Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Новая платежная система: как Visa и MasterCard будут работать в России . Платежная система visa в россии


visa (платёжная система) Википедия

У этого термина существуют и другие значения, см. VISA (значения). Тип Листинг на бирже Основание Основатели Расположение Ключевые фигуры Отрасль Продукция Оборот Операционная прибыль Чистая прибыль Капитализация Число сотрудников Дочерние компании Сайт
Visa Inc.
Публичная компания
NYSE: V
1958
Dee Hock[d]
США США: Фостер Сити Калифорния
Джозеф Сандерс (Председатель)Райан Макинерни (Президент)Чарльз Скарф (CEO)
Финансовые услуги
Платёжные системы
▲$ 6,911 млрд (2009)[1]
▲$ 4,0 млрд (2009)[1]
▲$ 4,980 млрд (2013)[2]
▲ $165,75 млрд (2017)
  • 11 300 чел. (2015)
Visa (United Kingdom)[d]
visa.com
 Visa на Викискладе

Visa Inc. ([ˈviːzə] или [ˈviːsə]) — американская транснациональная компания, предоставляющая услуги проведения платёжных операций. Является основой одноимённой ассоциации. С 20 сентября 2013 года цена её акций участвует в расчёте индекса Доу-Джонса.

VISA International Service Association (рекурсивный акроним) — международная

ru-wiki.ru

как Visa и MasterCard будут работать в России — Рамблер/финансы

Платежные системы Visa и MasterCard останутся в России. Но им придется создать российский процессинг и российского оператора.

В ответ на западные санкции Россия приняла закон о том, что с 1 июля платежные системы, не являющиеся национально значимыми, должны внести на специальный счет в Банке России обеспечительный взнос (по расчетам ЦБ — порядка 80 млрд руб.). Иностранные платежные системы сказали, что для них это неподъемная сумма, и засобирались из России. Но Россия заинтересована в работе Visa и MasterCard, так как именно они обслуживают почти всех российских держателей карточек.

В пятницу на встрече представителей международных платежных систем с министром финансов Антоном Силуановым и первым вице-премьером Игорем Шуваловым был найден компромисс, рассказали РБК источники в обеих платежных системах и федеральный чиновник. Правительство предложит президенту инициировать отсрочку — чтобы закон вступил в силу не 1 июля, а 1 января 2015 года. А платежные системы за это время постараются стать национально значимыми — организовать процессинг в России и создать российского оператора (тогда и взнос платить не придется).

Процессинг

Попытка обязать международные платежные системы устроить процессинг в России предпринималась еще три года назад, когда Дума рассматривала закон «О национальной платежной системе». Но тогда платежные системы заявили, что построение процессинга приведет к большим затратам, которые участники рынка оценивали в 30—50 млн долл., и соответствующий пункт из проекта исчез.

На пятничной встрече представители платежных систем согласись с тем, что им надо создавать российский процессинг, рассказал РБК замминистра финансов Алексей Моисеев: «В таких странах, как Турция или Франция, расчеты по внутренним операциям проводятся на внутренней инфраструктуре, и это никого не пугает», — добавил он.

Но на то, чтобы создать свой процессинг, у Visa и MasterCard может уйти до двух лет. Между тем отсрочка будет предоставлена всего на полгода. В этой ситуации международные платежные системы, скорее всего, будут искать российского партнера. «Использование имеющихся в России процессинговых мощностей — это один из вариантов, но они должны соответствовать нашим требованиям по надежности и многим другим параметрам», — сказал РБК директор по взаимодействию с органами государственной власти в России и странах СНГ компании MasterCard Алексей Малиновский.

Крупные процессинговые центры есть у Сбербанка, ВТБ, платежной системы «Золотая корона». Со Сбербанком платежные системы уже начали переговоры, говорит источник РБК, близкий к Сбербанку.

«Для обработки трафика платежных транзакций Visa и MasterCard, генерируемых российскими банками, достаточно серверного оборудования, способного обслужить 1000—1500 транзакций в секунду, — рассказывает генеральный директор компании «Компас плюс» Юрий Колякин. — Такие мощности есть у многих процессинговых центров в России. Многие из этих центров также обладают приемлемыми характеристиками надежности».

Гендиректор процессинговой компании Uniteller Алексей Богаткин отмечает, что в часы пик число операций по картам может достигать 8—10 тыс. в секунду. «Международные требования безопасности к операциям по картам, расположение дата-центров с уровнем доступности 99,999% и наличие территориально распределенных резервных площадок ставят сложную, но выполнимую задачу перед существующими российскими платежными системами и другими игроками этого рынка», — считает он.

Оператор

Чтобы обрести национальную значимость, Visa и MasterCard придется обзавестись российскими собственниками. Например, может быть использована франчайзинговая схема: будет создано российское юрлицо, которое получит франшизу на ведение бизнеса.

«Это требование также выполнимо, и будут рассмотрены разные варианты вплоть до передачи контроля российским компаниям», — говорит источник РБК в одной из платежных систем.

