипотека с фиксированной ставкой немного проще, чем ее аналоги с регулируемой ставкой, потому что ссуда с фиксированной ставкой сохраняет одинаковую процентную ставку на протяжении всего срока. Это означает, что в течение срока ипотеки с фиксированной процентной ставкой, будь то 15 или 30 лет, ваш платеж будет одинаковым каждый месяц, а проценты будут начисляться предсказуемо в течение срока действия кредита.

  Ипотека с регулируемой процентной ставкой, или ARM, с другой стороны, может периодически видеть изменения своей процентной ставки.Это означает, что ваш ежемесячный платеж может измениться, а общая стоимость кредита будет увеличиваться или уменьшаться вместе с ним. Обычно ипотека с регулируемой ставкой начинается с более низкой процентной ставки, а затем становится дороже по мере наступления срока ссуды. Самый распространенный вид ипотеки с регулируемой процентной ставкой — 5/1. Эти ссуды сохраняют прежнюю начальную процентную ставку в течение первых пяти лет, а затем ежегодно корректируются.

  Ипотека с фиксированной процентной ставкой обычно лучше всего подходит для людей, которые планируют оставаться в своем доме надолго, тогда как ипотека с регулируемой процентной ставкой может позволить кому-то жить где-нибудь относительно дешево в течение более короткого периода.

  ARM также могут быть дешевле, если они будут выплачены в то время, когда процентные ставки по всем направлениям низкие, но нет никакой гарантии, что это произойдет.

Рефинансирование в ипотеку на 15 лет

Если у вас есть 30-летняя ипотека, и срок погашения кредита превышает половину, рефинансирование в 15-летнюю ссуду с более низкой ставкой может сэкономить тысячи процентов. В целом, 15-летняя ипотека имеет более высокие ежемесячные платежи из-за более короткого срока — но, в зависимости от того, насколько ниже вы можете снизить ставку и остаток текущего кредита, ваш ежемесячный платеж может не увеличиться так сильно, как вы думаете. , или вообще.

Какой бы тип рефинансирования вы ни выбрали, обязательно просмотрите ставки и сравните предложения, включая комиссию кредитора.

Автор: Джефф Островски, старший ипотечный корреспондент Bankrate


Джефф Островски занимается ипотекой и рынком жилья. Прежде чем присоединиться к Bankrate в 2020 году, он писал о недвижимости и экономике для Palm Beach Post и South Florida Business Journal.

Читать еще Джефф Островски

Проверено: Грегом Макбрайдом, главным финансовым аналитиком Bankrate

Грег Макбрайд, CFA, старший вице-президент, главный финансовый аналитик, Bankrate.com. Он возглавляет команду, отвечающую за исследование финансовых продуктов, предоставление анализа и рекомендаций по личным финансам для широкой потребительской аудитории.

Подробнее от Грега МакБрайда

Понимание средних процентных ставок | Bankrate

Bankrate отображает два набора средних ставок, которые получены на основе двух проводимых нами опросов: один ежедневно, а другой — еженедельно. Оба они полезны, но представляют собой образцы разных групп и служат разным целям.В обоих наборах средних ставок Bankrate будет собирать средние значения по банковским депозитам, ипотеке и займам.

Средние за ночь: Вы увидите средние дневные значения с пометкой «Bankrate.com Site Average» или «Daily National Rates». Эти расчеты выполняются после закрытия рабочего дня. Включены годовые процентные ставки (APR) и / или годовая процентная доходность (APY), которые мы собрали за предыдущий день для определенного продукта. Средние показатели сайта Bankrate.com имеют тенденцию быть нестабильными. Они помогают потребителям видеть движение ставок изо дня в день.Учреждения, включенные в таблицы «Bankrate.com Site Average», будут отличаться от одного дня к другому, в зависимости от ставок, которые мы собираем в конкретный день для представления на сайте.

Средние показатели Bankrate Monitor (BRM): «Bankrate.com National Average» или «национальный опрос крупных кредиторов» проводится еженедельно. Для проведения опроса National Average Bankrate собирает информацию о ставках от 10 крупнейших банков и сберегательных организаций на 10 крупных рынках США.В национальном обзоре Bankrate.com наша команда по анализу рынка собирает годовые и / или годовые процентные ставки по банковским депозитам, кредитам и ипотеке. Мы проводим это исследование одинаковым образом уже более 30 лет, и, поскольку оно проводится постоянно, оно дает точное национальное сравнение яблок с яблоками.

