Отличия карт Visa и Master Card. На территории России использование… | by О Бизнесе

На территории России использование любой из этих карт одинаково удобно: как правило, если вы где-то можете расплатиться Visa, там принимают и Mastercard . Но родина у этих систем разная, и при выезде за границу этот фактор стоит учитывать.

Карты Виза и Мастеркард: что говорит статистика?

Виза родом из США. На сегодняшний день эта американская платежная система, основанная в 1970 году, используется в 200 странах мира. Без преувеличения систему Visa можно одним из лидеров рынка — ей «принадлежит» 30% всех банковских карт мира. Основная валюта для Визы — доллары. Именно поэтому в США лучше пользоваться картой Виза — в этом случае курс конвертации будет выгоднее. В России возможно оформить карту этой системы как для долларового, так и для рублевого счета. Штаб-квартира Мастеркард также расположена в США, но у этой системы базовая валюта операций — евро. Поэтому, отправляясь в путешествие в Европу, лучше брать с собой карту Мастеркард. Конвертация всегда будет зависеть от того, где вы находитесь — в Америке она будет осуществляться через доллар, в Еврозоне — через евро. Система Мастеркард представлена в 210 странах, но охват у нее все же немного меньше, чем у Виза — только около 16% всех банковских карт носят на себе ее логотип. Впрочем, в последние годы этот разрыв начал сокращаться.

Важно знать
Если вы собираетесь в США, Канаду, страны Юго-Восточной Азии, Мексику, Австралию, Доминикану или страны Латинской Америки, то лучше сделать выбор в пользу карты Виза. В странах Европы и Африки выгоднее пользоваться Мастеркард. В Китае и России различий между этими системами практически нет.

Какая карта лучше? 2:3 в пользу MasterCard

Так какую же платежную систему выбрать? Давайте попробуем сравнить обе.

Охват стран: 200 — у Виза против 210 — у Мастеркард. Мастеркард выигрывает.

Распространенность: в масштабах всего мира Виза распространена шире, чем Мастеркард — к первой системе принадлежат 29% всех карт, ко второй — 16%. Виза победила.

Распространенность в России: у Виза в нашей стране более 80 банков-партнеров, ее доля составляет 45%, а у Мастеркард — около 100 банков-партнеров, при этом ее доля оценивается в 49%. И по этому параметру Мастеркард выигрывает.

Возможность оплаты: карты Виза принимаются в более чем 20 миллионах компаний по всему миру. У Мастеркарда этот показатель еще выше — 30 миллионов торговых точек. Победа за Мастеркард.

Покупки в Интернете: обе системы дают возможность безопасной оплаты товаров и услуг онлайн. Ничья.

Безопасность: карты обеих платежных систем имеют сопоставимые параметры безопасности. Visa использует сервис Visa Money Transfer (для перевода денег с карты Visa на карту Visa и для перевода наличных на карту Visa через банкомат/терминал). Похожая услуга Mastercard MoneySend тоже используется рядом банков, при этом является менее распространенной. Кроме того, Visa поддерживает дополнительную систему безопасности «Verified by Visa».

Отличительные особенности: помимо карт обычного формата Виза и Мастеркард выпускают и мини-карты (например, клиенты «Альфа-Банка», оформившие дебетовую или кредитную Cosmo-карту, получают в дополнение к обычной карте маленькую карту-брелок). Функционал у нее такой же, как и у обычной, с той лишь разницей, что мини-карту нельзя использовать в банкоматах.

Специальные предложения: у системы Виза в России около 50 компаний-партнеров, где держатели карт всегда могут получать скидки размером 5–10%, регулярно проводятся и временные акции. У Мастеркард есть бонусная программа Mastercard Rewards — оплачивая покупки картой Mastercard , держатель получает бонусные баллы и может обменять их на призы из каталога программы — в настоящий момент в нем более 200 различных подарков. Кроме того, действуют и скидочные программы — правда, их не так много. В итоге отдаем пальму первенства Виза.

Итак, по совокупности всех параметров побеждает Мастеркард — однако это победа с очень небольшим перевесом. В сущности, можно с уверенностью утверждать, что обе системы хороши, удобны и безопасны.

Источник

Понравилось? Подпишись и рассказывай друзьям про наш канал: t.me/business_ru

Карта Visa или Mastercard? Как выбрать ту самую? Разбираем на Одобрим

Платежные системы Visa и Mastercard контролируют 50% всех мировых кредитных и дебетовых карт, и целых 85%  — европейских. У каждого из нас есть несколько таких карт в кошельке, но не каждый знает, в чем их сходства и отличия. Давайте посмотрим, что предлагают своим клиентам Visa и Mastercard и как выбрать ту, которая будет выгодней.

Разные валюты

Штаб-квартиры и той и другой системы находятся в США, но одна из них оперирует только в долларах, другая же чаще предпочитает евро. Visa работает исключительно с долларами, конвертируя в них при любой операции. Mastercard может работать как с долларами, так и с евро, но чаще всего выбирает последний вариант, потому что держать двойной счет невыгодно. В России все крупные банки работают с Mastercard исключительно через евро. 

Главное сходство обеих систем в том, что они практически не отличаются при использовании в стране, где был открыт счет. Самое интересное начнется, когда вы поедете со своей картой. 

В США — Visa, в Европе — Mastercard

При международных платежах и покупках, где валюта вашей карты будет отличаться от той, в которой вы совершаете покупку, вас ждет конверсия. Именно на них зарабатывают Visa и Mastercard.

