Вклад «Срочный пенсионный»

Открыть выгодный вклад для пенсионеров по ставке до 5,22%

до 5,22%ставка годовых

от 1 000 ₽сумма вклада

до 732 днейсрок вклада

Открыть вклад

Рассчитайте свой вклад онлайн

Условия по вкладу

Тарифы и документы

Часто задаваемые вопросы

• Основания для открытия вклада

  Достижение предпенсионного возраста: 54 года для женщин и 59 лет для мужчин.
  Документ, подтверждающий статус пенсионера/ветерана.

• Валюта вклада

  рубли РФ

• Срок вклада

  91, 181, 367 или 732 дня

• Минимальная сумма вклада

  1 000 ₽

• Максимальная сумма вклада (при превышении начисление на всю сумму вклада по ставке 0,01% годовых)

  10 000 000 ₽

• Начисление и выплата процентов

  Ежемесячно на отдельный счет или с причислением к сумме вклада (капитализация)

• Пополение вклада

  Без ограничения по сумме и сроку приема

• Расход причисленных к сумме вклада процентов

  Доступно

• Расходные операции

  Не предусмотрены

• Продление вклада

  Автоматически на условиях, действующих на дату продления

• Досрочное востребование вклада

  При востребовании в срок с 1 до 180 дней — по ставке 0,01% годовых
  При востребовании в срок со 181 дня — по 0,5% от ставки, установленной по вкладу на дату открытия/продления

Процентные ставки

Как открыть вклад

В отделении Банка: в любом удобном для вас офисе или отделении

* On-line калькулятор использует типовые тарифы и не учитывает
возможности внесения дополнительных взносов или осуществления расходных операций
по счету. Фактическая сумма на счете по окончании срока может отличаться от
указанной в расчете как в меньшую, так и в большую сторону в зависимости от
особенностей работы учетной системы Банка. Вычисленные в данном калькуляторе
значения процентной ставки и дохода не являются публичной офертой и предназначены
для ознакомления. Расчет НДФЛ примерный, не предполагающий наличие дохода
по другим вкладам (счетам) и в других банках, не учитывающий возможность
разделения/отнесения дохода на разные налоговые периоды, использующий по вкладам
в долларах курс на текущую дату, а не на дату фактического получения дохода, и пр.

Вклады для физических лиц | Фора-Банк

В соответствии с решением Правления Банка (Протокол №136/10-13 от «01» октября 2013г., Протокол № 45/04-14 от 08.04.2014г., Протокол №125/08-14 от 05 августа 2014 г.) со 02 октября 2013 года (п.п. с 1 по 5) , с 10 апреля 2014 года (п. 6), с 11 августа 2014 года (п.3.1), (Протокол №189/10-14 от «28» октября 2014г.), с 1 ноября 2014 г. (Протокол №82/03-15 от 17 марта 2015 с 24 марта 2015 г.), с 5 сентября 2016 г. (Протокол №343/09-16 от 01 сентября 2016) прекращается автоматическая пролонгация следующих вкладов:

1. Вклад «ФОРА-Рантье Люкс»

2. Вклад «Счастье в подарок»

3. Вклад «ФОРА-Классика Люкс»

4. Вклад «ФОРА-РЕНТА»

5. Вклад «Долгосрочный, выгодный, надежный»

6. Вклад «Новогодний, выгодный, надежный»

7. Вклад «ФОРА-НОВОГОДНИЙ»

8. Вклад  «ФОРА-ВЕСЕННИЙ»

9. Вклад «ФОРА-ЛЕТНИЙ»

10. Вклад «ФОРА-ОСЕННИЙ»

11. Вклад «ЗОЛОТОЙ СТАНДАРТ»

12. Вклад «ФОРА-РАНТЬЕ»

13.«Быстро, выгодно, надежно!»

14.«Новогодний, Выгодный, Надежный»

В соответствии с решением Правления Банка (Протокол № 297/08-16 от 02  августа 2016 года) с 05 августа 2016г. прекращен прием и пролонгация срочных банковских вкладов для физических лиц:

 1)«КОПИЛКА», 

2)«ФОРА-Мультивалютный» 

в рублях РФ, долларах США и евро, действующих в филиале АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) в г. Ярославль.

В соответствии с Протоколом № 134/04-17 от 05 апреля 2017 года с «17» апреля 2017 года прекращена пролонгация  срочных банковских вкладов для физических лиц 

«ФОРА-МУЛЬТИВЫБОР», 

«ФОРА-ПЕНСИОННЫЙ МОСКВА», 

«ФОРА-ПЕНСИОННЫЙ», 

«ФОРА-ПЕНСИОННЫЙ ЛЮКС», 

«ФОРА-ПЕНСИОННЫЙ ПРИКАМЬЕ», 

«ФОРА-СОЦИАЛЬНЫЙ»,  

«ФОРА-УНИВЕРСАЛЬНЫЙ ЛЮКС»  

для физических лиц в АКБ «ФОРА-БАНК» (АО).

