Взять ипотеку в Сбербанке в 2021 году от 0,1% — условия и ставки по ипотеке в Сбербанке на сегодня

• Для себя
• Для бизнеса

Россия

Найти банк, страховую компанию, МФО

• Вклады
  • Срочные вклады
  • Вклады до востребования
  • Калькулятор вкладов
  • Индекс вкладов
• Кредиты
  • Потребительские кредиты
  • Рефинансирование кредитов
  • Целевые кредиты
  • Автокредиты
  • Кредитный калькулятор
  • Онлайн-заявка на кредит
• Ипотека
  • Ипотека
  • Рефинансирование ипотеки
  • Новостройки в ипотеку
  • Ипотечный калькулятор
  • Онлайн-заявка на ипотеку
  • Индекс ипотеки
• Карты
  • Дебетовые карты
  • Кредитные карты
  • Карты рассрочки
  • Карты с кэшбэком
  • Калькулятор кэшбэка
• Займы
  • Микрозаймы
  • Займы под авто
  • Займы под ПТС
  • Займы под недвижимость
  • Калькулятор займов
  • Онлайн-заявка на займ
  • Все займы
• Курсы валют
  • Курсы валют в банках
  • Курс доллара
  • Курс евро
  • Курсы ЦБ РФ
  • Конвертер валют
• Страхование
  • Купить ОСАГО онлайн
  • Калькулятор ОСАГО
  • Калькулятор КАСКО
  • ДМС
  • Коронавирус
  • Для выезда за границу
• Инвестиции New
  • Выбрать брокера
  • Купить акции

• Еще

  • Про банки:
  • Каталог банков
  • Рейтинг банков
  • Отделения и банкоматы
  • Отзывы о банках
  • Про страховые:
  • Каталог страховых
  • Рейтинг страховых
  • Страхование автомобилей
  • Отделения на карте
  • Отзывы о страховых
  • И ещё:
  • Советы, лайфхаки, инструкции
  • Новости и аналитика
  • Ответы на Выберу.ру
  • Каталог МФО
  • Пенсионные фонды

• РКО
• Депозиты для бизнеса
• Кредиты для бизнеса

рассчитать ипотеку, 🏢 расчет ипотечного кредита в банке на квартиру

Чтобы рассчитать сумму кредита, ежемесячные платежи, общую стоимость займа и другие важные параметры, используйте банковский ипотечный калькулятор агентства «Этажи». Заполните основные поля, и система подберет рекомендованные программы за 1-2 секунды.

На какую недвижимость можно взять ипотеку

• Новостройки — квартиры в новых ЖК: их часто продают с чистовой или предчистовой отделкой, радиаторами с терморегуляторами, разводкой кабеля электроэнергии
• Вторичная недвижимость — квартиры от собственников: их чаще всего продают с качественным косметическим или капитальным ремонтом, мебелью и бытовой техникой
• Частные дома и коттеджи: они часто расположены на окраине в Туле или за его пределами, отличаются качественной внутренней отделкой, расположены на большом приусадебном участке
• Земельные участки — их продают с подведенными коммуникациями или без, за пределами города или в черте города, для постройки дома или дачи
• Дачи — их часто продают со встроенной мебелью и старой бытовой техникой, с возможностью прописки и без

Почему стоит взять ипотеку на жилье через агентство «Этажи»

Снижаем переплату. Процентная ставка при оформлении через нас ниже, чем при получении займа напрямую, потому что наше агентство — партнер коммерческих банков Тулы. Узнайте точную экономию — проведите расчет ипотеки в банке на калькуляторе.

Используем государственные дотации. Если у вас не хватает денег на первоначальный взнос, предложим использовать разные формы государственной поддержки. Например, оформим материнский капитал или поможем получить военную ипотеку.

Оказываем комплексную поддержку. Помогаем рассчитать ипотеку на квартиру, оформить пакет документов и получить деньги. Рекомендуем безопасную систему расчетов по сделке. Помогаем вступить в право собственности на новое имущество и предлагаем сразу застраховать его.

Повышаем шанс одобрения. Правильно заполняем заявку и отправляем ее в несколько банков. Поэтому шанс одобрения на 25% выше, чем при самостоятельной подаче документов. Если вы работаете и имеете хорошую кредитную историю, вам одобрят займ.

Как оформить ипотеку через агентство «Этажи»

Чтобы рассчитать ипотечный кредит, используйте наш процентный калькулятор ипотечного кредитования.

Шойгу предложил организовать «сибирскую ипотеку» для желающих развивать регион

Министр обороны считает, что условия для людей, живущих в Сибири, должны стать совсем иными.

Желающим переехать в Сибирь и заняться ее развитием может быть предоставлен ряд льгот, в частности «сибирская ипотека». Такое мнение высказал Сергей Шойгу в интервью РБК, опубликованном в понедельник, сообщает агентство ТАСС.

«Можно продумать систему подъемных, льготных кредитов для приезжающих, предоставление по „сибирской ипотеке“ благоустроенного жилья или земельных участков для строительства собственного дома. Увеличить размер материнского капитала и еще многое другое», — сказал Шойгу.

По его словам, эти и другие меры создадут так называемый эффект агломераций, когда вслед за приездом на какую-то территорию новых людей, то есть потребителей, приходит бизнес для оказания им различных услуг, это повышает уровень комфорта и приводит к еще большему притоку людей и дальнейшему расширению сферы услуг. «Все это хорошо проявилось в Москве и других крупнейших городах России», — отметил Шойгу.

«Условия для людей, живущих в Сибири, должны стать совсем иными. Ведь почему возникла идея строительства новых городов, новых агломераций? Потому что современным городам нужно правильное зонирование. Вместо грязных промзон и бесконечных пробок должны быть грамотно спланированные пространства — и для работы, и для отдыха, при этом обеспечивающие мобильность», — заявил он.

Потенциал сибирского региона

«Экономический потенциал центральной части Сибири, где имеется оптимальное сочетание недр, водных, лесных ресурсов, энергетики, значительный научный и промышленный, транспортный потенциал, остается нераскрытым», — сообщил Шойгу.

