В чем плюсы, минусы, можно ли расплатиться за границей и онлайн

Зарплатная карта «Мир»: В чем плюсы, минусы, можно ли расплатиться за границей и онлайн

«Новости Воронежа» выяснили, какие преимущества и недостатки есть у российской банковской карты

5 июля 2017

В Воронеже, а также в других городах России, бюджетникам активно начали выдавать пластиковые карты «Мир». Уже через год, то есть с июля 2018-го, на эту карту должны быть переведены сотрудники всех государственных учреждений и студенты. Таким образом, все бюджетники станут получать зарплаты, стипендии и пенсии только на карты «Мир».

Вкратце о карте «Мир»:

— создана при поддержке государства для удобства клиентов российских банков;

— отвечает мировым стандартам безопасности и не зависит от внешних факторов;

— получила название и логотип в ходе всероссийского голосования;

— голограмма отличает карту от подделок;

— в ультрафиолетовом излучении на карте появляется логотип рубля;

— на панели держателя — фирменный паттерн.

«Мир» — это российская банковская карта. Её аналоги — это Mastercard и Visa. Создана она была после того, как в какой-то момент назрела возможная угроза остаться без услуг мировых платежных систем.

Плюсы и минусы

К несомненному преимуществу можно отнести то, что некоторые банки бюджетникам и пенсионерам предлагают карты «Мир» с бесплатным обслуживанием.

Недостатки у платежной системы также имеются. Например, она исключительно рублевая и дебетовая. Действует «Мир» лишь на территории России. По обслуживанию цена соизмерима с аналогами Mastercard и Visa.

Будет ли карта «Мир» работать за границей?

Нет, карта «Мир» за рубежом работать не будет. Но выход из этой ситуации есть. Нужно завести кобейджинговую, а проще говоря совмещенную, карту. Например, «Мир-JCB» и «Мир-Maestro». В этих случаях в России карта будет работать в системе «Мир», а за границей, соответственно, в системе JCB или Maestro. Карты на этих системах, увы, не столь универсальны, как Mastercard или Visa.

Кстати, совмещенные карты выпускают пока ограниченное число банков. Уточните этот вопрос в вашем финансовом учреждении.

В перспективе, говорят, будут выпускать совмещенные карты с китайское системой Unionpay и американской American Express.

Принимают ли карты «Мир» в интернет-магазинах?

Этот вопрос необходимо уточнять в каждом магазине. Как правило, в таком случае на странице имеется логотип платежной системы. В нашем случае — «Мир».

В перспективе число онлайн-магазинов, которые работают с картами «Мир», будет расти. Пока же самыми популярными системами по-прежнему остаются Mastercard и Visa.

В зарубежных магазинах придется пользоваться лишь совмещенными картами с другими платежными системами. Maestro и JCB не очень сильно распространены, поэтому придется поискать точку, где их принимают.

Как получить совмещению карту «Мир» с Maestro или JCB?

Если ваш банк выпускает такие карты, то проблем нет. Пишете заявление и получает совмещенный пластик.

В том случае, когда банк, в котором у вас имеется карта «Мир», совмещенные карты не поддерживает, из него можно уйти. Закон это позволяет сделать. Для этого нужно на работе написать заявление с просьбой переводить зарплату на другие реквизиты. И указать их.

То есть Visa или Mastercard всё? С ними больше ни-ни?

Именно так. Бюджетники и студенты выплаты будут получать только на карту «Мир». Однако это не означает, что нельзя завести еще один пластик — с логотипом Visa или Mastercard.

Таким образом, можно будет затем перевести деньги с карты «Мир» на карту Visa или Mastercard. Во многих банках это бесплатно. К примеру, Сбербанк комиссии за переводы между своими картами и счетами не берет. Можно настроить автоплатеж и деньги будут автоматически переводиться с карты на карту. Простой способ — снять деньги с одной карты и положить их через банкомат или терминал на свою другую карту.

Кстати, закон позволяет получать зарплату наличными. И потом класть их на любую карту.

Автор: Виктор Барт. Фото из архива и сайта карты «Мир».

Можно ли картой «Мир» расплачиваться за границей: обслуживание за рубежом

Разработка национальной системы пластиковых карт – необходимое явление, способствующее созданию финансовой безопасности и уменьшению влияния иностранных платежных систем Visa и MasterCard. Хоть с момента выхода официального законопроекта разработки НСПК прошло уже достаточно времени, вопрос о функционировании карты «Мир» за границей остается актуальным и на 2020 год.

В данном материале мы рассмотрим:

• вопрос функционирования системы «Мир» за границей;
• крупнейшие партнерские компании, гарантирующие стабильную работу за рубежом;
• возможности оплаты национальной платежной картой привычных товаров и услуг.

Действует ли карта «Мир» за границей

Пластиковые решения на системе «Мир» начали активное распространение среди сотрудников бюджетной сферы и пенсионеров с 1 июля 2017 года, что сделало актуальным вопрос об оплате такой картой товаров и услуг за рубежом. Данный вопрос актуальный и постоянно подымается среди банковских представителей из-за неоднозначности текущей ситуации:

• банкоматы и аналогичные платежные сервисы не принимают пластиковые изделия «Мир» в других странах;
• на рынке начали активно выпускаться кобрендинговые решения, позволяющие производить оплату в некоторых крупных сервисах;
• активно ведется диалог о разработке линейки кобейджинговых карт совместно с Master Card.

Каждый из пунктов требует особого рассмотрения, ведь самостоятельно найти точку оплаты за границей практически невозможно.

 

Где работает карта «Мир» за границей

Функционирование отечественной банковской системе в других странах на сегодняшний день основано преимущественно на кобрендинговых разработках. Кобренд – разработка совместного решения с другой крупной партнерской компанией, позволяющее получить значительную выгоду при оплате товаров и услуг в его сети. В качестве примера можно выделить AliExpress, который активно работает с российскими покупателями.

Полный список таких компаний и соглашений можно посмотреть в соответствующем разделе официального сайта Сбербанка или других банковских представителей. Стоит отметить, что взаимодействие с НСПК тщательно контролируется соответствующими государственными органами.

Можно ли картой Мир оплачивать покупки за границей

Рассматривая вопрос «Можно ли картой Мир расплачиваться за границей?», стоит выделить текущие переговоры с Master Card, которые могут привести к разработке целой серии международных кобейджинговых карт. Такой тип пластиковых решений функционирует сразу на нескольких платежных системах с возможностью автоматического переключения между ними.

В России карта будет работать с «Мир», за границей – с Master Card. Выпуск такого решения должен полностью решить актуальный вопрос о покупках за рубежом и сделать национальную разработку более востребованной среди населения. Отследить актуальную информацию по данному вопросу можно в новостном разделе официального сайта Нацбанка.

Можно ли пользоваться картой МИР Сбербанка за границей

На чтение 7 мин. Просмотров 653 Опубликовано 02.09.2018

Сбербанк прочно и давно удерживает лидирующие финансовые позиции в РФ. По количеству активов и клиентской базы эта банковская структура находится гораздо выше конкурирующих организаций. Не удивительно, что и за пределами России сбербанковские отделения также популярны и востребованы. Это позволяет многочисленным путешественникам-россиянам спокойно пользоваться возможностями пластиковых карт, оформленных на родине.

Но стоит знать, что далеко не все карточки Сбербанка могут помогать выезжающим за рубеж. Много вопросов возникает у туристов, которые являются обладателями пластика российской финансовой системы МИР, например, можно ли пользоваться картой МИР Сбербанка за границей, есть ли комиссии за обналичивание средств и во всех ли странах принимается к оплате такая карта?

Сбербанк пока не предусматривает возможности использования карт МИР за рубежом

Нужны ли путешественнику пластиковые карты

Специалисты советуют всем туристам (независимо от цели путешествий) оформить хотя бы несколько банковских карточек. Ведь финансовый пластик не только помогает в денежных операциях за рубежом, но и несет определенную защиту наличности. Никто не застрахован от воровства или потери кошелька.

Пластиковыми картами очень удобно расплачиваться за бронь гостиницы или аренду авто.

С помощью сбербанковских карт можно быстро отложить необходимые средства для путешествий (опция «Копилка»). Также пластик помогает и существенно экономить при покупках (участие в кэшбэк-программе «Спасибо»).

Возможности карты Мир для туристов

Разработка и внедрение национальной системы платежей – не просто полезно, но и необходимо. Особенно на фоне нестабильной политической обстановки на мировой арене и постоянных санкционных выпадах Запада. В этих целях и была создана российская платежная система МИР, как главная альтернатива MasterCard и Visa. И хоть с момента внедрения финансовой системы РФ прошло достаточно времени, вопрос, можно ли расплачиваться за границей картой МИР Сбербанк, является по-прежнему, актуальным.

Основные характеристики карт российской национальной системы платежей

Использование за рубежом карты Мир

Пластик-представитель российской финансовой системы, начал активное хождение среди россиян еще с лета 2017. Его первыми владельцами стали работники бюджетных организаций и пенсионеры. И именно в то время и возник вопрос, в каких странах действует карта МИР Сбербанк, который до сей поры является острым и неразрешенным.

На принятие однозначного и обоюдовыгодного решения по поводу возможности использования российского пластика за границей влияет ряд некоторых моментов:

• неоднозначность и нестабильной текущей политической ситуации;
• действующие и постоянно расширяющиеся санкции США, направленные на дестабилизацию российской экономики.

Поэтому на данный момент использовать карту МИР в иных странах не представляется возможным. Но имеется и альтернатива текущему положению – выпуск кобрендигового пластика, с помощью которого использование МИР в других странах станет реальностью. На данный момент ведутся активные переговоры по созданию совместного финансового продукта с Master Card.

Особенности использования пластика

Рассуждая, где действует карта МИР Сбербанк, необходимо учитывать состояние кобрендинговых разработок. Кобрендом называется принятие совместного и взаимовыгодного решения с крупным партнером и разрешение от него на проведение проплат через его действующую денежную сеть.

Ярким примером активного и стабильного кобрендинга можно назвать таких торговых партнеров, как AliExpress и Joom, клиентами которых являются большинство россиян.

Учитывая явную выгоду от сотрудничества с платежной системой МИР, есть большая вероятность, что в ближайшем будущем будет достигнуто соглашение с Master Card. И это даст возможность успешно применять российский пластик при выездах за рубеж. На этом основании можно предположить, какими станут особенности работы данной платежной системе при зарубежных поездках.

Какие услуги предусматривает карта МИР

Есть ли комиссии

Специалисты не советуют использовать иностранные банкоматы/терминал для обналичивания денежных средств с российского пластика. Проблема кроется в слишком крупных комиссионных за такие транзакции. В частности, многие европейские терминал забирают комиссию в размере 3% общей суммы снятых денег (причем общий размер переплаты имеет и лимит: не более 12 долларов/Евро). В данном случае выгоднее применять пластик РФ только при оплате по безналу.

Расходы по кредитным карточкам

Находясь за рубежом, при обналичивании денег, путешественник получит на руки ту валюту, которая имеет хождение в стране. Конвертация будет проходить по текущему курсу (который, кстати, может изменяться до 5–6 раз в час). Поэтому данная транзакция проходит несколькими шагами:

1. Система переводит запрашиваемую сумму в специально расчетные единицы (созданные для конкретной финансовой системы).
2. Единицы переводятся в местную валюту и выдаются на руки клиенту.

