Ипотека с господдержкой | процентные ставки, условия получения

Ипотека «Семейная ипотека от 4%» в Примсоцбанке, 4% годовых на весь срок кредитования

Для семей, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родится второй или последующий ребенок, а также для клиентов, у которых есть несовершеннолетний ребенок с ограниченными возможностями, при этом наличие зарегистрированного брака не обязательно

Заёмщик:

гражданин РФ;
«Семейная ипотека» распространяется на граждан Российской федерации, у которых:

• родился первый и/или последующий ребенок в период с 01.01.2018, но не позднее 31.12.2022 (включительно), имеющий гражданство РФ;
• не позднее 31.12.2022 (включительно) родился ребенок, имеющий гражданство РФ, которому установлена категория «ребенок-инвалид».

Возраст:

от 21 до 65 лет на дату погашения кредита

Стаж работы:

работники по найму — не менее 1 месяца⁵ на последнем месте работы

Для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.

• имущественное страхование (страхование рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением приобретаемого недвижимого имущества)
• личное страхование (страхование от несчастных случаев и болезней)

По желанию заемщика может быть произведено страхование от утраты права собственности на приобретаемую недвижимость

Все услуги Примсоцбанка непосредственно связанные с оформлением кредита являются бесплатными для клиентов.

Дополнительные платежи по выбранным клиентом услугам, в том числе оказываемым третьими лицами, связанным с заключением и исполнением кредитного договора и возникающим на этапах подготовки и оформления сделки – это платежи, оплачиваемые из личных средств клиента.

Для информации об актуальных тарифах в рамках выбранной Вами ипотечной программы, обратитесь пожалуйста в отделение Примсоцбанка.

Рассмотрение кредитной заявки, проверка документов и объекта ипотеки

Бесплатно

Оценка объекта ипотеки

Единовременно, при заключении договора об оценке рыночной стоимости, согласно тарифам оценочной компании

Ипотека. Взять ипотеку в банке «Возрождение» в Москве и других городах РФ — онлайн заявка и расчет кредита

Заемщику, желающему направить средства материнского (семейного) капитала на погашение части ипотечного кредита, необходимо обратиться в Пенсионный фонд по месту выдачи сертификата на материнский (семейный) капитал для уточнения списка документов. Среди прочих, заемщику надо представить в Пенсионный фонд справку об остатке кредитной задолженности и процентов по ней. Данную справку можно оформить в офисе банка, в котором заключен кредитный договор.

В соответствии с условиями кредитного договора:

Досрочное полное или частичное погашение кредита за счет средств материнского (семейного) капитала осуществляется не позднее даты, следующей за датой поступления средств материнского (семейного) капитала на корреспондентский счет банка-кредитора от Пенсионного фонда РФ.

Средства материнского (семейного) капитала направляются на погашение основного долга по кредиту, а также уплату процентов (за исключением комиссий, штрафов и пеней) единовременно и в полном объеме. В случае наличия неиспользованного остатка средств материнского (семейного) капитала после осуществления досрочного погашения кредита остаток излишне перечисленной суммы материнского (семейного) капитала в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня поступления средств на корреспондентский счет банка-кредитора подлежит возврату на счет территориального органа Пенсионного фонда РФ, с которого осуществлялось перечисление денежных средств.

После осуществления заемщиком частичного досрочного возврата кредита пересчет ежемесячного аннуитентного платежа не производится, при этом срок кредитования соответственно сокращается.

При наличии письменного заявления заемщика (или его представителя) банк производит пересчет аннуитетного платежа, исходя из нового остатка ссудной задолженности. В этом случае заемщику направляется письменное уведомление о произведенном пересчете. При пересчете аннуитетного платежа заемщик (залогодатель) обязан(ы) по требованию банка обеспечить внесение изменений в содержание закладной.

За более подробными разъяснениями по вопросам обслуживания кредита необходимо обратиться в филиал банка, где оформлялся кредит.

Обзор ипотечных ставок в мае 2021 г

Банк России принял решение повысить ключевую ставку на 50 б.п., до 5,00% годовых 23 апреля 2021 года. Это постепенно отражается на ставках по ипотечным кредитам, их снижение прекратится, а затем возможен переход к росту. ЦБ анонсировал возможное ужесточение требований к выдаче ипотеки, увеличение уровня первоначального взноса от 15% до 20%.

На первичном рынке все еще действует льготная ипотека, ставка по которой зафиксирована и субсидируется государством. Льготную ипотеку ждет коррекция, программа может быть завершена 1 июля 2021 года, или ограничена географией (Банк России предлагает действие на территории 24 регионов).

Ставки будут расти. До конца года, с учетом возможного роста ключевой ставки, ставки по ипотеке на новостройки могут колебаться в пределах 7,5-8,5%, а на «вторичку» подняться до 9-10%. Повышение ипотечной ставки сделает неизбежным рост ежемесячного платежа. По примерным расчетам, повышение ставки на 1 п.п. увеличивает размер ежемесячного платежа примерно на 8%.

Несколько банков изменили ставки по базовым и льготным ипотечным программам:

Сбербанк повысил ставки на 0,4 п.п. по программам «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья»,«Гараж». Теперь базовая ставка по ипотеке на покупку жилья в новостройке составляет 8%. Банк также повысил ставку на 0,3 п.п. — до 5,3% по программе «Господдержка для семей с детьми».

Промсвязьбанк снизил ставку по «Госпрограмме 2020» на 0,24 п.п. до 5,45% и увеличил срок кредитования до 30 лет.

Газпромбанк повысил ставку на 0,5 п.п. по программе «Семейная ипотека» — до 5,2%

Росбанк снизил ставки по двум программам. По программе «Льготная новостройка» ставка снижена на 0,5 п.п. — до 3,99% для всех новых клиентов.

Для получения консультации по ипотечным программам и банкам партнерам компании «Стройтэк» звоните по т. +7(343) 318-21-88

Подобрать квартиру и ипотечную программу Online

Ипотека в банках Красноярска и Красноярского края

Наверх

Условия и процентная ставка по ипотеке в банках Красноярского края

Ознакомьтесь с условиями и процентными станками по ипотеке в банках Красноярска. В ипотеку можно купить жилье любого типа: квартиру, таунхаус, апартаменты, загородный дом с земельным участком, комнату или долю в квартире, квартиру в новостройке, а также гараж или коммерческую недвижимость.

Процентные ставки по ипотечным кредитам сегодня составляют в среднем от 9,25% до 10,5% годовых. При этом многие банки готовы снизить ставку на 0,5-1,5% при участии заемщика в зарплатном проекте банка, внесении первоначального взноса свыше 50% или оплате части стоимости недвижимости материнским капиталом. Некоторые банки совместно с партнерами-застройщиками предлагают на покупку строящегося жилья в отдельных новостройках минимальную ставку в 7,4% годовых. Кроме того, при электронной регистрации сделки купли-продажи недвижимости ставка может быть снижена на 0,1%.

Максимальный срок ипотеки в банках составляет 30 лет. Оптимальным с точки зрения ежемесячного платежа и общей суммы переплаты является срок кредита в 15-20 лет. Средний фактический срок погашения кредитов, по информации банков, составляет 12-15 лет. Возраст потенциального заемщика, как правило, должен быть менее 21 года и не более 65 лет на момент последней выплаты по ипотечному кредиту.

Размер первоначального взноса при покупке квартиры в среднем составляет 15-20%, при покупке загородной или коммерческой недвижимости – 30-40%.

Ипотека без первоначального взноса выдается в некоторых банках, но в этом случае необходимо предоставить в залог уже имеющуюся в собственности недвижимость, а процентные ставки по ипотеке без первоначального взноса обычно выше на 1,5-2%, чем по стандартной ипотеке.

Вы можете взять ипотеку в 2021 году в банках в Красноярске, Ачинске, Енисейске, Дивногорске, Зеленогорске, Канске, Лесосибирске, Минусинске, Назарово, Норильске, Сосновоборске, Шарыпово, Уяре, Боготоле, Подгорный.

Потянете ли вы ипотеку при своем уровне дохода? Чтобы узнать это, вы можете самостоятельно рассчитать сумму ежемесячного платежа с помощью ипотечного калькулятора (достаточно знать приблизительную стоимость квартиры), а затем отправить кредитную заявку на ипотеку в один, несколько или во все банки.

Почти 1,4 тысячи семей в регионе купили недвижимость по льготной ставке ипотеки Сбербанка

Сбербанк в Саратовской области продолжает выдачу ипотеки по программам господдержки по льготной ставке. За 6 месяцев этого года Сбербанк в Саратовской области в рамках различных программ выдал 1 383 ипотечных кредита.

«Больше года Сбербанк реализует льготные ипотечные программы в Саратовской области, и мы видим, как эта мера поддержки помогает многим семьям. Почти 1400 семей приобрели жильё по программам господдержки, многие воспользовались ещё и дополнительной возможностью снижения ставки кредита при регистрации электронной сделки. Помимо этого, Сбербанк ввёл льготные условия на ипотеку на индивидуальные дома для семей, в которых рождается второй ребёнок и последующие дети. Мы видим спрос граждан на покупку жилья на льготных условиях. Поэтому можно сказать, что программа субсидирования процентной ставки по ипотеке продолжает оказывать положительный эффект на рынок и поддерживать граждан, которые хотят улучшить жилищные условия», — отметил управляющий саратовским отделением Сбербанка Руслан Львов.

Также напомним, что после 1 июля Сбербанк сохранил пониженную ставку по программе льготной ипотеки «Господдержка-2020» и по программе «Господдержка для семей с детьми». Отдельно стоит отметить несколько государственных программ. Теперь, если в семье есть даже единственный ребенок, рожденный после 1 января 2018 года, то семья может получить льготную ипотеку на приобретение квартиры в новостройке.

Помимо этого, Сбербанк запустил новую льготную ипотечную программу на строительство жилого дома. В рамках данной программы строительство дома должно осуществляться по договору подряда с подрядной организацией из списка рекомендованных банком на имеющемся в собственности земельном участке.

К тому же, льготные условия на ипотеку на индивидуальные дома распространяются на семьи, в которых рождается второй и последующие дети. Программой могут воспользоваться семьи, у которых в период с 1 января 2018 года до 1 марта 2023 года родился первый или последующий ребёнок, а также для семьи, в которых есть ребёнок с инвалидностью. Такое расширение программы «Господдержка для семей с детьми» позволяет семьям с детьми взять ипотеку по льготной ставке на строительство частных домов.

Оформить ипотеку по программам господдержки по льготной ставке можно как в офисе банка, так и на сайте DomClick.ru. При приобретении жилья в новостройке клиентам на сайте DomClick.ru доступны дополнительные преференции от застройщиков региона. Например, можно получить скидку на первый год ипотеки или выбрать дисконт в рамках комплексного предложения по строительным проектам, которые финансирует Сбербанк с применением счетов эскроу.

В Саратовской области 1,4 тысячи семей воспользовались льготной ипотекой Сбербанка

Сбербанк в Саратовской области продолжает выдачу ипотеки по программам господдержки по льготной ставке.

Как рассказали представители банка, за первые шесть месяцев текущего года в регионе Сбербанк в рамках различных программ выдал 1383 ипотечных кредита.

«Больше года Сбербанк реализует льготные ипотечные программы в Саратовской области, и мы видим, как эта мера поддержки помогает многим семьям. Почти 1400 семей приобрели жилье по программам господдержки, многие воспользовались еще и дополнительной возможностью снижения ставки кредита при регистрации электронной сделки. Помимо этого, Сбербанк ввел льготные условия на ипотеку на индивидуальные дома для семей, в которых рождается второй ребенок и последующие дети.

Мы видим спрос граждан на покупку жилья на льготных условиях. Поэтому можно сказать, что программа субсидирования процентной ставки по ипотеке продолжает оказывать положительный эффект на рынок и поддерживать граждан, которые хотят улучшить жилищные условия», — рассказал управляющий Саратовским отделением Сбербанка Руслан Львов.

После 1 июля Сбербанк сохранил пониженную ставку по программе льготной ипотеки «Господдержка-2020» и по программе «Господдержка для семей с детьми». Если в семье один ребенок, родившийся после 1 января 2018 года, то родители могут получить льготную ипотеку на приобретение квартиры в новостройке.

Помимо этого, Сбербанк запустил новую льготную ипотечную программу на строительство жилого дома. В рамках данной программы строительство дома должно осуществляться по договору подряда с организацией из списка рекомендованных банком на имеющемся в собственности земельном участке.

Льготные условия на ипотеку на индивидуальные дома распространяются на семьи, в которых рождается второй и последующие дети. Программой могут воспользоваться семьи, у которых в период с 1 января 2018 года до 1 марта 2023 года родился первый или последующий ребенок, а также для семьи, в которых есть дети с инвалидностью. Такое расширение программы «Господдержка для семей с детьми» позволяет семьям с детьми взять ипотеку по льготной ставке на строительство частных домов.

Оформить ипотеку по программам господдержки по льготной ставке можно как в офисе банка, так и на сайте DomClick.ru. При приобретении жилья в новостройке клиентам на сайте DomClick.ru доступны дополнительные преференции от застройщиков региона. Например, можно получить скидку на первый год ипотеки или выбрать дисконт в рамках комплексного предложения по строительным проектам, которые финансирует Сбербанк с применением счетов эскроу.

Сегодняшние ставки по ипотеке: сравните текущие ставки

Руководство по ипотеке: что нужно знать перед получением ипотеки

Информация, приведенная ниже, состоит из информации и советов, которые помогут выбрать лучшую ипотеку для вашего финансового положения.

Еженедельный обзор ипотечных ставок от экспертов по банковским ставкам

Ставки по ипотечным кредитам упали в течение недели, закончившейся 14 июля, спад, который напоминает домовладельцам, что еще есть время рефинансировать свои жилищные ссуды, прежде чем ставки начнут серьезно расти.По данным национального опроса кредиторов Bankrate, средняя стоимость 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой упала до 3,11 процента с 3,13 процента на прошлой неделе. В январе ставки достигли рекордно низкого уровня в 2,93 процента.

15-летняя ипотека с фиксированной ставкой выросла до 2,43 процента с 2,39 процента на предыдущей неделе. 30-летние ссуды с фиксированной ставкой, включенные в обзор на этой неделе, включали в среднем 0,34 пункта дисконтирования и выдачи.

Возможно, вам удастся найти еще более выгодную сделку: ипотечные предложения, рекламируемые на странице Bankrate.com стал более щедрым в течение недели, закончившейся 10 июля. Средняя ставка по ипотечным кредитам, на которую нажимали читатели Bankrate, составляла всего 2,40%. Эта процентная ставка отражает покупку ипотечных кредитов и рефинансирования со всеми условиями, включая 30- и 15-летние ссуды. Тарифы могут включать дисконтные точки.

Текущие ставки по ипотеке и рефинансированию

Кредиторы по всей стране предоставляют ставки по ипотечным кредитам в будние дни для нашего всестороннего национального исследования, чтобы предоставить вам самые актуальные доступные ставки.Здесь вы можете увидеть последние средние рыночные ставки по широкому спектру кредитов на покупку. Приведенная ниже таблица процентных ставок обновляется ежедневно, чтобы предоставить вам самые актуальные цены покупки при выборе жилищного кредита. Годовая процентная ставка и ставки основаны на отсутствии существующих отношений или автоматических платежей. Для этих средних значений профиль клиента включает 740 баллов FICO и проживание на одну семью. Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с разделом «Средние банковские ставки».

Тарифы по состоянию на субботу, 17 июля 2021 г., 6:30

.

Как работают ставки по ипотеке

Проценты по ипотеке — это, в основном, сумма, которую вы платите банку, чтобы занять его деньги.Если вы берете ипотеку на сумму 100 000 долларов, вы со временем вернете более 100 000 долларов за эту привилегию. Вообще говоря, краткосрочные ссуды имеют более низкие процентные ставки, чем долгосрочные. При такой более низкой процентной ставке и более быстрой окупаемости 15-летняя ипотека, например, будет в целом намного дешевле, чем 30-летняя. Обратной стороной является то, что более короткие ссуды означают более высокие ежемесячные платежи, поэтому, даже если они экономят вам деньги в целом, они могут сократить ваш ежемесячный бюджет, если вы не выберете более дешевый дом, чтобы компенсировать более высокий платеж.

Зачем сравнивать ставки по ипотеке?

Поиск предложений от нескольких кредиторов — один из самых важных советов Bankrate для каждого соискателя ипотеки. Когда вы делаете покупки, важно думать не только о процентной ставке, которую вам предлагают, но и обо всех других условиях кредита. Обязательно сравните годовые процентные ставки, которые включают многие дополнительные расходы по ипотеке, не указанные в процентной ставке. Имейте в виду, что некоторые учреждения могут иметь более низкие затраты на закрытие, чем другие, или ваш текущий банк может предложить вам специальное предложение.Между кредиторами всегда есть различия как в ставках, так и в условиях, поэтому убедитесь, что вы понимаете полную картину каждого предложения, и подумайте о том, что лучше всего подойдет для вашей ситуации.

Прогноз по ипотечной ставке на июль 2021

В течение первой половины 2021 года ставки оставались заманчиво низкими — ниже, чем прогнозировали многие эксперты шесть месяцев назад. И прогноз на июль также не предполагает радикального скачка ставок. Экономисты в сфере жилищного строительства ожидают, что в этом месяце ставки вырастут незначительно — если вообще вырастут.

«В следующем месяце ставки могут немного вырасти, но, вероятно, будут довольно близки к нынешним — около 3 процентов для 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой», — говорит Леонард Кифер, заместитель главного экономиста Freddie Mac.

