Отличие реструктуризации от рефинансирования: Чем отличается реструктуризация от рефинансирования кредита
Отличие рефинансирования от реструктуризации. Что выбрать?
Слова «реструктуризация» и «рефинансирование» похожи, но смысл у них разный, а цель – общая. Она заключается в изменении предложенных до этого кредитных условий. Когда клиент испытывает проблемы с выплатой задолженности, но не хочет проводить банкротство, приходится выбирать из этих двух процедур. Разберём ниже в чём отличие рефинансирования от реструктуризации.
Сначала граждане не понимали смысла этих слов. К ним относились настороженно, но банковская реклама сыграла свою роль и новые термины прижились. Раскрутка этих программ произошла потому, что кредиторы стали бороться за клиентуру. Банки старались предлагать самые привлекательные условия займов, чтобы переманить клиентов, поскольку в связи с кризисом 2014 г. оказались в неблагоприятной финансовой ситуации. Но большинство граждан так и не разобрались, реструктуризация лучше или рефинансирование? Давайте выясним, какие у них отличия.
Рефинансирование
Это процедура полного погашения одного кредита деньгами из другого. То есть, закрывают старый договор по кредиту и открывают новый. Кредит может рефинансировать банк, в котором вы его получили, хотя можете выбрать и другой. Рефинансирование возможно одновременно для всех кредитов – для этого их просто объединяют. В кредитной истории о рефинансировании появится отметка, но она никак не повлияет на ваш кредитный рейтинг.
Процедура является отличным методом понизить кредитную нагрузку. Заемщик с опытом будет мониторить изменения рынка (к примеру, ставку ЦБ). Это влияет на банковские предложения банков, включая кредитное рефинансирование.
Банк, где клиент оформил кредит, вправе ему отказать. Изменение ставки Центробанка не обяжет банковское учреждение уступить и предложить условия, которые для него менее выгодны. Тогда заемщику остается искать другой банк с программой рефинансирования. При хорошей кредитной истории и подходящем клиенте, банк оплатит текущий кредит с оформлением нового с пониженной процентной ставкой.
Будьте внимательны и проверьте условия рефинансирования . За рефинансирование банк может брать деньги или на время повысить проценты – в зависимости от банковских условий и типа кредита. Не забывайте основное правило юридической грамотности — вначале прочтите, а затем подписывайте.
Одобрение рефинансирования будет зависеть от вашей кредитной истории. Ни один банк не заинтересуется новым клиентом, если у него плохая кредитная репутация.
Реструктуризация
Это процесс пересматривания условий действующего кредита. Вы сможете реструктурировать его только в банке, где он был взят — нельзя обратиться в другой.
Реструктуризация возможна, если у заемщика денежные затруднения и нет средств для оплаты по кредиту в прежних размерах.
Условия процедуры различны. К примеру, банки вправе:
- понизить ставку по процентам;
- списать проценты;
- понизить ежемесячные платежи.
Образец заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанке.
Заемщик не всегда получит выгоду от реструктуризации. Так, банк имеет право предложить увеличение кредитного срока, не меняя процентную ставку. Согласитесь — значит переплатите в будущем.
Кредитная история фиксирует реструктуризацию как закрытый кредит. Тут все будет зависеть от этапа, на котором вы договоритесь с банком. Как правило эта процедура проводится, когда ситуация безвыходное. То есть, когда уже есть просрочка, что означает понижение кредитного рейтинга. Эти сведения будут храниться в кредитной истории.
Отличие рефинансирования от реструктуризации — сравнение
Рефинансирование — для выгоды | Реструктуризация — для спасения | |
Суть | Возможность сэкономить на банковских выплатах благодаря понижению процентной ставки | Последний способ мирно решить вопрос по выплатам в досудебном порядке |
Где | В любом банке | В своем банке |
Кому | Клиентам без просрочек | Клиентам со штрафами и просрочкой |
Влияние на КИ | Не оказывает, отображено как простой кредит | Не оказывает, однако если просрочка есть, это никак ее не исправит |
Затраты | Бывает платное, в зависимости от банковских условий | Обычно бесплатная |
Что выбрать?
Так реструктуризировать кредит или рефинансировать? Вы видите, что между ними принципиальная разница. Все будет зависеть от непосредственной ситуации, поскольку в обоих случаях необходимо решить различные задачи. Для банков плюсы обоих вариантов являются очевидными. Для заемщика также есть преимущества, однако он проигрывает в определенных моментах.
Реструктуризировать задолженность рекомендуют тем, у кого маленькие потребительские кредиты. Например, когда клиенты не могут справиться с исполнением долговых обязательств и надо снизить ежемесячный платеж либо взять отсрочку. Наиболее выгодно использовать программу до того, как истечет половина срока кредитования, поскольку позже проценты будут оплачены, останется основная задолженность. Если сделать срок кредитования больше, то проценты опять станут начислять на тот же долг, а переплата сильно вырастет.
Рефинансировать долг выгодно, когда вы оформили солидный займ (например, ипотеку). Клиенту светит ощутимая выгода и уменьшение общей переплаты, при том условии, что процентную ставку снизят на несколько пунктов.
Если же вам не подходят оба варианта, рассмотрите для себя банкротство. С помощью этой процедуры можно законно списать все долги.
Чем отличается рефинансирование от реструктуризации?
Тяжелое заболевание, пожар, внезапная потеря с работы, резкий перепад валютного курса – все эти, и многие другие факторы могут помешать заемщику своевременно выплачивать взятую ссуду.
Очень часто банки согласны пойти на уступки тем клиентам, которые по стечению обстоятельств не могут осуществлять кредитные платежи в полной мере в срок. Главное — клиент не должен затягивать с решением проблемы и своевременно обращаться к кредитору за помощью, так как наличие просрочек — причина для отказа в пересмотре соглашения.
Определение
Когда банк предлагает заемщику услугу рефинансирования или реструктуризации, у клиента часто возникает непонимание, в чем разница между этими понятиями.
Реструктуризация – это изменение существенных условий действующего кредитного соглашения. Эти изменения могут касаться срока, процентной ставки, графика возврата средств. Реструктуризация долга проводится в том же банке, который выдавал первоначальный кредит.
