Мобильные платежные системы | Платежные системы

27/07/2012

PayPal Here («ПэйПэл Здесь») — это простой и удобный способ использовать мобильные платежи в малом бизнесе, а точнее — принимать платежи с банковских карт VISA и MasterCard в любом месте с помощью мобильного телефона, специального устройства и приложения. PayPal Here позволяет продавцам принимать оплату на свой телефон и счет в PayPal с кредитных и дебетовых […]

Ключевые слова: android, iphone, mastercard, paypal, visa
В разделах PayPal ♥, Видеозаписи, Мобильные платежные системы, Прием электронных платежей: магазины, банки, сервисы, компании, Статьи | Комментарии к записи PayPal представил решение для приема карточных платежей с помощью iPhone или Android отключены

12/07/2012

Если у вас нет международной карты Сбербанка России, получите её и подключите услугу «Мобильный банк». Чтобы подключить услугу с максимальной функциональностью, обратитесь в подразделение Сбербанка России с документом, удостоверяющим личность, и оформите соответствующее заявление на подключение к услуге «Сбербанк Онлайн». Получите идентификатор пользователя и пароль — через банкоматы и устройства самообслуживания Сбербанка России (данная операция […]

Ключевые слова: мобильный платеж, сбербанк
В разделах Мобильные платежные системы, Сбербанк Онлайн, Статьи | Комментарии к записи Как подключить Сбербанк Онлайн отключены

02/02/2012

Компания LemonCard совместно с системой «MOBI.Деньги» реализовала новый сервис оплаты бензина с помощью мобильного телефона. Первой сетью АЗС, предоставившей своим клиентам этот сервис, стала НефтьМагистраль. Компания насчитывает более 35 заправок в Москве и Подмосковье. Интегратором со стороны топливного рынка выступила процессинговая компания LemonPay. Благодаря новой услуге «MOBI.Деньги» каждый владелец мобильно телефона может заплатить за бензин […]

Ключевые слова: LemonCard, моби.деньги
В разделах Моби.Деньги ♥, Мобильные платежные системы, Новости платежных систем, Прием электронных платежей: магазины, банки, сервисы, компании | Добавить комментарий »

19/11/2011

В качестве эксперимента МТС первыми начали выпускать SIM-карты со встроенным чипом NFC, а также оборудовали NFC-ридерами автозаправки «Лукойла» в Перми. Используя данную технологию при оплате, деньги за бензин списываются с мобильного счета абонента. NFC — технология беспроводной связи малого радиуса действия, позволяющая устройствам обмениваться данными в высокочастотном диапазоне на расстоянии около 10 сантиметров друг от […]

Ключевые слова: NFC, Лукойл, мтс
В разделах NFC ★, Мобильные платежные системы, МТС, Новости платежных систем | Добавить комментарий »

19/09/2011

Оператор связи «МТС» совместно с системой TelePay представили новый сервис, который позволяет абонентам МТС в Уральском регионе совершать онлайн-платежи с баланса своего сотового телефона. Получив необходимые данные о товаре или услуге в Интернете, при помощи смс или по каталогу, мобильные платежи можно совершать в любом месте и в любое время. Система TelePay обеспечивает проведение платежа […]

Ключевые слова: telepay, мтс
В разделах TelePay, Мобильные платежные системы, МТС, Прием электронных платежей: магазины, банки, сервисы, компании | Добавить комментарий »

07/09/2011

ПриватБанк выпускает специальное устройство для считывания пластиковых карт и мобильное приложение, которые позволяют организовать прием платежей через банковские карты с помощью мобильных телефонов на базе Android или iOS. Миниатюрное считывающее устройство (кардридер) подключается к смартфону или планшетному компьютеру через аудио-выход (разъем для наушников). Прием платежей осуществляется через приложение iPay, которое можно найти в App Store […]

Ключевые слова: ipay, square, мобильный платеж, приватбанк
В разделах Мобильные платежные системы, Мобильные сервисы, операторы, устройства, Новости платежных систем | Добавить комментарий »

21/08/2011

Обновленное приложение от компании QIWI для мобильных телефонов на базе Windows Mobile пополнилось новыми опциями: масштабирование интерфейса, регистрация банковских карт и оформление виртуальных карт, денежные переводы MasterCard MoneySend и Visa Money Transfer. Платежное приложение для мобильного телефона позволяет клиентам системы получать доступ к кошельку QIWI из любой точки, где есть связь. Через мобильный телефон вы […]

Ключевые слова: qiwi, мобильный платеж
В разделах QIWI ♥, Мобильные платежные системы, Новости платежных систем | Добавить комментарий »

Как работают мобильные кошельки на примере приложения «Mir Pay»

Как известно, в 2015 году мы запустили в эксплуатацию платежную систему «Мир», и карты «Мир» в России принимаются повсеместно. Это, конечно, очень здорово, но сейчас набирает популярность использование мобильных кошельков для оплаты покупок. Согласно статистике, в 2019 году 19% всех операций составляют платежи при помощи смартфона. В 2017 году их было всего 3%. В 2018 году собственное платёжное приложение Mir Pay представила и платежная система «Мир». Mir Pay написан на Kotlin, может работать на телефонах с поддержкой NFC и операционной системой Android 6.0 и выше.

Меня зовут Богданов Валерий, я являюсь руководителем группы тестирования в команде мобильных платежей департамента информационных технологий НСПК, и я расскажу о том, как работают мобильные кошельки на примере нашего приложения Mir Pay.

Сначала рассмотрим, как работает оплата с использованием пластиковой карты. В классическом случае карта выдается держателю банком-эмитентом. При этом карта в защищенной области памяти хранит общий с эмитентом ключ MK-AC (Application Cryptogram Master Key). Во время совершения оплаты (при online-операции) карта генерирует на основе MK-AC сессионный ключ SK-AC (Application Cryptogram Session Key) и на нем, с использованием данных карты и данных об операции, полученных с терминала, генерирует криптограмму ARQC (Authorization Request Cryptogram). В основе генерации криптограммы лежит алгоритм 3DES (Triple DES). В общем случае данные по операции поступают от карты к терминалу, далее на хост банка-эквайрера (т.е. обслуживающего торговую точку), затем к платежной системе и на самом последнем этапе к банку-эмитенту (т.е. выдавшему карту) для авторизации.

Эмитент проверяет криптограмму, сгенерировав ее сам на основе данных об операции, пришедших вместе с ARQC и сравнив ее со значением из полученных данных. Банк-эмитент может одобрить или отклонить операцию по результатам анализа карточных данных, криптограммы, установленных лимитов, оценки рисков, а также других параметров.

А теперь рассмотрим, чем отличается оплата с помощью мобильного кошелька. Здесь банк-эмитент ничего держателю кошелька не выдает (кроме карты, конечно, но она непосредственного участия в оплате не принимает), вместо этого держатель карты вносит ее данные в кошелек, и она в нем «появляется», точнее не она, а специальный токен-профайл, сгенерированный на базе этой карты. Уже сейчас понятно, что организовать оплату, как в классическом случае не получится, так как в телефоне отсутствуют карточные данные и ключ эмитента MK-AC – вместо них используется токен-профайл и его специальные ключи. Перед тем как разбираться с оплатой, давайте поймем, что происходит, когда карта «добавляется» в мобильный кошелек.

Держатель карты вводит данные в приложение (1), которое передает их в зашифрованном виде (об этом чуть позже) через хосты поставщика услуг мобильного кошелька (WSP — Wallet Service Provider) в платежную систему. В случае с Mir Pay поставщиком услуг кошелька является НСПК, поэтому данные сразу попадают в платежную систему (2). Далее обработка происходит на платформе мобильных платежей (ПМП). ПМП расшифровывает данные, по номеру карты определяет, каким эмитентом она была выдана, и запрашивает у него подтверждение на возможность добавления карты в кошелек (3). В случае положительного ответа (4) для данной карты происходит процедура генерации токен-профайла (5) и отправка его на телефон (6). Таким образом, вместо карточных данных на мобильном устройстве будет храниться токен-профайл, привязанный к данной карте и данному устройству. Отметим, что преобразование токен-профайла в исходные карточные данные вне платформы мобильных платежей невозможно. После сохранения токен-профайла на устройстве пользователя Mir Pay запрашивает у ПМП (7) пачку одноразовых ключей, которые будут использоваться приложением при совершении покупки в качестве сессионных ключей, аналогичных упомянутым выше SK-AC. Как видно из названия, одноразовый ключ не может быть применен более одного раза, поэтому в процессе использования приложение Mir Pay периодически подгружает из ПМП новые порции ключей. На этом добавление карты в приложение завершается.

Теперь рассмотрим, как изменился процесс оплаты по сравнению с оплатой по пластиковой карте.

Первый этап почти такой же, только вместо данных карты используются данные токен-профайла, а криптограмма ARQC генерируется на одноразовом ключе, полученном от ПМП в качестве сессионного SK-AC. Еще одно отличие Mir Pay от пластиковых карт состоит в том, что при генерации криптограммы вместо 3DES используется более современный симметричный алгоритм блочного шифрования AES (Advanced Encryption Standard).

Далее, данные об операции так же проходят через терминал, хост банка-эквайрера и попадают в платежную систему. По номеру токена (из токен-профайла) платежная система определяет, что имеет дело не с обычной картой, а именно с токеном, и направляет операцию в ПМП для проверки криптограммы и так называемой детокенизации – превращения токена обратно в данные реальной карты. Да, криптограмма теперь проверяется не эмитентом, а ПМП, так как именно в недрах платформы генерируются те самые одноразовые ключи и токен-профайл. Далее операция с уже карточными данными направляются банку-эмитенту на авторизацию. На обратном пути – обратное преобразование.

В Mir Pay используется схема с одноразовыми ключами, но существует и другой подход – хранение одного ключа на устройстве. Такой подход требует наличия элемента безопасности на устройстве и некоторые кошельки могут его применять с учетом того, что на определенных устройствах такой элемент безопасности присутствует. В нашем случае, учитывая огромное многообразие телефонов с ОС Android это просто не достижимо. Данная специфика и объясняет выбранную схему.

Рассматривая процесс токенизации, описанный выше, можно заметить один тонкий момент: при оплате кошельком используются данные токен-профайла, однако при добавлении карты ее данные отправляются на хосты платежной системы, а эти данные являются строго конфиденциальными. Для защиты карточных данных в Mir Pay предусмотрена многоступенчатая система защиты. При запуске автоматически включается механизм контроля целостности приложения и проверки окружения, не допускающий использование подложного приложения, модифицированного посторонними лицами. В случае обнаружения существенного риска, приложение сообщает об этом пользователю и автоматически удаляет все хранимые токен-профайлы. Дополнительно результаты данных проверок анализируются еще и на стороне ПМП.

Для обмена конфиденциальными данными ПМП и Mir Pay генерируют ключевые пары и обмениваются публичными компонентами. В силу того, что мы не можем на 100% доверять встроенному хранилищу ключей, была разработана схема с хранением разных ключевых компонент в разных местах: как в ключевом хранилище, так и в оперативной памяти. То есть для инициирования мошеннической операции необходимо, во-первых, извлечь криптограммы всех этих ключей, а во-вторых их нужно еще и расшифровать! Но это не так-то просто и не особо эффективно, поскольку для проведения операций используются строго одноразовые ключи. И только после того, как Mir Pay и ПМП обменялись публичными ключами, то есть фактически создали защищенный канал, допускается передача чувствительных данных, которые шифруются крипто-стойкими алгоритмами. По этому механизму на устройство пользователя доставляются и токен-профайл, и одноразовые ключи для проведения операций, и данные по уже совершенным операциям.

