Особенности ответственности поручителя в договоре поручительства

Полное описание

В соответствии с ГК РФ ст. 363 п.2 Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Установление объема ответственности поручителя очень важно для определения конкретных прав и обязанностей сторон правоотношения. По общему правилу, поручитель отвечает в том же объеме, что и должник. Но так как норма ст.363 п.2 диспозитивная, в договоре стороны могут предусмотреть иные пределы ответственности, например, указав, что ответственность поручителя ограничивается уплатой долга и уплатой процентов по нему. Суд, принимая решения об обоснованности удовлетворения или отказа в удовлетворении иска, исходит из объема ответственности поручителя. То есть, если стороны в договоре поручительства не предусмотрели иного, поручитель будет отвечать в полном объеме, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Ответственность поручителя в полном объеме и ограниченная ответственность, установленная договором поручительства – эти две категории обширно рассмотрены судами. В частности,  Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 20.01.1998 N 28 «Обзор практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве»  подробно регламентирует эти ситуации.

В Информационном  письме  Президиума ВАС РФ от 20.01.1998 N 28 в п.12 указано, что поручитель, не исполнивший своего обязательства перед кредитором, несет перед кредитором самостоятельную ответственность только в случае установления такой ответственности в договоре поручительства.

Возможность установления в договоре поручительства санкций за неисполнение обязательства самим поручителем согласуется с положениями  ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации о свободе договора.

Таким образом, гражданское законодательство не содержит каких-либо императивных требований по установлению в договоре поручительства только условий, ограничивающих ответственность поручителя, отсутствует и запрет на согласование сторонами иных обязанностей поручителя, предусмотренных договором поручительства.

Исходя из судебной практики, на поручителя может быть возложена самостоятельная ответственность за неисполнение или ненадлежащие исполнение  им обязательства (Постановление ФАС Уральского округа от 06.09.2010 N Ф09-6880/10-С5 по делу N А71-690/2010, Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 04.06.2010 N 09АП-6428/2010-ГК по делу N А40-130736/09-155-949).

Во всех случаях, самостоятельная ответственность поручителя, которую допускают суды, касается основного обязательства, неисполненного должником (неустойка за просрочку исполнения, пеня).  

В случае, если мы сделаем вывод о том, что исходя, из основополагающего принципа гражданского права – принципа свободы договора, мы можем указать любые права и обязанности, не противоречащие закону, то в понятие самостоятельная ответственность поручителя мы будем включать любые нарушенные обязанности, предусмотренные договором поручительства.

Сторонники же позиции, что у поручителя не может быть самостоятельной ответственности, обосновывают свое мнение, во-первых, сутью поручительства, как акцессорного способа исполнения обязательства, во-вторых, недопустимостью наложения двойной ответственности, так как в этом случае, поручитель будет выступать в правоотношении как самостоятельный субъект и его обязательство тоже станет самостоятельным, в итоге кредитор получит двух должников.

Верховный Суд Российской Федерации указал, что соглашением может быть ограничен объем ответственности поручителя по кредитному договору

Верховный Суд Российской Федерации указал, что соглашением может быть ограничен объем ответственности поручителя по кредитному договору

Верховный Суд Российской Федерации в Обзоре судебной практики № 3 за текущий год проанализировал спор, возникший из обязательственных правоотношений.

На примере конкретного дела обозначена позиция суда относительно возможности ограничения договором поручительства объема ответственности поручителя по обязательствам должника.

Согласно обстоятельствам, изложенным в судебном акте, кредитная организация обратилась в суд с иском к индивидуальному предпринимателю, а также физическим лицам и фонду развития малого предпринимательства одного из субъектов Российской Федерации о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество.

Банк, обосновывая свои требования, указал, что индивидуальный предприниматель не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору, обеспеченному договорами поручительства и залога. Просил суд взыскать солидарно с ответчиков задолженность, обратить взыскание на предмет залога (объекты недвижимости) путем продажи с публичных торгов.

По условиям договора поручительства ответственность фонда является субсидиарной, обеспечивающей обязательства по возврату основного долга в определенном размере. Исполнение обязательств по кредитному договору было также обеспечено договорами залога недвижимого имущества.

Разрешая спор, суд первой инстанции указал, что, поскольку произведено обращение взыскания на предмет залога и данных о невозможности погашения всей задолженности за счет реализации заложенного имущества, а также за счет принудительного взыскания с солидарных должников суммы долга не имеется, требования о привлечении к ответственности субсидиарного поручителя не подлежат удовлетворению, как заявленные преждевременно.

Проверяя законность решения суда первой инстанции, суд апелляционной инстанции с данным выводом не согласился, указав, что ГК РФ не связывает возможность предъявления требования к субсидиарному должнику с установлением недостаточности денежных средств или имущества у основного должника или с невозможностью взыскания задолженности с основного должника.

Апелляционным определением решение суда отменено в части отказа в удовлетворении исковых требований банка к фонду, в этой части постановлено новое решение, которым с ответчиков в пользу банка взыскана солидарно задолженность.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Российской Федерации признала, что апелляционное определение принято с нарушением норм действующего законодательства и не согласилась с ним по следующим основаниям.

Субсидиарной ответственностью является ответственность, которую лицо несет дополнительно к ответственности другого лица, являющегося основным должником.

Требование к лицу, несущему субсидиарную ответственность, может быть предъявлено, если основной должник отказался удовлетворить требование кредитора или кредитор не получил от него в разумный срок ответ на предъявленное требование.

Согласно положениям ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, законодателем предусмотрена возможность ограничения договором поручительства объема ответственности поручителя по обязательствам должника.

Договором поручительства, на основании которого заявлен иск о взыскании задолженности, предусмотрено, что поручитель несет субсидиарную ответственность по обязательствам должника, при этом поручитель отвечает в пределах лимита ответственности поручителя.

Таким образом, фонд в соответствии с условиями договора поручительства несет субсидиарную ответственность, ограниченную указанной суммой.

При таких обстоятельствах вывод суда апелляционной инстанции о том, что на фонд может быть возложена солидарная с должником и остальными поручителями ответственность по выплате всей задолженности в пользу банка, является неправильным.

Прокуратура Хасанского района

Статья 363 ГК РФ с комментариями — Ответственность поручителя

1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

3. Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства.

4. При утрате существовавшего на момент возникновения поручительства обеспечения основного обязательства или ухудшении условий его обеспечения по обстоятельствам, зависящим от кредитора, поручитель освобождается от ответственности в той мере, в какой он мог потребовать возмещения (статья 365) за счет утраченного обеспечения, если докажет, что в момент заключения договора поручительства он был вправе разумно рассчитывать на такое возмещение. Соглашение с поручителем-гражданином, устанавливающее иные последствия утраты обеспечения, является ничтожным.

Комментарий к статье 363 Гражданского Кодекса РФ

1. Как явствует из п. 1 комментируемой статьи, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником основного обязательства влечет за собой возникновение обязанности поручителя. Это обстоятельство представляет собой условие права (condicio juris), с наступлением которого договор поручительства вступает в силу. До этого момента кредитор обладает лишь условным притязанием против поручителя (см. : Крашенинников Е.А. Основания возникновения притязаний. С. 7).

2. Согласно п. 1 комментируемой статьи при неисправности основного должника «поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно», т.е. кредитор может требовать от них удовлетворения по предписаниям ст. 323 ГК. Несмотря на формулировку п. 1 ст. 363, здесь не идет речь о солидарном обязательстве в строгом смысле слова, поскольку обязанности поручителя и неисправного должника не являются одноранговыми: обязанность поручителя акцессорна по отношению к обязанности должника.

Законом или договором поручительства может предусматриваться также удовлетворение кредитора поручителем лишь в субсидиарном порядке (ст. 399 ГК).

3. В п. 2 комментируемой статьи раскрывается содержание обязанности поручителя. Помимо сумм, перечисленных в этом пункте, кредитор может требовать от него уплаты основного долга, неустойки, двойной суммы задатка, полученного должником, и т.д.