Пенсионный депозит «Ардагер»

Область КР
БишкекЧуйская областьДжалал-Абадская областьТаласская областьИссык-Кульская областьНарынская областьБаткенская областьОшская область

Район
Ак-ТалинскийАксуйскийАксыйскийАлабукинскийАлайскийАламудунскийАраванскийАт-БашинскийБазаркоргонскийБакайатинскийБаткенскийг. Балыкчыг. Жалал-Абадг. Кара-Кульг. Караколг. Кочкор-Атаг. Кызыл-Кияг. Майли-Сууг. Ошг. Таш-КомурДжети-ОгузкийЖайыльскийЖумгальскийИссык-АтинскийИссык-КульскийКадамжайскийКара-БууринскийКара-КульджинскийКарасуйскийКеминскийКочкорскийЛенинскийЛяйлякскийМанасскийМосковскийНарынскийНоокатскийНоокенскийОктябрьскийПанфиловскийПервомайскийСвердловскийСокулукскийСузакскийТаласскийТогуз-ТороускийТоктогульскийТонскийТюпскийУзгенскийЧаткальскийЧон-АлайскийЧуйский

Филиал
Головной офис — ул.Логвиненко, 14Бишкекский филиал — ул.Шевченко,83Аламединский филиал — ул.Жибек-Жолу, 203 «а»Айыл Банк-Центр — г.Бишкек, ул. Киевская 114/2″Бишкек-Мээрим» — ул.Абдрахманова, 119 («Бишкек-Мээрим»)Беловодский филиал — ул.Ленина, 29Сокулукский филиал — ул.Фрунзе, 116Токмокский филиал — ул.Ибраимова, 5Карабалтинский филиал — ул. Кожомбердиева, 59,61Кантский филиал — ул.Гагарина, б/нКаракольский филиал — ул.Московская, 120 аБалыкчинский филиал — ул.Фрунзе, 207Чолпонатинский филиал — ул.Советская,б/нОшский филиал — ул.Раззакова, 21Филиал «Ош-Датка» — ул. А. Навои, б/нУзгенский филиал — ул.Ленина, 125Гульчинский филиал — ул.Ленина, 83Ноокатский филиал — ул.Ленина, 6Каракулжинский филиал — ул.Суранбая, 3Карасуйский филиал — ул.Ленина, уч. МЭЗЖалалабадский филиал — ул.Балтагулова, 20Алабукинский филиал — ул.Ленина, 39Ноокенский филиал — ул.Ленина, 18Токтогульский филиал — ул.Суеркулова, 7Кербенский филиал — ул.Уметалиева, 173Базаркоргонский филиал — ул.Текебаева, 101Таласский филиал — ул.Оторбаева, 231Карабуринский филиал — ул.Айтматова, 31Нарынский филиал — ул.Ленина, 72Кочкорский филиал — ул.Орозбакова, 131Баткенский филиал — ул.Раззакова, 14Лейлекский филиал — ул.Кошмуратова, 10Кызылкийский филиал — 1 мкр, д.21аКадамжайский филиал — ул.Орозбекова, б/нАраванский филиал — ул.Ленина б/нЖети-Огузский филиал — ул.Манаса, 216Чон-Алайский филиал — ул. Ч.Сулайманова, 71

Вклад «Пенсионный» — СЕВЕРГАЗБАНК

Специальный сберегательный вклад для пенсионеров с возможностью пополнения и  снятия части вклада без потери процентов.

*Эффективная процентная ставка рассчитана с учетом ежеквартальной капитализации процентов исходя из срока вклада, при условии отсутствия приходных и расходных операций в течение срока размещения вклада.

Информация по вкладу

1. Начисленные проценты причисляются к основной сумме срочного вклада по истечении каждого периода в 93 дня.

2. В случае истребования части вклада при условии сохранения неснижаемого остатка по вкладу размер начисляемых процентов на всю сумму вклада (и на истребуемую и на оставшуюся) не изменяется. 

3. При истребовании всей суммы вклада или его части и не сохранении неснижаемого остатка проценты на всю сумму вклада (и на истребуемую и на оставшуюся часть вклада) выплачиваются по ставке, предусмотренной для вклада «До востребования», действующей на момент истребования вклада (части вклада). При этом оставшаяся часть вклада перечисляется Банком на банковский счет, указанный Вкладчиком в Заявлении о присоединении к Правилам размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «БАНК СГБ».

4. Дополнительные взносы в течении срока действия договора принимаются путем внесения на счет наличных денежных средств и безналичного перечисления, в том числе пенсий и социальных выплат. 

5. Если Вкладчик не требует возврата суммы вклада после истечения срока действия договора, сумма вклада перечисляется Банком на банковский счет, указанный Вкладчиком в Заявлении о присоединении к Правилам размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «БАНК СГБ». 

Документы, подтверждающие право на заключение договора банковского вклада «Пенсионный»:

1. Предъявление пенсионного удостоверения гражданина РФ/справки из соответствующих уполномоченных органов о назначении пенсионных выплат или справки о назначении (получении) ежемесячного пожизненного содержания от судов, входящих в судебную систему Российской Федерации.