Читайте также

news.rambler.ru

Национальная платежная система России: Visa и MasterCard играют по новым правилам

Внутрироссийские транзакции по картам Visa и MasterCard с 1 апреля перейдут на обработку в НСПК. О новых условиях работы международных карт читайте в специальном материале ТАСС

Внутрироссийские транзакции по картам Visa и MasterCard с 1 апреля перейдут на обработку в Национальную систему платежных карт (НСПК) Банка России.  

С принятием закона о создании в России национальной платежной системы, все МПС  должны были до 31 марта 2015 года передать НСПК обработку транзакций по картам внутри России. Для локальных платежных систем установлен срок до 31 декабря.

Вместе с тем, Банк России сообщил, что процесс подключения банков к операционно-клиринговому центру НСПК в рамках платежной системы MasterCard завершен.

При этом держатели карт не заметят никаких изменений в их работе, заверил регулятор.

О новых условиях работы международных платежных систем в России, читайте в специальном материале ТАСС. 

Mastercard завершил процесс, а Visa не успевает

Visa подпадает под обеспечительный взнос

Российским транзакциям – российский процессинг

Держатели карт Visa и MasterCard не заметят переход на процессинг НСПК

 

Mastercard завершил процесс, а Visa не успевает

31 марта ЦБ сообщил, что НСПК и MasterCard завершили процесс подключения банков к операционно-клиринговому центру в установленный законодательством срок - до 31 марта 2015 года.

Национальная система платежных карт с 1 апреля будет осуществлять обработку внутрироссийских операций по транзакциям с использованием карт MasterCard всех банков, предусмотренных планом, также сообщается в пресс-релизе ЦБ РФ.

Однако переход Visa, по данным ЦБ, будет завершен в ближайшие месяцы. НСПК утверждает, что к 31 марта сертификацию в рамках перевода внутрироссийских транзакций по картам Visa на процессинг в НСПК прошло 50 российских банков из менее чем 80.

В частности, Сбербанк России завершит перевод транзакций по картам платежной системы на обработку в НСПК в первой половине апреля.

При этом, несмотря на то, что Visa не уложилась в указанные законодательством сроки, все внутрироссийские транзакции по картам платежной системы будут обрабатываться и после 1 апреля 2015 года.

"Мы активно работаем с НСПК и ЦБ РФ над завершением полного перевода внутрироссийских транзакций по картам Visa с минимальными последствиями, чтобы российские банки, торгово-сервисные предприятия и держатели карт не заметили изменений в работе карт Visa", - заявила пресс-служба Visa.

В свою очередь, глава НСПК Владимир Комлев подчеркнул, что Visa не намерена покидать российский рынок и продолжает функционировать. "У нас есть понятная согласованная дорожная карта, есть полноценное взаимодействие команд НСПК и Visa по реализации данного проекта, и мы это сделаем в кратчайшие сроки", - заверил он.

Полноценно проект завершится в течение 1-2 месяцев, в этот период будут подключены все банки", - говорил Комлев.

Доля Visa на российском рынке составляет 61%.

 

Visa подпадает под обеспечительный взнос

Вместе с тем, согласно закону, Visa, как нарушившая сроки перехода на НСПК, должна заплатить обеспечительный взнос в ЦБ. Он составляет 25% среднедневного оборота по картам системы за предыдущий квартал. ЦБ сообщил 31 марта, что сформировать взнос Visa обязана не позже 30 апреля.

Впрочем, регулятор предусмотрел для оператора лояльный режим. ЦБ готов при исчислении суммы обеспечительного взноса учитывать сумму операций, переведенных на обработку транзакций в НСПК. Будет также уточнен порядок возврата обеспечительного взноса при условии перевода всех операций на обработку в НСПК.

В середине мая 2014 года аналитики американского банка Morgan Stanley заявили, что размер обеспечительных взносов для Visa может составить $1,9 млрд, без учета затрат на создание процессинговых центров. 

Как отметили эксперты, чистая выручка Visa в России составляет $350-470 млн. При осуществлении всего объема таких выплат системе выгоднее уйти с российского рынка, чем выполнить условия нового законодательства. 

По поводу обеспечительного взноса Visa ни в самом операторе, ни в НСПК комментировать что-либо не стали.

 

Российским транзакциям – российский процессинг

После введения санкций США в отношении ряда российских банков международные платежные системы Visa и MasterCard отключили для них свои сервисы.

В конце марта МПС заблокировали карты банка "Россия" (подпал под санкции США) и СМП-банка (под санкции подпали владельцы 76% его акций Борис и Аркадий Ротенберги). Косвенно от санкций пострадали также Собинбанк, подконтрольный банку "Россия", и Инвесткапиталбанк, подконтрольный СМП Банку.

  • Федеральный закон "О национальной платежной системе". Досье
  • Акционерное общество "Национальная система платежных карт". Справка

Россия отреагировала на санкции ограничительными мерами по отношению к международным платежным системам Visa и Mastercard, а также объявила о создании собственной национальной платежной системы. 