Поручитель не может быть обязан к уплате большей суммы, чем основной должник, если только договором поручительства не установлена самостоятельная ответственность поручителя перед кредитором за неисполнение его обязательства (п. 12 письма ВАС N 28). Однако допустимо ограничение обязанности поручителя посредством указания в договоре поручительства суммы, в пределах которой поручитель обязуется удовлетворить притязание кредитора, или установления ручательства за исполнение конкретных обязанностей должника. В качестве условия об ограничении размера ответственности поручителя судебная практика расценивает, например, указание в договоре поручительства на то, что поручитель отвечает за возврат долга и уплату процентов (п. 4 письма ВАС N 28).

4. Пункт 3 комментируемой статьи посвящен обязанностям сопоручителей, т.е. лиц, совместно давших поручительство. Сопоручителем признается лицо, заключившее договор поручительства с кем-то другим сообща или присоединившееся к поручительству впоследствии. Хотя сопоручители обязаны к уплате денежной суммы, они выступают перед кредитором в качестве солидарных должников. Принимая на себя обязанность, сопоручитель может оговорить сумму, в пределах которой он обязуется удовлетворить притязание кредитора.

до или после возникновения долга?

Вопрос: Арендатор длительное время не вносит арендную плату по договору. Стороны готовы обеспечить обязательство арендатора поручительством.

Должен ли поручитель отвечать по долгам, возникшим до того, как он стал поручителем, или только по тем долгам, которые могут возникнуть после заключения договора?

Ответ:
Стороны в договоре поручительства могут предусмотреть ответственность поручителя как по уже имеющимся долгам, так и по возможным будущим долгам.

Согласно пп. 1, 2 ст. 341 ГК по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или частично. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Как следует из содержания данной статьи, поручительству присущи следующие особенности:

• данный способ обеспечения представляет собой самостоятельную сделку, влекущую возникновение прав и обязанностей у поручителя;
• поручительством может быть обеспечено как существующее обязательство, так и обязательство, которое возникнет в будущем;
• объем обеспечиваемого обязательства определяется договором.

Таким образом, стороны, руководствуясь принципом свободы договора, вправе при определении предмета договора поручительства указать, что обеспечиваемыми обязательствами являются:

• существующие обязательства по оплате арендной платы за периоды, предшествующие заключению договора поручительства;
• обязательства по оплате арендной платы, которые могут возникнуть в будущем, после заключения договора.

При этом сторонам следует иметь в виду, что в силу п. 2 ст. 343 ГК поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Соответственно, при формулировании условий договора поручительства сторонам следует четко указать:

1) на какие именно обязательства распространяется ответственность поручителя;

2) на какие обязательства, указанные в  п. 2 ст. 343 ГК, не распространяется поручительство по выплате сумм по отношению к каждому обеспечиваемому обязательству.

Ссылка на первоисточник.

ответственность поручителя по кредиту :: НАР

Архив публикаций

Поручитель по кредиту: карма или взаимопомощь?

Брать деньги взаймы сегодня дело обычное. Однако, если одна часть населения берёт кредиты, то, как правило, другая должна в этом помогать. То есть становиться поручителем. Отношение к этой роли весьма разнообразное: от явного желания любыми путями избежать такой участи до неоправданно халатного отношения. А как правильно быть поручителем, — консультирует Илья Писанский, эксперт Департамента экспертизы документов и сопровождения сделок с недвижимостью Центрального Агентства Недвижимости.

Права разные, ответственность — одна

Если Вас попросят стать поручителем по кредиту, не стоит торопиться ставить на договоре свою подпись. Необходимо взвесить свои возможности.
Требования предъявляемые к поручителю, практически равнозначны требованиям к заёмщику. Это возраст, наличие постоянной прописки, уровень доходов, положительная кредитная история. Сегодня поручителем могут стать граждане, чей средний ежемесячный доход равен среднему ежемесячному доходу заёмщика, или превышает его. В некоторых банках для получения кредита необходимо два и более поручителей (как правило, чем больше сумма кредита, тем больше необходимость в его обеспечении).
Договор по кредиту может подразумевать солидарную ответственность.
— В случае отказа заёмщика от дальнейшего погашения кредита необходимость выплат ляжет на плечи поручителя. Если поручитель не один, то необходимо договориться, в каких долях будут вноситься платежи. При отсутствии на банковском счету необходимой суммы платежей, первым оповещается заёмщик. А вот следующей инстанцией станет уже поручитель, к которому банк обратится с требованием внести платёж, — замечает Илья Писанский.
Если поручитель отказывает в таких выплатах, его кредитная история тоже становится отрицательной, как если бы он сам был заёмщиком. В будущем она может стать препятствием в получении кредита. Добросовестный поручитель, оплачивающий кредит вместо заёмщика, а в последствии, может в судебном порядке потребовать у заёмщика возврата долга.

Поменяться ролями

Окунувшись в кредитные проценты, кто-то из поручителей сам захочет примерить на себя роль заёмщика. Такой сценарий развития возможен, однако важно помнить, что сумма кредита, которую может взять поручитель — будущий заёмщик, будет значительно меньше. Ведь ежемесячный доход поручителя будет рассматриваться с учётом вычета суммы, составляющей половину ежемесячного платежа заёмщика.

Остановите, я сойду

Если по каким-либо причинам, дальнейшее поручительство невозможно — необходимо поставить в известность заёмщика. В этом случае, действующему поручителю будет найдена замена. Однако решение об этом будет принято на усмотрение кредитного комитета банка. То есть, сочтя это возможным, банк снимет обязательства с предыдущего и переложит их на нового поручителя. Стоит предусмотреть, что на практике процесс может затянуться. Это может помешать намеченным планам.
Некоторыми банками предполагается возможность стать ответственным по кредиту на определённое время. Например, заёмщик приобретая жильё по ипотеке, привлекает поручителя лишь на тот момент, пока квартира не перейдёт в залог к банку. После чего полномочия с поручителя автоматически снимаются.
— Этот порядок прописывается в договоре поручительства. Там же обозначается и срок его действия. На практике он может составлять от 1 месяца. Срок определяется подготовкой необходимых документов в банке, после чего кредитный комитет банка принимает решение о выводе поручителя, то есть снимает с него обременение. Раньше в некоторых случаях банк мог не выводить поручителя из его статуса, например, в силу неблагонадёжности заёмщика. К слову, сам договор поручительства изначально составлялся на неопределённый срок, что и позволяло по заявлению заёмщика, как прекратить его, так и наоборот продлить. На сегодняшний день, банками принято решение по истечении срока, указанного в договоре, снимать с поручителей обременения в любом случае, — поясняет Илья Писанский.
Быть поручителем можно, однако как и любой процесс с участием денежных средств, поручительство требует грамотного подхода и тщательного взвешивания своих возможностей.
Обращаясь к профессионалам, клиент приобретает гарантированную надёжность таких сделок. Эксперты Центрального Агентства Недвижимости курируют заёмщика на протяжении всего процесса подготовки документов. В специализированном центре — Департаменте экспертизы документов и сопровождения сделок с недвижимостью проводят мониторинг банков, с целью выявить наиболее подходящие для клиента условия, участвуют в получении кредитного решения, отслеживают чистоту и грамотность документов. При возникновении любых сложностей могут в кратчайшие сроки устранить любые неточности. Опыт специалистов поможет довести сделку до логического завершения с самыми выгодными для клиента условиями.

Кристина Кудряшкина
www.centralnoe.ru

Вернуться в список

Просмотров 2260

Комментариев   0

Поручительство: что нужно знать | Swedbank blogs

К сожалению, не все понимают, что, дав согласие стать поручителем по кредиту для другого человека, они берут на себя все обязательства по кредитному договору, включая выплату долга, если сам заемщик сделать это не сможет

Как показал проведенный Институтом финансов Swedbank опрос, у жителей Латвии не хватает понимания относительно принятия на себя обязательств по договору поручительства. Примечательно, что жители, сами имеющие просроченные платежи, отличаются готовностью стать поручителями для дальних родственников, друзей, коллег и просто знакомых, причем зачастую без особых раздумий, ссылаясь на то, что людям надо помогать.

