В чем отличия Visa от Mastercard?

Добрый день, Visa и MasterСard – это карты разных международных систем (соответственно американской и европейской).
Принципиальных различий между Международными платежными системами MasterCard Worldwide и Visa Inernational нет.

Карты Visa и MasterCard принимаются к оплате более чем в 20 миллионах мест по всему миру. Это миллионы магазинов, ресторанов, отелей, а также более 700 тысяч банкоматов. Карта избавит Вас от проблем, свойственных наличным деньгам, которые либо не помещаются в бумажник, либо их в нужный момент не хватает. Вы также забудете о такой проблеме, как недостаток или избыток мелких разменных купюр и монет. Карта предоставляет Вам доступ к средствам на Вашем банковском счете в любое время суток практически в любом месте.

Также с картой Вы сможете, не выходя из дома, заказывать и оплачивать товары и услуги по Интернету, телефону, бронировать номер в гостинице и арендовать автомобиль. Обращаю ваше внимание на то, что данный вариант использования карт возможен только по картам Visa Classic, MasterCard Standard, Visa/MasterCard Gold. Для заграничных поездок лучше открывать именно эти типы карт Райффайзенбанка.

Различия, которые важны для держателя, между картами Visa и MasterСard состоят лишь в правилах приема карт в ТСП (торгово-сервисные предприятия) и распространенности точек приема этих карт. Оплачивая покупки или услуги картой Maestro, обратите внимание, что если электронный терминал имеет мини-клавиатуру для ввода ПИНа, Вы должны набрать свой ПИН, и в этом случае подпись на чеке не требуется. При оплате покупок картой Visa от вас требуется подпись.
И в некоторых странах Вы не сможете найти точки, где принимают Visa, а в других можно не найти точки приема MasterCard. И это не смотря на обширную сеть банкоматов.
И чтобы не попасть в неприятную ситуацию в той или иной стране, приобретайте карты обеих платежных систем к одному счету. В этом случае Вы получите полный сервис услуг предоставляемых банками и платежными системами.

Что лучше: Visa или Mastercard? Разница между картами

Какую электронную систему для совершения платежей вы предпочитаете, Виза или Мастеркард? Такие слова звучат в банке, когда оформляют человеку новую карту. Чаще всего, в ответ люди пожимают плечами — какая разница, спрашивают они.

Как раз этот вопрос мы постарались осветить, как можно подробнее.

Иногда говорят, что Mastercard — это европейская платежная система, а Visa — американская. Это не так. Обе они родом из США, и развиваются с середины прошлого столетия, благодаря кредитной организации Bank of America.

В 1958 году финансовый рынок впервые узнал, что такое банковские карты, а 1976 году появились кредитки Visa и банк получил статус международной платежной системы. Тогда же, заключив соглашение, несколько американских банков основали систему MasterCard. Когда в 1979 году к ним подключилась европейская платежная система, карта стала называться MasterCard World Wide.

Теперь оба типа карт принимают к оплате в подавляющем большинстве стран.

Разница между Visa и Mastercard есть, и не только в названии, но насколько она существенна, ответить может только держатель карты.

Чем отличается Visa от Mastercard

Прежде чем искать разницу между системами, неплохо бы понять, какие варианты пластиковых карточек они предлагают.

Банковские карты делятся на несколько категорий:

• Стандартные. К ним относятся Visa Classic, Visa Business и Mastercard Standart. Эти карты подойдут для покупок в интернете, снятия наличных через банкомат, проведения оплат через терминал. Понадобится ввести код CVV2 для Виза или CVC2 для Мастеркард. Владелец карты, банк, может предлагать дополнительный сервис, привязанный к карте, либо, наоборот, какие-то ограничения. Уточнить условия обслуживания можно перед оформлением карты.
• Электронные. Visa Electron, Mastercard Electronic, Maestro — это карты с ограничением на покупки в интернете. Если в семье кто-то любит без меры закупаться на онлайн распродажах ненужными товарами, такой вариант карты поможет сохранить бюджет.
• Премиальные. Mastercard и Visa категории Platinum или Gold. Если собрались в путешествие, такая карта не будет лишней. Несмотря на дорогое обслуживание, она поможет сэкономить на многих вещах. За границей можно взять автомобиль напрокат со скидкой, страхование путешественника входит в стоимость обслуживания карты, карта участвует в дисконтных программах — точную информацию о сервисе можно получить в банке. В основном, бонусы, которые предлагает премиальная карта зависят от зарубежной страны.

Пользователь и той, и другой платежной системы получает возможность обеспечить дополнительную безопасность с помощью технологии 3D Secure. Подтверждающий это логотип индивидуален для каждой из систем. Visa использует бренд Verified by Visa, а Mastercard — MasterCard Secure Code.

Как это работает?

Если совершаете платежи в интернете или переводите деньги с карты на карту, то вы наверняка пользуетесь этой услугой — она не нова и широко известна.

Когда проводится операция по снятию денег с карты, клиент банка получает на свой номер телефона сообщение с кодом, который надо ввести для подтверждения сделки. Действителен код всего лишь несколько минут. Знакомо, не правда ли.

Но, возможно, вы не знаете, почему протокол безопасности получил такое название — 3DS. Дело в том, что проверяется подлинность трех доменов: продавца, покупателя и платежной системы. Малейшее сомнение в одном из них не даст снять средства со счета пользователя.

Чаще всего эта услуга подключена автоматически, но если нет — побеспокойтесь об активации самостоятельно.

Конечно, электронная система не гарантирует стопроцентную безопасность, если присутствует человеческий фактор. Случаи когда пользователи сообщают мошенникам пароль, пришедший на телефон, к сожалению, не редкость. Тут главное помнить, что никто, включая сотрудников банка и интернет-магазинов, не должны спрашивать у вас секретный код.

Никогда и никому не сообщайте данные СМС — от этого зависит сохранность ваших средств.

Что лучше: Visa или Mastercard в Украине

Если пользоваться картой на территории страны, отличия между системами отсутствуют, в большинстве случаев. Можно было бы сказать, что их нет совсем, но всегда стоит оставить небольшой процент на всякие непредвиденные случаи.

Так как системы конкурируют между собой, принципиальной разницы в обслуживании карты нет. Поставить цену выше, чем у конкурента, при тех же условиях, значит проиграть гонку.

Если открыли счет в национальной валюте в любой из платежных систем, разницы в картах одного уровня не будет. Как уже говорилось, в одном и том же банке, оформляя карту, платежную систему предлагают выбирать — стоимость обслуживания и предлагаемых сервисов в своей стране не будет отличаться.

Торговые центры, терминалы, банкоматы, сайты в интернете, супермаркеты, заправки — везде принимают карты Виза и Мастеркард. Если где-то не так — это очень редкий случай.

Но лидирует в Украине Mastercard. Все потому, что карта этого бренда удобнее для путешествий по странам Евросоюза.

Как раз в этом и заключается принципиальная разница между платежными системами.

Какая карта лучше за границей

Единственный случай, когда стоит задуматься какую карту выбрать, это если планируется поездка за рубеж. С наличными при пересечении границы всегда много хлопот, которых с картой попросту не возникнет.

Например, не придется предоставлять документы о происхождении денег. Допустим, человек зарабатывает в интернете, честно и прозрачно, но не оформляется как предприниматель — взять такие документы ему будет попросту негде. Никакая компания ему их не выдаст, ведь он не числится даже внештатным сотрудником. Или владелец интернет-магазина, работающий с оптовым складом — он тоже не сможет предъявить нужные документы пограничникам.

Банковская карта тут не просто удобна, а необходима.

В зависимости от того, где находится турист — в Европе или Америке — тип карты может иметь значение.

Валюта, которую использует платежная система Visa — доллар, а Mastercard — доллар или евро. Это зависит от банка-эмитента, выбор валюты для карты банк оставляет за собой. Именно по этой причине карту с привязанной к ней евро некоторые люди называют европейской. Держатель карты должен уточнить в банке, какая клиринговая валюта привязана к Mastercard.

Конверсия валют из одной в другую снимает определенный процент, а когда в процессе задействованы три валюты — расход больше.

Если покупка совершается в США, конвертация гривны в доллар пройдет выгоднее, чем двойная конвертация валюты — из гривны в евро, а затем в доллар.

Аналогичная ситуация для стран Евросоюза: лучше когда обмен валюты происходит напрямую, гривна — евро.

Можно сделать вывод, что в Европе или Африке удобнее с Mastercard. Снимая наличные через терминал, оплачивая товар или услуги картой, деньги автоматически, по курсу банка и платежной системы, переводятся в евро и комиссия при этом минимальная.

Юго-Восточная Азия, Латинская Америка, Австралия, США, Канада — предпочтительнее Visa.

В любом случае, откройте нужный валютный счет, чтобы потери от конвертации и банковской комиссии свести к минимуму. Кстати, некоторые продвинутые кредитные организации позволяют привязать к разным счетам одну карту — поинтересуйтесь у своего эмитента.

Все вышеперечисленное подтверждает слова о том, что выбор в пользу той или иной платежной системы зависит от предпочтений пользователя.

А в целом, если путешествия — это образ жизни или часть работы, лучше всего иметь оба типа карт при себе.

Банковские карты – в чем же отличия?

• 24.11.2015
• Просмотров:

Сегодня пластиковые карты есть у клиентов практически всех банков. И если еще несколько лет назад клиенты относились к данному средству оплаты с подозрением, то в наши дни им свободно пользуются для расчетов как в отечественных магазинах, так и далеко за пределами страны. Для того, чтобы лучше понимать, в чем же отличия этих многочисленных пластиковых продуктов, на что нужно обратить внимание при их оформлении и как подойти к вопросу обслуживания владельцам интернет магазина, нужно разобраться в особенностях подключаемых к ним платежных систем.

В чем базовые отличия карт — VISA, Maestro, MasterCard

При определении класса карты не столь важную роль играет название банка и ее визуальное оформление, сколько платежная система, которой данный компонент относится. Сегодня на территории нашей страны активно используются карточки, относимые к таким платежным механизмам:

Visa — система. Которая была изначально разработана под американскую модель. Ее основная валюта – разумеется, доллар. Карты данного типа пользуются наибольшей популярностью в штатах и выпускаются как в виде кредитных, так и в виде дебетных. Основным конкурентом системы является MasterCard.

MasterCard – европейский аналог платежной системы, для которого центральной валютой является евро, хотя с долларом он также свободно используется. Более выгоден для взаиморасчётов в Европе. Также применим для выпуска платёжных и кредитных карт. В странах СНГ использование этой системы принципиально не отличается от Виза. Разница становится заметна только в тех случаях, когда человек выезжает за рубеж и должен там пользоваться картой в определенной валюте. Здесь Виза ведет себя не так выгодно, как МастерКард, поскольку постоянно пересчитывает суммы в доллар и обратно, заставляя платить пользователя комиссию.

Также MasterCard выпускает специфические платежные карты Маэстро. В разных странах они имеют вою специфику работы и являются основным конкурентом платежной системы Visa. Однако в нашей стране эти карты функционируют так же, как и все остальные. В нашей стране данный вид карт выпускается преимущественно для взаиморасчетов внутри государства. Потому для тех, то собирается путешествовать и оформляет для себя карту под выезд, он не приемлем.

Работа с пластиковыми картами интернет магазинов

Сегодня практически каждый уважающий себя ресурс имеет систему онлайн расчетов за товары и услуги, которой могут воспользоваться все держатели пластиковых карт, независимо от того, в каком банке они обслуживаются. Эта функция на большинстве ресурсов поддерживается посредством специфического модуля, который обеспечивает следующие удобства при расчетах:

1. Круглосуточное обслуживание клиентов;

2. Быстрое и безопасное проведение операций;

3. Возможность оплачивать товары с любых устройств, включая платежные терминалы и смартфоны, имеющие для данной цели специальные приложения;

4. Возможность работать с различными платежными системами, независимо от того, использует клиент карту Виза, Маэстро или же МастерКард;

5. Полную отчетность об операциях для пользователей.