Закон о создании в России национальной платежной системы  вступил в силу 1 июля 2014 года. Документом  вводится понятие "международная платежная карта" и уточняется, что НСПК признается национально значимой платежной системой, а, следовательно, она не будет платить обеспечительный взнос. 

Вместе с тем, международные платежные системы  будут обязаны уплачивать обеспечительные взносы, с целью обеспечения бесперебойности расчетов на территории РФ. 

Взнос обязаны платить операторы тех платежных систем, у которых клиринг и процессинг расположены за рубежом. Перечень услуг, оказываемых в рамках НСПК, дополняется услугами платежной инфраструктуры по обслуживанию осуществляемых на территории России переводов денежных средств с использованием международных платежных карт.

"В этом законопроекте предлагается ввести монополию НСПК на все услуги, которые оказываются МПС на территории РФ", - пояснила председатель думского комитета по финансовому рынку Наталья Бурыкина. 

По ее словам, если это условие выполняется, то есть все процессинговые и клиринговые услуги, а также передача сообщений происходят "только под эгидой НСПК", то операторы таких платежных систем будут освобождаться от уплаты обеспечительного взноса, но при этом не будут освобождаться от уплаты штрафов, связанных с бесперебойностью.

Российская национальная система платежных карт станет разумной альтернативой зарубежным системам, включая такие известные и наиболее популярные системы, как Visa и MasterCard

Дмитрий Медведев

премьер-министр РФ

Предполагалось, что МПС будут обязаны перечислить обеспечительный взнос до 31 октября 2014 года, но в октябре Госдума предоставила операторам платежных систем отсрочку до второго квартала 2015 года.

Оператор освобождается от уплаты обеспечительного взноса, если до 31 марта 2015 года переведет процессинг по российским транзакциям в РФ.

Изначально предполагалось, что МПС создадут дочерние структуры, которые будут интегрированы в формируемую национальную платежную систему, но затем было принято решение, что  ЦБ РФ станет единственным расчетным центром для международных платежных систем в России.

 

Держатели карт Visa и MasterCard не заметят переход на процессинг НСПК

Сейчас в России, по данным главы Банка России Эльвиры Набиуллиной, в обращении находятся 217 млн банковских карт разных платежных систем, из них 95% приходится на международные платежные системы.   При этом расчеты картами в 90% случаев происходят внутри страны, и лишь 10% - трансграничные транзакции.

Между тем, как сами платежные системы, так и Банк России и НСПК заверили, что перебоя с внутрироссийскими транзакциями не будет.

"Перевод в НСПК осуществляется в интересах пользователей и обеспечит проведение операций по картам международных платежных систем вне зависимости от внешних факторов", - заявила пресс-служба регулятора.

Несмотря на то, что Visa не уложилась в указанные законодательством сроки, все внутрироссийские транзакции по картам платежной системы будут обрабатываться и после 1 апреля 2015 года.

"Мы активно работаем с НСПК и ЦБ РФ над завершением полного перевода внутрироссийских транзакций по картам Visa с минимальными последствиями, чтобы российские банки, торгово-сервисные предприятия и держатели карт не заметили изменений в работе карт Visa", - заявила пресс-служба Visa. 

Ранее Visa выпустила заявление, где заверила, что с 1 апреля система будет функционировать бесперебойно внутри России. "После первого апреля карты работать будут. Это главная информация для держателей карт", - сообщили ТАСС в пресс-службе международной платежной системы.

Вместе с тем, глава НСПК Комлев пообещал, что массовый выпуск национальной карты начнется уже в 2016 году. В этот же период НСПК намерен обеспечить прием национальной карты по всей России и в зарубежных странах. При этом банки поддерживают проект, считает Комлев.

"Я рассчитываю, что уже к середине 2016 года, может быть осенью, покрытие в устройствах приема карты НСПК будет очень близко к тому, как сегодня уже принимаются карты других платежных систем, которые нам более привычны на сегодня. Это практически 100%", - сообщил он.

Глава НСПК также отметил, что компания уже в апреле объявит конкурс на логотип и дизайн новой национальной карты, который должен быть "понятным" и привлекательным в том числе и на зарубежном рынке.

tass.ru

В России появится национальная платежная система – конкурент Visa и MasterCard

Правительство России всерьез занялось созданием национальной системой платежных карт. Сегодня этот проект реален, как никогда, ведь международные системы Visa и MasterCard в марте 2014 г. отказались сотрудничать с рядом российских банков. Если нам удастся создать работающую платежную систему всероссийского масштаба, то наша экономика получит новый толчок вперед, а простые граждане РФ смогут пользоваться отечественными платежными картами в любом уголке страны. Но существует множество проблем, которые еще предстоит решить. Например, первое время пользоваться картами НПС можно будет только в России. Кроме того, внедрение собственной системы платежных карт обойдется стране недешево. Да и по времени это займет 5-10 лет.