Топ-5 кредиторов ипотечных кредитов

• Better Mortgage Corporation : Лучший онлайн-кредитор
• Cardinal Financial Company : Лучшее для заемщиков с низким уровнем кредита
• AmeriSave Mortgage Corporation : Лучшее для рефинансирования
• Fairway Independent Mortgage Corporation : Лучшее для новичков
• Chicago Mortgage Solutions LLC : Лучший небанковский кредитор

Методология

Bankrate помогает тысячам людей каждый день находить ипотечных кредиторов и рефинансировать их.Чтобы определить лучших ипотечных кредиторов, мы использовали собственные данные, чтобы увидеть, какие ипотечные кредиторы на нашей платформе получили наибольшее количество потенциальных клиентов за трехмесячный период. В оценку были включены более 150 кредиторов. Затем мы использовали свой редакторский опыт и суждения, чтобы присвоить каждому кредитору превосходную степень на основе таких факторов, как сборы, предлагаемые продукты, удобство и другие критерии. Мы регулярно обновляем этот список.

Лучшая ипотечная компания: лучший онлайн-кредитор

Лучше.com — это 100-процентный онлайн-кредитор, который предлагает ряд ипотечных продуктов с низкими процентными ставками для потребителей в Соединенных Штатах. Он занимает первое место в списке лучших ипотечных кредиторов Bankrate за июнь 2021 года.

Сильные стороны : Этот цифровой кредитор может сэкономить время, когда дело доходит до процесса предварительного утверждения и закрытия ипотеки. Потребители испытали в среднем трехминутный процесс предварительного утверждения и 21-дневный процесс закрытия. Better.com доступен в 46 штатах, а также в Вашингтоне Д.C.

Если вы потенциальный заемщик, который получает конкурентоспособную ставку в другом месте, вы можете воспользоваться его Гарантией лучшей цены, чтобы соответствовать этой ставке. Наряду с этой гарантией Better.com предоставит вам 100 долларов, даже если они не смогут повторить то же предложение.

Для покупателя жилья, который плохо знаком с цифровыми ипотечными кредиторами, Better.com предлагает круглосуточную поддержку по телефону, а также онлайн, если у вас есть вопросы.

Слабые стороны :
Существуют ограничения на разнообразие предлагаемых ипотечных продуктов.Если вы ищете застрахованные государством ссуды, например, от USDA или VA, вам придется искать в другом месте.

Стоит отметить, что вы можете воспользоваться Гарантией лучшей цены только в том случае, если подадите заявку непосредственно онлайн на Better.com.

Если вы заемщик, который не разбирается в технологиях и предпочел бы доверять личному опыту, этот цифровой процесс может стать для вас настройкой.

Прочтите полный обзор Better Mortgage от Bankrate

Cardinal Financial Company: Лучшее для заемщиков с низким уровнем кредита

Cardinal Finance Company, также известная как Sebonic Financial, является гибридным ипотечным кредитором, предлагающим как личный, так и онлайн-опыт потенциальным заемщикам.

Он предлагает более широкий спектр ипотечных продуктов для впервые покупателя жилья по сравнению с его конкурентами.

Сильные стороны : Покупатели жилья впервые имеют возможность получать расценки не только на обычные ссуды, но и на те, которые застрахованы FHA, USDA и VA. Как FHA, так и USDA, как правило, предъявляют минимальные требования к кредитному баллу не менее 580, в то время как для застрахованных ссуд VA это число меньше 550.

Кредитор также предлагает быстрый процесс предварительной квалификации и предварительного утверждения для тех, кто хочет сэкономить время.Компания Cardinal Finance сообщает, что некоторые заемщики смогли закрыть свою ипотеку всего за семь дней.

Средний срок, по утверждению кредитора, составляет около 30 дней.

Еще одним преимуществом является то, что покупатели жилья во всех 50 штатах могут получить доступ к этому кредитору.

Слабые стороны :
На сайте представлена ​​не вся информация о текущих ставках по ипотечным кредитам и связанных с ними комиссиях кредиторов. Вам нужно будет найти представителя по телефону или в отделении.

Прочитать полный обзор Cardinal Financial Bankrate

AmeriSave Mortgage Corporation: Лучшее для рефинансирования

AmeriSave Mortgage Corporation — один из крупнейших в стране ипотечных кредиторов, лицензировавший более 800 ипотечных организаций. Он предлагает широкий спектр ипотечных продуктов, от обычных и фиксированных ипотечных кредитов до ипотечных кредитов, застрахованных государственными учреждениями.

Сильные стороны :
Кредитор имеет большой опыт выдачи ипотечных кредитов: с года до настоящего времени профинансировано кредитов на сумму более 55 миллиардов долларов.

Если вы хотите сэкономить время при оформлении кредита, график AmeriSave может соответствовать вашим. Компания закрывает ссуды в среднем на 25 дней и предлагает предварительную квалификацию вместе с индивидуальными котировками ставок по ипотеке всего за три минуты.

Компания более прозрачна в отношении ставок и комиссий по ипотечным кредитам по сравнению с другими кредиторами. Заемщики имеют возможность просматривать полный спектр ставок и продуктов, на которые они могут претендовать, после того, как подадут заявку на ипотеку.

Компания также отмечает, что не взимает комиссию за выдачу кредита с тех, кто хочет сэкономить.

Для тех, кто впервые покупает жилье, в AmeriSave также есть Центр знаний, где вы можете познакомиться с ипотечным жаргоном.

Слабые стороны :
Вам все равно придется заплатить фиксированный сбор за подачу заявления на ипотеку в размере 500 долларов, даже если сборы за оформление кредита отменены.

Кроме Центра знаний у новичков нет никаких уникальных привилегий.

Прочитать полный обзор AmeriSave Mortgage Corporation от Bankrate

Fairway Independent Mortgage Corporation: лучший вариант для новичков

Fairway Independent Mortgage Corporation с более чем 700 филиалами в США предлагает гибкость как для начинающих, так и для опытных покупателей жилья. Он также предлагает мобильное приложение под названием FairwayNow, в котором вы можете напрямую отправить сообщение своему кредитору.

Сильные стороны : Если вы никогда раньше не брали ипотечный кредит, вам повезло.Этот кредитор предлагает обширный глоссарий ипотечных терминов, с которыми вы можете ознакомиться. Вы также можете воспользоваться кредитами, которые застрахованы FHA, VA и USDA. У них менее строгие требования к кредитному рейтингу и авансовые платежи по сравнению с обычными кредитами.

Слабые стороны : Вам нужно будет поговорить с представителем, чтобы узнать о комиссиях кредитора, а также о процентных ставках по ипотеке, поскольку Fairway не публикует их в Интернете.

Если вы живете на Аляске или в Западной Вирджинии, вы не сможете воспользоваться преимуществами этого кредитора, поскольку он доступен во всех других 48 штатах.То же самое применимо, если вы живете на территории США.

Прочитать полный обзор Fairway Independent Mortgage Corporation от Bankrate

Chicago Mortgage Solutions (Interfirst Mortgage Company): лучший небанковский кредитор

Chicago Mortgage Solutions, также называемая Interfirst Mortgage Company, выступает в качестве розничного кредитора, оптового продавца и корреспондента, когда дело доходит до ипотека.

Сильные стороны : Компания утверждает, что при определенных обстоятельствах вы можете претендовать на получение ипотеки за считанные минуты.

Chicago Mortgage Solutions также получила рейтинг A + от Better Business Bureau, который является хорошим источником для определения надежности кредитора.

Как заемщик, у вас есть несколько вариантов подачи заявления на ипотеку. Компания предлагает пути через Интернет, через брокера или даже через банк / кредитный союз. Это может пригодиться, если вы не разбираетесь в технологиях или предпочитаете лично поговорить с представителем.

Слабые стороны :
Он лицензирован только в 19 штатах, поэтому в зависимости от того, где вы живете, у вас может не быть доступа к их продуктам.

Еще один недостаток — если вы пытаетесь сравнить ставки по ипотеке с другими кредиторами, поскольку Interfirst Mortgage не рекламирует дневные ставки на своем веб-сайте.

Прочитать отзывы пользователей Interfirst Mortgage Company от Bankrate

Часто задаваемые вопросы по ипотеке

• Что такое ипотека?

  Ипотека — это вид кредита, предназначенный для покупки дома. Ипотечные ссуды позволяют покупателям разбивать платежи на определенное количество лет с уплатой согласованной суммы процентов.Ипотека также является юридическим документом, который позволяет держателю ипотеки требовать права собственности, если покупатель не производит платежи. Он также защищает покупателя, запрещая держателю ипотеки забирать недвижимость во время регулярных платежей. Таким образом, ипотека защищает как держателя ипотеки, так и покупателя.

• Типы ипотечных кредитов и их влияние на вашу процентную ставку

  Все они по-разному влияют на получаемую вами процентную ставку. Существует три основных типа ипотеки: обычная, государственная и крупная ипотека, также известная как несоответствующая ипотека.

  Обычная ипотека

  Это ссуды, которые в конечном итоге покупаются Fannie Mae или Freddie Mac, крупными инвесторами, играющими важную роль на рынке кредитования.

  Ипотека с фиксированной ставкой

  Ипотека с фиксированной ставкой имеет процентную ставку, которая не меняется в течение всего срока действия ссуды. Таким образом, заемщики не подвержены колебаниям процентных ставок. Например, если у вас есть ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой и процентной ставкой 4,5 процента, а преобладающие ставки вырастут до 6 процентов на следующей неделе, году или десятилетии, ваша процентная ставка зафиксирована, поэтому вам никогда не придется беспокоиться о платить больше.Конечно, если ставки упадут, вы застрянете на более высоком уровне. Имейте в виду, что фиксированная ставка относится только к ставкам, но существует много типов ипотечных кредитов с фиксированной ставкой, таких как ипотека с фиксированной ставкой на 15 лет, ипотека с фиксированной ставкой большого размера и ипотека с фиксированной ставкой на 30 лет

  Ипотека с регулируемой ставкой

  Ипотечные ссуды с регулируемой ставкой, или ARM, имеют начальный период с фиксированной ставкой, в течение которого процентная ставка не изменяется, за которым следует более длительный период, в течение которого ставка может изменяться с заданными интервалами. В отличие от ипотеки с фиксированной ставкой, ARM подвержены колебаниям рынка.Поэтому, если ставки упадут, ваши выплаты по ипотеке упадут. Однако верно и обратное — когда ставки повышаются, ваши ежемесячные платежи также увеличиваются. Как правило, процентные ставки изначально ниже, чем при ипотеке с фиксированной ставкой, но поскольку они не привязаны к установленной ставке, вы не сможете предсказать будущие ежемесячные платежи. ARM поставляются с потолком процентной ставки, выше которого ваш кредит не может быть увеличен.

  Застрахованные государством ипотечные кредиты

  Ссуды FHA, ссуды VA, ссуды USDA

  Застрахованные государством или обеспеченные государством ссуды поддерживаются тремя агентствами: Федеральным жилищным управлением (ссуды FHA), США.S. Министерство сельского хозяйства (ссуды USDA) и Министерство по делам ветеранов США (ссуды VA). Правительство США не является ипотечным кредитором, но оно устанавливает основные правила для каждого типа кредита, предлагаемого через частных кредиторов. Обеспеченные государством ссуды могут быть хорошим вариантом для покупателей жилья впервые, а также для людей с меньшим первоначальным взносом или меньшим бюджетом. Требования обычно более жесткие, чем требования для ипотечных кредитов, не обеспеченных государством. Они известны как обычная ипотека. Процентные ставки по кредитам FHA, VA и USDA аналогичны обычным ипотечным кредитам, но комиссионные и другие расходы выше.

  Несоответствующая ипотека

  Джамбо-ипотека

  Джамбо-ипотека — это обычные ссуды с несоответствующими лимитами по ссуде. Это означает, что цены на жилье превышают лимиты федерального кредита. По данным Федерального агентства жилищного финансирования, на 2021 год максимальный соответствующий лимит кредита для домов на одну семью в большей части США составляет 548 250 долларов США. Крупные ссуды чаще встречаются в областях с более высокими затратами и, как правило, требуют более подробной документации, чтобы соответствовать требованиям. Крупные ссуды могут быть немного дороже, чем соответствующие ссуды.По данным исследования Bankrate от 12 мая, средняя ставка по 30-летним крупным ипотечным кредитам составляла 3,37 процента по сравнению с 3,19 процента для 30-летних ипотечных кредитов.

• Ипотечные требования и квалификация

  Чтобы получить обычный заем, вам, как правило, нужен солидный кредит и стабильная зарплата. Квалификация становится немного сложной для заемщиков, которые работают не по найму. Еще одна проблема, вызывающая недоумение — авансовые платежи. Вы получите лучшую сделку с 20-процентной скидкой, но есть много программ, которые позволяют вам откладывать гораздо меньше — всего 3 процента для обычных ссуд и ничего для ссуд VA.

  Какой кредитный рейтинг необходим для покупки дома

  Ваша кредитная история — один из основных показателей, на которые будет обращать внимание кредитор. Чтобы получить лучшую ставку по обычному кредиту, вам понадобится хороший кредит — 740 или выше. Однако это не значит, что вам не повезло, если у вас плохая репутация. Вы все равно можете получить ссуду, но другие расходы будут выше. Ссуды FHA и VA доступны заемщикам с кредитным рейтингом ниже 700, но обе программы несут дополнительную комиссию.

  Как мой кредитный рейтинг влияет на мою ставку

  Для обычных кредитов ваш кредитный рейтинг является наиболее важным фактором, определяющим вашу ставку.Если ваш счет ниже 740, ваша ставка повысится. Для кредитов FHA и VA ваш кредитный рейтинг не повлияет на вашу ставку, но получение одного из этих кредитов действительно увеличивает ваши общие расходы. Обе программы несут огромные надбавки в виде комиссий за финансирование или ипотечного страхования.

• В чем разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой?

  Разница между годовой процентной ставкой и годовой процентной ставкой заключается в том, что годовая процентная ставка — это общая стоимость ссуды, включая процентную ставку и все комиссии.Процентная ставка — это просто сумма процентов, которую кредитор взимает с вас за ссуду, не включая административные расходы. Регистрируя баллы и комиссии, годовая процентная ставка дает более точное представление о том, сколько вам будет стоить заем, и позволяет сравнивать кредитные предложения с разными процентными ставками и комиссиями.

  Вот что может быть включено в годовую процентную ставку:

  • Процентная ставка. Это довольно просто, это просто процентная ставка, выплачиваемая в течение срока ссуды.
  • Очков. Это предоплата, которую заемщик может оплатить для снижения процентной ставки по ссуде. Каждый пункт, который также известен как дисконтный пункт, стоит 1 процент от суммы ипотеки. Таким образом, один балл по ипотеке на 300 000 долларов будет стоить 3000 долларов авансом.
  • Комиссия ипотечного брокера. Брокеры могут помочь заемщикам найти лучшую процентную ставку и условия, но их услуги должны быть оплачены после закрытия ссуды. Эта стоимость указана в годовом доходе и может варьироваться. Комиссия брокера обычно колеблется от 0.От 50 процентов до 2,75 процента от основной суммы кредита.
  • Некоторые затраты на закрытие сделки, включая комиссию за выдачу кредита. Но страхование титула и предоплата не входят, и эти расходы значительны. Затраты на закрытие обычно составляют от 2 до 5 процентов от суммы кредита.

• Как получить ипотеку?

  Важно подготовиться к процессу подачи заявления на ипотеку, чтобы гарантировать, что вы получите лучшую ставку и ежемесячные платежи в рамках вашего бюджета.

  Вот быстрые шаги для подготовки к ипотеке:

  • Создайте свой кредит
  • Установите предел того, что вы можете себе позволить
  • Отложите сбережения как на первоначальный взнос, так и на ожидаемые ежемесячные платежи
  • Найдите лучший тип ипотеки для вы
  • Получите предварительное одобрение
  • Посмотрите несколько домов в рамках вашего бюджета
  • Подайте заявку на ипотечный кредит
  • Получите одобрение!
  • Завершите свой новый дом

  Подробнее о каждом этапе процесса ипотеки читайте: Как получить справочник по ипотеке.

  Вам также следует убедиться, что вы готовы стать покупателем жилья. Хотя выгодно получать ипотеку при низких ставках, сначала убедитесь, что она соответствует вашему бюджету и долгосрочным финансовым целям. Ставки также будут варьироваться в зависимости от кредитора и других факторов, таких как первоначальный взнос и кредитный рейтинг. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашим руководством по покупке дома в 2021 году.

• Сколько я могу взять в долг под ипотеку?

  Сумма, которую вы можете взять в долг, зависит от множества факторов, в том числе от того, на какую сумму вы имеете право (среди прочего, в зависимости от вашего дохода), а также от того, какой тип ссуды у вас есть.Соответствующие ипотечные кредиты имеют ограничения, в то время как крупные ссуды позволяют заемщикам превышать эти ограничения. Хорошая идея — выяснить свой бюджет, прежде чем начинать покупать дом, поэтому проверьте Bankrate, «сколько дома я могу себе позволить?» калькулятор.

• Какой тип ипотечной ссуды мне больше всего подходит?

  Лучший тип ипотеки зависит от вашего бюджета и финансовых целей. Некоторые люди хотят более низких ежемесячных платежей, даже если это означает, что они будут платить больше процентов в течение срока действия ссуды; в этом случае 30-летняя ипотека, вероятно, является лучшим вариантом.В то время как другие могут позволить себе более крупные ежемесячные платежи и захотят минимизировать сумму выплачиваемых процентов, что сделает 15-летнюю ипотеку лучшим выбором.

  Что касается процентных ставок, фиксированная ставка обычно является лучшим выбором для людей, которые планируют оставаться в своем доме дольше, чем несколько лет. Поскольку ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (или ARM) обычно изначально имеют более низкую процентную ставку, люди, которые собираются продать свой дом в течение пары лет (или до того, как они подвергаются более высоким процентным ставкам), могут выбрать этот вариант.