Он отметил, что Сибирь богата и солнечной энергией, что создает возможности для развития возобновляемой энергетики, экологически чистых производств, не производящих выбросы парниковых газов.

Он добавил, что природные территории Сибири дают возможность развития сельского хозяйства с экологически чистой продукцией и туризма, включая спортивный, экологический и культурно-познавательный. «На Сибирь приходится более 40% лесных территорий России, уникальные горные территории, прежде всего Саяно-Алтайская и Байкальская горные области, бассейны крупных рек и озер. На территории Сибири расположены бассейны четырех из пяти крупнейших рек России: Енисея, Оби, Лены и Амура, а также 35 больших озер, семь из которых входят в число крупнейших в России. Среди них — озеро Байкал, Телецкое озеро в Горном Алтае, Пясино, Хантайское и Таймыр в Красноярском крае, Чаны в Новосибирской области, Убсу-Нур в Тыве», — сказал он.

Основа развития

Как отметил министр обороны, частный капитал, как и государственные средства, должен быть использован для развития макроэкономических проектов в Сибири.

«Советского союза с госпланом и госснабом давно нет. Мы живем в других реалиях и хорошо это осознаем. Поэтому, безусловно, основным локомотивом капитальных инвестиций в реализацию макроэкономических проектов в Сибири, наряду с государственными средствами, должен являться частный капитал. <…> Дополнительно можно стимулировать перенос и регистрацию в качестве налогоплательщиков штаб-квартир работающих в Сибири крупнейших российских компаний», — сказал Шойгу.

Он подчеркнул, что задача государства и региональных властей — создать условия: обеспечить стабильный оптимальный налоговый режим, грамотное территориальное планирование, возведение базовой инфраструктуры, транспортной доступности.

«Важно понимать, что на эти инвестированные в капитал средства регион получит не „рыбу“, а „удочки“, которые будут формировать значительные доходы для обновления существующей инфраструктуры и увеличения привлекательности условий проживания во всех сибирских городах», — отметил он.

Фото: Георгий Сысоев / РИА Новости

Кто и как может получить льготный кредит на покупку жилья по программе «5-20-25»

Кто и как может получить льготный кредит на покупку жилья по программе «5-20-25»

Сегодня на пресс-конференции на площадке пресс-центра Правительства РК первый вице-министр индустрии и инфраструктурного развития РК Каирбек Ускенбаев и председатель правления АО «Жилстройсбербанк Казахстана» Ляззат Ибрагимова рассказали о критериях и условиях новой жилищной программы «5-20-25».

Первый вице-министр индустрии и инфраструктурного развития Каирбек Ускенбаев сообщил, что программа «5-20-25» предполагает ипотечный заем на 25 лет с 20%-ным первоначальным взносом под 5% годовых. На жилье по данной программе могут претендовать военнослужащие, госслужащие и работники бюджетной сферы.

«Каждая очередь разделена по категориям: многодетные, дети-сироты, родители детей-инвалидов, госслужащие, бюджетники и прочие. Но по категориям нельзя судить, действительно люди нуждаются или нет. Госслужащие госслужащим рознь. Поэтому мы решили разграничить очередников по доходам», — сказал К. Ускенбаев.

Так, для категории с доходом до 3,1 прожиточного минимума — 92 тысячи тенге на каждого члена семьи — предлагается тот механизм, который Жилстройсбербанк уже претворяет в жизнь — кредитное жилье акиматов по программе «5-20-25». 

«Люди, которые имеют доходы выше, должны участвовать либо в “7-20-25”, либо в программах банков второго уровня», — пояснил вице-министр.

Л. Ибрагимова подробнее рассказала об условиях участия в данной жилищной программе.

«На самом деле формула “5-20-25” действует с декабря 2016 года. Мы как Жилстройсбербанк по этой формуле при наличии 20%-ного первоначального взноса выдаем кредиты по ставке 5% годовых. За весь период программы мы выдали 19 800 займов на общую сумму 150 млрд тенге. При этом из бюджета нам было выделено 93 млрд тенге. 57 млрд — это были возвратные ресурсы или ресурсы тех людей, которые накопили 50% от стоимости жилья», — сказала она. 

Критерии участия в программе:

• должны стоять в очереди акимата;
• не иметь собственного жилья в течение последних 5 лет.

«Это будет продолжение этого же инструмента, который себя очень хорошо зарекомендовал. Сегодня на заседании Правительства еще дополнительное выделение 14 млрд тенге рассматривалось. Спрос очень большой. Эта программа успешно реализуется. Только за последний год мы выдали 6913 займов и сейчас будем продолжать», — сказала Л. Ибрагимова.

Как пояснил К. Ускенбаев, цена за квадратный метр по данной программе составляет 180 тыс. тенге в городах Нур-Султан, Алматы, Шымкент, Актау, Атырау, по остальным регионам — 140 тыс. тенге. При этом он подчеркнул, что с момента реализации данной программы уже более 5 лет стоимость квадратного метра не менялась.

«Понятно, что наши строительные компании приводят доводы, что за это время произошло удорожание многих строительных материалов, которые влияют на объем строительства. Однако вся идеология данного механизма основана на возвратности. То есть местные исполнительные органы берут кредиты, продают облигации и под 0,35% берут деньги у АО НУХ “Байтерек”, строят жилье и в течение двух лет должны вернуть эти деньги. Эти деньги вновь направляются на новое строительство. Для нас очень важно, чтобы то жилье, которое мы строим, оборачивалось, деньги возвращались, потому что в системе должны быть деньги на новое строительство. Почему мы не увеличиваем стоимость строительства? Потому что мы исходим из возможностей населения», — сказал первый вице-министр.

По его словам, если стоимость жилья получается выше средней стоимости (180 тыс. тенге — в городах Нур-Султан, Алматы, Шымкент, Актау, Атырау, 140 тыс. тенге — в других областных центрах), то местным исполнительным органам необходимо предусмотреть варианты по выдаче субсидий, или покрытию расходов по другим видам работ, например, подведению инженерной коммуникации к строящемуся дому, проведению благоустройства и др.      

Отметим, что, по данным МИИР РК, в течение трех лет в Казахстане будет построено 30 тыс. кредитного жилья, 21 тыс. арендного жилья, 5 тыс. жилья будет выдано по программе «Бақытты отбасы», квазигоссектор построит порядка 20 тыс. жилищ.