Рефинансирование – получение нового кредита для погашения текущей задолженности. Юридически, рефинансирование не что иное, как способ «перезанять» денег на более выгодных условиях. Новый заем может быть оформлен в любом банке, который согласен предоставить данную услугу.
Причины и условия
Первопричиной возникновения потребности изменить кредитные условия, чаще всего является внезапное изменение жизненных обстоятельств, в результате которого, должник становится не способным выполнять взятые на себя обязательства. Наиболее весомыми причинами являются:
- Длительная болезнь, требующая дорогостоящего лечения.
- Полная или частичная потеря трудоспособности;
- Смерть созаемщика, если таковой привлекался при оформлении ссуды;
- Резкое уменьшение доходов должника в результате возникших семейных обстоятельств, например развода;
- Скачок валютного курса, из-за которого платеж по кредиту вырос, а доходы заемщика сократились. Риск непогашения долгосрочных займов (автокредита, ипотеки) в первую очередь может возникнуть из-за изменения валютного курса.
- На способность вовремя погашать потребительский кредит может повлиять непредвиденная утрата рабочего места.
Как правило, новый кредит по программе рефинансирования предоставляется на сумму, эквивалентную остатку задолженности по текущим долговым обязательствам. Часто заемщик должен при заключении сделки предоставить реквизиты кредитора, а банк погасит задолженность не выдавая денег должнику в руки. Но бывают предложения, где остаток (при условии, что новый кредитор одобрил большую сумму) можно получить на руки наличными и тратить на собственные нужды.
Виды реструктуризации кредита
Реструктуризация кредита может проводиться следующими методами:
- Уменьшение процентной ставки;
- Увеличение срока долговых обязательств;
- Предоставление кредитных каникул: периода, на протяжении которого можно не платить проценты либо основную часть долга;
- Списание части задолженности;
- Изменение даты и графика платежа. Особенно это актуально для заемщиков, которые работают сезонно.
Важно помнить, что реструктуризация в любом виде – это право, а не обязанность обслуживающего банка.
Банк может, как пойти на уступки по отношению к должнику, так и отвергнуть просьбу. Для того чтобы запросить реструктуризацию, необходимо подать заявление, в котором изложить все причины, препятствующие возможности погашать кредит в полном объеме согласно графику.
Что выгоднее: реструктуризация или рефинансирование?
Однозначно ответить на вопрос, какая из услуг более выгодна довольно сложно, поскольку необходимо проанализировать ряд параметров действующего и возможного кредитных соглашений.
Конечной целью и реструктуризации, и рефинансирования является облегчение финансового бремени заемщика.
Размер ставки, срок кредитования – все это влияет на выгоду, полученную в итоге. Наиболее правильный вариант — сравнить два ежемесячных платежа: текущий и после изменения кредитных условий. Если новый платеж окажется существенно меньше (ниже более, чем на 2%), стоит попытаться получить новый кредит или реструктуризировать действующий.
При оформлении рефинансирования важно помнить, что если кредит выдается под залог имущества, то переоформление договора залога повлечет дополнительные затраты. Также важны требования, которые выдвигает банк при оформлении рефинансирования. Например, есть ли необходимость страховать жизнь заемщика или привлекать поручителей.
Если у клиента несколько действующих кредитов в разных банках, иногда выгодней и проще закрыть их досрочно, прибегнув к услуге рефинансирования, и выплачивать долг только одному кредитору. Ознакомиться со список выгодных предложений по рефинансированию можно по ссылке:
Возможно ли рефинансирование после реструктуризации?
Поскольку заемщик свободен пользоваться услугами банков по своему желанию и потребностям, реструктуризация долга возможности получить рефинансирование не отменяет.
Прямой запрет на рефинансирование задолженности, которая ранее была реструктуризирована, в законодательстве отсутствует.
Хотя на практике банки часто отказываются рефинансировать кредит, который был реструктуризирован.
Рефинансирование ипотеки с реструктуризацией — сложная задача, поскольку банки могут посчитать такого заемщика недобросовестным и отказать в заявке. Только веские основание и наличие хорошего документального подтверждения ухудшения материального положения позволят оформить новый кредит на более выгодных условиях тогда, когда по старому уже была снижена ставка или предоставлены кредитные каникулы.
Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут
Что выгоднее: реструктуризация или рефинансирование?
Финансовые трудности и невозможность оплатить долг подталкивают клиентов искать методы, которые помогут исправить ситуацию. Банки, готовый пойти на встречу заемщикам, предлагают оформить рефинансирование или реструктуризацию. Но, что выбрать?
Чтобы получить возможность улучшить условия кредита, необходимо знать суть данных процессов и отличия друг от друга.
Все о реструктуризации долга
Реструктуризация — банковский процесс, при котором изменения вносятся в уже составленный договор. К основному соглашению прикрепляется дополнительный документ, в котором расписываются перемены, внесенные в изначальный акт и согласованные между банком и заемщиком.
Решение о внедрении данной программы принимается на основании отсутствия у клиента необходимой суммы для оплаты долга (обстоятельства, приведшие к ухудшению материального положения должны быть очень весомыми). В число кредитных продуктов, которые подлежат реструктуризации, входят:
- Потребительский кредит;
- Ипотека;
- Автокредит.
Реструктуризация оформляется в банке, где заемщик заключал договор. Основывается программа на способах, которые назначает кредитор, в зависимости от финансовой ситуации.
Реструктуризация имеет такие формы:
- Изменение графика платежей;
- Кредитные каникулы. В период каникул клиент оплачивает только проценты по ссуде, не осуществляя выплаты по оставшемуся долгу;
- 3. Пролонгация срока по выплате. Благодаря такому методу уменьшится общий размер ежемесячных отчислений;
- Изменение валюты;
- Объединение нескольких займов в один (при условии, что все они оформлены в одном банке, к примеру ипотека и потребительский кредит).
На основании вышеперечисленных способов изменяется процентная ставка по займу, срок погашения и общая продолжительность возврата средств.