Зачем России собственная платежная система

Разговоры о необходимости создания национальной платежной системы (НПС) ведутся в РФ давно, но до последнего времени эта задача не была приоритетной. В марте 2014 г. вопрос остро стал перед нашим правительством. Причина во введении США санкций против России. В частности, международные системы Visa и MasterCard (основные акционеры которых – американские банки) ограничили проведение операций по картам нескольких российских кредитных организаций, среди которых банки «Россия», «Собинбанк», «СМП Банк». Visa и MasterCard приостановили работу с российскими банками после того, как Казначейство США ввело санкции против физических лиц и организаций в России.

После такого шага крупнейших в мире международных платежных систем депутаты Госдумы заявили о том, что Россия готова отказаться от систем Visa и MasterCard. А это, на секундочку, 85% российского рынка всех карт и операций по ним. То есть, если от них отказаться, то придется перекроить в кратчайшие сроки всю нашу банковскую систему. Но вскоре Совет Федерации все же высказал мнение о том, что отказываться от Visa и MasterCard нельзя, но при этом необходимо создать собственную платежную систему. Аналогичное мнение и у главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной, а также у министра финансов Антона Силуанова.

Возможно, Россия сможет со временем отказаться полностью от Visa и MasterCard, но на данный момент мы физически не можем этого сделать. Ситуация с использованием только российской платежной системы в стране является, в принципе, достаточно понятной – выдачу зарплат и других внутренних расчетов запросто можно перевести на свою систему. Но вот как быть с использованием банковских карт за границей? А также с расчетами с карты на карту с заграничными партнерами? И подобных вопросов много. При выезде за границу гражданам России все равно придется пользоваться международными платежными системами. Даже если через какое-то время банкоматы в других странах начнут принимать наши карты, то все равно это не будет так распространено, как в РФ. То есть мы получим дополнительную головную боль: где снять деньги, сколько везти в наличных, как срочно достать денег, если платежную карту никто не принимает и т.п.

История создания российской платежной системы

Идея создания национальной платежной системы, которая бы объединяла большинство российских банков и банковские карты которой были бы многофункциональными и успешно использовались по всей стране, возникла еще в начале 1990-х годов. С тех пор было создано несколько мелких платежных систем в РФ, среди которых STB Card, «Юнион Кард», «СБЕРКАРТ», УЭК, «Золотая Корона». Но ни одна из них так и не достигла национального масштаба. Несколько раз предпринимались попытки задействовать Центробанк для объединения разных платежных систем в одну, крупную и самодостаточную. Но, как обычно, не было достаточного финансирования. Ведь для такого проекта нужны крупные вложения – для создания операционного и клирингового центров, прокладки сетей связи, привлечения и обслуживания большой клиентской базы и т.д.

К началу 2000-х годов создание национальной платежной системы снова затормозилось. Оказалось, что в нашей стране нет нормативной базы для этого. Поэтому правительство занялось ее созданием. А тем временем финансирование для новой платежной системы нашлось. Но возникла другая проблема: банки не смогли поделить прибыль от транзакций. Само собой разумеется, через всероссийскую платежную систему будут проходить огромные денежные потоки, а комиссии попадут в карман определенным финучреждениям. Каждый уважающий себя крупный банк стал бороться за возможность проводить такие транзакции, вскоре банки начали объединяться в группы с целью победить конкурентов. Но решение касательно будущего национальной платежной системы так и не было принято.

В 2010 г., когда процесс создания российской платежной системы уже активно велся и депутаты разрабатывали Федеральный закон «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг» (в котором речь шла о создании национальной платежной системы и отказе от обработки российских транзакций за границей), вмешалась Америка. В посольстве США увидели угрозу создания всероссийской платежной системы, ведь при этом их системы Visa и MasterCard потеряли бы миллионы клиентов и миллиарды долларов. Американцам удалось, используя некоторые рычаги, выбросить из закона часть об отказе от обработки российских транзакций за границей.

В 2011 г. наше правительство решило создавать универсальную электронную карту, которая бы работала только с российскими банками. Такие карты даже хотели сделать обязательными для всех граждан РФ. Но потом отказались от этой затеи. В этом же году наконец-то был принят Федеральный закон «О национальной платежной системе», в котором описывалось, что это такое и какие функции она должна выполнять.

И наконец, в 2014 г. возобновились активные попытки создать НПС. Стимулом, как мы уже говорили выше, стал отказ международных систем Visa и MasterCard сотрудничать с некоторыми российскими банками. Таким образом, 27 марта Владимир Путин распорядился заняться всерьез созданием и внедрением российской платежной системы. Процесс создания разделили на 2 части: сначала расчетные системы всех отечественных банков соединят напрямую, чтобы не пользоваться зарубежными платежными системами; а затем создадут в России собственные операционный и клиринговый центры.

Пока в правительстве рассматривают технические возможности создания собственной платежной системы, а также анализируют уже существующие более мелкие системы. Например, рассматривается возможность использования платежного приложения «ПРО100» (платежной системы «Универсальная электронная карта»).

Многие эксперты утверждают, что правительство идет не тем путем. Вместо того чтобы взять за основу одну из уже существующих систем (например, УЭК, «Золотая корона», Union Card, ОРПС и др.) и развивать ее до всероссийского уровня, власти хотят создавать новую с нуля. А это дорого и нецелесообразно.