Как видно из этого описания, безопасность платежей на базе мобильных кошельков не только сохраняется на уровне пластиковых карт, а в некоторых случаях даже его превосходит! Приложение Mir Pay соответствует международным и отечественным требованиям к безопасности и позволяет держателям карт «Мир» использовать мобильный телефон для оплаты, не опасаясь утечки личных данных.

На текущий момент разработка Mir Pay продолжается – выпустив в сжатые сроки первые версии, мы уже внедряем новые разработки в приложение, не забывая улучшать то, что уже сделано.

Ряд моментов требует развития, — нужно учитывать вышедшие недавно и планируемые к выпуску модели смартфонов, лишенные гуглосервисов, — перейти на российские аналоги или разработать собственное решение.

Прием платежей по банковским картам в приложениях на iOS / Блог компании PayOnline / Хабр

Вслед за разработанными ранее SDK для Windows Universal App (о чем мы уже рассказывали на Хабре) и node.js, в мае мы разработали и опубликовали SDK для iOS. О том, какие приложения на iOS могут принимать платежи через сторонний платежный сервис, зачем это нужно и как интегрировать платежный сервис в мобильное приложение, читайте под катом. А еще — вкусная свежая статистика по доле мобильных пользователей в платежном трафике PayOnline за последние 3 года. Только для жителей ХабраХабр!

Прежде чем переходить к детальному рассмотрению Payment SDK для iOS и обсуждению специфики требований к App Store, мы хотим поделиться с вами статистикой PayOnline по мобильным платежам за последние три года.

Взрыв мобильного трафика в 2013 — 2015

Когда в начале 2010-х мы запускали продукт для приема платежей с мобильных устройств и из мобильных приложений Pay-Mobile, мы даже не подозревали, какой дикий рост покажет мобильный трафик уже в ближайшие несколько лет.

Сегодня из каждого утюга несется история о начале эпохи мобильной коммерции, но получить адекватные, точные, а главное —локализованные на Россию статистические данные получается с трудом. Вводя в Google запрос «доля iOS в России», мы получаем множество приблизительных цифр, основанных на мировой статистике и показателях продаж устройств по отчетам крупнейших торговых сетей.

К счастью, мы ежедневно обрабатываем десятки тысяч платежей и имеем доступ к реальным показателям того, с чего же россияне платят в Интернете. Сегодня мы покажем вам данные с 2013 по 2015 год, за которые считанные проценты оплат с мобильных устройств превратились в пятую часть нашего платежного трафика.

В 2013 году мобильный трафик рос более чем в 2 раза быстрее «десктопного», а в 2014 — более чем в 6 раз. И, судя по всему, в ближайшие годы это движение не остановить. На диаграмме ниже представлены показатели мобильного трафика за последние 3 года с разделением по ключевым мобильных операционным системам.

Отметим, что эти цифры распределены по устройствам, с которых были успешно совершенны платежи через PayOnline. Чистый коммерческий трафик без примеси интернет-серферов и пользователей бесплатных приложений 🙂

Переходим к Payment SDK PayOnline для iOS

Payment SDK для приложений iOS позволяет разработчикам легко и непринужденно интегрировать прием платежей по банковским картам в мобильное приложение. Зачем разработчику приложения Payment SDK можно прочитать в материале, который мы опубликовали в блоге в начале года.

Что самое главное? Главное, что интегрировав прием платежей с помощью SDK для iOS, вы избежите WebView. Все элементы процесса оплаты встраиваются в мобильное приложение и кастомизируются под его дизайн.

Объясняя в двух словах: SDK позволяет избежать погружения в пучины интеграции с платежным шлюзом, реализации протокола безопасности 3-D Secure и других нецелевых расходов времени и сил. Но прежде чем переходить к вопросам интеграции, стоит разобраться в непростых правилах Apple по отношению к сторонним платежным сервисам в приложениях.

Какие приложения вообще могут принимать платежи в iOS приложениях не через App Store?

Вопрос о том, можно ли вообще принимать платежи в iOS приложениях волнует умы разработчиков и владельцев не первый год, вызывая многочисленные дискуссии.

Чтобы разобраться в этом вопросе, мы обратились к первоисточнику — «App Store Review Guidelines», главе 11 «Purchasing and currencies».

Читать первоисточник

Purchasing and currencies

11.1 Apps that unlock or enable additional features or functionality with mechanisms other than the App Store will be rejected

11.2 Apps utilizing a system other than the In-App Purchase API (IAP) to purchase content, functionality, or services in an App will be rejected

11.3 Apps using IAP to purchase physical goods or goods and services used outside of the App will be rejected

11.4 Apps that use IAP to purchase credits or other currencies must consume those credits within the App

11.5 Apps that use IAP to purchase credits or other currencies that expire will be rejected

11.6 Content subscriptions using IAP must last a minimum of 7 days and be available to the user from all of their iOS devices

11.7 Apps that use IAP to purchase items must assign the correct Purchasability type

11.8 Apps that use IAP to purchase access to built-in capabilities provided by iOS, such as the camera or the gyroscope, will be rejected

11.9 Apps containing content or services that expire after a limited time will be rejected, except for specific approved content (e.g. films, television programs, music, books)

11.10 Insurance Apps must be free, in legal-compliance in the regions distributed, and cannot use IAP

11.11 In general, the more expensive your App, the more thoroughly we will review it

11.12 Apps offering subscriptions must do so using IAP, Apple will share the same 70/30 revenue split with developers for these purchases, as set forth in the Program License Agreement

11.13 Apps that link to external mechanisms for purchases or subscriptions to be used in the App, such as a «buy» button that goes to a web site to purchase a digital book, will be rejected

11.14 Apps can read or play approved content (specifically magazines, newspapers, books, audio, music, video and cloud storage) that is subscribed to or purchased outside of the App, as long as there is no button or external link in the App to purchase the approved content. Apple will only receive a portion of revenues for content purchased inside the App

11.15 Apps may only use auto-renewing subscriptions for periodicals (newspapers, magazines), business Apps (enterprise, productivity, professional creative, cloud storage), and media Apps (video, audio, voice), or the App will be rejected

11.16 Apps may enable additional approved features or functionality when used in combination with specific approved physical products (such as a toy) as long as the additional features and functionality are either completely dependent on such hardware (for example an App that is used to control a telescope) or also available through the App without the physical products, such as by way of reward for achievement or by use of IAP

11.17 Apps may facilitate transmission of approved virtual currencies provided that they do so in compliance with all state and federal laws for the territories in which the app functions

Если не вдаваться в дословный перевод, суть требований Apple такова: все товары и услуги виртуального и цифрового плана должны быть оплачены через App Store. Иначе приложение будет удалено.

Таким образом, наш Payment SDK не смогут использовать владельцы игровых, развлекательных приложений, продавцы цифрового контента и т.д. Вопрос виртуальных товаров является пограничным, но чаще всего также решается в пользу приема платежей через App Store. Так, например, интернет-магазин цифровых книг ЛитРес принимает платежи в приложении на Android через PayOnline, а вот на iOS — через App Store.

Другое дело, если вы сделали мобильное приложение для своего интернет-магазина, туристического агентства или авиакассы. Результатом сделки между вами и вашим покупателем является физический товар или физический документ, подтверждающий право пользования услугой. В таком случае вы можете спокойно интегрировать прием платежей через сторонний платежный сервис и оперативно получать средства на свой счет в банке, не теряя время и деньги на недоброй комиссии App Store.

Как работает Payment SDK PayOnline для iOS?

Для подключения SDK необходимо добавить в проект библиотеку libPayOnlineSdk.a и папку PayOnlineSdk, содержащую header-файлы (скачать библиотеку можно здесь).

Для выполнения платежа нужно:

1. Создать объект конфигурации PayOnlineConfiguration.

Пример кода:

PayOnlineConfiguration *payOnlineConfiguration = [PayOnlineConfiguration configurationWithMerchantId:12345 privateKey: @"12-34-5"];

2. Реализовать методы протокола PayOnlineDelegate.
Пример кода:

@implementation ViewController
...
#pragma mark - PayOnlineDelegate methods
(void)payOnlineSuccess:(PayOnlinePayResponse *)response { // платеж прошел успешно }
(void)payOnlineDeclined:(PayOnlinePayResponse *)response { // платеж отклонен }
// необходима проверка 3DS
(void)payOnlineThreeDsRequired:(PayOnlinePayResponse *)response { // создаем и показываем встроенный браузер UIWebView *webView = [[UIWebView alloc] initWithFrame:self.view.bounds]; [self.view addSubview:webView]; // открываем страницу банка-эмитента во встроенном браузере [self.processing navigateToAcsUrl:response delegate:self webView:webView]; }
(void)payOnlineError:(PayOnlineError *)error { // ошибка }
@end

3. Создать объект платежа PayOnlinePayRequest.
Пример кода:

PayOnlinePayRequest *payRequest = [[PayOnlinePayRequest alloc] init];
payRequest.email = @"[email protected]";
payRequest.cardNumber = @"4444333322221111";
payRequest.ip = @"127.0.0.1";
payRequest.cardExpMonth = 1;
payRequest.cardExpYear = 2015;
payRequest.cardHolderName = @"NAME SURNAME";
payRequest.cardCvv = 123;
payRequest.amount = [NSDecimalNumber decimalNumberWithString:@"120.00"];
payRequest.currency = PayOnlineCurrencyRub;
payRequest.orderId = @"order12345";

4. Создать объект PayOnlineProcessing на основе конфигурации среды выполнения и вызвать метод pay.
Пример кода:

PayOnlineProcessing *processing = [PayOnlineProcessing processingWithConfig:payOnlineConfiguration]; 
[processing pay:payRequest delegate:payOnlineDelegate];

5. Работа метода pay завершится вызовом одного из методов payOnlineDelegate.

Пример реализации — мобильное приложение «Уральских авиалиний» для iOS

Одним из первых клиентов нашей компании, использовавшим SDK для интеграции платежного сервиса в мобильное приложение под iOS, стала авиакомпания «Уральские авиалинии».

Если хотите посмотреть, как происходит процесс бронирования и оплаты билета in-app purchase — кликайте сюдаНачинается все с ввода параметров полета:

В результатах поиска выбираем подходящий рейс:

Подтверждаем количество пассажиров и стоимость:

Вводим данные о пассажире:

И данные плательщика. На введенный адрес электронной почты PayOnline отправит платежную квитанцию сразу после завершения оплаты:

После этого билет бронируется, чтобы в тот момент, когда вы совершаете оплату, никто не купил ваш билет прямо «у вас перед носом» (что может быть особенно обидно, если билет был последний):

И, наконец, оплата. Как вы видите, дизайн платежной формы ничем не отличается от оформления остальных экранов мобильного приложения. А лаконичность формы позволяет минимизировать долю отказов на стадии оплаты:

Экран обработки оплаты также соответствует общему дизайну приложения:

Экран завершения оплаты мы не сделали, так как в на тот момент Екатеринбург лететь никто не собрался 🙂

Но данные мониторинга ежедневно сообщают об успешных платежах через приложение.