Преимуществом реструктуризации является отсутствие необходимости собирать целый пакет документов. Также списываются все штрафы, назначенные за просрочку платежа. Кроме того, значительно снижается финансовая нагрузка, при которой есть вероятность выплатить долг без губительных последствий.
Важный момент при покупке недвижимости — безопасность сделки. Узнайте, что такое аккредитив Сбербанка и как он поможет избежать рисков.
Как добиться реструктуризации?
Чтобы банк разрешил оформить реструктуризацию кредита, клиенту необходимо доказать ухудшение материального положения. В список причин входят:
- Потеря работы;
- Снижение уровня дохода;
- Трудноизлечимая болезнь;
- Изменения в семейном положении;
- Стремительное колебание курса валюты.
Любое обозначенное основание должно иметь документальное подтверждение, в противном случае банк откажет в заявке и продолжит начислять штрафы и пеню за просрочку выплаты.
Документы
Чтобы кредитор согласился пересмотреть кредитные условия, заемщику необходимо предоставить:
- Заявление;
- Копию соглашения и все дополнительные приложения к нему;
- Выписку из банка с указанием размера задолженности и срока выплаты;
- Выписку из ЕГРП;
- Копию паспорта и членов семьи;
- Копию трудовой книжки.
Также в обязательном порядке необходимо предоставить документ, подтверждающий ухудшение финансового положения.
Рефинансирование долга и его особенности
Рефинансирование — банковская программа, которую можно оформить в стороннем банке. При этом составляется новое соглашение, на основании которого выплачивается старый заем. Кредит будет целевым, поскольку банк рассчитает новый график выплат.
Особенностями рефинансирования являются:
- Снижение процентной ставки;
- Смена графика платежей;
- Смена валюты.
При оформлении рефинансирования важно проанализировать все предложения банков и выбрать самые выгодные. О том, возможно ли рефинансирование без подтверждения доходов здесь:
Преимущества и недостатки рефинансирования
Преимуществами рефинансирования являются:
- Полное закрытие долговых обязательств по старой ссуде;
- Выдача нового кредита на более выгодных условиях;
- Возможность объединить несколько займов в один;
- Снижение или отсутствие комиссии за досрочное или частичное погашение займа.
Недостатками являются:
- Обретение нового кредита с новой процентной ставкой, иным сроком погашения и новой суммой.
- Не всегда переоформленные условия выгоднее предыдущих.
Что выбрать: рефинансирование или реструктуризацию?
Выбор следует делать в зависимости от ситуации.
Если клиент взял потребительский кредит на небольшую сумму денег. Ему лучше всего оформить реструктуризацию. Оформить кредитные каникулы или отсрочку можно за один визит в офис банка. Когда причиной неплатежеспособности стала потеря работы или болезнь, кредитные каникулы позволят легально отсрочить период погашения долга.
Если заемщик имеет долг по ипотеке, рациональней всего выбрать вариант с рефинансированием. Помимо снижения процентной ставки, можно продлить срок выплаты и тем самым снизить нагрузку на семейный бюджет. Такое предложение актуально для тех, кто оформил ипотеку в банке с не самыми выгодными условиями.
При наличии нескольких незакрытых займов, лучше всего отдать предпочтение рефинансированию. Заемщик сможет объединить все кредиты в один, продлить срок погашения долга и снизить финансовую нагрузку.
В любом случае нужно просчитывать все варианты и искать тот, который поможет снизить кредитную нагрузку.
Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут
Отличие реструктуризации от рефинансирования | IMONEYS CREDIT
Принципиальное отличие реструктуризации от рефинансирования основано на том, кто предоставляет такую услугу. Ситуации, когда может быть актуальна одна услуга, а когда другая, формируются автоматически, уточняют специалисты сервиса Imoneys Credit.
Для рефинансирования действующего кредита необходимо обратиться в другую кредитную организацию. Попросту говоря, вы берёте новый кредит и погашаете им старый. Рефинансирование становится инструментом для более удобного погашения займа. Это происходит за счет уменьшения суммы ежемесячного платежа или за счет итоговой переплаты.
Реструктуризация кредитного договора проводится в действующем банке или микрофинансовой организации, т.е. там, где вы брали кредит. Только этот банк может изменять условия кредитного договора. Реструктуризация может применяться при возникновении каких-либо материальных сложностей или в качестве поощрения клиента.
Рефинансирование: зачем и когда
Главная цель рефинансирования – это привлечение в банк новых заемщиков. Для этого предоставляются более выгодные условия кредитных договоров. Это может быть уменьшение процентной ставки и как следствие – сокращение итоговой переплаты. Можно также продлить выплату долга по времени, увеличить срок действия договора. Преимуществом перекредитования является также возможность получения в кредит дополнительных средств.
Получить одобрение на кредит бывает достаточно сложно, если расходы на его оплату будут составлять более 35-50% месячного дохода клиента. А вот после рефинансирования, когда увеличивается срок договора и уменьшается при этом ежемесячный платеж, вероятность получить второй кредит резко возрастает.
Если произошло небольшое уменьшение дохода, рефинансирование может оказать помощь. Но когда доход резко падает или совсем исчезает, перекредитование проблему не решит. А кредит нужно своевременно выплачивать.
Кредиты с просрочкой не рефинансируются ни в одном банке, отмечают специалисты сервиса Imoneys Credit. Микрофинансовые организации могут пойти на это, но только в том случае, если просрочка не более 30 суток.
Актуальность реструктуризации
Реструктуризация – это более универсальный способ изменения кредитного договора. Она позволяет изменять многие условия долгового обязательства. С помощью реструктуризации можно изменить график выплаты (с аннуитетного на дифференцированный), перенести дату обязательного платежа, оформить кредитные каникулы, т.е. получить возможность пропускать один или несколько платежей, за счет увеличения срока кредитования снизить сумму ежемесячного платежа.
Если вы потеряете работу и останетесь без заработка, с помощью реструктуризации у вас будет возможность попросить пропуск нескольких платежей. Кредитные каникулы можно будет использовать для поиска нового места работы. Вы не станете на этот период должником.
Когда был оформлен долгосрочный кредит (5-7 лет), ипотека, возможно изменение процентных ставок. Если они снизились по сравнению со ставками, установленными в момент заключения договора, можно рефинансировать кредит в этом же банке.