Средняя ипотека

Для определения средних ставок по ипотеке BRM, Bankrate собирает годовые процентные ставки и ставки от 10 крупнейших банков и сберегательных касс на 10 крупных рынках США на основе отсутствия существующих отношений или автоматических платежей.

Профиль клиента, используемый для расценок на соответствующие продукты, включает:

• 700 FICO.
• 80 процентов LTV.
• Сумма кредита 165 тыс. Долларов США.
• Существующий особняк на одну семью (не новой постройки).
• Основное место жительства.

Для ставок на некондиционную продукцию профиль клиента включает:

• 740 FICO.
• 80 процентов LTV.
• Сумма кредита 800 тыс. Долларов США.
• Существующий особняк на одну семью (не новой постройки).
• Основное место жительства.

Для средних овернайт Bankrate, годовые процентные ставки и ставки основаны на отсутствии существующих отношений или автоматических выплат. Для этих средних значений профиль клиента включает:

• 740 FICO.
• 80 процентов LTV.
• Существующий особняк на одну семью (не новой постройки).
• Основное место жительства.

Средние банковские и депозитные

Для средних показателей BRM Bankrate по депозитным продуктам, APY собираются из 10 крупнейших банков и сберегательных касс в 10 крупных U.S. Markets предполагает, что потребитель является новым клиентом банка и открывает отдельный счет.

Для средних значений счета CD и денежного рынка мы смотрим на ставку и APY для самого низкого минимального депозита, необходимого для открытия счета и получения процентов.

Средние суточные ставки

Bankrate для счетов денежного рынка и компакт-дисков являются средним значением для всех платных и редакционных предложений, появляющихся в таблицах ставок Bankrate.com.

В среднем по кредитной карте

Индекс кредитных карт

Bankrate основан на еженедельном опросе 50 крупнейших эмитентов карт, ранжированном по общей дебиторской задолженности, что является стандартным отраслевым показателем.

Средние показатели собственного капитала

Для средних показателей собственного капитала BRM, годовые процентные ставки и ставки взяты из 10 крупнейших банков и сберегательных организаций на 10 крупных рынках США и основаны на отсутствии существующих отношений или автоматических платежей. В профиль клиента также входят:

• 700 FICO.
• Кредит в размере 30 000 долларов США на сумму линии.
• 80 процентов CLTV.
• Существующий особняк на одну семью.
• Основное место жительства.

В среднем по индивидуальному займу

Для средних необеспеченных кредитов физических лиц BRM, годовые процентные ставки и ставки взяты из 10 крупнейших банков и сберегательных организаций в 10 крупных U.S. market и не основаны на существующих отношениях или автоматических платежах. В профиль клиента также входят:

• 700 FICO.
• Сумма кредита $ 5K.
• Трехлетний план погашения

Средние суммы автокредитов

Для средних значений автокредитов BRM годовые процентные ставки и ставки взяты из 10 крупнейших банков и сберегательных касс на 10 крупных рынках США и основаны на отсутствии существующих отношений или автоматических платежей. Вот профили клиентов по типам ссуд.

Новый автокредит:

• Без названия.
• 700 FICO.
• Сумма кредита 28 тысяч долларов.
• Первоначальный взнос 10 процентов.

Кредит на покупку подержанного автомобиля:

• Автомобиль 3-х летней давности.
• 700 FICO.
• Сумма кредита в размере 15 тысяч долларов США.
• 20 процентов первоначального взноса.

17 августа 2021 г. — Никаких изменений в ставках по ипотечным кредитам — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию с продаж по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Пришло время зафиксировать ипотечную ставку. Средняя ставка по 30-летней фиксированной ипотеке сегодня осталась прежней, удерживая ставки на исторических минимумах.

По данным Bankrate.com, средняя ставка по фиксированной ипотеке на 30 лет составляет 3,08%. По фиксированной ипотеке на 15 лет средняя ставка составляет 2,33%. Средняя ставка по 30-летней крупной ипотеке составляет 3,07%, а средняя ставка по 5/1 ARM составляет 2,80%.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет

Сегодня средняя ставка по базовой 30-летней фиксированной ипотеке осталась на уровне 3.08%. На прошлой неделе 30-летний фиксированный доход составлял 3,05%. 52-недельный минимум составляет 2,83%.

Годовая процентная ставка 30-летнего фиксированного займа составляет 3,31%. В этот раз на прошлой неделе он составил 3,28%. Годовая процентная ставка — это полная стоимость вашего кредита.