Оставайтесь в курсе событий Премьер-Министра и Правительства Казахстана — подписывайтесь на официальный Telegram-бот

Каковы ваши шансы на одобрение ипотеки? Ваш первоначальный взнос и кредитный рейтинг имеют большое значение

Большинство соискателей ипотеки не идеальны

Если вы читаете эту статью, скорее всего, вы хотя бы немного беспокоитесь о получении разрешения на ипотеку. В исследовании Urban Institute заявители на ипотеку были разделены на три группы:

• Кандидаты с высоким кредитным рейтингом и крупным первоначальным взносом
• Кандидаты с низким кредитным рейтингом (ниже 580) и небольшим первоначальным взносом
• Все остальные находятся посередине — сочетание кредитных баллов и авансовых платежей

При наверху, вы почти на 100 процентов уверены в одобрении ипотеки.И внизу, вероятность отказа. Именно людям посередине труднее всего предсказать решение своего кредитора — получат ли они одобрение ипотеки или им будет отказано?

Найдите различные кредитные программы для вашего профиля заемщика (12 сентября 2021 г.)

Цифры

Исследователи использовали данные HUD и CoreLogic, чтобы определить, что делает заявителя с «низким кредитным рейтингом» (другими словами, рискованным заемщиком). Они ссылаются на эти файлы, которые вряд ли получат одобрение ипотеки, как «LCP.”Три фактора влияют на вашу привлекательность как заемщика:

• Отношение ссуды к стоимости
• Оценка FICO
• Отношение долга к доходу, которое представляет собой сравнение доходов и расходов

Следующие диаграммы показывают вашу вероятность быть отнесенными к категории рискованных, если отношение долга к доходу По данным компании Ellie Mae, занимающейся отслеживанием ипотечных данных, коэффициент является «средним» и составляет 39 процентов.

Как первоначальный взнос влияет на ваши шансы

Можно подумать, что с более чем 30-процентным первоначальным взносом или собственным капиталом кредиторы устроят кого угодно.А если ваш результат 740 или выше, ваши шансы на отказ примерно равны нулю. Но кредиторы часто отклоняют кандидатов с низкими показателями FICO.

Фактически, Fannie Mae и Freddie Mac, которые поддерживают большинство ипотечных кредитов в США, не будут покупать жилищные ссуды с кредитным рейтингом ниже 620. Независимо от размера вашего первоначального взноса. Вам нужно будет обратиться к FHA, VA или «неосновным» кредиторам, если у вас низкий кредитный рейтинг.

На следующей диаграмме показано, как кредиторы, вероятно, будут рассматривать вашу заявку, если ваши расходы средние, но ваш первоначальный взнос составляет от 5 до 10 процентов.Другими словами, отношение вашей ссуды к стоимости составляет от 90 до 95 процентов.

Чем меньше ваш первоначальный взнос при прочих равных условиях, тем ниже ваши шансы на одобрение ипотеки. Теперь давайте посмотрим, как разные программы анализируют ваш профиль риска и насколько высоки ваши шансы с ними.

Шансы на одобрение ипотеки: Fannie Mae и Freddie Mac

ссуд Freddie Mac и Fannie Mae (также называемых «соответствующей» ипотечной ссудой) позволяют получить FICO всего лишь 620 баллов.Они также одобряют ипотечные ссуды с соотношением ссуды к стоимости (LTV) до 95 или 97 процентов. Кроме того, обе корпорации будут покупать ипотечные кредиты с максимальным соотношением долга к доходу 45 процентов в соответствии со своими стандартными руководящими принципами.

Однако это не означает, что вы можете получить одобрение с низким первоначальным взносом и с высоким DTI и с плохой кредитной оценкой. Например:

• Вы имеете право на 620 FICO , если вы вкладываете минимум 25 процентов и получаете ипотечный кредит с фиксированной ставкой, а ваш DTI составляет 36 процентов или ниже
• Если меньше чем 25 процентов, вам понадобится 680 FICO и максимальный DTI 36 процентов
• Если ваш DTI превышает 36 процентов, вам понадобится 640 FICO с 25-процентным снижением или 700 FICO с менее чем 25-процентным падением

На иллюстрации ниже показаны баллы утвержденного соответствующего финансирования в декабре 2018 года, согласно данным ипотечной компании Ellie Mae.Да, есть утверждения с FICO ниже 620, но данные включают специальные программы, такие как рефинансирование HARP, которые не учитывают кредитный скоринг.

Большинство одобренных кредитов в рамках этих программ имели баллы FICO более 700.

Одобрение ипотеки в FHA

Правила

FHA гораздо менее строгие. Они позволяют одобрять ссуду с рейтингом FICO от 580 и всего на 3,5 процента ниже и со значением 500 до 10 с понижением на 10 процентов.

Однако есть разница между допуском низкого кредитного рейтинга и фактическим плохим кредитным рейтингом.Если ваша оценка низкая из-за небольшой кредитной истории, слишком большого количества счетов или плохой истории не менее года назад, FHA может дать вам шанс. Но если вы все время пропускаете платежи или у вас много сборов, вы слишком рискованны. Вы должны доказать, что можете управлять долгом, а это означает своевременную оплату счетов в течение как минимум 12 месяцев.

Вот разбивка баллов FICO для одобренных FHA заемщиков от Элли Мэй:

Вы можете видеть, что программа гораздо более снисходительна, при этом большинство одобрений поступает кандидатам с оценкой FICO 600 или выше.

Это балансирующий акт

Поймите, что существует тесная связь между одобрением ссуды и вашими FICO, DTI и LTV — вашим кредитным рейтингом, соотношением долга к доходу и вашим первоначальным взносом. Если вы слабы в одной области, вам нужно где-то это исправить.

Как увеличить ваши шансы на одобрение ипотеки

Если ваши долги слишком высоки или ваш кредитный рейтинг слишком низок, возможно, покупка дома — не лучший шаг прямо сейчас. Но это может быть через год. Или даже полгода.Вам нужно начать «практиковаться» в домовладении прямо сейчас, и это улучшит ваше положение при покупке.

