Под какие проценты дают ипотеку: Ипотечный кредит Приобретение готового жилья в СберБанке под 7.7 на срок от до 30 лет в рублях
Ипотека Сбербанка России в Самаре 2021 — ипотечные кредиты Сбербанка России Самара
Для приобретения недвижимости вам не нужно длительное время копить денежные средства. Сбербанк России в Самаре предлагает 9 видов ипотеки. В 2018 году минимальная процентная ставка по таким займам составляет 6 %.Банк поддерживает государственные и социальные программы по кредитованию для улучшения жилищных условий. Вы сможете получить денежный заем на приобретение недвижимости в новом жилом комплексе или на вторичном рынке. Заем также выдается на:
Оформить жилищный кредит возможно с оплатой первоначального взноса или без него. В качестве частичного погашения или оплаты оставшейся части вы можете использовать материнский капитал.
Как оформить кредит?
Существует несколько способов для получения займа на жилье.
Традиционный метод — личный визит. Самостоятельно обратиться в офис банка и подать заявку вместе с документами (справками о трудоустройстве, заработной плате, кредитной истории и персональными сведениями).
Популярный и быстрый способ — заполнение онлайн-заявки. Для этого потребуется немного свободного времени и наличие компьютера или мобильного устройства с подключенным интернетом. Онлайн-заявка направляется на рассмотрение к менеджерам, выбранной финансовой организации в автоматическом режиме. Запрос будет рассмотрен в ближайший период времени.
Сведения на Banki.ru
Достоверная информация, расположенная на нашем сайте, о действующих программах кредитования и выгодных условиях получения займа своевременно обновляется и проверяется.
С помощью сервиса вы сможете подобрать самый оптимальный вариант ссуды на покупку недвижимости. Размер платежа и срок погашения займа можно рассчитать на удобном калькуляторе этого сервиса.
На портале есть возможность:
Интернет- ресурс бесплатный и доступен постоянно, 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.
Публикация: 14.02.2017
Изменено: 27.08.2021
Взять ипотеку на вторичку — калькулятор ипотеки на вторичное жилье, рассчитать ипотечный кредит в 2021 году
Купить квартиру на рынке вторичного жилья недорого в ипотеку желают многие молодые семьи, мечтающие о своей отдельной жилплощади.
Ипотека на квартиру на вторичном рынке — самый распространенный продукт кредитования сделок с недвижимостью в банках. Следует учитывать, что кредитные учреждения предъявляют особые требования к готовому жилью, приобретаемому по ипотеке на квартиру на вторичном рынке. Дом должен быть построен не ранее 1957 года, иметь все коммуникации и санузел с горячей и холодной водой; к моменту выплаты кредита износ дома не должен превышать 70%. Объект недвижимости не должен быть обременен правами третьих лиц, сдаваться в аренду или закладываться по другому кредиту; в квартире никто не должен быть прописан.
Более подробно обо всех условиях получения ипотеки на «вторичку» вы можете узнать в программах различных банков, которые представлены на сайте Выберу.ру. А выгодно и недорого купить вторичку в ипотеку можно, сравнив кредитные продукты и оформив заявку онлайн на нашем портале.
Частые вопросы
В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?
Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.
Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?
В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.
Кому дают льготную ипотеку?
Льготная ипотека выдается для приобретения недвижимости в новостройках. Участвовать в программе могут семьи, с двумя и более детьми. Основное условие — младший ребенок появился после 2018 года.
Задайте свой вопрос
Калькулятор для расчета ипотеки на покупку квартир в ЖК Бакеево Парк
В ЖК Бакеево Парк квартиры продаются от застройщика ООО «ЮР-Инвест». Именно поэтому мы можем продавать квартиры в ипотеку по льготной ставке от 6,1% по программе «Господдержка 2020» с первоначальным взносом от 15% и сроком до 30 лет.
Также вы можете воспользоваться семейной ипотекой, если у вас двое и более детей. В этом случае ипотечная ставка будет от 4,9%!
Рассчитать ипотеку вы сможете как на нашем калькуляторе, так и обратившись в офис продаж. Ждём вас!
Ипотечные продукты
| Банк | Минимальная ставка | Минимальный первоначальный взнос | Максимальный срок кредитования | |
|---|---|---|---|---|
| 5,7% | 10% | 30 лет | ||
Минимальная ставка 5,7% Первоначальный взнос 10% Срок кредитования 30 лет | ||||
| 4,5% | 15% | 30 лет | ||
Минимальная ставка 4,5% Первоначальный взнос 15% Срок кредитования 30 лет | ||||
| 4,6% | 15% | 30 лет | ||
Минимальная ставка 4,6% Первоначальный взнос 15% Срок кредитования 30 лет | ||||
| 6,1% | 15% | 20 лет | ||
Минимальная ставка 6,1% Первоначальный взнос 15% Срок кредитования 20 лет | ||||
| 5,99% | 15% | 10 лет | ||
Минимальная ставка 5,99% Первоначальный взнос 15% Срок кредитования 10 лет | ||||
| 5% | 15% | 20 лет | ||
Минимальная ставка 5% Первоначальный взнос 15% Срок кредитования 20 лет | ||||
Подать заявку
Ипотечный калькулятор
Возможность покупки без первоначального взноса
Некоторые наши банки-партнеры предлагают ипотечные программы с нулевым первоначальным взносом, или одновременно с оформлением ипотеки дают потребительский кредит на первоначальный взнос по ипотеке. Это значит, что не имея собственных накоплений, вы уже сейчас можете позволить себе приобрести квартиру. По мере роста стадии готовности проекта, цены на квартиры существенно повышаются, поэтому даже обслуживая проценты по потребительскому кредиту, вы существенно сэкономите.
Возможность сэкономить
Для некоторых категорий граждан (многодетные семье, военнослужащие и т.д.) банки предлагают самые низкие ставки по ипотечным кредитам, которые ниже ставки рефинансирования ЦБ. Это значит, что даже имея средства на полное погашение кредита, вам будет выгоднее положить деньги на банковский депозит под более высокий процент и продолжать обслуживать ипотечный кредит.
Дополнительный налоговый вычет
При покупке квартиры в ипотеку, у вас появляется возможность получения дополнительного налогового вычета, который предоставляется на проценты по кредиту. Средства можно вернуть в виде наличных денег на ваш расчетный счет, либо через работодателя – при помощи отмены подоходного налога.
Погашение кредита материнским капиталом
Частичное погашение кредита вы можете произвести за счет средств материнского капитала в любой момент обслуживания кредита, поэтому если вы только планируете увеличение семьи, то в будущем это поможет вам существенно снизить ежемесячный платеж.
Жилой комплекс Бакеево Парк
Контактная информация:
Почтовый адрес:
Бакеево Парк, д. Бакеево, пгт Андреевка
141551
Солнечногорский район, Россия
Телефон:+74991304900,
E-mail: [email protected]
Процент для иностранца: где и как можно оформить ипотеку в Европе
По данным компании Knight Frank, российские инвесторы все чаще покупают жилье в странах со стабильной экономикой — например, в Германии, Швейцарии, Франции и Италии. Популярностью также пользуются Великобритания, Испания и недорогие приморские страны — Болгария и Черногория. Если в планах у покупателя оформить ипотеку, то надо учесть, что условия в разных государствах Европы будут отличаться. Разберемся, кому и на каких условиях европейские банки готовы предоставить кредит.
Прежде чем рассказывать о тонкостях ипотеки, подчеркну: понятие «иностранец» довольно многогранно. Иностранцами могут быть и нерезиденты, которым интересна недвижимость за границей, и резиденты с ВНЖ или ПМЖ. Конечно, ко второй группе европейские банки относятся более лояльно и в большинстве случаев позволяют выгодно оформить ипотеку, поскольку эти люди делают вклад в экономику страны и платят там налоги. А вот нерезидентам приходится сложнее, и условия по ипотеке для них, как правило, жестче, потому что для банка это дополнительный риск.