Согласно калькулятору ипотечного кредита Forbes Advisor, покупатели жилья с 30-летней ипотечной ссудой с фиксированной ставкой в ​​размере 100 000 долларов будут платить 426 долларов в месяц в виде основной суммы долга и процентов (налоги и сборы не включены) по сегодняшней процентной ставке 3,08%. В общей сложности вы должны выплатить 53 335 долларов в течение срока кредита.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 15 лет

Сегодня фиксированная ставка по ипотеке на 15 лет составляет 2,33%, что ниже, чем было вчера. На прошлой неделе он составил 2,33%. Сегодняшняя ставка выше 52-недельного минимума 2,28%.

При фиксированной ставке на 15 лет годовая процентная ставка составляет 2,66%. На прошлой неделе он составил 2,67%.

При сегодняшней процентной ставке 2,33% 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой будет стоить примерно 659 долларов в месяц в виде основной суммы долга и процентов на 100 000 долларов. Вы заплатите около 18 587 долларов в виде процентов в течение срока кредита.

Джамбо-ипотека

Средняя процентная ставка 30-летнего jumbo составляет 3,07%, что выше, чем она была в это время на прошлой неделе. Средняя ставка в это время на прошлой неделе составляла 3,07%. 30-летняя фиксированная ставка по крупной ипотеке в настоящее время выше 52-недельного минимума в 2,85%.

Заемщики с 30-летней крупной ипотечной ссудой с фиксированной ставкой и сегодняшней процентной ставкой 3,07% будут платить 425 долларов в месяц в счет основной суммы долга и процентов из расчета на 100 000 долларов. Это означает, что по кредиту на 750 000 долларов ежемесячная выплата основной суммы и процентов будет составлять около 3190 долларов, а общая сумма процентов составит около 398 549 долларов в течение срока действия ссуды.

ОРУЖИЙ 5/1

Средняя процентная ставка по 5/1 ARM составляет 2,80%, что выше 52-недельного минимума в 2,83%. На прошлой неделе средняя ставка составила 2,80%.

Заемщики с 5/1 ARM в размере 100 000 долларов США с сегодняшней процентной ставкой 2,80% будут платить 411 долларов США в месяц в качестве основной суммы долга и процентов.

Расчет платежей по ипотеке

Если вы не можете или не хотите платить наличными, ипотечные кредиторы и ипотечные кредиторы станут частью вашего процесса покупки дома. Важно выяснить, сколько вы, вероятно, будете платить каждый месяц, чтобы увидеть, укладывается ли это в ваш бюджет.

Использование ипотечного калькулятора может помочь вам рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке на основе вашей процентной ставки, покупной цены, первоначального взноса и других расходов.

Вот что вам понадобится для расчета ежемесячного платежа по ипотеке:

• Цена дома
• Сумма авансового платежа
• Процентная ставка
• Срок кредита
• Любые налоги, страхование и любые сборы ТСЖ

Накопление на дом

Возможно, вы знаете, что вам нужно скопить достаточно для первоначального взноса, но для того, чтобы пройти процесс покупки жилья, требуется больше денег.Кроме того, после покупки вы должны обставить свой новый дом и не отставать от возможных ремонтов.

Вот шесть вещей, к которым нужно подготовиться, когда копите на дом:

• Первоначальный взнос
• Инспекция и оценка
• Затраты на закрытие
• Текущие расходы
• Мебель для дома
• Ремонт и обновление

Что такое годовая процентная ставка и почему она важна?

Годовая процентная ставка — это полная стоимость вашего кредита.Он включает в себя проценты по кредиту и финансовые расходы, с учетом процентов, комиссий и времени.

Поскольку годовая процентная ставка включает как процентную ставку, так и определенные сборы, связанные с жилищным кредитом, годовая процентная ставка может помочь вам понять общую стоимость ипотеки, если вы сохраните ее в течение всего срока. Годовая процентная ставка обычно выше процентной ставки, но есть исключения.

20 июля 2021 г. — ставки по ипотеке снова падают — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию с продаж по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Ставка по 30-летней фиксированной ипотеке сегодня снизилась, что дает покупателям и домовладельцам, заинтересованным в рефинансировании, шанс зафиксировать исторически низкую ставку.

По данным Bankrate.com, на сегодняшний день средняя ставка по 30-летней фиксированной ипотеке составляет 3,03% годовых с годовой процентной ставкой 3,25%. Средняя ставка по фиксированной ипотеке на 15 лет составляет 2,37% годовых, а процентная ставка — 2,67% годовых. По 30-летней крупной ипотеке средняя ставка составляет 2,98% с годовой процентной ставкой 3,10%. Средняя скорость на ARM 5/1 — 2.81% при годовой процентной ставке 3,96%.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет

Средняя ставка по 30-летней фиксированной ипотеке упала до 3,03% с 3,08% вчера. 52-недельный минимум составляет 2,83%.

