Чем отличается Visa от MasterCard в путешествии?

В данной записи мы хотим рассмотреть и привести примеры в чем различие между двумя разными платежными системами и какой и где лучше пользоваться при путешествии.

И так. Для платежной системы Visa основной валютой является американский доллар. Это значит, что операции, связанные с конверсией валют, будут проходить через доллар. Для платежной системы MasterCard основной валютой может являться как американский доллар, так и евро. Вот это очень важная особенность! То есть операции могут проходить либо через евро, либо через доллар.

Рассмотрим несколько ситуаций на примере карт, эмитированных казахстанским банком:

Вы в Германии

Ваш счет в тенге. Расчет за покупку в евро.

Visa: KZT — USD — EUR

MasterCard: KZT — EUR

MasterCard выгоднее — одна конверсия.

Вы во Франции

Ваш счет в евро. Расчет за покупку в евро.

Visa: EUR — USD — EUR

MasterCard: EUR

MasterCard явно выгоднее — нет конверсии. А вот с Visa вы явно прогадаете, здесь будет аж двойная конверсия. Причем одна конверсия будет сделана платежной системой, а вторая вашим банком.

Вы в США

Ваш счет в долларах. Расчет за покупку в долларах США.

Visa: USD

MasterCard: USD — EUR — USD

У Visa конверсии нет, а с MasterCard вы потеряете часть денег из-за двойной конверсии.

Вы в Швеции

Ваш счет в рублях. Расчет за покупку в шведских кронах (Швеция не входит в зону евро).

Visa: KZT — USD — EUR — SEK или KZT — USD — SEK

MasterCard: KZT — EUR — SEK

С MasterCard двойная конверсия. А вот с Visa может быть две конверсии, а может и три! Дело в том, что в Европе многие операции проводятся через евро, поэтому тройная конверсия возможна.

Вывод:

В Европе лучше пользоваться MasterCard.

В США — картой Visa.

В Казахстане — без разницы.

Международные платежные системы – эффективный инструмент денежного обращения

21.11.2016

Международные платежные системы осуществляют перевод финансовых средств  (денег, чеков, ценных бумаг, сертификатов, условных платёжных единиц) в электронном или реальном виде. Платежная система являет собой совокупность определенных процедур, правил и технической инфраструктуры для передачи стоимости одним субъектом экономики другому. Данные системы составляют основу современного монетаризма.

Для чего нужны международные платежные системы

Платежная система (в дальнейшем ПС) есть утвержденный свод правил, условных отношений, методик расчета, общих и локальных нормативов, определяющих порядок проведения финансовых операций и взаиморасчетов между её участниками.

Основные задачи, которые решают  международные платежные системы, состоят в:

• 
  Безопасной, бесперебойной и продуктивной работе;

• 
  Эффективности, обуславливающей точный, оперативный и экономичный поток операций;

• 
  Надежном функционировании без срывов или серьезных неполадок в проведении платежей;

• 
  Объективном подходе (к примеру, право участия в системе платежей только лиц с определенной квалификацией).

Основной функцией каждой ПС является динамичный и стабильный хозяйственный оборот.

Активные международные платежные банковские системы помогают контролировать кредитно-финансовую сферу, позволяют банкам эффективно управлять ликвидностью, тем самым уменьшая необходимость больших избыточных резервов. Это намного упрощает формирование финансово-кредитных программ и активизирует проведение финансовых операций.

Элементами платежных систем являются:

• 
  Организации, выполняющие переводы денежных средств и погашающие долговые обязательства;

• 
  Комплекс коммуникационных систем и финансовых инструментов для денежных переводов между субъектами экономики;

• 
  Договорные отношения, регламентирующие способы безналичных расчетов.

Международная платежная система (далее МПС) работает на международном уровне, предоставляя финансовые услуги различным странам.

Данные платежные системы охватывают весь мир и позволяют оперативно проводить взаиморасчеты во внешней экономической деятельности.

Сегодняшний мировой тренд – стремление к ускорению всех процессов в экономике – основан на универсальных системах международных платежей без существования территориальных границ.

Огромная популярность электронной коммерции с массой онлайн-магазинов и возможностью удобной оплаты товаров (услуг) прямо из дома вызывает рост числа пользователей различных международных платежных системах. Этот метод расчета весьма удобен и надежен, поэтому его репутация с каждым днем становится все выше.

Какие бывают платежные системы международных расчетов

Сегодня на мировом уровне существует ряд Международных карточных ассоциаций – так платежные системы именуют на Западе, в англосаксонских странах. Наиболее крупные из них – это:

• 
  MasterCard International,

• 
  Visa International,

• 
  Diners Club International ,

• 
  American Express,

• 
  JCB Card.

Эти гиганты утверждают общие правила международных платежных систем, изучают и регулируют деятельность своей системы. Помимо этого, центральные компании ПС накапливают ресурсы для применения передовых технологий и расширения информационных связей. Расходы на эти цели возмещаются взносами финансовых учреждений, причастных к работе платежной системы. Размеры взносов определяются пропорционально суммам банковских операций по картам.

Международные системы платежных карт должны выполнять такие функции:

• 
  Выдавать лицензии на изготовление пластиковых карт с логотипом ассоциации;

• 
  Охранять права собственности и патенты;

• 
  Вырабатывать нормы и правила финансовых операций;

• 
  Обеспечивать должную работу международных и национальных автоматизированных систем и расчетов;

• 
  Обрабатывать финансовые данные и переводить комиссионные выплаты от участников системы;

• 
  Анализировать деятельность системы;

• 
  Разрабатывать новинки финансовых продуктов;

• 
  Развивать маркетинг, заниматься рекламой и продвигать свою продукцию на рынке.

Одной из значимых операционных функций, предписанных для членов ассоциаций, является авторизация (согласие банка-эмитента на сделку), если стоимость покупки превосходит разовый лимит либо продавец сомневается в личности покупателя и легитимности его карточки.

Запрос дается в off-line режиме (по телефону) или on-line посредством электронного POS-терминала. Если карта не внесена в стоп-лист и общий лимит счета соблюден, банк-эмитент карты разрешает операцию.

Она сопровождается кодом авторизации, который затем отражается в отчете. Финансовые учреждения имеют специализированные центры авторизации, сотрудники которых принимают звонки продавцов. При поступлении запроса на электронный терминал, банковский сервер получает кодированное сообщение, после чего разрешает (запрещает) операцию.

Еще одной важнейшей функцией, которую осуществляют международные системы платежных карт, является координация процесса полного упорядочения и погашения любой задолженности по операциям с картами (settlement).

В платежных системах CNP-транзакции считаются особо рискованными операциями, поэтому они проводятся исключительно в порядке реального времени (величина floor limit как максимальная сумма транзакции, разрешенная для проводки off-line, для указанных CNP-операций равна нулю).

Правила международных платежных систем гласят, что банки могут обслуживать ТП, находящиеся в их зоне Area of Use (она указана в лицензии платежной системы для определенного банка). Адрес конкретной ТП соответствует адресу, который внесен в двухсторонний договор обслуживающего финансового учреждения и ТП.

Эти же правила позволяют банкам сотрудничать с предприятиями торговли, не входящими в зону Area of Use, исключительно по карточным операциям тех держателей, банки-эмитенты которых размещены в указанной зоне обслуживающей финансовой организации.

Как работает международная платежная система Visa

Банковские карты, которые обслуживает международная платежная система Visa, весьма популярны в мире. Сегодня это наиболее используемая пластиковая карта, которой можно оплатить практически всё и везде. Подобно другим аналогам, карта Visa предназначена в основном для проведения безналичных расчетов.

Более полувека назад (1956г.) проект VISA был запущен финансовой организацией Bank of America в связи с выпуском своих кредитных карт, именуемых BankAmericard, в Калифорнии.

Позднее (1976г.) международная фирма IBANCO переросла в компанию Visa International. Что касается национальной ассоциации эмитентов BankAmericard, то она изменила свое название на Visa USA.

Мировая сеть по обработке платежей, выполняемых владельцами пластиковых карт Visa, – это сложнейшая система финансовых учреждений и множество коммуникационных связей. Финансовая сеть обработки операций по данным платежным картам, которая называется VisaNet, позволяет международной платежной системе проводить в секунду около 3750 сделок в 160 видах мировых валют.

Сейчас международная система платежных карт Visa International переросла в ассоциацию, которая насчитывает более 21 000 финансовых учреждений. Основополагающими функциями этой компании являются повышение конкурентоспособности своей системы платежей и приумножение ее рентабельности. Наши отечественные банки, работающие с данной международной системой, выпускают четыре типа пластиковых карт Visa, а именно: Electron, Classic, Gold, Business.

Текущие онлайн платежи можно выполнять, используя множество видов карт Visa, основные из которых:

• 
  Visa Classic Card – классическая кредитка, позволяющая её держателю оплачивать покупки в любой стране мира и в интернете, бронировать номера в отелях;

• 
  Visa Debit Card – расходная карта для текущих трат. Её главная особенность состоит в привязке к депозитному расчетному счету владельца, который должен быть пополнен для успешного списания средств при оплате покупок;

• 
  Visa Prepaid Card  – предоплаченная карта с заранее пополненным балансом в банке при выдаче, операции по которой выполняются в рамках доступного остатка. Преимущество карты –облегченная процедура выдачи и в качестве разновидности данного продукта возможность оформить подарочную карту.

Правила карточной системы

Международная платежная система Visa допускает транзакции ЭК для дебетовых и кредитных карт без учета протокола ЭК (не так давно, до лета 2000г., подобные операции для дебетовых карт проводились исключительно по протоколу SET).

Сейчас самыми безопасными система VISA считает ЭК-протоколы 3D: SSL, SET, Secure, каждый из которых конкретно обозначает диапазон ответственности для всех участников операций ЭК (базовой концепцией всех протоколов являются три домена). Это позволяет в случае разбирательства по какой-либо транзакции сразу же находить «виновника» конфликта. Например, в самом распространенном для электронной торговли случае, когда клиент отрицает совершение им конкретной транзакции ЭК, ответственность возлагается на банк-эмитент.

Протокол 3D SET в данное время является основным для государств Евросоюза и стран Латинской Америки, для США в качестве базового признан 3D SSL. Что до 3D Secure, то он считается глобальным стандартом идентификации, переход на который стартовал еще в конце 2002г., начиная с США, Канады и стран Азии и Тихоокеанского бассейна.

Международная платежная система MasterCard и правила ее функционирования

Проект MasterCard был запущен еще в конце 40-х годов прошлого столетия, когда некоторые банки Америки стали выдавать клиентам специальный платежный документ, выполняющий роль банковской гарантии (аналогично нашим пластиковым картам) при оплате покупок его владельца в местных торговых точках. Немногим позже (в 70-х годах) предшественница системы ICA получила название MasterCard International.

Уже в 1988г. компания заключила знаменитое соглашение о партнерстве с группой EuroCard International. Такое решение позволило ей намного увеличить число участников международной платежной системы MasterCard и расширить возможности использования пластиковых карт, что укрепило ее конкурентоспособность среди Европейских стран и в других регионах мира.

Сегодня офисы и постоянно действующие филиалы MasterCard работают в более сорока странах мира, основательно укрепившись на второй позиции в рейтинге международных систем платёжных карт по базовым финансово-экономическим показателям.

Расчетные транзакции по картам Maestro (дебетовые) в системе платежей Europay-MasterCard проводятся только по протоколам 3D SET и реквизитам виртуальных карт (Pseudo Card Number). При наличии разногласий в данном варианте ответственность возлагается на эмитента (исключением является не получение покупателем проплаченного товара или услуги).