Специальные условия для пенсионеров по вкладам

Для пенсионеров действуют специальные условия по следующим вкладам:

При предъявлении пенсионного удостоверения гражданина РФ/справки о назначении пенсионных выплат или справки о назначении (получении) ежемесячного пожизненного содержания от судов, входящих в судебную систему Российской Федерации, к действующей ставке по вкладу добавляется процентная надбавка:

• в рублях 0,15% годовых

Для лиц, достигших общего пенсионного возраста (65 лет для мужчин, 60 лет для женщин), предъявление документов, подтверждающих статус пенсионеров, не требуется.

Срочные депозиты и аннуитетные процентные ставки

Для тех, кто ищет более надежные инвестиции, выберите один из целого ряда инвестиций с наступающим сроком погашения.

Срочные вклады

Обратите внимание, что применяется минимальная сумма инвестиций в размере 5000 долларов США, ограниченный доступ к капиталу и условия стратегии. Если вы хотите инвестировать в срочные вклады, обратитесь к соответствующему документу о продукте или свяжитесь с нашей командой обслуживания клиентов для получения информации о соответствующих условиях. Обратите внимание, что не все продукты, предлагаемые перечисленными поставщиками, доступны в IOOF Employer Super, IOOF Personal Super и IOOF Pension.

Процентные ставки по состоянию на 30 августа 2021 года (вступают в силу с 12.00 AEST для сумм до 5 миллионов долларов США)

* Процентные ставки являются ориентировочными, и процентная ставка, применимая к вашему срочному депозиту, может отличаться от ставок, указанных выше. IOOF не несет никакой ответственности за какие-либо неточности или за инвестиционные решения или любые другие действия, предпринятые любым лицом на основе включенной информации.

Срочные аннуитеты

Условия, ставки и частота выплаты гарантированного аннуитета

Challenger доступны через IOOF Employer Super, IOOF Personal Super и IOOF Pension для покупки до 23:59 AEST 8 сентября 2021 года.

¹ Действует с 30 августа 2021 г.Эта процентная ставка может быть изменена.
² Размер страхового взноса фиксированный и не подлежит изменению.
³ Эта процентная ставка может изменяться и зависит от колебаний базовой ставки. Следовательно, эффективная ставка может отличаться от ориентировочной. Ваша окончательная процентная ставка будет подтверждена онлайн до даты начала выплаты аннуитетов.

5 вариантов инвестирования для вышедшего на пенсию

Уход на пенсию означает конец периода заработка для многих, если только кто-то не решит работать консультантом.Для пенсионеров первостепенное значение имеет максимально эффективное использование пенсионного корпуса, который поможет избежать налоговых обязательств и обеспечит регулярный поток доходов. Создание пенсионного портфеля, включающего инвестиции с фиксированным доходом и рыночные инвестиции, остается большой проблемой для многих пенсионеров. Задача не в том, чтобы пережить пенсионные фонды — человек выходит на пенсию в 58 или 60 лет, а ожидаемая продолжительность жизни может составлять 80.

Вот несколько вариантов инвестиций для пенсионеров, чтобы покрыть свои ежемесячные домашние расходы.Идея состоит в том, чтобы создать портфель пенсионеров, включающий сочетание этих продуктов.

Программа сбережений пенсионеров (SCSS)

Вероятно, первый выбор большинства пенсионеров, программа сбережений пенсионеров (SCSS) является обязательной частью их инвестиционных портфелей. Как следует из названия, эта схема доступна только пожилым людям или рано вышедшим на пенсию. SCSS может получить любой человек старше 60 лет в почтовом отделении или в банке. Досрочные пенсионеры могут инвестировать в SCSS при условии, что они сделают это в течение трех месяцев после получения пенсионных средств.SCSS имеет пятилетний срок пребывания в должности, который может быть продлен еще на три года после завершения срока действия схемы.

В настоящее время процентная ставка в SCSS составляет 8,6% годовых, выплачивается ежеквартально и полностью облагается налогом. Ставки устанавливаются каждый квартал и привязаны к ставкам G-sec с разбросом в 100 базисных пунктов. После инвестирования ставки остаются фиксированными на весь срок пребывания. В настоящее время SCSS предлагает самые высокие доходы после уплаты налогов среди всех сопоставимых облагаемых налогом продуктов с фиксированным доходом. Верхний предел инвестиций составляет 15 лакхов, и можно открыть более одного счета.Вложенный капитал и гарантированная выплата процентов имеют государственную гарантию. Более того, инвестиции в SCSS имеют право на налоговые льготы в соответствии с разделом 80C, и схема также допускает досрочное снятие средств.

Счет программы ежемесячного дохода почтового отделения (ПОМИС)

ПОМИС — это пятилетняя инвестиция с максимальной суммой 9 лакхов рупий при совместной собственности и 4,5 млн рупий при единоличной собственности. Процентная ставка устанавливается ежеквартально и в настоящее время составляет 7,8% годовых с ежемесячной выплатой.Инвестиции в ПОМИС не дают права на получение каких-либо налоговых льгот, а проценты полностью облагаются налогом.