Ставка 30-летней фиксированной ипотеки составляет 3,25%. В это время на прошлой неделе он составлял 3,28%. Вот почему важна годовая процентная ставка.

Согласно ипотечному калькулятору Forbes Advisor, заемщики с 30-летней ипотечной ссудой с фиксированной ставкой в ​​размере 100 000 долларов будут платить 423 в месяц в качестве основной суммы и процентов (налоги и сборы не включены) по сегодняшней процентной ставке 3.03%. В общей сложности вы заплатите 52 361 доллар в течение срока кредита.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 15 лет

Сегодня фиксированная ставка по ипотеке на 15 лет составляет 2,37%, что ниже, чем было вчера. На прошлой неделе это было 2,40%. Сегодняшняя ставка выше 52-недельного минимума 2,32%.

При фиксированной ставке на 15 лет годовая процентная ставка составляет 2,67%. На прошлой неделе он составил 2,69%.

При сегодняшней процентной ставке 2,37% 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой будет стоить примерно 661 в месяц в виде основной суммы долга и процентов на 100 000 долларов.Вы заплатите около 18 924 доллара США в виде процентов в течение всего срока действия ссуды.

Джамбо-ипотека

Средняя процентная ставка по 30-летней крупной ипотеке с фиксированной ставкой составляет 2,98%. На прошлой неделе средняя ставка составляла 3,03%. 30-летняя фиксированная ставка по крупной ипотеке в настоящее время выше 52-недельного минимума в 2,85%.

Заемщики с 30-летней крупной ипотечной ссудой с фиксированной процентной ставкой и сегодняшней процентной ставкой 2,98% будут платить 421 в месяц в качестве основного долга и процентов на каждые 100 000 долларов. Это означает, что по ссуде на 750 000 долларов ежемесячная выплата основной суммы и процентов будет составлять около 3 154 доллара, а общая сумма процентов будет выплачиваться примерно в 385 421 доллар США в течение срока действия ссуды.

ОРУЖИЙ 5/1

На ARM 5/1 средняя скорость оставалась на уровне 2,81%. Средняя ставка на прошлой неделе составила 2,82%. Сегодняшний курс ниже 52-недельного максимума 3,43.

Заемщики с 5/1 ARM в размере 100 000 долларов США с сегодняшней процентной ставкой 2,81% будут платить 411 в месяц в качестве основной суммы долга и процентов.

Рассчитайте свой платеж по ипотеке

Если вы не можете или не хотите платить наличными, ипотечные кредиторы и ипотечные кредиторы станут частью вашего процесса покупки дома. Важно выяснить, сколько вы, вероятно, будете платить каждый месяц, чтобы увидеть, укладывается ли это в ваш бюджет.

Вы можете использовать ипотечный калькулятор для расчета ежемесячного платежа по ипотеке на основе таких факторов, как процентная ставка, покупная цена и первоначальный взнос.

Вот что вам понадобится для расчета ежемесячного платежа по ипотеке:

• Процентная ставка
• Сумма первоначального взноса
• Цена дома
• Срок кредита
• Налоги
• Страхование
• ТСЖ

Накопление на дом

Возможно, вы знаете, что вам нужно скопить достаточно для первоначального взноса, но для того, чтобы пройти процесс покупки жилья, требуется больше денег.Кроме того, после покупки вы должны обставить свой новый дом и не отставать от возможных ремонтов.

Вот шесть вещей, к которым нужно подготовиться, когда копите на дом:

• Первоначальный взнос
• Инспекция и оценка
• Затраты на закрытие
• Текущие расходы
• Мебель для дома
• Ремонт и обновление

Что такое годовая процентная ставка и почему она важна?

годовых или годовая процентная ставка — это расчет, который включает как процентную ставку по ссуде, так и финансовые расходы по ссуде, выраженные как годовые затраты в течение срока ссуды.Другими словами, это общая стоимость кредита. Годовая процентная ставка учитывает проценты, сборы и время.

Поскольку годовая процентная ставка включает как процентную ставку, так и определенные сборы, связанные с жилищным кредитом, годовая процентная ставка может помочь вам понять общую стоимость ипотеки, если вы сохраните ее в течение всего срока. Годовая процентная ставка обычно выше процентной ставки, но есть исключения.

ставок по ипотеке — Freddie Mac

Ставки по ипотеке остаются относительно неизменными

9 сентября 2021 г.