При использовании российских карт-кредиток за одну подобную транзакцию взимается комиссия в размере 4% общей стоимости выводы (в странах Европы). Для сравнения стоит учесть, что при проведении данной процедуры в России, комиссионные будут составлять 3%. Такие же проценты возьмут и банкоматы Сербии, Венгрии, Турции и Словакии.

Нюансы дебетовых карт

При использовании стандартной (классической) карты Сбербанка за рубежом, то в данном случае конвертация будет зависеть от курса ЦБ. Также при зарубежных поездках не теряет актуальность и возможности кэшбэк-программы Спасибо, по условиям которой на акционный счет держателя пластика при каждой безналичной проплате буду отчисляться бонусы.

Зарубежные представительства Сбербанка

Сбербанк не просто является лидером среди финансовых структур России, этот банк имеет большую популярность и в иностранных государствах. Сейчас в мире открыто уже более 23 представительств Сбера, первые офисы возникли в Казахстане, затем в странах СНГ. А с 2019 года Сбербанк уверенно вышел и на европейский финансовый рынок.

По статистическим данным, наибольшее число сбербанковских представительств расположено в Германии.

Активное распространение Сбербанка за рубежом чрезвычайно важно для российских туристов. Ведь путешественники имеют возможность обналичивания средств с более выгодными условиями. Но, стоит знать не только имеющиеся возможности (в будущем) пользования картой МИР за рубежом, но и знать, как следует поступить в неприятных, форс-мажорных ситуациях.

Обо всех существующих условиях и тарифах карт МИР можно узнать из официального сайта Сбербанка

Что делать при потере/краже пластика

Находясь на отдыхе, многие туристы сталкиваются с похищением у них денежной наличности. Если вместе с кошельком пропали и карты (дебетовые/кредитные), необходимо немедленно обратиться в службу поддержки Сбербанка и уведомить об этом операционистов. Если в городе имеется местное отделение Сбера, стоит зайти туда и оформить заявление на блокировку потерянного пластика.

При посещении офиса банка турист имеет возможность снять деньги, хранящиеся на потерянном пластике. Для этого требуется оформить соответствующее заявление, где помимо личных данных будет указан и номер утерянной карточки (минимум четыре последние цифры).

Полезные рекомендации

Перед отъездом за рубеж, стоит узнать и некоторые важные советы, чтобы минимизировать возможные риски и форс-мажорные ситуации. Для этого следует посетить сбербанковское отделение и уведомить о своем предстоящем отъезде за рубеж. Ведь практически весь финансовый пластик от Сбера может отслеживаться. И, если будет замечено, что карточка пересекла границу, это может быть воспринято службой безопасности, как ее похищение и последующую блокировку.

С этим сталкивались немало отъезжающих на отдых туристов. Чтобы разблокировать пластик, им приходилось созваниваться с колл-центром, предоставлять персональные данные и делать запрос на возврат карт в рабочее состояние. Поэтому нелишним будет сделать заблаговременное предупреждение об отъезде.

Выводы

Карты российской платежной системы МИР еще не имеют хода за рубежом. На данный момент их можно использовать только в Армении. Но, учитывая развивающуюся ситуацию, можно с уверенностью сказать, что недалек тот час, когда и наш родной пластик будет успешно применяться российскими туристами при выезде за пределы РФ.

Зачем всех переводят на карту Мир: кто переходит и почему

Краткое содержание:

Карты «Мир» функционируют уже несколько лет. «Мир» — это аналог «Виза», «Мастеркард» и других платёжных систем и создана она с целью обеспечения независимости проводимых расчётов, как минимум — внутренних. Учитывая нынешнюю политическую обстановку, такой шаг был остро необходим. Работа сервиса ещё далека от идеала, но по мере её распространения ошибки исправляются, вводятся коррективы.

Что такое карта «Мир»?

Политика напрямую влияет на экономику. Некоторые отечественные банки испытывают трудности с обслуживанием зарубежными платёжными системами, такими как «Виза» и «Мастеркард». «Мир» — это аналог указанных сервисов, который позволит банкам проводить финансовые расчёты.

Граждане, использующие национальную платёжную систему, пользуются привычным функционалом:

— снимают наличные через банкоматы;

— переводят средства на другие карты, в том числе иных платёжных систем;

— расплачиваются картами в магазинах, в том числе и в интернете.

Некоторые трудности возникают при использовании карты за пределами России, в том числе при совершении онлайн-покупок, но имеется возможность получить так называемую кобеджинговую карту. Такой тип пластика использует сразу две платёжные системы, «Мир» в России и иную — за границей.

Причины ввода карт «Мир»

На первый взгляд, карты «Мир» — такие же, как и карты другой системы, так как выполняют те же функции. Многие считают, что введение не имеет смысла, лишь дублирует иные карты.

Введение карт национальной платёжной системы носит больше политический характер. Ранее неоднократно поднималась тема о необходимости создания аналога иностранных центров обслуживания финансовых операций, но политическая обстановка не способствовала этому, так как граждане, а также государство использовали иностранные сервисы. После начала санкционной политики государство было вынуждено срочно решать проблему, чтобы иметь запасной вариант.

Карты «Мир» позволят проводить финансовые операции даже в случае «отключения» России от международных сервисов, что является дополнительной мерой безопасности, а также экономят существенные средства благодаря внутренней обработке финансов.
Виктор Ковальков, сотрудник аналитического отдела Сбербанка.

Зачем приобретать карту «Мир» при наличии аналога?

На момент введения карт «Мир» у большей части граждан России уже имелись карты иных платёжных систем. В связи с этим многие не понимали, для чего им переходить на отечественный аналог, какую выгоду это принесёт.

В первую очередь государство указывало на политические предпосылки, но санкции такого типа введены не были и неизвестно, будут ли введены. Вопрос спорный, так как отключение России от международных финансовых систем невыгодно не только России, но и странам, с которыми страна ведёт хоть какое-то экономическое сотрудничество.

Государство считает, что переход граждан, которые получают средства от государства (бюджетники, пенсионеры, иные лица, получающие выплаты) необходим, поэтому планируется, что в будущем выплаты подобного рода будут производиться только на карты, подключенные к национальной платёжной системе.

С лета 2017 года все работники бюджетной сферы должны были получить карты «Мир». Переход уже был осуществлён. Для перевода пенсионеров установлен более длительный срок — до 2020 года.

Если гражданин не желает получать средства на карту «Мир», то он выбирает иной способ, например, наличными или на банковский счёт. Но если он планирует получение средств именно на карту, то выбирает любой банк, работающий с национальной системой.

Получение карты иными категориями граждан

Государство стремится расширить сферу использования карт «Мир», поэтому получить её допустимо не только работникам бюджетной сферы. Её вправе оформить любой гражданин России.

Для этого следует обратиться в любой банк, который подобные карты выдаёт: большая часть крупных кредитных организаций, работающих в России, в том числе и некоторые иностранные банки (например, Райфайзенбанк).

Банки предлагают различные карты, от самых простых, до премиум-класса с различными бонусами, соответственно, стоимость также будет отличаться.

Совет. Если планируется использование карты за пределами России или покупки в иностранных интернет-магазинах, рекомендуется оформить кобейджинговую карту.

Существующие проблемы карт «Мир»

Карты «Мир» имеют ряд преимуществ перед иностранными аналогами, но есть и недостатки, которые планируется исправить в ближайшее время.

В первую очередь это касается невозможности использования карт за пределами России, так как «Мир» ещё не получила должного распространения. Проблема решается получением кобэйджинговой карты, которая будет использовать иную систему за пределами России.

Важно! Некоторые трудности возникают и при расчётах за онлайн-покупки. Ряд крупных онлайн-магазинов заключили с отечественной системой соглашение и принимают платежи (например, Алиэкспресс), но иные до сих пор не сделали этого. Это решается той же кобэйджинговой картой или привязкой карты к электронному кошельку, например, Киви.

Источник: m-carta.com

Платежная система UnionPay — статья на BestChange.com

UnionPay — компания, выпускающая банковские карты, которая принимает транзакции внутри и между разными странами. Он был основан в 2002 году в Китае и представляет собой ассоциацию банковских карт. Это единственная организация, обслуживающая банковские карты в Китайской Республике, для внутреннего использования. В настоящее время у него около 400 ассоциированных членов, и он является важной частью индустрии банковских карт в Китае. Он позволяет переводить деньги между различными банками в Китае и по всему миру.Карты теперь принимаются в 141 стране за пределами Китая и могут использоваться во многих банкоматах, а также для оплаты счетов, бронирования билетов, в торговых POS-терминалах и во многих других вещах. Сумма, которую можно использовать по картам, зависит от страны, в которой вы живете. Однако они широко используются в Китае и часто вывозятся за границу китайцами и используются в основном для снятия наличных в банкоматах, хотя в некоторых странах они могут использоваться и для других транзакций. ,

На банковской карте UnionPay есть слово UnionPay на английском языке, а также китайский иероглиф 银联.Они находятся на фоне красных, синих и зеленых полос. Красный — агрессивный, синий — глубокий, а зеленый — эффективный, поэтому цвета имеют большое значение для компании. Здесь есть и английское слово, и китайское, так что карта более узнаваема на международном уровне. Поскольку использование карты растет, логотип становится все более узнаваемым во всем мире.

Все больше и больше банков принимают банковские карты, и поэтому ими пользуются все больше и больше людей. Это означает, что любой житель Китая или путешествующий туда получит преимущество, если у него будет одна из этих карт.Как продавец, если вы примете карту, вы также откроете для себя большую часть бизнеса из Китая и Азии, а также других стран по всему миру. Некоторые кредитные карты UnionPay можно использовать за границей так же, как карты American Express, но только с сетями, подписавшими контракты с UnionPay. В некоторых странах их проще использовать, чем в других. В Великобритании, например, они объединились с LINK, чтобы их можно было принимать в каждом банкомате в сети LINK, а это почти каждый банкомат в стране.В США карты можно использовать в любом банкомате для снятия долларов США и принимать везде, где принимается Discover Network. В некоторых странах логотип UnionPay отображается на банкоматах, которые можно использовать, а в других — в определенных банках. Прежде чем полагаться на нее в поездках, стоит проверить на сайте UnionPay, где можно использовать карту. Некоторые страны принимают широко, а другие нет.

Карты

могут быть выпущены некоторыми китайскими банками, а также некоторыми в Японии, Сингапуре и Гонконге.Это означает, что получить карту, если она вам потребуется, довольно просто. Вам нужно будет заполнить заявку, и некоторые эмитенты карт могут потребовать проверку кредитоспособности. Получить карту, возможно, будет не так просто, если вы живете за пределами этих стран, но для тех, кто живет в Китае, Японии, Сингапуре и Гонконге, это должен быть довольно простой процесс. Однако тип карты, которую вам предлагают, может зависеть от вашего кредитного рейтинга.