Допустим, вы прилетаете в Рим и оплачиваете свой отель картой Mastercard (да, мы понимаем, что из-за пандемии коронавируса это вряд ли произойдет в ближайшее время, но хотим подготовить вас заранее). Счет вашей карты — рублевый, а значит, система сначала конвертирует евро в рубли, а потом уже снимет их с вашей карты. Важно помнить, что курс, по которому происходит перевод, чаще всего невыгоден для покупателя. Кроме того, банк может брать свою комиссию при каждой такой операции.

Еще сложнее все будет, если вы полетите в Европу с картой Visa. Как вы помните, в этой системе все операции производятся в долларах. Здесь вас ждет уже двойная конверсия: сначала система переведет евро в доллары по своему курсу, а потом — доллары в рубли. Тоже по своему курсу. И так — за каждую операцию по карте! 

Советы:

• Перед поездкой постарайтесь открыть карту в той валюте, в которой будете расплачиваться за границей. Это поможет вам избежать потерь при конверсии
• Смело берите Visa в поездки в США, Канаду, страны Юго-Восточной Азии, Мексику, Австралию, Доминикану и Латинскую Америку
• Для поездок и покупок в Европе выбирайте Mastercard — даже если у вас рублевый счет, это убережет вас от двойной конверсии.

Какие бывают виды карт

И Visa, и Mastercard предлагают своим клиентам несколько разновидностей карт.

• Электронные. У Visa это Visa Electron, у Mastercard  — Maestro и Mastercard Electronic.Такие карты считаются самыми простыми и недорогими в использовании. С ними можно снимать деньги в банкоматах и расплачиваться там, где есть платежные терминалы, но нельзя делать покупки в интернете. Еще один минус электронных карт — их почти не принимают за границей. Многие устройства для оплаты требуют объемных букв на карте, а на электронной они не выдавлены, а просто напечатаны.
• Классические. Это самый распространенный вид, который скорее всего найдется у вас в кошельке. У Visa классические карты называются Visa Classic и Visa Business, у Mastercard — Mastercard Standard. 
• Кредитные и дебетовые. И здесь тоже обе системы предоставляют одинаковые услуги. Есть и объединенный вариант — дебетовые карты с овердрафтом, которые дадут вам возможность воспользоваться деньгами банка, если свои на карте закончились. Выбор здесь обширный и не всегда простой, поэтому стоит ознакомиться с лучшими предложениями и выбрать самое выгодное для себя. 
• Премиальные. Такие карты предполагают VIP-обслуживание и выступают не только как способ оплаты товаров и услуг, но и как символ статуса. Visa Gold и Visa Platinum, а также Mastercard Gold и Mastercard Premium открывают для своих владельцев целых спектр дополнительных услуг, приоритетную линию связи с банком, а иногда и личного менеджера. 

Специальные предложения

Обе системы предлагают своим клиентам разные программы и подарки. Так, у Visa есть договор с более чем 50 компаниями-партнерами, и владельцы карт могут получать скидки на товары и услуги до 10%. 

У Mastercard же есть бонусная программа Mastercard Rewards: клиент получает бонусы за покупки и потом может обменять их на подарки из каталога. 

Если у вас есть Visa или Mastercard, вы можете попросить свой банк выпустить мини-версию карты размером с брелок. С ней можно будет проделывать те же операции, что и с полноразмерной картой, кроме, конечно, снятия наличных в банкомате. 

Вывод

Пока закрыты границы, не имеет значения, какой картой вы расплачиваетесь — Visa или Mastercard. Используйте Visa, если полетите с США, Канаду, Австралию или Латинскую Америку, а Mastercard — если отправитесь в Европу. Если у вас еще нет кредитных карт этих систем, изучить предложения и выбрать то, которое будет выгодным для вас, можно здесь. 

Платежные системы банковских карт | Партнеры АТБ

В Азиатско-Тихоокеанском Банке Вы можете заказать выпуск карт по платежным системам Visa, MasterCard и «Мир». Подобный набор позволяет остановиться на системе, наиболее соответствующей Вашим потребностям. Так,

• Visa – международная система для совершения платежей в торгово-сервисных точках, онлайн-покупок, переводов и снятия наличных по всему миру. Проведение операций обеспечивает инновационная глобальная процессинговая система VisaNet, способная обрабатывать более 65 000 транзакций в секунду. Картой Visa удобно пользоваться внутри страны, как в крупных городах, так и в отдаленных населенных пунктах, и за границей – например, в путешествиях и деловых поездках, поскольку конвертация в нужную валюту происходит автоматически.
• MasterCard – международная платежная система, позволяющая производить оплату в магазинах, оборудованных POS-терминалами, по всему миру, снимать деньги в банкомате, оплачивать покупки в интернет-магазинах, совершать оплату услуг и переводы. Выбрать карту MasterCard – значит выбрать свободу в расходовании средств и дополнительные преимущества. Принципиального отличия MasterCard от Visa при использовании карты внутри страны нет; при выезде за границу MasterCard как изначально европейская система может быть немного удобнее в плане конвертации в странах, где расчет производится в евро, а Visa – в странах, где используется доллар США.
• «Мир» – национальная платежная система, разработанная и используемая преимущественно для расчетов внутри страны. При выпуске карт «Мир» применяются отечественные технологии, что обеспечивает им независимость от других платежных систем и бесперебойность работы. Сеть приема и обслуживания карт НСПК постоянно развивается; уже сегодня с помощью банковских карт «Мир» можно снять деньги через банкомат, произвести оплату в магазине, онлайн-покупку в интернете или перевод средств на другой счет.