Вместо того, чтобы ходить на почту каждый месяц, проценты можно напрямую зачислить на сберегательный счет того же почтового отделения. Кроме того, можно предоставить мандат на автоматический перевод процентов со сберегательного счета на регулярный депозит в том же почтовом отделении.

Срочные банковские депозиты (ФД)

Банковские срочные вклады (FD) — еще один популярный выбор среди пенсионеров.Безопасность и фиксированная доходность хорошо подходят пенсионерам, а простота эксплуатации делает это надежным средством. Однако процентная ставка последние несколько лет падает. В настоящее время он составляет около 7,25% годовых при сроках владения от 1 до 10 лет. Пенсионеры получают дополнительно 0,25-0,5% годовых в зависимости от банка. Немногие банки предлагают пожилым людям около 7,75% по вкладам с более длительным сроком пребывания.

В отличие от SCSS и POMIS, банковские депозиты обеспечивают гибкость в отношении срока владения.Следовательно, вместо блокировки средств на определенный срок инвестор может распределить сумму по разным срокам погашения с помощью «лестницы». Он не только обеспечивает ликвидность фондам, но и управляет «риском реинвестирования». Когда созреет самый короткий срок ФД, продлите его на самый долгий срок и продолжайте процесс по мере созревания различных ФД. При этом убедитесь, что ваш регулярный доход удовлетворяется, а депозиты распределяются по разным срокам погашения и различным учреждениям.

Для тех, кто хочет сэкономить на налогах, пятилетний сберегательный банк FD может быть лучшим вариантом.Сделанные здесь инвестиции соответствуют налоговым льготам по Разделу 80C. Однако такой депозит будет заблокирован на пять лет, и досрочное снятие средств невозможно. Несмотря на то, что процентный доход подлежит налогообложению, существует зачет суммы налога, сэкономленной по крайней мере в год инвестирования. Большинство банков предлагают ставку, которая немного ниже, чем ставки по депозитам, не облагаемым налогом. Так что выбирайте внимательно, если вы хотите их использовать.

Паевые инвестиционные фонды (МФ)

Когда кто-то выходит на пенсию и существует вероятность того, что период отсутствия прибыли продлится еще два десятилетия или более, тогда вложение части пенсионных фондов в продукты, обеспеченные акциями, приобретает важность.Помните, что пенсионный доход (в виде процентов, дивидендов и т. Д.) Будет подвержен инфляции даже в пенсионные годы. Исследования показали, что акции приносят более высокую доходность с поправкой на инфляцию, чем другие активы.

В зависимости от профиля риска можно выделить определенный процент в паевые инвестиционные фонды (MF) с дальнейшей диверсификацией между фондами с большой капитализацией и сбалансированными фондами с некоторой долей риска даже в ежемесячных планах дохода (MIP). Пенсионерам будет рекомендовано держаться подальше от тематических и отраслевых фондов, включая фонды средней и малой капитализации.Идея состоит в том, чтобы генерировать стабильную доходность, а не сосредотачиваться на высокой, но изменчивой доходности.

Долговые МФ также могут быть частью портфеля пенсионеров. Налогообложение заемных средств делает их более предпочтительным вариантом по сравнению с банковскими вкладами, особенно для тех, кто относится к самой высокой налоговой категории. В то время как проценты по банковским депозитам полностью облагаются налогом в соответствии с налоговой категорией (30,9% для самой высокой плиты), доход от заемных средств облагается налогом по ставке 20% после индексации, если они удерживаются в течение трех или более лет, независимо от налоговой категории.

Пенсионер может рассмотреть возможность сохранения значительной части заемных средств также из-за его легкой ликвидности.

Не облагаемые налогом облигации

Не облагаемые налогом облигации, хотя в настоящее время не доступны на первичном рынке, также могут входить в портфель пенсионеров. Они выпускаются в основном поддерживаемыми государством учреждениями, такими как Indian Railway Finance Corporation Ltd (IRFC), Power Finance Corporation Ltd (PFC), Национальное управление автомобильных дорог Индии (NHAI), Housing and Urban Development Corporation Ltd (HUDCO), Rural Electrification Corporation. Ltd (REC), NTPC Ltd и Индийское агентство по развитию возобновляемых источников энергии, и большинство из них имеют самые высокие рейтинги безопасности.Однако их можно покупать и продавать на фондовых биржах, поскольку они котируются на ценных бумагах.

Пенсионерам следует помнить о некоторых вещах, прежде чем вкладывать средства в безналоговые облигации. Во-первых, это долгосрочные инвестиции со сроком погашения 10, 15, 20 лет. Вкладывайтесь в них только в том случае, если уверены, что средства вам не потребуются на такой длительный срок. Во-вторых, проценты не облагаются налогом, следовательно, не взимается налог у источника (TDS). В последних двух выпусках не облагаемых налогом облигаций эффективная доходность, особенно для инвесторов с высокими налоговыми ставками, выгодно отличается от доступных одновременно с налогооблагаемыми инвестиционными альтернативами.В-третьих, у необлагаемых налогом облигаций низкая ликвидность. Обычно они котируются на фондовых биржах, чтобы предоставить инвесторам путь к выходу, но цена и объем (указанные на биржах) могут сыграть свою роль при их разгрузке. Наконец, они обычно предлагают годовые, а не ежемесячные выплаты процентов, поэтому могут не соответствовать требованиям к регулярному доходу пенсионера.