Какой будет новая платежная система

Центробанк РФ планирует ввести в России национальную банковскую систему к 2016 г. Начнет работу она с обслуживания бюджетников. В частности, к 2016 г. через отечественную платежную систему будут проходить выплаты заработных плат бюджетникам, военным и госслужащим. А это сотни миллиардов рублей. Например, зарплатный фонд госслужащих в РФ составляет 36,4 млрд руб., бюджетников – 160,4 млрд руб. Использование для таких банковских операций национальной платежной системы будет закреплено законодательно, соответствующий проект закона уже готовится.

Кроме того, правительство хочет также позаботиться о том, чтобы НПС активно использовалась российскими гражданами. Для этого будет принят еще один закон – все торговые точки в РФ обяжут принимать карточки нашей платежной системы.

Наша национальная платежная система будет, вероятно, крупнейшей в мире платежной системой, работающей только в рамках одной страны. Большинство населения РФ будет принудительно переведено на НПС. Внутрироссийские операции будут проводиться только через эту систему, после ее полного запуска. Что делать с использованием карт отечественной системы за границей, пока не решено. Власти намерены договариваться с международными банками о возможности пользоваться картами НПС за пределами России.

На первом этапе работы российская платежная система будет некоммерческой организацией, которую финансировать будут Центробанк и банки-участники проекта. Расчетным центром станет Банк России. Также в правительстве выступают за то, чтобы иностранные банки имели возможность прямого участия в российской системе платежных карт. Правда, при этом Банк России, скорее всего, получит 100% акций расчетно-клирингового центра для НПС. Сначала предлагали отдать ему только контрольный пакет акций, но теперь власти хотят, чтобы платежная система полностью принадлежала именно Центробанку.

Если все пойдет, как надо, то начнет работу первая национальная система платежных карт в России уже 1-го июля 2015 г.

Вероятнее всего, национальная платежная система будет использовать платежное приложение «ПРО100». На данный момент такой вариант рассматривается и тестируется специалистами.

Что принесет создание отечественной платежной системы обычному человеку

У существования независимой национальной платежной системы есть как свои плюсы, так и минусы. Всероссийская система платежных карт повлияет не только на экономику нашей страны в целом, но и на каждого конкретного человека, особенно на тех, кто будет вынужден пользоваться НПС. Давайте подробнее их рассмотрим.

Преимущества национальной системы платежных карт

  1. НПС застрахует российских граждан от проблем с иностранными системами. Сегодняшний политический и экономический кризис показал, что иностранцы имеют большую власть над нами – американские банки могут лишить нас возможности пользоваться картами отечественных банков просто потому, что их правительство так решило. Российская национальная платежная система не будет зависеть от указаний иностранных правительств.
  2. Национальная система платежных карт будет разработана под нашего потребителя, с учетом наших социальных сервисов, экономических особенностей и потребностей отечественных потребителей.
  3. Отечественная банковская сфера будет развиваться. Ежегодно в нашей стране совершается транзакции на $4 млрд, до сих пор значительную часть комиссий получали иностранные платежные системы, но, создав отечественную систему платежных карт, мы сможем оставлять все эти деньги внутри страны. То есть наша экономика будет расти, что, несомненно, отразится и на жизни простых граждан.
  4. Комиссии регулируются нашим государством, а не другими странами. При использовании международных платежных систем (тех же Visa и MasterCard) нам приходится жить по чужим правилам. Ведь американские банки устанавливают размер комиссий и лимитов, заключают договора с банками-партнерами о поддержке их карт банкоматами этих банков, – на все это мы или наша страна повлиять не можем. И для нас это плохо. Национальная же система будет регулироваться российским государством, нашими законами, будет соответствовать нашим представлениям о банковской системе.
  5. Мы получаем лучшую защиту личной информации. Правительство РФ сегодня беспокоится о недостаточной конфиденциальности информации о пользователях карт Visa и MasterCard. Ведь мы не можем быть уверены, что наши данные не передаются третьим лицам или не используются кем-либо без нашего разрешения. То есть иностранное государство имеет информацию о большинстве граждан РФ, самую важную информацию – банковские данные. Поэтому национальная платежная система для нас выгоднее, ведь данные остаются внутри страны. Но при этом российские власти должны позаботиться о конфиденциальности данных уже в РФ.