В последнее время при выдаче более крупных займов кредиторы все чаще привлекают не поручителя, а солидарного заемщика, стремясь еще больше подчеркнуть суть совместных обязательств. То есть, заключаемый договор возлагает как на главного, так и на солидарного заемщика одинаковые права и обязанности, а это означает, что поручитель или солидарный заемщик несут равную финансовую ответственность по кредиту.

«Поручительство по кредитным обязательствам другого человека — это серьезное решение, требующее тщательного изучения обстоятельств и осознания возможных последствий, так как, взяв на себя эти обязательства, поручитель должен будет из собственных средств оплатить чужой долг, если сам заемщик по какой-то причине этого не сделает. Однако мы видим, что понимания уровня ответственности поручителя сильнее всего не хватает именно той части общества, которая сама испытывает проблемы с финансовой грамотностью и платежной дисциплиной», — признает Эвия Кропа, эксперт Института финансов Swedbank.

Чтобы рука помощи, протянутая заемщику, не обернулась удавкой чужого долга для самого поручителя, эксперт рекомендует перед принятием решения тщательно взвесить следующие вопросы:

1. Чем вызвана просьба о поручительстве? Если причина кроется в плохой платежной дисциплине заемщика и просроченных им платежах, становиться поручителем рискованно и необходима тщательная оценка обстоятельств, так как вероятность того, что и по своим новым долгам заемщик не будет платить вовремя, и поручителю придется делать это за него, значительно выше. То же самое касается случаев, когда доходы заемщика вызывают сомнения в его способности единолично взять в долг крупную сумму. Другое дело, если речь идет о членах одного домохозяйства, когда кредит берется на общие нужды или поручительство дается по студенческому кредиту собственного ребенка — тогда этот шаг совершенно обоснован;
2. Каковы условия договора? Поручитель, как и заемщик, должен тщательно ознакомиться со всем условиями договора и совершенно четко представлять все возможные последствия и потенциальную ответственность, полностью или частично возлагаемую на поручителя;
3. Какие суммарные обязательства вы можете себе позволить при имеющихся доходах? Обязательства по чужому кредиту могут стать серьезным препятствием в ситуации, если заем потребуется самому поручителю. Объем поручительства непосредственно влияет на вашу кредитоспособность, поэтому важно понимать, какие суммарные обязательства вы можете себе позволить при имеющихся доходах, чтобы свои и чужие кредиты не подорвали вашу финансовую стабильность;
4. Будет ли вам под силу выплатить долг, поручителем по которому вы являетесь? В жизни случаются совершенно непредвиденные события, поэтому в момент принятия на себя обязательств по чужому кредиту надо быть готовым и к тому, что возвращать долг частично или полностью придется все-таки вам, даже если поначалу такая вероятность кажется ничтожной. Так что, откликаясь на просьбу о поручительстве, надо со всей серьезностью оценить свои возможности в будущем этот кредит возвратить;
5. Готовы ли вы к долгосрочным обязательствам? Подписанный договор поручительства отозвать невозможно. То есть, передумать уже не получится, если только не удастся привлечь вместо себя другого поручителя, причем согласиться с этими изменениями должны и две другие стороны договора — кредитор и сам заемщик.

Ст. 363 ГК РФ с Комментариями 2020-2021 года (новая редакция с последними изменениями)

1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

3. Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства.

4. При утрате существовавшего на момент возникновения поручительства обеспечения основного обязательства или ухудшении условий его обеспечения по обстоятельствам, зависящим от кредитора, поручитель освобождается от ответственности в той мере, в какой он мог потребовать возмещения (статья 365) за счет утраченного обеспечения, если докажет, что в момент заключения договора поручительства он был вправе разумно рассчитывать на такое возмещение. Соглашение с поручителем-гражданином, устанавливающее иные последствия утраты обеспечения, является ничтожным.

Бесплатная юридическая консультация по телефонам:

Комментарий к Ст. 363 ГК РФ

1. Обязанность поручителя уплатить кредитору другого лица (должника) возникает при нарушении основного (обеспечиваемого) обязательства должником (см. об этом п. 3 комментария к ст. 361 ГК). Нарушение основного обязательства должником выражается в неисполнении или ненадлежащем исполнении своих обязанностей.

По общему правилу поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, т.е. кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ст. 323 ГК).

Договором поручительства может быть предусмотрено, что поручитель отвечает перед кредитором не солидарно с должником, а субсидиарно. В этом случае до предъявления требования к поручителю кредитор должен предъявить требование к должнику. Если должник отказался удовлетворить требования кредитора или кредитор не получил от него в разумный срок ответ на предъявленное требование, это требование может быть предъявлено поручителю (п. 1 ст. 399 ГК).

Понятно, что общее правило (солидарная ответственность поручителя и должника) более выгодно для кредитора, нежели введение договором поручительства субсидиарной ответственности поручителя. Поэтому установление субсидиарной ответственности поручителя не имеет широкого распространения.

Кредитор может требовать от поручителя только уплаты денег, но не исполнения обязательства в натуре, если должник обязан передать вещь, выполнить работы, оказать услуги и т.п. (см. п. 1 комментария к ст. 361 ГК). В то же время в некоторых случаях поручитель вправе (но не должен) исполнить такие обязательства в натуре (передать вещь, выполнить работы и пр. ) (см. п. 3 комментария к ст. 367 ГК).

2. Сущность правила, содержащегося в п. 2 комментируемой статьи, сводится к тому, что поручитель должен уплатить столько же, сколько причитается кредитору от должника (сумма основного долга, неустойка, убытки и т.д.). Уплачиваются также проценты в связи с просрочкой исполнения обеспечиваемого денежного обязательства на основании ст. 395 ГК РФ до фактического погашения долга . Таково общее правило.

———————————
Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (п. 17).

Договором поручительства может устанавливаться иное. Так, ответственность поручителя может быть ограничена только суммой основного долга (и даже частью основного долга). Может быть установлено, что поручитель должен уплатить сумму основного долга и неустойку, но не обязан возмещать убытки и т. д. и т.п. Ответственность поручителя может ограничиваться и указанием определенной суммы. Допустим, может быть указано, что поручитель должен будет уплатить кредитору столько же, сколько будет причитаться кредитору от должника, но не более определенной в договоре суммы.

3. Иногда обязательство должника обеспечивается поручительством нескольких лиц. При этом возможны варианты: а) поручительство дано несколькими лицами, независимо друг от друга, по различным договорам поручительства; б) по одному договору поручительства на стороне поручителя выступают несколько лиц (поручительство дано несколькими лицами совместно). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательства, обеспеченного поручительством нескольких лиц по разным договорам поручительства, кредитор вправе предъявить соответствующие требования к любому из поручителей. Каких-либо правоотношений между поручителями в этом случае не возникает (в частности, один из поручителей, удовлетворивший требование кредитора, не обладает правом регрессного требования к другим поручителям). Если же поручительство дано совместно несколькими лицами (по одному договору поручительства), то они отвечают перед кредитором солидарно, поскольку иное не предусмотрено договором поручительства.

В частности, в договоре может быть установлено, что лица, совместно давшие поручительство, несут субсидиарную ответственность. Может предусматриваться субсидиарная ответственность кого-либо из этих лиц и в то же время солидарная с должником ответственность других субъектов, участвующих в договоре на стороне поручителя. Не исключено выделение среди лиц, совместно давших поручительство, субъекта, к которому в первую очередь должны быть обращены требования кредитора в случае неисправности должника (другие лица, участвующие в договоре на стороне поручителя, несут ответственность дополнительно к ответственности названного лица (субсидиарную ответственность)). При отсутствии в договоре таких указаний действует упомянутое общее правило: лица, совместно давшие поручительство, в соответствующих случаях будут нести перед кредитором солидарную ответственность.

Определение поручительства

Что такое поручительство?

Поручительство — это гарантия долга одной стороны другой. Поручительство — это организация или лицо, которое берет на себя ответственность за выплату долга в случае невыполнения политики должника или невозможности произвести платежи.

Сторона, которая гарантирует долг, называется поручителем или поручителем.