Например, в сценарии с понижающейся процентной ставкой необлагаемая налогом облигация (номинальная стоимость 1000 рупий) с купонной ставкой 8,3 процента, не облагаемая налогом, может быть доступна на фондовой бирже по цене 1217 рупий с выход около 6.4% со сроком погашения в 2027 году, если инвестор удержит их до погашения. Помните, что процентные выплаты производятся по ставке купона по облигации, то есть инвестор получает 8,3% не облагаемого налогом дохода от своих инвестиций, а фактическая прибыль составит 6,4%, если облигации удерживаются до погашения.

Немедленные аннуитеты

Пенсионеры могут также рассмотреть схемы немедленного аннуитета компаний по страхованию жизни. Пенсия или аннуитет в настоящее время составляет около 5-6 процентов в год и полностью облагается налогом.Однако возврат капитала инвестору не предусмотрен, т. Е. Совокупность или сумма, использованная для приобретения аннуитета, не подлежат возврату. Существует около 7-10 различных вариантов пенсии, в том числе пожизненная пенсия для себя, после смерти супругу и возвращение корпуса наследникам. Корпус не возвращается инвестору ни по одному из вариантов пенсионного обеспечения. Немедленный аннуитет может не подойти инвестору, который способен выбирать и строить свой собственный портфель. Поэтому лучше диверсифицировать различные инвестиции, чем инвестировать в эту схему, если у вас есть средства для управления собственным портфелем.Это также рекомендуется, поскольку доходность, предлагаемая по этим немедленным аннуитетам, в настоящее время находится на низком уровне.

Срочные вклады — Moneysmart.gov.au

Срочные вклады позволяют инвестировать на определенный период времени и получать фиксированную процентную ставку. Они могут быть полезны при накоплении средств на более крупные предметы, такие как автомобиль, или при инвестировании, когда вы хотите быть уверенным в процентах, которые вы заработаете.

Если вы хотите сэкономить, но вам может потребоваться быстрый доступ к своим деньгам, лучше использовать сберегательный счет.

Зачем нужен срочный вклад

Срочные вклады — это малорисковый способ вложить деньги и заработать фиксированную процентную ставку.

Они блокируют ваши деньги на время, которое вы выбираете (срок), обычно от одного месяца до пяти лет. Если вам понадобятся деньги до истечения срока, вам придется заплатить штраф. Для открытия срочного депозита необходима минимальная сумма, например 5000 долларов.

Повышенная процентная ставка

Чем выше процентная ставка, тем быстрее будут расти ваши деньги.

Срочные вклады предлагают более высокую процентную ставку, чем большинство транзакционных и сберегательных счетов. Как правило, чем больше денег вы вкладываете или чем дольше вы вкладываете, тем выше процентная ставка.

Гарантия государственного вклада

Срочные вклады — это инвестиции с низким уровнем риска. Они защищены схемой финансовых требований правительства Австралии. Это гарантирует выплату вам до 250 000 долларов по вкладам в маловероятном случае банкротства вашего банка, кредитного союза или строительного общества. Эта гарантия распространяется на человека и на учреждение.

Нет платы за установку

Большинство срочных вкладов не требуют комиссии за открытие счета или комиссии за открытие счета. Но если вам понадобятся деньги до истечения срока, вы, как правило, должны уведомить об этом за 31 день и заплатить штраф. Ознакомьтесь с условиями, чтобы узнать размер штрафа.

Связанный счет

Когда вы подаете заявку на срочный депозит, некоторые провайдеры просят вас открыть связанный транзакционный счет. Здесь они будут платить ваши проценты. Вы должны проверить, есть ли у связанного аккаунта какие-либо комиссии.

Вы можете спросить, могут ли они выплатить проценты на уже имеющийся у вас счет.

Остерегайтесь инвестиций, которые рекламируются как «срочные вклады». Продукты, приносящие доход даже на два или три процентных пункта выше, чем у срочного депозита, представляют значительно более высокие риски.

Выбор срочного вклада

Всегда выбирайте самую высокую процентную ставку и лучшие функции, прежде чем выбирать срочный вклад. Важно проверить:

Веб-сайты сравнения могут быть полезными, но они являются предприятиями и могут зарабатывать деньги с помощью продвигаемых ссылок.Они могут не охватывать все ваши варианты. Узнайте, что нужно учитывать при использовании сайтов сравнения.

Что делать при наступлении срока погашения срочного депозита

Срочные вклады — это не инвестиция по принципу «установил и забыл». Когда срок вашего срочного депозита истечет, ваш провайдер свяжется с вами. Они расскажут вам, сколько процентов вы заработали и какие у вас есть варианты.

Если вы ничего не сделаете, ваш срочный вклад может перейти в новый срочный вклад. За вывод денег из нового срочного депозита может взиматься комиссия.У него также может быть более низкая процентная ставка, чем раньше.

Проверьте свой срочный вклад за две недели до срока его погашения. Сравните его с другими продуктами, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение.