В настоящее время технологии позволяют устанавливать такие модули для любых ресурсов без исключения. Тем же организациям, для которых использование подобных систем необходимо, следует обратиться к непосредственным разработчикам приложения. Мы модернизируем свою программу специально под ваш ресурс, проведем ее отладку и установку, а также в дальнейшем будем предоставлять полный сервис по ее обслуживанию.

Что лучше Виза или Мастеркард ⭐️ Разница между Visa и MasterCard

Многие при выборе пластиковой карты в банке задаются вопросом: Что лучше Visa или MasterCard? Обе платежные системы доступны для выбора при оформлении дебетовых и кредитных карт и могут применяться для оплаты авиабилетов, бронирования номеров в гостинице, а также проведения платежей в онлайн-казино за границей. В чем отличие между этими платежными системами, какую выбрать и какая платежная система для казино лучше – далее в материале.

Перед тем как делать сравнение, что лучше Виза или Мастеркард, нужно разобраться, что представляют собой эти системы.

Что такое Visa – это платежная система, основанная в 1976 году в США, которая используется в более чем 200 государствах мира. Ее часть в глобальном масштабе платежей в последние годы составляет свыше $8,3 трлн. А по всей планете более 60 млн продавцов выбрали платежную систему Visa, а также в этой системе открыто 2,9 млрд счетов. Основная валюта – доллары. Узнав подробнее, что такое Виза и насколько она распространена, можно сделать вывод, что в США выгоднее пользоваться картой Visa, поскольку курс конвертации будет минимальным.

Если говорить о MasterCard, штаб-квартира компании также находится в США, но у нее базовой валютой, кроме доллара, выступает еще и евро. Поэтому во время путешествий по Европе специалисты рекомендуют брать карту MasterCard. Конвертация будет зависеть от зоны, в которой находится пользователь системы: в Америке – транзакция будет проходить через доллар, а в Евросоюзе – через евро. Система MasterCard работает в 210 странах, а карты принимаются к оплате в 30 млн торговых точек.

После того как стало понятно, что такое Visa и Mastercard, стоит рассмотреть основные отличия между платежными системами.

Читайте также: Венчурное финансирование в бизнесе – это что такое?

Виза и Мастеркард: разница

Пользователю карт трудно сразу понять, в чём разница Виза и Мастеркард. Важно знать, что международные системы предлагают несколько вариантов пластиковых карточек. В свою очередь, банковские карты можно разделить на такие категории:

• Стандартные. К ним относят Visa Classic, Visa Business и MasterCard Standart. Перечисленные карты подходят для покупок в Интернете, обналичивания денег через банкомат, проведения оплат с помощью терминала. Потребуется ввести CVV2 для «Виза» или CVC2 для «Мастеркард». Условия обслуживания необходимо уточнять перед оформлением карты.
• Электронные. Visa Electron, MasterCard Electronic, Maestro – карты с ограничением на онлайн-покупки. Удобное решение для тех, кто часто без меры закупается в онлайне ненужными товарами, позволяющее сохранить бюджет.
• Премиальные. MasterCard и Visa предлагают карты Platinum или Gold. Несмотря на более дорогое обслуживание, они позволяет сэкономить на многом. К примеру, за границей можно недорого взять автомобиль напрокат, а страхование уже включено в стоимость обслуживания карты. Также карточки участвуют в различных дисконтных программах. Чаще всего бонусы, предлагаемые премиальной картой, будут зависеть от конкретной зарубежной страны.

Поняв, какая разница Визы и Мастрекард между картами, пользователь любой карты может назначить дополнительную безопасность путем использования технологии 3D Secure. Visa в целях безопасности применяет бренд Verified by Visa, а MasterCard – MasterCard SecureCode.

Напомним, что основная разница между Visa и Mastercard состоит в том, в каких странах можно расплачиваться без дополнительной конвертации. Первоначально основной валютой расчета для Visa был доллар, в то время как система MasterCard предлагала рассчитаться как в долларах, так и в евро в зависимости от определенного государства. Сегодня же банки по договоренности с платежными системами могут добавлять любую валюту в качестве расчетной, включая рубли.

К менее существенным взаимным отличиям платежных систем относятся партнерские предложения для обладателей карт, которые будут отличаться в зависимости от пакетов услуг банка. Предположим, некоторые банки предоставляют клиентам право накапливать мили, а затем тратить их на покупку авиабилетов, оплату гостиниц, ж/д билетов или трансфера в аэропорт. В азиатских странах при расчетах по MasterCard крупные гипермаркеты и иногда еще магазины беспошлинной торговли предлагают скидки. Visa в сотрудничестве с различными банками предоставляет доступ к премиальному сервису в аэропортах, дает возможность принять участие в программах кешбека и т.д.

Читайте также: Партнерские программы для бизнеса

Отличие Виза от Мастеркард

Какую же платежную систему выбрать и в чем отличие Visa от Mastercard? Попробуем сравнить обе:

• Территориальный охват. 200 стран – у «Виза», а у «Мастеркард» – 210. Второй вариант имеет превосходство по данному пункту, хотя и незначительное.
• Возможность оплаты. Еще одно отличие Виза от Мастеркард. Карты «Виза» принимаются в свыше 60 млн компаний мира, в то время как «Мастеркард» обслуживает 30 млн торговых точек, соответственно, проигрывает по этому параметру.
• Онлайн-покупки. Обе платежные системы позволяют безопасно оплачивать товары и услуги в режиме онлайн, а также открывать электронные кошельки.
• Безопасность. Карты платежных систем наделены практически одинаковыми параметрами безопасности. Visa применяет сервис Visa Money Transfer. Подобная услуга есть у MasterCard под названием MoneySend, которая также используется множеством банков, но считается менее востребованной. Еще «Виза» поддерживает дополнительную систему безопасности –Verified by Visa, а «Мастеркард» предоставляет услугу токенизации, чтобы уменьшить число мошеннических случаев в области электронных платежей.
• Особенности. Каждая компания предлагает возможность создания виртуальной карты. MasterCard дополнительно дает карты для бизнеса: MasterCard BusinessСard®, MasterCard Corporate Card® и прочие, с помощью которых удобно распределять корпоративные и персональные расходы, существенно упростив ведение бухгалтерского учета. «Виза» имеет похожие продукты – Visa Business, Visa Corporate, а еще Visa Purchasing – карта для организаций, которые используют традиционные способы согласования, оплаты и отслеживания закупок, позволяя увеличить результативность снабжения и бизнес-процессов.
• Спецпредложения. У «Мастеркард» предусмотрена бонусная программа MasterCard Rewards, которая позволяет расплачиваться картой, чтобы получить бонусные баллы для дальнейшего их обмена на призы из каталога. Система «Виза» тоже предлагает скидки в размере 5-15% и систематически проводит различные акции.

Отличие карты Виза от Мастеркард в том, что, находясь в США, Канаде, странах Юго-Восточной Азии, Мексике, Австралии, Доминикане или государствах Латинской Америки, выгоднее использовать карту «Виза». В Евросоюзе и африканских странах рациональнее воспользоваться «Мастеркард». В Китае и на территории РФ различия между системами будут незначительными.

Интересно узнать, какие лучшие провайдеры казино за границей?

Что выбрать: Виза или Мастеркард для онлайн-казино за рубежом

Платежная система для казино должна поддерживать мерчант-аккаунт для гемблинга. Такого рода счета относятся к категории высокорисковых по причине большого числа транзакций, повышенного риска возвратов и мошенничества со стороны иностранных игроков (к примеру, оплаты украденными данными карты).

Операторы мерчант-аккаунта тратят много ресурсов на обеспечение транзакций для сайта казино. Запреты на онлайн-гемблинг во многих странах, включая Россию, также имеют значение. Чтобы предотвратить риски для своей репутации и санкции со стороны платежных систем, некоторые банки отказываются сотрудничать с гемблинг-проектами. Поэтому следует выбрать ту платежную систему для онлайн-казино, которая будет соответствовать всем условиям сотрудничества. В основном это специализированные операторы либо агрегаторы платежей для азартных игр.

Рассматривая, какую платежную систему выбрать Visa или Mastercard для онлайн-казино, стоит обратить внимание на то, что обе пользуются высоким спросом. Кредитная карта Visa выдается в любом банке, а расплачиваться ею довольно быстро и удобно. Если говорить об онлайн-казино, то перед тем как положить деньги на счет, карту нужно зарегистрировать на веб-портале, введя фамилию, имя и номер карты. Личные данные зарубежного гемблера останутся неразглашенными, поскольку игорное заведение дорожит своей репутацией и придерживается правил конфиденциальности участников.

Многие владельцы интернет-казино за границей задают вопрос: что выбрать Visa или Mastercard для своего заведения. В этом случае MasterCard отличается от Visa невозможностью вывода поощрения на карту и необходимостью указывать конфиденциальную информацию при пополнении депозита. В остальном карта славится быстротой перевода средств и легкостью эксплуатации.

Что выбрать Виза или Мастеркард? Выбор той или иной платежной системы должен основываться на удобстве применения, приоритетных государствах обслуживания и расчетах картой, а также – на системе безопасности и предлагаемых сервисах, которые содержатся в пакете услуг определенной карты.

Напомним, что ранее мы писали, где в России играют в казино легально.

Читайте также: Раскрутка интернет-казино: как сделать законно?

Читайте также: В каких странах разрешено казино? 

Карта Visa или Mastercard? Как выбрать ту самую? Разбираем на Одобрим

Платежные системы Visa и Mastercard контролируют 50% всех мировых кредитных и дебетовых карт, и целых 85%  — европейских. У каждого из нас есть несколько таких карт в кошельке, но не каждый знает, в чем их сходства и отличия. Давайте посмотрим, что предлагают своим клиентам Visa и Mastercard и как выбрать ту, которая будет выгодней.

Разные валюты

Штаб-квартиры и той и другой системы находятся в США, но одна из них оперирует только в долларах, другая же чаще предпочитает евро. Visa работает исключительно с долларами, конвертируя в них при любой операции. Mastercard может работать как с долларами, так и с евро, но чаще всего выбирает последний вариант, потому что держать двойной счет невыгодно. В России все крупные банки работают с Mastercard исключительно через евро. 

Главное сходство обеих систем в том, что они практически не отличаются при использовании в стране, где был открыт счет. Самое интересное начнется, когда вы поедете со своей картой. 

В США — Visa, в Европе — Mastercard

При международных платежах и покупках, где валюта вашей карты будет отличаться от той, в которой вы совершаете покупку, вас ждет конверсия. Именно на них зарабатывают Visa и Mastercard.

Допустим, вы прилетаете в Рим и оплачиваете свой отель картой Mastercard (да, мы понимаем, что из-за пандемии коронавируса это вряд ли произойдет в ближайшее время, но хотим подготовить вас заранее). Счет вашей карты — рублевый, а значит, система сначала конвертирует евро в рубли, а потом уже снимет их с вашей карты. Важно помнить, что курс, по которому происходит перевод, чаще всего невыгоден для покупателя. Кроме того, банк может брать свою комиссию при каждой такой операции.

Еще сложнее все будет, если вы полетите в Европу с картой Visa. Как вы помните, в этой системе все операции производятся в долларах. Здесь вас ждет уже двойная конверсия: сначала система переведет евро в доллары по своему курсу, а потом — доллары в рубли. Тоже по своему курсу. И так — за каждую операцию по карте! 

Советы:

• Перед поездкой постарайтесь открыть карту в той валюте, в которой будете расплачиваться за границей. Это поможет вам избежать потерь при конверсии
• Смело берите Visa в поездки в США, Канаду, страны Юго-Восточной Азии, Мексику, Австралию, Доминикану и Латинскую Америку
• Для поездок и покупок в Европе выбирайте Mastercard — даже если у вас рублевый счет, это убережет вас от двойной конверсии.

Какие бывают виды карт

И Visa, и Mastercard предлагают своим клиентам несколько разновидностей карт.