Хотя экономика продолжает расти, она потеряла динамику за последние два месяца из-за текущей волны новых случаев COVID, которая привела к снижению занятости, снижению расходов и снижению доверия потребителей.Следовательно, ставки по ипотечным кредитам упали в начале этого лета и остались стабильными, несмотря на рост инфляции, вызванный дисбалансом спроса и предложения. Конечным результатом для жилья является то, что эти низкие и стабильные ставки дают потребителям больше времени, чтобы найти дома, которые они хотят приобрести.

Следует указывать средние ставки обязательств вместе со средними комиссиями и баллами, чтобы отразить общую первоначальную стоимость получения ипотеки.Посетите следующую ссылку для получения определений. Заемщики могут по-прежнему оплачивать затраты на закрытие сделки, которые не включены в обзор.

Мнения, оценки, прогнозы и другие взгляды, содержащиеся в этом документе, принадлежат группе экономических и жилищных исследований Freddie Mac, не обязательно отражают точку зрения Freddie Mac или его руководства и не должны толковаться как указывающие на перспективы бизнеса Freddie Mac. или ожидаемые результаты.Хотя группа экономических и жилищных исследований пытается предоставить надежную и полезную информацию, она не гарантирует, что информация или другое содержимое в этом документе является точным, актуальным или пригодным для какой-либо конкретной цели. Все содержимое может быть изменено без предварительного уведомления. Весь контент предоставляется на условиях «как есть», без каких-либо гарантий. Информация из этого документа может использоваться с надлежащей ссылкой. Изменение этого документа или его содержания строго запрещено.© 2021 Фредди Мак.

процентных ставок по ипотеке сегодня — CNET

Пришло время получить отличную ставку по ипотеке на дом своей мечты.

Мэтт Эллиотт / CNET

В ответ на нестабильность рынка в начале пандемии COVID-19 Федеральная резервная система впервые за более чем десятилетие снизила базовую процентную ставку, создав волновой эффект на рынке.Для покупателей жилья это означало, что ставки по ипотеке достигли исторического минимума. Это прекрасное время, чтобы выяснить, на какую ставку по ипотеке вы могли бы претендовать на будущий дом.

Что такое ставка по ипотеке?

Ваша ставка по ипотеке — это процент, взимаемый кредитором за предоставление ссуды, необходимой для покупки дома. Проценты помогают покрыть расходы, связанные с кредитованием — и существует множество факторов, определяющих ставку, которую вам предлагают. Некоторые из них специфичны для вас и вашего финансового положения, а другие зависят от макроэкономических условий, таких как общий уровень спроса на ссуды в вашем регионе или по всей стране.

Какие факторы определяют мою ставку по ипотеке?

Факторами, которые чаще всего определяют ставку по ипотеке, являются ваш кредитный рейтинг, местоположение недвижимости, размер первоначального взноса, условия и тип кредита.

«Многие ипотечные ссуды [выплачиваются в виде 360 платежей] в течение 30 лет. Более короткие ссуды, например, 10, 15 или 20 лет, имеют более низкие процентные ставки», — говорит Клинт Лотц, президент и основатель компании TrackStar, занимающейся разработкой прогнозных кредитных технологий. . «Более крупный авансовый платеж означает более низкую процентную ставку; если покупатель жилья может внести 20% первоначального взноса, это прекрасно, но если нет, кредиторы обычно требуют от покупателя приобрести PMI: частную ипотечную страховку.»

В дополнение к сроку ссуды тип ссуды будет влиять на вашу процентную ставку. Некоторые ссуды имеют фиксированную процентную ставку на весь срок действия ссуды, в то время как другие имеют регулируемую ставку, что может привести к значительно более высоким выплатам. дорога.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для получения ипотеки?

Для большинства обычных кредитов требуется кредитный рейтинг 620 или выше, но Федеральное жилищное управление и другие типы ссуд могут принять кредиторов с рейтингом от 500, в зависимости от Ваш первоначальный взнос.Если у вас высокий кредитный рейтинг, вам могут предложить более низкую процентную ставку и более скромный первоначальный взнос. Улучшение вашего кредитного рейтинга перед подачей заявления на ипотеку может сэкономить вам деньги, даже если вы уже имеете право на получение ссуды.

«Кредит является важнейшим фактором процентных ставок как по ипотеке, так и по всем другим кредитным продуктам, поэтому обеспечение кредитного баланса ниже 30% является ключом к максимальному увеличению кредитного рейтинга», — говорит Лотц. «Если человек обнаруживает ошибки в своем кредитном отчете, он должен оспорить их, чтобы обеспечить наиболее точную историю.»