Таким образом, карта может быть очень полезной вещью.Вы можете легко использовать ее в Китае, но если вы путешествуете за границу или покупаете вещи в Интернете на зарубежных сайтах, часто также можно использовать карту. Это означает, что у вас есть защищенная карта за границей, и вы сможете использовать ее в банкоматах, а также покупать товары в определенных местах. Это может значительно упростить получение денег и оплату.

Есть также выбор карт, из которых можно выбирать. Есть дебетовая карта, кредитная карта, карта предоплаты и коммерческая карта.Это означает, что есть возможность выбрать карту, которая больше всего соответствует вашим личным потребностям. Дебетовая карта позволяет снимать наличные, а также оплачивать товары, по которым деньги будут мгновенно списаны с вашего банковского счета. Кредитная карта позволяет вам покупать вещи, не платя за них мгновенно, и вы можете обналичить их наличными, хотя, как правило, за это взимается комиссия. С вас будут взиматься проценты по кредитной карте, если вы не выплатите полный баланс, когда это необходимо, но вы можете использовать их для заимствования денег, просто выплачивая небольшой минимум каждый месяц, если вы захотите.Карта предоплаты — хороший вариант для людей, которые беспокоятся о долгах. Вы можете загрузить деньги на карту, а затем ограничены в расходах только суммой, которая есть на карте. Это также может быть полезным способом составить бюджет, если вам сложно это сделать в обычном режиме. Коммерческая карта — это кредитная карта, выпущенная для предприятий, которая может быть полезна, если сотрудникам необходимо покупать товары на такие расходы, как оплата авиабилетов, отелей и топлива. Они могут быть особенно полезны в командировках.

Таким образом, карта UnionPay может быть очень хорошей.Компания хорошо зарекомендовала себя в Китае, и карты принимаются во все большем количестве стран и во многих разных местах. Их можно использовать для снятия наличных в банкоматах, а также для совершения покупок в некоторых местах. Вы можете выбирать между разными типами карт, чтобы вы могли найти ту, которая соответствует вашим потребностям. Для китайцев это то, что позволит многим людям получить легкий доступ к деньгам дома и за рубежом. В любом случае, путешествуя в Китай или даже в другие части Азии, карты также могут быть очень полезным способом снятия денег, а также оплаты товаров.

Обменять China UnionPay на электронные валюты

На нашем сайте вы можете увидеть актуальные курсы обмена карты UnionPay на другие электронные платежные системы.

© BestChange.com — 22.11.2013
Перепечатка разрешена только с разрешения BestChange.com

Прочие статьи

,

Могу ли я расплачиваться картой Сбербанка за границей? Какие карты Сбербанка работают за рубежом?

На сегодняшний день Сбербанк является ведущим российским банком, который по размеру активов и количеству существующих клиентов на порядок превосходит своих конкурентов. Поэтому никого не удивляет, что даже за рубежом филиалы этой кредитной организации пользуются большой популярностью. Практически в любой стране можно найти офисы и представительства Сбербанка. В свою очередь, это дает неограниченные возможности туристам и путешественникам, предпочитающим отдыхать за пределами Российской Федерации.Однако не все знают, можно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей и как лучше реализовать эту процедуру. Есть ли комиссия за получение наличных?

Зачем туристам карты

Независимо от того, уезжает ли путешественник на краткосрочный отдых или предпочитает пакетный тур, в любом случае ему необходимо приобрести хотя бы несколько банковских карт. Они необходимы не только для удобства и оплаты, но и для определенной финансовой безопасности человека.

Следует понимать, что любой турист может потерять деньги, или их могут украсть.К тому же кредитные карты намного удобнее использовать для аренды автомобиля или бронирования отеля. В этих ситуациях чаще всего требуется определенный залог. Благодаря банковским кредитным картам вы можете заморозить необходимую для поездки сумму денег. Кроме того, сегодня есть такая опция, как кэшбэк. Это означает, что при использовании карты для покупок вы можете вернуть часть суммы на свой счет. Это очень полезно в большинстве ситуаций.

Можно ли расплачиваться картой Сбербанка за рубежом?

Конечно, да.Ни для кого не станет сюрпризом, что любую пластиковую карту российского банка можно успешно использовать за рубежом. Однако стоит задуматься о платежной системе, к которой крепится миниатюрный гаджет.

Например, сегодня карта «Мир» появилась в Российской Федерации. Это очень удобно для горожан во многих отношениях. Возможна ли оплата картой Сбербанка за рубежом, если она относится к данной платежной системе? Нет. Вы можете использовать его только внутри страны. За границей он будет бездействовать.

Стоит посмотреть на Master Card иVisa.Такими картами Сбербанка можно расплачиваться за рубежом. Однако стоит учесть, что каждая из этих карт отвечает за определенную валюту. Например, через «Visa» можно получить американские доллары, а с помощью «Master Card» — евро. Однако немногие граждане России хранят иностранную валюту на своей дебетовой карте. В этом случае не стоит расстраиваться, так как рублем можно довольно легко расплачиваться за границей.

Необходимо рассмотреть пример расчета по карте Сбербанка за рубежом.Предположим, некий владелец кредитной карты решил отправиться в путешествие в Париж. В одном из многочисленных бутиков ему понравился красивый галстук от известного бренда. У путешественника не было нужной суммы наличных денег. Однако на карте Сбербанка у него была необходимая сумма. В этом случае процесс оплаты может выглядеть так. Во-первых, платежная система переводит деньги в зависимости от своей системы. После этого, исходя из текущего курса обмена, полученная сумма конвертируется в рубли и соответствующая блокировка этих средств в личном кабинете путешественника.

Звучит довольно сложно, но на практике все намного проще, чем кажется. Главное, чтобы на карте действительно была нужная сумма средств, а также необходимая сумма денег для выплаты комиссии.

Любой понимает, что в этом случае можно потерять деньги на конвертации.

Какая комиссия при снятии наличных за границу

Задумываясь о том, можно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей, всех этот вопрос интересует в первую очередь.

Сразу нужно сказать, что использовать сторонние банкоматы — это не очень выгодно. Проблема в том, что при таких сделках назначается довольно внушительная комиссия. Например, в некоторых европейских банкоматах минимальный предел комиссии составляет 3% от полученной суммы. Но сумма переплаты не может быть меньше 12 евро или долларов. Конечно, такой подход не очень выгоден.

В этом случае гораздо удобнее оплачивать товары через соответствующие терминалы или Интернет.Расплачиваться картой Сбербанка за границей удобнее. Переплата в этом случае будет минимальной.

Какую карту лучше открыть для использования за границей

Кредитные карты могут быть связаны с платежной системой Visa и Master Card и использоваться за пределами Российской Федерации. Однако стоит задуматься, какими картами Сбербанк может расплачиваться за рубежом. Дело в том, что некоторые зарубежные банкоматы категорически отказываются принимать кредитные карты, не имеющие специального защитного чипа. Поэтому рекомендуется открывать карты этого типа.Для их оформления достаточно предоставить заграничный паспорт или обычный паспорт Российской Федерации.

Если говорить о действующих программах Сбербанка, то сегодня клиенты могут получить кредитные карты с возможностью беспроцентного погашения заемных средств. Как правило, срок оплаты составляет 50 дней. Это означает, что находясь за границей, турист может использовать деньги и вернуть их в течение полутора месяцев без потери комиссии. Этот вариант успешно используют многие путешественники.В этом случае при оплате картой Сбербанка за границей можно не переживать, что денег на ту или иную покупку не хватит. Однако не стоит забывать об ограничении в 50 дней.

Особенности расходов по кредитным картам

Ни для кого не секрет, что находясь за границей, в банкомате можно получить только ту валюту, которая действует в стране пребывания. При этом конвертация полученных средств производится с учетом текущего обменного курса. Как известно, он может меняться до нескольких раз за 1 час.

При этом процесс конвертации денег происходит в несколько этапов. Сначала деньги переводятся в специальные расчетные единицы, которые можно использовать в определенной платежной системе. Только после этого они выставляются повторно и уже принимают форму местной валюты.

При оплате рублевой картой Сбербанка форбордер, то, как правило, за одну процедуру конвертации взимается 1% от суммы вывода. Также стоит учесть, что на территории Российской Федерации за использование кредитной карты для получения наличных денег придется заплатить 3% от общей суммы.Если говорить о Европе, то в этом случае ставка увеличивается до 4%.

Однако бывают исключения. Например, если турист отправляется в Словакию, Турцию, Сербию, Венгрию и некоторые другие государства, то на их территории он может воспользоваться банкоматом иностранного Сбербанка. В этом случае размер комиссии также составляет 3%.

Особенности дебетовой карты Сбербанка

Если говорить об использовании обычной зарплатной или простой карты на территории зарубежных стран, то в этом случае конвертация будет производиться по курсу ЦБ.За снятие наличных нужно будет заплатить еще 1%, но только в том случае, если банкомат того же банка используется на территории иностранного государства. Кроме того, во время поездки будет действовать программа кэшбэка, так что клиент получит 0,5% в качестве «Спасибо». Стоимость обслуживания карты составляет 750 рублей на 1 год и 450 рублей на последующие. Также есть возможность подключить SMS-оповещения, что обойдется в 60 рублей в месяц. В этом случае при снятии наличных убыток составит всего 2,5 процента.

.

МЕЖДУНАРОДНЫХ. Помогаем вашим деньгам путешествовать по миру. Международные платежи дорожные деньги и CHAPS. Свяжитесь с нами сегодня

Транскрипция

1 МЕЖДУНАРОДНЫЙ Помогаем вашим деньгам путешествовать по миру Международные платежи путешествуют деньги и ЧАПЫ Свяжитесь с нами сегодня

2 Получите доступ к своим деньгам дома и вдали. Возможно, у вас есть семья за границей, и вы хотите послать им деньги.Или, возможно, вам понадобятся деньги на отпуск. Возможно, вы даже работаете или покупаете дом за границей. Какой бы ни была причина, наша международная платежная служба работает быстро, эффективно и легко. В этой брошюре рассказывается о нашей международной платежной службе (отправка и получение денег за границу), нашей дорожной денежной службе и CHAPS (отправка денег в Великобритании). 2

3 Содержание См. Стр. Международные платежи 4 Получение денег из-за границы 7 ЧАСЫ 9 Деньги на поездку 10 Важная информация 12 Наша ответственность 14 3