Что кроме технической интеграции?

Юридическое лицо

Заключить договор с PayOnline может только юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

Сайт

Проще всего подключить прием платежей в мобильном приложении, если у вас уже есть интернет-магазин или иной коммерческий сайт. В ходе подключения приема платежей через процессинговый центр (или через банк напрямую) вам будет выдан так называемый «терминал» — идентификатор вашего сайта. Напрямую с мобильными приложениями подавляющее большинство банков в России не работает. Их подключают после сайта и выдают на приложение дополнительный терминал.

Поэтому, если у вас нет сайта, для безболезненного и простого подключения приема платежей в приложениях вам потребуется сделать простой сайт-визитку, соответствующий минимальным требованиям.

Ставка комиссии

Ставка комиссии определяется индивидуально в зависимости от оборота платежей в приложении и уровня рисков с вашем сегменте бизнеса. Логика понятна: выше оборот — ниже ставка, выше риски — выше ставка.

Выплаты

Средства перечисляются на ваш расчетный счет в банке на 2-й или 6-й день (в зависимости от выбранного базового платежного продукта).

Вот и все, что мы хотели рассказать сегодня о Payment SDK для iOS и специфике настройки приема платежей в мобильных приложениях на iOS. С удовольствием ответим на ваши вопросы в комментариях!

мобильные платежи / Блог компании PayOnline / Хабр

Исследование PayPal показало, что мобильные платежи набирают популярность: 19% пользователей совершают оплаты онлайн с планшетов, еще 32% – со смартфонов. В России 38% мобильных устройств использовались для оплаты в Интернете, а 5% пользователей Интернета платят онлайн только со смартфона или планшета. Любовь к мобильным платежам ярче выражена у молодого поколения — 61% респондентов в возрасте от 18 до 34 лет уже совершали оплату в Сети со своих смартфонов и других мобильных гаджетов. Пользуются популярностью и мобильные приложения для оплаты – их на свое устройство установили 43% опрошенных. В пятой части серии «9 секретов онлайн-платежей», содержащей восьмилетний опыт работы команды PayOnline, мы расскажем о том, как взаимодействовать с мобильной аудиторией, как она изменилась в России за последние годы и, конечно, расскажем, как эффективно принимать платежи.

Часть 1. Настройка 3D Secure
Часть 2. Регулярные платежи
Часть 3. Страница выбора способа оплаты
Часть 4. Платежная форма
Часть 5. Мобильные платежи
Часть 6. Оплата в один клик

Часть 7. Система fraud-мониторинга

Часть 8. Возвраты и как их избежать

Часть 9. Настройки платежного сервиса под тип бизнеса

Согласно исследованию PayPal за 2015 год, рост аудитории онлайн-плательщиков в России происходит сейчас за счет новых пользователей Интернета (+55% за год), потребителей в возрасте старше 55 лет (+17%) и жителей российской провинции (+13%). Россия прошла критическую точку в освоении электронной и мобильной коммерции. Пока кто-то думает, нужно ли разрабатывать мобильное решение для своего бизнеса, покупатели идут дальше: 79% респондентов считают, что в будущем станет привычным использовать мобильные устройства для оплаты покупок в обычных магазинах, 63% — что мы будем платить с помощью носимых устройств. По мнению россиян, эти идеи станут реальностью в России в ближайшие годы.

По данным PayOnline, в I квартале 2015 года уже 19,3% онлайн платежей совершались с мобильных устройств, 59% из них – с устройств на платформе iOS. Доля платежей с мобильных устройств выросла в 2015 году по отношению к 2014 году на 157% и составила 19,3% от всего объема платежей, совершаемых через систему электронных платежей PayOnline.

К сожалению, тренд шоппинга через мобильные устройства в Рунете уловили пока считанные единицы сайтов.

В большинстве случаев совершать покупки с помощью мобильных устройств на сайте, предназначенном для десктопов, очень сложно, а порой и вовсе невозможно. Фотографии товаров не открываются должным образом, элементы дизайна слишком мелкие, сложно попасть по кнопкам «выбрать размер», «указать количество», и что самое плохое, кнопке «оплатить». Ведь именно оплата – финальный и ключевой шаг на пути к превращению посетителя сайта в покупателя.

С платежной формой, не адаптированной для мобильных устройств, также возникает множество проблем: поля для ввода реквизитов не помещаются на экране мобильного устройства, страница с формой загружается слишком долго, безопасность платежа ставится под сомнение. Не удивительно, что многие потенциальные покупатели, которые хотели «по-быстрому» купить что-то со смартфона, отказываются от этой идеи.

Что можно сделать, чтобы упростить процесс оплаты для мобильных пользователей и не потерять прибыль?

В первую очередь, нужно дать клиенту возможность свободно пользоваться онлайн-сервисом с помощью мобильного устройства, то есть планшета или смартфона (иногда к этой группе добавляют телевизоры нового поколения с выходом в интернет, но пока их доля в объеме продаж крайне мала, хотя и показывает высокую динамику роста). Это можно сделать с помощью мобильного сайта или приложений для популярных мобильных платформ (iOS, Android, Windows). Переход на мобильную версию или в приложение должно совершаться в тот момент, когда пользователь пытается зайти на сайт с мобильного устройства.

Что выбрать – мобильную версию сайта или мобильное приложение – каждый решает сам. В каждом из вариантов есть свои плюсы и минусы: например, приложения зачастую более удобны, дают возможность получить доступ к личной информации пользователя (контакты, фотографии и т.д.), но добиться установки приложения добиться значительно сложнее, чем привлечения аудитории на мобильную версию сайта. Зато приложение позволяет сохранить привлеченную аудиторию – и поселиться в мобильном устройстве, «общаясь» с пользователем с помощью push уведомлений.

Здесь же встает вопрос платежных систем – как пользователь будет платить за покупки? С мобильными версиями все очевидно – при определении мобильного устройства пользователь автоматически перенаправляется на мобильную версию сайта, а для оплаты – на мобильную версию платежной формы. А вот при настройке приема платежей есть ряд аспектов, на которые необходимо обратить внимание.

Выбирайте с умом: не надо переплачивать за прием платежей

Предлагаемые платформами iOS и Android «родные» платежные сервисы берут с владельца приложения очень высокую комиссию за обработку платежей: от 20% до 40%. Такая ставка комиссии закрывает мобильный канал продаж для низко- и средне- маржинального бизнеса. Поэтому первый совет – изучить рынок и найти подходящее платежное решение.

На российском рынке пока считанные единицы независимых платежных сервисов (в том числе PayOnline), предлагают владельцам мобильных приложений конкурентную комиссию за обработку платежей. К сожалению, не все знают об этой возможности и встраивают «родную» платформенную платежную систему, впоследствии сталкиваясь с непомерно высокими тарифами.

Существует множество нюансов относительно платежных систем в приложениях: многое зависит от того, что продается (реальные товары или атрибуты игрового мира, такие как монеты, доспехи, оружие), в какой стране публикуется приложение, какие в нём обороты. Для «воображаемых» артефактов и премиум доступа зачастую используется исключительно внутренняя валюта мобильной платформы и прием платежей через сторонние системы запрещен. Если же мы говорим о физических товарах (одежда, авиаперелеты, билеты в кино), то здесь возможностей для интеграции стороннего процессинга с выгодными тарифами гораздо больше.

Больше деталей можно узнать из нашей статьи, в которой мы рассказывали о приеме платежей из мобильных устройств на iOS.

Платежная страница должна быть органичной частью приложения

Что касается непосредственно платежной страницы, то здесь важно придерживаться единого дизайна, соответствующего приложению. Самый простой и безопасный способ интеграции приема платежей в приложении – кастомизировать платежную форму для мобильных устройств и интегрировать ее через встроенный браузер. Возможно еще и внедрение платежной формы напрямую в приложение, но это заметно повышает уровень рисков, а значит – влечет к росту комиссии.

Дизайн платежной формы, кастомизированный под остальные экраны приложения, положительно воспринимается покупателем: он спокоен и знает, что всё ещё находится в том же приложении, где оформлял заказ.

Пример – мобильное приложение Уральских Авиалиний, для которого PayOnline реализовал прием платежей. Как видно из скриншотов, дизайн платежной формы выдержан в едином со всеми экранами приложения стиле и органично вписывается в приложение.

Нужно учитывать отличия мобильных устройств от десктопов

Разработчик должен понимать не только психологию, но и физиологию покупателя: когда человек держит смартфон в одной руке, ему должно быть удобно оперировать всего одним большим пальцем.

Поля платежной формы должны быть максимально сокращены и упрощены, это касается и мобильного сайта, и приложения. Запрашивать нужно только те данные, которые действительно необходимы для проведения платежа. Сведите ручной набор цифр и букв к минимуму – печатать на клавиатуре мобильного устройства не очень удобно, велик шанс опечататься или пострадать от замен автокорректора. При возможности пользуйтесь выпадающими списками, которые удобно «скроллить» с помощью одного пальца на сенсорном экране.

Не перегружайте

Большую роль играет скорость загрузки страницы в мобильном браузере. Если платежная страница оказывается слишком «тяжеловесной», пользователь может не дождаться её полной загрузки и уйти на другой ресурс.

Но, вместе с тем, на платежной форме пользователь должен видеть информацию о заказе. Часто бывает, что во время оплаты покупки (особенно дорогостоящей, такой как авиаперелет, например), уже на стадии оплаты покупатель хочет еще раз проверить детали заказа. В случае с билетами на самолет это может быть время, аэропорт, дата полета. Чтобы уменьшить количество отказов с платежной формы, рекомендуется выносить всю важную информацию на страницу оплаты, не перегружая её.

Предоставьте покупателю необходимую информацию

Не забывайте сообщать покупателю о том, на какой стадии находится обработка платежа, так как процесс проверки и авторизации платежа занимает время.

Так у пользователя не возникнет ощущения, что его устройство зависло, или «что-то пошло не так» и платеж не был совершен.

В случае возникновения ошибки во время оплаты, сообщайте покупателю о её причинах, будь то неправильно заполненная платежная форма, отсутствие денежных средств на карте, или любая другая проблема. Кроме того, желательно также порекомендовать пути её решения – выбрать другой платежный инструмент, попробовать оплатить позже, обратиться в службу поддержки.

Информация о безопасности – это важно

Сегодня практически каждый смартфон – это хранилище жизненно важной информации его владельца. Все фотографии, контакты, сообщения, доступ к почте и социальным сетям, платежные данные и конфиденциальная информация – по сути, имея свободный доступ к мобильному устройству, вы можете узнать о человеке практически всё. Это понимают и сами владельцы, поэтому зачастую с неохотой оставляют свои данные при регистрации и оплате. Чтобы убедить их в защите реквизитов их банковских карт, используйте соответствующую информацию на платежной форме (например, как это делает сайт Вконтакте, указывая «Защищенное соединение. Ваши данные в безопасности»):

Если ваш сервис предлагает частое совершение покупок, вы можете привязать карту пользователя к устройству. Постоянные покупателя скажут вам спасибо, ведь для совершения покупки достаточно ввести минимум данных – например, только CVV код с обратной стороны карты. Именно о привязке карты и функционале платежей «в один клик» мы расскажем в следующей статье из цикла «9 секретов онлайн-платежей». Чтобы не пропустить свежие выпуски, подписывайтесь на наш блог. А если вам нужно организовать прием платежей на сайте или в мобильном приложении, смело обращайтесь.