С помощью нашего калькулятора доступности жилья определите, сколько дома вы хотите купить и какую оплату вы должны будете вносить каждый месяц.

• Вычтите разницу между этим новым платежом и тем, что вы в настоящее время платите за жилье
• Возьмите эту разницу, используйте ее, чтобы выплатить свои долги до приемлемой суммы
• Как только ваш долг окажется под контролем, вложите эту сумму в свои сбережения увеличить ваш первоначальный взнос

Это позволяет добиться нескольких целей.Он учит вас, на что вам придется жить после покупки дома, поэтому ваши расходы остаются под контролем. Это помогает повысить ваш кредитный рейтинг. И это снижает вероятность того, что вы попадете в эту ужасающую категорию с низким кредитным профилем, от которой кредиторы уклоняются.

Подтвердите новую ставку (12 сентября 2021 г.)

Ставки по ипотеке имеют значение — вот сколько может составить разница всего в 1%.

Да, размер имеет значение, когда дело доходит до процентных ставок. Узнайте, сколько вы могли бы сэкономить. (iStock)

Когда вы покупаете дом, листинговая цена недвижимости и первоначальный взнос составляют лишь небольшую часть уравнения.После того, как вы подписали пунктирную линию, оплатили стоимость закрытия и повернули ключ от дома, у вас есть несколько новых цифр, которые следует учитывать.

Одно из наименьших (но наиболее важных) чисел, которые необходимо понимать покупателям жилья, — это процентная ставка и то, как она применима к вашим финансовым целям.

Почему важны процентные ставки

Процентная ставка влияет на ежемесячные выплаты по ипотеке по текущей ипотеке и на общую сумму, которую вы платите за свой дом. За последние несколько недель процентные ставки достигли рекордно низкого уровня.В связи с обязательными карантинами и закрытием предприятий в ответ на COVID-19 Федеральная резервная система снизила процентные ставки, чтобы стимулировать расходы.

ИПОТЕЧНЫЕ СТАВКИ БЛИЖАЙШИЕ ЗА РЕКОРДНО НИЗКИЕ — ПОЧЕМУ НЕОБХОДИМО РЕФИНАНСИРОВАТЬ СЕЙЧАС

Эти снижения ставок также повлияли на некоторых ипотечных кредиторов и на ставки по кредитам. Несмотря на более низкие ставки, многие покупатели жилья изо всех сил пытаются получить квалификацию, поскольку кредиторы ужесточают свои требования в ответ на неопределенность рынка.

Тем не менее, если вы в состоянии купить или рефинансировать свой дом, использование более низких процентных ставок (даже если это всего один процентный пункт) может сэкономить вам тысячи долларов.С помощью простого онлайн-инструмента Credible вы можете практически мгновенно сравнивать ставки нескольких кредиторов — без какого-либо ущерба для вашего кредита. Ознакомьтесь с сегодняшними ставками ниже.

Насколько важна разница в ставке по ипотеке в 1%?

Процентная ставка по ипотеке показывает, сколько вы ежегодно платите своему кредитору только за получение ссуды.

5 ВИДОВ ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ ДЛЯ ПОКУПАТЕЛЕЙ ДОМА: КАКИЕ ДЛЯ ВАС ЛУЧШЕ?

Если вам нужны числа, относящиеся к вашей покупке дома, вы можете использовать онлайн-калькулятор ипотечного кредита, чтобы настроить свои расходы.Вы также можете вставить то, что ищете, ниже и найти наиболее подходящий для вас тип кредита.

В основном, более низкая процентная ставка означает меньшую общую стоимость ваших инвестиций.

Например, рассмотрим ипотечный кредит на 300 000 долларов с фиксированной процентной ставкой 4,5 процента и сроком на 30 лет. В течение срока действия кредита вы заплатите в общей сложности 547 220 долларов США (или 247 220 долларов США в виде процентов). Ежемесячные платежи по этому кредиту составят около 1520 долларов.

Если вы получите такую ​​же ссуду по адресу 3.5 процентов, стоимость ваших инвестиций за 30 лет составит 484 968 долларов (184 968 долларов в виде процентов). Ежемесячные платежи по этой ссуде составят около 1347 долларов.

В этом примере разница в процентной ставке в 1 процент может сэкономить (или обойтись) вам 173 доллара в месяц или 62 252 доллара в течение срока действия кредита.

(Примечание. В приведенном выше примере рассматриваются только ссуды с фиксированной ставкой. Если у вас есть ипотечный кредит с регулируемой ставкой, ваши общие затраты будут отличаться в зависимости от сдвига процентных ставок.)

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА ФЕДЕРАЦИИ СНИЖАЕТ ВЛИЯНИЕ НА СБЕРЕЖЕНИЕ, КРЕДИТ И ЗАЙМЫ — ЗДЕСЬ КАК ВЫ МОЖЕТЕ СОХРАНИТЬ ДЕНЬГИ

Когда вы делаете покупки для жилищного кредита, ипотечные кредиторы, предлагающие более низкие процентные ставки по ипотеке, могут привести к снижению ежемесячных выплат по ипотеке и спасти вас в течение всего срока ваших вложений.

Если у вас есть дом, возможно, сейчас самое время подумать о рефинансировании ипотечного кредита. Рефинансирование вашей ссуды сейчас особенно ценно, если у вас есть ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой, и срок действия вашей первоначальной ставки истечет.

Кроме того, домовладельцы, которые накопили капитал в своем доме, и домовладельцы, улучшившие свою кредитную историю за последние несколько лет, могут захотеть рассмотреть возможность рефинансирования с более низкой процентной ставкой или меньшим ежемесячным платежом.

Поговорите с финансовым консультантом или вашим кредитором, чтобы определить, сэкономит ли рефинансирование ваши деньги. Не забывайте учитывать, компенсирует ли стоимость рефинансирования экономию от более низкой процентной ставки; это может не стоить хлопот, если стоимость рефинансирования близка к той, которую вы сэкономите.

Какие факторы определяют процентную ставку по ипотеке?