По опыту специалистов сервиса Imoneys Credit, потребительские займы, как правило, берутся на более короткий срок и выплачиваются быстрее, чем снижаются проценты.
Оформление рефинансирования и реструктуризации
Единственное отличие рефинансирования от простого кредита – это получение справки об остатке текущего долга. Остальное оформление такое же. Это пять основных этапов.
Первично обратиться в большинство банков можно через онлайн-заявку. Просчитайте все затраты на перекредитование, они не должны превышать ожидаемую от рефинансирования выгоду.
Подготовте все документы и предоставьте их в банк. Обязательно получите справку об остатке долга по текущему кредиту. Справка должна соответствовать требованиям выбранного банка ли микрофинансовой организации.
Дождитесь одобрения заявки и заключите договор.
Получение денег в зависимости от политики нового банка может быть двумя способами. Более часто встречается перевод денег на счет в старом банке или МФО. Может быть еще другой способ – это выдача денег клиенту на руки.
Подтверждение целевого применения денежных средств. Нужно учесть, что при отсутствии подтверждения процентная ставка будет намного выше, нежели по стандартной программе. И в рефинансировании не будет итоговой выгоды.
Для реструктуризации нужно обратиться в офис банка или МФО, где оформлен кредит, и составить соответствующее заявление. Для переноса даты платежа и кредитных каникул заполняется специальный бланк. В других случаях заявление пишется в свободной форме. Если вам необходима консультация по правильному оформлению подобного заявления, смело обращайтесь в Imoneys Credit.
К заявлению должны прилагаться аргументы, которые могут подтвердить необходимость условий кредитования. При увольнении должна быть приложена копия трудовой книжки с соответствующей отметкой. Заявление рассматривается обычно 30 суток. Реструктуризация вашего вклада полностью зависит от банка. Он может отказать вам в ней даже без объяснения причины. Это право кредитора.
Итог
Рефинансирование – это не инструмент для решения материальных сложностей. Основная его цель – уменьшение суммы ежемесячных платежей и сокращение итоговой переплаты. Эта услуга для добросовестных клиентов, находящихся на хорошем счету в банке и не испытывающих финансовых проблем.
Реструктуризация помогает решать проблемы с выплатой. Она позволяет сместить дату обязательного платежа так, чтобы не возникало просрочек выплаты долга. При помощи реструктуризации можно попробовать сократить сумму переплаты. Хотя по потребительским кредитам этого очень непросто.
Разница между реструктуризацией и реорганизацией
Реструктуризация VS Реорганизация
Реструктуризация может означать любое из следующего:
Процесс реорганизации собственности, юридической или операционной структуры компании для улучшения ее положения или увеличения ее прибыли на рынке.
Это также может означать смену владельца, разделение или изменение бизнеса, например выкуп или банкротство.
Три других термина могут подразумевать его значение: финансовая реструктуризация, реструктуризация долга и корпоративная реструктуризация.
Весь процесс реструктуризации основан на решающем решении о том, следует ли репозиционировать компанию или спасти ее, продав часть компании инвесторам или сократив объем услуг, или позаботившись о финансовых долгах. Для выполнения этой обязанности компания либо нанимает финансовых и юридических консультантов, либо нового генерального директора для принятия решения.
Реорганизация — это получение контроля над банкротом или финансово нестабильной фирмой путем пересмотра ее активов и пассивов. Он включает обсуждения с кредиторами о погашении, чтобы свести к минимуму повторение финансовой задолженности. Реорганизация также может относиться к продаже или слиянию компании, которая включает в себя смену владельца, изменения юридического уровня и уровня управления, а также изменение акций. Это формальный процесс реструктуризации финансов компании после того, как она столкнется с банкротством, под надзором суда.В период, когда компания объявляет о банкротстве и суд рассматривает это, компания спасается от кредиторов. Реорганизация также может происходить, чтобы воспользоваться любыми изменениями налогового законодательства. Это влечет за собой изменения как в юридической, так и в корпоративной структуре вовлеченной фирмы. Одна из целей реорганизации — выплатить кредиторам как можно большую часть суммы долга, а также реструктурировать управление, операции и финансы компании с учетом того, что та же проблема (банкротства) больше не повторится.
Различия между реструктуризацией и реорганизацией:
1. Реструктуризация проводится для того, чтобы сделать организацию прибыльной или достичь уровня
.
текущих рыночных стандартов. Реорганизация необходима для стабилизации компании с
грозит банкротство.
2. Юридический и финансовый советник или новый генеральный директор нанимается для обслуживания компании в течение
.
реструктуризация. Во время реорганизации весь процесс проходит под номером
.
надзор за судом, чтобы позаботиться о юридических и управленческих структурных изменениях.
Резюме:
1. Реструктуризация гарантирует, что компания станет более эффективной и организованной.
Он фокусируется на основном бизнесе и заботится об изменениях стратегических и финансовых
планов.
2. Реорганизация обеспечивает открытие новых возможностей, наблюдается рост
прибыли, и обновленные юридические и финансовые меры защиты предоставляются компаниям в течение
раза попытки.
Последние сообщения jeyakanth (посмотреть все)
: Если вам понравилась эта статья или наш сайт.Пожалуйста, расскажите об этом. Поделитесь им с друзьями / семьей.
Cite
jeyakanth. «Разница между реструктуризацией и реорганизацией». DifferenceBetween.net. 26 февраля 2018.
.
разниц между жилищными займами и рефинансированием | Домашние гиды
Кимберли Леонард Обновлено 19 июля 2017 г.
Жилищные ссуды имеют множество имен: первая ипотека, вторая ипотека, ссуды под залог недвижимости и кредитные линии под залог собственного капитала. Любой из них может быть рефинансирован, поиск лучших условий будет позже. Чтобы усложнить ситуацию, вы можете рефинансировать первую ипотеку дома — первоначальную ссуду на покупку — и запросить обналичивание капитала.