Я устал принимать платежи через WebView. Что мне делать?

Я езжу в офис на электричке — нужно проехать одну станцию, и я буду почти на месте.

Каждое утро покупаю билеты на поезд в приложении и страдаю. Там дешевле, но разница в цене не окупает мою боль, когда я прохожу эти три минуты стресса. Даже не упоминая время загрузки каждого из пяти экранов приложения, нельзя не сказать про банковские WebView с сохранённой картой, ввод кода из смс на бегу и неожиданные сбои в работе.

Это когда ты бежишь на поезд, а тебе говорят «Что-то пошло не так» и списывают деньги, а билет не дают. Возврат приходит тут же, но поезд-то уже ушел. Такое происходит пару раз в месяц, вне зависимости от качества интернета. Ни о каких -пэях и говорить не приходится.

В этот момент задумываешься — а может, есть способ проще? Ну, чтобы вообще без вебвью, красиво и нативно. И да, такой способ есть. Подробности под катом.

tl;dr Мы сделали интерфейс для приёма платежей через Apple Pay, Google Pay, мобильный банк Сбербанка и Яндекс.Деньги в iOS и Android. Нет, не придётся рисовать платёжные формы. Да, это еще и в open source.

Вообще, сценариев приёма платежей в мобильных приложениях примерно два.

Первый — через WebView с платёжной страницей. Так можно принимать платежи через кошелек, банковскую карту, мобильный или что угодно ещё. Проблема в том, что у WebView нет доступа к браузерным кукам, а значит, и авторизации для некоторых способов оплаты, поэтому заплатить не получится.

Во втором сценарии мерчант пропускает карточные данные через свой бэкенд — для этого нужно соответствовать PCI DSS, что дорого, долго и сложно.

Мобильный SDK

Мобильный SDK Яндекс.Кассы — это библиотека под iOS и Android, которую мы сделали, чтобы упростить жизнь мерчантам, разработчикам приложений и тем, кто заботится о своих пользователях. Фактически мобильный SDK — это инструмент для токенизации банковских карт и других платёжных инструментов. Токенизация — это обмен данных, которые нужны для проведения платежа, на уникальный идентификатор — токен.

Весной мы выкатили первую версию SDK — там была оплата картой и из кошелька в Яндекс.Деньгах. Сейчас всё стало ещё лучше — в июльском релизе добавили Google Pay, Apple Pay и платежи через Сбербанк с подтверждением по смс.

О пользе

Главная польза — покупатель платит чем угодно, но для мерчанта это выглядит как один токен, которым можно оперировать вместо платёжных данных.

Ещё не придётся проходить сертификацию на соответствие PCI DSS — карточные данные будут обрабатываться в нашем периметре. Мы каждый год проходим сертификацию, соблюдаем все правила регуляторов и избавляем от этого магазины, которые подключились к Кассе. Так можно.

С SDK платежи в Android и iOS выглядят привычно для пользователей, и им теперь не нужно покидать контекст приложения во время оплаты. Тем, кто платит из электронного кошелька, еще и не нужно авторизовываться — если пользователь залогинен в приложении Денег, понадобится только выбрать нужную учётку через Яндекс.Паспорт.

Как начать использовать у себя?

Если совсем обобщить, то нужно сделать две вещи:

• Интегрировать платёжный API Яндекс.Кассы — для приёма платежей;
• Подключить мобильный SDK — для токенизации и нативного интерфейса.

Чтобы добавить Apple Pay, достаточно подключить приём платежей по банковским картам и выпустить ключи в аккаунте разработчика Apple.

С Google Pay немного по-другому. Нужно:

1. Подготовить тестовую сборку APK.
2. Заполнить интеграционный чек-лист — подтвердить, что ваше приложение не собирается захватывать мир, и ещё несколько вещей.
3. Залить сборку на проверку в Google Pay.

Google всё проверит и разрешит (или не разрешит) выкладывать приложение в Google Play.

Мобильный SDK встраивается в клиентское приложение, чтобы через него работали нативные платежи. Работает так: реквизиты карты уходят сразу в наш периметр PCI DSS, не попадая на бэкенд магазина. Мы всё проверяем, обрабатываем и возвращаем мерчанту платёжный токен со временем жизни в 30 минут — его можно использовать один раз.

Схема взаимодействия пользователя, мерчанта, мобильного SDK и API Я.Кассы

С участием SDK платёж состоит из трех этапов:

1. Инициация оплаты и получение токена. Приложение инициирует платёж через SDK, а на выходе получает платёжный токен.
2. Создание платежа. Токен уходит на сервер, который инициирует оплату через API.
3. Запрос статуса платежа. Это нужно для того, чтобы отрисовать правильное окно с успехом или ошибками.

Почему так — хорошо?

1. Архитектура однородна в разных платёжных сценариях.
2. Не нужно работать с банковской картой на бэкенде магазина.

Про разработку и тестирование

В iOS-версии мы используем VIPER и микросервисы.

В основе мобильного SDK лежит модуль токенизации — он управляет процессом так, чтобы мерчант на выходе видел только токен для API Яндекс.Кассы вне зависимости от того, чем платил пользователь. Еще модуль токенизации решает, какое окно сейчас показывать пользователю, и делает POST-запросы на сервер. Мы написали свою обёртку для API для работы с HTTP/HTTPS-запросами к YandexMoneyCoreApi — это сделало жизнь проще.

Сервисы — это хранилища и объекты, которые работают с клиентским API Яндекс.Кассы.

Их код получился чистым и лаконичным, без большого количества ветвлений и ранних выходов, потому что отделу разработки удалось продумать всю архитектуру заранее. В сервисах SDK концентрированное количество функционального программирования — здесь мы раскрыли его возможности полностью. Там, где приходилось работать с Functor, Monad, Applicative Functor, нам помогли обычные Promise.

let method = PaymentOptions.Method(oauthToken: clientApplicationKey,
                                           passportAuthorization: passportToken,
                                           gatewayId: gatewayId,
                                           amount: amount,
                                           currency: currency)

        let paymentOptions = session.perform(apiMethod: method).responseApi()

        let allItems = getItems <^> paymentOptions
        let items = paymentMethodHandler.filterPaymentMethods <^> allItems
        let itemsWithEmptyError = items
            .recover(on: .global(), mapError)
            .then(makeErrors)
        return itemsWithEmptyError

Единственная сложность возникла с VIPER — мы начали добавлять новые виды оплаты и поняли, что центральный модуль сильно разрастается. Когда в нём оказалось около 1000 строк, мы решили, что надо что-то с этим делать и пересматривать архитектуру.

Идея с центральным модулем на процесс нам нравилась, и её мы решили оставить. В других проектах мы используем детерминированный конечный автомат для описания процесса, но здесь это не решило бы проблем, так как реализация многих вещей осталась бы в том же модуле. Так что мы решили применить паттерн «стратегия» для изоляции процессов каждого платёжного средства. После того, как пользователь выбрал способ платежа, мы создаём стратегию для способа оплаты, которая управляет картой переходов и решает, какой процесс за каким идет.

Демонстрационное приложение

Мы его сделали.

Всё началось с того, что отделу тестирования понадобилось что-то, на чём можно было тестировать мобильный SDK. Без тестового приложения ребята не могли проверить, как работает SDK, а разработчиков под обе платформы среди тестировщиков не нашлось.

В процессе выяснилось, что, кроме задач тестирования, демо-приложение — хороший способ показать нашим партнёрам, что такое мобильный SDK. Любой человек, который не умеет программировать на Swift или Kotlin (читай: любой человек), может посмотреть, как работает SDK. Поэтому мы залили демо-приложение в Google Play и iOS-версию на сайт Яндекс.Кассы.

Получилась штука, в которой можно посмотреть, как работают разные способы оплаты, поиграть с настройками или показать её тому, кто у вас отвечает за выбор платёжного агрегатора. Не стесняйтесь.

Открытый исходный код

Несколько месяцев после запуска мы распространяли библиотеку очень неудобно — делились ссылкой на сайт или отправляли файлы по почте. Хорошие ребята так не делают — они выкладывают всё на GitHub под лицензией MIT. Вот мы ровно так и сделали.

Кроме магии токенизации мерчанты могут настраивать цвета, менять логотипы или вносить любые другие изменения в библиотеку. А чтобы было совсем удобно, мы опубликовали мобильный SDK в CocoaPods для iOS-разработчиков и в Maven для Android-ребят.

Если вы уже принимаете платежи через Кассу, но теперь хотите делать это ещё лучше и продуктивнее — подключайте мобильный SDK. Если только открываете магазин — подключайте Кассу. У нас всё хорошо.

Полезные ссылки

→ Библиотека для мобильных приложений
→ Документация по SDK
→ SDK для iOS и Android на GitHub.
→ Maven

На этом всё. Задавайте вопросы в комментариях!

практическое использование и перспективы развития / Блог компании PayOnline / Хабр

Привет, Хабр! Учитывая специализацию компании PayOnline (прием платежей в мобильных приложениях и на сайтах), мы бы хотели продолжить цикл публикаций, которые рассказывают об интеграции одной из крупнейших корпораций в IT-индустрии, компании Apple в платежную индустрию. С предыдущими материалами вы можете ознакомиться здесь и здесь. Сегодня мы покажем зарисовку из жизни продвинутого американца, показывающего преимущества системы мобильных платежей Apple Pay и порассуждаем о глобальных перспективах нового проекта «яблочной» корпорации.

Давайте начнем с перевода занимательной истории из жизни блогера и любителя современных технологий Нейта Своннера (Nate Swanner). Данная зарисовка наглядно показывает удобство использования технологии Apple Pay и в то же время свидетельствует о том, что совсем не так много людей знают о существовании новинки.

Выпуск 1: Рынок мобильных NFC платежей: ключевые игроки, текущая ситуация и перспективы на будущее

Выпуск 2: Будущее p2p платежей: когда смартфон заменит наличные

Выпуск 3: Система мобильных платежей Apple: практическое использование и перспективы развития

Выпуск 4: Apple Pay станет доступен на мобильных веб-сайтах, а также будет полноценно запущен в РФ к концу этого года

Выпуск 5: Как Apple Pay влияет на платежную индустрию?

Выпуск 6: Секреты успеха мобильных платежей от Starbucks

Выпуск 7: Этой осенью Apple Pay станет доступен в России, Японии и Новой Зеландии

Герой дня: Чудеса использования Apple Pay

Вчера мне захотелось суши. Это было крохотное местечко в большом торговом центре, но еда там была на уровне.

Пока мы ждали столика, я заметил, что в ресторанчике теперь начали принимать Apple Pay. Об этом я узнал из надписи на небольшом самодельном картонном знаке. Невероятно милая картонка к тому же предлагала открыть Pay Finders и посмотреть, было ли наше заведение отмечено в сервисе.