4 Отправка денег за границу 4 Отправка денег за границу никогда не была такой простой.Фактически, благодаря нашим международным платежам, доступным через Интернет и по телефону, вам даже не придется покидать свой собственный дом. И, конечно же, вы всегда можете отправить деньги за границу из одного из наших многочисленных отделений. Международные платежи Это просто самый быстрый и безопасный способ отправить деньги за границу. Мы предлагаем широкий выбор валют, и нет ограничений на сумму, которую вы можете отправить. Все, что вам нужно, это: реквизиты банка, в который вы переводите деньги. Это включает название и адрес банка, а также идентификационный код банка или BIC.Это уникальный код, который идентифицирует все банки по всему миру в стандартном формате. Подробная информация о человеке, которому вы повторно переводите деньги. Это должно включать номер их счета или международный номер банковского счета (IBAN). Это уникальный код, по которому распознается код сортировки получателя и номер счета, и он используется для платежей, отправляемых в страны Европейского Союза. Вам также понадобится номер их банковского счета, полное имя и адрес. Обратите внимание: если вы хотите перевести деньги в страну ЕС или ЕЭЗ, а также в другие страны, вам необходимо иметь под рукой данные BIC и IBAN.Пожалуйста, свяжитесь с получателем, а также посетите halifax.co.uk/travel, чтобы просмотреть список стран. Насколько быстр перевод? Если вы используете международный платеж, мы обработаем его в тот же день, если он не наступил до истечения установленного времени и это рабочий день банка. Если это выходной или государственный праздник, мы обработаем его на следующий рабочий день. Более подробную информацию о наших временах отключения можно найти ниже. Но обратите внимание, что нам, возможно, придется провести несколько проверок безопасности, и мы не сможем обработать вашу транзакцию, пока они не будут выполнены.В некоторых случаях мы можем не разрешить произвести платеж в определенную страну из-за наложенных на нее правительственных и международных санкций. Важная информация, которую нужно знать Прежде чем мы сможем выполнить ваше указание на отправку международного платежа, вам необходимо заполнить и подписать форму заявки, если вы в филиале или онлайн в электронном виде, или если вы запрашиваете эту услугу через нашу службу телефонного банкинга, вам необходимо заполнить эту форму по телефону, прежде чем мы отправим вам деньги. Нам необходимо получить вашу заполненную форму до истечения установленного времени для ее обработки в тот же день.Время окончания приема форм, заполненных в отделении или по телефону в евро, будет сообщено вам одновременно, но не ранее 14 и не позднее 15 часов. Время окончания для всех остальных валют и для всех платежей, осуществляемых через онлайн-банкинг, — 15:00. После обработки вашей заявки ее нельзя изменить или отменить самостоятельно. Если вы запрашиваете международный платеж, мы спишем средства с вашего счета в день отправки платежа.

5 Когда придут деньги? Переведенные деньги будут доставлены в страну, в которую вы их отправите, в течение двух рабочих дней.Денежные средства часто должны проходить через два банка в этой стране, в том числе: Банк-получатель, в котором находится счет, в который вы повторно отправляете деньги. Банк-корреспондент — это банк-получатель в той же стране, который участвует в обработке транзакции. Сначала деньги поступают в банк-корреспондент. Оказавшись там, он будет зависеть от местной банковской практики и любых различий в часовых поясах. Затем деньги отправляются в банк-получатель. Насколько быстро это произойдет, зависит от нескольких факторов, таких как день и время прибытия в банк-корреспондент.Если вы попросите нас произвести платеж в евро в банк в ЕЭЗ, Монако или Швейцарии, платеж поступит в другой банк не позднее, чем на следующий рабочий день после того, как мы получим ваше платежное поручение. Банк, получающий от нас платеж, по закону обязан перечислить его на счет своего клиента в день получения платежа от нас. Если вы попросите нас произвести платеж в ЕЭЗ в фунтах стерлингов, швейцарских франках или любой другой валюте ЕЭЗ, кроме евро, платеж поступит в другой банк не позднее, чем через четыре рабочих дня после того, как мы получим вашу платежную инструкцию.Банк, получающий от нас платеж, по закону обязан перечислить его на счет своего клиента в день получения платежа от нас. Если вы просите нас произвести платеж лицу в другой валюте или со счетом в банке за пределами ЕЭЗ, вы можете запросить у нас подробную информацию о том, сколько времени потребуется, чтобы прибыть. Мы не сможем точно контролировать, когда платеж будет получен иностранным банком. Это будет зависеть от банковской практики этой страны. ЕС: Европейский союз, ЕЭЗ: Европейское экономическое пространство.Страны ЕС / ЕЭЗ: Австрия, Бельгия, Болгария, Хорватия, Кипр, Чехия, Дания, Эстония, Финляндия, Франция, Германия, Греция, Венгрия, Исландия, Республика Ирландия, Италия, Латвия, Лихтенштейн, Литва, Люксембург, Мальта, Нидерланды, Норвегия, Польша, Португалия, Румыния, Словакия, Словения, Испания, Швеция, Великобритания. Обратите внимание, что максимальная сумма, которую вы можете отправить через службу телефонии, составляет 5000. 5

6 Сколько стоит перевод денег за границу? У нас есть одна комиссия за отправку денег за границу, независимо от того, отправляете ли вы их через онлайн-банкинг, отделение или по телефону.Комиссия за международные платежи 9,50 Эта комиссия одинакова для любой валюты и любой суммы денег. Если вы повторно отправляете платежи в валюте, отличной от евро, или если вы отправляете евро в страну, не входящую в состав ЕЭЗ, то комиссию может взимать зарубежный банк и любой другой банк, участвующий в транзакции, включая банк-получатель. Это может привести к тому, что лицо, получающее платеж, получит меньшую сумму, чем отправили вы, или эти расходы могут быть списаны с его счета отдельно. Другие варианты оплаты доступны в филиале или в телефонном банке, пожалуйста, свяжитесь с нами для получения подробной информации.Что делать, если деньги не поступают? Если деньги не поступят в банк, в который вы их отправляете, сообщите нам об этом как можно скорее. Мы сделаем все возможное, чтобы отследить деньги, и сообщим вам, сколько мы взимаем за эту услугу, когда вы ее запросите. Помните, что мы не несем ответственности за любые убытки, если вы использовали неверные данные учетной записи. Отправка денег за границу по почте Если вам нужно отправить деньги за границу, иностранный перевод — удобный и простой вариант. Они доступны во всех основных валютах и ​​могут быть переведены в банк в стране назначения, как обычный чек.Если вы отправляете иностранный вексель в страну ЕС, сообщите нам, в какую. Сбор за иностранный вексель 20 Сбор за иностранный вексель одинаков для любой валюты и любой суммы денег. С вашего счета будет списана эквивалентная сумма тратты в фунтах стерлингов плюс наша комиссия. Мы отправляем черновик на ваш домашний адрес по почте с письмом, в котором указываются детали транзакции, включая примененный нами обменный курс. За аннулирование международного тратта взимается 20 сборов, а за перевыпуск — 20 сборов.Что делать дальше? Если вы хотите отправить деньги за границу, позвоните в ближайшее отделение в Галифаксе. Квитанции Если вы сделаете перевод в одном из наших отделений, мы сразу же выдадим вам квитанцию. Если вы используете телефонный банкинг, мы отправим вам его по почте. А если вы пользуетесь Интернетом, вы можете распечатать его самостоятельно. В вашей квитанции будет указан использованный обменный курс и соответствующие суммы. 6

7 Получение денег из-за границы Иногда люди могут захотеть отправить вам деньги из-за границы.Или вы сами можете быть за границей и хотите отправить деньги на свой счет в Галифаксе домой. В это время мы можем помочь с международными платежами, отправленными электронным способом на ваш счет, и платежами по почте. Вот как они работают. Международные платежи, отправленные вам в банк Галифакс, и некоторые сберегательные счета могут использоваться для приема платежей, отправленных в электронном виде из-за границы. Чтобы ваши средства были получены как можно быстрее, вы должны поручить зарубежному банку отправлять средства через SWIFT (Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций).Зарубежный банк должен знать три вещи, чтобы обработать перевод как можно быстрее: 1. Куда перевести деньги: укажите, пожалуйста, Lloyds Bank с SWIFT-кодом LOYDGB2L (Lloyds Bank и Halifax являются частью Lloyds Banking Group). 2. Название вашего банка. Укажите Галифакс и BIC-код отделения, который вы найдете в верхнем правом углу выписок по вашему банковскому счету в Галифаксе. 3. Счет получателя, на который переводятся деньги. Вам также необходимо будет указать номер IBAN для вашей учетной записи.Вы найдете его в верхнем правом углу выписки из вашего банковского счета в Галифаксе. Если у вас нет под рукой номера BIC или IBAN, не волнуйтесь. Войдите в онлайн-банк, выберите соответствующую учетную запись на странице «Ваши учетные записи», а затем нажмите ссылку «Показать IBAN / BIC» или позвоните нам по телефону (линии открыты с понедельника по пятницу с 8:30 до 17:15), и мы сможем предоставить их. Другие банки, участвующие в транзакции, могут вычесть комиссию из отправляемой суммы. 7

8 Вот и сборы: Международные платежи на ваш счет для 100 или менее Международные платежи на ваш счет более 100 Мы конвертируем полученные вами деньги в фунты стерлингов в день, когда мы переведем их на ваш счет.Оплата чеками в иностранной валюте Иногда вы хотите внести чек в иностранной валюте на свой счет в Галифаксе. Обычно мы делаем это с помощью средства под названием Foreign Check Negotiation. Чек конвертируется в фунты стерлингов, наша комиссия вычитается, а на ваш счет зачисляются деньги. Если применимо к вашей учетной записи, вы начнете получать проценты в день депозита. Если вы оплачиваете чек, выписанный в евро, но подлежащий оплате в банке в Великобритании, мы конвертируем чек в фунты стерлингов и кредитуем ваш счет, и, если это применимо к вашему счету, вы начнете получать проценты в день депозита.Вы не платите комиссию по этим чекам, хотя мы применяем четырехдневный период оформления чеков. 2 7 Иногда ваш чек может потребоваться показать банку-плательщику для оформления. Это называется инкассо иностранными чеками. В этом случае проверка чеков может занять до шести недель, а иногда и дольше. Об этом стоит знать, потому что, если это произойдет, ваш счет в Галифаксе не будет зачислен до тех пор, пока не будут получены очищенные средства. Когда средства будут получены, они будут зачислены на ваш счет за вычетом любых комиссий, которые необходимо оплатить.Будет применяться обменный курс, который рассчитывается с использованием курса на день возврата очищенных средств банком-плательщиком. Если с вашим чеком все-таки нужно поступить таким образом, мы сообщим вам об этом. Комиссия, применяемая к иностранным чекам, зависит от стоимости чека в фунтах стерлингов. Спросите, хотите ли вы узнать больше о наших текущих сборах за иностранные чеки. Любой другой банк, участвующий в клиринге чека, также может взимать дополнительные комиссии, которые иногда могут быть весьма значительными. 8

9 CHAPS отправка денег в пределах Великобритании Если вам нужно отправить деньги в пределах Великобритании, которые нельзя отправить через Faster Payments, вы можете попросить произвести платеж через CHAPS (система автоматизированных платежей расчетной палаты).Чтобы отправить платеж CHAPS, вам потребуется название, номер банковского счета-получателя и код сортировки. Когда он прибудет? Платежи гарантированно безопасно и надежно поступят в банк назначения в тот же день, если мы получим ваше распоряжение до 14.45 рабочего дня и реквизиты банковского счета получателя верны. Сколько это будет стоить? Комиссия CHAPS составляет 25 независимо от отправляемой суммы. Что делать дальше? Если вы хотите отправить перевод CHAPS, просто позвоните в ближайшее отделение Галифакса.Важная информация. Если мы получим ваше распоряжение о выполнении платежа CHAPS, оно должно быть получено до 14.45 рабочего дня, чтобы инструкции считались полученными в тот же день. Любые инструкции CHAPS, полученные после 14.45, будут считаться полученными нами на следующий рабочий день. Мы больше не можем принимать инструкции по осуществлению платежей CHAPS по телефону. Однако они могут по-прежнему организовываться через наши филиалы. Это не относится к клиентам Halifax ISA Saver Direct, которые могут продолжать пользоваться нашей услугой телефонного банкинга, но ваши инструкции должны быть получены 1.30 часов в рабочий день, чтобы инструкции считались полученными в этот день. 9