Когда кредитор определяет ставку по ипотеке, они рассматривают различные факторы, в том числе:

Есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы помочь получить лучшую процентную ставку, в том числе накопление для большего первоначального взноса, повышение вашего кредитного рейтинга, и быть избирательным в выборе района, в котором вы покупаете дом. Другие элементы, такие как комиссии с кредиторов и рыночные тенденции, находятся вне вашего контроля. Вы можете (и должны) поговорить с несколькими кредиторами, чтобы сэкономить как можно больше денег.

Какая процентная ставка по ипотечному кредиту хорошая?

«Хорошие» проценты у всех разные. Лица с более низким кредитным рейтингом, возможно, не смогут получить лучшие процентные ставки. Кроме того, ваше местоположение повлияет на диапазон доступных вам ставок.

Например, согласно данным Управления финансовой защиты потребителей на момент публикации, жители Алабамы видят процентные ставки от 2,85 до 4,25 процента, в зависимости от их кредитного рейтинга.Для сравнения, жители Калифорнии видят этот показатель от 2,65 до 4,875 процента. В среднем по большинству штатов по большинству жилищных кредитов выплачивается в среднем от 3,25 до 3,5 процента.

Средняя процентная ставка в это же время в прошлом году составляла 4,27 процента, по данным Freddie Mac. В 2018 году средняя ставка по ипотеке составила 4,44 процента. Если у вас хороший кредитный рейтинг, ищите кредиторов, которые предлагают процентную ставку 3,5 процента или ниже, чтобы получить максимальную экономию.

Ипотека и домашний капитал ›Five Star Bank

Традиционная ипотека

Ипотека с фиксированной процентной ставкой

При ипотеке с фиксированной процентной ставкой ежемесячная выплата основного долга и процентов не меняется в течение всего срока действия ссуды.Мы предлагаем ряд программ с фиксированной процентной ставкой для операций покупки и рефинансирования на различных условиях, включая обычные ипотечные кредиты, программы государственных ссуд и программы Jumbo Mortgage для ссуд с более высоким балансом.

Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой

При ипотеке с регулируемой ставкой (или ARM) ваша процентная ставка устанавливается на определенный период времени, а затем может корректироваться в зависимости от изменений в индексе. Изменение ставки приведет к изменению вашей ежемесячной основной суммы и процентов.ARM обычно имеют ставку, которая начинается ниже ипотечных кредитов с фиксированной ставкой. Подобно ссудам с фиксированной ставкой, эти продукты доступны для операций покупки или рефинансирования и имеют различные варианты сроков. Они доступны для обычных и крупных ссуд.

Доступное жилье

Home For You Mortgage

Данная кредитная программа предназначена для облегчения доступа к владению домом для заемщиков, доход которых составляет менее 80% от среднего дохода в районе.Эта программа включает низкий первоначальный взнос, отсутствие частной ипотечной страховки, а также помощь в выплате первоначального взноса и / или при заключении контракта для квалифицированных соискателей.

Ипотечный кредит

Ипотечная ссуда по соседству — это вариант для заемщиков, приобретающих дом в регионах с низким и умеренным доходом без каких-либо ограничений по доходу. Программа ссуды предусматривает небольшой первоначальный взнос и отсутствие частного ипотечного страхования (PMI).

Программы, спонсируемые государством

• Ипотека Федерального жилищного управления (FHA) — Ипотека с фиксированной ставкой FHA доступна на различных условиях.Продукты FHA отличаются более низкими вариантами первоначального взноса и гибкими правилами кредитования.
• Ипотечная ассоциация штата Нью-Йорк (SONYMA). Ипотечная программа SONYMA предоставляет тем, кто впервые покупает жилье, альтернативу обычным программам кредитования. SONYMA предлагает низкие авансовые платежи, гибкие правила кредитования и помощь при первоначальном взносе для квалифицированных кандидатов.
• Ипотека Министерства сельского хозяйства США (USDA). Ипотечные кредиты USDA предлагают заемщикам, отвечающим географическим требованиям и требованиям дохода, до 100% финансирования.
• Ипотека Управления по делам ветеранов (VA) — кредитный продукт специально для ветеранов, ипотека VA предлагает до 100% финансирования.

Другие рекомендуемые товары

Ипотека нового строительства

Если ваше завтра включает строительство, доступно финансирование для нового строительства. Мы предлагаем разовую ссуду на строительство нового здания с достаточным сроком для завершения строительства вашего дома — до девяти месяцев.

Ипотека незанятых земель

Если вы хотите купить свободную землю, у нас есть для вас финансирование.Ипотека с фиксированной процентной ставкой и ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) доступны на различных условиях.

ВСЕ ЗАЙМЫ ПОДЛЕЖАТ УТВЕРЖДЕНИЮ КРЕДИТА

Продукты домашнего капитала

Специальная кредитная линия для собственного капитала

* Все ссуды подлежат утверждению кредита и руководству программы. Вводная ставка фиксирована для первых шести циклов выставления счетов и может быть изменена в первый день седьмого цикла выставления счетов после закрытия («Начальный период»).После вводного периода годовая процентная ставка (APR) будет изменяться в каждом платежном цикле, однако она никогда не будет превышать 16% или опускаться ниже 3,25%. Ежемесячные изменения годовых будут основаны на основной ставке, опубликованной в разделе «Денежные ставки» в The Wall Street Journal, плюс маржа. Базовая ставка по состоянию на 04.06.21 составляла 3,25%, а показанная ставка 3,25% основана на кредитной линии в размере 100 000 долларов США и комбинированном займе на общую сумму 85% (CLTV). Доступны другие условия и ставки, и фактическая годовая процентная ставка может варьироваться в зависимости от количества линии и CLTV.Максимальный CLTV не может превышать 90%. Five Star Bank оплатит соответствующие комиссии сторонним организациям во время закрытия. Эти сборы обычно составляют от 750 до 1500 долларов. Если кредит будет расторгнут в течение 36 месяцев после закрытия, вы должны будете возместить Five Star Bank эти сборы. Страхование от опасностей, наводнений и страхование правового титула, если применимо, обязательны. Недвижимость должна находиться в штате Нью-Йорк.