• Как выбрать ипотечного кредитора?

  Ипотечные кредиторы бывают самых разных форм и размеров, от онлайн-компаний до обычных банков, а некоторые представляют собой сочетание того и другого. Решите, какой тип услуг и доступа вы хотите получить от кредитора, и сопоставьте это с конкурентоспособностью их ставок. Вы можете решить, что самая низкая ставка является для вас самой важной функцией, в то время как другие могут выбрать немного более высокую ставку, потому что они могут подать заявку, например, лично.

  Некоторые банки предлагают скидки существующим клиентам, поэтому вы можете сэкономить деньги, получив ссуду там, где находится ваш сберегательный или текущий счет.

  И если ваш кредит немного запятнан, многие кредиторы предлагают ссуды с более низким первоначальным взносом и кредитными требованиями через FHA. Особенно привлекательной для ветеранов будет ипотека VA.

• Плюсы и минусы получения ипотеки по сравнению с арендой

  Домовладение — синоним американской мечты, но жилищный бум сделал эту цель недосягаемой для многих. Некоторые из преимуществ и недостатков домовладения:

  Плюсы

  • Дом — это мощный способ накопить богатство с течением времени.
  • Домовладение позволяет точно знать, где вы будете жить из года в год.
  • С ипотекой с фиксированной процентной ставкой вы знаете, что ваша основная сумма и процентные расходы не изменятся. Арендодатель может повысить вашу арендную плату, когда срок аренды истечет.

  Минусы

  • Домовладение стоит дорого, что недопустимо на некоторых рынках.
  • Техническое обслуживание и ремонт — это постоянная и дорогостоящая реальность для домовладельцев.
  • По мере роста стоимости домов растут страховые взносы и налоги на имущество.

• Как устанавливаются ставки по ипотеке?

  Это не точная наука, но на ипотечные ставки влияет множество факторов, включая политику Федеральной резервной системы, доходность казначейских облигаций, спрос и предложение на рынке жилья и даже инфляцию. У кредитных организаций есть диапазон ставок, которые они предлагают каждый день (ставки по ипотечным кредитам могут меняться ежедневно), но конкретный процент, назначаемый каждому отдельному заемщику, частично определяется личным финансовым положением заявителя.

• Как найти и сравнить текущие ставки по ипотеке?

  Шаг 1: Определите, какая ипотека подходит вам

  При определении текущих ставок по ипотеке первым делом необходимо решить, какой тип ипотеки лучше всего подходит для ваших целей и бюджета. Большинство заемщиков выбирают 30-летнюю ипотеку, но это не единственный вариант. Как правило, 15-летняя ипотека имеет более низкие ставки, но более крупные ежемесячные выплаты, чем более популярная 30-летняя ипотека. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой обычно изначально имеют более низкие ставки, но обратная сторона заключается в том, что вы не привязаны к этой ставке, поэтому она может меняться в течение срока действия вашей ссуды.

  Шаг 2: Сравните ставки по ипотеке

  После того, как вы решите, какой тип ипотеки соответствует вашим потребностям, вы можете начать сравнение текущих вариантов ипотеки. Есть только один способ убедиться, что вы получаете лучшую доступную ставку, — это купить как можно больше кредиторов. Ориентация минимум на трех кредиторов. Посмотрите на онлайн-кредиторов, обычных кредиторов, а также на банки или кредитные союзы, с которыми вы ведете бизнес. Ипотечные брокеры также могут предложить хорошие ставки и условия.

  Таблицы ставок Bankrate (вверху этой страницы) обновляются каждый рабочий день и содержат актуальные процентные ставки, годовые процентные ставки, авансовые платежи и ежемесячные платежи на выбранную вами сумму.Используйте эти таблицы, чтобы ознакомиться с доступными в настоящее время ставками по ипотеке, а затем сравните их, чтобы решить, какой вариант лучше всего соответствует вашим финансовым потребностям. Имейте в виду, что это средние ставки для сравнения покупок. Ваша точная ставка будет зависеть от множества факторов, включая ваш кредитный рейтинг, размер вашей ссуды, местоположение вашего дома и срок вашей ипотеки.

  Калькулятор ипотеки Bankrate поможет вам рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке на основе множества факторов, которые вы выберете.Вы можете ввести различные цены на жилье, первоначальные взносы, условия кредита и процентные ставки, чтобы увидеть, как изменяется ваш ежемесячный платеж. В оценках ежемесячного платежа отображается основная сумма и проценты на основе текущих ставок по ипотеке, налогов на недвижимость и страхования домовладельцев. Вы также можете учесть диапазон своего кредитного рейтинга, почтовый индекс и комиссию ТСЖ, чтобы получить более точную оценку оплаты.

  Итог : Обязательно смотрите на годовую процентную ставку, а не только на процентную ставку, когда выбираете лучшую для вас ставку по ипотеке.Годовая процентная ставка — это общая стоимость кредита (которая включает процентную ставку и другие сборы). Некоторые кредиторы могут иметь одинаковую процентную ставку, но разные годовые процентные ставки, что означает, что с вас будут взиматься разные комиссии.

• Как найти индивидуальные ставки по ипотеке?

  Единственный способ получить индивидуальную ставку по ипотеке — это подать заявку на ипотеку. Хорошая новость заключается в том, что большинство кредиторов не взимают плату за регистрацию, и обращение к нескольким кредиторам (чтобы узнать, кто предлагает лучшую ставку) не повлияет отрицательно на ваш кредитный рейтинг.

  Кредиторы учитывают ваш кредитный рейтинг, доход, отношение долга к доходу и (иногда) активы при определении ставки по ипотеке, которую вы получите. Кредиторы предоставляют заемщикам с высоким уровнем риска (с низким кредитным рейтингом, высоким соотношением долга к доходу) более высокие процентные ставки, чтобы компенсировать их риски. Заемщики с сильным кредитным профилем с большей вероятностью получат более низкую ставку по ипотеке.

• Как Федеральный резерв влияет на ставки по ипотечным кредитам?

  Переменные ставки обычно движутся в том же направлении, что и ставка по федеральным фондам, поэтому это затронет ипотечные кредиты с регулируемой ставкой.Ставка по федеральным фондам, однако, не влияет напрямую на долгосрочные ставки, которые включают финансовые продукты, такие как ипотечные кредиты с фиксированной ставкой на 30 лет; те имеют тенденцию двигаться вместе с доходностью 10-летних казначейских облигаций.

• Что такое дисконтная точка?

  Дисконтные точки помогают покупателям жилья снизить ежемесячные выплаты по ипотеке и процентные ставки. Дисконтный балл чаще всего выплачивается до начала периода ссуды, обычно во время процесса закрытия. Это тип предоплаты процентов по ссуде.Каждый пункт дисконтирования обычно снижает процентную ставку на 0,25 процента. Например, один пункт снизит ставку по ипотеке с 3 процентов до 2,75 процента.

  Стоимость балла зависит от стоимости взятых в долг, но обычно это 1 процент от общей суммы, взятой в долг для покупки дома.

• Что такое блокировка ставки по ипотеке?

  Блокировка ставки по ипотеке замораживает процентную ставку. Кредитор гарантирует (за некоторыми исключениями), что ипотечная ставка, предлагаемая заемщику, останется доступной этому заемщику в течение определенного периода времени.Благодаря блокировке заемщику не нужно беспокоиться о повышении ставок между моментом подачи предложения и закрытием дома.

• Когда мне следует зафиксировать процентную ставку по ипотеке?

  Большинство кредиторов бесплатно предлагают блокировку ставки на 30–45 дней. Это означает, что если процентная ставка увеличится до закрытия вашего кредита, вы получите указанную ставку. Однако, если ставки упадут, вы не выиграете, если не перезапустите процесс ссуды, а это дорогостоящее и трудоемкое мероприятие.

  Хотя некоторые кредиторы предлагают бесплатную блокировку ставок на определенный период, по истечении этого периода они могут взимать плату за продление блокировки.Пандемия сделала графики закрытия немного менее определенными, поскольку многие кредиторы столкнулись с потоком заявок, поэтому вам следует спросить, сколько времени потребуется для закрытия вашего кредита, и решить, покроет ли блокировка этот период.

  Процентные ставки в основном падали с начала пандемии, поэтому, вероятно, не стоит платить за расширенную блокировку. Некоторые кредиторы предложат блокировку ставки с условием плавающей ставки. Это означает, что если ставки упадут в течение определенного периода после утверждения вашего кредита, вы получите более низкую ставку.Если ставки повышаются, вы получаете указанную вами ставку.

Новости ипотеки

Исследование банкротства: молодые американцы планируют и дальше откладывать процесс покупки жилья

Многие американцы откладывают по крайней мере одно важное жизненное событие из-за пандемии коронавируса, согласно новому исследованию Bankrate. 39 процентов респондентов заявили, что откладывали покупку или аренду автомобиля, покупку дома, женитьбу, рождение ребенка или еще один важный шаг.

Около 12 процентов респондентов опроса Bankrate заявили, что они откладывали покупку дома, что частично ослабило давление на быстро развивающийся рынок жилья, характеризующийся острой нехваткой товарных запасов. Более половины покупателей жилья, отложивших покупку недвижимости, ожидают ожидания в течение девяти месяцев или дольше. Более молодые покупатели чаще говорили, что ждут.

По возрастным группам задержки с покупкой жилья ожидают 18 процентов людей в возрасте от 18 до 34 лет, 15 процентов американцев от 35 до 54 лет и только 5 процентов людей 55 лет и старше.

Предложение существующих домов на продажу близко к рекордно низким, отчасти потому, что домовладельцы решили не продавать во время пандемии коронавируса. Между тем, жилищное строительство так и не добралось до исторического уровня. В то время как домов на продажу не хватает, за дома претендует множество покупателей. Это привело к войне ставок и резкому росту цен.

Как управлять своими финансами в нестабильные времена

Экономические перспективы значительно улучшились в последние месяцы, но U.Экономика С. остается на шаткой основе. Вот что вы можете сделать, чтобы подготовить свои финансы к следующему кризису:

• Составьте план. Приведите свою финансовую жизнь в форму. Определите, сколько вы потратите, сколько сэкономите и как вы решите проблемы с долгами под высокие проценты. Если вы планируете купить дом в будущем, внесите первоначальный взнос в свой план сбережений. Сейчас может быть хорошее время, чтобы подкрепить эти средства, пока вы ждете, пока откроется жилищный фонд, или решите, где вы хотите жить. Более высокий первоначальный взнос может помочь вам получить более выгодные условия ссуды и позволить себе больше жилья за ваши деньги.
• Создайте фонд на черный день. Вы будете спать лучше, если накопите запас на случай чрезвычайной ситуации, равный примерно шести месяцам ваших расходов. Положите наличные в ликвидный и доступный инструмент, например, на высокодоходный сберегательный счет. Сделайте покупки по лучшей цене и по учетной записи, которая соответствует вашим потребностям.
• Рассмотрим рефинансирование долга. Ставки по ипотеке немного выросли с рекордных минимумов, но миллионы домовладельцев все еще могут сэкономить сотни долларов на ежемесячных платежах за счет рефинансирования.Если у вас высокая задолженность по кредитной карте, проверьте, подходит ли вам карта для перевода остатка средств.

У вас уже есть дом и вы хотите его рефинансировать?

Рефинансирование ипотеки может быть хорошим финансовым шагом, если вы установите более низкую ставку. Однако существуют предварительные затраты, связанные с рефинансированием, такие как оценка, сборы за андеррайтинг и налоги, поэтому вы должны быть уверены, что экономия превысит цену рефинансирования в разумные сроки, скажем, от 18 до 24 месяцев.

Хотя ставки по ипотечным кредитам выросли с рекордных минимумов конца 2020 — начала 2021 годов, они остаются на исторически низком уровне. Это означает, что миллионы домовладельцев все еще могут сэкономить за счет рефинансирования. Снижение ставки — не единственная причина для рефинансирования. Также можно использовать собственный капитал для оплаты ремонта дома. Или, если вы хотите быстрее выплатить ипотечный кредит, вы можете сократить срок до 20, 15 или даже 10 лет. А поскольку стоимость жилья резко выросла, вполне возможно, что рефинансирование освободит вас от оплаты частного ипотечного страхования.

Для получения дополнительной информации посетите центр рефинансирования ипотечных кредитов Bankrate. Узнайте больше о ставках рефинансирования.

Ознакомьтесь с руководством Bankrate по оплате ремонта и 203 (k) ипотечным кредитам для получения дополнительной информации.

Автор: Джефф Островски, старший ипотечный корреспондент Bankrate

Джефф Островски занимается ипотекой и рынком жилья. До прихода в Bankrate в 2020 году он писал о недвижимости и экономике для Palm Beach Post и South Florida Business Journal.

Читать еще Джефф Островски

Проверено: Грегом МакБрайдом, главным финансовым аналитиком Bankrate

Грег Макбрайд, CFA, старший вице-президент, главный финансовый аналитик Bankrate.com. Он возглавляет команду, отвечающую за исследование финансовых продуктов, предоставление анализа и рекомендаций по личным финансам для широкой потребительской аудитории.

Подробнее от Грега МакБрайда

Текущие ставки по ипотечным кредитам: сравните сегодняшние ставки

Жилищные ссуды бывают разных категорий, и ставки по ипотечным кредитам могут варьироваться в зависимости от типа ссуды:

иусловные

Ссуды, обеспеченные государством, состоят из ипотечных кредитов, застрахованных Федеральной жилищной администрацией (ссуды FHA), и ипотечных ссуд, гарантированных Департаментом по делам ветеранов (ссуды VA) и Министерством сельского хозяйства (ссуды USDA). Эти ссуды имеют мягкие квалификационные критерии и привлекательны для новых покупателей жилья.

Хотя в основе этих программ лежат низкие ставки по ипотечным кредитам, кредиторы могут корректировать ставки выше из-за риска, который, по их мнению, присущ ссудам с низким первоначальным взносом или без него.

Обычные ипотечные кредиты, как правило, представляют собой обычные ипотечные ссуды, соответствующие требованиям, установленным ипотечными гигантами Fannie Mae и Freddie Mac. У них обычно более высокий минимальный кредитный рейтинг, чем у кредитов, обеспеченных государством.

Ставки по ипотечным кредитам по этим займам могут быть благоприятными, поскольку кредиторы обычно считают, что они ссужают заемщиков с более низким уровнем риска.

Ипотека с фиксированной ставкой и ипотека с регулируемой ставкой:

Ссуда ​​с фиксированной ставкой имеет одну процентную ставку в течение срока действия ипотеки, так что ежемесячные платежи по основной сумме и процентам остаются неизменными до тех пор, пока ссуда не будет выплачена.Ипотека с регулируемой ставкой, или ARM, имеет процентную ставку, которая может периодически повышаться или понижаться. ARM обычно начинают с низкой процентной ставки в течение первых нескольких лет, но эта ставка может быть выше.

»БОЛЬШЕ: Сравните ссуды с фиксированной ставкой и ARM

30-летние и другие сроки

Срок — это количество лет, которое потребуется для выплаты ипотеки. Самый распространенный срок ипотеки — 30 лет. Другой вариант — это популярный для рефинансирования срок 15 лет.

30-летняя ипотека имеет меньшие ежемесячные выплаты, чем 15-летняя, что делает ее более доступной.Но в течение срока кредита вы платите больше процентов за 30-летний срок, чем за 15-летний срок, потому что вы делаете в два раза больше платежей.

По краткосрочным ипотечным кредитам, как правило, ставки по ипотечным кредитам ниже, чем по долгосрочным кредитам.

Заемщики могут выбрать другие сроки, например 20 или 10 лет.

Соответствующие и крупные ссуды

Существует ограничение на размер ссуды, которую Fannie Mae и Freddie Mac могут вернуть. Это называется соответствующим лимитом, потому что ссуда соответствует требованиям Fannie and Freddie.Соответствующий предел варьируется в зависимости от округа и может корректироваться ежегодно.

Крупная ссуда — это ипотека на сумму, превышающую соответствующий лимит. Критерии кредитования, как правило, более жесткие для крупных кредитов: они часто требуют более высоких минимальных кредитных баллов, первоначальных взносов и отношения долга к доходу, чем соответствующие ссуды. Опять же, здесь риск кредитора влияет на вашу ставку по ипотеке.

»ПОДРОБНЕЕ: Лимиты по крупным кредитам в этом году

Ставки по ипотеке | Сегодняшние ставки по ипотеке

Ставка по ипотеке — это процентная ставка, которую вы платите по ипотечной ссуде.Ставки по ипотеке меняются ежедневно и основываются на колебаниях на рынке, но в настоящее время они находятся на исторических минимумах. В зависимости от типа ссуды ваша процентная ставка может быть фиксированной или регулируемой на протяжении всего срока ипотеки.

Если вы находитесь на рынке ипотеки, вы можете зафиксировать свою ставку раньше, чем позже, поскольку они меняются каждый день и потенциально могут увеличиваться.

Фиксированная ставка по ипотеке на 30 лет

При 30-летней фиксированной ипотеке ваша процентная ставка остается неизменной в течение 30-летнего периода, пока вы погашаете ссуду, при условии, что вы продолжаете владеть домом в течение этого периода.Такая ипотека, как правило, является одним из самых популярных видов жилищной ссуды благодаря стабильности и более низким ежемесячным платежам, которые они предлагают заемщикам по сравнению с фиксированной ипотекой на 15 лет.

Взгляните на наш калькулятор платежей по ипотеке, чтобы узнать ставки по ипотеке сегодня и узнать, сколько дома вы можете себе позволить!

Имея фиксированную ипотеку на 30 лет , заемщики имеют преимущество в том, что ежемесячные выплаты по ипотеке никогда не будут увеличиваться, что позволяет им составлять бюджет соответствующим образом.