Платежные системы, представленные в АТБ, являются безопасными, функциональными, надежными и соответствующими всем современным стандартам. Поэтому Вы можете смело выбирать карту системы, руководствуясь собственными целями и предпочтениями!

Visa или Mastercard: в чем отличия?

Практически каждый человек имеет какую-нибудь банковскую карточку. Кто-то пользуется ею постоянно, а кто-то получает и благополучно забывает о ней. Многие получают на карточные счета заработную плату, студенты – стипендию, пенсионеры – пенсию, одни оформляют себе карту для того, чтобы пользоваться ею заграницей (например, поехать на отдых и не возить с собой наличность), а другие используют пластик для совершения покупок в интернет-магазинах или вывода заработанных виртуальных денег в наличные.

На самом деле пластиковая карта имеет множество преимуществ перед оплатой наличными деньгами. Технология проведения финансовых операций представляет сложный процесс и обрабатывается платежными системами. Тогда возникает вопрос, а что такое платежная система, как она работает, нужна ли она вообще и какое отношение она имеет к банку, который выпустил пластиковую карточку? Можно ли выбрать самостоятельно себе платежную систему или же она предоставляется по умолчанию? Рассмотрим подробнее эти и другие моменты, связанные с международными платежными системами, поскольку этот вопрос является очень интересным. На него можно найти множество различных ответов, послушать или почитать отзывы от банальных рассуждений обычных пользователей до  политических дискуссий высокообразованных специалистов в этой сфере деятельности. Иногда информация является и вовсе противоречивой. Рекомендации, какую же платежную систему выбрать для своих расчетов, бывают разные: от нейтральной позиции до фанатизма.

Какие международные платежные системы существуют?

В мире работают несколько платежных систем и название каждой из них однозначно на слуху у каждого человека: American Express, Visa Maestro/Electron, Visa/MasterCard итд. Многие системы являются небольшими и охватывают население в пределах одной или нескольких стран. Лидерами среди остальных являются Visa и MasterCard. Они зарекомендовали себя, как надежные организации, работающие без сбоев и нареканий. По таким показателям, как количество обслуживающих терминалов или банкоматов, доля рынка, количество пользователей и известности, обе платежные системы имеют одинаковый уровень. Практически невозможно найти платежные устройства, которые бы работали только с Visa и не поддерживали карточки с логотипом MasterCard. Таким образом, их потребительские свойства идентичны.

Однако, не смотря на такие преимущества, у каждой из систем есть своя армия поклонников и отличительные черты, по которым пользователи могут их выбрать. Большинство владельцев пластиковых карт не задумываются, к какой платежной системе относится их карта. Те, кто разбирает лучше, будут заказывать себе карточки под логотипом той МПС, расчеты в которой будут более удобными и выгодными.

Основные различия в международных платежных системах Visa и MasterCard

Если спросить опытных владельцев карт, чем отличаются Visa и MasterCard, то в большинстве случаев можно услышать ответ, что Visa является американской платежной системой, а MasterCard – европейской. На самом деле это верное и одновременно неверное утверждение. Почему так? В действительности, обе системы являются американскими, но  в свое время MasterCard приобрела европейскую систему Eurocard, поэтому за ней закрепилось звание европейской.

Если по сути, то обе МПС являются интернациональными. Они работают со многими валютами и во всех странах мира. Интернациональность заметна даже в их названиях: Visa International Service Associations и MasterCardWorldwide. Однако поглощение европейской системы Мастеркардом не прошло бесследно. После этого для нее основной валютой для расчетов может являться доллар или евро, причем евро имеет большее влияние. Поэтому одни операции могут проводиться только через доллар, другие — только через евро, а третьи – как через доллар, так и через евро.

В отличие от MasterCard, Visa проводит расчеты только в долларах. Это значит, что все конверсионные операции будут производиться только через американскую валюту. Вот поэтому многие пользователи считают одну МПС американской, а другую европейской.

Таким образом, все отличие заключается именно в этом. Пусть оно и небольшое, но имеет ряд нюансов, которые не стоит упускать из виду.

Корреспондентские счета международных платежных систем в банковских структурах

Банки со всего мира выпускают карты под логотипом той или иной платежной системы, исходя из заключенного договора. Для расчетов заводятся один или несколько корреспондентских счетов в банках-корреспондентах.

В Российской Федерации используется только один корсчет для работы с Visa и MasterCard. Для Visa открывается долларовый счет, а для MasterCard – евровый.

Если думать теоретически, то для MasterCard должны открываться сразу два счета: долларовый и евровый, раз система может принимать расчеты сразу в двух валютах. Это значительно могло бы усилить конкурентные преимущества MasterCard над Визой, ведь она стала бы намного удобнее и экономичнее для владельца карточки под логотипом МПС. НО банки не идут на этот шаг по причине того, что это вызывает дополнительные траты для банка и снижает доходность для некоторых операций. Естественно, что никакой банк не будет работать себе в убыток, даже чтобы угодить своему клиенту, поэтому для российской банковской практики характерно, что Виза служит для расчетов в долларах, а Мастеркард – в евро.

Как проходят конверсионные операции?