Кто-то мечтает приобрести недвижимость за границей, чтобы получить ВНЖ. Однако надежды на то, что квартира в Германии автоматически сделает вас резидентом, на самом деле ничем не оправданы. Это всего лишь популярный миф. Безусловного права на ВНЖ собственная недвижимость практически нигде не дает. Тем не менее в большинстве европейских стран вы можете рассчитывать на многоразовую визу, которая позволяет находиться в стране 90 дней в полугодие, то есть 180 дней в году. Это возможно, к примеру, в Германии, Болгарии или Чехии.
Интересно, что иностранцам проще и дешевле получить ипотечный кредит в развитых странах со стабильной экономикой, таких как Германия или Швейцария, но здесь недвижимость существенно дороже, чем, например, в Болгарии, Хорватии или Черногории. В то же время в Болгарии ипотечная ставка значительно выше, в Хорватии ипотеку для нерезидентов предлагает лишь один банк, а в Черногории нерезиденты вообще не могут рассчитывать на ипотеку — для этого необходим статус ВНЖ.
Хорошая новость в том, что в большинстве европейских стран ипотека для россиян-нерезидентов доступна. Инвесторы могут рассматривать как передовые Германию или Швейцарию, так и страны среднего звена вроде Чехии и Польши или приморские государства. Для анализа возьмем пять наиболее популярных (по оценкам Home Real Estate) среди россиян стран — Испанию, Швейцарию, Великобританию, Болгарию и Германию.
Испания
Испания долгое время была одной из самых популярных стран для российских инвесторов. После кризиса спрос немного снизился, но сегодня интерес российских граждан к испанской недвижимости постепенно возвращается.
Реклама на Forbes
Ипотека в Испании доступна нерезидентам — правда, если обладатели ПМЖ могут получить в кредит до 80% стоимости недвижимости, то нерезиденты — только 50-70%. А минимальная сумма займа составляет €50 000. Россиянину могут дать ипотеку на 5-25 лет, причем последний платеж должен быть внесен до 65 лет заемщика.
Процентные ставки могут быть фиксированными, плавающими и смешанными. Если остановиться на фиксированной ставке — это более предсказуемо и безопасно, но такая ставка будет превышать плавающие. Популярностью, как правило, пользуются именно плавающие ставки, но здесь никто не застрахован от их роста. Такая ставка зависит от Euribor, средней процентной ставки, по которой европейские банки кредитуют друг друга в евро. Смешанные ставки обезопасят заявителя на первые 2-3 года, когда нужно будет платить фиксированный процент, а далее ставка может колебаться в зависимости от состояния рынка.
В начале 2019 года российские граждане могут рассчитывать на плавающую ставку 4,1-5% годовых или фиксированную — 5,5-7% годовых. Выплаты должны покрывать не более 30-35% дохода заемщика за месяц.
По данным портала Numbeo, квадратный метр в центре испанских городов в среднем стоит €2 862.
Швейцария
С точки зрения размера ставки Швейцария — самая выгодная европейская страна. Резиденты, по прогнозам банка Credit Suisse на 2019 год, могут рассчитывать на ставку от 1,2% годовых. Для иностранцев условия могут быть немного хуже: в зависимости от банка плавающая ставка для нерезидентов может составлять ориентировочно 1,8-3% годовых, а фиксированная — порядка 2-4,5%. Плавающая ставка также зависит от Euribor и может меняться каждые 6 или 12 месяцев.
При выборе недвижимости иностранцы могут рассчитывать на кредит до 50-60% стоимости объекта, причем ипотека выдается на 10 лет. По прошествии этого срока кредит можно продлить, а условия могут стать даже более выгодными. Заемщик обязуется внести последний платеж до своих 67 лет, однако в некоторых случаях этот срок продлевают, если есть дополнительные гарантии.
Несмотря на то что иностранцы достаточно свободно могут оформлять ипотеку в Швейцарии, государство позаботилось о том, чтобы банкам это было выгодно, поэтому минимальная сумма займа составляет примерно €580 000. Это значит, что недвижимость экономкласса приобрести вряд ли получится.
По данным Numbeo, квадратный метр в центре швейцарских городов в среднем стоит €9730.
Великобритания
На протяжении последних двух лет спрос на британскую недвижимость среди россиян сохранялся на достаточно высоком уровне. И конечно, кто-то рассматривает приобретение квартиры в ипотеку.
Средняя ипотечная ставка для нерезидентов варьируется в пределах 3-6% годовых. Плавающая может быть около 3%, а фиксированная — 4,5-6%. Выплаты должны покрывать не более 35-40% дохода заемщика за месяц — чем меньше, тем лучше. При этом срок кредитования может составлять от 5 лет, а далее, как и в Швейцарии, есть возможность продлить его на новых условиях.
Иностранцы-нерезиденты могут рассчитывать на заем в размере 50-70% стоимости объекта, но здесь также есть дополнительные ограничения. Ипотечные кредиты иностранцам выдают британские и латвийские банки. В британских банках действует правило: заявление должно быть на сумму не менее £1 млн (т. е. порядка €1,5 млн). Таким образом, приобрести недвижимость экономкласса фактически невозможно. Однако теперь с иностранцами стали работать и латвийские банки, и их условия более мягкие. Кредит выдают даже на £500 000 (т. е. €573 000), но ставка будет выше — примерно 5,5-6% годовых.
По оценкам Numbeo, квадратный метр в центре английских городов в среднем стоит €4438.
Болгария
В прошлом году Болгария стала одним из самых популярных направлений для российских инвесторов. Недвижимость в стране сравнительно недорогая, и дом у моря — достаточно ликвидный объект.
По сравнению с другими европейскими странами оформить ипотеку в Болгарии дорого. Здесь россиянам приходится мириться с высокими ставками: если для граждан страны они равны 3-3,5%, то иностранцам обычно предлагают 7-14% годовых.
Но даже несмотря на такие условия, из-за низкой стоимости объектов россияне продолжают скупать болгарскую недвижимость. Тем более что банки готовы финансировать до 60-70% стоимости объекта, а погасить кредит можно в течение 20 лет. Последний платеж необходимо внести до 60 лет заемщика, если это женщина, или до 65 лет, если это мужчина.
Болгарские банки готовы предоставлять заем в размере до €100 000 — учитывая стоимость недвижимости, этого будет достаточно.
По данным Numbeo, в Болгарии квадратный метр в центре города стоит в среднем €1063.
Германия
Если иностранец оформляет ипотеку в Германии впервые, банк с большой вероятностью профинансирует не более 50% стоимости недвижимости. А если у вас уже есть квартиры в Германии и тем более вы уже успели погасить хотя бы один ипотечный кредит в этой стране, то можно рассчитывать на финансирование 60-70% стоимости объекта.
Реклама на Forbes
Банк, как правило, предоставляет заем на срок от 5 до 30 лет, причем к окончанию срока кредитования заявителю должно быть не более 65 лет. Плавающая ставка в среднем составляет 3-4,5% годовых, а фиксированная может превышать 5% годовых. Выплаты, как и в других странах, должны покрывать не более 35% дохода заемщика за месяц.
Обратите внимание, что ипотеку охотнее всего утверждают состоятельным клиентам на объекты стоимостью от €300 000, и чем дешевле недвижимость, тем сложнее получить кредит.
Квадратный метр в центре немецких городов, как сообщает портал Numbeo, обойдется в €4758.
Доступность ипотеки в Европе
Чтобы ориентироваться было проще, приводим таблицу с ипотечными ставками в странах Европы. Ставки быстро меняются и могут отличаться более чем на 1 процентный пункт в зависимости от банка, поэтому перед покупкой жилья нужно уточнять актуальную информацию у представителей банков или ипотечных брокеров.
Кстати, ипотечные кредиты нерезидентам из России предлагают не только иностранные банки, но и наш Sberbank Europe AG со штаб-квартирой в Вене. Например, в Австрии или в Чехии можно получить крупный кредит на покупку жилья именно в местном Сбербанке.