Поскольку его там не было, я его добавил.

После быстрого перекуса мы отправились на кассу, чтобы расплатиться. Стоявшая в очереди перед нами парочка платила кредитной картой — той самой, в которой есть чип. Вот здесь и начинается самое интересное.

Для них это был целый ритуал. Он состоял из попыток провести картой в терминале и около него и закончился долгой, около 10 секунд (что не так уж и долго, если, конечно, вы не хотите по-быстрому расплатиться и свалить) паузой, вызванной попытками системы обработать платеж.

Примечание: мои европейские коллеги всегда указывают на то, что карты с EMV-чипами всегда работают «отлично» в Европе. Мне плевать. В штатах они работают отстойно.

Пауза сопровождалась неловкой тишиной, нетерпеливым притопыванием ногами и неудобными взглядами, которые все присутствующие бросали на виновников ожидания. Мне их было жаль. Представьте себе целое заведение и полную очередь желающих сесть за столик (а вместе с ними и кассира), которые оказались столь неуклюжим образом задержаны обработкой платежа по карте. Наконец, она завершилась, и парочка поспешила покинуть заведение.

Далее подхожу я, отдаю написанный от руки счет, где перечислено всё то, что мы поглотили, и достаю свой телефон. Кассир производит какие-то свои манипуляции, после чего сообщает мне, что при желании я могу внести чаевые через мобильный терминал (что я, естественно, делаю — я же не чудовище). После этого она берет переносную часть терминала и говорит мне подержать рядом с ним свой телефон.

На всё про всё у Apple Pay ушло 4 секунды.

Отказавшись от распечатанной квитанции (в последнее время у меня выработалась странная неприязнь к бумаге — думаю, дело в том, что я хочу работать только с «цифрой»), я направился к выходу. Когда я покидал заведение, я заметил, как некоторые люди в зоне ожидания таращатся на меня. Взгляды эти не были пренебрежительными. Они были полны благоговения.

Как раз тогда, когда я открывал дверь, я услышал, как одна наблюдавшая за мной женщина сказала: «боже, как быстро». Я оглянулся и увидел, что все присутствующие с удивлением таращатся кто на меня, а кто на кассира.

Город, в котором я живу, нельзя назвать маленьким. Нельзя также сказать, что Apple Pay — новый или иностранный продукт. Он доступен в гораздо большем количестве мест, чем люди думают (если вообще об этом думают). Просто мне нравится пользоваться им, и я считаю, что теперь остальным должно быть очевидно, за что я его люблю.

Вывод, который сделали для себя присутствующие тогда в заведении люди, заключается в том, что Apple Pay — быстрый и легкий способ оплаты, или, по крайней мере, что он отрабатывает оплату быстрее, чем чипованные карты. Для себя же я понял, что люди до сих пор не пользуются мобильными платежами в той степени, в которой они им доступны, и в гораздо меньшей степени, чем, на мой взгляд, им следовало бы.

А еще я рад, что не заплатил с помощью Apple Watch, потому что иначе у них бы просто взорвался мозг.

Существуют мнения некоторых экспертов, что именно Apple Pay станет для самой дорогой корпорации следующим серьезным прорывом позволяющим не сбавлять темпов роста, что в принципе не удивительно учитывая общий оптимизм относительно развития ФинТеха. Ронни Сомервила, который является основателем нескольких e-commerce стартапов, опубликовал интересную колонку по этому поводу:

Станет ли Apple Pay следующим прорывом Apple?

Сегодня общепризнанным является тот факт, что Apple нуждается в новом большом продукте (а-ля iPhone или iPad) для того, чтобы продолжить расти. И iWatch на эту роль не подходит.

Компания определенно ведет какую-то работу в сфере автомобилестроения, но эксперты считают, что выход Apple в сферу платежей сулит ей гораздо больше возможностей совершить прорыв.

Музыкальные плееры и сервисы музыкальной подписки существовали и до появления продукции Apple. Тем не менее Стиву Джобсу удалось переосмыслить дизайн плеера, в результате чего на свет появился iPod, а обаяние основателя компании и его непреклонность во время переговоров со звукозаписывающими лейблами привели к появлению формата iTunes. В конечном счете успех этих продуктов совершил переворот в музыкальной индустрии.

Похожая ситуация была и с iPhone: телефоны с сенсорным экраном были придуманы значительно раньше, а разработчики могли создавать продукты для производителей мобильных телефонов и операторов. Однако качество этих продуктов было низким, а процесс их разработки — дорогим и спонтанным. Apple создала великолепный продукт премиум-класса и предложила простую модель вознаграждения, которая давала разработчикам от одной до двух третей дохода с продажи приложений, и которая теперь кажется совершенно очевидной.

Та же простота и легкость использования характерна и для Apple Pay. Однако несмотря на преимущества нового сервиса, за последние три месяца им воспользовались лишь 3% взрослого населения США, делавшие с его помощью онлайн и обычные покупки (согласно данным Forrester Research). При этом другие 10% предпочли iTunes. Впрочем, даже эта цифра не идет ни в какое сравнение с 57%, приходящимися на кредитные карты, но по крайней мере опережает StarbucksPay с его 5 процентами.

Apple Pay загружает информацию о вашей кредитной карте на телефон, токенизирует ее в целях безопасности и позволяет вам оплачивать покупки у продавцов, установивших NFC-считыватели. Нуждаясь в распространении своей услуги среди предпринимателей, она заключила партнерское соглашение со Square, что позволило увеличить количество торговых точек, принимающих NFC-платежи.

И вот здесь лежит ключ к пониманию образа мышления Apple. Если до вмешательства компании «законная продажа музыки онлайн» и «добавление сторонних приложений на мобильный телефон» были областями, где царил беспорядок, то про современную платежную индустрию предприниматели могут сказать, что она является одним большим источником неудобств.

Если малый предприниматель хочет принять платеж по кредитной карте, ему или ей придется войти в запутанный мир комиссий, природа которых остается покрыта мраком тайны. И это отнюдь не преувеличение: Евросоюз недавно показательно вынудил Visa и MasterCard существенно снизить свои комиссии.

Таинственный мир комиссий состоит из продавцов, их клиентов, банков клиентов, поставщика электронного терминала оплаты, которым пользуется продавец, «платежного шлюза», банка продавца, компании, выпускающей кредитную карту продавца, и аналогичных эмитентов кредитных карт клиентов. Каждое из этих действующих лиц имеет свою роль в общем процессе.

Говоря простым языком, чем больше размеры вашей компании и чем лучше вы умеете договариваться, тем меньше вам придется платить. Так или иначе, Square удалось построить целый бизнес, взимая «всего лишь» 2,75% от суммы транзакции, и это очень показательно. С учетом того, что малый бизнес зарабатывает в среднем от 5 до 10%, мы получаем ситуацию, когда от половины до четверти прибыли продавца уходит на оплату одной только обработки транзакции.

Apple способна расставить все на свои места.

Она могла бы сама занять место банка клиента, продавца, «платежного шлюза», банка продавца и эмитентов кредитных карт. Финансовые возможности компании позволяют это сделать. Свободных денежных запасов почти хватает, чтобы выкупить Visa и MasterCard вместе взятые. Однако Apple не собирается этого делать, поскольку если она решится сделать то, о чем я пишу ниже, то в этом не будет никакой необходимости, а эти компании в результате будут стоить гораздо меньше, чем она сама.

Давайте разобьем всю схему на отдельные компоненты.

Говоря о технологиях на стороне продавца, надо понимать, что количество бизнесов, пользующихся электронными терминалами на базе iPad (включая решения Square и Revel), насчитывает несколько сотен тысяч компаний. Еще больше предпринимателей пользуются схемами лояльности, также на основе iPad (примеры — Belly и Swipii). Многие рестораны используют работающие на iPad системы бронирования (OpenTable и simpleERB). iPad’ы уже комплектуются NFC-чипами. Добавьте антенну, и они смогут работать с Apple Pay.

«Платежные шлюзы» — это компании, предоставляющие интерфейс для эмитентов кредитных карт. Apple будет несложно повторить подобную услугу. Что же касается обслуживающего банка продавца, который, по сути, является компанией, предоставляющей продавцу услуги эквайринга, создает счет и выпускает для него кредитную карту, то все эти действия становятся лишними в новой модели Apple и перестают играть в процессе хоть какую-то роль.

Эмитент кредитной карты клиента предоставляет продавцу ценную услугу: он гарантирует, что до тех пор, пока продавец выполняет все необходимые процедуры, клиент сможет себе позволить сделать покупку. Однако у Apple есть база iTunes, насчитывающая 800 млн учетных записей. Каждый из этих аккаунтов связан с кредитной картой своего владельца. Представьте, что вместо кредитных карт Apple попросит клиентов «привязать» к iTunes свои банковские счета, как это делает PayPal со своими аккаунтами. В таком случае «карта» в приложении Apple Pay вашего iPhone уже не будет являться картой Visa или MasterCard. Этот набор платежной информации станет принадлежать Apple. По аналогии с сервисом BillMeLater от PayPal такая «карта» могла бы работать в качестве дебетовой или кредитной.

Что касается эмитента кредитной карты продавца, Square построил целый бизнес по кредитованию малых предпринимателей на основе финансовой информации, которая проходит через установленный у продавца электронный терминал оплаты. Если Apple будет получать аналогичные данные с iPad’ов торговцев, она сможет принимать обоснованные решения относительно того, нужно ли в данном конкретном случае предлагать услуги открытия счета или кредитования.

Итак, у нас есть 800 млн держателей аккаунтов премиум-уровня, которые, как мы знаем, тратят больше, чем пользователи продукции других компаний. Также у нас есть малые предприниматели, использующие iPad’ы с поддержкой NFC. Кроме них, есть эмитенты кредитных карт и банки, сидящие где-то посередине между всеми остальными участниками и неисправимо присваивающие себе часть проводимых денег.

Понимая это, Apple может создать AppleBank — предназначенный специально для своих состоятельных потребителей банк премиум-класса, обладающий исключительными преимуществами. Даже несмотря на постоянные заявления Apple о том, что она никому не выдает данных своих пользователей, она, тем не менее, получает немалые сведения о вас на основе одной только вашей активности на iPhone и может при желании сделать исходя из них гораздо больше выводов. А проблему в духе «зачем мне Apple Pay, когда я уже пользуюсь кредитной картой» компания может решить с помощью вознаграждений в магазине iTunes вроде бесплатного трека за каждые пять использований Apple Pay, а также прямых вознаграждений в виде процентов от покупки на счета продавцов, которые будут рады таких образом сэкономить.

Тем временем Apple ищет возможности вложения своих распределенных по всему миру денежных резервов, которые она не хочет возвращать обратно в США. Что может быть лучше, чем одолжить их собственным клиентам, потребителям и продавцам по всему миру? Годовая ставка традиционного кредитования однозначно предлагает более привлекательные проценты, нежели государственные облигации.

Давайте также не будем забывать о богатом опыте Apple в области разработки карт и локального поиска. В эти области компания вложила немало средств. С помощью подобных сервисов Apple сможет направлять пользователей прямо в те торговые точки, где Apple Pay уже работает.