Ключевые выводы

• Поручительство — это лицо или сторона, которые берут на себя ответственность за долг, невыполнение обязательств или другие финансовые обязательства другой стороны.
• Поручительство часто используется в контрактах, в которых финансовые активы или благосостояние одной стороны находятся под вопросом, а другая сторона хочет иметь поручителя.
• Поручительство — это финансовые инструменты, связывающие принципала, кредитора — часто государственную организацию — и поручителя.
• В случае гарантийных облигаций поручителем является предоставление кредитной линии принципалу, чтобы заверить кредитора в том, что принципал выполнит свою часть соглашения.

Разъяснение поручителя

Поручительство чаще всего встречается в контрактах, в которых одна сторона сомневается в том, сможет ли контрагент по контракту выполнить все требования.Сторона может потребовать, чтобы контрагент представил поручителя, чтобы снизить риск, при этом поручитель заключает договор поручительства. Это предназначено для снижения риска для кредитора, который, в свою очередь, может снизить процентные ставки для заемщика. Поручительство может быть в форме «поручительства».

Поручительство — это юридически обязательный договор, заключаемый тремя сторонами: принципалом, кредитором и поручителем. Кредитор, обычно государственное учреждение, требует, чтобы принципал, обычно владелец бизнеса или подрядчик, получил поручительство в качестве гарантии выполнения работ в будущем.

Поручительство — это компания, которая предоставляет кредитную линию для гарантии оплаты любого требования. Они предоставляют кредитору финансовую гарантию того, что принципал выполнит свои обязательства. Обязательства принципала могут означать соблюдение государственных законов и постановлений, касающихся конкретной бизнес-лицензии, или выполнение условий строительного контракта.

Если принципал не выполняет условия контракта, заключенного с кредитором, кредитор имеет право подать иск против залога, чтобы возместить любые убытки или понесенные убытки.Если требование обосновано, компания поручителя выплатит возмещение, которое не может превышать сумму залога. Затем андеррайтеры ожидают, что принципал возместит им любые оплаченные претензии.

Важные особенности

Поручительство — это не страховой полис. Выплата, произведенная поручителем, является оплатой облигации, но основная сумма долга остается обязательной. Поручительство требуется только для того, чтобы освободить кредитора от времени и ресурсов, которые будут использованы для возмещения любых убытков или ущерба от принципала.Сумма требования по-прежнему получена от принципала либо посредством обеспечения, предоставленного принципалом, либо другими способами.

Поручительство не является банковской гарантией. Если поручительство несет ответственность за любой риск исполнения, связанный с принципалом, банковская гарантия отвечает за финансовый риск проекта по контракту.

Что такое поручительство — роль и ответственность, которые вы должны знать

Когда обвиняемая сторона проходит процесс освобождения под залог, ей часто требуется поручительство.Освобождение обвиняемого под залог обычно зависит от силы предложенного поручительства и плана, который представляется суду.

Поручительство, как правило, представляет собой друг или член семьи, который находится в близких отношениях с обвиняемой стороной. Поручительство обязуется осуществлять надзор за обвиняемой и, кроме того, закладывает определенную сумму денег или обеспечение суду. Цель поручительства состоит в том, чтобы гарантировать, что обвиняемая сторона явится в суд, соблюдает условия, изложенные в ее освобождении, и сообщит об обвиняемой стороне в полицию, если она не выполнит свои условия. Поручительство играет одну из самых важных ролей в системе освобождения под залог и часто определяет, будет ли освобождено лицо под залог.

Вначале, чтобы быть поручителем:
⦁ Вы должны быть гражданином Канады или иммигрантом, прибывшим из страны,
⦁ У вас не должно быть судимости, и
⦁ Вы не можете быть поручителем более чем за одного человека в то же время

Поручительство может быть запрошено для дачи показаний в суде во время слушания дела об освобождении обвиняемого под залог. В этом случае вопросы поручителю будут заданы либо судьей, либо мировым судьей, Короной или их адвокатом обвиняемого.Корона может попытаться показать, почему поручительство или план неадекватны, в то время как адвокат обвиняемого обычно утверждает обратное.

В глазах суда поручителем является, по сути, «тюремщик обвиняемого». Если обвиняемый нарушает условие, указанное в его освобождении под залог, обязанность поручителя известить полицию. Вот почему к поручительству нельзя относиться легкомысленно. Если поручитель не сделает то, что от него требуется, могут быть последствия. Одним из таких последствий может быть конфискация денежных средств, внесенных в суд.

Поручительство может прекратить отношения в любой момент. Если вас снимут поручителем, обвиняемые (если они с вами) вернутся в тюрьму или будет выдан ордер на их арест (если они не с вами).

Вышеупомянутое является лишь кратким обзором роли и ответственности поручителя. По приведенной ниже ссылке вы попадете на веб-сайт генерального прокурора, который содержит всю необходимую информацию о роли и ответственности поручителя. Если вы подумываете о том, чтобы стать поручителем для любимого человека, первым делом стоит перейти по этой ссылке: http: // www.attorneygeneral.jus.gov.on.ca/english/about/pubs/sureties.asp.

Также рекомендуется позвонить опытному юристу для дальнейшего обсуждения вашей роли. В Capulli Law мы всегда готовы помочь. Если вашему близкому грозит слушание об освобождении под залог, и вы думаете стать поручителем за него, не стесняйтесь позвонить нам.

Каковы права и обязанности поручителя?

Поручительство — это тот, кто соглашается наблюдать за обвиняемым, пока он освобожден под залог, ожидая разрешения его уголовного дела в суде.Обычно это друг или родственник.

Принимать платежи в качестве поручительства — противозаконно.

Прежде чем вам будет разрешено выступать поручителем, вы должны:

• быть старше 18 лет
• иметь возможность явиться в суд, чтобы подписать залог
• быть гражданином Канады или иммигрантом, прибывшим из страны
• Не участвовать в преступлении, в котором обвиняется лицо
• Нет неурегулированных уголовных дел
• иметь возможность контролировать обвиняемых, чтобы убедиться, что они соблюдают условия освобождения.
• быть готовым сообщить о нарушении, если оно произойдет
• имеют некоторые финансовые активы, которые вы можете заложить в суд в качестве обеспечения

В большинстве случаев вам не следует выступать поручителем более чем в отношении одного человека одновременно. В идеале у вас не должно быть судимости.

Поручителем у вас 3 обязанности:

• Убедитесь, что обвиняемый явится в суд в случае необходимости.
• Убедитесь, что обвиняемый соблюдает условия освобождения под залог.
• Позвоните в полицию, если обвиняемый не соблюдает ни одно из условий освобождения под залог.

Квант залога

Выступая поручителем, вы должны пообещать дать суду деньги, если лицо, в отношении которого вы являетесь поручителем, не соблюдает условия своего залога.Это называется «размер залога» или размер залога. Обычно эти деньги не нужно платить заранее.

Сумма, которую вы обещаете, должна быть для вас значительной и доступной из ваших собственных счетов или имущества. Обычно достаточно, если вы можете доказать, что у вас есть деньги. Суд обычно просит предоставить документы, такие как документ или выписка из банка, чтобы подтвердить, что у вас достаточно денег. Обещанные деньги нужно будет выплатить только в том случае, если обвиняемый не соблюдает условия освобождения под залог.

Адвокат или дежурный защитник обвиняемого сообщит суду сумму, которую вы можете пообещать. Мировой судья или судья на слушании дела об освобождении под залог определяет размер обеспечения.

Поручительство

Если в любой момент вы не захотите продолжать быть поручителем, вы можете подать письменное заявление о снятии вашего поручительства. Сходите в суд, чтобы подать заявление.

Когда вы просите снять с него поручительство, на обвиняемого будет выдан ордер на поручительство. Обвиняемый будет арестован и снова заключен под стражу.Вы также можете взять с собой обвиняемого, когда придете в суд и попросите снять его в качестве поручительства.

Если вы передумаете позже, вы можете снова попросить поручителя.

Что нужно знать о том, чтобы быть поручителем — часто задаваемые вопросы

Что такое поручительство?

Поручительство — это тот, кто обещает судье или мировому судье в суде, что они будут заботиться об обвиняемом в преступлении, пока тот находится под залогом.