Дополнительное счастье в процессе

Вы вложили много любви в свой дом.Пора дать ему немного вернуться к вам. Мы можем помочь вам взять ссуду под залог вашего дома на такие вещи, как строительство пристройки, обновление кухни или ванной, оплата обучения вашего ребенка в колледже или покупка автомобиля.

С кредитной линией собственного капитала вы получаете шестимесячную начальную ставку, так что вы можете снизить процентные платежи по вашему следующему крупному проекту. Возможность использовать свою кредитную линию в несколько раз также помогает в экстренных случаях или неожиданных событиях. У него есть регулируемая ставка, но вы платите только после использования линии.Это означает, что в течение периода розыгрыша вы платите только проценты с используемого баланса, и эти платежи могут со временем меняться. Ссуда ​​под залог собственного капитала Five Star Bank — отличный вариант, если у вас есть запланированный проект с фиксированной стоимостью. В отличие от кредитной линии собственного капитала, жилищная ссуда имеет фиксированную ставку с постоянными выплатами на тот срок, который лучше всего подходит для вас.

Свяжитесь с одним из наших экспертов по жилищному кредитованию сегодня, чтобы найти продукт, который лучше всего подходит для вас сегодня и завтра.

График комиссий за обслуживание розничной ипотечной и жилищной ссуды

Все ссуды подлежат одобрению.

Заполните и отправьте контактную форму ниже.

Есть ли смысл откладывать 20% при покупке дома?

CNN
—

Многие люди считают, что перед покупкой дома им необходимо иметь наличными 20% от покупной цены для использования в качестве первоначального взноса.Из-за этого возможность владения домом может показаться ошеломляющей, поскольку даже покупка небольшой собственности по цене 80 000 долларов означает необходимость в 16 000 долларов наличными наготове, а многим домохозяйствам трудно сэкономить.

Но представление о том, что покупателям жилья необходимо откладывать 20%, является распространенным заблуждением. Есть кредиторы, которые могут помочь вам получить ипотечный кредит, если у вас не так много сбережений для первоначального взноса. В зависимости от вашей ситуации, возможно, даже удастся получить ипотечный кредит, не рискуя своими собственными деньгами.

Однако тот факт, что вы потенциально можете купить дом или квартиру, не откладывая 20%, не означает, что вы обязательно должны это делать. Давайте посмотрим на преимущества и недостатки и посмотрим, имеет ли смысл вносить 20% первоначальный взнос при покупке дома.

Может показаться, что каждый, кто покупает дом, откладывает как минимум 20% покупной цены, но статистика показывает, что все не так просто. Согласно недавнему отчету Opendoor, 35% бэби-бумеров с гораздо большей вероятностью откладывают 26% или больше на свой следующий дом, по сравнению с только 11% миллениалов и 14% поколения X, которые оба заявили, что поставят вниз меньше.

Фактически, даже большинство недавних покупателей не откладывают 20%. Согласно последнему индексу уверенности риэлторов Национальной ассоциации риэлторов, 52% всех покупателей без наличных вложили менее 20% в покупку дома в октябре прошлого года, а колоссальные 74% покупателей впервые сделали это. оплата менее 20%.

«Хотя внесение первоначального взноса в размере менее 20% действительно приводит к более высоким процентным ставкам и большим ежемесячным платежам, если это позволяет вам купить дом раньше, вы действительно получаете преимущество, заключающееся в более быстром наращивании капитала в своем доме», — говорит Надя Азиз, генеральный директор по жилищным кредитам в Opendoor.

По словам Азиза, у многих кредиторов есть продукты, которые позволяют клиентам платить меньше 3%. Министерство сельского хозяйства США (USDA) и Департамент по делам ветеранов (VA) даже предлагают ссуды с нулевым первоначальным взносом, хотя они доступны не всем.

Но, конечно, есть и обратная сторона медали менее 20%. У вас будет меньше капитала для начала — то есть часть вашего дома, которой вы владеете напрямую, а не банка, имеющего в ней долю, — и более крупная ипотека.Это означает, что ваши ежемесячные платежи будут выше. А снижение менее 20% может иметь и другие волновые эффекты.

Найдите ипотечные кредиты с первоначальным взносом менее 20% в LendingTree, онлайн-рынке ссуд.

Чтобы понять, как ваш первоначальный взнос влияет на типы ссуд, которые вам могут быть предложены при покупке дома, давайте начнем с того, как кредиторы оценивают риск заемщика. Один из факторов, который учитывают кредиторы, — это отношение LTV (ссуды к стоимости), которое представляет собой сумму, которую вы заимствуете, по сравнению с стоимостью вашего дома.

Итак, если ваша ипотека составляет 80 000 долларов, а ваш дом стоит 100 000 долларов, ваш LTV составляет 80%. Чем ниже ваш LTV, тем менее рискованна ипотека для вашего кредитора и тем выше вероятность того, что вы получите выгодные условия ссуды.

Поскольку более крупный первоначальный взнос, приводящий к более низкому коэффициенту LTV, может помочь вам претендовать на более низкие процентные ставки, Азиз говорит, что, возможно, стоит собрать достаточно денег, чтобы внести более крупный первоначальный взнос, даже если это означает, что члены семьи будут помогать.

«Первоначальный взнос может быть произведен за счет собственных сбережений и активов заемщика, или в некоторых случаях кредиторы примут первоначальный взнос, сделанный в виде подарка от члена семьи», — добавляет она, хотя подарок должен сопровождаться документами. от члена семьи, описывающего свои отношения с заемщиком и цель подарка.

iStock

Подарок от члена семьи может быть одним из способов достичь 20% -го предоплаты.

В большинстве случаев при первоначальном взносе менее 20% по обычному кредиту вы также окажетесь на крючке по страхованию частной ипотечной ссуды или PMI. По сути, это дополнительная ежемесячная плата к выплате по ипотеке, которая покрывает стоимость страховки на случай невыполнения обязательств по кредиту. Согласно LendingTree, PMI обычно колеблется от 0,15% до 1,95%, но может достигать 2,5% и более.

«С точки зрения кредитора, ваш первоначальный взнос в размере менее 20% делает предоставление вам ссуды более рискованным, а ежемесячные платежи по PMI компенсируют кредитору принятие на себя этого более высокого риска», — объясняет Азиз.