• Электронные. У Visa это Visa Electron, у Mastercard  — Maestro и Mastercard Electronic.Такие карты считаются самыми простыми и недорогими в использовании. С ними можно снимать деньги в банкоматах и расплачиваться там, где есть платежные терминалы, но нельзя делать покупки в интернете. Еще один минус электронных карт — их почти не принимают за границей. Многие устройства для оплаты требуют объемных букв на карте, а на электронной они не выдавлены, а просто напечатаны.
• Классические. Это самый распространенный вид, который скорее всего найдется у вас в кошельке. У Visa классические карты называются Visa Classic и Visa Business, у Mastercard — Mastercard Standard. 
• Кредитные и дебетовые. И здесь тоже обе системы предоставляют одинаковые услуги. Есть и объединенный вариант — дебетовые карты с овердрафтом, которые дадут вам возможность воспользоваться деньгами банка, если свои на карте закончились. Выбор здесь обширный и не всегда простой, поэтому стоит ознакомиться с лучшими предложениями и выбрать самое выгодное для себя. 
• Премиальные. Такие карты предполагают VIP-обслуживание и выступают не только как способ оплаты товаров и услуг, но и как символ статуса. Visa Gold и Visa Platinum, а также Mastercard Gold и Mastercard Premium открывают для своих владельцев целых спектр дополнительных услуг, приоритетную линию связи с банком, а иногда и личного менеджера. 

Специальные предложения

Обе системы предлагают своим клиентам разные программы и подарки. Так, у Visa есть договор с более чем 50 компаниями-партнерами, и владельцы карт могут получать скидки на товары и услуги до 10%. 

У Mastercard же есть бонусная программа Mastercard Rewards: клиент получает бонусы за покупки и потом может обменять их на подарки из каталога. 

Если у вас есть Visa или Mastercard, вы можете попросить свой банк выпустить мини-версию карты размером с брелок. С ней можно будет проделывать те же операции, что и с полноразмерной картой, кроме, конечно, снятия наличных в банкомате. 

Вывод

Пока закрыты границы, не имеет значения, какой картой вы расплачиваетесь — Visa или Mastercard. Используйте Visa, если полетите с США, Канаду, Австралию или Латинскую Америку, а Mastercard — если отправитесь в Европу. Если у вас еще нет кредитных карт этих систем, изучить предложения и выбрать то, которое будет выгодным для вас, можно здесь. 

Чем отличается кредитная карта от дебетовой?

Несмотря на то что банковские платежные карты прочно вошли в нашу жизнь, некоторые люди до сих пор не знают, чем отличается
кредитная карта от дебетовой, и ошибочно называют любую карту кредитной. А ведь разница между дебетовой и кредитной картой значительна!

Как отличить кредитную карту от дебетовой? Внешне они очень похожи. На любой карте есть логотип платежной системы (Visa или MasterCard), указан ее номер и срок действия, а также фамилия и имя владельца. Главное их различие — в том, чьи деньги находятся на карте — собственные деньги клиента или банка.

• 
  

  Дебетовая карта

  Дебетовая карта выдается при наличии счета в банке, на котором хранятся личные деньги клиента. На нее может перечисляться, например, Ваша зарплата. Вы можете пополнить свой счет в любое время или снять наличные в пределах имеющейся суммы через банкомат или в кассе банка.

• 
  

  Кредитная карта

  Самое важное отличие кредитной карты от дебетовой — в том, что на карте находятся денежные средства, принадлежащие банку и предоставленные Вам в качестве возобновляемой кредитной линии на определенных условиях и на конкретный срок. Вы можете оплачивать ими любые покупки и услуги в магазинах или в интернете в пределах выделенного Вам лимита, а потом возвращать средства на счет карты и снова пользоваться денежными средствами банка. Льготный период не распространяется на снятие наличных, и за эту операцию банк, как правило, взимает комиссию.

  
  

  У всех кредитных карт Ситибанка есть льготный период до 50 дней, в течение которого пользование деньгами банка будет бесплатным при своевременном погашении задолженности. И это очень важное преимущество подобных карт. К тому же владельцу карты предоставляется возможность пользоваться скидками и спецпредложениями многочисленных партнеров банка, что не только приятно, но и выгодно.

• 
  

  Сколько кредитных карт может иметь один человек?

  Можно оформить несколько карт в разных банках или в одном банке. Ситибанк предлагает широкий ассортимент кредитных карт с разными условиями и формами вознаграждений, каждая из которых может использоваться для различных ситуаций — например, одна карта выгодна для оплаты авиабилетов, а вторая — для шопинга. Кроме того, две карты позволяют более гибко пользоваться льготным периодом, погашая задолженности на картах в разное время.

  Как определить, что лучше — дебетовая карта или кредитная? Конечно, все зависит от Ваших целей и текущих задач. Дебетовая карта есть практически у всех, а вот кредитную стоит завести, если Вы хотите иметь большую финансовую свободу и без задержек оплачивать то, что нужно Вам в данный момент, не откладывая это на потом.

Оставить онлайн-заявку на оформление кредитной карты можно на нашем сайте.

Платежная система SWIFT. Отключение в рамках санкций и создание альтернатив — Биографии и справки

ТАСС-ДОСЬЕ. 29 апреля 2021 года председатель комитета Госдумы по международным делам Леонид Слуцкий заявил, что в случае отключения России от платежной системы SWIFT «будет уже настоящая война, хотя и в экономической плоскости». При этом Слуцкий подчеркнул, что РФ сможет использовать аналогичные системы. О SWIFT и ее альтернативах —  в материале ТАСС.

SWIFT — международная система передачи межбанковских платежей. Названа в честь одноименного «Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций» (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), которое является ее оператором.

Назначение

SWIFT позволяет осуществлять быстрый и защищенный обмен данными о переводах средств, платежах и обмене ценными бумагами по специальной сети SWIFTNet, работающей по тому же принципу, что и интернет. В отличие от платежных систем (Visa или MasterCard) осуществляет только транспорт сообщений о переводах и используется на межбанковском уровне.

Международные переводы можно производить с помощью систем дистанционного банковского обслуживания или телекса (разновидности телеграфной связи с идентификацией абонентов), дополненных факсимильными или почтовыми сообщениями. Однако такие переводы не защищены, проходят дольше, чем сообщения по системе SWIFT (до нескольких часов вместо нескольких секунд). Кроме того, многие банки отказались от телекса, сочтя его устаревшей системой.

История

SWIFT была основана в 1973 году при участии 239 банков из 15 стран. Первое сообщение о финансовой транзакции с помощью системы было отправлено 19 октября 1977 года бельгийским принцем Альбертом. Единственный операционный центр системы располагался в Бельгии, в 1979 году открыли дополнительный центр обработки сообщений в США, в 2013 году — в Швейцарии.

В 1980 году к системе подключились первые азиатские банки. Советские (затем российские) банковские учреждения получили доступ к SWIFT к 1989 году.

Статистика

По состоянию на апрель 2021 года ежемесячно через SWIFT проходит более 700 млн сообщений о транзакциях между более чем 11 тыс. пользователей во всех странах. Каждый день система обрабатывает переводы на сумму $5-6 трлн.

В России

С 1995 года интересы российских пользователей сети представляет Российская национальная ассоциация SWIFT («Россвифт»). По состоянию на 29 апреля 2021 года в России системой SWIFT пользуются почти 300 банков (более половины от общего числа зарегистрированных в России кредитных учреждений) — по числу пользователей РФ уступает только США. К середине 2010-х годов на долю России приходилось около 0,8% от общего числа транзакций в системе. При этом доля SWIFT во внутрироссийских расчетах еще пять лет назад превышала 80%, но к настоящему времени упала до 20%.

Руководство

Штаб-квартира SWIFT расположена в городе Ла-Юльп. Организация юридически работает как кооперативное общество, ее владельцами являются все подключенные к ней финансовые структуры. Руководит организацией совет директоров из 25 членов. Представительство в нем зависит от объема транзакций через SWIFT: некоторые крупные банки, такие как Citi (США), Credit Suisse (Швейцария) или Commerzbank (Германия), имеют собственных представителей, есть также директора от ряда стран. Россию в правлении SWIFT представляет с 2015 года Эдди Астанин (с 2020 года — председатель правления АО «Национальный клириновый центр»).

Главный исполнительный директор SWIFT с апреля 2021 года — испанец Хавьер Перес-Тассо.

Официальный сайт SWIFT — swift.com.

Проблемы, отключение от SWIFT в рамках санкций

До середины 2010-х годов SWIFT была фактически основным способом передачи сообщений о финансовых транзакциях между мировыми банками, хотя существовали резервные каналы передачи таких данных. Так, в России это была расчетная система Центробанка РФ, для тех же целей могли служить прямые корреспондентские отношения между банковскими учреждениями.

В 2006 году некоторые влиятельные американские СМИ, в том числе The New York Times, The Wall Street Journal и The Los Angeles Times, сообщили о том, что после терактов 11 сентября 2001 года государственные агентства США начали мониторинг всех финансовых транзакций, проходящих через американский операционный центр, для отслеживания переводов на счета предполагаемых террористов. В 2013 году на основании информации, полученной от экс-сотрудника американских спецслужб Эдварда Сноудена, немецкий журнал Der Spiegel сообщил, что доступ к данным в системе SWIFT имеет и Агентство национальной безопасности (NSA).

В 2012 году произошел первый и единственный случай отключения от SWIFT в качестве санкционной меры. Тогда банковский комитет Сената США пригрозил ввести санкции против SWIFT, если та не отключит основные банки Ирана, которые Соединенные Штаты обвиняли в обслуживании иранской ядерной программы: среди них были банки Mellat, Post, Saderat и Sepah. 15 марта 2012 года эти меры одобрил Совет Европы. Хотя руководство SWIFT первоначально выступило против одностороннего отключения Ирана, после решения Совета Европы все-таки пошло на этот шаг, и 17 марта 2012 года отказало в доступе иранским банкам.

17 февраля 2016 года, через месяц после того, как Тегеран подтвердил выполнение обязательств по Совместному всеобъемлющему плану действий по иранской ядерной программе и ЕС объявил о снятии своих санкций, SWIFT вернул доступ к своей системе банкам этой страны. Однако, несмотря на это, в Европе и других странах избегают использования SWIFT для обмена сообщений с Ираном из-за опасений возможных санкций со стороны США.

В 2014 году, после воссоединения Крыма с Россией и осложнения внутриполитической ситуации на Украине, западные страны начали рассматривать отключение от SWIFT в качестве способа давления на РФ. 6 октября 2014 года SWIFT выпустила специальный пресс-релиз, где заявила, что не собирается отключать Россию несмотря на призывы. При этом организация подчеркнула, что подчиняется законам Евросоюза.

Несмотря на отсутствие прямых санкций, в 2017 году лишились возможности использовать SWIFT два российских банка — симферопольский РНКБ и московский Темпбанк. Ранее с ними отказалась работать из-за санкций США британская компания — поставщик специализированного программного обеспечения Finastra.

Создание альтернатив

Сведения о том, что транзакции через SWIFT просматриваются NSA, а также случай блокировки доступа к системе иранским банкам ускорили процессы поиска альтернативы или дублера SWIFT.

В 2014 году Банк России запустил в тестовом режиме Систему передачи финансовых сообщений (СПФС), которая может передавать данные в формате SWIFT, однако не зависит от его каналов. В 2017 году СПФС заработала в полном объеме, осуществляя передачу сообщений о транзакциях в любых валютах. Первоначально она была предназначена только для внутрироссийских пользователей, но к апрелю 2021 года к ней подключилось более 20 белорусских банков, армянский Аршидбанк и киргизский Банк Азии. Также доступ к ней имеют дочерние структуры крупных российских банков в Германии и Швейцарии. Ведутся переговоры о расчетах по СПФС с Китаем. К настоящему времени в системе участвуют 399 пользователей.

В 2020 году ежемесячный трафик СПФС составил 2 млн сообщений, доля системы во внутрироссийском обмене финансовыми данными составила 20,6%, опередив SWIFT. При этом еще более половины внутрироссийских финансовых сообщений были переданы с использованием других каналов, в том числе «Сбербанк Finline».

В 2015 году аналог SWIFT запустил Китай — CIPS (аббревиатура от Cross-border Interbank Payment System, «Межграничная межбанковская платежная система» или China International Payments System «Китайская международная платежная система»). В отличие от SWIFT и СПФС она рассчитана только на транзакции в юанях.