Это лицо также обещает выплатить деньги суду посредством залога.Есть облигации, по которым вам нужно будет внести деньги правильно, а некоторые без этого условия. Поручительство может потерять часть или все деньги, которые он обещал суду, если обвиняемый не потеряет:

• Выполните одно или несколько условий освобождения под залог.
• Явиться в суд по запросу.

Важно отметить, что обвиняемый должен быть признан виновным в нарушении до выплаты денег. Для получения дополнительной информации, пожалуйста, прочтите раздел Что произойдет, если обвиняемый не выполнит условия своего освобождения под залог? Что происходит с подпиской?

Кто может выступать поручителем?

Поручительство — совершеннолетний гражданин или постоянный житель Канады.В большинстве случаев поручители не имеют судимости, но вы все равно можете быть поручителем, если судимость:

• За мелкое правонарушение.
• Немного старый.

В качестве поручительства вам нужно будет показать суду, что у вас достаточно денег или активов для покрытия залога. Активы могут включать:

• Недвижимость, которой вы владеете.
• Банковские счета.
• Инвестиции.

Вы не можете быть поручителем обвиняемого, если вы являетесь предполагаемой жертвой его или ее правонарушения.

Каковы обязанности поручителя?

Вам нужно будет убедиться, что обвиняемый:

• Явился в суд вовремя и в нужные даты.

• Выполняет все условия распоряжения о залоге, известные как подписка о невыезде. (Если обвиняемый не соблюдает эти условия, вам придется заплатить суду деньги в качестве поручительства.)
• Выполняет другие условия, например, явиться в полицию, соблюдать комендантский час, не иметь оружия, не употреблять алкоголь и не общаться прямо или косвенно с жертвой или ее семьей.(Это последнее условие будет означать, что вы как поручитель также не можете связаться с жертвой или семьей жертвы от имени обвиняемого. )

Вы также должны подписать подписку о невыезде, что означает, что вы заплатите определенную сумму денег, если обвиняемый не выполнит постановление суда. Вы можете избежать выплаты этого залога, если позвоните в полицию, когда вам станет известно о каких-либо нарушениях условий.

Меня попросили выступить в качестве поручителя. Стоит ли мне обратиться за юридической консультацией, прежде чем соглашаться?

Если у вас есть какие-либо сомнения по поводу поручительства или вам нужно точно знать, что включает в себя поручительство, вам следует обратиться за независимой юридической консультацией, чтобы понять, что на самом деле означает обязательство быть поручителем.

Я согласился выступить в качестве поручителя, и меня просят «продемонстрировать доступность». Какую документацию я должен предоставить?

Принесите на слушание по делу об освобождении обвиняемого под залог любую из следующих вещей, чтобы показать, что у вас достаточно денег для покрытия поручительства:

• Ваш недавний банковский счет, пенсионный план или выписки из сертификата гарантированных вложений.
• Документы, подтверждающие стоимость вашего дома и ипотеки.
• Недавние квитанции о доходах или ваша последняя налоговая оценка.

Если я выступаю поручителем, имею ли я юридический контроль над делом?

Вы вообще не можете давать какие-либо юридические консультации по делу и не можете повлиять на окончательный исход дела. Однако вы можете наложить дополнительные ограничения на поведение обвиняемых, пока вы контролируете их.

Почему я должен подписывать предупреждение о поручительстве?

Вас могут попросить подписать Предостережение о поручительстве, которое представляет собой документ, демонстрирующий, что вы понимаете все свои обязанности и обязательства, чтобы показать, что вы осведомлены о том, что вам нужно сделать в качестве поручителя.

Можно ли попросить поручителя дать показания в суде?

Да. Вас могут попросить дать показания в суде о том, насколько хорошо вы наблюдаете за обвиняемым. Если это произойдет, любой из следующих людей может задать вам вопросы:

• Адвокат (дежурный) обвиняемого.
• Королевский прокурор.
• Судья или мировой судья.

Могу ли я быть поручителем?

Если у вас недостаточно денег для покрытия поручительства, не будьте поручителем.Не принимайте денежный перевод от кого-либо только для того, чтобы показать суду, что вы можете покрыть подписку о невыезде. Если вы это сделаете, и вам, и лицу, отправившему вам средства, могут быть предъявлены обвинения в препятствовании отправлению правосудия. Принятие вознаграждения или получение выплаты в качестве поручительства является уголовным преступлением.

Если я выступаю поручителем, нужно ли мне постоянно контролировать обвиняемого?

Да, это так. Согласно Legal Aid Ontario, «вы являетесь« тюремщиком в сообществе »обвиняемого в глазах суда, и от вас требуется обеспечить выполнение условий залога.”

Однако вы можете предложить еще один акт поручительства, если не думаете, что можете контролировать обвиняемого в одиночку.

Может ли обвиняемый иметь более одного поручительства?

Да, вы можете предложить другое лицо в качестве поручителя, если вы думаете:

• Вы не можете самостоятельно заботиться об обвиняемых в обществе.
• Возможно, вы не сможете позволить себе подписку о невыезде.

Существуют ли установленные суммы возмещения, которые поручители должны передать в суд?

№Хотя суд установит сумму, которую вы можете позволить себе, она также будет отражать характер и серьезность преступления обвиняемого.

Что произойдет, если обвиняемый не выполнит условия своего освобождения под залог? Что происходит с подпиской?

Обвиняемым может быть предъявлено уголовное обвинение в нарушении условий содержания. Корона может также подать заявление об отмене залога и потребовать выплаты.

Если обвиняемому предъявлено обвинение, и он либо признает себя виновным, либо признан виновным в нарушении условий освобождения под залог или неявке в суд, Корона может попросить вас выплатить подписку о невыезде. Если Корона сделает это, будет проведено слушание. У вас будет возможность объяснить, почему вам не нужно платить деньги в суд. Слушание называется « обращение ». В конце слушания судья решит, нужно ли вам заплатить все, часть или ни одного из обещанных денег.

Если поручитель соглашается внести залог наличными, как и когда эти деньги возвращаются?

Иногда, помимо обещания поручителя уплатить подписку о невыезде, обвиняемого могут попросить внести в суд денежную сумму.

Если обвиняемый внес денежный залог или поручитель от имени обвиняемого, эти деньги возвращаются обвиняемому в конце рассмотрения дела. Это , а не , возвращенные поручителю.

Как долго я должен действовать в качестве поручителя?

Ваши обязанности будут продолжаться до завершения судебного разбирательства. В некоторых случаях это может занять очень много времени — иногда для завершения дела могут потребоваться годы — поэтому убедитесь, что вы знаете, на что подписываетесь. Не будьте поручителем, если не уверены, что сможете контролировать обвиняемого в обществе на протяжении всего судебного процесса.

Я согласился выступить поручителем, но хотел бы остановиться. Могу ли я снять поручитель?

Если вы больше не желаете или не можете контролировать обвиняемого, вы можете сделать одно из двух:

1. Вы можете лично доставить обвиняемого в суд и попросить освободить его от ваших обязанностей, или
2. Вы можете явиться в суд в любой день и попросить об освобождении, независимо от того, присутствует ли обвиняемый.Затем суд выдаст ордер на арест обвиняемого.

Вам следует позвонить в полицию, если вы считаете, что обвиняемый представляет угрозу вашей безопасности. Если угроза менее очевидна, выберите второй вариант, который только что перечислен. После вынесения постановления суда полиция может арестовать обвиняемого и прекратить выполнение ваших обязательств.

ОБЕСПЕЧЕНИЯ И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ПЕРЕД СУДОМ

Что такое поручительство?
Поручительство — это лицо, которое явится в суд во время ходатайства об освобождении под залог и обещает, что обвиняемый будет присутствовать на каждой установленной дате слушания дела против него после освобождения указанного обвиняемого под залог.

Что такое залог?
Залог — это досудебное средство правовой защиты для лица, предстающего перед судом. По его мнению, залог предоставляется судом на основании презумпции невиновности любого обвиняемого в предъявленных ему обвинениях до тех пор, пока не будет доказано, что они действительно виновны.