Каждый ежемесячный платеж идет на выплату процентов и основной суммы, которые должны быть выплачены через 30 лет, таким образом, эти ежемесячные платежи по ипотеке значительно ниже, чем краткосрочная ссуда. Тем не менее, таким образом вы будете платить значительно больше процентов.

Право на получение фиксированной ипотеки на 30 лет

Лица, подающие заявку на фиксированную ипотеку на 30 или 15 лет, сначала должны будут получить предварительное одобрение.

Зачем нужно предварительное одобрение кредита:

1. Экономьте время, ищите только те объекты, которые относятся к вашему ценовому диапазону
2. Завоюйте доверие продавцов, продемонстрировав, что вы серьезно относитесь к покупке и обладаете соответствующей квалификацией.
3. Получите более быстрое финансирование своего кредита за счет ускорения процесса закрытия
4. Сделайте покупку дома лучше

«Что мне нужно для рефинансирования ипотеки с помощью ссуды с фиксированной ставкой?»

1. Подтверждение дохода
2. Копия страховки вашего домовладельца, подтверждающая, что у вас есть надлежащее страховое покрытие
3. Информация об активах, таких как банковские выписки, 401K и другие инвестиции

30-летняя ипотека может быть очень выгодной, но вы должны учитывать, как долго вы планируете оставаться в своем новом доме.Если для вас больше всего важны более низкие ежемесячные выплаты по ипотеке, вам следует подумать о 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой с помощью кредитного специалиста.

Фиксированная ставка по ипотеке на 15 лет

Процентная ставка ниже, чем фиксированная ипотека на 30 лет.Однако ваш ежемесячный платеж выше, чем 30-летняя ипотека, потому что ваш период выплаты короче.

Общие причины, приводимые для получения фиксированной ипотечной ссуды на 15 лет , включают желание выплатить свой дом до начала оплаты обучения или желание досрочно выйти на пенсию.

Как и в случае 30-летней ипотечной ссуды с фиксированной процентной ставкой, вы можете быть уверены в том, что ваши ежемесячные выплаты по ипотеке не будут увеличиваться независимо от того, что делает рынок, и, таким образом, вы можете улучшить бюджет для указанных платежей.

A Фиксированная ипотека на 15 лет часто является первым выбором для тех, кто впервые покупает жилье или тех, кто хочет рефинансировать существующую ипотеку.

Варианты фиксированного 15-летнего периода включают:

1. Покупка и рефинансирование
2. Государственная страховка (FHA, VA, USDA)
3. Обычный (Fannie Mae, Freddie Mac)

Взгляните на ставки по ипотеке сегодня и свяжитесь с кредитным специалистом, чтобы узнать, подходит ли вам фиксированная ипотека на 15 лет!

FHA, фиксированная ставка по ипотеке на 30 лет

С фиксированной ипотекой FHA на 30 лет вы можете приобрести дом с более низким первоначальным взносом и гибкими правилами кредитования или упростить рефинансирование с меньшим объемом документации, чем при традиционном ссуде.

Ссуд FHA обеспечиваются Федеральной жилищной администрацией, то есть их страхует федеральное правительство. Вместо выдачи ипотечных кредитов FHA предлагает страхование выплат по ипотеке, чтобы больше людей могли получить финансирование, необходимое для покупки дома или рефинансирования. Однако при получении ссуды FHA заемщики должны платить авансовое страхование ипотечного кредита и ежемесячное страхование ипотеки.

Имею ли я право на ссуду FHA?

1. Совершенный кредит не нужен
2. Обычно низкие первоначальные взносы
3. Коэффициент застройки 30%
4. Более высокие стандарты в области домашнего осмотра
5. Вы можете получить максимальное финансирование с кредитным рейтингом 580 FICO
6. Подарки разрешены в счет первоначального взноса
7. Некоторые затраты на закрытие сделки могут быть покрыты продавцами, строителями или кредиторами.

Для 30-летних ссуд FHA с фиксированной процентной ставкой существуют варианты с низким первоначальным взносом, разрешены подарки, разрешены упрощенные рефинансирования и нет штрафов за возврат.

VA, фиксированная ставка по ипотеке на 30 лет

Поскольку ссуды VA гарантированы государством, ссуды VA обеспечивают доступ к особым льготам, включая :

1. Первоначальный взнос не требуется: Для многих обслуживающего персонала это самая привлекательная особенность ссуды VA.Вы можете стать домовладельцем, не откладывая первоначальный взнос.
2. Более низкие процентные ставки: VA ссуды обычно предлагают процентные ставки значительно ниже, чем у обычных ссуд.
3. Отсутствие ежемесячных взносов по ипотечному страхованию: выплаты MI могут обходиться заемщикам в сотни ежемесячно, а таких расходов у вас никогда не будет с ссудой VA.
4. Без штрафа за предоплату: С ссудой VA вы можете продать или рефинансировать в любое время без необходимости платить штраф.
5. Сниженные сборы за финансирование: Вы можете иметь право на снижение платы за финансирование VA или освобождение от платы за финансирование VA для ветеранов, получающих компенсацию по инвалидности, связанной с предоставлением услуг.
6. Возможность финансирования комиссии за финансирование VA: Комиссия за финансирование может быть переведена на всю сумму кредита.
7. Обычно принимается менее совершенный кредит: Вам не обязательно иметь идеальный кредит, чтобы претендовать на ссуду VA.
8. 100% рефинансирование наличными, включая комиссию за финансирование: Используйте стоимость вашего дома и снимайте наличные деньги, чтобы погасить долги, отремонтировать свой дом, перестроить или потратить как хотите.

Движущая сила ставок по ипотеке

Ставки по ипотеке являются важным элементом процесса покупки жилья. Хотя вы, вероятно, знаете, что такое ставка по ипотеке, если вы начали свой путь к покупке дома, понимание того, что движет этими ставками, может быть для вас не привычной.

Средние процентные ставки по жилищной ипотеке часто колеблются в зависимости от нескольких факторов. Понимание этого может помочь вам лучше понять, когда ваши шансы на более низкую процентную ставку увеличиваются.

Схемы трудоустройства

Количество доступных рабочих мест и процентные ставки предприятий и операций, нанимающих новых сотрудников, влияют на средние процентные ставки по стране. The Mortgage Reporter отметил, что сильный рост занятости, вероятно, также приведет к росту процентных ставок, в то время как слабый отчет о занятости сохранит ставки на низком уровне.

Фондовый рынок

В 2008 году США пережили финансовый кризис. В связи с рецессией пузырь на рынке жилья лопнул, вынудив многих домовладельцев лишиться права выкупа своей собственности.Фондовые рынки окажут прямое влияние как на облигации, так и на рынок недвижимости. Согласно The Truth About Mortgage, процентные ставки будут отражать состояние фондового рынка.

Федеральная резервная система

Когда деньги выводятся из денежной системы, ФРС, вероятно, ожидает инфляции, и в результате процентные ставки вырастут. Если денежные средства будут добавлены в денежную систему для стимулирования экономики, процентные ставки, вероятно, снизятся.

Глобальное воздействие

Средняя процентная ставка также будет колебаться в зависимости от геополитики и других событий, происходящих во всем мире, согласно инфографике от Vantage Production.

Ставки вырастут, если нынешняя напряженность на Ближнем Востоке спадет и Китай улучшит свой валовой внутренний продукт. Однако ставки упадут, если увеличится количество террористических актов или ухудшится европейская экономика.

Ставки по ипотечным кредитам также снизятся, если в любой точке земного шара произойдут стихийные бедствия, такие как ураганы и землетрясения.

Получение низкой процентной ставки

Если вы хотите купить дом, подача заявки на ипотеку сейчас может быть хорошей идеей.В настоящее время процентные ставки исторически низкие, но по мере улучшения ситуации с занятостью и экономикой можно ожидать, что эти ставки вскоре вырастут.

Хотя вышеупомянутые факторы влияют на среднюю процентную ставку, вы можете контролировать определенные элементы и обеспечить более низкую процентную ставку по жилищному кредиту.

Контроль кредитного рейтинга

По данным Бюро финансовой защиты потребителей, низкие процентные ставки получают лица, которые обеспечивают более благоприятную квалификацию заемщика.Например, кредитный рейтинг демонстрирует ваш послужной список по оплате счетов. Это может помочь кредитной организации определить, будете ли вы надежны при оплате ежемесячных счетов по ипотеке. Постарайтесь как можно больше улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем отправлять заявку на жилищный кредит.

Авансовые платежи

Несмотря на то, что квалифицированным заемщикам доступно множество вариантов низкого первоначального взноса, предоставление более существенного первоначального взноса может помочь вам обеспечить более низкую процентную ставку и, в конечном итоге, сэкономить вам больше денег в течение срока действия ссуды.

Размер кредита и местонахождение дома

Сумма, которую вы просите при подаче заявления на жилищную ипотеку, может повлиять на процентную ставку. Более крупная ссуда обычно сопровождается более высокой процентной ставкой. Это связано с тем, что погашение ссуды, вероятно, займет больше времени, и для кредитной организации больше поставлено на карту.

штатов и городов с самыми высокими и низкими ставками по ипотеке

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Есть один элемент, о котором часто забывают, который влияет на вашу ставку по ипотеке: местоположение.

Сегодняшний рынок недвижимости, с его быстро растущими ценами на жилье, сделал более важным обеспечение минимально возможной ставки по ипотеке, чтобы ваши ежемесячные платежи оставались доступными. Итак, вы захотите понять все, что нужно для определения вашей ставки.

В вашей ставке по ипотеке есть сильная личная составляющая, но географические факторы, такие как преобладание кредиторов, цены на жилье и местные законы или законы штата, также влияют.

К счастью, сейчас исторически прекрасное время для заемщиков. В 2020 году средняя 30-летняя ипотечная ставка упала до нового исторического минимума 16 раз, а в январе 2021 года упала еще ниже, достигнув минимума в 2,65%. Но средние ставки по ипотеке значения не имеют. Важна ставка по ипотечному кредиту, с которой вы в конечном итоге получите.И для определения этого показателя нужно многое.

Итак, когда вы ищете ипотечный кредит, вам следует знать об этих других факторах, не имеющих прямого отношения к вашим личным финансам.

Да, местоположение влияет на ставки по ипотеке

Когда дело доходит до определения ставок по ипотеке, географические факторы играют роль. Но в целом они обычно имеют меньшее влияние. «Ставки не будут настолько сильно отличаться от штата к штату… что это должно действительно повлиять любым серьезным образом на то, какой дом вы можете себе позволить», — говорит Эрин Сайкс, агент по недвижимости и главный экономист из Флориды и Нью-Йорка. с Nest Seekers International.«Мы не говорим о двух (процентных) пунктах между штатами, мы говорим о том, что, возможно, это разница между 2,8% и 3,1%, по крайней мере сейчас».

Но ваш личный финансовый профиль по-прежнему имеет большое значение

Разница в ставках между местоположениями не перевесит ваши личные финансы. «Вам никогда не удастся полностью вырваться из личного финансового положения, — говорит Сайкс. Поэтому независимо от того, где вы решите купить дом, такие вещи, как повышение кредитного рейтинга и накопление более крупного первоначального взноса, всегда будут работать в вашу пользу.

Pro Tip

Найдите ипотечный кредит. Исследование, проведенное Haus, показало, что это самое важное, что вы можете сделать, чтобы получить более низкую ставку по ипотеке.

Однако понимание того, как конкуренция и цены на жилье влияют на вашу ставку по ипотеке, поможет вам лучше подготовиться к покупкам и переговорам с кредиторами. Согласно отчету калифорнийского финтех-стартапа Haus, найти лучшую сделку — это самое важное, что вы можете сделать для обеспечения более низкой ставки в краткосрочной перспективе.«Мы обнаружили, что существует спрэд между кредиторами в 75 базисных пунктов (0,75%)», — говорит Ральф Маклафлин, главный экономист Haus. Поэтому важно найти кредитора с самой низкой ставкой.

Вот основные факторы, помимо ваших личных финансов, которые могут повлиять на вашу ставку по ипотеке.

1. Конкуренция

Простое предложение и спрос будут играть в вашу процентную ставку по ипотеке. «Это создает войны заявок, когда много кредиторов обслуживают территорию», — говорит Сайкс.Таким образом, покупка или владение домом, в котором нет недостатка в кредиторах, будет работать в вашу пользу.

В то время как распространенность онлайн-кредиторов поможет вам находить и сравнивать предложения, независимо от того, где вы живете, наличие физических офисов имеет значение. «В прошлом году мы провели анализ и обнаружили, что концентрация местных банков также имеет значение, — говорит Маклафлин. «Была довольно сильная корреляция между количеством обычных банков на рынке на душу населения и спредами по ипотечным кредитам.Рынки, на которых было намного больше банков на душу населения, имели более низкие спреды, а это значит, что их ставки были ниже при прочих равных ».

2. Остаток по кредиту

Размер вашей ипотеки имеет значение, поэтому цены на жилье в вашем районе могут повлиять на вашу процентную ставку. «Слон в комнате — это остаток ссуды. Создание ипотеки на миллион долларов стоит столько же, сколько и ипотека на 100 000 долларов, но ипотека на миллион долларов принесет этому кредитору больше денег », — говорит Маклафлин.

Согласно тому же исследованию Haus, ипотечные кредиты на сумму примерно от 350 000 до 500 000 долларов в среднем будут иметь процентную ставку примерно на 0,23% ниже, чем ссуды с остатками в 100 000 долларов или меньше. Разница в процентных ставках между остатками по ссуде заключается в том, что «… кредиторы пытаются покрыть расходы по предоставлению кредита, потому что более дешевые ипотечные кредиты не приносят им столько денег», — говорит Маклафлин.

3. Затраты на ведение бизнеса

Если у кредитора более низкие фиксированные затраты, он может иметь возможность предложить более низкие ставки по ипотеке.«Все факторы, которые вызывают рост цен на что-либо… вероятно, также повлияют на ставки по ипотечным кредитам, — говорит Сайкс. Таким образом, когда банк платит меньше, чтобы сохранить свет, это должно иметь значение в вашу пользу.

Другие факторы, которые могут увеличить стоимость ведения бизнеса для кредитора, — это ставки потери права выкупа и законы, влияющие на жилищные ссуды. «Чем больше случаев потери права выкупа заложено в этом районе, тем более рискованным для кредитора является ссудить деньги», — говорит Сайкс. И то, как долго длится процесс обращения взыскания, сильно различается в зависимости от закона штата, который кредитор может принять во внимание.«В таких штатах, как Коннектикут и Флорида, где судебный процесс может занять годы, кредиторы действительно должны учитывать это», — говорит она.

Штаты и города с самыми высокими и самыми низкими ставками по ипотеке

Что касается средних ставок по ипотечным кредитам в районе, «… существует множество противовесов», — говорит Сайкс. Таким образом, в районе с низкими затратами на ведение бизнеса также могут быть более низкие цены на жилье, а низкий баланс по ипотеке может компенсировать потенциальную экономию на вашей ставке по ипотеке.

Согласно исследованию Haus, это муниципальные районы (с населением от 50 000 человек и более) с тарифами, которые больше всего отличаются от контрольных. NextAdvisor проанализировал данные по ипотечной ставке Zillow от 22 февраля 2021 года, чтобы определить штаты с самыми высокими и самыми низкими ставками по сравнению со средней ставкой по стране.

5 городов с самыми высокими ставками по ипотеке *

• Сандаски, Огайо — на 0,20% выше
• Макаллен, Техас — на 0,19% выше
• Браунсвилл, Техас — 0.На 16% выше
• Danville, VA — на 0,15% выше
• El Centro, CA — на 0,15% выше

5 городов с самыми низкими ставками по ипотеке *

• Dubuque, IA — на 0,23% ниже
• Springfield, IL — на 0,17% ниже
• Лима, Огайо — на 0,17% ниже
• Гранд-Форкс, Северная Дакота — на 0,15% ниже
• Связь: Эльмира, Нью-Йорк; Айова-Сити, штат Айова; Бисмарк, Северная Дакота — на 0,13% ниже

5 штатов с самыми высокими ставками по ипотеке *

• Нью-Йорк — 0.На 88% выше
• Юта — на 0,47% выше
• Коннектикут — на 0,25% выше
• Индиана — на 0,18% выше
• Южная Каролина — на 0,16% выше

5 штатов с самыми низкими ставками по ипотеке *

• Округ Колумбия — на 0,13% ниже
• Луизиана — на 0,12% ниже
• Айдахо — на 0,12% ниже
• Гавайи — на 0,08% ниже
• Огайо — на 0,08% ниже

* Эта информация была собрана NextAdvisor и актуальна как февраля22, 2021.

Ипотека | УСАГов

Изучите основы ипотеки.

Помощь по ипотеке COVID-19

Если вы финансово пострадали от пандемии COVID-19 и у вас есть дом на одну семью с ипотечной ссудой, поддерживаемой государством или застрахованной FHA, вы можете запросить отсрочку по ипотеке — перерыв в выплатах по ипотеке.

Узнайте, какие шаги нужно предпринять, и вопросы, которые следует задать, если вам требуется отказ от ипотеки от кредитора.

Крайние сроки расторжения ипотечного кредитования с федеральной поддержкой

Воздержание

• Для займов, обеспеченных HUD / FHA, USDA или VA, вы можете запросить первоначальное отсрочку до 30 сентября 2021 года.

• Fannie Mae and У Freddie Mac в настоящее время нет крайнего срока для подачи заявления о начальном разрешении.

Выкупа залога

• Кредиторы не могут взыскать взыскание по кредитам, обеспеченным HUD / FHA, USDA, VA, Fannie Mae или Freddie Mac до 31 июля 2021 года.