Прямое рефинансирование
Прямое рефинансирование берет любую ссуду и подает заявку на новую ссуду с лучшими условиями.Обычно домовладельцы осуществляют рефинансирование, чтобы получить более низкую процентную ставку, но это не единственная причина. Заемщик по ипотеке с регулируемой процентной ставкой может рефинансировать ссуду по мере повышения ставок в первые годы, пытаясь зафиксировать новую фиксированную ставку на весь срок ссуды.
Существуют также упрощенные рефинансирования, общие с Федеральной жилищной администрацией и другими кредитными программами. Они не требуют полностью нового андеррайтинга ссуды для получения лучшей ставки.
При прямом рефинансировании, если существующий остаток ссуды составляет 450 000 долларов, то новый ссудный остаток также составляет 450 000 долларов с одной оговоркой — закрывающие расходы.Они могут быть выплачены во время закрытия или включены в новые условия займа. Затраты на закрытие колеблются от 2 до 5 процентов, поэтому небольшая сумма, добавляемая к ссуде, может составлять 9000 долларов, в результате чего новая ссуда составляет 459000 долларов.
Ссуды под долевое участие
Если вы оставляете первую ипотеку «как есть» и пытаетесь получить от нее капитал, для этого потребуется подать заявку на дополнительную ссуду: ссуду под долевой капитал. Ссуды под акции — это вторая ипотека. Это младшие должности по отношению к основной ипотеке. Кредиты на акции предназначены для предоставления вам наличных денег в вашем кармане или кредитной линии для получения наличных по мере необходимости.Ссуда под залог собственного капитала дает вам капитал в виде чека, а кредитная линия под залог собственного капитала дает вам кредитную линию, которую вы можете использовать по мере необходимости. Первый требует фиксированных платежей на определенный срок, а второй требует только платежей по средствам, полученным по возобновляемой кредитной линии.
Хотя кредиторы различаются, отраслевые стандарты предпочитают, чтобы совокупная задолженность по дому не превышала 85 процентов. Это означает, что если дом стоит 1 000 000 долларов и у вас есть 700 000 долларов в качестве первой ипотеки, вы можете получить доступ только до 150 000 долларов в виде собственных средств.
Объединение первой ипотеки с ссудой под акции
Вы можете объединить первую ипотеку с ссудой под акции в одну большую ссуду. Это часто называют рефинансированием с выплатой наличных. Например, если у вас есть дом на 700 000 долларов с первой ипотечной ссудой на 490 000 долларов и вы хотите получить как можно больше разрешенного капитала в виде фиксированной ссуды, вы можете подать заявку на ссуду на 595 000 долларов, которая погашает первую ипотеку и дает вам чек на 105 000 долларов. Используйте деньги для оплаты кредитных карт, ремонта дома или учебы.
Преимущество этого в том, что это увеличивает ваши шансы на одобрение. Кредиторы не любят ссуды второй позиции, потому что они более рискованные. При обращении взыскания первый залог выплачивается за счет выручки от продажи. Если что-то остается, оплачивается второй. Кредиторы предпочли бы иметь дополнительный контроль над одной ссудой первой позиции.
Недостатком здесь является то, что первая ипотека теперь имеет ссуду на сумму более 80 процентов. Это означает, что заемщики платят премию по ипотечному страхованию, что является дорогостоящим дополнением к ежемесячным платежам.При объединении первой и второй позиции держите первую ниже этого 80-процентного порога, чтобы предотвратить необходимость в PMI.
.
Что такое финансовая реструктуризация? (с изображением)
Финансовая реструктуризация — это реорганизация активов и обязательств бизнеса. Этот процесс часто ассоциируется с корпоративной реструктуризацией, когда изменяется общая структура организации и ее процессы. Хотя компании могут реструктурироваться по любой причине, в большинстве случаев это делается при наличии серьезных проблем с бизнесом и во избежание ликвидации банкротства.
Бизнес может использовать реструктуризацию капитала, если у него больше капитала, чем долга.
Каждая действующая компания контролирует активы или экономические ресурсы, которыми можно владеть и которые в остальном считаются ценными. Большинство предприятий также имеют обязательства, которые представляют собой долги или другие обязательства, возникающие в результате прошлых операций. Эти экономические факторы часто оказывают наиболее значительное влияние на успех или неудачу этого бизнеса, поэтому финансовая реструктуризация, скорее всего, будет сосредоточена на эффективном управлении активами и сокращении обязательств.
Реструктуризация долга
Когда компания находится в кризисе, она может попытаться провести новые переговоры с кредиторами о сокращении или погашении некоторых своих долгов.Столкнувшись с возможностью того, что проблемная компания может объявить дефолт по кредиту, кредиторы часто работают над корректировкой условий погашения, включая снижение процентных ставок и / или продление графика погашения. Частично могут быть прощены долги, часто в обмен на то, что кредитор получит некоторую долю капитала — частичное владение — в компании.
Финансовая реструктуризация — это не только инструмент, который используют компании, испытывающие финансовые затруднения.Здоровые компании также могут решить реструктурировать свои долги, если это принесет выгоду. Если, например, процентные ставки падают, компания может рефинансировать свои ссуды, чтобы воспользоваться этим падением.
Реструктуризация капитала
Компании, которые имеют небольшую задолженность по сравнению с их собственным капиталом, т. Е. Имеют недостаточную долю заемных средств или низкое отношение долга к собственному капиталу, могут использовать часть своего капитала для выкупа акций.Это возвращает компании больший контроль, и у нее будет меньше акционеров, которым нужно будет платить дивиденды. Если у компании есть избыток денежных средств, она может использовать их для выкупа акций; в качестве альтернативы, если у него нет дополнительных денежных средств, он может продать некоторые активы, не приносящие прибыли, или занять деньги для обратного выкупа.
Финансовая реструктуризация также может включать списание переоцененных активов.Это изменение стоимости отображается в отчете о прибылях и убытках компании как расход, что снижает прибыль компании и, следовательно, сумму налога, которую она должна. Поскольку это «бумажная потеря» — компания фактически не теряет никаких денег, за исключением отчета о прибылях и убытках, — этот метод реструктуризации может помочь уменьшить сумму задолженности компании без необходимости тратить деньги на обратные покупки.