Когда требуется поручительство?
Поручительство требуется в том случае, если обвиняемый подает ходатайство об освобождении под залог в суде, поскольку это люди, которые оказывают влияние на любого обвиняемого, способного привлечь обвиняемого на слушания в суде после того, как он был освобожден под залог.

Кто может поручиться за другого?
Взрослый человек старше 18 лет, обладающий достойным и надлежащим характером перед здравомыслящими представителями общественности, который установил ответственность за других людей в стране, но также имеет явное влияние на любого обвиняемого.

Какие документы требуются одному для поручительства другому?
Обычно любое лицо, поручающее обвиняемому, должно иметь:
надлежащие документы, удостоверяющие личность
копии достойных рекомендаций от местных руководителей
письмо от работодателя, подтверждающее, что они являются надлежащими и пригодными лицами
, если лицо является иностранным гражданином в Уганде от них может потребоваться справка о безупречном поведении, принятая Интерполом.

Каковы обязанности поручителя?

Поручительство должно гарантировать, что обвиняемый, освобожденный под залог, явится на слушание дела в суде.
Поручительство может также заложить или пообещать суду денежную сумму путем подписания определенного вида залога. Поступая таким образом, поручители рискуют потерять часть или все деньги, которые они обещали суду, если обвиняемый не соблюдает одно или несколько условий освобождения под залог или не явится в суд, когда это необходимо.
Поручительство должно удостовериться, что обвиняемый соблюдает все условия постановления об освобождении под залог. Условия могут потребовать от обвиняемого:
явиться в полицию и соблюдать комендантский час
Избегать владения оружием
Избегать употребления алкоголя
Избегать прямого или косвенного общения с жертвой или семьей жертвы. Это будет означать, что поручителю не будет разрешено общаться от имени обвиняемого с жертвой или семьей жертвы.

В суде поручителю задавали различные вопросы перед тем, как освободить обвиняемого под залог. Эти задаваемые вопросы используются для определения того, заслуживает ли
обвиняемый освобождения под залог,
обвиняемый не будет вмешиваться в какое-либо расследование в суде
и не ускользнет из-под юрисдикции или мандата суда.

В случаях, когда обвиняемый сбегает из страны или юрисдикции суда и / или не явился в суд, их поручители могут потерять любые деньги, заложенные перед судом, а также могут быть приговорены к тюремному заключению, если они не уплатят заложенные деньги.

Что такое поручительство? Разъяснения по облигациям

Home / Что такое поручительство

Поручительство — это один из инструментов управления рисками; это соглашение, по которому поручительство (часто крупная страховая компания) обеспечивает финансовую поддержку принципала (стороны, ответственной за выполнение обязательства) в пользу кредитора (стороны, перед которой принципал несет обязательство). Существует много конкретных типов поручительств, но все они имеют одинаковую базовую структуру. В отличие от традиционного договора займа или страхования, в котором обычно участвуют две разные стороны, поручительство — это соглашение между тремя сторонами:

• Принципал — это сторона, ответственная за выполнение обязательства, которое заключается в выполнении определенной задачи или просто в ведении бизнеса в соответствии с применимыми законами и нормативными актами. Принципал — это сторона, которая связывается с облигационной компанией, такой как Viking Bond Service, для получения облигации. В большинстве случаев принципал не требует поручительства до тех пор, пока это не потребует от него другая сторона.
• Должник — это сторона, имеющая обязательство перед принципалом. Этой стороной может быть широкая общественность, которая извлекает выгоду из ведения бизнеса в соответствии с применимыми законами и нормативными актами. Эта сторона также может быть таким субъектом, как правительственное агентство, которое наняло компанию, принципала, для выполнения конкретной задачи или проекта. Если кредитор считает, что принципал не выполнил условия облигации, кредитор может подать иск против указанной облигации, требуя финансовой компенсации за ущерб.Пока это требование остается в силе, поручители, обеспечивающие залог, гарантируют выплату.
• Поручительство — это сторона, которая предоставляет кредитору финансовую гарантию того, что принципал способен выполнить обязательство. Поручительство проверяет квалификацию принципала для выполнения обязательства, а также их квалификацию для получения поручительства. Когда поручительство определяет, что принципал способен как выполнить обязательство, так и исправить ситуации, когда произошло нарушение обязательства, поручительство будет выступать в качестве промежуточной ответственной стороны в финансовом отношении в форме поручительства.После выплаты премии по поручительской облигации и выпуска облигации поручительство становится первоначальным средством обращения взыскания для кредитора в случаях, когда принципал не выполнил соответствующее обязательство. С точки зрения непрофессионала это означает, что поручитель заплатит кредитору, если принципал не может или не желает урегулировать требование. После этого принципал должен выплатить поручителю полную сумму урегулирования претензий, возможно, с добавлением дополнительных процентов и комиссий.

Определение залога

Чтобы понять, что такое поручительство, полезно сравнить его со страхованием.Поручительство в некотором роде похоже на страховой полис, но имеет ключевые отличия. Требование может быть предъявлено по облигации для устранения невыполнения принципалом покрытого обязательства. Это похоже на требование о страховом полисе, чтобы помочь исправить застрахованное негативное событие. Однако различие состоит в том, что поручитель при проверке действительности требования может стремиться исправить ситуацию иными средствами, кроме выплаты. Еще одно отличие состоит в том, что поручительство предполагает возврат средств, израсходованных на удовлетворение требований по поручительству. Поручительство будет стремиться взыскать израсходованные средства с принципала, в отличие от страхового полиса, в котором застрахованный не несет ответственности за средства, выплаченные по претензиям. Короче говоря, при наличии поручительства принципал несет полную ответственность перед поручителем за любые средства, выплаченные для удовлетворения требований.

Что такое поручительство?

Что такое поручительство?

Несмотря на то, что они очень распространены и довольно просты, существует много путаницы, когда дело доходит до поручительств.Чтобы лучше понять, как работают эти облигации, почему они могут потребоваться и что это требование означает для связанной стороны, рассмотрим несколько распространенных примеров:

Есть несколько категорий поручительств:

• Контрактные поручительства — это поручительства, которые напрямую связаны с конкретным договорным обязательством. Контрактные поручительства часто используются в строительной отрасли. Эти поручительства бывают нескольких распространенных форм, таких как:
  
  • Облигации исполнения — покрывают обязательство принципала завершить проект / задачи, указанные в контракте.Способ выполнения работы / проекта с точки зрения своевременности и качества также является частью договорных обязательств.
  • Платежные облигации — покрывают обязательство принципала платить субподрядчикам и поставщикам, нанятым для выполнения частей проекта / задачи по контракту.
  • Supply Bonds — Покрывает обязательства принципала по поставке материалов, как описано в контракте, в соответствии с указанными сроками и спецификациями качества.
  • Warranty & Maintenance Bonds — Покрывает обязательство принципала по обслуживанию завершенного проекта, как описано в контракте.
  • Bid Bonds — Покрывает способность принципала получить облигацию, требуемую проектом по контракту. Хотя тендерные облигации используются для участия в торгах по проекту, поскольку тендерная облигация покрывает способность принципала получить полное обязательство по проекту, они обычно подписываются, как если бы принципал добивается полного связывания.
• Облигации с коммерческим обеспечением — Эти облигации с поручительством сильно различаются по типу и сумме. Эти облигации часто устанавливаются как требование для получения лицензии или получения определенных видов разрешений.Эти облигации также используются судебной системой для обеспечения некоторых важных средств защиты. Некоторые коммерческие облигации могут быть представлены вместо депозитов. Коммерческие облигации также используются для гарантии выплат в определенных ситуациях.

Как работает гарантия?

Поручительства используются для управления рисками. Такое юридическое лицо, как государственный лицензионный совет, может включать поручительство в качестве требования к компании или физическому лицу для получения лицензии на ведение бизнеса в определенной области.Государственное казначейство может потребовать, чтобы розничный торговец поддерживал гарантийное обязательство, чтобы гарантировать, что требуемые платежи по налогу с продаж переводятся, как ожидалось. Государственное агентство может потребовать, чтобы подрядчик, с которым был заключен контракт на завершение строительства, был связан, чтобы обеспечить завершение проекта в желаемые сроки и руководящие принципы качества. Обычным соображением при добавлении требования о залоге является предполагаемый риск для кредитора. Было установлено, что существует риск, финансовый и / или иной для принципала, не выполняющего свои обязательства.