Страна | Ставка для нерезидентов | Ставка для резидентов | Австрия | от 3,4% | от 2,5% | Болгария | от 7% | от 3% | Великобритания | от 3% | от 2,5% | Германия | от 3% | от 2% | Греция | от 4,5% | от 3,5% | Испания | от 4,1% | от 2,5% | Италия | от 4,2% | от 2,5% | Кипр | от 4,5% | от 3,5% | Латвия | от 4,5% | от 2,9% | Португалия | от 3,5% | от 2,5% | Финляндия | от 3,7% | от 1,5% | Франция | от 2,9% | от 2% | Чехия | от 3,8% | от 2% | Швейцария | от 1,8% | от 1,2% |
Что нужно для оформления ипотеки
Список документов довольно стандартный — он мало чем отличается от комплекта, который запрашивают российские банки:
Реклама на Forbes
загранпаспорт и его копия;
заполненная анкета с личными данными;
справка НДФЛ за последние 2 года для физических лиц;
отчетность компании — для юридических лиц;
подтверждение наличия средств для первоначального взноса;
документы на приобретаемую недвижимость;
подтверждение независимой оценки стоимости объекта.
Как увеличить свои шансы
Доказать связь со страной
Отметим, что если у заемщика есть какая-то привязка к стране, то получить кредит на покупку жилья ему будет проще. Например, если ипотеку в Великобритании оформляет семейная пара и их ребенок учится в Кембридже, то банк охотнее одобрит кредит.
Иметь хорошую кредитную историю
Если у покупателя есть возможность оформить потребительский кредит в стране, где он покупает недвижимость — важно позаботиться о том, чтобы кредитная история была чистой, прозрачной и привлекательной для банка. И желательно погасить все текущие кредиты, прежде чем запрашивать ипотечный кредит.
Выбирать ликвидные объекты
Когда банк принимает решение о том, выдавать ли кредит на покупку недвижимости, он обращает внимание на то, под какой объект нужны деньги. Если заемщик не сможет погасить кредит, банку придется самостоятельно продавать квартиру, поэтому она должна быть максимально ликвидной.
Что такое ипотечная ставка и как они работают?
Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».
Если вы хотите получить лучшую сделку при покупке дома, сравнение кредитных предложений имеет решающее значение. Но оценка кредита наполнена множеством фактов, цифр и расчетов, которые могут быть сложными, особенно если вы впервые покупаете жилье.
Однако не позволяйте этим цифрам ошеломить вас. Если вы понимаете размер получаемой ипотечной ставки, у вас есть хорошая основа для сравнения ваших кредитных предложений.
Вот что вам следует знать о ставках по ипотечным кредитам:
Что такое ипотечная ставка?
Ставка по ипотеке отражает, сколько вы заплатите, чтобы взять ссуду. Это процентная ставка, которую вы будете ежегодно платить, и которая будет составлять процент от общего остатка по кредиту.
Существуют варианты ипотечного кредита с фиксированной и регулируемой ставкой.Благодаря фиксированным ставкам ваши проценты остаются неизменными на протяжении всего срока действия кредита.
Пример: Кредитор предлагает вам фиксированную ставку по ипотеке в размере 4% по ссуде на сумму 200 000 долларов. Это означает, что вы будете платить 4% от остатка по кредиту каждый год, пока не продадите дом, не рефинансируете или не погасите его.
Если у вас есть ссуда с регулируемой процентной ставкой, ваша процентная ставка может колебаться через определенное время, увеличивая или уменьшая ежемесячный платеж. 5/1 ARM — одна из самых популярных форм ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой.Это дает вам фиксированную процентную ставку на первые пять лет, после чего ставка корректируется один раз в год.
Credible может помочь вам сравнить ставки по ипотеке от нескольких кредиторов — вы можете увидеть свои предварительно квалифицированные ставки от наших кредиторов-партнеров в таблице ниже всего за несколько минут.
Подробнее:
Как сейчас ставки по ипотеке?
По состоянию на 5 марта 2020 года ставки по ипотеке были на рекордно низком уровне. Ставки по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой составляют около 3.36%, в то время как 15-летние ссуды с фиксированной ставкой колеблются на уровне 2,77%. Ставки на 5/1 ARM также находятся в диапазоне 3%.
Ставки неуклонно снижаются с конца 2018 года. Посмотрите на эти средние ставки по ипотечным кредитам за последние годы:
Продолжайте читать: 30 ипотечных терминов, которые необходимо знать: полный глоссарий для покупателей недвижимости
Какие ставки по ипотеке определяет
Кредиторы устанавливают ипотечные ставки для каждого заемщика. Они учитывают более крупные экономические факторы, а также личное финансовое положение заемщика.
Вот разбивка того, что обычно считается:
| Более крупные экономические факторы | Личные экономические факторы |
|---|---|
|
|
Более крупные экономические факторы
Более широкая финансовая картина играет большую роль в том, какие ставки могут предложить ипотечные кредиторы.Сила экономики, темпы инфляции, количество рабочих мест и такие вещи, как потребительские расходы, строительство, рынки акций и облигаций — все это играет роль. Доходность 10-летних казначейских облигаций, то есть, сколько инвесторы зарабатывают на федеральных облигациях и нотах, также играет роль. По мере роста доходности растут и ставки по ипотечным кредитам с фиксированной ставкой (и наоборот).
Подробнее: Блокировка ставки по ипотеке
Личностно-экономические факторы
Но не только внешнее. Ваш собственный финансовый сценарий также повлияет на то, какие процентные ставки по ипотеке вам будут предложены.Ваш кредитный рейтинг будет иметь большое влияние, как и такие вещи, как размер первоначального взноса, сумма денег, которую вы занимаетесь, ваш доход и многое другое.
Как правило, чтобы получить самую низкую процентную ставку, у вас должен быть:
- Кредитный рейтинг 760 и выше
- Первоначальный взнос 20% и более
- Низкое соотношение кредита к стоимости (низкий остаток кредита по сравнению со стоимостью дома)
- Низкое соотношение долга к доходу (низкий общий долг по сравнению с общим доходом вашей семьи)
Решите вы покупать баллы со скидкой или нет, это также повлияет на вашу ставку.Дисконтные баллы работают как своего рода компромисс: вы платите своему кредитору предоплату, а взамен они дают вам более низкую процентную ставку по ссуде.
Будьте осторожны. Вам нужно убедиться, что вы остаетесь дома достаточно долго, чтобы достичь точки безубыточности — когда ваша более низкая процентная ставка сэкономит вам больше, чем вы заплатили своему кредитору за эти пункты при закрытии сделки.
Подробнее: Годовая процентная ставка и процентная ставка: понимание разницы
Ставки по ипотеке индивидуальны и могут меняться в зависимости от кредитора.
Ставки по ипотеке не просты.В то время как экономические условия и ваши личные финансы играют роль, то же самое делает и выбранный вами кредитор. Имейте в виду, что вы также можете влиять на свою ставку, выплачивая баллы, поэтому обязательно учитывайте это при сравнении вариантов ссуды.
Если вы хотите получить лучшую ставку по ипотеке, очень важно сравнить предложения по ссуде от нескольких ипотечных кредиторов. Credible делает это быстро и легко: просто заполните некоторую информацию, получите предварительное одобрение за три минуты, и вы сможете сравнивать кредиторов, не влияя на ваш кредитный рейтинг.
Узнайте: как договориться о лучшей ставке по ипотеке
Credible упрощает получение ипотеки
- Фактические персонализированные ставки: Получите фактические ставки предварительной квалификации за 3 минуты, не влияя на ваш кредитный рейтинг
- Интеллектуальная технология: Мы оптимизируем вопросы, на которые вам нужно ответить, и автоматизируем процесс загрузки документов
- Комплексный опыт: Завершите весь процесс от сравнения рейтинга до завершения всего на Credible
Найти цены сейчас
Об авторе
Али Дж.Йельский университет
Али Дж. Йель — агентство по ипотеке и недвижимости. Ее работы появлялись в Forbes, Fox Business, The Motley Fool, Bankrate, The Balance и других.
Подробнее
Главная »Все» Ипотека » Что такое ипотечная ставка и как они работают?
У кого лучшие ставки по ипотеке? Сравнить крупнейших кредиторов (2021 г.)
У кого лучшие ставки по ипотеке?
Мы проанализировали данные 40 крупнейших кредиторов в 2020 году в поисках самых низких процентных ставок и комиссий. 1,2 Эти кредиторы возглавили список лучших 30-летних ставок по ипотеке:
(1) Freedom Mortgage, (2) Better Mortgage, (3) Citibank, (4) Guild Mortgage Company, (5) American Financial Network.