Конверсия имеет место тогда, когда валюта, в которой проводится платеж, отличается от валюты карточного счета. Например, счет карты может быть в рублях, долларах, евро, франках, фунтах, иенах и проч. В случае отличия валюты операции от валюты карты, происходит обмен по текущему курсу платежной системы. Обменный курс можно  всегда узнать в отделении банка-эмитента карты или на его официальном интернет-ресурсе.

Курсы обмена Visa и MasterCard имеют небольшое отличие друг от друга. Если Visa представляет свой курс в открытом доступе для всех, то курс MasterCard «открывается» только по факту списания денег.

На операции автоматического обмена валюты при расчетах банк-эмитент может наложить (по своим внутренним правилам) дополнительную комиссию, которая носит название Enter Bank Fee. Ее размер определяется самим банком и варьируется от 0% до 5%. Интересно, что комиссия, выше 1% в банковских кругах называется «наглостью» и установить ее могут только самые смелые организации, не боящиеся потерять клиентов.

Таким образом, все конверсионные операции несут дополнительные расходы для владельцев банковских карт и делают дополнительный доход для обслуживающего банка и платежной системы.

Рассмотрим несколько практических примеров, чтобы понять на практике, как проходит конверсия. Для этого возьмем условные варианты.

Первый вариант. Оплата отеля в Германии (где рассчитывают в евро) рублевой картой.

• Если карта Visa, то конвертация пройдет так: рубли-доллары-евро.
• Если карта MasterCard, то конвертация выглядит: рубли-евро.

Вывод: при расчетах в евро рублевой картой, выгодной использовать карты МПС Мастеркард, потому что идет одна конвертация.

Второй вариант. Оплата счета ресторана во Франции (где принимают евро) евровой картой.

• Если евровая карта Виза, то конвертация будет: евро-доллары-евро.
• Если евровая карта Мастеркард, то операция будет: евро.

Вывод: снова Мастеркард оказывает выгодной, поскольку нет конверсии. В случае с Визой произойдет двойная конвертация: первая будет сделана МПС, а вторая – банком.

Третий вариант. Оплата покупки в Нью-Йорке (оплата в долларах) через долларовую карточку.

• Если карта Виза, то операция будет: доллары.
• Если карта Мастеркард, то операция будет: доллары-евро-доллары.

Вывод: в случае оплаты через доллары выгодной является Виза. Мастеркард в этом случае возьмет комиссию за двойную конвертацию.

Четвертый вариант. Оплата гостиницы в Латвии (в латах) рублевой картой.

• Если карта Visa, то возможны два варианта конверсии (в зависимости от банка). Первый: рубли-доллары-евро-латы, второй: рубли-доллары-латы.
• Если карты MasterCard, то операция будет иметь вид: рубли-евро-латы.

Вывод: в странах, входящих в ЕС, операции проводятся в евро, поэтому в случае с Визой может быть тройная конверсия. Так как в Мастеркарде расчеты идут в евро, то конверсия будет двойная.

Что выбрать?

Вопросом, что выбрать и что выгоднее, сейчас могут задаться многие пользователи. Вариантов ответов может быть несколько:

1. Если карточка будет использоваться для расчетов только внутри страны, например, для зачисления зарплаты, пенсии, стипендии, пособий, снятия наличности в банкоматах и безналичных покупок, то мучиться по поводу выбора платежной системы не стоит. Для этих целей Украины, РФ и др. Visa и MasterCard имеют одинаковые условия обслуживания. В этом случае стоит выбирать банк-эмитент, исходя из стоимости годового обслуживания, комиссий за снятие наличных, наличия овердрафта и прочими выгодами.
2. Если в планах использоваться карту для расчетов на европейской территории, то однозначно стоит выбрать MasterCard, чтобы экономить на конверсии.
3. Если картой предстоит пользоваться в Америке или Юго-Восточной Азии, то выбор лучше остановить на Visa.

Советы при использовании карт заграницей

1. Отслеживать свои расходы. Нужно всегда держать в запасе некоторую сумму на карточном счете, поскольку многие транзакции проводятся только через несколько дней, когда курс валюты может вырасти.
2. Помнить о наличии конверсий: двойных и тройных, из-за которых с клиента могут списать больше, чем он рассчитывал.
3. Узнать в своем банке о комиссиях за конверсионные операции или Enter Bank Fee, их наличие и величину. Если размер комиссии составляет больше 1%, то это обойдется пользователю довольно дорого, поэтому стоит подыскать себе другой банк с более выгодным обслуживанием.
4. При планировании путешествий по Европе, лучше всего воспользоваться евровой картой, чтобы сэкономить на конверсии, а при поездке в Америку, стоит оформить долларовую карту. Стоит рассмотреть вариант мультивалютной карты, когда к одной карте привязываются сразу три счета: рубли, евро и доллары. Однако, здесь стоит взвесить все условия и тарифы.

Разница между компаниями, выпускающими кредитные карты

Основное различие между Visa, MasterCard и American Express

American Express Кредитные карты стали известны в финансовых джунглях в начале 50-х годов. Visa и Master Card также появились примерно в одно время и обслуживали один и тот же сегмент рынка — кредитные. Вскоре они разработали свою собственную модель обслуживания рынка и зарекомендовали себя в качестве лидеров среди поставщиков кредитных карт во всем мире.

В то время как American Express или AMEX, как они широко известны в европейских странах, стали наиболее узнаваемыми из кредитных карт и в некотором роде описывают эксклюзивность.Однако не многие держатели кредитных карт во всем мире знают разницу между тремя основными игроками в индустрии кредитных карт. На самом деле нет никакой разницы между Visa и Master Card, основное различие между этими двумя игроками и кредитными картами American Express. Основное различие заключается в их стиле работы.