Недостатки национальной системы платежных карт

  1. Использование карт отечественной системы будет ограничено, как минимум первое время, границами нашей страны. За рубежом пользоваться такой банковской картой будет весьма затруднительно, поскольку для этого нужно заключить соответствующие договора с сотнями иностранных банков. А учитывая наш нынешний авторитет в мире, сделать это достаточно трудно.
  2. Длительный срок создания и введения НПС. Правительство намерено частично ввести российскую систему платежных карт уже в 2015 г. Но, по мнению экспертов отрасли, система начнет полностью функционировать не раньше, чем через 5-10 лет. Именно столько понадобилось одной из самых успешный на сегодняшний день национальных платежных систем – китайской UnionPay. Это слишком долго, многие рядовые потребители уже устанут ждать момента полной работоспособности системы. Кроме того, если международные платежные системы откажутся сотрудничать с некоторыми нашими банками на постоянной основе (сегодня работа, скорее, временно приостановлена), то что делать потребителям, ведь они не могут ждать 10 лет, пока наконец получат возможность пользоваться банковской картой отечественной системы.
  3. Национальная НПС требует огромных вложений. Инвестиции в создание и дальнейшее развитие российской платежной системы оцениваются не менее чем в 100 млрд руб. (именно во столько оценивались затраты на создание другой системы – УЭК). Учитывая масштабы и серьезность вопросов, которые стоят перед НПС, ее создание будет стоить в разы больше.
  4. Дополнительные затраты для российского бизнеса. Владельцам российских магазинов придется раскошелиться на терминалы, способные принимать карты НПС. Правительство намерено проводить как можно больше расчетов именно через отечественную систему платежных карт, поэтому покупателей будут поощрять пользоваться банковской картой в магазинах России.
  5. Первое время после введения национальной платежной системы простым гражданам придется мириться с некоторыми перебоями в ее работе, ведь запуск нового проекта (а тем более такого широкомасштабного) – это всегда риски, проблемы и сбои. А когда дело касается денег, то люди болезненно реагируют на проблемы. Например, что вы будете делать, если вам будут срочно нужны деньги, а единственный банкомат поблизости откажется принимать карту? Или если зарплата вдруг не дойдет на карточку? Или в случае, когда вы не сможете расплатиться в магазине/отеле/на заправке картой, а наличных при себе нет?

Таким образом, разрабатывать отечественную платежную систему, которая бы работала по единым стандартам внутри страны, нужно. Но делать это правительство должно продумано, качественно и в сжатые сроки. При этом полностью отказываться от международных платежных систем пока что категорически нельзя, об этом можно будет подумать тогда, когда мы будем иметь готовую и работающую собственную систему. Желательно, чтобы НПС появилась поскорее, поскольку ждать 10 лет – не вариант.

ekomik.ru

В России появится национальная платежная система – конкурент Visa и MasterCard

Правительство России всерьез занялось созданием национальной системой платежных карт. Сегодня этот проект реален, как никогда, ведь международные системы Visa и MasterCard в марте 2014 г. отказались сотрудничать с рядом российских банков. Если нам удастся создать работающую платежную систему всероссийского масштаба, то наша экономика получит новый толчок вперед, а простые граждане РФ смогут пользоваться отечественными платежными картами в любом уголке страны. Но существует множество проблем, которые еще предстоит решить. Например, первое время пользоваться картами НПС можно будет только в России. Кроме того, внедрение собственной системы платежных карт обойдется стране недешево. Да и по времени это займет 5-10 лет.

Зачем России собственная платежная система

Разговоры о необходимости создания национальной платежной системы (НПС) ведутся в РФ давно, но до последнего времени эта задача не была приоритетной. В марте 2014 г. вопрос остро стал перед нашим правительством. Причина во введении США санкций против России. В частности, международные системы Visa и MasterCard (основные акционеры которых – американские банки) ограничили проведение операций по картам нескольких российских кредитных организаций, среди которых банки «Россия», «Собинбанк», «СМП Банк». Visa и MasterCard приостановили работу с российскими банками после того, как Казначейство США ввело санкции против физических лиц и организаций в России.

После такого шага крупнейших в мире международных платежных систем депутаты Госдумы заявили о том, что Россия готова отказаться от систем Visa и MasterCard. А это, на секундочку, 85% российского рынка всех карт и операций по ним. То есть, если от них отказаться, то придется перекроить в кратчайшие сроки всю нашу банковскую систему. Но вскоре Совет Федерации все же высказал мнение о том, что отказываться от Visa и MasterCard нельзя, но при этом необходимо создать собственную платежную систему. Аналогичное мнение и у главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной, а также у министра финансов Антона Силуанова.

Возможно, Россия сможет со временем отказаться полностью от Visa и MasterCard, но на данный момент мы физически не можем этого сделать. Ситуация с использованием только российской платежной системы в стране является, в принципе, достаточно понятной – выдачу зарплат и других внутренних расчетов запросто можно перевести на свою систему. Но вот как быть с использованием банковских карт за границей? А также с расчетами с карты на карту с заграничными партнерами? И подобных вопросов много. При выезде за границу гражданам России все равно придется пользоваться международными платежными системами. Даже если через какое-то время банкоматы в других странах начнут принимать наши карты, то все равно это не будет так распространено, как в РФ. То есть мы получим дополнительную головную боль: где снять деньги, сколько везти в наличных, как срочно достать денег, если платежную карту никто не принимает и т.п.