В 2020 году Евросоюз запустил свою собственную систему транзакций INSTEX (The Instrument in Support of Trade Exchanges, «Средство поддержки торговых обменов»). В настоящее время она используется только для финансовых операций европейских стран с Ираном из опасений американских санкций. 

Visa и Mastercard: почему это не так уж важно

Visa и Mastercard имеют настолько много общего, что с точки зрения повседневных расходов практически не имеет значения, какой логотип появляется на вашей кредитной карте. Оба широко распространены во всем мире, и преимущества, которые имеют наибольшее значение для пользователей карт, не зависят от того, является ли это карта Mastercard или Visa.

Поэтому при выборе карты не тратьте слишком много времени на логотип. Сосредоточьтесь на других функциях.

Visa vs.Mastercard: Ключевые моменты

• Visa и Mastercard фактически не выпускают и не распространяют кредитные карты. Вместо этого они являются платежными сетями — они обрабатывают платежи между банками и продавцами при покупках по кредитным картам.

• Банк, выпускающий карту, имеет гораздо большее значение, чем платежная сеть. Процентные ставки, комиссии и большинство вознаграждений и льгот по кредитной карте устанавливаются банком-эмитентом, например Citi, Wells Fargo, Capital One или местным общественным банком.

• Платежные сети предоставляют некоторые преимущества. Эти преимущества — единственное существенное различие между Visa и Mastercard, но они относительно незначительны. Большая часть того, что вы получаете с картой, поступает от ее эмитента.

• Карты Visa и Mastercard принимаются практически везде, где принимаются кредитные карты. За некоторыми исключениями любое место, занимающее одно, займет другое.

Мы рассмотрим эти вопросы более подробно, но если приведенного выше резюме вам достаточно, вы можете:

Оба принимаются почти везде

Практически каждый продавец, который принимает кредитные карты, принимает обе карты Visa и Mastercard. Это верно не только для США, но и на международном уровне, где прием платежей ниже для American Express и Discover, двух других крупных платежных сетей.

Есть лишь несколько исключений из почти универсального принятия Visa и Mastercard. Обычно они возникают, когда продавец заключает эксклюзивную сделку с одной платежной сетью. Вероятно, самая известная организация — это оптовые клубы Costco, которые принимают только карты Visa. (До середины 2016 года они принимали только American Express.) Точно так же Sam’s Club принимал Mastercard, но не Visa, хотя теперь он принимает и то, и другое.Но даже в этом случае такие исключения редки. У вас гораздо больше шансов столкнуться с продавцом, который не принимает AmEx, чем с продавцом, который не принимает карты Visa и Mastercard.

Платежные сети требуют, чтобы торговцы следовали правилу, называемому «соблюдайте все карты». Это означает, что если продавец принимает Visa, он должен принимать все карты Visa; если он принимает Mastercard, он должен принимать все карты Mastercard.

Преимущества эмитента более важны

Чтобы понять разницу между платежными сетями кредитными картами и эмитентами, взгляните на такую ​​карту, как Chase Freedom Unlimited®:

• Chase является эмитентом этой карты.Он устанавливает процентную ставку и комиссии. Чейз платит продавцу, когда вы используете карту, чтобы что-то купить. Оплачивая счет, вы платите Чейза. Вознаграждения по кэшбэку на карту выплачиваются компанией Chase. Проще говоря, большая часть того, что люди принимают во внимание при выборе карты, определяется эмитентом.

• Visa является платежной сетью по этой карте. Вы можете использовать его везде, где принимают Visa. Когда вы что-то покупаете, Visa следит за тем, чтобы продавец получил свои деньги, и о транзакции сообщается вашему эмитенту, чтобы она отображалась в вашей выписке.

У этой карты более высокая ставка постоянных вознаграждений, чем у Chase Freedom Unlimited®, и другой начальный процентный период 0%. Но это не потому, что это Mastercard, а не Visa. Это потому, что он выпущен Citi, а не Chase.

В США существуют сотни эмитентов кредитных карт, но основных платежных сетей всего четыре: Visa, Mastercard, Discover и American Express. (В отличие от Visa и Mastercard, American Express и Discover являются эмитентами карт и платежными сетями.)

В чем разница между Visa и Mastercard

Хотя между Visa и Mastercard нет большой разницы, они не полностью идентичны. Каждая платежная сеть предоставляет держателям карт набор преимуществ. Но есть несколько предостережений:

• Часто эмитент решает, будет ли конкретная карта иметь сетевые преимущества. Другими словами, Visa может предложить льготу по страхованию аренды автомобиля, но это не значит, что она есть на каждой карте Visa.

• Эмитенты могут предлагать преимущества, которых нет в сети. Например, сама карта Mastercard не предоставляет покрытие для аренды автомобиля, но некоторые карты Mastercard имеют такое покрытие, потому что оно предоставляется эмитентом.

VISA: TraditionAl, SIGNATURE, INFINITE

Visa предлагает три уровня преимуществ: Традиционный, Подпись и Бесконечный:

• Традиционные преимущества включают страхование ущерба в случае аварии при аренде автомобиля; нулевая ответственность за мошенничество; экстренная замена карты; и экстренная помощь на дорогах.

• Преимущества Signature включают в себя все традиционные преимущества, а также расширенную гарантийную защиту, а также помощь в поездках по всему миру и экстренную помощь.

• Бесконечный статус обеспечивает все преимущества подписи плюс защиту возврата; покупка защиты; страхование от несчастных случаев во время путешествия; страхование отмены и прерывания путешествия; и возмещение утерянного багажа.

MASTERCARD: Standard, world, world elite

Mastercard предлагает три уровня преимуществ: Standard, World и World Elite:

• Стандартные преимущества включают замену карты в экстренных случаях; определить защиту от кражи и нулевую ответственность за мошенничество. До июля 2019 года вы также получали расширенную гарантийную защиту и защиту цен, но эти два преимущества были устранены.

• Мировые преимущества включают предложения стандартного уровня, а также страхование мобильных телефонов; доступ к планированию поездок и преимуществам путешествий через Mastercard Travel & Lifestyle Services; доступ к консьержу; а также скидки и акции от избранных розничных продавцов.

• Преимущества World Elite включают преимущества World, а также преимущества игры в гольф, а также дополнительные скидки и рекламные акции.

Узнайте больше об общих преимуществах

Имеют ли значение различия?

Распространенный вопрос о кредитных картах: «Что лучше, Visa или Mastercard?» На самом деле ответ отрицательный. Наибольшее значение имеют характеристики карты, определяемые эмитентом: комиссии, процентные ставки, вознаграждения, бонусы за регистрацию, льготы и многое другое.

Для некоторых людей выбор Visa или Mastercard может предоставить незначительную функцию или две, которые действуют как дополнительное удобство. Но большинству людей было бы лучше потратить время на сравнение того, что предлагают эмитенты. Здесь вы найдете наибольшую ценность за доллар.

Что дальше?

Visa и MasterCard: в чем разница?

Visa против MasterCard: обзор

В индустрии электронных платежей доминируют четыре компании. Visa, MasterCard, American Express и Discover несут ответственность за обработку большинства платежей по картам в мире. Visa и MasterCard представляют уникальные предложения, поскольку ни одна из компаний не занимается предоставлением кредитов или выпуском каких-либо карт.Это означает, что все платежные карты Visa и MasterCard выпускаются в рамках определенного типа совместных отношений. Хотя две компании не расширяют и не выпускают какие-либо карты, они сотрудничают, предлагая самый широкий спектр продуктов, включая кредитные, дебетовые и др. и варианты предоплаченных карт.

Сегодня у большинства американцев есть хотя бы одна дебетовая и кредитная карта. Многие люди имеют их несколько, стремясь воспользоваться всеми преимуществами, возможностями возврата денег и рекламными преимуществами, которые могут предложить эмитенты.

Кредитные карты часто доминируют в заголовках новостей, с непогашенным возобновляемым кредитным балансом около 1 триллиона долларов США по состоянию на 4 квартал 2019 года. Потребители легко знакомы с дебетовыми картами, которые вместе с кредитными картами и другими формами безналичных платежей приносят около 174,2 миллиарда долларов США в транзакциях. объем, составляющий 97,04 трлн долларов в год. По мере развития рынка финансовых технологий на рынок также выводится все больше и больше предложений по предоплаченным картам, генерируя около 200 млрд долларов в год.Взаимодействие с другими людьми

Ключевые выводы

• Visa и MasterCard — две крупнейшие сети обработки платежей в мире.
• Visa и MasterCard выдают карты не напрямую, как это делают Discover и American Express, а через финансовые учреждения-участники.

Банки-члены

• и кредитные союзы выдают кредитные и дебетовые карты Visa и Mastercard непосредственно своим клиентам и во многих случаях через партнерские отношения по кредитным картам с авиакомпаниями, отелями и национальными розничными торговцами.

Общие сведения о Visa и MasterCard

Visa и MasterCard — единственные сетевые платежные системы, которые участвуют во всех трех областях платежного рынка. Работая исключительно в качестве сетевых процессоров, эти две компании имеют уникальное преимущество, но действуют по-разному.

Карты Visa и MasterCard являются публичными. Visa (торговый символ V) имеет рыночную капитализацию в размере 365 миллиардов долларов, в то время как MasterCard (торговый символ MA) следует за ней с 293 миллиардами долларов (рыночная капитализация по состоянию на 3 марта 2020 г.).Поскольку ни одна из компаний не предоставляет кредиты и не выпускает карты через банковское подразделение, обе компании имеют широкий портфель совместных предложений.

Бизнес-модели обеих компаний очень похожи. Visa и MasterCard выдают карты не напрямую, а через финансовые учреждения-партнеры, такие как банки и кредитные союзы. Затем финансовое учреждение-участник выпускает карты для оплаты карт для физических и юридических лиц либо напрямую, либо в партнерстве с авиакомпаниями, отелями или розничными брендами.

Установка положений и условий

Финансовое учреждение-эмитент устанавливает условия использования платежной карты, включая комиссии, вознаграждения и другие особенности. (Розничные торговцы обычно работают со сторонними финансовыми учреждениями.) В случае кредитных карт банк-эмитент несет ответственность за андеррайтинг, структурирование процентных ставок и полную разработку программ вознаграждения.

Эмитенты карт могут также предложить другие льготы, такие как защита от кражи личных данных и мошенничества, страхование аренды автомобилей или скидки на бизнес-покупки.В то время как разница в процентных ставках, кредитных лимитах, программах вознаграждения и льготах контролируется финансовым учреждением-эмитентом, Visa и MasterCard конкурируют за совместные отношения, а также участвуют в разработке условий карты.

В целом индустрия карточных платежей является сложной, в ней участвуют продавцы, банки-эквайеры, банки-эмитенты, сетевой процессинг и держатели карт. Сетевые процессоры, в частности MasterCard и Visa, могут свободно структурировать свои сборы по своему усмотрению.Такое структурирование и отчетность — одно из самых больших различий между двумя крупнейшими сетевыми процессорами.

Виза

В 2019 году общий доход Visa составил 23 миллиарда долларов, а объем платежей — 8,8 триллиона долларов. Основные продукты Visa включают: кредитные, дебетовые и предоплаченные карты, а также бизнес-решения и глобальные услуги банкоматов. Отчетные бизнес-сегменты компании включают следующее:

• Сервис
• Обработка данных
• Международные транзакции
• Другое

И Visa, и MasterCard получают большую часть своих доходов от комиссий за услуги и обработку данных, но обе компании по-разному характеризуют эти сборы, а также имеют свои собственные структуры комиссий. Комиссия за обслуживание взимается с эмитента и зависит от объема карты.

Сборы за обработку данных обычно также взимаются с эмитента, который, в свою очередь, получает эти сборы, взимая с торговцев плату за каждую отдельную транзакцию. Плата за обработку данных, как правило, очень небольшая, фиксированная, взимается за каждую транзакцию и покрывает расходы на предоставление транзакционной информации, передаваемой по сети.

В целом Visa известна тем, что предлагает три уровня карт: базовый, подпись и бесконечный.Эти категории имеют стандартные положения для эмитентов.