Visa Card и Master Card — это в первую очередь способы оплаты. Это буксиры финансовых компаний, которые сами по себе превратились в институты. Они согласовывают и настраивают платежные системы в разных точках продаж по всему миру, но никогда сами не выпускают кредитные карты.Visa и Master Card устанавливают деловые партнерские отношения с торговыми заведениями, где клиенты могут использовать кредитные карты, а также с банками или финансовыми учреждениями, которые фактически выдают кредитные карты своим клиентам. Visa и Master Card производят оплату торговым предприятиям, в которых используются карты, и взимают с компании, которая фактически выпустила карту клиенту, комиссию за внесение авансового платежа от их имени. Компания-эмитент карты со своей стороны взимает комиссию за выпуск карты, годовую арендную плату за карту и проценты на сумму платежа, выплаченного торговому учреждению.

Эти компании-эмитенты кредитных карт выставляют счета Visa или Master Card, и они, в свою очередь, выставляют счет держателю карты. Владелец никогда не платит наличные деньги напрямую на Visa или Master Card.

American Express отличается тем, что у них полностью конфиденциальная настройка. Они выпускают свои кредитные карты под своим именем и логотипом. Они также напрямую производят платежи торговым заведениям, в которых используется карта. American Express осуществляет собственный маркетинг услуг торговым предприятиям и клиентам, покупающим карты.Другое отличие состоит в том, что American Express имеет ограниченное использование во всем мире, в то время как Visa и Master Card принимаются более чем в 20 миллионах торговых точек в более чем ста пятидесяти странах.

В чем разница между дебетовой и кредитной картой Visa?

Дебетовые и кредитные карты предлагают покупателям и продавцам большое удобство, гибкость и безопасность. Они практически идентичны по внешнему виду, за исключением того, что на большинстве дебетовых карт где-то на лицевой стороне напечатано слово «дебетовая».Тем не менее, между ними есть несколько существенных различий.

Немедленный и будущий платеж

Наиболее существенное различие заключается в том, что транзакции, совершенные с помощью дебетовой карты, сразу же переводятся на сберегательный или текущий счет. Комиссионные по кредитной карте взимаются с кредитного счета, который возвращается со временем. Вот почему дебетовые карты часто называют чековыми картами, поскольку сумма сразу же списывается с текущего счета.

Если средства недоступны на текущем или сберегательном счете, или если сумма списания превышает доступный кредит кредитной карты, платеж будет отклонен.Некоторые банки и компании, выпускающие кредитные карты, также взимают штраф с потребителей, которые пытаются взимать такие сборы.

Подходят для использования дебетовых, кредитных карт

Дебетовые карты относительно безопасны для банков-эмитентов, поскольку транзакции не могут быть завершены, если на текущем счете недостаточно средств = «http:>. Клиенты, которые имеют право иметь текущий счет иметь право на получение дебетовой карты.Хотя, как правило, нет регулярной комиссии, некоторые банки взимают комиссию за различное использование, например снятие наличных в банкомате, принадлежащем другому банку.

Банки проводят тщательную проверку кредитоспособности соискателей кредитных карт, поскольку они принимают на себя риск того, что клиенты могут не оплатить счет. Большинство банков взимают дополнительные комиссии за кредитные карты, такие как ежегодный членский взнос, ежемесячная плата за обслуживание и штрафы за просрочку платежа. Эмитенты кредитных карт также наказывают просрочивших оплату клиентов, увеличивая процентную ставку по любому непогашенному остатку.

Предоплаченные дебетовые карты

Предоплаченные дебетовые карты — удобный способ распределения денег. Также называемые картами с хранимой стоимостью, они используются так же, как дебетовые или кредитные карты, для транзакций в точках продаж и онлайн-платежей, а также для получения наличных в банкоматах. Впервые они появились в качестве подарочных карт на рынке США в 1970-х годах и стали популярными среди работодателей, которые начали использовать их в качестве зарплатных карт для своих «не охваченных банковскими услугами» сотрудников в 1990-х годах. Их популярность на рубеже веков ускорилась, поскольку они стали общедоступными для индивидуальной покупки.

Текущий счет, связанный с предоплаченной дебетовой картой, отсутствует, поскольку банк имеет счет, средства на который можно получить только через карту.Эти счета часто можно пополнять, что делает их альтернативой текущему счету. Однако предоплаченные дебетовые карты менее строго регулируются, чем дебетовые или кредитные карты, и часто связаны с многочисленными сборами и сборами за все, от снятия денег в банкомате до проверки доступного баланса. Это делает предоплаченную карту плохим выбором для экстренной помощи, поскольку, когда наступает этот дождливый день, сохраненная стоимость может быть снижена из-за различных сборов.

Карты предоплаты не все равны.Сделайте покупки перед покупкой и выберите тот, сборы и сборы которого повлияют на вас меньше всего. Например, если вы часто пользуетесь своей картой, ищите карту без комиссии за транзакции.

Начисленные сборы торговца

Торговцы, которые принимают кредитные карты, платят комиссию за обработку кредитной карты за каждую транзакцию. В зависимости от платежной системы, с которой работает продавец, комиссии могут варьироваться от фиксированной ставки за транзакцию до процента от продажи плюс фиксированная ставка для каждой транзакции.Например, когда вы покупаете товар в магазине и платите кредитной картой, с продавца будет взиматься определенный процент (1,5% в этом примере) плюс 0,10 доллара США в качестве комиссии за транзакцию. За транзакции по дебетовой карте продавцы могут взимать 0,5% от суммы покупки плюс 0,21 доллара США в качестве комиссии за транзакцию.