Помните, что расценки сильно различаются от человека к человеку, поэтому велика вероятность, что вы получите лучшую оценку от компании, не указанной в списке выше.
К счастью, сейчас ставки находятся на историческом минимуме. Самое время сделать покупки для лучшего предложения.
Начните делать покупки по ипотечной ставке здесь (31 августа 2021 г.)
В этой статье (Перейти к…)
Лучшие сегодня ставки по ипотеке
Ставки по ипотеке могут меняться ежедневно.Если вы хотите получить ипотечный кредит, вам нужно следить за этими движениями.
Информация о том, когда ставки растут или падают, может помочь вам решить, когда зафиксировать ставку, особенно если вы рефинансируете. И это может дать вам некоторое представление о том, насколько конкурентоспособны ваши ставки по сравнению с рынком в целом.
Чтобы дать вам основу для сравнения, вот лучшие на сегодня ставки по ипотеке согласно нашей сети кредиторов. *
| Тип кредита | Лучшая на сегодняшний день ставка по ипотеке * |
| Обычная фиксированная ставка на 30 лет | 2.875% (2,875% годовых) |
| Обычная фиксированная ставка на 15 лет | 2,5% (2,5% годовых) |
| FHA, фиксированная ставка на 30 лет | 2,5% (3,478% годовых) |
| FHA 15- Год фиксированный | 2,25% (3,191% годовых) |
| ВА 30-летняя фиксированная | 2,25% (2,421% годовых) |
| ВА 15-летняя фиксированная | 2,25% (2,571% годовых) |
* Указанные здесь ставки основаны на ежедневном опросе сети кредиторов The Mortgage Reports.Ваша собственная оценка будет другой. См. Наше полное предположение по ставке ипотечного кредита здесь.
Как найти
Ваша самая низкая ставка по ипотеке
Ставки по ипотеке очень личные. Такие факторы, как ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу (DTI), будут иметь большое влияние на вашу ставку.
Это означает, что компания с самыми низкими средними ставками не всегда будет самым дешевым кредитором для всех.
Например: среди 40 ипотечных кредиторов, участвовавших в нашем исследовании, Freedom Mortgage имела самую низкую среднюю ставку по ипотеке в 2020 году — всего 2.92% при 30-летнем кредите.
Но средние оценки говорят только об этом. В целом ставки Freedom Mortgage варьировались от менее 2% до более 6%. Так что у некоторых людей ставки намного ниже, чем у других.
Чтобы найти для вашего лучшего предложения, вам нужно запросить котировки более чем у одной компании и сравнить предложения.
Сравните ставки по ипотеке от ведущих кредиторов. Начни здесь (31 августа 2021 г.)
Лучшие ставки по ипотеке от ведущих кредиторов
Мы изучили 40 крупнейших ипотечных кредиторов в 2020 году, чтобы увидеть, как выросли их процентные ставки.
В среднем 25 компаний с лучшими ставками по ипотеке:
| Ипотечный кредитор | Средняя 30-летняя процентная ставка, 2020 2 |
| Freedom Mortgage | 2,92% |
| Better Mortgage | 3.03% |
| Ситибанк | 3,05% |
| Guild Mortgage Co. | 3,15% |
| Американская финансовая сеть | 3.16% |
| Кредит Депо | 3,17% |
| Гарантированная ставка | 3,17% |
| Межстрановая ипотека | 3,17% |
| Prosperity Home Mortgage | 3,17% |
| Homepoint | % |
| Новое американское финансирование | 3,18% |
| Банк Америки | 3,19% |
| Quicken Loans (Rocket Mortgage) | 3.20% |
| Supreme Lending | 3.20% |
| American Pacific | 3,21% |
| Первичная ипотечная жилищная ипотека | 3,21% |
| Gateway Mortgage Group | 3,22% |
| Stearns Lending | 3,23% |
| Движение ипотеки | 3,24% |
| Academy Mortgage Corp. | 3,24% |
| Caliber Home Loans | 3.25% |
| Paramount Residential Mortgage Group | 3,25% |
| Финансирование Америки | 3,26% |
| Кредит США | 3,26% |
| Citizens Bank | 3,27% |
Примечание что средние ставки, показанные в этой таблице, относятся к 2020 году, когда ставки были близки к рекордным минимумам почти весь год. Сегодняшние ставки по ипотеке могут быть выше, чем показано.
Вы все еще можете использовать прошлогодние процентные ставки как инструмент для сравнения кредиторов.Но прежде чем закрепить заем, вы захотите получить индивидуальные процентные ставки от нескольких разных кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую сделку, доступную сегодня.
У какого ипотечного кредитора самые низкие затраты на закрытие сделки?
Затраты на закрытие в среднем составляют около 2-5% от суммы кредита. Это более 4000 долларов по ссуде в 200000 долларов — значительная сумма наличными.
Так же, как и по ипотечным ставкам, вы можете выбрать самые низкие затраты на закрытие сделки, чтобы минимизировать свои выплаты из кармана.
Вот как лучшие ипотечные кредиторы сравнивают общие расходы по ссуде, согласно данным HMDA за 2020 год.
| Ипотечный кредитор | Средняя общая стоимость кредита, 2020 г. (как% от средней суммы кредита) 2 | Пример: Первоначальные затраты для Ипотека на сумму 250 000 долларов | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Supreme Lending | 0,64% | 1 612 долл. США | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Citibank | 0.83% | $ 2070 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| PNC | 0.90% | $ 2248 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Chase | 0.99% | $ 2470 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Лучшая ипотека | 1.04% | $ 2612 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Wells Fargo 1,20% | 2,992 долл. США | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Ипотечная группа Gateway | 1,26% | 3 153 долл. США | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Гарантированная ставка | 1,35% | 3 371 долл. США | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Bank of America | 1.40% | $ 3,504 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Flagstar Bank | 1,41% | $ 3,531 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Prosperity Home Mortgage, LLC | 1,47% | $ 3,680 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ООО LendUS | 1,52% | $ 3,758 | Homepoint | 1,53% | 3835 долларов США | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
| кредит Депо | 1,54% | 3855 долларов США | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Freedom Mortgage | 1,55% | 3876 долларов США | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Northpointe Bank | 1.57% Pacific Mortgage | 1,65% | 4 114 долл. США | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| American Pacific | 1,68% | 4 201 долл. США | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Fairway Independent | 1,75% | 4 369 долл. США | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Bay Equity LLC | 1.75%. быть предметом переговоров, потому что они устанавливаются третьими сторонами (например, плата за оценку и кредитную отчетность). Но у кредиторов действительно есть пространство для маневра, когда дело доходит до установления своих собственных сборов. Так что, если вы получите несколько предложений, у вас могут быть рычаги воздействия на снижение затрат. Некоторые покупатели жилья даже заставляют продавца частично или полностью покрыть их заключительные расходы. Но это не гарантия, поэтому вам все равно следует планировать эти расходы заранее. Сравните кредитные предложения от ведущих кредиторов (31 августа 2021 г.) Что важнее: низкая ставка по ипотеке или низкие комиссии?Сравнивать первоначальные расходы по кредиту так же важно, как и сравнивать ставки по ипотечным кредитам. Ваша процентная ставка может показаться гораздо более важной, потому что она с вами на весь срок действия ссуды.Но авансовые платежи могут иметь большое значение, особенно если вы пробудете в доме всего несколько лет. Помните, что большинство людей, получивших 30-летнюю ипотеку, не хранят ссуду полные 30 лет. Фактически, домовладельцы держат 30-летние ссуды в среднем всего на 7 лет. А когда вы платите проценты только в течение короткого периода, эти авансовые платежи начинают иметь больший вес по сравнению с вашей процентной ставкой.