10 Деньги на дорогу Всегда здорово иметь немного дополнительных денег на расходы, когда вы в отпуске. Так что вам будет приятно узнать, что наша служба дорожных денег поможет вашим деньгам пойти дальше, независимо от того, как далеко вы путешествуете. Краткий обзор некоторых особенностей нашего сервиса путешествий: Конкурентоспособные курсы обмена.Обмен иностранной валюты без комиссии и дорожные чеки American Express. Бесплатная доставка на следующий день в местное отделение при заказе до 15:00 с понедельника по четверг. Возврат остатка иностранной валюты и дорожных чеков American Express без комиссии. Получите деньги на дорогу домой на следующий день, если сделаете заказ до 15:00 с понедельника по четверг. Пожалуйста, уточняйте у нас стоимость доставки на дом. Дорожные чеки American Express, доступные в 6 различных валютах, на которые распространяется 24-часовая международная служба возврата денежных средств American Express, заменяют дорожные чеки вам в любой точке мира и обычно в течение 24 часов *.* Обратите внимание: дорожные чеки принимаются не во всех местах отдыха. Мы настоятельно рекомендуем вам проверить перед заказом. Посетите, чтобы узнать место вашего отдыха. Мы понимаем, что за несколько дней до поездки вы, вероятно, будете заняты, поэтому упростили для вас получение дорожных денег перед поездкой. Заказ в интернет-банке Простой способ сделать заказ и оплатить. Просто посетите halifax.co.uk, если вы зарегистрированы в интернет-банке, и платите прямо со своего счета. Вы можете сделать заказ 24/7 и получить бесплатную доставку в местное отделение или домой.Пожалуйста, уточняйте у нас стоимость доставки на дом. Минимальный заказ 100. Закажите по телефону и получите бесплатную доставку в местное отделение или на дом. Пожалуйста, уточняйте у нас стоимость доставки на дом. Вы даже можете выбрать дату доставки за 14 дней! 10

11 линий открыты с понедельника по пятницу с 8:00 до 22:00, в субботу и воскресенье с 10:00 до 20:00. Минимальный заказ 50, оплата возможна любой дебетовой / кредитной картой.При получении из филиала вам понадобится одна форма удостоверения личности с фотографией, например паспорт ЕС или водительские права вместе с дебетовой / кредитной картой, использованной для оформления заказа. К дебетовым и кредитным картам могут применяться сборы за выдачу наличных и сборы за обработку карт. Пожалуйста, ознакомьтесь с условиями и положениями поставщика вашей карты. При оплате дебетовой картой Halifax комиссия не взимается. Заказ в отделении Если вы хотите заплатить напрямую из своего банка в Галифаксе или подходящего сберегательного счета *, вы можете позвонить в местное отделение, чтобы сделать заказ, и забрать его в любом отделении на следующий день или заказать доставку домой.Пожалуйста, уточняйте у нас стоимость доставки на дом. Дополнительную информацию о нашей службе дорожных денег, включая сроки доставки, см. В разделе «Важная информация» в конце этой брошюры. Вы также можете узнать больше о наших услугах по оплате дорожных расходов онлайн на сайте halifax.co.uk/holidays. * Действуют ограничения, см. Раздел «Важная информация». Не забывайте защищать себя во время путешествий. Помните, что когда вы путешествуете за границу, в разных местах принимаются разные виды оплаты. Так что неплохо было бы взять некоторую валюту и свою дебетовую или кредитную карту.В целях безопасности всегда следует носить их отдельно. Если вы планируете использовать свою дебетовую карту за границей, сообщите нам об этом перед поездкой, позвонив нам. Линии открыты 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Если вам нужно позвонить нам из-за границы, по мобильному телефону или вы предпочитаете не использовать наш номер 0845, вы также можете позвонить нам. Когда вы используете свою дебетовую карту за границей для оплаты товаров или услуг или для снятия наличных в банкоматах, обмен Используемый нами курс будет обменным курсом схемы оплаты Visa. Мы взимаем комиссию за конвертацию в размере 2.75% от суммы транзакции и комиссия 1.50 за каждый платеж или вывод. Наша служба дорожных денег поможет вам продвинуться дальше 11

12 Важная информация Если вы подумываете об использовании наших услуг по работе с зарубежными странами или денежными средствами для путешествий, обратите внимание на несколько важных моментов. Обменные курсы Все обменные курсы, предоставленные Halifax, будут применимы к типу транзакции.Платежи, сделанные и полученные от вашего имени, будут конвертированы с использованием курса, преобладающего на момент транзакции. Обратите внимание, что рабочий день не включает субботу, воскресенье и праздничные дни Великобритании. Вся информация в этом и других наших буклетах представлена ​​на английском языке, на котором мы будем общаться с вами. Получение денег из-за границы Если мы не сможем обработать платеж из-за неправильных или неполных данных, мы вернем платеж в банк-отправитель за вычетом нашей комиссии в размере 20. Оплата чеками в иностранной валюте Если чек (согласованный) впоследствии возвращается неоплаченным, это может привести к потере обменного курса, который должен быть оплачен вами как клиентом.Он будет списан с вашего банковского счета вместе с оригинальным эквивалентом чека в фунтах стерлингов и любыми комиссиями зарубежных банков. Кроме того, мы взимаем административный сбор в размере 5 за каждый возвращенный товар. Если впоследствии чек будет возвращен неоплаченным, Halifax оставляет за собой право дебетовать ваш счет в любое время. Разрешение на снятие наличных по оплаченному чеку не означает, что оплата чека гарантирована. По чекам, отправленным на инкассо и возвращенным неоплаченным, взимается комиссия за инкассо, равная сумме вашего чека, плюс любые комиссии зарубежных банков.Они будут списаны с вашего счета. Общие Если вы отправляете деньги за границу со своего счета, мы изменим сумму платежа на эту иностранную валюту в день обработки вашего запроса. Применяемый обменный курс является нашим розничным обменным курсом для исходящих платежей. Мы также можем взимать плату за эту услугу, как указано на странице 6 данного буклета. Дополнительную информацию об используемом ориентировочном обменном курсе можно получить по телефону (+44 (0) из-за границы). Если вы получите международный платеж из-за границы на свой счет, мы изменим сумму платежа на фунты стерлингов в день обработки вашего платежа.Применяемый обменный курс — это наш розничный обменный курс для входящих платежей. Мы также можем взимать плату за эту услугу, как указано на странице 8 этой брошюры. Дополнительную информацию об ориентировочном обменном курсе для отправки и получения международных платежей можно получить по телефону (+44 (0) из-за границы). 12

13 Служба дорожных денег При снятии средств с некоторых сберегательных счетов в Галифаксе также могут применяться ограничения и потеря процентов.Пожалуйста, проверьте в филиале, какие сберегательные счета можно использовать и какие ограничения могут применяться. Сроки доставки дорожных денег: Получение в отделении Заказ с понедельника по четверг до 15:00 для получения на следующий рабочий день после 13:00. Закажите с понедельника по четверг после 15:00 для доставки на второй рабочий день, с получением после 13:00. Закажите в пятницу до 15:00, чтобы получить его в следующий понедельник после 13:00. Закажите в пятницу после 15:00 и в субботу и воскресенье, чтобы получить их в следующий вторник после 13:00. Заказ с доставкой на дом с понедельника по четверг до 15:00 для доставки на следующий день до 13:00.Закажите с понедельника по четверг после 15:00 для доставки на второй рабочий день до 13:00. Закажите в пятницу до 15:00 для доставки в следующий понедельник до 13:00. Закажите в пятницу после 15:00 и в субботу и воскресенье для доставки в следующий вторник до 13:00. Заказы с доставкой на дом будут отправлены специальной доставкой Royal Mail и подлежат особым условиям доставки Royal Mail (копии доступны в Royal Mail по запросу). В Шотландии и Северной Ирландии могут применяться другие временные рамки. Возможно, мы не сможем гарантировать доставку или сбор из некоторых отдаленных районов Соединенного Королевства.Для заказов, размещенных по пятницам, субботам и воскресеньям непосредственно перед государственным праздником, будут применяться другие сроки. Неспособность собрать / отменить заказы Если вы не получите свой дорожный денежный перевод в течение 10 дней, ваш заказ будет отменен, и вы получите возмещение на основе обменного курса обратной покупки на этот день. Отмененные заказы также будут возвращены по обменному курсу обратного выкупа на тот день. 13

14 Наша ответственность Мы стремимся предоставить вам наилучшее обслуживание и предпримем все разумные меры, чтобы предоставить вам дорожные деньги и услуги по международным транзакциям.В том маловероятном случае, если что-то пойдет не так, мы возьмем на себя ответственность за любые расходы, которые можно было бы разумно ожидать. Мы не несем ответственности за убытки, возникшие по причинам, не зависящим от нас и наших агентов. Это включает сбой питания и забастовку. Мы не несем ответственности за любые убытки, если вы предоставили нам неверные данные или недостаточную информацию. Как еще мы можем помочь? Наше обещание Мы обещаем сделать все возможное, чтобы немедленно решить любую вашу проблему.Там, где мы не сможем, мы позаботимся о том, чтобы вы знали, кто занимается вашей жалобой. Чтобы пожаловаться: посетите филиал и поговорите с любым членом команды. Позвоните нам по телефону или (по текстовому телефону или, если у вас есть нарушения слуха). Напишите нам в Галифакс, а / я 761, Лидс LS1 9JF. Или посетите: halifax.co.uk/contactus/how-to-complain Если вы по-прежнему недовольны, и мы не можем исправить ситуацию, чтобы вы остались довольны, вы можете попросить Службу финансового омбудсмена рассмотреть вашу жалобу, если вы пытались сначала разрешите вопрос напрямую с нами.Мы надеемся, что вам не нужно будет связываться со Службой финансового омбудсмена, но если вы это сделаете, мы расскажем, как это сделать. Текущие счета доступны, в зависимости от статуса, для частных клиентов в возрасте 18 лет и старше, проживающих в Великобритании. Позвоните нам, подключитесь к Интернету или посетите один из наших филиалов, чтобы получить дополнительную информацию обо всех сборах и процентных ставках. Вся информация в этой брошюре верна на момент ее печати (ноябрь 2014 г.). 14

15 Банкноты 15

16 С нами легко связаться Текущие счета Сбережения Кредитные карты Персональные ссуды Ипотека Обеспеченное кредитование Страхование Распродажа акций Утерянные и украденные карты Телефонные разговоры можно отслеживать или записывать.Поговорите с коллегой в филиале сегодня. Позвоните напрямую в местный филиал. Вы можете найти этот номер на сайте halifax.co.uk/branchfinder. Вам нужна дополнительная помощь? Если вам нравится это в формате Брайля, крупным шрифтом, аудио или другом формате, спросите в филиале. Если у вас есть нарушения слуха или речи, вы можете связаться с нами с помощью текстовой ретрансляции или текстового телефона или позвонить нам, если вы предпочитаете не использовать наш номер 0845 (линии открыты семь дней в неделю с 9:00 до 17:30). Если вы глухой, вы также можете использовать BSL и службу SignVideo в Галифаксе.co.uk/accessibility/signvideo Halifax является подразделением Bank of Scotland plc. Зарегистрировано в Шотландии № SC. Зарегистрированный офис: The Mound, Эдинбург Eh2 1YZ. Bank of Scotland plc уполномочен Управлением пруденциального регулирования и регулируется Управлением финансового поведения и Управлением пруденциального регулирования под регистрационным номером / (11/14)

,

Лучшие платежные шлюзы для онлайн-бизнеса

Раскрытие информации рекламодателям: наши объективные обзоры и контент частично поддерживаются партнерскими организациями, и мы придерживаемся строгих правил для сохранения редакционной целостности.