Дополнительную информацию о дебетовых и кредитных картах можно получить в своем финансовом учреждении. Представитель может посоветовать лучший вариант для конкретных типов сделок.

Безопасность | Стеклянная дверь

Мы получаем подозрительную активность от вас или кого-то, кто пользуется вашей интернет-сетью.Подождите, пока мы убедимся, что вы настоящий человек. Ваш контент появится в ближайшее время.
Если вы продолжаете видеть это сообщение, напишите нам
чтобы сообщить нам, что у вас проблемы.

Nous aider à garder Glassdoor sécurisée

Nous avons reçu des activités suspectes venant de quelqu’un utilisant votre réseau internet.
Подвеска Veuillez Patient que nous vérifions que vous êtes une vraie personne. Вотре содержание
apparaîtra bientôt. Si vous continuez à voir ce message, veuillez envoyer un
электронная почта à
pour nous informer du désagrément.

Unterstützen Sie uns beim Schutz von Glassdoor

Wir haben einige verdächtige Aktivitäten von Ihnen oder von jemandem, der in ihrem
Интернет-Netzwerk angemeldet ist, festgestellt. Bitte warten Sie, während wir
überprüfen, ob Sie ein Mensch und kein Bot sind. Ihr Inhalt wird в Kürze angezeigt.
Wenn Sie weiterhin diese Meldung erhalten, informieren Sie uns darüber bitte по электронной почте:
.

We hebben verdachte activiteiten waargenomen op Glassdoor van iemand of iemand die uw internet netwerk deelt.Een momentje geduld totdat, мы выяснили, что u daadwerkelijk een persoon bent. Uw bijdrage zal spoedig te zien zijn.
Als u deze melding blijft zien, электронная почта:
om ons te laten weten dat uw проблема zich nog steeds voordoet.

Hemos estado detectando actividad sospechosa tuya o de alguien con quien compare tu red de Internet. Эспера
mientras verificamos que eres una persona real. Tu contenido se mostrará en breve. Si Continúas recibiendo
este mensaje, envía un correo electrónico
a para informarnos de
que tienes problemas.

Hemos estado percibiendo actividad sospechosa de ti o de alguien con quien compare tu red de Internet. Эспера
mientras verificamos que eres una persona real. Tu contenido se mostrará en breve. Si Continúas recibiendo este
mensaje, envía un correo electrónico a
para hacernos saber que
estás teniendo problemas.

Temos Recebido algumas atividades suspeitas de voiceê ou de alguém que esteja usando a mesma rede. Aguarde enquanto
confirmamos que Você é Uma Pessoa de Verdade.Сеу контексто апаресера эм бреве. Caso продолжить Recebendo esta
mensagem, envie um email para
пункт нет
informar sobre o проблема.

Abbiamo notato alcune attività sospette da parte tua o di una persona che condivide la tua rete Internet.
Attendi mentre verifichiamo Che sei una persona reale. Il tuo contenuto verrà visualizzato a breve. Secontini
visualizzare questo messaggio, invia un’e-mail all’indirizzo
per informarci del
проблема.

Пожалуйста, включите куки и перезагрузите страницу.

Это автоматический процесс. Ваш браузер в ближайшее время перенаправит вас на запрошенный контент.

Подождите до 5 секунд…

Перенаправление…

Заводское обозначение: CF-102 / 629db8c3ba6c7b1f.

В чем разница между использованием моей дебетовой карты как кредитной или дебетовой?

При оплате дебетовой картой TwinStar Visa® на кассе у вас часто есть выбор между использованием карты в качестве дебетовой или кредитной.Какая разница?

Когда вы выбираете дебет, вы вводите свой PIN-код. Иногда продавцы, например некоторые Starbucks, разрешают небольшие транзакции, не вводя PIN-код. Если на вашем счете недостаточно средств, транзакция будет отклонена.

Когда вы выбираете использовать свою дебетовую карту в качестве кредитной, вы подписываете свое имя для транзакции вместо ввода PIN-кода. Транзакция проходит через платежную сеть Visa, и средства на вашем счете блокируются. Транзакция обычно производится с вашего счета в течение двух-трех дней. Торговец платит небольшую комиссию, а TwinStar получает небольшую сумму межбанковского дохода от транзакции. Это помогает компенсировать затраты и позволяет кредитному союзу предлагать более низкие ставки.

Вот вкратце разница:

При использовании карты как дебетовой

• Вы вводите свой ПИН-код.
• Деньги за транзакцию сразу выводятся с вашего счета.
• Продавец платит меньшую комиссию за транзакцию.
• Многие продавцы позволят вам получить кэшбэк со своего счета в кассе.

При использовании кредитной карты

• Вы можете подписать квитанцию.
• Ваши деньги удерживаются для транзакции, которая завершается примерно через день.
• Торговец платит более высокую комиссию за транзакцию, небольшая сумма которой идет в ваш кредитный союз в качестве дохода от обмена.
• Вы не можете получить кэшбэк со своего счета.