Основные финансы I — Экономия

Пенсионные планы, срочные вклады и ISSP. Как испанцы экономят?

4 ‘чтения

Согласно анализу Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), показатель экономии испанцев равен 5.1% по отношению к деньгам, которые мы должны потреблять и откладывать (доступный валовой доход). Из этого анализа выделяются три финансовых продукта, которые особенно убеждают испанских потребителей в создании сберегательного плана: пенсионные планы, срочные вклады и интернет-провайдеры. В этой статье мы рассмотрим характеристики каждого из них.

Пенсионные планы: прибыльные и очень надежные

Пенсионные планы работают следующим образом: вы вносите в план ежемесячные или единовременные платежи, чтобы они могли приносить процентный доход, пока вы держите план, который вы затем получаете при выходе на пенсию.Эти дополнительные деньги, которые вы зарабатываете годами, генерируются благодаря инвестициям, которые банк осуществляет с вашими платежами.

Для многих испанцев этот сберегательный продукт очень привлекателен, потому что имеет прибыль, когда делают отчет о доходах. Из суммы, которую вы вносите каждый год, может вычитаться в определенных пределах налог на доход физических лиц (ПЕРСОНАЛЬНЫЙ НАЛОГ НА ПРИБЫЛЬ).

Но … есть еще пара вещей, которые вы должны принять во внимание: во-первых, вы не сможете получить сэкономленные деньги до выхода на пенсию, за исключением таких случаев, как тяжелые болезни или длительные периоды жизни. срочная безработица.Еще одним важным моментом является то, что когда кобрали пенсию, это платит налоги как трудовой доход. Деньги, которые вы можете получить в рассрочку или в полном объеме, и именно этот второй вариант, более заметен, чем внутренние доходы.

Срочный вклад: для тех, кто хочет заранее знать, сколько они собираются заработать.

Если у вас есть лишние деньги, которые вы не планировали использовать в течение некоторого времени, срочные вклады могут быть хорошим способом сэкономить и получить проценты.Срочный вклад работает таким образом: он поставляет в банк сумму в течение определенного времени, и по истечении оговоренного срока банк возвращает ее вам с заранее оговоренными процентами. Есть еще один вариант — выплачивать вам проценты в течение операции.

Учтите два важных момента, если вы собираетесь заключить срочный вклад; в первую очередь, если вы хотите снять деньги раньше, чем это согласовано с банком, придется заплатить штраф или комиссию.Кроме того, в продуктах этого типа нельзя напрямую оплачивать счета, заработную плату или другие движения или платежи в вашем аккаунте.

¿Почему срочные вклады — хороший вариант сэкономить?

Это хороший способ сэкономить, в основном по двум причинам; с одной стороны, это страховки, так как они гарантируют до 100 000 евро. С другой стороны, сможет своевременно узнать проценты к получению в будущем.Однако, напротив, обратите внимание на то, что их возврат уменьшается и что вы не сможете касаться денег в течение срока, который вы согласовали с банком.

Процентные ставки, сравнение налоговых льгот

Срочные вклады и ежемесячные пенсионные схемы — два самых популярных варианта инвестирования для пожилых людей. Государственный банк Индии, крупнейший кредитор Индии, недавно запустил схему фиксированных депозитов SBI Wecare, специально разработанную для пожилых людей.Хорошая регулярная доходность часто делает фиксированные вклады желательным выбором для тех, кто старше 60 лет.

Корпорация страхования жизни Индии (LIC) недавно изменила процентные ставки Прадхан Мантри Вая Вандана Йоджана (PMVVY). Эта пенсионная схема для пожилых людей, запущенная в 2017 году, будет иметь фиксированную процентную ставку на 2020-2021 финансовый год. На фоне падающих процентных ставок, какой вариант инвестирования будет лучшим для пожилых людей — схема PMVVY или SBI Wecare FD? Взгляните

SBI Wecare FD scheme

Только проживающие в стране пожилые люди в возрасте от шестидесяти лет имеют право на участие в специальной программе SBI FD.В настоящее время банк предлагает процентную ставку 6,2%, что ниже, чем у поддерживаемой государством пенсионной схемы. Специальная схема FD не предлагает никаких дополнительных налоговых льгот. В схему SBI Wecare FD можно инвестировать минимум пять лет и максимум 10 лет.

Если кто-то выберет досрочное изъятие ФД по схеме, инвестиция принесет всего 5,8% годовых. У клиентов есть время до 31 декабря, чтобы инвестировать в схему SBI Wecare FD. По схеме процентная ставка будет определяться под TDS.

Прадхан Мантри Вая Вандана Йоджана или схема PMVVY:

Любой человек в возрасте 60 лет и старше 60 может воспользоваться преимуществами схемы Прадхан Мантри Вая Вандана Йоджана (PMVVY). Возраст вступления отсутствует.