Создание бизнеса электронной коммерции требует множества вариантов. Одно важное решение, которое вы, возможно, упустили, — это выбор лучшего платежного шлюза , который позволит вашим клиентам совершать покупки на вашем сайте. Выберите хороший шлюз, и вы сможете принять практически любой способ оплаты, который только можно вообразить, взаимодействовать с выбранной вами онлайн-тележкой для покупок и, что, возможно, наиболее важно, легко сможете перенести платежные данные своих клиентов в другую систему, если позже вы решите сменить провайдера шлюза.

Если вы выберете не очень удачный шлюз, однажды вы можете оказаться с продуктом, который больше не отвечает потребностям вашего бизнеса, и нелегко переключиться на лучший.

Если вы новичок в электронной коммерции, ваш первый вопрос может быть таким: «Что, черт возьми, — это платежный шлюз?» Чтобы получить более подробный ответ на этот вопрос, обратитесь к статье с пояснением о платежных шлюзах. А пока вот ультра-упрощенная версия: платежный шлюз — это торговый сервис, который обеспечивает связь между вашим сайтом электронной коммерции и платежной системой, которая получает платеж вашего клиента, надежно передавая эти конфиденциальные данные между ними.

Ознакомьтесь с нашими предпочтительными процессорами для кредитных карт 🏆

* Все наши предпочтительные процессоры используют полностью прозрачные цены Interchange-plus .

Мы тщательно изучили каждый из них и с уверенностью рекомендуем их.

Вкратце я коснусь трех различных настроек платежного шлюза, которые вы можете использовать. Вы можете найти поставщика торговых счетов, который включает в себя собственный шлюз, как в случае с PayJunction, или партнеров другой компании, которые предложат шлюз в рамках своего обычного плана обслуживания.В качестве альтернативы вы можете использовать поставщика платежных услуг (PSP), например Stripe или PayPal, который предлагает встроенный платежный шлюз вместе с тем, что по сути является одной большой коллективной учетной записью для всех своих продавцов. Но ждать! Существует третий вариант: вы можете найти поставщика торгового счета без включенного шлюза, а затем самостоятельно зарегистрироваться с помощью автономного шлюза, такого как Authorize.Net. В этом случае предпочтительный платежный шлюз по-прежнему должен быть совместим с поставщиком вашего торгового счета.

В этой статье мы порекомендуем наши лучшие платежные шлюзы. Но сначала давайте обсудим функции, на которые следует обратить внимание при выборе платежного шлюза.

Подробнее о наших лучших вариантах

Другие рекомендуемые варианты:

• Amazon Pay: Amazon Pay — это сторонний процессор, доступный только в Интернете, с помощью которого клиенты могут совершать покупки, делать пожертвования и настраивать регулярные платежи на веб-сайте продавца, совершая платежи через свой Amazon.com аккаунт.

Прочтите ниже, чтобы узнать, почему мы выбрали эти варианты.

Какие функции следует искать в платежном шлюзе

Большинство основных шлюзов имеют много общего с точки зрения их основных функций. Однако по-прежнему существуют способы различать разных поставщиков с точки зрения предлагаемых ими услуг и ценности.

Поддерживаемые типы платежей и валюта

Когда вы управляете интернет-магазином, вы хотите иметь возможность принимать платежи a) от максимально возможного количества людей во всем мире и b) с использованием максимально широкого разнообразия способов оплаты.Например, почти каждый шлюз на рынке поддерживает покупки по кредитным картам Visa и Mastercard. Не так просто найти поддержку для менее распространенных карт. Вы также можете рассмотреть возможность поддержки ACH или платежей с мобильных кошельков (например, Apple Pay в Интернете).

В электронной коммерции все сводится к тому, чтобы ничто не мешало вам принять бизнес потенциального клиента. В противном случае вы просто оставите деньги на столе.

Рекомендуется использовать аналитику сайта, чтобы определить, откуда приходят посетители вашего интернет-магазина.Поскольку потребители из разных стран, как правило, предпочитают использовать разные способы оплаты, вам понадобится шлюз, который принимает как валюты, которые используют ваши клиенты, так и способы оплаты, предпочитаемые указанными клиентами, если вы планируете обслуживать международную аудиторию.

Безопасность

Ни один продавец электронной коммерции никогда не захочет, чтобы его сайт был взломан, а конфиденциальные платежные данные своих клиентов были раскрыты в результате утечки данных. Ваш провайдер шлюза тоже не хочет, чтобы это происходило, поэтому каждый шлюз на рынке поставляется с функциями безопасности и шифрования для обеспечения безопасности вашей учетной записи.

Однако некоторые из этих функций более эффективны, чем другие. Ищите шифрование точка-точка (P2PE) и шлюз, который соответствует стандартам соответствия PCI уровня 1. Также полезно иметь другие функции, такие как страхование утечки данных. Вам также следует рассмотреть возможность поиска таких функций, как проверки AVS, проверки CVV и даже 3d Secure.

Переносимость данных

Некоторые платежные шлюзы (я коснусь здесь PayPal и Authorize.Net) блокируют платежную информацию ваших клиентов.Это не позволит вам забрать данные кредитной карты своих клиентов в случае смены поставщика платежных шлюзов. Это не очень хорошо для вас как продавца, так как вынуждает вас выбирать между сохранением вашего текущего поставщика шлюза на неопределенный срок и потерей всей этой ценной информации. Вот почему переносимость данных — это функция, которую многие продавцы ищут в платежном шлюзе.

Если ваш бизнес основан на подписке, переносимость данных имеет исключительное значение. Если вы откажетесь от текущего платежного шлюза, а ваш шлюз не поддерживает переносимость данных, вы не сможете выставлять счета своим подписчикам.

API-интерфейсы и инструменты разработчика

Платежные шлюзы, предлагающие инструменты разработчика, такие как API-интерфейсы, дают вам возможность реализовать высокую степень настройки, чтобы служба работала с вашим бизнесом. Однако для реализации этих инструментов вам, скорее всего, потребуется либо нанять разработчика, либо обладать навыками разработчика.

API-интерфейсы могут помочь вам отслеживать запасы, управлять данными клиентов и т. Д. Это тот случай, когда меньшая плата за провайдера простого шлюза может в конечном итоге обойтись вам дороже.Плата больше за платежный шлюз, который включает инструменты / API для разработчиков, может в конечном итоге помочь вашей прибыли, сделав ваш интернет-магазин более эффективным.

Контракты

Большинство провайдеров платежных шлюзов выставляют вам счета ежемесячно, без долгосрочного контракта и комиссии за досрочное расторжение (ETF), если вы закрываете свою учетную запись. Тем не менее, поставщик вашего торгового счета может включать оба эти положения, поэтому внимательно прочтите все свои контрактные документы перед регистрацией. Если вы застряли в трехлетнем контракте с вашим торговым аккаунтом, это не принесет вам особой пользы, если вы отключите платежный шлюз в любой момент.

Если вам не нравится идея даже ежемесячного контракта, некоторые поставщики (например, PayPal) позволяют вам пользоваться их услугами без какого-либо контракта.

Служба поддержки клиентов

Как и любой другой программный продукт, платежные шлюзы подвержены периодическим сбоям и сбоям — часто в самое неподходящее время. Мир электронной коммерции работает круглосуточно, поэтому идея «обычного рабочего времени» устарела. По этой причине вам понадобится шлюз с круглосуточной поддержкой клиентов.

Хотя такие опции, как электронная почта и онлайн-чат, удобны, вы действительно должны иметь возможность поговорить с представителем службы поддержки по телефону при возникновении проблемы.

Платежный шлюз Затраты

В то время как все хотят сэкономить, мы твердо убеждены в том, что цены следует оценивать с точки зрения общей стоимости, а не просто пытаться найти самый дешевый вариант. Попытка сэкономить несколько долларов может легко привести к тому, что вы остановитесь на продукте, который не полностью соответствует вашим потребностям.Тем не менее, есть на что обратить внимание.

Например, многие поставщики шлюзов взимают плату за установку шлюза в размере при первом открытии учетной записи. Хотя это единовременная оплата, в основном это списанная сумма, которую вам следует избегать. Вы с большей вероятностью получите плату за установку, если зарегистрируетесь напрямую у поставщика шлюза. Поставщики торговых счетов часто отказываются от этой платы, если вы получаете свой шлюз через них.

Ежемесячную плату за шлюз (обычно около 15-25 долларов в месяц), с другой стороны, трудно избежать.Если вы не зарегистрируетесь в компании, которая не взимает ежемесячную плату за услуги шлюза, например CDGcommerce или Payment Depot, вы можете рассчитывать заплатить ее сверх той ежемесячной платы, которую вы должны платить за свой торговый счет.

Плата за обработку шлюза (обычно 0,05–0,10 доллара за транзакцию) — еще одна вещь, на которую следует обратить внимание. Некоторые компании взимают с вас отдельную плату за это, в то время как другие включают ее в свои ставки обработки.

Возможно, вам также придется заплатить сборов за соответствие требованиям PCI , особенно если вы зарегистрировались напрямую у поставщика шлюза.Однако обычно эти сборы включены в стоимость вашего торгового счета.

Вернуться к сравнительной таблице

1. Authorize.Net

Основанная в 1996 году, Authorize.Net является одним из старейших и наиболее опытных провайдеров платежных шлюзов в отрасли. Благодаря партнерским отношениям с множеством поставщиков торговых счетов, он также захватил львиную долю рынка платежных шлюзов. Большинство поставщиков торговых счетов (включая Платежное депо) предлагают авторизацию.Net как один из вариантов платежного шлюза.

Делает ли их крупнейший поставщик шлюзов лучшими? Возможно . За более чем двадцатилетний опыт работы ей удалось добавить много наворотов к своему основному продукту. Его шлюз может принимать все основные кредитные карты, дебетовые карты, электронные чеки (ACH) и даже цифровые способы оплаты, такие как PayPal и Apple Pay.

Authorize.Net принимает международные транзакции практически из любой страны мира, хотя ваш бизнес должен находиться в США, Канаде, Великобритании, Европе или Австралии.Его Advanced Fraud Detection Suite (AFDS) может защитить ваш сайт от мошенничества без предъявления карты — распространенной проблемы с электронной коммерцией. Лучше всего то, что его шлюз легко интегрируется с огромным количеством сторонних платформ электронной коммерции.