Что должен делать ваш обслуживающий вас ссудный агент, если вы просите о отсрочке

Если у вас возникли проблемы с осуществлением платежей по ипотеке с федеральным обеспечением из-за пандемии COVID-19, свяжитесь со своим кредитным агентом до 30 сентября 2021 года. должен:

• Отложить или уменьшить ваши платежи на 180 дней, если вы обратитесь к ним, чтобы договориться

• Предоставить вам еще 180 дней освобождения от ипотечного кредита по вашему запросу

• Предложите варианты того, как вы можете компенсировать отсрочку или сниженные платежи.Они обсудят с вами эти варианты по окончании периода воздержания.

Найдите своего сотрудника по ссуде

Если вы не знаете, имеет ли ваша ипотека федеральная поддержка, просмотрите список федеральных агентств, которые предоставляют или страхуют ипотечные ссуды. Вы также можете проверить ссуду Fannie Mae и ссуду Freddie Mac, чтобы узнать, владеет ли кто-то вашей ипотечной ссудой или поддерживает ее. Вместе Fannie Mae и Freddie Mac владеют почти половиной всех ипотечных кредитов в США

.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки позволяет погасить существующую ипотеку и оформить новую ипотеку на новых условиях.Возможно, вы захотите рефинансировать свою ипотеку, чтобы воспользоваться более низкими процентными ставками, изменить свой тип ипотеки или по другим причинам.

Эти ресурсы помогут вам узнать больше о рефинансировании ипотеки:

Программа обеспечения доступности жилья

Ипотечная компания Передача вашей ссуды другой компании

• Правила Федеральной резервной системы требуют, чтобы ипотечные компании уведомляли домовладельцев, когда их ссуды передаются другой Компания. Компания, которая принимает ваш заем, должна отправить вам уведомление в течение 30 дней с момента его получения.Даже с новым владельцем ссуды компания, которая «обслуживает» или обрабатывает ваш ссуду, может не измениться, и вы можете продолжать отправлять свои платежи на тот же адрес. Если этот кредитный агент сменится, вы получите отдельное уведомление.

• Для получения дополнительной информации об обслуживающих компаниях прочтите публикацию Федеральной торговой комиссии «Ипотечное обслуживание: обеспечение количества платежей».

Обратная ипотека

Обратная ипотека — это жилищная ссуда, которую вам не нужно возвращать, пока вы живете в своем доме.Вы погашаете ссуду только тогда, когда умираете, продаете свой дом или навсегда переезжаете. Право на участие имеют домовладельцы, которым исполнилось 62 года. Эти ипотечные кредиты позволяют пожилым домовладельцам конвертировать часть капитала в свои дома в наличные без необходимости продавать свои дома или брать дополнительные ежемесячные счета.

Подробнее об обратной ипотеке.

Типы обратной ипотеки

Типы обратной ипотеки включают:

Обязательно следите за агрессивной практикой кредитования, рекламными объявлениями, в которых ссуду называют «бесплатными деньгами», или теми, в которых не раскрываются комиссии или условия ссуды.Чтобы быть сообразительным потребителем и защитить себя, запомните:

• Не отвечайте на нежелательные рекламные объявления
• С подозрением относитесь к любому, кто утверждает, что вы можете владеть домом без первоначального взноса
• Обратитесь к консультанту по обратной ипотеке
• Никогда подпишите все, что вы не совсем понимаете.
• Убедитесь, что ссуда застрахована на федеральном уровне.

Сообщение о мошенничестве или злоупотреблении

Если вы подозреваете мошенничество или злоупотребления, сообщите об этом консультанту, кредитору или обслуживающему персоналу ссуды.Вы также можете подать жалобу:

Если у вас есть вопросы, обратитесь за советом в местный Центр домовладения.

Кредиты FHA и дома HUD

Если вы покупатель жилья, у Департамента жилищного строительства и городского развития (HUD) есть две программы, которые могут помочь сделать этот процесс более доступным.

Ссуды FHA

Федеральное жилищное управление (FHA) управляет программой ссуд FHA. Это может быть хорошим выбором для ипотеки, если вы впервые покупаете ее, потому что требования не такие строгие, как для других ссуд.Первоначальный взнос и стоимость закрытия невысоки.

Имею ли я право?

Как мне подать заявку?

FHA не ссужает деньги людям. Он страхует ипотечные ссуды от кредиторов, одобренных FHA, от дефолта. Чтобы подать заявку на получение ссуды, застрахованной FHA, вам необходимо обратиться к кредитору, утвержденному FHA. Найдите здесь кредитора, одобренного FHA.

Как мне пожаловаться?

Если у вас есть жалоба на кредитную программу FHA, обратитесь в Ресурсный центр FHA.

HUD Homes

Когда домовладельцы не выплачивают ссуду FHA, HUD переходит в собственность собственности, поскольку HUD курирует программу ссуды FHA.Эти свойства называются либо домами HUD, либо собственностью недвижимого имущества HUD (REO).

Имею ли я право?

Ваша квалификация для покупки дома HUD зависит от вашего кредитного рейтинга, возможности получить ипотеку и суммы вашего первоначального взноса наличными. Вы также можете использовать ипотеку, застрахованную FHA, для покупки дома HUD.

Как подать заявку?

Используйте HUDHomestore, чтобы найти списки объектов недвижимости, принадлежащих HUD (REO) для продажи. Щелкните вкладку агента, чтобы найти контактную информацию, чтобы узнать больше об объекте недвижимости.

Куда мне обратиться за дополнительной помощью?

Если у вас есть вопросы или вам нужна дополнительная информация о ссудах FHA или домах HUD, вы можете:

У вас есть вопрос?

Задайте реальному человеку любой вопрос, связанный с государством, бесплатно. Они дадут вам ответ или сообщат, где его найти.

Последнее обновление:
29 июня 2021 г.

Текущие ставки по ипотеке | Деньги

Средняя ставка по ипотеке с фиксированной ставкой на 30 лет снова снизилась, на этот раз до 2.На 88% снизились на 0,02 процентных пункта по сравнению с прошлой неделей.

По словам Фредди Мака, уже третью неделю подряд ставки, предлагаемые наиболее квалифицированным покупателям, снижаются. На этот раз в прошлом году средняя ставка по ипотеке составляла 2,98%.

«Летнее падение ставок по ипотеке продолжается, поскольку 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой падает третью неделю подряд», — сказал Сэм Хатер, главный экономист Freddie Mac. «С момента пика в 3,18% в апреле ставки по ипотечным кредитам снизились на тридцать базисных пунктов.Хотя это снижение невелико, оно приносит умеренное облегчение заемщикам, которые покупают на рынке с высокой оценкой стоимости жилья и скудными товарными запасами ».

Ставки по остальным условиям ипотеки смешанные:

• Текущая ставка по ипотеке с фиксированной ставкой на 30 лет составляет 2,88 % с выплатой 0,7 пункта, меньше 0,02 процентного пункта по сравнению с неделей ранее. Год назад 30-летняя ставка составляла 2,98%.
• Текущая ставка по ипотеке с фиксированной ставкой на 15 лет составляет 2,22% с выплатой 0,6 пункта, что на 0,02 процентных пункта больше неделя за неделю. Год назад 15-летняя ставка составляла 2,48%.
• Текущая ставка по ипотеке с регулируемой процентной ставкой на 5 лет составляет 2,47% с выплатой 0,2 пункта, меньше 0,05 процентного пункта по сравнению с прошлой неделей. Год назад ставка ARM 5/1 составляла 3,06%.

Динамика ставок по ипотеке

Продержатся ли текущие ставки по ипотеке?

Ставки по ипотеке снова снижаются, несмотря на то, что экономика продолжает восстанавливаться.

Процентные ставки сопротивлялись экономическим данным, которые обычно вызывали их повышение. Хотя большинство экспертов по-прежнему полагают, что к концу года ставки по ипотечным кредитам вырастут, в ближайшие несколько недель ставки, скорее всего, останутся низкими.

Федеральная резервная система подтвердила свою приверженность сохранению ставок на низком уровне и обеспечению рыночной ликвидности в обозримом будущем. За исключением каких-либо серьезных изменений в доходности казначейских облигаций, экономических данных или политике ФРС, в ближайшем будущем не должно быть значительных движений ставок вверх.

В четверг доходность 10-летних казначейских облигаций открылась на уровне 1,346%, что ниже уровня закрытия среды на уровне 1,356%. Однако разница между 10-летней ставкой казначейства и средней ставкой по ипотечным кредитам составляет около 1,8 процентных пункта. Это говорит о том, что ставки могут подняться выше.

Влияют ли ставки по ипотеке на продажи жилья?

заявок на ипотечную ссуду вернулись на этой неделе, закончив спад в течение двух недель подряд.По данным Ассоциации ипотечных банкиров, количество заявок увеличилось на 16% за неделю, закончившуюся 9 июля, в основном за счет увеличения количества заявок на рефинансирование.

Общее количество заявок на покупку выросло на 8% по сравнению с неделей, хотя по сравнению с той же неделей прошлого года их количество было на 29% меньше.

«Мы по-прежнему наблюдаем приливы и отливы, поскольку спрос на жилье остается высоким, но товарные запасы остаются низкими», — сказал Джоэл Кан, заместитель вице-президента по экономическим и отраслевым прогнозам MBA.«Однако более низкие ставки могут помочь некоторым покупателям жилья завершить свои покупки, особенно тем, кто впервые покупает жилье».

Заявки на рефинансирование подскочили на 20% больше, чем неделей ранее, но на 29% меньше, чем за год. Увеличение рефинансирования произошло из-за того, что процентные ставки снова упали ниже 3%.

Почему ваша ставка по ипотеке может быть выше текущей ставки по ипотеке

Не все заявители получат самые лучшие ставки при оформлении ипотеки или рефинансирования.Кредитные баллы, срок ссуды, типы процентных ставок (фиксированные или регулируемые), размер первоначального взноса, местоположение дома и размер ссуды будут влиять на ставки по ипотечным кредитам, предлагаемые отдельным покупателям жилья.

Ставки также различаются между ипотечными кредиторами. По оценкам, около половины всех покупателей обращаются только к одному кредитору, прежде всего потому, что они склонны доверять рекомендациям своих риэлторов. Однако это означает, что они могут упустить более низкую ставку в другом месте.

В прошлом году Freddie Mac сообщил, что средний показатель покупателей, получивших предложения от пяти разных кредиторов, составил 0.Их процентная ставка на 17 процентных пунктов ниже, чем у тех, кто не получал несколько котировок. Если вы хотите найти лучшую ставку и срок своего кредита, имеет смысл сначала присмотреться к нему.

Сегодняшние ставки по ипотеке и ежемесячный платеж

В большей степени, чем другие факторы, ваша годовая процентная ставка при покупке недвижимости повлияет на ваши ежемесячные платежи — будь то рефинансирование или покупка нового дома.

По жилищному кредиту в размере 200000 долларов с фиксированной ставкой на 30 лет:

• По 3% процентная ставка = 843 долларов ежемесячных платежей (не включая налоги, страхование или сборы ТСЖ)
• По 4% процентная ставка = 955 долларов ежемесячных платежей (не включая налоги, страхование, или сборы ТСЖ)
• По 6% процентная ставка = 1199 долларов ежемесячных платежей (не включая налоги, страхование или сборы ТСЖ)
• По 8% процентная ставка = 1468 долларов ежемесячных платежей (не включая налоги, страхование или сборы ТСЖ)

Рефинансирование до более низкой процентной ставки может сэкономить сотни долларов в месяц, если вы сохраните те же условия кредита.Сокращение срока ссуды может свести на нет ваши ежемесячные сбережения, но сэкономит тысячи в течение срока ссуды. Вы можете поэкспериментировать с ипотечным калькулятором, чтобы узнать, насколько более низкая ставка может вас сэкономить.

На размер выплат по ипотеке влияют и другие факторы, помимо процентов:

• Страхование ипотечного кредита: Страхование ипотечного кредита ежегодно обходится в размере до 1% от суммы вашего жилищного кредита. Заемщики, получившие обычные ссуды, могут избежать страхования частной ипотечной ссуды, сделав 20% первоначального взноса или достигнув 20% собственного капитала.Заемщики FHA уплачивают взносы по ипотечному страхованию в течение всего срока действия ссуды.
• Затраты на закрытие: Некоторые покупатели покрывают затраты на закрытие своего нового дома за счет ссуды, которая увеличивает задолженность и увеличивает ежемесячные платежи.
• Срок ссуды: Выбор 15-летней ипотеки вместо 30-летней ипотечной ссуды увеличит ежемесячные выплаты по ипотеке, но снизит сумму процентов, выплачиваемых в течение срока ссуды.
• Фиксированный по сравнению с ARM: Ежемесячный платеж по ипотеке с регулируемой ставкой может меняться из года в год после истечения вводного периода ссуды.Платежи по ссуде с фиксированной ставкой остаются неизменными на протяжении всего срока ссуды.
• Налоги, сборы ТСЖ, страхование: Ежемесячный платеж по ипотеке может также включать страховые взносы домовладельцев, городские или окружные налоги на недвижимость и сборы ассоциации домовладельцев. Уточните у своего агента по недвижимости, сколько они добавят к вашим платежам.

Сэкономят ли текущие ставки по ипотечным кредитам ваши деньги при рефинансировании?

Вам следует подумать о рефинансировании ипотечного кредита, если ваша текущая ставка по ипотеке превышает сегодняшнюю ставку по ипотеке более чем на один процентный пункт.Комиссии за рефинансирование ипотечного кредита и закрытие сделки сократят ваши сбережения. Вы также должны подумать, даст ли ваш кредитный рейтинг право на лучшие на сегодняшний день ставки рефинансирования.

Многие онлайн-кредиторы могут предоставить вам бесплатные котировки ставок, чтобы помочь вам решить, оправдывают ли деньги, которые вы сэкономили на процентных платежах, стоимость нового кредита. Попробуйте получить расценки с помощью мягкой проверки кредитоспособности, которая не повредит вашему кредитному рейтингу.

Вы можете увеличить сбережения процентов, выбрав более короткий срок кредита, например, 15-летнюю ипотеку.Ваши платежи могут быть выше, но со временем вы можете сэкономить тысячи процентов на начисленных процентах и ​​выплатить деньги раньше.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Хотите снизить выплаты по ипотеке? Рефинансирование может помочь!

Рефинансирование ипотечного кредита никогда не было таким простым, и с учетом того, что процентные ставки близки к рекордно низким, теперь это может быть прекрасным шансом изучить ваши возможности. Нажмите ниже, чтобы узнать больше.

Посмотреть сегодняшние ставки

Стоит ли покупать ипотечные баллы?

Многие кредиторы продают ипотечные пункты (также известные как пункты дисконтирования).Покупка баллов означает, что вы заплатите больше вперед, чтобы снизить ставку по ипотеке, что может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе. Пункт дисконтирования по ипотеке обычно стоит 1% от суммы кредита и может снизить процентную ставку на 0,25%.

С ипотечной ссудой на 200 000 долларов точка будет стоить 2 000 долларов. Покупка двух баллов будет стоить 4000 долларов, которые должны быть оплачены наличными при закрытии ссуды. Эти два дисконтных пункта приведут к снижению вашей процентной ставки на 0,5%.

дисконтных балла могут окупиться, но только если вы сохраните ипотечный кредит достаточно долго.Продажа дома или рефинансирование ипотеки в течение нескольких лет приведет к сокращению стратегии дисконтных точек. Но если вы останетесь в ссуде на неопределенный срок, вы достигнете точки безубыточности, после которой баллы со скидкой будут экономить вам все больше и больше с течением времени.

Часто, потратив деньги на первоначальный взнос вместо дисконтных баллов, вы сэкономите больше, если вы не уверены, что храните ссуду годами. Если более крупный первоначальный взнос может помочь вам избежать уплаты премий PMI, вкладывайте деньги в свой первоначальный взнос, а не на баллы дисконта.

Как найти лучшего ипотечного кредитора

Лучшим для вас ипотечным кредитором будет тот, который предоставит вам самую низкую ставку и условия, которые вы хотите. Ваш местный банк или кредитный союз, вероятно, выдает ипотечные ссуды со ставками, близкими к текущим средним показателям по стране. Кредитный специалист в вашем местном отделении может помочь вам в этом процессе.

Онлайн-кредиторы увеличили свою долю рынка за последнее десятилетие.Вы можете получить предварительное одобрение в течение нескольких минут. Сумма вашей ссуды в сочетании с текущими ставками по ипотеке может определить диапазон цен на жилье в вашем районе. Многие онлайн-кредиторы также назначают специального кредитного специалиста, чтобы обеспечить непрерывность ваших покупок.

Найдите подходящие варианты, чтобы сравнить ставки и условия, и убедитесь, что у вашего кредитора есть необходимый вам вариант ссуды. Не все кредиторы, например, выписывают ипотечные кредиты, обеспеченные USDA, или ссуды VA. Если вы не уверены в достоверности информации о кредиторе, спросите его номер NMLS и поищите отзывы в Интернете.

Какой вид ипотеки вам нужен?

Те, кто впервые покупает жилье, могут зайти в офис ипотечного брокера или посетить онлайн-кредитора, не зная, какая ипотека им нужна. Но всегда лучше иметь представление о том, что вы покупаете, тем более что вы не можете контролировать другие факторы, такие как цены на жилье и текущие расценки.