Карты платежной системы MasterCard

• 
  Cirrus – пластиковая карта, предоставляющая возможность снимать наличные деньги в банкоматах со знаком Cirrus. В России этот продукт самостоятельно не выпускается и обычно прилагается к картам Maestro.

• 
  Maestro – самая недорогая из карт данной системы, операции по которой возможны только с авторизацией. В настоящее время картой можно рассчитываться в интернете, используя SecureCode. Существуют также безыменные карты Maestro Prepaid. Из-за низкого уровня защиты данных карт (отсутствие голограммы, элементов УФ-защиты, фирменной подписной полосы) они постепенно теряют популярность в пользу более безопасной MasterCard Electronic. Все же банковские продукты Cirrus/Maestro и сейчас пользуются в России массовым спросом среди остальных предложений компании, так как подавляющая часть зарплатных проектов использует недорогие в обслуживании карты базового уровня.

• 
  MasterCard Electronic – это электронный карточный продукт, авторизуемый банком-эмитентом и прежде всего созданный для операций с высоким риском. Отсутствие эмбоссирования не позволяет пользоваться данным видом карт в импринтере.

• 
  MasterCard Unembossed – аналогична пластиковой карте Mass (Standard), реквизиты которой (имя владельца, номер, дата) не эмбосированы, а просто напечатаны. Её невозможно применить в импринтере. Например, Electronic функционирует с обязательной авторизацией со стороны эмитента. А Unembossed может работать с Floor Limit (оплата покупки без авторизации карты, которая возможна в определенных категориях магазинов для небольших сумм, примерно до 20-50$), со STIP (авторизацией со стороны эквайрера по косвенным признакам платежности), который используется при  временной недоступности процессинга банка-эмитента.

• 
  Mastercard Mass (Standard) – предлагается международной платёжной системой Mastercard в качестве базовой карты с возможностями класса «стандарт»; параметры остальных продуктов оцениваются по характеристикам Standard. Данная карта эмбоссирована (возможны исключения) и подходит для транзакций на импринтере. Она оснащена магнитной полосой или чипом для оплаты товаров и услуг по электронных терминалам. Возможен удаленный расчет картой Standard по интернету и телефону.

• 
  Mastercard Gold предусматривает добавочные возможности и сервисы для более продвинутых клиентов. Обычно туда входит дополнительная страховка, экспресс замена пластиковой карты и экстренное снятие наличных при пропаже или утрате её в поездке. В 2009 году в нашей стране стартовал проект «MasterCard: Избранное» для эмитентов карты международных платежных систем типа Gold и более высоких уровней. Программа предлагает ощутимые скидки у партнёров проекта, льготное (и даже бесплатное) участие в культурных мероприятиях.

• 
  MasterCard World – класс более рейтинговых карт, которые пользуются спросом в России. Их главный плюс состоит в том, что владелец продукта MC World автоматически получает страховку (она входит в годичное обслуживание), имеет дополнительные бонусы в качестве ощутимых скидок у партнёров банка-эмитента. Держатели этих карт пользуются всеми преимуществами продуктов класса Premium. Карта MC World очень удобна для совершения платежных расчетов в путешествиях и поездках.

• 
  Mastercard Platinum обычно отличается повышенным кредитным лимитом, персональное обслуживание конкретным менеджером банка и возможность пользования мировым консьерж-сервисом для осуществления самых разнообразных покупок, доступу к всевозможным путешествиям и развлечениям.

• 
  MasterCard World Black Edition – статусные эксклюзивные карты международных платежных систем, на которых логотип MasterCard изображен в форме серебряной голограммы, а не в знакомом красно-желтом цвете.

• 
  MasterCard World Signia – самая элитная карта из продуктов данной серии, которой преимущественно пользуются клиенты private banking. Она предлагает полный набор услуг карточного продукта Platinum, обслуживание персонального банковского менеджера 24/7 и массу нестандартных предложений.

• 
  MasterCard Virtual – особенная карта, предназначенная для тех, кто часто отоваривается в сети интернет. Данный продукт не подходит для расчетов в обычных магазинах, не позволяет получать наличные в системе банкоматов, а также оплачивать по интернету бронирование гостиниц, билетов, автомобилей и др. Разумеется, сфера использования Virtual Card несколько ограничена, зато её владельцы застрахованы от несанкционированного использования карты мошенниками. Данный продукт не требует материализованного выпуска в виде пластиковых карт, поэтому многие банки-эмитенты просто выдают клиентам традиционные реквизиты Virtual (номер, срока действия, код CVC2) в виде банковской распечатки или через личный кабинет пользователя в системе интернет-банкинга.

• 
  MasterCard Corporate представляет линейку корпоративных карт международной платежной системы MasterCard и создана специально для компаний, сотрудники которых уполномочены выполнять расчёты от лица фирмы (закупка товаров, оплата командировочных издержек, возмещение за счёт компании расходов на служебный автотранспорт). Данная линейка довольно разнообразна, т.к. включает предложения для правительственных и общественных организаций. В неё входят такие платежные карты MasterCard: BusinessCard, Executive BusinessCard, Small Business MultiCard, Corporate, Corporate Executive, Corporate Fleet, Corporate MultiCard, Public Sector Travel, Public Sector Purchasing, Public Sector Fleet, Public Sector MultiCard, Government Travel, Government Purchasing, Government Fleet, Government Integrated и Debit MC BusinessCard.

• 
  MasterCard Workplace Solutions – линейка продуктов, созданная для обеспечения банковских корпоративных клиентов (сотрудников различных компаний) денежными средствами на оплату социальных услуг. В неё входят следующие платежные карты MasterCard: Incentive, Payroll, Flex Benefit, Relocation, Travel per Diem, Meeting, Project, Supply Chain Incentive.

• 
  OneSMART – инновационная программа, предлагающая самые передовые возможности технологии SMART карт международных платежных систем. В дальнейшем она предполагает наличие на единственном чипе пластиковой карты полного набора электронных приложений, а именно: кредитная и дебетовая карта, какой-либо электронный кошелек, удостоверение личности (цифровое) с возможностью электронной идентификации в контролирующих системах управления доступом, программы лояльности и дисконтов, электронные билеты и личный архив информации. В перспективе карточные продукты, эмитируемые по проекту OneSMART, смогут отображать символику MasterCard и отличаться узнаваемым дизайном с округлым нижним правым уголком (относительно их лицевой стороны).

Когда заработала российская международная платежная система «МИР»

Платёжная система «Мир» — российская международная платежная система, первые карты которой появились в декабре прошлого (2015) года. Её оператором является АО «Национальная система платёжных карт», основанное в конце июля 2014г.

Весной прошлого года стартовал национальный творческий конкурс на лучший логотип и название отечественной ПС, по результатам которого она и получила свое название «Мир» с логотипом в виде глобуса. Цвета голубой и зелёный были определены как фирменные.

Позднее НСПК подписала ряд кобейджинговых соглашений с платежными системами MasterCard, American Express и Japan Credit Bureau об изготовлении общих карт, которые на нашей платформе будут функционировать как «Мир», а на международной — как карты указанных выше систем.

Эмиссию пластиковых карт ПС «Мир» Центробанк России начал совместно с НСПК в середине декабря прошлого года. Пионерами среди эмитентов стали банки: Московский Индустриальный банк, Газпромбанк, РНКБ, Банк «РОССИЯ», МДМ Банк, СМП Банк, Связь-Банк. А первый выпуск кобейджинговой карты Maestro российской международной платежной системы, функционирующей в пределах РФ и за рубежом, осуществлен в том же месяце Газпромбанком.

Особенности и рабочие принципы системы «Мир»:

• 
  Использование классических и дебетовых карт, поддержка овердрафта;

• 
  Выпуск чиповых карт российского (АО «Ангстрем», ПАО «Микрон») и зарубежного производства;

• 
  Этой весной стало известно, что в будущем (2017) году стартует потоковый выпуск пластиковых карт ПС, поддерживающих метод бесконтактной оплаты за товары (услуги). До завершения этого года должен быть запущен первый пилотный проект, а со временем бесконтактная карта «Мир» будет использоваться для оплаты в метро.

Дизайн пластиковых карт «Мир» предусматривает некоторые фирменные элементы безопасности против несанкционированного использования такие как:

• 
  Графический символ рубля,  который просматривается в УФ лучах;

• 
  Чип (или микропроцессор) в цветах золота или серебра;

• 
  Фирменная голограмма ПС «Мир» с компонентом фигурной линзы (изменение угла просмотра создает иллюзию превращения центральной выпуклой поверхности изображения в плоскую по его краям) и наличием скрытого от глаз графического символа российского рубля.

В середине мая текущего года в национальной ПС «Мир» участвовали около 100 кредитных учреждений, причем 13 из них уже выпускали платёжные карты. Следует заметить, что данные карты принимаются более 27,3тыс. банкоматами и 47,0 тыс. POS-терминалами.

Какие есть электронные международные платежные системы для сайтов и интернет-магазинов

Каждая платежная интернет-система представляет собой особую технологию для проведения разнообразных платежей во всемирной паутине (оплата покупок в интернет магазинах и услуг банков, получение зарплаты, пополнение телефонных счетов, вывод денег на банковскую карту и др.). В наши дни электронная валюта очень важна и работает наравне с бумажными деньгами. Сегодня в интернете работают около десятка популярных ПС вместе со своими менее известными конкурентами. Чтобы воспользоваться услугами электронной международной платежной системы, вначале проанализируйте её особенности.

Цели интернет-систем в России:

• 
  Перечень операций, доступных в системах расчета виртуальными деньгами, довольно велик, однако может меняться с учетом особенностей каждого сервиса. Прогрессивные международные комплексы используются также для коммерции, предоставляя возможность регистрации от имени юридического лица с формальным оформлением необходимых документов в соответствии с правовыми нормами.

• 
  Принцип действия виртуальных платежных систем в основном аналогичен традиционным безналичным операциям. Пользователь имеет свой персональный счет, все финансовые транзакции с которым проводятся подобно действиям с корреспондентскими счетами в банках (происходит смена записей на серверах данного платежного комплекса).

• 
  Недостатком всех международных платежных систем работающих в интернете, можно считать простоту использования. Приведенный далее перечень электронных ПС показывает, что виртуальные деньги созданы для огромной целевой аудитории пользователей, поэтому высокую степень безопасности во время виртуальных операций обеспечить сложно. Еще одну сложность представляет сам эмитент денежных знаков, то есть ПС. И только она в ответе за платежеспособность своих эквивалентов настоящих денег. Следует подчеркнуть, что в сегменте российского интернета для самых ходовых электронных денег, которые занимают верхние позиции национального списка, подобных проблем не возникает – они устойчиво функционируют и непрерывно развиваются.

Самые известные платежные системы Интернета:

• 
  WebMoney Transfer. Самая популярная российская международная платежная система интернета, которая является основным инструментом для обмена электронных валют и проведения транзакций в пределах СНГ. Чтобы стать пользователем ПС WebMoney потребуется установить на мобильном телефоне или компьютере версию одного из киперов (кошельков), разработанных системой, указывая при регистрации свои персональные данные. Для получения повышенного доверия лучше стать владельцем персонального аттестата, загрузив скан паспорта в личном профиле и отправив его по предложенному системой WM Transfer адресу. Вы получаете широчайший интерфейс участника ПС с многообразием возможностей, функций и операций, осуществляемых моментально. Следует обратить внимание на сервис обмена и взымаемые проценты. Намного выгоднее обменять валюту, воспользовавшись аналогичными обменными сервисами в интернете.