Отлично звучит, не правда ли? Что ж, есть несколько вещей, на которые следует обратить внимание. Цены могут быть высокими, если вы зарегистрируетесь непосредственно на Authorize.Net, с платой за установку шлюза в размере 49 долларов, ежемесячной платой за шлюз в размере 25 долларов и комиссией в 25 долларов за возвратные платежи. Если у вас уже есть аккаунт продавца, вы все равно заплатите 0 долларов.10 за транзакцию за использование своего шлюза. Международные транзакции также платят дополнительно 1,5% за обработку.

Если у вас нет учетной записи продавца, Authorize.Net установит ее для вас, но при этом будет использоваться фиксированный тарифный план 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию. Хотя это то же самое, что вы платите за PayPal или большинство других поставщиков платежных услуг (PSP), вы можете получить более низкие ставки, зарегистрировавшись у поставщика торговых счетов, который предлагает цены на условиях обмена.

Хорошая новость заключается в том, что обычно вы можете получить более выгодную сделку с авторизацией.Net-шлюз, зарегистрировавшись у партнера-поставщика торгового счета. Большинство провайдеров отказываются от платы за установку и часто взимают более низкую ежемесячную плату за шлюз и плату за обработку транзакции (обычно 0,05 доллара США за транзакцию).

Однако у Authorize.Net есть один серьезный недостаток: переносимость данных. Вернее, его отсутствие. Его диспетчер информации о клиентах (CIM) — это мощная функция, которая позволяет безопасно хранить данные клиентов, включая номера кредитных карт. К сожалению, сложно и дорого загрузить эти данные и взять их с собой, если вы когда-нибудь решите переключиться на конкурирующий платежный шлюз — досадное ограничение.

Плюсы

• Широкая поддержка нескольких способов оплаты и валют
• Надежные функции безопасности и предотвращения мошенничества
• Ежемесячное выставление счетов без долгосрочных контрактов

Минусы

• Торговцы, которые подписывают, стоят дорого вверх с компанией
• Высокие фиксированные цены для дополнительного торгового счета
• Переносимость данных необычно сложна и дорога

Для более подробного ознакомления с Авторизацией.Net, ознакомьтесь с нашим полным обзором.

Начало работы с Authorize.Net

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

2. PayJunction

Мы в Merchant Maverick уже давно являемся большими поклонниками PayJunction. PayJunction, один из ведущих традиционных поставщиков торговых счетов, предлагает обширный список платежных услуг, особенно хорошо подходящих для технологических предприятий и онлайн-магазинов всех типов.

Обработка CC, обработка ACH echeck, интеллектуальные терминалы, мобильная обработка, возврат в один клик, API «полного стека» для разработчиков, удаленный сбор подписей и безбумажные квитанции (бумажные квитанции — , то есть в прошлом веке) и многое другое. Более того, PayJunction мало что может сделать на рынке торговых услуг.

В эти услуги входит собственный шлюз PayJunction, который когда-то назывался Trinity Gateway . Шлюз PayJunction обеспечивает доступ к универсальному виртуальному терминалу (совместимому с USB-кард-ридером, что делает его функциональным POS). Он также включает функции для регулярного выставления счетов и хранилища информации о клиенте . Он представляет собой надежную систему обработки чеков и кредитных карт на основе браузера для продаж как с наличием, так и без карты, при этом не требуется машина для кредитных карт или бумажная документация.

PayJunction использует прозрачную систему ценообразования «обмен плюс» — предпочтительную модель ценообразования Merchant Maverick. С вас не будет взиматься ежемесячная плата, плата за шлюз, плата за соответствие требованиям PCI или что-либо в этом роде. Однако, если вы обрабатываете менее 10 тысяч долларов в месяц, будет применяться ежемесячная плата в размере 35 долларов. Информация о ценах PayJunction:

• Карты: Interchange + 0,75%, без наценки за транзакцию
• Чеки: 0,75%, без наценки за транзакцию
• Ежемесячно: Без дополнительной платы или 35 долларов США для предприятий с доходом менее 10 тысяч долларов в месяц
• Годовой: Без дополнительной платы
• PCI: Без дополнительной платы
• Шлюз: Без дополнительной платы

Однако имейте в виду, что если у вас есть история обработки , PayJunction будет соответствовать вашим текущим тарифам или превзойти их, поэтому вы никогда не будете платить больше за торговые услуги, переключившись на PayJunction.Для продавцов с небольшим объемом и новых предприятий без истории обработки PayJunction может быть больше, чем вам нужно. PSP типа PayPal / Stripe / Square может быть более подходящим. Однако для более зрелого онлайн-бизнеса вам будет сложно найти более универсальный и надежный поставщик торговых счетов и шлюзов, чем PayJunction.

Плюсы

• Прозрачное ценообразование с учетом затрат
• Месячное соглашение
• Предлагается обработка платежей ACH
• Высококачественное обслуживание клиентов с удаленной поддержкой

Минусы

• Не для всех стран
• A в месяц комиссия для продавцов с меньшим объемом продаж

Чтобы узнать больше о том, почему мы так популярны в PayJunction, прочитайте наш полный обзор PayJunction.

Начало работы с PayJunction

Прочтите наш подробный обзор

Вернитесь к сравнительной таблице

3. Square

Основанная в 2009 году основателем и генеральным директором Джеком Дорси (также основателем и генеральным директором Twitter), Square входит в число три самых известных PSP (наряду с Stripe и PayPal). Однако Square предлагает еще более широкий спектр платежных решений, чем Paypal или Stripe. Начиная со своего культового устройства Square Reader — одного из первых когда-либо выпущенных интеллектуальных mPOS-устройств — Square расширила сферу своей деятельности, чтобы предложить широкий спектр торговых услуг.Эти услуги включают в себя бесплатный интернет-магазин (на базе Weebly) , интеграцию электронной коммерции с основными тележками для покупок, инструменты разработчика для пользовательской интеграции электронной коммерции и, конечно же, встроенный платежный шлюз.

Если смотреть на Square с точки зрения электронной коммерции, транзакции в Интернете и в приложении обрабатываются по фиксированной ставке 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию. Звучит знакомо? Это такая же ставка, как у PayPal и Stripe. Square не взимает плату за установку, плату за соблюдение требований PCI или другие сборы, связанные с некоторыми поставщиками торговых услуг.Бесплатный интернет-магазин

Square несколько ограничен и лучше всего подходит для малого бизнеса. Однако вы можете перейти на платные планы и получить доступ к большему количеству функций, которые Weebly (и Square) предлагает для продавцов.

И хотя в данной статье речь не идет об этом, Square предлагает гораздо лучшие POS-решения для обычных предприятий, чем PayPal или Stripe. В конце концов, Square выбрала эти изящные маленькие квадратные считыватели CC еще тогда, когда на это можно было подивиться, поэтому розничная торговля мясными продуктами всегда будет близка сердцу Square.Если вы планируете продавать товары в Интернете, лично или где-либо еще, где вы сможете продавать свои товары, Square — отличная система для этого.

Конечно, у Square есть недостатки, связанные с другими PSP. Задержка средств, замораживание счетов и закрытие счетов происходят гораздо чаще, чем у традиционных поставщиков торговых счетов. Однако и Square, и Weebly предлагают своим клиентам поддержку по телефону, а Square располагает весьма исключительными ресурсами для самопомощи.

Плюсы

• Простая и прозрачная структура ценообразования с фиксированной ставкой
• Отсутствие долгосрочных контрактов или платы за досрочное расторжение
• Интеграция Weebly eCommerce
• Поддержка по телефону

Минусы

• Фиксированная цена дороже, чем interchange-plus для крупных продавцов
• Нет поддержки для ACH
• Повышенный риск блокировки и закрытия счетов

Чтобы узнать больше о Square, ознакомьтесь с нашим полным обзором Square.

Начало работы с Square Online Store

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

4. PayPal

Вы можете не думать о PayPal как о провайдере платежного шлюза, но платежный шлюз компании Payflow — это очень способный продукт. Фактически, PayPal предлагает множество торговых услуг для предприятий электронной коммерции, и вы можете интегрировать большинство из них с торговым аккаунтом, корзиной покупок или другой услугой, которую вы уже используете.

Предложение PayPal в качестве резервного Метод оплаты — это самый простой вариант, так как его можно бесплатно настроить и не требуется ежемесячная плата или долгосрочные контракты.Цены действительны и основаны на фиксированной ставке 2,9% + 0,30 доллара за транзакцию (4,4% + 0,30 доллара за транзакцию для международных транзакций). Хотя это, безусловно, самый дешевый вариант, помните, что как PSP PayPal не предоставляет вам полную учетную запись продавца. Вместо этого ваш аккаунт объединяется с аккаунтами других продавцов, поэтому у вас не будет уникального идентификатора продавца для вашей компании.

Недостатком такой схемы является то, что ваша учетная запись не будет такой стабильной, как учетная запись продавца, а также более частые случаи замораживания счетов и удержания ваших средств.PayPal печально известна удержанием средств продавца при малейшем подозрении в мошенничестве. Не факт, что вы столкнетесь с задержкой, но это определенно возможность, и ее необходимо учитывать.

Если у вас уже есть учетная запись продавца у другого провайдера, платежный шлюз Payflow разработан для интеграции с ним и расширения возможностей оплаты. PayPal предлагает два тарифных плана для шлюзов: Payflow Link и Payflow Pro. Лучшим выбором для большинства продавцов является ссылка Payflow. Это практически бесплатно, без настройки шлюза или ежемесячной платы. Вы платите дополнительно 0,10 доллара за транзакцию, и все. Вы можете использовать платежную страницу, размещенную на PayPal, или шаблон, встроенный на ваш сайт.

Payflow Pro , с другой стороны, предлагает полную настройку и дополнительные функции соответствия PCI. Однако это довольно дорого: плата за установку составляет 99 долларов, а после этого ежемесячная плата составляет 25 долларов. При использовании этого варианта вы по-прежнему будете платить 0,10 доллара США за транзакцию.

Итак, почему мы группируем PayPal и Braintree под одним заголовком? Что ж, PayPal и Braintree стали настолько тесно связаны с функциями и SDK, что мы можем рассматривать их как один продукт с точки зрения платежного шлюза.Тем не менее, все же важно отметить, что хотя PayPal является поставщиком платежных услуг (PSP), Braintree является традиционным поставщиком торговых счетов.

Основанная в 2010 году компания Braintree Payments Solutions была приобретена PayPal в 2013 году. Она предлагает интегрированный подход к электронной коммерции, при этом каждая учетная запись включает в себя как платежный шлюз, так и учетную запись продавца с полным спектром услуг. Он доступен продавцам в США, Канаде, Австралии, Европе, Сингапуре, Гонконге, Малайзии и Новой Зеландии. Платежи могут приниматься в более чем 130 валютах, включая биткойны, если вы любите приключения.

Braintree конвертирует и депонирует средства в долларах США с комиссией в размере 1% — это более низкая комиссия за конвертацию валюты, чем у многих конкурентов.