PMI предназначен для защиты кредитора в случае невыполнения обязательств по ипотеке, то есть вы лично не получите никакой выгоды от необходимости ее платить. Таким образом, снижение более чем на 20% позволяет избежать выплаты PMI, снижая общие ежемесячные расходы по ипотеке без каких-либо потерь.

Азиз говорит, что для обычного кредита вы можете потребовать, чтобы ваши ежемесячные платежи PMI прекратились, как только ваш коэффициент LTV упадет достаточно сильно. «PMI должен автоматически снизиться, когда отношение кредита к стоимости достигнет 78%.Для получения ссуды FHA вам нужно будет оплатить PMI — FHA называет это премией по ипотечному страхованию или MIP — на весь срок ссуды », — добавляет она.

Сэкономьте деньги на своем новом доме с ипотечными предложениями от нескольких кредиторов в LendingTree.

Очевидно, что самым большим преимуществом отказа от 20% -ного первоначального взноса является то, что вам не нужно затрачивать столько денег, чтобы купить дом. Но каковы преимущества снижения 20%?

1. Меньшая ипотечная ссуда .Увеличение первоначального взноса приводит к уменьшению остатка по ипотеке, который необходимо погасить со временем. «В случае падения рыночной стоимости более крупный первоначальный взнос может помочь вам сохранить капитал», — говорит Азиз. Снижение 20% или более также может иметь значение, когда дело доходит до рефинансирования или продажи вашего дома в будущем.
2. Выплачивать меньше процентов со временем . Азиз говорит, что фиксация более низкой ставки по ипотеке и сокращение остатка по ипотеке снизит общую сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока действия кредита.Чтобы определить свои сбережения, воспользуйтесь ипотечным калькулятором при оценке того, сколько денег 20% первоначальный взнос может сэкономить вам с течением времени.
3. Меньшие ежемесячные платежи . Снижение 20% приводит к меньшим выплатам по ипотеке, поскольку вы начинаете с меньшей общей суммы ипотеки. Это также избавляет вас от дополнительных расходов на PMI.
4. Повышение покупательной способности . Более высокий первоначальный взнос означает, что вы можете позволить себе купить более дорогой дом. Например, Азиз говорит, что если вы планируете ежемесячный платеж по ипотеке в размере 1000 долларов и можете получить процентную ставку 3% по 30-летней ипотеке, с первоначальным взносом 5%, вы можете позволить себе купить дом за 171 000 долларов, который будет включать примерно 685 долларов в месяц на основную сумму и проценты, около 90 долларов на PMI и оставшуюся часть на налоги и другие расходы.Но с 20% -ным первоначальным взносом дом в размере 213 000 долларов США впишется в ваш бюджет при той же ежемесячной плате в размере 1000 долларов США, поскольку вам не придется платить PMI (хотя у вас будут более высокие налоги на недвижимость для более дорогой собственности).
5. Расширенные возможности и условия ссуды . Тони Греч, старший специалист по выдаче ипотечных кредитов в Luxury Mortgage в Саутфилде, штат Мичиган, говорит, что чем выше ваш первоначальный взнос, тем больше у вас будет гибкости с точки зрения сумм ссуд и программ ссуд. «Для большинства ссуд сверх установленного лимита (крупные ссуды) потребуется не менее 20%», — поясняет он.«И большинство программ ARM (ипотека с регулируемой процентной ставкой) не предлагают более низкие ставки, чем фиксированные, пока вы не снизитесь как минимум на 20%».

Проверьте свои ставки сейчас на LendingTree и просмотрите предложения от нескольких кредиторов.

iStock

Ситуация у всех разная, и хотя 20% первоначальный взнос является идеальным вариантом, он не обязательно является обязательным.

Первоначальный взнос в размере 20% — это значительная сумма для большинства людей.Согласно отчету Опендура, 82% представителей поколения X и 93% миллениалов говорят, что им нужно откладывать деньги на первоначальный взнос. Для некоторых людей может иметь больше смысла вкладывать меньше и соглашаться на более высокую процентную ставку и ежемесячный платеж, если это означает создание собственного капитала в доме вместо того, чтобы платить арендную плату в другом месте.

Но снижение 20% или более — важная цель для тех, кто хочет меньше тратить на свою ипотеку. «Это может сделать дом более доступным, помогая вам со временем сэкономить деньги за счет более низких процентных ставок и ежемесячных платежей», — говорит Азиз.

Таким образом, хотя внесение 20% первоначального взноса не является жестким требованием, когда дело доходит до покупки дома, это хорошая идея, если вы сможете его осуществить. Но не думайте, что вы потеряете доступ к рынку жилья только потому, что у вас мало денег. Вместо этого просмотрите свои варианты и подумайте, имеет ли для вас смысл вносить первоначальный взнос менее 20%.

Щелкните здесь, чтобы сравнить предложения от ипотечных кредиторов в LendingTree и сэкономить деньги сегодня.

Думаете о покупке дома? Узнайте, почему вы должны получать ипотеку на 15 лет и почему не должны .

Получите все последние сделки по личным финансам, новости и советы на CNN Underscored Money.

Ипотека и ипотечное кредитование: сравните и примените

Все наши организации, предоставляющие жилищные ссуды, зарегистрированы в Национальной системе лицензирования ипотечных кредитов (NMLS System).Чтобы получить идентификационный номер NMLS кредитного специалиста Webster Bank, позвоните в наш Центр поддержки клиентов по телефону 800-325-2424. Идентификационный номер NMLS может использоваться для поиска в национальной базе данных NMLS для просмотра их исходной информации.