• 
  Яндекс.Деньги. Следующая по рейтингу российская международная платежная система, охватывающая территорию СНГ. С её помощью можно надежно менять и переводить электронные деньги другим пользователям с сохранением (подобно WebMoney Transfer) данных обо всех операциях. Заведя кошелек в Яндекс.Деньгах (Интернет Кошелёк), вы сможете использовать данный интерфейс на своем ПК. Учтите, что в этой ПС переводы между вашими личными кошельками не доступны.

• 
  PayPal. Наиболее известный международный электронный сервис, который насчитывает свыше 100 миллионов пользователей и отмечает дату своего рождения одновременно с WebMoney, основанным в 1998 году. Платежная система PayPal принадлежит компании Palo Alto Networks (Калифорния). Чтобы использовать виртуальную валюту, следует зарегистрировать в этой ПС свой «Личный счёт» (или премьер-счёт). Для более весомых клиентов создается «Бизнес-счёт». Операции в PayPal можно проводить в интернете посредством ПК или мобильного телефона. Гражданам РФ и Украины данная система предлагает только оплату покупок. Здесь виртуальная валюта не выводится и не принимается от других пользователей.

• 
  RBK Money (RUpay). Новая платежная платформа, ранее именуемая RUpay, которая функционирует в реальном времени. С её помощью можно быстро и безопасно выполнять всевозможные операции с электронной валютой. Здесь, в отличие от WM Transfer, можно обойтись без реквизитов и спокойно оставить их в домашнем блокноте. Основные функции RUpay – оплата интернет покупок и проведение онлайн платежей, а также вывод средств на платежные карты (банковские счета) России и Украины. Российская международная платежная система RBK Money непосредственно не предоставляет банковские услуги.

• 
  Деньги@mail.ru. Данная система локализована в одном веб-интерфейсе. Пользоваться ею можно с любого ПК, а для идентификации потребуется лишь электронный адрес.

• 
  Рапида. На первых порах она взаимодействовала только с финансовыми и кредитными учреждениями. Её процессинговый центр соединялся с биллинговой системой предприятия. По существу, сервис Рапида круглосуточно принимает коммунальные платежи, оплату за телефон и т.д. В системе можно настроить периодичность ежемесячных платежей.

• 
  E-Gold. Образовалась двумя годами ранее ПС WebMoney и PayPal. За безопасность свыше 1 млн. счетов системы E-Gold отвечают американские и швейцарские банки. Это универсальный сервис для обмена и перевода электронных валют в любой точке мира. Для обмена денежных знаков незаменимая международная платежная система применяет весовые части золота, платины, палладия, серебра. ПС E-Gold – отличный выбор для крупных бизнесменов, профиль которых –электронная коммерция.

• 
  Moneybookers (Skrill). Сравнительно молодая платежная система, возникшая в 2003 году, работает по законодательству Великобритании. Её преимущество состоит в том, что пользователи могут быстро, безопасно и недорого обменивать и переводить деньги, совершать онлайн платежи в реальном времени. Все операции выполняются через e-mail. Свою рабочую валюту для будущих операций вы выбираете во время регистрации. В системе Moneybookers потребуются лишь ваши реальные данные без установки специальных программ. Здесь можно посылать средства со своей платежной карты, получать электронные деньги по e-mail, а также совершать виртуальные покупки прямо в Сети.

• 
  Payza (Alertpay). Очередная электронная международная платежная система, основанная в Квебеке (Канада) десять лет назад. Демократические принципы из года в год повышают её популярность, завоёвывая признание все большего числа пользователей. Система предлагает бесплатную регистрацию для граждан любой страны мира. Исключение составляют только Ангола, Нигерия, Либерия и Сьерра-Лионе, гражданам которых недоступны услуги Payza. Размер комиссии за операции с любой электронной весьма невелики.

• 
  Z-PAYMENT. Данная система электронных платежей удачно объединяет большинство видов виртуальных операций в единую логичную систему, использовать которую очень удобно. От вышеуказанных сервисов Z-PAYMENT отличается отсутствием конкуренции с другими ЭПС, он плодотворно сотрудничает со всеми. Пройдя бесплатную регистрацию, пользователи могут работать с любыми банками и системами платежей, выполняя разнообразные операции по наличному и безналичному расчётам. Преимуществами международной платежной системы Z-PAYMENT, которые обещают ей колоссальный успех, являются гарантия безопасности операций, отсутствие дополнительного ПО для пользователей, возможность оформления договоров и эффективная круглосуточная поддержка.

• 
  Google Checkout – электронная система платежей от компании Google с привязкой к платежной карте клиента. Её пользователями пока могут стать только граждане США и Великобритании. В сущности, данная ЭПС не производит платежи, она обеспечивает их безопасность. Транзакции выполняются посредством банковских карт пользователей Google Checkout.

• 
  Perfect Money. Следующий надежный и удобный сервис мгновенных электронных онлайн платежей. Он выполняет множество функций: это не только взаиморасчеты между официальными пользователями системы и многообразие электронных платежей, сервис предлагает свою депозитную программу, которая позволяет надежно сберегать виртуальные деньги на счетах с ежемесячным получением выплат в процентах на остаток средств. К преимуществам ЭПС Perfect Money относятся высокая безопасность операций и круглосуточная техническая поддержка.

• 
  QIWI. Сегодня данная российская международная платежная система функционирует в 20 странах мира. Ей основная задача – мгновенная оплата услуг разного рода (от коммунальных до банковского кредитования). Отличительная особенность QIWI среди других ПС – перевод средств не только из персонального онлайн кабинета или мобильного приложения, но и через POS терминалы самообслуживания, которые массово устанавливаются в населенных пунктах России, Беларуси и стран СНГ.

• 
  EasyPay. Самая первая внебанковская ЭПС Белоруссии для осуществления мгновенных микроплатежей, функционирующая с 2004г. С её помощью можно оперативно и без комиссий оплатить мобильную связь, интернет, коммунальные услуги, телевидение и совершить другие виды платежей, используя пластиковую карту, прикрепленную к цифровому кошельку. Дополнительно EasyPay позволяет совершать некоторые банковские операции, включая переводы между владельцами кошельков, которые являются физическими лицами, под 2%комиссионных. Однако, коммерческие переводы в данной системе запрещены. С 2010г. сервис онлайн-платежей EasyPay стал доступен в Украине.

• 
  LiqPay. Открытый платежный сервис Украины, созданный для перевода денег, онлайн-оплаты разнообразных услуг и проведения микроплатежей разного рода. Своим появлением LiqPay обязан украинскому ПриватБанку, что предоставляет возможность пользователям сервиса обналичивать со счета деньги через банкоматы ПриватБанка в России и Украине. Высокая надежность проводимых операций обусловлена использованием методики 3D Secure code и одноразовых динамических паролей, высылаемых в СМС на зарегистрированный в сервисе номер телефона.

• 
  W1. Wallet One – удобный электронный сервис «Единый кошелек», который открывает для своих пользователей возможности бесплатного перевода средств между кошельками системы, а также быстрой оплаты популярных услуг. Доступ к нему возможен с любых средств цифровой связи, соединенных с интернетом (ПК, КПК, мобильные телефоны). Wallet One обладает широкой сетью партнеров, что позволяет выгодно оплачивать большинство товаров и услуг без комиссий.

• 
  Pecunix. Мультивалютная международная платежная система, причисляемая к списку сервисов, которые работают с электронными деньгами и основаны на золотом эквиваленте (совершенным аналогом Pecunix является широко популярный E-Gold). В сегменте виртуальных валют Панамская ЭПС Pecunix действует более 10 лет. Достоинства данного сервиса, базирующегося на золотых активах,– это надежность и безопасность, хотя сегодня Pecunix теряет свою популярность.

• 
  MoneyMail. Известная российская электронная платежная система, образованная ещё в 2004 году. Предлагает пользователям открытую бесплатную регистрацию, а номером счета выбирает адрес электронной почты. Сейчас операции в данном сервисе производятся с тремя основными валютами – рубль, доллар USA, евро. Все транзакции MoneyMail выполняются через интерфейс сайта без необходимости загрузки специальных приложений. Основные услуги ПС – пополнение телефонов мобильной связи, различные ежемесячные платежи, погашение кредитов, перевод денег на e-mail и другие.

• 
  Ukash. Целью этого сервиса стала оплата услуг, денежные переводы и интернет платежи по ваучерам Ukash (при этом банковская карта или расчетный не требуются). Можно приобрести ваучеры Ukash за наличный расчет в специальных пунктах продаж либо в интернете с использованием разнообразных ЭПС (Webmoney, QIWI, W1, LiqPay, RBK Money и т.п.). Самая востребованная услуга у владельцев Ukash-ваучеров – это международные онлайн переводы в режиме реального времени.

Какие международные платежные системы лучше всего подходят для бизнеса в России

Сейчас международные платежные системы в России активно развиваются, и каждая из них имеет свои преимущества и недостатки. Однако известна пятерка надежных онлайн сервисов, которым смело можно доверять и платежи, и переводы. Мы предлагаем своего рода рейтинг, позволяющий вам выбрать лучшую российскую ЭПС.

ЭЛЕКСНЕТ

Популярность: небольшая;

Надежность: невысокая;

Достоинства: множество банкоматов на территории России, электронные платежи, многофункциональность;

Недостатки: большая комиссия, слабая техподдержка.

Компания Элекснет была образована в 2000г. и стала одной из первых российских ПС. Огромная сеть банкоматов и POS терминалов оплаты делает карту данного сервиса доступной альтернативой банковских услуг. Однако, система берет значительную комиссию за денежные переводы, а её техническая поддержка работает очень медленно, в связи с чем сервис Элекснет занимает пятое место в рейтинге.

RBK MONEY

Популярность: небольшая;

Надежность: низкая;

Достоинства: высокоскоростная многофункциональная система, простой интерфейс,  электронные платежи;

Недостатки: низкая надежность, большой % комиссии;

Электронный сервис RBK Money довольно долго работает в сегменте ЭПС. Деятельность компании направлена на доступность и комфортность использования, но в своем стремлении она упустила из виду важность других факторов. Это вызвало снижение надежности системы и сложности с оплатой, комиссия за операции довольно высока. RBK Money занимает в рейтинге  четвертое место.

MASTERCARD

Популярность: большая;

Надежность: гарантирована;

Достоинства: популярность, высоконадежность, простой интерфейс;

Недостатки: основная валюта –  доллар или евро.

Самая востребованная, удобная и безопасная международная платежная система, которая работает практически везде. Имеет один немаловажный недостаток в виде основной валюты. Как правило, для данной ПС системы банки используют евро, что весьма невыгодно при операциях на значительные суммы. Однако для рабочей европейской валюты это очень удобно. Поэтому МС по праву занимает третье место по популярности.

КОНТАКТ

Популярность: большая;

Надежность: гарантирована;

Достоинства: простой интерфейс, популярность, надежность, незначительные комиссии за операции, активное развитие;

Недостатки: большой % комиссии за вывод средств, слабая техподдержка.

CONTACT – наиболее популярная, очень удобная ПС России с множеством функций, гарантией надежности и незначительными комиссиями. Проект непрерывно развивается, за счет чего сегодня услугами сервиса можно воспользоваться в любом уголке страны. Следует подчеркнуть, что CONTACT взаимодействует с множеством зарубежных систем, что позволяет переводить деньги по всему миру. Сейчас это идеальный вариант для пользования внутри страны. Это ставит ПС Контакт на второе место.