Стандартные учетные записи в Braintree следуют модели ценообразования с оплатой по мере использования, без платы за установку учетной записи, ежемесячных сборов или даже сборов за использование шлюза. Как и в случае с самим PayPal, все транзакции обрабатываются по фиксированной ставке 2,9% + 0,30 доллара за транзакцию. Счета выставляются помесячно, без долгосрочных контрактов или платы за досрочное расторжение (опять же, как и в случае с PayPal).Хотя фиксированная ставка не особенно рентабельна для крупных предприятий, отсутствие ежемесячных сборов делает ее очень выгодной для небольших компаний. Braintree устраняет это ограничение, предлагая корпоративные расценки для более крупных предприятий (предположительно, со ставками Interchange Plus), но вам придется обрабатывать более 80 000 долларов в месяц, чтобы претендовать на это.

Шлюз Braintree включает несколько превосходных стандартных функций, в том числе пользовательский интерфейс Drop-In для проверки клиентов и поддержку регулярного выставления счетов.Он также совместим с широким спектром сторонних интеграций, включая тележки для покупок, бухгалтерское программное обеспечение и аналитику. Разработчики могут дополнительно настроить шлюз с помощью клиентских и серверных SDK Braintree, чтобы вы могли масштабировать свой шлюз вместе со своим бизнесом.

Возможно, лучшая функция, которую может предложить Braintree, — это то, что она обеспечивает полную переносимость данных бесплатно . Если ваши потребности меняются и вы хотите переключиться на другого поставщика, вы можете взять с собой данные о клиентах.

Хотя Braintree предлагает отличный сервис по разумной цене, он подходит не всем. Если у вас уже есть отдельный аккаунт продавца (особенно если вы застряли в долгосрочном контракте), его вариант «только шлюз» стоит довольно дорого: 49 долларов в месяц и 0,10 доллара за транзакцию, обрабатываемую через шлюз. Также почти нет поддержки транзакций с предъявлением карты (то есть розничных), хотя она поддерживает несколько сторонних решений mPOS.

Плюсы

• Оплата по мере использования без ежемесячной комиссии (Payflow Link и Braintree)
• Простая фиксированная цена для стандартных учетных записей
• Простота настройки и начала приема платежей
• Бесплатные неограниченные данные переносимость (только Braintree)

Минусы

• Фиксированная плата за обработку выше, чем предлагают большинство торговых счетов
• Поддержка платежей без электронного чека (ACH) с PayPal
• Вариант использования только шлюза Braintree стоит дорого
• Повышенный риск для аккаунта удержания, зависания и прекращения действия с помощью Paypal

Ознакомьтесь с полным обзором PayPal и полным обзором Braintree для получения дополнительной информации.

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

5. Stripe Payments

Как и Braintree, Stripe Payments — это поставщик технических услуг для торговых предприятий, который специализируется на обслуживании сообщества электронной коммерции. Эти сервисы тесно интегрированы в платежную систему Stripe, поэтому компания не предлагает дискретный платежный шлюз под брендом Stripe. Вместо этого он встроен в общую платежную платформу и поставляется с каждой учетной записью Stripe.

Для малого бизнеса это очень доступный подход, так как нет отдельной платы за установку учетной записи, ежемесячной платы за шлюз и дополнительной платы за обработку транзакции.Вам также не нужно беспокоиться о попытке интеграции двух или более сторонних сервисов на ваш сайт. Еще одним преимуществом является то, что Stripe бесплатно включает несколько дополнительных функций, за которые большинство провайдеров шлюзов взимает дополнительную плату, включая обработку echeck (ACH) и регулярное выставление счетов.

Нам нравится простота ценообразования Stripe. Операции по кредитным картам обрабатываются по единой фиксированной ставке 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию. eChecks составляет 0,8%, но не более 5 долларов США. За возвратный платеж взимается комиссия в размере 15 долларов США.Stripe также поддерживает цифровые способы оплаты, такие как Bitcoin и Apple Pay. Как и большинство своих прямых конкурентов, Stripe выставляет счета только помесячно и не взимает плату за долгосрочные контракты или плату за досрочное расторжение.

Отлично звучит, не правда ли? Если вы думаете, что тут должна быть загвоздка — конечно есть . Stripe — поставщик платежных услуг (PSP), поэтому он не предоставляет полноценные торговые аккаунты с полным спектром услуг. Как и в случае с другими поставщиками услуг (например, Square или PayPal), приостановка финансирования, замораживание или прекращение действия учетной записи — очень распространенное явление.

Лучшее в Stripe — то, что он разработан специально для продавцов электронной коммерции. Большинство провайдеров больше ориентированы на розничный сектор, и их поддержка электронной коммерции всегда требует более высоких затрат в виде платы за шлюз и дополнительных сборов за транзакцию. С Stripe новые продавцы электронной коммерции получают все необходимое, чтобы начать принимать платежи, как только их учетная запись будет одобрена.

Хотя учетная запись Stripe охватывает все основы, вы также можете добавлять или настраивать функции с помощью обширной библиотеки API или поддерживаемых сторонних интеграций.Stripe также поддерживает переносимость данных, поэтому вы можете легко взять с собой информацию о клиенте, если позже решите сменить провайдера.

Плюсы

• Ценообразование с оплатой по мере использования без установки или ежемесячных сборов
• Простая, прозрачная фиксированная структура ценообразования
• Отсутствие долгосрочных контрактов или сборов за досрочное расторжение
• Огромная библиотека API для разработчиков

Против

• Ценообразование с фиксированной ставкой дороже, чем обменная ставка плюс для крупных продавцов.
• Повышенный риск блокировки и закрытия счетов.

Для получения дополнительной информации см. Наш полный обзор Stripe Payments.

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

6. Amazon Pay

Amazon Pay — это сторонний онлайн-процессор, с помощью которого клиенты могут совершать покупки, делать пожертвования и настраивать регулярные платежи. веб-сайт продавца, производя платежи через свою учетную запись Amazon.com. Amazon Pay может многое предложить как продавцам Amazon, так и продавцам, не связанным с компанией. Он отличается упрощенной интеграцией с веб-сайтами продавцов, встроенным оформлением заказа и доступом к Amazon Seller Central, панели управления Amazon, с помощью которой вы можете управлять заявками на возврат платежа, просматривать отчеты и многое другое.

Структура ценообразования Amazon Pay довольно проста и понятна:

• 2,9% комиссии за обработку + 0,30 доллара США за транзакцию (для внутренних транзакций в США)
• 3,9% комиссии за обработку + 0,30 доллара США за транзакцию (для трансграничных транзакций)

Нет никаких контрактов для подписания, никаких сборов за настройку учетной записи, никаких ежемесячных сборов, никаких сборов за соблюдение требований PCI или каких-либо других сборов, о которых стоит говорить. Нам нравится тот факт, что вы можете выбрать из 29 встроенных интеграций корзины покупок, включая Shopify.

Обратите внимание на несколько предостережений: ваш банковский счет должен быть связан с вашим аккаунтом продавца Central для получения средств от Amazon Pay. Кроме того, вам придется подождать немного дольше обычного, чтобы получить средства. Amazon использует резервную систему, поэтому, когда вы впервые начинаете обрабатывать платежи, Amazon сохраняет все ваши начальные транзакции в резерве в течение 14 дней. Впоследствии Amazon хранит средства в течение семи дней, и выплаты запланированы на каждый день. Так, например, на 17-й день продажи вы получите оплату за покупки, сделанные на 9-й день продажи.Возвратный платеж будет стоить вам 20 долларов США за оспариваемую транзакцию плюс налог.

В целом вы заплатите примерно столько же, сколько за PayPal, как и за Amazon Pay. Конечно, Amazon Pay имеет все недостатки PSP: удержание средств, замораживание / прекращение действия учетной записи и т. Д.

Служба поддержки клиентов доступна по электронной почте, телефону и в чате.

Плюсы

• Нет контрактов — платите по ходу
• Отлично подходит для продавцов с Amazon
• Узнаваемость бренда

Минусы

• Риск удержания счетов, прекращения действия и удержания средств
• Отсутствие обычных платежей support

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

Какой платежный шлюз подходит именно вам?

Один из способов подойти к выбору платежного шлюза — это внимательно изучить потребности вашего бизнеса: сегодня и подумать, как эти потребности могут расширяться по мере роста вашего бизнеса.Например, если вам не нужно регулярно выставлять счета, нет причин доплачивать за это. Если позже ваши потребности изменятся, вы всегда можете добавить его в свой сервис.

Вы также захотите подумать, какой подход лучше всего подходит для вас: интегрированный или неинтегрированный. Поставщики платежных услуг (PSP), такие как PayPal или Stripe, — отличный способ добавить в свой бизнес процессинг кредитных карт, не тратя никаких денег вперед. Однако, как только ваш бизнес станет достаточно большим, высокая фиксированная ставка в конечном итоге будет стоить вам больше денег, чем вы бы заплатили с помощью традиционного торгового счета, предлагающего взаимозаменяемые цены.Поскольку нет никаких долгосрочных контрактов, о которых стоит беспокоиться, сделать переход, когда это произойдет, относительно легко.

Ознакомьтесь с нашими предпочтительными процессорами для кредитных карт 🏆

* Все наши предпочтительные процессоры используют полностью прозрачные цены Interchange-plus .

Мы тщательно изучили каждый из них и с уверенностью рекомендуем их.

Последний взгляд на наши фавориты

1. Authorize.Net
   Сводка — Основана в 1996 году, Authorize.Net — один из старейших и наиболее опытных поставщиков платежных шлюзов в отрасли. Благодаря партнерским отношениям с множеством поставщиков торговых счетов, он также захватил львиную долю рынка платежных шлюзов.
2. PayJunction
   Сводка — PayJunction, один из ведущих традиционных поставщиков торговых счетов, предоставляет обширный список платежных услуг, особенно хорошо подходящих для высокотехнологичных предприятий и онлайн-магазинов всех типов.
3. Интернет-магазин Square
   Резюме — Бесплатный Интернет-магазин Square несколько ограничен и лучше всего подходит для малого бизнеса.Однако вы можете перейти на платные планы и получить доступ к большему количеству функций, которые Weebly (и Square) предлагает для продавцов.
4. PayPal
   Сводка — Вы можете не думать о PayPal как о провайдере платежных шлюзов, но платежный шлюз Payflow компании — это очень эффективный продукт. Фактически, PayPal предлагает множество торговых услуг для предприятий электронной коммерции.
5. Stripe Payments
   Сводка — Для малых предприятий это очень доступный подход, поскольку нет отдельной платы за установку учетной записи, ежемесячных сборов за шлюз и дополнительной платы за обработку транзакции.
6. Amazon Pay
   Резюме — Amazon Pay — это сторонний онлайн-процессор, с помощью которого клиенты могут совершать покупки, делать пожертвования и настраивать регулярные платежи на веб-сайте продавца, осуществляя платежи через свою учетную запись Amazon.com.

Фрэнк Кель пишет о торговых услугах, платежных шлюзах и услугах международных денежных переводов с 2015 года. Он имеет степень бакалавра наук Пенсильванского университета и докторскую степень юридического колледжа Вентура.После долгой и приятной карьеры в кругосветном путешествии в качестве штурмана ВВС он с комфортом обосновался в винном городке Пасо Роблес в живописном районе Центрального побережья Калифорнии. Он любит читать, фотографировать, ходить в походы и многие другие занятия на свежем воздухе.

.

No related posts.