Типы ипотечных кредитов включают:

• Обычное заимствование: Покупатели с более высоким кредитным рейтингом и более высокими первоначальными взносами могут получить обычную ипотеку с фиксированной или регулируемой ставкой.Для квалифицированных покупателей процентные ставки по ипотеке могут быть низкими.
• Субсидируемое заимствование: Федеральное управление жилищного строительства и Министерство сельского хозяйства США помогают впервые покупателям жилья и покупателям в районах с низким доходом покупать дома, субсидируя их ипотечные ссуды. Ссуды FHA и USDA позволяют покупателям с более низким кредитным профилем (рейтинг FICO 580) по-прежнему получать доступное жилищное финансирование. Ограничения по субсидируемой ссуде включают максимальные ссуды и проверки безопасного жилья. Эти ссуды предназначены для домов на одну семью в большинстве случаев .
• Ссуды по делам ветеранов: Ветераны и военнослужащие могут покупать дома без первоначального взноса и без PMI через программу кредитования Департамента по делам ветеранов. Банки предоставляют ссуды под гарантию VA. Ссуды VA требуют комиссии за финансирование, которая может составлять от 1,4% до 3,64% для впервые покупающих жилье.
• Jumbo Loans: Дома на рынках дорогостоящего жилья, таких как Сан-Франциско и Нью-Йорк, могут не уместиться в рамках обычного кредита или кредита FHA.Крупные ссуды могут помочь, потому что они превышают соответствующие лимиты ссуд Fannie Mae и Freddie Mac.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Покупка нового дома стала намного проще с Better.

Кто сказал, что покупка дома должна быть сложной задачей? Эксперты по ипотеке могут предоставить вам самую важную информацию. Нажмите ниже и начните консультацию сегодня.

Начать

Больше от денег:

7 лучших ипотечных кредиторов июня 2021 года

Калькулятор выплат по ипотеке

Хотите рефинансировать ипотеку в этом месяце? Сделай эти 7 дел прямо сейчас

программ помощи при первоначальном взносе в каждом штате

Что такое помощь при первоначальном взносе?

Хотите верьте, хотите нет, но гранты на покупку дома действительно существуют.

Помощь при первоначальном взносе (DPA) помогает покупателям жилья с грантами или ссудами под низкие проценты, уменьшая сумму, которую им нужно откладывать для первоначального взноса.

По всей стране действует более 2000 таких программ. Многие из них управляют правительствами штатов, округов и городов.

Программы

DPA различаются в зависимости от местоположения, но многие покупатели жилья могут быть в очереди на получение помощи в виде авансового платежа в размере нескольких тысяч долларов, если они соответствуют требованиям.

Подтвердите право на покупку дома (17 июля 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Ярлык DPA: программы Google рядом с вами

Трудно обобщить программы помощи при первоначальном взносе, потому что они сильно различаются в зависимости от штата, округа и даже города.Многие действуют на местном уровне, и у всех разные правила.

Эта статья поможет вам узнать, как работает помощь при первоначальном взносе. Это также может указать вам на несколько крупных программ в вашем штате в качестве отправной точки.

Но если вы хотите полностью пропустить чтение, просто погуглите «гранты помощи при предоплате в [штат, округ или город]».

Это поможет вам найти текущие программы, специфичные для вашего региона, на которые вы, возможно, сможете подать заявку.

Четыре типа программ помощи при первоначальном взносе

Программы помощи при первоначальном взносе (DPA) помогают покупателям жилья с помощью ссуд или грантов, которые уменьшают сумму, которую им нужно откладывать для первоначального взноса и / или закрывающих расходов.

Существует четыре основных типа DPA:

1. Гранты, которые, по сути, являются подарками, которые никогда не нужно возвращать
2. Ссуды (вторая ипотека), которые должны быть выплачены вместе с вашей основной ипотечной ссудой
3. Ссуды (вторая ипотека) с отсроченными платежами, которые должны быть выплачены только тогда, когда вы перемещаете, продаете или рефинансируете
4. Ссуды (вторая ипотека), которые прощаются в течение определенного количества лет (часто пять, но до 15 или 20) и требуют выплаты только в случае переезда, продажи или рефинансирования

Некоторые ссуды DPA являются беспроцентными, некоторые имеют более низкие ставки, чем ваша первая ипотека, а для других требуется такая же или более высокая ставка.

Быстрый подсчет перечисленных выше программ показывает, что все четыре типа DPA широко распространены. Гранты — самые распространенные, но не очень.

Кто имеет право на получение помощи при первоначальном взносе?

Программы помощи при первоначальном взносе обычно предназначены для тех, кто впервые покупает жилье.

Однако повторный покупатель дома часто считается «покупателем впервые», если он не владел домом в течение последних трех лет.

Другие требования могут включать ограничение дохода, ограничение покупной цены и покупку дома в подходящем районе.Многие программы также требуют обучения покупателей жилья.

Каждая программа помощи при первоначальном взносе немного отличается. Точные критерии отбора будут зависеть от того, где вы живете и какие программы доступны.

Тем не менее, у многих из них есть аналогичные рекомендации, в том числе:

• Только для тех, кто покупает жилье впервые
• Покупатели часто должны иметь доход от низкого до среднего
• Покупатель использует дом в качестве основного места жительства
• Дом находится на участке «целевой» переписи
• DPA используется вместе с утвержденной ипотечной программой
• Вы работаете с утвержденным ипотечным кредитором по кредитной программе

Программы различаются в зависимости от почтового индекса, но вы, вероятно, получите больше денег и получите более легкую квалификацию, если покупаете так называемая «целевая зона».”

Ниже вы найдете разбивку различных программ по штатам.

Подтвердите право на покупку дома (17 июля 2021 г.)

Какую сумму я могу получить на первоначальный взнос?

Программы

DPA — это что-то вроде лотереи почтовых индексов.

В зависимости от того, где вы хотите купить, вы можете стоять в очереди ни за что. Или несколько тысяч долларов в виде второй ипотеки. Или многие тысячи в виде гранта, который вам никогда не придется возвращать.

Например:

• В Сиэтле вы можете получить до 55 000 долларов в качестве беспроцентной ссуды, которую вам не нужно платить, пока вы не переедете, не продадите, не передадите или не рефинансируете свой дом.И это может произойти спустя десятилетия.
• Или, в округе Кауаи, Гавайи, вы можете сэкономить до 80 148 долларов за весь срок действия кредита.

Конечно, некоторые домовладельцы будут иметь право на большее, а некоторые на меньшее. Единственный способ узнать, на какую помощь вы рассчитываете, — это найти местные программы в вашем районе и подать заявку.

Есть ли гранты на закрытие счетов?

В некоторых программах для покупателей жилья прямо указано, что вы можете использовать их средства для покрытия расходов, а также для внесения первоначального взноса.У других могут быть или не быть правила по этому поводу. Проверьте свои местные программы помощи при первоначальном взносе, чтобы узнать, включены ли субсидии на покрытие расходов на закрытие.

Какие ипотечные кредиты можно использовать при помощи авансового платежа?

Почти все программы DPA требуют, чтобы вы занимали у утвержденного кредитора и использовали утвержденную ипотечную программу. Возможно, вам придется подписаться на конкретный ипотечный продукт.

Однако ипотечные кредиты, одобренные DPA, часто включают самые популярные кредитные программы, например:

• ссуд FHA (обеспеченных Федеральной жилищной администрацией)
• ссуд VA (обеспеченных Департаментом по делам ветеранов)
• ссуд USDA (обеспеченных U.S. Министерство сельского хозяйства)

Многие также позволяют брать обычные ссуды (те, которые не гарантированы государством), включая те, которые поддерживаются Fannie Mae и Freddie Mac.

Другими словами, ипотечные продукты, разрешенные вашей программой DPA, могут быть очень гибкими.

Почему столько разных программ и разных правил?

ДПН финансируют всевозможные организации. Деньги могут поступать от федерального правительства, правительства штата, города или округа, а также из благотворительных фондов.И каждый из них может устанавливать свои собственные критерии и правила участия.

Вы, скорее всего, получите больше денег и сможете легче пройти квалификацию, если будете покупать в так называемой целевой области.

Федеральная версия этих документов также называется «квалифицированным переписным листом» (QCT). Эти участки обозначены Министерством жилищного строительства и городского развития США на основе данных о доходах домохозяйств в этом районе.

Ваш штат или другой местный орган власти также могут определять целевые районы.Обычно это места, которые испытывают хронические и необычно тяжелые экономические проблемы и нуждаются в доступном жилье для стимулирования восстановления.

Преимущества помощи при первоначальном взносе

Можно претендовать на получение жилищного кредита без предоплаты или с небольшим первоначальным взносом в размере 3–3,5 процента.

Но на рынках горячего жилья по всей стране покупатели жилья, у которых мало или совсем нет денег для первоначального взноса, изо всех сил пытаются конкурировать с покупателями, которые могут внести более крупный первоначальный взнос.

Национальная ассоциация риэлторов сообщает, что более половины покупателей жилья в апреле 2021 года внесли первоначальные взносы в размере 20% и выше. Четверть покупателей оплатили весь дом наличными.

Ссуды или гранты на авансовый платеж могут помочь частично компенсировать разницу, если у вас мало денег.

Более крупный первоначальный взнос не только поможет вам сделать более привлекательное предложение, но и сэкономит деньги в течение всего срока действия кредита. Чем больше денег, тем меньше ваш начальный остаток по ипотеке.Меньшие остатки означают больший капитал и меньшие ежемесячные выплаты по ипотеке.

И, конечно же, программы DPA могут помочь вам купить дом раньше.

Например, если вы решили накопить авансовый платеж в размере 10 000 долларов, откладывая 200 долларов в месяц, вам придется ждать более четырех лет. К тому времени цены на недвижимость, вероятно, будут выше, чем сегодня.

Подтвердите право на покупку дома (17 июля 2021 г.)

Программы поддержки авансового платежа по штату

В зависимости от того, чьим дополнительным навыкам вы доверяете, в U.S. Обычно они находятся в ведении правительства штата и местного самоуправления, а также некоммерческих организаций на уровне сообществ.

Мы перечисляем некоторые из крупнейших программ в каждом штате ниже.

Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) также перечисляет многие программы помощи домовладельцам, в том числе DPA, на своих государственных страницах.

Хотя мы приложили разумные усилия, чтобы убедиться, что приведенная выше информация верна на момент публикации, она может быть изменена без предварительного уведомления. Пожалуйста, проверьте соответствующие веб-сайты для получения дополнительной информации.

Алабама

Программа Step Up Управления жилищного финансирования штата Алабама предлагает предоставить вам ваш первоначальный взнос в виде второй 10-летней ипотеки. Эта сделка идет с условиями:

• Ваш семейный доход не может превышать 130 600 долларов США
• Вам необходим кредитный рейтинг 640 или выше (680 или выше, если вы зарабатываете более 80% среднего дохода в вашем регионе)
• Ваша новая первая (основная) ипотека должна быть обычной ссудой Управления жилищного финансирования в рамках программы Step Up

Получите более подробную информацию на домашней странице Step Up.И взгляните на список альтернативных программ HUD для Алабамы.

Программы помощи при первоначальном взносе на Аляске

Корпорация жилищного финансирования Аляски (AHFC) может предоставить субсидию на покрытие ваших заключительных расходов, включая ваш первоначальный взнос.

Вы можете получить до 4% от покупной цены дома, который вы покупаете. Однако вы можете получить только 3%, если ваш кредитный рейтинг особенно низкий. И чтобы иметь право вообще иметь право на участие, у вас должен быть балл 640 или выше.

Вы, должно быть, покупаете (а не рефинансируете) дом на одну семью, в котором собираетесь жить сами.И вы должны финансировать это с помощью 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой, поддерживаемой Федеральным жилищным управлением (FHA), Департаментом по делам ветеранов (VA) или Министерством сельского хозяйства США (USDA).

Узнайте больше на веб-странице программы AHFC по оказанию помощи при закрытии. И взгляните на список альтернативных программ HUD для Аляски.

Аризона Программы помощи при внесении авансового платежа

Программа Home Plus Департамента жилищного строительства штата Аризона предоставляет до 5% от первоначального баланса по вашей новой ипотеке.Сумма, которую вы можете получить, будет зависеть от типа ипотеки, которую вы выберете.

Никакая помощь не предоставляется тем, кто покупает в округе Пима, и только определенные ипотечные кредиты имеют право на получение в округе Марикопа. Чтобы получить право на участие в программе, вам потребуется минимальный кредитный рейтинг 640, а для некоторых типов ипотеки — 660 баллов.

Чтобы иметь право на участие, ваш годовой доход не должен превышать 112 785 долларов США. Узнайте больше на домашней странице Home Plus. И взгляните на список альтернативных программ HUD для Аризоны.

Арканзасские программы помощи при внесении авансового платежа

У Управления по финансированию развития штата Арканзас (ADFA) есть несколько полезных программ. Его программа ADFA Move-Up Choice может предоставить грант (так что вам не нужно будет его выплачивать напрямую) в размере 4% от начального баланса новой ипотеки.

Вы можете использовать это для внесения авансового платежа и других заключительных расходов. Будьте готовы заплатить немного более высокую ставку по ипотеке, чем в противном случае, потому что так будет возмещаться ваш грант.

Если это не то, что вам нужно, программа помощи при авансовом платеже ADFA предлагает от 1000 до 10 000 долларов в виде второй ипотеки, которая подлежит погашению в течение 10 лет.Вы получите деньги обратно, чтобы покрыть заключительные расходы по второй ипотеке.

Чтобы иметь право на получение помощи, ваш доход должен быть в пределах, связанных со средним доходом для округа, в котором вы покупаете.

Посетите веб-страницы программ ADFA Move-Up Choice и AFDA, чтобы узнать больше, в том числе о предельных доходах для вашего округа. И взгляните на список альтернативных программ HUD для Арканзаса.

Программы помощи при внесении авансового платежа в Калифорнии

Программа MyHome Assistance Агентства жилищного финансирования Калифорнии (CalHFA) предоставляет помощь при первоначальном взносе для правомочных покупателей.Это принимает форму второй ипотеки в размере до 3,5% от покупной цены дома или 11 000 долларов для домов, финансируемых FHA, — в зависимости от того, какая сумма меньше.

Программа предоставляет 3% (до 11 000 долларов США) для домов, финансируемых с помощью обычных кредитов или кредитов USDA.

Это программа помощи при первоначальном взносе для покупателя жилья. Так что это не поможет, если вы продаете существующий дом.

Однако CalHFA определяет впервые покупателя жилья как «человека, который не владел собственным домом и не занимал его в течение последних трех лет.«Многие из тех, кто ранее владел домами, могут претендовать на это право.

Посетите веб-страницу программы MyHome Assistance Program для получения дополнительной информации. Там вы найдете ограничения на доход. Если вы учитель или сотрудник пожарной части, некоторые ограничения программы могут не применяться.

Также ознакомьтесь со списком альтернативных программ HUD для Калифорнии.

Колорадо Программы помощи при внесении авансового платежа

Программа помощи при первоначальном взносе Колорадской корпорации по оказанию помощи в жилищном строительстве (CHAC) предназначена для тех, кто покупает впервые.Чтобы получить право на покупку, вы должны иметь низкий или средний доход по сравнению с доходами других людей в том районе, в котором вы совершаете покупку.

Чтобы получить право на участие в программе, вам необходимо накопить не менее 1000 долларов из ваших собственных денег (не в виде подарка) в качестве первоначального взноса. Если вы участвуете в программе штата по инвалидности, эта сумма с 1000 долларов снижается до 750 долларов.

Эта помощь при первоначальном взносе предоставляется в форме второй ипотечной ссуды, которая должна выплачиваться ежемесячными платежами. Заемщики также должны пройти курс обучения для покупателей жилья.

Для получения дополнительной информации посетите веб-сайт CHAC.И обратитесь к списку альтернативных программ HUD для Колорадо.

Программы помощи при внесении авансового платежа в Коннектикуте

Управление жилищного финансирования Коннектикута (CHFA) ​​предлагает до 20 000 долларов в виде помощи при первоначальном взносе (DPA) в форме второй ипотеки. Процентная ставка по нему обычно будет такой же, как и по вашей первой (основной) ипотеке. Однако некоторые заемщики могут иметь право на более низкие ставки DPA.

Вы должны заплатить регистрационный взнос в размере 200 долларов. А минимальная сумма кредита DPA составляет 3000 долларов.Обычно вы можете взять в долг от 3% до 3,5% от покупной цены дома.

Но, если у вас есть значительные сбережения, вы должны вложить их в свой первоначальный взнос, пока не наберете свои последние 10 000 долларов.

Чтобы подать заявку на участие в этой программе, вам сначала необходимо получить одобрение на получение ипотеки от участвующего кредитора.

Веб-страница Программы помощи при авансовом платеже CHFA содержит список участвующих кредиторов. И посетите эту веб-страницу HUD, чтобы узнать о других программах в Коннектикуте.

Программы помощи при внесении авансового платежа в штате Делавэр

Жилищное управление штата Делавэр (DSHA) предлагает несколько способов облегчить процесс покупки жилья, включая программу помощи при первоначальном взносе.

Программа Preferred Plus DSHA предлагает второй ипотечный кредит в размере до 5% от покупной цены вашего дома. Вы можете положить деньги в счет первоначального взноса или покрытия расходов на закрытие сделки. Вам нужно будет вернуть деньги, если вы продадите дом, перефинансируете его или перестанете использовать его в качестве основного места жительства.

Кредит Preferred Plus можно использовать вместе с налоговой льготой DSHA для первого покупателя жилья, которая может снизить размер вашей задолженности по федеральным налогам на сумму до 2000 долларов в год.

Вы должны использовать участвующего кредитора и соответствовать максимальным пределам дохода, которые варьируются в зависимости от округа.

Подробности на сайте DSHA. И найдите другие программы DPA для Делавэра на веб-сайте HUD.

Вашингтон, округ Колумбия Программы помощи при первоначальном взносе

Программа помощи при покупке жилья (HPAP) округа Колумбия

помогает заемщикам с низким или средним доходом.