Кроме того, кредиторы иногда подчеркивают ту или иную цифру, чтобы предложение выглядело более привлекательно, чем оно есть на самом деле. Например, кредиторы могут рекламировать ипотечные кредиты с низкой или бесплатной комиссией, заявляя, что они покроют за вас авансовые расходы. Но эти ссуды обычно имеют более высокую процентную ставку. Другие кредиторы могут делать упор на сверхнизкие процентные ставки, но взимать более высокие комиссионные за выдачу кредита или пункты дисконтирования, чтобы компенсировать это. Итак, когда вы покупаете ипотечный кредит, внимательно прочитайте котировки ставок.Посмотрите ставки, авансовые платежи и общие ориентировочные затраты на закрытие, чтобы убедиться, что вы получаете наиболее выгодную сделку в целом. Найдите самую низкую ставку по ипотеке (31 августа 2021 г.) Как сравнить ставки по ипотеке за 5 шаговЛегко сравнить ставки и комиссии по ипотеке, если вы знаете, что делаете. Есть пять основных шагов:
Последний шаг — сравнение ссудных оценок — является ключом к поиску лучшей ипотечной ставки самая доступная ипотека в целом. Как читать ссудуСмета ссуды (LE) — это стандартный документ, который вы получите после заполнения заявки на ипотеку у любого кредитора. LE перечисляет все, что вам нужно знать об ипотеке перед подписанием, включая процентную ставку, комиссию кредитора, срок кредита, условия погашения и многое другое. Сравнивая несколько оценок ссуд рядом друг с другом, вы можете сразу определить, какой кредитор предлагает вам наиболее доступный жилищный ссуду. Пример ссуды, страница 1. Изображение: CFPB На первой странице сметы ссуды (показанной выше) четко указана ваша процентная ставка по ипотеке и предполагаемый ежемесячный платеж. Это числа, на которые люди часто обращают наибольшее внимание при покупке ипотечных кредитов. Но процентная ставка — не единственное, на что стоит обратить внимание. Вам также следует сравнить предполагаемые затраты на закрытие для каждого кредитора, а также разбивку затрат на закрытие, показанную на второй странице. Пример оценки кредита, стр. 2. Изображение: CFPB Как найти лучшую комбинацию цены и комиссииВ конце концов, кредит с самой низкой ставкой — не всегда лучшее предложение. Необходимо принять во внимание вашу процентную ставку и заключительные расходы. Их относительный вес будет зависеть от ваших финансовых целей и того, как долго вы планируете оставаться дома. Например, если вы собираетесь владеть домом всего несколько лет, может иметь смысл более высокая ставка, но меньшие первоначальные затраты. Но если вы планируете оставаться в течение всего 30-летнего срока ссуды, вы, вероятно, захотите минимально возможную процентную ставку. В этом случае вы можете согласиться на несколько более высокие авансовые платежи по более низкой ставке. Найдите самую низкую ставку по ипотеке. Начни здесь (31 августа 2021 г.) Советы, чтобы получить самую низкую ставку по ипотекеЕсли вы хотите самую низкую доступную ставку по ипотеке, вам нужно присмотреться к ней. Это правило номер один. Но есть и другие стратегии, которые вы можете использовать, чтобы получить более низкие предложения от кредиторов, с которыми вы разговариваете.
Получение котировок по ипотеке может быть не самым приятным способом провести день. Но несколько часов усилий могут сэкономить вам тысячи на вашем новом доме или рефинансировании ипотеки. Одно исследование показало, что люди, сравнивающие всего трех кредиторов, в среднем экономят 300 долларов в год. А если вы опытный покупатель, вы можете сэкономить намного больше. Лучшие ставки по ипотеке FAQКакие сегодня ставки по ипотеке? В период с 2019 по 2021 год ипотечный кредит упал с более 4 процентов до менее 2 процентов. В настоящее время ставки по ипотеке для лучших заемщиков составляют около 3 процентов. Это невероятно мало по сравнению с историческим средним показателем около 8 процентов для 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой (на основе исследования Freddie Mac’s Primary Mortgage Marker Survey). Какая процентная ставка по ипотеке хорошая? С исторической точки зрения процентная ставка ниже 4 процентов является очень хорошей. На сегодняшнем рынке лучшие ставки могут находиться в диапазоне от 2 до 3 процентов. Помните, что самые низкие ставки по ипотеке достаются заемщикам с хорошей кредитной историей, небольшим объемом долгов и не менее 20% первоначального взноса. У кого лучшие ставки по ипотеке? В нашем анализе 40 ведущих кредиторов самыми лучшими в среднем по ипотечным ставкам были Freedom Mortgage, Better Mortgage, Citibank, Guild Mortgage Company и American Financial Network.Эти рейтинги основаны на 30-летних ставках по ипотеке с 2020 года (самые последние доступные данные). Ваша собственная лучшая ставка по ипотеке может легко поступить от другого кредитора, поэтому важно сравнить персонализированные предложения перед выбором кредитора. Как сравнить текущие ставки по ипотеке? Если вы только изучаете и еще не совсем готовы подать заявку на получение кредита, вы можете использовать сайты сравнения ставок в Интернете, чтобы проверить текущие ставки по ипотечным кредитам. Но если вы действительно готовы выбрать кредитора, вам нужно будет подать заявку на получение процентных ставок как минимум от 3 до 5 компаний.По закону каждый ипотечный кредитор должен предоставить вам смету кредита в течение 3 дней с момента заполнения вашего заявления. Эти оценки ссуд (LE) представлены в стандартном формате, что позволяет легко сравнивать условия ссуд, процентные ставки, затраты на закрытие, годовую процентную ставку (APR) и другие важные комиссии по ссуде. Какой тип ипотечной ссуды мне лучше всего подходит? Это зависит от обстоятельств. Если у вас хороший кредитный рейтинг и 20-процентный первоначальный взнос, соответствующий кредит обычно является легким выбором. Покупателям жилья на рынках дорогостоящей недвижимости может потребоваться крупная ссуда, чтобы позволить себе более дорогую стоимость дома.А заемщики с сомнительной кредитной историей могут предпочесть ссуду FHA, поддерживаемую Федеральной жилищной администрацией, которая имеет более мягкие правила. Другие варианты включают ссуды VA, поддерживаемые Министерством по делам ветеранов, и ссуды USDA, поддерживаемые Министерством сельского хозяйства США. Покупатели жилья впервые должны работать в тесном сотрудничестве со своим кредитным специалистом, чтобы найти лучшую ипотеку для их финансового положения. Как выбрать ипотечного кредитора? Первый шаг — решить, какой вид ипотечной ссуды вам нужен.Затем вы можете сосредоточиться на кредиторах, предлагающих эту программу. Онлайн-обзоры и рекомендации друзей, семьи или агента по недвижимости также могут помочь сузить список. Последний шаг — выбрать 3-5 кредиторов, которые вам нравятся, подать заявку на предварительное одобрение каждого из них и сравнить их ставки и комиссионные сборы, чтобы найти наиболее доступный вариант. Как определяется процентная ставка по ипотеке? Ставки по ипотеке зависят от ряда личных факторов, включая ваш кредитный рейтинг, кредитный отчет, первоначальный взнос и отношение долга к доходу (DTI).Тип ссуды, которую вы используете, и кредитор, с которым вы решите работать, также будут иметь большое влияние на вашу ставку. Наконец, общие тенденции ставок определяются тем, что происходит в экономике США в целом. Текущие ставки по ипотеке низкие, потому что экономическая неопределенность, вызванная пандемией коронавируса, подтолкнула их к снижению за последние два года. Влияет ли мой первоначальный взнос на мою ставку? Обычно да. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем ниже будет процентная ставка по ипотеке.Это особенно верно в отношении обычных займов (тех, которые не поддерживаются федеральным правительством). Ваш первоначальный взнос повлияет на ваши расходы на домовладение и другими способами. Чем меньше денег вы занимаетесь, тем меньше будут ежемесячные выплаты по ипотеке. А если вы откладываете как минимум 20%, вы можете избежать частной ипотечной страховки (PMI), которая должна сэкономить пару сотен долларов или больше на каждом ежемесячном платеже. Ставки по гигантской ипотеке выше? Крупные ссуды — те, которые превышают соответствующие лимиты ссуд, — считаются «неквалифицированными» (неквалифицированными) ипотечными кредитами.