VISA

Популярность: большая;

Надежность: гарантирована;

Достоинства: популярность, незначительные комиссии, надежность, простой интерфейс;

Недостатки: рабочая валюта – доллар.

Международная платежная система VISA давно известна как самая лучшая и максимально востребованная во всем мире. На региональном уровне она еще способна уступить лидерство, но в мировом масштабе VISA обогнала всех конкурентов. В настоящее время многие банки и платежные сервисы не только взаимодействуют, но даже базируются на этой системе, что сделало её основой для проведения оплат и денежных переводов во всем мире. Благодаря этому VISA по праву занимает первое место.

Mastercard — VTB BANK ARMENIA

Привилегии дебетовых карт Банка ВТБ (Армения)

1. 4 валюты в одной карте: AMD, USD, EUR и RUB. К Вашей платежной карте одновременно прикреплены карточные счета на 4-х разных валютах, благодаря чему Вы застрахованы от колебаний курсов инвалюты. 
2. Карты на чиповой платформе, которые в отличие от карт с магнитной полосой обеспечивают более высокий уровень безопасности: защищают информацию держателя карты от несанкционированного использования.
3. Безопасные онлайн покупки по услуге 3D Secure. В момент сделки на Ваш мобильный номер будет отправлено SMS сообщение с 6-изначным кодом для подтверждения платежа.
4. Пополнение карточного счета в режиме онлайн посредством зон самообслуживания Банка 24/7, систем Мобайл/Интернет банк и платежных терминалов Telcell и EasyPay.
5. Получение переводов, отправленных по системам быстрых денежных переводов сразу на карту с помощью одного звонка в Контактный центр по номеру телефона 87-87.  
6. Обналичивание средств карт Gold из более чем 17.000 банкоматов Группы ВТБ с льготными условиями.
7. Упрощенный процесс получения кредитной линии на карту. Более подробно здесь. 
8. Круглосуточное получение информации об операциях, осуществленных по карте посредством услугы SMS-банк (при активации услуги).
9. Получение информации о месторасположения ближайщего банкомата с помощью электронной  карты банкоматов Группы ВТБ.  

Как оформить карту

• Выберите вид карты,
• Ознакомиться с тарифами и условиями,
• Закажите карту онлайн  или 
• Посетите любой филиал Банка,
• Представьте документ, удостоверяющий личность и социальную карту или номер общественных услуг или справку об отсутствии номера общественных услуг,
• Получите Вашу карту в течении 1-5 банковских дней.

Внимание! С целью проведения надлежащего изучения Клиента на основании Закона РА “О противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма”, Банк по принципу “Знай своего Клиента” (“Know your customer”), может потребовать от Клиента предоставить дополнительные документы или другую информацию, а также во время устного общения задать дополнительные вопросы Клиенту (при наличии подобного требования).

Внимание! На основании закона “О соблюдении налогового законодательства на иностранных счетах (Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA))” и согласно соглашению, подписанному с США, Банк, с целью выявления факта налогаплательщика США может запросить дополнительную информацию с Клиента.

Внимание! Вы имеете право на коммуникацию с финансовой организацией с помощью выбранного Вами способа – посредством почтовой связи или электронным способом. Получение информации электронным способом самый удобный метод. Он доступен в режиме 24/7, не содержит риск потери бумажной информации и обеспечивает конфиденциальность.

Тарифы дебетовых карт MasterCard

 Правила и условия предоставления и использования Дебетовых Карт (действовали до 14.09.2020г. включительно)

Условия и правила предоставления услуг физическим лицам со стороны ЗАО “Банк ВТБ (Армения)” (публичная оферта), действует с 15.09.2020г.

Обновлено 29-10-2020г., 13:34

Visa или Mastercard. Часть вторая: классы и типы карт

Мы уже разбирали ключевые отличия в работе систем Visa и Mastercard: архитектуру сети, валюту учета операций и тарифы для банков. Теперь пришло время рассмотреть еще один важный аспект: типы и классы выпускаемых карт.

Начать следует с того, что выпускает карты не международная платежная система, а банк, в рамках договора об обслуживании данной платежной системой. И именно банк выбирает, какими из продуктов Визы и Мастеркарда ему воспользоваться, чтобы предложить “пластик” клиентам. А клиенты зачастую даже не знают, какого именно типа и класса карты используют.

Золотая, платиновая и еще круче: привилегии для богатых

Если кратко: карты высокого класса нужны только тем, кто много путешествует, располагает огромным состоянием и тратит на развлечения, авиабилеты, дорогие покупки и проживание в отелях тысячи евро в месяц. Если вы пользуетесь картой как большинство жителей Украины, для расчетов в АТБ, Сильпо, аптеке и для снятия наличных, вы вообще не ощутите разницы между стандартной и ультра-премиальной картой вроде Visa Infinite.

Вообще, во всем мире карты премиального класса не выдают кому угодно, их предлагают только самым состоятельным клиентам. Например, чтобы получить карту высшего класса World Elite Mastercard в США, нужно иметь в этом банке счет на сумму, не менее 100 тыс. долларов. И эти карты за рубежом дают преимущества “для богатых”, которых в Украине и близко нет:

• Безлимитный кредит. Да-да, в Украине вообще отсутствуют банковские продукты с безлимитной кредитной линией, в то время как для развитых стран элитная карта зачастую означает “финансовый безлимит”. Трать, сколько душе угодно, хоть миллион.
• Консьерж-сервис для удобных путешествий и личный ассистент. Как мы уже говорили, эти карты предназначены для тех, кто в самолётах проводит по несколько суток в месяц.
• Страхование. Карты предполагают страховку на суммы до нескольких миллионов долларов, что делает путешествия еще выгоднее.
• Внушительные скидки в дорогущих магазинах. Покупая часы за 50 тыс. долларов или украшения за 500 тыс., можно получить скидку на несколько тысяч долларов. Ну вы поняли, о какой “экономии“ речь.

Собственно, сама по себе идея пластиковых карт высокого класса заключается в том, чтобы в любой точке мира создать для человека максимально соответствующие его высокому статусу условия. Они изначально разрабатываются для использования за рубежом.

У нас же в стране практикуют подход “Элитные карты для народа”. В том же Привате можно запросто оформить карту высшего класса Visa Infinite, за выпуск которой придется заплатить 8000 грн, а за обслуживание в месяц еще по 2000. И знаете, что вы за эти деньги получите? Будете смеяться: Приват простит вам все комиссии. Снимать наличные, платить за коммуналку, делать переводы Р2Р через Приват24 можно будет без комиссий. И пародия на консьерж-сервис, с крайне урезанными возможностями.

Поэтому у нас произошло “обесценивание” классов карт. К примеру, премиальные карты Gold и World банки выдают практически всем. А чтобы ощутить вкус “элитарности” уже потихоньку начинают раздачу и платиновых карт. Чтобы было проще сориентироваться в продуктах, предлагаемых международными платежными системами, вот сводная таблица для Визы и Мастеркард с разбивкой карт по классам:

Но как вы поняли, в украинских реалиях совершенно нет смысла гнаться за элитными картами. Гораздо важнее обращать внимание не на класс, а на техническое оснащение карты: наличие чипа и модуля бесконтактной оплаты Visa PayWave или Mastercard Contactless (более известный как  PayPass). Ну и на дизайн, конечно. Ведь красота спасет мир!

Карты типа Debit или Credit: в чем разница?

За рубежом есть четкое разграничение:

• Карта типа Debit — это продукт для ежедневных расходов, который является электронным аналогом выписывания чеков за приобретаемые товары и услуги. То есть, рассчитываясь картой, клиент как бы снимает наличные со своего счета и выписывает чек в пользу продавца на эту сумму.
• Карты Credit (или Classic, как их принято там называть) — это решение, предполагающее снятие кредитных средств банка с ежемесячной оплатой счетов по кредитке. То есть за рубежом человек пользуется только кредитными средствами, а потом вносит израсходованную сумму в счет погашения.

У нас же “смешались кони и люди”. Оба продукта успешно эксплуатируются и для дебетовых, и для кредитных банковских продуктов. К примеру, достаточно популярный в Украине Монобанк предлагает своим клиентам карты World Debit, которые имеют установленный кредитный лимит, но могут успешно использоваться и для хранения собственных средств. А Приват, в свою очередь, выдает карты Visa Classic, которые по своей природе относятся к классу Credit, в качестве “карт для выплат”, являющихся дебетовыми.

Поэтому можно говорить о том, что в Украине банки по сути не особо тесно сотрудничают с международными платежными системами. Их роль сводится к предоставлению “пластика” и организации передачи данных по сетям, в то время как управление средствами на счетах, подвязанных под этот пластик, делается “по нашему”.

Единственный минус такого подхода — проблемы с оплатой в некоторых зарубежных терминалах. Например, в США встречаются ситуации, когда к оплате не принимаются дебетовые карты, нужны только кредитные. И карту World Debit применить будет невозможно, даже если на ней нет собственных средств и расчет пытались провести за счет кредитного лимита. Но такие случаи единичны, в основном все типы карт работают успешно, и разницы в финансовом механизме их обслуживания по сути нет.

Голограмма на карте: что она означает?

Оба бренда, и Мастеркард, и Виза, размещают на лицевой либо обратной поверхности карты голограмму. У Визы это изображение голубя, а у Мастеркард — голограмма в форме карты земного шара. Оба рисунка являются своего рода намёками на логотипы компаний. У голубя Визы крылья напоминают букву V в логотипе, а полушария очень похожи на круги эмблемы Мастеркард.

Этот элемент является средством защиты от подделок. Причем, на картах разного класса применяются различные оттенки основания: на стандартных классах — серебристые, на золотых — золотые (логично, правда?), на платиновых и выше — черные и прочие. Также на картах высшего уровня применяются кинеграммы, — специальные изображения, которые кажутся движущимися при повороте карты под разными углами.

Все-таки, Visa или Mastercard?

Возвращаясь к вопросу выбора между картами этих систем, можно сказать следующее: в Украине абсолютно нет разницы, какую карту выбрать. Если вы не путешествуете по миру, не бронируете отели и не покупаете билеты на самолеты каждый день, не страхуете жизнь на миллионы долларов, — вам вряд-ли будут интересны привилегии как Визы, так и Мастеркарда.

Поэтому в украинских реалиях выбирать нужно не по платежной системе, и не по классу карты, а по функциональным возможностям и параметрам банковского продукта, под который данная карта выпускается.

Alipay и шесть мобильных платёжных систем в ЕС бросят вызов Visa и Mastercard

Системы мобильных платежей уже давно набирают популярность в Европе, а новая инициатива от Alipay поможет им объединить свои усилия таким образом, чтобы шесть региональных электронных кошельков для смартфонов могли взаимодействовать друг с другом, создав общую сеть из 5 миллионов пользователей в 10 европейских странах от Финляндии до Португалии. В будущем развивающаяся система, возможно, сможет составить конкуренцию монополии Visa и Mastercard.