Глобальное признание

В то время как Visa крупнее с точки зрения транзакций, объема покупок и карт в обращении, Visa и Mastercard имеют практически идентичные глобальные точки доступа продавцов.

MasterCard

В 2019 году общий доход MasterCard составил 16,9 млрд долларов, а объем платежей — 6,5 триллиона долларов. Основные продукты MasterCard включают потребительские кредиты, потребительские дебетовые карты, карты предоплаты и коммерческие продукты. У MasterCard есть один отчетный бизнес-сегмент, известный как Платежные решения, который разбит на регионы США и других стран.

Как и Visa, MasterCard получает большую часть своего дохода от платы за обслуживание и обработку данных. Однако он по-разному характеризует сборы. Плата за обслуживание MasterCard оговаривается и рассчитывается как процент от глобального объема в долларах. Плата за обработку данных известна как плата за переключение. Комиссия за переключение — это небольшая фиксированная стоимость транзакции, взимаемая с эмитента.

MasterCard известна тем, что предлагает три уровня карт: базовый, мировой и мировой элитный.

Visa против Mastercard: один лучше другого?

От редакции: содержание этой статьи основано только на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был рассмотрен, одобрен или иным образом одобрен эмитентом кредитной карты. Этот сайт может получать компенсацию через партнерство с эмитентом кредитной карты.

Карты

VISA и Mastercard предлагают очень похожие преимущества, и выбор одного из них не будет иметь существенного значения. Основные функции кредитной карты управляются и принимаются эмитентом (Chase, Citibank и т. Д.). Однако некоторые льготы могут быть уникальными для одного или другого, и в этом руководстве будут рассмотрены самые примечательные из них. Если вы твердо уверены в одном из этих преимуществ, вы можете позвонить своему эмитенту и узнать, смогут ли они переключить вашу сеть. Хотя это не всегда возможно, известно, что этот метод работает, и его стоит попробовать.

Сравнение преимуществ: VISA и Mastercard

По картам начального уровня разница между VISA и Mastercard очень небольшая.Оба предоставляют аналогичный набор основных функций. Однако Mastercard выбивает своего конкурента из воды специальными предложениями на своих картах уровней World и World Elite. Эти льготы, как правило, смещены в сторону роскошных предложений, большинство из которых будут привлекательными или стоящими только для тех, кто много тратит.

В таблице ниже дается краткий обзор наиболее важных преимуществ каждой сетевой карты. Если вы хотите узнать больше об этих преимуществах, вы можете продолжить изучение статьи, где мы подробно рассмотрим каждую из них.

В приведенной выше таблице перечислены не все преимущества.Многие из лучших льгот, предлагаемых как через VISA, так и через Mastercard, являются сезонными и, как правило, ограничены по времени партнерскими отношениями с различными поставщиками и торговцами. Например, держатели карт VISA Signature имели право на предложение «купи один — получи один бесплатно» на билеты в кино, приобретенные через Fandango. Если бы у вас была карта VISA Signature, ваш эмитент не уведомил бы вас об этом и не рекламировался бы во многих местах. Если вы не будете активно проверять такие предложения на соответствующем сайте каждой сети, вы можете полностью их пропустить.

Каковы преимущества Mastercard?

Кредитные карты в сети Mastercard делятся на три уровня. В порядке возрастания эксклюзивности к ним относятся: стандартная карта Mastercard, World и World Elite. Каждый уровень содержит все преимущества и привилегии тех, кто ниже него. Как мы уже упоминали, стандартная карта Mastercard не предлагает ничего примечательного. Лучшие преимущества начинают действовать для держателей карт World и World Elite.

Кредитные карты

World и World Elite Mastercard имеют право на защиту цен .Если вы совершите покупку, и цена этого товара будет снижена в течение 60 дней с момента покупки, сеть вернет вам разницу в размере до определенной суммы за каждую претензию. Для пользователей карт World и World Elite Mastercard это время продлено до 120 дней. Важно отметить, что ценовая защита распространяется не на все покупки. Например, вы не получите возмещение за товары, приобретенные на Интернет-сайте, основной целью которого не является продажа товара или связанных с ним товаров. Это дисквалифицирует розничных торговцев, таких как Amazon.

World Mastercards также включает консьерж-сервисов , которые могут запланировать столик в ресторане, билеты на мероприятия или помочь с покупкой труднодоступных вещей. Это похоже на привилегию консьержа по карте Platinum Card® от American Express, за исключением того, что эта карта не имеет цены в 550 долларов (см. Тарифы и сборы). Таким же образом вы также можете загрузить и использовать приложение Mastercard Concierge, чтобы получать информацию и получать скидки на специальные акции, проводимые в вашем городе.Однако мы обнаружили, что большинство из них, как правило, являются целевыми и элитными и роскошными, что может не всем прийтись по вкусу и по бюджету.

Еще одно примечательное преимущество карт World — это программа World Hotels & Resorts . Если вы бронируете проживание в участвующих гостиничных сетях, которые в настоящее время включают Fairmont, Mandarin Oriental и Relais Chateaux, вам будут предоставлены специальные льготы, такие как поздний выезд, бесплатное повышение категории номера и бесплатный завтрак. Они будут отличаться от отеля к отелю.

Все привилегии

World Elite подпадают под категорию эксклюзивных мероприятий. Вы получаете особый доступ к игре в гольф, скидки на авиабилеты первого и бизнес-класса авиакомпаний-участниц, а также специальные приглашения на эксклюзивные мероприятия в крупных городах, например Нью-Йорке. Если вы хотите узнать больше о текущих акциях World Elite, посетите их веб-сайт.

Каковы преимущества карт VISA?

VISA имеет более простую структуру льгот и делится на два уровня: стандартная VISA и VISA Signature.Как и стандартная карта Mastercard, сеть VISA базового уровня не дает никаких преимуществ выше среднего.

VISA Signature — вот где проявляется большинство преимуществ сети. Лучший среди
в их число входят:

• Компенсация за потерянный багаж . Если авиакомпания потеряет ваш багаж на рейсе, за который вы заплатили картой VISA Signature, сеть возместит вам ущерб в размере до 3000 долларов США или 2000 долларов США за каждую сумку. Однако не все карты имеют право на получение преимущества.Каждый отдельный эмитент может ограничить это преимущество для каждой учетной записи.
• Signature Luxury Hotel Collection . На веб-сайте VISA вы можете получить низкие цены в более чем 900 участвующих отелях с некоторыми дополнительными преимуществами. Единственная загвоздка — вы должны заплатить за это с помощью карты Visa Signature. Как и программа World Mastercard Hotels & Resorts, вы получаете дополнительные льготы, такие как повышение категории номера и поздний выезд. Предложение VISA немного шире, так как оно включает больше отелей.

Хотя VISA не обеспечивает ценовую защиту, некоторые эмитенты с картами VISA это делают.Наиболее ярким примером является Ситибанк и его программа повышения цен. В отличие от ценовой защиты Mastercard, Price Rewind распространяется на товары, приобретенные в интернет-магазинах.

Какие стандартные преимущества предоставляют карты VISA и Mastercard?

Как VISA, так и Mastercard предоставляют определенные преимущества. Некоторые из них существуют из-за федеральных правил, в то время как другие стали отраслевым стандартом, который, по ожиданиям эмитентов, сети предоставляют держателям карт.

Защита от несанкционированных платежей. Если ваша кредитная карта используется для совершения несанкционированных покупок, вы можете сообщить об этом своему эмитенту, и транзакции будут подтверждены. В таком случае расходы покрывают VISA или Mastercard. Хотя федеральный закон позволяет потребителю нести ответственность за оплату до 50 долларов, Mastercard и VISA съедают расходы.

Отказ от возмещения ущерба в случае аварии при аренде автомобилей . Если вы арендуете автомобиль с помощью кредитной карты VISA или Mastercard, вы можете иметь право на страхование транспортного средства на случай столкновения.Чтобы получить право на участие, вы должны отказаться от страховки на случай столкновения с арендодателем и оплатить всю транзакцию своей кредитной картой. Существует множество исключений и нюансов в отношении сетей кредитных карт для защиты от повреждений при столкновении, и мы рекомендуем прочитать наше подробное руководство по этой теме, прежде чем полагаться на него.

Расширенная гарантия . Для большинства покупок, совершаемых вами с помощью кредитной карты, будет предоставлена ​​дополнительная защита и гарантии на возмещение в случае повреждения, утери или кражи изображения.Специфика покрытия зависит от карты к карте, а в некоторых случаях зависит от штата, в котором вы живете. Однако большинство кредитных карт VISA и Mastercard предлагают такие преимущества.

Краткая статистика по кредитным картам VISA и Mastercard

Хотя в обращении находится больше кредитных карт VISA, и она, и Mastercard обычно принимаются одними и теми же продавцами, куда бы вы ни пошли. Следовательно, любой реальный выбор между двумя сетями всегда должен сводиться к тому, какие из их преимуществ вы предпочитаете.

В чем разница? Что выбрать?

Когда я работал офис-менеджером в компании, занимающейся морским каякингом, я делал много заказов по телефону. Каждый раз мне приходилось получать номер кредитной карты клиента. Я всегда начинал с вопроса, какой у него тип карты, пока в конце концов не заметил закономерность.

Если номер карты начинался с 4, это была Visa; с 5 — это Mastercard; с 3, это был American Express.

Это наблюдение привело только к дополнительным вопросам: помимо цифр, с которых они начинаются, в чем разница между Visa и Mastercard? Что лучше: Visa или Mastercard? В конце концов я решил погрузиться в тему — вот что я узнал.

Вы здесь, чтобы увидеть лучшие варианты карт Visa и Mastercard? Щелкните здесь, чтобы перейти вниз по странице, чтобы увидеть 8 рекомендуемых нами вариантов карточек.

Visa против Mastercard: что они собой представляют?

Visa и Mastercard — это сети кредитных карт. Хотя это распространенное заблуждение, Visa и Mastercard не выпускают кредитные карты — например, вы не стали бы отправлять Visa заявку на одобрение кредитной карты.

Вот почему:

• Кредитная карта Эмитенты , такие как Chase и Barclays, физически одобряют ваши заявки на кредитную карту, определяют ваши кредитные лимиты и процентные ставки и отправляют вам отчеты каждый месяц. Они также управляют программами вознаграждений.
• Кредит карта Сети , такие как Visa и Mastercard, выступают в качестве связующего звена между финансовыми учреждениями и продавцами. Каждый раз, когда вы проводите картой, транзакцию обрабатывает сеть. Хотя их часто называют сетями кредитных карт, «платежная сеть» является более точным описанием, поскольку они также поддерживают транзакции по дебетовым картам.

Поэтому, даже если вы получите карту в своем банке, в нижнем углу все равно будет отображаться логотип Visa или Mastercard.В случае кредитных карт ваш банк — это тот, кто дает вам деньги, но Visa или Mastercard — это банк, который передает информацию, которая обеспечивает прохождение вашего платежа.

Visa и Mastercard — крупнейшие платежные сети в мире. Согласно отчету Nilson Report, в США в 2017 году на карты Visa приходилось колоссальные 53% объема покупок в кредит, за ними следовали Mastercard (22%), American Express (21%) и Discover (4%).

Discover и Amex уникальны в мире обработки платежей, потому что они несут ответственность как за сеть кредитных карт, так и за их эмитент.Другими словами, они выпускают собственные карты, а также обрабатывают собственные платежи.

В чем разница между Visa и Mastercard?

Так в чем разница между Visa и Mastercard? Для обычного пользователя не очень много.

Оба типа карт широко принимаются во всем мире в десятках миллионов продавцов и более чем в 200 странах. В редких случаях некоторые продавцы заключают сделки с определенными сетями: Самый известный U.S. Примером является Costco, которая принимает только карты Visa.

В 2016 году на долю Visa пришлось 139 миллиардов долларов мировых транзакций по покупке, за которыми следовала Mastercard с 67,3 миллиардами долларов. Поскольку American Express и Discover не так широко распространены, на них приходилась лишь небольшая часть этой суммы: 7,2 и 2,3 миллиарда долларов соответственно.