Причины реструктуризации
Большинство предприятий в какой-то момент проходят этап финансовой реструктуризации, хотя и не обязательно для устранения недостатков.В некоторых случаях процесс реструктуризации происходит как средство распределения ресурсов для новой маркетинговой кампании или запуска новой линейки продуктов. Когда это происходит, реструктуризация часто рассматривается как признак того, что компания финансово стабильна и поставила перед собой цели для будущего роста и расширения.
Компании может также потребоваться реструктуризация своей финансовой системы в случае слияния или приобретения другой компании.Когда две фирмы сливаются, их заемные и собственные средства также объединяются, и полученная корпорация может иметь совсем другое отношение долга к собственному капиталу, чем любая из исходных компаний. Приобретение может даже использоваться как форма финансовой реструктуризации, поскольку компания с низким соотношением долга к собственному капиталу может нацеливаться на бизнес с высоким коэффициентом, чтобы лучше сбалансировать свои финансы.
Операционная реструктуризация
Наряду с финансовой реструктуризацией компании может потребоваться реструктуризация своей деятельности, чтобы сократить потери.Например, два подразделения или отдела компании могут выполнять связанные функции, а в некоторых случаях дублировать усилия. Вместо того, чтобы продолжать использовать финансовые ресурсы для финансирования работы обоих отделов, их усилия объединяются. Это помогает снизить затраты без ущерба для способности компании своевременно достигать тех же целей. Операционная реструктуризация, также известная как корпоративная реструктуризация, также может включать сокращение штатов с сокращением штата для снижения затрат.
В некоторых случаях реструктуризация должна проводиться для продолжения деятельности компании.Это особенно актуально, когда продажи падают, и корпорация больше не получает стабильную чистую прибыль. Процесс операционной реструктуризации может включать в себя анализ затрат, связанных с каждым сектором бизнеса, и анализ способов сокращения затрат и увеличения чистой прибыли. Этот процесс может также потребовать сокращения или приостановления использования устаревших мощностей, которые производят товары, которые плохо продаются и которые планируется вывести из эксплуатации.
.
Несмотря на приведенные выше результаты, консолидированная финансовая отчетность была подготовлена на основе принципа непрерывности деятельности, действительность которого зависит от успешности будущей деятельности Группы, ее способности генерировать адекватные денежные потоки для выполнения своих […] обязательств по мере наступления срока их погашения и […] таким образом, чтобы Группа могла выполнить свои […] будущих потребностей в оборотном капитале и финансировании. hklistco.com | 儘管如此 , 本 綜合 財務 報表 乃以 持續 經營 基準 編製 , 其 […] hklistco.com |
Управление жилищного строительства Гонконга резервирует […] право на изменение содержания […] rl.com.hk | 委員會 有權 修改 這 小冊子 的 內容 及 處理 重新 按揭 (加 按) 申 的 政策 與 程序 事 先 通知 。 rl.com.hk |
Action ориентирован не только на традиционные и цифровые медиа, но и на […] и архивы, а также образовательные онлайн-услуги в этой среде. unesdoc.unesco.org | 的 重点 在于 传统 体 和 数字 媒体 、 10 的 10 10 或 组 及000 这 一unesdoc.unesco.org |
Финансовые учреждения Provi di n g рефинансирование l o an s будут ограничены (i) b и k s или d e po сидячих компаний, вшей ns e d или r e gi в соответствии с Банковским постановлением …] или (ii) […] Правительство Особого административного района Гонконг. rl.com.hk | 供 重新 按揭 (加 按) 貸 的 財務 機構 , 只 限於 (i) 銀行業 條例 領有 牌 照 或 註 的 的 行 款 公司 , 或 (ii ) 香 港 特別 行政 區 政府。 rl.com.hk |
(e) Заем под гарантию SFGS (включая специальный […] льготных мер) не может быть […] по спец. […] Схема гарантийного кредитования (SpGS) Департамента торговли и промышленности (TID) или SFGS). legco.gov.hk | (e) 中小企 融資 擔保 計劃 (包括 特別 優惠 措施) 下 擔保 的 貸款 不 可用作 償 還 、 整 合 或 重 組 現 有 債 務由 工業 貿易 署 特別 信貸 證 計 劃 或 中 小 企 融 資 擔 保 計 . )。 legco.gov.hk |
ПС (ЦИТ) ответили, что предприятиям не будет разрешено использовать […] ссуд […] или SFGS. legco.gov.hk | 務 局 常任 秘書長 (工 旅 遊) 時 表示 , 企業 不得 把 計劃 擔保 的 貸款 用作 償還 償還 、 整 合 或 重 現 09由 特別 信 保 或 保 計 劃 的 貸款 , 則可 利用 擔保 行 再 融資。legco.gov.hk |
Все страховое покрытие прекращается в конце срока действия Договора о розничной продаже в рассрочку в отношении каждого застрахованного автомобиля или при любом из следующих условий: a) оплата убытков по данному […] Соглашение; б) ранняя розница […] или передача крытого ТС […] новому зарегистрированному Покупателю / Клиенту или; г) дата возврата застрахованного транспортного средства. iasdirect.com | 在 「零售 分期 支付 销售 合约」 期限 结束 时 或者 在 任何 下列 条件 下 , 的 所有 担保 终止 : a) […] г) 重新 获得 保险 车辆 的 日期。 iasdirect.com |