Использование дебетовой карты в качестве «кредитной» — это не то же самое, что использование кредитной карты. Ваша дебетовая карта привязана к вашему текущему счету.Кредитная карта — это кредитная линия, а это означает, что TwinStar фактически ссужает вам деньги за покупку и выставляет вам счет за нее позже. Пока вы не превысили лимит кредитной карты (и ваша учетная запись имеет хорошую репутацию), ваша транзакция по вашей кредитной карте не будет отклонена.

Каким бы способом вы ни использовали дебетовую карту, банковские операции с местным кредитным союзом облегчат решение проблемы с вашей учетной записью. Вы имеете дело с местными жителями, которые заботятся о вас как о члене, а не с незнакомцами в колл-центре, который может быть за тысячи миль от вас.

Различия между картами Visa, Mastercard, American Express и Discover Cards |

Сара Тью

При выборе кредитной карты учитывается множество факторов — поиск низкой процентной ставки, расчет вашего потенциала возврата денег и просмотр вознаграждений. Конкретная процессинговая сеть карты вряд ли будет ключевой частью критериев большинства людей. Но наличие у вашей карты поддержки Visa, Mastercard, American Express или Discover имеет значение для того, где и как вы можете ее использовать.

— Реклама —

Подробнее: Лучшие кредитные карты с возвратом денег

Для более того

Подписывайтесь на нас в facebook и instagram @DigitalMarketN ‘.

Четыре основных обработчика кредитных карт контролируют каждую часть процесса покупки, включая утверждение или отклонение транзакции, защиту покупателей и продавцов от мошенничества и обеспечение поступления денег на соответствующие счета и обратно. Вот все, что вам нужно знать о процессорах кредитных карт и их различиях.

Сравнение основных процессоров кредитных карт

	Виза	Mastercard	American Express	Откройте для себя
Процессор	да	да	да	да
Эмитент	Нет	Нет	да	да
Глобальные торговцы	46 миллионов	37 миллионов	31 миллион	30 миллионов
Поддерживаемые страны	200	210	130	185
Популярные партнеры	Chase, Bank of America, Wells Fargo, U. С. Банк	Citi, Capital One, United, SunTrust	Дельта, Хилтон, Марриотт	НХЛ
Комиссия за транзакцию (оплачивается продавцом)	1.От 43% до 2,4%	От 1,55% до 2,6%	От 2,5% до 3,5%	1. От 56% до 2,3%

Обработка и выдача

— Реклама —

Обработчики кредитных карт выступают в качестве связующего звена между вашим банком и банком продавца. Когда платеж инициируется, обработчик анализирует запрос, чтобы убедиться, что запрос настоящий и вы его делаете. Если все выглядит нормально, он одобряет транзакцию, берет деньги из вашего банка (или снимает комиссию с вашей кредитной карты) и платит продавцу.Visa, Mastercard и Square являются обработчиками кредитных карт.

Эмитенты предоставляют потребителям кредитные карты. Они проводят всю проверку — проверяют заявки на соответствие требованиям и сообщают о платежах (и пропущенных платежах) в кредитные бюро. Они также занимаются обслуживанием клиентов: если у вас когда-либо возникнут опасения по поводу транзакции или вы хотите оспорить платеж, позвоните в эмитент карты по номеру, указанному на обратной стороне карты. Chase, Bank of America и Wells Fargo являются примерами эмитентов кредитных карт.

Подробнее: 7 фактов о беспроцентных кредитных картах

American Express и Discover — единственные крупные процессоры, которые также выпускают карты. Если у вас есть карта Visa или Mastercard, она всегда будет связана с банком-эмитентом, например Capital One или Barclays. American Express и Discover также могут предлагать карты через отдельных эмитентов, но у них есть возможность выпускать свои собственные карты. Например, American Express выступает в качестве эмитента и обработчика карты Blue Cash Preferred.

Приемка

Обработчики кредитных карт зарабатывают деньги, собирая процент от каждой транзакции, которая проходит через их сеть. Одна из причин того, что карты American Express не принимаются так широко, как другие, заключается в том, что они взимают с продавцов в среднем более высокую комиссию, чем другие.

Тем не менее, каждый из четырех основных процессоров кредитных карт ведет дела с миллионами продавцов в более чем 100 странах. Visa сообщает, что ее карты принимаются более чем в 46 миллионах офисов в более чем 200 странах.По данным American Express, в 2019 году ее карты принимали более 10 миллионов продавцов в США. Все четыре процессора поддерживают транзакции как минимум в 100 странах.

Подробнее: Кредитные рейтинги: все, что вам нужно знать

Право на участие

На рынке представлены десятки различных видов кредитных карт — от авиационных и проездных до карт возврата денег. Каждый из них имеет свой собственный набор требований к участию, которые учитывают кредитный рейтинг и историю.American Express может быть самым строгим эмитентом, когда речь идет о праве на участие; Большинство карт компании требуют, чтобы соискатели имели кредитный рейтинг не ниже 670.

Подробнее: Как выбрать бонусную кредитную карту

В отличие от этого, кредитная карта Capital One Platinum имеет более мягкие требования. Компания заявляет, что требует «справедливого» кредитного рейтинга, который будет включать заявителя, который не выплачивал ссуду в течение последних 5 лет или имеет ограниченную кредитную историю. У нее не так много преимуществ, как у карты American Express, но она позволит вам увеличить свой кредит и проложить путь к другим картам с более прибыльными вознаграждениями.

Чем отличается предоплаченная карта, дебетовая карта и кредитная карта?