Что такое годовая процентная ставка и что она означает для ипотечных кредитов?

Годовая процентная ставка является ключевым фактором при выборе ипотеки. Федеральный комитет по открытым рынкам снизил базовую ставку в США в 2020 году, что открыло путь для сегодняшние относительно низкие ставки: процентная ставка, предлагаемая вам кредитором, основана на основной ставке плюс любой премии, которую организация решит взимать с вас, в зависимости от вашего финансового положения.

Как годовая процентная ставка влияет на основную сумму и проценты?

Большинство Ипотечные ссуды основаны на графике погашения: вы будете платить одинаковую сумму каждый месяц в течение срока ссуды, даже если генерируемые проценты будут самыми высокими в начале ссуды и будут уменьшаться по мере уменьшения основной суммы.(Ваш график погашения покажет, какая часть вашего ежемесячного платежа идет на проценты, а какая — на основную сумму кредита.) В конечном счете, большинство заемщиков ценят удобство фиксированного, предсказуемого ежемесячного платежа.

Что еще может повлиять на мою оценку?

Получение хорошей ипотечной ставки связано с кредитом на строительство, но также и с правильным управлением им, включая сбережения для первоначального взноса и наличие дополнительных сбережений для покрытия непредвиденных расходов.

В большинстве случаев вы не хотите растягивать свой первоначальный взнос так далеко, что вы останетесь без денежных резервов, когда вы переедете в свой дом, и сохранение некоторой ликвидной экономии может помочь вашему кредитору в уверенности в вашей способности выплатить кредит, потенциально снижающий вашу ставку.

«Банки очень заинтересованы в том, чтобы у заемщиков было достаточно сбережений в резерве после закрытия. Хорошее практическое правило — шесть месяцев ипотеки / налогов и страхования для ссуд до 750 тысяч долларов и 12 месяцев для крупных ссуд», — говорит Мелисса. Кон, исполнительный ипотечный банкир в компании William Raveis Mortgage из Коннектикута.

Имейте в виду, что службы кредитного скоринга, такие как FICO, корректируют ваш кредит на основе запросов на ипотеку; У Лотца есть хороший совет для тех, кто ищет лучшую ставку у разных кредиторов.

«Компания FICO позволяет засчитывать несколько запросов на ипотеку в течение 10-дневного периода как одно», — говорит Лотц. «Это позволяет заемщику сравнивать предложения и ставки от разных кредиторов, но заемщикам необходимо убедиться, что они находятся в пределах этого однодневного окна, иначе их оценки начнут снижаться из-за чрезмерных запросов».

Ставки по ипотечным кредитам для покупок

Ипотечные кредиторы часто публикуют в Интернете свои ставки по различным типам ипотечных кредитов, что может помочь вам изучить и сузить круг кредиторов, к которым вы обращаетесь за предварительным одобрением.Покупки вокруг — важная часть процесса. И часто бывает ошибкой торопить процесс.

«Лучшая ставка [следует рассматривать], но, что не менее важно, лучший сервис и надежный кредитор, который сможет закрыть обещанную ставку», — говорит Кон. «Одно дело — особенно прямо сейчас — получить котировку. Другое дело — своевременно закрыть ее».

Сегодняшние ставки по ипотеке открываются в сентябре на почти рекордных минимумах | Сентябрь1, 2021

Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc., номер NMLS 1681276, именуемом ниже «Надежный», — предоставить вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы продвигаем продукты наших партнеров-кредиторов, которые компенсируют нам наши услуги, все мнения принадлежат нам.

Ознакомьтесь с ставками по ипотеке на 1 сентября 2021 года, которые не изменились со вчерашнего дня. (iStock)

По данным Credible, ставки по ипотечным кредитам не изменились со вчерашнего дня.10 -годовые фиксированные ипотечные ставки: 2.000%, без изменений

Последний раз ставки обновлялись 1 сентября 2021 года. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь . Фактические ставки могут отличаться.

Что это означает: Средние ставки по ипотечным кредитам по всем условиям погашения находятся на почти рекордно низком уровне и на этой неделе удерживались на уровне или немного снижались.При 30-летних фиксированных ставках значительно ниже 3% покупатели жилья могут получать низкие ежемесячные платежи, которые идут с более длительным сроком, при этом получая при этом значительную экономию процентов в течение срока действия своих ссуд.

Чтобы найти лучшую ставку по ипотеке, начните с использования Credible, который может показать вам текущие ставки по ипотеке и рефинансированию:

Просмотрите ставки от нескольких кредиторов, чтобы вы могли принять обоснованное решение о своем жилищном кредите.