Вообще, Visa и MasterCard уже пора начинать волноваться. Они немного опоздали с открытием своих систем для сторонних разработчиков, как это сейчас делает Visa.

В сущности, ни у кого другого сейчас нет тех преимуществ, которыми обладает Apple на местном рынке платежей. Apple спокойно и не спеша собирает по кусочкам свою Next Big Thing.

Статья подготовлена к публикации компанией PayOnline, международной системой, позволяющей принимать электронные платежи как на сайте, так и в мобильных приложениях. Если вам нужно организовать онлайн оплату, смело обращайтесь к нам и подписывайтесь на наш корпоративный блог.

SDK для Android — Прием платежей по API Яндекс.Кассы

Библиотека позволяет встроить прием платежей в мобильные приложения на Android и работает как дополнение к API Яндекс.Кассы.

В мобильный SDK входят готовые платежные интерфейсы (форма оплаты и всё, что с ней связано). С помощью SDK можно получать токены для проведения оплаты с банковской карты, через Google Pay, Сбербанк Онлайн или из кошелька в Яндекс.Деньгах.

Посмотреть, как выглядят платежные интерфейсы и как проходит процесс оплаты, можно в специальном демо-приложении.
Установите приложение на ваше устройство и пройдите весь процесс так, как это сделают ваши пользователи: нажмите на кнопку Купить, введите данные банковской карты или кошелька на Яндексе.
Приложение позволяет воспроизводить разные сценарии оплаты.

Приложение нужно устанавливать со смартфона

Для начала вам нужно реализовать прием платежей по API Яндекс.Кассы. После этого:

1. Сообщите менеджеру, что собираетесь проводить платежи с помощью мобильного SDK.

2. Когда вам подключат мобильный SDK, выпустите для него ключ в личном кабинете, в разделе Интеграция — Ключи API.

5. Реализуйте отправку одноразовых токенов из мобильного приложения в вашу систему (например, в бэкенд вашего сайта, который отвечает за работу с Яндекс.Кассой).

Дополнительно настройте приложение, если собираетесь принимать оплату из кошелька в Яндекс.Деньгах или продавать в приложении цифровые товары.

Для подключения библиотеки пропишите зависимости в 

build.gradle

вашего модуля.

repositories {
    maven { url 'https://dl.bintray.com/yandex-money/maven' }
}

dependencies {
    implementation 'com.yandex.money:checkout:$versionName'
}

Чтобы принимать платежи из кошельков в Яндекс.Деньгах, необходима авторизация в Яндексе.

1. Зарегистрируйте свое приложение в Яндекс.OAuth и сохраните ID. При регистрации:
   • введите название приложения;
   • в разделе Платформы выберите Android приложение и заполните настройки для Android;
   • в разделе API Яндекс.Паспорта выберите Доступ к логину, имени, фамилии и полу, чтобы имя пользователя отображалось без ошибок.
2. Подключите

   YandexLoginSDK

   .

android {
    defaultConfig {
        manifestPlaceholders = [YANDEX_CLIENT_ID:"ваш идентификатор приложения в Яндекс.OAuth"]
    }
}
repositories {
    mavenCentral()
}
dependencies {
    implementation "com.yandex.android:authsdk:$authsdkVersion"
}

Если в приложении вы продаете цифровые товары, отключите Google Pay (c его помощью нельзя платить за софт и другие товары).
Для этого добавьте в AndroidManifest соответствующий код.

<meta-data
    android:name="com.google.android.gms.wallet.api.enabled"
    tools:node="remove" />

Мобильные платежные системы: эпоха безналичного будущего

В этом все более цифровом мире неудивительно, что деньги также последуют этому примеру. Последние тенденции показывают, что цифровых денег , хранящихся в мобильных кошельках, скоро заменят физические наличные деньги и даже кредитные карты . Некоторые страны даже активно пытаются вывести из обращения наличных — достаточно посмотреть на Швецию.

В этом есть смысл. В наши дни мы можем покупать большинство продуктов и услуг в Интернете с помощью наших ноутбуков и мобильных устройств. легко связать этот процесс с нашими банковскими счетами и системами онлайн-платежей , такими как PayPal.

Для некоторых людей их телефонов уже являются их кошельками , особенно среди миллениалов и поколения Z. Согласно исследованию использования мобильных кошельков, совокупный годовой темп роста мобильных кошельков в период с 2015 по 2020 год составляет прохладные 80%. скорость принятия имеет смысл; мы уже используем наши телефоны для миллиона вещей, так что , почему бы не использовать их также как способ оплаты ?

Читайте также: 6 шагов по обеспечению безопасности мобильных транзакций

Как работают мобильные кошельки?

Мобильные кошельки, также иногда называемые электронными / электронными кошельками, виртуальные кошельки, цифровые кошельки и аналогичные термины — это мобильные приложения , которые позволяют осуществлять финансовые транзакции .Они помогают таким клиентам, как вы и я, отправлять платежи за вещи, которые мы хотим купить, всего несколькими нажатиями на телефон.

Во время платежа все, что нам нужно сделать, это следовать инструкциям по оплате — обычно введите или отсканируйте код или адрес — и сумма будет вычтена из вашего мобильного кошелька на счет кошелька продавца.

В настоящее время на рынке доступно бесчисленное множество вариантов мобильных кошельков, так как многие небольшие, но революционные финтех-компании также воспользовались этим прибыльным движением .Это приводит к множеству нововведений, и каждое из них конкурирует за ваше покровительство.

Читайте также: Финтех: 7 способов преобразить финансы с помощью технологий

Мобильные кошельки имеют несколько очевидных преимуществ перед наличными деньгами. Цифровые деньги на безопаснее носить с собой , особенно если вам нужно делать более крупные платежи . Они также хорошо записывают транзакции — это удобно для тех из вас, кто задается вопросом: «Куда пропали мои деньги ?!» каждый месяц!

Примеры мобильных кошельков

При таком большом количестве вариантов мобильного кошелька на рынке выбор одного из них — дело личных предпочтений.В то время как некоторые пользователи могут придерживаться приложения своего банка, многие будут опробовать другие мобильные кошельки, которые предлагают других высокотехнологичных функций, которые их банки не могут сопоставить с (с технологической точки зрения).

Вот несколько примеров доступных в настоящее время мобильных кошельков. Они поддерживаются большинством мобильных устройств:

Услуги электронных платежей

Услуги электронных платежей, обычно относящиеся к услугам, предоставляемым платежными системами электронной коммерции, помогают нам совершать онлайн-покупки в электронном виде.

Мобильные приложения, созданные банками, также подпадают под эту категорию, однако наиболее популярные мобильные кошельки с услугами электронных платежей, как правило, разрабатываются техническими гигантами. Google Wallet, Apple Pay, Samsung Pay, PayPal и другие известные имена — это нам знакомые имена, обеспечивающие поддержку своей солидной репутации.

Кошельки лояльности и купонов

Поскольку миллениалы, как известно, также относятся к бережливому поколению, в список также входят мобильные кошельки на основе лояльности и купонов, такие как Gyft, Key Ring и LevelUp.

Они помогают вам связать и разместить все счета ваших карт лояльности под одной крышей и при этом иметь возможность использовать их для сбора бонусных баллов или бонусов. Вам просто не обязательно носить с собой около дюжины карточек, когда вы идете за покупками.

Мобильный кошелек

Starbucks пользуется популярностью у многих энтузиастов и предлагает рекламные акции только для приложений.

Кошельки для одноранговых платежей

Мобильные кошельки, такие как SquareCash, Venmo и Circle, продаются как одноранговых платежей между друзьями и семьей .

Он разработан, чтобы избавиться от неловкости, когда просите людей, которые должны вам деньги, вернуть вам долг. Допустим, вы с друзьями ходите куда-нибудь на еженедельный бранч, и вы заплатили за группу. Вы можете сделать запрос на платеж через эти приложения, а ваши друзья могут перевести причитающуюся сумму прямо на ваш счет .

Кошельки криптовалюты

Существует множество вариантов кошелька для биткойнов от начинающих до продвинутых пользователей. Существуют также специальные кошельки для хранения одного или нескольких альткойнов на вашем телефоне, но на момент написания статьи большинство из этих кошельков слишком новы, чтобы мы могли их рекомендовать.В конце концов, биткойнов , самая зрелая криптовалюта из всех , еще не существует уже десять лет .

Читайте также: Все, что вам нужно знать о биткойнах

Биткойн-кошельки

работают как обычные кошельки, за исключением того, что вместо долларов США вы отправляете эквивалент биткойн-стоимости во время оплаты. Продавец предоставит биткойн-адрес (буквенно-цифровой код или QR-код), который вы можете ввести как адрес назначения .Стоимость биткойна часто меняется на , поэтому вам может понадобиться при покупке .

Гибридные кошельки

Wirex — это пример финтех-сервиса, который поддерживает как цифровых валют, так и традиционных наличных на одной платформе. Это похоже на комбинацию банковского счета (который также может выпускать карты Visa и Mastercard, как обычные банки) с кошельками биткойнов.

Ваш счет может быть пополнен как наличными, так и цифровой валютой, поэтому это интересный продукт для людей, которые хотят использовать и то, и другое на одной платформе. Возможность выбора между оплатой в долларах США или биткойнами может быть привлекательной для некоторых людей, поскольку у каждого из них есть свои преимущества, которыми вы можете воспользоваться.

Кошельки для денежных переводов

Международные денежные переводы — это большой рынок. С учетом этого продаются такие кошельки, как Remitly и Xoom.

Это похоже на кошельки для одноранговых платежей, но с дополнительным акцентом на , помогая получателю (которые, как правило, остаются в развивающихся странах или странах третьего мира, где грамотность может быть проблемой) для сбора денег .

Это полезные инструменты экономии денег для людей , которые отправляют деньги в страны , где большая часть населения не имеет банковских счетов .

Кошельки для приложений обмена сообщениями

WeChat, Telegram и Facebook Messenger можно использовать для получения денег от друзей / семьи и оплаты продуктов и услуг .

Кошельки приложений для обмена сообщениями

очень новые — настолько новые, что они все еще пытаются понять, как лучше всего переиграть конкурентов. Например, WeChat можно использовать только в некоторых магазинах в Китае, а Facebook Messenger просто интегрировал платежи Paypal.

Еще слишком рано говорить, кто будет доминировать на рынке кошельков приложений для обмена сообщениями, если вообще произойдет широкое распространение.

Заключение

Сказать, что на рынке предлагается много мобильных кошельков, — ничего не сказать. Фактически, некоторые онлайн-СМИ использовали термин «война мобильных кошельков», чтобы подчеркнуть текущую борьбу между поставщиками финансовых услуг, поскольку каждый из них намерен захватить большую долю рынка.

Только время и постоянная популяризация мобильного кошелька покажут, какая из вышеперечисленных компаний или другая компания в целом станет победителем в этой гонке.

.

7 лучших мобильных платежных приложений в 2020 году

Мобильные платежные приложения завоевывают популярность у большинства людей. И это не внезапно. Человечество упрощает многие процессы, происходящие прямо сейчас, благодаря передовым технологиям. Поэтому переход наличных с кредитной карты на мобильный кошелек нас совсем не шокирует.