История создания российской платежной системы

Идея создания национальной платежной системы, которая бы объединяла большинство российских банков и банковские карты которой были бы многофункциональными и успешно использовались по всей стране, возникла еще в начале 1990-х годов. С тех пор было создано несколько мелких платежных систем в РФ, среди которых STB Card, «Юнион Кард», «СБЕРКАРТ», УЭК, «Золотая Корона». Но ни одна из них так и не достигла национального масштаба. Несколько раз предпринимались попытки задействовать Центробанк для объединения разных платежных систем в одну, крупную и самодостаточную. Но, как обычно, не было достаточного финансирования. Ведь для такого проекта нужны крупные вложения – для создания операционного и клирингового центров, прокладки сетей связи, привлечения и обслуживания большой клиентской базы и т.д.

К началу 2000-х годов создание национальной платежной системы снова затормозилось. Оказалось, что в нашей стране нет нормативной базы для этого. Поэтому правительство занялось ее созданием. А тем временем финансирование для новой платежной системы нашлось. Но возникла другая проблема: банки не смогли поделить прибыль от транзакций. Само собой разумеется, через всероссийскую платежную систему будут проходить огромные денежные потоки, а комиссии попадут в карман определенным финучреждениям. Каждый уважающий себя крупный банк стал бороться за возможность проводить такие транзакции, вскоре банки начали объединяться в группы с целью победить конкурентов. Но решение касательно будущего национальной платежной системы так и не было принято.

В 2010 г., когда процесс создания российской платежной системы уже активно велся и депутаты разрабатывали Федеральный закон «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг» (в котором речь шла о создании национальной платежной системы и отказе от обработки российских транзакций за границей), вмешалась Америка. В посольстве США увидели угрозу создания всероссийской платежной системы, ведь при этом их системы Visa и MasterCard потеряли бы миллионы клиентов и миллиарды долларов. Американцам удалось, используя некоторые рычаги, выбросить из закона часть об отказе от обработки российских транзакций за границей.

В 2011 г. наше правительство решило создавать универсальную электронную карту, которая бы работала только с российскими банками. Такие карты даже хотели сделать обязательными для всех граждан РФ. Но потом отказались от этой затеи. В этом же году наконец-то был принят Федеральный закон «О национальной платежной системе», в котором описывалось, что это такое и какие функции она должна выполнять.

И наконец, в 2014 г. возобновились активные попытки создать НПС. Стимулом, как мы уже говорили выше, стал отказ международных систем Visa и MasterCard сотрудничать с некоторыми российскими банками. Таким образом, 27 марта Владимир Путин распорядился заняться всерьез созданием и внедрением российской платежной системы. Процесс создания разделили на 2 части: сначала расчетные системы всех отечественных банков соединят напрямую, чтобы не пользоваться зарубежными платежными системами; а затем создадут в России собственные операционный и клиринговый центры.

Пока в правительстве рассматривают технические возможности создания собственной платежной системы, а также анализируют уже существующие более мелкие системы. Например, рассматривается возможность использования платежного приложения «ПРО100» (платежной системы «Универсальная электронная карта»).

Многие эксперты утверждают, что правительство идет не тем путем. Вместо того чтобы взять за основу одну из уже существующих систем (например, УЭК, «Золотая корона», Union Card, ОРПС и др.) и развивать ее до всероссийского уровня, власти хотят создавать новую с нуля. А это дорого и нецелесообразно.

Какой будет новая платежная система

Центробанк РФ планирует ввести в России национальную банковскую систему к 2016 г. Начнет работу она с обслуживания бюджетников. В частности, к 2016 г. через отечественную платежную систему будут проходить выплаты заработных плат бюджетникам, военным и госслужащим. А это сотни миллиардов рублей. Например, зарплатный фонд госслужащих в РФ составляет 36,4 млрд руб., бюджетников – 160,4 млрд руб. Использование для таких банковских операций национальной платежной системы будет закреплено законодательно, соответствующий проект закона уже готовится.

Кроме того, правительство хочет также позаботиться о том, чтобы НПС активно использовалась российскими гражданами. Для этого будет принят еще один закон – все торговые точки в РФ обяжут принимать карточки нашей платежной системы.

Наша национальная платежная система будет, вероятно, крупнейшей в мире платежной системой, работающей только в рамках одной страны. Большинство населения РФ будет принудительно переведено на НПС. Внутрироссийские операции будут проводиться только через эту систему, после ее полного запуска. Что делать с использованием карт отечественной системы за границей, пока не решено. Власти намерены договариваться с международными банками о возможности пользоваться картами НПС за пределами России.

На первом этапе работы российская платежная система будет некоммерческой организацией, которую финансировать будут Центробанк и банки-участники проекта. Расчетным центром станет Банк России. Также в правительстве выступают за то, чтобы иностранные банки имели возможность прямого участия в российской системе платежных карт. Правда, при этом Банк России, скорее всего, получит 100% акций расчетно-клирингового центра для НПС. Сначала предлагали отдать ему только контрольный пакет акций, но теперь власти хотят, чтобы платежная система полностью принадлежала именно Центробанку.

Если все пойдет, как надо, то начнет работу первая национальная система платежных карт в России уже 1-го июля 2015 г.

Вероятнее всего, национальная платежная система будет использовать платежное приложение «ПРО100». На данный момент такой вариант рассматривается и тестируется специалистами.