Это означает, что их ставки могут быть немного выше, чем соответствующие ссуды. Однако, как и в случае со всеми типами ипотеки, ваша ставка зависит от таких факторов, как ваш кредитный рейтинг и первоначальный взнос. Если ваши личные финансы в отличной форме, вы, вероятно, сможете найти очень конкурентоспособную ставку по крупной ссуде. Что лучше: ипотека с фиксированной или регулируемой ставкой? Большинство домовладельцев выбирают ипотеку с фиксированной ставкой, поскольку эти ссуды обеспечивают безопасность и стабильность. С FRM вы знаете, что ваша ставка по ипотеке и ежемесячный платеж никогда не изменится, если вы не решите рефинансировать.Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой сначала часто имеют более низкие процентные ставки, но они могут возрасти после начального периода с фиксированной процентной ставкой. А это подвергает домовладельцев риску получить более высокие — потенциально недоступные — выплаты по ипотеке в будущем. Что лучше: ипотека на 30 лет или ипотека на 15 лет? Это зависит от ваших личных финансов. Большинство домовладельцев предпочитают 30-летнюю ипотеку, потому что эти ссуды предполагают более низкие ежемесячные платежи. Преимущество 15-летней ипотеки заключается в более низких процентных ставках и более низких общих процентных выплатах в долгосрочной перспективе.Они также помогут вам быстрее построить собственный капитал. Однако сумма вашего ежемесячного платежа будет намного выше, потому что вам придется выплатить ту же сумму кредита в гораздо более короткие сроки. Ваш кредитор или ипотечный брокер может помочь вам сравнить варианты ссуды и найти подходящий срок для вашего бюджета. Какие текущие ставки по ипотеке?Текущие ставки по ипотеке и рефинансированию все еще находятся на историческом минимуме, что создает отличные условия для покупателей и домовладельцев. Сравнение кредитных предложений от различных кредиторов — ключ к поиску наилучшей ставки.Но оценка покупок — это лишь часть процесса покупки дома. Получение правильного типа ссуды — и экономия на затратах на закрытие сделки и других сборах — может помочь вам снизить общие затраты по займам. Не забудьте посмотреть на комиссии, условия займа и расходы по долгосрочному займу , а также процентные ставки при покупке ипотеки. Это самый надежный способ сэкономить на новом жилищном кредите. Подтвердите новую ставку (31 августа 2021 г.) 1 40 крупнейших кредиторов на 2020 год получены от S&P Global , HousingWire и Scotsman Guide . 2 Данные по ставкам и комиссиям были получены из данных о ссуде, предоставленных самими участниками, которые все ипотечные кредиторы обязаны подавать каждый год в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке . Средние значения включают все 30-летние ссуды, предоставленные каждым кредитором за предыдущий год. Ваша собственная ставка и стоимость кредита будут отличаться. Как оформить ипотекуЧтобы оформить ипотечный кредит, вы должны подать заявку и получить предварительное одобрение у 3 или более кредиторов.Вы можете рассчитывать, что этот процесс займет как минимум несколько часов. Но эти несколько часов работы того стоят. Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) заявляет, что заемщики могут сэкономить в среднем 300 долларов в год, сравнивая ставки всего трех кредиторов. А переговоры о ставке могут снизить ее еще больше. В общем, сравнивая ставки, вы можете сэкономить тысячи — даже десятки тысяч, если вы сохраните ипотеку надолго. Готовы начать? Начните сравнивать ставки по ипотечным кредитам (30 августа 2021 г.) В этой статье (Перейти к…) Как оформить ипотечный кредит: основные выводыПокупка ипотеки почти гарантированно сэкономит вам деньги, потому что все кредиторы предлагают разные ставки для разных заемщиков.И если вы знаете, что делаете, это не должно быть трудным или трудоемким. Вот 5 основных вещей, которые вы должны знать о покупке ипотеки:
Это требует немного больше работы, чем просто сравнение рекламируемых цен в Интернете.Но это того стоит. Если приложить несколько часов усилий, можно сэкономить тысячи — так почему бы и нет? Как оформить ипотеку за 6 шаговПокупка ипотеки не так уж и сложна. По крайней мере, если вы знаете, чего ожидать. Вот как пойдет процесс:
. Ниже мы рассмотрим некоторые из них более подробно. Но это основные шаги к покупке ипотеки и поиску самой низкой ставки. Начните делать покупки для ипотеки здесь (30 августа 2021 г.) Сколько предложений по ипотеке мне нужно получить?Большинство экспертов рекомендуют получить как минимум три котировки ставок при покупке ипотечного кредита.Но количество кредиторов, к которым вы можете обратиться, не ограничено. Исследования показывают, что чем больше предложений вы получите, тем больше денег вы сэкономите. Например, Фредди Мак обнаружил, что «заемщики могут сэкономить в среднем 1500 долларов в течение срока ссуды, получив одно дополнительное предложение по ставке и в среднем около 3000 долларов за пять предложений».
Хорошая новость заключается в том, что у большинства кредиторов процесс подачи заявок аналогичен. Вам нужно будет предоставлять одни и те же типы документов и отвечать на одни и те же вопросы каждый раз, когда вы будете получать расценки. Итак, после того, как вы подали заявку один раз, у вас уже будет вся необходимая информация, чтобы подать заявку еще нескольким кредиторам. И поскольку в наши дни большинство кредиторов предлагают онлайн-заявки на предварительное одобрение, этот процесс может быть довольно быстрым и безболезненным. Как сравнить ставки по ипотекеНа первый взгляд сравнивать ставки по ипотечным кредитам несложно. Вы можете подать заявку на предварительное одобрение у 3 или более кредиторов и просто сравнить предлагаемые ставки. Но помните: важна не только ваша процентная ставка. Вам также необходимо учитывать такие факторы, как затраты на закрытие, комиссия за оформление, годовая процентная ставка (APR) и пункты дисконтирования. К счастью, легко сравнить котировки по ипотеке и найти лучшее предложение. Все предложения по ипотеке представлены в одном формате, который называется «Оценка ссуды», поэтому вы можете быстро просмотреть ставки, комиссии и другую важную информацию, чтобы найти лучшее предложение. Как читать ссудуВы найдете условия своего кредита, указанную процентную ставку и ежемесячный платеж на первой странице вашей сметы кредита. Помимо сравнения процентных ставок, вы можете использовать эту страницу для:
На второй странице вы увидите свои заключительные расходы и другие авансовые расходы, такие как предоплата налогов и страхование домовладельцев. Обратите внимание, что расходы по ссуде разделены на две категории: (A) сборы за оформление и (B) услуги, которые вы не можете приобрести. Сборы за оформление представляют собой собственные сборы кредитора. Вам следует обратить пристальное внимание на этот раздел при покупке ипотечного кредита, потому что размер комиссии может сильно варьироваться от одного кредитора к другому. Покупки по более низкой цене могут сэкономить вам серьезные деньги за заключительным столом. Кроме того, этот раздел включает информацию о «баллах». Баллы — или «баллы скидки» — это дополнительная плата, уплачиваемая авансом для получения более низкой процентной ставки. При покупке ставок по ипотеке обращайте внимание на пункты скидок. Если у одного ипотечного кредитора исключительно низкие ставки, но начисляются баллы, вы знаете, что вам нужно доплатить вперед, чтобы действительно получить эту ставку. Автоматически найденные изображения: CFPB Поскольку эти документы являются единообразными, легко сравнить ссуды от разных кредиторов бок о бок и найти наиболее выгодную сделку по вашим ставкам и закрытия. Используйте свои ипотечные котировки для переговоровИмейте в виду, что котировки по ипотеке, которые вы получаете, не высечены на камне.Ипотечные кредиторы имеют возможность регулировать свои комиссии и даже процентные ставки. Это означает, что вы часто можете использовать конкурирующие предложения в качестве рычага для согласования своих затрат. Не бойтесь натравить одного кредитора на другого: «Мне нравится ваша компания, но у меня есть цитата с более низкой ставкой или меньшими затратами на закрытие. Вы можете сопоставить это? А еще лучше, ты сможешь победить? » Скорее всего, эти переговоры не сильно снизят вашу ставку.Но когда вы занимаетесь огромными суммами на протяжении десятилетий, даже крошечное снижение ставки может привести к сотням или даже тысячам. А что тебе терять? Начните сравнивать ставки по ипотечным кредитам (30 августа 2021 г.) Какая хорошая ставка по ипотеке?Ставки по ипотеке сейчас невероятно низкие — в среднем около 3%. Если вы можете получить фиксированную ипотеку около 3% или ниже, это отличная ставка по историческим меркам. Для сравнения, долгосрочное среднее значение для 30-летних фиксированных ставок по ипотеке составляет около 8%.Это средний показатель с момента начала рекордов Фредди Мака в 1971 году. Но имейте в виду, что не все получают одинаковые ставки. Лучшие ставки по ипотеке предназначены для заемщиков «высшего уровня». Это люди с:
Из Конечно, немногие заемщики «безупречны».«Большинство из нас находится где-то в диапазоне между отличным и таким / таким личным финансами. От того места, где вы находитесь, зависит процентная ставка по ипотеке, на которую вы претендуете. Но знание того, как делать покупки для получения ипотеки, поможет вам убедиться, что ваша сделка находится в лучшем конце этого диапазона. Как оформить ипотеку: FAQСколько предложений по ипотеке мне нужно получить? Постарайтесь получить как минимум 3 предложения по ипотеке. Это даст вам хорошее представление о диапазоне ставок по ипотеке, на которые вы имеете право.В идеале, получите 5 или более предложений, чтобы найти самую лучшую ставку и максимизировать свои сбережения. Что нужно знать при покупке ипотечного кредита? Самое важное, что вам следует знать, это то, что кредиторы не могут сообщить вам вашу ставку по ипотеке, пока вы не получите предварительное одобрение на получение ипотечной ссуды. Таким образом, чтобы оформить ипотечный кредит, вам нужно подать заявку и предоставить документы более чем у одного кредитора. Это займет некоторое время, но это единственный «реальный» способ найти лучшее предложение.Просмотр рекламируемых тарифов в Интернете вам не поможет. В чем разница между предварительным квалификационным и предварительным утверждением? Предварительная квалификация может быть полезным первым шагом в процессе покупки жилья. Предварительная квалификация включает в себя ответы на несколько вопросов о вашем финансовом положении, после чего кредитный специалист сообщит вам, можете ли вы иметь право на получение ипотечной ссуды и какова, вероятно, будет ваша максимальная сумма кредита. С другой стороны, предварительное одобрение ипотеки — это более строгий процесс, который включает в себя предоставление финансовых документов, проверку кредитоспособности и андеррайтинг.После этого вы получите подтвержденное одобрение и узнаете окончательную сумму кредита и процентную ставку. Чтобы сделать предложение на дом, часто требуется предварительное одобрение. Могу ли я получить 2 предложения по ипотеке? Да. Вы можете получить столько предложений по ипотеке, сколько захотите. Вы никогда не обязаны работать с ипотечным кредитором до тех пор, пока не подпишете окончательные закрывающие документы, поэтому нет опасности подавать заявку более чем в одну компанию. Единственное, на что следует обратить внимание, — это то, есть ли у кредиторов сборы за подачу заявления.В идеале, вы хотите посоветоваться с кредиторами, которые не будут брать с вас комиссию за подачу заявки, и проверить вашу ставку. Как выбрать ипотечного кредитора? Вы можете сузить свой первоначальный список кредиторов на основе рекомендаций, онлайн-обзоров, рекламируемых ставок и наличия необходимого кредитного продукта. После того, как вы выбрали 3-5 кредиторов, которые выглядят многообещающими, вы можете подать заявку на предварительное одобрение каждого из них. Затем сравните ссуды, которые они дают, чтобы найти наилучшее сочетание процентных ставок и авансовых платежей для вашей ситуации. Вредит ли покупка ипотеки вашей кредитной истории? Кредиторы жестко требуют кредита, когда вы подаете заявку на предварительное одобрение, что обычно снижает вашу оценку FICO на 5 баллов или меньше. Но если вы получите все предложения по ипотеке с разницей в 2–4 недели, любые серьезные запросы в течение этого времени будут считаться одним запросом. Таким образом, ваш счет не будет зависеть несколько раз. По возможности постарайтесь получить все котировки в один и тот же день, так как это даст вам наиболее точное сравнение между кредиторами. Сколько времени нужно, чтобы получить одобрение на ипотеку? От подачи заявки до закрытия процесс ипотеки обычно занимает около 30-45 дней. Это может варьироваться в зависимости от того, насколько сложна ваша заявка на получение ссуды, насколько быстро вы отвечаете на запросы своего кредитора, а также от внешних факторов, таких как занятость кредитора или время, необходимое для проведения оценки дома. Как мне получить лучшую ставку по ипотеке? Ваша ставка по ипотеке во многом зависит от ваших личных финансов.Чтобы получить лучшую ставку, начните улучшать свой кредит и выплачивать долги от 6 месяцев до года, прежде чем вы захотите купить дом. Постарайтесь, чтобы остатки на кредитных картах не превышали 30 процентов от их лимита. Вы также можете снизить ставку по ипотеке, сделав больший первоначальный взнос. Наконец, обязательно сравните ставки как минимум 3-5 кредиторов. Процентные ставки сильно различаются в зависимости от компании, поэтому поиски выгодного предложения могут помочь вам. Какие сегодня ставки по ипотеке?Чтобы узнать, какая для вас самая выгодная сделка по ипотеке сегодня, получите несколько предложений.Затем внимательно сравните их, чтобы убедиться, что у каждой ссуды сопоставимые условия и одинаковый период блокировки. Это легко сделать в Интернете. Подтвердите новую ставку (30 августа 2021 г.) жилищных кредитов и ставок | Получите предварительное одобрение онлайн за считанные минутыВаша ставка основана на сегодняшних ставках по ипотеке и текущем рынке жилья, но мы также учитываем ваш кредитный рейтинг, местонахождение собственности, сумму, тип и срок ссуды, чтобы предоставить вам персонализированную и актуальную ставку. Было ли это полезно? да Спасибо за ваш отзыв. Процентная ставка — это процентная ставка по жилищному кредиту, которая может быть фиксированной или переменной, в зависимости от того, какую ссуду вы выберете. APR — это мера стоимости для вас по заимствованию денег. Годовая процентная ставка включает вашу процентную ставку, баллы, комиссии и другие сборы, связанные с вашей ссудой — поэтому она обычно выше вашей процентной ставки. Было ли это полезно? да Спасибо за ваш отзыв. Вы можете получить предварительное одобрение в режиме онлайн. Заполните нашу онлайн-заявку, и в случае одобрения вы сможете получить доступ к письму с предварительным одобрением в течение нескольких минут. Что следует знать о предварительном согласовании с нами: Мы проверим ваш кредит. Во время предварительной квалификации мы проводим только мягкую проверку кредитоспособности, которая не влияет на вашу оценку. Позже в процессе мы можем выполнить жесткую проверку кредитоспособности (конечно, с вашего разрешения).Имейте в виду, что любые другие проверки кредитоспособности жилищного кредита в течение 30-45 дней рассматриваются как один запрос, поэтому несколько запросов в течение этого времени не повлияют на вашу оценку. Никаких сборов или документов для прохождения предварительной квалификации не требуется. Мы будем запрашивать документы только в том случае, если вы хотите продолжить работу со своим заявлением. Было ли это полезно? да Спасибо за ваш отзыв. Да. Программа ипотечного кредитования Fannie Mae HomeReady предназначена для помощи начинающим покупателям и тем, у кого ограниченный первоначальный взнос или есть особые обстоятельства. Реквизиты: Стандартные условия кредита. Мы предлагаем 30-летнюю фиксированную ставку для этой программы. Гибкие варианты первоначального взноса. Вы можете сделать скидку всего на 3% с возможностью сэкономить на Частном ипотечном страховании. Курс по вопросам домовладения. Чтобы помочь вам добиться финансового успеха, вам необходимо пройти онлайн-курс обучения в качестве требования для получения ссуды. Начните работу в Интернете сегодня. Было ли это полезно? да Спасибо за ваш отзыв. Все ситуации индивидуальны, но когда мы рассматриваем вашу заявку на жилищный кредит, мы смотрим на ваше: Кредитный рейтинг. Это определяется такими вещами, как история платежей и продолжительность кредита. Мы будем использовать это число, чтобы выяснить, насколько вероятно, что вы вернете ссуду, и какую процентную ставку вы получите. Отношение долга к доходу. Этот процент представляет собой ваши общие ежемесячные расходы, разделенные на ваш ежемесячный валовой доход. Первоначальный взнос. Это сумма, которая выплачивается авансом при покупке дома и не является частью ссуды. Чем выше первоначальный взнос, тем менее рискованным вы кажетесь кредитору, что также может означать более низкую процентную ставку. История занятости. Мы хотим убедиться, что вы сможете позволить себе приобрести дом, поэтому подтверждение дохода очень важно. Было ли это полезно? да Спасибо за ваш отзыв. 