• Квалифицированные заявители с низким доходом — Получите беспроцентную ссуду до 4000 долларов США. Ежемесячных платежей нет. Срок погашения ссуды наступает при перепродаже или рефинансировании дома и, как правило, должен быть возвращен только тогда. Заемщики, которые получают менее 80% среднего дохода в их районе, могут претендовать на статус
• Квалифицированные заемщики со средним доходом — также могут получить беспроцентную ссуду в размере 4000 долларов США. Однако они должны начать выплачивать это через пять лет. Заемщики, которые получают от 80% до 110% среднего дохода в их районе, могут претендовать на статус

Подробнее на домашней странице HPAP.И посмотрите другие программы на сайте HUD.

Программы помощи при внесении авансового платежа во Флориде

Корпорация жилищного финансирования Флориды (FHFC) имеет три программы DPA:

1. Приоритетный грант HFA — Те, кто имеет право на участие, могут получить 3-5% от покупной цены дома в форме безвозвратного гранта
2. Florida Assist — Вы можете получить до 7500 долларов в качестве беспроцентной второй ипотеки. Вам не нужно платить по нему, потому что он обычно подлежит оплате только тогда, когда вы продаете или рефинансируете дом
3. Программа ссуды на домовладение во Флориде — эта программа предоставляет ссуды на сумму до 10 000 долларов с ежемесячными выплатами в течение 15 лет.Остаток по кредиту подлежит погашению в полном объеме, если вы продадите, рефинансируете или перестанете использовать дом в качестве основного места жительства.

Узнайте больше на сайте FHFC. И проверьте список альтернативных программ HUD для Флориды.

Программы помощи при внесении авансового платежа в Джорджии

Программа домовладения мечтой Джорджии (GDHP) помогает обеспечить доступное финансирование для начинающих покупателей жилья с низким и средним доходом.

Программа включает в себя ссуды на выплату авансового платежа в размере 7 500 долларов для большинства покупателей или 10 000 долларов для учителей, поставщиков медицинских услуг, сотрудников действующей службы и государственных служащих.

Получите все подробности на веб-сайте GDHP. И посмотрите список других программ DPA в Грузии, составленный HUD.

Гавайские программы помощи при внесении авансового платежа

На Гавайях нет официальной программы поддержки авансового платежа в масштабе штата. Но это не значит, что помощь недоступна.

The Hawaii Home Ownership Center — это некоммерческая ипотечная брокерская компания, предлагающая 95% ссуд без ипотечной страховки. Программа также предлагает беспроцентный отсроченный кредит, который вы можете использовать для внесения необходимого первоначального взноса в размере 5%.

Взгляните на список других программ помощи домовладению на Гавайях, составленный HUD.

Айдахо Программы помощи при внесении авансового платежа

Жилищно-финансовая ассоциация Айдахо (IHFA) реализует две программы DPA:

• Вторая ипотечная ссуда. Имея кредитный рейтинг не ниже 640, вы можете претендовать на эту 10-летнюю ссуду, которая должна выплачиваться ежемесячными платежами. Вы можете взять в долг до 3,5% от покупной цены дома
• Безупречный заем — остаток по этому кредиту постепенно исчезает в течение семилетнего периода, пока вы живете дома и не рефинансируете.Этот кредит может составлять до 3,5% от стоимости вашего дома

.

Оба этих займа требуют, чтобы заемщики прошли курс обучения для покупателей жилья, и заемщик всегда должен предоставлять не менее 0,5% от стоимости дома своими деньгами. Это означает, что вы не можете использовать деньги от подарка или отдельной программы DPA. (Для дома за 200 000 долларов 0,5% равняется 1 000 долларов.)

Деньги по любой ссуде также можно было использовать для оплаты закрытия.

Посетите веб-сайт IHFA для получения полной информации, которая в некоторых случаях включает ограничения дохода.И проверьте список альтернативных программ HUD для Айдахо.

Программы помощи при внесении авансового платежа в штате Иллинойс

Управление жилищного строительства штата Иллинойс предлагает три варианта ссуды для помощи при первоначальном взносе:

• До 6000 долларов с правом прощения — Если вы не продадите или не рефинансируете свой дом в течение первых 10 лет, остаток этого кредита DPA будет прощен. Вы можете получить 4% от покупной цены дома до 6 000

долларов США.

• До 7 500 долларов США с отсрочкой — Этот 0% -ный заем необходимо будет погасить, когда вы продаете или рефинансируете дом.Вы можете занять 5% от стоимости дома до 7 500 долларов США.

.

• До 10 000 долларов США с возвратом — Вы должны ежемесячно вносить платежи по ссуде DPA в течение 10 лет. Вы можете взять взаймы 10% от покупной цены дома на сумму до 10 000

долларов США.

Чтобы получить любой из этих займов, вам придется внести 1 000 долларов или 1% от покупной цены (в зависимости от того, что больше). И вы, должно быть, покупаете существующий дом; новостройки исключены.

Управление также имеет специальную программу для покупателей жилья в первом поколении.Он называется «Открывающиеся двери» и предоставляет ссуду в размере 6000 долларов США, которая прощается через пять лет.

Узнайте больше на веб-сайте Управления жилищного строительства штата Иллинойс. И обратитесь к списку альтернативных программ HUD в Иллинойсе.

Программы поддержки авансового платежа в штате Индиана

Управление жилищного строительства и развития штата Индиана (IHCDA) имеет две программы, предлагающие помощь при первоначальном взносе:

• Программа первого места — покупатели жилья и ветераны, впервые покупающие жилье, могут получить до 6% от покупной цены своего дома в качестве безнадежного кредита.
• Программа «Следующий дом» — покупатели, впервые покупающие жилье, могут получить до трех человек.5% от стоимости дома в виде безнадежной ссуды

Для участия в программе вам потребуется кредитный рейтинг не ниже 640. Если отношение вашего долга к доходу выше 44 процентов, но ниже 50 процентов, вы можете претендовать на кредитный рейтинг 680. Обе эти программы работают только с 30-летними ссудами FHA.

Управление также предлагает налоговую скидку, которая может помочь новым покупателям жилья и ветеранам получить более выгодную ипотечную ссуду.

Для получения дополнительной информации посетите веб-сайт IHCDA.И проверьте список других программ HUD в Индиане.

Программы помощи при внесении авансового платежа в штате Айова

Финансовое управление штата Айова предлагает гранты и ссуды в качестве первоначального взноса или помощи при закрытии.

• Кредит может обеспечить 5% от покупной цены дома, до 5000 долларов, без ежемесячных платежей. Срок погашения кредита наступает, когда вы продаете или рефинансируете дом
• Грант может покрыть расходы на закрытие сделки или первоначальный взнос в размере 2500 долларов

Те, кто впервые покупает жилье, и ветераны могут претендовать на любой вид помощи.Другие также могут претендовать на это, если они покупают жилье в районе переписи населения с низким доходом. Финансовое управление штата Айова проводит аналогичную программу для постоянных покупателей жилья.

Все программы имеют ограничения дохода и цен на жилье, отвечающее критериям. Вам также понадобится кредитный рейтинг 640, чтобы пройти квалификацию.

Узнайте больше на сайте IFA. И взгляните на список альтернативных программ HUD в Айове.

Канзасские программы помощи при внесении авансового платежа

Корпорация жилищных ресурсов Канзаса (KHRC) впервые реализует программу помощи покупателям жилья при первоначальном взносе.Однако покупки в пределах городов Топика, Уичито, Лоуренс и Канзас-Сити, а также в округе Джонсон не имеют права на помощь.

Если вы соответствуете требованиям, вы можете получить ссуду в размере 15-20% от покупной цены вашего дома, в зависимости от вашего дохода. И этот заем следует постепенно прощать с течением времени, а это означает, что он может в конечном итоге ничего вам не стоить.

Одно препятствие: вы сами должны сделать минимальную инвестицию в размере 2% от покупной цены. Для дома за 200 000 долларов 2% равняются 4 000 долларов.

Получите более подробную информацию на веб-сайте KHRC.И найдите альтернативные программы для Канзаса на сайте HUD.

Кентукки Программы помощи при внесении предоплаты

Жилищная корпорация Кентукки предлагает две программы помощи при первоначальном взносе:

• Обычный DPA — займите до 6000 долларов США на 10 лет под 5,5% (то есть 65,12 доллара США в месяц, если вы занимаетесь максимальной) на момент написания
• Доступный DPA — Займ до 6000 долларов на 10 лет под 1%. Но для этого вы должны быть в определенных пределах дохода.Пределы дохода зависят от округа и размера домохозяйства

Для любой программы покупная цена вашего дома не может превышать 346 644 доллара. Посетите веб-сайт KHC для получения более подробной информации, включая ограничения дохода для программы Affordable DPA.

Тем временем ознакомьтесь со списком альтернативных программ помощи домовладению HUD в Кентукки.

Программы помощи при внесении авансового платежа в штате Луизиана

Луизиана имеет одну из самых щедрых программ помощи при первоначальном взносе. Квалифицированные заемщики могут получить 20% от покупной цены дома — до 55 000 долларов — в качестве второй ипотечной ссуды.

Эта ссуда будет полностью прощена через 10 лет, если вы останетесь в доме так долго, и вы также можете добавить к ссуде 5000 долларов на покрытие расходов на закрытие.

Этой программой управляет Жилищная корпорация Луизианы, и вам необходимо соблюдать ограничения на доход. Вы не можете зарабатывать более 80% от среднего дохода в вашем регионе.

И только те, кто покупает жилье впервые, могут участвовать. В Луизиане есть родители-одиночки, которые владели домом, будучи женатыми в первый раз.

Соответствуют требованиям только дома в следующих округах: Acadia, Allen, Ascension, Avoyelles, Beauregard, Bienville, Bossier, Caddo, Calcasieu, Caldwell, Catahoula, Claiborne, De Soto, East Carroll, East Baton Rouge, East Feliciana, Evangeline, Franklin, Grant, Iberia, Iberville, Jackson, Jefferson Davis, Lafayette, LaSalle, Lincoln, Livingston, Madison, Morehouse, Natchitoches, Ouachita, Pointe Coupee, Rapides, Red River, Richland, Sabine, St.Хелена, Сент-Джеймс, Сент-Ландри, Сент-Мартин, Сент-Таммани, Тангипахоа, Юнион, Вермилион, Вернон, Вашингтон, Вебстер, Вест-Батон-Руж, Вест-Кэрролл, Вест-Фелициана и Винн.

Для получения дополнительной информации об этой программе посетите веб-сайт LHC. И посмотрите на список альтернативных программ помощи домовладению HUD в Луизиане.

Программы помощи при внесении авансового платежа в штате Мэн

Программа жилищной ссуды Управления жилищного строительства штата Мэн (MSNA) нацелена на тех, кто покупает впервые, а также тех, кто не владел домом в течение последних трех лет.

Вы получаете до 3500 долларов в счет погашения авансового платежа и закрытия в качестве безвозвратного гранта. Но это будет компенсировано вашим кредитором за счет немного более высокой ипотечной ставки.

Критерии отбора включают неуказанный минимальный кредитный рейтинг и ограничения на доход вашей семьи и цену покупки дома. Вам также нужно будет потратить 1% собственных денег на покупку дома. (Стоимость необходимого вам образовательного курса для покупателя жилья составляет этот 1%).

Узнайте больше на веб-сайте MSNA.И проверьте список HUD других программ помощи домовладельцам в штате Мэн.

Программы помощи при первоначальном взносе в Мэриленде

Министерство жилищного строительства и общественного развития штата Мэриленд (MDHCD) Программы помощи с первоначальным взносом и программы партнерского поиска предоставляют три формы помощи:

• Ссуды с нулевой процентной ставкой. Как правило, они подлежат выплате только при продаже дома или рефинансировании. Так что ежемесячных платежей нет
• Прощаемые ссуды — они обычно прощаются постепенно в течение нескольких лет.Таким образом, вы обычно ничего не платите, если не переедете или не рефинансируете до истечения времени, необходимого для полного прощения ссуды
• Денежные гранты — они не подлежат возврату и предоставляются только партнерами MDHCD.

Узнайте больше на сайте MDHCD. И поищите другие программы помощи домовладельцам в Мэриленде на веб-сайте HUD.

Программы помощи при первоначальном взносе в Массачусетсе

MassHousing, независимое жилищное агентство в Массачусетсе, может предложить до 25 000 долларов в качестве первоначального взноса или денежной помощи на покрытие расходов в Бостоне или средних городах штата.Максимальный размер пособия для всех остальных местоположений составляет 15 000 долларов США.

Чтобы узнать, соответствуете ли вы критериям участия в этой программе, вам нужно поговорить с кредитным специалистом. MassHousing не публикует подробности программы на своем веб-сайте.

Чтобы просмотреть список других местных программ в Массачусетсе, посетите веб-сайт HUD.

Мичиганские программы поддержки первоначального взноса

Управление жилищного строительства штата Мичиган (MSHDA) имеет две программы, каждая из которых предлагает помощь в виде первоначального взноса на сумму до 7500 долларов США.Чтобы иметь право на участие, покупатели жилья должны получить ипотечный кредит через MSHDA.

Программ:

• MI Home Loan — Для новых покупателей и тех, кто покупает в целевых регионах, чей доход и цена покупки дома находятся в установленных пределах. Вам понадобится минимальный кредитный рейтинг 640 или 660, в зависимости от вашего выбора ипотеки. Покупатели жилья во многих почтовых индексах могут получить до 10 000

долларов США.

• MI Home Flex — открыт для всех, кто не выходит за рамки ограничений по доходу и цене покупки дома. Вам потребуется минимальный кредитный рейтинг 660

.

Согласно HUD, помощь предоставляется в виде беспроцентной ссуды, срок погашения которой обычно наступает только после того, как вы рефинансируете, завершите выплату ипотечного кредита или продадите дом.Так что ежемесячных платежей нет.

Michigan также предлагает федеральную налоговую скидку для покупателей жилья. Чтобы получить право на участие в любой из этих программ, вам необходимо пройти курс обучения для покупателей жилья.

Узнайте больше на сайте MSHDA. И найдите список других программ помощи домовладельцам в Мичигане на веб-сайте HUD.

Миннесотские программы помощи при внесении авансового платежа

Агентство жилищного финансирования Миннесоты (MHFA) предоставляет два типа ссуд для помощи при первоначальном взносе правомочным заемщикам:

• Ссуда ​​с ежемесячной выплатой — Займитесь до 17 000 долларов по той же ставке, по которой вы платите по своей первой ипотеке.Выплачивайте ежемесячно в течение 10 лет
• Заем с отсрочкой платежа — впервые покупатели могут занять до 11000 долларов без процентов. Вы не производите никаких платежей, но остаток будет выплачен, когда вы завершите выплату ипотеки, рефинансирование или продажу дома

Узнайте больше на сайте MHFA. И проверьте список HUD других программ помощи домовладельцам в Миннесоте.

Миссисипи Программы помощи при внесении авансового платежа

Покупатели домов в штате Миссисипи могут использовать программу Smart Solution для оказания помощи при первоначальном взносе.

Эта программа позволяет вам занимать до 4,5% от стоимости вашего дома для использования в качестве первоначального взноса. Эта 10-летняя вторая ипотека с той же процентной ставкой, что и ваша первая ипотека, требует ежемесячных платежей.

Для участия в программе вам понадобится кредитный рейтинг не ниже 640, а доход вашей семьи не может превышать 95 000 долларов в год.

Узнайте больше на сайте MHC. И обратитесь к списку HUD других программ помощи домовладению, действующих в Миссисипи.

Программы помощи при внесении авансового платежа в штате Миссури

Комиссия по развитию жилищного строительства штата Миссури (MHDC) предоставляет помощь при первоначальном взносе как для новых, так и для повторных покупателей.Предлагается второй ипотечный кредит в размере до 4% от покупной цены дома.

Этот кредит будет прощен через 10 лет при условии, что вы не переедете, не продадите, не рефинансируете и не выплатите свою первую ипотеку в течение этого времени.

Для участия в программе ваш доход должен быть ниже определенных пределов, которые зависят от региона. Вы также не можете купить дом на одну семью по цене более 360 067 долларов США (дуплексы — 461 046 долларов США).

Получите дополнительную информацию на веб-сайте MHDC. А также ознакомьтесь со списком других программ помощи домовладельцам в штате Миссури, составленным HUD, в том числе программой, управляемой Delta Area Economic Opportunity Corporation.

Программы помощи при первоначальном взносе в штате Монтана

NeighborWorks Montana предлагает три программы помощи при первоначальном взносе:

• 20+ Сообщество Second — Эта вторая ипотечная ссуда потребует ежемесячного платежа, а процентная ставка будет на 2 процентных пункта выше, чем ваша первая ипотечная ссуда. Вам нужно будет занять как минимум 10 000 долларов, и вы можете использовать эту программу, если вы зарабатываете до 125% от среднего дохода в вашем регионе.
• State Home Deferred — покупатели жилья впервые, зарабатывающие менее 80% среднего дохода в их районе, могут занять до 40 000 долларов без каких-либо платежей.Остаток наступит, если вы продадите дом, рефинансируете или погасите свой основной ипотечный кредит
• Низкая модификация по всему штату — Заемщики с низким и средним доходом (до 80% от среднего дохода по региону) могут получить до 10 000 долларов, которые должны быть погашены ежемесячными платежами

NeighborWorks также предлагает помощь в закрытии расходов, если вы получаете прямую ссуду USDA, которая не требует первоначального взноса.

Программа имеет множество опций и правил, поэтому читайте подробности на веб-сайте NeighborWorks Montana.И проверьте список других программ помощи домовладению в штате HUD.

Небраска Программы помощи при внесении авансового платежа

Управление инвестиционного финансирования Небраски (NIFA) предлагает несколько вариантов помощи при первоначальном взносе:

• Программа помощи покупателям жилья — когда вы используете 1000 долларов из собственных денег, вы можете получить вторую ипотеку на сумму до 10 000 долларов на 10 лет под 1%

Программа

• First Home Grant Program — Покупатели жилья, которые получают 50% среднего дохода в их районе, могут получить до 5000 долларов, которые никогда не подлежат возврату.Эта программа имеет ограниченные средства каждый год

Загрузите брошюру NIFA о Программе помощи покупателям жилья для получения дополнительной информации. И взгляните на список других программ помощи домовладению в штате HUD.