Следующая информация относится к ипотечным продуктам, указанным выше

• Рекомендуемые ставки включают 0,125% от ставки с автоматическим удержанием платежа (ACH) с личного чекового счета Webster Bank для сумм кредита до 1 000 000 долларов.Скидки ACH для сумм кредита более 1 000 000 долларов США не предоставляются. Эта скидка не распространяется на ипотеку с государственной помощью. Предложение ACH может быть изменено без предварительного уведомления и может быть отозвано в любое время.
• Указанная сумма платежа включает основную сумму и проценты. Ваш фактический платеж будет выше, если платежи условного депонирования по налогам на недвижимость и / или страхованию будут производиться в дополнение к регулярно запланированным платежам по кредиту.
• Комбинированная ссуда на стоимость (CLTV) до 90% для определенных ипотечных продуктов, типов собственности и сумм ссуд.
• Ипотека доступна в Коннектикут, Массачусетс, Нью-Йорк и Род-Айленд.
• Тариф предполагает покупку основного места жительства, частной собственности.
• Фактические ставки могут отличаться в зависимости от кредитоспособности, суммы кредита, CLTV, срока и географии. Цены могут меняться ежедневно.
• Все ссуды подлежат обычному процессу утверждения кредита.
• годовых предполагает 20% первоначальный взнос для частной собственности и комиссию за выдачу ссуды в размере 900 долларов по ипотеке с фиксированной и регулируемой ставкой и 950 долларов по крупной ипотеке.Годовая процентная ставка также включает 0% — 2,0% (баллов) от суммы кредита в зависимости от того, какой вариант ставки выбран.
• Процентная ставка будет основана на индексе, известном как 30-дневный средний индекс SOFR, опубликованном Федеральным резервным банком Нью-Йорка.

Ипотека | Кредит на сумму 500 долларов на закрытие | Фиксированный Регулируемый

Размещенные процентные ставки могут быть изменены в любое время. Дата вступления в силу ставок по ипотечным кредитам, указанная в таблице ставок по ипотечным кредитам.

Раскрытие информации о ставках по ипотечным кредитам: данные о продукте в этом прейскуранте предназначены только для информационных целей и основаны на покупке принадлежащей владельцу односемейной собственности, расположенной в штате Нью-Йорк.Указанные процентные ставки по ипотеке основаны на заемщике, имеющем кредитный рейтинг FICO 740, 60% стоимости кредита (LTV) и 60-дневный период блокировки ставки. При определенных обстоятельствах 60-дневная блокировка ставок может быть недоступна. Процентные ставки по ипотечным кредитам основаны на текущих рыночных ставках и могут корректироваться в зависимости от нескольких факторов, включая, помимо прочего, тип и местоположение недвижимости, сумму кредита, тип кредита, балансовую стоимость кредита, тип размещения и кредитную историю заемщика. .

Ставки по ипотеке являются ориентировочными и могут быть изменены в любое время.

† Предварительные утверждения основаны на нашем анализе информации, которую мы получили от вас, и не являются обязательством по предоставлению кредитов. Предварительные утверждения подлежат проверке и утверждению вашего приложения, информации, соответствия продукта и собственности

* При условии одобрения Dime. У вас должен быть счет в Dime, созданный в течение двух недель после получения письма об обязательстве по ипотеке. Автоматическая оплата должна быть установлена ​​со счета Dime для выплаты ипотеки. Это предложение не распространяется на ссуды FHA или ссуды с фиксированной ставкой Jumbo.Предложение действительно до 31.12.21. Dime оставляет за собой право отменить или изменить это предложение в любое время без предварительного уведомления.

¹ Годовая процентная ставка (APR) — это стоимость кредита в течение срока ссуды, выраженная как годовая ставка. Годовая процентная ставка основана на процентной ставке, комиссиях за выдачу кредита и применимых затратах на закрытие сделки и не учитывает другие финансовые сборы, связанные с ссудой, которые могут потребоваться.

² Для ипотечных продуктов с регулируемой ставкой (ARM) ежемесячная выплата основного долга и процентов будет оставаться в силе в течение ограниченного периода времени, а затем может периодически меняться.Индекс основан на недельном среднем показателе 1-летней ставки казначейства с постоянным сроком погашения (CMT) плюс маржа в размере 2.500%. Индекс продуктов с только процентным доходом (IO) основан на 30-дневном среднем значении индекса SOFR, опубликованном Федеральным резервным банком Нью-Йорка, плюс маржа в 3.000%. На продукты ARM и IO распространяются ограничения на ежегодную и / или пожизненную корректировку.

³ Для всех рефинансий Fannie Mae (рефинансирование с ограниченной выплатой наличных и рефинансирование с выплатой наличных средств) корректировка цены на уровне ссуды равна 0.50%

Это не обязательство по кредитованию. Ограничения применяются.

Полное руководство по ипотеке от Ascent

Типы ипотеки

Не все ипотечные кредиты созданы равными. Вот различные типы ипотечных кредитов, о которых вам следует знать:

Обычные ипотечные кредиты

Обычные ипотечные кредиты соответствуют максимальным ограничениям, установленным Fannie Mae и Freddie Mac, которые являются агентствами, которые поддерживают большинство ипотечных кредитов в США. Как уже упоминалось, вы будете платить PMI, если не внесете 20% по обычной ипотеке, но вы можете внести всего 3%.Лимиты по займам для обычных ипотечных кредитов меняются из года в год. В большей части США максимальная соответствующая ипотека для однокомпонентной недвижимости составляет 510 400 долларов в 2020 году.

Джамбо-ипотечные кредиты

Это обычные ипотечные кредиты, превышающие максимальные лимиты по займам. На получение крупной ипотеки труднее претендовать, чем на обычную ипотеку, и вам, как правило, потребуется как минимум 10% первоначальный взнос, если не 20%.

Ссуды FHA

Эти ипотечные ссуды поддерживаются Федеральной жилищной администрацией и предназначены для заявителей, у которых нет хорошей кредитной истории или нет средств для существенного первоначального взноса.Если у вас есть кредитный рейтинг 580 или выше, вы можете упустить всего 3,5% ссуды FHA. Но вы платите определенные премии с помощью ссуды FHA (аналогично PMI), что может сделать вашу ипотеку более дорогой.

VA ссуды

Эти ипотечные ссуды доступны как действующим военнослужащим США, так и ветеранам. Ссуды VA не требуют первоначального взноса и не взимают PMI. Однако существуют сборы за финансирование, которые добавляются к вашим расходам по ипотеке.

Ссуды USDA

Обеспечены U.S. Министерство сельского хозяйства, ссуды Министерства сельского хозяйства США помогают заемщикам с низкими доходами покупать дома в сельской местности.