Но помимо различий в принятии и объеме транзакций, главное различие между Visa и Mastercard — и то, которое вы, скорее всего, заметите, — это то, что они иногда предлагают несколько разные преимущества.

Вот что общего у Mastercard и Visa:

• Бесконтактная технология : Эта новая функция позволяет приложить карту к платежному терминалу и отправиться в путь. И Visa, и Mastercard поддерживают бесконтактные кредитные карты.
• Защита от мошенничества: Одна из лучших характеристик кредитных карт (в отличие от дебетовых) — это ответственность в размере 0 долларов. Если кто-то совершит несанкционированную покупку по вашей карте, ни Visa, ни Mastercard не заставят вас заплатить за нее (если вы быстро уведомите эмитента карты).Делая покупки в Интернете, вы также можете подписаться на дополнительные уровни безопасности, такие как Visa Secure или Mastercard SecureCode.

Вот где вы можете найти небольшие различия между Visa и Mastercard:

• Коэффициенты конвертации: Во многих случаях Mastercard предлагает несколько более выгодный курс обмена при совершении покупок в иностранной валюте. Проверьте ставки самостоятельно с помощью этих калькуляторов от Mastercard и Visa.
• Отказ от возмещения ущерба в случае аварии при аренде автомобиля: Хотя многие кредитные карты имеют страховку на аренду автомобиля, покрытие зависит от сети карты, эмитента и типа.Visa, например, не устанавливает ограничения на покрытие потери возможности использовать, тогда как Mastercard может ограничить его на уровне 500 долларов. Вот какие кредитные карты предлагают лучшую страховку при аренде автомобиля.
• Защита возврата: Если продавец не принимает ваш возврат, отвечающий критериям, защита возврата возмещает стоимость, если покупка была сделана на вашу карту. Большинство карт Mastercard поставляются с этой «гарантией удовлетворенности», которая обычно предлагает возмещение до 250 долларов в течение 60 дней с момента покупки. В то время как Visa гарантирует защиту от возврата только для своих карт Infinite, карты Signature также могут иметь ее.
• Защита покупателя: Купили новую теннисную ракетку, но неделю спустя ее украли? Эта страховка может защитить вас. Mastercard, как и карты Visa Signature и Infinite, обычно покрывает соответствующие критериям покупки на срок до 90 дней.
• Ценовая защита : Если вы обнаружите более низкую цену на товар вскоре после его покупки, эта функция может вернуть вам разницу. Стандартные карты Mastercard обычно предлагают это на срок до 60 дней после покупки, а карты Mastercard World и World Elite могут предлагать это на срок до 120 дней.Некоторые карты Visa также обеспечивают ценовую защиту.

Для многих из этих преимуществ кредитной карты мелкий шрифт остается за эмитентом, поэтому обязательно изучите условия и положения вашей конкретной карты, прежде чем принимать решение о подаче заявки.

Инсайдерский совет

Что лучше: Mastercard или Visa в Европе? На самом деле оба типа карт широко принимаются за границей и поэтому являются лучшим выбором для международных поездок, чем Amex или Discover. Как отмечалось выше, Mastercard может предложить немного лучший обменный курс, чем Visa, но если вы не путешествуете часто, это, вероятно, не будет иметь большого значения.Сравнивая туристические кредитные карты, ищите ту, которая не взимает комиссию за зарубежные транзакции и предлагает надежную программу вознаграждений. В частности, для Европы вы также можете рассмотреть возможность использования карт с чипом и PIN-кодом, которые лучше всего работают с автоматами по продаже билетов на континенте.

Что лучше: Visa или Mastercard?

Ни одна сеть не лучше другой. Оба предлагают широкое признание во всем мире, а также многие из тех же льгот. Для обычного пользователя кредитной карты вы не заметите большой разницы.

Главное помнить, что в некоторых случаях преимущества карты (узнайте больше о преимуществах Visa и Mastercard) и определенные комиссии могут различаться между ними. Например, Mastercard известна тем, что предлагает более низкие курсы конвертации валюты, что может быть важно, если вы часто путешествуете или совершаете международные покупки.

Что касается льгот, не забудьте проверить преимущества карты перед подачей заявки; вы сможете довольно легко найти их в Интернете. Скорее всего, вы увидите много общего и лишь незначительные отличия.

Если у вас есть Visa и Mastercard?

Нет причин, по которым , а не , иметь одновременно Visa и Mastercard, но вам не нужна карта , которая использует каждую сеть. Просто подайте заявку на то, какие кредитные карты наиболее целесообразны для ваших расходов, и приступайте к делу.

Вполне могут возникнуть ситуации, когда вам понадобятся и Visa, и Mastercard. Скажем, например, вы заядлый путешественник за границу — вам может понадобиться Chase Sapphire Reserve® (обзор) (карта Visa) для получения вознаграждения за поездки внутри страны, а затем что-то вроде карты Citi ^® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT (обзор) (карта Mastercard), позволяющее сэкономить на комиссии за обмен и при этом получать кэшбэк с каждой покупки.

8 Visas и Mastercard, которые мы рекомендуем

Вообще говоря, вы найдете больше совместных карт Visa — например, с авиакомпаниями и отелями — и более защищенные карты Mastercard для людей с ограниченным или плохим кредитом. Но когда дело доходит до гаек и болтов, мы бы не сказали, что между Visas и Mastercard есть принципиальные различия.

Итак, вместо того, чтобы сосредотачиваться на сети, мы рекомендуем сосредоточиться на льготах и ​​преимуществах, которые предлагает каждая конкретная карта.Ищите низкие или нулевые ежегодные сборы, высококачественное обслуживание клиентов и простые в использовании вознаграждения.

Вот некоторые из наших любимых кредитных карт, которые работают в сетях Visa или Mastercard.

Лучшее за ограниченный кредит

Награды студентов Journey от Capital One

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Ограниченная кредитная история

Подробная информация

Годовая комиссия $ 0

Обычная годовая процентная ставка 26,99% Переменная

• Заработайте 1% кэшбэка со всех своих покупок. Выплачивайте вовремя, чтобы увеличить сумму возврата денежных средств до 1,25% за этот месяц
• Зарабатывайте 5 долларов в месяц в течение 12 месяцев на подписках Select Streaming при своевременной оплате. * Применяются исключения
• Без ежегодной комиссии и комиссии за зарубежные транзакции
• Вы можете помочь увеличить свой кредит, ответственно используя такую ​​карту
• Выберите наиболее удобный для вас срок ежемесячного платежа
• Быть автоматически рассмотренным для получения более высокой кредитной линии всего за 6 месяцев
• $ 0 ответственность за мошенничество в случае утери или кражи карты
• Следите за своим кредитным профилем с помощью приложения CreditWise®, бесплатно для всех

Информация, относящаяся к программе Journey Student Rewards от Capital One, была собрана инсайдером кредитной карты и не проверялась и не предоставлялась эмитентом или поставщиком этого продукта.

Основные характеристики

• Годовая плата: $ 0
• Доступ к более высокой кредитной линии: Вы можете автоматически получить более высокую кредитную линию через шесть месяцев.
• Награды: 1% кэшбэка за каждую покупку; если вы платите вовремя, это увеличивается до 1,25%
• Без комиссии за зарубежные транзакции

Несмотря на название, вы можете получить эту кредитную карту начального уровня, даже если вы не студент. Нам нравится, что эта карта Visa предлагает вознаграждение за возврат наличных и бонус за своевременные платежи.

Кредитная карта Capital One Platinum

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Ограниченная кредитная история

Подробная информация

Годовая комиссия $ 0

Обычная годовая процентная ставка 26,99% Переменная

• Не платить годовой взнос
• Быть автоматически рассмотренным для получения более высокой кредитной линии всего за 6 месяцев
• Страхование от мошенничества в случае утери или кражи карты
• Используйте онлайн-банкинг для доступа к своей учетной записи, даже со своего смартфона, с нашим мобильным приложением
• Выполняйте оплату быстро и безопасно с помощью бесконтактной карты, не касаясь терминала и не передавая карту кассиру. Просто наведите карту на бесконтактный ридер, дождитесь подтверждения, и все готово.
• Оплачивайте чеком, онлайн или в местном отделении, и все это без комиссии — и выберите наиболее удобный для вас день оплаты.
• Получите доступ к своему аккаунту 24 часа в сутки, 7 дней в неделю
• Помогите увеличить свой кредит за счет ответственного использования такой карты

Информация, относящаяся к кредитной карте Capital One Platinum, была собрана компанией Credit Card Insider и не проверялась и не предоставлялась эмитентом или поставщиком этого продукта.

Основные характеристики

• Годовая плата: $ 0
• Доступ к более высокой кредитной линии: Вы можете автоматически получить более высокую кредитную линию через шесть месяцев.
• Награды: Нет
• Без комиссии за зарубежные транзакции

Эта карта Mastercard с простым утверждением отлично подходит для новых пользователей кредита, потому что вы можете получить рассмотрение увеличения кредитного лимита по прошествии первых шести месяцев. В сочетании с отсутствием комиссий и системой вознаграждений, которая стимулирует ответственное использование карты, это хороший выбор для первой кредитной карты.

Лучший кэшбэк

Chase Freedom Unlimited®

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Хороший

Подробности

Годовая комиссия $ 0

Обычная годовая процентная ставка 14,99% — 23,74% Переменная

Основные характеристики

• Годовая плата: $ 0
• Вступительный бонус: Бонус 200 долларов за потраченные 500 долларов в первые 3 месяца
  
• Вознаграждения: 5% кэшбэка за поездки Lyft (до марта 2022 г.), возврат 5% за поездки, приобретенные в Chase Ultimate Rewards, 3% кэшбэк в ресторанах и аптеках и 1.5% кэшбэк на все остальное

Вы делаете покупки в семье еженедельно? Тогда эта карта может вам подойти. Вы получите одну из самых высоких ставок возврата денег за покупки в продуктовом магазине, легкий выигрыш с бонусом за регистрацию и длительную начальную ставку 0% за покупки. Что еще можно пожелать без ежегодной платы?

Citi

^® Double Cash Card — предложение BT на 18 месяцев

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Хороший

Подробности

Годовая комиссия 0 долл. США

Обычная ставка 13 апреля.99% — 23,99% (переменная)

• Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным кэшбэком в размере 1% при покупке, плюс дополнительный 1% при оплате этих покупок.
• Чтобы заработать кэшбэк, оплачивайте как минимум причитающийся минимум вовремя.

Предложение о переводе баланса

• : начальная годовая процентная ставка 0% на переводы баланса в течение 18 месяцев. После этого переменная годовая процентная ставка будет составлять 13,99% — 23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности.
• Балансные переводы не приносят кэшбэк.
• Если вы переводите остаток, с ваших покупок будут взиматься проценты, если вы не выплачиваете весь остаток (включая переводы остатка) в установленный срок каждый месяц.
• Существует комиссия за перевод баланса в размере 5 долларов или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше.
• Стандартная переменная годовая процентная ставка для Citi Flex Plan составляет 13,99–23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности. Предложения Citi Flex Plan предоставляются по усмотрению Citi.

Citi — рекламодатель кредитной карты Insider.

Основные характеристики

• Годовая плата: $ 0
• Награды: 2% кэшбэка при каждой покупке: 1% при совершении покупок, 1% при оплате (необходимо вовремя оплатить минимум минимальную причитающуюся сумму)
• Годовая процентная ставка за перевод остатка: 0% за 18 месяцев для переводов остатка на переводы, завершенные в течение 4 месяцев, затем 13.99% — 23,99% (переменная)

Если вас не интересует чередование категорий — и вы просто хотите, чтобы легко заработать кэшбэк — это одна из самых простых в использовании бонусных карт. Вы получите кэшбэк в размере 2% на все; не нужно регистрироваться и отслеживать категории. Без годовой платы и начального годового вознаграждения 0% в течение 18 месяцев на переводы баланса, это может быть наша самая любимая карта возврата денег за всю историю.