В рамках DP K O реструктуризация i n 2 007 в Канцелярии заместителя Генерального секретаря была создана функция старшего сотрудника по программе — для операций по поддержанию мира — для оказания помощи начальнику штаба в управлении программами и деятельности по управлению реформами / преобразованиями, включая: руководство разработкой плана программы ДОПМ и координацию его выполнения, а также разработку планов инициатив по реформе; координация разработки всех планов подпрограмм, включая элементы бюджета, ориентированного на конкретные результаты, стратегических рамок ДОПМ, бюджета вспомогательного счета и регулярного бюджета, а также соглашений об исполнении бюджета заместителей Генерального секретаря и помощников Генерального секретаря; и мониторинг, оценка и отчетность по результатам достижения ве d , или c o или dinating […] таких мероприятий. daccess-ods.un.org | 维和部 2007 年 结 构 调 整 的 一部分 , 在 主管 维持 副 秘书长 办公 室 中 设立 了 干事 职能 , 以, 包括 : 领导 制定 维和部 方案 计划 并 协调 其 执行 , 为 改革 举措 制定 计划 ; 协调 制定 次级 方案 计划 , 包括 维和部 战略 框架 的 成果 预算 部分 、 支助 账户 算 经常 预算 、 副助理 秘书长 的 业绩 契约 监测 、 评价 取得 的 结 , 或 协 调 活动 daccess un.org |
Центральный банк Бангладеш недавно […] для увеличения кредитования сельского хозяйства и […] для малых и средних предприятий, а также для проектов в области солнечной энергии, биогаза и других возобновляемых источников энергии и других секторов. daccess-ods.un.org | 孟加拉国 中央银行 最近 推出 了 若干 再 融资 支 助 方 案 , 以 增加 对 农业 和 中小企业 以及 对 太阳 […] 能 、 沼气 和 其他 可 再生 能源 项目 和 其他 部门 的 贷款。 daccess-ods.un.org |
Участников спросили, почему невозможно установить более низкий уровень платы за проезд на . с применением различных средств […] от Правительства […] вместо других финансовых учреждений, чтобы получить более низкую процентную ставку. legco.gov.hk | 成員 質疑 , 為何 不可 採取 不同 的 方法 , 把 初期 的 隧道 費 訂 於 較低 的 水平 , 這些 方法 包括 在 竣 工 時 整 銀行 較低 的 利 府 資 所需 款款 政 府 貸 款 不用 向 其他 財務 機構 , 較低 的 利息。 legco.gov.hk |
В рамках управления ликвидностью Glencore внимательно отслеживает и планирует в отношении своего будущего капитала […] расходов и предполагаемых инвестиций, а также […] опережает время. glencore.com | 作為 其 流動資金 管 […] glencore.com |
Пока, за […] в повышении спроса на суверенный долг и снижении […] затрат по займам для некоторых стран от уровня кризиса, дополнительная ликвидность еще не просочилась на уровень фирм и потребителей и остается в основном в финансовой системе. daccess-ods.un.org | 虽 然 长 期 再 资 操作 成功 的 需求 ,.增加 的 流动 性 尚未 向下 惠及 到 公司 […] 和 消费者 层面 , 流动资金 大都 停留 在 金融 系统 中。 daccess-ods.un.org |
A реструктуризация o f t Схема собственности для двух проектов, либо через sa l e или m e rg er, активно […] разведывается в […] , чтобы обе станции работали наиболее эффективно и приносили максимальную выгоду их акционерам. clp.com.hk | 我 們 正 積 重整 個 項 目的 股權 ( 過 合併 ) , 讓 兩家 電廠 以 最 高效 的 方式 運行 為 的 股東 創造 最大 價值。 clp.com.cn |
Были критические замечания, что исследование тенденций заработной платы (PTS) […] не учитывает […] в компаниях частного сектора на […] , и что это привело к непропорциональному росту оплаты труда государственных служащих по сравнению с оплатой труда в частном секторе. legco.gov.hk | 批評 , 薪酬 趨勢 調查 沒有 計 及 私營 機構 削減 人手 、 重 組 或 節 流 措 私營 公司導 […] 致 多年來 公務員 的 薪金 增幅 高於 私營 機構 僱員。 legco.gov.hk |
Расходы, понесенные в связи с Листингом, относящиеся к […] до получения листинга на […] Сотрудник отнесение прибыли к акционерам […] , а не затраты, понесенные исключительно в связи с выпуском нового (первичного) капитала, и включают 91 миллион долларов расходов на гербовый сбор, 36 миллионов долларов расходов профессионального консультанта и 131 миллион долларов расходов, связанных с компенсациями. glencore.com | 上市 相關 開支 是 與 申請 普通 股 上 市 、 重 組 及 / 或 更 改 僱員 股東 分紅 而非 有關(初級) 股本 產生 的 成本 有關 , 並 包括 91 百萬 美元 的 […] 、 36 美元 的 專業 顧問 費用 及 131 百萬 美元 的 補償 相關 成本。 glencore.com |
Обязательство по этим затратам признается только в том случае, если у компании Philips есть подробный официальный план реструктуризации и обоснованные ожидания по этим затратам […] повлияло на то, что это будет […] основных функций тем, кого она затронула. cre8ir.com | 飛利浦 業務 有 詳細 而 的 重組 計 劃 , 產生 合理 預期 , 表示 對 受 者 作出 實 行 計 劃 或 彼 要點 以 進 行 重 組 , 則 把 有 關 成 本 確認 為 負債。 cre8ir.com |
Меры в отношении программ государственного жилья и пенсионных пособий и программ для лиц с […] Закон об инвалидности № […] daccess-ods.un.org | 使 残疾人 可以 参加 公共 住房 方案 、 福利 参加 退休 方案 而 采取 的 措施 第 29231 号 物料 银行 贷款 人 人 金 融 整 改 法 第 005-2009VIVIENDA 最高 敕令 批准 的 该 法 的 实施 细则 , 责成 物料 银行 其 的 的 住房 贷款 应急 款项 以及 减免 的 款项 如果 贷款 人 患 有生 10 残 疾 或 有 其他 特殊 , 其 未 偿付 的 款项 可 予以 全额。 daccess-ods.un.org |