Программы помощи при внесении авансового платежа в штате Невада

Программа помощи при внесении авансового платежа штата Невада может предоставить грант (не подлежащий возврату) в размере до 5% от суммы вашей ссуды. И нет никаких ограничений по активам или правил для первого покупателя.

Чтобы иметь право на участие, ваш соответствующий доход должен быть ниже 98 500 долларов, а ваш кредитный рейтинг должен быть 640 или выше. И покупная цена дома должна быть меньше 548 250 долларов. Вы должны заплатить единовременный сбор в размере 755 долларов.

Учителя и военнослужащие могут претендовать на более высокие процентные ставки.

Для получения более подробной информации посетите веб-страницу программы помощи при внесении авансового платежа Home is Possible. И ознакомьтесь со списком других программ помощи домовладению в Неваде, составленного HUD.

Программы помощи при первоначальном взносе в Нью-Гэмпшире

Программа Home Flex Plus Управления жилищного финансирования штата Нью-Гэмпшир может предоставить до 3% наличными для помощи в оплате первоначального взноса и заключительных расходов.И это грант, поэтому вам не нужно отдавать ни цента.

Главное препятствие, которое вам нужно преодолеть, — это то, что ваш доход не может превышать 137 400 долларов.

Получите дополнительную информацию на сайте властей. И взгляните на список других программ помощи домовладению в Нью-Гэмпшире, составленный HUD.

Программы помощи при первоначальном взносе в Нью-Джерси

Первые покупатели в Нью-Джерси могут получить до 10 000 долларов в качестве помощи при первоначальном взносе в рамках пятилетней прощительной ссуды без каких-либо процентов или ежемесячных платежей.

Ссуда ​​должна сочетаться с первой ипотечной ссудой от Агентства жилищного и ипотечного финансирования штата Нью-Джерси, которая может быть 30-летней ссудой FHA, USDA или VA.

Для получения дополнительной информации посетите веб-сайт агентства. И ознакомьтесь со списком других программ помощи домовладению, действующих в штате HUD.

Программы помощи при первоначальном взносе в Нью-Мексико

Программа FIRSTDown Управления по финансированию ипотечного кредитования штата Нью-Мексико предлагает помощь при закрытии сделки и первоначальные платежи для новых покупателей.Он предоставляет до 8000 долларов в качестве второй ипотеки на 30 лет по относительно низкой процентной ставке.

Эта программа должна использоваться вместе с программой ипотечного финансирования FIRSTHome в штате Нью-Мексико. Существуют ограничения на доходы домохозяйств и закупочные цены на жилье. Но они могут быть выше, если вы покупаете в целевой области.

Найдите эти кепки и другую информацию на сайте властей. И прочтите список других программ помощи домовладельцам в Нью-Мексико, составленный HUD.

Программы помощи при первоначальном взносе в Нью-Йорке

Ипотечная ассоциация штата Нью-Йорк (SONYMA) предлагает ссуды для помощи при первоначальном взносе, когда вы используете ипотечную программу ассоциации для финансирования покупки дома.

Вы можете занять 3% от покупной цены вашего дома на сумму до 15 000 долларов при минимальной сумме займа в 1 000 долларов. Эта ссуда будет полностью прощена, если вы останетесь в жилищном кредите на 10 лет без процентов.

SONYMA также предлагает ссуды на сумму до 15 000 долларов США для новых покупателей, недавно окончивших колледж и совершающих покупки в определенных районах северной части штата Нью-Йорк. HPD — это программа помощи города Нью-Йорка для лиц, имеющих право на участие впервые.

Чтобы найти ссылки на другие городские и районные программы в Нью-Йорке, проверьте список HUD.

Программы помощи при внесении авансового платежа в Северной Каролине

Покупатели жилья впервые и повторно покупатели могут иметь право на получение ссуды с первоначальным взносом в размере до 5% от вашего ипотечного баланса с помощью ипотечной ссуды NC Home Advantage.

Этот вспомогательный кредит начинает прощаться в 11-м году вашей ипотеки и будет полностью прощен к 15-му году. Если вы продадите, передадите или перефинансируете до 11-го года, вам придется выплатить всю сумму.

Программа NC Home Advantage имеет аналогичную программу, предлагающую помощь в виде первоначального взноса в размере 8000 долларов для ветеранов и впервые покупающих жилье.

Воспользуйтесь ссылкой выше, чтобы получить дополнительную информацию на веб-сайте Агентства жилищного финансирования Северной Каролины. И просмотрите список других программ помощи домовладению в штате HUD.

Программы помощи при первоначальном взносе в Северной Дакоте

У Агентства жилищного финансирования Северной Дакоты (NDHFA) есть две программы (Start и DCA), которые предназначены для помощи с первоначальными платежами и закрытием расходов.

Для участия в программе ваш семейный доход должен быть ниже определенного предела.И стоимость дома, который вы покупаете, также может быть ограничена.

Подробности можно найти здесь. И взгляните на список других программ помощи домовладению в Северной Дакоте, составленный HUD.

Программы поддержки авансового платежа штата Огайо

У Агентства жилищного финансирования штата Огайо есть программа помощи при первоначальном взносе через свой ресурс MyOhioHome.org. Он обеспечивает либо 2,5%, либо 5% от покупной цены дома.

Это предоставляется в форме ссуды, которая прощается через семь лет.Продайте, передайте или рефинансируйте до этого момента, и вам придется погасить ссуду. Вам понадобится кредитный рейтинг 660 или выше. Также действуют ограничения на доходы и закупочные цены.

Получите дополнительную информацию на веб-сайте MyOhioHome. И обратитесь к списку других программ помощи домовладению в Огайо, составленного HUD.

Оклахома Программы помощи при первоначальном взносе

Агентство жилищного финансирования штата Оклахома предлагает свою программу помощи при внесении авансового платежа OHFA. Это предоставляет кредиты помощи при первоначальном взносе правомочным заемщикам с использованием 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой.Эти вторичные ссуды могут составлять 3,5% или 4% от суммы первичной ипотеки.

Для участия в программе вам, скорее всего, потребуется кредитный рейтинг не ниже 640. И ваш семейный доход будет ограничен суммой, которая зависит от размера семьи и страны покупки. Также существуют ограничения на покупную цену дома, который вы покупаете, обычно до 453 100 долларов США.

Узнайте больше на сайте OHFA. И взгляните на список HUD других программ помощи домовладельцам, действующих в Оклахоме.

Программы помощи при внесении авансового платежа в штате Орегон

Oregon Housing and Community Services (OHCS) предлагает программы помощи при первоначальном взносе для новых покупателей. Они предназначены для «семей и отдельных лиц с низким и очень низким доходом, с особым вниманием к малообеспеченным слоям населения». Может быть доступно до 15000 долларов.

Государственное агентство отправляет деньги в различные местные агентства, которые оказывают прямую помощь покупателям жилья.

На веб-сайте OHCS есть список этих агентств вместе с округом или округами, которые каждое обслуживает.Там есть ссылки на каждое агентство. Также ознакомьтесь со списком других программ помощи домовладению в штате HUD.

Программы поддержки авансового платежа в Пенсильвании

Программа HOMEstead Агентства жилищного финансирования Пенсильвании может предоставить квалифицированным заемщикам помощь в виде первоначального взноса на сумму до 10 000 долларов.

Чтобы иметь право на участие, ваш семейный доход и покупная цена дома, который вы покупаете, должны быть ниже определенных пределов (PDF).

Хотя эти деньги представляют собой беспроцентную ссуду, они прощаются по ставке 20% ежегодно в течение пяти лет.По истечении этого времени вы, как правило, должны быть свободны и свободны — при условии, что вы за это время не переехали, не передали право собственности или не рефинансировали.

Получите подробную информацию на сайте агентства. И ознакомьтесь со списком других программ помощи домовладению в Пенсильвании HUD.

Пуэрто-Рико Программы помощи при внесении авансового платежа

Пуэрто-Рико предоставляет субсидии в размере до 5% от покупной цены на новые дома и дома, отремонтированные частными застройщиками. Цена покупки должна находиться в диапазоне от 94 000 до 143 000 долларов.Узнайте больше в программах PRHFA.

Неясно, есть ли на Виргинских островах США программа помощи при первоначальном взносе как таковая. Но его программа William’s Delight Home Ownership Program призвана «дать нашим жителям возможность реализовать свои мечты о жилье». Для получения дополнительной информации звоните по телефону 340-772-1505.

Программы помощи при первоначальном взносе в Род-Айленде

Департамент жилищного строительства Род-Айленда предлагает программу помощи при первоначальном взносе для новых покупателей, которые используют финансирование программы для покупки дома.

Если вы имеете право, вы можете получить помощь в виде авансового платежа в размере 6% от размера ссуды — до 15 000 долларов.

Это «простительная» ссуда, то есть вы не должны ничего не должны по прошествии пяти лет, при условии, что вы остаетесь в своем доме так долго и не продаете собственность или не рефинансируете ипотеку в течение этого времени.

Вы не можете взять взаймы более 492 201 долларов на дом на одну-четыре семьи или соответствующий требованиям кондоминиум. А ваш семейный доход должен быть ниже 99 730 долларов, если вы проживаете в семье из 1-2 человек.Если ваша семья состоит из трех или более человек, максимальный доход составляет 114 689 долларов.

Узнайте больше на веб-сайте Rhode Island Housing. И изучите список других программ помощи домовладельцам в штате HUD.

Южная Каролина Программы помощи при внесении авансового платежа

Помимо того, что Управление жилищного финансирования и развития штата Южная Каролина представляет собой программу ипотечной ссуды для первого покупателя жилья, она предназначена не только для того, чтобы помочь семьям с низким и средним доходом, но и тем, кто впервые покупает дом.

В зависимости от вашего дохода, он может предоставить вам средства, необходимые для полной или частичной выплаты требуемого первоначального взноса в виде прощаемой второй ипотечной ссуды.

Заемщики с самым низким доходом могут получить прощение ссуды после 10 лет проживания в доме; другие должны остаться на 20 лет для полного прощения ссуды.

Для получения более подробной информации обратитесь к одному из кредиторов, участвующих в программе. Также ознакомьтесь со списком HUD других программ помощи домовладельцам, действующих в Южной Каролине.

Южная Дакота Программы помощи при первоначальном взносе

Управление жилищного строительства Южной Дакоты (SDHDA) предлагает помощь при первоначальном взносе как впервые, так и повторно покупателям.

Если вы имеете на это право, вы можете получить «подарок» (грант) от государства в размере до 5% от вашего начального остатка по ипотеке. В конечном итоге вы заплатите немного более высокую ставку по ипотеке. Но кроме этого есть несколько очевидных условий.

Существуют ограничения на семейный доход и покупные цены на жилье, которые ваш кредитор объяснит вам.

Для получения дополнительной информации посетите веб-сайт SDHDA. И проверьте список других программ помощи домовладению в штате HUD.

Программы помощи при внесении авансового платежа в штате Теннесси

Жилищный заем «Большой выбор» Агентства по развитию жилищного строительства штата Теннесси предлагает до 7 500 долларов в качестве помощи при первоначальном взносе в форме второй ипотечной ссуды.

Этот второй ипотечный кредит должен быть погашен в течение 15 лет по той же ставке, что и ваш основной жилищный кредит.

Вы можете использовать средства кредита для покрытия расходов на закрытие сделки, а также для выплаты первоначального взноса.Все заемщики должны сначала зарегистрироваться на государственные курсы для покупателей жилья. Если ваш дом стоит менее 150 000 долларов, ваша вторая ссуда будет ограничена до 6000 долларов.

Подробности на сайте агентства. И прочтите список других программ помощи домовладельцам в Теннесси, составленный HUD.

Техасские программы поддержки авансового платежа

Программа Texas Homebuyer Program может помочь на всех этапах процесса покупки дома, включая получение наличных для первоначального взноса через тихую вторую ипотеку.

Эта ссуда с первоначальным взносом не требует ежемесячных платежей, но и не простительна. Когда вы продаете, рефинансируете или оплачиваете свой дом, вам нужно будет вернуть деньги.

Вы можете занять до 5% от вашего начального остатка по ипотеке, чтобы помочь с вашим первоначальным взносом или заключительными расходами.

Узнайте больше о программе здесь или просмотрите список других программ помощи домовладельцам в Техасе, составленный HUD.

Программы помощи при первоначальном взносе в штате Юта

Жилищная корпорация штата Юта (UHC) предлагает ссуды для оказания помощи при первоначальном взносе как постоянным покупателям, так и тем, кто покупает впервые.Этот PDF-файл с веб-сайта UHC содержит подробную информацию.

Вы можете получить 4% или 6% от суммы вашей основной ссуды в зависимости от того, на какую ссуду помощи при первоначальном взносе вы имеете право.

Заем представляет собой 30-летнюю вторую ипотеку с фиксированной процентной ставкой, которая на 2 процентных пункта выше, чем ваша основная ставка по ипотеке. Чтобы получить право, вам нужно сначала получить одобрение на получение ссуды FHA или VA через UHC.

Узнайте больше об этих кредитах на веб-сайте UHC. И изучите список других программ помощи домовладельцам в штате Юта, составленный HUD.

Программы помощи при внесении авансового платежа в штате Вермонт

Агентство жилищного финансирования штата Вермонт (VHFA) ASSIST Вторая ипотека открыта только для новых покупателей. Он может обеспечить до 7500 долларов на ваш первоначальный взнос и расходы на закрытие сделки.

Это предоставляется в виде беспроцентной второй ипотеки на 30 лет. Но никаких ежемесячных платежей делать не нужно. Срок погашения ссуды обычно наступает только тогда, когда заканчивается ваша первая ипотека: обычно, когда вы ее выплачиваете, рефинансируете или продаете свой дом.

Узнайте больше на веб-сайте VHFA (перейдите на вкладку «ПОМОЩЬ»). И ознакомьтесь со списком других программ помощи домовладению в штате HUD.

Вирджиния Программы поддержки авансового платежа

Управление жилищного строительства штата Вирджиния имеет программу только для тех, кто покупает впервые. Он предлагает субсидию в размере до 2,5% от покупной цены дома.

Для участия в программе вам потребуется минимальный кредитный рейтинг от 620 до 660, в зависимости от типа ипотеки, которую вы выберете.А ваш семейный доход и покупная цена вашего дома должны быть ниже указанных пределов.

Узнайте больше об этих грантах помощи при первоначальном взносе на веб-сайте VHDA. И прочтите список других программ помощи домовладению в штате HUD.

Вашингтонские программы помощи при внесении авансового платежа

Комиссия штата Вашингтон по финансированию жилищного строительства (WSHFC) имеет девять различных программ помощи при первоначальном взносе. Помощь варьируется от 10 000 долларов США или 4% от остатка по ипотеке, вплоть до 55 000 долларов США для подходящих покупателей в Сиэтле.

Все это происходит в форме второй ипотеки. Но вам не нужно возвращать это сразу. Он подлежит оплате только «при продаже, передаче, неиспользовании или рефинансировании» собственности.

Просмотрите список DPA на веб-сайте WSHFC и щелкните для получения подробной информации о каждой программе. И ознакомьтесь со списком других программ помощи домовладению в штате HUD.

Программы помощи при первоначальном взносе в Западной Вирджинии

Фонд развития жилищного строительства Западной Вирджинии предлагает помощь в выплате первоначальных взносов и оплате закрытия.

Сумма, которую вы можете получить, варьируется от 5000 до 10 000 долларов, в зависимости от выбранной вами ипотеки и размера первоначального взноса, который вы собираетесь внести.

Эта помощь предоставляется в виде второй ипотеки на 15 лет. На момент написания эта ссуда имеет очень низкую процентную ставку — 2%.

Узнайте больше на сайте фонда развития. И прочтите список HUD других программ помощи домовладельцам, доступных в Западной Вирджинии.

Висконсинские программы помощи при внесении авансового платежа

Управление жилищного строительства и экономического развития штата Висконсин (WHEDA) реализует программу под названием Capital Access.Это обеспечивает до 3050 долларов на ваш первоначальный взнос и расходы на закрытие сделки.

Это предоставляется в виде второй беспроцентной ипотечной ссуды, срок погашения которой наступает только после того, как вы завершили выплату первой ипотечной ссуды, рефинансировали или переехали в новый дом. Так что ежемесячных платежей нет.

Узнайте больше на сайте WHEDA. Вам также следует ознакомиться с программой помощи при авансовом платеже Easy Close, которая может предоставить до 6% от вашей основной суммы кредита в виде 10-летней ссуды с фиксированной ставкой, которая требует погашения.

И вы можете проверить список других программ HUD в Висконсине.

Программы помощи при внесении авансового платежа в штате Вайоминг

Управление развития сообщества штата Вайоминг (WCDA) имеет две программы помощи при первоначальном взносе (DPA). Оба предоставляют ссуду до 10 000 долларов.

Вам понадобится балл FICO 620 или выше и вы должны внести не менее 1500 долларов на покупку, хотя это может быть подарком.

Программ:

• Home $ tretch DPA — процентная ставка 0% (0.080% годовых) без ежемесячных платежей, только «при продаже дома, рефинансировании или 30-летнем сроке погашения»
• Амортизирующая DPA — полностью выплачивается небольшими ежемесячными платежами в течение 10 лет

Обе программы работают только в сочетании с конкретными первичными ипотечными кредитами от WCDA.

Узнайте больше на сайте WCDA. А также ознакомьтесь со списком других программ помощи домовладельцам в Вайоминге, составленном HUD.