3 наиболее распространенных типа ипотеки для впервые покупающих недвижимостьРазобравшись с этими двумя концепциями, давайте углубимся в наиболее распространенные типы финансирования для начинающих покупателей жилья. 1. Ипотека с фиксированной процентной ставкой Преимущества этого вида ипотеки — ее простота и предсказуемость. Если у вас есть ежемесячный бюджет, то приятно знать, что ваши постоянные ежемесячные расходы на дом не изменятся. В современном мире процентные ставки очень низкие по историческим меркам. Еще одним важным преимуществом сегодня является то, что ссуда с фиксированной ставкой позволит вам и дальше пользоваться этой низкой процентной ставкой в далеком будущем. Даже после повышения процентных ставок кредит будет дешевым! 2. Ипотека с регулируемой ставкой Банки иногда используют стенографическую систему для описания этих ссуд. Например, ссуда с регулируемой ставкой, которая меняется каждые три года, может быть записана как «3/1 ARM». Это означает трехлетнюю ипотеку с регулируемой процентной ставкой. В течение первых трех лет получения кредита вы будете ежемесячно вносить одинаковый ежемесячный платеж в соответствии с вашей первоначальной процентной ставкой. Затем, когда этот трехлетний период закончится, ваш ежемесячный платеж изменится на другую сумму в течение следующих трех лет, чтобы отразить скорректированную процентную ставку. Таким же образом, «5/1 ARM» будет пятилетней ипотекой с регулируемой процентной ставкой, при которой ставка меняется каждые пять лет. Ваш платеж также будет меняться каждые пять лет с этим изменением процентной ставки. Если бы процентные ставки были высокими, как в 1980-х годах, ипотека с регулируемой ставкой дала бы заемщику возможность автоматически получать более низкую ставку в случае снижения процентных ставок. Однако в современном мире гораздо более вероятно, что ставки вырастут. Поскольку банки знают, что в долгосрочной перспективе процентные ставки будут приближаться к историческим средним значениям, вы часто можете получить более низкие выплаты в первые несколько лет ARM.С другой стороны, это означает, что ваши выплаты почти наверняка вырастут в будущем. 3. Ссуды FHA или VA Для тех, кто впервые покупает жилье, уплата крупного первоначального взноса в размере 20% может оказаться невозможной, или, как молодой специалист, у вас, возможно, не было достаточно времени, чтобы накопить достаточно большой собственный капитал, чтобы претендовать на получение обычного кредита.В этих случаях существуют ипотечные программы, которые не требуют больших первоначальных взносов или включают более мягкие финансовые стандарты, так что вы все равно можете получить необходимую ссуду. Два наиболее распространенных типа этих программ называются ссуды FHA и ссуды VA. FHA означает Федеральное жилищное управление, а VA — Департамент по делам ветеранов. В обеих этих кредитных программах более низкие первоначальные взносы и смягченные стандарты кредитования облегчают покупку дома для впервые покупающих жилье, ветеранов или домохозяйств с низкими доходами. Квалификация и закрытие ссуды FHA или VA может быть более сложной задачей, чем обычная ипотека. Обязательно проконсультируйтесь с уважаемым банкиром в вашем районе, чтобы он помог вам в вашей конкретной ситуации. Независимо от того, решите ли вы получить фиксированный, переменный кредит или ссуду FHA / VA, владение собственным домом может быть очень полезным опытом. Это обеспечит стабильность вашей семье, повысит вашу кредитоспособность и может стать началом строительства крупного кладбища для вашего будущего. Выбор типа ипотечного кредита, который соответствует вашим потребностямПо данным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), исторически 70–75% покупателей жилья выбирают ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой из-за их предсказуемости. 1 Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой доступны во многих учреждениях и под разные процентные ставки, но все они имеют одно общее: чем короче срок вашей ипотеки в годах, тем выше ваш ежемесячный платеж и тем ниже общая сумма ваших затрат. срок действия ссуды. Итак, неудивительно, что два основных варианта ипотеки с фиксированной процентной ставкой различаются по срокам. Процентная ставка по 15-летней ипотеке обычно немного ниже, чем по 30-летней ипотеке, в среднем на 0,5% на момент написания этой статьи. 2 Преимущество 15-летнего периода в том, что вы быстрее платите основную сумму своей задолженности по дому. Эта разница во времени также является причиной того, что сумма, которую вы платите в течение срока действия ипотеки, ниже. Другие условия ипотеки с фиксированной процентной ставкой включают 20-летние и 10-летние ссуды, хотя они не так распространены, как 30- и 15-летняя ипотека.
Источник: Бюро финансовой защиты потребителей Покупатели жилья выбирают тот или иной срок ипотеки с фиксированной процентной ставкой по определенным причинам.30-летний кредит может помочь им позволить себе более крупный дом, чем 15-летний, например, за счет большего распределения затрат. Или более низкие ежемесячные платежи по 30-летнему кредиту могут лучше соответствовать их бюджету. Заемщики имеют некоторую гибкость даже в рамках 30-летней ипотеки. Вы всегда можете самостоятельно ускорить платежи. И, в конце концов, вы можете даже не оставаться в купленном доме в течение 30 лет, так что общая стоимость ссуды становится менее важной. С другой стороны, более низкая процентная ставка по 15-летней ипотеке может со временем сэкономить вам тысячи долларов.И, помогая вам расплачиваться за дом вдвое быстрее, он намного быстрее стирает с вашего семейного бюджета то, что обычно является одним из самых больших повторяющихся счетов. Калькуляторы ипотечного кредита доступны в Интернете, чтобы помочь вам сравнить условия кредита и их ежемесячные платежи, общие расходы и многое другое. Имейте в виду, что эти ссуды технически требуют 20% первоначального взноса. В противном случае вам, вероятно, придется оформить частную ипотечную страховку (PMI), что приведет к увеличению финансовых затрат. На практике, однако, большинство покупателей платят меньше: средний первоначальный взнос в 2019 году составлял всего 6% для тех, кто впервые покупает жилье, и 16% для повторных покупателей, по данным Национальной ассоциации риэлторов. 3 Для получения дополнительной информации прочтите «Сколько первоначального взноса вам нужно, чтобы купить дом?» вариантов жилищного кредита | Парк БанкВернуться наверх КУПИТЬ ДОМ | СТРОЙ ДОМ | ПЕРЕФИНАНСИРОВАНИЕ ДОМАЧто бы вы ни выбрали, Park Bank может помочь вам найти подходящий жилищный кредит.Подайте заявку на получение нового жилищного кредита сегодня или рефинансируйте свой нынешний дом.
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ, ЧТОБЫ ПОЛУЧИТЬ ТАМОЖЕННУЮ ЦЕНУ НА ИПОТЕКУ
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ, ЧТОБЫ ПОЛУЧИТЬ ТАМОЖЕННУЮ ЦЕНУ НА ИПОТЕКУ
ЗАПИШИТЕСЬ СЕЙЧАС, ЧТОБЫ ПОЛУЧИТЬ ЦЕНУ НА ТАМОЖЕННУЮ ИПОТЕКУ Что дальше? Независимо от того, покупаете ли вы новый дом или ищете дом своей следующей мечты, Park Bank готов помочь вам туда добраться. Начните с оценки вашей ссуды с помощью нашего инструмента расчета ставок без обязательств. Когда вы будете готовы, запустите приложение. Наши консультанты по ипотеке будут сопровождать вас на каждом этапе пути. |