Что принесет создание отечественной платежной системы обычному человеку

У существования независимой национальной платежной системы есть как свои плюсы, так и минусы. Всероссийская система платежных карт повлияет не только на экономику нашей страны в целом, но и на каждого конкретного человека, особенно на тех, кто будет вынужден пользоваться НПС. Давайте подробнее их рассмотрим.

Преимущества национальной системы платежных карт

  1. НПС застрахует российских граждан от проблем с иностранными системами. Сегодняшний политический и экономический кризис показал, что иностранцы имеют большую власть над нами – американские банки могут лишить нас возможности пользоваться картами отечественных банков просто потому, что их правительство так решило. Российская национальная платежная система не будет зависеть от указаний иностранных правительств.
  2. Национальная система платежных карт будет разработана под нашего потребителя, с учетом наших социальных сервисов, экономических особенностей и потребностей отечественных потребителей.
  3. Отечественная банковская сфера будет развиваться. Ежегодно в нашей стране совершается транзакции на $4 млрд, до сих пор значительную часть комиссий получали иностранные платежные системы, но, создав отечественную систему платежных карт, мы сможем оставлять все эти деньги внутри страны. То есть наша экономика будет расти, что, несомненно, отразится и на жизни простых граждан.
  4. Комиссии регулируются нашим государством, а не другими странами. При использовании международных платежных систем (тех же Visa и MasterCard) нам приходится жить по чужим правилам. Ведь американские банки устанавливают размер комиссий и лимитов, заключают договора с банками-партнерами о поддержке их карт банкоматами этих банков, – на все это мы или наша страна повлиять не можем. И для нас это плохо. Национальная же система будет регулироваться российским государством, нашими законами, будет соответствовать нашим представлениям о банковской системе.
  5. Мы получаем лучшую защиту личной информации. Правительство РФ сегодня беспокоится о недостаточной конфиденциальности информации о пользователях карт Visa и MasterCard. Ведь мы не можем быть уверены, что наши данные не передаются третьим лицам или не используются кем-либо без нашего разрешения. То есть иностранное государство имеет информацию о большинстве граждан РФ, самую важную информацию – банковские данные. Поэтому национальная платежная система для нас выгоднее, ведь данные остаются внутри страны. Но при этом российские власти должны позаботиться о конфиденциальности данных уже в РФ.

Недостатки национальной системы платежных карт

  1. Использование карт отечественной системы будет ограничено, как минимум первое время, границами нашей страны. За рубежом пользоваться такой банковской картой будет весьма затруднительно, поскольку для этого нужно заключить соответствующие договора с сотнями иностранных банков. А учитывая наш нынешний авторитет в мире, сделать это достаточно трудно.
  2. Длительный срок создания и введения НПС. Правительство намерено частично ввести российскую систему платежных карт уже в 2015 г. Но, по мнению экспертов отрасли, система начнет полностью функционировать не раньше, чем через 5-10 лет. Именно столько понадобилось одной из самых успешный на сегодняшний день национальных платежных систем – китайской UnionPay. Это слишком долго, многие рядовые потребители уже устанут ждать момента полной работоспособности системы. Кроме того, если международные платежные системы откажутся сотрудничать с некоторыми нашими банками на постоянной основе (сегодня работа, скорее, временно приостановлена), то что делать потребителям, ведь они не могут ждать 10 лет, пока наконец получат возможность пользоваться банковской картой отечественной системы.
  3. Национальная НПС требует огромных вложений. Инвестиции в создание и дальнейшее развитие российской платежной системы оцениваются не менее чем в 100 млрд руб. (именно во столько оценивались затраты на создание другой системы – УЭК). Учитывая масштабы и серьезность вопросов, которые стоят перед НПС, ее создание будет стоить в разы больше.
  4. Дополнительные затраты для российского бизнеса. Владельцам российских магазинов придется раскошелиться на терминалы, способные принимать карты НПС. Правительство намерено проводить как можно больше расчетов именно через отечественную систему платежных карт, поэтому покупателей будут поощрять пользоваться банковской картой в магазинах России.
  5. Первое время после введения национальной платежной системы простым гражданам придется мириться с некоторыми перебоями в ее работе, ведь запуск нового проекта (а тем более такого широкомасштабного) – это всегда риски, проблемы и сбои. А когда дело касается денег, то люди болезненно реагируют на проблемы. Например, что вы будете делать, если вам будут срочно нужны деньги, а единственный банкомат поблизости откажется принимать карту? Или если зарплата вдруг не дойдет на карточку? Или в случае, когда вы не сможете расплатиться в магазине/отеле/на заправке картой, а наличных при себе нет?

Таким образом, разрабатывать отечественную платежную систему, которая бы работала по единым стандартам внутри страны, нужно. Но делать это правительство должно продумано, качественно и в сжатые сроки. При этом полностью отказываться от международных платежных систем пока что категорически нельзя, об этом можно будет подумать тогда, когда мы будем иметь готовую и работающую собственную систему. Желательно, чтобы НПС появилась поскорее, поскольку ждать 10 лет – не вариант.

ekomik.ru