Поручительство помогает снизить риск для кредитора, передав часть риска поручителю. Когда поручители выпускают облигации, они занимают финансово ответственное положение в отношении некоторых покрываемых действий принципала. В случаях, когда принципал не выполняет свои обязательства, возникает возможность требования по поручительству. Кредитор может обратиться непосредственно к поручителю в форме требования для обращения за регрессом. Когда поручительство определяет, что требование является действительным, поручитель будет стремиться удовлетворить требование, которое обычно составляет сумму поручительства, выплачиваемого по требованию, в пределах суммы залога. Применительно ко многим типам облигаций претензии по облигациям могут привести к аннулированию залога поручителем, если это разрешено на языке гарантийного залога. Аннулированное поручительство может поставить под угрозу отношения принципала с кредитором или лицензирующим / разрешающим агентством. Обычно, если в качестве требования лицензирования или разрешения требуется поручительство, это требование действует до тех пор, пока действует лицензия или разрешение. По этой причине, среди прочего, принципалу выгодно избегать претензий.

Поручительства похожи на страховые продукты в форме процесса рассмотрения претензий, но сильно отличаются в том, что касается ожидания убытков из-за претензий.В отличие от страхового продукта, ожидается, что средства, затраченные на урегулирование требования по поручительству, будут возмещены. Поручительство будет стремиться взыскать с принципала средства, израсходованные на претензии. В конечном итоге принципал несет ответственность за средства, потраченные поручителем для урегулирования требований по облигации.

Какую выгоду приносит залогодержатель?

Одним из способов, которым поручительство помогает снизить риск, является процесс андеррайтинга. Хотя подать заявку на получение многих гарантийных облигаций очень легко, процесс андеррайтинга по-прежнему предусматривает дополнительную проверку принципала посредством проверки кредитоспособности и, в некоторых случаях, финансового анализа.Когда поручительство исполняет поручительство, они обеспечивают кредитору финансовую поддержку основной суммы долга. Чтобы поручители были удобны в этой договоренности, они подписывают запрос принципала через приложение, проверку кредитоспособности, иногда финансовый отчет и другую информацию, относящуюся к конкретному запросу на облигации. В процессе андеррайтинга поручитель оценивает риск привязки принципала. Если предполагаемый риск для поручителя считается допустимым, поручитель выдает поручительство.Это выгодно кредитору, поскольку показывает, что поручитель рассматривает принципал как приемлемый риск и готов поддержать это мнение, выпуская поручители.

Еще одним преимуществом поручительства для кредитора является сам процесс требования. Если принципал не выполняет покрываемое обязательство, может быть предъявлено требование по залогу. Поручительство — это немедленный путь обращения за помощью. Обращение к поручителю напрямую иногда бывает более целесообразным, чем попытки исправить ситуацию напрямую с принципалом.

Какую выгоду приносит залог залога принципалу?

Поручительство обеспечивает явное преимущество принципалу по сравнению с другими формами обеспечения. В большинстве случаев поручительство можно получить, уплатив премию за облигацию. В некоторых случаях для обеспечения залога может потребоваться залог, но в большинстве случаев это не так. Другие формы обеспечения требуют, чтобы принципал размещал активы, к которым можно получить прямой доступ, для покрытия ситуаций, которые будут равняться требованию по поручительству. Активы, используемые для их защиты, замораживаются до тех пор, пока инструмент безопасности больше не будет нужен. Получение поручительства, а не банковского инструмента для обеспечения безопасности, может позволить использовать эти активы для других целей.

Дополнительным преимуществом для принципала является процесс рассмотрения претензий. Когда требование предъявлено по поручительскому залогу, поручитель подтверждает законность требования. В некоторых случаях поручитель может даже попытаться исправить ситуацию, которая привела к претензии, без выплаты по претензии. В отличие от использования банковского инструмента для обеспечения безопасности, когда к средствам можно получить доступ без дополнительной проверки, средства выплачиваются по гарантийному залогу только после того, как требование было подтверждено, и выплата считается наиболее разумным способом удовлетворения требования.

Кто может получить залог?

Для выполнения требования может быть получено поручительство. Поручительство может потребоваться для лицензирования или получения разрешения. Иногда они требуются в ходе судебного разбирательства, чтобы позволить совершить определенные действия. Поручительство также является обычным явлением в работе по государственному контракту, где залог является требованием контракта. Поручительство используются во многих других секторах коммерческой промышленности, таких как транспорт, недвижимость и налогообложение. Однако общая идея заключается в том, что какое-то лицо должно требовать поручительства.Принципал не может получить поручительство только для того, чтобы иметь его; кто-то должен потребовать, чтобы принципал был привязан. Обычно, когда требуется поручительство, должна быть документация с указанием требований и необходимой суммы.

Кому понадобится залог?

Огромному количеству профессионалов, предприятий и частных лиц, расположенных по всей стране, когда-нибудь понадобится поручительство. Некоторым требуется залог, чтобы открыть свой бизнес. Другим он нужен в рамках судебного разбирательства.В большинстве случаев требование о наличии поручительства можно предсказать заранее, но не во всех случаях. По этой причине любому, кто занимается отраслью (например, строительством), которая часто включает в себя защиту от гарантийных обязательств, стоит знать, где и как ее получить. Независимо от того, нужна ли вам сейчас гарантия или нет, полезно знать, где ее получить, когда возникнет такая необходимость.

Как подать заявление на получение залога?

Теперь, когда вы понимаете определение поручительства, вы можете подать заявление на его получение.Подача заявления на получение поручительства начинается с заполнения заявления или обращения к одному из наших экспертов по поручительству. Большинство коммерческих поручительств требуют аналогичных наборов информации. Эти облигации могут быть поданы на использование стандартной заявки на облигации. Для некоторых типов облигаций может потребоваться дополнительная небольшая информация. Поручительство, необходимое для выполнения требования в судебном разбирательстве, обычно требует постановления суда о поручительстве и информации о судебном разбирательстве.Для некоторых облигаций, связанных с транспортировкой, может потребоваться уникальный код транспортного идентификатора принципала. Поручительство по аренде коммерческой недвижимости требует наличия копии договора аренды. Если необходима какая-либо дополнительная информация, помимо заявки на поручительство, агент по поручительству очень быстро сообщает об этом.

Контрактные облигации также требуют подачи заявления, но процесс более подробный. Процесс подачи заявки на контрактные облигации, среди прочего, рассматривает способность принципала выполнить договорное обязательство.Чтобы выполнить этот тип обзора, процесс включает дополнительные запросы информации, такие как история работы и активные проекты. Поскольку каждый контракт может отличаться, требования к заполнению заявления о предоставлении гарантии по контракту могут быть разными. Кроме того, размер контракта может повлиять на уровень информации, необходимой для завершения процесса подачи заявки. Это может показаться немного сложным, но это не так, и агент по поручительству по контракту может предоставить конкретное приложение и требования для каждого отдельного запроса по контракту.

Еще одним соображением при подаче заявки является форма залога. В форме облигации содержится конкретный язык, описывающий ответственность поручителя перед облигацией. Обычно не существует общей формы облигации, охватывающей несколько различных типов облигаций; Обычно существует определенная форма облигации для каждого типа облигации. Что касается коммерческих гарантийных облигаций, таких как лицензионные облигации, то в большинстве случаев у нас уже будет необходимая форма облигации. Однако для гарантийных обязательств по контракту, таких как гарантия исполнения контракта на строительство, язык облигации является специфическим для контракта, поэтому у нас не будет копии в этом случае, и ее необходимо будет предоставить при подаче заявки на залог.

Если вам интересно, где взять поручительство, не ищите ничего, кроме Viking Bond Service, Inc. Наши агенты по поручительству гордятся тем, что обеспечивают отличное обслуживание клиентов. Независимо от типа залога, который вам нужен, наши агенты позаботятся о том, чтобы вы точно знали, что необходимо для получения залога, и постараются как можно быстрее предоставить вам лучшие котировки и условия для вашего конкретного запроса на залог.