Лучшее для путешествий или ужина

Карта Chase Sapphire Preferred®

Наш рейтинг

Мин.уровень кредита Хороший

Подробности

Годовая комиссия $ 95

Обычная годовая процентная ставка 15,99% — 22,99% Переменная

Основные характеристики

• Годовая плата: 95 долларов США
• Вступительный бонус: 100000 бонусных баллов за потраченные 4000 долларов в первые 3 месяца с момента открытия счета
• Награды: баллов 5X Ultimate Rewards за доллар на поездках Lyft; 2 балла Ultimate Rewards (UR) за доллар на поездки и питание; 1X на все остальное
• Без комиссии за зарубежные транзакции

Это одна из лучших кредитных карт Visa для гурманов и фанатиков путешествий. Он не только приносит ценные баллы UR, которые могут быть переданы более чем дюжине различных авиакомпаний и отелей-партнеров в соотношении 1: 1, но также предлагает множество льгот, таких как первичная страховка при аренде автомобиля и защита от потери багажа. .

Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Хороший

Подробности

Годовая комиссия $ 0

Обычная годовая процентная ставка 15,49% — 25,49% Переменная

• Заработайте единовременный денежный бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета
• Зарабатывайте неограниченный кэшбэк в размере 3% на обедах, развлечениях, популярных потоковых сервисах и в продуктовых магазинах (за исключением супермаркетов, таких как Walmart® и Target®), плюс 1% на все другие покупки
• Нет необходимости в чередующихся категориях или подписках для получения денежных вознаграждений; плюс кэшбэк не истекает в течение всего срока действия аккаунта, и нет ограничений на то, сколько вы можете заработать
• 0% вводная годовая процентная ставка на покупки на 15 месяцев; 15. 49% — 25,49% переменная годовая процентная ставка после этого
• Без комиссии за зарубежную транзакцию
• Без годовой платы

Информация, относящаяся к кредитной карте Capital One SavorOne Cash Rewards, была собрана компанией Credit Card Insider и не проверялась и не предоставлялась эмитентом или поставщиком этого продукта.

Основные характеристики

• Годовая плата: $ 0
• Вступительный бонус: Бонус в размере 200 долларов США за потраченные 500 долларов США в первые 3 месяца
• Награды: 3% кэшбэка на обеды, развлечения, продукты и стриминговые сервисы; 1% на все остальное
• Без комиссии за зарубежные транзакции

Эта карта — интересный выбор (и забавного цвета!).Направленный на гурманов, он приносит 3% кэшбэка на обедах, развлечениях, потоковых сервисах и в продуктовых магазинах. В то время как большинство карт предназначены либо для ресторанов, либо для продуктовых магазинов, нам нравится, что эта карта предлагает солидные награды для обоих. В сочетании с тем фактом, что здесь нет ежегодной платы и комиссии за транзакции за границу, это отличный вариант для всех, кто любит жить хорошо.

Лучшее для премиальных путешествий

Chase Sapphire Reserve®

Наш рейтинг

Мин.уровень кредита Отлично

Подробности

Годовая комиссия 550 долларов США

Обычная годовая процентная ставка 16,99% -23,99% Переменная

Основные характеристики

• Годовая плата: 550 долларов США
• Вступительный бонус: 60000 бонусных баллов за потраченные 4000 долларов в первые 3 месяца после открытия счета
• Награды: 10X Ultimate Rewards (UR) баллов за доллар на поездках Lyft; 3X балла Ultimate Rewards за доллар на поездку (после использования кредита на 300 долларов) и питание; 1X на все остальное
• Льготы: годовой кредит на поездку в размере 300 долларов США, членство в программе Priority Pass Select, кредит на регистрацию Global Entry или TSA PreCheck, первичное страхование аренды автомобиля

Эта карта — одна из немногих карт Visa Infinite, доступных американцам, и ее эксклюзивность проявляется в ее наградах и льготах. Если у вас есть кредит, необходимый для получения этой карты, и вы достаточно путешествуете, чтобы оправдать годовую плату, то резервный вариант — отличный выбор.

Карта Citi Prestige®

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Хороший

Подробности

Годовая комиссия 495 долларов США

Обычная годовая процентная ставка 16,99% –23,99% Переменная

• 5X баллов ThankYou за авиаперелеты и рестораны
• 3X балла ThankYou в отелях и круизных маршрутах
• Нет ограничений на количество очков, которые вы можете заработать
• Награды никогда не истекают
• Кредит на поездку в размере 250 долларов США
• Бесплатные 4 ^-е ночей бесплатно при проживании в отелях, отвечающих критериям, максимум два раза в год
• Бесплатный Priority Pass Выберите членство
• Global Entry or TSA Pre ✓ Application Fee Credit
• Без комиссии за зарубежные транзакции
• 495 долларов в год

Citi — рекламодатель кредитной карты Insider.

Основные характеристики

• Годовая плата: 495 долларов США
• Вступительный бонус: 50000 баллов ThankYou за потраченные 4000 долларов в течение 3 месяцев после открытия счета
• Награды: 5X баллов ThankYou за доллар на авиабилеты и питание; В 3 раза больше отелей и круизов; 1X на все остальное
• Льготы: Годовой кредит на поездку в размере 250 долларов США, четвертая ночь бесплатно, членство в программе Priority Pass Select, Global Entry или кредит на регистрационный взнос за предварительную проверку TSA

Эта высококлассная карта очень похожа на карту Reserve, хотя и с более низкой годовой платой и меньшим кредитом на поездки.В зависимости от вашего стиля путешествия, эта разница может быть компенсирована за счет бесплатной четвертой ночи, которую вы получите при бронировании соответствующего критериям отеля с проживанием по карте. Максимум два раза в год. В общем, на Prestige стоит обратить внимание, особенно если учесть, что в нем используется превосходный обменный курс Mastercard.

Заключение

Хотя приведенные выше карты — это некоторые из наших любимых карт Visas и Mastercard, они — лишь верхушка айсберга. Если вы не нашли карту, которая соответствует вашим потребностям, выберите лучшие карты для восстановления кредита, лучшие карты для перевода баланса и лучшие карты для бензина и продуктов.

И помните: хотя вы увидите небольшие различия, когда дело доходит до Visa и Mastercard, гораздо большее значение имеют комиссии, вознаграждения и ответственное кредитное поведение.

Все еще не нашли то, что искали? Ознакомьтесь с нашими подборками лучших кредитных карт для разных целей и образа жизни — вы обязательно найдете подходящую карту для себя.

В чем разница между Visa и MasterCard?

Что такое MasterCard и что такое Visa?

Если вы задаетесь вопросом «что такое MasterCard?» Или «что такое карта Visa?», Вы обратились по адресу.

Visa и MasterCard — это компании, которые обрабатывают транзакции, когда вы тратите средства на свою кредитную, дебетовую или предоплаченную карту. Они посредники между вами, вашим банком и розничным продавцом.

Их процесс:

1. Уточните у поставщика карты, следует ли принять или отклонить транзакцию.

2. Подтвердите продавцу, что ваш платеж может быть произведен.

3. Обработка платежа между поставщиком карты и розничный продавец.

Это две крупнейшие сети обработки данных в мире. Они не выдают кредитные карты, что является распространенным заблуждением о них. В этом разница между Visa и MasterCard и другими сетями, которые обрабатывают платежи по картам (например, American Express и Discover). Visa и MasterCard не предоставляют кредитные карты или карты, тогда как American Express и Discover (которые чаще используются в США) предлагают кредитные карты и выпускают карты.

В Великобритании кредитные карты выпускаются банками, и именно банки устанавливают комиссии и процентные ставки.Карты являются кобрендовыми, что демонстрирует взаимосвязь между эмитентом карты и процессинговой сетью.

Между Visa и MasterCard нет большой разницы. Но есть небольшие отличия, которые мы рассмотрим в этом руководстве.

В чем разница между Visa и MasterCard?

Основное различие между MasterCard и Visa заключается в том, что они предлагают разные дополнительные преимущества и вознаграждения.

У них тоже разные схемы безопасности.

И MasterCard предлагает защиту цен. Если вы платите за что-либо своей картой Mastercard, а затем в течение 60 дней цена снижается, MasterCard обычно возвращает вам разницу. Но вам также следует проверить свою карту Visa, поскольку некоторые поставщики карт имеют аналогичную политику защиты цен.

Поскольку они очень похожи, при выборе лучше не заострять внимание на различиях между Visa и MasterCard. Лучше подобрать карту, подходящую для вашей личной ситуации и образа жизни.Это может быть основано на предлагаемых тарифах или, возможно, на преимуществах.

Есть ли разница между MasterCard и Visa в том, где их можно использовать?

Между Visa и MasterCard практически нет разницы в том, где их можно использовать.

Как Visa, так и MasterCard можно использовать практически в любом месте по всему миру, где принимаются платежи по картам, как в магазине, так и в Интернете. Редко, когда розничный продавец принимает одну карту, а другую нет, поэтому на самом деле это не тот случай, когда карты Visa или MasterCard принимаются.Любой из них был бы прекрасным выбором.

Это не то же самое для American Express. American Express также является платежной сетью. Но он взимает с продавца более высокую комиссию за обработку вашего платежа. Это означает, что некоторые поставщики не принимают American Express, потому что это стоит им дороже.

Если вы хотите использовать свою карту за границей, большинство стран принимают Visa и MasterCard одинаково.

Есть ли разница между Visa и MasterCard с точки зрения защиты в Интернете?

Да, и Visa, и MasterCard предлагают защиту при совершении покупок в Интернете.Это сделано для защиты от мошенничества.

MasterCard использует схему защиты, называемую схемой защищенного кода.

Visa использует аналогичную систему под названием Verified by Visa.

Предлагают ли Visa и MasterCard какие-либо льготы?

Да, и Visa, и MasterCard предлагают сделки, которые доступны только тем, кто использует свои дебетовые, кредитные или предоплаченные карты.

И Visa, и MasterCard имеют трехуровневую систему льгот — от базовой до премиальной.

Базовый

Оба основных пакета льгот обычно включают в себя одинаковые льготы, например:

С Visa вы получаете покрытие для несанкционированных покупок.С MasterCard вы получаете защиту от ответственности за мошенничество.

MasterCard также дает вам скидки на спортивные и туристические билеты.

Средний уровень

Пакет среднего уровня для карты Visa называется Signature. При этом вы получаете основные преимущества плюс:

• скидки через онлайн-портал

• предложения на развлечения, питание, путешествия и спортивные мероприятия

• консьерж-сервис 24/7.

Пакет среднего уровня MasterCard называется World.Вы получаете базовые льготы плюс:

• 120 дней защиты цен

• специальный личный консультант по путешествиям

• льготы в определенных отелях (например, повышение категории номера и поздний выезд).

Premium

Пакет Visa Infinite — и другие в коллекции Visa Premium — дает вам все базовые привилегии и привилегии подписи. Но он предлагает дополнительные преимущества премиум-класса, разработанные специально для супербогатых клиентов.

Пакет World Elite MasterCard дает вам все основные преимущества и преимущества World, а также дополнительные услуги, включая:

• Прокат автомобилей со скидкой

• авиабилеты со скидкой и праздничные дни

• доступ в залы ожидания аэропорта

• безопасность на всех расходы.

Какую карту выбрать?

Выбор карты зависит не столько от платежной сети, сколько от конкретных требований к карте.

Visa и MasterCard предлагают множество различных предоплаченных, кредитных и дебетовых карт. Они различаются в зависимости от поставщика или эмитента кредитной карты. Традиционно поставщиками услуг являются банки или строительные общества.

Посмотрите на тарифы и преимущества карт, чтобы решить, какую карту вы хотите, вместо того, чтобы выбирать Visa или MasterCard.

Сравнивая преимущества, вы можете найти тот, который экономит ваши деньги и / или предлагает вам тип вознаграждения, который вы хотите, например, кэшбэк.

Выберите подходящую кредитную карту

Если вам нужна дебетовая карта, посмотрите, на каком текущем счете вы найдете то, что вам нужно.

Узнайте больше о картах предоплаты

Visa и Mastercard: в чем разница?

Visa и Mastercard — две крупнейшие платежные сети, каждая из которых имеет миллиарды карт, которые имеют свой лейбл по всему миру. Если вы пытаетесь выбрать между Visa и Mastercard, ищете ли вы дебетовую карту или кредитную карту, знайте, что оба являются отличными вариантами.