Китайский финтех-гигант Alipay объединит 6 сервисов электронных кошельков в Европе, чтобы создать единое платёжное пространство на базе QR-кодов

Мобильные платёжные системы Bluecode (Германия, Австрия), ePassi (Финляндия), MOMO Pocket (Испания), Pagaqui (Португалия), Pivo (Финляндия), Vipps (Норвегия) работают вместе с китайским финтех-гигантом Alipay над созданием единого платёжного пространства на базе системы QR-кодов, говорится в опубликованном заявлении. Около 190 000 торговых точек в Европе принимают платежи от поставщиков электронных кошельков, и теперь китайские туристы, использующие Alipay, также смогут подключиться к этой системе. Партнёры планируют использовать формат QR-кодов на базе протокола CGCP (Contactless Gateway Code Protocol), предоставленного китайской фирмой, и со временем расширять сотрудничество в других странах Европы.

QR-коды (сокращение от «quick response» — быстрый ответ) стали популярным способом оплаты за товары в Китае во многом благодаря тому, что бюджетные модели смартфонов часто не имеют NFC-модуля в отличие от камеры, которая установлена на подавляющем количестве устройств. Между тем на Западе популярность QR-кодов растёт значительно медленнее. Покупатели в ЕС и США уже привыкли пользоваться бесконтактными кредитным картами и NFC-устройствами, помимо этого активно развивается мода на эксклюзивные банковские карты с уникальными дизайнерскими решениями.

Тем не менее, возможно, что инициатива Alipay и 6 партнёров сможет дать QR-кодам необходимый толчок для развития и популяризации. Тем более, что новая система фактически стирает географические границы, позволяя пользователям мобильных приложений любой из партнёрских компаний оплачивать товары друг у друга. Например, пользователи Bluecode смогут расплачиваться своим приложением в Китае, а китайские туристы спокойно смогут использовать приложение Alipay для платежей в Германии или Австрии. Примечательно, что система будет полностью отделена от банков, а также систем Visa и Mastercard, которые на данный момент практически монополизировали цифровые платежи на Западе. Особенно этот факт может быть привлекательным для людей в скандинавских странах, которые сильно зависят от сетей цифровых платежей, управляемых компаниями, находящимися в собственности США.

Объявление о сотрудничестве последовало сразу за тем, как Alipay подписала восьмилетнее соглашение о глобальном партнёрстве с UEFA. «Для нас большая честь содействовать продвижению умного образа жизни и цифровых технологий в Европе, продолжая соединять большее количество продавцов с огромным количеством китайских туристов. Мы верим, что мобильные платежи — это универсальный язык, который может помочь объединить людей так же, как это делает футбол», — сказал Эрик Джинг (Eric Jing), председатель и главный исполнительный директор Ant Financial, материнской компании Ailpay.

Если вы заметили ошибку — выделите ее мышью и нажмите CTRL+ENTER.

Госдума приняла закон о Национальной платежной системе, альтернативе Visa и MasterCard

25.04.2014, Пт, 17:04, Мск

Госдума приняла закон об обеспечении бесперебойности денежных переводов в РФ. Закон предусматривает создание в стране Национальной платежной системы при участии Центробанка.

Госдума приняла закон, предусматривающий создание в России Национальной платежной системы (НПС) с участием Центробанка. Вновь принятый документ представляет собой поправки к действующему закону №161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Согласно принятым поправкам, Национальная платежная система будет осуществлять денежные переводы с использованием платежных карт и других электронных средств платежа, предоставляемых клиентам участниками национальной платежной системы.

Таким образом, НПС станет в России инфраструктурной альтернативой международным платежным системам Visa и Mastercard.

Официальным знаком обслуживания НПС станет графическое обозначение рубля.

Согласно принятому закону, в России будет создан расчетно-клиринговый центр (оператор НПС) в форме ОАО, 100% акций которого принадлежат Центральному банку РФ.

Центробанк будет единственным акционером клирингового центра в течение двух лет с момента его регистрации оператора. Через два года Банк России сможет начать продажу принадлежащих ему акций, причем одно лицо или группа лиц не вправе приобретать более 10% акций оператора НПС.

При сокращении доли Центробанка в капитале оператора НПС ниже 50% плюс одна голосующая акция, Центробанк получит право вето на общем собрании акционеров.

Принятый Госдумой закон определяет понятия «национально значимая платежная система» и «иностранная платежная система». К национально значимым платежным системам относятся системы Банка России и платежная система, в рамках которой осуществляются переводы денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах.

Операторы платежных систем с 1 июля 2016 г. при совершении денежных переводов будут обязаны пользоваться услугами платежной инфраструктуры, которая находится на территории РФ. Единственным исключением из этого правила станут трансграничные переводы денежных средств. Соответственно, операционные и клиринговые центры, используемые для денежных переводов, с июля 2016 года должны быть расположены на территории России.

С 1 июля 2016 г. им будет запрещено передавать информацию по переводам денежных средств на территории иностранных государств или предоставлять к ней доступ с иностранных территорий.

Напомним, что работы по созданию Национальной платежной системы стали ответом на проблемы с международными платежными системами Visa и MasterCard, возникшими у ряда российских банков.

Когда правительство США ввело санкции против ряда российских политиков и бизнесменов из-за действий России в Крыму, в числе лиц, попавших под санкции, оказался Юрий Ковальчук вместе с созданным им «Банком Россия», а также братья Борис и Аркадий Ротенберги.

Сразу после этого Visa и Mastercard прекратили обслуживание карт, выпущенных банком «Россия» и принадлежащим ему «Собинбанком». Клиенты банков лишились возможности оплачивать покупки в магазинах и снимать наличные деньги в банкоматах этих платежных систем.

Есть ли разница между кредитными картами Visa и Mastercard?

Я не могу сказать ни о какой стране, но, по крайней мере, для нескольких банков в России разница заключается в том, как обрабатываются транзакции, если они номинированы в валюте, отличной от валюты карты [и обе они отличаются от местной валюты страны вашего банка] . Например. когда вы платите за что-либо в фунтах стерлингов (а магазин взимает плату в фунтах стерлингов), когда ваша карта находится в швейцарских франках.

Для Mastercard , если валюты различаются, MC сначала конвертирует сумму транзакции (например, GBP) в EUR (используя свой собственный обменный курс), затем MC взимает с вашего банка плату в EUR — и ваш банк конвертирует сумму в EUR в валюту карту (например, CHF) с использованием обменного курса вашего банка.

Для Visa сценарий тот же, за исключением того, что сумма транзакции конвертируется Visa в долларов США, а сумма в долларах США взимается вашим банком (который конвертирует доллары в валюту карты).

Обычно это переводится в следующую рекомендацию банка: «если ваша карта не в долларах США и евро, и вы собираетесь потратить больше денег в Европе, выберите MC; если в США, выберите Visa».

Некоторые примечания:

1. По моему опыту, курсы обмена MC и Visa обычно имеют гораздо меньший спред (соотношение «мы покупаем» / «мы продаем»), чем в типичном розничном банке, но ваш пробег может отличаться. Однако курсы обмена платежной системы редко применяются сами по себе, в большинстве случаев (если не всегда) за ними следует обмен банка.

2. Курс конвертации банка для операций с картой может отличаться от курса, который он использует для других операций конвертации (например, для конвертации между вашими счетами или для обмена наличных в кассе).

3. Для снятия средств в банкомате (когда запрашиваемая валюта отличается от валюты карты) сценарий не обязательно отличается для MC и Visa.Например. для одного из банков в России сумма, запрашиваемая в банкомате, сначала конвертируется в доллары Visa или MC, а затем они взимают с вашего банка деньги в долларах, которые конвертируют сумму с использованием собственного обменного курса банка.

Обновление: Вот ответ из другого банка снова в России. Не уверен, что это противоречит тому, что сказано выше, или мы можем просто считать его включающим и для вышеупомянутого (и можем удалить ответ выше).

Если валюта транзакции отличается от валюты карты, И валютная пара не является той валютной парой, которую банк обычно выполняет конвертацию по своему собственному обменному курсу, то:

• для Visa :

  • Сумма транзакции отправляется в ваш банк «как есть», если она составляет долларов США
  • , в противном случае валюта транзакции конвертируется в доллары США по курсу конвертации Visa, и (!) Visa взимает дополнительную комиссию за конвертацию (0.5% для одного банка, 0,65% для другого, YMMV)

• для Mastercard :

  • Сумма транзакции отправляется в ваш банк «как есть», если она составляет долларов США или евро

  .

  • , в противном случае валюта транзакции конвертируется в доллары США с использованием курса конвертации Mastercard

• Полученная сумма отправляется в ваш банк, выпустивший карту, и ваш банк конвертирует ее в валюту вашей карты, используя обменный курс банка

И если валютная пара равна , для которой ваш банк обычно выполняет конвертацию, применяется обменный курс вашего банка; конвертация Visa / MC не происходит вообще.

Он по-прежнему переводится как «если вы собираетесь потратить больше денег в Европе, выбирайте MC; если в США — выбирайте Visa», но вносит больше нюансов для остальных ситуаций.

Visa и Mastercard делают большие ставки на разные стратегии роста

После десятилетий почти идентичных основных бизнес-моделей две наиболее доминирующие платежные компании в США начинают расходиться.

Visa Inc. и Mastercard Inc. имеют дуополию на рынке платежей США. Аналитики назвали их «жемчужиной короны» долгосрочных выплат и «разреженным воздухом» среди текущих инвестиционных возможностей.Оба они приняты практически во всех странах мира и стабильно растут в течение многих лет.

Теперь два платежных процессора стремятся расширить свои возможности по мере того, как потребители и продавцы требуют улучшенных вариантов оплаты, при этом Mastercard фокусирует свои технологии на рынке бизнес-бизнеса, а Visa стремится улучшить способы передачи платежей между потребителями и между покупателями и предприятия.

Самая большая из этих возможностей — это платежи B2B, которые, по оценкам Mastercard, составляют в США рынок в 25 триллионов долларов в год.С.

Но эта возможность сложна по трем причинам, сказала аналитик MoffettNathanson Лиза Эллис. Во-первых, он включает фрагментированный набор банков и поставщиков программного обеспечения для бизнеса, которые необходимо связать друг с другом. Во-вторых, платежи B2B очень разнородны, то есть они «сильно различаются» по размеру, срокам, сложности транзакции и известности сторон, среди других причин. В-третьих, информация о платеже, например о том, для чего он предназначен, должна перемещаться вместе с ним или согласовываться, что усложняет выставление счетов и сверку.Для развития индустрии B2B-платежей потребуется несколько лет, и, вероятно, это не повлияет на прибыль в течение трех-пяти лет, сказал Эллис в интервью.

На базовом уровне Visa и Mastercard уделяют больше внимания различным технологическим стратегиям.

«Mastercard [] очень сильно ориентирована на владение и эксплуатацию быстрых [автоматизированных расчетных центров] рельсов, в частности, для обработки платежей B2B», — сказал Эллис. На протяжении десятилетий платежные системы ACH упрощали транзакции между продавцами, потребителями и финансовыми учреждениями.В настоящее время предпринимаются попытки сделать эти платежи более быстрыми и близкими к реальному времени.

В 2017 году Mastercard закрыла сделку по приобретению лондонской компании VocaLink Holdings Ltd. за 1,15 млрд долларов, которая может похвастаться программным обеспечением для работы в платежных сетях в режиме реального времени. В 2019 году карточная компания согласилась приобрести большую часть предприятий по обслуживанию корпоративных клиентов европейской платежной технологической компании Nets A / S за 3,19 миллиарда долларов. После завершения крупнейшей сделки Mastercard добавит услуги мгновенных платежей к ее бизнес-направлениям и укрепит стратегию платежей в режиме реального времени компании, производящую карты.