Срок действия пенсионного плана составляет 10 лет, и пенсионер может выбрать ежемесячный, квартальный, полугодовой или годовой режим пенсии. Теперь интерес к Прадхан Мантри Вая Вандана Йоджана (PMVVY) выше, чем по схеме фиксированного депозита, предлагаемой SBI.Схема обеспечит гарантированную доходность в размере 7,40% годовых в 21 финансовом году. Для тех, кто инвестирует в эту пенсионную схему в этом финансовом году, она будет приносить 7,40% годовых, выплачиваемые ежемесячные проценты в течение всего периода в десять лет.

Приобрести схему PMVVY можно в Корпорации страхования жизни Индии. Эта пенсионная схема доступна как в автономном, так и в онлайн-режиме. Пожилые люди могут получать минимальную пенсию в размере 1000 фунтов стерлингов в месяц в зависимости от суммы, инвестированной в схему. Максимальный размер пенсии, которую можно снять, составляет 9 250 драм в месяц.

В эту пенсионную схему можно инвестировать до 15 лакхов. Минимальные вложения также были пересмотрены. Для получения пенсии в размере 12 000 фунтов стерлингов в год необходимо инвестировать не менее 1,56 658 фунтов стерлингов. Согласно LIC, инвестиции в размере 1,62 162 фунта стерлингов могут принести минимальную сумму пенсии в размере 1000 фунтов стерлингов в месяц по схеме.

Допускается досрочная сдача PMVVY в случае, если инвестор или супруг (а) страдают неизлечимой болезнью или критическим заболеванием. В таких случаях страхователям возвращается 98% покупной цены.Схема поставляется с налоговыми льготами до рупий. 1,5 Лаха на сумму депозита по разделу 80С.

Подпишитесь на информационный бюллетень монетного двора

* Введите действующий адрес электронной почты

* Спасибо за подписку на нашу рассылку.

Не пропустите ни одной истории! Оставайтесь на связи и в курсе с Mint.
Скачать
наше приложение сейчас !!

лучших вариантов инвестирования для пенсионеров и пенсионеров

Выход на пенсию — важный этап в вашей жизни.Каждый, будь то самозанятый или получающий зарплату, рассчитывает обеспечить свою жизнь после выхода на пенсию. В этой статье обсуждается все, что вам нужно знать о различных вариантах инвестирования пенсионеров после выхода на пенсию.

Последние обновления

Бюджет Союза на 2021 г. Результат:
Было предложено освободить пенсионеров от подачи налоговой декларации, если пенсионный доход и процентный доход являются их единственным источником годового дохода. Раздел 194P был недавно добавлен для обеспечения того, чтобы банки вычитали налог с пожилых граждан старше 75 лет, которые имеют пенсию и процентный доход от банка.

Идеальное портфолио

Как инвестор, вы ожидаете, что ваши вложения обеспечат вам регулярный доход, а также накопят богатство для жизни после выхода на пенсию. В то время как некоторые инвестиции предлагают только одно из преимуществ, некоторые предоставляют вам и то, и другое.

Если вы пенсионер с постоянным источником дохода, возможно, вам не нужно сосредотачиваться на первом пособии. Вы можете подумать о том, чтобы направить свой портфель в паевые инвестиционные фонды, которые со временем растут, чтобы накапливать богатство для жизни после выхода на пенсию.

Однако в случае наемных или самозанятых лиц, которые не получают пенсии в какой-либо форме, вы можете направить свои портфели на инвестиции, которые обеспечивают регулярный доход. Следовательно, рекомендуется подумать о типе инвестиционного портфеля, который вы хотели бы иметь.

Варианты инвестирования для получения регулярного ежемесячного дохода

Существуют различные виды инвестиций, которые предлагают регулярный ежемесячный доход. Вот несколько лучших вариантов инвестирования для пожилых людей и пенсионеров:

Периодические депозиты и фиксированные депозиты

Срочные вклады (FD) и повторяющиеся вклады (RD) являются одними из наиболее распространенных типов инвестиций для пенсионеров.Банки также предлагают пенсионерам сравнительно более высокую процентную ставку по ФД и РД. В соответствии с разделом 80 ТБ Закона об информационных технологиях процентный доход до 50 000 рупий для пенсионеров в течение финансового года полностью не облагается налогом.

Вы также можете рассмотреть возможность инвестирования в схему ежемесячного дохода почтового отделения (POMIS), которая предлагает регулярный ежемесячный доход. Хотя вы можете воспользоваться налоговыми льготами по инвестициям в размере до 1,5 миллиона рупий на экономящие налоги ФД с пятилетним сроком погашения, процентный доход от них подлежит налогообложению.

Прадхан Мантри Вая Вандана Йоджана

Схема Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY), управляемая Корпорацией по страхованию жизни (LIC), представляет собой инвестиционный пенсионный план с низким уровнем риска. Срок его владения составляет 10 лет, а процентная ставка по нему в предыдущем году составляла 7,4%. Однако только пожилые люди старше 60 лет могут инвестировать в план единовременного вложения.

Размер пенсии к получению по этой схеме составляет от 1 000 до 10 000 рупий в месяц в зависимости от суммы, которую вы вложили.Чтобы воспользоваться этой схемой, вам необходимо будет вложить минимум 1,56 лакхов и не более 15 лакхов не позднее 31 марта 2020 года. Однако схема была изменена и продлена до 31 марта 2023 года.