Однако есть несколько ключевых отличий, о которых следует помнить, совершая покупки. Вот сравнение Mastercard vs.Виза сверху вниз.

Прием — Где можно использовать карту?

Самым важным для любой кредитной карты является то, что вы действительно можете использовать ее там, где вы собираетесь тратить деньги, и это зависит от сети карт. Нередко можно встретить продавца, который не принимает карты American Express и Discover, особенно во время зарубежных поездок.

Однако при сравнении Visa и Mastercard с точки зрения приема разница минимальна: большинство предприятий, которые принимают кредитную или дебетовую карту, принимают обе карты.И Mastercard, и Visa принимаются миллионами компаний в более чем 200 странах по всему миру. Согласно последним отчетам регулирующих органов, в мире находится в обращении почти 3,3 миллиарда карт Visa. Примерно 2,4 миллиарда карт имеют торговую марку Mastercard.

Однако есть некоторые заметные исключения. Например, Costco принимает только карты Visa из-за специального соглашения, заключенного с платежной сетью и банком-эмитентом (Citi). Тем не менее, вы вряд ли заметите большую разницу в скорости приема при использовании Mastercard vs.Виза.

Эмитенты карт

Если вы лояльны к определенному финансовому учреждению, дебаты между Visa и Mastercard могут зависеть от предпочтительного банка или лояльности эмитента кредитной карты. Некоторые из крупнейших эмитентов карт выпускают карты только в одной сети или предпочитают одну карту другой. Мы изучили некоторых из крупнейших эмитентов карт, чтобы понять, какие сети они предпочитают Visa или Mastercard.

• Bank of America : Этот мегабанк, похоже, не выбирает фаворитов, предлагая различные карты возврата денег и проездные в сети Visa и Mastercard.Это довольно интересно, поскольку банк-предшественник Bank of America породил компанию, которая стала Visa в том виде, в каком мы ее знаем сегодня.
• Citi : Этот большой банк явно отдает предпочтение Mastercard. Из карт в этой линейке только одна, совместная с Costco, является картой Visa. Все его основные проездные карты выпускаются как карты World Elite Mastercard®.
• Chase : Один из крупнейших эмитентов карт в блоке, Chase выпускает почти исключительно карты Visa, за исключением двух кобрендинговых карт отелей и новой карты из собственной линейки Freedom.Visa и Chase связывают давние отношения, которые вряд ли изменятся в ближайшее время.
• Capital One : Visa и Mastercard разделяют обязанности по оказанию помощи держателям карт Capital One в оплате пластиком. Заметным исключением являются его бизнес-кредитные карты, все они выпущены в сети Visa.
• U.S. Bank : карты Visa занимают первое место в U.S. Bank, но у этого эмитента карт также есть пара карт American Express в рукаве.
• Wells Fargo : Что касается дилижанса, внутри вы найдете только карты Visa или American Express.

Понятно, что некоторые пользователи карт предпочитают хранить все свои счета в одном месте и, таким образом, предпочитают один банк другому. Другие хотят использовать одного эмитента для объединения своих вознаграждений и преимуществ. В таком случае ответ на вопрос Mastercard или Visa будет зависеть от предпочитаемого эмитента карты.

Типы карт Visa

Частью сравнения Visa и Mastercard является понимание различных типов кредитных карт, предлагаемых каждой платежной сетью. Карты Visa обычно бывают трех разных типов, которые легко определить по бренду, нанесенному на карту.

• Visa Traditional : Это «базовый» уровень Visa, который вы чаще всего встретите по кредитным картам, которые предлагают более низкие кредитные лимиты и ограниченные программы вознаграждений.
• Visa Signature® : Вообще говоря, брендинг Visa Signature® обычно встречается на возвратных платежах и проездных картах более высокого уровня. Получите ли вы Visa Signature® или нет, часто зависит от кредитного лимита карты. Некоторые эмитенты, такие как Chase, специально упоминают в своих условиях, что карты Visa Signature® выдаются только в том случае, если заявителю утверждена кредитная линия на сумму 5000 долларов США или более.
• Visa Infinite® : этот брендинг зарезервирован для кредитных карт самого высокого уровня, часто для тех, которые предоставляют высокие вознаграждения, но обычно предусматривают высокие (400 долларов и более) ежегодные сборы. Карты с логотипами Visa Infinite® обычно предлагают кредитный лимит от 10 000 долларов США и выше.

Основное различие между брендингом — это преимущества, которые вы получаете при использовании карты. Некоторые избранные преимущества подробно описаны в таблице ниже.

Visa против MasterCard: в чем разница?

Соавтор: Николь Баррат

Когда дело доходит до регистрации кредитной карты, вам, возможно, придется сделать выбор между двумя громкими именами кредитных карт: Mastercard или Visa.Но есть ли разница между ними? А на что нужно обращать внимание при выборе? Канстар объясняет.

Кредитные карты — это обычное дело в финансах, и киви — большие поклонники. В период с февраля 2020 по 21 год мы потратили более 42 миллиардов долларов на наши кредитные карты здесь, в Новой Зеландии, что составляет около 8500 долларов на душу населения. И несмотря на рост популярности альтернативных платежных систем, таких как «покупай сейчас, плати потом» (BNPL), кредитные карты продолжают играть ключевую роль в нашей финансовой жизни.

Для обслуживания этого огромного рынка кредитных карт существует множество типов продуктов для кредитных карт, доступных от различных финансовых учреждений, каждая из которых имеет свой уникальный набор преимуществ и затрат.Однако большинство кредитных карт по-прежнему выглядят одинаково — это прямоугольный кусок пластика с цифрами. И чаще всего на этих картах проштампован логотип Visa или Mastercard.

В чем разница между Visa и MasterCard? В этой статье мы

В чем разница между Visa и MasterCard?

Для большинства потребителей реальной разницы между MasterCard и Visa нет. И то, и другое широко распространено в более чем 200 странах, и очень редко можно найти место, которое принимает одно, но не принимает другое.

Однако на самом деле ни Visa, ни MasterCard сами не выпускают кредитные карты. Оба они представляют собой простые способы оплаты. Они полагаются на банки в разных странах для выпуска кредитных карт, которые используют их методы оплаты. Таким образом, процентные ставки, вознаграждения, ежегодные сборы и все другие сборы, связанные с картой, взимаются банком, который ее выпускает. Таким образом, когда вы оплачиваете свой счет, вы платите его банку или учреждению, выпустившему вашу карту, а не Visa или MasterCard.

Что в логотипе

Логотипы двух компаний нанесены на львиную долю кредитных карт Новой Зеландии.Однако эти компании имеют лишь небольшое влияние на фактический продукт кредитной карты и преимущества, на которые подписывается пользователь. Это потому, что:

• Это просто цифровые платежные платформы. Они предоставляют только те системы, которые позволяют совершать платежные транзакции, а не сами выпускают карты
• Они не выдают кредитные карты и поэтому не определяют, например, сколько процентов с вас взимается по непогашенному остатку, или какой тип баллов вы зарабатываете, если ваша карта привязана к программе вознаграждений.Это решают банки-эмитенты

Однако между двумя платежными платформами есть некоторые незначительные различия.

• Некоторые банки и торговые точки имеют эксклюзивные договоренности с одной платежной платформой по сравнению с другой
• Льготные программы — льготы, встроенные в карты Visa или Mastercard до того, как банк-эмитент применит свои собственные условия — немного различаются. Mastercard имеет стандартную карту Mastercard, а также два более высоких уровня привилегий: World и World Elite.Visa имеет классическую карту, а также четыре пакета премиальных карт с дополнительными преимуществами: Gold, Platinum, Signature и Infinite.

Поскольку банки часто меняют условия карт и / или предлагают свои собственные программы льгот, перед принятием решения рекомендуется проверить Условия и положения по кредитным картам, выпущенным банком.

Visa или Mastercard: если они почти одинаковы, как выбрать правильную кредитную карту?

Рынок кредитных карт довольно сложен.Существует огромный выбор карт от различных финансовых учреждений, каждая со своими преимуществами и условиями. Когда дело доходит до выбора подходящей кредитной карты для ваших нужд, начните с оценки:

• Для чего вы его будете использовать? Одноразовая покупка? Или вы будете покупать на нем товары регулярно? Разные карты подходят для разных целей
• Ваша способность выплатить любой накопившийся долг. Оплата товаров кредитной картой означает, что вы занимаете деньги и попадаете в долги.Когда дело доходит до погашения долга, банк приложит ряд условий, таких как начисление процентов и ожидание оплаты в определенный срок, если вы хотите избежать дополнительных расходов. Процентные ставки по кредитным картам обычно намного выше, чем по другим видам долговых продуктов, таким как личные ссуды или жилищные ссуды. Возможно, стоит сравнить другие виды заимствований с долгосрочными расходами на использование кредитной карты
• Если вы воспользуетесь дополнительными преимуществами кредитной карты.Ознакомьтесь с бонусной программой карты и любыми другими преимуществами, которые она предлагает, такими как страхование приобретенных товаров
• Какие кредитные карты, пакеты и предложения предлагает выбранный вами банк и как эти пакеты сравниваются с остальным рынком

Какие виды карт доступны у кредиторов?

Также неплохо было бы изучить различные типы доступных карт и их особенности. Хотя многие карты имеют логотип Visa или Mastercard, большинство из них можно разделить на одну или две из следующих категорий:

• Премиум — для потребителей, которым нужна карта, предлагающая больше преимуществ и излишеств, чем обычная кредитная карта, например, доступ к услугам консьержа или бесплатное страхование путешествий

Награды

• — для тех, кто хочет получать прибыль от своих повседневных расходов в виде возврата денег, подарочных карт или вознаграждений за образ жизни, например
• Часто летающий билет — подходит для тех, кто хочет иметь возможность использовать баллы по карте для полетов
• Низкая ставка — для тех, кто хочет низкие процентные ставки и гибкие условия погашения
• Низкая комиссия — для тех, кто предпочитает низкую постоянную плату и потенциальный доступ к некоторым премиальным функциям.
• Перенос остатка — для тех, кто хочет перенести непогашенный остаток с одной карты на другую

Как Visa и MasterCard зарабатывают деньги

Visa и MasterCard зарабатывают деньги двумя способами:

1. Взимание платы с розничных продавцов за использование их способа оплаты
2. Взыскивая с клиентов комиссионные и проценты по их кредитным картам

Какую марку выбрать?

Вернемся к вопросу, который вызывает недоумение у большинства людей, какой провайдер лучше — MasterCard или Visa? В конечном счете, имя на карте имеет мало общего с тем, что предлагает карта с точки зрения комиссий, процентов и возможных вознаграждений.Вам лучше сосредоточиться на процентной ставке и других платежах по карте, возможностях перевода баланса или их схеме вознаграждения.

Однако нет ничего необычного в том, что некоторые потребители имеют в кошельках две кредитные карты, одну Visa и одну MasterCard. Смысл этого в том, что они покрываются той картой, которую принимает бизнес. Некоторым людям также нравится пользоваться эксклюзивными предложениями обеих карт.

В конце концов, от банка-эмитента карты и типа карты, которую вы выбираете, зависит гораздо больше, чем от платежных систем Visa или MasterCard.

Как я могу сравнить кредитные карты?

Как всегда, когда дело касается кредитных карт, выбор остается за вами. Взвесьте все за и против каждого и решите, какой вы расточитель. Это должно дать вам хорошее представление о том, какую карту выбрать. Вы можете использовать веб-сайт Canstar, чтобы оценить свою кредитную карту и решить, получаете ли вы неоплаченную сумму или нет.

Наш бесплатный инструмент сравнения кредитных карт сравнивает все основные карты на рынке и присуждает лучшие из наших престижных звездных рейтингов.Например, в таблице ниже показан снимок кредитных карт с низкой процентной ставкой, которые в настоящее время находятся в базе данных Canstar NZ, на основе ежемесячных затрат 3000 долларов. Для получения дополнительной информации о кредитных картах и ​​для дальнейшего сравнения просто нажмите большую кнопку под таблицей.