По словам Эллиса, акцент

Mastercard на быстрых платежах ACH, одной из основных моделей потоков платежей B2B, свидетельствует о ее инвестициях в развитие возможностей B2B.

С другой стороны, Visa делает гораздо больший упор на систему push-платежей Visa Direct, альтернативу быстрой ACH.

Push-платеж P2P может означать, что один пользователь Venmo отправляет деньги другому, в то время как транзакция между бизнесом и потребителем может быть Uber Technologies Inc.платит своим водителям. При push-платежах клиенты инициируют движение денег, давая банкам команду отправить деньги на другой счет. Это противоположно типичным дебетовым и кредитным электронным транзакциям, называемым платежами по запросу, при которых движение денег начинается, когда банк продавца запрашивает снятие денег со счета покупателя для добавления на счет продавца.

Быстрый ACH и методы push-платежей функционально выполняют одно и то же, и оба они имеют степень авторизации в разумном режиме в реальном времени.Но у быстрых рельсов ACH есть преимущество, поскольку они обычно финансируются или поддерживаются государством. Около 30 стран имеют возможности быстрого доступа к ACH, и многие другие страны инвестируют в них. Push-платежи имеют две основные характеристики: они глобальны и выполняются круглосуточно, без выходных, каждый день в году. Сети Fast ACH зависят от страны и ограничены банковскими часами.

До приобретения Visa лондонского провайдера трансграничных платежных услуг Earthport PLC, компания, выпускающая карты, ограничивалась обработкой транзакций в своей собственной сети.Earthport позволяет Visa выполнять платежи с любого типа счета на любой платежной линии, а не просто работать в сети Visa. Это означает, что Visa может, среди прочего, выполнить транзакцию для пользователя Mastercard или банковского сберегательного счета. Сеть Earthport соединяется с местными системами ACH в 88 странах, включая 50 крупнейших рынков. Он дает Visa доступ к 99% банковских счетов в этих странах по сравнению с примерно 50% доступа до того, как Visa приобрела Earthport, председателя и генерального директора Альфреда Келли-младшего.Сказал по телефону о доходах компании за третий квартал 2019 года.

Visa нацелена на приобретение сетей или партнерство с ними, в то время как Mastercard сосредоточена на владении активами для эксплуатации самих сетей.

Earthport позволил Visa еще больше расширить свою сеть платежей по всему миру. Ожидаемое приобретение стартапа по обработке платежей Plaid Inc. позволит Visa войти в сеть финансовой информации. Сеть Plaid связывает банковские счета клиентов с их сторонними финансовыми приложениями, включая PayPal Holdings Inc.Venmo LLC и Robinhood Markets Inc., среди тысяч других.

Недавние транзакции

Mastercard предоставили продавцам данные, аналитические услуги и услуги по кибербезопасности, сказал президент и генеральный директор Аджайпал Банга во время разговора по телефону для обсуждения прибыли за четвертый квартал 2019 года. Исполнительный директор рассказал о недавних покупках Mastercard стартапа по обнаружению мошенничества Ethoca Ltd. и стартапа по кибербезопасности RiskRecon Inc.

Во время телефонного разговора с целью обсуждения доходов за первый квартал финансового года руководителей Visa спросили об увеличении темпов роста Mastercard за последние несколько кварталов по сравнению с Visa. Келли сказал, что через инвестиции Visa в услуги с добавленной стоимостью и новые потоки платежей, а также в работу с финансовыми технологиями и необанками: «Я совершенно уверен, что со временем мы устраним этот разрыв».

В настоящее время эти инвестиции имеют значение только для прибыли, поскольку 95% операций Visa и Mastercard являются их основным бизнесом, сказал Эллис из MoffettNathanson. Кроме того, в этих стратегиях нет ничего высеченного в камне.

«Все эти штуки находятся достаточно далеко, и нет особой причины, по которой одна из них не могла бы сместиться и догнать другую», — сказал Эллис.«Это может быть постоянное расхождение; это может быть временным».

Visa и MasterCard: в чем разница?

Две ведущие компании, выпускающие кредитные карты, сегодня являются конкурентами Visa и MasterCard.

И Visa, и MasterCard работают одинаково. В то время как Visa утверждает, что выпустила 2,4 миллиарда карт в более чем 200 странах, MasterCard избегает прямого сравнения, заявляя, что обрабатывает более 18 миллиардов платежей в год. Трудно найти какую-либо разницу в количестве мест по всему миру, которые принимают карты, которое сейчас оценивается примерно в тридцать миллионов.

Сравните кредитные карты

В чем разница между Visa и MasterCard?

Для большинства потребителей реальной разницы между MasterCard и Visa нет. Оба они широко распространены в более чем двухстах странах, и очень редко можно найти место, которое примет одно, но не другое.

Однако на самом деле ни Visa, ни MasterCard сами не выпускают кредитные карты. Оба они представляют собой простые способы оплаты. Они полагаются на банки в разных странах для выпуска кредитных карт, которые используют эти способы оплаты.Таким образом, процентные ставки, вознаграждения, ежегодные сборы и все другие сборы устанавливаются вашим банком, и при оплате счета вы платите его банку или учреждению, выпустившему вашу карту, а не Visa или MasterCard.

Как Visa и MasterCard зарабатывают деньги

Как Visa и MasterCard зарабатывают деньги, взимая с продавца плату за использование их метода оплаты. Итак, правда в том, что виза, выданная одним банком, будет иметь мало общего с визой, выданной другими банками.Существуют небольшие различия в том, какие платежи Visa и MasterCard будут взимать с банков за такие вещи, как комиссия за конвертацию иностранной валюты, но в целом они остаются конкурентоспособными по основным предложениям.

Взгляните на кредитные карты с низкой процентной ставкой, которые в настоящее время находятся в базе данных Canstar NZ, на основе затрат 3000 долларов в месяц:

Сравните кредитные карты

Отличия высококлассных программ поощрения

Похоже, что поле битвы за получение доли кошелька — это высококлассные награды.Платиновые карты, в частности, предлагаемые Visa и MasterCard, предоставляют держателю карты всевозможные услуги консьержа и помощи, а также эксклюзивные предложения на крупные концерты, спортивные турниры и т. Д. Эти платиновые награды предназначены для того, чтобы побудить банки и другие финансовые учреждения продвигать карту. или другой, Visa или MasterCard, своим клиентам.

Какой из них выбрать?

Вернемся к вопросу, который вызывает недоумение у большинства людей, какой провайдер лучше — MasterCard или Visa?

Вам лучше сосредоточиться на процентной ставке и других сборах по карте, возможностях перевода баланса или их схеме вознаграждения.

Однако нет ничего необычного в том, что некоторые потребители имеют в кошельках две кредитные карты, одну Visa, а другую MasterCard. Смысл этого заключается в том, что если бы они оказались в необычной ситуации и нашли место, которое принимает одно, но не другое, у них была бы возможность заплатить любым из них. Некоторым людям также нравится пользоваться эксклюзивными предложениями обоих типов карт.

В конце концов, гораздо больше зависит от банка, который выдал вам карту, а не от типа карты.В 2016 году Canstar оценила 44 кредитные карты. Используя отчет о рейтингах и таблицу , посмотрите, как они себя чувствуют, когда речь идет о процентных ставках, характеристиках карт, программах вознаграждения и стоимости.

Сравнить кредитные карты

Canstar предоставляет информационные услуги; он не является поставщиком кредитных карт, и, предоставляя вам информацию о кредитных картах, Canstar не делает вам никаких предложений или рекомендаций по конкретному кредитному продукту.

Visa против Mastercard — javatpoint

Visa Inc.и MasterCard — транснациональные платежные технологические компании с крупными платежными сетями. Они действуют как посредники между банками и клиентами и предоставляют клиентам множество услуг через банки. Обе компании являются компаниями по обработке кредитных карт: кредитные карты MasterCard и Visa — две широко известные кредитные карты, которые принимаются во всем мире и принадлежат MasterCard и Visa Inc. соответственно. Расходы, выгоды и условия, связанные с этими картами, устанавливаются банками, выпускающими карты. Банки обычно предлагают разные типы каждой карты с определенной ценой и преимуществами. Давайте посмотрим, чем Visa отличается от Master Card! Visa Inc .: Visa Inc. — международная платежная компания, которая объединяет предприятия, банки, правительства и территории с электронными платежами. Он обеспечивает безопасный электронный перевод средств по всему миру. Он был основан в 1970 году Хоком Ди, его штаб-квартира находится в Сан-Франциско, Калифорния. Он соединяет потребителей, предприятия, банки и правительства в более чем 200 странах мира. Visa Inc. предлагает кредитные, дебетовые и предоплаченные карты для физических и юридических лиц, но не выдает карты напрямую их клиентам, а скорее координирует действия с банками и финансовыми учреждениями и позволяет им предоставлять платежные продукты под торговой маркой «Visa». Типичная транзакция Visa включает в себя продавца, эквайера, эмитента и держателя карты. Продавец может быть розничным продавцом, гостиницей, рестораном или авиакомпанией, которая принимает карты Visa. Эквайер — это финансовое учреждение, которое позволяет продавцам получать платежи. Эмитент — банк или финансовое учреждение, предлагающее карты Visa и другие платежные продукты. Держатель карты — это потребитель или компания, которая использует карты Visa и платежные продукты для совершения платежей. Мастер-карта: MasterCard — это международная организация, занимающаяся технологией платежей, которая сотрудничает с банками и финансовыми учреждениями в выпуске кредитных карт MasterCard для обработки платежей. Штаб-квартира находится в Харрисоне, Нью-Йорк, США. Он предлагает различные продукты, такие как кредитные карты, дебетовые карты, карты предоплаты под торговой маркой «MasterCard». Он не предлагает эти продукты напрямую клиентам; скорее, он связывается с банками, а затем эти банки распространяют эти финансовые продукты среди клиентов. Основываясь на приведенной выше информации, можно сказать, что некоторые из ключевых различий между Visa Inc. и Master Card заключаются в следующем: Visa Inc. Мастер-карта Это компания платежных технологий со штаб-квартирой в Сан-Франциско, Калифорния. Это компания платежных технологий со штаб-квартирой в Нью-Йорке, США. Основана в 1970 году, предлагает кредитную карту Visa. Основана в 1966 году, предлагает кредитную карту Mastercard. Его веб-сайт: MasterCard.com Его веб-сайт: visa.com Он предлагает своим клиентам преимущества двух уровней: базовый уровень и программу Visa Signature. Он предлагает своим клиентам преимущества трех уровней: базовый уровень, программы World MasterCard и World Elite Master Card. Итого активы: 33,408 млрд долларов США (2010 финансовый год) Общие активы: 8,837 миллиардов долларов США (2010 финансовый год) Выручка по состоянию на 2010 финансовый год: 8,065 млрд долларов США Выручка по состоянию на 2010 финансовый год: 5,539 млрд долларов США Общая рыночная капитализация Visa на август 2016 года составляла более 190 миллиардов. По состоянию на август 2016 года общая рыночная капитализация MasterCard составляла около 106 миллиардов.

MasterCard и Visa: в чем разница?

Bloomberg

У этого шифровальщика была квартира за 23 000 долларов в месяц. Потом пришли федералы.