Можно ли получить залог при плохой кредитной истории?

Ответ на этот вопрос зависит от услуги поручителя, с которой будет работать принципал.Некоторые будут отказывать претендентам на облигации с плохой кредитной историей, считая их слишком большим риском, чтобы рисковать. Однако другие готовы работать с кандидатами, у которых низкий кредитный рейтинг или даже банкротство в их послужном списке. Скорее всего, им придется платить немного более высокие страховые взносы, но им не будет прямо отказано, что позволит выполнить требование о залоге, необходимое для получения профессиональной лицензии или заключения договорных отношений. Чтобы найти поручителя, желающего сотрудничать с заявителями, у которых плохая кредитная история, обратитесь к общенациональной брокерской компании по поручительству, такой как Viking Bond Service.

Требуется ли продление залога

Некоторые гарантии остаются активными только в течение определенного времени, например, продолжительности контакта. Другие остаются активными постоянно, например облигации, необходимые подрядчикам для получения лицензии.

Когда профессионалу требуется облигация на постоянной основе, облигация, как правило, должна продлеваться на годовой или двухгодичной основе. Для продления принципала необходимо будет предоставить обновленную финансовую информацию поручителю и дать согласие на повторную проверку кредитоспособности.Затем андеррайтеры поручителя будут использовать эту информацию для расчета новой цены премии, которая может быть меньше или больше, чем раньше, в зависимости от изменений в кредите принципала. Если вы тот, кому необходимо регулярно продлевать облигации, обязательно выделите средства на продление и помните о крайнем сроке продления.

Имеет ли значение агентство по поручительству?

Поручительство, выпускающее облигацию, имеет такое же, если не большее значение, чем сама гарантия. Облигация — это статичное соглашение.С другой стороны, агентство по поручительству — это живая дышащая организация, которая может облегчить (или усложнить) жизнь того, кто нуждается в поручительстве или имеет его. По всей стране есть агентства по поручительству, и они не созданы равными. Несколько агентств могут выпускать один и тот же тип облигаций, но при этом каждое из них будет предоставлять разный опыт. Некоторые агентства делают все возможное для руководителей, которых они обслуживают, а другие — нет.

Обратите внимание на несколько критериев при выборе поручителя для работы, будь то одноразовая гарантия или долгосрочное партнерство.Хорошее агентство по поручительству упрощает и упрощает подачу заявки, а затем сразу же приступает к делу, чтобы предоставить котировку залога как можно скорее (в идеале в течение 24 часов). Великие агентства также будут выдавать котировки большему количеству соискателей, даже с кредитным рейтингом ниже 700 или имеющим дело о банкротстве. И для всех, кому они выставляют котировки, они делают все возможное, чтобы цены оставались доступными и конкурентоспособными. Как бы ни были важны поручительства для многих предприятий и профессионалов, они не должны быть настолько дорогими, чтобы ставить под угрозу чью-то чистую прибыль.

Лучшие из лучших, когда дело касается поручительских агентств, не исчезают после получения залога. Они остаются активными партнерами до тех пор, пока действует договор облигаций. Когда он приближается к дате истечения срока действия облигации, надежные агентства по поручительству рассылают ранние и ориентированные на действия уведомления о продлении, чтобы вы случайно не допустили прекращения защиты облигаций, что может иметь негативные последствия для вашего бизнеса.

Выбор поручителя имеет значение, но не менее важно время.Вы не можете тратить дни, недели или месяцы в поисках поручителя, когда вам нужно поручительство как можно скорее. Начните поиск, связавшись с одним из ведущих агентств по поручительству в стране — Viking Bond Service.

Свяжитесь с Viking Bond Service

Если у вас остались вопросы — об определении поручительства или деталях — получите ответы в Viking Bond Service. Как одна из ведущих брокерских компаний по поручительству в стране, у нас есть специалисты в штате и в нашем распоряжении обширные ресурсы, которые позволяют сделать получение качественного залога как можно более простым и понятным. И быстро, потому что, когда вы отправляете заявку на облигацию, вы получаете ответ в течение 24 часов, а часто и быстрее. Если вы готовы подать заявление на получение поручительства, заполните это заявление. Если вы еще не совсем готовы, свяжитесь с нашей командой через контактную форму на этой странице или по телефону 1-888-278-7389.

Что такое поручительские облигации? — Национальная ассоциация производителей поручительских облигаций

Что такое поручительские облигации?
Кто такие производители поручительских облигаций?
Что такое поручители?

Что такое поручительские облигации
Поручительство — это обещание нести ответственность по долгу, невыполнению или невыполнению обязательств другим лицом.Это трехсторонний договор, по которому одна сторона (поручитель) гарантирует исполнение или обязательства второй стороны (принципала) перед третьей стороной (кредитором).

Есть две широкие категории поручительских облигаций: (1) договорные поручительства; и (2) коммерческие (также называемые прочими) поручительства.

Облигации по договору поручительства

Гарантийные облигации, которые выписываются для строительных проектов, называются договорными гарантиями.Владелец проекта (кредитор) ищет подрядчика (принципала) для выполнения контракта. Подрядчик через производителя поручительства получает поручительство от компании-поручителя. Если подрядчик не выполняет свои обязательства, поручители обязаны найти другого подрядчика для завершения контракта или компенсации владельцу проекта понесенных финансовых потерь.

Существует четыре типа договорных поручительств:

Тендерное обязательство: Обеспечивает финансовую защиту собственнику, если участник торгов получает контракт, но не подписывает контракт или не предоставляет требуемые гарантии исполнения и оплаты. Гарантия исполнения: Предоставляет владельцу гарантию того, что в случае невыполнения обязательств подрядчиком поручительство завершит или приведет к завершению контракта. Обязательство по оплате: Гарантирует, что определенным субподрядчикам и поставщикам будет выплачена оплата труда и материалов, включенных в строительный контракт. Гарантийное обязательство (также называемое гарантийным залогом) : Гарантирует владельцу, что любые дефекты изготовления и материалов, обнаруженные в исходной конструкции, будут устранены в течение гарантийного периода.

Когда мне нужно поручительство по договору? Любой федеральный строительный контракт на сумму 150 000 долларов и более требует гарантийных обязательств при подаче заявки подрядчиком или в качестве условия присуждения контракта. Аналогичные требования предъявляются у большинства правительств штатов и муниципалитетов. Многие частные собственники также предпочитают требовать гарантийные обязательства по договору.

Облигации коммерческого обеспечения

Облигации коммерческого поручительства охватывают очень широкий спектр облигаций поручительства, которые гарантируют выполнение принципалом обязательства или предприятия, описанного в облигации.Они требуются от физических и юридических лиц федеральными властями, правительствами штата и местными властями; различные законы, постановления, постановления; или другими организациями.

Облигации коммерческого поручительства можно разделить на пять типов облигаций:

Облигации к лицензиям и разрешениям: Требуются федеральными, государственными или местными органами власти в качестве условия для получения лицензии или разрешения на различные занятия и профессии. Лицензионные и разрешительные облигации включают облигации автодилеров, облигации ипотечных брокеров, лицензионные облигации подрядчиков и брокерские облигации излишков. Судебные облигации (также называемые судебными облигациями) : Требуются истцом или ответчиком в судебном разбирательстве для сохранения прав противоположной стороны в судебном процессе или других заинтересованных сторон. Судебные облигации включают в себя апелляционные облигации, облигации с заменой купюр, облигации с вложениями и судебные запреты. Фидуциарная облигация (также называемая завещанием) : Требуется для тех, кто управляет трастом под надзором суда. Типичными такими облигациями являются облигации исполнителя и администратора, доверительные облигации, опекунские облигации и облигации хранителя. Облигации государственных служащих: Требуется законом для определенных лиц, занимающих государственные должности, для защиты населения от злоупотреблений со стороны должностного лица или от неспособности должностного лица добросовестно выполнять свои обязанности. Государственные официальные облигации включали облигации клерка графства, облигации сборщика налогов, нотариальные облигации и облигации казначея. No related posts. Добавить комментарий Отменить ответ Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены * Комментарий * Имя * Email * Сайт