Credible, торговая площадка для личных финансов, имеет 4500 отзывов на Trustpilot со средним рейтингом 4 звезды.7 (из возможных 5,0).

Глядя на сегодняшние ставки рефинансирования ипотечных кредитов

Сегодняшние ставки рефинансирования ипотечных кредитов не изменились по сравнению со вчерашними. Если вы рассматриваете возможность рефинансирования существующего дома, посмотрите, как выглядят ставки рефинансирования:

• Фиксированные ставки рефинансирования на 30 лет: 2,750%, без изменений
• Фиксированные ставки рефинансирования на 20 лет: 2,500%, без изменений
• Фиксированная ставка рефинансирования на 15 лет: 2,125%, без изменений
• Фиксированная ставка рефинансирования на 10 лет: 2.000%, без изменений

Последний раз ставки обновлялись 1 сентября 2021 г. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь . Фактические ставки могут отличаться.

Такой сайт, как Credible, может быть большим подспорьем, когда вы готовы сравнить ссуды на рефинансирование ипотечных кредитов. Credible позволяет вам видеть предварительно квалифицированные ставки для обычных ипотечных кредитов от нескольких кредиторов в течение нескольких минут. Посетите Credible сегодня , чтобы начать.

Credible получил 4.Рейтинг 7 звезд (из возможных 5,0) на Trustpilot и более 4500 отзывов от клиентов, которые безопасно сравнили предварительные оценки.

Что такое хорошая ставка по ипотеке?

Многие факторы влияют на ставку по ипотеке, которую может предложить вам кредитор. Но, как правило, хорошая ставка по ипотеке — это самая низкая ставка, на которую вы можете претендовать, исходя из ваших индивидуальных факторов, таких как кредитная история, доход, прочие долги, сумма первоначального взноса и т. Д.

Ставка, подходящая для вашего финансового положения, должна приводить к ежемесячным выплатам по ипотеке, которыми вы можете управлять, оставляя при этом достаточно места в вашем ежемесячном бюджете для сбережений, инвестиций и создания чрезвычайного фонда.Хорошая ставка должна быть конкурентоспособной со средними ставками в географическом регионе, где вы собираетесь совершить покупку.

После того, как вы выбрали тип жилищного кредита, который вам подходит, вы можете сравнить несколько кредиторов, чтобы действительно найти лучшие ставки.

Текущие ставки по ипотеке

Процентные ставки по ипотеке, открытые в сентябре, прочно удерживаются на рекордно низком уровне.

Текущие 30-летние ипотечные ставки

Текущая процентная ставка для 30-летних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой составляет 2.750%. Это то же самое, что и вчера. Тридцать лет — наиболее распространенный срок выплаты ипотечных кредитов, потому что 30-летние ипотечные кредиты обычно дают вам более низкий ежемесячный платеж. Но они также обычно имеют более высокие процентные ставки, а это означает, что вы в конечном итоге будете платить больше процентов в течение срока действия ссуды.

Текущие 20-летние ипотечные ставки

Текущая процентная ставка для 20-летних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой составляет 2.500%. Это то же самое, что и вчера. Сокращение срока погашения всего на 10 лет может означать, что вы получите более низкую процентную ставку — и будете платить меньше в общей сумме процентов в течение срока действия ссуды.

Текущие 15-летние ипотечные ставки

Текущая процентная ставка для 15-летних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой составляет 2,125%. Это то же самое, что и вчера. Пятнадцатилетняя ипотека — второй по распространенности срок ипотеки. 15-летняя ипотека может помочь вам получить более низкую ставку, чем 30-летний срок — и платить меньше процентов в течение срока ссуды — при сохранении управляемости ежемесячных платежей.

Текущие 10-летние ипотечные ставки

Текущая процентная ставка для 10-летних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой составляет 2.000%. Это то же самое, что и вчера. 10-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой, хотя и менее распространена, чем 30-летняя и 15-летняя ипотека, обычно дает более низкие процентные ставки и пожизненные процентные расходы, но более высокий ежемесячный платеж по ипотеке.

Вы можете изучить свои варианты ипотеки за считанные минуты, посетив Credible, чтобы сравнить текущие ставки различных кредиторов, предлагающих рефинансирование ипотеки, а также жилищные ссуды. Проверьте Credible и пройдите предварительную квалификацию сегодня, а также взгляните на сегодняшние ставки рефинансирования по ссылке ниже.

Тысячи рецензентов Trustpilot оценили «Достоверно» на «отлично».