(Bloomberg) — Стефану Цину было всего 19, когда он утверждал, что владеет секретом торговли криптовалютой. Ободренный юношеской уверенностью Цинь, самопровозглашенный математический вундеркинд из Австралии, бросил колледж в 2016 году, чтобы основать хедж-фонд. в Нью-Йорке он позвонил в Вирджил Кэпитал.Он рассказал потенциальным клиентам, что разработал алгоритм под названием Tenjin для мониторинга обменов криптовалютами по всему миру, чтобы отслеживать колебания цен. Спустя чуть больше года после его открытия он похвастался, что фонд вернул 500%, заявление, которое вызвало поток новых денег от инвесторов. У него так много денег, что Цинь подписал договор аренды в сентябре 2019 года на сумму 23000 долларов в год. -месячная квартира в 50 West, 64-этажном роскошном кондоминиуме в финансовом районе с панорамным видом на нижний Манхэттен, а также бассейном, сауной, парной, гидромассажной ванной и симулятором гольфа.На самом деле, по словам федеральной прокуратуры, операция была ложью, по сути, схемой Понци, которая украла около 90 миллионов долларов у более чем 100 инвесторов, чтобы помочь оплачивать щедрый образ жизни Цинь и личные вложения в такие рискованные ставки, как первоначальные предложения монет. В какой-то момент, столкнувшись с потребностями клиентов в их деньгах, он по-разному винил в своих проблемах «плохое управление денежными потоками» и «ростовщиков в Китае». На прошлой неделе Цинь, которому сейчас 24 года и выражающий раскаяние, признал себя виновным в федеральном суде Манхэттена по одному пункту обвинения в мошенничестве с ценными бумагами.«Я знал, что то, что я делал, было неправильным и незаконным», — сказал он окружному судье США Валери Е. Капрони, которая могла приговорить его к более чем 15 годам тюремного заключения. «Я глубоко сожалею о своих действиях и проведу остаток своей жизни, искупая то, что сделал. Я глубоко сожалею о вреде, который мое эгоистичное поведение причинило моим инвесторам, которые доверяли мне, моим сотрудникам и моей семье ». Активные инвесторы Этот случай перекликается с аналогичным мошенничеством с криптовалютой, таким как BitConnect, обещая людям двузначные и трехзначные доходы и обходится инвесторам в миллиарды.Подобные схемы Понци показывают, как инвесторы, стремящиеся заработать на горячем рынке, могут легко сбиться с пути, обещая большую прибыль. Канадская биржа QuadrigaCX рухнула в 2019 году в результате мошенничества, что привело к убыткам 76000 инвесторов на сумму не менее 125 миллионов долларов. В то время как регулирующий надзор за криптовалютной индустрией ужесточается, в этом секторе много неопытных участников. Около 800 криптовалютных фондов по всему миру управляются людьми, не знакомыми с Уолл-стрит или финансами, включая некоторых студентов колледжей и недавних выпускников, которые открыли фонды несколько лет назад. Путь Цинь тоже начался в колледже. Он был математиком и планировал стать физиком, рассказал он сайту DigFin в профиле, опубликованном в декабре, всего за неделю до того, как к нему обратились регулирующие органы. Он описал себя на своей странице в LinkedIn как «квант с глубоким интересом и пониманием технологии блокчейн». В 2016 году он добился принятия в программу для высокопотенциальных предпринимателей в Университете Нового Южного Уэльса в Сиднее с предложением использовать технология блокчейн для ускорения валютных операций.Он также посещал Minerva Schools, в основном онлайн-колледж, расположенный в Сан-Франциско, с августа 2016 года по декабрь 2017 года, как подтвердила школа. Crypto Bug Он получил криптографическую ошибку после стажировки в китайской фирме, сказал он DigFin. Его задачей было построить платформу между двумя площадками, одна в Китае, а другая в США, чтобы позволить фирме проводить арбитражные операции с криптовалютами. Убежденный, что он столкнулся с бизнесом, Цинь переехал в Нью-Йорк, чтобы основать Virgil Capital. Он сказал инвесторам, что его стратегия будет заключаться в использовании тенденции криптовалют к торговле по разным ценам на разных биржах.Он будет «нейтральным по отношению к рынку», что означает, что средства фирмы не будут подвержены колебаниям цен. И в отличие от других хедж-фондов, как он сказал DigFin, Вирджил не будет взимать плату за управление, взимая плату только на основе результатов деятельности фирмы. «Мы никогда не пытаемся делать легкие деньги», — сказал Цинь. По его словам, Вирджил быстро начал, заявив о 500% прибыли в 2017 году, что привлекло больше инвесторов, желающих участвовать. Согласно юридическим документам, маркетинговая брошюра может похвастаться 10% ежемесячной доходностью или 2811% за трехлетний период, закончившийся в августе 2019 года.Его активы получили дополнительный импульс после того, как Wall Street Journal представил его в статье в феврале 2018 года, в которой рекламировалось его умение арбитражить криптовалюту. По словам прокуратуры, Вирджил «продемонстрировал значительный рост, поскольку в фонд стекались новые инвесторы». Недостающие активыПервые взломы появились прошлым летом. Некоторые инвесторы «все больше и больше расстраиваются» из-за отсутствия активов и неполных переводов, заявила в заявлении суда бывший глава отдела по связям с инвесторами Мелисса Фокс Мерфи. (Она покинула фирму в декабре.Жалобы росли. «Сейчас Середина ДЕКАБРЯ, и моего МИЛЛИОНА ДОЛЛАРОВ НЕ НАДО УВИДЕТЬ», — написал один инвестор, имя которого было скрыто в судебных документах. «Это позор, как вы, ребята, обращаетесь с одним из своих первых и крупнейших инвесторов». Примерно в то же время девять инвесторов с доходом в 3,5 миллиона долларов попросили выкуп у ведущего Virgil Sigma Fund LP, по словам прокуратуры. Но денег на перевод не было. Цинь опустошил Sigma Fund его активы. Балансы фонда были сфабрикованы.Вместо того, чтобы торговать на 39 биржах по всему миру, как он утверждал, Цинь тратил деньги инвесторов на личные расходы и инвестировал в другие нераскрытые высокорисковые вложения, включая первоначальные предложения монет, заявили прокуроры, поэтому Цинь попытался затормозить. Он убедил инвесторов вместо этого передать свои интересы в свой VQR Multistrategy Fund, еще один криптовалютный фонд, который он основал в феврале 2020 года, который использовал различные торговые стратегии — и все еще имел активы. «Займые акулы» Он также пытался вывести 1 доллар.7 миллионов из фонда VQR, но это вызвало подозрения у главного трейдера Антонио Халлака. В телефонном разговоре, записанном Халлаком в декабре, Цинь сказал, что ему нужны деньги для выплаты «ростовщикам в Китае», у которых он взял взаймы, чтобы начать свой бизнес, согласно материалам судебного иска, поданному Комиссией по ценным бумагам и биржам. Он сказал, что ростовщики «могут сделать что угодно, чтобы взыскать долги», и что у него была «проблема с ликвидностью», которая помешала ему погасить их. «Честно говоря, у меня было такое плохое управление денежными потоками», — сказал Цинь Халлаку. .«У меня сейчас нет денег, чувак. Это так грустно ». Когда трейдер отказался от вывода средств, Цинь попытался взять бразды правления над счетами VQR. Но к настоящему времени в этом была задействована SEC. Он заставил биржи криптовалюты заблокировать оставшиеся активы VQR, а неделю спустя подал иск. Возвращение активов К концу дня Цинь истратил практически все 90 миллионов долларов, которые находились в Sigma Fund. Назначенный судом управляющий, который курирует фонд, стремится вернуть активы для инвесторов, сказал Николас Бейс, представитель исполняющего обязанности Manhattan U.S. Поверенный Одри Штраус. По его словам, активы фонда VQR на сумму около 24 миллионов долларов были заморожены и должны быть доступны для рассредоточения. В Южной Корее, когда он узнал о расследовании, Цинь согласился вылететь обратно в США, заявили в прокуратуре. Он сдался властям 4 февраля, признал себя виновным в тот же день перед Капрони и был освобожден под залог в размере 50 000 долларов до вынесения приговора, назначенного на 20 мая. В то время как максимальное наказание, предусмотренное законом, предусматривает 20 лет тюремного заключения в рамках заявления о признании вины. прокуратура согласилась, что он должен получить от 151 до 188 месяцев за решеткой в ​​соответствии с федеральными правилами вынесения приговоров и штрафом в размере до 350 000 долларов.Эта судьба очень далека от карьеры, которую его родители предполагали для него — физика, как он сказал DigFin. «Они не были слишком счастливы, когда я сказал им, что ушел из университета, чтобы заняться криптовалютой. Кто знает, может, когда-нибудь я получу диплом. Но на самом деле я хочу торговать криптовалютой ». Чтобы узнать больше о подобных статьях, посетите наш сайт bloomberg.com. Подпишитесь сейчас, чтобы оставаться в курсе самых надежных источников деловых новостей. © 2021 Bloomberg LP

Кредитные, дебетовые и предоплаченные карты -какая разница? — N26 Europe

Во всем мире люди часто неправильно используют термин «кредитная карта» — и довольно легко понять, почему.Хотя кредитные, дебетовые и предоплаченные карты имеют много общего (например, даты истечения срока действия, платежные системы, такие как Mastercard и Visa, и фактические номера карт), все они довольно разные.

Вот краткое изложение того, что их разделяет, и как выбрать то, что лучше всего для вас.

Дебетовые карты: безопасная ставка

Карты, привязанные к вашему текущему / текущему счету

Дебетовые карты позволяют вам проводить операции с деньгами, имеющимися на вашем счете.Большинство этих карт являются Visa или Mastercard, и они принимаются во всем мире.

Эти карты связаны с вашим текущим или текущим счетом. Все ваши платежи или снятие средств списываются непосредственно с вашего банковского счета. Таким образом, нет риска потратить больше денег, чем у вас есть. Все карты N26 Mastercard — дебетовые.

Если у вас есть карта этого типа, рекомендуется регулярно проверять изменения в балансе вашего счета, чтобы ничего не случилось. С Mastercard и учетной записью N26 вы будете получать уведомления в реальном времени на свой мобильный телефон, чтобы вы были в курсе всего, что происходит с вашей учетной записью. Это помогает вам контролировать свой бюджет, что позволяет легко проверить в режиме реального времени в приложении N26, достаточно ли у вас денег, чтобы пойти в ресторан, поэтому ваш платеж не будет отклонен.

Некоторые банки предлагают разрешенный овердрафт, если вы соответствуете требованиям. Эти овердрафты всегда ограничены суммой, которую вы можете потратить. И они также взимают высокие процентные ставки в зависимости от суммы и времени, в течение которого баланс вашего счета остается отрицательным. Таким образом, овердрафт никогда не бывает бесплатным и может быть довольно дорогим.

Мгновенные дебетовые карты — самые дешевые и самые популярные на рынке.Они идеально подходят для повседневного использования дома или за границей, независимо от вашего бюджета.

Услуги: премиум или стандарт?

Преимущества дебетовой карты, конечно же, зависят от вашей учетной записи. Если вы получаете премиальную карту, она обычно включает в себя такие преимущества, как гарантии на ваши покупки, страхование поездок и т. Д.

Все эти преимущества зависят от вашего банка.

Вы, наверное, уже слышали о золотых или платиновых картах.В N26 мы предлагаем две карты с эксклюзивными преимуществами: N26 You и N26 Metal.