Обратимся к статистике и цифрам. Согласно исследованию, в 2020 году количество пользователей мобильных платежей превысит 1 миллиард.И если в 2017 году мобильные платежи были седьмым популярным способом онлайн-платежей, мы прогнозируем, что он войдет в пятерку лучших в 2020 году. Клиенты предпочитают мобильные платежи благодаря их скорости, безопасности и простоте. Более того, удобно отслеживать все транзакции.

Прием мобильных платежей — один из основных приоритетов для продавцов, которые хотят построить прибыльную компанию. Недавние исследования показывают, что 80% продавцов считают мобильные платежи неотъемлемой частью своей бизнес-стратегии. Мы уверены, что быть среди этих торговцев — это здорово.Если вы по-прежнему не принимаете мобильные платежи, пора это сделать.

На данный момент компании онлайн-знакомств и социальные услуги относятся к числу предприятий, активно предлагающих этот способ оплаты. Представителям профессиональных сервисов еще есть куда расти. Многие веб-сайты электронной коммерции также получают выгоду от мобильных платежей. Поэтому давайте взглянем на лучшие мобильные приложения 2019 года.

Вот список платежных приложений, которые вам следует рассмотреть

1.Apple Pay

Октябрь 2014 г. ознаменовался выпуском Apple Pay, мобильного кошелька и мобильной платежной системы от Apple. Приложение позволяет пользователям платить внутри приложения, онлайн в Интернете, и в обычных магазинах. Платежное приложение Apple Pay подходит для устройств Apple — iPhone (iPhone 6 и новее), Apple Watch и Mac.

Тем не менее, что касается платежных возможностей, они довольно широки. Пока что клиенты могут использовать Apple Pay в Европейской экономической зоне, в России, Канаде, Гонконге, Грузии, Китае, Сингапуре, Саудовской Аравии, Объединенных Арабских Эмиратах и ​​других странах.Также пользователей могут хранить международные кредитные карты в цифровых кошельках . Список пополняется картами Visa и MasterCard, AmEx и Discover. Некоторые местные и международные банки также подпадают под это правило: Cartes Bancaires, JCB, UnionPay, EFTPOS и так далее.

Платежное приложение Apple позволяет осуществлять платежей в приложениях для iOS . Их количество огромно. Пользователи нажимают «Купить с помощью Apple Pay», чтобы платить за приложения, доставку через Интернет, одежду, косметические покупки и т. Д. Нам также нравится технологический процесс оплаты MacBook Air или MacBook Pro.Покупатель нажимает «Apple Pay» и использует Touch ID для оплаты товаров и услуг.

Apple Pay использует первоклассные средства безопасности для защиты транзакций пользователей. Apple использует уникальный номер устройства и код транзакции. Это означает, что Apple не хранит номера карт покупателей и не передает их третьим лицам.

Apple рекомендует продавцам предлагать Apple Pay среди способов оплаты. Чтобы воспользоваться этим способом оплаты, обратитесь к поставщику платежных услуг. Кроме того, на официальном сайте Apple есть марка Apple Pay для бесплатной загрузки.

Количество пользователей: 87 миллионов

Совместимость: iOS

Платежи через Интернет и приложения: да

Поддерживаемые карты: основных местных и международных кредитных карт

2. Google Pay

Компания Google представила свою систему онлайн-платежей и кошелек Google Pay в 2015 году. Это приложение для мобильных платежей позволяет осуществлять платежи в приложениях, планшетах и ​​часах. Возможна также оплата в офлайн-магазинах.В отличие от Apple, Google Pay совместим с устройствами разных производителей. Это могут быть Google Pixel, Meizu, Huawei и т. Д.

Google Pay доступен в основных европейских странах, а также в России, США, Австралии, Сингапуре, Объединенных Арабских Эмиратах. Что касается поддержки карт, пользователи могут добавить карты Visa и MasterCard , AmEx и Discover. Также возможен выбор сетей с локальной поддержкой. В него входят JCB, Maestro, EFTPOS, Interac и так далее. Google Pay сотрудничает со многими британскими банками.

Чтобы добавить карту в кошелек Google, пользователям необходимо сфотографировать карту или добавить ее номер. Чтобы расплачиваться с помощью мобильного приложения Google Pay, покупателям необходимо скачать его из Play Market. Google Pay поддерживает платежей как с кредитных, так и с дебетовых карт .

Чтобы купить что-либо в Интернете или в приложении, пользователям необходимо нажать «Купить с помощью GPay» и авторизовать это с помощью кода доступа или Touch ID.

Google Pay утверждает, что обеспечивает безопасность платежей пользователей с помощью нескольких уровней безопасности. GPay не хранит и не передает данные платежных карт третьим лицам.Вместо этого Google Pay генерирует номер виртуального счета для идентификации клиента. Пользователь подтверждает покупку одноразовым уникальным OTP-кодом.

Google дает продавцам возможность продавать через Интернет или с мобильных устройств, предоставляя «кнопку покупки», разработанную Google Pay. Чтобы узнать больше о приеме этого метода мобильных платежей, обратитесь к своему поставщику платежных услуг.

Количество пользователей: 24 миллиона

Совместимость: Android

Платежи через Интернет и приложения: да

Поддерживаемые карты: основных местных и международных кредитных карт

3.PayPal

Хотя PayPal начал свою историю в 1998 году, возможность использовать платежное приложение PayPal появилась только в 2010 году. Обновленная версия стала доступна для пользователей Android и iOS в 2013 году. Платежи PayPal доступны на различных платформах; Интернет и мобильная связь входят в их число. Кроме того, клиенты могут расплачиваться в местных офлайн-магазинах и ресторанах (если они поддерживают PayPal). Любая модель смартфона — подходящее устройство для загрузки этого мобильного платежного приложения.

Первоначальная доступность больше зависит от страны .Итак, PayPal работает в 200+ странах. Если клиент проживает в обслуживаемой стране, можно использовать приложение PayPal. Тем не менее, магазины тоже должны находиться в этих странах. Например, PayPal доступен в США, большинстве европейских стран, Китае, Южной Корее и т. Д.

Чтобы начать использовать приложение PayPal, клиентам необходимо загрузить его из App Store или Google Play. Пользователи должны иметь действующий счет PayPal , чтобы пользоваться платежным приложением. После того, как приложение запущено и работает, покупатели могут оплачивать покупки в интернет-магазинах и отслеживать баланс в режиме реального времени.

PayPal защищает платежи с помощью токена безопасности. Для доступа к учетной записи пользователи вводят логин и пароль. Следующим шагом является шестизначный код, предоставляемый сетью кредитных карт. Этот тип двухфакторной аутентификации обеспечивает большую защиту пользователей от злонамеренных атак. Но чаще клиенты аутентифицируются с помощью банковских карт, подключенных к учетной записи PayPal. Это средство безопасности позволяет быстрее совершать покупки в Интернете и в приложении.

Проверьте, есть ли у вашей платежной системы PayPal среди способов оплаты, чтобы предложить ее вашим клиентам.

Количество пользователей: 210 миллионов

Совместимость: Android и iOS

Платежи через Интернет и приложения: да

Поддерживаемые карты: основных местных и международных кредитных карт

4. Alipay

Alipay является частью китайского гиганта электронной коммерции Alibaba. Эта мобильная и онлайн-платежная система начала работать в 2004 году. Клиенты из материкового Китая активно используют Alipay для покупок в Интернете, приложениях, и физических магазинах.Alipay доступен на различных устройствах и работает с iOS и Android.

Несмотря на то, что Alipay — это приложение для мобильных платежей, ориентированное в основном на Китай, мы не можем игнорировать впечатляющее население этой страны. В последние годы Alipay заметно расширила свое влияние. Он доступен в Великобритании, Норвегии, Италии, США, Австралии и других странах. Alipay поддерживает Visa и MasterCard , а также еще 65 финансовых учреждений. Клиенты могут расплачиваться через Alipay в более чем 460 000 китайских магазинов.

Alipay — один из основных способов оплаты на сайте AliExpress. Тем не менее, технология осталась прежней. Как и в случае с предыдущими способами оплаты, пользователям необходимо выбрать Alipay в качестве способа оплаты . Затем пользователь выбирает прикрепленную банковскую карту.

Чтобы начать расплачиваться через Alipay, покупателям необходимо загрузить его из Apple Store или Google Play. Поскольку это приложение работает под управлением Alibaba Group, учетные записи пользователей связаны с учетной записью AliExpress *.

Alipay считает защиту учетных записей пользователей своим главным приоритетом.Для этого в приложении для мобильных платежей используется усовершенствованная система шифрования и система управления рисками высокого уровня . Кроме того, клиенты получают 90-дневную защиту платежей от несанкционированного использования. Alipay не передает личную информацию третьим лицам.

Alipay, конечно, азиатская вещь. Тем не менее, если вы подумываете о том, чтобы войти в этот регион, уведомите свою платежную систему, что вы хотите использовать этот способ оплаты.

* AliExpress также является частью Alibaba.

Количество пользователей: 870 миллионов

Совместимость: Android и iOS

Платежи через Интернет и приложения: да

Поддерживаемые карты: основных китайских и избранных международных кредитных карт

5. WeChat Pay

WeChat был создан в 2011 году. Это приложение для мобильных платежей, созданное китайским транснациональным холдингом Tencent. Хотя клиентов описывают WeChat как «суперприложение», только клиенты, подключившие свою банковскую карту, могут использовать его в качестве мобильного кошелька.Покупатели могут платить с помощью WeChat Pay внутри приложения, для покупок в приложении через Интернет и в обычных магазинах. Приложение для мобильных платежей доступно для пользователей, которые загрузили WeChat на смартфоны на базе Android или iOS.

WeChat Pay, как и Alipay, является китайским и является его основным конкурентом. Кроме того, WeChat представил WeChat Pay HK * в 2017 году. За исключением этих двух стран, это приложение доступно для клиентов из Великобритании, Южной Африки, Италии и т. Д. WeChat Pay поддерживает Visa и MasterCard. Также пользователи могут привязать карты от JCB и крупных китайских банков.

Для покупок как в приложении, так и через Интернет клиентам необходимо выбрать WeChat Pay в качестве способа оплаты . Затем пользователю необходимо подтвердить покупку. Далее идет подтверждение платежа. После сообщения об успехе WeChat Pay перенаправляет клиента обратно на веб-сайт или в приложение.

WeChat Pay доступен для любого пользователя WeChat в Китае. Для иностранных клиентов, которые хотят иметь приложение, действуют другие правила.Им необходимо предоставить фотографию и действительное удостоверение личности. Клиенты подтверждают каждую покупку вручную в приложении.

Еще раз, если вы планируете проникать в Китай или Гонконг, добавьте этот способ оплаты. Позвольте клиентам использовать мобильное приложение WeChat.

* Гонконг — Гонконг

Количество пользователей: 800 миллионов

Совместимость: Android и iOS

Платежи через Интернет и приложения: да

Поддерживаемые карты: основных китайских и избранных международных кредитных карт

6.Venmo

Первоначальная дата выпуска Venmo — 2009 год. Сейчас это дочерняя компания PayPal. По сути, это мобильное платежное приложение. В отличие от других приложений, о которых мы упоминали, основная цель платежного приложения Venmo — , отправка денег между пользователями . Клиенты могут использовать его для разделения платежей. Venmo может работать на разных устройствах.