Последний раз цены обновлялись 1 сентября 2021 года. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь . Фактические ставки могут отличаться.

Как рассчитываются надежные ипотечные ставки

Изменяющиеся экономические условия, политические решения центрального банка, настроения инвесторов и другие факторы влияют на динамику ипотечных ставок. Достоверные средние ставки по ипотеке и ставки рефинансирования по ипотеке рассчитываются на основе информации, предоставленной кредиторами-партнерами, которые выплачивают компенсацию Credible.

Ставки предполагают, что заемщик имеет кредитный рейтинг 740 и берет обычную ссуду на односемейный дом, который будет их основным местом жительства. Ставки также предполагают отсутствие (или очень низкие) скидки и первоначальный взнос в размере 20%.

Достоверные ставки по ипотеке дадут вам лишь представление о текущих средних ставках. Ставка, которую вы получаете, может варьироваться в зависимости от ряда факторов.

Как изменились ставки по ипотеке

Сегодня ставки по ипотеке не изменились по сравнению с тем временем на прошлой неделе.

• 30-летние фиксированные ипотечные ставки: 2.750%, как на прошлой неделе
• 20-летние фиксированные ипотечные ставки: 2.500%, как и на прошлой неделе
• 15-летние фиксированные ипотечные ставки: 2,125%, как на прошлой неделе
• 10-летние фиксированные ипотечные ставки: 2.000%, как на прошлой неделе

Последний раз ставки обновлялись 1 сентября 2021 года. Эти ставки основаны на показанных предположениях здесь .Фактические ставки могут отличаться.

Если вы пытаетесь найти подходящую ставку для ипотечного кредита или хотите рефинансировать существующий дом, подумайте об использовании Credible. Вы можете использовать бесплатный онлайн-инструмент Credible , чтобы легко сравнивать нескольких кредиторов и просматривать предварительно квалифицированные ставки всего за несколько минут.

Credible имеет более 4500 отзывов на «отлично» Trustpilot.

Какой размер первоначального взноса мне нужен?

Первоначальный взнос — это ваша первоначальная инвестиция в ваш дом.Это часть покупной цены дома, которую вы можете заплатить наличными из собственного кармана, оставив остаток в долг.

Обычно при покупке дома у вас должны быть деньги для первоначального взноса. Необходимая сумма может варьироваться в зависимости от кредитора и типа ипотеки. Например, ипотечные кредиты Федерального жилищного управления (FHA) требуют минимального первоначального взноса всего в 3,5%. Обычные ссуды с фиксированной ставкой часто требуют первоначального взноса в размере 5%, в то время как ссуды VA и USDA вообще не требуют внесения первоначального взноса.

Имейте в виду, что чем больше ваш первоначальный взнос, тем больше у вас шансов получить более выгодную сделку по ипотеке. Если у вас хороший кредит и вы можете положить 20% или более, вы можете претендовать на очень хорошую процентную ставку. Кроме того, продавцы часто предпочитают покупателей с более высоким первоначальным взносом.

Наконец, 20% первоначальный взнос обычно означает, что ваш кредитор не будет требовать частную ипотечную страховку. PMI защищает кредитора в случае невыполнения обязательств по кредиту и увеличивает ежемесячный платеж по ипотеке.Стоимость PMI может широко варьироваться, но обычно она основана на процентном соотношении от покупной цены вашего дома.

Хотите снизить ставку страхования жилья?

Полис страхования жилья может помочь покрыть непредвиденные расходы, которые вы можете понести во время владения домом, такие как структурное повреждение и разрушение или кража личного имущества. Покрытие может широко варьироваться в зависимости от кредиторов, поэтому разумно поискать и сравнить котировки полисов.

Credible сотрудничает с брокером по страхованию жилья.Если вы ищете более выгодную ставку на страхование жилья и планируете сменить поставщика, рассмотрите возможность использования онлайн-брокера. Вы можете сравнить расценки от ведущих страховых компаний в вашем регионе — это быстро, легко, и весь процесс можно выполнить полностью онлайн.

У вас есть вопрос, связанный с финансами, но вы не знаете, к кому обратиться? Отправьте электронное письмо эксперту по денежным средствам по адресу [email protected], и сотрудники Credible могут ответить на ваш вопрос в колонке «Эксперт по денежным средствам».

Как авторитетный специалист по ипотеке и личным финансам Крис Дженнингс освещал темы, включая ипотечные ссуды, рефинансирование ипотечных кредитов и многое другое. Он был редактором и помощником редактора в области личных финансов в Интернете в течение четырех лет.