Это улучшение […] обеспеченных банковских кредитов и соответствующая реклассификация […] за счет текущих и долгосрочных займов, погашение различных краткосрочных кредитов с возможностью повторного использования и инвестиции в оборотный капитал, как указано выше. glencore.com | 歸因 的 及 因 即期 借款 重 類 為 非 […] 即 期 借 款 、 償 各 項 再 次 提 取 」短 期 以 及 上 述 營 資 投 資。 glencore.com |
Кредитные линии, утвержденные в соответствии с SFGS, включая специальные льготные меры, должны использоваться для обеспечения общего оборотного капитала для хозяйственной деятельности предприятия, приобретение […] оборудования или […] legco.gov.hk | 中小企 融資 擔保 計劃 」包括「 特別 優惠 措施 」下 的 貸款 須 用作 提供 營運 資金 予 企業 的 業務 運作 , 或 購置 與 企業 有關 的 設 備 資產 (不 ) 以及 為 原本 獲得 工業 貿易 署 「特別 計劃 」 或 「 中小 企 融資 擔保 計劃」 的 的 貸 款 行000 co co co leg .gov.hk |
Включая t h e рефинансирование c h ar ges, компания Vantage сообщила о чистом убытке 145,3 млн долл. США li o n ( $ 0. 50) за разбавленный […] акций за год […] , закончившийся 31 декабря 2012 г., по сравнению с чистым убытком в размере 80 долларов США.0 млн или $ (0,28) на разводненную акцию за год, закончившийся 31 декабря 2011 года. tipschina.gov.cn | 费用 , V antage 报告 截至 2012 年 12 31 的 财 年 净 为 为 1.453 美元 , 摊薄 后 0,50 而 截至 2011 年 12 31的 财 年 净 亏损 为 8000 万 美元 , 摊薄 后 每股 亏损 0.28 美元。 tipschina.gov.cn |
Многие банки также открыли специальные отделы или горячие линии исключительно на […] рассматривать дела с отрицательным капиталом […] legco.gov.hk | 銀行 亦已 成立 專 責 或 電話 熱線 集中 處理 負 資產 個案 , 提供 的 的 諮 、 按 或 服務 。 legco.gov.hk |
Когда мы утверждали, что предлагаемый нами подход может […] защита от возможных манипуляций […] в записи оборота, у нас было […] не относится к каким-либо конкретным формам манипуляций, но мы знаем, что корпоративная реструктуризация и практика бухгалтерского учета в деловом мире часто являются сложными и новаторскими. legco.gov.hk | 指出 建議 方案 能 業務 實體 用 業務 9 營 營 業 額 因為 我們 知道 的業 上 的 業務 重組 […] 或 會計 方式 , 往往 都是 複雜 且 可以 不斷 變化。 legco.gov.hk |
Несколько местных исследовательских групп были сформированы для изучения […] (Азиатский регион), укрепление […] возможностей высшего образования (Кения, Нигерия, Зимбабве) и участие частного сектора в высшем образовании (Грузия, Казахстан, Российская Федерация, Узбекистан, Кения и Бангладеш). unesdoc.unesco.org | […] […] [… ] 与 高等教育 (格鲁吉亚 、 哈萨克斯坦 、 俄罗斯 联邦 、 、 孟加拉国) 等 问题 进行 考察。 unesdoc.unesco.org |
Относительно […] Специальный докладчик считал, что […] , на данном этапе лучше продолжить работу на основе пересмотренного плана работы, содержащегося в документе A / CN.4 / 618; после того, как все проекты статей будут разработаны, было бы целесообразно согласованным и логическим образом изменить структуру всего свода проектов статей. daccess-ods.un.org | 于 条 款 草 案 结 构 的 建 议 特别 报告 员 认为 , 的 A / CN.4 / 618 号 文件 所载 的 修订 计划 为 基础 开展 工作 为更好 ; 一旦 所有 条款 草案 拟订 完 […] , 那时候 以 连贯 和 有 逻辑 的 方式 调整 整个 条款 草案 的 结构 比较 合适。 daccess-ods.un.org |
Тремя фундаментальными целями ССБ являются: динамичное развитие и экономический рост с упором на создание рабочих мест в частном секторе; предотвращение новой бедности […] как следствие предстоящего […] Государства и его основных […] функций; эффективное осуществление существующих программ и создание новых программ, мер и мероприятий, непосредственно нацеленных на самые бедные и наиболее уязвимые в социальном отношении группы, с упором на слаборазвитые регионы (дети, пожилые люди, инвалиды, беженцы и внутренне перемещенные лица, рома, сельское население и малообразованные), особенно в наименее развитых регионах. daccess-ods.un.org | 减贫 战略》 的 三个 基本 目标 是 : 大力 发展 和 经济 增长 , 注重 在 部门 […] 童 、 老年人 、 残疾人 、 难民 和 国内 流离失所 者 、 罗姆 人 、 农村人口 和 未 充分 接受 […] 的 人) 的 新 方案 、 措施 和 活动 , 以 不发达 地区 、 尤其 是 最 为 重 点。 daccess-ods.un.org |
В договоре, подписанном между Правительством и ПЛИ, есть четкое положение о том, что […] заемщик не смог […] объектов или платежных обязательств. legco.gov.hk | 政府 與 參與 計劃 貸款 機構 所 簽訂 的 契約 上 有 明文 規定 , 借款 人 不可 計劃 下 的 貸款 來 償 還 、 重 組 或 重新 或 付 款 責 任。 legco.gov.hk |
Ответ (а): Мы внимательно рассмотрели предложение Участников о продлении Займа на коммерческие установки и оборудование […] Схема гарантий (BIG) для покрытия гарантии по кредиту […] и оборудование, уже находящееся во владении МСБ-заявителя. legco.gov.hk | 回應 (a) : 我們 已 仔細 考慮 委員 建議 擴大 ㆗ 小 企業 營運 設備 及 […] legco.gov.hk |
SCC может изменить дату расторжения и принять […] на счет любых […] или раннее […] прекращение первоначального постоянного финансирования «71. legco.gov.hk | 州 公 司 監管局 可 因 應 任何 再 融資 , 修 改 授 權 證 明 書 的 終止 日 期 , 若 再 融 資 或 修 改 行動 «符 合 利益 , 或 是以目的 , 或 提 早 終 止 原 先 的 長期 融資 安 排 «71。 legco.gov.hk |
В настоящее время одобренные по схеме кредиты могут быть использованы для обеспечения рабочих […] капитал для предприятия […] legco.gov.hk | “中小企 融資 擔保 計劃” 的 貸款 用途 包括 提供 運 資金 予 企業 的 業務 運作 , 或 購 置 運作 有關 的 設 或 資 09 ,獲得 工 業 貿 易 署 “特別 信貸 保 證 計 劃 ” 或 “ 中 小 |
.