На этих счетах очень стильные карты Mastercard. Карта для N26 You доступна в 5 цветах: Океан, Песок, Ревень, Аква или Сланец. Плата N26 Metal изготовлена ​​из нержавеющей стали. Они изящные и минималистичные, с номером карты и сроком действия на обратной стороне. Они также плоские, без выпуклых цифр, как у большинства карточек. Тисненые символы на большинстве карточек — это пережитки тех времен, когда номера карточек должны были выделяться на карточке, чтобы специальные устройства для чтения карточек могли их прочитать.В настоящее время считыватели карт полностью электронные и считывают информацию прямо с чипа карты. Так что нет необходимости в старомодных ухабистых картах.

Кредитные карты: англосаксонская модель

Кредитные карты, впервые появившиеся в англосаксонских странах, сильно отличаются от дебетовых карт. Вместо того, чтобы ваши банковские операции списывались с вашего счета, ваш банк выплачивает сумму напрямую, а затем предоставляет вам кредит. Раз в месяц вы должны оплачивать свой счет или счет, по крайней мере, частично.Другими словами, вы ждете до конца месяца, прежде чем платить уже потраченные средства. В континентальной Европе, как правило, вы должны вернуть все это в начале следующего месяца. В США и Великобритании вы можете вернуть только часть (как правило, с более высокими процентными ставками).

Таким образом, потраченные вами деньги фактически ссужаются вам вашим банком или платежным учреждением, выдавшим вам карту.

Вот почему эти карты называются кредитными. Вы также подписываете кредитный договор при подаче заявки на карту.Вы вместе с учреждением, выпустившим карту, выбираете предел для возобновляемого кредита. Желательно выбрать разумный лимит, учитывающий ваш доход. С помощью этих карт вы можете совершать платежи и банковские операции, как и с дебетовой картой.

С 2016 года дебетовые карты с отсроченным платежом считаются кредитными. При использовании дебетовой карты с отсрочкой платежа баланс вашего счета остается неизменным до того дня, когда будут вычтены ваши общие ежемесячные расходы. Ваша карта не связана с возобновляемым кредитом, а напрямую связана с вашей учетной записью.Ваши общие расходы вычитаются сразу в конце каждого месяца. Однако снятие средств немедленно вычитается.

Кредитные карты могут преподносить неприятные сюрпризы

Если вы выбираете кредитную карту, просто помните, что вы должны быть немного осторожны. Хотя вы можете тратить столько, сколько хотите, вы также можете тратить больше, чем есть на вашем банковском счете.

Новая пара кроссовок, рюкзак для спортзала и перелет в Барселону туда и обратно за две недели? Может возникнуть соблазн потратить слишком много денег, но тогда вы окажетесь не в состоянии оплатить счет в конце месяца.Кредитные карты несут высокий риск попасть в долги. И если это произойдет, процентные ставки могут быть почти такими же высокими, как и первоначальный вексель.

Вдобавок к этому кредитные карты часто идут с ежегодной комиссией за управление, которая может быть дорогостоящей. Так что лучше следить за тем, сколько вы тратите, чтобы не оказаться неспособным заплатить.

Карты предоплаты: новички

Новый способ оплаты без банка

Как и кредитные карты, карты предоплаты появились в англо-саксонских странах задолго до того, как они стали продаваться в еврозоне.Это произошло только после того, как в 2009 году был ратифицирован закон SEPA. С тех пор предложение предоплаченных банковских карт резко возросло.

Что такое предоплаченная банковская карта? Эти карты позволяют вам тратить деньги, не привязав их к банковскому счету.

Кроме того, вы, как правило, можете выполнять все обычные банковские операции со счетом: снятие средств, переводы, платежи по картам и т. Д. Вам просто нужно сначала положить деньги на карту. Как только деньги будут потрачены, вы не сможете их больше тратить, пока не пополните их.

При использовании предоплаченных карт необязательно открывать отдельный счет. Поставщик платежей создаст электронный кошелек с онлайн-счетом (также известный как безбанковский счет). Для многих транзакций этим учреждениям не нужно проходить через банк.

Карты предоплаты могут быть анонимными — если вы не загружаете более 1000 евро — и их нельзя передавать другим лицам. Некоторые платежные учреждения также предоставляют квитанции с вашими банковскими реквизитами. Они могут быть записаны на ваше имя или на имя эмитента.В последнем случае при получении перевода необходимо указать номер вашей карты.

Предоплаченные карты имеют ограниченное обслуживание

Самый большой недостаток большинства предоплаченных карт заключается в том, что они часто накладывают ограничения на снятие средств, загрузку или ежегодные платежи. Годовые выплаты зависят от эмитента. Если они слишком низкие, они могут стать препятствием для ежедневного использования предоплаченной карты.

Кроме того, многие платежные организации не имеют банковской лицензии. Это может быть рискованно, поскольку означает, что ваши деньги не застрахованы фондом гарантирования вкладов.Следовательно, вы, вероятно, потеряете свои деньги, если эмитент обанкротится.

Чтобы лучше найти то, что вам нужно, перед выбором следует учесть четыре момента.

• Проверьте, где принимается ваша карта. Можете ли вы использовать его везде, куда бы вы ни пошли? А в вашей стране или за границей?

• Узнайте о предлагаемых тарифах и комиссиях, которые могут взиматься с вас (за вывод средств за границу, платежи в иностранной валюте, международные переводы и т. Д.)

• Убедитесь, что счет или карта соответствует вашим финансовым потребностям (премиум услуги, страхование или гарантии на ваши покупки и т. д.)

• Убедитесь, что ваши деньги будут застрахованы (защита от мошенничества, банковская лицензия, гарантированная сумма депозита и т. Д.)

N26 предлагает дебетовые счета и дебетовые карты Mastercard, которые принимаются во всем мире. В зависимости от ваших потребностей вы можете выбрать бесплатную учетную запись или план премиум-членства для личного использования или для вашего внештатного бизнеса. Нет никаких требований к доходу или депозиту. Кроме того, вы можете пользоваться всеми функциями приложения N26. Обслуживание клиентов также доступно на английском языке.

Валютный курс — VISA против MasterCard против Amex

Существует широко распространенное мнение, что курсы конвертации иностранной валюты VISA на 1% менее выгодны, чем у MasterCard. Даже при отсутствии явной комиссии за зарубежную транзакцию эта «скрытая доплата» может стоить клиентам VISA больше. Утверждение состоит в том, что сообразительный потребитель должен использовать MasterCard за границей.

В последнее время этой теме уделяется много внимания:

• В феврале «Взгляд из крыла» под названием «Обменивает ли Visa 1% при конвертации иностранной валюты?» Имея всего три точки данных, он пришел к выводу, что MasterCard имеет преимущество в 1% над VISA, а VISA связана с American Express

.

• Днем позже Доктор кредитных историй написал, какой курс обмена иностранной валюты используют эмитенты кредитных карт? Это была довольно техническая статья о том, как платежные сети определяют свои обменные курсы, и были рассмотрены некоторые примеры валют, в которых VISA и MasterCard имели преимущество друг перед другом.Он мимоходом упомянул, что предполагаемая разница в 1% может остаться в прошлом.
• В мае One Mile At A Time провела еще одно сравнение между VISA и MasterCard, используя соответствующие инструменты конвертации валют. Подход был аналогичен подходу DoC, но сообщение было озаглавлено с самой четкой формулировкой: Почему вы должны использовать MasterCard при международных поездках
• В комментариях под каждым постом некоторые читатели отмечали, как они перешли на использование исключительно MasterCard за границей, подтверждая преимущество MasterCard по обменным курсам.

Разница в 1% — это большое дело — это столько же, сколько разница между наличными и кредитной картой всего несколько лет назад. Однако существует ли эта «скрытая доплата» или это устаревшее явление, как отмечает DoC? Я очень уважаю Гэри и Лаки и люблю их блоги. Однако в этом случае они оба сделали окончательное заявление, основанное на очень ограниченной информации. Я был заинтригован этой темой, но не готов принять их заключение с представленным уровнем подробностей.

Я решил собирать собственные данные.

Сразу после прочтения поста Гэри я посмотрел на свои собственные зарубежные покупки в прошлом году.Прошлым летом моя семья путешествовала по ОАЭ и случайно переключилась между несколькими кредитными картами. Полученные обменные курсы показаны на диаграмме ниже.

Разброс по оси Y составляет 1%, а промежуток между пунктирными линиями составляет 0,1%
Для нас, потребителей, больше = лучше.

Обменный курс был чрезвычайно стабильным, что имело смысл, поскольку дирхам был привязан к нашему доллару. Падение 1 сентября произошло из-за того, что была закуплена бутылка воды за 87 центов. Amex и VISA, которыми я мало пользовался, оказались чуть менее благоприятными, чем MC.

Позже в том же году мы посетили Южную Корею и стали чаще пользоваться кредитными картами. Было интересно посмотреть на корейский вон, потому что за эту неделю обменный курс колебался более чем на 1%. MC дал мне лучшие ставки, чем VISA, для всех транзакций, кроме одной, на что, как я полагаю, повлияла отложенная дата публикации. Подводя итог по дням, преимущество MC над VISA достигало 0,3%, но обычно составляло менее 0,2%. На Amex было всего две точки данных, обе из которых превзошли MC более чем на 0.2%.

Расстояние между пунктирными линиями 0,1%

Параллельно с этими выводами я наткнулся на комментарий, в котором утверждалось, что 1% «скрытая надбавка» VISA существует в Европе, но не в такой степени в Азии. Никакого объяснения не было дано, но азиатская часть соответствовала моим наблюдениям. Мне не терпелось узнать, есть ли правда в другой части. К счастью, у нас были предстоящие каникулы в Европе. Я был рад поэкспериментировать с этой возможностью — я использовал каждый тип карты каждый день в течение определенного периода времени.Я привез Citi Prestige (MC), Chase Hyatt (VISA) и Amex SPG Business. В качестве дополнительной меры я также пригласил Chase IHG (MC), чтобы посмотреть, повлиял ли банк-эмитент на платежную сеть.

Amex был сложной задачей, потому что не все заведения принимали его. Chase IHG был еще сложнее, потому что у него не было чипа, что делало невозможным его использование в большинстве мест. Тем не менее, я мог совершать минимум 2-3 покупки в день, используя Citi Prestige и Chase Hyatt, что было основным предметом моего эксперимента.Я собрал данные следующим образом.

В Бельгии и Франции обменные курсы моей карты MC и VISA по отношению к евро совпали довольно близко. «Преимущество MC» варьировалось от 0,0% до 0,2%. Исключение было обнаружено, когда я купил билеты в некоторые музеи онлайн за несколько недель до поездки и обнаружил, что VISA дает мне на 0,2% больше баллов, чем MC. Amex очень близко соответствовал MC в течение первых нескольких дней поездки, но затем колебался вверх и вниз до отклонения 0,5%.

Разрыв между пунктирными линиями равен 0.1%

Наконец, мы посетили Соединенное Королевство, где я обнаружил самый высокий разброс между MC и VISA. Начинали они почти одинаково, но странным образом разошлись: курс улучшился с MC, но одновременно ухудшился с VISA. На пике «преимущество MC» достигало 0,5%.

Расстояние между пунктирными линиями 0,1%

НИЖНЯЯ ЛИНИЯ

По моему опыту с ~ 150 транзакциями в четырех иностранных валютах, ни одна платежная сеть неизменно обеспечивала лучшие обменные курсы, чем другие .MasterCard большую часть времени была более благоприятной, чем VISA, но разница была намного меньше, чем предполагаемый 1%. Хотя я не сомневаюсь в ком-то, кто время от времени был свидетелем худшего, разброс по моему опыту ни в один день не превышал 0,5%, а в среднем составлял около 0,1%.