Имейте в виду, что инвестиции, сделанные в эту схему, не будут иметь права на налоговые вычеты в соответствии с Разделом 80C. Однако схема PMVVY не облагается налогом на товары и услуги (GST). Более того, он предлагает процентную ставку, сопоставимую со схемой сбережений пенсионеров (SCSS).

Программа сбережений пожилых граждан (SCSS)

SCSS — отличный вариант инвестиций для пожилых людей, которые ищут схемы долгосрочных сбережений, которые предлагают безопасность с дополнительными преимуществами. Вы можете воспользоваться этой схемой в почтовых отделениях и признанных банках по всей стране.

Не только процентная ставка, предлагаемая по этой схеме, сравнительно выше, чем у обычных сберегательных и фиксированных банковских счетов, но вы также получаете налоговые льготы до 1 рупия.5 лакхов в год в соответствии с разделом 80C Закона об информационных технологиях 1961 года.

Срок погашения

SCSS составляет пять лет с возможностью продления на три года. Он предлагает процентную ставку в размере 7,4% на первый квартал 2021-22 финансового года. У вас есть SCSS, предлагающий одну из самых высоких процентных ставок среди инвестиций с фиксированным доходом. Более того, вы можете инвестировать максимум 15 лакхов. Вы должны указать своего номинального держателя при открытии счета SCSS.

Варианты инвестиций для роста

Существуют различные типы инвестиций, с помощью которых пожилые люди могут ориентировать свои портфели на рост и накопление богатства.Вот некоторые из лучших инвестиций, благодаря которым пенсионеры и пенсионеры могут получить доход, превышающий инфляцию:

Паевые инвестиционные фонды

Инвестирование в паевые инвестиционные фонды — безусловно, лучшее решение, которое вы можете принять, чтобы за какое-то время накопить богатство. Начните инвестировать в паевые инвестиционные фонды и ощутите двойную выгоду: доходность, превосходящая инфляцию, и экономию на налогах.

Вы можете инвестировать в ELSS, взаимный фонд экономии налогов, который имеет право на налоговый вычет по Разделу 80C, до 1 рупия.5 лакхов в год. ClearTax предлагает широкий спектр планов паевых инвестиционных фондов, удовлетворяющих различные потребности. Инвестируйте в эффективные паевые инвестиционные фонды, подобранные нашими экспертами, и получайте доход, превышающий уровень инфляции, не выходя из дома.

Национальная пенсионная система (НПС)

Национальной пенсионной схемой могут воспользоваться люди в возрасте от 18 до 65 лет. Пожилые люди также могут продлить срок пребывания в должности до 70 лет. В соответствии с разделом 80C налогоплательщики имеют право на вычеты в размере до 1 рупия.50 лакхов в год на инвестиции в NPS.

Аналогичным образом, согласно разделу 80CCD, физические лица также имеют право на дополнительные налоговые льготы в размере до 50 000 рупий в год. Инвестиции в NPS могут быть направлены в акционерный капитал, корпоративные и государственные ценные бумаги, в зависимости от выбора физических лиц в активном варианте. Однако вы можете выбрать автоматический выбор, когда распределение активов происходит в зависимости от вашего возраста.

Хотя NPS не предлагает стабильного процентного дохода, эта схема дает отличную доходность, и ваши инвестиции могут расти быстрее, если ваш NPS будет ориентирован на фонды акционерного капитала.Однако максимальный размер NPS-инвестиций в акционерный капитал не превышает 75%.

Статьи по теме

Прадхан Мантри Вая Вандана Йоджана

Что такое NPS?

Программа сбережений пенсионеров

Инвестировать в прямые паевые инвестиционные фонды

Экономия налогов до 46800 рупий, комиссия 0%

Срочный депозит для пожилых людей — National Seniors Australia

Эта информация представляет собой только сводку функций и преимуществ — полная информация доступна в соответствующих положениях и условиях.По истечении срока, если вы не предоставите нам новые инструкции, ваш Срочный депозит будет автоматически продлен на такой же срок с текущей процентной ставкой, применимой к этому сроку. Когда ваши средства обновляются на тот же фиксированный срок, что и раньше, применимая процентная ставка может быть выше или ниже, чем процентная ставка, полученная вами в предыдущий срок, из-за того, что ставки, которые мы предлагаем, меняются время от времени. Любое снятие части или всех средств до наступления срока платежа подлежит уведомлению за 31 день.В качестве альтернативы в конце срока, если вы захотите изменить размер своего Срочного депозита, вы можете уведомить нас за 2 календарных дня до, но не позднее, чем через 7 календарных дней после даты погашения и:

• Переведите вложение на другой срочный вклад;
• Пополнить или снять срочный вклад;
• Получите полную сумму вашего срочного депозита на выбранный вами счет;
• Получить полную сумму чеком;

National Seniors Australia Ltd ABN 89 050 523 003 размещает депозиты в качестве уполномоченного представителя (AR 282736) Auswide Bank Ltd, ABN 40 087 652 060 Лицензия на финансовые услуги Австралии 239686.