Хотя пользователи платят с помощью Venmo у избранных продавцов, теперь мы сосредоточимся на транзакциях между покупателями. Платформа для SMS тогда и платформа социальных платежей, Venmo доступна для U.С. граждан всего . Пользователи находят получателей транзакций по телефону, электронной почте или по имени пользователя Venmo. Приложение для мобильных платежей связывает банковские счета, дебетовые и кредитные карты. Клиенты могут совершать платежи с использованием средств Venmo или средств, имеющихся у клиента на банковском счете или дебетовой карте.

Поскольку Venmo является дочерней компанией PayPal, клиенты могут оплачивать покупки в приложении или во время покупок в Интернете. Платеж авторизуется через PayPal. Пользователи могут оплачивать различные категории товаров, включая еду, билеты, одежду и т. Д.Кроме того, Venmo предоставляет аналитику в реальном времени для всех транзакций, совершаемых клиентом.

Venmo использует шифрование для защиты личных и транзакционных данных. Клиенты, которые подозревают несанкционированное использование или потеряли смартфон, должны получить доступ к веб-сайту Venmo. Затем во вкладке «Настройки-Безопасность» им нужно очистить сеанс, связанный с телефоном. Это действие выполняет выход из личного кабинета. Кроме того, клиенты могут настроить дополнительный уровень безопасности с помощью PIN-кода .

Для продавцов, которые нацелены на США, добавление Venmo в качестве способа оплаты является достойным решением.

Количество пользователей: 400 миллионов

Совместимость: Android и iOS

Платежи через Интернет и приложения: да

Поддерживаемые карты: дебетовые и кредитные карты, собственные дебетовые карты (через сеть MasterCard)

7. Zelle

Zelle возникла в 2017 году из clearXchange.Эта компания была собственностью Bank of America, Wells Fargo и JPMorgan Chase. После определенных улучшений и дополнительных функций, а также участия PNC Bank, Citibank, US Bank и Chase One, появился Zelle. Это приложение для мобильных платежей доступно для пользователей iOS и Android.

Все средства поступают из американских банков. Неудивительно, что платежное приложение Zelle работает только на территории США . Чтобы использовать приложение Zelle, пользователям необходимо заполнить дебетовую или кредитную карту участвующего финансового учреждения.Сеть-эмитент должна быть Visa или MasterCard.

Как и Venmo, Zelle — идеальное приложение для отправки денег семье или друзьям или для разделения платежей . Есть несколько вариантов того, как клиенты могут использовать это приложение. Чтобы отправлять или получать деньги, у клиентов должен быть действующий счет Zelle. Клиенты могут использовать его как оригинальное приложение Zelle. Другой вариант — получить доступ к Zelle через банковское приложение одного из участвующих финансовых учреждений. Как и в случае с Venmo, пользователи Zelle выбирают адрес электронной почты, имя или мобильный телефон для перевода средств.Сумма поступает непосредственно на банковский счет пользователя.

Zelle не требует конфиденциальной финансовой информации. Для отправки денег достаточно электронной почты или номера телефона в США. Следовательно, клиенты должны перепроверять данные получателя при их вводе. Zelle также напоминает, что он не предлагает такой же защиты, как сети кредитных карт.

Количество пользователей: 8,4 миллиона (по данным Bank of America)

Совместимость: Android и iOS

Платежи через Интернет и приложения: в одноранговой сети

Поддерживаемые карты: работает на основе приложения Zelle или участвующего банка, переводы напрямую на банковский счет

Выводы

Конечно, есть еще много приложений, которые нужно назвать.Мы стремились познакомить вас с лучшей мобильной платежной системой . Или парочку из них. Преимущества мобильных платежных приложений обусловливают рост их популярности.

Во-первых, это мобильные платежные приложения для телефонов на базе Android и iOS, которые охватывают большинство мобильных программных систем, которыми пользуется население. Помимо этого, основные приложения показывают возможность платежей в приложениях и через Интернет.

Кроме того, он идеально подходит для клиентов из разных стран и регионов.Итак, Китай (Азия) выигрывает от использования Alipay и WeChat Pay. Соединенные Штаты используют Venmo и Zelle для покупок и одноранговых платежей. Международные потребители любят платить через Apple Pay или Google Pay.

В чем выгода продавцов? Что ж, если вы знаете и отслеживаете потребности своих клиентов, вы можете победить конкурентов. Основываясь на нашем обзоре лучших мобильных платежных приложений, вы можете предложить пользователям правильные способы оплаты. Пока выбор традиционных и альтернативных платежей является оптимальным.И мобильные платежи — это альтернативный метод, которым вы можете воспользоваться.

Ikajo International, как поставщик платежных услуг, предлагает множество альтернативных способов оплаты. Получите бесплатную консультацию, чтобы узнать, что больше всего подходит для вашего бизнеса.

.

Платежи и комиссии [обновление 2020]

Сегодня мы используем мобильные устройства не только для отправки сообщений или приема звонков, но также для заказа продуктов или услуг и оплаты их. Statista сообщает, что к 2022 году стоимость транзакций мобильных платежных приложений достигнет почти 14 триллионов долларов, что свидетельствует о высоких темпах развития отрасли. Если вы хотите создать приложение для бронирования, мероприятия или даже приложение электронной коммерции для обработки транзакций, вам понадобится платежный шлюз мобильного приложения.

В этой статье мы проведем вас через различных поставщиков платежных шлюзов, существующих в настоящее время на рынке, и объясним, как интегрировать платежный шлюз в ваше приложение с помощью SDK.

Но сначала давайте посмотрим, как работает шлюз оплаты мобильных приложений.

Как работают платежи через мобильное приложение?

Когда вы покупаете новую пару кроссовок или заказываете пиццу, приложение или веб-сайт дает вам возможность совершить онлайн-платеж через встроенный платежный шлюз. Для этого вам необходимо заполнить несколько полей информацией о вашей корзине. Тогда обработка платежей в мобильном приложении выглядит так:

• Вы отправляете данные своей карты в платежный шлюз
• Платежный шлюз отправляет информацию в банк, выпустивший вашу карту
• Банк отправляет запрос в вашу платежную систему (MasterCard, VISA и др.))
• Платежная система анализирует вашу репутацию и анализирует срок денежной операции
• Ваш банк отправляет код авторизации, который разрешает платежной системе завершить платеж
• Затем код отправляется на платежный шлюз, и, если банк одобряет транзакцию, деньги отправляются на банковский счет продавца.

[ Процесс платежей в приложении ]

Все эти этапы занимают всего несколько секунд, если подключение к Интернету хорошее.Теперь вы можете представить, что происходит, когда вы оплачиваете свои заказы онлайн. В то же время вы также видите четкую картину того, насколько важна безопасность платежного шлюза. Каждую секунду через платежные шлюзы проходят огромные суммы денег и платежная информация. Для защиты личных данных от взлома большинство платежных систем используют защищенный протокол HTTPS, механизмы проверки IP-адреса и даже подпись запроса.

Чтобы расширить возможности вашего приложения с помощью платежных шлюзов, вы можете выбрать один из нескольких вариантов, описанных ниже.

Внутриигровые платежные системы

В зависимости от типа товаров, которые вы продаете, ваше приложение может проводить онлайн-платежи двумя способами:

Использовать методы App Store для виртуальных товаров

.

мобильных платежей | Решения для мобильных платежей

Мобильные платежи

Развитие платежных технологий быстро изменило способ покупки товаров и услуг потребителями. В результате теперь мы ожидаем, что транзакции в Интернете и в магазине будут мгновенными, независимо от того, где мы находимся и в какое время. Наши решения для мобильных платежей являются важной частью этой новой эры. Решения PFS, разработанные для того, чтобы сделать ваши транзакции максимально простыми и беспроблемными, также могут соответствовать любым конкретным требованиям, которые могут у вас возникнуть.

PFS — один из ведущих европейских поставщиков инновационных мобильных кошельков и платежных решений. Если пришло время революционизировать вашу платежную систему, поговорите с нашей командой сегодня, чтобы начать работу.

Что такое мобильные платежные системы?

Как следует из названия, мобильные платежные системы используют для совершения покупок телефон или носимое смарт-устройство, а не наличные деньги или карту. Со счета пользователя списывается указанная сумма, а затем эта плата отправляется на счет продавца.

Это также становится все более популярным способом оплаты. Данные UK Finance за 2018 год показывают, что 708 миллионов платежей были совершены с использованием онлайн- или мобильных платежных приложений. Ожидается, что эта цифра вырастет еще до 2,4 млрд платежей. Если этот прогноз окажется верным, мобильные платежи вскоре могут превысить прогнозируемый объем платежей BACS Direct Credit.

Рост числа мобильных платежных приложений и сервисов во многом связан с увеличением использования смартфонов и изменением потребительских привычек. Но это также во многом связано с большей уверенностью и улучшенными технологиями.Как одна из самых быстрорастущих компаний, занимающихся финансовыми технологиями, мы на собственном опыте убедились, как эти изменения повлияли на ситуацию, и лидируем в разработке подходящих решений.

В нашу стремительную эпоху экономия времени часто может быть приравнена к экономии денег. Именно здесь на помощь приходят наши решения для мобильных платежей. Большая часть наших расходов приходится на поездки, и использование мобильных кошельков или платежных приложений делает такие транзакции еще более удобными. Используя наши системы, а не альтернативы, наши клиенты и заказчики избавляются от необходимости носить с собой наличные деньги или карты.

Это также дает вашему бизнесу возможность собрать больше информации о ваших клиентах. Это может помочь вам улучшить услуги и в дальнейшем использовать преимущества мобильных платежей.

Какие технологии мобильных платежей поддерживает PFS?

В постоянно меняющемся мире платежных технологий мы стремимся опережать конкурентов. Мы делаем это, следя за тем, чтобы наши решения для мобильных платежей основывались на передовых технологиях, в том числе:

• Мобильные кошельки с поддержкой Near Field Communication (NFC) и QR-кода
• Бесконтактные наклейки для смартфонов
• Эмуляция хост-карты (HCE)
• Токенизация
• Носимые устройства, такие как умные часы, браслеты или брелоки

Чтобы гарантировать, что мы предоставляем самые современные мобильные решения для наших клиентов и заказчиков, мы также установили партнерские отношения со следующими ведущими поставщиками мобильных платежей:

• Garmin Pay: даже если вы оставите свой кошелек или телефон дома, вас никогда не поймают, когда вам нужно будет совершить покупку, нажав карту PFS через умные часы.
• Samsung Pay: с совместимым устройством Samsung очень просто загрузить карту PFS, предоставляя вам доступ к простому и безопасному способу мобильных платежей.
• Google Pay: PFS объединилась с Google Pay, чтобы предоставлять быстрые и надежные решения для мобильных платежей в миллионах мест — будь то магазины, приложения или онлайн.
• Fitbit Pay: просто добавьте свою карту PFS в мобильный кошелек Fitbit, и вы готовы платить со своего запястья, находясь в пути.Ваши данные не будут переданы Fitbit или розничным продавцам, что означает, что ваши финансы всегда в безопасности.

.