Предоплаченная карта — это карта, на которую могут быть пополнены средства, не привязанные к банковскому счету. Пользователь может потратить до суммы денег на карте. Эти предоплаченные формы оплаты часто используются в качестве подарков и вознаграждений, но люди с ограниченным доступом к стандартным банковским опциям, а также люди с ограниченным бюджетом часто используют их вместо текущего счета.Как и у кредитных и дебетовых карт, у предоплаченных карт есть свои плюсы и минусы. С предоплаченной картой вы загружаете деньги на карту, а затем используете ее для покупок или снятия денег в банкомате. Вы можете положить деньги на свою предоплаченную дебетовую карту любым из следующих способов:

• Организуйте перевод зарплаты непосредственно на предоплаченную карту.
• Добавьте средства на свою карту в розничных магазинах или финансовых учреждениях, таких как Walmart или пункт обмена валюты.
• Используйте карту пополнения счета, которая работает так же, как подарочная карта (она содержит код, который связывается с суммой денег, которую вы заплатили кассиру.Затем вы можете загрузить карту по телефону, используя свой код)
• Переведите средства на карту с существующего банковского счета

Примечание: Имейте в виду, что некоторые методы пополнения счета могут включать небольшую комиссию.

Существуют различные типы предоплаченных карт на выбор: бесплатные предоплаченные дебетовые карты, пополняемые предоплаченные карты без комиссии и безлимитные предоплаченные дебетовые карты, и многие другие. Убедитесь, что вы понимаете условия и ограничения этого типа карты, прежде чем использовать ее.

Преимущества предоплаченной карты

Предоплаченная карта отличается от дебетовой карты тем, что вам не нужен банковский счет, чтобы иметь предоплаченную карту. И, когда вы получаете предоплаченную карту, вы не будете подвергаться никаким кредитным проверкам или запросам в вашей банковской истории, потому что вы используете загрузку наличных денег на карту. Карты предоплаты часто являются хорошим вариантом, если у вас нет доступа к кредитной карте или банковскому счету или вы пытаетесь составить бюджет, используя в основном наличные.Еще одно преимущество: вы можете внести свою зарплату прямо на свою предоплаченную карту.

Недостатки предоплаченной карты

Хотя многие для удобства обращаются к предоплаченным картам, эти карты имеют некоторые существенные ограничения. Наиболее важным недостатком является то, что предоплаченные дебетовые карты, как правило, включают большие комиссии. Например, с вас часто взимается плата за первоначальную настройку, ежемесячное обслуживание, пополнение карты, использование банкомата и многое другое.

Если у вас плохой кредит, имейте в виду, что эти карты также не помогут вам восстановить кредит. У вас также не будет доступа к банковским услугам или возможности останавливать платежи. Варианты банковского обслуживания, такие как Chime, предоставляют отличную альтернативу предоплаченным картам и позволяют открыть банковский счет с плохой кредитной историей и не требовать внесения депозита.

Безопасно ли использовать предоплаченные карты?

Хотя предоплаченные карты могут выглядеть как дебетовые, они не так безопасны, как дебетовые. Почему? Поскольку дебетовые карты подключены к вашему текущему счету, вы можете легко отслеживать свою учетную запись и расходы в Интернете бесплатно.Ваши деньги также обычно будут защищены, если ваша дебетовая карта будет потеряна, украдена или неправомерно списана. Предоплаченные карты не обеспечивают защиту от мошенничества, как обычная дебетовая или кредитная карта, и в случае кражи вашей карты эмитент не обязан заменять средства.

Даже с внедрением новых правил Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) в 2019 году предоплаченные карты, которые не зарегистрированы на ваше имя и личную информацию, не будут необходимы для обеспечения этой защиты.

ACH по сравнению с кредитными картами: Различия и преимущества

BillingTree предлагает множество торговых услуг, которые агентства могут использовать для сбора платежей от своих клиентов.Два из них — это возможность принимать кредитные карты и обработка платежей в автоматизированной клиринговой палате (ACH). Но каковы их преимущества, в чем различия и при каких сценариях оплаты их следует использовать? Об этом мы и поговорим в этой статье.

Определения:

ACH — это общий термин, который охватывает различные формы электронного перевода средств между двумя финансовыми учреждениями, такие как чеки, электронные чеки и регулярные платежи, принимаемые напрямую и в электронном виде с текущих или сберегательных счетов.Операции по кредитным картам — это всего лишь; транзакция осуществляется через кредитную сеть карты-эмитента. Кредитные карты представляют собой возобновляемые долговые инструменты, которые позволяют физическим лицам использовать заемные деньги для совершения покупок или платежей.

Различия:

Единственное наиболее существенное различие между процессингом ACH и транзакциями по кредитным картам — это гарантия оплаты. Кредитные карты используют сеть (например, Visa и Mastercard) для проверки того, находится ли кто-либо в пределах их кредитного лимита, а затем, после того, как сеть одобряет сделку, эти средства гарантируются продавцу.Это называется транзакцией с «гарантированными средствами».

ACH, для сравнения, не гарантирует получение средств. Транзакция ACH — это всего лишь запрос на средства . Транзакции обычно группируются и отправляются на обработку один раз в день. Это может вызвать задержку на несколько дней для расчета по транзакции. Транзакции ACH также могут быть отклонены по таким причинам, как Недостаточно средств (NSF) или закрытый счет, и принимающая сторона узнает об этом только через несколько дней.

Итак, в чем преимущество номер один использования ACH перед обработкой кредитных карт? Более низкие комиссии.